如何生活个人投资理财

如何生活个人投资理财（精选9篇）

1.如何生活个人投资理财 篇一

个人如何投资理财_理财产品如何选择

又到年关，2013年已经过去，面对2014年，个人应该如何投资理财呢？2014年各个理财产品来势汹汹，银行理财产品更是一波接一波的推出，虽然在2013年里互联网理财产品对传统银行造成了很大的用户流失，但是在2014年银行也推出了更多的个人投资理财产品揽储。

2014年个人理财应该如何选择理财产品呢？投融天下网发现，随着十八届三中全会的的召开，为今年投资理财市场打开了新局面，中国金融市场的理财产品频频出场，这让更多的个人投资者们无从下手，面对2014年我们应该如何投资理财，每到年初，很多投资者的理财产品都将到期，面对如此好时机，各个理财机构纷纷推出各自的特色产品，高收益理财产品不绝于耳，但是要想找到适合自己的个人理财产品也非易事，根据2013年行情，一起来分析一下今年各个理财产品趋势吧，看看2014年哪一款个人投资理财产品更适合你。

互联网理财掀起了国民理财的狂潮，2014年互联网是否还会独占鳌头呢？

2013年对于互联网行业来讲，称得上是新的里程碑，掀起了不少国民开动互联网理财，余额宝推出的年收益6%的理财产品规模破千亿，然而各个互联网大亨们相互效仿，百度推出的首款理财产品仅仅数小时销售额突破十亿，这一个又一个的奇迹不断在发生，然而也推翻了所有人对中国的看法，互联网理财正在如火如荼的进行着，由于互联网理财的收益不错，流动性高，所以更多的年轻人投入其中，互联网理财将成为2014年八零后、九零后个人投资理财的首选。

互联网助跑基金理财，2014年个人理财你选谁？

在互联网的借助下，基金公司不再仅仅依托于银行，互联网等各个渠道让基金有了更广阔的销售渠道，那么在2014年个人如何投资理财呢？据了解，2013年基金市场风起云涌，在金融行业独领风骚，但是由于改革执行力度与市场有明显落差，风险较大，在2014年市场如此不稳定的情况下，“震荡上行概率较大，结构性机会为主”，因此选择基金时还是多注重基金的灵活性和调整能力，2014年在挑选个人基金投资理财产品时切勿盲从，一定要根据自身的需求来选择。

信托理财钱生钱，2014年个人投资理财不得不看

信托行业在2013年可谓大火一把，2013年一年里各个信托理财机构都以高收益收官，华夏泉盛数据显示，2013年12月份信托产品集合资金达到规模1121.73亿元，同2013年11月相比，信托产品数量以及规模在不断上涨，2013年总体与2012年相比，集合产品成立数量和成立规模同比均有增长，2013年5月房地产信托开始稳坐收益排行榜，那么2014年个人如何投资理财，信托理财是否可信服？据调查，2013年信托行业年收益均在百分之九左右，而且自从信托行业开展至今没有任何无法兑现的现象发生，因此信托理财在2014年个人投资理财中成为众多投资者指定的理财产品。

2014年已经到来，个人应该如何挑选理财产品呢？2014年哪些理财产品比较合适？对于投资理财市场来讲，2014年也将是理财产品爆发的年代，各个行业的理财产品繁多，一

定要选择适合自己的理财产品。

2.如何生活个人投资理财 篇二

关键词：民族地区,教育经济学,教育投资风险

随着我国教育改革的逐步深入, 人们对教育投资日趋理性, 日益认识到个人教育投资风险问题。教育投资负担加重, 就业形势困难, 部分地区“教育致贫”、“教育返贫”等现象, 无一不昭示着教育投资并非一本万利, 其中蕴含的风险是巨大的。

一、个人教育所面临的投资风险

1、就业风险

人力资本理论认为, 个人通过教育投资所获得的人力资本提升了自身的生产能力, 可以获得较高的收入。其中包含的一个重要前提就是充分就业。只有获得就业进行工作, 才能实现个人的人力资本, 获得收益。但是就业问题是与经济发展密切相关的, 要看劳动力市场供求关系, 教育投资并不能直接解决就业问题。如果接受教育后, 无法找到工作, 无法实现人力资本的价值, 个人就无法获得教育投资收益, 或者工作岗位并不能充分发挥人力资本的价值, 导致教育投资收益低于预期, 从而形成个人教育投资风险。随着高校扩招, 逐年增加的大学毕业生涌入劳动力市场, 劳动力供给超过了需求。于是大学生毕业后就业难、起薪低, 已成为个人教育投资风险最直观的表现。部分地区甚至出现了“教育致贫”、“教育返贫”的现象, 违背了投资教育以缩小贫富差距的初衷。

2、专业风险

我国学校教育的连贯性和长期性决定了个人在进行教育投资的时候, 一旦选择了某个专业就很难进行更改。所以专业的选择对于个人教育投资至关重要, 它不仅关系到个人教育投资的成功与否 (不同专业对于具体个体来说, 完成的难度是不同的) , 而且还关系到教育投资的收益率 (不同专业的就业前景是不同的) 。但是, 个人在进行专业选择的时候并不可能获得完全的信息。对自身的能力和潜力无法正确的估量, 对各个专业的具体内容不了解 (需要系统学习后才真正了解) , 对未来趋势无法正确预计, 因此就无法对自己需要进行的专业教育做出最佳选择。一旦不幸选择了不合适或者前景不佳的专业, 个人教育投资者就不得不面临就业困难, 甚至无法获得文凭的风险。

3、个体风险

每个受教育者都是独一无二的, 即使所处环境、经历完全一样, 不同的人最后的成就也是各不相同。不同个体具有各自不同的特质, 由于教育供给的问题, 不可能提供完全符合个体需求的个性化教育, 在同一的教育下, 必然存在对不同个体产生不同效果的现象。同样的教育经历, 由于天赋的差别、努力程度的差别、性格的差别、身体状况的差别, 形成的人力资本会迥然不同, 教育投资的收益自然有高有低。同时, 由于个体的寿命和健康状况各自不同, 人力资本的形成和产生收益的情况也各自不同, 其中的风险不言自喻。

4、不确定性

不确定性不同于前面所述的风险, 事前无法预计会发生什么状况, 无法判断其发生的概率大小、造成影响的严重与否。比如突发的自然灾害、重大疫病、恐怖活动、战争等等不可预知的事件。不确定性由于其不可知性, 无法采取措施来规避或者减少损失, 对于个人造成的影响一般比较重大, 形成的风险也较大。不可知性也造成对不确定性的风险无法进行研究。

二、各民族地区个人教育所面临的风险

1、民族地区经济发展水平较低, 个人和家庭财务状况差

教育收费等支出不分地区差别, 民族地区个人教育投资的成本与其他地区相同, 与家庭经济状况相比, 相对投入较高。在绝对风险水平相同的情况下, 由于家庭财务状况较差, 相对的风险也较其他地区高。

同时, 较低的经济发展水平也导致教育投入不足、教育质量较低, 同样进行教育投资, 民族地区的个人在同样的教育周期中获得人力资本积累比其他地区要小。较低的人力资本水平使得民族地区个人无论是在继续进行人力资本投资过程中, 还是在实现人力资本价值参加工作时, 都处于相对劣势地位, 教育投资的绝对风险也较其他地区高。

2、民族地区生活习惯等与其他地区存在一定的差别

民族地区相对较为封闭, 生活习惯等方面与其他地区有所不同, 而教育体系在课程设置、教学要求、评判标准等方面则不分民族地区与否, 全国统一标准。由于所处环境和文化背景的不同, 民族地区个人在接受全国统一标准的教育时, 难以理解在自己原来生活条件下未曾接触过的知识, 难以在全国统一的起跑线上获得公平的待遇, 加大了教育投资风险。

3、民族地区相对封闭, 个人获取信息的能力较差

信息技术的飞速发展及其在经济社会等方面的广泛应用是当今社会的发展趋势, 拥有信息的多寡已成为一个人成功与否的关键。虽然随着互联网的建设和应用, 信息资源的地理限制已经被打破, 无论是民族地区还是其他地区, 都使用同一个网络, 可以获得相同的信息, 但是民族地区的信息环境和氛围还远不如其他地区。随着科技的飞速发展, 互联网的使用门槛日益降低, 但是对于民族地区个人来说, 一方面由于经济实力低下, 购置设备和相关费用仍是相对较高的支出;另一方面, 民族地区信息氛围不足、对于信息的重视程度不足和对于网络的认知不足, 使得个人的信息观念薄弱, 对相关的设备和信息资源了解不够。信息能力的弱势将会导致在学习、生活、社交、工作等方面的劣势地位, 既影响了人力资本的形成, 又影响了人力资本的使用和发挥, 降低了教育投资的收益, 加大了教育投资风险。

虽然根据相关学者研究, 西部地区 (多为民族地区) 教育投资的收益率要高于其他地区和全国的平均水平, 但是单就民族地区个人投资者而言, 教育投资的风险却要高于其他地区, 并且由于自身财务状况不佳, 负作用更大、压力更重。此外, 由于我国的教育体制问题, 不同层次教育之间的衔接紧密, 只有完全接受完小学—中学—大学的教育, 才能获得最佳收益, 否则, 除了能够积累基本读写计算能力外, 对人力资本的提升和就业并无太大的用处。大学肄业生和初中毕业生在劳动力市场上相比, 并不存在明显的优势, 漫长的教育过程和层层的筛选, 使得个人教育投资在民族地区与投资相比更像赌博, 而且这个赌博即使最后获胜, 也未必有奖品。这样大的风险极大的阻拦了民族地区个人投资教育的意愿, 降低个人对教育的投资, 进而使整个民族地区的教育投资下降, 影响了民族地区人力资本的形成, 从而降低了民族地区的人力资本存量。人力资本存量的减少必然会影响地区经济发展的速度和质量, 加大与非民族地区差距, 妨碍各民族共同团结奋斗、共同繁荣发展的民族工作主题, 与我国缩小和消除各民族在发展水平上的差距的目标相悖。

教育作为社会健康发展的稳定器和平衡器, 对缩小贫富差距、促进社会平等所起的作用不容忽视。对于民族地区而言, 教育不仅可以为加快经济发展、缩小与经济发达地区的差距提供人力资本支持, 还能为维护社会稳定、创造和谐的社会环境提供保障。但是这些教育的作用都是建立在民族地区个人接受教育的基础之上的。如果教育投资风险超出了个人的承受范围, 个人将会选择只接受基础的义务教育或者不接受教育, 以规避教育投资风险, 这样会使教育在民族地区的作用大打折扣。

三、应高度重视民族地区个人教育投资风险, 实现民族平等、团结

1、加强民族教育政策的建设

我国民族教育政策大都由国家教育主管部门或其他相关部门制定, 由国务院制定的甚少。民族教育政策层级过低, 导致刚性不足, 影响其效力的发挥;民族教育政策体系不完善, 重点不突出, 原则性规定较多, 针对性和操作性较弱, 监督机制未有效行使其职能。在这样的政策环境下, 民族地区的教育并未得到应有的政策支持, 也未受到强有力的重视, 将民族地区的教育等同于普通的教育, 忽视了它的特殊性和重要性。

要想降低民族地区个人教育投资风险, 必须重视民族地区的特殊性, 针对不同地区的经济状况和社会文化状况, 制定和执行与民族地区相适应的教育方针和方式, 以确保少数民族成员真正享受国家给予的平等受教育的权利和机会。要想实现这一目标, 就必须得到国家法规和政策的支持, 只有从法律和政策上对民族地区的教育和民族地区个人的教育给予足够的关注, 并根据民族地区个人的特殊需求制定相应的教育方针, 才能切实减少个人的教育负担, 形成适合民族地区实际需求的人力资本, 有效降低教育投资风险。

2、解决民族地区教育的特有问题

除了经济和社会发展比较落后外, 民族地区具有自己独特的文化环境和语言环境, 民族传统文化、民族语言文字和民族教育相互渗透, 相互影响。不考虑民族地区的特有问题和传统, 一味的按照全国的一般经验来发展民族地区的教育, 必然会事倍功半。必须立足本民族地区的民族文化传统和民族特点, 结合现代教育的特点, 走具有民族特色的教育道路, 才能在发展教育、提升人力资本的同时, 发展和发扬民族文化, 使民族传统文化和现代教育完美的结合在一起。这样既可以让民族地区个人学到实在有用的科学知识, 提高个人收入, 发展民族经济, 缩小民族地区和发达地区的差距, 又可以继承和发扬民族文化, 实现各民族共同团结奋斗、共同繁荣发展。

3、发展和完善针对少数民族学生的教育资助体系

民族地区个人经济条件差, 教育投资成为家庭最大的负担, 加重了教育投资的风险。相关的教育资助可以帮助个人减轻教育负担, 从而有效地降低风险。但是最需要资助的民族地区受教育者却很难获得资助。

专门为民族地区学生设置的资助较少, 民族地区学生需要和其他地区的学生在同一规则下共同竞争各种资助。各种奖助学金大多与学生的成绩相关联, 而民族地区学生的基础一般较差, 需要比其他学生付出更多的努力去适应环境。掌握新的信息获取方式, 弥补以前的知识缺陷, 学习和新同学更好的沟通, 使得学习成绩与其他地区的学生存在一定差距, 难以获得各种奖学金。同时国家助学贷款供需矛盾大, 竞争激烈, 由于民族地区学生家庭经济状况不佳, 在竞争中处于不利地位, 难以获得贷款。

为此, 有必要针对少数民族学生设立专门的教育资助体系, 帮助民族地区个人更好的接受教育、积累人力资本, 减少教育投资风险。这种资助体系不仅仅是为少数民族学生提供经济上的帮助, 还应该在学习、生活、心理和人生规划方面给予指导和帮扶。

4、帮助民族地区个人正确的认识和规避教育投资风险

有收益就有风险, 需要让民族地区个人及其家庭充分了解从教育体系到就业问题的一系列教育方面的信息, 认识到教育的风险性, 做出正确的教育选择, 既不能盲目进行教育投资, 又要摒弃“教育无用论”。

由于受教育者多为未成年人, 基本不具备进行投资的经济基础, 个人教育投资大多是代际投资, 由父母为子女进行教育投资, 或其他家庭成员进行资助。这就导致了家庭为子女进行教育投资的时候, 除了考虑未来收益之外, 还伴随着情感、义务、观念等非经济因素。加之每个父母都认为自己的子女是最棒的, 望子成龙、望女成凤, 不切实际的高估了子女的能力, 对未来收益分析的理性成分较少, 对未来憧憬关注较多, 过度乐观, 而对教育投资风险关注甚少。而民族地区家庭由于对教育投资决策信息了解较少, 对未来社会和经济的发展趋势和人才需求趋势了解不足, 更加忽视教育投资风险。而一旦教育投资风险成为现实, 造成损失, 对脆弱的家庭经济的打击是重大的, 甚至是致命的, 可能成为“教育致贫”或“教育返贫”的新成员。

现实中的“教育致贫”或“教育返贫”现象, 为周围的家庭上了一堂教育投资风险的课, 在一定程度上降低了民族地区个人教育投资的积极性, 尤其对低收入家庭的教育决策影响尤为重大。尽管大多家庭为了子女的将来, 出于对子女的情感和受传统观念的影响等非经济因素的考虑, 仍然会冒着巨大的投资风险, 义无反顾的为子女的教育投资买单, 但在学校、专业的选择上不可避免的选择费用较低的, 而不是最合适的, 更加大了投资风险。对于贫困家庭而言, 无论是为子女教育投资与否都意味着痛苦, 投资意味着用全家去赌明天, 需要背经济负担, 不投资则意味着负疚感的增加, 需要背心理负担。

因此, 正确的认识和规避教育投资风险对于民族地区的个人和家庭而言弥足珍贵。政府部门和教育机构应该向家庭和个人提供详细的教育投资信息以供参考, 并正确引导受教育者及其家庭正确认识投资风险, 不能忽视, 也不能高估, 指导教育投资者在可承受的风险范围内, 规划自己的职业和人生, 做出适合自己的教育投资选择。

参考文献

[1]杨东平:“公平的发展”:一种新的教育发展观[J].江苏高教, 2007 (1) .

[2]陈立鹏:改革开放30年来我国民族教育政策回顾与评价[J].民族研究, 2008 (5) .

[3]赵宏斌、赖德胜:个体教育投资风险与教育资产组合选择[J].教育研究, 2006 (8) .

3.生活类期货如何投资 篇三

事实上，真有这样一种“买买买”——期权货品，即现在付款，购得一段时间后的货品所有权，到期后可选择以一定价格出售货品所有权，实现获利。

投资期权货品，首先要理解期货交易的本质

期货交易是一种特殊的交易方式，它是在现货交易和远期交易的基础上演变而来的。

当交易者发现可预期的未来交易需求，为了规避价格、库存等风险，买卖双方签立合同，约定在未来某个时间以特定价格进行交易，这就是远期交易。部分交易者因种种原因不希望进行最终交易，于是把手中合同转让给有需求的交易商，这就形成了远期合约交易。

现货交易与远期交易的标的是商品，而期货交易的标的是合约。

现实生活中，远期交易存在信用风险。在签订合同到最终实物交割一般会有比较长的时间段，此间市场会发生各种变化，可能出现各种不利于履约的因素。交易者有两种选择。一是到期后获得物品，二是到期后依据商家事前约定而转售。期间可能遇到的风险，包括到期后物品价值的涨跌，以及商家承诺的可信性等。

期货交易会安全很多。首先合约是标准化的，所有条款都预先规定好，确保了流动性。其次，期货交易可以进行双向交易，存在对冲机制。

比如交易者A做糖类期货交易，当他看多后市时，可以先买入一张合约，等价格上去后卖出平仓获利；他也有可能看空后市，这时他可以在市场上先卖出一张合约，当价格下跌后，再买入一张合约平仓获利，同样是完成一笔完整交易。

同时，期货交易存在杠杆机制。期货交易实行保证金制度，一般为成交合约价值的5%～10%，就能完成数倍乃至数十倍的合约交易。杠杆机制意味着以小博大，也意味着更多风险。投资者对期货感兴趣，首先要进行相关知识和信息的了解。

怎样投资一条

还长在猪身上的腿

张琪（购物达人）

世界著名火腿，大多属于干腌火腿。在我们熟悉的诸多火腿种类中，西班牙比利斯的黑猪后腿无疑是最昂贵的。一条成熟的西班牙黑猪火腿价格能达到3万元人民币左右，与中国人传统的认知不同，它的食用方式一般是切成薄片，与蜜瓜或干酪等食物相佐生食。这种火腿工艺和食用风尚也在国内市场开始流行。

火腿能买卖不稀奇，有趣的是腿还长在猪身上就能开始投资。现在，中国市场已经出现了这样一种交易火腿的方式——期权火腿。

比如有一家商家在2016年的11月开始预售1000条火腿的期权，这批火腿将于2017年1月开始制作，成熟期定在2019年1月，成熟后定价为每条4500～6000元。按低价位的每条4500元计算，购买者支付2500元，可获得一个期权证。凭证可在火腿成熟后提货，或委托商家代售，代售价格预计在3500～4500元之间。如果购买两条期权火腿，两年后吃一条卖一条，不仅能白白享受一条高档火腿，还可能获利1000～2000元。

上述投资回报是相当诱人的。须知目前正常渠道的投资方式，一般最高获利区间只有20%～30%。不为口腹之欲，单作为投资项目而言，如果个人投资者投资100条期权火腿，两年后的最高盈利额可能是20万元。

非常心动？行动仍须谨慎。因为商家提供的保证是“代售”而不是“保价回购”，因此如果代售不成功，购买者只能到期领回已购商品；其次，两年的时间内火腿价格波动也必须考虑；最后，如果两年内该火腿商倒闭了怎么办，“腿”财两空也是一种可能的结果。

因此，将期权火腿完全作为一个投资项目，大批量购入并不合适。买一两条试试，体验白吃+期货小额投资的乐趣，那是非常有意思的。

投资期酒，

考验财力和判断力

冯立（酒类投资者）

期酒诞生在二战后的法国。战后，法郎持续贬值，直到上世纪60年代经济才有好转。当时，波尔多地区的酒商有意愿重建酒业，苦于缺少资金。波尔多红酒出产之后，至少需要在一定条件下储存两年才能达到好的口感，酒商们虽有好酒工艺，也没办法即产即卖。于是酒商们想出了一个能迅速带来资金的办法，他们提前以较低价格卖出一些酒的份额，获得扩大再生产的资金，而顾客等待酒品成熟后才来享用。

如今，买期酒仍然很有吸引力，因为价格较低并且有提前挑选权，国际性的期酒投资吸引了许多投资者参与。

每年4月，几十个专业葡萄酒评论家会来到波尔多，这些行家会仔细辨别各种酒的味道，由此进行价格预测。他们面对的几百种酒，往往没有经过后期调和，味道普遍酸涩，且很多种类只有极微小的味道差别，所以这是难度极大、专业要求很高的工作。

美国品酒师罗伯特·帕克对国际酒市的影响首屈一指，100分制里，他打90分以上的酒，价值至少会翻倍；英国品酒师詹西斯·罗宾逊同样不可小觑，她给酒打分是用20分制，投资者要注意两者的区别。

预测期酒的价格，即便行家还是会有分歧。最有名的争论是关于2003年的Chateau Pavie（柏菲庄园）。那年欧洲气温很高，詹西斯·罗宾逊认为当年的Chateau Pavie会变成美国风格的熟透酒种，酒精含量会升高，波尔多特色会大减，因此价格要打折扣。罗伯特·帕克却不这么认为，他认为这种酒品质突出，未来价值可观。专家发生争议，投资者就更需要有自己理性的判断。所以在欧美市场，投资期酒，被认为是“令人兴奋的冒险”。

随着生活水平和消费能力的提高，投资国际期酒，已经成为国内一些富商的爱好。这项投资有一定门槛，普通投资者目前的参与度不高。

有一定成熟期的昂贵商品

才值得投资

钱峰（期权分析师）

火腿和红酒有着共同的特点，首先单价昂贵，其次产品需要一定成熟期。

人们说西班牙比利斯火腿和法国波尔多红酒是“用时光酿造出的美味”。而时间同样赋予商品价格波动的可能，于是便产生利益空间。

事实上，只要具备价格昂贵和需要成熟期这两项要素，很多生活类商品都有期权购买的投资方式。比如高档鲍鱼和奶酪等，只是这样的投资平台一般不对普通投资者开放，而是以商家快速回笼资金的方式面对业内人士开放。

普通投资者其实也能参与很多生活类期货的投资，参与的方式是众筹。众筹利用互联网传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意、工艺和对产品的预期，争取大众的关注，进而获得生产所需资金。

在我们熟悉的购物网站，类似于淘宝、天涯农场等，常可以看见针对某个生活类商品的众筹活动，如设计类珠宝、工艺品、节日限定食品，等等。提前支付一定金额，购买者就能以低于市场的价格，获得未来的商品回报。

这样的众筹本质上是一种远期交易，而如果购买者不仅能够获得相应的产品，还能分得一定“股权”，将来还可以交易“股权”来实现获利，这种众筹就具备一定的期货交易特征。

目前，众筹可谓已经成为一种流行，我想提醒投资者的是，在生活类商品的远期购买中，商品的稀缺性和市场对商品的期待值都是投资前必须考虑的因素。从变现角度看，远期商品市场越是成熟，同类产品参与的商家越多，则变现越能得到保证。还应控制投资总量，尽可能地保证稳定收益。

4.如何提升个人投资理财技巧？ 篇四

1充足的投资资金

投资是理财投资的重要组成部分，想要使资产得到保值升值，一定不能忽视投资。而投资的前提是有足够的可利用资金，因为投入的资金越多，所得到的回报也会越多。因此，想要投资理财活动顺利开展，首先要准备好充足的资金。

2丰富的理财知识

如果对理财一无所知，那么就会在理财的过程中迷失方向，即使有充足的资金，也难以收获理想的结果。据此可知，想要获得理想的理财结果，除了要有充足的资金，还要具备丰富的理财知识，比如对理财目标、理财规划、理财技能等理财产品都有清楚了解。

3熟练的投资技能

擅于理财和投资的人不仅善于实践，还善于学习。他们不仅会看经济、投资类的书籍，也会看其它领域的书籍，这使他们有更开阔的眼界、更广阔的思维，在看问题时也会从更多的角度出发。

4畅通的信息渠道

投资理财市场是瞬息万变的，如果没有畅通的信息渠道，就不能及时掌握市场信息，在理财时，一定要保持信息渠道畅通，并随时关注国家的政治、经济政策变动，以及时获得相关的市场信息。

除此之外，如今我们身处信息时代，资讯通过互联网得以快速的传播，这使得我们身边充满了各种各样的市场信息。这其中既有有价值的信息，也有没有价值的信息，有价值的信息能够对我们的投资起到正面的促进作用，没有价值的信息不仅对我们的投资起不到任何促进作用，而且还有可能让我们损失惨重。

5良好的理财习惯

一个人最容易获得的是自己的习惯，最不容易获得的也是自己的习惯，你如果不做习惯的主人，那么就将变成它的仆人。拥有一个好习惯多半会让自己的人生受益匪浅，理财和投资也同样如此，擅于理财和投资的人都会有一些好的小习惯，例如每天记账、每月强制储蓄等。这些对于个人和家庭了解自身的实际财务状况、制定正确的理财策略与财富积累都是非常有积极意义的。

当然，仅有这些好习惯是不够的，重要的是能够长期坚持，这些好的习惯长期坚持下去都会给自己的生活带来不一样的改变。

6明确的目标与计划

擅于理财和投资的人通常会给自己设定一个明确的目标，目标的期限或长或短，这样更有助于激发自己实现目标的执行力。除了设定目标之外还要有计划，通过计划来把控自己的投资节奏，什么时间点需要准备好多少资金来投什么项目，剩余资金再根据实际情况进行安排，将不同比例的资金分配在不同风险类型的产品中。

7理性的投资心态

5.如何生活个人投资理财 篇五

浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划

系部名称: 会 计 系专

业:

年

级: 20 * *级 学

号:

论文作者: 张

三 指导老师：

李

四

年 月

摘要：理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财务资源的一

个过程。通俗说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，使自己 什么时候兜里都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让自己生活幸福。用一种形象的说法理解理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出 的水就是管理好这个水库，开源节流。

有人说：“所谓财富就是一个人从现在开始不工作还能活下去的天数。财富是被存储起来的收入，而理财是为了明天的生活存储今天的财富。”老一辈人说：“吃不穷，用不穷，不会盘算穷。”当代人说：你不理财，财不理你，理财要趁早。”我们都知道，理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自己财务资源的一个过程。通俗说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱、生钱、护钱”这三个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，使自己什么时候兜里都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让自己生活幸福。用一种形象的说法理解理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管理好这个水库，开源节流

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、规划、风险规避行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

我国居民进行理财时首先要树立的就是：投资理财须知的基础理念1.别让“有钱了再说”误了你的“钱程”；2.明明白白理财，轻轻松松生活；3.积累财富不能靠工资，而是靠投资理财；4.理财越早越好；5.理财不能等，现在就行动；6.会挣钱不入会理财；7.理财是人生的持久战

同时也需要了解一些个人理财的有效方法：

一、评估财务状况，确定具体目标

1.增加自己的财务知识2.衡量财务健康状况3.决定你的资金流向4.确定并实现目标

二、增加储蓄，减少开支

1.处理债务2.减少开支3.削减税金

三、理性投资，创造财富

1.投资的重要概念2.理解投资选择3.投资共同基金4.投资退休账户5.投资应税账户6.投资教育支出7.投资房地产：你的房地产和其他房地产

四、保险：保护既有所得

1.保险：以最优价格获取所需之物2.保险;忍受、残疾和健康3.财产保险

接下来便是具体的家庭投资理财规划了

一、家庭投资理财的选择

家庭投资理财的品种

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款2.股票投资 3.投资基金4.债券投资5.房地产投资 6.保险投资 7.期货投资 8.艺术品投资

三、进行合理的个人以及家庭如何进行理财规划。一般来说，可以按照以下六个步骤进行：

1、现金流管理

我们身边经常可以见到一些刚工作的年轻人，每月收入颇高，六七千甚至上万，但经常性的朋友聚聚、商场购物、上下班打车等等，口袋里的钱就这样不知不觉地花出去了，还不自觉买回来不少用不上的东西。等过几年需要用钱买房结婚等时，就发现几乎没攒下什么钱。对这样的“月光一族”来说，做好现金流管理尤为重要。追逐时尚本来没有大错，但在目前的资产累积阶段，把握一个度还是必需的。俗语说“开源节流”，如果花费太多，赚太多钱也是没有太大意义。那么该如何做呢？第一点就必须从现在开始努力改变旧有的消费习惯，记账是一个不错的办法，看看有没有什么花费是可以减免；另外，也可以尝试强制储蓄，比如银行的定期定额基金投资，就是每月固定从指定账户里扣除一笔费用做投资，不仅可以获得投资收益，同时还可以减少其他方面的不合理消费。

2、负债管理和应急金准备

对一个家庭来说，把负债控制在一定范围内十分重要。目前对很多家庭来说，购房借贷成为了家庭负债中很大的一部分，“房奴”的说法也应运而生。改善自身的居住条件，本也无可厚非，但我们可以看到，很多人的月还款额占到了月收入的60%甚至更高，这样就严重影响到日常的生活质量。从理财的角度来看，负债支出占月收入30%左右是一个比较合理的数字。对尚不具有购房能力的人来说，选择暂时租房或者选择面积较小的房子也不失为一种选择，对稳定家庭的财务状况是有好处的。此外，家庭需要准备一笔应急金以备临时之需。这笔资金的主要用途在于为家庭成员需要变动工作的暂时性失业，或者因生病短期无法工作等原因暂时丧失收入来源而提供生活费用。建议单独设立一个流动性很好的独立账户，非临时紧急情况不要动用，例如平时给家电更新换代、黄金周旅游之类的开支不要动用此账户。可以选择银行七天通知存款、货币市场基金等作为应急金。

3、家庭保障计划

从理财金字塔的角度来看，只有做好家庭保障计划之后，才是通过投资等方式追求更高的收益。保障做得越充分，整个家庭的财务状况才更稳定。那么，面对市场上总多的保险公司、林林总总的保险产品，该如何选择适合自己的保险产品，制定家庭的保障计划呢？限于篇幅，以后我们会有一篇专门的文章详细讨论。这里暂时不介绍了。

4、家庭资产保值和增值

上一篇文章我们谈到家庭面临很多购房、教育、医疗、养老等方面的资金需求，通货膨胀率也使我们放在银行的资产处在不断缩水的危险中，家庭资产的保值和增值势在必行。那么对投资经验不太丰富的普通民众来说，如何选择适合自己的投资品种呢？目前又有哪些投资产品可以选择呢？同样，由于这部分涉及的内容比较多，我们会在之后的文章详细分析。

5、遗产税规划

遗产税的征收对象主要是少数高收入阶层，在美国每年去世的人群中，只有2%开征了遗产税，但由于其税率很高（在英国甚至高达98%），所以一直都是税收规划中很重要的一个部分。中国未来也存在开征遗产税的可能，普遍的说法是未来遗产税的税率可能高达30%——60%，甚至更高。那么中国的富裕阶层如何进行遗产税规划，从而保护财产不至于大幅缩水呢？从国外的经验来看，保险产品因为具有法定性和强制性的特点，可以免征遗产税，所以成为了避税的方式之一。但在中国是否需要在开征遗产税之前，就不理性的购买大量的保险产品呢？我的建议是:暂时没这么必要。毕竟保险的主要作用还是保障，光就投资效率来说，并不是最好的品种，即使在将来开征遗产税，也可以通过保险趸交的方式进行，所以完全没必要现在开始盲目购买。此外，向海外转移资产也可以作为一种将来避税的一种备选方案。

6、定期回顾及调整

按照以上步骤做完理财规划之后，是否就可以高枕无忧呢？答案自然是否定。随着家庭理财目标、家庭财务状况以及金融产品的变化，每隔一段时间都需要回顾并重新调整理财计划，才能使自己的财务方案调整到最佳情况，满足自己不同阶段的人生目标。

四、家庭投资理财如何获取收益：

现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：

（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益性，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件

（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。

（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。（2）建立教育基金。（3）建立退休基金。

（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。

五、家庭投资理财风险及其规避：

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此也导致了一系列的问题。建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。

（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的 “通行证”。

（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。

6.如何生活个人投资理财 篇六

对于很多的个人来说，虽然是一人吃饱全家不饿但是也要做好个人理财规划，那么个人如何理财呢，第一点要选择财富管理师，而对付小我私家理财师应能为客户在其小我私家奇迹的差别生永劫期，依据其收入付出变革状态，通过金融、税务、保险，不动产专家的帮忙，订定储备，保险，投资，税金对策，产业承继及谋划上的办理方案等。

从外洋的一些信息得知，理财师自身就有客观的资产举行打理，而海内许多银行的小我私家理财师仅仅是已往的储备员或信贷员，在经过系统内的短期培训后摇身一变成了理财师，他们没有亲身的理财经验，针对用户的服务只停留在概念上，有人比喻说，这是骑自行车的给开宝马的在理财。还有所谓的理财师并没有专业资质，只能办理一些简单的业务，说白了就是一个机械操作员，这不是真正意义上的理财。因此个人在选择理财服务时，首先要检查提供理财服务的金融机构是否有行业证书，理财师是否有经纪人资格证书或国家职业资格证书(例如，投资理财证书)。尽量选择知名度高，有一定影响力的理财中心或理财工作室，那里一般汇集了精英理财师。

其次，静下心来做一个完善的理财规划，这个理财规划可分两部分：第一部分规划由你自己完成。你属于哪类型的投资者，激进型，成长型，稳健型还是保守型，你的投资额有多大?风险承受能力怎样?将投资哪些品种?投资预期回报?投资期限多久?把这些问题一一列出，然后交给你认为合适的专业理财师，进行第二部分规划。

再次，学会和理财师沟通，理财并不是投机，而是按照稳健，增值的原则，合理地将收入进行综合配置，其内涵并不单单是一年收益多少，而是增值，保险，子女教育，养老等多项内容的综合规划，所以和理财师打交道要注重说明自己的财务状况和远期理财需求，好让理财师有针对性的进行设计规划。

另外，在佣金抽取方面，按照国家惯例，理财师最多只能抽取委托资金净利润的5%。关注银行合作伙伴在选择理财银行的时候，一定也要关注这家银行理财中心的合作机构，银行所能提供的理财服务相差其实都不大，但银行合作机构所提供的服务或是优惠政策可能会相差很多，一些为客户考虑周到的服务，多是股份制商业银行在做，如某行的个人理财业务可以享受贵宾登机，星级酒店预订，远程医疗紧急救援，免费临时保管等服务。而覆盖面大的国有银行却不一定有这个服务和产品。

7.居民个人投资理财规划 篇七

一、居民个人投资理财现状

(一) 居民理财需求大幅提升

随着经济的快速发展, 我国城乡居民的总体可支配收入不断增加, 呈现出了较为明显的增长态势。资金的剩余闲置促使了人们寻找更多资金保值增值的途径, 而投资理财很好地抓住了这部分居民的实际需求, 促进了理财观念的形成和行为的发生, 对经济建设以及相关行业的发展起到了较为明显的促进作用。随着理财讲解活动以及投资观念的理性化发展, 理性的投资理财正在不断地深入到各个阶层, 已经成为了我国居民日常生活方式的组成部分, 对投资理财的热衷正在与日俱增。

(二) 盲目进行投资理财活动

由于投资理财属于风险投资的一种, 因此并不能保证每笔理财行为最后都能收到良好的经济收益, 因此在进行实际的投资理财行为时需要具有极为清醒的认知, 对可能的风险以及预期收益能够进行合理的掌控以保证自身的经济收益和相关权益。然而由于我国居民对投资理财行为还存在着较大的误区, 而相关理财公司也有意无意的引导造成了目前居民盲目进行理财活动, 影响了最终的经济收益, 与理财公司产生了较为严重的经济纠纷问题, 爆发的矛盾冲突比较剧烈, 对社会经济秩序的稳定运行造成了较为严重的干扰, 是目前我国居民个人投资理财活动中比较常见的现象。

(三) 未形成明确的投资理财观念

我国居民在面对投资理财问题时, 通常将其与银行储蓄相混淆, 没有明确的理财观念, 对理财行为的认知还不深刻, 也是目前具有普遍代表性的问题。银行储蓄所面临的风险较小, 但是经济收益较低, 而且执行的是相对比较固定的利率;投资理财则是经济收益较高, 采用了浮动的收益率来进行资金的运作, 但是实际运作过程中所面对的风险较高。我国居民在此问题上认知程度较低造成了理财行为的发生完全没有清醒的认知, 当意识到之间的差距时, 往往理财行为已经发生, 如果更改则需要支付较高的赔付违约金, 严重影响了公民自身的经济收益和心理平衡, 造成了与理财公司的冲突较为剧烈。

(四) 理财公司业务透明度较低

目前, 由于我国理财公司的日常工作方式为驻点方式, 即蹲守各个银行网点, 对前来进行储蓄的居民进行理财活动及方式的宣传讲解来争取客户进行理财活动。在这个过程中理财工作人员经常夸大宣传, 投资收益率较高等居民比较关注的方面经常被提及, 而相关的风险因素则避之不谈, 对居民投资过程中需要承担的责任讲解较为细致而理财公司承担的责任则不讲解或者简单讲解, 一切以促使客户签单为主, 理财过程充满了不确定性, 理财活动及业务透明度较低, 所造成的经济纠纷也较为繁多, 是目前我国各理财公司普遍存在的现象及问题, 亟待解决。

(五) 行业发展规范标准不健全

由于投资理财行业的发展在我国起步较晚, 相较于发达国家完善的监管运营体系, 我国在这方面存在着较大的差距, 相关法律约束规范及标准存在着较大的空白导致居民个人理财面临的风险程度较高。图1为我国理财行业工作流程图。

在理财的规范运行流程中, 主要问题集中在想客户进行理财产品介绍时, 严重的夸大宣传, 为客户制定的理财方案并不具有严谨性以及科学性, 导致居民理财收益与实际宣传出现了较为明显的差异, 而合同条款的制定与实施对客户不利, 往往客户经常处于不利位置, 霸王条款较多, 行业发展亟待规范。

二、居民个人投资理财规划原则

(一) 听取专业投资理财分析师的建议

相关行业的发展离不开专业人员的操作实施, 目前我国理财行业从业人员鱼龙混杂, 造成理财市场的不规范发展, 产生的后果较为严重。因此居民在面对种类繁多的理财产品时, 首先需要听取相关专业人员的分析与建议, 继而来确定此款理财产品是否符合自己的理财需求, 其相关收益以及风险是否处在自己的掌控之中, 科学合理的制定理财规划, 确保投资理财能够收到较好的经济收益, 促进自身的资金增值。目前我国境内银行理财产品发行数量较多, 收益也不尽相同, 在客户选择过程中造成了一定程度的困扰。截止2012年我国境内银行理财产品发行数量如表1所示。

由表1可知, 我国境内银行发行的理财产品数量较多, 所面对的风险系数以及经济收益也不尽相同, 客户在选择时往往无从下手, 参考相关人员建议往往能够保证自身的投资理财科学规范, 相关的专业人员也会详细讲解理财过程中所需要注意的事项并给予自身专业化的建议, 促进投资理财行为的理性发生, 保证理财行业发展能够有序规范。

(二) 准确地分析收集数据

在进行投资理财活动时, 良好的投资习惯就是事先收集准确的理财数据及相应的收益资料情况, 通过详实的数据信息来保证投资理财能够获得比较良好的经济收益。如近期我国主要理财产品经济收益较高的类型详见表2。

理财数据收集工作在现代网络社会下已经不再是困扰居民个人理财需求的因素, 在生活中可以通过网络的方式来收集相应的信息, 同时加入到官方讨论群组或者相关专家的讲堂中, 充分提高自身投资理财能力, 树立良好的理财习惯。对收集到的数据进行分析可以通过咨询专家等方式来获得有益的帮助已经成为了目前投资理财经常采取的方法, 取得的效果也相对比较显著, 因此在此方面的准确工作需要居民能够独立完成, 以适应今后投资理财的发展要求, 为自身切身利益负责。

(三) 理性对待收益率

我国居民个人投资理财过程中普遍存在的一个问题就是对收益率过分看重而忽视了理财过程中所面临的风险, 导致最终理财收益与自身的心理预期产生了较大的落差。因此在实际的投资理财中, 居民要对收益率保持理性的认知, 从思想上加强风险意识的防范观念, 综合全面的去考虑投资理财行为, 确保自身的利益能够有效的得到保障。而如何培养理性的投资认知, 就需要居民个人在实际中养成良好的投资理财习惯, 通过上述的原则进行综合全面考虑, 加深对理财产品的了解程度, 深入分析理财产品的具体运作过程以对最终的收益率具有一个良好的认知。理性的思维需要长时间养成, 而且需要不间断的进行深化拓展, 不断丰富自身理财知识以及掌控风险的能力从而能够有效的面对出现的问题, 运用各种途径来保障自身的合法权益。

(四) 驾驭财富

财富是我国居民通过自身的劳动创造出来的, 也是居民个人社会价值的体现。在面对着财富的积累时, 需要具有一个良好平和的心态去面对财富, 进而能够科学合理的进行理财产品的购买, 促进财富增值。居民个人在面对外来理财产品以及金钱的诱惑时, 需要自身能够具有良好的认知以及驾驭能力, 充分做到不沉溺于金钱的欲望之中, 摆脱财富的困扰从而丰富自身的内在财富, 真正成为财富的主人, 继而通过良好的驾驭使用来获得身心的满足, 既增加了自身钱包的分量, 也提升了各方面的综合能力。可以说居民个人在面对理财产品及行为时, 所展现的不仅仅是金钱方面的富裕程度, 还体现出了自身具有的综合实力, 独特的个人魅力。

三、居民个人理财规划

(一) 培养现代理财观念

理财观念并等于买了理财产品就成功掌握了理财方法, 而是需要不断在理财产品的选择中学会正确面对诱惑, 继而将自身的理性思维运用在理财行为之中, 真正做到科学合理的规划理财。随着现代社会的不断向前发展, 理财作为一种生活方式必然会引起生活方式的变革, 因此需要我国居民个人能够紧随时代发展要求, 充分提高自身现代化理财意识, 形成理性的消费观念。

(二) 针对自身不同人生阶段选择理财产品

理财的形式多样种类繁多, 如何科学的规划投资理财, 就需要从自身实际情况出发, 根据自身所处的人生阶段来进行理财产品的选择, 为今后人生发展提供保障基础, 推动自身全面发展 (见表3) 。具体为: (1) 青年阶段, 刚刚走入社会, 对理财的投资认知还处在较低的水平, 承受了较高的风险, 但是由于年轻人具有足够的时间从头再来, 所以风险承受能力较高。此时配置了高风险的股票理财产品, 将会获得较高的经济收益, 为以后发展打下基础; (2) 成长阶段, 伴随着收入的提高, 相应的理财意识初步形成, 此时配置风险较高的理财产品能够帮助此年龄段人群资本快速增值, 累积财富; (3) 黄金阶段, 财富的高峰期, 但是随着地位上升困难, 未来的收益呈现了降低的趋势, 因此此阶段的理财结构更趋于平衡, 相对的风险承受能力降低, 理性化投资特征明显; (4) 退休阶段, 此阶段随着前期的财富积累, 人生阅历以及理财意识已经成型, 在享受人生的过程中, 保守型理财是最佳的选择。人生所处不同阶段必然导致需求的不同, 因此在实际的理财产品选择过程中将会随着阅历以及工作经验的增加而趋于理性, 在选择理财产品过程中树立正确的风险防范意识, 保证投资理财行为科学合理, 这对于我国居民个人制定和实施科学合理性的理财规划具有重要的促进作用。

参考文献

[1]李亿平:《我国城镇普通居民个人理财研究》, 西南财经大学2010年硕士学位论文。

[2]周安榆:《浅析我国居民个人应如何进行投资理财规划》, 《现代经济信息》2013年第2期。

8.如何生活个人投资理财 篇八

一、县域农行个人理财业务现状分析

（一）县域农行个人理财业务的发展优势。

1、市场氛围优越。县域市场是农业银行市场布局的基础，据统计，目前农业银行有县城网点8400多个，集镇网点8600多个，县域网点占全行网点总数的60%，51%的在岗员工、42%的存款、31%的贷款、29%的经营利润也分布在县域，县域经济蕴藏巨大发展潜力和业务经营商机。

2、客户群体庞大。据有关数据显示，我国广大的农村的居民储蓄存款高达22000亿元，这个数字背后蕴藏着一个巨大的市场。传统的储蓄模式是很难经受起通货膨胀的影响，而经济发展必然会带来一定的通货膨胀率，县域很多居民目前大都沿用传统的储蓄保值增值方式，他们的财富在不知不觉中受到的缩减，如何寻找更为合理的保值增值方式可见是人心所向，而这一群体的客户恰恰是未来县域农行开辟个人理财业务蓝海市场的基础。

3、竞争相对缓和。县域地区的个人理财业务竞争比较大中城市来讲相对缓和。近年来，尽管县域小型商业银行越来越多，但是作为国有商业四大银行之一的农行凭借其悠久的历史、浓厚的背景、广泛的网点以及较好的口碑吸引了众多居民，得到了广泛的认可，这为县域农行加强市场营销、抢占业务制高点提供了重大保障。

（二）县域农行个人理财业务的发展难点。

1、运营机制亟待完善，专业理财人员缺乏。和国内其他商业银行同样，个人理财专业人才匮乏问题严重困扰着农行个人理财业务的发展，近年来虽然有意识地加强个人理财专业人才队伍建设，但相应的配套机制未及时跟进，在专业人员培养、使用和管理方面仍存在较大纰漏。农行从2004年开始至2014年共培训了包括RFP、AFP、CFP在内的理财师8000多名，目前，从事个人客户关系营销、拓展、管理、维护和个人理财服务等工作的2864人，仅占35%。而县域农行屈指可数的理财从业人员，大都没有进过专业系统的理财培训，缺乏实践的磨炼和提升，理论功底和实务能力均有待提升。

2、产品设计尚待创新，理财意识未能普及。目前农行推出的理财产品虽然名目众多，但与存在国内商业银行金融产品同质化、品种少、门槛高的通病，尤其是缺乏适合县域普通大众、工薪阶层乃至“三农”客户需求的大众化理财产品的问题更为突出。近年来，农行按照“功能分区、业务分流、服务分层、产品分销”的原则，对全国营业网点进行了统一建设，各县域支行的主要网点基本都成立了“个人理财中心”，而大多数理财中心只是停留在概念上，提供的服务基本上还是原来的存贷业务层面，真正为客户量体裁衣，进行专业的理财咨询服务和投资组合建议的业务能力和服务水平还有待提高。

3、软硬设施有待增强，优质理财服务禁锢。目前来银行临柜咨询和购买基金、保险、黄金、国债等绝大多数是中老年客户，

青年一族涉及较少，基本上也都是小额交易，中间业务的收入占比还是相对较低。这和我们目前开展个人业务的模式密切相关：新理财产品发售前应该认真地对市场做充分调查，给产品定位目标客户群体。

二、县域农行个人理财业务发展对策

（一）统一思想，提高认识，切实转变经营策略。虽然理财产品、保险、基金等在一定程度上会对银行负债业务形成冲击，但我们不能站在单一的产品营销模式下去得偏颇结论。作为一个好的理财产品，即便资金从银行的对公、个人储蓄存款业务中分流出来，银行也能通过第三方存管等方式把这些资金转化为机构类存款。随着社会CPI指数的日益高增和央行的屡次加息政策，如果不能帮助我们的高端客户进行资产保值增值，将会失去这部分优质客户对我们农行的信任。

（二）加大投入，科学创新，切实提升产品质量。按照“顺应市场、满足客户、适销对路、总体营销”原则，以客户为中心，将现有产品进行有效整合和包装，并因市场而变，因客户所需而动，适时开发个人理财产品。一是重新梳理产品线，加强不同类别产品的整合，提供有针对性、差别化的个人理财产品组合，满足不同层次客户的需求；二是积极与证券、保险、信托等非银行金融机构合作，努力发展交叉性金融业务，加快个人理财产品的创新，大力开发符合农行经营特性的大众化理财产品。

（三）广泛宣传，强化营销，引导民众智慧理财。首先，树立正确观念。一方面从业人员自身必须对个人理财业务要有正确的理解，掌握个人理财的真正内涵。另一方面要引导客户树立正确的理财观念，理财不是发财，投资不是投机，而是通过专业人士进行合理的财务安排和投资建议，使客户实现财务安全和财务自由；其次，增强业务能力。从业人员应熟悉各种理财产品性能，具备证券、保险、法律等到相关知识，以及较强的语言沟通和文字表达能力；再次，提高服务水平。通过客户细分，根据不阶层客户的需求，为客户量体裁衣，提供差异化、个性化的理财服务，提升客户的满意度和忠诚度。

（四）以人为本，完善考核，全面提高员工能力。一是把好人才选拔关。将一些具备一定经济与金融专业知识，掌握一定的金融业务和理财工具，具有较强的市场竞争意识、风险防范意识和良好的职业操守的员工充实个人理财队伍；二是做好从业人员资格认证和继续培训工作。组织和鼓励员工参加金融理财师从业资格认证，并按《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证对从业人员每年不少于20小时培训，不断提高个人理财队伍整体素质；三是合理使用、管理人才。对每位员工都应因材施教、才尽其能，加强对员工的绩效考核，激发工作热情，提高员工的职业技能。个人理财作为县域农行一项新型业务，合理、健全的绩效考核机制将有力推动其良性发展。

9.如何生活个人投资理财 篇九

一、“四风”方面存在问题

随着自己认识的不断提高，深感自己在反对“四风”方面还有很大差距，通过领导指、群众提、自己抠，感到还突出存在以下问题。

(一)在形式主义方面。一是重经验轻创新。长期以来受个人性格特点的影响，再加上知识、阅历、视野等不足，导致自己在工作中，虽然有创新工作的想法，但缺乏创新工作的思路和具体办法，有时思想僵化、墨守成规，靠经验、靠传统办事，大胆试、大胆闯的劲头不足。比如在X方面投入的精力很大，但作用却不大。二是重表面轻内容。把务虚的XX工作做实一直是自己努力的方向。但在实际工作中，满足于工作部署了，满足于自己强凋了，但在顶层设计、统筹推进、跟踪问效上做得还不够。比如教育内容设计有时照葫芦画瓢，缺乏自身特点。对所安排的教育检查督导不够，不能做到计划安排、组织实施、总结讲评的环节闭合，造成教育效果还不很理想。三重事务轻理论。我从事XX工作是半路出家，虽然从事这项工作已经X年多了，但大多是忙于事务性工作，对X工作的特点、规律研究不够，导致工作还存在着一些薄弱部位，存在人防群众积极性不够高，物防设施建设还不够好，技防科技含量处于低端水平的现象。

(二)在官僚主义方面。一是服务基层意识欠缺。虽然不存在“门难进、脸难看、话难听、事难办”的现象，但对于基层的服务需求和困难解决的不及时。比如说，XXX事，在我这里还有耽搁的现象。面对基层坚持原则的时候多，设身处地考虑基层困难的时候少。二是深入基层少。以X科人少、任务多为借口，下基层接地气少。这就导致了工作思路容易变窄，不能与群众打成一片，不能及时听到群众的声音，成了“无源之水，无本之木”，掌握不了实情，造成工作的针对性和实效性不强。三是重上级轻下级。在抓工作过程中。往往注重上级机关、领导的感受多，而注重基层、群众的感受少，对上负责与对下负责还没有很好地统一起来。比如有些活动上级要求报总结，有时存在言过其实、说得比做得好的问题。

(三)在享乐主义方面。一是精神不够振奋。体现在工作有拖拉、慢半拍的现象，有的工作需要领导催着、促着、推着，甚至是训着、拉着帮着才能完成。嘴在手和脚的前面，想到的、说到的没有做到。工作上缺狠劲、韧劲，不能自始至终保持一个较高的标准把一项工作做完美，存在虎头蛇尾的现象。二是工作标准低。随着在单位工作时间的延长，思想上有变懒的倾向，忘记了从基层来到（单位）时的激动和信誓旦旦，再加上XX工作头绪比较多，在工作中还存在疲于应付、要求不高、执行力不强等问题。三是破解矛盾力度不大。新时代下，X工作面临的安全稳定方面的任务和要求越来越高，形势也越来越复杂，对于这种情况，解决问题的决心还不够大，方法措施还不够有力。尤其是在处理XX维权问题上，还存在沟通不灵活、不经常的现象。

(四)在奢靡之风方面。一是节俭意识不强。开展X工作需要一定的经费支撑，这几年随着（单位）对XX工作支持力度不断加大，经费比较充裕，但作为科室负责人，严格把关、精打细算不够，尤其是与地方一些资源部门交往时有追求场面上的上档次，不丢面子，以致造成了一些浪费。二是接待同学、朋友讲体面。同学朋友老乡来石看望自己时，为了尽地主之谊，经常去一些超出自身承受能力的饭店消费。

三、深挖思想根源，认清问题实质危害

通过前一段时间的学习教育，充分认识到“四风”问题之所以为群众深思痛绝，实质在于其违背了党的性质和宗旨，损害了群众利益，破坏了党群关系，败坏了党的形象，甚至动摇党的执政根基。联系自身思想和工作实际，在“四风”上存在以上问题的原因，概括起来主要有以下四点。

一是价值追求有些错位。自己是一名农民子弟，我带着家人期望，怀揣着个人梦想，从农村考上大学，后来到单位工作。为此。我立志定要成为干一行爱一行的党员干部。尤其是从基层到了（单位）以后，我也曾发誓要干出个样来，但随着时间的推移和阅历的增加，受腐朽思想和社会大环境的影响，个人的价值追求似乎发生了一些变化，当初那种为了理想和事业奋斗的激情热情有所减退，尤其是从事机关工作以来，思想上或多或少认为好像不当官就不能实现自我的价值。因此，为了得到领导和组织认可，关注功利的东西多了，关注实实在在的东西少了，注重表面的多了，注重内在的少了、看领导的眼色多了、看群众的反映少了，稳扎稳打多了，开拓进取少了，久而久之，形式主义的东西就越来越多了。

二是理论学习不够。一是对理论学习重视不够，投入时间、精力不够多，学习不够主动，制度坚持不好；

二是学习不系统、不深透，没有真正做到入脑入心，满足于理论学了、笔记记了、体会写了，但对一些理论问题的认识还不深刻，存在一定片面性认识；

三是政治理论水平和修养不高，特别是结合和指导实际工作不够，制约了自身能力的提升。

三是自我感觉有些满足。总认为自己经过努力，能由一个农民子弟成长为一名党员，已经是比较满足了。因此，思想有点变懒了，进?登槿ぁＴ谏钌希３只蛏系那槿ぃ≡衽嘌贰⒔】档母鋈税谩Ｗ跃蹙换ぷ魅Α⑸钊Α⒔挥讶Γ岢衷裆贫唬曰秤心康睦冻兜娜吮３指叨染酰荒芪颂巴枷砝侄ァ鞍罂睢保曰傩蜗蟆Ｊ笨碳斓阕约荷畹姆椒矫婷妫刈∽鋈恕⒋κ隆⒂萌ā⒔挥训牡紫撸刈∽橹辖桓约旱恼卧鹑危刈∽约旱恼紊撸刈≌返娜松壑怠?

纠正“四风”专题民主生活会个人对照检查材料（二）

这次专题民主生活会是（单位）党委深入学习贯彻党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想的重要内容，是年度政治生活中的一件大事。作为XX，在思想上是重视的、态度是端正的、剖析是用心的。联系自己的思想、工作、生活情况，现就个人在反对“四风”、改进作风方面的情况作个对照剖析发言：

一、在反对“四风”方面存在的主要问题

（一）在反对形式主义方面，存在思想上见怪不怪、学习上不求渗透、工作上轻浮虚飘的问题。①思想上见怪不怪。在思想认识上还没有划清形式与形式主义的界线，虽然觉得形式主义害人害己，对单位建设危害很大。但总觉得一定的形式表现一定的内容，连形式的东西都做不好就更谈不上内容了，在这种错误思想的作用下，经常不自觉的就将形式变成了形式主义，看似标准很高，实际上费时费力不说，更没有达成应有的效果。比如，在检查教育落实情况，更多的是检查有没有学习笔记、笔记内容全不全，而忽视了教育的效果问题。再比如，组织单位迎上级检查时，提前向上级有关业务部门打探消息透露给基层、要求基层预做准备，以便检查时取得好结果；

还比如，在上级督导检查时，有时还存在托人说情摆平问题的现象。这些都反映出我在思想认识上还有偏差，政绩观还不够纯正。②学习上不求深透。主要存在抓学习蜻蜓点水、浅尝辄止、做做样子、不求甚解等问题，这些问题从表面看，好像是因为工作多，事情杂，时间不够，实际上说到底，就是主观上不想学，特别是对一些理论性东西总感到学习枯燥无味，静不下心、坐不下来。比如，这些年，无论在机关工作，还是基层单位任职，自己每周去一趟书店，买了很多书，书柜里也存有很多书，但大多都是翻了几页就放下了，有时计划一个月看一本书，但实际上几个月都没有看完。又比如，对像《XXX》、《XXX》等与业务相关的法规制度，至今也没有熟记于心。再比如，有时看到领导身上一些好的思想和工作方法，想学却怕用脑、怕吃苦，没有真正地学到手、用起来，与实际工作结合也不好。这些都反映出自己在学习上的身心懒惰，缺乏自我施压、自我提高的意识。③工作上轻浮虚飘。主要表现在看问题比较肤浅，思考和研究能力比较弱，工作中习惯于以会议落实会议、以文件落实文件，重安排工作轻检查指导、重推开工作轻末端落实，特别是对领导关注的、自己牵头组织的和那些能够短期见效的工作就狠劲地去抓，对领导关注度不高的、不是自己牵头的和打基础、见效慢的工作就拖拖拉拉，不上心、也不尽心。比如，年初在组织xxx活动时，虽然也多次组织召开协调会，组织相关人员研究方案，积极进行思想发动搞了系列教育，但没有逐人谈话，导致出现了XX问题，反映出自己工作不够细致，这就是典型的形式主义，充分暴露出我工作轻浮虚飘，蹲点走形式的问题。

（二）在反对官僚主义上，存在高高在上、方法简单、能力不强的问题。一是掌控单位能力不强。主要表现在对单位管理狠劲不够，情况掌握不细，管理失之以松、失之以软等问题。在安全工作上虽然下了不少功夫，但没有把工作做深做细做实、没有把单位安全发展的基础打牢。比如XX问题，自己一直错误的认为这是上届班子的遗留问题，与自己没有关系，自己还是少参与为好。说到底，这就是自己管控单位能力不强、关注关心基层不够的具体体现，也是我长期以来理所当然、自以为是想问题，缺乏全面思考、统筹抓建的基本素养。二是工作方法简单。主要表现在考虑实际情况不够，安排工作过分强调标准、要求速度；

过于强调严格管人抓工作，在调动积极性、激发内在动力、营造工作氛围方面想办法还不多。不管是给部属还是给基层安排工作，有时只是给了任务，却没有提示思路、提供条件、留足时间，没有充分考虑到基层的自身特点，一定程度上给部属造成了困扰。说到底，也是官僚主义的具体体现。三是虚心听取意见不够。在筹划安排工作时，与机关及基层沟通交流不及时，听取大家意见、集中大家智慧不够，还存在主观臆断、凭老经验和旧积习办事的问题。比如，有的同志在请示报告工作时，我在没有认真听完汇报、全面深入了解的情况就断然否定所提的意见建议，挫伤了大家的积极性。听取意见不耐心，实质是一种官僚架子，不改危害很大，容易脱离群众、脱离实际，造成工作失误。

（三）在反对享乐主义上，存在精神懈怠、贪图享受和创新不够的问题。一是进取意识有所弱化。总觉得自己工作时间长，既在基层单位任过职，也在机关工作过十多年，吃过很多苦，受过很多累，随着年龄增长、岗位调整、任职时间逐渐变长，特别是从一把手岗位上调整下来后，过去那种坚持加班加点、吃苦耐劳、从不休假的“拼命三郎”精神有所弱化。归根到底，这还是享乐主义在作怪。二是享乐思想有所滋生。主要表现在个人生活中，贪图安逸，认为现在生活条件好点了，没有必要对自己太苛刻，在这种思想的驱使下，这两年买东西去批发市场少了，到高档商场的多了，艰苦朴素的作风越来越淡化。三是创新精神有所下降。回顾在机关工作期间，能积极结合本职工作进行创新研究。而到（X单位）工作以来，对自己（X单位）工作研究不够经常，尤其对（X单位）XXXX等问题研究不够。反思原因，主要是缺乏攻坚克难、开拓进取的精神，工作满足于过得去，不同程度存在畏难情绪、等靠思想。

（四）在反对奢靡之风上，存在厉行节约不够、铺张浪费滋生、执行规定不严的问题。一是厉行节约做得还不够。无论在哪里任职，还没有做到节约一度电、一分钱、一滴水、一粒粮。比如，对各食堂伙食保障部精细、浪费现象不时存在的问题，发现了要求也提了，但想得不细、攥的不紧，管理不严造成铺张浪费现象还不少。二是铺张浪费有所滋生。过去那种艰苦奋斗、过紧日子的思想有所淡化，在中央出台八项规定前，铺张浪费的现象还较严重，有时一桌饭吃不了三分之一，那种粒粒皆辛苦的勤俭节约作风少了。特别是在XX学习之初，看到昔日的同学穿名牌、用名牌，拥有几百万的房子好几套，心理非常羡慕，对比自己感到很失落。但现在想来这种潜在的崇尚奢华的心理是非常危险的，必须时刻警惕，加以纠改。三是落实规定不够严格。虽然上级对改进作风有明确的规定，接待工作组房间不摆水果，但在(X单位)任职期间，有时考虑到体现热情周到，还默许部属为上级工作组房间中摆水果，甚至工作组离开时，还送一些土特产。当时感觉到开支经费不多，又增进了感情、融洽了关系，一举多得，但现在想来，确实是自己在反对奢靡之风、落实改进作风规定上还不够坚决。

二、原因分析

分析以上问题的原因，主要有三点：一是思想意识上还不够纯洁。没有运用好批评和自我批评的防身武器，宗旨意识、责任意识有所淡化，滋生了脱离群众的形式主义、官僚主义和享乐主义思想，影响了思想认识上的纯洁性和行为上的一贯性。二是党性修养上还没有达到应有境界。对待问题原则性战斗性不强，不注重细节，没有想到大局，忽视了标准，在改造主观世界上自我净化、自我革新、自我上层次不够，缺乏人活一世、改造一生的精神，缺乏做平常人、干平常事、养平常心的境界。三是自身要求上还不够严格。刻苦学习、勤于思考的养成不如以前了，艰苦奋斗、勤俭节约的作风不如以前了，昂扬向上、奋发进取的劲头不如以前了，拉下脸面、较真碰硬的魄力不如以前了，雷厉风行、干练利落的作风不如以前了，在自我要求上有所放松，在坚持高标准高质量上有所下降。

三、改进措施

一要更加注重学习，提高履职能力。加强政治理论学习，经常接受党的教育，在思想上、政治上、行动上始终与党中央保持一致；

加强正反典型学习，校正人生航向，尤其是要以XXX等反面典型为鉴，深刻汲取教训，筑牢思想防线；

利用在XXX学习的机会，加大对业务知识学习研究，不断提高胜任本职的能力。

二要更加改进作风，坚持真抓实干。自觉践行好干部标准，坚持沉下去、蹲到底，深入了解掌握情况、倾听群众呼声；

深入一线，与群众实行“五同”，与群众打成一片；

坚持求真务实，勇于担当、敢于负责，对职责范围内的事全力以赴、尽心尽责，不能有丝毫推诿。

三要更加振奋精神，做到勤勉敬业。牢记肩负的重要责任，爱岗敬业、勤恳工作，按照分工抓好工作落实，以主要的心思和精力当好领导的得力助手；

进一步增强工作的艰苦性扎实性，对工作中出现的重难点问题，坚持做到不回避、不拖延，紧紧盯住持续用力，不解决问题不撒手，努力在协助党委解决问题中发挥好副职领导作用。

四要更加严格自律，树好清廉形象。主动适应跟进各级大抓作风的新形势新要求，以更加鲜明的态度、更加果敢的勇气、更加严格的要求，彻底纠正存在问题；

始终以如履薄冰、如临深渊的心态履行工作职责，确保权力始终在正确的轨道上运行；

洁身自好、严于自律，在形形色色的诱惑面前把住自己、守好底线，自觉置于党组织和广大群众的监督之下。

纠正“四风”专题民主生活会个人对照检查材料（三）

今年以来，能够以习近平新时代中国特色社会主义思想为统揽，认真贯彻落实习近平总书记系列重要讲话精神特别是关于“两学一做”学习教育的重要指示，全面落XXX决策部署，紧紧围绕“两学一做”学习教育常态化制度化要求，“四个意识”特别是核心意识、看齐意识不断增强，服务中心、干事创业、推动发展的决策质量和能力水平不断提高。按照要求，现将对照检查情况报告如下。

一、反对“四风”方面存在的主要问题及原因

（一）在反对形式主义方面。一是思想认识不够深刻。能够认识到形式主义的危害，但头脑中受多年惯性思维影响，总感到必要的形式才能够反映应有的内容。比如，在迎接工作组中，总想把面上容易看得见的、工作组可能去的地方标准搞的要更高些，同时尽量避免带工作组去看单位“死角”，虽然思想深处能够认识到这样的形式主义会贻害单位，但实际中思想上认识不高，行动上抵制不够。二是从严纠治不够到位。组织XXX活动，XXX问题依然存在；

“XXXX”的现象依然存在，虽然想了一些办法，采取了一些措施，但纠治力度不大，成效还不够明显。三是表率示范不够明显。比如，在基层联系点，能够按环节逐项落实，人也能吃住到联系点，但帮建中深入一线群众，逐人谈心了解，解剖基层麻雀不够，致使虽然面上工作做得多，但实际通过帮建注入基层发展活力，拔高基层干部能力素质，解决基层实际困难等不够有力。

（二）在反对官僚主义方面。一是调查研究不深入。总认为自己是从基层一步步成长起来，对单位方方面面情况把握准确，凭着经验主义发号施令，致使个别工作缺乏科学性和指导性，影响工作成效。比如：XXX，对XXXXX等情况，调查研究不深，具体解决不好。二是末端问效不够。在一些工作上有重部署轻落实、重开端轻问效，沉不到底、踩不到边、抓不到位的现象。比如，在“XXX”工作中，作为领导小组负责人，组织很早成立了，会议召开了不少，总感到既有分管领导、又有部门领导，在具体工作中一线指导不多，跟踪问效不够，导致上级初检中标准不高；

在库室整治中，重顶层设计和宏观指导，但在实际整治中总考虑过问太多，让副职感到不信任，致使整治后依然存在XXX不统一、XXX不规范等问题，纠其根源也是官僚主义作怪。三是服务基层不实。对基层反映的问题解决不够及时，有时存在问题逼着干，被动服务现象。比如：XXX的问题，群众反映多，反映的时间也长，直到今年X月份才得到有效整治和改善。XXX等方面问题，虽然也提上议事日程，但论证协调不够科学有力，抓落实的力度不大，还未得到彻底解决。

（三）在反对享乐主义方面。一是思想观念有待转变。对组建新单位的重大意义认识不够深刻到位，把单位建成XXXX的使命担当还需要进一步增强，有时片面的认为单位地处南疆、条件艰苦，存在工作标准不高，要求不严现象，还缺乏强烈的忧患意识和紧迫意识。有时存在思想懒惰、按部就班抓工作的现象。如在抓XXXX建设方面，感到力度还不够大，工作进度与单位实际需求和上级要求都还有差距。二是进取意识有待强化。单位刚组建客观上讲基础差困难多，但作为首任主官，勇于担当负重前行的作为意识，需要进一步强化。着眼xx发展趋势，追赶XXX建设潮流，建设一流XX单位的思路措施还不够清晰具体，工作中还存在自我迁就，看客观因素多，找主观原因少的问题。比如：怎样把XXX水平提上去，抓出成效，走在同类单位前列，还有差距。三是提高能力素质的紧迫意识有待增强。有时对建设中的新形势新任务新要求，以及带单位搞建设中的新情况新问题认识不深，抓建单位标准要求高与经验能力不足的矛盾还比较突出，提升自身全面素质的紧迫感、危机感和恐慌感需要进一步增强。如在开展XXXX，推进xxx建设上单位没有特色、没有样板，在XXX全面建设中还没有抓住特点、把握规律。

（四）在反对奢靡之风方面。一是勤俭意识不强。缺乏精打细算带单位搞建设的意识，基本设施器材存在重建轻管，重复购买的问题。大项任务中还存在一次性消耗，勤俭持家精心维护反复使用的意识和习惯养成不好，行政开支过大问题还没有很好解决。在经费管理使用上，对各部门经常性业务开支跟踪指导不够，严卡细抠把关不严。比如，在组织XXX中，虽购买了不少器材，但因使用管理不精细，导致消耗浪费较大，保障效益不高。二是执行规定不严。有时为了争取地方支持、推动单位建设，还存在请吃、吃请问题；

在迎接工作组时，总认为应当热情些、标准高些、接待好些，餐桌上的浪费现象没有完全杜绝。三是纠治整改不彻底。虽然加强了勤俭节约方面教育引导，但个别群众入心入脑不够，虽经反复纠治，用电、用水方面的浪费没有彻底根除。

二、原因分析

针对以上存在的问题，围绕理想信念，宗旨意识、党性修养、政治纪律4个方面，深入剖析，主要有以下原因。一是理论学习不深。对习近平总书记重要论述，学习不够深入，理解不够透彻，用创新理论指导实践，破解发展难题，着眼新组建单位实际，把握特点规律，谋划长远建设上还有差距。二是服务意识不强。坚持“基层至上”理念，依靠群众抓单位建设的思想意识树得不够牢固，在指导帮带、为民服务、解决困难方面的作风还不够实，层次还不够高。三是是自我要求不严。按照自我革新、自我净化、自我完善的标准要求，坚持刀口向内纠改问题的自觉意识还不够强；

对查找出的问题立说立行、立纠立改的狠劲还不足；

始终把自己摆进去，学习上深入，执纪上从严，形象上树正，坚持严人先严己，点滴抓纠改的力度还不够大。

三、改进措施

（一）在大兴求真务实之风中消除形式主义。凡事只要做到求真务实，形式主义自然就无处遁形。一是思想要求实。坚持一切从实际实效出发，想问题作决策看是否符合上级指示精神，是否切合单位实际；

做计划定措施看是否遵循发展规律，是否真正切实可行；

办事情抓落实看是否合情合理合规，是否取得实际成效，坚决杜绝花架子、假把式，努力把想干的事情看准、把看准的事情干成。二是作风要扎实。结合XXX时机，深入一线、蹲到基层，既听单位汇报又听群众反映，既看门面窗口更看后院角落，切实把基层建设现状搞清楚，做到在揭露矛盾、解决问题中推进发展、促进建设。三是工作要落实。要以迎难而上、知难而进的精神状态抓落实，保持一抓到底的狠劲和不解决问题不撒手的韧劲，坚持一分部署、九分落实，在“XXX”上求突破、见成效。

（二）在大兴亲民为民之风中消除官僚主义。反对官僚主义，要淡化“官”念，强化为民意识。一是树牢群众观点。认真研读党的领导人关于群众路线重要论述摘编，进一步强化“从群众来、到群众中去”意识，自觉地想群众之所想，急群众之所急、做群众之所盼。二是紧紧依靠群众。坚持单位建设问计于群众、重大决策垂询于群众、难题攻关借力于群众、热点问题公示于群众，充分尊重群众主体地位，充分挖掘群众的主观能动性和实践创造力。三是真诚服务基层。注重倾听群众呼声、关心群众疾苦、解决实际问题、服务群众发展，摈弃“会来事”，倡导“多干事”；

坚持工作重心下移，及时掌握群众的所思、所想、所盼，思想上“装下”群众，行动上“走下”基层，做到权为民所用，情为民所系，利为民所谋。

（三）在大兴实干苦干之风中消除享乐主义。一是知责思进。进一步认清XXX严峻形势，以时不我待的紧迫意识认真履职，艰苦创业、勇于进取，努力把单位建设成为XXX，不辜负上级的重托和群众的期望。二是踏实干事。坚持踏踏实实、老老实实、扎扎实实地多做有利于群众成长、有利于单位建设的实事，做一名组织放心、群众满意的“实干家”。三是乐于吃苦。面对XX地区环境恶劣、社情复杂的实际，作为XXX，牢固树立吃苦不怕苦、苦中有作为的思想，以“五加二”“白加黑”的劲头，扎实推进单位各项工作落实。

（四）在大兴克勤克俭之风中消除奢靡之风。一是强化节俭意识。深入学习领会习总书记关于厉行勤俭节约、反对铺张浪费的重要论述，学习我党长期以来形成的优良传统作风，自觉强化过紧日子的思想，坚持艰苦奋斗、勤俭节约。做到思想上昂扬进取、学习上刻苦钻研、工作上爱岗敬业、生活上艰苦朴素，使厉行节约成为日常养成和自觉行动。二是坚持模范带头。带头艰苦奋斗、节俭办事，切实从思想观念上与时俱进，敢于破除一切落后的旧风习，积极倡导节约光荣、浪费可耻的新风正气。切实做到不讲排场、不摆阔气，深入一线，用实际行动取信群众、凝聚正能量。三是注重从小事做起。在单位日常生活点滴中要有所节制，牢记“一粥一饭当思来之不易、半丝半缕恒念物力维艰”，从经办的每件事、开支的每笔钱做起，从节约一张纸、一滴水、一度电、一两油、一粒米抓起，精打细算，厉行节约，切实把每一分钱都用在提高单位建设水平上。

纠正“四风”专题民主生活会个人对照检查材料（四）

连日来，通过认真学习上级指示要求尤其是习总书记重要批示，对照“四风”及基层群众意见，深入查摆自身问题，使我深刻认识到，纠治“四风”顽疾，对于党员干部进一步武装思想、坚定信念具有重大意义。下面，结合自己的学习思考和分管工作，进行对照检查。

一、在反对“四风”方面存在的主要问题

（一）形式主义方面。一是求真务实改进作风不够自觉。组织每月安全隐患排查时，对存在的以会议落实会议、以要求落实文件的问题，没有较真碰硬、严肃批评，制止不够坚决。今年以来，上级督导组先后X次来单位检查，共发现各类问题X个，虽然大部分发生在基层，但作为分管领导，与自己抓基层打基础两个经常性工作抓的不深不细有着密不可分的关系。二是静下心来扎实学习不够深入。总认为自己工作二十多年，也在机关基层各级任过职，参加过多次相关的培训，一直接受党的教育和熏陶，“三观”都改造得差不多了，学习的热情和扎实程度都有所减退。今年负责的XXX工作，总以人员少、任务重为理由，对党委中心组学习及各类教育培训，学习走过场，图形式，对单位的情况想得简单，能推就推，能过就过。三是亲历亲为真抓实干不够有力。作为副职领导，有时认为上有主要领导把关、下有机关落实，满足于会开了、任务部署了，亲自跟踪指导、深入末端抓落实不够。在抓XXX工作中，部署多办法少，落实有时不坚决。单位相继发生了XXX等问题，与我掌握情况不准、指导帮带不力有很大关系。

（二）官僚主义方面。一是创新进取的意识有所退化。在解放思想、更新观念上缺乏紧迫感，习惯于现在照着过去办、穿着新鞋走老路。特别在抓XXX转型方面，用“经验”的眼光审视，用过时的措施抓XXX，对新业务掌握不多，学习不够，对提高XX水平上还缺乏行之有效的办法。在XXX方面，总认为自己是从基层成长起来，对人的思想心理了如指掌，对陈旧过时的做法没有及时否定和改进，自我否定、自我创新上还缺乏勇气和锐气。二是深入基层的力度有所减化。自以为不管是基层建设水平，还是基层的特点、群众重点关注对象都比较熟悉，减少了应有的沟通和交流，接地气不够，使得有些工作干了、做了，也下了不少功夫，但成效不够明显，甚至还发生了问题。三是帮困解难的意识有所淡化。对一些历史遗留问题和老大难问题，想方设法、千方百计、狠下工夫蹲在一线盯着解决做的还不够，有时候因为经费缺口较大、人力物力有限，工作还不到位、服务还不够完善。有时觉得，基层干部能力不比我差，一些敏感问题他们有能力、有办法解决，自己就不要多插手、多添乱了。今年召集全XXX群众召开“大恳谈”，收集各类问题X个，虽然已经解决了X个，但X问题和部分X设施配套等问题没能很好的解决。

（三）享乐主义方面。一是工作精力不够集中的苗头有所表露。自己虽然在年龄上、学历上都不占优势，但个别时候对职务调整、生活待遇等问题也有所关注，尤其是在岗位上任职六年。这些事想多了，必然分散心思精力，影响工作质量。工作中见怪不怪、该管不管的问题有所表现，而不像以前看到什么就想说什么了，敢于较真碰硬、揭露矛盾，善于盯着问题做工作、抓落实的劲头也有所减退。二是追求舒适享受的思想有所滋长。任职时间长，容易讲条件、讲排场。存在攀比心理、享乐观念和爱面子的问题。主要表现在有时喜欢做一些具体事，喜欢干一些轻松的工作，不想劳神费心做一些复杂性、长久性地工作。有时在亲朋好友聚会、同事会餐时，还存在讲排场、给自己挣面子的现象，实际大丢单位形象。有时感到生活条件好了，工资高了，只要不违反纪律规定，有享受生活的想法，思想改造有所松懈。三是争创一流的标准意识有所欠缺。任职以来，在工作方面有时还仅满足于过得去，在领导和同志们面前交得了差，缺乏争创一流的上进心。任职时间长，苦活累活干的少了，精力不集中，干劲消退，双争意识淡漠，上进意识不强。相对来讲，个人有时还存在对XXX各级工作关注的多，对XXX工作关注得多，对党委和领导安排的工作抓得多，对XXX等全局问题关注得不够，放松了对工作标准的从严把关。

（四）奢靡之风方面。一是抵制人情关系还有差距。个别时候自律还不够严格，对一些老同事、老领导、老部属需要协调的事情，在不违反原则同等条件下给予照顾的现象，对同事同学之间的相互请吃和吃请还没彻底抵制，有时对老同事、老同学带的一些土特产，怕不近人情，也没有态度鲜明的予以拒绝。二是落实艰苦朴素还有差距。虽然生活中吃穿都比较简单，不追求品牌、档次，但说实话有时也想过，也羡慕过，特别是在心理上总感觉亏欠，家人购买一些品牌产品时也没有及时制止，距艰苦朴素的要求还有差距。在负责XXX期间，还有一定的思想放松现象，有时为了工作，在精打细算、重复使用把关不严，甚至为了赶时间，赶标准，对价效比考虑的不够，造成一定的浪费。这些都与单位组建初期任务重资源紧的现状不相适应，在一定程度上也影响了领导机关的形象。三是接受群众监督还有差距。有时参加双重组织生活不够自觉，向组织汇报思想和工作情况不够积极主动和经常，今年，经常以工作任务重，脱不开身为由不参加党小组会汇报思想。到基层收集了解对领导个人的意见建议，还存在想听优点的多、想听赞扬的多，并于提出的问题归咎到客观现实的多，还不能完全从思想上查找根源。

二、原因分析

针对以上存在的问题，围绕理想信念、宗旨意识、党性修养、政治纪律4个方面，深入剖析，主要有以下原因。一是思想改造不够彻底。回顾自己受党教育24年多，有时盲目自信，觉得自己的思想认识基本定型，不会出什么大问题，放松了主观思想的改造，在学习党的理论方面只求参加过关，不求实际效果，上级指示要求记得少了，思想上的灰尘多了，从而导致“四风”现象在自己身上还不同程度地有所反映。二是自我定位发生偏移。随着任职时间的推移和年龄的增长，想法越来越多，总感到年龄不小了，大小也还是个领导干部，在工作条件、生活待遇上有所计较了，没有完全摆脱名缰利索的羁绊和束缚，淡化了领导就是服务的本质要求，实质上是宗旨观念发生了偏移。三是宗旨意识不牢固。反思自己，从思想上、行动上还没有真正树立起全心全意为人民服务的公仆意识，更多的不是把XX作为一项崇高事业，而是当成一种谋生的手段，人生的跳板，宗旨意识、使命意识树的还不牢。四是纪律观念有所淡化。从思想根子上分析，很重要的是纪律观念、规矩意识在逐步淡化，总觉得到了现在的岗位上，只要不出大格就可以了，而没有从严格执行党的纪律、保持党员领导干部良好形象的政治高度思考认识问题，实际上反映出思想防线正在不知不觉中退让，需要格外引起警惕。

三、改进措施

一是强化理论素养。制定每周自学计划，每月撰写心得体会，每季度写研讨调研，通过不断研读学习，深入思考，不断增强学习的紧迫感，始终保持政治敏锐性。专心学习XXX，系统学习XXX；

潜心学习XXX政策，提高开展分管工作的能力素质。

二是纯洁道德追求。坚决摒弃工作中高高在上、漂浮作风，在工作中放下架子、拉开面子、扑下身子，做实、做细、做好每件事，努力培养宽容大度，遇事不斤斤计较，容人、容事的风范和品质，当一名让一把手放心、群众满意的副职领导干部。

三是转变工作作风。要经常深入基层一线、深入广大群众，了解掌握单位存在的现实困难，提出解决的意见建议。积极向党的好干部焦裕禄学习，通过观看教育影片、通读评论文章，进一步振奋革命精神，确保自身不因年龄、党龄的增加而衰减热情、降低标准、放松要求，倍加珍惜岗位，抓好分管工作。

四是树立良好形象。始终做到“三个坚决”：坚决不插手基层敏感事务，不在涉及群众切身利益事务上打招呼、搞暗示、递条子；

坚决按规定办事、按程序办事，不在工程招标、物资采购上违反党性原则，违反单位规定；