银行分行内控合规检查管理规定

银行分行内控合规检查管理规定（共9篇）

1.银行分行内控合规检查管理规定 篇一

尊敬的各位领导、各位评委：

大家好!我叫***。今天是个难忘的日子。我首先感谢领导给我这次竞聘的机会。首先，感谢公司和领导给了我这次展示自我的机会。希望通过这次竞聘，历练自己的胆识、展现自己的志向、开拓自己的视野，也领略其他竞聘者的风采。更重要的是，我想借本次机会把梦想洒在岗位竞聘的舞台上，在风险合规部副总经理管理类岗位上，为我行创造更多的贡献。

作为副手，我将转变思想，摆正位置，认真做好领导的参谋助手，主动维护领导威信。在工作上，恪守职责，大胆创新，创造性的开展各项工作。

第二，加强全面风险的识别力度。一是自身加强对风险专业知识的学习，加强对全行风险管理政策、制度和办法的学习。二是对相关人员开展风险政策培训，提高全行人员全面风险的识别能力，提高风险管理水平和风险防控能力。

第三，认真履行职责，积极做好分管工作。

首先我将根据区分行风险管理组织架构设置要求，建立健全辖区风险管理组织体系，为市分行各项业务的健康稳健发展提供保障;同时严格贯彻落实区分行各项风险管理要求和工作安排，加强与市分行各部门之间沟通配合，及时反馈各项风险信息。

其次，认真做好风险报告与教育培训工作。一是严格执行风险报告制度，归集本行各项风险信息，定期进行风险评估并及时上交全面风险报告。二是做好本行及辖内分支机构的风险管理与法律合规知识培训，三是采取多种形式与手段进行合规文化宣传，营造良好经营管理氛围。

再次，我将认真做好授信风险及合规管理工作，一是做好授信审批额度内有关资产类业务的风险审查及超分行权限业务的上报前风险审查;二是对送审的资产业务项目进行相应的尽职审查和风险分析;三是及时掌握辖内授信客户的风险动态，对辖内授信客户的跟踪评级;四是做好资产风险分类结果复审并工作。五是认真开展本辖区贷款业务发展情况的风险评估工作，风险提示和预警;六是做好信贷资产的质量监测，掌握不良资产的分布、结构、状况和清收情况并给予指导。

最后，我还要在合规管理与反洗钱工作、法律事务工作下工夫，开展合规风险的自评估，健全反洗钱相关内控制度，做好权限内的各类对外合同、公告、函件、协议的审查，指导督查相关部门及下属分支机构正确使用法律性文件。

尊敬的各位领导、各位评委，几分钟的竞聘演讲，并不能尽述我对作好今后工作的诸多设想，然而却足以表达我对事业的执著和热爱。我有激情，有胆识，有思想，有韧劲，更有一颗上进心。如果竞聘成功，我必将以更大的干劲迎接挑战，超越自我，在新的工作岗位上，向各位领导和评委交上一份满意的答卷!如果在竞争中被淘汰，我也将把其作为一次人生的洗礼，总结经验，找出差距，不断进步。

我的演讲完毕，谢谢大家!

2.银行分行内控合规检查管理规定 篇二

关键词:内部控制 体系建设 合规文化 教育培训 检查监督

The commercial bank controls from the inside the function the effective display is the safeguard legally gathers the inevitably choice which the gauge manages

Jiang Guofang Jia Binghai

Abstract:In recent years,because the domestic and foreign banking industry violated regulations,the contrary operation cause the case which the significant fund lost to be very many,alarmed,was threatening the bank and the customer fund security seriously,Bahraini Bank goes out of business the document,the Hebei Handan agriculture line of especially big national treasury burglary all has sounded the alarm bell to commercial bank’s steady operation,gathered the gauge management to the commercial bank to pose the serious threat legally.This article through controls from the inside the management existence to the commercial bank the question to carry on the analysis,refers to the crux which had problems to be at,and proposed on the enhancement internal control work the practical and feasible operating procedure,to the consummation commercial bank internal control,enhances the economic efficiency,has very strong pointed and the guidance.

Keywords:The internal controlSystem constructionGathers the gauge cultureEducation trainingInspection surveillance

【中图分类号】F842.6【文献标识码】B 【文章编号】1009-9646(2009)05-0132-02

完善商业银行内控监管机制的重要性是由金融业在国民经济中的地位所决定的。金融行业是现代经济的核心,商业银行作为经营货币和信用的特殊企业,具有高负债、高风险、社会效益强等主要特征。加强内控监管机制对商业银行各项业务的健康发展具有重要的现实作用,巴林银行倒闭案、河北邯郸农行特大金库盗窃案的事实证明,商业银行要实现利润的最大化的目标,就必须加强内控监管机制,必须关注的整体性、系统性和重大风险,立足于规范操作,以风险为导向,促进各机构(部门)健全内部控制体系,夯实内控管理基础工作,保障各项业务合规、稳健经营和持续发展。

1.商业银行内控管理存在的主要问题

1.1 管理层和操作层对内控制度缺乏必要的认识,存在模糊现象。个别管理者和操作者简单地认为银行的内控管理就是各项规章制度和政策法规的汇总,做了建章立制方面的工作,就等于建立了内控机制,从而忽视了内控制度实质上是一种机制的特性,也有人认为内部控制不过是内审、检查部门的事,跟自己没有太大关系,还有的把加强内部控制与发展业务对立起来,片面认为内部控制阻碍或制约了业务发展,应该管的没有管,应该检查的没有检查,重业务、轻管理的现象还比较突出。目前,各商业银行都实行了考核指标体系,这些考核指标的设置偏重于业務发展,使基层行只注重业务开拓而忽视或淡化内控管理。

1.2 贯彻执行财务会计制度不严,统计信息失真现象屡有发生。强化财务会计核算是银行内部控制的重要职能之一,但是部分商业银行的操作人员不遵守会计核算审慎性、真实性原则,任意调账、调表,使会计资料及报表很难真实地反映银行经营的实际情况。如银行利息表内、表外科目的设立和运用,商业银行部分会计科目的归属和使用等等,不同程度地存在着一些不真实或不准确的情况。

1.3 某些内控制度不够完善,执行中难以适从。主要表现:一是随着业务操作手段、业务操作流程的日益改进、科技含量的进一步提高和业务品种的不断创新,个别内控制度未得到及时修订,从而出现制度空档;二是现有工作条件难以满足、具有超前性的内控制度;三是存在控制太繁琐或无控制必要的制度;四是存在员工权利与职责不相匹配的制度,或权利缺少控制与制衡,或权利有限难以顺利实现工作目标等。

1.4 检查监督人员的职责与权利不相匹配。检查监督人员履行职责是以事实为依据、以制度为准绳、以规范操作纠偏堵漏为目的。检查监督人员的业务素质、知识结构与其职责存在差距。表现在:一是年龄老化,知识得不到及时更新,二是专业素质参差不齐,三是复合型人才偏少等,在进行综合性检查时往往难以组成合适的检查组,在一定程度上影响了检查质量,对某些执行制度有偏差的业务不能及时予以纠正。部分监督检查缺乏力度,检查仅仅是走过场。同时检查监督手段滞后,工作效率不高。

1.5 业务操作流程、规章制度方面的培训偏少,有时出现培训滞后的现象。近几年来,业务操作流程频繁升级、新的业务品种不断推出,这就要求员工及时掌握新的制度、流程,了解新流程、新产品的特点和风险点。从近几年的检查情况看,系统升级后的一段时间内出现问题较多,一段时间后出现问题较少;传统业务出现的问题少,而新兴业务出现的问题多。这就充分说明对员工的业务培训一定程度上存在不及时、不到位的现象。

2.发挥内控合规职能保障商业银行稳健经营的对策

对策之一:明确职责狠抓落实,全力推进内控体系建设。一要以精细化管理为前提,以价值创造为核心,以风险控制为主线,以严密的评价体系为保障,以强大的信息沟通渠道为依托的内部控制体系的高效运行,制定并实施相应的内控措施,切实提升商业银行风险防控能力。二要增强各级有决策审批权限的委员会、领导的履职能力,充分发挥集体决策、权力制衡、风险防控作用,加强每个营业机构、每名员工积极参与内控执行力活动,培育内控人人有责的理念,使商业银行形成各级行长、各级委员会、各机构业务部门负责人、全体员工分工负责、全方位覆盖、全过程控制的“大内控”工作格局。

对策之二:培养合规文化的核心价值观,夯实合规文化建设基础。一要弘扬“内控建设、人人有责”、“合规管理、创造价值”的内控理念,倡导“规范操作,制度至上”、“严格业务流程,杜绝违规违章”的行为准则,树立“珍惜职业生涯,享受美好生活”“违章是风险之源”的观念,增强“让被监督者乐于接受监督”的意识,形成决策依程序、管理靠制度、业务讲流程的良好内控氛围。二要开展合规政策宣传工作,培育合规文化,倡导和培育良好的合规文化,明确各级管理者是本级合规文化的倡导者和管理者,培育员工树立积极向上的理想信念和职业操守,形成人人自觉合规工作,以合规为荣的局面,达到一种遵章守纪的操作理念,营造一种从严治行的管理氛围,树立一种科学的发展观,最终形成一种健康向上的合规文化。

对策之三:完善财务会计制度并规范其操作。一要保证各项会计数据的真实性和帐务处理的准确性,通过完整的帐务体系发现问题,监控各项业务操作,构建完善的财务分析和预测机制,建立定期实物盘点、各种帐证、帐表、账款、帐帐的对帐制度,规范各项业务活动的事前、事中和事后监督制度。二要强化各级会计主管人员责任制,财会会计机构要有充分的独立性,会计主管同时对主管行长和上级会计主管负责,实行重要岗位离岗审计和岗位轮换制度,定期对重要岗位进行审计和轮换,以便发现问题隐患,及时解决,同时,财务信息管理系统的设计人员与操作人员及相关的业务管理人员应实行岗位分离、相互监督和制约,消除人为的随意性而导致的业务风险。

对策之四:建立健全灵敏有效的合規风险管理分析评价机制,确保合规风险管理目标的实现。一要强化规章制度建设,加强对新产品、新业务流程、新制度开展法律法规遵从性审核,充分发挥事前环节的合规管理作用,增强各级经营管理人员的合规意识,使商业银行更有效地规避合规风险,梳理规章制度和操作规程,制定具有较强操作性和执行力的合规手册,及时制定、修改、清理和完善各项规章制度和配套措施,认真履行合规性审查职能,在依法合规方面提出意见和建议。二要量化评估合规风险,设计合规风险评价指标,运用计量方法加强合规风险的评估,借助技术工具,通过收集或筛选可能预示潜在合规问题的数据来进行量化测算,提出评估意见,定期不定期地对合规事项进行监测分析和报告,包括合规风险状况的变化情况,概述所有已识别的违规问题或缺陷,采取的各项纠正措施,同时要加强合规管理信息化建设,在信息采集、信息共享、风险控制方面实现全面优化管理。

对策之五:强化教育与培训,以全面提高员工素质为支撑。一要正面典型教育与反面警示教育相结合。组织员工观看警示案例专题片、宣讲案例,加大业务培训的力度,对商业银行的新业务、新知识进行全方位、多层次的教育和培训,及时总结先进经验,树立正面典型,对自觉规避风险、挽回经济损失的典型事例大张旗鼓地给予宣传和表彰,使员工在执行制度中学有榜样、赶有目标。二要?业务培训与风险防范教育相结合。提高内控制度执行力,首先要提高员工(包括检查监督人员)的业务素质,而提高员工业务素质的最好方法就是定期对员工进行业务能力考试和考核。不仅让员工知道怎么做,还要向员工讲明白每一环节的风险点和每一控制的含义,将风险防范教育寓于其中,使员工不仅知其然,更知其所以然,增强员工的风险防范意识,促使员工自觉地按规定操作、规避操作风险。

对策之六:从精细化入手,强化商业银行业务的检查监督。一要根据商业银行经营管理的实际情况,分析各类风险的高低及发生的可能性,在分析的基础上,确定监控重点,加大对案件高发领域及屡查屡犯问题的监控力度。将控制关口前移,变传统的事后检查,向事前控制、事中检测、事后监督转变,将人力控制向科技手段控制转变,随着科技的进步,控制手段要随着业务的发展不断更新和变化,加大机器控制流程的覆盖面,达到对各项业务进行持续不断的连续监督检查,使控制活动贯穿于业务操作流程的全过程。二要加强对商业银行重要空白凭证、权限卡、金库与现金管理的重点关注,并严格财务及其他业务授权的合规性管理。重点分析风险发生的原因、特征以及解决问题的方法,完善对关键人员、重点岗位、重点环节、重点交易的制度约束,及时发现经营管理工作中的风险隐患,提出改进经营活动、加强管理的建议。

对策之七:严格落实各项规章制度,杜绝各类违规违章行为。内控制度,重在建设,贵在落实。一要把内控工作的各项要求,扎扎实实地落实到全行的每一个岗位、每一个操作环节、每一项业务的每一个过程,才能保证规章制度的执行力,才能有效地防范案件风险。抓好岗位责任制的落实。行长、主管行长、部门主管、经办人员岗位责任制要层层落实,分清职责,要熟悉本岗位各项制度和操作流程,轮换新岗位的,要进行岗前培训,熟悉业务后方能上岗。二要建立有效的管理机制,强化监督举报制度。银行员工对违反制度者,都有权利和义务进行抵制和制止,抵制和制止无效的,可以直接向上级行揭发检举。对揭发检举属实的,上级行要予以奖励,同时要采取严密措施为举报人保密。对于打击报复的,要严肃处理。

3.银行内控合规心得 篇三

(1)认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的中国银行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚守正直诚实的本分，xx利益的诱惑及权势的威压。合规教育活动让我找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

(2)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们进行合规操作的前提，是我们百年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。作为一名基层网点的理财经理，从事网点的理财条线营销及管理工作，面向客户时，如若在销售服务中未充分揭示产品风险、未按规范动作进行销售、未留存必要的销售单据或录音等等，必定会给今后的工作带来隐患。如果每笔业务的每个环节上都能够按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么任何人都无机可乘，发展了业务的同时也保护了自己。 (3)提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们制度虽然健全，但我们的经营在持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

(4)强化业务风险管理工作。对岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，权限按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审 查和按流程规定办理。

(5)深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

4.银行内控合规心得体会 篇四

一、对合规经营的认识理解

1、合规经营是防范银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，并且有效的合规经营能将合规风险消除。

2、合规经营是银行发展的重要前提。银行赖以生存的质量效益源于每一个岗位的每一位员工，源于产生质量和效益的每一个环节，源于依法合规经营。银行的发展必须要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，仅有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强内控合规意识的要求

1、做好政治思想和职业道德教育，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。在培训教育时让每个业务操作环节真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律法规和标准，严于守纪做到警钟常敲，预防针常打，做好监督管理，重要环节轮岗，异地交流制度相互制衡机制。

2、提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都能够从金融业务知识中找到答案，应当说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化，所以要自觉学习业务，认真按操作规程办理业务，真正履行职责。

3、内控合规防范要落到实处。要加强各项内控制度的落实，合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以要管好自我，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。坚持流程规范，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营供给强有力的督查制约。

5.银行内控合规的演讲稿 篇五

演讲稿具有观点鲜明，内容具有鼓动性的特点。在快速变化和不断变革的新时代，需要使用演讲稿的场合越来越多，如何写一份恰当的演讲稿呢？下面是小编精心整理的银行内控合规的演讲稿，希望能够帮助到大家。

银行内控合规的演讲稿1

大家好！

今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸！感谢中行党委为我提供的种种 机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是《银行合规企业文化的建设》希望能对大家有些帮助和启发！

作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大 潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效 益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！

所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行 业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销 和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不 执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操 作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。

这需要我们中行人警惕！如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾 几何时，那高悬于公堂之上的“合规文化”，在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献 的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案 例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名中行人，都应 该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没 有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上 讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健 康发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健 经营的重要保障。

为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就 要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一 步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种 潜移默化的教育方式。

二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心 研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定 动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规 文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。

三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。

四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者 得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。

合规文化是是我们中行企业文化的延伸，是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范 的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们中行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和 谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理 念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个 没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。

我作为一名中行人，一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者，更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要 意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁！从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自 己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会 折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。

合规文化建设是以中行员工为载体而存在的，是中行企业精神的综合反映，是中行企业核心竞争力的外在体现，关系到我 们中行的兴衰成败。我们中行人一定要爱岗敬业，以行为家，作为各级领导，也要关心信合员的工作和生活，帮助他们解决实际困 难，消除后顾之忧，使我们中行员工都能认同合规文化，对合规文化有认同感和归属感，从而自觉地把中行事业当作自己的事业，树 立主人翁责任感。

相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们中行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只 要不断学习，努力充实提高自己，不断适应企业合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天！

银行内控合规的演讲稿2

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

我是来自陵川支行的李媛，是去年8月份定向招聘参加我们建行工作的，在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角色转换，青 春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量，让我对未来充满无限憧憬，使我眼中的世界五彩缤纷，充满着蓬勃和力量。当我真 正作为一分子融入到建行这个大家庭里，丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我，特别是我行的风险管理文化让我感 到任重而道远，多了许多些许责任和担当，那就是无论是建行这个大家庭，还是这个家庭里的每一分子，让合规成为一种习惯，让我 们的职业充满神圣感和使命感。今天，我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信：我的心声也是大家的心声，我的 心愿也是我们共同的心愿。

银行作为高风险行业，内控合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论任何时候都要将内控 合规摆在重要战略地位。“合规促发展，内控创价值”，安全是最大的效益。

整章建制求完善。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规则运行，世界才会变得绚丽多彩。

银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件，首当其冲要看制度是否健全和完善，是 否有打擦边球的现象，是否存在制度的盲区，针对实际情况，进一步整章建制，力求完善，保证规章制度的完整性、严谨性、务实性 和严肃性，唯有一系列缜密的防范制度，才能让全行员工有章可循，有章可依，按章操作，知道什么事能做，什么事不能做，应该怎样 做，从行为规范上受到约束。为此，针对每一次违规行为和每一个风险案件，要真正做到“四个一”即查处一个问题，吸取一个教 训，堵塞一个漏洞，完善一项制度，不断夯实内控基础，促进案防工作扎实开展。

“三观”教育是关键。说起案防工作，至关重要的因素还是人的因素，古人云：士有百行，以德为首。特别是对于经营货币的金 融行业，一个人的品质品德显得尤为重要。无论你身处什么岗位，身居什么职位，无论是普通员工，还是部门经理，关键要树立正确 的人生观、世界观和价值观，通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地进行参观培训，通过正反两方面 的学习和感受，在日常生活工作中，要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯，时时保持理性冷静，面对金钱心如止水，面对诱惑 心不浮躁，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，平凡不平庸，有为不越位，做一个有道德，有思想，有作为的好员工。

“己不净焉能净人，己不正焉能正人。其身正，不令而行；其身不正，虽令不行”。打铁还需本身硬，作为每一名党员领导 干部，在案防工作每个环节的实施过程中，表率作用至关重要，要求员工不能做的，自己首先不做，提倡员工要做的自己率先做到，风险管理工作更是如此。村看村，户看户，群众看的党支部，你的言论就是广告语，你的.行动就是无声命令，你的表率就是标杆，否则，就是罪魁祸首，就是反面典型。比如，2012年我省发生的3起存款类案件中，其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定，使不法分行有了可乘之机，调换了印鉴卡等企业开户资料，导致犯罪分行轻易盗用资金2800万元。此案件突出反映了有的基层负 责人职业素质严重低下、个人意志高于制度，内部管理调度形同虚设，银行内控体系随意被突破，从而败坏了自身和企业的形象，成为典型的反面教材。

作为每一名员工，要倍加珍惜来之不易的幸福生活，要倍加珍惜我们的职业生涯，算好人生七笔账，“人生多选择，利害细思 量。一算政治账，辨向不迷航。二算经济账，知足莫奢望。三算名誉账，身正天地广。四算家庭账，平安福满堂。五算亲情账，真诚恒久长。六算自由账，悲欢隔高墙。七算健康账，无药解恐慌。规矩成方圆，荣辱赖修养。克己真君子，玉洁何堪伤。”简单又让人深思的小诗，是 烟台分行纪检监察特派员撰写的工作心得，同时也是每一名建行员工最切实的感受，意味深长，常吟常新，令人回味无穷。

在我们的日常工作中，不难发现，业务发展与规范管理的关系做的还不够到位，或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻 走调的情况，仍然存在屡查屡犯，前查后犯，此查彼犯，屡禁不止的现象，甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”，以身试法的现 象。比如我行2009年发生的王村分理处案件当事人因交友不慎而误上贼船，道德缺失而身陷囹圄，毁灭了职业理想，断送了职业生 涯，给亲人带来了无尽的痛苦，使家庭失去了一份稳定的收入，甚至面临牢狱之灾，给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训，足以 让人警醒。

查处案件不手软。千重要万重要，防范案件最重要；千辛苦万辛苦，出了案件白辛苦；千成绩万成绩，有了案件没成绩。

面对缜密的风险防范制度，面对高举高打的高压态势，总有不乏心存侥幸，铤而走险的亡命之徒以身试法，以青春和生命作赌 注玩火自焚。远的不讲，在我们身边就有活生生的案例，有是员工知法犯法，严重违犯业务规定挪用资金而被开除，有的员工虚增存 款而被降职停职，一般性的业务差错而被积分就更不用说了。为此，对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度，提升案防问责 的威慑力，特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患，坚决实行“硬约束”、“零容忍”，绝不能失之 于宽、失之于软、失之于情，必须坚持“严”字当头，加大违规者的违规成本，使其不想违规、不愿违规、不敢违规，从而达到根 本上防范风险和遏止案件发生之目的。在制度执行面前不讲情面，在违规违纪问题上毫不手软。坚持“三不放过”原则，即：对责任 人不处理不放过，原因查不明不放过，整改不到位不放过。使案件防控真正起到警示和震慑作用。

立体渗透抓防范。有了完善的制度，有了健全的机制，案防工作是不是就一劳永逸了？答案是否定的，省分行把20XX年确定为 “内控合规年”，其主旨鲜明，意义深远。结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育 实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动，我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级，频率在进一步加大，再一 次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性，丝毫松懈不得，麻痹不得，侥幸不得。

一是从机制上防范。以风险经理、纪 检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体，各负其责，各司其责，严格把关，不仅防案件防风险，而且防差错，最大限度实现零 案件、零差错的目标.二是从思想上防范。坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想，教育和提醒员工珍惜自身的 职业生命，权衡利弊，算好人生成本账，使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标，筑 牢员工的思想道德防线，遵章守纪，爱岗敬业，乐于奉献，尽职尽责。

三是从监管上防范。每季一次的员工日常行为大排查，既要重视 员工八小时内的监控，更要关注员工八小时以外的行为规范，通过实时监控系统随时监控员工工作行为，促使员工以优质的服务 形象，高效的办事效率为客户提供贴心的服务；通过开展员工道德及行为风险排查，严查员工及家属是否直接参与组织、参与 民间借贷或集资活动，充当社会融资“掮客”等，及时消除员工行为风险隐患。

千重要万重要，防范案件最重要。案防工作任重而道远，全行上下只有做到人人合规，事事合规，让合规成为一种习惯，让合规 成为每位员工职业生涯的主旋律，建设银行这座旗舰才能在时代的潮头，乘风破浪，扬帆远航。谢谢大家

银行内控合规的演讲稿3

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家晚上好！

我是来自xx支行的xx，我演讲的题目是： 塑合规文化，造合规中行。

有这样一个寓言故事：河水对河岸咆哮：“你像两堵墙立在我的身边，阻挡我随意流淌，限制我的发展……”河岸严肃而认真 地回答：“正是由于我的存在，涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流！”河水不听劝告，冲毁堤岸，野漫横流……渐渐消失了。这个寓言故 事告诉我们：规矩不是羁绊和障碍，而是一张无形的安全网，维护着我们的社会秩序和生存环境。

是啊，确实如此，我到中行工作仅仅半年，但就在这短短的半年时间里，我已深刻感受到了合规的份量。这半年里，我听到了不 少违规行为、犯罪案例，行里也经常下发一些案情通报，比如这一次的警示教育活动，有些案例触目惊心：湖南一银行职员虚增储 户存款挪用150万被判刑14年，该员工利用自己职务上的便利，他的行为已是严重违规，触犯了刑法。也有银行员工因赌博成性，资 金周转不足，挪用银行存款，最后把自己送进监狱，断送大好前途。这一个个案例向我们展示了当事人走向罪犯的轨迹，他们中有领 导干部，有一般职员，有代办员；有的曾是先进工作者，有的年轻有为前途无量，但他们都因为一个贪字，拿了不该拿的东西，毁掉了 人生，毁掉了前程，伤害了家人，伤害了同事，更影响了**的声誉。

细细究来，案件的发生都是有其内在原因的，大多是当事人放松了政治学习和思想改造，思想不求上进，法制观念淡薄，经不住 考验，铤而走险，最后走上犯罪道路。

案例给我们敲响了警钟，前车之覆，后车之鉴，我们应该吸取他们的惨痛教训，严格按规章制度做事。尤其是象我这样的新员 工，要把合规意识深深刻到脑子里。合规不是负担，而是服务我们的工具，它就象指路明灯，帮我们用最有效的方法达成目标，即使 我们非专业出身，也很容易从不会到会，从非专业到专业。

当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停车的时候，交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通 规则时，每天就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样，当合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上，我们 就不会感到束缚，感到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起，合规操作”，我们就能避免许多过失，业务 运行的将会更加健康高效。合规是我们每位银行人的事业，让我们一起唱响合规之歌，为我们中行的璀璨前程一起加油吧！

谢谢大家！

银行内控合规的演讲稿4

尊敬的各位领导、同志们：

大家好！想必大家都看过大型交友类栏目《非诚勿扰》，里面有个女嘉宾叫吴铮真，她总喜欢用西游记里的故事来评价 节目中的男嘉宾。在她的启发下，我今天也借助西游记中，孙悟空手下那神奇的圈来比喻合规文化。今天我演讲的题目就叫 《神奇的圈》。

在座的各位，一定都读过《西游记》的书或看过《西游记》的电视剧，在西游记里，那个猴头上天入地，无所不能。我 在羡慕他高超本领的同时，也被他护送唐僧西天取经的决心所感动。每当孙悟空离开唐僧去探路或者是找食物时，担心会有 妖怪来加害师父，他就会用那神奇的金箍棒在地上画一个圈，让他的师父及师兄弟坐在里面，等他回来。这可不是一个普通 的圈，这个圈如铜墙铁壁，凭他什么虎豹狼虫，妖魔鬼怪，都难以靠近。可是每次都事与愿违，唐僧总是受他的慈悲心所影 响，踏出那个圈去给别人施以援手，殊不知，那竟是一个圈套，唯一的目的就是让他踏出那个圈，失去保护，成为别人的囊 中物，盘中餐。

其实想想，在日常生活中，合规文化就如同那个神奇的圈，它规范着我们的一言一行，防范着风险。而我们就如同坐在 圈中的唐僧。大家都知道，人不是活在真空中的，我们与周围的人有着千丝万缕的联系，况且中国社会是个人情社会，我们 往往因为人情做些违背合规文化的事情。唐僧是一个出家人，一颗慈悲为怀的心让他忘记了自己的最终目的，他是应该保住 自己的命去西天取到真经普度众生。而我们作为银行的一名员工更不能为所谓的人情世故羁绊，去做满足小部人利益的事 情。以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子观或者这样那样的原因，违规操作的事情层出不穷，无可挽 回的经济损失屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪无动于衷？难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙？善于总结汲取经验教训，警 钟长鸣，不为不仁之事，不得不义之财，不染不正之风，不干不法之举，以合规作为处事准则。在合规文化的指引下，谋求 发展，只有我们的行业健康有序的发展，才能帮助更多的人发家致富。

6.银行内控合规处员工个人述职报告 篇六

银行内控合规处员工个人述职报告

，，在市分行党委及内控合规处领导的领导下,在同志们的帮助下，牢固树立科学发展观和现代商业银行经营理念，始终如一地以求真务实、精益求精的态度和对事业高度负责的责任感、使命感，紧紧围绕全年内控工作目标，圆满完成领导交办的各项工作任务，并取得了一些成绩。现将主要工作汇报如下：

一、做好内控日常事务工作，确保各项任务及时完成。

(一；参与内控制度和办法的制定工作。，年参与了《中国，银行，分行内控合规工作考核办法》、《中国，银行，分行机关部室内控管理工具运用及管理考核办法》等编写工作，为全行对各单位、各部门内控管理工作实施量化考评提供了依据，并按季参与组织开展对各单位内控管理工作开展情况进行考评。

(二；做好内控综合管理信息系统的推广应用工作。为进一步强化管理手段，加强员工执行规章制度考核，防范操作风险，加大了《员工违规违章操作行为记分考核系统》的推广力度，严格执行《员工违规操作行为记分考核办法》。不定期督促各级部门管理人员在履行检查管理职能时，严格按综合系统流程操作，客观地记录检查项目，及时、准确、完整的记入内控综合管理系统，实现管理信息共享，强化动态管理，执行好四项制度，一是集中反映制，要求所有检查事项必须纳入系统管理。二是跟踪督促制，通过系统，对整改事项的上下联动，检查部门和人员应催 1/6页

促、跟踪被查部门做好整改事项的落实。三是主查人负责制，主查人对检查项目记录事项全面把关，负责从项目实施至项目终结的全过程管理。四是定期分析制，管理人员通过系统记载的检查活动、问题信息数据进行综合分析，撰写分析报告，供领导决策参考。同时，本人还负责《员工记分考核办法》的日常管理和考核工作，加强与专业部门和基层行的联系的同时，及时督促和指导各单位、各部门对《员工记分考核办法》在日常管理中的运用；按季汇总统计全行员工记分考核情况，组织开展制度执行较好的管理人员和操作人员进行评比，并对员工执行制度记分情况定期进行通报和表彰。今年以来，我行内控综合管理信息系统的使用每季在全省考核中均名列前茅。

(三；做好反洗钱各项工作。一是多次组织参加总、省行反洗钱视频培训及特邀反洗钱专家现场进行反洗钱业务培训。二是组织开展反洗钱专项审计工作。三是充分利用非现场手段，定期不定期开展对非实名制开立帐户和反洗钱监控系统核查工作，对违规操作人员按照相关规定给予罚款扣分。四是做好反洗钱工作的调研分析工作。五是规范我行一线员工对客户身份识别的操作规程，加大对客户身份识别的管理检查力度，为我行进一步规范反洗钱工作奠定了基础。六是每日坚持通过反洗钱监控系统，检查全辖所有营业网点对大额交易和可疑交易的上报情况，及时督促网点上报大额及可疑交易数据的处理及分析，对系统逾期数据及时帮助分析查找原因。七是在组织培训和学习的基础上，结合营业网点反洗钱工作实际情况，年共上报市人行四篇反洗钱调研课题，对加强我行反洗钱工作起到了积极的推动作用。，我行反洗钱风险评估工作在全市金融机构中名列前茅。

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(四；做好异常交易系统的推广应用工作。为进一步强化全行合规经营意识，增强员工树立牢固的依法合规经营理念，强化职业道德及操作风险教育，自觉抵制不正当操作行为，彻底杜绝各类操作风险行为。每日检查异常交易系统的交易报告情况，按季分析交易报告情况，及时督促各业务专业上报异常交易报告。

(五；创新优化客户身份核查手段。为进一步建立健全和执行客户身份识别制度，落实银行账户实名制，妥善保存客户身份资料和识别记录，促进反洗钱工作有效开展，经过不断实地调研，结合我行实际情况，执笔编写客户身份识别系统开发需求可行报告，在行领导的大力支持认可下，经过参与系统开发和近半年的不断测试、试运行及不断论证下，于，年初在全辖各营业网点成功投产使用居民身份证二代证识别核查系统，系统是集“复印、核查、留存、查询” 为一体的识别平台，主要包括柜面身份证识别、人民银行联网核查应用软件及柜台业务处理流程自动化集成应用软件，以及在金融机构建立的与人民银行转接平台相连的客户身份识别管理信息系统后台管理软件，可实现柜台客户身份识别及联网核查业务处理流程的自动化，完整记录客户身份识别及联网核查情况整个过程和留存客户资料，并将柜面所需的客户身份识别信息无缝接入生产业务系统中的管理信息系统，实现无纸化客户身份信息核查和信息储存，通过系统的优化，使身份核查更简捷，工作效率得到了很大的提高，并于年初及时制订下发了《中国，银行，分行居民身份证识别核查系统管理办法(试行；》，进一步规范了客户身份识别操作规程。该系统为全国工行 3/6页

系统内首家开发研制投产使用，已被省行采纳，准备明年在全省推广使用。

(六；做好反洗钱调研工作。，年共在全辖开展“关于对客户身份识别及可疑交易报告方面问题的解决办法与建议”、“大额交易及可疑交易监测的难点及对策”、“部分前台反洗钱业务如何集中处理的建议”等三个专题调研，并分别上报省行、市人行、市行，对如何进一步规范反洗钱工作，提出了可行性建议。由本人执笔撰写的“关于金融机构非面对面业务中的客户身份识别与流程控制的几点思考 ”今年被市人民银行在全市金融机构反洗钱重点课题调研活动中，荣获二等奖。

(七；做好对员工反洗钱培训工作。为进一步规范反洗钱工作，提高管理人员及柜面业务人员对客户身份识别、大额及可疑交易的甄别、客户风险分类划分能力，市分行合规部精心组织，将有关反洗钱法律法规，结合实际业务将有关业务知识、案例制作成幻灯片作为培训课件发到各支行学习，同时，市行组织有关人员利用晚上班后时间深入基层行，对所有营业网点人员有重点进行培训，现场解决业务操作过程存在的问题，为全行员工学习反洗钱知识提供方便，增强了反洗钱规定的可操作性。同时，注重对新进行员工、管理人员反洗钱知识的培训力度，11月4日，组织全辖各一级支行分管内控工作的行长(总经理；及反洗钱管理部门负责人、市行各专业反洗钱小组负责人及反洗钱岗位管理人员及全辖各营业网点主任参加的反洗钱法律法规培训，并现场进行了闭卷考核，取得了一定的实效。今年，对新 4/6页

进行员工33人利用休息日全部进行了反洗钱培训。

二、认真履行职责，全面完成各项审计工作任务。

在，年中，在认真全面履行了本职的同时，出色完成了合规处领导安排的各项审计工作，参与了高级管理人员离任审计、规章制度执行情况突击检查、县支行各级管理人员履职情况专项审计和调查、客户经理规章制度执行情况专项审计、小企业贷款专项审计、牡丹卡业务专项审计、电子银行业务专项审计、代理保险业务专项审计、反洗钱业务专项审计、存贷款业务利率执行情况专项审计等共40个项目，担任15个项目的主审人工作。

三、抓好政治和业务学习，不断提高自身综合素质

一年来，我始终坚持把加强学习摆上重要位置，贯穿工作始终。认真学习、准确运用“基层管理人员履职纲要”、“业务操作指南”、“违规积分管理办法”、“员工违规行为处理暂行规定”，与立足做好自己的本职工作结合起来，努力把学习的收获和思想认识的成果转化为履行职责、做好工作的实际行动。在抓好政治学习的同时，结合工作需要，认真学习了国家金融方针政策和总省行有关会议精神，准确把握金融改革面临的形式，明确各个阶段的目标任务，推进思想解放，转变经营管理理念；认真学习了现代商业银行经营管理理论，各种新业务知识以及上级行的有关规章制度，拓展了视野，提高了发现问题、分析问题、解决问题的能力。

7.银行分行内控合规检查管理规定 篇七

摘要近年来国内外银行业因为违章、违规操作导致重大资金损失的案件很多触目惊心严重威胁着银行和客户的资金安全巴林银行倒闭案、河北邯郸农行特大金库盗窃案都对商业银行的稳健运营敲响了警钟对商业银行依法合规经营构成了严重威胁本文通过对商业银行内控管理存在的问题进行分析指出了问题的症结所在并就加强内部控制工作提出了切实可行的操作方法对完善商业银行内部控制提高经济效益具有很强的针对性和指导性

关键词内部控制体系建设合规文化教育培训检查监督

Abstract:Inrecentyears,becausethedomesticandforeignbankingindustryviolatedregulations,thecontraryoperationcausethecasewhichthesignificantfundlosttobeverymany,alarmed,wasthreateningthebankandthecustomerfundsecurityseriously,BahrainiBankgoesoutofbusinessthed

ocument,theHebeiHandanagriculturelineofespeciallybignationaltreasuryburglaryallhassoundedthealarmbelltocommercialbank

ssteadyoperation,gatheredthegaugemanagementtothecommercialbanktoposetheseriousthreatlegally.Thisarticlethroughcontrolsfromtheinsidethemanagementexistencetothecommercialbankthequestiontocarryontheanalysis,referstothecruxwhichhadproblemstobeat,andproposedontheenhancementinternalcontrolworkthepracticalandfeasibleoperatingprocedure,totheconsummationcommercialbankinternalcontrol,enhancestheeconomicefficiency,hasverystrongpointedandtheguidance.Keywords:TheinternalcontrolSystemconstructionGathersthegaugecultureEducationtrainingInspectionsurveillance完善商业银行内控监管机制的重要性是由金融业在国民经济中的地位所决定的金融行业是现代经济的核心商业银行作为经营货币和信用的特殊企业具有高负债、高风险、社会效益强等主要特征加强内控监管机制对商业银行各项业务的健康发展具有重要的现实作用巴林银行倒闭案、河北邯郸农行特大金库盗窃案的事实证明商业银行要实现利润的最大化的目标就必须加强内控监管机制必须关注的整体性、系统

性和重大风险立足于规范操作以风险为导向促进各机构（部门）健全内部控制体系夯实内控管理基础工作保障各项业务合规、稳健经营和持续发展

1.商业银行内控管理存在的主要问题

1.1管理层和操作层对内控制度缺乏必要的认识存在模糊现象个别管理者和操作者简单地认为银行的内控管理就是各项规章制度和政策法规的汇总做了建章立制方面的工作就等于建立了内控机制从而忽视了内控制度实质上是一种机制的特性也有人认为内部控制不过是内审、检查部门的事跟自己没有太大关系还有的把加强内部控制与发展业务对立起来片面认为内部控制阻碍或制约了业务发展应该管的没有管应该检查的没有检查重业务、轻管理的现象还比较突出目前各商业银行都实行了考核指标体系这些考核指标的设臵偏重于业务发展使基层行只注重业务开拓而忽视或淡化内控管理

1.2贯彻执行财务会计制度不严统计信息失真现象屡有发生强化财务会计核算是银行内部控制的重要职能之一但是部分商业银行的操作人员不遵守会计核算审慎性、真实性原则任意调账、调表使会计资料及报表很难真实地反映银行经营的实际情况如银行利息表内、表外科目的设立和运用商业

银行部分会计科目的归属和使用等等不同程度地存在着一些不真实或不准确的情况

1.3某些内控制度不够完善执行中难以适从主要表现一是随着业务操作手段、业务操作流程的日益改进、科技含量的进一步提高和业务品种的不断创新个别内控制度未得到及时修订从而出现制度空档；二是现有工作条件难以满足、具有超前性的内控制度；三是存在控制太繁琐或无控制必要的制度；四是存在员工权利与职责不相匹配的制度或权利缺少控制与制衡或权利有限难以顺利实现工作目标等

1.4检查监督人员的职责与权利不相匹配检查监督人员履行职责是以事实为依据、以制度为准绳、以规范操作纠偏堵漏为目的检查监督人员的业务素质、知识结构与其职责存在差距表现在一是年龄老化知识得不到及时更新二是专业素质参差不齐三是复合型人才偏少等在进行综合性检查时往往难以组成合适的检查组在一定程度上影响了检查质量对某些执行制度有偏差的业务不能及时予以纠正部分监督检查缺乏力度检查仅仅是走过场同时检查监督手段滞后工作效率不高

1.5业务操作流程、规章制度方面的培训偏少有时出现培训滞后的现象近几年来业务操作流程频繁升级、新的业务品

种不断推出这就要求员工及时掌握新的制度、流程了解新流程、新产品的特点和风险点从近几年的检查情况看系统升级后的一段时间内出现问题较多一段时间后出现问题较少；传统业务出现的问题少而新兴业务出现的问题多这就充分说明对员工的业务培训一定程度上存在不及时、不到位的现象

2.发挥内控合规职能保障商业银行稳健经营的对策

对策之一明确职责狠抓落实全力推进内控体系建设一要以精细化管理为前提以价值创造为核心以风险控制为主线以严密的评价体系为保障以强大的信息沟通渠道为依托的内部控制体系的高效运行制定并实施相应的内控措施切实提升商业银行风险防控能力二要增强各级有决策审批权限的委员会、领导的履职能力充分发挥集体决策、权力制衡、风险防控作用加强每个营业机构、每名员工积极参与内控执行力活动培育内控人人有责的理念使商业银行形成各级行长、各级委员会、各机构业务部门负责人、全体员工分工负责、全方位覆盖、全过程控制的“大内控”工作格局

对策之二培养合规文化的核心价值观夯实合规文化建设基础一要弘扬“内控建设、人人有责”、“合规管理、创造价值”的内控理念倡导“规范操作制度至上”、“严格业务

流程杜绝违规违章”的行为准则树立“珍惜职业生涯享受美好生活”“违章是风险之源”的观念增强“让被监督者乐于接受监督”的意识形成决策依程序、管理靠制度、业务讲流程的良好内控氛围二要开展合规政策宣传工作培育合规文化倡导和培育良好的合规文化明确各级管理者是本级合规文化的倡导者和管理者培育员工树立积极向上的理想信念和职业操守形成人人自觉合规工作以合规为荣的局面达到一种遵章守纪的操作理念营造一种从严治行的管理氛围树立一种科学的发展观最终形成一种健康向上的合规文化对策之三完善财务会计制度并规范其操作一要保证各项会计数据的真实性和帐务处理的准确性通过完整的帐务体系发现问题监控各项业务操作构建完善的财务分析和预测机制建立定期实物盘点、各种帐证、帐表、账款、帐帐的对帐制度规范各项业务活动的事前、事中和事后监督制度二要强化各级会计主管人员责任制财会会计机构要有充分的独立性会计主管同时对主管行长和上级会计主管负责实行重要岗位离岗审计和岗位轮换制度定期对重要岗位进行审计和轮换以便发现问题隐患及时解决同时财务信息管理系统的设计人员与操作人员及相关的业务管理人员应实行岗位分离、相互监督和制约消除人为的随意性而导致的业务风险

对策之四建立健全灵敏有效的合规风险管理分析评价机

制确保合规风险管理目标的实现一要强化规章制度建设,加强对新产品、新业务流程、新制度开展法律法规遵从性审核充分发挥事前环节的合规管理作用增强各级经营管理人员的合规意识使商业银行更有效地规避合规风险梳理规章制度和操作规程制定具有较强操作性和执行力的合规手册及时制定、修改、清理和完善各项规章制度和配套措施认真履行合规性审查职能在依法合规方面提出意见和建议二要量化评估合规风险设计合规风险评价指标运用计量方法加强合规风险的评估借助技术工具通过收集或筛选可能预示潜在合规问题的数据来进行量化测算提出评估意见定期不定期地对合规事项进行监测分析和报告包括合规风险状况的变化情况概述所有已识别的违规问题或缺陷采取的各项纠正措施同时要加强合规管理信息化建设在信息采集、信息共享、风险控制方面实现全面优化管理

对策之五强化教育与培训以全面提高员工素质为支撑一要正面典型教育与反面警示教育相结合组织员工观看警示案例专题片、宣讲案例加大业务培训的力度对商业银行的新业务、新知识进行全方位、多层次的教育和培训及时总结先进经验树立正面典型对自觉规避风险、挽回经济损失的典型事例大张旗鼓地给予宣传和表彰使员工在执行制度中学有榜样、赶有目标二要?业务培训与风险防范教育相结合提高内控

制度执行力首先要提高员工（包括检查监督人员）的业务素质而提高员工业务素质的最好方法就是定期对员工进行业务能力考试和考核不仅让员工知道怎么做还要向员工讲明白每一环节的风险点和每一控制的含义将风险防范教育寓于其中使员工不仅知其然更知其所以然增强员工的风险防范意识促使员工自觉地按规定操作、规避操作风险

对策之六从精细化入手强化商业银行业务的检查监督一要根据商业银行经营管理的实际情况分析各类风险的高低及发生的可能性在分析的基础上确定监控重点加大对案件高发领域及屡查屡犯问题的监控力度将控制关口前移变传统的事后检查向事前控制、事中检测、事后监督转变将人力控制向科技手段控制转变随着科技的进步控制手段要随着业务的发展不断更新和变化加大机器控制流程的覆盖面达到对各项业务进行持续不断的连续监督检查使控制活动贯穿于业务操作流程的全过程二要加强对商业银行重要空白凭证、权限卡、金库与现金管理的重点关注并严格财务及其他业务授权的合规性管理重点分析风险发生的原因、特征以及解决问题的方法完善对关键人员、重点岗位、重点环节、重点交易的制度约束及时发现经营管理工作中的风险隐患提出改进经营活动、加强管理的建议

对策之七严格落实各项规章制度杜绝各类违规违章行为内控制度重在建设贵在落实一要把内控工作的各项要求扎扎实实地落实到全行的每一个岗位、每一个操作环节、每一项业务的每一个过程才能保证规章制度的执行力才能有效地防范案件风险抓好岗位责任制的落实行长、主管行长、部门主管、经办人员岗位责任制要层层落实分清职责要熟悉本岗位各项制度和操作流程轮换新岗位的要进行岗前培训熟悉业务后方能上岗二要建立有效的管理机制强化监督举报制度银行员工对违反制度者都有权利和义务进行抵制和制止抵制和制止无效的可以直接向上级行揭发检举对揭发检举属实的上级行要予以奖励同时要采取严密措施为举报人保密对于打击报复的要严肃处理

8.银行分行内控合规检查管理规定 篇八

一、是否存在指使或授意下属越权违规、违章处理业务行为。

二、是否存在使用其他柜员令牌、密码办理业务行为。

三、是否存在个人名章、令牌、密码交给他人使用行为。

四、是否存在个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动、行为。

五、是否存在超越权限或范围办理业务行为。

六、是否存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为。

七、是否存在违反规定办理借新还旧及处置不良贷款行为。

八、是否存在违规办理存取款、资金划拨、开销户、扣划存款等业务行为。

九、是否存在不按规定的频次履行检查职责行为。

十、是否存在违规揽存行为。

十一、是否存在泄露客户信息及本行商业秘密行为。

十二、是否存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书行为。

十三、是否存在违规代替客户办理存取款、挂失、保管重要凭证行为。

十四、是否存在隐瞒拖延上报违法违纪案件、责任事故行为。

9.银行分行内控合规检查管理规定 篇九

打造价值领先银行

内控合规管理与创造价值似源与流的辨证统一关系，就像河的源头与水流，前者是基础，后者是目的。完善的合规管理体系能有效预测和控制风险，为商业银行创造价值。但二者又相互制约，过分重视合规而轻价值，会使商业银行的发展受到桎梏；过于追求价值而轻合规，又导致商业银行的发展偏离正确的轨道。如何确保合规管理体系的有效性，实现“合规管理创造价值”，是解决问题的关键所在。

一、当前银行合规管理存在的薄弱环节

（一）认识上存在偏差。部分商业银行的人员对合规管理重要性认识不足，合规观念淡薄，认为合规吃亏、合规经营影响业务创新与发展，甚至产生抵触、畏难情绪和被动应付的思想；有的忽视操作风险，认为违法违纪才会带来风险和损失，不按流程操作、一般性操作失误算不了什么等。

（二）合规建设相对滞后。基础管理和内部控制不够严密，合规责任、合规考核、合规问责等合规机制不够完善，未完全形成岗责管理、合规管理、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。合规管理人员力量不足，对合规监管文件学习培训不够。

（三）制度执行不到位。上级行出台的一些制度办法没有得到有效落实，执行不够坚决。如部分行信贷管理粗放、重贷轻管，贷款“三查”制度执行不力，少数行由于贷后管理不到位，导致贷款被企业挤占挪用；有的没有严格落实上级行的贷款批复条件，甚至违规操作以贷收贷、以贷收息；贷款调查不实，贷款违规展期；抵押物不合规、手续不完善；财务核算凭证要素不全；综合业务系统操作不规范，个别行由于误操作导致不良贷款增加等。

二、加强银行合规风险管理的措施

（一）倡导和培育良好的合规文化氛围，推行诚信和正直的道德观念。

合规应从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。

（二）倡导“主动合规”的文化氛围。

加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。

（三）成立专门的合规管理部门，构建合规风险管理机制。

1、建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

2、设置合理的合规部门。根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。

3、合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。

（四）创建科学的合规管理机制。

首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。

再次，要对各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。

（五）梳理合规风险点，有效控制风险。

1、清理现行规章制度。对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。

2、梳理业务流程风险点。梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。

3、制定完善适应当前业务的规章制度。根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制。

合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。商业银行应根据自身发展的要求，在完善规章制度的基础上，加强内部控制制度建设，建立内部控制机制的基础，才能保证合规经营。推行覆盖所有岗位的问责制，包括制定明确的岗位责任制，实施差异化的薪酬制度，开展竞职竞岗，执行严格的问责办法；根据合规机制建设的要求完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，培育正确的绩效文化与尽责文化；加强合规意识教育，让每位员工理解合规经营、合规管理、合规操作的重要性，让每个员工都了解、熟悉、掌握法律、法规、监管规定和制度规定，并成为道德约束的行为规范，成为员工的自觉行为；提倡从点滴做起，从小处着手，辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素正相关的关系，确立违规加大风险成本、合规就是创造价值的理念；形成全员遵守制度和规范、恪守职业操守的良好合规氛围，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营，为工行稳健经营、价值提升提供有力保障。