个人论文

个人论文（精选15篇）

1.个人论文 篇一

个人计划-个人计划 个人工作总结与

计划

个人工作总结与计划是对自己工作情况的一种审视也是为了接下来工作的展开，下面为大家提供个人工作总结与计划范文，欢迎阅读!

个人工作总结与计划(一)

时光流逝，在繁忙的工作中不知不觉我们就要走完2016而迎来2016年。我是今年4月份加入xx大家庭的，回顾在xx的这半年的工作、生活历程，作为xx销售团队中的一员业务上取得了一定的成绩，并且和团队内其他同事建立起信任、合作、默契的团队关系。虽然未能完成公司制定的区域销售目标，但却

朝着公司制定的目标努力迈进，当然未能完成是因为存在不少的问题，为了给来年工作提供更好的规划，我在此将本接收工作以来的情况进行总结并制定2016年的工作计划。

述职部分

在我们xx环保节能电器有限公司里，我的职位是镇区业务，说到底就是负责xx在东莞市所下辖的6个镇(大郎、东坑、桥头、企石、横沥、常平)的直营销售与协助代理商做好代管区域市场维护这方面的工作。从今年四月进入xx开始，我逐渐认识到作为一家成功运作的销售公司，除了拥有一批敬业忠诚团结进取积极主动能吃苦耐劳的销售人员，还需要一个高素质，英明果断，能把控市场起伏敢于决断的领导团队。这点，也是xx团队能够不断发展、壮大的因素之一吧。

从刚加入xx到8月，我是负责另外一个区域的工作，对于过去种种，这里就不做多提。8月份因工作区域调动，我来到了常平，刚来时我第一步做的工作是，对整个区域进行摸底，对区域内各个经销商(合作客户以及待合作客户)分布情况了解清楚，其次了解合作客户在合作中有没什么问题或建议，能否在自身能力范围内解决;未合作客户没有合作的原因是什么，以及确定后续有没有合作的可能，在接手以后的近四个月中，我所负责的区域内业务基本上呈上升趋势。各渠道门店销量大部分是上升的，并且综合电器业务方面，在两个镇上新开了门店。当然也有一家店面销量下滑，我总结了一下原因、经验，争取在来年的工作中扭转这一下降趋势。这其中直营区桥头、企石、横沥三个镇的销售业绩增长比较明显，当然这也离不开前任业务对市场良好的维护以及进入销售旺季的原因。而在电器三大类品种燃热、电热，厨具当中，厨具的销量最大，其次是电热，燃热最低。当然销量最大的厨具，在各个镇、店面的销量差异比较大。在企石、横沥二镇的一些店

铺，有的厨具销量多大6个单位，而有的销量为0。这说明在一部分地区，对厨具的潜在消费需求有待于下一步在2016年，就可以大力开发。这将是我们来年提高销售量的有力增长点。说到美的大家最熟悉的可能是它品牌下的其它产品，厨房电器和热水器对于美的来说算是后起之秀。而我们xx做的就是在美的这颗大树下，拓张其在热水器、厨房电器领域的业务。

总结部分

总结回首这走过的半年，我认为自己的工作通过自己认真的态度，不管是在市场方面还是个人能力方面都有所提升。

纵观xx面对的厨具、热水器行业，呈现出城市市场深挖高端产品潜力，农村市场需求将放量的趋势。而我主要负责农村或城镇的业务。厨电产业属于传统行业，竞争较为激烈，加上近年来国家对于房地产调控政策的出台，导致购置全套家电的需求降低，导致厨电市场

增速放缓。不过随着人们对生活水平的追求不断提高，新型厨房电器逐渐被人们所接受，加之上个世纪九十年代大规模普及的燃气灶、油烟机、微波炉等产品经过数年的使用已经频临更新换代。

近几年随着国家的家电下乡、节能补贴等政策的出台，农村家电市场需求呈现放量式增长态势，特别是厨电产品，尚处于开发初期，像消毒柜、电烤箱、油烟机等产品才刚刚开始在农村地区普及，未来有很大的增长空间。正因为农村市场待开发，更需要厨电厂商抓住细分市场的机遇，推出适合农村地区使用的操作简便、性价比高的产品，推进农村用户对现代厨房电器的认知，促进市场的进一步扩大。为此，整体厨房这一产业将成为我国厨电行业下一阶段的另一热点。另一方面，以洗碗机、净水设备、榨汁机为代表的新型厨房电器，目前仅仅是在高端消费市场有所建树，但整体市场的辐射以及用户拥有率还很低，未来出点生产企业应抓住厨房电器

更新换代的契机，加快新型产品概念的推广，特别是与整体厨房的搭配或许能够极大的加速新型厨电产品的普及。未来，随着消费者口口相传的口碑效应，以及厂家的持续推动，各类新型厨房电器将不断进入消费者的家庭。

2.个人论文 篇二

教育成本指培养每一名学生所支付的全部费用，即各级各类学校的在校学生在学期间所消耗的直接和间接活劳动和物化劳动的总和。有公式表示为：教育成本=教育直接成本+教育间接成本。

教育直接成本是社会与个人为教育而直接支付的费用总和，分为教育社会成本和教育个人直接成本。

教育社会直接成本主要是指国家、政府直接支付的教育费用，以及社会集资捐资的经费;教育个人直接成本主要是指学生家庭和学生个人直接支付教育费用，诸如学费、杂费、书籍文具费、住宿费、交通费和生活差距费等。

教育间接成本是社会和个人为教育而间接支付的教育费用，有时也称“机会成本”、“择一成本”。教育个人间接成本是指学生已满法定劳动国年龄因受教育而放弃的就业收入的成本。

所谓教育个人成本与收益不平衡性，主要是针对个人投入的教育成本，不能得到成正相关的个人收益，一般是指负收益。

二、教育个人成本的计算方法

教育个人直接成本核算计算方法：

式中S为个人直接成本，R为学杂费，D为生活差距费，H为交通费，B为书籍文具费。

韩宗礼(1988)提出的计算大学生总间接成本：

M为概率项数，n为求学年限，p为可能在某部门就业的概率，a为一年放弃收入的时间百分比，A为同一就业部门水平相当的职工年平均收入，i和j为选择职业的项数序，∑为加总符号。

三、教育私人收益分析

教育私人收益可分为两种，市场化私人收益和非市场化私人收益。所谓教育的“市场化私人收益”就是受教育者从教育中获得的最终可用货币度量的收益。教育的市场化收益有教育质量的收益和教育数量的收益两种类型。前者指在受教育年限不变的情况下因教育质量的提高而获得收益，后者指从增加的教育年限中得到的收益。

教育的非市场化私人收益可以表现为以下几方面：第一，教育具有消费收益，也就是个人在受教育期间所获得的乐趣、快乐等。每二，教育生产消费者选择效益。第三，教育改变储蓄行为。实证研究表明，人们接受的教育与储蓄率之间存在着正相关。第四，教育提高家庭内部生产力。

四、教育成本与教育收益不平衡性的表现在个人教育的负收益

1. 对那些学习成绩不好或不爱学习的学生来说，上学可能只是痛苦的经历。

这主要是指教育的非市场化私人收益，在受教育过程中，或受教育之后，受教育者并没有在精神、情感，以及各种社会行为中得到有利影响，反而对受教育产生抵触心理，导致许多负面影响的形成。比如，在受教育过程中被教师批评、处罚，因不喜欢上学而产生破坏行为等，这些都是教育非市场化的私人负收益。

2. 过度教育产生的低效率，使得教育成本增加，教育资源浪费，收益相对减少。

从理论上来讲，受教育数量与个人收入是成正相关的。但由于我国最近几年出现了高学历热，不少人只顾追求升学率和受教育数量的增加，而忽视了教育质量的提升，导致受教育者学历虽高，但无法找到收入满意的工作，甚至失业率增加。

因此，笔者认为，当就业能力达到一个最佳点时，再接受教育，只会加大教育成本，这时受教育若对个人收益产出没有任何价值，受教育者可以选择就业，以扩大个人收益。

五、原因分析

1. 教育结构体系缺乏必要的衔接和沟通。

普通教育缺乏职业化教育，学生只懂得一些理论知识，而缺少对专业所属行业，以及专业的社会性的认识，因此学到的知识是和社会与行业脱钩的、无联系的，从而导致在求职时无法适应用人部门的需求。因而，多年的教育成本投入，以及教育资源的使用，都得不到正常的回报。

2. 一些大学生主观意识不强，没有紧迫感。

一些大学生进了大学校门就有一种安逸感，自以为进入了保险箱，但随着市场经济的不断深化，竞争上岗已成为适应经济发展的就业机制。因此，这些学生无法适应社会，也无法在竞争上岗中获胜。

六、改进措施

1. 深化学校的教育改革，加强普通教育与职业教育的沟通、融合和衔接。

现在的职业院校就业状况保持良好，这是因为职业院校的培养方向就是针对用人单位、针对受教育者的教育。因此，笔者认为大学应走职业化和综合化相结合的道路。也就是说，在包括专业设置，培养计划、目标、方向的设置上，除了侧重于学生的理论研究之外，更要加强受教育者的实践能力，了解行业动态，以找准个体在行业的定位，根据社会用人标准和行业标准，培养学生，为社会培养更多实用性人才。

2. 学校应加强以就业为导向的社会定位。

随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立，毕业生按指今性计划就业的政策逐步取消，教育机构的自主性不断增强，新的办学形式、办学机构也大量出现。而这些变化影响了学生对受教育的选择和用人部门对毕业生待遇的规定。因此，无论何种教育机构，都应把保证学生高就业率作为核心价值和社会定位，这样对教育机构来说是高产出，对学生个体来说也会有可观的收益。

3. 提高受教育数量的同时，更应重视受教育者的质量。

高学历是社会发展的需要，也是提高国民整体水平的表现，但是受教育过程中，不能一味地追求高学历，追求受教育者数量的增加。当教育机制和用人机制都以质量为先，那么全社会，以及个人的教育成本都会得到控制，个人收益也会相对增加。

4. 制定合理可行的收费制度，有效控制教育个人成本。

政府和教育机构应建立合理的政策和制度，保证收费的合理性，使受教育者合理地投入教育成本，避免不正当的收费现象的发生，这样可以有效地控制教育个人成本，使教育个人成本最小化。

摘要：当前学生的教育成本和未来的个人收益失衡, 这种失衡往往导致教育资源的浪费。本文分析了教育个人成本和个人收益的不平衡的影响, 并提出了解决之法。

关键词：教育个人成本,教育私人收益,不平衡性,改进措施

参考文献

[1]刘志民主编.教育经济学[M].北京大学出版社.

[2]杨克瑞, 谢作诗著.教育经济学新论[M].人民出版社.

3.四个人的故事，四个人说 篇三

我叫笛枫，不知道当时爸妈为什么会给我取这么一个梦幻的名字，从小到大我都是习惯沉默的。我认为最快乐的事情就是，找个安静而且喜欢的地方看自己喜欢的书！

我在小学四年级的时候认识了郭欣妍、张丽偌和棉淳西三个女孩儿。她们让我知道有朋友是很快乐的事！郭欣妍和张雨诺是那种外刚内柔的女孩，平时老是一副大姐大的样子，在学校里“横冲直撞”的。而棉淳西则是外柔内刚的女孩。我不知道这三个性格差异很大的人为什么会成为朋友？

我们在一起的时候总是在看书、聊天，听音乐。

小学快毕业的时候我们在一起，开了个名叫“告别童年”的聚会。我们说好一起去上海读初中的，可是不知道为什么最后只有我们三个去了，张雨诺没去。我们聚会时每人写了一个愿望在纸条上，装进瓶子里丢到了长江中去。本来我是不干这种无聊的事情的。她们三个非吵着要写，我就写了，可是不告诉她们，把她们气得追着我打。谁也不知道我写的是“我希望我们永远是最好的朋友，要永远在一起！”

天蝎 的棉淳西

我叫棉淳西，有一个奇怪的独一无二的名字。我在小学四年级的时候认识了笛枫、郭欣妍和张雨诺。我们成为了最好的朋友，我就像是个小妹妹拥有着无尽的关爱。

笛枫，总是不爱说话，而且眼神没有交点正如他的名字一样梦幻得不得了！郭欣妍和张雨诺则与笛枫刚好相反。她们俩总是有说不完的话和用不完的笑声。

小学快毕业时郭欣妍和张雨诺提议我们开个聚会，聚会时，我提议来个浪漫的活动——在许愿瓶里放进自己写的愿望丢到长江中去，开始笛枫不愿写，我们用了各种手段终于让他写下了珍贵的愿望。可他不告诉我们，我也没告诉他们我的愿望。本来我们说好一起到上海读初中的，可最后只有我们三个人去了，张雨诺没去。其实我的愿望是“我希望我们永远是好朋友，永远在一起！”

金牛 的郭欣妍

我叫郭欣妍，一个标准野蛮的女生。我在四年级的时候认识了笛枫、张雨诺、棉淳西。张雨诺和我很合得来，她很开朗，也很聪明，歌唱得很棒，文章也写得好。笛枫，他沉默但很够朋友，常为我们而出头。棉淳西则温柔得不得了，是别人欺负的对象。

小学快毕业的时候我们几个开了聚会，把自己的愿望放进许愿瓶丢进长江，可笛枫不告诉我们他写的是什么，我也没告诉他们。

我们说好的，一起到上海读书，可是最后张雨诺没去，也不知道是为什么。我想他们永远也不会知道我写的是“我希望上帝能让我们永远都是朋友，永远都在一起！”

狮子 的张雨诺

我叫张雨诺，一个活泼开朗的女孩。我在小学四年级的时候认识了笛枫、郭欣妍和棉淳西。

笛枫，总是倔强得很，不愿做的事谁也不能勉强他，当然除我们三个以外。他总是不喜欢说话，偶尔的一个微笑很阳光，可他不愿意一天都笑眯眯的。郭欣妍则是很野蛮的女生，所以男生都怕她，如果你让她生气，那你一定会死得很惨！棉淳西却是个很能让人产生怜爱的女孩。

我们快毕业的时候开了个聚会。我们把心愿写在纸上放进许愿瓶中一起丢进长江！我们还约好一起去上海读书，可是，最后我没去。我为了身边的一个朋友没去，可上了初中我和她已经形同陌路，我开始后悔当初的决定，我应该和他们一起去的！

我希望我这次许的愿望会实现：“我希望我们四个永远是好朋友，永远在一起！”

我们都是无奈的人

“我承认我们是新时代无比幸福的青年，不愁温饱地坐在这儿。阳光洒满了整个房间，教室出奇的大，大到装下80个人，后面还留下一块不合法的运动场地。时常会觉得幸福满溢，可为何还会流下眼泪？”

“我不喜欢说话却每天说最多的话，我不喜欢笑却总是笑个不停。身边的每个人都说我生活得好快乐，于是我也认为自己真的好快乐。”

我们对有些事没有办法掌握，比如说——朋友！“身边的位置只有这么多，自己能给的也就只有这么多，这个狭小的圈子里有人要进来，就有人不得不离开！”

4.个人事迹、个人总结 篇四

自从欧博进入公司以来，总的来说，我个人学了到很多东西，正好公司也接下了印度PF订单，接了这个订单，我们质量部也开始忙起来，当然，我作为质量部一员。欧博老师说要把物料跟好，回来的物料都是合格的，能用的，因为只有这样才能保证这些订单顺利完成。为了把这个订单做好，我也做了相应的努力。

第一件事是跟印度PF订单

1.跟印度PF纸盒，我准备很多相关的资料，看了一个通宵，终于把纸盒赶出来了。

2.采血针、采血管、红吸头是远在山东的供应商，该供应商好多次做货不合格。为了做好这个订单，我做好准备样品，检验标准，准备出差山东打算用五天时间把这个厂家重新审核，沟通以前没有做好的在那些地方，怎么样做好这次货来。在这五天里，了解到了这些产品是怎么做出来的，那些是重要控制点，然后针对这些重要控制点与厂商的领导开会沟通控制不良品的出现。从几个方面去做好：1.从原料开始严控。2.从工艺过程中严格控。3.从操作过程中控。中间过程中固定检验和不定时检验。将不良品样板放在现场以告诉他们我们的标准。出厂前厂商自检，我再复检一次，是否符合我司的要求。回来的货是合格的。

3.第二次出差江苏扬州，因为只有山东一家无法供应我们公司的货，只好出差江苏扬州另找一家能够达我司的要求，并能供应上我们公司贷物的厂家。我采购小姜花了足足三天时间，在这三天时间里头，我们看现场、审厂家，填资料。好几次都没有来得及吃饭。有一天，我们只吃了一个馒头，就接着干活。果然第三天找到能够达我司的要求的厂家。

4.为了做PF铝袋，两天在厂家盯着做货，这两天时间里把铝袋出现过的质量问题同厂家的质量负责人说明那些细节要做好、做细。回来的货是合格的。

第二件事是香港BOOTS 订单

为了保证物料的质量，为人保证这些物料不影响下一步工序，好几次通宵跟香港BOOTS 订单纸盒跟了四次，（第一次没有做好，打样颜色不对；第二次开始做货但批内有色差，第三次颜色不对，第四次合格）。

不管是白天还是黑夜，为了这些订单，为公司付出一些自己能力所能及的。这次欧博老师虽然教了很多的流程，很多事情要做细，做好。虽然有点累，但是很开心的，虽然没有什么奖历，但是觉得有所成就，因为自己所付出的努力没有白费，印度PF和香港BOOTS订单的货顺利通过。

蒋朝诚

5.教师个人的个人反思 篇五

1． 以校本教研为载体，以教师的“自主学习”“个人反思”“自我实践”为基础，以常规教研制度为保障，以行动研究为主要方式；

2.以提高教师专业理论和教学艺术为核心，组建课题组，本着从实际出发解决实际问题的态度，以课题组活动为主要形式进行以校为本的有效实用性研究。课题组定期在校内组织多种形式和多种类型的有关提升教师专业素养、教学水平的学习交流活动，将教师个体发现和提出的问题，转化为教师全体共同关注和思考的问题，以课题研究活动把以校为本的有效研修引向更高，实现校本教研制度化、规模化。

一、个人反思。

个人反思是教师与自我的对话，是开展校本研究的基础和前提，是校本教研最普遍和最基本的活动形式。反思是教师以自己的职业活动为思考对象，对自己在职业活动中的行为以及由此产生的结果进行审视和分析的过程。反思不是一般意义上的回顾（或回头看），而是反省、思考、探索和解决教学活动中存在的各个方面问题，具有研究的性质。校本教研只有转化为教师个人的自我意识和自觉自愿的反思行为，校本研究才有基础，才得以真正的落实。教师在教学中，把自己作为研究的对象，研究自己的教学观念和实践，反思自己的教学观念、教学行为以及教学效果。形成自己对教学现象、教学问题的独立

思考和创造性见解，使自己真正成为教学和教学研究的主人，通过反思、通过研究，教师不断更新教学观念，改善教学行为，提高教学工作的自主性和目的性，克服被动性、盲目性，提升教学水平。

教学反思是教师专业发展和自我成长的核心要素，而个人反思是教学反思中最主要、最经济、最便利的一种形式。它要求教师根据自己的判断，“私下”观察、反思自己或他人的教学行为或教学观念。

二、同伴互助。

同伴互助是教师与同行的对话，是校本研究的标志和灵魂。校本研究强调教师在个人反思的同时，开放自己，加强教师之间以及在课程实施等教学活动上的专业切磋、协调和合作，共同分享经验，互相学习，彼此支持，共同成长。

（一）积极开展校内的教育教学对话

1． 组织信息发布会，大家把自己拥有的信息公诸于众；组织读书汇报会，彼此交流看到过的书、观点以及心得体会，达到信息交换的目的。

2． 举行经验交流或经验总结会，大家把自己的成功事例和体会，失败的教训和感想与同事分享、交流，达到经验共享的目的。

3． 开展深度会谈，也叫沙龙。深度会谈可以是有主题的，也可以是无主题的。它是一个自由的开放发散过程，它会诱使教师把深藏于心的甚至连自己都意识不到的看法、思想、智慧展示出来、表达出来，这个过程同时也是最具有生成性和建设性的，它会冒出和形成很多有价值的新见解。

4．开展专题讨论（辩论、质疑、答疑）。专题讨论是大家在一起围绕某个问题畅所欲言，提出各自的意见和看法。

（二）构建开放型的学校教研组，组织教师参加有效的教研活动，赋予学校教研组新的内涵

1、组织经常性的教研活动。同年级的老师根据某一教学内容，进行集体备课，分析教材的重点和难点，形成教学设计的方案，为上课做好准备，先教完这课时内容的教师一回到办公室就将自己的心得告诉同伴，扬长避短，使同伴少走弯路；平时在课前课后，老师经常分享各自的教学故事，这种渗透先进理念的主题式聊天已成为一道亮丽的风景线。

2．建立跨学科的综合性教研组，实现课程内容的有机整合和教育观念、方式方法的融会贯通。过去各学科教师常常以“隔行如隔山”的理由自我详解对其他学科的陌生，不同学科的教师在教研上无对话的基础与需要，教学的学科综合化联系的基本理念，要求各学科教师加强联系，增进了解，共同探讨相关问题。有机整合其他学科中的相关知识，利用、借鉴其他学科相关知识和教学方法，促进学生综合素质和能力的形成。教师在这个过程中开阔视野，实现专业的增值。

3．构建片区学科教研网络，实现教研资源共享。在原有学科教研组织的基础上，建立区域内学科教研网，定期就共同面临的问题进行研讨，拓展教师之间互动的空间，在多途径的互动中，发挥集体智慧，共谋解决问题的策略，实现教师的专业成长。开展连片的教研活动。

三、专家引领

专家引领是指各层次的专业研究人员对校本教研的介入。校本教研虽然是以学校教师为主体，是在“本校”展开的，但它不完全局限于本校内的力量，因为校本教研是在一定理论指导下的实践性研究，缺少先进理念的引领，就可能困于经验总结水平上的反复，甚至导致形式化、平庸化。

专家引领就其实质而言，是理论对实践的指导，是理论与实践之间的对话，是理论与实践关系的重建。引领一是靠教师自觉学习并吸收先进的教学理论，并运用于反思和互动的教学研究活动之中。这是教师从教书匠通往教育家的必经之路，教师一定要养成学习理论的习惯，教师自学理论实际上是一种隐性的专家引领；二是靠专家、学者的指导，包括学校与东北师范大学大学建立伙伴关系，通过建立研究实验基地，指导学校的教改实验和推行研究者的实验成果。校本是开放的，不是封闭的。

除了重视专家、教研员的指导，面对面地进行点评和引领，尽可能安排老师积极参加各类教研活动、培训。教师取经回来后，以上汇报课和听课的感受的形式，让更多的教师了解先进的理念，改变教学行为。

专家引领的具体形式包括：

1．辅导讲座。

就课堂教学中的有关问题作专题的、有时是系列性的讲座，使教师明确某些特定的教学行为的操作要领。具体有学术性报告和理论学习辅导讲座。介绍课程改革的背景，解读新课程标准和内容，介绍课程改革对教师素养的要求，并与教师进行互动式交流，让教师们领会课程改革的主要精神，掌握课程标准细则，明确自身发展的目标。围绕一个理论进行理论学习的辅导讲座，解读理论。

2．专题谈话。

专题谈话是一对

一、面对面地进行。针对教师教学中的困惑，确定谈话专题，拟订谈话提纲。谈话过程中注重引导教师进行自我分析、自我评价，鼓励教师充分表达自己所关心的问题，如自己的挫折和焦虑、问题与困惑等，有针对性地作些指点，这样可以使教师获得新的认识、新的理解，还可导致情感态度的改变。

3.专题式研讨。

外派教学骨干参加各种专题的学术会议，然后建立一个由骨干教师组成的“先导小组”，内化理念后向其他教师传播新的教育教学思想。“先导小组”成员与其他教师组成学习共同体，以新课程标准和新教材为研讨内容，重点解决新课程理念与教学实践相结合的问题，比如新教材内容分析、教学方法的选择和运用等。

4．教学现场指导。

专业研究人员对教学现场指导。就其促进教师专业成长而言，教学现场指导是最有效的形式，也是最受教师欢迎的形式。实践证明，专业研究人员与教师共同备课（设计）、听课（观察）、评课（总结）等，对教师帮助最大。

个人反思、同伴互助、专家引领三者具有相对独立性，同时又是

6.个人与个人借款合同 篇六

甲方(债权人)：

证件种类及证件号码：

住所：

联系电话：

乙方(债务人)：

证件种类及证件号码：

地址：

联系电话：

丙方(保证人)

保证人一：

证件种类及证件号码：

地址：

联系电话：

保证人二：

证件种类及证件号码：地址：联系电话：

合同各方当事人本着平等自愿、协商一致的基本原则，就乙方向甲方借款事

宜达成如下协议，共同遵守：

一、借款金额和期限

1、乙方向甲方借款人民币(大写)，自年月日起至年月日止，期限为。本合同项下的借款期限起止日与划款凭证记载起止日不一致时，以放款时的划款凭证所记载实际起止日为准。还款时间以还款当天17:00为准，如超过当天17:00，则视为第二天还款。如遇节假日，乙方可以选择该节假日前一个工作日还款;或可以选择顺延至该节假日后第一个工作日，同时按本合同约定利率补足顺延时间的利息，利息按天计算。

2、本合同项下借款用途为：。乙方不得将本合同项下借款资金用于有价证券、期货等方面的投机经营及股本权益性投资，不得用于其他国家法律法规明令禁止的领域;未经甲方书面同意，乙方不得擅自改变借款用途或将借款挪作他用。

二、借款支付方式

乙方指定甲方或甲方的委托人将借款划付至如下帐户：

开户行：

户名：

账号：

三、借款利率及利息支付方式

利息计算时间从甲方实际划付款项之日起至借款归还至甲方划款账户之日止，利率为。每月1号前支付利息一次，不足一个月，在归还本金之日将本金和利息一并付清。

四、违约责任

1、乙方应于年月日之前归还甲方借款。如乙方未按约定期限(含甲方单方面宣布提前到期)还款，则乙方构成违约，每逾期一日，乙方按逾期还款金额千分之二承担罚息。

2、在乙方未还清上述欠款前或还款期限届满之前，甲方认为乙方发生可能或实际影响或损害甲方在本协议项下的权益的行为或/和事实，甲方有权单方面宣布本协议提前到期并要求乙方立即提前偿还全部借款，而无须为正当行使上述权利所引致乙方的任何损失负责。

五、保证部分

1、保证担保的范围：丙方就本合同项下乙方所应承担的全部债务本金、利息、罚息、违约金、损害违约金以及甲方实现债权而发生的的全部费用承担保证责任。

2、甲方实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、财产或证据保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、调查取证费、律师费、差旅费等。

3、保证期限：保证期限为本合同债务履行期限届满之日起两年。保证期限内，甲乙双方就借款期限延长的，丙方自愿就延长期间的债务继续承担保证责任而无需另行签订书面的保证合同和/或保证条款。保证期间内，甲方依法将其债权转让给第三人的，丙方自愿在原保证的范围内继续承担保证责任而无需另行签订书面的保证合同和/或保证条款。

4、保证方式：本合同项下的.保证方式为无限连带责任保证，若保证人为多人的，各保证人之间共同承担无限连带保证责任。

六、乙方、丙方的陈述与保证

1、乙方、丙方是独立民事主体，具备所有必要的权利能力和行为能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。

2、签署和履行本合同是真实的意思表示，并经过所有必须的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。

3、在签署和履行本合同过程中向甲方提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和合法有效的。

4、乙方、丙方未隐瞒已经发生或即将发生的有可能影响甲方接受其为债务人、保证人的下列事件：

4.1存在未了结的重大诉讼案件、非诉讼法律纠纷、行政处罚、争议;

4.2存在重大债务及/或有负债;

4.3存在尚未披露向第三人担保之情形;

4.4其他业已影响其财务状况及履约能力的情况。

七、各方权利义务

1、在借款期限内，甲方对乙方、丙方的资信情况有知情权，有权对乙方、丙方进行监督、检查，乙方、丙方应积极配合，并及时提供甲方要求的一切资料及信息，并保证所提供文件、资料和信息是真实、完整、准确和合法的。

2、有下列任一事项时，乙方、丙方应当至少提前三十天书面通知甲方：出售、赠与、出租、出借、分割、转移、抵押、质押或以其他方式处分重要资产及全部或部分资产。在本合同项下债权得到全部清偿前，除非得到乙方书面同意，否则不应采取上述行动。

3、乙方、丙方应当在下列事项发生或可能发生之日起七日内书面通知甲方：

3.1资信情况发生变化：乙方、丙方为自然人的，指乙方、丙方所提供的身份情况、居住情况、婚姻情况、收入情况、工作情况、不动产等资产情况、联系方式等发生变更;乙方、丙方为法人的，指乙方、丙方法定代表人、股东、公司经营地址、电话号码、资本构成、股东构成、重要资产、对外投资等发生变化。

3.2涉及重大诉讼案件，或主要资产被采取了财产保全或其他司法强制措施。

3.3为第三方提供保证，并因此而对其财务状况或履行本合同项下义务的能力产生重大不利影响。

4、借款期间，乙方、丙方(自然人)移民国外或乙方、丙方(法人)的法定代表人、股东移民国外的，应于移民之前两个月书面通知乙方，若甲方认为上述移民行为影响到乙方债权实现的，甲方有权要求乙方增加其他甲方认可的抵押措施。

5、借款期间，乙方、丙方发生意外情况，造成乙方、丙方丧失民事行为能力，无法履约的，应由乙方、丙方的合法继承人或财产代管人在借款人财产范围内继续履行乙方、丙方已借款项的还款义务。6、双方对知悉的对方的商业秘密负有保密义务。

八、合同生效

1、本合同经双方签字盖章后生效。

2、本合同项下各条款间相互独立，各条款的效力不受其他条款的影响。本合同的任何条款的无效均不影响其他条款的效力。

九、合同终止

当乙方付清全部款项。将款项通过网上银行、转账、电汇或现金的方式汇至或存入甲方账户，汇款或转账、存款凭证即为还款凭证;甲方接到乙方所归还的款项，经核定本金、利息及服务费结清后，本合同自行终止。

十、争议解决

本合同项下争议提交甲方住所地法院管辖。

十一、权利主张方式

1、乙方、丙方未依约履行责任的，甲方通过邮寄送达方式送达权利主张函件通知乙方或丙方履行，投邮第三日即视为送达。乙、丙方邮寄地址为本合同之首页所列地址，若地址变更须及时(24小时内)通知甲方，否则，甲方不承担通知不能的责任。

2、签订本合同后，乙方自愿与甲方到甲方指定公证处进行公证，并办理本合同的强制执行效力公证;乙方、丙方经甲方通过邮寄方式或法律认可的其他送达方式通知后仍拒不履行的，甲方有权在履行期限届满之日起5个工作日内申请公证处出具强制执行证书，向甲方所在人民法院申请强制执行。

3、公证的全部费用及申请强制执行的全部费用均由乙方承担。

4、未公证不影响本合同的效力。

十二、其他条款

1、本合同一式份，当事各方各执一份，均具同等法律效力。

2、本合同于年月日签署。

十三、其他约定事项：

甲方(签章)：

乙方(签章)：

丙方：

丙方一(签章)：

丙方二(签章)：

7.个人论文 篇七

一、思想背景

对于美国来说, 19世纪末20世纪初是一个变革和动荡的年代。科学技术的进步推动了机器大工业的迅速发展, 也为社会创造了极大的物质财富。这些财富聚集在少数工业寡头的手中, 自由竞争的资本主义时代已经结束, 垄断资本主义开始大行其道。以有限公司为代表的联合组织广泛地出现在制造、分配、运输和金融等领域。与此同时, 大量的工人面临着失业的困境, 社会贫富差距极其悬殊, 阶层分化十分明显。在金钱文化的侵蚀下, 社会道德规范普遍松弛, 家庭生活和性道德也处于分裂状态。世界大战的战火和极权国家的建立进一步加剧了美国人的不安全感。

在这样的社会情形下, 美国人依然将个人主义视为自己的传统与旗帜, 但“个人”已经不是美国建国之初所指代的那种具有进取心、发明、活力和进步品质的“农民”, 而是一个地道的“商人”。以工业寡头为首的人们激烈地使用个人主义来反对“政府对从前免受法律控制之工业实行任何形式的调节”[1], 以维持原有的制度, 并无视这种经济个人主义所造成的经济与机会的不平等。同时, 这一制度及实践与人们的信念和理论之间存在着严重的脱离。人们大力地颂扬着宗教、家庭、理想主义和利他主义, 但又普遍地感觉到自己沦为了机器与金钱的奴隶, “缺乏明确而肯定的信仰对象与公认的行动目的”[2], 从而陷入了一种孤立与无价值的体验之中。

明显地, 这时的个人主义“已经萎缩为一种金钱尺度与手段”[3]。各种寻求救世的学说杂然兴起, 有人主张完全放弃个人主义, 采用极权主义国家的做法;也有人主张回到彻底的个人主义时代。在纷纭的意见争论之中, “个人主义”与“社会主义”形成了紧张的对立关系。

二、主要观点

面对冲突与争论, 杜威摒弃了绝对主义的简单化错误, 主张对社会现实进行观察和分析, 并在观察和分析的基础上确定问题、解决问题。

(一) 批判旧个人主义

杜威将农业时期和早期工业化时代的个人主义统称为旧个人主义[4]。他认为“旧个人主义是一种原子式的自我封闭的个人主义, 它在理论上充满了缺陷和矛盾, 在实践上带来诸多讨厌的后果”[5]。

1. 理论缺陷

在杜威看来, 旧个人主义的根本错误在于缺乏“历史的相对性概念”[6]。它把人性中的某些要素作为固定不变的东西, 从而认为个人是“既定的、自足的”, 自由则是“个人现成的属性, 为了使其表现出来, 只需消除外在的约束”[7]。在“个人”与“自由”这两个核心概念上的绝对化错误, 不可避免地决定了旧个人主义的先天不足。

杜威进一步具体指出, 旧个人主义以人性因素孤立地作为自己的理论基础, 实际上颠倒了文化与人性的关系, 并对人性做了简单化的想象。杜威认为, 人性学说表面看来是心理学的研究成果, 实际上则是政治学的内容。人性不是固定不变的, 而是随着社会生活的变化而不断改变的, 人性是如何构成的学说其实都是某一时期社会文化的反映。由此, 用人性学说来解释社会文化无疑是颠倒因果。旧个人主义高度赞扬的“进取心”等个人品质, 事实上表征的是中性意义上的“尝试”的含义, 其结果积极与否需要在具体情况中进行判断。[8]

2. 实践后果

杜威肯定了旧个人主义在美国资本主义上升时期所发挥的积极的变革作用。作为一个必要的过渡性运动[9], 旧个人主义成功地解除了对美国经济发展面临的束缚, 在开辟美国的发展道路上充当了变革手段。同时, 杜威明确指出, “个人主义运动, 历史地、总体地看, 也未能在任何相称的规模上——并以任何可靠的方式——确保个人的自由, 哪怕是那些自由的临时拥有者”[10], 它“错误地把权威与自由, 稳定与变革对立起来”[11], 并误入金钱文化的歧途, 成为了商业投机者所制造的不平等与压迫的源泉与辩护。

在“美国已从其早期的拓荒者的个人主义进入到一个合作占统治地位的时代”[12]里, 个人的地位已经被各种组合所代替, 而旧个人主义仍旧力图永久化存在, 它从内部造成了社会混乱与冲突。因为“虽然个人现在已为种种庞大而复杂的团体所掌握, 但这些联系的意义尚未和谐且一贯地映入人们的想象的与情感的人生观”, 杜威将之称为“‘失落的个人’之悲剧”。[13]

(二) 提出新个人主义

在对旧个人主义深入批判的基础上, 杜威并不认为美国要完全抛弃个人主义, 而是要考虑如何“改造社会以利于一种新型个人的成长”[14], 即重建个人及个人主义。

之所以选择重建而不是放弃, 杜威有着自己的充分理由。首先, 在价值上, 杜威赞同个人主义的基本观点——人是目的。他认为在前科学与前技术时代, 个人主义存在的终极意图就是确保个人的灵魂得救。[15]现代个人主义运动所表达的个人自由的原则, 深深根植于人类的构造之中, 体现其中的真理永不消逝, 无论对它施加多大的压力。[16]其次, 杜威观察到, 虽然产生旧个人主义的背景已经改观, 但道德和哲学意义上的个人主义在社会的深层“顽强存在”[17]着, 并且构成了机器工业和经济活动的背景。因此, 杜威认为美国需要的是“一种普遍的、共享的个人自由”, 且“得到社会化的、有组织的理性控制的支持与导向”的自由。[18]关键的问题只是“个人在一个史无前例的崭新环境中怎样重新界定自我, 新个人主义将呈现怎样的品质?”[19]

在提出个人主义的道路上, 杜威首先界定了“个人”。他认为“个人是某种达成的东西, 不是在孤立状态下达到的, 而是在一定环境的帮助与支持下”[20]达成的。进一步说, 个人是通过社会互动, 通过共同体的活动逐步形成自我的。[21]因此, 个人与组织或社会之间不存在对立关系, 而是彼此交融的。甚至, 个人只有在和他人的联系中才能寻找到安全与保障[22], 这种联系不仅是物质上的, 更是道德上的。同时, 人性不是固定不变的, 而是在环境或文化的影响下不断发展变化的。但在人性及其联系生活的运动中, 个人是最终的决定性因素。[23]

另外, 杜威对“自由”的含义进行了转向。首先, 杜威认为自由并不是个人固有的成分或先天属性, 而是在一定的文化环境中达成或制造出来的。[24]其次, 经济自由也不是自由的基本含义, “基本的自由就是心灵的自由, 以及产生理智自由所必要的行动与经验的适度的自由”[25]。另外, 自由更不是“个人想做什么就做什么的权利”, 即便个人的行为不会干扰别人同样的自由。个人的行为应该接受来自于自我反思与判断的束缚, 尽管它不接受外在的束缚。[26]

在这两个前提之上, 杜威概括表达了他所设想的新型个人——“思想与欲望的模式与他人具有持久的一致性, 其社交性表现在所有常规的人类联系中的合作性”[27]。根据杜威的设想, 社会将为个人提供平等的机会, 个人仍将继续保持着主动性、创造性与活力, 在共同体中与他人分享着一致的信念并保持着自己的个性;个人不会过度地沉溺于表层的社会交往, 更不会在外在束缚的约束下与他人保持肤浅的一致。但是对于新个人主义将要采取的形式, 杜威没有给予明确的介绍, 他认为那“只有在取得更大进步后我们才能进行描绘”[28], 因为新个人主义必定是一定社会具体条件中的新个人主义。

至于在当时如何实现新个人主义, 杜威自己也认为如何让个人在自愿的基础上接受同一目标的要求并使个人获得自由是一个难题[29], 美国在这方面也没有什么经验。但他不断地强调着以下三个方面的力量。

1. 共同理智。

在杜威看来, 体现于科学中的共同理智始终是变革的真正的和最终的源泉。[30]民主的基础不仅包括“对人性之能量的信赖”, 还包括“对人的理智, 对集中的合作性的经验之力量的信赖”[31]。自觉地使用理智参与到社会联合之中是实现新个人主义的必然之路。

2. 科学技术。

杜威曾明确指出“只有通过控制性地利用业已掌握自然界物质力量的科学与技术之全部资源, 我们才能获得一种新个人主义”[32]。他认为, 科学可以创造新的价值, 以弥补传统的更迭;科学可以发展道德, 以决定人与人之间的关系, 维持社会的统一。[33]同时, 杜威主张将科学的精神和方法推广到社会生活中, 以实验的方法来解决社会问题, 并释放人的潜能。

3. 教育。

杜威认为民主与教育是相互交织和依存的。[34]教育内在含有自由之义, 教育所要做的是创造条件使个人发挥自己的潜力, 成为一个独立自由的人。同时, 教育也应培养个人形成理智, 担当起一个有效的社会成员所应肩负的责任与义务。教育对于新型个人的产生承担着不可推卸的责任。

三、总结评价

综合来看, 杜威本人虽然没有对新个人主义的具体形态和实现途径进行周详而细致的描述, 但从杜威已有的论述中我们发现, 与旧个人主义相比, 杜威的新个人主义完成了两个转变。第一, 他将个人与社会有机地统一了起来, 从文化与人性的相互作用出发来审视个人, 消除了旧个人主义将社会碎片化的可能;第二, 他将理性的精神自由作为人类的基本自由, 并接受理性对于自由的自我约束, 摆脱了旧个人主义为经济利益之手段的桎梏。这使得当代任何对于个人主义的责难似乎都在杜威那里被无形消解了。与杜威的其他思想学说联系来看, 杜威的新个人主义无疑与其实验主义、人性、民主与教育等学说是彼此融通的, 新个人主义中所表达的基本观点无疑是其整个学说中的一个核心内容。没有对个人权利、个性与尊严的尊重, 没有对民主共同体的期许, 我们不可想象杜威学说的灵魂会在哪里。

在对杜威新个人主义的评价中, 有研究者争论杜威究竟是将个人还是将社会放在了第一位, 也有研究者讨论杜威是否真正做到了个人与社会的结合。[35]在笔者看来, 这些讨论无疑又陷入了杜威所批判的“意见”之争, 其意义并不大。当然, 杜威的思想中有纰漏之处, 但笔者认为, 在个人主义思想的研究与运用方面, 杜威新个人主义思想的最大贡献, 无疑是为我们提供了一个从动态的文化分析视角来认识个人与社会之关系的范例, 以及看待自由问题的历史眼光。个人主义不仅不与资本主义等同, 更不与社会主义对立, 任何社会都需要面向自己的实际问题处理好个人与社会的关系, 并为着民主的理想不断地调适社会以发挥个人的潜力, 实现心灵的自由。因此, 在我国追求民主化的道路上, 在实现社会成员的主体地位与权利的努力中, 杜威的新个人主义思想无疑具有正本清源的功能, 它让我们以理性的、客观的态度来对待个人主义思想及方法, 以更好地做到用他山之石来攻玉。

从实践方面看, 我国自改革开放以来的历史进程, 从某个方面来说, 就是一个逐渐破除各种身份等级制, 争取个性独立与个体权利的过程。[36]但由于我国长期以来始终从集体主义的角度认识和使用个人主义, 使得今天很多人仍然为了保持社会主义的“纯洁”而错误地压制着个性, 刻意地疏离着自由。同时, 在社会主义市场经济蓬勃发展的情况下, 一部分人又用个人主义来掩饰自己的暴利行为, 更加错误地将自由等同于经济自由与不受约束, 制造了新的社会不平等。另外, 在学校教育里, 我们口口声声地颂扬着杜威的民主教育思想的同时, 又有意或无意地约束着学生的个性发展, 将个人消泯在纪律的管制之下。对于社会和学校中这些错误的认识与做法, 笔者认为杜威的新个人主义思想无疑是一剂解毒良药。它帮助我们从源头上理解个人与社会、自由与纪律的关系, 教导我们尊重个人的个性、主动性与创造性, 将个人自由的原则融入我们的血液;同时, 它提醒我们接受自己的自我理性约束, 更向我们强调在行为中要时刻参照他人的行为, 考虑他人的需要, 从而在一种共同体验中走向心灵的自由。

最后, 笔者要表达杜威思想中的一个应有之义, 恐怕也是杜威最想告知读者的一点——在对自己所处社会的观察与分析的基础上, 确立与自己文化相适应的新个人主义形式。

参考文献

[1][2][3][5][6][7][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][25][27][28][30][31][32][34]杜威.新旧个人主义[M].上海:上海社会科学院出版社, 1997:64、71、91、21-22、46、46、43、36、64、87、86、83、4483、41、97、47、6、91、96、43、4、93、23.

[4]顾红亮.实用主义的误读——杜威哲学对中国现代哲学的影响[M].上海:华东师范大学出版社, 2000:192-193.

[8][9][22][29][33]杜威.自由与文化[M].台北:台湾学生书局, 1977:114、117、161、159、150.

[21][23][24][26]Blanche H.Brick.John Dewey and the New Definition of Individual Responsibility[J].American Educational History Journal, Volume35, Number1, 2008:117–130.

[35]杨南丽.杜威的新个人主义述评[D].北京:清华大学, 2004;王国韶.新个人主义研究[D].天津:天津师范大学, 2007.

8.没有一个人，天生就懂得另一个人 篇八

我们需要别人能懂我们，只有别人做了我们期待的事，自己才会感到幸福、满足。

可是我们都忘了，人与人的相处中，没有什么“事”是对方理所当然为你做的，也没有什么“懂得”是不经过任何沟通和经营就能一蹴而就的。

在这份“不懂得”带来的孤独和怨怼中，我们究竟扮演了怎样的角色？我们是否曾经积极、正面地表达过自己的意愿？是否真的清楚自己想要什么，而不是让对方帮我们理清？所有的默契都是需要培养的，和爱人的默契亦如是。而让他懂得的方法，就是简单直接地说你究竟要什么。

小婚家微信近日发布的文章《和不懂你的人在一起，只能是一场灾难吗？》，给你一把打开彼此心门的钥匙！

【沟通很重要，有话别憋着】

爱的世界 | 要想婚姻幸福，夫妻间就要相互读懂，而相互读懂的前提是夫妻间的相互沟通。沟通很重要，有话不要憋在心里，要让对方明白你的想法，了解你的心情，和你一起分享快乐、承受生活的压力，共同经营好幸福美满的家庭！

蜡烛 | 两个人结了婚要一起生活一辈子，需要磨合沟通的事很多，怎样才能彼此沟通得好，消除误解，使得婚姻幸福？这个问题一直都是大家关注的问题。我个人认为，只要是相爱的两个人，注意好相互沟通的方式、方法，任何问题都会很好解决。这就是相互读懂的重要性。

【女人是天生的“驯兽师”】

芙蓉 | 说得真好！我老公是个大男子主义，粗心大意得能把人气哭！无数次我都怀疑他心里到底有没有我，不知道我爱吃什么，不知道我累了、委屈了需要安慰。后来看了许多情感方面的文章，我慢慢调整自己，想要什么，直接跟他说；要他做什么，把我的想法和他为什么要做说明白。现在情况好了很多，我心里也没那么委屈了。只要他一直陪在我身边，我们总有时间慢慢调整。

【说出来只是第一步，先定一个有效沟通的小目标】

Mrs.Wang | 如果明确表达了你的期望他还不乐意去做，怎么办？是说明你的期望太高还是说明他太懒？我觉得不是懂不懂你，而是愿不愿意的事，很多人不想做或者做不好就会给自己找各种理由，还弄得好像女的无理取闹一样。

费拉 | 我说了他就跟没听见似的，一次、两次，我还能好声好气地说；次数多了，我也不愿意用热脸去贴冷屁股啊！小婚家，教教我，怎么让他心甘情愿地做！

【有一种“不懂”，叫不认可不欣赏】

9.个人论文 篇九

基 本 信 息

姓 名： 性 别：

籍： 出生日期：198x年xx月xx日 居 住 地： 工作年限： 户

目前年薪：

电子邮件：

移动电话：

公司电话：

教 育 经 历

/09--/07 ：XXX大学 XXX专业 本科

专业课程：

求 职 意 向

工作性质：全职

希望行业：

目标职能：

期望工资：

工 作 经 验

2004/07--Now：无锡华润微电子有限公司

部门职位

工作内容

项 目 经 历

1、200x/10―200x/10：xxx项目

针对在线产品控制片注入硼在扩散方块电阻异常原因进行查找,通过实验确定了注入机，扩散炉对其结果的.影响，排除两种设备不是影响它的因素,最后通过对比试验确认了不同的控制片会导致不同的结果。查找到它们的电阻率不同，认为其中含有他杂质，通过联系厂家得到了确认，排除了影响工序控制分析的隐患。

掌 握 工 具

10.个人贷款-个人征信系统 篇十

单选题

1.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（）。√

A 个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

正确答案： D

测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（）。

A 个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

正确答案： D

11.个人论文 篇十一

摘 要：本文结合目前相关非法获取个人信息犯罪案的特点，对其中出现的相关问题进行分析，对相关评判争议进行讨论，并作出相关立法完善上的建议，希望通过分析能对非法获取公民个人信息罪之公民个人信息的定位问题有更加深刻的认识。

关键词：公民个人信息；非法获取；立法完善

随着社会经济的快速发展，网络时代的信息传播也是越来越频繁。个人信息作为一种个人的隐私资料，对于人们的日常生活及相关活动具有非常重要的作用。另一方面个人信息对于某些商业机构同样存在着相关的商业价值，因此经常被一些不法分子利用，恶意泄漏他人信息作为谋利手段，从而引起大众经常接收到许多垃圾短信，严重干扰其正常生活，甚至出现电话诈骗勒索等严重情况出现。

一、简述非法获取公民个人信息罪

非法获取公民个人信息罪是指某些机构或个人通过非法手段来窃取他人个人信息的行为。该罪的主体既可以是个人，也可以是某些机构。该罪主体在犯罪的主观方面必须为故意，主体在主观上对非法获取个人信息会侵犯损害他人的个人信息权上非常明确，但仍然对其侵害他人结果的发生不采取任何相关措施，任由其发生。该罪在获取他人信息的方式上必须为窃取或者采用非法手段获取他人信息，并对他人人身财产安全造成了严重影响或侵害，达到以上因素即可定位非法获取个人信息罪。该罪的犯罪客体包括个人的人格权，隐私权社会秩序全，当对个人人格，隐私造成严重威胁侵犯时，或者其结果严重影响社会秩序的稳定，但通常主要考虑个人的人身权，公共秩序的影响属于间接或者次要侵害。

二、非法获取公民个人信息罪现状分析

互联网发展迅速，缺乏个人信息保护意识目前由于网络时代信息传播的高速发展，非法获取公民个人信息案件一直以来处于上升趋势，就该罪主体而言，同样以互联网为非法交易的渠道，通过互联网获取信息，同样通过互联网将非法获取的公民个人信息进行出售，或者根据信息内容对相关个人进行诈骗或者勒索行为，正式由于其通过互联网进行远程控制，因此对于执法人员而言打击难度较大。就受害者而言，由于我国民众的个人信息保护意识普遍较低，因次当自己个人信息被他人非法获取时，但对自身并没有造成实质性的侵害[1]，因此不会采取报案行为，种种因素导致目前该类案件呈上升态势，并且难于遏制。

三、个人信息定位模糊

由于我国目前该方面的法规欠缺，仍处于编制中，因此对于非法获取个人信息罪中的个人信息定义比较模糊，目前仍没有法律意义上的明确定义，同样在国外的阳关法规中亦没有对公民个人信息的准确概念描述，通常以个人信息，个人资料，数据及秘密等词语经行描述。目前国内相关学者对于公民个人信息也从不同的角度探讨过，主要观点有，简单的个人信息[2]，与公共利益无关个人主观决定个人信息的范畴及客观上应有保护价值的信息等诸多观点，在相关的司法实践工作中，常见的个人信息主要包括户籍形象，航班信息，通话记录及银行情况等。到底哪些属于公民个人信息的范畴，还有哪些信息未被提及等诸多问题在目前的相关立法中属于空白。

四、非法獲取个人信息罪相关建议

（一）健全网络管理制度，提高保护个人信息意识

对互联网活动及网络信息传播中，如果涉及到个人信息的应用，相关单位必须经行严格监控，对相关企业机构的个人信息利用范畴进行严格明确，禁止将公众个人信息泄露于其他结构或者个人，立法机构应加快相应的立法进度，公众应加强自我信息的保护意识，一旦出现自己信息被他人或结构恶意泄漏，应及时采取相应的法律措施对自己个人信息予以保护，在涉及到个人信息的活动中，应谨慎待之[3]。

（二）对个人信息范畴进行明确

由于社会的不断进步，构成个人生活空间的因素也日益增多，采用一一列举的方式显然无法对个人信息范畴进行明确，根据个人信息的名词特点进行把握，首先个人信息必须包含自然人信息，比如客观的户籍，婚姻等个人明显信息，另一方面延伸至与个人有关的专属性信息，比如个人独有的某种特质。最后根据个人主观愿望明确个人信息的范畴，毕竟个人有保护个人信息的权利，即隐私权。通过以上三个方面，对个人信息范畴进行准确确定[4]。

五、结束语

自进入二十一世纪，互联网的快速发展为人们带来便利的同时，也对人们的信息安全造成威胁。在信息网络时代，交流方便因此个人信息的透漏较为频繁，通常存在某些机构与个人非法买卖个人信息，对他人信息恶意泄漏，对人民的人身财产安全造成严重威胁，然而在面对该类不法行为时，我国目前缺乏相关的法律法规，以此为依据来对相不法机构与个人进行法律制裁。对于个人信息的判定上业务准确的衡量表中，导致相关的司法机关在其理解判罚上差异较大，法律效果不尽理想。我国近年来对个人信息的重视程度越来越高，但再具体的立法强制约束上，仍存在诸多问题，亟需相应法规的完善与建立，从而减少不法行为，为人们生活稳定及社会秩序稳定提供保障。

参考文献：

[1]詹晴宇.非法获取公民个人信息罪的犯罪对象研究[D].西南政法大学，2014.

[2]付强.非法获取公民个人信息罪的认定[J].国家检察官学院学报，2014，02：114-121.

[3]张京.论非法获取公民个人信息罪[D].河北师范大学，2014.

[4]朱临.浅析非法获取公民个人信息罪[D].华东政法大学，2012.

作者简介：

12.个人论文 篇十二

一、公众对个人理财的认知

为了进一步了解公众对个人理财的需求与认知状况, 我们采用问卷调查和随机访问的方法, 在西安、宝鸡的商业银行营业厅对使用银行个人理财金融产品的客户和潜在客户共480人进行了调查, 现予以分析。

1. 公众对个人理财的了解程度和理财目标。

公众对个人理财“了解”的占43.6%, “一般”的占43.8%, “不了解”的占12.6%, 由此可见, 仍有43.8%以上的人了解并不全面。公众理财的主要目标依次是资产实现增值 (68.3%) 、保障家人教育 (41.7%) 、安排退休后的生活费用 (35.4%) 、提升生活质量 (22.5%) 、合理安排资金 (13.3%) 。调查显示, 大部分理财需求者都以实现资产增值为主要目的。在访谈中, 受访者要么没有明确的理财目标, 要么把理财目标简单地等同于“理财就是生财, 让财富增值, 赚钱”, 而不是把理财目标与人生目标结合起来, 为了赚钱而赚钱的现象普遍存在。

2. 公众获取理财知识的渠道。

调查发现, 大众的理财知识来源依次为网络 (59.6%) 、亲戚或朋友介绍 (57.5%) 、专业理财杂志 (41.7%) 、理财人员介绍 (33.8%) 、银行营业厅宣传册 (13.8%) 、广播电视22 (9.2%) 、大众报刊理财栏目 (8.8%) , 显然网络、专业理财杂志、与身边人交流这三个渠道占有绝大部分比例。

从调查看, 网络已经成为公众理财的主要渠道, 与身边的人交流始终是人们信息来源的重要渠道。同时当问及您是否会向您身边的亲人朋友推荐你购买金融理财产品和金融机构时, “可能会”和“一定会”的分别占46.7%和28.3%。众所周知, 由此可见, 今后培育个人理财市场时, 要着眼全局, 营销诉求既要针对理财决策者, 同时也不能忽略理财决策影响者 (家人和朋友) 。

3. 公众对理财产品的选择和满意程度。

在目前投资规模条件下, 公众希望使用的投资工具依次是储蓄 (53.8%) 、基金 (40%) 、股票 (37.5%) 、保险 (27.5%) 、房产42 (17.5%) 、债券 (14.6%) 。从中可见, 公众首选的理财产品是相对风险较低、收益较少, 对投资技巧和背景知识要求也相对简单的;但随着公众理财意识的逐步提高, 他们对于投资技巧和背景知识要求较高的高风险、高收益的理财产品也有强烈的需求。

在选择理财产品时, 公众关注的依次是产品的投资风险和收益 (55.8%) 、机构的信誉和品牌 (27.9%) 、金融机构工作人员是否专业 (22.5%) 、报纸等媒体的投资建议 (15.4%) 。面对理财产品的预期收益与存在的风险成正比, 45.8%的人希望理财产品一定要不仅本金保证, 收益最好高于储蓄;22.9%的人可以接受收益可能会少于储蓄, 但必须保本;33.3%的人希望收益高些, 可以承受一定量的损失。另外, 愿意承担高和中低风险的人分别为11.3%和29.1%、59.6%的人不愿承担风险。从公众对银行理财产品及其种类的满意程度看, 满意者占31.7%, 不满意者占29.1%。从以上调查显示, 公众在选择理财产品时注重产品的投资风险和收益, 但对理财产品的预期收益与存在的风险, 大多数人喜欢追求高收益, 却不愿承担高风险, 或忽视理财产品的风险。

4. 公众对银行专业理财人员的选择和满意程度。

调查发现, 公众寻求专业人士进行金融理财的认识是不同的, 仅有9.2%的人知道自己也可以进行一些简单的财务决策, 但却感觉到专业的理财顾问能够帮助自己更有效的管理家庭财务, 带来财富的加速成长;21.6%的人因太忙, 无法抽出时间来自己理财;而69.2%的人是因为不具备金融理财系统专业知识和方法、理财目标不清楚、个人财务受到重大损失自己却毫无头绪, 不知如何着手时感觉到了金融理财的紧迫性才寻求专业理财。由此可见, 大多数人由于有明显的缺失感、焦虑感、紧迫感, 才去寻求专业理财。

尽管68.8%的人对银行理财人员的专业素质不满意, 然而, 随着理财观念的逐步变化, 理财市场的规范化, 投资者对专业理财人员的信任程度将越来越高。调查中, 78.8%的人希望得到专业理财人员的服务, 愿意为所接受的服务付出额外的佣金, 也愿意去相信他们, 并且80.8%的人对他们的服务态度是满意的。

5. 公众对银行开展个人理财业务的建议。

从调查来看, 58.3%的人认为银行理财人员的专业素质需要不断提高。在访谈中, 公众普遍反应商业银行的理财服务人员, 专业单一, 复合型人才偏少, 部分员工并不具备理财综合知识和为客户提供理财方案的能力;对宏观经济政策掌握较少, 对微观经济分析能力不够强, 市场营销意识和技能与市场服务需求还有较大差距, 无法适应快速发展的个人理财业务;理财人员营销客户时对风险提示不够, 甚至没有对客户给予正确引导。由此可见, 培养和选拔高素质的理财人员已成为开展理财业务亟待解决的困难之一。

另外, 69.1%的人认为银行理财产品的多样性有待拓宽。公众认为目前主要存在的问题:一是档次低, 理财服务仅停留在咨询、建议或投资方案设计等服务式理财阶段, 缺乏智能化高档次理财产品;二是理财产品结构不合理, 功能单一, 不能满足不同层次客户的服务需求;三是商业银行在理财产品定价、风险对冲和信息披露等方面还缺乏科学和完善的管理措施, 尚存在一定的风险。

二、加强银行服务, 提高公众理财意识, 推动理财业务发展

1. 加强品牌建设, 提供差异性、个性化服务, 满足公众个人理财需求。

在改革现有金融政策, 完善商业银行的技术系统的基础上, 银行只有开发差异性、个性化的个人理财服务, 才能保持市场生命力、留住老客户、吸引新客户, 达到银行与客户的双赢。因此, 银行的理财产品的设计一是要新, 商业银行设计产品或服务时, 不要一味地模仿, 要充分体现本行的智慧和优势, 在做好市场调研的基础上, 寻找市场发展空间;二是要有差异性和适用性, 个人理财产品只有适用才有客户和市场, 才能给商业银行带来利润。此外, 还应当根据公众的年龄、行业、收入状况、目标方向等具体情况设计不同理财方案。只有这样, 才能够最大限度地满足不同客户群在不同阶段的投资理财的需要, 推动商业银行个人理财业务的不断发展。

2. 加强理财人员的培养, 以高素质的理财人员赢得公众。

从调查看, 尽管公众希望得到理财人员的服务, 愿意接受服务并付出额外的佣金, 但大多数人对银行理财人员的专业素质不满意, 因此培养高素质的专业理财人员是促进个人理财业务发展的主要任务。首先, 要选拔一批理财专家培养对象, 在选拔上要坚持高标准、高起点, 将一批具有金融专业知识、投资意识和营销经验的业务骨干选拔到理财岗位上来。应培养理财人员营销的共同职业理念、意识;培养良好的职业行为规范和操守;培养强烈的敬业爱行爱岗职业责任和开拓创新的职业精神。其次, 持之以恒地系统强化营销队伍建设和专业技能培训。培训课程可借鉴国际注册理财规划师课程体系的设置, 通过培训, 使理财人员成为既精通银行业务又通晓保险证券等其他金融业务, 既掌握营销服务技巧又具备理财规划专业素质的全才。而且这种培训要形成制度, 定期进行, 不断更新客户经理的知识, 更好地适应个人理财的需要。只有专业理财人员的专业素质提高了, 才能获得公众对个人理财业务的认可。

3. 注重银行个人理财理念提升和理财产品风险提示, 以优质服务吸引公众。

银行应充分发挥专业理财人员营销作用, 对公众提供业务咨询和业务指导, 通过个人客户投资风险测试, 确定客户风险承担能力。商业银行要利用自己的网点和员工, 运用媒体和中介机构加强产品宣传。银行在设计理财产品时要尽量降低风险, 客户经理在给客户推荐理财产品时, 既要详细介绍不同产品的优势, 也要明确告知不同产品的风险, 以客户资金增值的最大化为目的, 为客户提供理财投资建议, 这样有利于提升客户的满意度和忠诚度, 能够为银行带来综合效益, 实现银行与客户的双赢。另外, 银行个人理财发展理念如能改短期营销为长期合作, 将有利于改变个人理财名不副实的状况。

4. 推广理财基础知识, 增强公众的投资风险意识, 树立健康理财理念。

从调查来看, 除了从银行内部为个人理财创造良好的条件外, 急需要对公众推广理财基础知识, 宣传相关政策法规, 增强公众的投资风险意识, 提高公众金融素质。因此, 监管部门应严格规范银行营销推介行为, 保护金融投资者和消费者, 营造一个公平规范的市场环境。作为“信息强势群体”的卖者有责任对产品已知缺陷和风险进行充分的披露, 把收益和风险两方面的信息完整、明确、无误地向投资者传达。银行应秉承“因您而变”的以客户利益为中心的服务理念, 时刻关注在投资者最需要的时候, 以最恰当的方式向其传递正确的投资理念。另一方面, 监管部门应会同银行业协会、商业银行要加强理财知识的宣传和投资者教育, 增强民众的投资风险意识和自我保护能力。同时要帮助公众明确理财目标, 树立健康理财理念。也就是要使公众明白理财不是简单的赚钱, 健康科学的理财应该是“个人理财的目标要与个人及家人的安心、富足、健康的生活体系相一致”, 依据个人财务状况和理财能力、风险承受能力、理财习惯, 通过投资性理财规划、保障性理财规划和消费性理财规划进行积极主动和合理的理财, 才能达到获取较大的投资收益、提高家庭和个人生活质量的目的。提高国民的财商素质, 让更多的中国人走上健康理财之路, 是所有银行应该长期承担的社会责任。

摘要：通过问卷调查和随机访谈, 揭示了公众对个人理财的认知, 在此基础上, 提出了加强银行金融服务, 提高公众理财意识, 培养健康理财理念, 推动银行个人理财业务发展的策略。

关键词：个人理财,商业银行,理财意识,金融服务

参考文献

[1]王洪敏.中国商业银行个人理财业务发展探析[J].经济研究导刊, 2008, (16) :47-48.

[2]李京阳.商业银行个人理财业务发展中存在的问题分析[J].内蒙古银行研究, 2008, (10) :44-45.

13.吴向阳先进个人个人小结 篇十三

在过去的一年中，根据公司经理室和主任室的统一部署，带领全组同志，兢兢业业，圆满完成了领导交办的各项工作，确保了各项工作的扎实推进，顺利进行。现将主要工作事迹汇报如下：

一、加强学习，提高自身素质。首先从思想上提高认识，认真学习了十七大精神、十七届五中全会精神、胡锦涛总书记：《努力开创新形势下党的建设新局面》等内容，提高自己的政治修养。其次，注意学习相关专业知识，以进一步提高自己的业务水平。

二、脚踏实地，努力工作。作为闸门组的组长，我牢固树立“闸门工作无小事”的思想，尽职尽则，努力工作。我认真对待领导交办的每一件事情，坚持原则，讲究灵活，分轻重缓急，一件一件有序处理，及时高效地完成工作。每当接到用户的求助电话，我都及时安排好就近的人员帮忙解决，一旦遇到组里的人手不足，我就带上工具，自己赶往现场。

三、互相联系、主动协调。管线所工作比较繁杂、涉及的面比较广，这几年，全市市政道路集中大整改，高架建设进行得如火如荼。相应的市政管线必须要配合改造进行“让位”。在安排好日常工作的同时，我积极带动组里的其他同志配合改造，做好前期档案资料的准备、现场勘查分析，遇有停水事件，提前张贴停水通知，不漏掉每一个用户。工作

中，及时沟通，掌握进展情况，尽量缩小停水范围，改造任务完成后第一时间恢复供水

四、端正作风，乐于奉献。因为管线工作的特殊性，经常会有加班任务，我树立了高度的责任心和使命感，在努力做好本职工作的同时，只要是用户有需求，不管是“份内”还是“份外”，都不遗余力地做好。今年年初，天气特别的冷，很多用户家中的水管被冻住，公司的热线“热”得烫手，我主动请缨加入值班队伍，连续加班好几天，帮助用户解决实际困难，受到了群众的好评。

在工作中我坚持尊重领导，团结同志，以诚待人，老老实实做人，认认真真做事，出色地完成了各项任务，受到领导的好评。为全市的大动脉——供水管线的正常运行奉献了自己的力量。

管线所 吴向阳

14.加强个人修养，展现个人魅力 篇十四

一、 丰富自己的知识储备。

“知识”是一位教师最基本的技能，只有拥有丰富的知识储备才能化成的创造力，而创造力是形成独特魅力的关键。对语文中美的感受和发现，特别是美的评判和表现，都需要足够的知识储备。语文老师如果没有相应的知识储备，是无法去感受文学的美，更不要说去引领学生去感受美了。这就需要我们坚持不懈地学习，只要一天还是教师，学习就没有“毕业”一说，通过广泛的阅读和日积月累提高自己的知识储备。

语文教学既是是一门科学，又是一门艺术。在强调素质教育的今天，仅凭“死记硬背”传授知识是行不通的。有了丰富的知识储备，就要从中提升，总结，创造出新颖的授课形式。在上课中，丰富的知识储备能自然就能让教师将知识融会贯通，梳理知识结构，能准确指引学生找到知识点，再通过妙趣横生的讲解，灵活多变的教学方式，不但使学生茅塞顿开，更能启迪智慧。当让，教师在讲课中展现出来的知识水平和独特的教学方式也就形成了教师个人的魅力，学生自然也会受教师个人魅力的感染，喜欢上语文这门学科。

二、 丰富自己的情感修养。

语文教学其实三方的对话，教师、学生、文章的对话，情感，对于对话来说，是如此重要，没有感情的`、官腔的对话枯燥无味的，令人厌烦的。我们生活在一个情感的世界，而语文这门学科在诸多学科当中，情感的浓厚性尤为突出。它绝不等于单纯的传授某种客观知识，它是一种情感投入。美文输之以情，教师动之以情，学生会之以情，以“情”为串珠，找到三方的情感的“契合点”，这个“契合点”也将师生紧紧联系在一起，师生在浓浓的情感氛围体会着美文带来的感受。教师无论在生活和工作中遇到怎样的困难，在工作中都带着灿烂的笑容，带着对教学的热忱，耐心、细心地对待每一个学生，这种积极向上的情感必然会影响到学生，也会唤起自身对知识的向往和追求，从而喜欢上语文这门学科。

三、 丰富自己的教学语言。

语文可以解读为“语言文字”，语言的运用也是语文能力的体现，而教学语言主要有四美：1、音美，要讲普通话；2、意美，要做到准确美、简洁美、情趣美、生动美；3、形美，追求修饰美，多样美；4、情美，具有高尚的情操美、道德美。这四美给语文教师提出了明确的要求，语文教师的教学语言具备了这四美，才能把学生带入美的境界，感受语文带来的魅力。学生自然而然也会沉浸在教师绘声绘色的讲解中，妙语连珠的表达也能激发起学生对语文的兴趣，也就是说教师教学语言是引领学生投入到神奇无比、浩瀚无垠的语文天地的钥匙。

除了有这标准之外，语文教师的语言应该是诚挚的。不精不诚，不能动人，无论是激情还是平静，诚挚都是必须具备的。用真诚打开学生的心灵之门，让学生完全信赖你，这是品味语文之美和学生心灵碰撞的前提。语文老师的语言还应该是幽默的。幽默的语言是融化冰雪的春风，这股春风往往能化干戈为玉帛，瞬间缩短人与人的距离。在课堂上的幽默语言能活跃气氛，带来欢笑，有助于教学效果的提高。

作为一个语文教师，有了丰富知识储备、丰富情感修养、丰富的教学语言，那么形成个人的魅力也是水到渠成的事，让学生陶醉在你的魅力里，并和学生一起品味语文的魅力吧！

龙文教育第一届“龙文杯”教育征文大赛入选作品

15.个人论文 篇十五

一、商业银行个人金融产品的一般内涵

所谓商业银行个人金融产品一般而言指的是, 商业银行以金融市场为背景, 根据广大个人客户在人文地理, 生理心理, 个人收入以及年龄层次等方面的不同进行划分, 从而设计出的一系列富有差异化和个性化的, 适合不同类型的客户理财需求的服务项目, 以满足人们日益增长的多元化理财需要。

商业银行需要不断的进行创新, 设计打造出更多富有差异化和个性化的金融产品, 将这些金融产品按照不同情况不同对待的原理有针对性的提供给新老客户, 在保证服务质量的同时增加顾客量, 从而为商业银行开拓更为广阔的市场, 树立更好的商业形象, 带来利益。

二、国内商业银行个人金融产品的发展现状

随着改革开放的深入, 国内商业银行在个人金融产品创新上经历了深刻的变革, 也取得了迅猛的发展。尤其是加入WTO以来, 国内商业银行在个人金融产品创新上更是取得了骄人的战绩, 如在增加了许多个人金融产品的种类, 懂得了针对不同的群体不同对待的原理等。我们承认这些成绩的同时也必须认识到仍旧存在的不足, 再接再厉。

个人金融产品不能适应多元化的金融需求。虽然目前商业银行推出了众多的个人金融产品, 但是这些个人金融产品仍不能满足人们多元化的金融需求。对金融产品的推陈出新仍是我们的重点。

对个人金融产品的创新上, 仍旧没有健全的创新研发系统。一个健全的创新研发系统必须有对客户透彻的分析以及业务部门与技术部门的充分沟通, 否则将导致研发的新金融产品与客户需求脱轨。要想在激烈的市场竞争中取得先机, 就必须有前瞻性的目光, 创新研发与客户需求相适应的个人金融产品。

三、国外商业银行在个人金融产品创新上的经验

国外商业银行在多年的发展中已经逐步形成了比较健全的综合管理系统。合理的治理结构以及准确的市场定位, 使得他们在激烈的市场竞争中占据了稳定的地位。在个人金融产品的创新上也有很多值得我们借鉴的地方:

(一) 以客户为主导地位的管理理念

目前, 国外很多银行与客户的关系已不仅仅是交易的关系, 而是向着一种更为紧密的关系发展。只要客户有需要, 银行就会根据他们的需求, 打造出适合他们的金融产品, 银行成为每一个客户的私人银行, 这样不断的创新出更多的个人金融产品, 极大的提高了银行的竞争力和形象。

(二) 健全的个人金融产品研发系统

在多年的经验中, 国外商业银行已经建立起了健全的创新研发系统, 他们有着综合的业务管理模式, 各部门分工不同却又紧密相连, 在国际环境的变化中寻找出了高效的研发机制, 掀起了一股股金融产品创新的浪潮, 如银行资本证券化, 用直接融资的方式代替了以往的贷款方式来实现银行的融资, 开辟除了一条新的业务通道。

(三) 发达的信息系统

当今银行系统对信息的依赖性逐渐加强, 完善而发达的信息系统是一个银行竞争的关键。国外商业银行网络几乎遍布全球, 信息系统十分发达。这些发达的信息系统使得国外的商业银行在综合管理以及业务经营方面都方便快捷, 大大的提高了效率及客户服务的质量。

国外的商业银行在个人金融产品的创新方面给我们了有益的启示, 一个国家金融产品的创新是与它的政治经济以及金融发展环境相适应的。

四、对国内商业银行个人金融产品创新的几点建议

借鉴国外先进的经验, 我个人认为, 在今后的银行个人金融产品创新方面应从以下几点着手:

(一) 完善银行治理结构

完善的内部治理结构, 是银行对外开展业务的基础, 只有银行内部治理结构脉络清晰, 各项机制健全, 才能在外部复杂的金融环境中生存。

(二) 促进金融产品创新研发

面对复杂的金融环境, 银行越来越注意到客户对我们的重要性, 满足客户的需求是我们的出发点和落脚点。加大金融产品的创新变成了重中之重。创新是一个民族发展的灵魂, 对银行来讲亦是如此。

(三) 拓宽电子信息系统的覆盖面

在信息高度发达的今天, 地理位置已不是关键所在, 相应的信息覆盖面越广阔, 银行的经营范围越大, 业务越多。电子信息系统是个人金融产品创新必不可少的条件, 它带来了创新与效率的变革, 大大的提高个人金融产品创新的效益。

摘要：随着改革开放的不断深化, 我国经济取得了突飞猛进的发展, 居民收入普遍增长, 手中闲钱也逐步增多, 这时人们迫切需要用手中的钱进行投资, 而作为居民最佳选择的个人金融业务成功的适应了人们的理财需求, 目前已经成为商业银行最主要的金融产品类型。但是, 现阶段随着商业银行的逐渐增多以及个人客户需求的差异化扩大, 商业银行现推出的个人金融产品已不能满足人们日益增长的多元化理财需要, 借鉴国外先进经验, 提高国内商业银行个人金融产品的质量, 不断的对金融产品进行创新以满足不同年龄, 不同阶层, 不同状况的投资者的要求是我们解决的重点问题所在。

关键词：商业银行,个人金融产品,国外经验,措施

参考文献

[1]、刘凤军、梅宁.银行竞争与营销创新[M].北京:经济科学出版社.2008.

[2]、余波, 《金融产品创新的经济分析》, 中国财经出版社, 2009

[3]、王德宇:《WTO框架下我国商业银行金融产品创新研究》, 2007年第4期