银行押品管理风险及防范措施课后测试

银行押品管理风险及防范措施课后测试（共4篇）

1.银行押品管理风险及防范措施课后测试 篇一

单选题

1.下列选项中，可以作为保证人的是（）√

A 学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体 B 企业法人的分支机构 C 企业法人的职能部门 D 银行等金融机构

正确答案： D

2.我国《担保法》规定，合同中未约定保证期间的，保证期间是主债务履行期届满之日起（）A 3个月

B 6个月

C 12个月

D 18个月

正确答案： B 多选题

3.冒名贷款的类型包括（）√

A 顶名贷款

B 搭名贷款

C 盗名贷款

D 假名贷款

正确答案： A B C D

4.办理借新还旧业务，需满足哪些条件（）√

A 借款人生产经营正常，能按时支付利息

B 在借新还旧时点上无欠息

√ C 重新办理了贷款手续

D 贷款担保手续有效

正确答案： A B C D

5.下列选项中，不可以进行抵押的是（）√

A 土地所有权

B 学校、医院等以公益为目的的事业单位

C 耕地、宅基地等集体所有的土地使用权

D 依法被查封的财产

正确答案： A B C D 判断题

6.借新还旧贷款和新增贷款，可以签订在同一份借款合同中。√

正确

错误

正确答案： 错误

7.借新还旧贷款中，银行可以直接从新发放的贷款中，将旧贷款扣除。正确

错误

正确答案： 错误

8.房屋被抵押之后进行出租的，租赁关系不得对抗抵押权。√

正确

错误

正确答案： 正确

9.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款。√ 正确

错误

正确答案： 错误

√ 10.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人依法不承担保证责任。√

正确 错误

正确答案： 正确

2.银行押品管理风险及防范措施课后测试 篇二

一、贴现业务过程中存在的主要风险

(一)票据诈骗风险

近年来,票据诈骗活动日益猖獗,票据诈骗是一种“高智商”犯罪,具有很强的欺骗性,而且票据实际操作较为复杂。因此,票据诈骗风险已成为金融风险中危害最大,也是最难防范的一种。主要表现为以下几个方面:

1、伪造票据。

2、票据掉包。

3、利用票据圈钱。

4、利用票据逃废银行债务。

(二)票据背书风险

背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。签章和背书人名称属绝对记载事项,日期为相对记载事项。但是在具体的业务经办中,时常出现背书人签章和记载错误的现象,造成背书不连续,影响票据的流通或持票人正常收款。主要体现在以下几个方面:

1、签章错误。

2、背书记载错误,

3、背书日期错误。

4、粘单使用错误。

5、委托收款错误。

(三)银行承兑汇票查询查复中的风险

按照相关规定,为了防范假票风险,银行在为客户办理贴现前,必须向承兑行办理查询,在取得回复后方可办理贴现。如果查询查复工作不及时,首先影响客户资金的及时使用,造成贴现客户与贴现行不必要的纠纷;其次有可能会因为查复结果回复不及时使客户持有假票尚不知情,出现资金风险(四)拒付或故意压票风险

在银行承兑汇票业务迅速发展的同时一些承兑银行拒付或故意压票、无故退票现象严重,造成较大风险。

1、承兑行超过自身支付能力承兑票据为缓解自身资金压力而故意压票或退票。

2、因企业信誉低下或融资需要,导致资金紧张而形成到期票据垫款,银行为解决被动而压票或故意退票。

二、防范银行承兑汇票贴现风险的措施

(一)加强银行承兑汇票贴现过程中的风险管理

1、提高票据贴现业务风险性的认识,重视风险防范工作。

票据业务作为一项低风险业务,是相对贷款等业务而言的,低风险并不等于无风险,其风险性是客观存在的。在票据业务高速发展的今天,其风险管理更显突出,只有对此予以高度重视,加强检查和监督,才能达到真正防范化解风险的目的

2、加强已贴现票据管理,严防遗失和被盗用。

要尽可能地集中保管已贴现,要严密票据的传递、交接、代保管的相关手续坚持贴现票据双人保管、日终放入金库保管制度。要加强对已贴现保管方面的检查和查库。加强对即将到期票据的托收管理工作

3、完善贴现票据查询手续。

对拟贴现票据的查询,要在查询内容里加上“该票是否已挂失止付”字样,如查复书没有该项内容,应专人电话向承兑行核实,并就其此项专门再次查询。

4、规范贴现票据的背书记载。

要注意及时完善已贴入票据的背书记载。一是已贴现背书的“被背书人”栏留空的,要及时补填;二是对于即将办理的贴现业务,要及时填写被背书人;三是贴现背书的“被背书人栏的填写要完整,并与结算专用章的行名相一致。

5、落实贴现业务优化操作的规定。

一是对“见票即贴”的票据,要事先以电话方式与承兑行就票据上的全部要素和票据是否挂失止付等事项进行核实,并将电话核实情况和对方经办人,本行查询人姓名记录在审批表上,二是收到查复书后,应及时归档保管,如承兑行不及时回复的,要及时与承兑行联系。

6. 加强内部监控,强化对管理人员和重要岗位工作人员的持续监管,防范票据业务领域的内外勾结作案。

(二)采取积极措施防范化解票据陷阱

1、严格审查票据业务关键岗位工作人员的政治素质、业务素质和基本操守,从业人员上岗前必须经过系统的学习和培训,以提高其业务素质,提高其对票据犯罪行为方式及表现形态的识别能力,把好票据审查关,有效防范外部诈骗。

2、采用高新技术,切实提高反假、识假能力。尽快改变以传统的、易被伪造的预留印鉴为支付依据的做法,加大支付密码等科技产品在银行票据结算工作中的应用力度。

3、完善内控制度建设,堵塞票据诈骗漏洞。通过合理设置票据核算、保管、检查人员岗位,划分岗位职责,明确责任,相互制约。使票据查询查复工作及时、准确、规范,确保票据真实性、交易真实性和资金安全性。

(三)规避银行承兑汇票查询查复风险主要从以下方面着手

1、加快建立查询查复工作的约束监督体制,公布代查行电话、地址和负责人名单,定期公布各行查询查复工作评比情况,督促各查询行、代查行和查复行按规定时间办理业务,避免相互之间的推诿扯皮。

2、充分利用“中国人民银行大额支付系统”中查询查复功能,在原有基础上增加汇票查询查复功能,加快查询查复速度,建立与承兑行直接建立机制,为辨别汇票真伪提供有利条件。

3.银行押品管理风险及防范措施课后测试 篇三

出口信用保险是国家为了能够更好地推动进出口贸易促进企业安全发展而推出的政策性保险业务,也就是在出口商进行出口业务时因为对方面临的商业风险或政治风险而遭受损失后的一种信用保险。我国的出口保险由中国出口信用保险公司承包。出口保险有效地缓解了企业在进出口贸易中的压力,具体表现在进出口的买方市场中,出口商在付款条件上处于劣势,托收、放账是主要的收账方式,放账交易的趋势越来越明显,这就让一些出口商担心安全收汇的问题。出口商在货物运送出去后,不一定能在约定的付款时间内收到全额款项,一旦收款时间过长,就会导致企业的资金被大量的占用,出现资金周转困难的情况。出口信用保险则能有效地解决这一困难,出口商投出口保险,将赔款权益托付给融资银行,这样一来,财务信用风险和进口方风险将转移到保险公司,大大增加了企业进出口的安全性。

出口信用保险的服务对象一般是企业投保的出口货物、服务、技术以及出口后的应收款项。出口商在出口贸易中购买信用风险后,保险人承担企业在进出口贸易中因商业风险或政治风险而遭受的损失。国家为了能够提高我国企业在国际上的竞争力,所以推出了出口信用保险,保障企业在贸易中的收汇安全。出口信用保险以国家为后盾,为企业的贸易提供政策性支持,保证企业的稳定发展,进而促进企业以更加灵活的方式参与到国际竞争中。

2 出口信用保险在贸易融资中的意义

出口信用保险对于贸易融资有着重要的意义。我国的出口信用保险是在20 世纪80 年代末发展起来的,直到2001 年我国才正式成立了专门的国家信用保险机构。虽然我国出口信用保险经过20 年的发展有了较大的进步,承保金额有了较大的增长,但相对于我国总的出口贸易来讲,还是处于较低的水平,甚至有的企业不知道信用保险的存在。归根结底在于很多企业不清楚出口信用保险在对外贸易中的积极意义,尤其是在贸易融资中的意义,因此,笔者总结以下几点,帮助企业了解出口信用保险在贸易融资中的意义。

2.1 使贸易融资更加安全

在国际贸易中,风险最大的是贸易融资,出口信用保险则能很好地保障融资银行贸易融资的安全性。首先,在出口贸易中,要明白出口信用保险需要承担的风险,即出口方的商务、信用风险以及进口方的国家政策风险。对于进口商来讲,破产后的无力偿还债务、汇款拖欠、货物拒收等风险会让出口方的货款按时回收面临风险,其次,进口国家的外汇及货币流通延阻、进口许可证被取消、货物被禁止出口、债务偿还延迟等政治因素带来的融资风险以及因为天灾、战争带来的风险。在出口风险保险的业务流程中,保险方可以先通过对对方的信用、资信等情况进行调查,在交易开始之前降低交易的风险程度。在进行贸易后,由保险公司对交易金额较大的买方进行实时追踪,对买房的财务状况、信用变化情况进行实时反馈,并及时提醒出口方对交易计划进行及时调整,通过各种方式有效地降低风险。风险发生后,保险公司可以通过自己在法律和经验上的积累对出口方提供一些建议,并利用自己的优势渠道对债务进行及时的追讨。

2.2 促进了融资银行的发展

对于融资银行来讲,出口信用保险为融资银行带来了新的效益增长活力。就中国近几年的发展可以看出,国内生产总值持续上升,外贸交易额逐年持续上升,这给中国的贸易融资带来的巨大的市场潜力。然而对于银行来讲,其在贸易融资中承担的巨大风险足以让很多银行望而却步,从而选择国内一些比较稳定的企业进行投资。随着出口信用保险的普及,当前很多企业已认识到风险保险的重要性,投保的企业数量逐渐上升,已经让很多银行敢于去融资,而银行通过出口信用保险能很好地提升自身的竞争力,扩大自己贸易融资的范围。尤其是短期出口信用保险中的贸易融资业务更是让银行可以将贸易融资延伸到贸易之前。总得来讲,出口信用保险促进了融资银行的发展。

我国中小型民营企业在我国经济中占有重要的地位,在对外贸易中是主力军。然而,现阶段我国中小型民营企业面临的一大困境就是融资难问题,加之没有担保能力,让其在国际市场上处于不利地位。中小型企业的资产大部分都体现在应收账款上,而应收账款受到的影响因素较多,面临的风险很高,因此,银行在对企业进行评定时一般不将应收账款列入企业资产中。而出口信用保险则能有效地降低出口商的信用风险和面临的政治风险,从而保证了应收账款的安全性,为应收账款的回归提供了保障,这样融资银行就可以为一些信用良好、发展稳定的企业提供较高的信用额度,为中小企业的贸易融资提供更大的助力。可以说,出口信用保险为出口商与银行之间搭建了桥梁,能让更多没有实力的中小企业实现快速融资,从而在整体上提升我国的对外贸易发展。

3 出口信用保险业务中融资银行面临的风险及改进措施

虽然出口信用保险在一定程度上保证了融资银行的融资安全性,但出口信用保险,不管是发展的速度、承保范围还是应对风险的经验都还不足,具体就以下几个方面进行分析。

3.1 保险公司的除外责任风险及措施

出口信用保险下的融资业务实际上是银行信贷的一种,在其融资过程中面临着很多风险,在出口商对融资银行发出融资申请、货物进口、进口商付汇等环节中,银行承担着重大的融资风险。尤其是保险条款中的免责条款,条款规定,银行承担的风险有以下几个方面:第一,被保险人因为违约或者其他类似于出口商在知道进口商无法承担货款而继续发货时,出口风险保险公司如果有除外责任书时,银行就有可能失去了第一还款来源,很可能会承受全部的损失;第二,买卖双方因为第三方的行为引起的损失时,保险公司也已经将需要赔偿的赔款转让给融资银行,在这种情况下,融资银行也要考虑到由这种情况引发的损失;第三,在发生进口方因为行为过失导致货物迟滞、遣返时,保险公司的免责声明则会让融资银行受到损失。

3.2 操作风险及措施

在融资业务的操作中,经常会出现因为操作失误带来损失,例如:融资银行在对出口商进行信用和财务调查时,忽略某些细节而导致在融资中作出错误的决策,进而导致贷款额度出现问题等。又比如:在对出口商提供的保单进行审核时,如果对贸易交易的认识程度不够,很可能会出现贸易融资资金失控现象。融资银行在收到还款时,如果不能及时将款项交付给出口商,也会导致资金失控。融资银行在进口商拒付款项时,不及时向保险公司通知,会导致自身收汇变得更加困难,由此可见融资银行对赔偿责任的管控是十分必要的。融资银行需要认真对单据进行审核,尽可能地发现容易引发商业纠纷的因素,了解除外责任中的第三方责任和非信用责任带来的风险,选择相应的投保内容防范风险。

3.3 被保险人的风险及措施

首先,就是出口商的履约风险。出口商在经营的过程中容易遇到的就是由于国外买方的商业风险或者是国外买方所在地区的政治风险而造成的收汇风险,这也是保险公司所要承保的主要方面。但是在出口商经营的过程中出现由于出口商的原因造成的货款没有办法收回的情况就是要由银行来承担。如果想要保险公司对于出口商进行赔款,就要出口商完完全全履行销售合同及保险合同的所有条例。

其次,则是中间商的风险。在国际贸易中中间商的参与越来越多,这样不仅增加了银行出口信用保险融资业务的风险,也对出口信用保险风险控制带来了非常大的挑战。如果在国际贸易中有中间商的参与,那么出口商与国外的最终买家不能够直接进行交易,更不能直接签订销售合同,一般都是由中间商来进行签订。两方不能进行直接的沟通,这样出口商对于最终买方的贸易了解不深,若是在没有确定双方完全授权的情况下私自签订合同,合同就会出现合同买方责任虚置的情况。更加严重的是,如果买方拒收货物,买家以合同并不是自身签署作为理由,推脱自己付款的责任,各个方面都不愿意出具有利证据,这样一来就会给保险公司的断定带来影响,银行向保险公司索赔也会很困难。如果在贸易的过程中中间商出现了商业诈骗的现象,那么融资银行向保险公司进行索赔的希望也会变得非常渺小。

再词,就是贸易真实性的风险。保险公司进行赔付款的前提就是贸易的真实性,在我国关于赔款方面的协议中就对出口商要保证贸易的真实性和合法性进行介绍。但是现在普遍出现的情况是,保险公司一般在进行承保时只会对于被保险人的财产情况和个人的信用进行调查,一般不会对出口贸易的真实性和合法性就行调查,即使保险公司对出口贸易的真实合法性进行调查也会是在收到被保险人的可损报告之后。所以说,这样的现状存在着很大的风险,如果在实践中,出口商、中间商及进口商或者是更多的几方出于诈骗、骗贷等目的,虚构贸易背景,这就会使融资银行获得保险理赔的可能性大大降低。

最后,就是汇路改变风险。贸易融资的最大特点就是自偿性。自偿性就是将该笔贸易所产生的应收账款作为主要还款来源的金融业务。但是,根据目前的情况来说,有很大一部分的出口信用保险融资下进行的交易采用的结算方式都是赊销的方式,那么这样一来,融资银行就无法决定性地控制汇款的路线。如果融资银行与出口商之间发生某种纠纷,出口商可能比较容易出现擅自改变汇路的行为,这样就不能够满足融资自偿性这一基本特征。在国外的买家将应付账款按期的足额支付到出口商的账户中之后,保险公司所承担的保险责任即告终止。

因此,对于融资银行来讲,在贸易融资之前一定要认真地对融资企业进行系统的调查,检查企业的财务是否正常、产品是否以出口为主、生产状况是否良好等。对于承担能力过低的企业不能予于融资。

4 结语

随着外贸企业的快速发展,其对于融资的要求必然会越来越高,而融资银行作为主要的融资渠道,必须加强对风险管理的认识,尤其是在出口信用保险的背景下,要认真研究和分析风险所在,实现企业和银行的共同发展。

参考文献

[1]梁建伟,罗伟.短期出口信用保险下贸易融资风险识别及防范[J].金融理论与实践,2007(9).

[2]徐蓓蓓.出口保险中融资银行权益保障法律问题的研究[D].大连:大连海事大学,2003.

[3]贾广余.我国出口信用保险问题研究[D].济南:山东大学,2011.

[4]曹波.短期出口信用保险单融资的研究[D].北京:对外经济贸易大学,2007.

4.银行押品管理风险及防范措施课后测试 篇四

一、当前金库管理存在的主要风险

1. 金库人员及岗位设置风险

金库作为银行的重要部位, 管理人员和作业人员能否胜任工作, 岗位设置是否合理直接关系到金库能否安全营运。但目前仍存在管理和作业人员综合素质不高, 内控意识和责任心不强, 对内控制度、新业务知识认识和掌握不够, 违规操作时有发生;也存在金库调拨岗兼任管库岗、解款岗兼任清分整点岗等混岗操作的问题;还存在管理人员和作业人员未按规定轮岗和岗位交流等情况。近年来银行系统陆续发生的一系列现金尾箱乃至金库钱款被盗案件告诫我们, 金库人员及岗位设置的不合规, 存在着道德和操作风险隐患。

2. 金库业务操作风险

当前, 在金库业务操作中尚存在管理不到位、制度执行力不强等问题。一是实物保管不规范。有的金库在当天营业结束后有个别配送网点的现金放在尾箱库中没有装箱上锁, 有的金库有部分成捆残破币放在尾箱库内的推车上, 没有放入现金库。二是库存物品出入库管理不符合规定。守库员未按出纳制度规定履行对出库物品进行查验程序, 有的金库守库员未根据“款箱交接清单”中所列出库物品名称、数量对出库实物进行查验, 有的当班守库员在“款箱交接清单”上未签字并留存。三是实物交接手续不规范。有的金库管库员与解款员没有当面办理交接, 有的管库员存在向清分人员移交现金时多笔现金日终合并成一笔登记的情况。四是金库钥匙 (密码) 管理不合规。有的金库门密码没有按规定定期变更。五是金库集中上门收送款不符合规定。如存在上门收送款未遵守双人办理、双人押运以及上门服务收送款交接手续不合规等情况。六是金库盘库作业不规范。有的守库人员没有在查库人员查完库离场前, 重新盘库。以上各种违规操作情况, 成为影响金库安全营运的风险隐患。

3. 金库现金备付风险

现金备付管理包括本外币现金备付指标核定、执行及考核。现金备付管理指标包括现金综合运用率、现金备付率、残钞占库率及库存限额。目前, 一些经营机构尚存在现金综合运用率不高、现金备付率过高、金库残钞占库率高和金库库存现金超过上级行核定的控制数等问题, 其中现金备付率水平居高不下, 库存现金超限额情况严重, 不仅会造成大量无效资金占用, 直接影响到银行整体经营效益, 而且加大了金库现金安全管理的风险。

4. 金库安全防护设施建设及管理风险

金库布局的合理和合规性, 防护设施的安全可靠性不仅直接影响现金、尾箱及重空等物品安全存放与调运, 也关系到一个分行金库集约化经营程度。一是金库安全防护设施建设存在不足。主要表现在金库布局不合理、内部区域设置不符合规定、不能满足风险防控和集中作业的要求等。如:金库库区未设置巡视回廊, 未设置卫生间, 保管区与工作区之间区分不明显;重要单证库与工作区之间没有安装专门的金库门和备用门。二是金库监控装置管理存在不足。如:视频监控主机因故障未能正常录像, 内库重要部位作业录像资料未能保存;监控录像资料保管期达不到保存三个月的要求等。三是入侵报警装置、消防器材、通讯联络设备等配置不符合规定。有的库房未安装红外入侵探测报警装置, 有的库房没有按要求配备灭火器等。

5. 金库守押社会化管理风险

目前, 各级金融机构相继推行了守押社会化管理, 即过去由行内保卫人员长期担负的库房守护、提取款及押运钞等金库守押职责移交给保安公司承当, 这对于精简机构、分流人员、降低营运成本、实现风险转移起到了良好的作用, 但守押社会化在实际运作过程中尚存在较大的风险和问题, 应引起各级行领导和业务部门的重视。一是守押人员的素质参差不齐, 存在一定的道德风险。保安公司员工大多来源于社会招聘人员, 主要有复转军人、城镇待业人员, 农村务工青年等, 人员素质参差不齐, 其中有些人员没有经过系统的银行安防知识及技能培训, 仅在上岗前, 受过几天的短期岗前教育, 难以胜任银行安全保卫工作的需要。二是守押人员合规操作意识淡薄, 守押违规操作时有发生。如有的金库守库未做到双人24小时武装守护、金库守库 (监控、消防) 值班登记簿登记不全、守库员对出入库物品未严格查验等。三是守押合同条款约定及合同的履约不符合规定。守押合同条款约定不明确、不清晰。如有的《保安押运服务合同》及《补充协议》、《武装守库保安服务合同》等合同文本中未将“银行运钞押运操作规程”和“银行金库现场守护操作规程”等内容列入合同或作为合同附件。安保公司未履行合同条款的约定。有的安保公司实际购买车载押运保险, 金库专项财产险时保险额度低于合同规定, 且未约定保险第一受益人为银行。安全保卫委托事务合同条款不符合规定。有的银行为他行尾箱寄库, 未单独签订尾箱代保管协议。

6. 金库检查及监督风险

一是检查及监督质量有待进一步提高。有的金库仍存在查库频率不够、查库流于形式、检而不查、查库内容不全面等情况。如, 制度要求查库人员查库要亲自核查, 对成垛现金要移位核查、成捆现金要抽捆核查及散把现金要抽点核查, 但实际工作中, 操作到位率较低。二是对已检查出的问题整改不到位、处罚力度不够。有的问题检查指出后, 同类问题又再次发生;有的没有按照银行违规行为处理制度和办法问责和处罚, 或不予问责, 或处罚从轻, 姑息迁就。

二、防范金库管理风险措施

1. 加强对金库人员及岗位管理

一是严格金库人员的选人用人关。加强对金库管理人员和作业人员任职资格的审查, 坚持选用素质高、品德好、思想端正和业务能力强的业务人员负责金库管理和作业工作。强化重要岗位员工异常行为的排查, 密切关注潜在的道德风险。二是强化金库管库人员轮岗管理。金库人员必须实行轮岗管理和岗位交流, 对重要岗位人员应定期或不定期实行强制休假制度。三是严把金库管理人员培训考核关。重视金库管理人员的业务素质管理, 加强培训、考核上岗。四是严把金库管理人员岗位制约关。重视加强授权管理, 合理划分职责, 做到人员、岗位、职责互相监督、相互制约, 做到不相容职务的严格分离。

2. 强化金库业务管理和制度执行力, 提高金库安全营运水平

一是要加强出纳制度学习, 增强风险防范和责任意识, 防止检查中发现的问题重复发生。二是进一步细化管理。在认真贯彻执行总行各项出纳管理规章制度的基础上, 制定符合实际的操作规程、细则及管理办法, 实现金库业务操作标准化、规范化、责任化。三是充分利用科技手段, 提高金库业务风险防范的技术含量。如有的金融机构为加强现金、款包及上门收款交接业务的管理, 实行尾箱、款包交接的电子化, 实现交接业务由人控到机控的管理。

3. 加强现金备付管理

一是各级分行必须为营业机构核定现金备付管理指标, 核定金库库存限额, 适时掌控金库库存情况, 发现超库存现金要及时调出, 对库存出现异常要高度关注。二是加强现金备付率管理。采取合理考核备付计划和加速资金流转速度等方法, 加强监督考核, 有效压缩库存, 提高资金使用效率。要把现金备付管理作为防范风险和降低无效资产占用的有效手段, 促进现金备付率的降低, 提高资金使用效率。

4. 进一步加强金库安全防护设施建设及管理

一是进一步加大金库的撤并力度。对业务量小、服务网点少、金库设置和人员配备不符合要求的金库, 果断采取撤并、代理等方式进行处理, 压缩管理成本, 减少金库管理风险点。二是加大对现有金库的改造力度。在加大金库撤并的同时, 有计划地对不符合标准的保留金库进行改造, 根据国家和总行关于金库安全防范制度的规定, 结合各级金库的实际情况, 积极安排必要的资金, 分步骤解决金库硬件设施中存在的问题, 力争用较短的时间完成在用金库标准化、规范化的改造和建设, 从硬件方面保障金库的安全、高效运营。三是要重视加强对金库技术防范设施设置、维护和管理。按照相关安全标准的规定进行金库技术防范设施的建设、维护和管理, 确保金库视频安防监控系统、报警系统、消防系统等正常、有效运行。

5. 加强守押社会化管理

一是进一步规范和完善守库人员的调整、选拔、审批程序, 从源头上把好守押人员素质关。各行应敦促保安公司进一步完善人员准入标准, 加强对保安人员基本素质和思想道德的甄别和考核, 严把选人用人关, 对不符合守库押运条件的人员要及时进行调整和更换。二是对守库的职责分工和相关操作流程进行全面梳理, 及时修正不合规、不合理的职责分工和操作流程, 消除安全隐患, 确保守库人员对出入金库人员和物品进行有效监督和检查。三是各行应按照相关制度要求对与守押公司签订的协议进行一次全面清理及完善, 从合约到实践都清晰划分职责边界, 落实赔付保险。要加强对安保公司协议执行情况的监督, 发现未履行合同的情况要督促其立即采取措施加以整改。总之, 各行应强化对金库保卫工作的责任意识, 对发现的问题要立即采取措施整改, 确保金库安全保卫工作万无一失。

6. 加强对金库检查和监督

金库管理的实践证明, 检查和监督是减少或避免金库管理风险的重要手段, 通过实施检查和监督, 会不断揭露金库作业中的不足以及管理制度上的缺陷, 从而完善金库内部控制制度, 达到降低操作风险的目的。首先进一步加强金库现场和非现场检查、定期和不定期检查的质量管理, 通过检查和监督工作的进一步开展, 尽早地发现问题、解决问题, 从而促进金库营运业务流程更加优化, 各项内控机制更加科学、合理, 真正把防范和化解金库管理风险工作落到实处。其次对检查和监督发现问题及时处理, 及时认定有关人员的责任, 并视问题轻重对责任人给予批评、经济处罚、行政处分, 加大处罚力度, 决不姑息。

7. 以人为本, 激励约束并举, 构建“和谐、合规”的金库工作氛围

金库营运工作具有“重复、机械、单调、枯燥”的特点, 金库管理人员和作业人员特别是管库人员非常辛苦, 各级机构应立足以人为本, 明确金库工作中的权利和职责, 激励与约束并举, 不断提高工作人员工作积极性和责任心, 构建“和谐、合规”的金库营运工作氛围。

总之, 各级机构要高度重视和加强金库管理, 纵向要加大条线管理力度, 横向要加强部门之间的配合与协作, 以高度的责任感做好金库管理工作, 适应行内外不断变化的营运环境, 杜绝各种风险隐患, 防范金库业务案件的发生, 确保金库安全、高效运行, 为商业银行各项业务的快速稳健发展提供强有力的保障。

参考文献

[1]银行营业场所风险等级和防护级别的规定. (GA38-2004) .

[2]银行金库. (JR/T0003-2000) .

[3]中华人民共和国公安部.银行营业场所风险等级和防护级别的规定.2004.09.22.

[4]中华人民共和国公安部.金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法.2005.12.31.