理财经理个人小结2010

理财经理个人小结2010（共8篇）

1.理财经理个人小结2010 篇一

回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。

一、学习和工作情况

1)积极营销新客户

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。

后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xx—x万元。

2)细心维护老客户

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xx—x多万元的贵金属，为我行增加了xx—x万多元的中间业务手续费。

3)耐心解答客户问题

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。在做好本岗的同时，协助行领导营销了xx—x、xx—x、xx—x和xx—x单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

三、xx年的工作打算：

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

新的一年已经来临，我将倍加努力，争取在业绩上能够更上一层楼!

2.2018年理财经理先进个人发言 篇二

2018年一季度招商支行在行领导的正确领导下，全体员工团结一心，获得了

好成绩，今天我想和大家分享几点感想：

作为一名理财经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，对行里的理财、保险等零售产品要搞懂、吃透，能够做到张口就来；另一方面，做好客户KYC，即了解你的客户，明白客户的需求，找到客户的痛点，做到“勤动口、勤动手、勤动脑”，努力赢得客户的信赖和支持，财富产品的营销归根结底就是营销自己，只有客户充分信任你了，营销产品就是水到渠成的事情。

其次，互联网金融以及利率市场化进一步推进，银行的竞争也日益激烈，我们的工作不再是坐等客户上门，而是化被动为主动，必须转变思维，对存量的客户要深挖掘，深挖潜，在网点把营销功课做足。对于行外的客户要引进来，留下来，积极做好进社区、进企业、进商户，利用我们的零售产品留住客户。

最后，一个人的能力是有限的，一个支行的发展，靠的是团队的努力，在开门红期间，招商支行作为一个团队，紧紧团结在一起，遇到难题共同解决，遇到困难一起承担。我相信每一份努力一定会获得倍增的回报，作为青年员工一定要勇挑重担，志存高远，立足当下，工作中必须脚踏实地，多一些实实在在的业绩，少一些投机取巧。同时，不能放松自己的业务知识储备，即使身处一个岗位，也应该积极学习，坚持学习，努力成为全能复合型银行员工。

3.理财经理个人小结2010 篇三

一、扎实的业务知识，为个人理财工作打下坚实基础在7月，北京市分行进入dcc上线前的最后准备阶段。由于我大学毕业后一直从事一线工作，加上工作认真细致、表现出色，我被派往上海学习dcc业务。在上海学习期间，我克服时间短任务重等困难，认真学习、刻苦钻研，在很短的时间内就熟练的掌握了系统的操作和管理，为上线后vip客户的服务打下了坚实的基础。回行后我作为小教员，对全北京市分行一线柜员进行了为期三个月的dcc个人业务操作培训，为我行dcc系统的成功上线，做出了自己的贡献。通过这次培训我不仅和许多一线网点的所长柜员加强了联系，而且对我行目前网点资源和现状有了更加深入地了解和认识。客户经常会夸奖我不仅产品知识丰富，而且对网点情况和办理业务时会遇到的问题也是心中有数，处理起来游刃有余，买我推荐的产品心里踏实。

二、网点营销凸显个人能力，个人理财带动存款增长dcc上线后，由于我对个人理财工作的热爱和我个人的要求，我来到世纪城储蓄所，担任了我行第一任大堂经理。当时的世纪城储蓄所刚成立不久，在世纪城小区影响还不是很大，特别是周边早已有中行、农行、光大等银行，存款形式并不是很好。针对这种情况，我通过对周边的调查研究发现，世纪城小区是一个新兴的高档社区，有潜力的优质客户较多。于是我决定从存款源头入手，大力发展vip客户。首先我在网点内制作张贴了乐当家理财的宣传海报，介绍了成为我行vip客户可享受到的差别化服务。同时，我积极与小区物业联系协商，在每栋楼的固定宣传栏里张贴我行最新的产品宣传海报。并在去年年初的时候在世纪城中心位置，联合出纳、卡部、房信等部门搞了一次大型的社区营销活动，反响热烈。通过这些措施，建行理财在世纪城迅速扩大了影响，树立了形象。随之而来的是存款业务量激增。我在高兴之余又在考虑新的问题。现在客户有了，如何留住客户？只有提高服务质量。我在和所长商量后决定在所里开展争做明星柜员活动，在大堂悬挂起“社区银行，您的银行”横幅，大力开展家园文化建设，使每个来网点办业务的客户都有一种回到家的感觉。工作中我以身作则，对客户总是面带微笑，热情服务，对客户的问题耐心讲解，百问不厌。对待vip客户服务细致入微，站在客户的角度讲解产品的特点及功能，深受客户的好评，和许多vip大客户建立了深厚的友谊。通过我的不懈努力，世纪城储蓄所的vip数量和存款余额有了较大幅度的增长。我去的第一个季度里，vip客户新增49人，人民币储蓄存款新增4277万元，外币储蓄存款新增203万美元。当年世纪城储蓄所网点综合贡献度分行排名第二，并获得青年文明号和北京市先进班组称号，成为分行系统内的明星网点。我也多次获得领导和客户的表扬，并调入支行理财中心任客户经理。

4.2010年度 党员个人小结 篇四

2010年度本人始终以党员的标准严格要求自己，密切关注党的信息，及时学习党的政策、法规，坚定理想信念，即以实际行动实践“三个代表”，为构建和谐社会贡献自己的力量。牢记我们党党性体现的几个方面：(l)以马列主义、毛泽东思想作为自己行动的指南；

(2)坚持党的最高纲领，愿意为共产主义奋斗到底；(3)大公无私，全心全意为人民服务，(4)具有严格的组织性，纪律性、保持思想上政治上的高度一致，维护党的团结和统一；(5)密切联系群众，坚持群众路线；(6)认真开展批评与自我批评，勇于承认和改正自己的缺点和错误。

在思想上认真学习邓小平理论、领会党的“三个代表”精神，时刻关注国内国际形势；积极参加党委组织的各种政治学习及教育活动；时刻牢记为人民服务的宗旨，明白自己所肩负的责任；积极参加各项党的活动会议，在日常学习和工作中起到模范带头作用。

在学习上努力刻苦，知难而上，不屈不饶。现阶段，更是开展起了课题开创性工作。虽然研究课题困难重重，失败挫折成了家常便饭，野外研究工作时常是日晒雨淋，辛苦万分，但从未放弃，依然坚持到底，全力以赴的去学习与工作，将失败当垫脚石，向成功踏进。

工作上认真负责，勤勤恳恳，乐于付出，得到了同学和老师的一致好评。此外，本人还积极参与各项社会的活动和学术报告，虚心学习，勇于锻炼自己。

总之，这一年里，累并快乐着！在今后的学习与工作中，我将更加严格要求自己，更加深入地学习实践科学发展观，并能针对自身存在的问题，认真整改，把工作做好，做一名忠实践行科学发展观的共产党员，做一名能全心全意为人民服务、老师学生都满意的共产党员。

总结人：

5.理财经理个人小结2010 篇五

日子在忙碌琐碎中过得飞快，又一个学期即将过去，回顾过往，本人能坚持参加学校组织的各项工作，服从学校安排，做事认真负责；并能自觉遵守职业道德，在学生中树立良好的教师形象；能够团结协作，在各方面严格要求自己，现在就将一学期以来的工作汇报如下：

在思想政治表现方面：积极参加政治学习，关心国家大事，教育目的明确，态度端正，勤奋刻苦。我拥护共产党，思想进步，积极要求向党组织靠拢；我关注时事政治，积极践行科学发展观；积极参与学校组织的各个政治学习，并于今年担任教工团支部副书记，时刻跟随党总支和团支部的脚步，尽心尽力做好工作。在为人师表方面，我始终认为作为一名教师应把“师德”放在一个极其重要的位置上，因为这是教师的立身之本。“学高为师，身正为范”，这个道理古今皆然。我时刻严格要求自己，力争做一个有崇高师德的人。“欲先育人，必先正己身”。我始终坚持给学

生一个好的师范，希望从我这走出去的都是合格的学生，都是一个个大写的“人”。为了给自己的学生一个好的表率，同时也是使自己陶冶情操，加强修养，课余时间我阅读了许多教育学、心理学方面的书籍，不断提高自己水平。今后我将继续加强师德方面的修养，力争在这一方面有更大的提高。

在教育工作方面，我今年继续担任高一（1）班班主任。作为一个班主任，我关心学生，勤上班，与学生多交流，及时了解他们的想法。我每周布置周记并认真批改，就好象是学生的笔友，他们也愿意与我交流，把快乐和烦恼都写在周记上向我倾诉，师生之间建立起了信任和感情，因此不管出什么事，他们都能够服从我的管教。在常规工作中，我充分发挥班干部的作用，班级各项工作有序开展，在学校的班级考核中获得二等奖；在纪律管理上，我选派五个值日生每天负责管理中午、晚读课之前的纪律，要求全班同学郑重承诺“一进班就学习”，班级纪律优良，得到了年级组和领导的肯定；在学习方面我班学风正，这学期学生明确了目标，有了学习的责任感和动力，许多后进生都开始迎头赶上，在历次考试中在同类班级中都名列前茅。

在教学工作方面，今年我担任文科班高三（8）班以及高一（1）（11）班的教学工作，再次接教毕业班深感责任重大。要提高教学质量，关键是上好课。要上好课就必须备好课。我认真钻研教材，对教材的基本思想、基本概念，每句话、每个字都弄清楚，了解教材的结构，重点与难点，掌握知识的逻辑，能运用自如，知道应补充哪些资料，怎样才能教好。了解学生原有的知识技能的质量，他们的兴趣、需要、方法、习惯，学习新知识可能会有哪些困难，采取相应的预防措施。考虑教法，解决如何把已掌握的教材传授给学生，包括如何组织教材、如何安排每节课的活动。在课堂上，积极运用“主体参与”课堂教学模式，每节必默，精心组织好课堂教学，关注全体学生，注意信息反馈，调动学生的有意注意，使其保持相对稳定性，同时，激发学生的情感，使他们产生愉悦的心境，创造良好的课堂气氛，课堂语言简洁明了，克服了以前重复的毛病，课堂提问面向全体学生，注意引发学生学数学的兴趣，课堂上讲练结合，作业少而精，减轻学生的负担，力求每节课都是有效课。在两次

模拟考试中，高三（8）班历史单科成绩均超大市均分，高考25人达B，取得了比较理想的成绩。高一的两个班级在历次考试中均排列一、二名。今年我被评为“泰州市市直学校教坛新秀”。

在履行职责方面，我遵守学校的各项规章制度，尽心尽力的作好本职工作。在平时的教学工作过程中做到出全勤，从不无故迟到、早退。工作中能全面贯彻教育方针和新的教学理念，按原大纲课程要求，结合新课程的理念和学生身心发展的要求制订行之有效的教学计划，认真备课，面向全体学生扎实地开展工作，带领学生上好课。还经常参加学校的各项活动，今年担任了学校“庆国庆歌咏比赛”的主持人，担任了校园第二届文化艺术节的主持人。本学期还指导学生开展了“廉洁文化进校园”手抄报展览活动，丰富了学生的课余文化生活，提高了校园文化建设。

在廉洁从教方面，依法执教，爱岗敬业，热爱学生，严谨治学，团结协作，尊重家长。全面贯彻国家的教育方针，遵守国家的法律法规，不参与赌博、封建迷信、色情或邪教活动。忠诚党的教育事业，爱岗敬业，教书育人。认真做好教学工作，不敷衍塞责，无故停课、缺课、擅离职守或故意不完成教学任务，不传播有害学生身心健康的思想。热爱全体学生，尊重学生的人格，平等、公正地评价和对待每一位学生，不侮辱、歧视、体罚和变相体罚学生，不公开排列学生的考试名次，不单纯以学生的学习成绩来评价学生。发扬奉献精神，坚守高尚情操，廉洁从教，不搞有偿家教，不从事第二职业，不接受学生家长的宴请、礼品和礼金，不要求学生家长为自己或亲友办私事，不向学生、家长索要或变相索要财物。不自立名目乱收费，乱罚款，不向学生推销商品或强迫学生购买规定书目以外的学习资料。

6.理财经理个人小结2010 篇六

一、单项选择题

1.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。

A.金融市场的竞争程度

B.金融市场的技术环境

C.金融市场的价格机制

D.金融市场的开放程度

2.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。

A.增加固定收益证券

B.增持外汇

C.减持房产

D.出售手中股票

3.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。

A.社会文化环境

B.人口环境

C.通货膨胀

D.失业保险制度

4.若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（A.增加外汇配置

B.减少国外股票配置

C.增加国内基金配置

D.减少外汇配置）。

5.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

6.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。

A.房地产

B.股票

C.外汇产品

D.储蓄产品

9.下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

10.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化服务

11.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。

A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划

12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

13.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（3）。

A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

14.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

15.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

二、多项选择题

1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

2.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房

4.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。

A.对存款收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

5.下列关于个人理财的说法正确的有（）。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质）。

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一般性业务咨询服务

6.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券经营业务

D.信托投资业务

E.贸易融资业务

7.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

8.2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（）为收益保证，向个人发行的理财产品。

A.国债

B.个人外汇结构性存款

C.货币市场基金

D.政策性金融债

E.央行票据

9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财计划

三、判断题

1.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）

对

错

2.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）

对

错

3.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（）

对

错

4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）

对

错

5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（）

对

错

6.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：B 【答案解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。参见教材P18

【答疑编号10036977】

2.【正确答案】：B 【答案解析】：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P20

【答疑编号10036976】

3.【正确答案】：C 【答案解析】：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P15

【答疑编号10036974】

4.【正确答案】：A 【答案解析】：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。参见教材P15

【答疑编号10036973】

5.【正确答案】：C 【答案解析】：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14

【答疑编号10036971】

6.【正确答案】：A 【答案解析】：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参见教材P10

【答疑编号10036970】

7.【正确答案】：C 【答案解析】：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P14

【答疑编号10036968】

8.【正确答案】：D 【答案解析】：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P13

【答疑编号10036966】

9.【正确答案】：C 【答案解析】：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P10

【答疑编号10036965】

10.【正确答案】：D 【答案解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P3

【答疑编号10036963】

11.【正确答案】：A 【答案解析】：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。参见教材P3-4

【答疑编号10036962】

12.【正确答案】：A 【答案解析】：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。参见教材P4

【答疑编号10036960】

13.【正确答案】：D 【答案解析】：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。参见教材P2

【答疑编号10036959】

14.【正确答案】：C 【答案解析】：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。参见教材P3 9

【答疑编号10036957】

15.【正确答案】：B 【答案解析】：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。参见教材P2

【答疑编号10036955】

二、多项选择题 1.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P11-12

【答疑编号10036996】

2.【正确答案】：ACDE 【答案解析】：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5

【答疑编号10036995】

3.【正确答案】：ABD 【答案解析】：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。参见教材P10

【答疑编号10036993】

4.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。参见教材P19

【答疑编号10036991】

5.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。参见教材P1-2

【答疑编号10036990】

6.【正确答案】：CD 【答案解析】：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P2

【答疑编号10036988】

7.【正确答案】：BCE 【答案解析】：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。参见教材P13

【答疑编号10036984】

8.【正确答案】：ACDE 【答案解析】：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。参见教材P8

【答疑编号10036983】

9.【正确答案】：ACD 【答案解析】：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P1

【答疑编号10036981】

三、判断题 1.【正确答案】：错

【答案解析】：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14

【答疑编号10037003】

2.【正确答案】：错

【答案解析】：如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。参见教材P19

【答疑编号10037001】

3.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P8

【答疑编号10037000】

4.【正确答案】：错

【答案解析】：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。参见教材P2

【答疑编号10036999】

5.【正确答案】：错

【答案解析】：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。参见教材P13

【答疑编号10036998】

6.【正确答案】：错

【答案解析】：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。参见教材P6

【答疑编号10036997】

第二章 个人理财基础（答案分离版）

一、单项选择题

1.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.及时行乐、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

2.如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。

A.被动投资策略

B.退出市场策略

C.主动投资策略

D.投资策略不取决于市场是否有效

3.如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）。

A.半弱型有效市场

B.弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

4.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

5.关于变异系数的说法错误的是（）。

A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险

B.变异系数=标准差/预期收益率

C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量

D.变异系数越小，投资项目越优

6.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。

A.温和进取型

B.中庸稳健型

C.非常进取型

D.温和保守型

7.关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。

A.先享受型，储蓄率低

B.后享受型，储蓄率低

C.购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上

D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女

8.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（）。

A.平常生活中的任意性支出

B.日常生活基本开销

C.已有负债的本利摊还

D.已有保险的续期保费支出

9.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。

A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C.纺锤型结构适合成熟市场

D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

10.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。

A.7.5%

B.26.5%

C.31.5%

D.18.75%

11.下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（）。

A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

12.假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

13.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

14.假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

15.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。

A.10.9%

B.11.9%

C.12.9%

D.13.9%

16.张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。

A.100 000

B.131 899

C.150 000

D.161 051

17.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（）元（不考虑利息税）。

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

18.假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。

A.14 400

B.12 668

C.11 255

D.14 241

19.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。

A.提升专业，提高收入

B.量入为出，存自备款

C.偿还房贷，筹教育金

D.收入增加，筹退休金

20.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

21.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

二、多项选择题

1.家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。

A.家庭基本生活支出储备金

B.家庭意外支出储备金

C.家庭短期债务储备金

D.家庭短期必须支出

E.家庭大额长期闲置资金

2.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。

A.投资目标规划

B.资产类别的选择

C.资产配置策略与比例配置

D.定期检视

E.动态分析调整

3.构成投资者必要收益率的三部分是（）。

A.真实收益率

B.持有期收益率

C.通货膨胀率

D.风险报酬

E.预期收益率

4.下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。

A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险

B.方差越大，数据的波动也越大

C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值

E.变异系数越大，投资项目越优

5.货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.投资风险需要补偿

D.人们偏好在未来消费

E.利率变动

6.弹性较小的理财目标有（）。

A.子女教育

B.房产投资

C.未来购车

D.父母赡养

E.出国旅游

7.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。

A.即期收入

B.未来收入

C.工作时间

D.退休时间

E.可预期的开支

8.下列属于系统性风险的是（）。

A.市场风险

B.财务风险

C.经营风险

D.利率风险

E.购买力风险

9.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。

A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大

B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强

C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强

D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好

E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加

10.关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（）。

A.对于后享受型，应建议其购买养老保险

B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金

D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

E.对于后享受型，应建议其购买投资保单

11.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

12.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。

A.方差

B.算术平均数

C.必要收益率

D.标准差

E.期望收益率

三、判断题

1.信用风险属于系统风险。（）

对

错

2.储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（）

对

错

3.强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（）

对

错

4.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

对

错

5.如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）

对

错

6.为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（）

对

错

7.相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。（）

对

错

8.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：D 【答案解析】：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。参见教材P22

【答疑编号10037072】

2.【正确答案】：C 【答案解析】：如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。参见教材P42

【答疑编号10037099】

3.【正确答案】：B 【答案解析】：弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。参见教材P41

【答疑编号10037098】

4.【正确答案】：A 【答案解析】：现在领取用于投资FV=PV×（1+r）=10000×（1+20%）=17280>15000，所以选A。

【答疑编号10037096】

5.【正确答案】：C 【答案解析】：资产收益率的不确定性，可以用方差和标准差来表示。参见教材P39

【答疑编号10037095】

6.【正确答案】：C 【答案解析】：非常保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。参见教材P31

【答疑编号10037094】

7.【正确答案】：B 【答案解析】：后享受型，储蓄率高。参见教材P28的表2-4

【答疑编号10037092】

8.【正确答案】：A 【答案解析】：选项A是任意性支出，也叫选择性支出。参见教材P27

【答疑编号10037091】

39.【正确答案】：D 【答案解析】：梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。参见教材P45

【答疑编号10037090】

10.【正确答案】：C 【答案解析】：E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）×100%,代入数据得E（Ri）=31.5%。参见教材P39

【答疑编号10037089】

11.【正确答案】：B 【答案解析】：中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。参见教材P31

【答疑编号10037087】

12.【正确答案】：A 【答案解析】：FV=PV×（1+r）t，代入数据 100= 82.64×（1+r）2-。参见教材P35

【答疑编号10037086】

13.【正确答案】：C 【答案解析】：EAR=[1+（r/m）]-1=［1+（10%/2）］-1=10.25%。参见教材P36

【答疑编号10037084】

14.【正确答案】：C 【答案解析】：100 000+6×100000×r=130 000。参见教材P35

【答疑编号10037082】

15.【正确答案】：B 【答案解析】：E（Ri）=（P1R1+P2R2）×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。参见教材P38

【答疑编号10037080】

16.【正确答案】：B 【答案解析】：PV=（C/r）X［1-1/（1+r）］>500 000，即：（C/10%）X［1-1/（1+10%）5］>500 000解得C最小为131899。参见教材P37

【答疑编号10037079】

17.t

m

2【正确答案】：C 【答案解析】：FV=（C/r）×[（1+r）-1]=（10000/10%）×[（1+10%）-1]=21000。参见教材P37

【答疑编号10037078】

18.【正确答案】：B 【答案解析】：FV=C×［1+（r/m）］mt=10000×[1+（12%/4）]8=12668。参见教材P36。

【答疑编号10037077】

19.【正确答案】：C 【答案解析】：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。参见教材P24表2-3

【答疑编号10037075】

20.【正确答案】：B 【答案解析】：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。参见教材P26

【答疑编号10037074】

21.【正确答案】：A 【答案解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。参见教材P22

【答疑编号10037073】

二、多项选择题 1.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金；二是意外支出或不时之需储备金；三是家庭短期债务储备金；四是家庭短期必须支出。参见教材P43

【答疑编号10037116】

2.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：资本配置过程中需要考虑的因素包括：①理财目标规划。②资产配置的策略。③资产类别的选择。④资产配置的比例。⑤资产配置的动态分析与调整。参见教材P43

【答疑编号10037114】

3.【正确答案】：ACD 【答案解析】：必要收益率由真实收益率、通货膨胀率、和风险报酬三部分构成。参见教材P40

【答疑编号10037113】

t

24.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。参见教材P39

【答疑编号10037112】

5.【正确答案】：ABC 【答案解析】：货币具有时间价值的原因：（1）货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报；（2）通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿；（3）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。参见教材P34

【答疑编号10037110】

6.【正确答案】：AD 【答案解析】：子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。参见教材P30

【答疑编号10037109】

7.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定。参见教材P22

【答疑编号10037108】

8.【正确答案】：ADE 【答案解析】：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目（产品）都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。选项BC属于非系统性风险。参见教材P40

【答疑编号10037106】

9.【正确答案】：BDE 【答案解析】：一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。选项AC说法有误。参见教材P30

【答疑编号10037105】

10.【正确答案】：ABCE 【答案解析】：子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。参见教材P28

【答疑编号10037104】

11.21

【正确答案】：ACD 【答案解析】：选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。参见教材P25-26

【答疑编号10037102】

12.【正确答案】：AD 【答案解析】：风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。参见教材P39

【答疑编号10037100】

三、判断题 1.【正确答案】：错

【答案解析】：信用风险属于非系统风险。参见教材P40

【答疑编号10037124】

2.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P47

【答疑编号10037123】

3.【正确答案】：错

【答案解析】：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。参见教材P41

【答疑编号10037122】

4.【正确答案】：错

【答案解析】：通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。参见教材P32

【答疑编号10037121】

5.【正确答案】：错

【答案解析】：如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者。参见教材P32

【答疑编号10037120】

6.22

【正确答案】：错

【答案解析】：风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。参见教材P32

【答疑编号10037119】

7.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P33

【答疑编号10037118】

8.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P30

【答疑编号10037117】

第三章 金融市场（答案分离版）

一、单项选择题

1.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融交易是否存在固定场所

C.交易标的物的不同

D.金融工具流通特征

2.下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

3.债券价格与到期收益率成（）。

A.反比

B.正比

C.没有关系

D.无法判断

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

D.货币市场工具又被称为“准货币”

5.国库券的发行和定价方式是（）。

A.按面值

B.溢价方式

C.平价方式

D.贴现方式

6.下列不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

7.买入看涨期权，（）。

A.潜在利润最大为期权费

B.潜在最大损失为无穷大

C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D.是预期市场未来下跌的操作行为

8.买入看涨期权最大的损失是（）。

A.期权费

B.无穷大

C.零

D.标的资产的市场价格

9.下列属于货币市场的是（）。

A.中长期债券市场

B.全国银行间同业拆借市场

C.中国大陆A股市场

D.银行中长期信贷市场

10.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

11.投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。

A.X+C

B.X—C

C.C—X

D.C

12.LIBOR指的是（）。

A.美国联邦基金利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.上海银行间同业拆放利率

13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

14.下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

15.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

16.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.货币互换中需要事先敲定汇率

17.从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

18.房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.申请房地产抵押贷款

19.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

20.下列不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.偿还期短

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

21.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

22.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

23.公司型基金的特点不包括（）。

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

二、多项选择题

1.以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

2.金融市场的微观经济功能有（）。

A.集聚功能

B.财富功能

C.资源配置功能

D.避险功能

E.反映功能

3.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.发行市场

B.交易市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

4.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

5.大额可转让定期存单的特点有（）。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的，也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

6.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

7.货币市场的特征包括（）。

A.资金融通期限短

B.高流动性

C.高收益

D.低风险

E.交易量小

8.投资型保险产品具有（）功能。

A.保障

B.投资

C.投机

D.套期保值

E.定价

9.下列关于期权的说法，正确的有（）。

A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的卖方称为期权的多头

E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

10.短期政府债券的特征包括（）。

A.违约风险小

B.流动性强

C.面额大

D.收入免税

E.交易成本高

11.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

12.下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.利率互换

E.期权

13.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

14.外汇市场的功能包括（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

15.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

16.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低

E.流动性较强

17.投资型保险产品包括（）。

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

18.按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

19.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A.权证

B.基金

C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

三、判断题

1.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

对

错

2.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（）

对

错

3.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（）

对

错

4.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。对

错

5.证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（）

对

错

29）（6.证券投资基金依据收益凭证是否可赎回，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（）

对

错

7.金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（）

对

错

8.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。（）

对

错

9.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。（）

对

错

10.如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：B 【答案解析】：按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。

【答疑编号10037388】

2.【正确答案】：C 【答案解析】：债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

【答疑编号10037391】

3.【正确答案】：A 【答案解析】：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

【答疑编号10037392】

4.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P54 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

【答疑编号10037393】

5.30

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P58-59 以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。

【答疑编号10037394】

6.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P64 交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。

【答疑编号10037395】

7.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P66 当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。所以本题正确答案是C。

【答疑编号10037396】

8.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P66 买入看涨期权最大的损失是期权费。

【答疑编号10037397】

9.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P54

货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。

【答疑编号10037398】

10.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P64

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

【答疑编号10037399】

11.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P67

看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X－P－C，若使投资者不赔不赚，即X－P－C=0，所以P=X－C。

【答疑编号10037400】

12.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P54

在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）。

【答疑编号10037401】

13.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P59-60 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。所以A说法有误；证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。所以B说法有误；基金管理人负责管理和运用基金资产。所以D说法有误。

【答疑编号10037402】

14.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P54

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。所以B不正确。

【答疑编号10037403】

15.【正确答案】：A 【答案解析】：深圳证券交易所是交易中介，而B，C，D项是服务中介。

【答疑编号10037404】

16.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P68 金融互换是通过银行进行的场外交易。

【答疑编号10037405】

17.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P55

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

【答疑编号10037406】

18.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P76

房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信托。

【答疑编号10037407】

19.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P73

与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况享受分红。

【答疑编号10037408】

20.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P54

货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。

【答疑编号10037409】

21.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P65

按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。所以A说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权应当选择放弃执行该看涨期权，所以B说法有误。

【答疑编号10037410】

22.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P70

在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低。

【答疑编号10037411】

23.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P60

公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

【答疑编号10037412】

二、多项选择题 1.【正确答案】：ACE 【答案解析】：金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。

【答疑编号10037413】

2.33

【正确答案】：ABD 【答案解析】：C、E属于金融市场的宏观经济功能。

【答疑编号10037414】

3.【正确答案】：CDE 【答案解析】：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

【答疑编号10037415】

4.【正确答案】：ACD 【答案解析】：资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

【答疑编号10037416】

5.【正确答案】：BCD 【答案解析】：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

【答疑编号10037417】

6.【正确答案】：ABDE 【答案解析】：参见教材P62

按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

【答疑编号10037418】

7.【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P54

货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。

【答疑编号10037419】

8.【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P73

投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。

【答疑编号10037420】

9.【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P65

期权的卖方称为期权的空头，所以D说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，34

买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E说法有误。

【答疑编号10037421】

10.【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P55

短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

【答疑编号10037422】

11.【正确答案】：ABE 【答案解析】：参见教材P54

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

【答疑编号10037423】

12.【正确答案】：CDE 【答案解析】：参见教材P62

A、B属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。

【答疑编号10037424】

13.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P72

保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失；补偿损失；融通资金。

【答疑编号10037425】

14.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：参见教材P69 这五点均是外汇市场的功能。

【答疑编号10037426】

15.【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P77

经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以本题正确答案是AD。

【答疑编号10037427】

16.35

【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P73

投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。所以DE说法有误。

【答疑编号10037428】

17.【正确答案】：BDE 【答案解析】：参见教材P74

投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品（分红保险、万能寿险）、投资连结保险（分红型、万能型）、非寿险类投资型保险。

【答疑编号10037429】

18.【正确答案】：AD 【答案解析】：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。

【答疑编号10037430】

19.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：参见教材P80

目前，我国金融市场已经形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。

【答疑编号10037431】

三、判断题 1.【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P63

金融远期合约的优点是规避价格风险。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

【答疑编号10037432】

2.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P62

金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

【答疑编号10037433】

3.【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P54 同业拆借市场的主体是银行。

【答疑编号10037434】

4.【正确答案】：错

【答案解析】：对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。

【答疑编号10037435】

5.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P60 证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

【答疑编号10037436】

6.【正确答案】：错

【答案解析】：证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

【答疑编号10037437】

7.【正确答案】：对

【答案解析】：本题考查金融衍生工具的可复制性。

【答疑编号10037438】

8.【正确答案】：错

【答案解析】：金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。

【答疑编号10037439】

9.【正确答案】：对

【答案解析】：期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。

【答疑编号10037440】

10.【正确答案】：错

【答案解析】：如果某种外汇兑换本币的汇率低于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币，增加市场对该种外币的需求量，推动该汇率上行。

【答疑编号10037441】

第四章 银行理财产品（答案分离版）

一、单项选择题

1.（），第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.2000年

B.2001年

C.2002年

D.2004年

2.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。

A.短，灵活

B.长，不灵活

C.短，不灵活

D.长，灵活

3.（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A.纽约银行同业拆放利率

B.伦敦银行同业拆放利率

C.东京银行同业拆放利率

D.香港银行同业拆放利率

4.（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权

B.双向不触发期权

C.二触即付期权

D.单向不触发期权

5.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。

A.新股、可转债、认股权证

B.可转债、可分离债、认股权证

C.新股、可转债、可分离债

D.新股、可分离债、认股权证

6.我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。

A.境内，境内

B.境内，境外

C.境外，境内

D.境外，境外

7.债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A.货币市场，债券市场

B.期货市场，债券市场

C.股票市场，债券市场

D.金融衍生品市场，货币市场

8.我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

9.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（）。

A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高

B.投资者没有提前终止权

C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。

D.投资者有提前终止权

10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

11.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

12.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险大

C.客户预期收益稳定

D.投资风险小

13.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。

C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托

14.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（）。

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比

D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

15.结构性理财产品的主要类型不包括（）。

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类

16.利率/债券挂钩类理财产品不包括（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.外汇挂钩类

C.区间累积产品

D.与利率反向挂钩产品

17.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。

A.股票篮子

B.国库券

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

18.关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回

19.结构性理财产品的主要风险不包括（）。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险

20.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（）。

A.总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）

B.总回报=保证投资金额×（1+最高回报率）

C.总回报=保证投资金额×（1－最低回报率）

D.总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）

二、多项选择题

1.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

2.信托的特点包括（）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

3.外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）。

A.流动性风险

B.集中投资风险

C.汇率风险

D.提前终止的风险

E.到期时收取保证投资金额的风险

4.债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.期权

E.股票

5.结构性理财产品大致可以细分为（）。

A.外汇挂钩类

B.利率挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.指数挂钩类

6.结构性理财产品的主要风险包括（）。

A.挂钩标的物的价格波动

B.本金风险

C.收益风险

D.信用风险

E.流动性风险

7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。

A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索

B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品

C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资

D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生

E.以上选项都对

8.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（）

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比

D.上市首日涨符与大盘走势成反比

E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比

9.按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。

A.任意信托

B.法人信托

C.法定信托

D.个人信托

E.动产信托

10.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。

A.由银行发行

B.收益高

C.不稳定

D.投资期限固定

E.不得提前支取

11.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）

A.伦敦银行同业拆放利率

B.国库券

C.公司债券

D.股票篮子

E.单只股票

12.关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

E.ETF基本是指数型封闭式基金

13.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。

A.股票

B.基金

C.ETF

D.债券

E.伦敦银行同业拆放利率

14.新股申购类理财产品收益率的影响因素有（）。

A.新股中签率

B.市场利率

C.上市首日平均涨幅

D.闲置资金的使用

E.汇率

三、判断题

1.在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（）

对

错

2.对于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市后的6个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。（）

对

错

3.贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（）

对

错

4.信托按信托财产的不同可分为：法人信托和个人信托。（）

对

错

5.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。（）

对

错

6.信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（）

对

错

7.QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（）

对

错

8.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（）

对

错

9.信托制度起源于美国。（）

对

错

10.新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：C 【答案解析】：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

【答疑编号10037801】

2.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P83

货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

【答疑编号10037802】

3.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P95

伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

【答疑编号10037803】

4.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P91

一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

【答疑编号10037804】

5.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P88

增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。

【答疑编号10037805】

6.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P101 QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

【答疑编号10037806】

7.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P95

债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

【答疑编号10037807】

8.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P91

我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

【答疑编号10037808】

9.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P85

债券型理财产品具有流动性风险，投资者没有提前终止权。所以D说法有误。

【答疑编号10037810】

10.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P83

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

【答疑编号10037811】

11.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P84

债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

【答疑编号10037812】

12.49

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P84

债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。

【答疑编号10037813】

13.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P86

按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托。

【答疑编号10037814】

14.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P88

新股申购类理财产品上市首日涨幅与大盘走势成正比。

【答疑编号10037815】

15.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P90

结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。

【答疑编号10037816】

16.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P95

利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

【答疑编号10037817】

17.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P95

利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。

【答疑编号10037818】

18.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P101

交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

【答疑编号10037819】

7.理财经理个人小结2010 篇七

一、敬业爱岗，视单位

为家

自从20年进入烟草公司至今已过了三年多的时间，作为一名客户经理，我深深知道爱岗敬业的重要性和一份工作的来之不易，从进入公司以来我对烟草公司怀着一份深深感激之情，也许正是这样，才使我对新的工作充满热情。正所谓隔行如隔山，对于从事烟草公司客户经理一职来说，我以前所学知识和工作经验完全无用武之地。现在要面对的是一个个活生生的人，这就要求我重新做起，从头再来。我想尽一切办法，利用业余时间向一些同事请教，但随着卷烟销售网络的改变提升，再加上这项工作在我县起步较晚，也算是一种新生事物，实在是没有太多现成的经验可学，一切几乎全得靠自己摸索，包括怎样搞好同客户的关系，怎样培育新的卷烟品牌，怎样调剂卷烟品种来满足不同的消费地域和群体等等。总之，学这学那只有一个目的。就是抓紧一切时间学习业务知识，充实头脑，提高工作技能的同时，我更注重与单位的同事之间保持一种亲密的兄弟关系，作为一个基层单位，一个单位就是一个家，单位里的同事就是自己的弟兄，而一个人的成绩也不仅是靠一个人就能取得的，每个人实际上就是所有的工作链条中的一环，哪一个环节出了问题都不可能把工作干好，所以与同事之间的团结协作也是很重要的，不管是稽查员、送货员还是司机师傅，都与我的所谓成绩密不可分，而我作为集体的一员，单位效益的好坏直接影响到我的既得利益，对此我有切身体会，而单位要想有好的效益，又与每个员工的一点一滴的积累不无关系，所以我在单位就像在自己家里一样，就像为家里人做事一样，认真负责、殚精竭虑、不遗余力。这样我与同事们的关系非常融洽，为我在工作中能取得优异成绩奠定了良好的人际关系。

二、加强对客户的沟通，维护客户利益

作为烟草公司的客户经理，同我每天接触最多的就要算是卷烟零售客户了，没有他们的支持，我所做的一切全是无用功，通过三年的磨合，我同他们之间建立了牢不可破的亲情和友情关系。其实卷烟与药品一样，都是属于国家垄断的产品。烟草公司是属于专卖专营的商业批发企业，虽然其体制与一般的商业批发企业有所不同，但有一点是完全相同的，那就是所面对的市场及商业批发企业的立足之本就是客户。因此我必须把他们的利益放在第一位，设身处地为他们的利益着想，这样做的目的也正是为了使他们成为我公司忠实的客户。把我们作为商品的第一供应商，自觉地抵制假冒伪劣卷烟的冲击，更好地保护好消费者身体健康、维护好消费者利益的同时，无形中也为公司创造了效益，在客户能获得最大利益的时候他们也就真正成为了烟草公司的销售终端，为今后烟草公司的可持续发展提供了充足的网络保障。

进入2011年，随着卷烟销售网络的进一步提升，我们客户经理的工作职能也在发生转变；而我同卷烟客户的关系也进入一个新阶段，我对他们可说是已经很熟悉了，谁最爱卖什么样的卷烟，谁最爱老品牌，谁最爱新品牌，谁几天该补一次货等，我都了如指掌，对于他们提出的一些问题我也能够及时处理并提供帮助。对于个性化服务，我更是驾轻就熟，运用自如，我把自己的手机号给每个客户都留了一份，他们谁有问题可以随时同我联系，对于该补仓而未补的情况，我也会打电话过去或亲自登门去提醒一下，他们对此都非常感谢，把我当成知心人，有什么事全对我说，而我在卷烟品牌的调剂方面尽量做到紧俏烟户户有，断档卷烟一定会告知他们一个合理的理由。现在广大农民的收入还较有限，消费水平也比城市低很多，加上外出务工人员较多，所以四、五类卷烟在农村这块市场的消费需求比较大，而由于烟厂在生产方面也在提档增效，因此，五类卷烟的生产量极小，根本无法满足消费需求。在访销过程中，就有很多客户、普通消费者问到这个问题，问为什么没有五类卷烟，我对他们提出的问题一一答复，不论时间再晚都会解释清楚每个问题，直到他们满意为止，这些东西看来是微不足道的小事，实际上并不尽然，虽然多费些口舌，但对于他们来说却是一种信息的传达，使他们增加了对我、对烟草公司的信任度，不解释清楚的话，他会认为是烟草公司故意不给他烟，断他的财路，他就会转向别的地方寻求货源，对于烟草公司以后的发展造成不稳定因素。

8.理财经理个人小结2010 篇八

按照公司党组织的统一部署，今天召开xx领导班子民主生活会,目的是认真开展批评与自我批评，认真查找领导班子成员在思想作风建设、履职尽责和廉洁自律等方面存在的薄弱环节和突出问题，进一步提高领导班子思想理论水平和驾驭全局的能力，更好地指导今后的工作。作为xx党支部负责人，本人在认真学习有关文件精神的同时，本着实事求是的态度从思想作风、工作作风、生活作风等方面进行自查，现将自查自纠情况汇报如下：

一、存在的问题

（一）在加强学习，提高自身能力上需持之以恒。过去一段时期，虽然一定程度上也很注重学习，但只是按照组织要求和工作需求被动的学，客观的讲，还是满足于已有的理论知识和工作经验，没能从思想上把学习放在首位，把理论武装抓在手上，而且由于大量时间都投入了日常工作，无法保证学习时间，从而导致学习的不够系统、不够规范。

（二）在工作上创新力度有待加强，未注重工作前瞻性思考。

对经营发展工作的超前思考、提前预测做得不够好，“不进则退、慢进也是退”的危机意识树立还不牢固，对在新形势、-1-

新时期工作研究探讨的不够深入、主动，没有真正做到思想大解放、观念大更新，为实现经营发展跨越式进步提供支撑力度不够，导致xx年xx任务未较好的完成。

（三）在深入基层，解决群众困难上需加倍努力。

在日常工作中，只注意了具体工作，深入基层了解情况、征求意见、解决问题的时间相对较少。自己在发扬党的密切联系群众优良作风方面做的还不够，没能抽出更多时间深入一线，倾听广大干部群众呼声，解决群众实际困难。

二、整改措施和今后的努力方向

(一)加强党的理论学习，树立学习为本的理念。

党支部书记是基层抓党建工作的重要谋划、组织、推动者，因此在今后实际工作中，只有增强自我学习的紧迫感，牢固树立工作学习化、学习工作化的理念，始终依托各类媒体信息量大、各类资源丰富的优势，充分利用工作和空闲时间，进一步拓宽学习视野、明晰学习重点，深入学习邓小平理论、科学发展观以及党的十八大报告等党的理论知识和党的各项方针政策，才能切实提升自我净化、完善、革新的能力，努力争当坚守共产党员精神家园的表率。同时坚持带着问题学，本着“学要管用”的精神学，结合经营发展等各项管理工作，做到学习和工作相互促进、相得益彰，在理论联系实际上狠下工夫，在指导实践、推动工作上取得新的成效。

(二)强化服务宗旨意识，树立执政为民理念。

我要继续以“为民服务创先争优”活动为载体，革新一直以来对行政管理的认识，管理上去掉“管”字里的那点“官”气，服务上加大“务”字里的那份“力”气，要坚持执政为民，加强与群众的密切联系，深入基层，倾听群众呼声，了解群众疾苦，真正弄清他们在想什么、干什么、盼什么，把工作的着力点放在基层，切实解决群众反映的困难和问题。真正做到以人为本，把实现员工的愿望、满足员工的需要、维护员工的利益，始终贯穿于领导班子决策的全过程，作为想问题、办事情的出发点和落脚点，真心实意地为群众谋利益。

(三)解放思想勇于实践，切实加大创新力度。

我要坚决以十八大精神为引领，树立开拓创新的思想，养成勤于思考的习惯，结合当前改革新形势、新任务，增强工作的主动性和预见性，对各项工作的落实要敢想敢为，积极研究新情况，解决新问题，闯出新路子，创造性地开展工作。进一步增强大局意识、责任意识、创新意识，以实际行动，切实抓好xx各项管理工作，尤其要抓好经营发展工作，力争在工作创新方面取得突破。

（四）坚持慎微慎独，严于自律以身作则。

认真践行廉洁从政承诺，带头遵守廉洁自律各项规定，时刻以新《党章》和《廉政准则》要求自己，认真贯彻执行

党风廉政各项规章制度，做到勤政务实、勤俭节约、秉公用权、生活正派，努力抵制不正之风侵蚀，不搞特权，不谋私利。自觉接受党组织和群众的监督，管住自己，守住小节，防微杜渐，要求别人不做的，自己首先不做，要求别人做到的自己首先做到，以实际行动树立自身良好形象，努力使自己成为弘扬新风正气、抵制歪风邪气的模范。

通过本次民主生活会主题教育自我剖析及教育讨论，我深深的认识到，本人与上级组织和基层广大干部群众的要求还有一定的距离，还存在很多不足之处。我将以2013年作为新起点，力求做实事、办正事，不断加强自我改造，自我完善，进一步提高自己的工作效率和服务质量，实现自身整体素质的新提升，努力把工作做好，不辜负组织和同志们的信任与期望。