信用卡催收话术演示（共6篇）（共6篇）
1.信用卡催收话术演示 篇一
3、M3模拟话术： 第一次拨打：
催收员：您好，请问是李先生吗？ 客户：嗯，是的。
催收员：这里是马上消费金融公司法务处（高风险账户处理中心、案件调查中心的等）的，你在我公司的贷款严重逾期，前期我公司工作人员多次联系过你，但是你无视公司催缴，多次违约，截止目前依然没有处理您的欠款，请问您还有与公司沟通的意愿吗？如果没有您拒绝与我公司沟通，我公司将结束与您的电话沟通，并依法采取其他催收方式，包括向您发律师函、向法院提起诉讼、甚至将你的贷款委托给专门的外包公司处理，请问你对您的欠款究竟打算怎么处理？ 客户：我不是不还，我最近确实遇到困难了，我自己也没有工作，我母亲做手术也花费了很多钱，都是向别人借的，实在是没能力还你们公司的贷款了。催收员：您的困难我非常理解，也非常的同情。我们公司也非常体谅您，没有要求你一次性还全款，只是需要你把当前欠款2500块钱还了，这2500块钱是我们公司风险管控底线的要求，如果您连这2500块钱都无法归还，将影响我们资产的安全，公司会认为将这笔款项贷给你根本是不安全的，我们将依法强制清收您的欠款。
客户：我实在没办法归还2500块钱，我身上就只有300块钱，我吃饭都成问题，你让我怎么还嘛。
催收员：您没有钱，我可以给你一天的时间去借，但是金额必须还够2500，否则您的账户依然是严重逾期的，不符合我公司风险管控的要求，你的账户风险是无法降下来的。
客户：我母亲生病该借的都借了，我实在借不到了。
催收员：2500块钱您可以多找几个人去借，找您的亲朋好友去借，一人借几百，这2500块钱就筹够了。您把这2500还了，您账户的风险降下来了，以后您就可以按照账单正常还款，以后每期期块就800块钱了。您现在要做的就是想办法把目前的困难克服了，以后的还款就可以步入正轨了。客户：那好嘛。我想想办法。催收员：那好，这2500块钱需要您最晚明天下午5点之前还到你尾号为2878的建行卡里。
客户：就一天的时间，我真的没办法筹到2500。
催收员：还款是有时间和金额的要求的，我们并不是第一次联系您，之前已经联系您很多次了，已经给予您很多时间去筹款。如果不能按照我们公司的要求在明天下午5点之前及时、足额还够2500，那我们只能够按照公司的流程处追求您的责任了。
客户：那好，我明天下午5点之前还2500。第二次拨打：
催收员：李先生，您答应我今天下午5点之前还款2500，我刚刚给你扣款了，一如既往地显示余额不足，您根本没有还到您的建行卡里，您答应我今天下午5点之前还款的事情，为什么没有做到？您对你欠款的事情高度重视吗？您还需不需要与我们公司协商还款？如果您确实没有这个诚意，我们就没有必要沟通了，我就按照公司的流程转交给法务以及交由专门的催收公司进行处理了。客户：我真的借不到钱，这钱我肯定是要还的，你们能不能再给我些时间？ 催收员：李先生，还款是有时间和金额的要求，如果这2500你都还不进来，我们公司确实无法看到您的诚意。一旦我们转交法务或者外包公司处理，我们是一次性清收全款，届时你将失去和我公司协商还款的机会，一旦清收您的全款，给您带来的经济压力将会更大，希望您理性处理您的贷款，积极去筹款，按照我公司的要求最晚在明天早上10点之前将2500存到建行卡里，如果您再次违约，我将您的贷款转交我公司法务以及外包公司处理。客户：嗯，那我再去想想办法。第三次拨打：
催收员：李先生，我刚刚给你扣款，依然是显示余额不足。我明确告诉您我们现在将提取我们之前所有通话录音，整理你的影像资料，打包交给我们法务以及委外公司，同时我们公司的征信评估委员会将重新评估您的征信记录，一旦您的征信符合我公司的上传标准，我公司将把您的征信记录上报至中国人民银行，纳入央行的“黑名单”，一旦上了央行的“黑名”，您将无法办理贷款、信用卡等相关金融业务。另外根据您与公司签订的合同，关于贷款的争议，是由我们公司所在地的人们法院管辖，即重庆市渝北区人民法院管辖，一旦我们公司起诉您，您要到重庆来出庭应诉，这些后果和成本我希望您考虑一下。如果您的贷款由外包公司负责，那么外包公司的工作人员是通过上门等方式清收贷款的，到时候会对您本人以及你家里人的工作、生活、学习等多方面带来严重的影响。司法、委外、上报“黑名单”任何一项后果您都承担不起，我希望您能够按照我们公司的要求立即处理这2500块钱。
客户：你们不要把我的征信上报了，也不要走司法程序，也别交给外包公司处理，你再给我几天时间，我肯定会把这钱还上的。
催收员：从您开始逾期的时候，我们就给您时间去筹款了，但是你到目前为止都没有将欠款还进来，您多次违约的行为让我们公司感受不到您任何的还款诚意。我明确告诉您，按照我们公司的制度，经过电话沟通没有还款的客户，都是在本周五，即今天下午4点之前移交账户，所以您筹款的时间不多了。请问您能不能今天下午4点之前还款2500？如果不能还款，我们依法进一步处理了。客户：能不能星期天还进来吗？我星期天有笔款项到账，能不能容我到星期天吗？
催收员：这个肯定不行，我们都是按照制度办事情的。您能还就在今天下午4点之前还款，如果不能还款，您需要一切后果了。客户：那好，我再去想想办法，在4点之前还进来。第四次拨打：
催收员：李先生，您的款项依然没有到账，您的账户我已经按照我们公司的流程移交了。我明确告诉您我现在不是来和您沟通还款的事情，而是来尽到一个通知义务。我们征信评估委员会经过评估你的征信，完全符合我们上报央行黑名单的标准，我们的法务专员正在写起诉书准备起诉你，近日不排除向人民法院依法提起诉讼，我们的委外经理正在和外包公司接洽。请问你现在知晓了吗？ 客户：别别别这样，我这边筹到了1500了，你们系统也已经扣了，你们也看到了我的还款诚意了，我真的不是不还，我现在是非常的困难，我希望你们公司不要这样做。
催收员：李先生，您只有把这2500还够，你账户的风险才能完全降下来，少一分钱都不行，你还了1500，我确实看到了您的诚意。我想问您一下，您有把握在今天下午4点之前把剩下的1000筹到吗？如果能，我可以帮您去给我们公司征信评估委员会、法务主管、委外经理沟通，让他们压一下您的账户，延缓处理你的贷款。如果能，您就对着我们电话录音说：我是李XX，身份证号码多少，我保证今天下午4点之前还款1000，否则一切后果我本人自行承担。客户：1000真的有困难，我不一定能筹到。
催收员：如果你不能筹到，我们只能上报黑名单，向法院依法提起诉讼，以及交由委外公司进行强力清收。客户：真的没有商量的余地了吗？
催收员：确实没有了，麻烦你给个准话。能行就对着电话录音说，不行的话，我就把你不能还款的结果反馈给我们征信评估委员会、法务部以及委外经理那里，届时你将承担严重的后果。请问考虑好了吗？
客户：那我说。我是李XX，身份证号码多少，我保证今天下午4点之前还款1000，否则一切后果我本人自行承担。
十、短信整理
1、M1阶段短信
101:XX，您的贷款已经逾期，请您今晚20点之前处理当前欠款XX，以免影响您宝贵的征信记录。
102：您承诺的还款日期已过，请今晚20点之前务必处理当前欠款XX，以免我公司怀疑您的还款诚意。
103：您承诺于XX处理当前欠款XX，请务必遵守约定及时还款，以免我公司怀疑您的还款诚意。
104：您的协商还款申请未通过，如需再次协商请致电4000328876。
105：您的贷款尚未如约偿还，请即刻按照承诺金额XX还款，以免公司对您的还款诚意产生质疑。
106：您的贷款已部分到账，请尽快处理剩余当前欠款XX，已改善您个人征信记录。
107：我公司多次与您协商，若再不履行还款义务，无视公司催缴，我公司将结束对您的内部催缴程序并采取其他合法催缴措施。
108：为了避免电话催缴对您及家人的打扰，请24小时处理当前欠款XX。109：有关贷款事务我公司已催缴您多次，请珍惜与公司协商还款的机会并24小时内处理当前欠款XX，或主动致电4000328876协商还款。
2、M2阶段短信
201：据统计截止今日，我公司累计催缴您已达3次以上，现郑重提醒您今日16点之前处理当前欠款XXX，以免损害您的个人利益。
202：有关贷款账务我公司已经催缴您多次，请珍惜和我公司的协商还款，即刻回电4000328876与我公司协商还款。
203：您的当前欠款已部分到账，请尽快处理剩余款项，以免影响您的征信记录。204：我公司郑重提醒您今日下午17点之前处理当前欠款XX。205：您的贷款已逾期，请于今日20点之前处理当前欠款XX。
206：你的贷款尚未依约还款，请于今日20点之前务必处理当前欠款XX。207：因您忽视我公司催缴，我公司对您的还款意愿产生质疑，请今日17点之前处理当前欠款XX。
3、M3阶段短信
301：您的贷款严重逾期，我公司怀疑您贷款后逃匿，躲避公司催缴，疑有恶意侵占我公司资产意图，现转司法程序，如有疑问，请即刻致电4000328876。302：您的贷款严重长时间逾期且无视我公司催缴，请即刻致电4000328876，否则我公司将委托第三方机构进行催缴。
303：您的贷款严重长时间逾期且拒绝与我公司沟通，已符合我公司向央行提报黑名单的处理条件，如有疑问，请即刻致电4000328876。
304：您的贷款严重逾期，且漠视公司催缴，公司将于近日寄发律师函，请即刻致电4000328876协商还款，否则我公司将依法起诉。
305：您的贷款长时间严重逾期，请即刻致电4000328876协商还款，否则我公司将贷款事务转交至您现居住地的第三方公司进行上门催缴。306：您的贷款长时间严重逾期，我公司催缴电话未能联系到您，为了避免我公司通过司法手段或上门手段清收贷款，请即刻处理当前欠款XX，或回电4000328876协商还款。
307：我公司已明确告知您贷款长时间严重逾期的基本事实，但您至今未按约定履行还款义务，为了避免上门催缴或司法诉讼对您的不利影响，请即刻致电4000328876协商还款。
308：为了避免我公司再次委外清收您的贷款，请立即处理当前欠款XXX,或者即刻致电4000328876协商还款，否则我公司转交委外机构清收贷款。
309：我公司怀疑您贷款后逃匿改变联系方式，逃避公司催收，请于今日16点前主动致电4000328876协商还款，否则我公司将按涉嫌逃款处理。
310：您的贷款严重逾期，且无故中断与我公司联系，现质疑您的还款意愿，请立即致电4000328876说明情况。
311：您的贷款严重逾期，本公司有权依法对您进行催收、追缴。烦请手机保持畅通，并主动致电4000328876与公司协商还款，否则将面临司法风险。312：请速回4000328876，否则我公司将结束内部催缴程序并行使其他法定权利，由此产生的严重后果请自行承担。
313：您的贷款已经逾期，我公司催缴电话未联系到您，为了避免上门或者司法诉讼给您带来不良影响，请即刻回电4000328876。
314：您的贷款严重逾期，为了避免您的信用记录进一步恶化，进入我公司风险信息名单库，请即刻回电4000328876。
315：您的贷款严重逾期，为了避免我公司当地分中心上门清收对您造成的不良影响，请即刻回电4000328876。
316：有关贷款账务我公司已经催缴您多次，请珍惜和我公司的协商还款，即刻回电4000328876与我公司协商还款。
317：我公司现怀疑您贷款后逃匿改变联系方式，逃避我公司的催收，请即刻回电4000328876，与我公司沟通，以解除涉嫌逃款嫌疑。
318：为了避免我公司向人民银行以及有关金融机构通报您的征信情况，请即刻回电4000328879。
319：您的贷款严重逾期且多次违反承诺，为了避免上门对您带来不必要的困扰，请即刻处理当前欠款XX。
320：您的贷款严重逾期，且漠视公司电话催缴，公司近日寄发律师函，请即刻回电4000328876与我公司协商还款。
321：您的贷款严重逾期，且漠视公司电话催缴，公司近日安排工作人员上门清收，请即刻回电4000328876与我公司协商还款
322：请务必于明天下午17点之前处理当前欠款XX，否则我公司将委托第三方机构进行催缴。
323：您的贷款欠款时间过长且多次无视我公司催缴通知，现要求今日15点之前还归还当前欠款XX。
324：您的贷款已逾期，公司催缴电话未能联系到您，为了避免打扰您的家人和朋友，请即刻处理XXX，并立即致电4000328876。
325：我公司已明确告知您贷款逾期的基本事实，但您至今未依照约定履行还款义务，为了避免上门催缴和司法诉讼对您的不利影响，请立即于今晚20点前还款XX。
326：您已承诺XXX还款XX，请珍惜此次主动还款机会，并按照约定及时还款，否则我公司保留通过司法手段清收全款的权利。
327：您的贷款长时间逾期，我公司有权随时对债务人进行清收，现要求您12小时内处理当前欠款XX。
328：您的当前欠款已部分到账，请尽快处理剩余款项，以免影响您的征信记录。329：您的贷款已逾期，我公司催缴电话未能联系到您，请24小时处理当前欠款XX，或主动致电4000328876协商还款。
330：我公司现怀疑您贷款后逃匿改变联系方式，逃避公司催缴，请于今日16点之前处理当前欠款XXX，并速与我公司取得联系，避免我公司进一步催缴。
十一、催收相关法律、法规汇总：
1、最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定
第三条被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：
（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；
（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；
（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；
（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；
（五）购买非经营必需车辆；
（六）旅游、度假；
（七）子女就读高收费私立学校；
（八）支付高额保费购买保险理财产品；
（九）乘坐g字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。
2、最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定
第五条 各级人民法院应当将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布。
各级人民法院可以根据各地实际情况，将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏等其他方式予以公布，并可以采取新闻发布会或者其他方式对本院及辖区法院实施失信被执行人名单制度的情况定期向社会公布。第六条 人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。
人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。
失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。
3、最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定
第二十条
金钱债权执行中，符合下列情形之一，被执行人以执行标的系本人及所扶养家属维持生活必需的居住房屋为由提出异议的，人民法院不予支持：
（一）对被执行人有扶养义务的人名下有其他能够维持生活必需的居住房屋的；
（二）执行依据生效后，被执行人为逃避债务转让其名下其他房屋的；
（三）申请执行人按照当地廉租住房保障面积标准为被执行人及所扶养家属提供居住房屋，或者同意参照当地房屋租赁市场平均租金标准从该房屋的变价款中扣除五至八年租金的。（唯一住房可被执行）
执行依据确定被执行人交付居住的房屋，自执行通知送达之日起，已经给予三个月的宽限期，被执行人以该房屋系本人及所扶养家属维持生活的必需品为由提出异议的，人民法院不予支持。
4、《“构建诚信 惩戒失信”合作备忘录》的通知
二、信用惩戒的内容
根据最高人民法院《关于限制被执行人高消费的若干规定》和《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，最高人民法院统一在“全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台”上对失信被执行人发出限制高消费令，与相关部门一道，对失信被执行人限制高消费，并采取其他信用惩戒措施。
三、信用惩戒的范围
一是禁止部分高消费行为，包括禁止乘坐飞机、列车软卧；
二是实施其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡； 三是失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。（此条可对客户为企业的法定代表人、董事、监事进行施压）
四、信用惩戒的实施方式
最高人民法院通过光盘、专线等信息技术手段向公安部、国务院国资委、国家工商总局、中国银监会、中国民用航空局、中国铁路总公司推送失信被执行人名单。相关部门收到名单后，在其管理系统中记载限制高消费和实施其他信用惩戒措施等内容的名单信息，或者要求受监管各企业、部门、行业成员和分支机构实时监控，进行有效信用惩戒。在媒体广为发布，对失信被执行人形成强大的舆论压力，营造构建诚信、惩戒失信的浓厚氛围。
5、《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》
一、联合惩戒对象
联合惩戒对象为最高人民法院公布的失信被执行人（包括自然人和单位）。
二、信息共享与联合惩戒的实施方式
国家发展改革委基于全国信用信息共享平台建立失信行为联合惩戒系统。最高人民法院通过该系统向签署本备忘录的其他部门和单位提供失信被执行人信息并按照有关规定更新动态。其他部门和单位从失信行为联合惩戒系统获取失信被执行人信息，执行或协助执行本备忘录规定的惩戒措施并按季度将执行情况通过该系统反馈给最高人民法院和国家发展改革委。
三、惩戒措施、共享内容及实施单位
（一）设立证券公司、基金管理公司、期货公司审批，私募投资基金管理人登记参考；限制发行企业债券及公司债券；限制收购上市公司
将失信被执行人相关信息作为设立证券公司、基金管理公司、期货公司审批，私募投资基金管理人登记的依据或参考；限制失信被执行人发行公司债券；对失信情形严重的被执行人，限制其收购上市公司，由证监会实施；限制失信被执行人发行企业债券，由国家发展改革委实施。
（二）从严审核在银行间市场发行债券
对失信被执行人在银行间市场发行债券从严审核，由人民银行实施。
（三）限制设立融资性担保公司；限制任职融资性担保公司或金融机构的董事、监事、高级管理人员
限制失信被执行人设立融资性担保公司；限制失信被执行人任职融资性担保公司或金融机构的董事、监事、高级管理人员。由银监会、证监会、国家发展改革委、保监会、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局等具有金融机构任职资格核准职能的部门实施。
（四）协助查询政府采购项目信息；依法限制参加政府采购活动
协助查询政府采购项目信息；依法限制失信被执行人作为供应商参加政府采购活动。由财政部实施。
（五）限制设立保险公司；限制支付高额保费购买具有现金价值的保险产品
限制失信被执行人设立保险公司；限制失信被执行人（自然人）及失信被执行人（企事业单位）的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人支付高额保费购买具有现金价值的保险产品，由保监会实施。
（六）供设立商业银行或分行、代表处以及参股、收购商业银行审批时审慎性参考
将失信被执行人相关信息作为设立商业银行或分行、代表处以及参股、收购商业银行的审批时审慎性参考，由银监会实施。
（七）中止境内国有控股上市公司股权激励计划或终止股权激励对象行权资格
对失信被执行人为境内国有控股上市公司的，协助中止其股权激励计划或终止其股权激励对象行权资格，由国资委、财政部实施。
（八）供外汇额度核准与管理时审慎性参考
在合格境外机构投资者、合格境内机构投资者额度审批和管理中，将失信状况作为审慎性参考依据，由外汇管理局实施。
（九）供金融机构融资授信时审慎性参考
引导各金融机构在融资授信时查询拟授信对象及其法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员是否为失信被执行人，对拟授信对象为失信被执行人的从严审核，由人民银行、银监会实施。
（十）限制补贴性资金和社会保障资金支持
协助限制失信被执行人申请补贴性资金和社会保障资金支持，由国家发展改革委、财政部、人力资源社会保障部、国资委等相关部门实施。
（十一）享受优惠性政策认定参考
在实施投资、税收、进出口等优惠性政策时，查询相关机构及其法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员是否为失信被执行人，对其享受该政策时审慎性参考，由国家发展改革委、商务部、海关总署、税务总局、质检总局实施。
（十二）加强日常监管检查
将失信被执行人和以失信被执行人为法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员的单位，作为重点监管对象，加大日常监管力度，提高随机抽查的比例和频次，并可依据相关法律法规对其采取行政监管措施，由各市场监管、行业主管部门实施。
（十三）限制担任国有企业法定代表人、董事、监事
失信被执行人为个人的，限制其担任国有独资公司董事、监事及国有资本控股或参股公司董事、监事及国有企业的高级管理人员；已担任相关职务的，提出其不再担任相关职务的意见。由国资委、财政部等相关部门实施。
（十四）限制登记为事业单位法定代表人
失信被执行人为个人的，限制登记为事业单位法定代表人，由中央编办实施。
（十五）通过“信用中国”网站和企业信用信息公示系统向社会公布
将失信被执行人信息通过“信用中国”网站、企业信用信息公示系统向社会公布，由国家发展改革委、工商总局实施。
（十六）通过主要新闻网站向社会公布
协调相关互联网新闻信息服务单位向社会公布失信被执行人信息，由国家网信办实施。
（十七）限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员
协助限制招录（聘）失信被执行人为公务员或事业单位工作人员，由中组部、人力资源社会保障部、公务员局等有关部门实施。
（十八）禁止参评文明单位、道德模范
对于机关、企事业单位、社会团体或其领导成员为失信被执行人的，不得参加文明单位评选，已经取得文明单位荣誉称号的予以撤销。各类失信被执行人均不得参加道德模范评选，已获得道德模范荣誉称号的予以撤销。由中央宣传部、中央文明办实施。
（十九）限制乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为
限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人乘坐飞机、列车软卧、乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为，由交通运输部、铁路总公司等实施。
（二十）限制住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费
限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人住宿四星级以上宾馆、酒店及其他高等级、高消费宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费，由国家旅游局、商务部、公安部、文化部实施。
（二十一）限制购买不动产及国有产权交易
限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人购买房产、土地等不动产；协助限制失信被执行人参与国有企业资产、国家资产等国有产权交易。由国土资源部、住房城乡建设部、国资委等相关部门实施。
（二十二）限制在一定范围的旅游、度假
协助提供四星级及以上星级评定宾馆及其他高等级、高消费宾馆、酒店信息；限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人参加旅行社组织的团队旅游，限制其享受旅行社提供的旅游相关的其他服务；限制失信被执行人在获得旅游等级评定的度假区等旅游企业消费。由商务部、旅游局实施。
（二十三）限制子女就读高收费私立学校
限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人的子女就读高收费私立学校，由最高人民法院、教育部实施。
（二十四）查询身份、护照、车辆财产信息；协助查找失信被执行人；限制出境；协助查封、扣押车辆
协助查询反馈失信被执行人身份、护照信息及车辆财产信息；协助查找下落不明的失信被执行人；限制失信被执行人出境；协助查封、扣押失信被执行人名下的车辆。由公安部实施。
（二十五）限制使用国有林地；限制申报重点林业建设项目；限制国有草原占地审批；限制申报重点草原保护建设项目
限制失信被执行人使用国有林地项目；限制其申报重点林业建设项目；限制失信被执行人申报国有草原占地项目；限制其申报重点草原保护建设项目。由国家发展改革委、国家林业局、农业部实施。
（二十六）查询失信被执行人海关认证资格情况；限制成为海关认证企业；对进出口货物实施严密监管
协助查询失信被执行人海关认证资格情况；限制失信被执行人成为海关认证企业；在失信被执行人办理通关业务时，实施严密监管，加强单证审核和布控查验。由海关总署实施。
（二十七）查询安全生产许可审批等信息；限制从事药品、食品等行业；限制担任生产经营单位主要负责人及董事、监事、高级管理人员
协助查询失信被执行人安全生产许可审批登记信息、药品医疗器械登记信息、出入境检验检疫信用等级信息；将失信被执行人信息作为从事药品、食品安全行业从严审批的参考；协助限制失信被执行人从事危险化学品生产经营储存、烟花爆竹生产经营、矿山生产、安全评价等行业；协助限制失信被执行人担任生产经营单位主要负责人及董事、监事、高级管理人员，已担任相关职务的，按规定程序要求变更。由食品药品监管总局、安全监管总局、质检总局、工商总局实施。
（二十八）查询渔业船舶登记信息
协助查询失信被执行人渔业船舶登记信息，由农业部实施。
（二十九）查询客运、货运车辆登记信息
协助查询失信被执行人客运、货运车辆等登记信息，由交通运输部实施。
（三十）查询律师登记信息；限制参与评先、评优
协助查询失信被执行人的律师身份信息、律师事务所登记信息；对失信被执行人为律师、律师事务所的，在一定期限内限制其参与评先、评优。由司法部实施。
（三十一）查询婚姻登记信息
协助查询失信被执行人的婚姻登记信息，由民政部、外交部、卫生计生委实施。
（三十二）以拒不执行判决、裁定罪处罚
协助对失信被执行人以拒不执行判决、裁定罪立案侦查、起诉等，由最高人民检察院、公安部实施。
2.催收信用卡逾期客户材料 篇二
针对客户XX信用卡逾期未还情况，共进行了四次上门催收。
2015年11月29日上午，根据该客户填写的个人信息，办公司经理XX及员工XX，到XX小学上门寻访XX。通过与该学校老师交谈，了解到此学校已与XX小学合并，并归入XX小学，随后我们去了XX小学，并咨询该校校长XX的近况，结果校长对XX老师一事并不知情。随后，校长对人事部同事做了了解后发现：该校编制外的一部分老师已不在学校就职，此外还存在XX假冒该校老师的可能。因此，根据客户本人填写的个人工作单位所进行的上门寻访以信息虚假而结束。
2015年12月15日下午，XX根据客户本人填写的个人住址，到XX3号楼4单元2层202上门寻访，发现此处无人居住，随后到小区物业了解到该住户的电话并非XX，根据小区物业的判断该户主可能不是XX。因此，根据客户本人填写的个人住址所进行的上门寻访以信息不实而结束。
2015年12月28日上午，到该小区，发现该户依然未有任何人。下午，XX二人根据XX身份证地址，又进行了寻访。结果发现：该地址是其三哥三嫂家，根据她三哥三嫂的表述，了解他们之间已经没有任何关系，已经很久不联系。言语中发现他们之间矛盾很深，带有很深的仇恨感，明明有位90岁的老父亲在，还说XX父母双亡，为的就是不在跟XX有任何关系。经过村里邻居了解，XX还有位姨夫，并且XX已经离婚两次并带着一个7岁的小姑娘。随后我们又去了西村找到她姨夫，了解到赵果只带着小孩经常到处换地方租房子住，已经不再村里居住，而且XX村里的亲戚并没有她的联系方式。因此，根据客户本人的身份证地址所进行的上门寻访以其很久不在村里居住，且亲戚无人知晓其联系方式而结束。
3.金融债务(信用卡)反催收手册 篇三
本人写下这篇手册的宗旨在于帮助所有正在被银行 小额贷款 催收公司每天不断的折磨中难以安心生活的欠款人脱离这种摧残精神的状态 能够步入正常生活 本文不代表我赞成广大欠款人拒不还款 我用只是想让大家安心工作 努力赚钱 早日清偿所有债务 由于本手册涵盖面广泛 仅供参考 不具备任何法律效应 出现一切后果 本人概不负责 本手册不适用于满足以下条件的欠款人 重要部分 欠款人在申请信用卡 小额贷款时所使用的关键资料都是虚假的 存在空套
或者领用信用卡之日起即大额套现 然后没有还过一分钱的 3 利用信用卡资金以及小额贷款资金从事违法犯罪活动的 4 有偿还能力而拒不还款的 5 盗刷他人信用卡以及冒领的
以上五点你符合其中任意一点则本手册不适用 你已涉嫌信用卡诈骗罪 恶意透支 本手册适用于满足以下条件的欠款人 欠款人申请信用卡以及小额贷款时所使用的关键性资料完全真实的 2 正常用卡 生活消费 有过长期良好的还款记录的 信用卡以及小额贷款的资金没有用于任何违法犯罪活动的 4 暂时无偿还能力并且有还款意愿的 生活中出现重大变故 或疾病 或各种意外导致无力偿还的 满足以上五点的则本手册可供参考
本手册所有要点均来自本人与银行以及小额贷款公司长达2年多之久的逾期斗争中所得经验 其中包括朋友亲人的协助 这里包括警察 催收 银行 法院等多方面工作人员给予的大力帮助与耐心解答 本人综合官方机构（银行 法院 警察 催收）以及非官方（有着丰富欠款经验的欠款人员）的各种答复与经验写下本手册供广大欠款人借鉴 如有不足之处还望海涵
第一篇 科普篇 刑法 196
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。商业银行信用卡业务监督管理办法
第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。什么是恶意透支
恶意透支说白了就是欠钱故意不还 主观意识上非法占有为目的 也就是说你花了这个钱就没打算还 这里包括你的刷卡行为 和你是否有偿还能力而拒不还款 4 呆账
是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的。呆账是未能及时进行清账的结果应收款项，又指因对方不还而收不回来的财务。简单的说就是长时间没有还清的账户。5 坏账
信用卡坏账是指信用卡发行银行无法收回或收回的可能性极小的应收款项。由于发生坏账而产生的损失，称为信用卡坏账。6 逾期
信用卡逾期并不是说过了最后还款日不还，而是指到了下个月账单日不还才算逾期。7 黑户
严重逾期的欠款人 征信报告上有呆账 或者多次逾期90天 180天以上的 8立案金额
信用卡恶意透支的立案金额是一万元整 不足一万元不构成刑事犯罪
第二篇 催收篇 催收时段
一般理解为，M是还款月(Months)的简写。M1时段：是M0时段的延续，即在未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日之间。M2时段：是M1的延续，即在未还款的第三个账单日到第三次账单的最后缴款日之间。M3时段：是M2的延续，即在未还款的第四个账单日到第四次账单的最后缴款日之间。M4时段，是M3的延续，即在未还款的第五个账单日到第五次账单的最后缴款日之间。M4+时段：超过M4时段的逾期账户称为M4+，该情况的账户多为银行无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的。2 催收手段 短信提醒 电话提醒 后台提醒
信用卡中心警告 法务部接手 外包委外催收 委外催收涉及的人员 催收流程中涉及的相关人员
1、电话催收人员；
2、外访催收人员；
3、辅助行政人员；
4、催收主管；
5、分公司经理；
第三篇 话术篇
无论是银行还是委外催收公司 都会对欠款人以及欠款人的亲朋好友进行法律恐吓 从最前期的提醒警告 到后期的立案抓捕以及起诉 这是所有催收部门的统一话术: 他们会使用各种各样的身份对欠款人进行语言恐吓：包括律师 ；经侦； 民警等多种身份。
第四篇 反催收篇（信用卡金额一万以上）91天逾期以内，如果你只是暂时短时间内出现经济周转不灵，确定自己在91天以内可以清还债务的 3期账单以内你还享有最低还款额的权利，这个时间段无论银行对你说什么起诉啊，报案啊之类的话你都可以无视，因为3个月内不构成恶意透支。91天至180天严重逾期的，来到这个阶段可以很不幸的告诉你，你已经失去了用卡的权利，并且丧失最低还款额以及分期还款的权利，如果你确保自己的收入可以个性化分期还款，那就打电话给银行协商还款，最长不超过5年，当然银行是否同意无法保证，但是这也是体现你的还款意愿把主动权握在手里。确定自己即使是分期也无法偿还的，完全丧失银行所要求的还款能力的，这种情况下每月保持你的还款记录，根据你的收入来还，工资打卡的欠款人，必须保证你的工资百分之60用于还款，如果工资过高的，比如万元以上收入的比例相应增加，也就是说你在保证自己温饱的基本前提下，其余款项用于还债方能体现你的还款诚意，现金发放工资并且名下无存款的，每月几十到几百都可以，只要自己不被饿死就可以，都能体现你的还款意愿。你的手机必须保持畅通，银行短号95开头的电话必须要接听，委外催收电话可以随心情接听，记住绝对不可以更改手机号码，如果更改必须通知银行。任何情况下，银行、催收、公安约你在某地协商或者自首，不要去，那是催收和公安私下联合搞你，有可能对你进行诱供导致你罪名成立，直接无视谁也没有办法，因为只要你做到以上反催收事宜，你就不构成恶意透支。如果不幸落入公安手里，记住看清口供，不要胡乱签字，问到你是否有虚假资料，是否拒不还款等一切对你不利的问题，矢口否认绝对不能点头说是，就回答一直都在努力还款每个月都在还吃饭都成问题，以后有钱肯定一次性还清。接听银行和催收的电话，绝对不能辱骂银行，不能表达你不还款、无力偿还、不想还的思想，一定要表现出你有积极还款的态度，并且生活有多么困难。如果家里父母条件非常优越，是银行主攻的对象，奉劝广大欠款人，尽早和家里人坦白、从容面对清偿卡债脱离苦海，免得被公安机关以及银行给搞了。
第五篇 反催收篇（信用卡金额不足一万以及小额贷
款）
这里就没什么特殊的技巧了，因为信用卡不足一万以及小额贷款资料只要真实都是不构成刑事犯罪的，最坏的结果就是民事债务纠纷，你永远不会坐牢放心生活吧！
第六篇 总结 警察和催收给出的答复是只要你在还款就不构成恶意透支，当然前提是你真没钱，名下没有财产并且保持还款记录的，没有藏匿行为的。逾期超过3期的就可能被列入呆账，如果列入呆账了那么恭喜你，利息和滞纳金都会停止计算并且银行不会对你启动刑事手段，银行认定你无力偿还了但是你还每月有少量还款的这种基本上会被列入呆账。3 以前持续用卡良好，因为重大疾病和生活变故导致无法达到银行要求还款数额的，不构成恶意透支。对于不断骚扰亲人朋友的催收行为，可以要求你的亲人朋友态度强硬，投诉处理，记住要多次投诉，投诉一定要录音存证，要询问客服工号处理时限等。保持积极向上的心态，勇于面对你的债务，努力改变现状，早日清偿卡债，还自己一个健康的人生。
4.信用卡催收话术演示 篇四
解与适用
2011-07-13 来源：检察日报
皇甫长城 顾伟
刑法第一百九十六条第二款之规定“经发卡银行催收后仍不归还”是恶意透支型信用卡诈骗罪的要件之一。此要件又具体分为两部分，即:“经发卡银行催收”和“仍不归还”。对“经发卡银行催收”，存在不同认识。实践中有观点认为，不能仅凭发卡银行在程序上有催收行为就认定催收有效，只有确定地被持卡人收到，才是有效催收;对发卡银行的催收未到达持卡人本人的案件，不宜作犯罪处理。
笔者认为，对“经发卡银行催收”的理解和把握，既不能失之于宽，也不能过于严苛。虽然随着银行业务的完善，通常情况下发卡银行都会采取多种形式、进行多次催收，但这属于银行内部的工作规范要求，不能直接将其转化为刑法上的规范要求。就恶意透支型信用卡诈骗罪而言，在能够认定持卡人具有非法占有目的的前提下，只要发卡银行进行了“合理催收”，即满足了刑法要求;至于持卡人是否收到，不应影响对本罪的认定。具体分析如下:(一)“经发卡银行催收”应当是指发卡银行的“合理催收” 所谓“合理催收”，是指发卡银行为追偿持卡人欠款作出真诚努力的催收。其基本要求有三:一是催收的次数和期限应符合法律及相关司法解释的要求，即“两高”2009年《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)第六条，“两次催收”和“超过三个月仍不归还”;二是基于一般社会经验和当前技术水平，催收通常能够保证到达持卡人;三是催收的途径在合同义务要求范围之内即可，在持卡人预留联系方式变更或全部失效的情况下，无须要求发卡银行寻求预留之外的其他联系方式进行催收。理由是: 1.从要件设置的目的看。理论上通常认为，刑法设置“经发卡银行催收”要件的目的，是为了限制刑罚介入的范围。因为“恶意透支”行为的社会危害性，不仅源自于行为人本身的不法行为，还同时与信用卡透支业务自身的经营风险密切相关，并因此区别于其他信用卡诈骗方式，故对此类行为应限制刑罚介入范围，而更多以民事、经济手段解决。如果实际办案中对发卡银行的催收不作合理性的要求，而仅需形式上有催收行为即可，就会弱化甚至架空催收行为的认定。2.从合同义务的范围看。根据《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，持卡人应当向发卡银行提供真实的申请资料，并在通讯地址、职业等发生变化时应及时书面通知发卡银行。也就是说，在发卡银行预留真实准确且有效的联系方式，是持卡人应尽的义务和责任。基于此，根据合同的相对性原理，发卡银行催收时，以持卡人预留的联系方式送达催收通知即可，而没有义务在合同约定范围之外单方去穷尽所有可能联系到持卡人的方式。特别是持卡人单方变更通讯地址后，发卡银行只要其按照预留联系方式进行了合理催收，即在法律上履行了本方的义务，催收不能的法律后果就应当由持卡人承担。(二)“经发卡银行催收”并不要求催收行为到达持卡人 发卡银行的合理催收，并不等于实际上必须催收“到”持卡人。只要发卡银行对催收作了真诚努力，即可视为达到了刑法规定的要求。
1.从有关司法解释规定的精神看。笔者认为，在明确本罪的“催收”应是“合理催收”的前提下，刑法就无需苛求发卡银行必须有“催收到”的实质结果，因为“合理催收”本身即足以达到限制刑罚介入范围的立法目的。如果法律的本意是侧重于“催收到”的实质结果，“两高”《解释》第六条就不应将“透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收”同时作为认定“恶意透支”中“以非法占有为目的”的依据。因为在持卡人有意“逃避银行催收”的情况下，又要求发卡银行必须催收到持卡人，这本身就是一个无法实现的悖论。2.从构罪要件的关系看。不可否认，实际中有持卡人可能出于客观原因，如因搬迁或出差没有收到发卡银行账单、催收文书，或者因临时资金周转困难等，导致虽有发卡银行催收但未能及时还款。对此，有人认为，如果对“经发卡银行催收”不要求实质上有“催收信息到达”的结果，可能会不当扩大刑罚的处罚。笔者认为，该问题完全可以避免。因为根据《解释》第六条第二款的规定，“经发卡银行催收仍不归还”并不是认定恶意透支型信用卡诈骗罪的充分条件，而是与“以非法占有为目的”相同并列的必要条件。也就是说，持卡人“经发卡银行催收仍不归还”，并不必然表示其主观上同时具有“以非法占有为目的”，否则，该《解释》就没有必要在界定“经发卡银行催收仍不归还”的同时，又对如何认定“以非法占有为目的”详细列举诸多其他情形。故而，在认定恶意透支型信用卡诈骗罪时，除“经发卡银行催收仍不归还”外，还要结合持卡人的其他表现判断持卡人是否“以非法占有为目的”，而绝不能直接以“经发卡银行催收仍不归还”来认定“以非法占有为目的”。
5.信用卡催收话术演示 篇五
中国建设银行广东省分行本级供应商入库资质要求 信用卡不良账户委外催收合作供应商资质要求 资质要求项 资质条件说明 公司实力 注册资本 100万元（含）以上,律师事务所不受注册资金限制。公司资质 1.具有独立法人资格或民事主体资格。2.营业执照经营范围必须含有银行卡交款提醒通知服务等相关内容（律师事务所执业许可证除外）。机构分布 在广东（深圳除外）有常设分支机构（分支机构必须在广东省内注册）人员情况 在广东（深圳除外）从事非诉讼催收人员达到50人以上，须提供在广东（深圳除外）交纳社保等证明材料。行业经验近两年在广东地区与2家（含）以上金融机构（不含建行）有信用卡非诉讼委外催收经验（须提供相关的合同案例）。管理制度 公司具有完善规范的各项内部管理制度 法律支持 应有律师事务所对公司提供法律支持资料（如提供与律师事务所签订的法律支持方面合作协议）限制准入 原则上不得与中国建设银行存在关联关系。如受托机构与建行存在关联关系，按关联交易规定履行备案或审批等流程。禁止准入条件 1.在建行有逾期贷款。2.对债务人在建行的贷款承担担保责任,且担保的贷款逾期。3.在建行或其他金融机构有违约事项。4.机构法定代表人、负责人等高级管理人员在建行有逾期贷款。
6.信用卡催收话术演示 篇六
现在人们的信用卡是越用越多，但是平时消费根本用不了这么多信用卡，而且卡多不好管理，一个不小心再逾期了被银行列入黑名单，那就更得不偿失了。不过逾期也是分等级的，有些情况是不会上征信的，催天下小编整理以下逾期等级大家不妨看一下。
一级 “容时”逾期“
容时”逾“期一般是指，我们的信用卡到了约定的还款日期，而我们因为各种其他原因，没有把欠款还上，银行考虑到到我们并非恶意拖欠，而制定了这么一个期限，只要我们在这个期限内把钱还清，银行就不会上报征信系统。如果我们超了宽限期仍然没有还款，那就很有可能被上传到个人征信系统。而每个银行的宽限期都是不一样的，不过大多数都是三天。小毛特意整理了一个各大银行“容时”、“容差”逾期表，大家可以参考一下。
二级 “容差”逾期
所谓“容差”，是指持卡人在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视作持卡人全额还款，这部分未偿还金额自动转入下期账单，不会记入不良征信。就是说我们还款了，但是没有全额还款，而未还部分（参考上表）没有超出银行指定的金额范围。注意工行信用卡是没有容时、容差一说的。
催天下 让失信人寸步难行
三级“连三累六”成为黑户
一般逾期到了这个等级就比较危险了，基本上都被银行列入黑户名单了。具体“连三”是指持卡人连续三个月逾期还款。“累六”是指持卡人累计六次逾期还款。而在银行看来，不管是“连三”还是“累六”都是比较严重的，有这两种情况的人都会被银行规划至“问题客户”群体。这类人在以后跟银行贷款时十有八九都会被拒。
所以小伙伴们，尤其是还没有买房买车的朋友，一定要注意用卡之后按时还款，足额还款，不要一时疏忽忘记了还款被银行列入黑名单，到时候贷款各种被拒，后悔都来不及。