银行高管资格考试题库

银行高管资格考试题库（精选6篇）

1.银行高管资格考试题库 篇一

2018年保险高管考试题库2（寿险类）考试总分：100分考试时间：60分钟 第一题：单选题 第1题：（4分）

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，除合同另有约定外，对于情形复杂的应在日内作出核定；在做出核定后，对不属于保险责任的情形，应在做出核定之日起日内向被保险人或受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由（）A三十；五 B二十；三 C.二十；五 D三十；三 【正确答案】：D 【答案分析】： 第2题：（4分）

投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不能指定以下何人为受益人（）A.被保险人

B.被保险人所在单位的主要负责人 C.被保险人的配偶 D.被保险人的子女 【正确答案】：B 【答案分析】： 第3题：（4分）

对于投保人解除人身保险合同的，保险人应自收到解除合同通知之日起日内怎样做才符合《保险法》的相关规定（）

A三十；按照合同约定在扣除手续费后退还手续费 B.二十；按照合同约定在扣除手续费后退还手续费 C.三十；按照合同约定退还保险单的现金价值 D二十；按照合同约定退还保险单的现金价值 【正确答案】：C 【答案分析】： 第4题：（2分）在财产保险中，在合同有效期内保险标的的危险显著增加时，保险人可以按照合同约定解除合同，下列保险人明哪种做法符合《保险法》的规定（）A将收取的保险费扣除手续费后退还给投保人

B.将自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费退还投保人

C将已收取的保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人 D以上皆不对 【正确答案】：C 【答案分析】： 第5题：（4分）在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以为赔偿计算标准（）A约定的保险价值；约定的保险价值

B.约定的保险价值；事故发生时的实际价值 C.事故发生时的实际价值；约定的保险价值

D.事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值 【正确答案】：B 【答案分析】： 第6题：（4分）

根据《保险法》的规定，下列关于保险代理人的表述，不正确的是哪一项（）A.保险代理人既可为单位，也可为个人

B.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 D.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任 【正确答案】：B 【答案分析】： 第7题：（4分）

在人身保险合同中，选项所列哪种情形必然导致保险人免责（）A.投保人故意造成被保险人伤残 B.受益人故意造成被保险人伤残 C.被保险人犯罪 D.被保险人自杀 【正确答案】：A 【答案分析】： 第8题：（4分）

在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出素赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（）A.该放弃行为无效 B.保险人不再进行赔偿

C.保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责 D.保险人可以扣减一部分赔偿金额 【正确答案】：B 【答案分析】： 第9题：（4分）

假设李某在2009年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单，并在身体状况上全部勾选“正常”，保险公司在核保时发现其有高血压病史，但仍同其于2009年12月2日订立了相关合同。2011年5月，李某因突发脑溢血不治身亡，李某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。此时将产生怎样的法律后果（）

A.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费 B.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费 C.保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同

D.保险公司不得解除该保险合同，并应承担相应给付保险金的责任 【正确答案】：D 【答案分析】： 第10题：（4分）假设李某在2009年11月20日购买了一份人身保险，并在投保单身体状况栏目上全部勾选“正常”。2011年12月27日，李某因脑溢血住院向保险公司提出理赔申请，保险公司在查勘过程中发现李某在投保前有高血压史。此时将产生怎样的法律后果（）A.保险公司不得解除合同，并应承担相应保险责任

B.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费 C.保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费 D.保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同 【正确答案】：A 【答案分析】： 第二题：判断题 第1题：（3分）

保险事故发生后，保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第2题：（3分）未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。（）【正确答案】：√ 【答案分析】： 第3题：（3分）

投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。（）【正确答案】：√ 【答案分析】： 第4题：（3分）

被保险人或者投保人只能指定一人为受益人。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第5题：（3分）

保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（）【正确答案】：√ 【答案分析】： 第6题：（3分）

【正确答案】： 【答案分析】： 第7题：（3分）

保险标的的保险价值明显减少时，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。（）

【正确答案】：√ 【答案分析】： 第8题：（3分）

保险金额低于保险价值的，保险人按照保险标的的实际价值承担赔偿责任。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第9题：（3分）

责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人须承担仲裁费用或者诉讼费用。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第10题：（3分）

保险公司是指依照我国保险法和公司法的规定，经过保险监督管理委员会的批准设立的从事财产保险或者人身保险活动的一种公司。（）【正确答案】：√ 【答案分析】： 第11题：（3分）

设立保险公司，其注册资本的最低限额为5亿元人民币。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第12题：（3分）

保险公司分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担。（）【正确答案】：√ 【答案分析】： 第13题：（3分）

根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害被保险人和受益人的合法权益。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第14题：（3分）

根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当扣减。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第15题：（3分）

根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司不得经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第16题：（3分）

保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。（）

【正确答案】：√ 【答案分析】： 第17题：（3分）

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第18题：（2分）

保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（）【正确答案】：× 【答案分析】： 第19题：（3分）

保险监督管理机构依法进行监督管理检查或者调查，其监督检查、调查人员不得少于三人。（）

【正确答案】：× 【答案分析】： 第20题：（3分）

被接管的保险公司的债权债务关系随着被接管而转移。（）【正确答案】：× 【答案分析】：

2.银行高管资格考试题库 篇二

一、银行高管人员薪酬现状

薪酬激励机制是通过薪酬制度的设计和实施对员工进行经济奖惩以实现其激励约束目标的一种机制。银行的薪酬是指银行工作人员为银行提供劳动和服务而获得的经济报酬, 其基本形式包括:以现金形式支付的工资、奖金和以限制股份、股票期权等形式提供的奖励和以其他形式提供的保险、福利等物质利益。我国现阶段高管人员的薪酬结构较以往已经有了很大变化, 但长期、有效的薪酬机制还是未可知的。中国商业银行现阶段的薪酬制度具有以下基本特点:

(一) 初步建立了基本薪酬加绩效薪酬的薪酬激励机制。

中国商业银行员工的基本薪酬制度正逐步转向基本工资加绩效工资制。基本工资为固定工资, 根据员工的工作岗位确定, 随时间变动而增加, 与本人当年的工作绩效基本没有联系。工资制度是传统薪酬制度设计的首要问题, 其影响因素包括:内部因素, 如企业工资策略、对工作的价值评估、对员工的价值评判以及企业本身的支付能力等;外部因素, 如劳动力市场状况、社会平均工资水平、讨价还价能力和相关法律规范, 等等。

中国商业银行多数采用行员等级工资制。行员等级工资制主要由行员等级工资、奖金和特殊职位津贴构成。行员等级工资采用统一的“行员等级工资薪点表”。对应基准薪级的基准工资由总行核定, 并适时调整;工资等级对应的工资额等于基准工资与各等级薪点的乘积。行员等级工资随基准工资额的提高相应调整。

绩效工资为浮动工资 (或奖金) , 在完成一定工作任务的基础上, 根据一定的奖励比例对完成和超额完成的工作绩效给予奖励。各商业银行的奖金种类包括:月奖、季度奖、年终奖、全勤奖、一次性奖等。奖金的计发通常以“奖金发放系数”为基础, 绩效工资并未严格地与员工的工作绩效挂钩。

股份制商业银行大多数对高级管理人员实行年薪制。高级管理人员基本薪酬和福利薪酬按总行三级行员基本薪酬和福利薪酬标准的系数执行。其中, 行长系数为3, 其他高管人员系数为2。业绩薪酬按照风险控制、综合管理和效益水平考核结果发放, 三项占比分别为业绩薪酬的40%、10%和50%。董事会薪酬与考核委员会根据每年董事会下达的年度经营计划中关于风险控制、综合管理和效益水平等方面的要求, 制定业绩薪酬考核指标体系。

(二) 我国银行员工薪酬水平和银行效益水平较低。

中国商业银行员工的平均薪酬水平相对较低, 对于银行经济效益而言, 股份制商业银行均高于国有独资商业银行, 但与外资商业银行相比, 仍然存在较大差距。中国工商银行资产规模和员工人数在中国银行业中均位居第一, 但并不能由此证明, 工商银行的薪酬水平和银行效益水平也处在高位。

人力资本成本是商业银行经营成本的主要构成之一, 低工资水平有助于改善银行短期财务指标;但人力资本成本又是对员工工作努力付出的一种补偿, 在行业竞争激烈、高素质员工紧缺的情况下, 过低的薪酬不利于获得和维持优质人力资源, 从而不利于商业银行竞争优势的构筑和保持。近几年, 在银行业的人才竞争中, 国有银行大量的优秀人才流失, 低薪酬, 特别是缺乏与其业绩紧密联系的有效激励作用的薪酬制度是其重要原因之一。

(三) 不同银行高管人员薪酬差异大, 与业绩相关度较小。

由表1可以看出, 这5家银行的高管人均薪酬间差距较大, 最高与最低人均薪酬相差了34万元。 (表1)

表2考察了高管薪酬与业绩的相关性:高管的薪酬与主营业务收入、净利润无显著相关性, 且高管薪酬总额与收入和利润还呈现了负相关系数, 说明上市银行管理层薪酬与银行业绩的相关度较差, 业绩尚未成为薪酬确定的主要影响因素。 (表2)

(四) 银行高管人员薪酬与员工薪酬之间差距渐扩。传统计划经济的分配模式就是平均主义, 各种人员收入差距小, 不能体现其承担的责任、风险, 付出的劳动和做出的贡献。近二十几年的改革, 已使中国商业银行的分配发生了重要变化。除了实行结构工资制, 收入与业绩相联系, 收入差距也逐步拉大。这在上市股份制银行中更为明显, 出现这一现象的主要原因便是股票期权在收入中所占权重发生了变化。通常情况下, 高管人员职位越高, 股票期权在其收入中所占比重越大, 从而使高管人员与普通员工之间的收入差距亦愈加显著。这种差距的扩大, 是商业银行高级管理人员与普通员工承担的责任、风险, 付出劳动和做出贡献差异的体现。

(五) 经济福利在薪酬机制中的重要性。各大商业银行的福利制度一般都是以福利品的平均发放为主, 其经济激励作用大小主要同银行间相对福利水平高低相关。商业银行的福利可分为个人直接获得的福利 (简称个人福利) 和银行为全体员工提供的且为员工共同享有的福利 (简称集体福利) 。

二、银行高管薪酬问题分析

(一) 银行员工薪酬形式单一, 缺乏长期激励机制。

中国商业银行高级管理人员和员工薪酬形式基本上为现金支付方式, 缺乏具有长期激励作用的股份奖励和股票期权奖励等激励方式。2004年2月民生银行率先推出了期权激励的长期激励方案。

与美国同行业相比, 我国上市银行在长期激励机制上还处于探索阶段, 至今还没有成功实施的案例, 5家内地上市银行中, 仅民生与深发展存在高管持股状况, 但持股人数从2001年起一直没有增加。总体而言, 我国的上市银行缺乏长期激励。

但许多银行都开始了长期激励的尝试。招商银行一直是最积极的探索者, 它曾经发售过员工持股, 但在2002年上市前, 因政策禁令被迫全数回购。上市后, 招行也一直在寻求长期激励上的突破, 2003年8月第一次临时董事会通过了《关于建立管理人员长期激励计划的议案》, 提出为进一步完善公司治理结构, 建立健全管理人员长期激励机制, 为股东提供长期、稳定、更好的投资回报, 董事会同意公司从税前利润提取约3亿元奖励基金, 并利用申请发行可转换公司债券的时机, 建立与经营业绩直接挂钩的管理人员长期激励计划, 激励对象为公司高、中级管理人员;董事会授权经营班子负责制定具体可行的长期激励计划操作方案, 由薪酬与考核委员会报董事会通过, 并提请股东大会批准实施。但由于招商银行的可转债一直没有发行, 该计划也还没有正式实施。民生银行则推出了《高级管理人员年薪制办法 (试行) 》, 加强高管收入与管理水平、经营业绩的挂钩程度, 并且安排了任期内奖金预留方法, 以激励管理人员更多地考虑公司的持续稳定发展。

(二) 我国银行业薪酬水平分析。

中国商业银行员工和高管人员薪酬的绝对水平与国际同业存在很大差距, 使中国商业银行在与国际同业的人才竞争中处于劣势, 为了留住高管人才, 势必要提高薪酬、加强长期激励机制。

近十几年来, 中国商业银行, 特别是国有商业银行优秀经营管理人才的大量流失, 相对较低的薪酬水平是其重要影响因素之一。随着中国银行业和金融市场的进一步开放, 人才的竞争将更加激烈, 合理的薪酬水平是赢得竞争的重要因素之一。此外, 在外资和股份制银行相对较高的薪酬水平影响下, 国有银行过低的薪酬水平也导致银行的一些管理人员, 特别是高级管理人员的心理失衡, 在得不到更多合法薪酬收入的情况下, 出工不出力, 大肆追求非薪酬享受, 甚至不惜以权谋私, 非法侵吞银行和客户资产的案件不断发生。

三、解决我国银行高管薪酬问题的对策

(一) 真正建立以绩效薪酬为主、基本薪酬和福利保障为辅的高管薪酬激励约束机制。

各种形式的薪酬作用方式各不相同, 基本薪酬和福利保障为高管人员提供基本生活保障, 但只有与工作绩效紧密联系的绩效薪酬才对高管人员具有真正有效的激励约束作用。因此, 上市银行及其他商业银行薪酬激励约束机制必须以与绩效紧密联系的绩效薪酬为主, 与工作岗位相联系的基本薪酬和福利保障为辅。

(二) 确定合理的综合业绩考核目标。

在以绩效薪酬为主体的薪酬激励机制中, 必须确定合理的综合业绩考核指标。银行的发展受多方面因素的制约:资产规模的扩张、资本收益的提高、风险的控制等。因此, 考核员工的业绩必须基于广泛的因素而非单一的标准, 以避免员工为追求单一的业绩而牺牲银行的其他重要方面。对员工业绩的考核目标应该包括业务单位的业绩和个人的业绩, 以激励员工把个人奋斗和团体协作相结合为提高银行整体业绩而多做贡献。对于银行高级管理人员, 其业务业绩应该包括其分管的业务单位的业绩和银行整体业绩两个层次综合考核。

个人业绩考核包括管理人员对公司业绩的贡献和怎样从长期角度管理其分管业务。这包括领导艺术和才能的开发、风险管理、适应和控制环境、授权的扩大、顾客的满意、公司治理、对公司价值的增加和对运营单位和整个公司成绩的贡献等。

(三) 薪酬水平必须综合考虑市场竞争因素和业绩因素。

薪酬水平反映了人力资本的使用成本。上市银行目前较低的薪酬水平虽然使之具有一定的人力资本使用成本优势, 但却使其在与外资商业银行的人才竞争中处于劣势。因此, 薪酬水平的确定必须综合考虑市场竞争因素和业绩因素。这样, 一方面有利于吸引和留住好的经营人才;另一方面对于变灰色收入为公开收入、平衡收入攀比心理、调动员工的工作积极性和创造性、抑制其犯罪动机具有积极作用。商业银行薪酬委员会必须经常评价市场竞争性薪酬状况, 包括同类公司的薪酬水平, 为董事会制订银行薪酬方案提供依据。另外, 薪酬水平必须与业绩紧密挂钩, 注重提高人力资本成本使用效率。只有银行业绩的提高才真正地为员工和高管人员薪酬水平的进一步提高打开了空间。

(四) 提高高管人员薪酬信息的透明度, 增强投资者和社会公众的监督。

商业银行高级管理人员是接受股东的委托经营管理银行, 他们拿多少报酬, 为股东创造了多少财富, 其薪酬和业绩联系情况, 都是投资者应该知情的。目前, 我国非上市商业银行的高管人员薪酬信息基本上是保密的, 上市公司也只根据证监会的要求在年报里面披露董事和高管人员的薪酬总额和区间, 而对每一个高管人员的具体薪酬数量、结构和奖励原因等信息均无披露。显然不利于投资者和公众对上市公司高管人员薪酬水平、与业绩联系的情况等进行有效的监督。加强银行高管人员薪酬信息的披露, 有利于投资者和社会公众的监督。

3.银行高管资格考试题库 篇三

《保险公司管理规定》中规定：全部境外股东投资比例占保险公司股份总额（）%以上的，适用外资保险公司管理的有关规定。A.25 B.30 C.45 D.50 【正确答案】：A 【答案分析】： 第2题：(3分）

《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定：金融机构应当按照规定执行（）和可疑交易报告制度

A.客户身份识别 B.客户身份资料 C.大额交易

D.交易记录保存 【正确答案】：C 【答案分析】： 第3题：（3分）

《资格证书》有效期（）年，自颁发之日起计算 A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】：C 【答案分析】： 第4题：（2分）

保全申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件的，应当自收到保全申请之日起（）个工作日内一次性通知保全申请人，并协助其补正 A.5 B.10 C.15 【正确答案】：A 【答案分析】： 第5题：（3分）

保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日（）起内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前（）通知投保人。A.三十日，十五日 B.十五日，三十日 C.十日，二十日 【正确答案】：A 【答案分析】： 第6题：（3分）

保险代理人、保险经纪人和保险公估人是保险市场的（）A.当事人 B.关系人 C.中介人 D.受益人 【正确答案】：C 【答案分析】： 第7题：（3分）

保险公司（）委托未取得保险兼业代理业务许可证的银行网点开展代理保险业务。A.可以 B.不得

【正确答案】：B 【答案分析】： 第8题：（3分）

保险公司（）向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的利益。A.不得 B.应当

【正确答案】：A 【答案分析】： 第9题：（3分）保险公司、保险代理人及其从业人员违反本规定的，对有违法所得的处违法所得（）的罚款，但最高不得超过（）元，对没有违法所得的处（）的罚款。A.1倍以上3倍以下； B.3万

C.1万元以下1倍以上4倍以下；4万； D.1万以下2倍以上4倍以下；3万元；

E.2万以下2倍以上3倍以下；4万元；2万以下 【正确答案】：A 【答案分析】： 第10题：(3分）

保险公司被依法宣告破产的，由（）依法组织清算组 A.会计事务所 B.人民法院 C.保监会

D.保险行业协会 【正确答案】：B 【答案分析】： 第11题：（2分）

保险公司承保团体健康保险，应当以（）等形式书面告知每个被保险人其参保情况及相关权益

A.通知书电话 B.信函 【正确答案】：A 【答案分析】： 第12题：(3分）

保险公司筹建支公司及以下分支机构，其上级中心支公司需井业三个月以上，且业务量达到一定规模。其中，财产险公司最近三个月内月均保费收入应达到（）万元以上，人身险公司最近三个月内月均标准保费收入应达到（）万元以上，且业务经营保持稳定。A60，10 A.50，10 B.10，60 C.10，50 【正确答案】：B 【答案分析】： 第13题：（3分）

保险公司的实际偿付能力额度为（）A.收取保费 B.注册资金 C.认可资产

D.认可资产减去认可负债的差额 【正确答案】：D 【答案分析】： 第14题：（3分）

保险公司的资金运用必须稳健，遵循（）原则，并保证资金的保值增值。A.流动性 B.盈利性 C.安全性 D.合法性 【正确答案】：C 【答案分析】： 第15题：（2分）

保险公司发生持有公司般东（）%以下的股东，上市保险公司的股东变更除外，应当报保监会报案。A.10 B.20 C.30 D.50 【正确答案】：A 【答案分析】： 第16题：（3分）

保险公司分支机构设立应按计划分期分批进行，原则上每批申报筹建机构的数量不超过机构设立计划的（）。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一 【正确答案】：A 【答案分析】： 第17题：（3分）

保险公司各级分支机构使用的印章应由（）统一设计 A.支公司 B.分公司 C.总公司

D.中国保监会 【正确答案】：C 【答案分析】： 第18题：（3分）

保险公司管理规定是依据那些法律制定的（）A.保险法和公司法 B.保险法和金融法 C.金融法和公司法

D.保监会管理规定和公司法 【正确答案】：A 【答案分析】： 第19题：（2分）

保险公司和商业银行之前签订的尚未到期的合作协议如不符合《银行、邮政保险代理自律公约》有关要求，最迟应当在（）前签订新的合作协议。A.2006年9月1日 B.2006年9月30日 C.2006年10月31日 D.2006年12月31日

【正确答案】：B 【答案分析】： 第20题：（3分）

保险公司开展业务，应当遵循（）的原则，不得从事不正当竞争。A.公平竞争 B.合理竞争 【正确答案】：A 【答案分析】： 第二题：多选题 第1题：(4分）

申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合下列反洗钱条件： A.总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力 B.总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作

C.拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作 D.反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训 【正确答案】：ABCD 【答案分析】： 第2题：(4分）

（）应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料 A.保险公司 B.代理合作机构 C.营销员 D.保监会 【正确答案】：ABC 【答案分析】： 第3题：(4分）

《保险公司管理规定》规定的重大行政处罚，是指下列行政处罚： A.保险机构收到停业整顿、吊销业务许可证的行政处罚；

B.保险机构董事、监事、高级管理人员、营销服务部负责人受到保险业市场禁入的保险行政处罚；

C.保险机构受到其他金融监管机构作出的单次罚款金额在200万元以上的行政处罚； D.中国保监会规定的其他重大行政处罚 【正确答案】：ABD 【答案分析】： 第4题：（4分）

《保险机构案件责任追究指导意见》规定保险机构通过以下情形自查发现的案件，若属于自然人作案，在管理责任追究上可以从轻处理：

A.“在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。在业务流程中，通过流程监督机制或T系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

B.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

C.在本机构组织的检查或在本机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线素，经本机构采取后续措施发现的案件。

D.在上级机构组织的检查或在上级机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线素，责成或会同该机构采取后续措施后发现的案件。

E.保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施后发现的案件。

F.作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件。【正确答案】：ABCDEF 【答案分析】： 第5题：(4分）

《保险机构案件责任追究指导意见》规定对于受到案件责任追究的人员，保险机构应当参照以下标准进行管理：

A.受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员3年内不得担任保险机构高级管理人员，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位

B.受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员2年内不得晋升职务（级），不得享受奖励贴或者加薪

C.受到经济处分的人员1年内不得享受奖励薪贴或者加薪 D.发生与所在单位经营管理有关的刑事案件，发案机构的相关高级管理人员在人民法院尚未做出生效判决或者上级机构作出责任追究决定之前，原则上应暂缓提拔任用 【正确答案】：ABCD 【答案分析】： 第6题：(4分）

《保险机构案件责任追究指导意见》规定有下列情形之一的，可以从轻追究相关人员责任： A.通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。

B.案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

C.案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。D.有重大立功表现和其他可从轻处理情节的。【正确答案】：ABCDE 【答案分析】： 第7题：(4分）

《关于加强保险公司中介业务管理的通知》要求：

A.“保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。” B.保险公司及其分支机构未遵守本通知及中国保监会相关规定的，中国保监会将依据《中华人民共和国保险 法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律、规章，追究该机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。”

C.保险公司总公司可以接权计划单列市分支机构履行本通知规定的省级分公司职责，并向当地保监局报送相关报告。

D.“保险公司总公司应当在每季度结束后15日内向中国保监会报送中介业务统计报表，其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

E.保险公司省级分公司应当在每季度结束后10日内向当地保监局报送中介业务统计报表，其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。【正确答案】：ABCDE 【答案分析】： 第8题：（4分）

保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

A.在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

B.在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济； C.国务院规定的其他情形。

D.保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。【正确答案】：ABC 【答案分析】： 第9题：(4分）

4.银行业务运营资格考试题库 篇四

【题库正文】

业务运营序列准入练习题库

★单选题

()不得在库房内保留、保管 a.代保管物品

b.未封装的散把及零张现钞 c.贵金属

d.空白重要凭证 答案:b

★单选题

()不是汇票必须记载事项 a.出票金额 b.出票日期 c.收款人名称 d.收款人账号 答案:d

★单选题

()存款不可以提前支取或挪做他用

a.单位定期存款 b.保证金存款 c.通知存款 d.活期 答案:b

★单选题

()功能主要包括简单数学运算、统计、平滑、基线和峰值分析等 a.数据采集 b.数据分析 c.数据挖掘

d.数据提取 答案:b

★单选题

()凭证是指一项经济业务发生后,在一张凭证上填列所有的有对转关系的应借、应贷账户 a.单式凭证 b.复式凭证 c.记账凭证 d.特定凭证 答案:b

★单选题

()是处理异地或同城商业银行跨行之间支付业务的系统,是中国人民银行现代化支付系统商业银行端的支付业务处理系统,也是我国现代化支付清算体系的一个重要组成部分 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:c

★单选题

()是我行及代理机构为境内外客户提供的一种快速、便捷的本外币汇款业务,其特点是“先解付后清算”,单位和个人客户可在我行系统内能够办理相关币种汇款业务的营业网点或速汇款业务代理机构办理汇出及解付业务 a.即时通 b.西联汇款 c.速汇金 d.速汇款 答案:d

★单选题

()是业务集中处理中心操作柜员依据网点柜面渠道发起业务的凭证影像,对其相关要素进行集中补录的操作

a.专业处理 b.通用补录 c.数据录入

d.专业审核 答案:b

★单选题

()是一种较为复杂的定量评估方法,主要通过建立风险模型,来分析组织内部存在的危险性因素,发现组织与外界环境交互中的不正常和有害的行为,从而完成组织脆弱点和安全威胁的分析评估

a.基于要素的分析评估法 b.基于模型的分析评估法 c.基于知识的分析评估法 d.风险解析法 答案:b

★单选题

()是在全功能银行系统平台基础上,利用国内资金汇划系统技术优势,结合外汇汇款暨清算业务特点及相关国际惯例开发的,办理境内外外汇汇款、swift支付指令、系统内外汇资金汇划及外汇资金清算等业务的全新国际化产品 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:b

★单选题

()是指通过数据分析的方式,利用风险模型识别、确认、收集、管理风险事件的过程 a.监测 b.质检 c.履职

d.风险评估 答案:a

★单选题

()是指通过调阅凭证、清单、报表、数据、监控录像等资料进行核查的一种方法

a.内部资料核查法 b.现场核查法 c.回访客户法

d.经验判断法 答案:a

★单选题

()是指依托业务运营风险管理系统,根据准风险事件和风险事件的性质、金额等确定风险等级,并进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理

a.风险分类管理 b.风险分级管理 c.风险分层管理 d.风险分项管理 答案:b

★单选题

()主要承担对所受理业务的合规性和业务依据的完整性负责 a.业务经办人员 b.远程授权人员 c.现场管理人员 d.网点负责人 答案:b

★单选题

2009年开始,在全行实施远程授权改革,全面建立起()的授权管理体系

a.集中式、跨部门 b.分散式、跨机构 c.集中式、跨机构 d.分散式、跨部门 答案:c

★单选题

按月结息的短期贷款的利息入账日是每月的 a.1日 b.21日 c.20日 d.月末日 答案:b

★单选题

按照()原则,业务处理中心必须分岗设置岗位角色,且同一操作人员不得使用不同岗位角色处理同一笔业

务

a.事权划分 b.岗位制衡 c.分人分岗 d.风险管控 答案:b

★单选题

按照管理方式不同,会计凭证分为 a.自用凭证和外售凭证 b.基本凭证和特定凭证 c.空白重要凭证和一般凭证 d.单式凭证和复式凭证 答案:c

★单选题

按照监测对象的特点不同,业务运营风险管理系统监督模型可划分为()两大类 a.监测、质检

b.资金异动、交易行为 c.逐笔核实、统计分析 d.监测确认、直接确认 答案:d

★单选题

按照影像与业务信息对应关系的索引要素不同,会计凭证影像可分为 a.事中类影像和事后类影像 b.事前类影像和事后类影像 c.在线影像和离线影像

d.精确索引影像和批索引影像 答案:d

★单选题

按照支付主体的不同,财政资金支付分为()两种方式

a.财政直接支付和财政授权支付 b.财政预算内支付和财政授权支付 c.财政预算外支付和财政直接支付 d.财政直接支付和财政国库支付 答案:a

★单选题

巴塞尔委员会对银行业面临的各类风险进行了统一定义,运营风险属于其中哪种风险范畴？

a.信用风险 b.市场风险 c.操作风险 d.声誉风险 答案:c

★单选题

办理保管箱业务以()为记账单位纳入表外科目核算 a.一箱一元 b.一箱十元 c.一件物品一元 d.一箱一百元 答案:a

★单选题

办理大额现金收付款应做到 a.逐笔复核

b.收款换人复核 c.付款换人复核 d.事后复核 答案:c

★单选题

办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全、处理精简、核算准确、确认及时

b.资金安全、处理高效、核算准确、管理科学

c.资金安全、处理精简、核算准确、管理科学

d.资金安全、处理高效、核算准确、确认及时 答案:b

★单选题

办理现金收付款业务要求按()配款 a.币种

b.客户需求 c.券别 d.金额 答案:c

★单选题

采用电子登记簿取代手工登记簿的,应报()备案

a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a

★单选题

参数变更申请及相关资料的保管期限为 a.3年 b.5年 c.10年 d.永久保管 答案:d

★单选题

参数管理中,实时清算发报输入的发报行行名、行号取自 a.联行入网机构表 b.网点参数表 c.清算行对照表

d.跨行行号与联行行号对照表 答案:b

★单选题

参数维护的纸质档案是以纸为介质保存的档案,应定期整理装订、专人专柜保管,保管期限 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★单选题

持卡人暂时离岗()天(含)以上的,人力资源部门要于离岗当日将其权限卡改为待启用状态,并妥为保管。持卡人返回工作岗位后,本网点相关负责人要为其启用权限卡 a.5 b.10 c.15 d.30 答案:b

★单选题

从融资的性质划分,信用工具可以划分为

a.长期信用工具和短期信用工具 b.直接信用工具和间接信用工具 c.一般接受性的信用工具和有限接受性的信用工具 d.以上都不是 答案:b

★单选题

贷款按照不同的分类标准划分为不同的种类,按照()可分为自营贷款和委托贷款

a.贷款的经营方式 b.贷款性质和风险度 c.资产质量 d.贷款的对象 答案:a

★单选题

单笔冲正金额在()的,由经办行所属一级(直属)分行业务主管部门批准后办理

a.10万元(含)以上

b.10万元(含)—50万元(不含)c.50万元(含)以上

d.50万元(含)—100万元(不含)答案:b

★单选题

单位定期存款的期限分()六个档次

a.三个月、半年、一年、二年、三年和八年

b.三个月、半年、一年、二年、三年和五年

c.一个月、半年、一年、二年、三年和五年

d.三个月、半年、一年、二年、三年和六年 答案:b

★单选题

单位客户更改名称但不改变开户行及账号的,以及法定代表人或主要负责人、住址、其他开户资料发生变更的,应于()工作日内向开户行提

交正式公函,填写变更申请书,并出具有关部门的证明文件向开户行申请变更 a.3个 b.5个 c.10个 d.15个 答案:b

★单选题

单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证及下列证明文件之一 a.借款合同或单位客户因其他结算需要出具的单位正式公函

b.借款合同或主管部门相关批文或证明

c.开户许可证、营业执照和相关批文 d.基本存款账户开户行的证明文件 答案:a

★单选题

单位支取定期存款的方式是直接 a.支取现金 b.办理汇款 c.转入临时户

d.转入原存入存款账户 答案:d

★单选题

对各部门及分支机构报送的涉及业务运行重大风险和突发事件的重要事项报告,()应立即做出反应,及时指导做好善后工作,并协调相关部门研究后续工作的开展 a.业务应急领导小组 b.重要事项管理部门 c.本级机构负责人 d.上级机构负责人 答案:b

★单选题

对技术或业务部门在系统开发和运行过程中所形成的具有保存价值的各种文字资料应由()按照相关规定进行管理

a.技术部门 b.业务部门 c.归口部门 d.科技部门 答案:c

★单选题

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,应当

a.提交大额交易报告 b.提交可疑交易报告

c.自行决定提交的报告种类

d.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 答案:d

★单选题

对于已纳入集中处理的业务,如果系统不能正常识别业务凭证种类,柜员可在受理交易时选择未知凭证版式,直接提交业务集中处理中心()审核处理

a.通用补录岗 b.通用校验岗 c.专业处理岗 d.专业审核岗 答案:c

★单选题

发现运行管理业务人员利用职务之便参与的案件,或发生在业务运行环节的案件,应向()报告 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a

★单选题

风险导向指具备主动发现风险、识别风险事件的能力,实施与特定对象的()相匹配的监督,投入不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度

c.风险暴露水平

d.以上都不是 答案:c

★单选题

付款人或者代理付款人自收到挂失支付通知书之日起()日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承担责任 a.10 b.11 c.12 d.13 答案:c

★单选题

个人质押贷款以储蓄存单抵押贷款的,贷款期限()存单到期日 a.不能超过 b.可以超过 c.看情况

d.一般不能超过,经批准的可以超过 答案:a

★单选题

各部门及分支机构需履行业务运行重要事项核准、备案或报告手续时,应填制

a.《业务运行重要事项申报表》 b.《业务运行重要事项申请书》 c.《业务运行重要事项申报书》 d.《业务运行重要事项申请表》 答案:a

★单选题

各级()是本级行业务运行重要事项的主管部门 a.运行管理部门 b.信息科技部门 c.业务处理中心 d.风险监控中心 答案:a

★单选题

各级清算机构除办理我行内部与人民银行和其他金融机构之间的汇划业务外,原则上()单位和个人等外

部客户直接提交的汇划业务 a.直接受理 b.适量接收 c.不直接受理 d.适当受理 答案:c

★单选题

根据不同的目标客户,以下()不是企业网上银行的版本 a.普及版 b.标准版 c.证书版

d.中小企业版 答案:c

★单选题

根据会计档案管理相关制度规定,()必须永久保管 a.财务会计报告 b.存贷款余额 c.应收利息对账单 d.其他不定期报表 答案:a

★单选题

工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以

a.安装自己喜欢的各种软件

b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件

d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b

★单选题

工商银行白金卡贵宾专线号码是 a.95588

b.4006695588 c.21895588 d.4008295588 答案:d

★单选题

关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是

a.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议

b.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型

c.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数

d.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制 答案:d

★单选题

国内信用证项下买方融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务 答案:b

★单选题

核准类事项应在()向各级行业务运行重要事项主管部门提出申请,待核准后实施,未经核准不得擅自实施 a.发生前

b.发生后三日内 c.发生后五日内 d.发生后十日内 答案:a

★单选题

会计档案原则上应由()以上机构统一保管 a.网点(含)b.支行(含)c.二级分行(含)d.一级分行(含)答案:c

★单选题

会计核算原则中的()原则要求,凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用,即使款项已在当期收付,也不应当作为当

期的收入和费用 a.实质重于形式 b.权责发生制 c.及时性

d.划分收益性支出与资本性支出 答案:b

★单选题

会计核算原则中的()原则要求会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据,如实反映财务状况、经营成果和现金流量 a.实质重于形式 b.相关性 c.一贯性 d.客观性 答案:d

★单选题

寄库的代保管物品管理由()制定内控措施,箱内代保管贵重物品的明细管理和真实性由寄存人负责 a.寄存部门 b.保管部门 c.内控部门 d.现金中心 答案:a

★单选题

监督体系改革完成由业务复审向()的战略转型

a.风险导向与流程导向 b.风险管理与质量控制 c.质量管理与成本控制 d.效率管理与成本控制 答案:b

★单选题

将风险管理专家们多年积累的风险管理经验和业务知识固化进知识库,进而构建成监督模型,所应用的是()技术 a.模式识别 b.专家系统 c.人工神经网络 d.业务复审 答案:b

★单选题

金额在1000元以上的待查错账,应由()核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d

★单选题

金额在50万元(含)以上的挂帐销帐,应由()核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:b

★单选题

金库建设实行准入制度。新建、改(扩)建金库必须经()审批,安全及消防方案经当地公安部门核准 a.银监会 b.人民银行 c.总行

d.一级(直属)分行 答案:d

★单选题

金融市场最基本的功能是 a.资源配置职能 b.财富功能 c.交易功能

d.资金积聚功能 答案:d

★单选题

禁止贿赂是工行《员工行为守则》中的()的要求 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全 答案:c

★单选题

境内销货方(债权人)将其向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务是 a.国内保理业务

b.国内发票融资业务 c.商品融资 d.进口押汇 答案:a

★单选题

客户对账包括()和其他对账 a.对公客户对账、个人客户对账 b.银企对账、个人综合对账、信用卡对账

c.客户对账、人民银行对账、同业对账

d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:b

★单选题

客户挂失申请书作为重要会计档案,其保管期限为 a.3年 b.5年 c.15年 d.永久 答案:d

★单选题

客户同时申请办理个人存款凭证正式挂失及密码重置业务的,应通过联网核查等方式对客户身份证件进行验证,在受理挂失申请(),方可解挂 a.1天后 b.3天后 c.7天后 d.10天后 答案:c

★单选题

跨行业务要按权限处理,对于金额在(),须将原始凭证送交或使用加押传真传送至管辖清算行,由有权人员

进行特大额授权

a.1亿元(含)以上的收报业务 b.1亿元(含)以上的发报业务 c.2亿元(含)以上的发报业务 d.2亿元(含)以上的收报业务 答案:c

★单选题

两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时,银行应协助()协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续 a.最先送达

b.同时受理送达 c.客户属地送达

d.有权机关属地送达 答案:a

★单选题

临时现金上门服务开办前须经()现金业务上门服务领导小组审批 a.支行

b.二级分行

c.一级(直属)分行 d.总行 答案:b

★单选题

流程管理职能,指以实现产品和服务价值()为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计 a.最大化 b.最优化 c.精益化 d.配比化 答案:a

★单选题

旅行支票是重要的有价证券,其系统内调拨和保管应视同()管理。旅行支票票样应比照人民币票样管理,入库妥善保管 a.空白重要凭证 b.重要物品 c.印章 d.现金

答案:d

★单选题

某位员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动代为履行职责,这种行为

a.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励

b.体现了该员工勤勉尽职,应该得到表扬

c.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 d.是不可以的,除非经过适当批准 答案:d

★单选题

目前,网点使用()交易通过业务集中处理平台发起业务 a.6064 b.6065 c.6057 d.6058 答案:c

★单选题

目前我行正在全面构建()的价值型运行管理体系,并已取得重要进展 a.管理集约化、运营一体化 b.运营集约化、管理一体化 c.核算集约化、运营一体化 d.运营集约化、核算一体化 答案:b

★单选题

企业销售商品时,如果没有将商品所有权上的风险和报酬转移给购货方,即使已经将商品交付给购货方,也不应当确认销售收入,体现了会计信息质量的哪项基本要求 a.谨慎性

b.实质重于形式 c.相关性 d.重要性 答案:b

★单选题

欠缺以下第()项记载事项的票据挂失支付通知书,银行不予受理 a.挂失支付人的营业场所或住所 b.收款人账号 c.付款人账号

d.付款人联系方法 答案:a

★单选题

清算查询查复业务必须做到 a.专人办理 b.专柜办理

c.收到查询后可在5个工作日内答复

d.有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽 答案:d

★单选题

全功能银行系统的参数按其性质不同分为

a.业务参数和技术参数

b.主机系统业务参数和外围系统业务参数

c.区域业务参数和地区业务参数 d.运行参数和生产参数 答案:a

★单选题

人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系

a.境外账户行往来清算

b.系统内人民币汇划资金清算 c.境外汇款

d.外汇往来清算 答案:b

★单选题

商业银行事后监督的对象为 a.诉讼风险 b.监管风险 c.运营风险 d.声誉风险 答案:c

★单选题

商业银行在境内外同业机构开立的、用于清算的账户叫()账户 a.备付金 b.存放同业 c.同业存放 d.基本存款 答案:a

★单选题

商业银行在上级分行和下级分行开立的、用于清算的账户叫()账户 a.存放同业 b.备付金 c.基本存款 d.同业存放 答案:b

★单选题

失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:b

★单选题

提供现金管理报告的渠道是 a.柜面前台报表系统

b.法人客户营销管理系统 c.企业网上银行注册版 d.银企互联 答案:b

★单选题

通过业务集中处理平台签发银行汇票处理成功后,网点应使用()交易交易查询并打印银行汇票 a.6057 b.6063 c.6066 d.6068 答案:d

★单选题

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或交易记录的,应按()保存

a.最长期限 b.最短期限 c.永久档案资料 d.20年 答案:a

★单选题

外汇汇率按不同的标准有各种不同的分类,按(),分为基本汇率和套算汇率

a.银行业务操作情况 b.制定汇率的方法 c.按国际汇率制度

d.外汇管理局的松紧程度 答案:b

★单选题

外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行,外汇指定银行按市场汇率付给本币的行为称之为 a.结汇 b.售汇

c.外汇汇出汇款 d.外汇汇入汇款 答案:a

★单选题

外汇账户按资金来源、用途分 a.外汇结算账户和外汇储蓄账户 b.现钞账户和现汇账户

c.外汇活期账户和外汇定期账户 d.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 答案:d

★单选题

网点内现金调拨应经 a.网点负责人 b.支行分管行长 c.二级分行

d.现场管理人员 答案:d

★单选题

为保证全行会计电算化业务需求的权威性和整合性,业务需求编写、整合和提交管理应坚持“()”的原则 a.统一管理、逐级上报 b.归口管理、逐级上报 c.归口管理、统一上报 d.统一管理、统一上报 答案:b

★单选题

委托贷款业务的贷款利息收入(),银行只收取手续费 a.转交委托人 b.纳入表内管理

c.入银行贷款利息收入 d.退被委托人 答案:a

★单选题

我行网站页面分为()等 a.站点首页 b.频道页面 c.广告页面 d.以上都是 答案:d

★单选题

我行现行业务运营风险监控体系中,重点关注类准风险事件由()或以上层级负责核查落实 a.网点 b.支行 c.二级分行 d.一级分行 答案:c

★单选题

我行业务运营风险监控体系主要由哪个部门管理？ a.内控合规 b.运行管理 c.内部审计 d.监察 答案:b

★单选题

狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、()四种 a.保证 b.公示 c.挂失 d.催告 答案:a

★单选题

下列必须永久保管的会计档案有 a.会计人员及会计档案移交清册 b.各级行本身及汇总全辖月计表,季度资产负债表

c.下级行上报的财务会计报告 d.账销案存记录 答案:d

★单选题

下列不属于《员工行为守则》中的“职业道德”范围的是 a.牢记使命忠于工行 b.履行责任回报社会 c.品行端正诚实守信 d.团结协作和谐共处 答案:d

★单选题

下列不属于参数重点监控的事项是 a.对新版本、新系统投产的相关参数表进行重点监控

b.对年终决算期间参数维护情况进行重点监控

c.对参数管理系统中预置维护的参数表内容进行重点监控 d.对涉及事权划分、事中控制类的有关参数表内容进行重点监控 答案:b

★单选题

下列不属于境内参数管理系统功能的是

a.主机参数查询功能 b.参数评审功能 c.参数维护功能

d.地区表区域维护功能 答案:b

★单选题

下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是

a.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为 b.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等,代理行是工商银行

c.开办代理兑付银行汇票业务,只能由总行与被代理行总行签订代理协议

d.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模 答案:c

★单选题

下列金融工具中,不属于短期金融工具的是 a.回购协议

b.银行承兑汇票 c.公司股票

d.可转让大额定期存单 答案:c

★单选题

下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是 a.股票

b.商业汇票 c.期权 d.期货 答案:a

★单选题

下列哪种凭证可不与核算事项证明章相分离。a.存单(折)

b.委托调查报告 c.协议存款凭证

d.单位定期存款存单 答案:a

★单选题

下列票据中不可以向银行申请挂失止付的是

a.现金支票 b.转账支票 c.现金银行本票 d.转账银行汇票 答案:d

★单选题

下列选项不属于民生领域金融产品的是 a.银税通

b.财政集中支付 c.金融社保卡 d.军人保障卡 答案:d

★单选题

现金存款属于额度授权类业务,业务经办负责操作额度内的现金存款业务的账务处理,其中业务经办人员个人账户二档操作额度为 a.50,000(含)元 b.100,000(含)元 c.200,000(含)元 d.300,000(含)元 答案:c

★单选题

现金业务上门服务人员必须与()分离 a.管库员 b.记账人员 c.金库主任

d.网点现场管理人员 答案:b

★单选题

新的预留银行签章启用日期不得早于(),由此引起的一切损失和纠纷,单位客户必须在公函中承诺由其自行负责

a.变更后10日 b.变更后5日 c.变更后3日 d.变更次日 答案:d

★单选题

新监督体系体现核心理念是实现()和()的业务运营风险管理 a.风险导向、营销导向 b.风险导向、流程导向 c.客户导向、流程导向 d.客户导向、营销导向 答案:b

★单选题

需备案的重要事项,应在该事项发生后()工作日内向业务运行重要事项主管部门报送备案 a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:b

★单选题

衍生金融工具按照交易目的分为交易性衍生金融工具和 a.汇率类衍生工具 b.利率类衍生工具

c.资产负债管理性衍生金融工具 d.自营交易衍生工具 答案:c

★单选题

业务集中处理体系下通用补录平台的操作用户、权限、中心和机构由以下哪一类系统角色进行设定 a.超级管理员 b.机构管理员 c.参数管理员 d.中心管理员 答案:a

★单选题

业务集中处理通用补录平台是运用()处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则 a.单行 b.串行 c.并行 d.混行

答案:c

★单选题

以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是 a.队列管理

b.业务灾备与危机管理 c.质量管理 d.绩效管理 答案:b

★单选题

以下对于总行业务集中处理系统的操作要点阐述,哪一项是不正确的 a.不纳入柜员1280柜员轧账交易处理

b.扫描柜员应及时关注任务列表中待网点修改和未答复消息数栏 c.除当日打印逐笔核对以外网点还应当日通过系统返传报表进行业务监督

d.对于有疑问的业务网点可通过消息发送方式与后台进行联系 答案:c

★单选题

以下关于代理财政国库支付的说明,错误的是

a.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付 b.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等

c.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付

d.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统 答案:b

★单选题

以下关于单位贷款利息计算说法有误的是()

a.短期贷款按贷款合同签定日相应档次的约定利率计息,贷款合同内,遇利率调整不分段计息

b.每月或每季的二十日为结息日,列账日为结息日

c.贷款展期,期限应累计计算,累计期

限达到新的利率期限档次时,自展期之日起按展期日挂牌的同档次利率计息

d.同一笔贷款既逾期又挤占,应择其重,不能并处 答案:b

★单选题

以下哪项不是原生金融工具 a.期货

b.商业票据 c.股票 d.债券 答案:a

★单选题

以下哪项不属于我行的数据分析工具。

a.nova主机系统 b.sas数据分析系统 c.edw灵活查询

d.sql结构化查询语句 答案:a

★单选题

以下哪一类印章(),不属于总行负责设计、刻制和颁发 a.结算专用章

b.国内信用证专用章 c.核算用章 d.汇票专用章 答案:c

★单选题

以下哪一项不属于核算事项证明章的使用范围 a.办理资信证明

b.签发债券托管账户本 c.签发单位定期存款存单 d.办理有权机关查询、冻结、扣划函件 答案:b

★单选题

以下哪一项不属于业务集中处理的改革目标

a.实现业务集约运营

b.实现网点功能转型 c.实现风险集中控制 d.实现前台资源释放 答案:d

★单选题

以下哪种情形可以申请签发现金银行本票

a.申请人为单位,收款人为单位 b.申请人为单位,收款人为个人 c.申请人为个人,收款人为单位 d.申请人为个人,收款人为个人 答案:d

★单选题

以下银企互联的描述不正确的是 a.银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品

b.客户可只开通网上银行或银企互联,也可同时开通两项业务。网上银行与银企互联应分别使用不同的证书

c.客户申请注销银企互联业务,按照企业网上银行客户注销流程处理 d.银企互联可以实现企业网上银行的所有功能,且功能实现方式比网上银行灵活,因此,适合于所有的企业网上银行客户 答案:d

★单选题

银行承兑汇票的承兑银行,应按票面金额向出票人收取()的手续费 a.万分之一 b.万分之二 c.万分之三 d.万分之五 答案:d

★单选题

银行汇票的实际结算金额低于出票金额的,其多余金额由出票银行退交 a.申请人 b.持票人 c.出票行

d.第一背书人 答案:a

★单选题

银行经营产品的同质性,决定了银行与银行的差别实际上源于各自的 a.管理规定 b.岗位设置 c.业务流程 d.控制措施 答案:c

★单选题

银行凭借客户与其担保人的双重信誉而发放的贷款是 a.信用贷款 b.抵(质)押贷款 c.保证贷款 d.备用贷款 答案:c

★单选题

银证转账交易时间不应()证券市场开市时间 a.短于 b.大于 c.一致 d.不一致 答案:a

★单选题

营业时间内自动柜员机因缺钞或钞箱已满而无法对外服务的时间不得连续超过 a.2小时 b.3小时 c.5小时 d.24小时 答案:a

★单选题

营业网点与对公客户(包括商务卡持卡人)建立业务关系或办理相关业务时应进行一次性或持续的 a.身份识别 b.财产认定 c.职业审查 d.家庭审查 答案:a

★单选题

应急密押机具停止使用后,应编制清册上缴至(),应急密押机具的销毁由一级(直属)分行运行管理部会同内控合规部等部门共同实施,参与销毁人员均应在销毁记录上签章确认 a.一级分行

b.一级(直属)分行运行管理部 c.二级分行运行管理部 d.一级支行运行管理部 答案:b

★单选题

应急密押员的定期轮岗期限为()年 a.一年 b.两年 c.三年 d.四年 答案:b

★单选题

应急情况下停止处理的对公业务包括

a.外汇汇款业务 b.跨行支付业务 c.开销户业务 d.银行汇票 答案:c

★单选题

邮政储蓄协议存款最低期限要高于()年,起存存款3,000万元 a.1 b.2 c.3 d.5 答案:c

★单选题

预留印鉴的建立应由()办理,预留印鉴的银行签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权代理人的签名或盖章 a.单位会计

b.单位有权人本人 c.单位财务主管 d.代理人 答案:b

★单选题

运营风险管理是通过对业务操作、业务环节、业务处理等方面的过程控制和监督管理,实现对涉及业务核算和业务流程的()的管理 a.流动性风险 b.操作风险 c.信用风险 d.市场风险 答案:b

★单选题

运营风险评估实践中,以下哪种方法不属于定性评估法 a.经验法

b.基于知识的评估法 c.趋势分析法 d.矩阵评估法 答案:d

★单选题

在金融机构体系中,处于主体地位的是

a.中央银行 b.商业银行 c.投资银行 d.专业银行 答案:b

★单选题

在我行业务运营风险管理体系中,风险暴露水平指标的计算等于()之比

a.风险率与风险度 b.风险事件与业务量 c.风险分值与业务量

d.风险事件与准风险事件 答案:c

★单选题

在质量检测过程中,为了保证全部交易的核算合乎质量标准,防止产生差

错或风险事件,可以对业务交易进行(),但是在海量交易的情况下,由于受到人力、物力、财力和时间的限制,只能采用()的办法 a.个别检验、全量检验 b.抽样检验、全数检验 c.全数检验、抽样检验 d.局部检验、全数检验 答案:c

★单选题

长期不动户恢复正常使用状态,应由()(含)以上机构核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d

★单选题

账务核对的范围主要包括 a.对公客户对账、个人客户对账、系统内往来对账 b.客户对账、人民银行对账、同业对账

c.银企对账、个人综合对账、信用卡对账和其他对账 d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:d

★单选题

支付结算代理业务包括代理签发()、代理兑付银行汇票业务、代理其他支付结算业务等 a.银行汇票业务 b.现金支票 c.转帐支票 d.业务委托书 答案:a

★单选题

支付结算业务代理实行集中统一和()管理相结合的管理体制,坚持“统一授权、防范风险、注重效益、长期合作”的原则 a.分级

b.一级 c.二级 d.三级 答案:a

★单选题 制定《员工行为守则》的目的是“为规范员工行为,提升员工职业素质,践行诚信、人本、()、创新、卓越的企业文化和价值观” a.公平b.稳健 c.尊重 d.审慎 答案:b

★单选题

重要区域人员出入登记簿、牡丹卡特约单位机具管理登记簿保管期限为 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★单选题

重要业务事项审批须遵循()的原则

a.风险可控、效率优先 b.逐级报送,逐级审批 c.职责清晰、标准一致 d.管理科学、流程规范 答案:b

★单选题

资信证明和资信调查报告的有效期由双方协商确定,最长不超过 a.半年 b.1年 c.2年 d.3年 答案:b

★单选题

自动柜员机钞箱现金清点的间隔时间含延期最长不得超过()自然日

(含)a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:c

★单选题

自动柜员机密码间隔()必须至少更换一次 a.10天 b.一个月 c.三个月 d.半年 答案:c

★单选题

自助设备中的自动柜员机不包括 a.多媒体终端 b.自动存款机 c.自动取款机 d.存取款一体机 答案:a

★单选题

自助注册手机银行(wap)可通过个人网上银行、wap门户网站和()等途径实现 a.我行门户网站 b.我行营业网点 c.我行电话银行 d.手机银行(短信)答案:a

★多选题

()等会计档案的保管期限为三年 a.中期财务会计报告 b.不定期报表 c.查询查复函电 d.对账回单

e.已处置固定资产卡片 答案:bc

★多选题

()属于我行重要的监督辅助系统,能够为事后监督体系高效运转提供重要功能支持和技术支撑

a.会计凭证影像系统 b.远程视频监控系统 c.实时清算系统 d.信贷管理系统 e.数据仓库系统 答案:abd

★多选题

2010年,总行投产了会计档案影像管理系统,集会计档案影像采集、索引建立、数据储存、档案应用等功能于一体,具有的特征 a.资源节约 b.逻辑统一 c.精确索引 d.综合利用 e.管理高效 答案:bcde

★多选题

按规定配备专职的对账人员负责银企对账工作,专职银企对账人员必须与()相分离 a.前台经办柜员 b.客户经理 c.上门收款人员

d.上门结算服务人员 e.外勤人员 答案:abcde

★多选题

按照风险确认方式的不同,业务运营风险管理系统监督模型展现的准风险事件确认为风险事件,分为()两大类

a.检查确认 b.质检确认 c.履职确认 d.监测确认 e.直接确认 答案:de

★多选题

按照影像存储状态的不同,会计凭证影像可分为 a.事前类影像 b.事中类影像

c.事后类影像 d.在线影像 e.离线影像 答案:de

★多选题

按照运营风险演变逻辑,运营风险的演变路径包括以下哪几个阶段 a.准风险事件 b.驱动因素 c.风险事件 d.损失事件 e.风险损失 答案:bcde

★多选题

办理现金调拨业务的各营业网点应向()预留印鉴 a.现金营运中心 b.管辖支行

c.现金营运中心辖属网点 d.二级分行运行管理部 答案:ac

★多选题

从广义上来说,核查工作可以从不同角度加以考察,从而做出不同的分类,包括以下哪些分类？

a.按核查主体不同,可分为自行核查和联合核查

b.按核查时间不同,可分为定期核查和不定期核查

c.按核查范围不同,可分为专项核查和全面核查

d.按被核查单位是否得到通知,可分为通知核查和突击核查

e.按被核查单位接受核查的可选择性,可分为强制(无选择)核查和任意(可选择)核查 答案:abcde

★多选题

贷款户销户的前提是该户中的所有()已经全部归还 a.借据 b.贷款

c.贷款关联企业

d.欠息 答案:bd

★多选题

单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是 a.先收款,后记账

b.恪守信用,履约付款 c.银行不垫款

d.谁的钱进谁的账,由谁支配 答案:bcd

★多选题

单位和个人凭已承兑的()等付款人债务证明办理款项的结算,均可以使用委托收款结算方式 a.商业汇票 b.债券 c.存单

d.国内信用证 答案:abcd

★多选题

单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.变更申请 b.原预留签章 c.开户许可证

d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd

★多选题

单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.单位介绍信 b.原预留签章 c.开户许可证

d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd

★多选题

电子银行的操作风险具体包括 a.法律风险

b.计算机系统风险

c.外部欺诈风险和内部欺诈风险

d.内部违规操作风险 e.内部失误风险 答案:abcde

★多选题

电子银行声誉风险是指由于公众对电子银行业务产生严重不利看法而导致我行无形资产遭受损失的可能性。声誉风险通常因()控制不当产生

a.执行风险 b.操作风险 c.法律风险 d.政策风险 答案:bc

★多选题

电子银行网站风险可以分为如下几类:

a.政策风险 b.操作风险 c.法律风险 d.执行风险 答案:abc

★多选题

对于被业务集中处理平台退回网点的实时清算业务,网点柜员可继续采取如下哪些操作 a.补录修改 b.主动撤销 c.确认失败 d.重新扫描 答案:acd

★多选题

风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。风险分级管理涉及以下哪几个层面？

a.各级机构的风险分级管理 b.各业务部门的风险分级管理 c.各专业委员会的风险分级管理 d.各行业客户的风险分级管理 e.柜员风险分级管理

答案:ab

★多选题

风险事件分级标准的制定有以下哪些

a.风险事件性质 b.风险事件金额 c.风险事件频率 d.风险事件专业 e.银行风险管理偏好 答案:abce

★多选题

个人存款凭证挂失实时解挂的条件是

a.大额存款挂失业务 b.客户为存款人本人 c.校验密码正确

d.联网核查确认客户身份真实有效 答案:bcd

★多选题

各部门及分支机构开发涉及业务运行的系统、产品以及对系统产品进行改造时,应报送材料的主要内容包括

a.系统、产品开发改造背景 b.预期开发时间 c.主要功能

d.业务管理规定或处理流程 e.投产及培训计划及应急方案 答案:abcde

★多选题

各类业务应用系统需调用会计档案影像的应用接口时,需要()会同办理

a.运行管理部 b.信息科技部 c.内控合规部 d.保卫部 答案:abcd

★多选题

根据业务的实际需要,用于集中处理业务的单联式凭证,可与()等凭证配套使用

a.通用机打凭证

b.网点资金划拨业务凭证 c.内部记账凭证 d.现金存款凭证 答案:abc

★多选题

工行网站的发展得到了各大媒体及公众的认可,曾荣获的奖项有 a.最佳客户满意度金融服务网站 b.最佳银行网站

c.大型企业网站渠道创新奖 d.最受欢迎银行网站 答案:abcd

★多选题

国内信用证为()的跟单信用证 a.不可撤销 b.可以撤销 c.不可转让 d.可以转让 答案:ac

★多选题

核算要素是实施业务核算的要件,包括()等各类实物 a.会计凭证 b.会计账簿

c.会计核算专用印章 d.密押机具 答案:abcd

★多选题

核准类事项按照重要性和影响程度分为

a.总行核准类事件

b.一级(直属)分行核准类事件 c.二级分行核准类事件 d.支行核准类事件 e.网点核准类事件 答案:abcd

★多选题

会计档案保管期满需要销毁时,其销毁程序应包括

a.档案管理部门会同运行部门编制会计档案销毁清册

b.本行行长在会计档案销毁清册上签署意见

c.由本行运行部门、内控部门、保卫部门共同派人现场监销,并在销毁清册上签章确认

d.销毁会计档案,应将档案信息与其保存介质一同销毁

e.销毁会计档案,档案信息与其保存介质不必销毁 答案:abcd

★多选题

会计核算原则是在会计核算基本前提的基础上确定的基本规范和规则,是对()的基本要求 a.会计核算 b.会计程序 c.会计人员 d.会计信息 答案:ad

★多选题

会计基本前提包括:()等 a.会计主体 b.持续经营 c.会计分期 d.货币计量 答案:abcd

★多选题

会计凭证影像在管理和使用上应遵循()等原则 a.真实性 b.完整性 c.安全性 d.保密性 e.及时性 答案:abcd

★多选题

交易授权是指系统对交易进行授权控制,包括 a.调整授权 b.额度授权 c.查询授权 d.远程授权 答案:ac

★多选题

金库内保管的钱物严防出现()等现象 a.火灾 b.水浸 c.霉烂 d.虫蛀 e.鼠咬 答案:abcde

★多选题

客户对账应遵循的原则 a.集约高效运营 b.集中对账 c.分级管理

d.内控服务并重 答案:ad

★多选题

客户遗失存款凭证,必须持本人有效身份证件,并提供()、账号及住址等有关情况,书面向原开户营业机构或指定营业机构正式申请挂失,声明挂失止付 a.存款人姓名 b.开户时间 c.储蓄种类 d.金额 答案:abcd

★多选题

空白重要凭证管理应遵循()原则 a.统一管理 b.逐级管理 c.分级负责 d.防范风险 答案:ac

★多选题

密押是银行在办理()等业务过程中,按照规定的计算方法,对交易要素进行加密运算得出的一组数据,用以证明票据或交易的真实性 a.银行汇票 b.汇兑 c.支票

d.查询查复 答案:abd

★多选题

目前,网点柜员在对外出售业务凭证时,需要在()上打印二维码信息 a.支票

b.业务委托书 c.银行本票 d.银行汇票 答案:ab

★多选题

目前,我国在贸易和非贸易结算中常用的自由外汇有 a.美元 b.港币 c.新西兰元

d.马来西亚林吉特 e.丹麦克朗 答案:abcde

★多选题

票据的()不得更改,更改的票据无效 a.金额 b.日期

c.收款人名称 d.付款人名称 答案:abc

★多选题

票据交换员不得办理下列业务: a.不得办理系统内外查询查复业务 b.不得兼管客户对账业务 c.不得兼管其他应收款、其他应付款等过渡户的账务处理

d.不得兼办存放同业往来、系统内往来等账户的记账、对账工作 答案:abcd

★多选题

人民币活期存款按()结息,结息日为 a.季 b.年

c.每季末月20日

d.每年7月1日 答案:ac

★多选题

人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系

a.我行与境外银行之间

b.我行系统内各级行处之间 c.我行与境外分支机构之间 d.我行与外部金融机构之间 e.我行与境内同业之间 答案:bd

★多选题

商业银行事后监督的职能是由事后监督的本质特征所决定的,服从和服务于事后监督目标,主要包括以下哪几类职能？ a.风险管理职能

b.内部质量控制职能 c.业务营销职能

d.流程改进推动职能 e.经营发展支持职能 答案:abde

★多选题

事权划分中的系统控制的授权实现方式分为 a.现场授权 b.额度授权 c.交易授权 d.远程授权 答案:ad

★多选题

通过对业务运营风险实施(),可以更好地落实运营风险管理责任,促进各层级管理机构、各相关业务部门共同参与运营风险管理 a.分级管理 b.分类管理 c.分层管理 d.分别管理 e.分项管理 答案:abc

★多选题

外币活期储蓄存款按()结息,结息日为 a.季 b.年

c.每季末月20日 d.每年7月1日 答案:bd

★多选题

网点通过业务集中处理平台签发银行汇票时应注意

a.正确选择业务大、小类 b.及时确认系统信息

c.选择正确的空白银行汇票

d.打印前对系统信息进行复核确认 答案:abcd

★多选题 我行《电子银行业务风险管理指引》明确指出“电子银行业务面临的主要风险为()” a.市场风险 b.操作风险 c.声誉风险 d.流动性风险 答案:bc

★多选题

我行进行电子银行业务风险管理应该遵循如下原则 a.统一性原则 b.平衡性原则 c.适应性原则 d.重要性原则 答案:abcd

★多选题

我行开展会计档案管理检查时应查的内容包括()等 a.会计档案的保管、调阅、销毁等手续是否完备

b.登记簿与实物是否相符 c.档案保管是否完整

d.保管条件是否符合要求 答案:abcd

★多选题

下列关于同业现金代理业务的规定描述正确的是 a.双人押运

b.双人接送款箱 c.严格身份确认

d.款箱交接手续严密 答案:abcd

★多选题

下列哪些情形不得享有票据权利: a.以欺诈手段取得票据的 b.以胁迫手段取得票据的 c.以偷盗手段取得票据的

d.因重大过失取得不符合票据法规定的票据的 答案:abcd

★多选题

下列哪些事项属于支票的必须记载事项

a.付款人名称 b.收款人名称 c.出票日期 d.出票人签章 答案:acd

★多选题

下列哪些业务需要进行审核签批 a.结算类其他应收款挂账垫款管理 b.有权机关查询、冻结、扣划 c.查询、查复业务 d.自制凭证 答案:abcd

★多选题

下列哪些银行汇票不得背书转让。a.现金银行汇票 b.正面填明“不得转让”字样的银行汇票

c.未填写实际结算金额的银行汇票 d.实际结算金额超过出票金额的银行汇票 答案:abcd

★多选题

下列哪些印章属于人民银行、外汇管理部门要求统一设计的会计核算专用印章 a.汇票专用章 b.本票专用章 c.结算专用章

d.受理凭证专用章 e.转讫章 答案:abce

★多选题

下列属于永久保管的会计账簿的是 a.协助有权机关查询/冻结/扣划登记簿

b.会计档案保管登记簿 c.会计档案销毁清册 d.调阅会计档案登记簿 e.差错登记簿 答案:abcd

★多选题

现金业务上门分为 a.上门收付款 b.上门提单送票 c.长期上门服务 d.临时上门服务 答案:cd

★多选题

新监督体系体现核心理念是实现()的业务运营风险管理 a.风险导向 b.营销导向 c.流程导向 d.客户导向 答案:ac

★多选题

衍生金融工具按照交易方法与特点可以分为 a.远期合约 b.即期合约 c.期货合约 d.期权合约 e.掉期合约 答案:acde

★多选题

业务集中处理共享运营平台中哪些用户可以相互兼岗设置 a.通用文档录入岗和校验岗 b.专业处理岗和专业审核岗 c.业务管理岗与流程管理岗 d.系统管理岗与业务管理岗 答案:bcd

★多选题

业务集中处理平台特征包含以下 a.并行作业 b.串行处理 c.影像切割 d.二维码 e.工作流 答案:abcde

★多选题

业务集中处理使用的二维码具备哪些优点

a.增强票据防伪功能 b.减少通用补录工作量 c.节约客凭证户手工书写 d.提高凭证影像清晰度 答案:abc

★多选题

业务集中处理中心应按照“岗位制衡”原则,设置和划分共享运营平台岗位职能,做到()相分离 a.系统操作与系统审批 b.业务管理与业务操作 c.参数设置与参数应用 d.业务受理和业务扫描 答案:abc

★多选题

一般来说,运营风险评估报告的撰写应遵守以下哪些基本要求？ a.客观反映真实情况 b.深入分析关键问题 c.提出可行性管理建议 d.指出业务营销的要点 e.具有较强的可读性 答案:abce

★多选题

一年期储蓄存款计算利息,闰年2月29日存入,次年2月28日支取,视同()。2月28日存入,次年(闰年)2月29日支取,存期为 a.提前支取 b.存满一年 c.一年零一天 d.一年零二天 答案:bc

★多选题

以下不属于总行核准类事项的有 a.委托守押公司代理现金调运及其委托代理协议

b.现金营运中心的组织形式、业务范围、工作流程发生变更

c.在全行统一的对账中心体系之外另行组织客户对账

d.办理同业现金代理业务

e.新增、变更、撤销swiftbic代码 答案:ad

★多选题

以下关于上门收款业务的正确说法是

a.协议约定时间入账

b.上门送款必须先记账后送款 c.上门兑换必须先收款后兑换

d.入账网点通过现金存款凭证回单联实现每日核对 答案:abcd

★多选题

以下哪些是运行管理部门对于权限卡的管理职能

a.空白权限卡的领取、发放、保管 b.对权限卡申请人的级别、权限进行设定

c.组织作废权限卡的销毁 d.权限卡的信息调整 答案:abc

★多选题

以下哪些属于业务集中处理的基本职能

a.集中处理

b.业务管理 c.集约高效 d.客户服务 答案:abd

★多选题

以下属于二级分行核准类事项的有 a.空白银行汇票和商业汇票的销毁 b.变更人民银行支付、清算、结算账户等管理系统机构代码信息 c.开办现金业务临时上门服务

d.需视同内部重要物品进行管理的代客户保管的物品

e.业务运行管理人员履职范围的确定、变化 答案:bcd

★多选题

以下属于一级分行报告类事项的有 a.二级分行(含)以下柜员丢失权限卡

b.当日发生金额在1000万元(含)以上的挂账

c.丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章

d.与境外代理行、账户行发生的清算业务纠纷

e.支行金库的启用和撤并 答案:bc

★多选题

银行承兑汇票的出票人必须具备下列哪些条件

a.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

b.与承兑银行具有真实的委托付款关系

c.总资产5千万元以上

d.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:abd

★多选题

银行会计档案包括()及其他应当保存的会计资料 a.会计凭证

b.会计账簿 c.财务会计报告 d.会计人员信息 答案:abc

★多选题

允许挂失止付的票据有 a.已承兑的银行承兑汇票 b.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

c.填明“现金”字样的银行本票 d.现金支票 答案:abcd

★多选题

在运营风险评估报告的撰写过程中,经常应用哪些图表？ a.饼图 b.条形图 c.柱形图 d.折线图 e.散点图 答案:abcde

★多选题

早期代表性的运营管理理论主要有 a.科学管理理论 b.流水线生产理论 c.运筹学

d.流程再造理论

e.全面质量管理与质量认证 答案:abce

★多选题

整点现金应做到 a.及时高效 b.礅齐捆紧 c.点准挑净 d.盖章清楚 答案:bcd

★多选题

质量检测包括对()的检测 a.员工道德

b.账务核算质量 c.运行流程

d.业务凭证质量

e.经营行为 答案:bd

★多选题

自动柜员机钞箱现金遇()等情况,须当日清点并做账款核对

a.轧账单数据与箱内现金金额不符 b.吞吐钞不正常,需开钞箱检查 c.钞箱备付金不足需加钞

d.客户称存取钞有误,需开箱检查 e.误收入假币或需升级验钞模块 答案:abcde

★多选题

自动柜员机密钥管理应坚持做到 a.保险柜钥匙和密码须双人分别保管、单线传递

b.自动柜员机保险柜钥匙用毕,不得随身携带,必须入库(保险柜)保管 c.自动柜员机备用密码记录和备用钥匙应在分别密封后,交由自动柜员机主管负责人分别入保险柜保管并登记备案,以备应急之用

d.为了安全起见,密码更换后不做记录

答案:abc

★多选题

自助设备运营管理应遵循()等制度及规定

a.岗位分离制度

b.关键岗位轮换制度 c.强制休假制度 d.事权划分制度 答案:abcd

★判断题

巴塞尔委员会把操作风险定义为:“由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。◆对

★判断题

办理残损币兑换业务应在残损纸币上加盖带有经办柜员编号的“全额”、“半额”戳记。◆错

★判断题

办理现金代理业务的前提条件是代理行必须为他行提供单独库房保管放置款箱。◆错

★判断题

保护性域名是指为了保护与我行相关的域名资源,并已对外公布且为我行正式使用、指向我行网站的域名。◆错

★判断题

参数表的一般维护须由部门副总经理或总经理签字审批后提交,紧急维护须由部门总经理签字审批后提交。◆对

★判断题

参数表与业务的关系涉及事权划分、清算业务、计息、计提利息、提税、同城交换、出售凭证、实时清算、现金、外汇汇款、跨行支付、年终决算、基金、表外业务、银行卡档案管理、牡丹卡发卡控制、牡丹卡日常处理等方面。◆对

★判断题

除银行与客户另有约定,对保证金账户,可不再进行余额对账。◆对

★判断题

次级贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。◆错

★判断题

存放人民银行备付金账户为实存资金账户,不得出现透支。◆对

★判断题

贷款到期日为节假日的,节假日后第一个营业日归还贷款,按合同利率加收到期日与归还日之间天数的利息;节假日后第一个营业日未归还的贷款,仍按正常贷款计算利息。◆错

★判断题

贷款合同期内按照合同利率执行。合同约定利率定期调整的,自利率调整日开始执行新的利率,不实行分段计息。◆错

★判断题

单位定期(通知)存款存入可使用现金存入或转账存入。◆对

★判断题

单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证、借款合同或单位客户因其他结算需要出具的公函。◆对

★判断题

电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式,向客户提供的离柜金融服务,主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。◆对

★判断题

定期保管的纸质会计档案分为15年、10年和5年三种。◆错

★判断题

定期一本通是一种综合性、多币种的定期整存整取储蓄账户。客户在一个账户中,可以存入多笔本外币整存整取定期储蓄存款,具有人民币和外币整存整取储蓄存款的全部基本功能。◆对

★判断题

对现金营运中心库房进行查库,只能查现金,不得查贵金属。◆错

★判断题

对于超过会计核算专用印章经管人员处理权限的用印以及特殊业务使用的印章,须经业务主管人员审查后,才能加盖印章,并对有关内容进行登

记备案,严禁越权使用。◆错

★判断题

对于打印二维码的凭证在经过业务集中通用补录平台的版式识别后,通用补录平台柜员只需做一录即可,节省原“两录一校”工作量。◆错

★判断题

对于电子银行承兑汇票,在票据责任解除前可以为出票人即申请人办理账户销户手续。◆错

★判断题

对于特大额集中处理业务,网点现场管理人员需当场确认业务的真实性、合规性、完整性后,才能上传至业务集中处理中心进行处理。◆错

★判断题

对于业务处理系统可控制业务的事权划分,必须通过交易授权和额度授权的方式实现。对于系统无法控制业务的,必须通过审批人员手工签批的方式实现。◆对

★判断题

对账中心应将现金业务上门服务客户纳入对账管理。◆对

★判断题

发现电子登记簿信息记载错误的,应由指定柜员使用相关交易并经有权人审批后更正。◆错

★判断题

法院公示催告后,应当立即通知票据支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在规定期限内申报权利。◆对

★判断题

凡被我行自助设备吞没的卡,无论是我行卡或同行卡,只要超过日期持卡人未领取且未收到发卡银行查询的,统一由我行按待销毁凭证规定程序集中销毁。◆错

★判断题

反交易及冲正属于交易授权类业务。业务经办人员负责反交易及冲正业务的处理;业务授权人员负责授权。◆对

★判断题

风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。◆对

★判断题

风险管理职能,指对业务核算过程和业务运行流程中的系统性风险进行管理与控制。◆错

★判断题

风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,电力因素、通讯因素、系统因素、客户因素属于外部因素。◆错

★判断题

风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,制度因素、流程因素、系统因素、客户因素属于内部因素。◆错

★判断题

服务支持职能,指按照质量与效率并重的原则,将各项金融服务转化为金融产品并提供业务支持。◆错

★判断题

福费廷业务又称单据包买,系指包买商有追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。◆错

★判断题

根据人力资源优化配置需要,对于同一操作人员可以在共享运营平台和

通用文档录入平台中同时注册用户作业。◆错

★判断题

根据整项业务在后台的不同流转处理方式,集中业务处理可分为单行处理与并行处理两类。◆错

★判断题

共享运营平台重复发报监控功能主要是用于监控因营业网点对同一笔业务重复扫描提交而造成业务重复处理。◆对

★判断题

共享运营平台专业审核岗具有平台业务调度和转寄的管理操作权限,平台业务在线监控和质量绩效查询权限,并可对平台的用户信息进行检索。◆错

★判断题

国内信用证只限于转账结算,不得支取现金。◆对

★判断题

核算要素管理系统由具有全功能银行系统交易权限的柜员进行操作,各级柜员权限通过交易表与岗位权限表设置。非全功能银行系统交易柜员确有领取、使用核算要素需要的,可为其签发限定用途的权限卡。◆对

★判断题

回访客户法是指通过95588电话银行平台、短信、邮件等方式向客户确认其交易行为真实性的一种方法。◆对

★判断题

汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过1个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。◆错

★判断题

会计档案保管期限从会计档案形成的当年算起。◆错

★判断题

会计核算原则中的划分收益性支出与资本性支出性原则要求,凡支出的效益仅与本会计期间相关的,应当作为收益性支出;凡支出的效益与几个会计期间相关的,应当作为资本性支出。◆对

★判断题

活期储蓄账户只能办理现金存取和账户转账业务。◆错

★判断题

即期外汇买卖交易的交割日定于两个工作日以内。◆对

★判断题

集团账户计息时,银行应同时对集团一级账户和集团二级账户存款分别支付利息。◆错

★判断题

间接标价法是以一定单位的外国货币为标准,折算成若干单位的本国货币表示其汇率的标价法。◆错

★判断题

监督体系改革实现了风险管理模式由知识密集型向劳动密集型的根本转变。◆错

★判断题

交易明细对账是指银行定期或不定期向客户发出“银企余额对账单”,供客户核对,以确认账户余额正确与否的过程。◆错

★判断题

金额在1000元(含)以上的差错,应由各营业网点业务授权人员审核签批后方可进行销账处理。◆错

★判断题

境内外币支付系统代理结算业务是指银行受人民银行委托为境内和境

外外币支付系统参与者开立外币结算账户、办理外币资金结算等业务。◆错

★判断题

境外人民币清算行业务是指境外机构经中国银行批准,为所在国家或地区有关银行提供人民银行授权办理的各项人民币清算及结算业务。◆错

★判断题

开办现金业务临时上门服务属于二级分行核准类事项。◆对

★判断题

空白银行汇票与汇票专用章分离;空白银行承兑汇票与汇票专用章分离;汇票专用章与贴现及转贴现买入的各类票据分人保管。◆对

★判断题

离行式自动设备是指银行将自助设备的装卸钞及日常维修管理外包给第三方管理的自助设备。◆错

★判断题

流程管理职能,指以实现产品和服务价值最优化为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计。◆错

★判断题

密押发行器、密押器和ic卡丢失或被盗,应逐级报告运行管理及保卫部门,并追究相关人员责任。◆错

★判断题

内部资料核查法是指通过调阅业务发生时段的有关现场业务信息、监控录像等资料进行核查的一种方法。◆错

★判断题

票据金额以中文大写记载。◆错

★判断题

票据融资业务是指以未到期票据为

交易工具的贴现、转贴现(含回购)和再贴现等资本市场融资业务。◆错

★判断题

票据上有伪造、变造的签章的,不影响票据上其他真实签章的效力。◆对

★判断题

签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写,中国人民银行另有规定的除外。◆对

★判断题

权限卡是实现业务处理“事权划分、事中控制”的控制手段,每个业务人员只允许持有一张权限卡。◆错

★判断题

全功能银行系统采用“一记双讫”的记账方式。“一记双讫”是指一个交易同时记载借、贷账务。◆错

★判断题

人民币单位通知存款起存金额50万元,可一次或分次支取,最低支取额为5万元。◆错

★判断题

若网点在打印业务集中处理流程下的银行汇票时,选用错空白汇票实物的,可通过作废交易将原汇票作废,并重新打印银行汇票。◆对

★判断题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为1年。◆错

★判断题

上门服务人员轮岗期限为2年。◆错

★判断题

上门服务印章、上门服务证、上门服务登记簿统一由上门收款人员自行入库(柜)保管。◆错

★判断题

涉及数据变更和参数调整的业务运行重要事项电子档案,保管期为15年。◆错

★判断题

申请人缺少解讫通知要求退款的,出票银行应于银行汇票提示付款期满1个月后办理。◆对

★判断题

实时清算系统是利用模拟存储及通讯处理方式设计开发的一套集汇划、结算、清算为一体的人民币实时支付和清算业务处理平台。◆错

★判断题

事后监督的一般原则包括独立性、及时性和连续性,这些原则是商业银行事后监督工作应遵循的最基本的原则性规范。◆对

★判断题

手机银行也称移动银行,是通过移动网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品,主要包括手机银行(wap)、手机银行(stk)、手机银行(短信)三种方式。◆错

★判断题

通用补录平台实行“两录一校”原则,即在通用补录环节中,运用串行处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则。◆错

★判断题

外币支付系统运行按时序分为营业准备(t日17:30-t+1日9:00)、日间运行(t日9:00-17:00)、业务截止(t日17:00)、清算窗口(t日17:00-17:30)和日终处理(t日17:30)五个阶段。◆对

★判断题

外汇贷款选择固定利率,按约定的固定利率档次计算。◆错

★判断题

网点柜员在使用6057交易向业务集中处理平台发起业务扫描时,对于非实时业务不可在交易画面中选用“加急”业务标志。◆对

★判断题

网点受理个人存款凭证正式挂失时,须进一步核实客户身份的,在受理客户正式挂失申请10天后,方可解挂处理。◆错

★判断题

网站柜员中,系统管理员、用户管理员不得兼任信息类柜员。◆对

★判断题

委托贷款除本金在表内核算外,其资金的划转和未收的利息均在表外进行核算。◆错

★判断题

我行的会计档案影像仅供运营风险监控中心开展业务监督使用。◆错

★判断题

我行的业务运营走过了一条由由传统到现代、由粗放到集约、由单一核算型向核算管理型逐步转变的道路。◆错

★判断题

我行会计凭证影像系统的字符识别模式采用的是光学字符识别模式,即ocr识别。◆对

★判断题

我行是国内首家实现大机参数集中管理的商业银行。◆对

★判断题

我行数据仓库中的数据主要分为主题数据和汇总数据。◆错

★判断题

我行现行业务运营风险监控体系将风险事件分为重点关注类、关注类和一般关注类。◆错

★判断题

我行现行业务运营风险监控体系将准风险事件分为一类准风险事件、二类准风险事件和三类准风险事件。◆错

★判断题

无目的的收集数据,是确保数据分析过程有效的基础。◆错

★判断题

系统内外汇资金调拨业务清算通过大额支付系统办理。◆错

★判断题

现代化支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和实时清算系统。◆错

★判断题

小额批量支付系统处理异地纸质截留的借记支付业务,中央银行会计和国库部门办理的借记业务以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务等。◆错

★判断题

新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项,新增、变更、撤销外币通汇机构属于总行核准类事项。◆错

★判断题

新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项。◆错

★判断题

衍生金融工具是从原生性金融工具派生出来的金融工具,比如股票、债券、存单、货币等,其价值依赖于基础标的资产。◆对

★判断题

业务处理中心为业务运行重要事项核准报备管理平台的执行部门,负责业务运行重要事项的核准和报备管理工作,并对执行情况进行监督检查。◆错

★判断题

业务集中处理模式下,网点接收的消息分为提醒类消息和回复类消息。其中,提醒类消息是业务处理中心对网点业务处理的查询与核实。◆错

★判断题

业务集中处理中心应加强共享运营平台用户管理。平台用户不得将密码设为生日、电话和易被破译的其他信息,并定期进行修改。◆对

★判断题

业务集中处理中心应建立合理的劳动组合和弹性作业排班机制,根据业务峰谷和各岗位业务处理情况,灵活调配当班人员,确保业务得到及时、高效处理。◆对

★判断题

业务集中共享运营平台机构管理员具备创建、修改、删除机构,添加和维护机构管理员,为机构授权技能,查询柜员录入信息、行名行号字段录入控制管理等权限。◆错

★判断题

业务运行管理人员履职范围的确定、变化属于一级分行核准类事项。◆对

★判断题

一级(直属)分行及以下机构负责落实空白重要凭证管理制度和对空白重要凭证各环节进行规范操作及监督检查。◆对

★判断题

银关通业务是指通过中国电子口岸系统,将海关业务系统与银行系统相

连,为在银行开户的企业提供网上支付进出口关税费的业务。该业务要求申请单位必须在银行开立纳税结算账户。◆对

★判断题

银行开展的中间业务一般不在资产负债表中体现,其资产负债总额也不受中间业务的影响。◆对

★判断题

远期汇率与即期汇率的差额称远期差价。差额用升水、贴水和平价表示。升水表示即期汇率比远期汇率高,反之就是贴水。◆错

★判断题

掌管自助设备密码的人员不得接管钥匙。◆对

★判断题

支行的支付密码系统支付密码主管、支付密码经办员的岗位轮换,应由一级分行核准。◆错

★判断题

支票在提示付款期限内可以转让,但其背书必须连续。◆对

★判断题

只要设备运行正常,自动柜员机装钞后只需间隔性地进行实地吐钞测试。◆错

★判断题

转账业务先记借后记贷,先签回单后记账。◆错

★判断题

资信证明只是证实有关单位或个人与银行的业务往来情况,并不表明对该单位或个人的任何债务或责任提供担保,不能作为取款或融资的依据。◆对

★判断题

自动柜员机发现存入假币,必须在第 一时间关闭设备,追查来源。◆错

★判断题

总行在境外行开立账户,分行通过总行的账户行进行资金清算,由境外行负责款项的划拨和支付。◆错

业务处理序列运行管理准入练习题库

★单选题

()的账务核算从属核算网点,只在核算网点设立综合核算和相应的内部明细核算 a.物理网点 b.综合网点 c.清算中心 d.理财网点 答案:a

★单选题

()科目用于核算签发银行承兑汇票、开出信用证及保函、保兑信用证及保函、开出提货担保等或有事项以及期权、掉期等衍生金融产品中所拥有的权利和承担的责任 a.或有事项类

b.委托代理业务类 c.代理业务类 d.以上都不对 答案:a

★单选题

()是规范网点现场管理人员履职行为的重要工具 a.质检

b.工作日志 c.监测

d.业务检查 答案:b

★单选题

()是指贸易双方以商品买卖,并取得盈利为目的的纯商业方式进行的贸易活动

a.商品贸易 b.加工贸易 c.补偿贸易 d.租赁贸易 答案:a

★单选题

()是指以货币表示的一国对外贸易金额的大小 a.对内贸易值 b.对内贸易量 c.对外贸易值 d.对外贸易量 答案:c

★单选题

()属于营业网点的前台操作环节 a.业务受理环节

b.通用文档录入环节 c.共享运营平台 d.第三方平台 答案:a

★单选题

nova+系统中业务处理部分由()大系统组成,它们分别是对公系统、个人系统、信用卡系统等 a.5 b.7 c.8 d.6 答案:b

★单选题

按照()分为单位(商务)卡和个人卡

a.发行对象 b.品牌 c.信用等级 d.信息载体 答案:d

★单选题

按照是否(),托收可分为跟单托收和光票托收 a.附有货运单据 b.附有汇票

c.取得融资 d.有贸易背景 答案:a

★单选题

按照我国《票据法》的规定,票据上的记载事项中,不可以更改的是 a.收款人账号 b.出票地 c.付款地 d.日期 答案:d

★单选题

办理单位活期存款业务应遵守人民银行现金管理条例和《支付结算办法》规定,坚持转账业务 a.先收款后记账 b.先记账后收款 c.收妥入账

d.先记账后签发回单 答案:d

★单选题

被称之为“移动银行”的是以下我行电子银行哪一类金融服务项目 a.网上银行 b.电话银行 c.手机银行 d.自助银行 答案:c

★单选题 财政拨款、预算内资金及()不得作为单位定期存款存入 a.银行贷款 b.营业收入 c.预算外资金 d.销售收入 答案:a

★单选题

财政部发行债券弥补赤字,对货币供应量有何影响,取决于 a.承购主体本身 b.债券发行量 c.认购资金来源

d.承购主体及其资金来源的性质 答案:d

★单选题

财政赤字会不会引起通货膨胀,取决于

a.赤字发生的时间 b.赤字的弥补办法 c.赤字的多少

d.赤字形成的原因 答案:b

★单选题

查复行收到实时清算系统查询书,必须在()工作日内答复查询行 a.1个 b.2个 c.3个 d.5个 答案:b

★单选题

出口发票融资、订单融资、出口保理融资、出口信用保险项下融资等都属于

a.汇入款融资 b.汇出款融资 c.信用证项下融资 d.托收项下融资 答案:a

★单选题

从银行角度而言,电子银行业务使银行服务前台(),银行通过设计安全友好的用户界面,借助客户自用的电脑、电话、手机或其他智能设备,即可向客户提供银行服务 a.虚拟化 b.前移 c.后置

d.全方位化 答案:b

★单选题

待清算辖内往来、外汇买卖属于()科目 a.资产类

b.负债类

c.所有者权益类 d.资产负债共同类 答案:d

★单选题

单位定期存款期限分为()、半年、一年、二年、三年和五年六个档次,起存金额一万元,多存不限 a.七天 b.一个月 c.三十天 d.三个月 答案:d

★单选题

单位客户因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是 a.基本存款帐户 b.一般存款帐户 c.专用存款帐户 d.临时存款帐户 答案:b

★单选题

单位客户重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户()日内申请重新开立基本存款账户 a.10 b.15 c.30 d.60 答案:a

★单选题

单位协定存款包括()协定存款和传统专业型协定存款 a.普通型 b.专用型 c.灵活型 d.通用型 答案:a

★单选题

冻结单位存款期限最长为(),期满后可以续冻

a.1个月 b.3个月 c.6个月 d.9个月 答案:c

★单选题

对风险加权资产占总资产比率的表述中,不正确的有

a.指标值越高,说明在同等资产规模情况下,商业银行应该保有的监管资本越多

b.该指标反映商业银行整个资产组合的风险状况

c.该指标属于风险控制类指标

d.该指标等于风险加权资产除以总资产 答案:d

★单选题

对因账户状态、余额以及业务要素信息有误等问题造成处理失败被主机或第三方平台退回的业务,()应根据主机或第三方平台返回的报错信息,落实报错原因后予以相应处理 a.专业处理岗 b.专业审核岗 c.业务管理岗 d.系统管理岗 答案:b

★单选题

对银行贷款抵押权产生威胁的优先权不包括 a.税收优先权

b.建设工程款优先受偿权 c.船舶优先权 d.抵销权 答案:d

★单选题

对于存在疑义的准风险事件最多可下发()次查询查复书 a.1 b.2 c.3 d.5

答案:b

★单选题

对账中心应区分单位客户账户的不同情况,实施不同频率的余额对账。对纳入对账范围的一般单位客户账户应至少按()进行余额对账 a.旬 b.月 c.季 d.半年 答案:c

★单选题

风险导向是指以主动发现风险、识别风险为目标,并根据特定对象的(),实施与之相匹配的监督,投产不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度

c.风险暴露水平d.风险程度 答案:d

★单选题

风险等级为重点关注的准风险事件,按日下达查询查复书至 a.一级分行 b.二级分行 c.支行 d.网点 答案:b

★单选题

各行处之间的资金清算一律通过各一级(直属)分行及二级分行在()开立的备付金账户办理 a.人行 b.同业 c.总行 d.各行 答案:c

★单选题

根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是

a.合同当事人的法律地位平等

b.当事人依法享有自愿订立合同的权利

c.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

d.当事人不能委托代理人订立合同 答案:d

★单选题

工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以()

a.安装自己喜欢的各种软件

b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件

d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b

★单选题

工商银行主色中,代表深邃、扎实,寓意工商银行的实力雄厚和诚信可靠的颜色是什么 a.红色 b.黑色 c.灰色 d.金色 答案:b

★单选题

关于动产质权的说法,正确的是 a.动产均可出质

b.设立质权,当事人可以采取口头形式订立质权合同

c.债务人履行债务,质权人应当返还质押财产

d.质押财产折价的,应当依照政府指导价格 答案:c

★单选题

关于利率和汇率的说法错误的是 a.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

b.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

c.官方利率是由政府部门确定的,而市场利率是由市场供求关系确定的 d.官方利率只能在一定幅度内波动,市场利率可以自由波动 答案:d

★单选题

国际贸易按照商品形态划分,可分为 a.出口贸易和进口贸易 b.货物贸易和服务贸易 c.直接贸易和间接贸易 d.水平贸易和垂直贸易 答案:b

★单选题

国际贸易融资审批流程相对简单,企业可以较为快速地获取所需资金,可以满足企业对融资()的要求 a.收益率 b.盈利能力 c.安全性 d.时效性 答案:d

★单选题

国际贸易融资业务 a.风险资本占用高 b.盈利率高 c.安全性低 d.技术含量低 答案:b

★单选题

国内发票融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理 答案:a

★单选题

会计凭证是银行业务活动的()和(),是能够用来证明经济业务事项发生、明确经济责任并据以登记账

簿、具有法律效力的书面证明 a.原始记录、记账依据 b.记账凭证、原始记录 c.业务证明、记账依据 d.原始记录、记账附件 答案:a

★单选题

甲居住于某城市,因业务需要,以其座落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押,分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同,6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同,同日办理了抵押登记。后因甲无力还款,乙银行、丙银行行使抵押权,对的公寓依法拍卖,只得价款150万元,乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配 a.乙75万、丙75万 b.乙100万、丙50万 c.丙100万、乙50万 d.丙80万、乙70万 答案:c

★单选题

间接贸易是指商品生产国与商品消费国通过第三国进行的买卖商品的经营活动,间接贸易对于第三国来说是其

a.出口贸易 b.进口贸易 c.加工贸易 d.转口贸易 答案:d

★单选题

客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存()年 a.1 b.5 c.10 d.15 答案:b

★单选题

跨行交易的资金清算均以()的数据为准先行清算,如有问题,按照其差错处理规则进行处理 a.交易对手行 b.中国银联 c.支付清算协会 d.总行银行卡部门 答案:b

★单选题

利率水平上升会产生什么影响 a.人们持有现金的机会成本减少 b.人们愿意把钱花掉,而不是存入银行

c.投资成本增加 d.通货膨胀 答案:c

★单选题

临时账户的有效期限和展期期限最长不得超过()年 a.2年 b.3年 c.4年 d.5年 答案:a

★单选题

流程导向指从()视角审视业务运营风险,通过监督,推动业务流程的持续改进 a.业务流程 b.业务监督 c.业务监管 d.业务检查 答案:a

★单选题

牡丹贷记卡是中国工商银行发行的给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定()的牡丹信用卡 a.不享受免息还款期待遇、存款有息 b.享受免息还款期待遇、存款有息 c.享受免息还款期待遇、存款无息 d.不享受免息还款期待遇、存款无息 答案:c

★单选题

牡丹人民币贷记卡可在境内及具有()的境外受理点使用,以人民币结算,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能 a.银联标识 b.威士标识 c.万士达标识

d.威士或万士达标识 答案:a

★单选题

牡丹芯片卡是中国工商银行发行的带有()的牡丹卡 a.磁条

b.消费功能 c.取现功能 d.芯片 答案:d

★单选题

牡丹信用卡按是否享有免息还款期分为牡丹贷记卡和 a.牡丹运通卡 b.牡丹借记卡 c.牡丹灵通卡 d.牡丹准贷记卡 答案:d

★单选题

牡丹信用卡按照账户分为()、双币卡和多币种卡 a.美元卡 b.人民币卡 c.单币卡 d.港币卡 答案:b

★单选题

目前使用的跟单信用证统一惯例为 a.ucp500 b.ucp600 c.ucp700 d.ucp800 答案:b

★单选题

票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的,其后手再背书转让的,将产生的法律后果是 a.该汇票无效 b.记载“不得转让”字样的背书人对其后手的被背书人不承担保证责任 c.该背书转让无效

d.背书人对后手的被背书人承担保证责任 答案:b

★单选题

票据背书转让时,由背书人在票据背面签章、记载()和背书日期 a.被背书人名称 b.被书原因 c.背书有效期 d.背书人名称 答案:a

★单选题

品牌架构视觉规范中工行红可应用于以下哪类宣传材料的模板 a.整体品牌 b.对公客户 c.私人银行客户 d.以上都可以 答案:d

★单选题

品牌金(银)条与现金库款及其他保管品必须()管理

a.分库或入专用保险柜 b.一起放置 c.混放 d.分箱 答案:a

★单选题

企业年金是指我行为依法参加基本养老保险,自愿建立补充养老保险制度的企业及其职工提供综合服务的产品,按()分为单一计划和集合计划两类

a.客户资金管理规模 b.管理机构数量

c.投资组合数量

d.受托人建立年金计划时拟面向的参与委托人数量 答案:d

★单选题

钱箱按照业务处理权限分为柜员钱箱和

a.99999钱箱

b.营业网点日间库 c.支行业务库 d.电子钱箱 答案:a

★单选题

全功能银行系统密押是指在办理银行汇票业务过程中,使用(),由计算机系统按照规定计算方法,对票据有关要素进行加密运算得出的一组数据

a.核押交易 b.补押交易 c.索押交易 d.以上均正确 答案:c

★单选题

全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中贷款账户的应用号是 a.04 b.06 c.10 d.02 答案:c

★单选题

全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中个人活期存款账户的应用号是 a.02 b.06 c.10 d.01 答案:d

★单选题

商业承兑汇票由()签发,经付款人承兑,在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的依据 a.银行

b.付款人或收款人 c.承兑人 d.收款人 答案:b

★单选题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为 a.3个月 b.6个月 c.9个月 d.12个月 答案:b

★单选题

失票人不可以挂失的票据有 a.已承兑的商业汇票 b.现金支票 c.未填明“现金”字样的银行汇票和银行本票

d.填明代理付款人的银行汇票 答案:c

★单选题

失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.1 b.3 c.7 d.15 答案:b

★单选题

使用外汇清算系统的清算行如需在境外开立外汇清算账户,必须经()批准,并依照总行相关管理规定管理和使用

a.中国人民银行 b.国家外汇管理局 c.支付清算协会 d.总行

答案:d

★单选题

收缴假币时,须由两名经办人员在场,当客户面在人民币假币正面水印窗及背面中央,分别加盖()油墨的“假币”戳记 a.红色 b.蓝色 c.黑色 d.绿色 c.本票贴现 答案:b

★单选题

同一清算行经办行之间的人民币资金汇划业务,系统()更新经办行在二级清算行存放的辖内存放备付金 a.实时 b.批量 c.每小时

d.每天中午12:00 时,不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

d.银行业从业人员与同业人员接触时,应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 答案:d

★单选题

现金存款有误造成的错账或因故造成现金存款凭证未能再打印的业务,应先通过()进行错账冲正处理后,答案:b

★单选题

受理凭证专用章由()负责设计 a.总行

b.一级(直属)分行 c.人民银行 d.以上均不对 答案:a

★单选题

所有者权益科目号规则是 a.1xxx b.2xxx c.3xxx d.4xxx 答案:c

★单选题

特别重大类准风险事件是在重点关注、关注等三个类别的基础上,由()按照可能存在严重违规、案件隐患及资金损失等特征综合确定 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.人民银行 答案:b

★单选题

贴现是指商业汇票的收款人或持票人,在汇票到期日前,为了取得资金而将票据权利转让给本行的票据行为,包括商业承兑3汇票的贴现和 a.银行汇票贴现

b.银行承兑汇票的贴现

答案:b

★单选题

委托贷款是指委托人提供贷款本金,由本行根据委托人确定的贷款、用途、金额、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回,本行()风险的贷款 a.不承担 b.承担 c.部分承担 d.视情况承担 答案:a

★单选题

下列()为手工登记簿 a.柜员登记簿 b.开销户登记簿

c.印章保管使用登记簿 d.应急业务登记簿 答案:d

★单选题

下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是

a.银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

b.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

c.银行业从业人员与同业人员接触

再进行现金支取或业务处理 a.往来账户

b.错账涉及的账户 c.内部账户 d.表外账户 答案:c

★单选题

小额汇划业务采取()发送、(新头寸的清算方式 a.实时、实时

b.日间批量、日终批量 c.实时、日终批量 d.日终批量、实时 答案:b

★单选题

小额支行系统上限为()a.5万元(含)b.4万元(含)c.3万元(含)d.2万元(含)答案:a

★单选题

信用证结算方式的基础是 a.银行信用 b.商业信用 c.政府信用 d.个人信用 答案:a

★单选题 验资账户属于 a.基本存款账户 b.专用存款帐户)更

c.一般存款帐户 d.临时存款帐户 答案:d

★单选题

业务核算人员按照业务操作、审批权限的不同分为()人员和()人员

a.业务经办、业务授权 b.业务经办、业务复核 c.业务经办、业务审批

d.业务经办、业务复核、业务授权 答案:a

★单选题

业务集中处理()是指综合运用电子影像传输、存储功能及参数管理等技术策略,实现对业务的处理、审核及管理等功能的专业运营平台 a.通用文档录入平台 b.业务集中处理平台 c.共享运营平台 d.新终端图形平台 答案:c

★单选题

业务集中处理后台处理环节包括 a.通用文档录入和专业审核 b.专业处理和专业审核

c.通用文档录入和共享运营平台处理

d.网点受理和共享运营平台处理 答案:c

★单选题

业务集中处理平台严格实行业务准入机制,业务纳入集中处理平台应遵循()原则 a.风险可控制 b.效率可保证 c.业务可规范 d.以上均包括 答案:d

★单选题

业务集中处理平台用户管理原则是 a.“事权划分、岗位互换”

b.“事权划分、岗位制衡” c.“大额审核、岗位制衡” d.“大额审核、岗位互换” 答案:b

★单选题

业务集中处理专业处理岗对于通过柜面渠道提交的业务首先审核 a.网点业务大小类选择是否正确 b.业务凭证要素是否填写完整、齐全、规范

c.业务凭证及附件影像是否清晰、完整

d.签章是否齐全 答案:a

★单选题

依照新《公司法》的规定,公司为股东或实际控制人提供担保时,下列说法错误的是

a.需经股东会或者股东大会决议批准

b.若公司章程对担保总额及单项担保有限额的,不得超过限额

c.如果没有股东会或者股东大会决议批准,董事会的授权与批准无效 d.董事会的授权与批准有时也是可以的 答案:d

★单选题

已收缴假币要纳入系统核算,()保管,定期上缴人民银行 a.经办柜员入箱保管 b.交现金业务主管保管 c.营业终了上缴管库员 d.移交另一名柜员保管 答案:c

★单选题

以上不属于使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位 a.国有企业

b.经营管理较好,并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业 c.供销合作社 d.私营企业

答案:d

★单选题

以下()与银行开展现金管理业务的目的关系最不密切 a.稳定客户关系 b.增强手续费收入 c.提高反洗钱的能力 d.满足资本约束的要求 答案:c

★单选题

以下不属于内部户的帐户是 a.内部资产类账户 b.内部负债类账户 c.资产负债共同类账户 d.或有资产帐户 答案:d

★单选题

以下关于经济资本定义的描述中,正确的是

a.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应非预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 b.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 c.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和对外资本性支出的资本额度

d.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和市场风险的资本额度 答案:a

★单选题

因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗()以上情况,要于变动当日将权限卡改为()状态 a.10天(含)、待启用 b.10天(不含)、注销

c.15天(含)、待启用 d.15天(不含)、注销 答案:a

★单选题

银行凭借客户与其担保人的双重信誉发放的贷款,指的是以下哪一种贷款

a.抵(质)押贷款 b.保证贷款 c.法人账户透支 d.银团贷款 答案:b

★单选题

银行受理单位定期存款开户证实书遗失,在证实书银行留底卡上注明“证实书挂失”字样,()天后按原定期存款起息日原利率开具新证实书 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:d

★单选题

营业网点寄库款箱库存现金的真实性由()负责 a.网点柜员 b.网点管库员

c.网点99999钱箱操作员 d.网点业务主管 答案:d

★单选题

营业网点业务管理重点是(),对于特大额业务、内部户转账业务和外汇汇款业务等特殊业务必须坚持双岗操作、换人审核,确保提交到业务集中处理平台的业务真实、有效 a.现场管理

b.事中风险控制 c.事后风险控制 d.全流程控制 答案:a

★单选题

在不兑现的信用货币制度下,货币发行权主要集中于 a.财政部 b.商业银行 c.中央银行 d.国务院 答案:c

★单选题

在国际上现有美国运通国际股份有限公司、()、jcb日本国际信用卡公司三大专业信用卡公司 a.美国运通国际股份有限公司 b.万事达卡国际组织 c.威士国际组织

d.大来信用证有限公司 答案:d

★单选题

在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是 a.债权人会议

b.破产公司股东会(股东大会)c.破产公司董事会 d.人民法院 答案:a

★单选题

在委托收款结算业务中,付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的,视同付款人同意付款。银行应于付款人接到通知日的次日起()上午开始营业时,将款项划给收款人 a.第二日 b.第四日 c.第五日 d.第七日 答案:b

★单选题

支票、本票、银行汇票提示付款期分别为

a.支票10天、本票15天、银行汇票1个月

b.支票15天、本票10天、银行汇票

1个月

c.支票10天、本票2个月、银行汇票1个月

d.支票10天、本票1个月、银行汇票2个月 答案:c

★单选题

支票直通车业务仅限于人民币转账业务,且必须使用 a.支付密码 b.密押 c.密钥 d.区位码 答案:a

★单选题

中国大陆境内在校大学生,申请牡丹信用卡主卡基本条件是

a.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所和就读院校在发卡机构所在地

b.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭住所或就读院校在发卡机构所在地

c.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所在发卡机构所在地

d.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;就读院校在发卡机构所在地 答案:d

★单选题

自动柜员机保险柜钥匙和密码须 a.单人同时保管、单线定向传递 b.双人分别保管、双线交叉传递 c.双人分别保管、单线定向传递 d.单人保管、分别传递他人 答案:c

★单选题

自动柜员机保险柜钥匙用毕,必须入库或()保管 a.现金款箱 b.抽屉 c.保险柜

d.随身携带 答案:c

★单选题

自动柜员机用钞严禁使用原封新钞和 a.旧钞

b.五成新钞 c.九成新钞 d.潮湿现钞 答案:d

★单选题

自动柜员机中的现金,须按()分钞箱管理 a.券别

b.本外币币种 c.新旧程度 d.主辅币种类 答案:a

★多选题

办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全 b.处理高效 c.核算准确 d.管理科学 答案:abcd

★多选题

不安抗辩权的行为表示方式是 a.中止履行

b.追回已在途中的货物 c.追回已在途中的货款 d.解除合同 e.撤销合同 答案:abc

★多选题

残缺不全的金本位制是 a.金块本位制 b.金银复本位制 c.金汇兑本位制 d.金币本位制 e.信用货币制度 答案:ac

★多选题

持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的,仍享有民事权利,可以请求()返还其与未支付的票据金额相当的利益

a.出票人 b.承兑人

c.最后一手背书人 d.保证人 答案:ab

★多选题

单位定期存款期限分为三个月、半年、(),起存金额一万元,多存不限 a.二年 b.一年 c.五年 d.三年 答案:abcd

★多选题

反洗钱按专业可分为 a.对公业务反洗钱、个人业务反洗钱 b.国际业务与海外机构反洗钱 c.银行卡业务反洗钱 d.电子银行业务反洗钱 答案:abcd

★多选题

分级管理机制是指对准风险事件实行(),有效落实运营风险管理责任 a.分级核查 b.分级报告 c.分级负责 d.分级管理 答案:abcd

★多选题

风险驱动因素可分为 a.内部因素 b.外部因素 c.客户因素

d.不可抗力因素 答案:ab

★多选题

根据《婚姻法》第18条规定:夫或妻一方所有的财产范围包括 a.一方的婚前财产

b.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费

c.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

d.一方专用的生活用品 e.一方知识产权的收益 答案:abcd

★多选题

根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索权

a.汇票被拒绝承兑

b.承兑人或者付款人死亡 c.承兑人或者付款人逃匿

d.承兑人或者付款人被依法宣告破产

e.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案:abcde

★多选题

国际结算方式按结算使用的信用工具所体现的信用性质划分为()两大类

a.商业信用 b.国际信用 c.银行信用 d.个人信用 答案:ac

★多选题

国际上现有三大专业信用卡组织,分别是()、()和

a.美国运通国际股份有限公司 b.大来信用证有限公司 c.jcb日本国际信用卡公司 d.中国银联 答案:abc

★多选题 基本账簿包括 a.流水账 b.分户账

c.明细账 d.总账 答案:abd

★多选题

凯恩斯认为,人们对货币需求的行为,决定于以下动机 a.保值动机 b.预防动机 c.交易动机 d.投机动机 e.贮藏动机 答案:bcd

★多选题

客户资金账户与理财产品资金清算专户之间的资金划转,包括()环节 a.认购 b.申购 c.赎回 d.分红 e.到期 答案:abcde

★多选题

跨行大额支付系统采取()的清算方式

a.日间批量发送

b.日终批量更新头寸 c.逐笔实时发送 d.实时更新头寸 答案:cd

★多选题

贸易融资能实施()和()的控制,有利于风险的动态把握,避开企业经营不稳定的弱点 a.资金流 b.现金流 c.成本 d.物流 答案:ad

★多选题

明细核算的载体包括 a.日志流水 b.分户账

c.登记簿 d.余额表 e.日计表 答案:abcd

★多选题

牡丹信用卡按照信息载体可分为()、()和 a.磁条卡 b.芯片卡

c.磁条芯片复合卡 d.彩照卡 答案:abc

★多选题

权限卡是指载有()等信息 a.持卡人员基本情况 b.权限级别 c.业务处理范围 d.学习休假情况 答案:abc

★多选题

全功能银行系统的重要组成部分有 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:abcd

★多选题

上门收款封包、拆包及清点过程,上门付款配款装箱及上门票币收付清点的全过程应在监控下进行,并将现金与()进行账实核对确认

a.现金存款凭条或现金支票等相关凭证

b.上门服务登记簿

c.代保管抵押质押品登记簿 d.柜员权限卡登记簿 答案:ab

★多选题

外汇市场具有的特点包括 a.是无形市场

b.是以造市商为核心的市场 c.存在双重交易结构

d.是12小时交易的全球最大单一市场

e.是24小时交易的全球最大单一市场

答案:abce

★多选题

外汇是指以外币表示可以用作国际清偿的支付手段和资产,主要包括:纸币、铸币、票据、邮政储蓄凭证、公司债券以及()等 a.银行存款凭证 b.政府债券 c.股票

d.特别提款权 答案:abcd

★多选题

未整点款和未整点券必须整点,整点后的现金达到()标准 a.点准 b.挑净 c.礅齐 d.捆紧 答案:abcd

★多选题

下列关于单位结算账户的管理哪种说法正确

a.单位客户基本存款账户开户行不得为期开立一般存款账户

b.单位结算账户自开立之日起3个工作日生效

c.临时存款账户的有效期限(含展期期限)最长不得超过2年

d.应根据人民银行当地分支机构的规定组织账户年检 答案:abcd

★多选题

下列关于货币需求量的说法中,正确的是

a.货币需求量通常是一种存量指标 b.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察

c.货币需求量的研究是不受时空限制的

d.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量

e.研究货币需求量时,需做静态与动态的全面分析 答案:abcde

★多选题

下列关于我国夫妻财产制度的说法,正确的是

a.可概况为法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合

b.法定夫妻财产制的核心内容,就是婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻双方共同所有

c.夫妻之间享有日常家事代理权,因此对于重要财产的处分,夫妻双方均有权单独作出决定

d.夫妻可约定,婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

e.d项中的“约定”,既可采用书面形式,也可采用口头形式 答案:abd

★多选题

下列合同适用我国《合同法》的是 a.政府采购合同

b.以悬赏广告为要约订立的合同 c.以招标、投标方式订立的合同 d.以拍卖方式订立的合同 e.监护合同 答案:abcd

★多选题

下列属于我行资产托管产品的是 a.证券投资基金托管 b.社保基金托管 c.股权投资基金托管 d.安心账户资金托管

e.人民币理财产品资金托管 答案:abcde

★多选题

下列说法正确的是

a.企业法人的职能部门得到企业法人书面授权的可以担任保证人

b.商业银行经批准后可以向关系人发放信用贷款

c.企业法人的分支机构得到企业法人书面授权的可以担任保证人 d.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务为夫妻共同债务

e.所有权、用益物权、商标权、担保物权都属于物权 答案:cd

★多选题

下面有关票据背书问题的叙述,哪些是正确的

a.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票转让无效

b.票据凭证不能满足背书人记载事项的需要,可以加附粘单,粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人应当在汇票和粘单的粘接处签章 c.非经背书转让而取得的票据无效 d.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时,必须记载被背书人的名称

e.背书分为转让背书与非转让背书 答案:bde

★多选题

业务集中处理平台具有()功能 a.业务处理 b.业务管理 c.服务支持 d.系统管理 答案:abcd

★多选题

以下国际惯例中,适用于保函/备用证业务的有 a.ucp b.isbp c.urr d.urdg 答案:ad

★多选题

银行承兑汇票的出票人必须具备以下条件

a.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准的银行机构

b.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

c.与承兑银行具有真实的委托付款关系

d.与收款人具有真实的贸易背景 e.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:bcde

★多选题

营业网点受理纳入集中处理的业务时,应(),并完成业务的受理操作 a.认真判别业务大小类 b.正确使用优先处理标志 c.规范凭证归类管理 d.通过业务审核、交易受理、影像采集传输等环节 答案:abcd

★多选题

在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金

a.开户单位一日两次申请支取大额现金

b.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

c.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化

d.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为20万元的现金银行汇票

e.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 答案:bc

★多选题

在马克思的货币必要量公式中,货币需求量md与其他关系正确的是 a.md与商品价格成正比

b.md与货币流通的平均速度成正比 c.md与商品交易量成正比 d.md与商品价格成反比

e.md与货币流通平均速度成反比 答案:ace

★多选题

账户管理主要包括账户的()等方面内容 a.开立 b.验资 c.变更 d.撤销 答案:acd

★多选题

支付结算代理业务包括 a.代理签发银行汇票业务 b.代理兑付银行汇票业务 c.代理托收承付业务 d.代理委托收款业务 答案:abcd

★多选题

支付结算方式主要包括票据和其他结算方式,其他结算方式主要有()等 a.汇兑

b.托收承付 c.委托收款 d.国内信用证 e.银行汇票 答案:abcd

★多选题

制定资本充足率目标过程中需要考虑的因素有 a.股东回报要求 b.监管要求 c.业务发展需要 d.外部市场环境 e.经营发展战略 答案:abcde

★多选题

中国大陆境内人士(不含港澳台地区,不含在校大学生)申请个人信用卡主卡需要达到以下基本条件()、()和

a.年龄在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力的自然人

b.工作单位或固定住所在发卡机构

所在地

c.收入稳定且在当地平均水平以上 d.工作单位和固定住所在发卡机构所在地 答案:abc

★多选题

专业资格可作为员工()的依据 a.职务聘任 b.岗位调整 c.薪酬确定 d.业务授权 e.评定职称 答案:abcd

★多选题

自动柜员机保险柜钥匙和密码须()保管、()传递 a.双人分别 b.双人共同 c.单线定向 d.单线不定向 答案:ac

★多选题

自动柜员机的账务核算差错确认方式包括 a.每日核对《网点现金账务核对登记簿》atm现金分项

b.在结账并清点现金时核对自动柜员机库存余额

c.接到客户反映现金差错求助或投诉时,进行清机轧账、核实存取款人的操作记录

d.装卸钞时清点轧对现金 答案:abc

★判断题

1989年10月15日,工行在全行范围开办银行卡业务,将产品定义为“牡丹卡”。◆对

★判断题

commercial bank of china limited,简称为icbc。◆对

★判断题

按风险事件成因的来源划分,我行风险事件的风险驱动因素可划分为内部因素和外部因素。◆对

★判断题

办理外汇汇款业务应严格按照各币种起息日规定选择汇款起息日,正确选择汇款路线。◆对

★判断题

保管密码的人员输入密码时,应注意遮掩,其他人员应动回避。◆对

★判断题

查询书于当日最迟次日发出。◆对

★判断题

产品配置研发是指通过配置产品属性参数创新或优化产品。◆对

★判断题

从服务客户和提高工作效率角度,空白重要凭证上可以预先加盖印章备用。◆错

★判断题

存款单位支取定期存款不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。◆对

★判断题

单位客户基本存款账户开户行因业务需要可为其开立一般存款账户。◆错

★判断题

单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。◆对

★判断题

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,可根据各行实际情况选择提交大额交易报告或可疑交易报告。◆错

★判断题

对确实无法查清的自动柜员机差错,应及时在其他应收(付)款营业外收入或支出科目列账。◆错

★判断题

对外担保是指被担保人是中国境外机构的担保。◆错

★判断题

对于集团账户存款,集团总公司开立的账户作为集团一级分户账账户,集团子公司开立的账户作为集团二级分户账账户,集团二级分户账账户是集团一级分户账账户的补充反映。◆对

★判断题

对于我行的7天单位通知存款产品,客户只需提前1天通知我行即可获得通知存款利息。◆错

★判断题

个人储蓄账户办理转账时,不同客户的各储蓄账户之间均可以办理。◆错

★判断题

各级清算机构应建立跨境人民币清算业务重大事件应急机制,避免产生支付清算风险或其他不良影响。◆对

★判断题

工商银行的中文全称是:中国工商银行股份有限公司,简称中国工商银行、工商银行、工行。英文行名全称为:industrial and

★判断题

工商银行股份制改造之前,国家剥离了其全部不良资产。◆错

★判断题

柜员收缴假币需要两人当客户面进行假币鉴定、复核,开具假币收缴凭证,双人签章。◆对

★判断题

柜员之间往出、往入现金,须当面点清后即可直接办理交接手续。◆错

★判断题

国际贸易按商品形态划分,可分为货物贸易(goods trade)和服务贸易(service trade。◆对

★判断题

国际上现有三大专业信用卡组织,分别是威士国际组织(visa international)及万事达卡国际组织和美国运通国际股份有限公司。◆错

★判断题

国有专业银行时期,工商银行企业化改革的中心环节是搞活大城市行。◆错

★判断题

国有专业银行时期,工商银行是一个多级法人的银行机构。◆错

★判断题

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权中止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。这称为表见代理。◆对

★判断题

会计科目是指按照经济业务和经营管理需要对各个会计要素进行分类形成的项目,包括表内科目、表外科目、共同类科目。◆错

★判断题

基本理念,是价值观指导下的是非标准和行为原则,是理念与制度结合的具体体现。◆错

★判断题

基准利率是指由资金市场上供求关系决定的利率,是市场资金借贷成本的真实反映,能够及时反映短期市场

利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。◆错

★判断题

甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约,乙于5月1日寄出承诺信件。5月8日,信件寄至甲商场,时逢其总经理外出,5月9日,总经理知悉了该信内容,遂于5月10日电传告知乙收到承诺。该承诺于5月8日生效。◆对

★判断题

客户风险分类标准和分类结果属商业秘密,未经批准不得泄露。◆对

★判断题

空白重要凭证、会计核算专用印章、重要机具必须纳入系统管理。◆对

★判断题

跨境人民币清算业务是指我行开办中国境内与其他国家或地区(含港、澳、台)之间、境外不同国家或地区(含港、澳、台)之间的人民币资金支付业务。◆对

★判断题

履职功能包括工作日志和业务督导。◆错

★判断题

贸易融资比一般贷款风险高,不能有效降低银行风险。◆错

★判断题

没有正常原因的多头开户、销户,且开户后发生大量资金收付,符合可疑交易报告标准。◆错

★判断题

牡丹贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。◆对

★判断题

牡丹信用卡按照卡面是否带彩照分为彩照卡和非彩照卡。◆对

★判断题

牡丹信用卡按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。◆对

★判断题

牡丹异型卡是中国工商银行发行的非标准规格牡丹卡,异型卡的功能同所依附的牡丹卡功能。◆对

★判断题

牡丹准贷记卡透支利息按规定计收单利,牡丹贷记卡透支利息按规定计收复利。◆对

★判断题

票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。◆对

★判断题

票据行为是票据当事人以发生票据债务为目的的法律行为,狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证四种。◆对

★判断题

品牌提出承诺,服务践行承诺。◆对

★判断题

人民币和外币个人通知存款可以划分为一天个人通知存款和七天个人通知存款两个品种。◆错

★判断题

日均存款余额在200万元(含)以上的存款账户(外币账户须按上年末决算汇率折合为人民币计算)属于重点客户对帐。◆错

★判断题

如果企业发生破产清算,所有以持续经营为前提的会计程序和方法就不再适用。◆对

★判断题

商业汇票部分放弃追索权业务是指贴现、转贴现行在风险可控的基础上,从持票人手中买断未到期的商业汇票,同时承诺放弃对持票人及其指定前手追索权行为的业务。◆对

★判断题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为6个月,商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10日,商业汇票可以转账和支取现金。◆错

★判断题

使命是企业经营管理实践的规律总结和方略信念。◆错

★判断题

通知存款支取后留存部分高于最低起存金额的,按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的存款证实书,原证实书收回;留存部分低于起存金额的予以清户。◆对

★判断题

网点业务集中处理后所有业务必须进入共享运营平台专业处理岗和专业审核岗。◆错

★判断题

网上银行是指以互联网为主要媒介,为客户提供金融服务的电子银行产品。按客户类型分为企业网上银行和个人网上银行。◆对

★判断题

我行业务集中处理包括业务受理、通用文档录入平台录入和共享运营平台处理三个部分,其中,业务受理和通用文档录入平台属于营业网点的前台操作环节,共享运营平台处理属于业务处理中心的后台处理环节。◆错

★判断题

效益是企业生存的价值和基础,也是企业发展的目的和保障。◆对

★判断题

信用卡持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费,也可在指定的银行机构存取现金。◆对

★判断题

业务集中处理共享运营平台用户使用统一认证号注册。◆对

★判断题

业务集中处理实施全新的流程创新和优化,构建“网点统一受理,后台集中处理”运营格局。◆对

★判断题

业务人员每人只能拥有一张磁质权限卡(除撤并网点特殊规定外),严禁出现一人多卡及串用、混用磁质权限卡的情况。◆对

★判断题

业务运营风险的演变路径为:风险驱动因素→风险事件→损失事件→风险损失,存在一个从量到质的演变过程。◆对

★判断题

业务运营风险管理系统运行机制包括良性循环机制和分级管理机制。◆对

★判断题

银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下,可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。◆对

★判断题

银行业同业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流,但不能互相交换商业机密或知识产权。◆对

★判断题

由于国际贸易融资业务的技术性较强,需要有相应的现代、科学的内部组织体系运行系统加以支持,这就促

使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整,使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转。◆对

★判断题

债券发行一般由承销商充当媒介,代理发售给广大投资者。因此,债券发行市场由发行者、债券承销商和投资者共同构成。◆对

★判断题

支票的提示付款期限自出票日起10日,中间或到期日遇节假日均不顺延。◆错

★判断题

5.银行高管资格考试题库 篇五

B

A收付 B借贷 C权责 D实时

2．在办理消费信贷时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款意愿和担保情况进行调

A还款能力

B工作能力

C赢利能力

D交际能力）。3．在票据和结算凭证上签章，可以采用（C A签名

B盖章

C签名或者盖章，或者签名加盖章

D签名加盖章

4．《票据法》所称票据，指的是（A汇票和支票

D）。

B汇票和本票

C本票

D汇票、支票和本票

5．金融许可证的保管应作为（A重要工作

B）专门管理。

B重要凭证

C重要档案

D重要环节

6．城市商业银行的注册资本不低于（B）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于 8％，核心资本充足率不低于 4％。

A 0.5 B1

C5

D 10

7．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后（行业监督管理机构补办准入手续。

B）个月内向银

A5

B3

C2

D1 8．银行的净利润等于（A A利润总额-所得税 C营业收入-营业支出）

B营业利润+投资收益 D营业利润+营业外收支净额

9．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商 业银行的次级定期债务可以计入（A）中。

A附属资本

B核心资本

C实收资本

D资本金

10．（C）只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。A基本存款户

B临时存款户

C一般存款户

D专用存款户

11．小企业信贷业务中，土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过（B）%。

A 50 B 60

C 70

D 80

12．可以质押的权利凭证不包括（B）。A整存整取定期存单 C大额可转让定期存单

B 98年凭证式国债 D存本取息定期存单

13．关于储蓄存单质押贷款，下列说法不正确的是（B）。

1C储蓄存单质押贷款可办理展期 A储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 B储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

D储蓄存单质押贷款可办理提前还款

14．个人银行业务主要是面向广大居民个人，（A）是它最基本的特点。A服务性

B广泛性

C赢利性

C

D高科技性

15．人民币储蓄存款一律以本金（A分）为计息起点。

B角

C元

D厘

16．下列属于流动负债的是（D A长期存款）。

B长期储蓄存款

C长期借款

D短期存款

17．银行汇票是由（A企业

B）签发的。

B出票银行

C收款人

D付款人

18．所有者权益，主要由投入资本，资本公积，盈余公积和（A固定资产

D）组成。

B长期投资

C银行存款

D未分配利润

19．银行的净利润等于（A）。A利润总额-所得税

B营业利润+投资收益

C营业收入-营业支出 D营业利润+营业外收支净额

20．票据贴现实付金额为（C）。

A汇票金额

B贴现利息

C汇票金额-贴现利息

D都不是

21．资产负债表设置的基本原理是（A）。A资产=负债+所有者权益

C∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额

B收入—费用=利润

D记账规则

22．银行在办理支付结算时，坚持“先付后收，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了结算原则（C）。A谁的钱进谁的账，由谁支配 C银行不垫款

B恪守信用，履约付款

D不准无理拒绝付款

23．银行在进行投资时，应避免将其全部资金用来购买（B）。A一种证券

B一种或几种证券

C几种证券

D两种以上证券

24．风险管理的目标是（C）。

A与商业银行经营的总体目标一致的 B保证商业银行处于足够安全的经营状态 B补提拨备 A对出现大案、要案，或措施不得力的 C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益 D转赠资本

D以获取最大利润为目标 C确定安全经营，获得最大利润

25．商业银行存款经营最重要的方面是（A）。A必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域 C提高安全性

26．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A A资本

B提高服务质量

D增强经营稳定性的减小风险性）来承担全部风险和亏损。

B资产

C负债

D存款

27．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指（D）。

A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

28．《中华人民共和国商业银行法》规定银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例 不得超过（A）。

A10%

B20%

C30%

D5% 29．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指（D）。

B对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的

C对检查监督整改不力的

D反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的

30．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行业科学设置内部组织机构，其设置的原则是指(A)。

A相互协调、平衡制约

B相互协调

C平衡制约

D统筹兼顾

31．下述对《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）表述准确的是指（A《通知》是指引性文件

A）。

B操作风险控制的一般性指引

C《通知》覆盖有关操作风险的全部内容

D《通知》涉及的相关方面要求是具体的

32．被业界称为强化银行高管责任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（B）。A关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知 B关于加大防范操作风险工作力度的通知

333．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，城市商业银行风险处置工作应坚 持的原则是指（A）。C关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知 D关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

A实事求是和综合治理

B“一行一策”

C可操作性

D经济性

34．按照《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求，通过风险处置和重组改造，使城市商业银行 2006年年底前资本充足率达到的标准是指（B）。

A 5％以上

B 6％以上

C 7％以上

D 8％以上

35．资产管理不包括（A准备金管理

D）。

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

36．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。A时间性

B意愿性

C可能性

D可行性

37．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷 款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C A正常）。

B关注

C次级

D可疑

38．贷款审批权限以（B）贷款金额确定。A单笔最大

B单户累计

C笔数最大

D最大一笔

39．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是（A 1998，1999

B）年。

B 1999，2000

C 1999，2001

D 1998，2000 40．按会计凭证分类，下面（A）不属于特定凭证。

A特种转帐借方传票

B存、取款凭条

C储蓄挂失申请书

D储蓄存单

41．服务效率规范要求，电脑办理一笔存、取款业务不得超过（B）分钟。

A2 B3

C5

D7

42．下列说法正确的是（C）。

A有权机关查询个人储蓄存款时，只须提供姓名 B有权机关冻结个人储蓄存款最长期限为 3个月 C有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D只有人民法院有权扣划个人储蓄存款

43．下列关于门柜业务授权，哪一种描述是错误的（D）。A办理特殊业务必须授权 B业务经办人员不能给自身授权

4C授权必须按登记备案的顺序进行

D对同一笔业务授权人承担的责任要大于被授权人

44．商业银行办理中间业务时是以（A）的形式出现。

A中间人

B债权人

C债务人

D出资人 45．下列科目属于负债类科目的是（B）。

A重要空白凭证

B应付利息

C现金

D营业外收入 46．商业银行存款经营最重要的方面是（A）。

A必须不断创新金融产品、开拓为客户服务的领域 B提高服务质量 C提高安全性

D增强稳定性、减少风险性 47．信用活动中的利息是（A）的转化形式。

A利润

B收入

C借贷资本

D职能资本

48．由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（C）。

A担保贷款

B抵押贷款

C保证贷款

D职能资本

49．借贷资本的运动分两个阶段，即（C）。

A卖出和买入 B流入和流出

C贷出和归还

D存款和放款

50．实际利率是指（C）。

A中央银行制定的利率 B金融机构现行的利率

C名义利率扣除通货膨胀率后的利率 D由借贷双方通过竞争形成的利率

51．现金由企业送存商业银行的行为称为（D）。

A现金投放

B现金回笼

C现金发行

D现金归行

52．从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（C），属于信贷范畴。

A中间业务

B表外业务

C授信业务

D委托业务

53．（D）应承担监控操作风险管理有效的最终责任。A高级管理人员

B监管人员

C直接责任人员

D商业银行董事会

554．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证（C）需要而经常采用的方式。

A安全性

B盈利性

C流动性

D社会性

55．同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的（A A同业借款）业务。

B向中央银行借款

C向国际金融市场借款

D回购

56．商业银行创新表外业务的直接动机是（B）。A规避风险

B逃避监管当局对资本金的要求

C市场需求

D追逐利润

57．贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。.A60% B70%

C75%

D65%

58．资产管理不包括（D）。A准备金管理

B贷款管理

C证券投资管理

D资本管理

59．目前人民币个人住房贷款最长期限为（D）。A20年

B10年

C15年

D30年

60．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定 证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款，应属于（C）不良贷款。

A逾期贷款

B呆滞贷款

C呆帐贷款

D损失类贷款

61．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是（A）不良贷款。

A呆帐贷款 B呆滞贷款

C逾期贷款

D损失类贷款

62．短期流动资产贷款遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）。

A分段计息 C双方重新协商

B不分段计息

D是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定

63．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。A原贷款期限

B原贷款期限的一半

C原贷款期限的一倍

D一年

64．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过 50%，最 高不超过（A）。

A 70％

B 80％

C 100％

D 60％

65．商业银行的经营是其对所开展的各项业务活动的（D A控制和监督）。

B调整和监督

C组织和控制

D组织和营销

66．抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得（B）内予以处置。A1年

B2年

C3年

D 4年

6A日 A效益提高 C创造货币能力提高 67．监控录像至少要保存（A）。

D 4个月 A 1个月 B 2个月 C 3个月

68．提高法定存款准备金，会使商业银行的（D）。

B效益下降

D创造货币能力下降

69．商业银行内部控制评价不包括下列哪项（D A充分性）。

B合规性

C有效性

D准确性

70．商业银行内部控制结果评价是对（A A目标实现程度）进行评价。

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

71．银行在进行抵债资产处置时，动产应自取得日起（C）内予以处置。A 60日

B半年

C1年

D2年

72．银行在进行抵债资产处置时，拍卖抵债金额（B）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式 确定拍卖机构。

A 100万

B 1000万

C 5000万）。

D 1亿

73．基础货币等于（B A通货+存款货币 C存款货币+存款准备金 B通货+存款准备金 D原始存款+派生存款

74．商业银行应当对交易账户头寸按市值每（A）至少重估一次价值。

B 2日

C3日

D周

A2 A破产

75．若被评价机构因经营不善发生挤提事件，应予以（D）处理。

B主要负责人撤职

C停业整顿

D评价结果下调一级

76.申请人提交准入事项的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求的，受理机关在收到补正申请材 料之日起(C)日内作出不予受理申请决定,向申请人发出不予受理通知书,并说明不予受理的理由。

B3

C5

D 10

77.商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由（A 国证监会和银监会联合审查并决定。

A中国证监会 B银监会 C证监局 D银监局

78.自助银行自批准之日起（A）个月内应当开业。）受理，中

A1 B3

C6

D9

7多选题

1．汇票在以下（ABCD）情形时，不得背书转让。

A汇票被拒绝承兑

B汇票被拒绝付款

C汇票超过付款提示期限

D出票人在汇票上记载“不得转让”字样的

2．下列哪几种情况开户行不能给客户办理销户手续（ABCD）。

A有未归还的贷款、欠息 B有未退回的空白重要凭证 C有透支余额

D有已承兑的银行承兑汇票

3．按照借贷记账法，记入借方的项目是（ABC）。

A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加

4．个人住房按揭贷款的还款方式有（ABC）。

A一次性到期还本付息

B等额本息还款法

C等额本金还款法 D等额递减还款法

5．房屋二次抵押贷款的用途不能用于（ABC）。A股票购买

B基金购买

C期货买卖

D购置房产

6．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为（BC）。

A个人存折账户

B储蓄账户

C个人储蓄账户

D个人结算账户

7．金融许可证的（ABD）等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A颁发

B更换

C扣押

D吊销

8．银监会对金融许可证实行（AB）与许可证发放权适当分离的管理原则。

A分级授权

B机构审批权

C扣押权

D吊销权

9．行政许可实施程序分为（ABD）等环节。A申请与受理

B审查

C公示

D决定与送达）。10．设立股份制商业银行法人机构，还应当符合其他审慎性条件，至少包括（ABCD A具有良好的公司治理结构、健全的风险管理体系、科学有效的人力资源管理制度、有效的资本约束 与资本补充机制

B有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定 C地方政府不向银行投资入股

D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者

11.有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人（BC A资产负债率、财务杠杆率低于行业平均水平B公司治理结构与机制存在明显缺陷 C关联交易频繁且异常 D核心主业突出

12．股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立 须经（CD A申请）阶段。）。

B审核

C筹建

D开业

13．下列哪些机构修改章程，由银监会受理、审查并决定（AB）。A国有商业银行 C城市商业银行

B股份制商业银行

D城市信用社股份有限公司

14．商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面（ABCD）行为违反 了商业银行法。

A利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费 B利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。C违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保 D在其他经济组织兼职

15．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有（ABC A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D近1年内未发生损害客户利益的重大事件

16．申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（）。

ABCD）。

9C熟知拟任职机构的内控制度 A了解拟任职务的职责

B熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式

D具备与拟任职务相适应的风险管理能力 17．按照借贷记账法，计入借方的项目是（A资产的增加

B负债及所有者权益的减少 C费用及损失的发生 D所有者权益的增加 18．法人机构变更包括（ABC）。

ABC）。

A变更名称、住所、组织形式 C修改章程

B变更股权、注册资本

D分立、合并、收购和永久停业

19．法人机构、非法人机构变更名称，符合（CD A合法性）原则。

B统一性

C惟一性

D商誉保护

20．申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（ABD A有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法）。

B资产总额不低于 50亿元人民币，核心资本充足率不低于 4％ C实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于 25％ D最近3年内无重大违法违规行为

21.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（A平等

ACDE）原则。

B效益

c自愿

D公平

e诚实信用

22．银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业 务进行（ABD）。

A监督

B检查

C规范

D管理

23．不良债权主要包括银行持有的（ACD A次级）类贷款。

B关注

C可疑

D损失

24．银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业 务的（BC）作出特别限定。

A种类 B适用对象

C适用范围

D条件

25．银行提高自我补充资本能力的途径有（A提高盈利能力

ABC）。

D转赠资本 26．货币作为支付手段，其作用有（ABCD B补提拨备

C利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益）。

A预付货款

付

B支付工资

C缴纳税金

D银行贷款

27．银监会通过非现场监管和现场检查对商业银行次级定期债务的（ACD）进行监督、检查。A招募

B偿还

C使用

D管理

28．信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指（BC A订立合同

B按期归还

C支付费用

D支付利息

29．下列支付交易属于大额支付交易的有（BCD）。A个人银行结算户短期内累计 100万元以上的现金支取）。

B法人、其他组织和个体工商户之间金额 100万元以上的单笔转账支付

C金额 20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解

转 D个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 20万元以上的款项划

30．下列（ABCD）财产一般不得用于抵偿债务。

A权属不明或有争议的资产 B不易储存保管的资产 C无形资产 D公益性质的设施

31．金融资产在初始确认时进行分类，下列分类正确的有（ABCD A以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 C贷款和应收款项）。

B持有至到期投资

D可供出售金融资产

32．对借款人重大事项的调查主要包括（ABD）。A重大投资决策 C因赊销商品导致存货减少

B重大事故和赔偿

D体制改革

33．表外业务有（ABCD）。A信用证

B贷款承诺

C信贷证明

D银行承兑汇票

34．小企业信贷业务包括（ABCD）、信用证等表内、表外业务。

A贷款 B商业汇票贴现

C商业汇票承兑

D保证

135．有下列哪些行为之一，认定承担贷前调查责任（ABCD）。A因贷前对借款人、担保人资格审查不严致使主合同及相关从合同无效 B明知借款人主体不实而批准发放贷款或担保人无担保资格仍同意接受其担保

C其他形式的违规行为

D因评估材料严重失实，造成决策人决策失误 36．贷款银行对借款人违约采取的保护措施有（ABD）。

A限期纠正违约行为

B按中国人民银行规定收取逾期贷款利息 C从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息 D解除合同，并提前收回原发放的贷款

37．合同双方当事人订立合同的形式有（ABCD）。

A合同书形式

B口头形式

C电报形式

D传真形式

38．根据国家政策规定，投资者从投资中获得的利益免收个人所得税的有（ABCD）。A凭证式国债

B基金

C保险

D教育储蓄

39．有价单证包括（ABD）。A吉祥存单

B实物债券

C世博园门票

D定额存单

40．信贷管资产风险分类遵循的原则是（ABCD）。

A真实性原则 B重要性原则

C审慎性原则

D及时性原则

41．定期储蓄存款包括（ACD）。

A零存整取存款

B定活两便储蓄存款

C整存整取存款

D教育储蓄存款

42．企业法人终止的原因有（ABC）。A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法定代表人死亡

43．关于商业银行贷款原则的表述，正确的有（ABCD）。

A安全性、流动性和效益性三者目标具有相互替代效应

B安全性、流动性和效益性三者既有矛盾的一面，又有统一的一面 C安全性、流动性和效益性三者不可能同时达到最佳状态 D安全性、流动性和效益性三者不可能同时处于最差状态 44．反映企业盈利能力的财务比率是（ABD）。

A资产收益率

B资本净值收益率

C投资利润率

D销售收益率

245．《关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知》要求各国有商业银行主要做 好的事项是指（ABC）。

A做好广大职工的思想工作，稳定队伍

B加强内部管理和内部控制，避免发生各类案件

C加强信贷管理，防止不良资产反弹 D做好岗位调整和安置

46．票据行为构成环节有（ABCE A出票）。

B背书

C承兑

D担保

e贴现

47．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行按照相互协调、平衡 制约的原则，合理配置的内部组织机构是指（ABC）。

A业务部门 B管理部门 C监督部门 D稽核部门 D选上也不应算错

48．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行业建立案件责任追究 制度。对发生的案件，做到的四个“不放过”是指（ABCD A案件原因不查清不放过 B案件责任得不到处理不放过 C整改措施不落实不放过 D教训不吸取不放过

49属于资产负债管理指标的有（A资本充足率指标 D存款成本指标）。

ABCE）。

C存贷款比例指标

B资产流动性指标 e贷款质量指标

50．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门，应对本行从 事个人理财顾问服务的业务人员进行内部调查和监督，其具体内容包括（ABC）。

A操守与胜任能力

B个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 C个人理财顾问服务品质 D相关记录

51．企业法人终止的原因主要有（ABC）。A依法被撤销

B解散

C依法宣告破产

D法人代表死亡

52．下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ABCD A抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产）。

3A原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体 A存款自愿 C抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

53．办理储蓄业务应遵循（ABCD）基本原则。

B取款自由

C存款有息

D为储户保密

54．抵押贷款和质押贷款在如下方面的不同点有（ABD A担保品内容）。

B担保品占有方式

C债务人不能履约时处理担保品的受偿权 55．信用的三要素是指（ACD）。A债权债务关系

D合同的生效日规定

B信用流通市场

C一定时间间隔

D信用工具

56．不良贷款档案管理的重点是（AC）。A权证类

B附件类

C要件类 D不良类

57．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务（ABCD A权属不明或有争议的资产 C无形资产）。

B不易储存保管的资产

D公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施

58．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则（ABCD A依法合规原则）。

B真实反映原则

C处置减损原则

D损失补偿原则

59．以下哪些方式是对不良贷款的保全措施（ABC）。

B原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续 C原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效 D对不良贷款进行催收

60．商业银行的关联交易包括（ABC）。A授信

B资产转移

C提供服务

D任命管理层

61．商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括（ABCD）。A成本收入比

B资产利润率

C关联方交易指标

D不良贷款拨备覆盖率

62．商业银行内部控制过程评价是对哪些要素进行评价（BCD）。A目标实现程度

B信息交流与反馈

C内部控制环境

D内部控制措施

63．商业银行在进行以物抵债管理时，应应遵循的原则包括（A严格控制

ABCD）。

B合理定价

C妥善保管

D及时处置

64．商业银行在取得抵债资产后，除特殊情况下不得（AD）。

4A没收 A对外出租

B挪用抵债资产

C自行处置

D自己使用抵债资产

65．以物抵债的基本方式有（BCD）。

B协议

C仲裁

D法律诉讼

66．我国商业银行核心资本包括（ABCD A实收资本 D未分配利润）。

B资本公积金 E贷款呆账准备金

C盈余公积金

67．《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括（BCD）。A信托投资公司

B政策性银行

C商业银行

D金融资产管理公司

68．不良债权主要包括银行持有的（BCD）类贷款。A关注

B次级

C可疑

D损失

69．内部控制评价中的符合性测试的形式有（BC）。A假定测试

B功能测试

C业务测试

D连贯测试

70．属于商业银行营业外支出的项目有（ABDE）。

A固定资产盘亏 B违约金 C坏帐准备金 D非常损失 e证券买卖损失 判断题

1．涉及抵押物的消费信贷，若是大客户，可在未办妥抵押登记的情况下通融放款。（×）2．任何消费贷款若遇利率调整，于贷款日次年 1月 1日起执行新的同档次贷款利率。（√）3．如 2001年 1月 31日存入的一年期定期存款，2002年 1月 30日支取，不算做提前支取√

4．新的《储蓄管理条例》规定，不论何时存入的人民币活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或清户日挂牌公告的活期存款利率计付利息。（√）

5．银行承兑汇票询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。（×）

6．持票人凭支票支取现金或办理转帐时，应向银行提供本人身份证，在支票背面背书（√）7．签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外，可直接按票面金额处以百分之五的 罚款，最低 1000元。（×）

8．重要空白凭证在使用中根据实际情况可预先盖章。

（×）

9．商业银行可以利用客户期望值的脆弱性来降低客户期望值。（√）

10．金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围和营业时间。（×）

11．《商业银行市场风险管理指引》所称的市场风险管理目标是指通过将市场风险控制在商业银行 可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。（√）

12．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的 有关要求，划分银行账户和交易账户

515．人民币整存整取定期储蓄 100元起存。（×）

13、我国《会计法》中规定会计原始凭证有错误，允许在原凭证上修改（×）

14．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风 险管理部门无关。（×）

16．由《商业银行市场风险管理指引》可知，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则到期的绝对值越高。（√）

17．《商业银行市场风险管理指引》规定，记录银行业务的会计账户可分为银行账户和交易账户两 大类。（√）

18．由《商业银行市场风险管理指引》可知，交易账户定义的核心是交易期限。（×）19．法的调整范围与道德的调整范围不完全一致。（√）

20．未经人民银行批准，临时账户和专用账户可以支取现金。（×）21．商业银行对单位持有的银行卡一律不得支取现金。（√）

22．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之 日起 6个月内予以处分。（×）

23．个人小额质押贷款实行“先存后贷，有效质押、专款专用，按期偿还”的原则。（×）24．银行是支付结算和资金清算的中介机构。（√）25．出具存款证明，每份收取 10元手续费。（×）26．银行是支付结算和资金清算的中介机构。（√）

27．当中央银行提高法定准备金率时商业银行信贷能力提高。（×）

28．衡量货币流通是否正常的标志有货币供求变动率、货币流动速度、物价变动率与货币流通速度。（×）

29．银行对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位或个人查询； 有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结、扣划。（√）

30．任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款，不得将个人或其他单位的款项以本单位 名义存入银行。（√）

31．商业汇票分为商业承兑汇票和现金支票。（×）

32．委托贷款是受托人按照自己的意愿确定贷款对象、金额等代为发放且收取手续费的贷款。（×）33．抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，有权自行转让抵押物。（×）

34．某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手 续。（×）

35．同一债权既有保证人又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任（√ 36．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行建立和实施基层主管轮岗轮 调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的业务管理制度。（×）

37．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知》要求银行对发生的违法、违规、违 纪行为要及时处理和报告，发生重大事项要按照有关规定及时处理。（×）

38．金融许可证实行机构编码终身制原则。（√）

39．重要单据在行际间可以自行调剂。（×）

40．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和 贸易融资等表内业务。（×）

41．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求 其自有资金不低于开发项目总投资的 20％。（×）

42．由《商业银行房地产贷款风险管理指引》可知，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易 中的成交价或评估价的较高者为准。（×）

43．商业银行不得在法定的会计账册外另立账册。（√）

44．《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的商业银行贷款风险集中度和关联企业 授信监测制度，是指在对商业银行百万元以上客户贷款排队分析和全面掌握的基础上，对大客户相关内容 进行实时监测的信息交流制度。（×）

45．《关于商业银行股权质押有关问题的批复》明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定 质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。（×）

46．以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。（√）47．委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。×）48．长期贷款系指贷款期限在 5年(含 5年)以上的贷款。（×）

49．同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。（√）50．信贷资金可以用于财政支出。（×）

51．当事人用合法财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。（√）52．为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。（√）

53．质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（√）

54．为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。（√）55．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用（√

56．明细核算由总账、分户账、余额表组成；综合核算由科目日结单、日记表、登记簿组成。（×）57．储蓄的实质是货币所有权的暂时让渡。（×）

58．办理异地托收的储蓄种类仅限于整存整取定期储蓄存款。（×）

59．《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行应根据各地市场情况不同，制定合理的贷 款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过 70%。（×）

60．储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储 蓄机构不负赔偿责任。（√）

63．储蓄机构应当按照规定时间营业、不得擅自停业或缩短营业时间。（√）61．质押合同自质押物移交质权人占有时生效。（√）

62．储蓄是一种风险小，收益低的金融投资方式，利息就是这种金融投资方式的投资收益，具有投 资职能。（√）

64．专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。65．交通工具、低值易耗品类抵债资产可以出租。（×）

（√）

66．抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，应分别计入营业外收支。（√）67．对不良贷款原则上应一年一次内进行一次全面调查。（×）

68．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部 分的贷款应属于五级分类中的可疑类不良贷款。（×）

69．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行 担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。（×）

70．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中 的可疑类不良贷款。（√）

71．根据同一企业的同一时点的财务数据计算出的流动比率，可以小于其速动比率。（×）72．低风险信贷业务每笔贷款期限应不超过质押品到期期限。（√）

73．有利润不一定意味着企业能有现金偿还银行贷款本息，不一定意味着企业从经营活动中新增了 现金流量。（√）

74．以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以 不经过贷审会审议。（√）

75．商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额 的 10%。（×）

76．商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议√ 77．内部控制目标中，一部分可以测量一部分无法测量。（×）

78．注册在 10亿元人民币以上的商业银行独立董事的人数不得少于 3人。（√）

79．抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分确认为债务人的利息收入。（×）

80．银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门（√）

填空题

1.银行承兑汇票是（承兑申请人）签发，委托（承兑行）在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据。

2.严禁以任何形式对同一企业发放（贷款）用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵 旧、（循环承兑）等。

5.支票的提示付款期限是自出票日起（10）日。3.商业汇票分为（商业承兑汇票）和（银行承兑汇票）。

4.承兑申请人必须在承兑行开立（基本存款）账户或（一般存款）账户，并有一定的结算业务往来。

6.企业应当以（权责发生制）为基础进行会计确认、计量和报告。7.抵债资产处置应坚持（公开透明）原则。

8.个人质押贷款应坚持“（先存后贷）、存贷结合、存单质押、到期归还、逾期扣收”的原则。9.速动比率是指企业（速动资产）与（流动负债）之比，主要用于测试企业的（即期偿债能力）。10.根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产划分为（正常）（关注）（次级）（可 疑）和损失五个不同类别，后三类合称为不良贷款。(按顺序填写)11.每个储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不得少于（4）人。

12.银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循（真实贸易背景）原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照（短期贷款）业务执行。

13.以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的（使用）年限。14.表外业务采用（单式）记帐法。

15.负债业务中业务量最大的是（存款业务）。16.现金付出业务必须先（记帐）后（付款）。17.能够创造存款货币的机构是（商业银行）。

18.存款是金融机构以（信用）方式聚集起来的社会各部门暂时闲置的货币资金和城乡居民的生活节 余及待用款项。

19.商业银行只要经营存款业务，就必须提留（存款准备金）。20.（信用分析）是商业银行信用风险防范的一个基础环节。21.《巴塞尔协议》规定，银行的一级资本主要由（股本）组成。22.按照巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率不得低于（8）%。23.贷款经营和管理必须坚持（安全性）（流动性）（效益性）相结合原则。24.从区域上看，委托收款在（同城）、（异地）均可使用。

25.商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、（优先股）、可转换债券和长期次级债务。26.抵债资产包括（动产）、（不动产）、（其他资产）三大类。27.票据贴现的贴现期限最长不得超过（6）个月。

28.有价单证要贯彻（账证分管）的原则，由会计部门管账，出纳部门管证，相互制约，相互核对。29.储蓄会计核算使用的凭证，按其使用范围可分为（基本凭证）和（特定凭证）。30.表外科目采用（单式记账法）记账法。

33.作废的重要空白凭证不得损毁，剪角并加盖（作废）章后，附在当日传票内备查。31.储蓄的实质是（货币使用权的暂时让渡）。

32.整存整取定期储蓄存款，本金一次性存入，一般（五十）元起存。

34.储蓄业务印章在使用中要加盖到位，印迹清晰，严禁在重要空白凭证上（预盖印章）。35.储蓄事后监督人员不得兼任临柜记账、出纳、（复核）工作。

36.能辨别面额，票面剩余（四分之三）（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民 币，按原面额全额兑换。

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分 的贷款应属于五级分类中的（损失）类不良贷款。

38.保证的方式有（一般保证和连带责任保证）两种。39.票据法规定以背书转让的汇票，背书应当（连续）。

40.履行稽核监督职能一般采取（日常监督）和（稽核检查）两种方式。

41.中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，（机构变更），机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。

42.银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》 之日起（15）日内上缴罚款。

43.根据信用贷款和联保贷款的特点，按照“（先评级—后授信—再用信）”的程序，建立农村小额贷 款授信管理制度以及操作流程。

计算题

1.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按复利计算到期后的本利和为多少？ 10×（1+10%）2 =12.1万元

2.一笔 10万元的存款，存款期限是 2年，年利率为 10%，按单利计算到期后的利息为多少？ 10万元×10%×2＝2万元

3.根据批复，我行为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为 700万元，每笔必须存入 30%的保证金。我行实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为是多少？

700÷(1-30%)＝1000万元

4.某企业 2006年末资产总额 67821万元，其中：流动资产 22020万元（存货 3280万元）；流动 负债合计 17740万元，长期负债合计 21200万元。计算：(1)资产负债率;(2)流动比率;(3)速动比率。

(1)资产负债率（17740+21200）÷67821×100%＝57.42%(2)流动比率：22020÷17740＝1.24(3)速动比率：（22020-3280）÷17740＝1.06 5.某公司 2006年损益表部分数据如下：产品销售收入 28000万元，产品销售成本 23000万元，利 润总额 1700万元，净利润 1500万元。计算：某公司 2006销售净利率。

1500÷2800×100%＝5.36% 6.某公司申请贷款 6000万元，期限一年，利率 6.39％，提供的抵押资产价值 11000万元，计算担 保限额（抵押率）。

（6000+6000×6.39%）÷11000＝58% 7.某企业本期商品销售收入 200万元，以银行存款收讫，应收票据期初余额 5万元，期末余额 15 万元，应收帐款期初余额 90万元，期末余额 30万元，内核销的坏帐损失 4万元，当期因商品质量问 题发生退货价款 6万元，款项已通过银行转帐支付。该企业本期销售商品、提供劳务收到的现金是多少？

息。200-（15-5）+（90-30）＝250万元

8.某户 2005年 12月 4日存入定期一年存款 20000元(利率为 2.25%)，06年 12月 4日支取，求银 行应付储户利息。

20000×2.25%-（20000×2.25%×20%）＝360 9.某户 2006年 12月结清一笔活期存款，积数余额是 500000(利率为 0.72%)，求银行应付储户利

50000×（0.72%÷360）-[（50000×（0.72%÷360）×20%）＝8.00 10.某户 2006年 8月 20日存入定期三年存款 10000元(利率为 3.69%)，求客户到期后可得利息。10000×3.69%-（10000×3.69%×20%）＝885.60元

11.某户 2006年 8月 5日存入教育储蓄一年存款，余额 20000元，到期支取，提供证明，求银行 应付储户利息(利率为 2.25%)。

20000×2.25%＝450.00元

12.某户 2006年 3月 4日存入定期一年存款，余额 10000元，2007年 3月 2日支取，求银行应付 利息(利率为 2.25%)。

10000×（0.72%÷360）×358-[（10000×（0.72%÷360）×358×20%）]＝57.28元

13.某储户 1999年 8月 1日存入整存整取存款，本金为 10，000元，存期为 2年，利率为 2.43%，该存款于 2001年 10月 1日全部支取本息，当时的活期利率为 0.99%，计算出实付给储户的利息金额。

10000×（2.43%÷12）×3+10000×（2.43%÷12）×21-[（10000×（2.43%÷12）×21×20%）+10000×（0.99%÷360）×60-[10000×（0.99%÷360）×60×20%＝414.15元

14.某储户 2004年 11月 9日开整存整取账户，金额 10000元，存期六个月(利率为 2.07%)，于 2005 年 5月 9日全部支取，请计算该笔存款结清时的应付利息、利息税和实付利息金额。

应付利息：10000×6×（2.07%÷12）＝103.50元 利息税：：103.5×20%＝20.7元 实付利息：103.5-20.7＝82.8元

15.某储户 2003年 1月 1日开整存整取账户，金额 2000元，存期二年(利率为 2.25%)，于 2003 年 6月 1日全部支取，请计算该笔存款结清时(1)应付利息;(2)利息税;(3)实付利息金额。

(1)应付利息 2000×（7.2%÷360）×150＝6.00元；

16.以一张面额为 500万元，四个月后到期的银行承兑汇票办理贴现，贴现率为 3.861%，请计算贴 现额。6.43万元。(2)利息税 6×20%＝1.2元；(3)实付利息金额 6-1.2＝4.8元

500-500×4×（3.861%÷12）＝493.565万元

17某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄，定期一年，原订利率 7．47%，该储户于 1998年 10月 10日到期支取本金，计算出应付储户利息是多少? 1000*7.47%＝74.70元

18.某储户于 1997年 6月 22日存入定活两便储蓄存款 3000元，于 1998年 10月 20日支取本金，储户应得利息为多少?(1997年 6月 22日定期一年的挂牌利率为 4．77％)3000×478×（4.77%÷360）×0.6=114元

19.某储户于 1997年 10月 10日存入整存零取定期储蓄存款 36000元，定期 3年。原订利率 7． 47％，约定每 3个月支取本金一次。该储户于 2000年 10月 10日到期支取最后一次本金，应付储户利息 多少?

万元 [（36000+3000）÷2]×12×3×(7.47%÷12)=4369.95元

20.某信用社 2001年实现利息收入 2000万元，如营业税率为 5%，城市维护建设税为 7%，教育税 附加为 3%，请计算出信用社应申报计提的：(1)营业税额；(2)城市维护建设税额；(3)教育税附加。

(1)营业税额 2000×5%=100万元；(2)城市维护建设税额 100×7%=7万元；(3)教育税附加 100×3%=3

21.某储户于 1998年 10月 10日存入存本取息定期储蓄存款 50000元，定期 3年，原订利率 4.77%，约定每 2个月支取息一次,如该储户于 2001年 10月 10日到期支取本金,每次应付储户利息是多少?(50000×3×4.77%)÷18=397.50元

22.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 7月 20日支取本金，应付储户利息是多少?（活期储蓄利率 1.44%）

1000×280×(1.44%÷360)=11.20元

23.某储户于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期储蓄,定期 1年,原订利率 7.47%,该储 户于 1998年 10月 30日支取本金，应付储户利息是多少?（活期储蓄利率 1.44%）

6.银行高管资格考试题库 篇六

一、英美银行高管薪酬模式

1. 构成要素

(1) 英国银行高管模式

英国银行业高管薪酬一般是由长期激励计划、现金花红和基本薪酬组成。其中长期激励计划和现金花红占全部薪酬的绝大部分, 超过60%。激励报酬分为长期激励与短期激励。其中短期激励由短时期内的经营绩效决定, 通常与高管层本年度的经营绩效和公司全年的经营绩效有关;长期激励通常与本银行的市场表现情况、风险控制情况和股东回报率等因素有关。激励报酬总额度占总报酬额度的70%以上, 这就说明了英国银行业的高管薪酬制度带有明显的激励性。而基本薪酬相对比较稳定, 一般不受经营绩效的影响, 只占全部薪酬的20%以下。英国银行属于公司制企业, 股票所有权分散, 这就导致了股东在银行的控制能力上没有高管层大。

(2) 美国银行高管模式

美国银行高管薪酬结构与英国类似, 但比之英国更加注重激励机制在薪酬体系中的运营。它一般是由基本年薪、福利补贴、年度绩效奖金和长期激励计划组成, 其中与经营绩效呈现非显著相关的基本年薪占很小的部分, 而与绩效相关的激励薪酬占90%以上。为降低高管层的代理成本, 银行还采用股票期权的方法使高管的个人利益与银行的利益相一致。同英国相同, 美国也是公司制企业, 股权的分散导致其所有权与经营权的分离, 这也使得管理者的目标与股东相背离, 管理者会为了个人的短期利益而损害银行的长远利益。为此, 薪酬结构中的长期激励计划将在一定程度上扭转局面, 迫使管理者关注长期利益。

2. 英美模式特点

(1) 以长期激励为主, 激励与约束并重

从上文对英美银行高管薪酬结构的分析中我们可以看出, 英美模式下高管薪酬的总收入中长期激励计划占绝大多数, 以股权激励为主, 激励与约束并重。同时在大经济背景下, 英美银行薪酬模式的资本市场与经理人市场非常发达, 这也为银行更好地实施长期激励计划提供了必不可少的外在条件。

(2) 高管层薪酬普遍较高

英美银行高管薪酬水平一直处于世界的前沿。以美国为例, 从八十年代初开始, 美国高管层的薪酬已经有了大幅度的增加, 直到二十一世纪初, 以不变价格计算的高管薪酬已经较当初相比增加了近六倍。薪酬水平大幅度提高, 高管薪酬中的激励薪酬比重增加, 股票等激励方式的参与程度也有明显增加。

(3) 信息披露严格

无论是英国还是美国的商业银行对信息披露的要求都很高。以美国为例, 在安然、世通、施乐等公司会计丑闻的相继曝光后, 2002年7月25日美国国会颁布了《萨班斯奥克斯莱法案》, SOX法案中明确要求使用简洁的语言对细分列出的基本工资、福利补贴、年度绩效奖金、股票期权以及其他形式薪酬的价值进行披露, 并对与高管薪酬相关联的业绩考核指标进行说明。

二、日德银行高管薪酬模式

1. 构成要素

(1) 德国银行高管薪酬模式

德国银行业高管薪酬结构比较单一, 一般是由固定年薪和现金激励组成, 其中激励制度主要以现金激励为主, 奖金与经营业绩挂钩, 按照利润率分配, 并且固定年薪占有很大比例。德国银行的薪酬模式相对于英美模式较为简单, 并很少使用长期激励。与英美银行高管薪酬相比, 德国商业银行的薪酬水平较低, 高管层与员工的薪酬差距较小, 德国高管层的薪酬往往与职位和工作年限挂钩。在德国的金融体系中, 银行业占着主导地位。德国商业银行一般与当地的企业交叉控股, 这样就导致了银行与企业既相互制衡又能相互协调, 使两者成为利益共同体, 我们从中也可以看出在德国银行的高管层对银行的控制程度要远低于英美银行。

(2) 日本银行高管薪酬模式

日本银行业高管薪酬与德国银行有很多相似之处。与英美模式对比, 薪酬结构都比较简单, 由固定年薪、奖金和津贴等部分组成, 并且在管理上与企业交叉控股, 股权集中。信息披露也没有英美模式严格。在高管薪酬方面, 以固定薪酬为主, 声誉激励替代长期激励成为激励制度中的“主力军”。在高管薪酬中, 固定薪酬一般要高于本银行的平均薪酬;高管层的奖金与员工奖金分开计算, 并且高管之间的奖金也会有一定差别并非平均分配;津贴也要高于一般的员工。日本银行的薪酬较低, 税后的高管薪酬只有一般员工的三倍左右, 但是退休金却相对很高, 一般与经营业绩成正比。日本银行一般采取年功序列制的激励手段, 高管层的薪酬与业绩关系不强却与年限和岗位挂钩, 这也就导致了工作年限与努力程度成为升职的必要条件。在日本银行内部, 员工的考核一般偏重个人团队精神和奉献精神。由于文化因素的影响, 高管对企业具有很高的忠诚度。德国和日本是银行主导型国家, 一般由政府干预经济, 通过内部调节解决问题, 缺乏外部市场的激励调节, 在内部激励失衡的条件下很难解决出现的问题。

2. 德日模式特点

(1) 员工薪酬差距小

德日高管薪酬模式下银行高管层的薪酬水平较英美国家比普遍较低, 和同公司的普通员工相比薪酬差距较小。德国受劳资共治的传统民主思想影响, 无论是高管与高管之间还是高管与普通员工之间的薪酬差距均不大。日本银行高管薪酬采取年功序列制的方法, 升职的方法只有通过高管们的长期努力逐步积累。由于这些文化因素影响, 高管们对银行有着很高的忠诚度, 银行的考核更侧重于团队奉献精神, 因此职员们的薪酬差距都很小。

(2) 高管薪酬结构比较简单

通过对德日银行的观察与分析, 我们从中发现高管薪酬中基本薪酬占很大比重, 激励方式也以现金激励为主, 很少采取长期激励的方式。

(3) 高管层对银行控制能力低

德日银行与当地企业交叉控股, 高管层对银行的控制能力弱, 并且政府干预经济较多。在日本和德国, 政府一直处于监督者的地位, 它拥有很大一部分银行的股权, 在经济活动中充分发挥着“看得见的手”的作用。但作为银行主导型国家, 市场的作用与英美国家比并不明显。

三、英美模式与德日模式对照表

四、我国银行业高管薪酬模式

1. 我国银行业高管薪酬构成特点

现阶段我国银行业薪酬制度采取年薪制, 高管薪酬模式较为单一, 由直接报酬、间接报酬、隐性收入及长期激励计划组成。直接报酬又分为津贴、基本薪酬和绩效薪酬, 而作为薪酬中最大的一部分的基本薪酬由高管的职位、工作年限、受教育程度等多种元素共同作用, 绩效薪酬则与银行绩效挂钩, 可视其为一种短期激励。间接报酬主要指五险一金, 这些福利通常与高管的职位级别呈正相关关系, 职位越高享受的福利待遇就越好。隐性收入也是高管薪酬中较为重要的一部分, 对于高管而言, 职位越高, 权力越大, 灰色收入也可能会越多。长期激励的好处大家有目共睹, 但现阶段我国长期激励在薪酬结构中只占有很小的一部分, 我国主要以短期激励为主, 长期激励不足。

2. 我国高管薪酬模式与英美模式对比

我国商业银行与英美商业银行相比发展较晚。在薪酬结构上, 英美银行已经先我们一步将其完善, 在银行业高管层的薪酬方面也更趋于成熟。在高管薪酬激励机制方面, 英美商业银行主要以长期激励为主, 基本薪酬只占总薪酬的一小部分, 这种薪酬结构模式体现了它约束与激励并重的特性, 促使高管层的目标与所有者的目标趋于一致, 是管理者兼顾了短期利益与长期利益, 有利于银行的长远发展。随着经济全球化进程的不断加快, 英美银行高管薪酬模式已经被很多国家采纳。相较于英美等发达国家, 我国商业银行高管薪酬主要由短期激励和基本薪酬为主。由于缺乏市场基础, 在我国大面积的实行股权激励具有一定难度, 但这并不妨碍我国银行业高管薪酬实施短期激励与长期激励相结合的机制。

3. 我国高管薪酬模式与德日模式对比

我国与德国和日本的高管薪酬模式相比有着部分相似之处, 在薪酬结构上都是以基本薪酬为主, 长期激励不足。但不同的是, 在我国形成这种形式的原因是市场基础薄弱, 无法大范围的推广长期激励方式。而在德国和日本主要由于历史文化因素, 高管对企业忠诚度高, 削弱了高管层和股东之间的冲突。在我国银行高层们的薪酬普遍较高, 而在德国和日本, 高管们的薪酬与普通员工相比差距很小。与德国和日本相比, 我国银行委托代理问题比较严重, 信息不对称。

五、启示

从总体上讲, 由于不同国家具有不同的历史文化、制度以及公司治理方式, 他们所适应的薪酬方式也不尽相同, 我国银行不能照搬照抄别国的做法, 要结合我国国情科学的、有选择性的吸收和借鉴他国经验。

从具体层面讲, 从英美模式中我们了解到长期激励的优点与不足。它可以激励银行的长期利益, 股东们的利益与之紧密相连, 大大提升了激励的程度, 并且高管们也可以获得高额的薪酬, 利益的趋同使激励效果更佳。但同时长期激励拥有很高的风险, 银行股价波动大, 具有不可测性, 并且与短期利益不挂钩。从德日模式我们了解到短期激励的好处与缺陷。短期激励较长期激励而言风险小, 易于掌控, 效果直观, 员工在做出业绩后即刻就能得到奖励, 可预测性强。但它只与短期利益挂钩, 使高管利益与股东利益相分离, 个人目标与银行目标相背离, 产生严重的短期行为, 危害银行的长远利益。所以我国应该建立科学有效的组合式薪酬激励制度, 将短期激励与长期激励相结合, 这样的薪酬激励制度才能更好地发挥激励作用。

同时, 我国商业银行还应该加强对薪酬信息的披露, 无论是英国、美国还是日本、德国, 都将银行信息进行严格的披露, 使得信息透明化、对称化。我国上市银行虽然对信息也进行了披露, 但信息披露透明度低、真实性差。因此我国应该加强对银行信息的披露。

参考文献

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[4]马赫姸.我国上市银行高管薪酬与公司绩效的相关性研究[D].中央民族大学硕士论文, 2012 (5) .