商业银行合规管理政策

商业银行合规管理政策（精选10篇）

1.商业银行合规管理政策 篇一

合规风险管理政策

第一条合规是指公司的经营管理活动与法律、监管法规、行业规则及公司规章制度规定相一致。

第二条 公司在开展业务时坚持高标准，切实履行“诚信为本、客户至尊”承诺，致力于在合规的前提下维护客户利益，“零差错”和“投资人利益最大化”是合规管理的最终目标。

第三条 公司倡导和培育合规文化，作为企业文化的重要组成部分，全体员工应深刻领会公司合规文化，不断提高合规意识，严格履行合规职责，实现全员合规。

公司合规文化主要包括以下理念：

“合规人人有责”，合规并不仅是合规部门或专业合规人员的责任，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责。每位员工都要养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝违规操作。

“合规从高层做起”，当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由董事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效。公司董事会和高级管理层保证带头合规，接受全体员工监督。

“合规创造价值”，合规与公司经营成本和风险控制等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为公司创造价值。良好的合规风险管理有助于提高公司品牌价值、增加无形资产，有助于吸引更多优质客户。公司确立合规经营基调，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。

“主动合规”，合规不是被迫行为，而是公司发展的自身要求；合规意识要贯穿于全体员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。

“合规与监管有效互动”，通过合规与监管的良性有效互动，改变被监管者与监管者博弈的传统理念，主动领会监管要求，以监管促发展，争取更优监管评价和政策，从而获得竞争优势。

“合规与时俱进”，合规文化不是一成不变的，要与时俱进、不断创新。合规始终与公司制度创新、产品创新、管理创新等各项创新活动同步，不断丰富、发展，创造先进的企业文化。

第四条合规责任

公司董事会对合规负有最终责任，负责审批合规政策、审议合规风险管理报告，授权风险控制委员会作为合规管理的领导机构，监督和指导合规部门的日常管理工作，风险控制委员会通过与合规风险部负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。

监事会负责监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

公司高管层负责贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；设立合规与风险控制部，保证合规部门独立履行职责；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；发生重大违规事件及时向董事会及下属风险控制委员会报告。

合规与风险控制部为合规风险的日常管理部门，在合规负责人的管理下协助高管层有效识别和管理合规风险，履行以下职责：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对公司经营的影响，及时为高管层提供合规建议；

（二）制定并执行合规管理计划，包括合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；

（三）审核评价内控制度和操作流程的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；

（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；

（五）积极主动地识别和评估经营活动中的合规风险；

（六）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。

公司各部门及部门设立的合规风险管理岗负责在日常工作中主动识别和管

理合规风险，并向合规与风险控制部报告涉及合规风险的任何情况。

公司全体员工包括高管层均为合规风险管理的第一责任人。必须严格贯彻落实公司合规风险管理制度，维护公司合规文化建设。

第五条合规风险的识别和报告

各部门合规风险管理岗对本部门业务活动的合规性进行日常审查，对本部门员工是否违反合规文化进行监督，并定期对本部门合规风险管理情况进行评估，向合规与风险控制部报告；

合规与风险控制部对日常经营活动包括新业务研发、客户关系维护、宣传推介等活动中的合规风险进行识别和评估；收集相关信息和数据；进行合规性测试和调查；每季向高管层和风险控制委员会上报合规风险评估报告，对报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报。

公司高管层根据合规风险评估报告及时调整合规政策、纠正内控制度和流程的合规缺陷，每年向董事会及监管部门书面报告合规风险管理和合规文化建设情况。

第六条 合规考核和问责

公司制定《合规绩效考核制度》和《合规问责制度》，定期对全公司各岗位人员进行合规绩效考核；对违反合规文化，造成合规风险的员工公司按照《合规问责制度》进行问责和处罚。公司同时建立《诚信举报制度》，鼓励员工加强责任心，对任何违反诚信原则和合规文化的行为进行监督和举报，促进公司内部控制更好地发挥作用。

2.商业银行合规管理政策 篇二

商业银行在经营过程中会面临着各种风险, 其本身就是以经营控制风险和管理风险为目标的, 风险的管理直接关系到商业银行的经营业绩和生存。上世纪九十年代以来, 金融全球化和金融创新的不断发展, 使商业银行的经营越来越国际化、复杂化和多元化。随之而来的是商业银行面对的风险更加复杂, 风险管理更加困难, 国内外银行业违规案件时有发生。商业银行这些案件发生的一个重要原因就是银行的合规风险管理机制不健全, 银行未能合规经营。而由2007年美国次贷危机引起的全球金融危机所带来的恶劣影响, 使得银行业更为重视合规风险的管理。银行业发展环境已经发生了巨大变化, 还处在初步阶段的我国商业银行的合规管理必须赶上时代的步伐。如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验做法, 加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管, 建立合规风险管理的长效机制, 成为亟待研究和实践的课题。

二、商业银行合规风险管理的概念

2005年4月29日, 巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出:“本文件所称合规风险是指, 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”2006年10月25日, 中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》。在第三条中, 明确指出:“本指引所称合规风险, 是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”可见, 在对合规风险的定义上, 中国银监会和巴塞尔银行监督委员会是基本一致的。

商业银行合规管理, 是一个动态过程, 是指商业银行有效识别合规风险, 主动避免违规违法事件发生, 及时采取纠正违规行为的措施以及必要的奖罚措施, 适时修订和制定相关规章制度, 有效管理合规风险的活动。

三、加强商业银行合规管理的必要性

在以风险为本的监管模式受到广泛认可的背景下, 合规管理和合规文化建设是银行业金融机构实施以风险为本的监控管理的基础。对于朝着国际化和综合化经营迈进并处于改革关头的中资银行来说, 加强合规管理、防范合规风险的必要性更加突出。

(一) 遵守国际金融游戏规则的需要

从20世纪90年代初开始, 美国、德国、日本、荷兰等发达国家的一些跨国银行开始认识到合规风险管理的重要性。这些银行逐步建立起了专业化的合规管理职业队伍, 形成较为成熟的合规文化, 构建起了相对完善的合规风险管理机制。2005年4月, 国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件, 并且把合规风险管理提升到与资本充足率一样重要的高度。至此, 国际银行业已经充分认识到对合规风险管理的重要性, 合规作为一门独特的风险管理技术, 已得到全球银行业的普遍认同, 合规风险己与银行其他风险一道被纳入到银行全面风险管理框架之中。

(二) 中国银行业从分业经营走向混业经营的需要

中国银行业混业经营已是大势所趋, 银行、证券与保险的相互融合已经不可逆转。这一变化, 对分业经营思想指导下建立起来的现有监管体制带来了极大挑战。在中国确立了对金融机构的分业监管之后, 不仅同类金融机构之间存在激烈的竞争, 而且监管者之间也存在着明显的竞争。监管者竞争虽然促进了金融产品的创新, 但也可能对金融发展和创新起到揠苗助长的效果, 在风险控制手段和监管不到位的情况下, 这种快速的金融产品创新可能会对金融稳定造成隐患。银行, 证券, 保险等不同的业务类别交叉经营会使内部交易产生利益冲突和风险传递从而带来的合规风险增大, 因此合规管理的重要性更加突出。

(三) 促进银行改革重组, 规避操作风险的需要

我国银行业当前正在加快推进各项改革, 其中包括组织架构和业务流程的再造。在业务管理垂直化和组织结构扁平化的组织再造过程中, 如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透, 可能会加剧银行内控各环节上的失控, 使银行的内部控制机制失效, 也就不可能在加入世贸组织之后, 实现对四大国有商业银行的财务重组, 引进战略投资者, 建立完善的公司治理结构。而近年来各银行基层机构亦暴露出相当多的操作风险案例, 票据案件和非法挪用资金时有发生而且金额巨大, 给我国金融业带来了不可估量的损失, 究其原因在于没有良好的合规风险管理机制, 或者就是有也存在执行不力的问题。

四、我国商业银行合规风险管理的现状

我国商业银行的合规风险管理虽然起步较晚, 但起点高。入世过渡期结束以后, 随着我国商业银行逐步完成改革上市, 与国际接轨步伐加快, 特别是监管部门高度重视合规风险管理, 近年来合规风险取得了较大进展, 主要表现在以下几方面:

(一) 我国大中型商业银行都组建了合规管理部门

较早设立合规管理部门的是中国银行。2001年10月, 中国银行 (香港) 有限公司实力了法律与合规部。2002年, 中国银行总行把法律事务部更名为法律与合规部, 履行法律与合规两大职能, 并设置了首席合规官。中国建设银行于2003年初在总行法律事务部下设置了合规处, 2005年将其独立出来成为合规部, 2008年又将法律事务部和合规部合并, 组建法律与合规部。中国工商银行在2004年进行财务重组时, 将合规和内控职能合在一起, 单独设立了内控合规部。2006年6月29日中国农业银行总行下发文件将总行法律事务部更名为“法律与合规部”, 增加全行合规管理职能。中国交通银行、中国民生银行、上海浦东发展银行等也都设立了相应的合规管理部门。

(二) 合规部门职责不断规范, 合规培训得到重视

在各大商业银行建立合规部门后, 对合规部门的职责的认识也逐步清晰。目前各行合规管理部门的职责基本相似, 主要包括向高管层提供合规建议, 制定合规政策, 审核评价银行经营活动中的合规性, 开展合规培训和教育, 开展合规风险的测试, 保持与监管机构的日常联系等。我国银行业的合规风险管理起步晚, 因此对员工进行合规培训尤为重要。现在许多商业银行通过不同培训班的形式, 邀请专家对本行高级管理人员、合规管理人员、信贷人员以及其他人员进行培训, 以期达到提高合规风险管理水平的目的。

(三) 合规管理绩效逐步显现, 银行违法违规案件有所减少

随着国内商业银行不断重视合规风险的管理, 其效果也开始显现, 整个银行业违法违规的案件每年都在减少。据《中国银行业监督管理委员会2008年报》, 2008年, 银行业金融机构累计发生各类案件309件, 比上年减少129件, 下降29%。其中, 百万元以上案件89件, 比上年减少37件, 下降29%。各类案件涉案金额10.71亿元, 其中百万元以上案件涉案金额9.76亿元, 同比分别减少7.52亿元和7.23亿元, 百万元以上案件金额首次降至10亿元以内, 按资产的平均发案率已接近国际较好水平。

我国商业银行对合规风险的管理已经得到充分的重视, 合规工作取得了长足的进步。大把也该承认, 我国商业银行的合规风险管理水平与巴塞尔银行监督委员会的标准和国际先进银行的差距还是很大的。第一是对合规风险管理认识上存在偏差, 认为合规管理只是书面工作而已, 对合规风险管理的内涵和要求认识不够深刻。第二是合规文化缺失, 合规意识淡薄, 合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规文化意识还比较欠缺。第三是专业合规人才匮乏, 我国银行合规人员专职少, 兼职多, 这直接导致合规人员的素质不能满足要求。第四是合规风险管理技术手段的先进性不足, 定性分析多而定量分析少, 静态分析多而动态分析少, 手工操作多而系统处理少。

五、建立商业银行合规风险管理机制的构想

(一) 培育良好的合规风险管理文化

良好的合规风险管理文化, 既是构建合规风险管理机制的基础, 也是整个银行文化的核心构成要素。培育良好的合规风险管理文化, 首先, 要倡导合规从高层做起。高层要起到表率作用, 董事会和高级管理层要做到一言一行都与银行的核心价值保持一致。其次, 要倡导合规人人有责。使员工认识到合规是所有银行职员的责任, 从而使合规成为全员的行为准则和自觉行动。第三, 要倡导合规创造价值。有效的合规管理, 可以降低银行违规的成本, 提升银行的声誉和品牌价值, 最终提升银行的市场价值。第四, 要倡导主动合规。通过建立奖惩机制和培训教育, 使员工从“要我合规”向“我要合规”转变。第五, 要倡导合规与监管有效互动。通过银行与外部监管部门以及银行内部上下级之间、管理层与员工之间的有效互动, 解决过去银行与监管者博弈, 银行规避监管的传统理念。

(二) 强化风险防范意识, 构建风险保障的机制

商业银行在发展业务的同时, 应该积极构建合规风险管理保障机制, 树立合规经营与管理并重才是业务发展的基本前提与关键。因地制宜地构建合规风险管理制度规范机制, 倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题, 并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进, 以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。鉴于合规建设的特殊性, 为了保证合规工作的公正与独立, 可以建立“特权制度”, 即在主管领导对合规意见或建议持有异议的情况下, 法律与合规部门有权将其合规意见或建议直接呈报上级法律与合规部门乃至银行最高管理层;上级法律与合规部门也有权直接与任何员工、部门了解与合规有关的问题和情况, 而无需取得该员工或领导的事先同意。

(三) 加强合规队伍建设, 完善合规管理技术

建立一支既熟悉法律法规和银行业务, 又具有良好个人素质的合规风险管理队伍, 是合规风险管理的基础。商业银行可从以下两个方面加强合规队伍建设:首先, 增加专职合规管理人员的数量。通过内部发掘、机构培训和海外引进, 建立一支以专业合规人员为核心的合规管理队伍。这样既能增加合规管理的独立性, 又能增加合规管理的权威性。其次, 建立合规管理人员考核和激励机制。要对合规风险管理人员的工作有效性进行持续考核评价, 对表现优秀者要给予激励, 对不合格者要采取相应的措施。通过考核和激励机制的建立, 可以不断提高合规风险管理人员的水平, 增强合规风险管理的长久性。在完善合规管理技术方面, 商业银行应积极探索科学合理的合规风险量化方法, 开发合规风险管理IT系统, 提高管理的科技性。

(四) 控制合规管理的成本, 提高合规管理的效率

经济学的基本原则之一就是使成本最小化或利润最大化。因此, 我国商业银行合规部门在追求既定的管理目标时不应忽视管理成本的高低, 必须认真地进行管理成本效益分析, 努力降低管理成本。如果银行建立起以流程管理为基础的岗职体系和清晰的报告路线, 那么银行的复杂性就会减少。这样银行的合规成本就会相对的也会减少。如果银行的信息是孤立的或者是不一致的流程, 将会造成银行的合规成本非常高, 需要银行多方面的考虑, 需要不同的配合, 需要不同部门的参与。如果是这样相对的成本就会增加。而合规风险管理是一项系统工程, 不可能产生立竿见影的效果。如果银行只是想着下一年度的损益表, 合规就显得无足轻重。但如果是为长远利益考虑的银行, 就应将合规经营作为长期使命。所以, 要使合规所产生的效益大过为合规所付出的成本, 持续合规是非常需要的。

参考文献

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[3]黎志宇:《浅谈如何构建商业银行合规风险管理机制》, 《消费导刊》, 2007年第12期。

[4]孙学才:《构建商业银行合规风险管理机制的思考》, 《现代金融》, 2006年第2期。

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[8]石选峰:《如何进一步强化合规风险管理》, 《现代金融》, 2008年第2期。

[9]牛筱颖、曹艳华:《综合化经营模式下商业银行的合规风险管理》, 《金融论坛》, 2006年第11期。

3.浅析村镇银行内控风险与合规管理 篇三

关键词：村镇银行；内控管理；合规管理

随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求。同时，在非财务报告内部控制纳入外部的审计范围之后，作为高负债经营的村镇银行，内部控制以及合规管理存在巨大的问题，这样将直接的影响投资者的信心。因此，在现阶段的村镇银行管理中，应当加强内部控制体系的完善，实施更加有效的内控管理措施，加强合规管理。

一、加强构建内控的梳理以及对标工作机制的完善

所谓的内控的梳理以及对标工作是指，在村镇银行全面收集规范业务类法律法规、监管法规以及行业自律措施或者是良好的行业间的实践活动，对此进行整理分析之后，形成对银行各项业务管理活动中内控的梳理以及对标工作，将各个业务的内部控制管理活动以及内控对标的标准进行对比，从而找到其中的问题，并有针对性的进行改善，而内控的梳理以及对标的工作机制主要有如下的几方面：

（一）明确内控梳理的对象

在进行村镇银行的内控管理以及合规管理中，应当明确内控梳理的对象范围以及对标的对象，才能有针对性的制定相关的标准准则。同时，明确内控管理的对象时进行内控管理的梳理是极为基础的工作，而建立企业的内部控制体系主要从企业、业务以及流程这三个层面的内部控制来组成的。而其中企业层面的内部控制主要是指村镇银行在宏观方面对其业务管理活动进行内部控制从而产生基础性影响的内部控制的活动，同样，这也是企业进行有效的内部控制极为重要的基础。

而业务方面的内部控制主要是指，村镇银行在具体的业务经营管理中所进行的各种内部控制活动，也是村镇银行进行有效内控管理中极为重要的组成部分，例如：零售银行业务以及电子银行业务等都是业务内部控制的主要范围。

相应的，流程层面的内部控制主要是指，在业务层面的各种内部控制管理是各项活动的细化，通过将业务层面的各种内控活动进行分解，可以分解成一个或者多个的流程层面所进行的内部控制的活动。这是村镇银行进行内部控制的重要手段。同样的，村镇银行应当根据其自身的特点对所有的业务进行相关的归纳总结，从以上三个层面对内控进行梳理，从而有效的实践内控管理以及合规管理。

（二）加强构建内控对标的标准

随着社会经济的不断高速发展，银行业务的规模也在不断的扩大，衍生了许多新的金融产品，为此，外部监管也越来越严格，而如何有效的保证银行的业务符合银行外部的监管要求，如何有效的防范内控合规风险成为银行现阶段极为重要的任务。因此，也要求应当给银行各项业务的内控管理活动树立良好的标准，明确银行应当遵守的规则。而内控对标的标准主要是作为村镇银行进行内控管理的重要标准，同样是衡量银行的内控管理是否符合外部监管要求的标准。

而构建村镇银行的内控管理对标的标准主要工作有：其一是务必要构建相关的法律法规；其二是务必要建立相关的内控管理对标标准框架，其三是务必要制定相关各项业务活动的内控对标标准。同样的，在进行村镇银行内控管理对标的标准应当定期进行更新，以此来确保监管能够积极有效的转变对村镇银行各项业务的内控要求。

二、完善内控管理以及合规管理的整改

随着社会的发展进步，银行管理也面临着极为重要的难关。同时，随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求，同样，在现阶段以全面控制风险管理为主的村镇银行，内部控制不仅要接受监管部门的监管，同时也担负着村镇银行合规发展的重担。

在村镇银行的内控管理以及合规管理中存在许多的问题，而这些问题的存在严重制约了村镇银行的发展，因此为了提升村镇银行的内控管理以及合规管理水平这一目标，本文提出如下策略进行讨论与研究。

（一）明确内控管理问题的发现渠道

银行不同于其他企业，其经营活动具有特殊性，其内部控制管理一直备受监管部门的重视，进行监管检查以及监察的力度都不同于其他行业，因此外部监管也是村镇银行有效的完善以及提升自身的内部控制管理有效的渠道之一。但是由于监管的资源是有限的，所以进行内控是不全面的，因此，村镇银行也应当不断的拓展内控管理问题发现的渠道，确保内控信息的全面畅通，从而进行更好的改善。

（二）明确内控以及合规整改工作程序

往往发现内控管理问题的都是来自于不同的渠道，同样，对于来自不同渠道所发现的内控的缺陷以及问题，其内控管理以及合规管理部门应当对其来源以及性质进行详细的分析，确定相关的整改方案，同时，应当有效的根据出现的问题的类型以及严重程度来进行整改的先后顺序，从而更好的明确整改工作计划以及步骤，同样的，整改部门在实施整改方案时，应当记录相关的整改进程，对关键信息进行记录，直到整个整改工作结束。

（三）加强整改问责制

在村镇银行的内部控制以及合规管理中，进行整改问责机制能够有效的确保内控管理以及合规管理的整改工作效果，这样是达到整改目的极为重要的方法，而对于发现的各种内控问题，除了要进行整改之外，应当进行相关人员的追责，严惩到底，以此来警戒各位工作人员，从而有效的保障内控工作的有效实施。

企业内部控制的规范化以及配套措施的完善，促进企业得到更好的发展与快速的进步，村镇银行也在这一作用下面临新的发展机遇，本文从村镇银行为出发点，结合其内部控制以及合规管理中存在的问题，从内部控制的对象、内控对标的标准这两个方面进行讨论，提出明确问题发现渠道、工作程序以及加强制度等措施促进村镇银行的发展。

参考文献：

[1]刘绪光.商业银行内部控制、风险管理与价值创造——基于某商业银行县域经营行内控合规创建考核的实证研究[J]. 农村金融研究，2011，09：61-65.

[2]黎洁.我国投资银行内部控制研究[D].西南财经大学，2014.

[3]陈阳，付士红.推进全行内控体系建设 强化操作风险与合规管理——中国工商银行内控合规工作会议在北京召开[J]. 中国城市金融，2007，05：15-18.

4.银行合规管理流程 篇四

第一章 总则

第一条 为了确保**银行合规管理政策的实施，避免发生违规事件，维护本行良好声誉，根据我行已制定的《**银行合规政策》（以下简称《合规政策》），结合本行实际情况，特制定本管理流程。

第二条 全行分支机构要高度重视《管理流程》的实施，树立依法合规的经营理念，配备充足资源和采取有效措施，确保《管理流程》全面有效地贯彻落实。

第三条 各部门和境内分支机构各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体以及网络等各种渠道，密切关注和跟踪本条线的外部法律规则的最新发展，建立本条线的外部法律规则库，同时填制外部法律规则合规要求控制表。应当每月向合规管理部门备案一次外部法律规则库。

第四条 文中所称归口管理部门指总部除合规管理部门以外的其他部门。

第五条 本办法适用于总行各部门及境内分支机构。

第二章 组织架构

第六条 总行合规管理部门负责在全行范围内开展合规管理工作，根据《合规政策》规定的职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作流程，从识别合规风险、制定规章制度、执行规章制度、检查规章制度直至处理违规事件，将合规管理作为一项重要而又独

立的工作予以落实。

第七条 各分行均应设立由当地银监局核准的合规负责人。总部归口管理部门与各分行在业务条线设立兼职合规管理员，应当指派一名熟悉本条线业务涉及的外部监管要求和内部规章制度的业务骨干担任兼职合规管理员，确保兼职合规管理员有充足的时间根据《管理流程》开展工作，人员名单报总行合规管理部门备案。总部归口管理部门与各分行应设有专人与总部合规管理部门保持固定沟通。

第八条 总行合规管理部工作人员与各分行合规负责人及总部归口管理部门、分行合规管理员构成我行法律合规工作的基本主体，各分行合规工作均由指定专人向总行合规管理部报告，法律合规部向风险管理委员会报告，确保报告路线的独立性。

第九条 特殊报告路线的设定，我行报告合规问题的公开电话是******公开邮箱是******，检举人可以公开姓名也可以采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。举报信息仅限风险管理委员会成员有权查阅，以此确保风险管理委员会完全掌握我行存在的合规问题。

第三章 定期合规报告

第十条 合规报告是合规管理组织架构中沟通工作信息的重要方式。

根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。根据报告主体，合规报告分为分行合规部门报告和总部合规管理部门报告。

第十一条 总部合规管理部门在每年第一、二、三季度结束后两个月内向总部风险管理委员会提交季度报告和半年报告。总部合规管理部门在每年结束后三个月内向总行风险管理委员会提交独立的报告。以上报告均向银监局报送。

第十二条 总部归口管理部门在每年第一、二、三季度结束后一周内向合规管理部门提交季度报告和半年报告，在每年结束后三周内向本行合规管理部门提交报告，内容包括该部门分管条线范围内的外部法律规则更新、外部法律规则合规要求的落实情况、市场准入合规管理、规章制度管理、合规检查、授权管理以及违规事件管理等总体工作情况，包括相应统计、分析和解决问题意见。

第十三条 境内分支机构合规管理部门应当在每年第一、二、三季度结束后两周内向总部合规管理部门提交季度报告和半年报告，在每年结束后一个月内向总部合规管理部门提交报告，内容包括该机构所在地范围内的外部法律规则更新、该机构的外部法律规则合规要求的落实情况、市场准入合规管理、规章制度管理、合规检查、授权管理以及违规事件管理等总体工作情况，包括相应统计、分析和解决问题意见。

第四章 即时合规报告

第十四条 关于即时报告的要求。总行归口管理部门与境内分支机构在该部门（机构）分管条线范围内，发生该级机构所在地外部法律规则更新或违规事件等合规管理信息时，应当在两天以内向总行合规管理部门提交即时报告。

第十五条 总行法律合规部发现重大违规事件应按照重大事项

报告制度的规定向所在地银监局及风险管理委员会报告。

第十六条 归口管理部门的兼职合规管理员在向合规管理部门提交合规报告之前，应当先向该归口管理部门负责人报告。境内分支机构的合规管理部门在向总行合规管理部门提交合规报告之前，应当先向该机构负责人报告。

第五章 检查监督

第十七条 总行合规管理部门通过专项检查或者日常检查的方式，对归口管理部门、分行制定或者完善内部规章制度以及落实外部合规要求的情况进行检查监督。

归口管理部门、分行应当在合规管理部门出具检查意见后一周内向合规管理部门提交整改方案，并在整改结束后一周内向合规管理部门反馈落实情况。

第十八条 总部合规部门对各分行实行现场性的监督检查，应将作出的现场检查报告上报至风险管理委员会，如发现的问题可当场提出指导意见及整改措施，应报风险管理委员会予以备案。

第十九条 各分行应当通过专项检查或者日常检查的方式，对本行制定或者完善内部规章制度的情况，以及执行外部法律规则和内部规章制度的情况进行检查监督。

发现问题后一周内向总行合规管理部门提交整改方案，并在整改结束后一周内向总行合规管理部门反馈落实情况。

第二十条 审计部门通过专项检查或者日常检查的方式，对各部门制定或者完善内部规章制度的情况，以及执行外部法律规则和内部规章制度等合规管理状况进行独立审计。

第六章 问责机制

第二十一条 对于分行未及时报送报告，或是经总部合规管理部门在有关监督检查过程中发现上报不符合真实性，并给我行造成了损失的，风险管理委员会可追究相关人员的直接责任，如因相关管理部门疏忽造成，其应承担连带责任。

第二十二条 对于违反外部法律规则和内部规章制度的机构和人员，应当根据有关规定予以通报批评和责任认定，并提交风险管理部门追究责任。

第七章 附则

第二十一条 本管理流程由总部合规管理部门负责修订和解释。

5.农村商业银行合规管理工作制度 篇五

12号（1月25日）第一章 总 则

第一条 合规的目的和依据

为有效管理合规风险，维护安全稳健经营，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》和省联社《合规管理工作指导意见》的要求，结合本行经营活动实际，制定本制度。

第二条 合规理念

农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）秉承“依法合规”的经营理念，将合规作为各项工作和业务开展的基本准则，大力倡导诚信与正直的行为标准，树立合规创造价值的合规理念，并在全行创建主动合规和人人合规的合规文化；致力于建立完善的公司治理结构和内控机制，通过有效的合规风险管理确保各项经营活动符合法律、规则和准则的要求。

第三条 合规概念

合规是指使各项经营活动与法律、规则和准则相一致。本制度所称法律、规则和准则，包括总行制定的各种内部操作规程和适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

合规风险是指因未能遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、法律风险等既有联系，又有不同，合规风险往往诱发其他风险。

合规管理是总行的一项核心风险管理活动，合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架和机制,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。在合规管理中应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。

第四条 合规组织架构

总行按照全面风险管理、独立性、协调与效率的原则，建立分散化合规管理架构，即董事会专门设立合规管理委员会或授权其下设的委员会履行合规管理职能，设立合规管理部（以下简称合规部），并在其他职能部门和各分支机构设立专（兼）职合规管理人员，明确职责与合规报告路线。

第二章 合规职责

第五条 董事会的合规职责

董事会是本行合规建设和合规管理的倡导者和发起者，应履行以下职责：

（一）审议批准合规管理政策，并监督政策的实施；

（二）每年对高管层提交的合规风险管理报告进行审议，从而对合规风险管理的有效性作出评价；

（三）确保合规部负责人能够独立与董事会进行沟通，就重大合规事项进行及时处理；

（四）履行其他合规管理职责。第六条 监事会的合规职责

监事会负责监督董事会和高级管理层（简称高管层）合规职责的履行情况及合规政策的实施情况，并至少每年对合规风险管理的有效性进行一次评估。

第七条 高管层的合规职责

高管层是本行合规风险的管理者，负责履行以下合规职责：

（一）制定并适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工；

（二）贯彻执行合规政策,确保合规管理体系的有效运作；

（三）管理合规部，明确其组织结构，并负责协调合规部与风险管理部、稽核部等相关部门之间的工作关系，确保合规部工作的有效性和独立性；

（四）每年向董事会提交合规风险管理报告，该报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

（五）及时向董事会、监事会报告任何重大违规事件；

（六）履行其他合规职责。第八条 合规部的职责

合规部作为独立的合规管理部门，负责协助高管层有效管理合规风险，对合规经营负有尽职义务，履行以下合规职责：

（一）关注法律、规则、准则的最新变化，并正确理解，准确把握，及时提出合规建议。

（二）制定合规工作制度规范，拟定合规工作目标，起草本行合规工作规划，并组织实施。

（三）审核评价各项制度、程序、操作规程的合规性，组织协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项制度、程序、操作规程进行梳理、修订、完善、补充，确保各项制度、程序、操作指南不违背法律、规则、准则的要求。每年至少组织开展一次制度缺陷和操作风险排查，督促各业务条线适时补充、修订相关制度。

（四）根据业务发展和监管要求，牵头修订合规手册。为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

（五）审核总行各条线业务的外包工作符合法律、规则和准则的要求。

（六）对总行的法律文件进行审查和修改。

（七）组织相关部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。

（八）负责对新产品、新业务、新业务流程以及其他重要事项进行审核，主动识别和评估与经营相关的合规风险。

（九）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据和风险点。

（十）组织各分支机构合规管理人员开展活动，结合各分支机构、业务条线合规工作开展情况，实施合规评价。按照总行内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告。

（十一）保持与上级合规部门、监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

（十二）履行其他合规职责。第九条 合规管理员的合规职责

（一）督促所在部门、支行，及时学习总行下发的文件和国家最新相关法律、法规、规则；

（二）收集所在部门、支行在经营活动中的合规风险信息；

（三）及时对所在部门、支行发生的重大合规风险事项向合规部门报告；

（四）对所在部门、支行进行合规风险评价；

（五）按时向合规部门上报各类报表、文字材料；

（六）合规部门交办的其它工作。第十条 职能部门的合规职责

总行职能部门负责人对本部门和本业务条线经营活动的合规性负有首要责任，履行以下合规职责：

（一）督促本部门全体员工严格执行各项法律、规则和准则，确保本部门和本业务条线的各项活动与法律、法规和准则相符合；

（二）负责本部门和业务条线合规风险的识别、评估和监测，向合规部递交本部门相关合规的风险信息，对可能或已经出现的合规风险或违规行为应立即报告，及时采取应对措施；

（三）参考合规部意见，及时制定和修改本部门的各项业务流程和规章制度；

（四）履行其他合规职责。第十一条 支行的合规职责

支行行长对本单位及员工经营活动的合规性负有首要责任，履行以下合规职责：

（一）自觉遵守各项法律、规则和准则，督促员工严格执行总行制定的各项业务流程和规章制度，确保依法经营；

（二）负责合规风险的识别、评估和监测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即向总行报告，及时采取应对措施；

（三）积极支持合规部工作，为合规管理员履行其合规职责提供必要的资源；

（四）履行其他合规职责。第十二条 全体员工的合规职责

全体员工是合规风险管理各项具体措施的具体执行者，对合规经营负直接责任，履行以下合规职责：

（一）自觉遵守各项法律、法规和准则，严格按照业务流程和规章制度处理各项事务；

（二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取应急措施；

（三）自觉接受合规监督、教育和培训；

（四）承担其他合规职责。

第三章 合规考核、合规问责与诚信举报

第十三条 合规绩效考核

绩效考核应充分体现倡导合规和惩处违规的价值理念，将合规经营成果纳入业绩考评体系，注意协调业务拓展与合规风险管理的关系，以增强员工的合规意识，形成良好的合规文化。

第十四条 合规问责与诚信举报

建立对违规责任认定和处罚机制，严格对违规行为的责任认定与追究，科学合理的确定违规责任和处罚力度，对违规的处罚应能充分体现董事会和高管层对合规的价值理念和行为准则。建立诚信举报制，鼓励员工积极主动报告合规风险和举报违规行为，并给予举报者有效保护和适当的奖励。对发现合规风险或违规行为隐瞒不报者，一旦被监管机构或稽核部门查实，按照总行有关制度和监管部门的要求给予相应处罚。对于责任人主动报告合规风险或违规行为的，可酌情减轻处罚或免责。

第四章 合规资源和报告路径

第十五条 合规资源

（一）高管层和有关部门应对合规部的工作给予高度重视和积极的配合，对合规部列入工作计划所需要的人力、财力、信息和技术支持等应给予有效的保障；

（二）合规人员为履行合规职责，有权从相关部门获取必要的信息，包括所需的任何记录或档案材料以及与有关员工进行接触和沟通的权利；

（三）合规部有权对可能违反本制度或任何一项规章制度的行为独立进行调查或与其它部门联合调查，经授权后也可委托外部机构进行调查；

（四）合规部人员应通过不断的学习和培训教育，提升自己的专业知识和专业技能，尤其是持续关注和跟踪正确把握法律、规则和准则的最新发展，准确判断其对经营的影响力。

第十六条 报告路径

合规报告体系包括常规报告和应急报告两种，出现重大事件或突发事件采用快速的应急报告机制。

常规报告的报告路线：各支行员工向合规管理员报告，合规管理员向合规部和所属单位负责人报告，合规部向高管层报告，高管层向董事会、监事会报告。常规报告应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式、报告格式和报告频率等，以及被报告人直接处理或向上报告的规范要求等。

应急报告：出现重大事件或突发事件时，合规部负责人、合规管理员应在第一时间直接向高管层报告，特别紧急的，可直接向董事长或监事长报告。

第五章 合规部与职能部门的关系

第十七条 合规部与业务部门（包括分支机构）的关系

（一）合规部和业务部门是相互联系，互相促进的关系；

（二）业务部门（包括分支机构）要正确处理好业务发展与合规经营的关系；要积极主动就有关业务发展和产品创新等方面的合规问题寻求合规部的支持，及时向合规部门通报工作中发现的合规风险，并对合规问题进行有效整改；及时拟定和修订各种操作流程和业务手册，并及时就发现的各规章制度和操作流程缺陷向合规部报告，按规定时间完成修订和补充；

（三）合规部为一线员工提供合规咨询和培训，及时对业务发展和产品创新作出合规评价和风险提示，对业务部门提供的规章制度进行合规性审核，并督促认真执行合规政策规定的职责，重视合规风险，修补合规缺陷。

第十八条 合规部与风险管理部的关系

（一）合规部与风险管理部应坚持“各尽其职、协同合作”的原则，严格界定各自部门的风险管理职责和权限，相互合作；

（二）合规部应就其发现的有关风险问题及时告知风险管理部，同时为风险管理部门提供必要的合规支持；风险管理部应加强自身部门的合规性管理，并负责就其发现的合规风险通报合规部，为合规部管理合规风险提供信息、技术等方面的支持，增强对合规风险的认识；

（三）遇有综合性风险难以在合规部和风险管理部之间明确划分的，两部门应共同或单独向高管层提出相关的处理建议。

第十九条 合规部与稽核部的关系

（一）稽核部负责对合规部的合规工作进行定期和独立的检查和评价，对合规部工作的有效性、公正性和客观性进行审计，并做出审计报告；

（二）稽核部负责全行各项经营活动的合规性审计，对合规问题定期或不定期进行全面或专题检查，合规部应配合稽核部门开展业务审计和检查；

（三）稽核部应及时将审计和检查的情况和结论抄送合规部，为合规部开展合规工作提供信息来源和依据。

第二十条 合规部与人力资源部的关系

（一）人力资源部应将合规履责情况纳入员工的绩效薪酬考核体系中；

（二）人力资源部应积极配合合规部，开展各种合规培训和合规交流；

（三）人力资源部根据相关规定对合规部进行绩效考核。

第六章 附 则

6.银行合规管理心得体会 篇六

通过这次学习我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：

集中学习和自我学习相结合，增强从业能力。审计、内控合规岗位要求从业人员要有掌握新知识、新政策和制度的能力，否则就很难适应和胜任本职工作。好比医生诊病，不懂医术、不学理论，不长经验，则实为庸医，误己害人。内控合规部将建立双周例会和学习日制度，制定规划，把新知识、新政策、新制度的学习做为重点。在自我学习基础上再搞一些强化的训练和集中学习、交流和探讨，消除惰性，共同提高。

增强自律意识，模范执行规章制度，注重作风养成，提高自身素养，学会沟通，谦虚做人，诚恳做事。建立完善的内控制度体系，强化岗位责任意识。要明确岗位职责，强化履职要求，形成明确的岗位责任体系。建立严密的责任追究机制，确保奖惩分明，违规必究，要彻底扭转“有规不依、执规不严”的局面，不断提高制度执行力。

综上所述，通过对内控制课程的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责;弘扬学习之风，强素质;弘扬务实之风，讲效率;弘扬艰苦奋斗之风，树形象。牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风，带头模范执行制度，促进规范经营，营造公司和谐奋进环境和秩序。

最后，我将以此次学习的开展为契机，在自己的工作岗位上多出成效，多创佳绩，为促进公司的各项工作得到健康的发展做出自己的贡献。

7.商业银行合规管理政策 篇七

华夏银行西安分行组织开展合规管理“四延伸”工作。合规管理“四延伸”即侧重向专业条线、异地分支机构、风险岗位、管理盲区延伸, 并加强对延伸对象的专业指导和监督检查, 引导基层机构及专业条线规范操作、合规运行, 有效防范案件风险, 夯实全行合规运行基础。一是向专业条线延伸结合风险管理及内部控制现状, 梳理分析内外部检查问题, 按照专业条线、业务类别、风险环节、风险类别、违规层级以及差错重犯次数对问题进行归纳分类。查找问题多发、高发业务环节, 深人研究分析问题成因, 提出切实可行的整改措施。同时, 评估制度管理成效, 分行组织对专业条线现行制度进行后评价, 査找相关专业条线现行制度能否有效涵盖专业管理需求, 并严格落实在日常管理和业务操作中, 实现对业务、岗位的全覆盖。二是向一线经营机构延伸。由分行内控合规部牵头深人一线经营单位, 通过参加晨会、召开专题座谈会、集中学习等形式传达风险管理及案防工作的重要性及必要性, 及时将监管要求、行内规定向基层单位传导, 积极宣讲政策法规导向, 规范操作行为, 并逐一对经营机构内外部检查问题的整改^^施进^^抽查, 评估“=不放过”整改机制在经营机构落地情况, 教育员工要树立风险防范意识, 不断提高辨别风险的能力。三是向关键岗位延伸。梳理内外部检查情况, 筛选出问题较多及风险突出的关键岗位, 认真分析和查找关键岗位存在的薄弱环节和需要解决的问题, 查漏补缺。对关键岗位问题整改成效进行总结.通过修订制度、优化流程、开展业务自查或风险排查, 做好培训及警示教育活动, 严格违规人员处理等措施, 及时化解风险。将日常管理落实到业务操作中, 实现业务和岗位的全覆盖, 严守风险底线。四是向管理盲区延伸。确定年度重点延伸对象, 重点筛选近年来检查涉及少、连续三年以上的明星支行、业务规模跳涨的支行以及连续三年以上的明星客户经理、明星员工。充分收集和运用“一内、一外"信息源, 有针对性制定出访谈提纲和检查方案, 确定将管理盲区不相容岗位职责分离、轮岗、强制休假、授权、印章管理、理财业务、反洗钱作为检查重点, 确保同类问题不再重犯。 (华夏银行西安分行内控合规部供稿)

8.商业银行合规管理政策 篇八

一、合规的概念

倡导合规文化，首先要了解什么是合规。巴塞尔银行监管委员会对合规作出如下定义：合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业活动的行为准则和道德观念等相一致。可见，合规不是单纯意义上的按部就班、循规蹈矩，而是银行内部一项复杂的、核心的风险管理活动，合规规范的主体是银行各级机构及其员工，规范的业务涵盖了银行的所有对外业务，具有以下内涵和特点。

一是诚信守则。“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。 “诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。二是合规自律。企业文化是加入企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。三是主动合规。主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。在员工认同企业价值观的前提下，增强员工的归属感与责任感。四是合规创造价值。“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：减少违规经营风险损失所形成的成本转移价值；提高商业银行形象，为商誉品牌加分的资产提升价值；用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值；通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。五是合规创新。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新

二、个人银行业务的发展必须以完善的合规文化体系为基础

个人银行业务与合规文化建设是密不可分的，要使个人银行业务得到可持续健康发展，必须营造良好的经营环境，严格控制各类道德风险、经營风险和管理风险，狠抓基础管理，促进依法合规经营。具体说来，个人银行业务与合规存在以下三个方面的联系。

一是个人负债业务离不开合规文化建设。个人负债业务作为商业银行的传统业务，开办时间较长，规章制度、流程操作相对较完备、较规范，但是，仍然存在许多风险隐患和内控死角。如个人账户管理在受理开户、代理开户、大额取款、转账及代理大额取款、转账等环节，未按照规定对客户进行身份识别，对联网核查公民身份信息系统利用不充分。特别是对待熟人或关系人代理他人办理业务时，存在思想上放松、麻痹导致不能合规操作的现象；针对当前银行卡外部犯罪、诈骗现象时有发生，加强银行卡交易安全、信息风险提示工作成为治理用卡环境的重要一环。

二是个人理财业务离不开合规文化建设。作为新兴业务，个人理财业务在满足客户、银行双重需求的同时，也带来了一定的风险因素。如接受客户委托，掌管客户资金的委托理财行为，存在很大风险，；个别基层机构在销售个人理财产品时，仍未严格执行个人理财产品风险提示制度；对客户风险提示不充分，或程序不规范，存在较大的外部监管风险和法律风险。

三是要加强对网点主渠道的管理，更离不开遵章守制，合规操作。众所周知，网点作为银行业务经营的主渠道，是银行创造最大效益的主体。网点的主要职责是做好服务、销售、内控三大中心工作。其中完善的内控是服务、营销的前提和基础。网点的人员管理、交易操作、流程控制，都关系到网点的良好运行和业务开展。因此，加强合规文化建设是网点管理的重要内容。

三、加大合规文化建设力度，保证个人业务健康发展

一是树立依法合规理念，提高对合规操作的认识。首先，依法合规是企业经营的一项基本准则。银行从事经营活动，依法合规是《商业银行法》的明确要求。不合规经营，出现内外部风险，银行不仅会遭受直接的甚至是巨额的经济损失，还要受到监管处罚，相关领导及员工要承担纪律处分甚至法律责任，商业银行的社会声誉、市场价值等多方面都会受到影响。其次，依法合规是价值创造的一项基本保障，可以保障新产品章程及合同条款符合监管部门、法律部门的要求，防止银行与客户之间的法律纠纷，最大限度地维护我行及客户双方的权益。

二是整理、完善规章制度，强化制度落实。严格的制度执行是风险防控和合规操作的重要前提。在增强制度执行力方面，首先要完善各项规章制度。通过对个人条线相关规章制度的梳理，归纳、总结柜面操作中的主要规定和注意事项，并采取适当形式，向广大柜面一线人员宣讲、发布。其次，要通过各种渠道，让个人银行从业人员知法、懂法、守法。通过在网站、邮件、办公系统等渠道，将有关法规知识进行讲解、发布，对重要岗位、重要环节和风险点，不仅要告诉员工怎么做，还要分析违规行为的具体危害和成本，让一线员工“知其然，知其所以然”，提高依法合规操作的自觉性，使之成为日常工作的自觉行为，做到主动合规。第三，要下大力气，做好制度的落实。通过巡回辅导、飞行检查等方式，加强对制度执行的监控。同时，充分利用利用科技力量，进行非现场数据分析，了解规章制度的执行、落实情况，出台有针对性的防控措施。

三是弘扬合规文化，营造合规氛围。合规是银行的生命线，许多重大案件事故的发生，就是因为合规理念的缺失。在个人条线弘扬合规文化、营造合规氛围至关重要。一是在网点内部，网点经理、主管要结合工作特点，通过晨会、检查、培训等方式，将日常工作中存在的离柜不锁屏、违规调拨现金、授权流于形式等违规操作，归纳为主要风险点进行提示，使大家认识合规无小事，每个环节的合规操作都是风险防范的前提。二是要积极开展多种形式的培训学习，提升员工主动合规的自觉性，及时将各项规章制度传达到一线柜员；第三，组织系列基础管理提升活动，如举办柜面知识擂台赛等方式，以及结合案件防控实际，将典型金融案件进行违规原因分析，组织开展 “学规范、明操守、重合规”等案防主题教育，努力营造浓厚的合规氛围。多途径提升一线人员综合素质，有效改变柜员松散的工作状态，建立起“信任不忘制度、指示服从规定、习惯让位内控”的风险防范长效机制。第四，积极推行“合规操作大家谈”活动，通过柜面操作人员谈合规和业务管理人员谈合规，使前台人员及业务管理人员有规律地学习柜面制度与流程，促使网点对日常业务操作的合规性进行回顾和分析。从“生产线”上现场解决问题，把风险控制团队铺设到网点一线，形成一种风险控制机制，进一步提高柜面业务人员的风险防控意识，形成主动合规、全面合规、持续合规、有效合规的合规文化，努力提升个人业务的内控管理水平。

9.银行合规管理演讲稿例文 篇九

银行合规管理演讲稿范文

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最新最全的 年终总结 年终报告 工作总结 个人总结 述职报告 实习报告 单位总结

尊敬的各位领导、各位同志:

大家好～

我是来自中国银行**基层网点负责人***，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸～感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发～

作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条:只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可～

所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为:一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理

规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警惕～

如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发 生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑～作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点～也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培

养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。

二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。

三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。

四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。

合规文化是是我们中行企业文化的延伸，是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们中行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的 至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。

我作为一名中行人，一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者，更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁～从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习

是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。

中国银行合规文化建设是以中行员工为载体而存在的，是中行企业精神的综合反映，是中行企业核心竞争力的外在体现，关系到我们中行的兴衰成败。我们中行人一定要爱岗敬业，以行为家，作为各级领导，也要关心信合员的工作和生活，帮助他们解决实际困难，消除后顾之忧，使我们中行员工都能认同合规文化，对合规文化有认同感和归属感，从而自觉地把中行事业当作自己的事业，树立主人翁责任感。

相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们中行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应企业合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天～

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10.商业银行合规管理政策 篇十

一､目前商业银行风险管理工作中存在的薄弱环节

(一)控制风险的长效机制还没有完全形成目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。在风险控制中，主要以单点控制､间断控制为主，往往拘泥于对单个风险不系统､滞后､被动和片面的控制，不能实现内部控制的连续性和系统化，不能在业务流程中嵌入风险管理环节，实现风险的源头和过程控制。在业务发展上，缺乏自我约束和平衡机制，不能正确处理发展业务与风险管理的关系，不能充分考虑风险管理的要求，做到风险控制优先，甚至还简单地将风险管理与业务发展平行化或对立化，导致出现风险管理偏好和业务发展偏好之间的过度波动，不能形成有机协调的合力。在制度建设上，现有风险管理制度不健全和存在的缺陷，本身就使银行经营面临极大风险，加上在执行､检查､评价等诸环节的不到位，更使得监督制约显苍白无力，风险监管的有效性大打折扣。

(二)合规风险管理体系和组织架构尚未真正建立起来

近年来，各家商业银行借鉴国际先进商业银行的成功经验，陆续实施了包括授权授信､审贷分离､岗位制约､内部审计等在内的一系列风险管理措施，在风险管理工作中取得了一定成绩，但这些探索仍是局部的､零散的，尚未建立涵盖风险甄别､风险报险､风险决策､风险避险､全程监控等在内的一整套全面的风险管理体系，还不能实现对所有机构､所有人员､所有业务､所有过程､所有种类风险的管理。特别作为风险管理重要传导载体的组织系统薄弱，集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固，以风险管理为主线的管理组织体系尚不健全，风险管理宏观政策的推行及业务操作还缺乏上下左右相连､纵横贯通的组织网络和结构载体。风险管理部门与相关业务部门职责关系界定不清，且以信贷资产风险监管为主要职能，其他分散的风险管理职能或交叉重叠或权责不清，存在管理盲区。同时，从事风险管理的专业人才资源稀缺，队伍建设相对滞后与风险管理要求不断提高的矛盾突出。这种风险管理体系的不健全，不仅抑制了以此为依托的风险管理工作的开展，更阻碍了商业银行合规风险管理战略思想的实施。

(三)风险管理技术工具难以适应新形势的要求

在金融市场开放步伐和金融工具创新步伐不断加快的背景下，新的风险不断涌现，表现形式也越来越隐蔽。由于宏观经济变化引发的系统性风险､周期性风险逐步加大，价格风险､市场风险开始显现，表外业务风险和金融衍生产品风险时有发生，这些新的风险对风险管理技术提出了更高的要求。但目前商业银行风险管理技术和工具还比较落后，国外很多先进的风险管理工具如风险评级､风险预控､资产组合分析和各类风险缓释技术至今尚未在风险管理工作中得到广泛应用。特别是风险分析和风险评级的技术过于简单，缺乏有效的风险适时监测和控制手段，不能对有限的信息资源进行技术处理，难以对风险管理形成有效的支撑。通常是事后被动处理多，事前主动防范少；定性分析多，深度数理分析少；静态分析多，动态分析少；立足局部分析多，站在全局角度分析少。如何运用先进的风险管理技术工具来科学规避风险，实现风险防范和业务发展的平衡，既是一个全新的要求，也是一个严峻的考验。二､合规风险管理体系应具备的主要特点

(一)风险管理目标上，以为商业银行创造利润为最终目标取代单纯的风险控制目标作为现代商业银行，其风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与企业经营的总体目标保持一致，与股东权益长期提高的价值取向保持一致，即风险管理要服务于企业实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。因此，风险管理部门不能就风

险论风险，在风险管理过程中要充分考虑成本､收益和业务发展，追求过滤掉风险的收益，不仅要通过控制不良资产来减少损失，还要通过建立合规风险管理体系，确保在有效控制风险的前提下，保持银行的客户､产品等各渠道源源不断地创造出更多的效益，为企业持续创造丰厚的回报，保证银行效益最大化的最终目标的实现。

(二)风险管理内容上，以全面风险管理取代单一的风险管理

国内外风险管理的实践表明，尽管商业银行的所有业务都包含一定程度的风险，但商业银行内部不同部门或不同业务的风险，有的相互叠加放大，有的相互抵消减少。因此，我们不能仅仅从某项业务､某个部门的角度考虑风险，必须坚持以效益最大化为中心，按照业务增长与风险控制相适应､风险成本与风险收入相匹配的基本原则，建立涵盖信用风险､市场风险､操作风险等各类风险的､技术先进､制度健全､适度集中､执行有效的合规风险管理体系。在宏观管理层面有统一的风险管理战略､统一的风险管理政策､统一的风险管理制度和统一的风险管理文化。在微观操作层面对所有机构､所有业务､所有过程中蕴涵的各种风险加以识别，用统一的标准和先进的技术方法进行测量并加总各种风险，在通盘考虑各种风险的状况和影响的基础上，采取相应的风险管理与控制措施，确保其风险管理能够覆盖所有业务和所有环节中的一切风险，确保风险管理能够识别银行面临的一切风险。

(三)风险管理技术上，以模型深度度量取代简单的浅度度量

长期以来，一些商业银行习惯运用定性分析和简单的数据分析方法，通过完善贷款保证措施､贷款限额､信用额度､信用等级等传统的信贷管理手段，来加强对贷款发放环节的风险控制和降低信贷业务的风险损失。而国际银行业风险管理技术早已从“我们只做好贷款”､“贷款应该评级”演变到“对风险进行定价”，通过量化风险测算为单笔贷款的风险准入和风险成本判断提供支持。同时，作为股份制商业银行的出资人，股东也会对资本配置效率提出更高的要求，不仅要求单笔业务风险收益匹配，而且对在资产组合层面上风险收益能否平衡的要求也更加苛刻，银行必须采取对自留风险定价､资产证券化､对部分资产组合从事避险交易等动态的风险管理措施来减少系统性风险。因此，风险管理支持技术也要适应新的形势的要求，主动引入内部评级法等先进的定量技术工具，设计出针对单笔业务和资产组合两个层面，涵盖信用､市场､操作三类风险的计量模型，实现由浅度度量向深度度量的转变。

(四)风险管理机制上，以资本精细化管理取代资本粗放管理

多年来，尽管商业银行反复强调以效益为中心，但在实际工作中，普遍不能很好解决扩大业务规模与提高效益的关系，不能很好解决短期效益与长期效益的关系，最终导致以浪费资本这种最稀缺的资源为代价来换取业务的规模扩长。为有效防止分支机构因盲目追求短期收益而忽视对业务潜在风险的充分衡量，避免风险对资本的冲击，必须采取能将资本､风险和收益有机衔接的资本精细化管理工具。这种精细化的资本管理工具包括资本配置和绩效考核两部分。在资本配置上要以经济资本为核心约束风险资产总量的增加，指导业务资源的有效配置，促进资产结构调整和优化。在绩效考核上强调资本回报对经营管理的约束，设定恰当的绩效评价期限，并充分考虑风险因素及风险管理战略的执行效果，实现由考核账面利润向考核风险调整后资本回报率(RAROC)的转变，打牢经济资本占用与经济资本回报的内在关系，为不同产品､客户和部门的风险建立共同的衡量基础。

(五)风险管理组织上，以垂直管理取代层级管理

从目前国内银行业的现实情况看，如果金融机构同时身兼风险承担者和风险监控者的双重职责，往往乐于追求业务量和利润的增长，而忽视由此可能带来的更大的风险。因此，风险管理必须保持一定的独立性，风险承担者不能同时为风险监控者，风险承担与风险监控必须分离。而实现垂直管理后，便于上级行风险管理部门对下级行风险管理部门负责人和同级业务部门“风险管理窗口”负责人的直接管理和考核，有利于总行风险战略和政策的传导，有利于下级行风险管理人员和风险窗口管理人员在所辖区域和领域内全面监控执行总行风险

管理政策，有利于总行风险管理部门综合归纳各区域､各领域的风险暴露，及时进行合规风险整合和对冲，从而实现对整个机构的积极风险配置。

三､建立合规风险管理体系的具体措施

(一)树立科学的风险管理理念，全力营造风险管理的文化氛围

风险管理是现代商业银行经营管理的灵魂，通过营造风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，使之牢固树立风险意识，形成风险防范的惯性思维，是做好风险管理工作的重要保证。要树立过滤掉风险的收益和发展的风险理念，处理好风险管理与业务发展的关系，以风险管理作为业务发展的先决条件。在发展业务的同时也要考虑潜在的风险，确定合理的风险度，既不能在风险面前畏难回避，也不能盲目夸大风险事实。要在主动预测管理控制各类风险源､疏导化解风险为我所用的前提下最大限度追求企业效益最大化，理性支持各项业务的健康发展。要树立风险回报理念，根据风险回报的差异，对不同的客户､业务､产品发展战略进行量化的比较和选择，在经营工作中正确处理资本､收益和风险的关系，在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益应匹配。

(二)制定明晰的风险管理战略，引导风险管理工作的有序开展

风险战略是风险管理的行为指南。作为公司治理结构完善的现代商业银行，董事会要根据经济环境､国际银行同业风险管理发展趋势､市场定位和主要股东的风险偏好，确定合理的投资回报目标，制定确保业务可持续健康发展的风险管理战略。整个风险管理战略应包括风险管理的目标､风险可承受区间､风险管理的原则。资本金的管理，即估算发展目标､预测经济资本与监管资本的缺口，规划资本的最佳结构并提出筹资方案，确定资本金在经济区域､业务主线及不同行业之间的配置，对银行风险管理的长期投入进行规划等。风险管理委员会以董事会的风险管理战略为依据，制定全行的风险管理政策。各级管理层具体负责风险战略和风险管理政策的贯彻落实。风险管理部门根据董事会､风险管理委员会､高层管理者确定的风险管理战略､规划､政策和操作指引，通过授权管理､授信制度､控制目标等手段，及时有效地传导给分支机构和各风险窗口，对信用风险､市场风险､操作风险等实施全面有效管理。

(三)搭建垂直独立的风险管理组织架构，制定完善的风险管理流程和规章制度

为实现风险管理与业务发展的有效制衡，目前商业银行风险管理组织架构应从现行的平面式层级化管理向矩阵式垂直化管理过渡，确保风险管理的独立性和权威性。一要坚持分层管理原则。即将风险管理的决策､管理､操作职能分别赋予不同层次的机构，由董事会对风险管理负最终责任，董事会授权首席风险官和风险管理委员会在保持独立性的前提下代为行使风险管理职权，实行在首席风险官统一领导下的“下管一级”和“分类管理”的积极的风险管理模式。各级风险管理部门要相对独立于业务部门，承担起平行制约和行为监督的责任，抑制过度追求商业机会､利差贡献或业务量而违背风险管理原则的行为。二要坚持集中与分散相结合的原则。即对风险管理的决策和宏观管理层面实行集中，统一全行的风险管理政策､制度､程序，而对风险管理的微观操作层面实行分散化管理。三要坚持“扁平化与窗口化统一”的原则，实现风险管理关口的前移。实行扁平化，就是要在风险管理过程中，尽可能地减少风险战略和政策的传导过程，减少决策程序中的不必要环节，保证信息传输的及时准确。实行窗口化，就是要将风险的日常监控单元直接设置到业务经营部门内，使风险管理涵盖各业务领域，更加贴近市场，实现对风险的全面､及时监控。

进一步优化风险管理流程，实现风险管理与业务管理的平行作业。要从管理的角度将风险进行分类，并确定相应的风险管理授权，逐步做到按产品､地区､业务､主线来识别风险，分支机构要在授权范围内，对信用､市场､操作等风险进行控制，在此基础上，实现风险的分类管理，即所有风险都由专门的风险管理部门和专业的风险管理人才进行分类管理和实时监测，提高风险管理的效率。同时，要建立科学的风险决策流程，决策的各个环节既要讲程序和制约，更要讲科学和专业；既要讲控制，也要讲效率；既要讲民主，也要有问责，确保风

险决策的程序性､科学性和专业性，确保对业务发展及市场竞争的快速反应和对风险的及时预警。

及时进行风险管理制度､方法､措施的梳理归纳，尽快填补风险管理制度建设的空白。一要建立内部控制评价制度。将所有风险单元的风险管理过程纳入监控和考核体系，并与绩效管理､薪酬分配和干部晋升挂钩，促进风险管理工作的完善和开展。二要健全和完善法人授权管理制度。结合各级行风险内控建设管理的完善程度､经营管理范围､水平，制定相应的法人授权等级评价办法，实行区别授权，同时，建立授权执行效果的后评价制度，充分发挥授权管理在风险管理中的重要作用。三要建立风险限额管理制度。对商业银行面临的各类风险进行量化､汇总､分解､控制，将风险控制在可以承受的限度内。四要建立制度评估反馈机制。各制度制定部门要定期自我评估，从而使规章制度的建立､修改和废止工作始终处于良性循环的状态。五要严格制度的执行，对违反制度规定的，要严厉追究责任。

(四)推进内部评级工程建设，打造合规风险管理的核心工具

由于风险管理不同于单一的风险控制，它是一项涵盖全要素､全方位和全过程的系统管理工程，因此，必须引入与之相适应的全新的技术工具。而目前已经公布，并将于2007年正式实施的《巴塞尔新资本协议》所积极倡导的内部评级法，无疑为各商业银行的风险管理提供了先进的技术工具。所谓内部评级法(IRB)，实质上是一套以银行内部风险评级为基础的资本充足率计算及资本监管的方法。它由银行专门的风险评估部门和人员，运用一定的评级方法，对借款人或交易对手按时､足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价，并用简单的评级符号表示信用风险的相对大小。内部评级主要包括客户评级和债项评级两个方面，它能够提供客户违约概率(PD)､违约损失率(LGD)､预期损失率(EL)､非预期损失率(UL)､违约敞口(EAD)等关键指标，不仅在授信审批､贷款定价､限额管理､风险预警等基础信贷管理中发挥决策支持作用，而且也是制定信贷政策､计提准备金､分配经济资本的重要基础。

内部评级法从国家风险､地区风险､行业风险､产品风险､客户风险以及债项风险等多种角度进行风险评级，在敏感性､准确性和系统性等方面对风险计量提出了更高要求，能够增强商业银行对各种风险的鉴别分析能力。尽管中国银监会对新资本协议的实施制定了“两步走”和“双轨制”的策略，但内部评级法作为新资本协议着力推荐的风险管理工具，正在成为全球银行业开展风险管理的主流技术模式。实施内部评级法不仅有利于提高各商业银行的风险管理水平､增强核心竞争能力，也有助于树立商业银行在投资者和社会上的良好形象。实际上，一些商业银行已经对内部评级工程建设给予了高度重视，并在信用风险评级预警系统等前期工作方面取得了初步进展。今后一段时期，要加快内部评级体系的实质性的开发建设，促使阶段性成果及时转化为生产力，使内部评级法尽快成为信贷政策､授权管理､风险限额管理､产品定价､经济资本分配､准备金计提､绩效考核､资本充足率测算等方面的核心工具，使商业银行能够充分利用先进的风险管理技术进行正规化､系统化的风险管理。

(五)发挥经济资本的约束作用，建立以资本回报率为基础的风险自我调控机制

由于缺乏经济资本的约束，在各商业银行发展过程中，曾经出现过存贷款业务的大起大落和贷款从惜贷到激增的快速扩张，经济资本在各商业银行经营活动中的基础地位的逐步确立，使得在风险管理工作中，能够借助于经济资本的本质属性建立风险自我调控和约束机制。我们知道，银行的风险来自于不同的部门､机构和业务，风险造成的非预期损失只能通过银行的资本来消化。将经济资本配置到各部门､机构或各项业务，不仅可以清楚显示各部门､机构和各项业务的风险水平，实现资本与风险的匹配，而且可以使经济资本成为银行确定其风险控制边界的基础:当经济资本在数量上接近或超过各考核单位的实际资本(即监管资本)时，说明其风险水平已经接近或超过其实际承受能力，促使考核单位要么通过一些途径增加实际资本，要么调整资产结构､减少高风险资产，控制或回缩其风险承担行为，这样，就起到了对风险的约束作用。

在此基础上，通过引入资本回报率指标，可以构建高效､自动运转的风险管理机制。各商业银行在衡量各经营单位对股东价值的贡献时，应采用风险调整后的资本回报率指标。其计算公式为:风险调整后的资本回报率(RAROC)=(利润-预期损失)/经济资本=(收入-支出-预期损失)/经济资本。由此计算的资本回报率指标，既考察了银行的盈利能力，又充分考虑了该盈利能力背后承担的风险。RAROC指标把银行的风险与收益紧密联系在一起，使银行风险管理和业务发展的成果体现为一个简单的数值。银行各部门､机构和各项业务都可以计算自己的RAROC指标，并且相互间可以直接对RAROC指标的高低进行比较。根据RAROC指标的这一性质，各级管理者可以通过RAROC这一核心考核指标进行风险监控和管理。这样，可以把风险管理融合在各项业务工作中，使各种风险的管理联系起来，彻底改变了过去那种对各类风险的单独分析､孤立管理，在银行总体范围内形成一个集中统一的风险管理机制。

(六)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础

在银行风险管理中，人是风险管理实践活动的主体，需要充分发挥积极性､创造性､主动性；同时，人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。目前，各商业银行风险管理队伍无论数量还是质量都不能满足实施合规风险管理的需要。因此，必须按照现代人力资源管理理论的要求，加快各级各类风险管理人才的培育和引进，以有竞争力的薪酬制度和专业技术职务晋升制度吸引高素质的专业人才从事风险管理工作。特别为防范和化解商业银行由于混业经营趋势明显增强带来的新的金融风险，要有计划招聘或培养具有银行､证券､保险､信托等多种从业经验的人才，建立高素质､复合型的风险管理队伍，以加强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别､度量和控制，建立起一支适用于合规风险管理的专业化人才团队。同时，随着风险分析方法和管理技术升级以及银行业务的发展，还要对包括风险管理人员在内的所有员工进行持续有效的差别化培训，使整个经营管理队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。

参考文献: