保险风险管理的方法

保险风险管理的方法（15篇）

1.保险风险管理的方法篇一

保险公司和政府应对自然灾害的风险管

理方法

摘要

我国是世界上自然灾害发生频繁，据联合国统计资料显示，自20世纪以来中国是继美国、日本之后世界上自然灾害最严重的国家之一，人员伤亡和财产损失严重，给国民经济和人民生活造成巨大的损失。特使2008年的南方冰雪灾害和汶川地震给我们留下了惨痛的记忆。同时也暴露出我国巨灾保险制度的不足与缺失。自然灾害导致的巨灾风险是保险公司需要面对的重大风险事件，巨灾事件带来的损失巨大一般保险公司无法承担，这样给保险公司的经营带来了严峻的挑战，有效进行风险监管，提高偿付能力已经成为保险业生存和科学发展的内在要求。保险公司应该如何加强风险监管以维持自身经营的稳定性，同时保障受灾人民的生活?这是一个复杂的问题，需要保险公司和政府双方共同合作推进巨灾保险的制度完善。

关键词：自然灾害

风险管理

政府

保险公司

引言

中国社会已步入一个历史性的风险高度累计的发展阶段，在这样的环境中，以损失补偿为主要功能的保险业是否有足够的损失偿付能力就成为一个不能不考虑的问题。保险业的稳定事关重要。近年来的数次大型自然灾害带来的巨大损失也使得保险行业在整个社会的作用、功能和存在的必要受到了严厉的拷问。诚然，巨灾事件所具有的低损失频率和高损失幅度的特点使其与经典的可保条件想去甚远，因而一般情况下巨灾风险并不在商业保险的可保风险范围内。但从实践来看，商业保险主动承担和承包巨灾风险已并不仅仅是保险业拓宽可保风险范围以持续发展的需要，更重要的是从社会和利益的层面看，也是保险业承担更多社会责任，为社会重大损失事件提供必要补偿渠道的结果。

而目前我国巨灾保险业务发展较为缓慢，尚不能满足国家和社会对巨灾保险管理的需要，在灾害来临时无法弥补巨灾所带来的高额经济损失和人员伤亡给付金额。由于巨灾风险保险公司难以运动传统技术手段对其进行有效地风险分散、转移和平衡，巨灾保险也对于保险公司来说不仅无法盈利，还有可能亏损，甚至还有威胁公司财务安全的危险。因此，保险公司应该努力加强风险管理，健全内部机制及风险预警系统。同时，必须介入国家和政府的力量予以完成。建立由政府主导并提供财政支持的、由商业保险公司为经营主体的巨灾保险制度。

我国目前的自然灾害补偿机制

目前，我国对地震等巨灾造成的经济损失的补偿与救助，实行的是国家财政支持的政府主导型巨灾风险管理模式，给国家带来了较大的财政负担。巨灾风险后的灾区重建，基本靠政府补贴和社会捐赠，主要用于解决公共基础设施和最困难群体的住房修复重建，经济补偿层次低，救助范围小，一般公众和企业的财产损失常常是“听天由命”。在我国，专门针对自然灾害的险种不多，保险制度不完善。自然灾害险在其经营过程中，因承保条件相对较高，理赔标准过于苛刻，客观上弱化了保险功能的发挥，客观导致目前保险对巨灾的经济补偿呈现“杯水车薪”的现象。因此，保险公司应该加强自身的风险监管，尽力开发自然灾害险发挥保险保障功能，政府也应干预巨灾险的市场失灵，发挥政府“看得见的手”的功能，促进保险市场良好发展。

保险公司加强风险管理的几点措施

自然灾害导致的巨灾风险是保险公司需要面对的重大风险事件，建立应急预案是实施巨灾风险管理的重要手段，以下是保险公司应急预案的几点建议。

一、加强对自然灾害巨灾风险的研究

要做好应急预案，首先应当学习和研究有关自然灾害的一系列法规和保险业的有关规章，为制定本公司的应急预案提供法律法规依据和指引；其次，应加强对自然灾害风险的研究。对风险的最新趋势和规律加以分析和判断，进行风险识别；关注和研究减轻灾害的风险战略、行动趋向和着眼全球气候变化造成巨灾风险发生可能性的变化趋势，加以应对，提前做好准备。

二、评估巨灾风险

通过加强与地震、气象等专业机构建立技术合作，加强对于各类自然灾害的历史数据、近阶段灾害活动趋势进行分析，尽可能了解自然灾害发生的频率和烈度，对巨灾及其次生灾害和衍生灾害损失开展评估，根据自然灾害的特点制作“风险地图”，以评估灾害发生的频率和一旦发生将导致的损失程度，为有针对性地制定应急预案提供条件。

三、通过制度和流程建设优化风险管理机制

巨灾风险的发生不同于常规状态下的风险损失，因此需要保险公司以制度和流程对人财物进行整合协调，确保在应对巨灾风险的过程中产生协同效应。

1、建立理赔后备队伍。巨灾一旦发生，影响面广，报损数量多，损失程度重，因此必定会对保案人员和查勘定损人员产生较多需求。为此，保险公司应建立足够的理赔后备人员。

2、完善服务作业设备。如报案电话，理赔查勘的配置等。

3、建立总体规划下的区域联防机制。在区域范围内，针对具有共性的自然灾害，统筹考察各项资源的统一配置，形成总公司总体规划和管理下的资源共享、区域联动的自然灾害巨灾风险管控机制。

四、加强巨灾风险损失的评估。

从巨灾风险专业化管理的需要来看，保险行业应当与专业的巨灾风险咨询公司合作，引入地震、水灾等巨灾模型，模拟测算不同风险等级所可能导致的最大损失，根据自身偿付能力通过再保技术来锁定自身的巨灾损失，形成连续的风险管控链，以保证经营的可持续性，为社会发挥长久的经济补偿作用。

五、提高信息技术对巨灾风险管理的支持

提高信息技术对巨灾风险管理的支持，即使发出风险预警，其基础是承保、理赔环节风险要素的规范化采集。同时，要建立从源头上防范化解风险的长效机制。这就要求保险公司自身加强偿付能力管理，主动增强体质，逐步完善公司治理架构：明确主要股东、董事会、管理层在风险管理中的职责和责任；设立总精算师职位，充分发挥精算作用；建立合规管理制度，促使保险公司依法合规经营，防范操作风险；实施信息公开披露制度，提高透明度；建立规范的决策制衡机制和有效的激励约束机制；高度重视风险防范，建立反映灵活、覆盖全面的监管体系，强化保险公司风险管理，确保保险业的稳健、科学发展。

保险公司完善风险管理，提高偿付能力的路径前瞻

1、审慎、稳健地拓宽保险资金投资渠道。拓宽投资渠道，分散风险，提高资金收益率，但应建立在风险可控的前提下，不能盲目冒进，避免引火烧身。将保险资金投资未上市股权是一个很好的选择。

2、进一步完善偿付能力长效监管机制。首先，要建立保险监管信息系统，确保信息传递的通畅性，即使掌握保险公司偿付能力的变化；其次，进一步细化偿付能力监管指标，并根据情况变化及时修订，实行量化监管；再次，将偿付能力监管与分支机构批设、高官任职资格、资金运用渠道、产品审批密切挂钩特别加强对分支机构现金流、费率执行情况和数据真实性的监督检查，建立完善资本补充机制，强化资本约束，督促公司通过限制业务规模、加强分保、优化业务结构以及增资扩股、发行次级债券等方式改善偿付能力。最后，保险公司要进行动态偿付能力测试，预测和评价未来规定时间内不同情形下的偿付能力趋势。

3、建立科学高效的风险预警和控制机制。第一，采取定性和定量想结合的方式，运用风险量化模型和量化指标，建立风险预警分析机制，以及时掌握投资风险动态。一旦出现风险信号，企业可以实时调整投资方向和规模，从源头上制止风险的发生。第二，建立风险控制机制，及时处理预计能够发生或已经发生的风险，将损失控制在最低。第三，建立完善的内部制衡与监督机制，设立并强化审计委员会在全面风险管理的监督、评价作用，控制并强调精算师、审计师和首席财务官等关键岗位在保险公司治理结构中的重要性。

4、实施全面的风险管理。必须强化统筹谋划，不能头痛医头，脚痛医脚，应形成防范化解风险的整体思路。

5、对信息系统的风险管理。适用先进的信息系统，建立信息系统管理的原则和程序。信息系统风险管理制度至少应涵盖：信息处理部门和使用部门权责的划分，信息处理部门功能及职责划分，系统开发及程序修改的控制，程序及资料的存取，数据处理的控制以及档案设备、信息的安全控制。

6、在当前保险公司缺乏巨灾保险风险管理和技术支持的情况下，可通过加强与政府、各专业机构的合作，充分发挥其在灾前规划、预报、灾后抗灾、救灾中的积极作用，事半功倍地做好风险评估和灾后勘察理赔工作。

政府加强风险管理的几点措施

在自然灾害频发的同时，导致保险公司经营风险加大，保险产品供给不需的情况下。对于市场无法解决或暂时无力解决的保险问题，人们自然会求助于政府去解决市场这一失灵的问题，而政府也会对这一要求作出正面回应。因此，政府要加大对干预方式的正确选择，就自然灾害保险资金池的扩充方面，政府有如下选择：

其一，政府可以以保险人或再保险人的身份提供保险产品。作为保险人和再保险人，政府的唯一优势在于拥有巨大的偿付能力，而非风险管理能力。理论上政府可以无限量供给保险产品，而政府的偿付能力却不能随之扩大，最终，政府机构会因为承担了超出其能力的风险。因此，政府的主要职能不是提供保险产品，而是放松金融管制，以资本市场的深化促进保险市场的发展。

其二，政府作为最后借款人，以财政的方式补充商业保险的不足。商业保险的优势在于可以将自然灾害的风险转化为市场主体的行为成本。但是，在保险人无力提供相关保险产品或潜在被保险人无力获得保险的情况下，上述成本内化过程将受到限制。在这一情况下，通过政府在灾后的财政救济可在一定程度上缓解商业保险难以承担的损失，从而有助于受害人调整生活。

同时，政府还应在其他方面加强对自然灾害的风险管理，从法律手段、行政手段、市场手段、人民意识等各方面加以干预影响，促进保险业健康发展提高人们的参保意识政府应出台相关政策进行适当引导和宣传，以保证巨灾保险较高的参保率和覆盖面。为提高参保率，政府应出台相关政策进行适度引导和宣传，把巨灾保险与防灾减灾的相关激励政策结合起来，形成巨灾保险与防灾减灾良好互动的格局。此外，建议中央和地方各级财政对巨灾保险给予财政补贴的政策，切实提高巨灾保险的参保率。险种的条款和费率设计

条款和费率的设计应合理。应实行区域内强制保险。为保证大家买得起，强制保险应具备保额和保障范围有效。在条款设计上，可设置一定的免赔额。这样做，一方面有利于防止报废过高。另一方面也能有利于赔案发生时保险公司的人力财力物力资源实现最佳配置，而不致因大量的小赔案件占用过多资源而影响施救效率。巨灾保险法规制度

巨灾保险需要相应的法规和制度来配套，这是巨灾保险发展的前提。通过制定法律和法规，在此基础上形成巨灾保险制度，有助于消除巨灾保险市场失灵的现象。

巨灾保险的供应干预

私营保险市场由于种种原因产生巨灾保险有效供给不足。无论是私营保险市场还是政府，都不是解决巨灾保险问题的唯一主体，政府和市场的密切合作才是解决问题的唯一出路。发展政策性保险，非商业化运作，将有利于低成本营运。一方面节省各保险公司在竞争业务时产生不必要中间费用，防止恶意竞争；另一方面又可降低对国外再保险市场的过度依赖，增强对外谈判的话语权。强制性保险干预

社会政策保险和经济政策保险往往通过强制保险的形式进行，巨灾保险的产品属性及其市场失灵和经济政策性保险归属，必须选择强制性保险干预。这样有利于提高保险市场的运营效率，因为强制性保险具有统一的保险方案、价格条件、特定的保险标的、符合条件的消费者均要投保等特点，这不仅可以克服在保险市场上信息不对称情况下的逆选择和道德风险问题，也可以克服保险公司之间的竞争所产生的外在风险。建立巨灾基金

巨灾委员会下设全国巨灾保险基金，包括地震基金和洪涝基金两个子基金。巨灾保险基金由聚在保险委员会或者委托信誉度高的专业投资机构代为投资管理，保证基金的安全和报纸增值，并享受政府的免税待遇。基金的来源包括：中央政府拨付的初始准备金；巨灾委员会销售保险的保费收入。中央政府和灾区各级地方政府每年提取的一定比例的财政资金；巨灾基金的投资收益；巨灾福利彩票的发型收入等。此外，可以从巨灾保险基金每年的投资收益中拿出一部分资金用于居民住宅加固、防灾工程建设的补贴，以提高灾区抵御风险的能力。福利彩票

可以定期发行类似于“抗洪赈灾”的巨灾福利彩票的发稿时为巨灾基金筹资，平时积累，未雨稠缪。在现阶段可以由民政部作为巨灾风险彩票的发行主体，发行收入纳入全国巨灾保险基金。

各级地方政府

灾区各级地方政府积极参与巨灾保障体系建设，按照国家对顶每年从地方财政收入中提取一部分上交巨灾保险基金。通过广泛的宣传使民众能够了解巨灾保险的必要性，取得当地居民和企业的理解与支持。配合保险公司的工作，加强当地防洪防的基础设施建设等。资本市场

巨灾风险证券是保险业在遭受严重的承保损失和资本市场投资损失的双重打击下，迫于生存和竞争压力而产生发展起来的。保险证券化是一项系统工程，对保险市场和证券市场都有很高要求。与发达国家相比，我国受技术、法律、会计、资本市场等条件所限，使得目前设计出巨灾风险证券并实际运作还不太现实，但其作为一种能够在更广范围内有效分散巨灾风险的方式，将是我国巨灾保险的一个必然发展方向，并将作为我国巨灾保障体系的重要融资方式之一。因此政府要继续推动国内资本市场发展，加强巨灾数据收集，及时跟踪国际巨灾保险证券化的最新理论，加强与国外成功将巨灾风险证券化国家的技术沟通，为今后巨灾保险市场与资本市场的融合创造条件。

总结

本文通过描述当前我国自然灾害发生的频率和损失程度正在呈不断上升趋势，人员伤亡和财产损失严重，给保险公司的正常经营带来极大的不确定性，提出保险公司和政府加强风险管理的紧迫性。通过建立健全保险公司的风险管理机制，内控机制，同时充分发挥政府这只“看得见的手”的指引作用，建立完善适应中国国情、有中国特色的保险制度，使保险充分发挥分散风险、补偿损失的作用，弥补受灾人民的损失，保障社会的安定。“防风险、调结构、稳增长”，促进我国保险业又好又快发展。

参考文献

1、对保险公司风险管理制度建设的探讨（理论与实务2007年02期），赵雪媛

2、我国巨灾风险及其应对策略（上海金融学院学报2001年第六期），徐爱荣

3、自然灾害保险的产品设计与制度构建（上海财经大学学报2010年6月），孙南申彭岳

4、区域性强制巨灾保险（中国保险），张淑玲雷越邹晓雯刘金清钟诚

5、对财产保险公司完善自然灾害巨灾风险应急预案的思考（保险实践与探索2010年第3期），周东卫

2.保险风险管理的方法篇二

1我国财产保险市场的现状与财务管理目标

1.1我国财产保险市场的现状

截止到2008年12月, 全国共有财产保险公司45家, 其中外资公司15家。从各财产保险公司市场占有率来看, 中资保险公司仍然占据绝对优势, 2008年中资财产保险公司市场份额为97.56%, 其中市场份额居于领先地位的有中国人保、太保财险、平安财险三大公司。虽然中资保险公司市场份额较大, 但是与外资公司相比, 固定资本所占比例较高, 资产流动性偏低, 偿付能力准备不够充足, 资产利用率不高。利润主要来源于主营业务收入, 即承保利润, 与外资公司比较中资公司盈利能力较弱。

1.2我国财产保险公司的管理目标

中国财产保险公司财产目标经历了从产值最大化、利润最大化、股东财富最大化到企业价值最大化的演变过程。产值最大化是在计划经济体制下形成的。作为现代保险公司来说, 追求价值最大化已经成为明确的管理目标。价值最大化的理论含义是:一是价值体现为未来预期收益的现值, 而不是简单的资产的帐面价值;二是未来预期收益体现为现金流量, 而不是简单的会计利润, 现金流是可以折现的;三是未来预期现金流具有不同程度的风险, 随着经济和竞争的全球化, 风险、复杂性和不确定性构成了现代及以后的商业经营环境, 也使企业的未来收益具有不同程度的风险;四是资本具有成本, 资本的基本回报要求使资本成为最昂贵的一种资金来源。把价值最大化作为目标是很具重要意义的, 首先它考虑到了资金的时间价值和投资风险;其次它反映了对企业资本保值增值的要求, 克服了管理上的片面性和短期行为, 追求长期利益最大化;再次能够优化资源配置方向, 使资源向着回报高、效率高、风险低、创造最大价值的区域、产品和客户倾斜。

2EVA评价分析方法的内涵

2.1EVA评价分析方法的概念

经济增加值EVA是英文Economic Value Added的缩写, 其公认的标准定义是指公司税后经营利润扣除债务和股权成本后的利润余额。它的核心思想是一个公司只有在其资本收益超过为获得该收益所投入资本的全部成本时, 才能为股东带来价值。如果EVA值为负, 那么公司就是在耗费自己的资产;如果差额为零, 说明企业的利润仅能满足债权人和投资者预期获得的收益。EVA管理是市场价值实现的一个方式, 它又是把与市场价值相连的激励机制得以实现的一个方式, 市场价值的管理、薪酬激励机制的设计、预算管理、战略规划基于经济增加值的管理来实现。EVA把股东、管理者、员工的意志和行为最大限度地统一起来, 创造了管理上的奇迹, 成为创造财富的基础。基于这种认识, EVA不仅是一种有效的公司业绩度量指标, 同时还是企业进行决策与战略评估, 以及资金运用和出售定价的基本理念。EVA评价分析方法实质可归纳为4个“M”, 即评价指标 (Measurement) 、管理体系 (Management) 、激励制度 (Motivation) 和理念体系 (Mindset) 。

2.2EVA与保险公司财务管理目标的关系

根据概念上分析, EVA的主要特征表现在:一是在计量上完整覆盖了包括资本成本在内的各项成本要素, 这是它与传统的利润、资产收益率、现金流等评价指标的本质区别, 从根本上体现了股东利益, 诠释了企业创造财富的真正内涵。二是剔除了公认会计准则功能性的, 偏离股东利益因素的影响, 从内部管理角度, 对财产收支和资本项目进行合理调整, 设计出符合实现股东利益最大化的绩效评价和激励机制。三是为企业经营管理确立了长远、清晰、唯一的目标, 而且是反映绝对数额越大越好的指标。尽管EVA本身是期间的流量指标, 但长期滚动的EVA则反映了企业长期价值的增长, 企业价值的增长=市场增加值 (MVA) 在数量上等于企业未来年度EVA的折现值的总和, EVA和MVA具有本质的一致性, 和对企业市场表现同样的解释力。要实现价值最大化, 每年产生的经济增加值就要更多, 或者说经济增加值的变化会带来企业价值的变化, 实际上, 这两个指标一个是存量, 一个是增量。

3基于EVA评价分析方法的财产保险公司财产管理的措施

3.1发挥EVA的资源配置机制

EVA约束观念的建立本身是一个很大的转变和进步。现在国内很多保险公司, 还没有把EVA的理论应用到实际中去, 在承保的时候随意降低费率, 抬高手续费, 赔付时放宽标准, 以赔促保, 其最后的结果就是严重影响公司的长期价值创造。如果不控制成本和风险, 市场再大也不会创造价值甚至会毁灭价值。经济资本的约束是不是影响了市场份额, 如果错误地理解了这个机制, 就有可能影响市场份额, 因为本来能够盈利的业务通过错误算帐误导了经营决策。事实上, 保险最重要的市场是价值市场, 只有那些能够创造价值的市场才是应该努力争取的市场, 并不是简单的保费规模。经济资本总量的要求, 使得经济资本与账面资本保持一致, 其次, 也体现了不同的风险, 这就必然会造成有的业务系数高, 有的业务系数低。实际经营中应努力使得相关资产组合的风险系数最低, 而不要简单的追求单一产品的风险系数最低。因为开展的业务是相互联系的, 片面开展单一品种肯定不能达到公司价值最大化。

3.2运用EVA衡量各个业务单元的真实业绩

将EVA指标分配到各业务单元, 以指标完成情况作为投入多少的依据。这样将企业资金真正投入到创造“创值”的机构和业务, 并以此控制投入规模, 提高资本配置效率, 并同时注重到规模扩大与提高效益的结合。以一定的EVA指标要求分支机构, 如不能达到, 则不能开设该新机构。同时, 对于长期经营不善的机构, 可予以撤、并。为确保新设机构质量, 可制定人均EVA指标, 要求定期报告。对于业务单元, 致力于结构调整, 大力发展有效益的、边际利润率高的创值业务, 坚决退出无利润区, 将价值创造建立在每一张保单上;将扶持优秀业务和淘汰劣质业务结合起来, 大力推出有效益的险种。业务结构调整的同时, 公司要加快新产品的研制步伐, 积极开发内含价值高的新产品, 以代替那些内含价值较低、效益较差的产品, 逐渐形成一方面有着人性化设计、符合客户需求, 另一方面又有较高的边际效益、有利于公司的长远发展的产品体系。

3.3选择合理的EVA分析考核方法

保险公司在实践中需要单独对部门进行业绩评估, 这样可以强化部门经理最大化其直接可控的业务价值的能力, 但是使用公司整体的绩效指标来确定部门管理人员的报酬, 不能充分调动部门经理积极性, 会产生靠其他部门绩效“搭便车”的动机, 因此对公司部门进行考核就显得非常重要。对公司部门进行考核时, 可以采取“EVA中心法”和“EVA驱动因素法”两种方式。“EVA中心”是指组织内部可以对自身创造的EVA进行度量和管理的业务单位。一般而言, 作为一个EVA中心, 必须具有对自己的收入、成本和费用较为完全的自主权。“EVA驱动因素”是指经营过程中影响EVA结果并且易于与公司内部部门或个人挂起钩来的各种指标。相对于国内大部分保险公司来讲, 基于目前采用的组织架构形式, 在部门考核中采用“EVA驱动因素法”为适当。“EVA驱动因素法”的关键在于确定EVA驱动因素。EVA驱动因素可以分为直接驱动因素和间接驱动因素。前者指与EVA指标存在直接数量关系的因素, 后者指间接影响EVA的因素。EVA驱动因素还可以分为财产驱动因素和非财产驱动因素前者由各类会计数据组合而成, 后者构成中不包含会计数据。一般而言, 直接驱动因素大部分都属财产驱动因素。

3.4建立基于EVA的薪酬激励计划

基于EVA的薪酬激励计划是将红利支付与红利报酬分割开, 在红利银行制度下, 将以EVA为基础的管理者红利计入其红利银行帐户中, 该账户在该期间的期初余额包括以前期间的红利报酬超过以前期间红利支付的余额。本期支付的红利则基于更新后的红利账户余额。具体运用时再以一个不变的比例支付红利奖金, 如红利账户余额的三分之一。如果公司经营业绩始终良好, 红利银行的余额会越来越多;如果红利账户的余额为负, 则当期没有奖金支付, 同时借记该账户;而如果管理人员离开公司, 就会失去这笔奖金, 本期的余额将被转存到下一期。这一制度下既允许了公司基于单一区间的高额报告业绩, 奖励给管理者高额红利, 同时奖金不封顶。但是如果以后的事实表明业绩的虚假的, 更多的红利奖励将在被支付之前被终止。红利银行制度通过基于后续期间的报告业绩来修正红利支付, 削减了管理者从事短期行为的动机, 同时它也给具有高业绩的诚实的管理者提供了极大的奖励。管理者知道, 增进自己利益的惟一方式就是为股东创造更多的财富。

摘要：在我国财产保险市场的现状与财务管理目标的基础上, 从分析EVA评价分析方法的内涵入手, 将EVA这种公司从未采用过的分析方法运用财产保险公司实际中, 探索提高中资财产保险公司财产管理水平, 进而提高基层公司经营管理水平, 提高经营效益的途径。

关键词：EVA评价分析方法,财产保险公司,财务管理

参考文献

[1]陈超.公司财产管理案例[M].北京:人民邮电出版社, 2005.

[2]赵敏.EVA管理评价体系的优势与不足[J].经济与管理, 2005, (19) :50.

[3]黄卫伟, 李春喻.EVA对股东和经理人博弈的影响[J].南开管理管理评论, 2004, (7) :66.

[4]黄业德, 辜玉璞.基于EVA的企业绩效评价[J].经济师, 2004, (4) :59.

3.数学方法在保险学中的应用篇三

【关键词】保险学系统；连接函数环节；应用分析；管理深化；系统总结

一、数学方法对于保险学的必要性

保险系统的健全，离不开其对数学方法的有效应用，数学方法中的概率论等一系列的数学模式，对于保险学的实际操作有着重要的作用，其提供了一系列的数理基础，为保险费环节的应用，提高了理论基础。通过对其概率论环节的应用及其大数法则的深化，可以促进日常保险活动的稳定发展，促进其保险环节中损失分摊环节及其相关环节的优化，确保其相关风险责任的有效落实，确保其经营活动稳定发展。保险企业的内部经营保险活动的开展，离不开对其新险种的应用，而这一环节的开展离不开对其内部环节的应用，这就需要我们进行数学方法的应用，以确保其实际工作的稳定开展，促进其保险科学系统的健全，满足实际工作的需要。

二、连接函数及其风险模型在保险学环节中的应用

（1）我们以相关险种的例子，进行相关环节的分析，比如其人寿保险，该保险通过对其保单的相关环节的优化，确保其下序环节的稳定发展。连生保险是其中一个保险的种类，为了保证该环节的发展，我们就要进行相关运作方法的应用，传统的连生保险生存概率的计算模式比较陈旧的，为了促进其生命体之间的关联性的提升，我们要进行其数学模式的应用，比如其连接函数的应用，确保其连生保险环节的不断发展，通过对其连接函数环节的有效处理，确保其多远随机变量的有效联合分布，确保其连接函数环节的稳定发展，确保其多元分布模式的深化，满足实际生活的需要。在连生保险过程中，由于其运作模式的自身的性质决定其内部各个环节的之间的联系，比如其经济、血缘等环节的联系，确保其相关环节的随机变量之间的依靠，这种不稳定的关系一定程度上影响定价环节的发展。在保险产品的核算过程中，我们要进行其定价环节的有效精算，确保其相关原则的应用，满足实际工作的需要，以确保在激烈的国际竞争中，获得一席之地，确保该环节的稳定发展。（2）在其运用趋势下，保险精算学诞生，其通过对相关数学知识及其相关数理统计环节的深化，确保其保险企业的内部经营管理环节的优化，确保其相关数量环节、管理环节的深化发展，通过对其实际保险环节的应用，确保其相关策略环节的优化，确保其实际经营管理决策系统的健全，确保其相关模式的不断深化发展，促进其保险业的市场竞争力的提升，满足了实际生存及其发展的需要。（3）保险公司的综合效益的提升，是通过对其保费环节及其赔付次数环节的优化，而产生的，其保费环节受到保险公司的控制，其相关投保事故的具体应用，决定其赔付的次数。为了确保保险公司的稳定发展及其社会运作环境的稳定，我们要进行投保事故概率环节的优化，以确保其保费环节的稳定发展，确保其保险公司的稳定发展。

三、关于保险学中泊松分布模式的分析

为了满足实际保险业的发展需要，我们要进行泊松分布模式的应用，确保社会管理活动的稳定发展，促进其相关应用环节的优化，确保其社会管理环节的稳定发展，在此过程中，我们要进行其生产活动环节及其相关计数数据环节的优化，确保其实际环境的有效应用，以满足实际工作的需要，实现对其次品概率的有效控制，保险学的综合效益的提升，这个环节的开展，离不开对其泊松分布模式的深化发展。在非寿险数学中，聚合风险模型常常被用来近似个体风险模型。在聚合风险模型中，风险组合被看作是一个随着时间变化而逐渐产生新理赔的保险风险过程。这些理赔被假设为独立于分布的随机变量序列，并且独立于时间段内的理赔次数。于是，总理赔额便可以表示为一个由独立同分布的理赔额变量相加构成的随机和。人们假设理赔次数是一个具有特定均值的泊松变量，将理赔次数的分布定义为零堆积泊松分布。在保险运作过程中，有些保险公司对于机动车辆保险通常采取其无赔款折扣制度的深入应用，这就一定程度上促进索赔次数的控制，这就满足了实际生活的需要。但一旦发生索赔，因为已经不会享受无赔款优待，所以又会使索赔次数较多的情况增加。

四、关于动态微观模拟模型的实际应用

我们以养老保险制度为例子进行动态微观模拟模型的实际应用环节的深化，确保其社会运作环境的健全，以满足实际生活的需要，促进其养老保险制度的健全，以满足实际社会的统筹安排的需要，确保其社会相关环节的有效分配，确保其最佳分配的实现，确保其下序环节的稳定开展。微观模拟模型可以提供一个在社会经济系统中真实的、具体的模拟社会经济状况和实施政策的环境。模型通过对个体微观单位有关特征量的实际模拟，在微观个体上具体实施有关政策，再对政策产生的影响进行总体的统计和估计，从而得到政策实施的宏观效果。为了满足实际保险行业的发展需要，我们要进行其动态模型的深化应用，确保其模拟环节及其分析环节的优化，确保其社会经济政策项目的不断推进，确保其社会整体运作体系的健全，比如其失业保险制度及其养老保险制度等，促进其动态模型的有效应用，确保其相关环节的稳定发展，满足实际工作的需要。动态模型使用横截面调查数据，模拟过程中产生大量家庭、收入、工作等描述每个主体一生中每一年情况的信息。

五、关于风险模型在保险学中的应用

在保险学中，风险模型的设定直接关系到保险公司的经济效益，同时也决定着保险公司面临的风险。风险模型是保险公司风险理论的重要组成部分，保险公司通常利用风险模型来确定保费的计算方法，保险公司是否盈利主要取决于保费的多少和赔偿的次数，保费是由保险公司来确定的，而赔偿的次数是保险公司通过运用风险模型以及数学知识计算事故发生的概率，风险模型在保险学中发挥着重要的作用，风险模型直接决定着保费的确定，如果不运用风险模型就无法了解投保事故发生的概率，概率不能确定保险公司就无法确定报废的金额，同时也会影响保险公司的正常运营，如果保费的确定只是根据经验没有科学的根据还可能导致保险公司的亏损甚至倒闭，风险模型是保证保险公司科学运营的依据。

六、精算技术对保险学的重要性

精算技术是运用数学方法，对保险公司存在的潜在财务风险进行分析和管理，也包括对保险事故的发生情况、保险事故赔偿金额、投保人风险、事故发生后保险公司的偿还能力等进行研究。精算技术直接关系到保险公司的最终决策，精算技术在保险行业里得到了很好的发展和完善，为了能够更加清晰的了解保险公司情况，保险公司还需要对精算这方面的员工进行系统的培训，做到每一个精算师都有能力对保险公司的可保损失和对损失的可控性进行测算，培养精算师的责任感，提高精算师的职业道德素质精算师的水平的高低直接决定着保险公司会做怎样的决策，也决定着公司未来的发展方向。

七、数学回归分析在保险中的应用

应用数学回归思想来指导保险行业的进一步发展，可以让保险公司对于保险理赔项目有较科学性的分析。虽然人身意外伤害等问题的发生具有不可预见性，但是不同类型事故发生的频率必然是有一定规律可寻的，总体来说事件的发生频率是服从某种正态分布曲线的，比如车辆发动机损坏的概率远比车身损坏的概率低，航空业出现的事故次数要比汽车少很多。将不同的理赔项目进行统计整理，利用数据绘制出相应的数学正态分布曲线，建立数学回归分析模型，还可将不同时间段内的模型进行整理与分类，应用模型可估算出不同事故发生的频率，这对保险公司的理赔金额以及方式的确定具有指导性的建议。

保险行业的综合效益的提升，离不开对其数学模式的有效应用，这是保险行业的健康可持续发展的需要，需要引起相关人员的重视。

参考文献

[1]李加明.保险学教学内容和教学方法创新研究[J].教育教学论坛.2012（30）

[2]何宏庆.保险学案例教学模式初探[J].延安职业技术学院学报.2009（3）

[3]严继莹.保险学案例教学若干问题的思考[J].吉林省教育学院学报.2009（1）

4.保险风险管理的方法篇四

2蔬菜沙拉没吃完没关系，鲜膜包好后，放张纸在上面就一切ok啦~

3用醋水泡草莓超级保鲜哦!当然吃之前还是要洗一下~

4香蕉头用保鲜膜裹好，也可以延长保存期。

5茄子保鲜前一定不能用水_洗，否则茄子表层覆盖的有保护作用的蜡层被_刷，就容易受微生物侵害而腐烂。也不要放在冰箱，放进保鲜袋放在阴凉通风处就可以了。

6绿菜套在塑料袋里，并封口，再存储在冰箱里。

7怎么防止土豆发芽?和苹果放一块就好啦!

5.保险增员最有效的9个方法篇五

1.缘故法

所谓缘故，即原来认识的亲人朋友，此类族群是最忠实、关系最稳固的搭档。缘故增员，有着诸多好处，如相互的信任感强、相互了解，因而在工作中更容易辅导、合作更愉快，而且在原有关系再加上利益关系，互存互依、环坏相扣，这是发展组织最有力的因素。2.客户增员法

首先，客户购买保险，说明对方有一定的保险意识并且对营销员本身有一定的信任度；再次，客户购买保险以后，都希望营销员能提供长期服务，有长期服务就有长期接触，在长期接触中，营销员对客户的了解会加深，对他们的职业要求与期望也有更多了解，这也为增员提供了更多条件与机会。3.转介绍法

当我们的亲人、朋友、同学、旧同事、邻居、客户等本人不适合或者不愿意加入保险业时，我们可以通过他们的转介绍来增加增员的名单，毕竟转介绍名单与营销员有着同样认识的人，相比陌生的增员对象，更容易建立信任感。4.社团增员法很多营销员通过参加社团广交朋友、扩大交际圈子，不过参加社团的功能不应仅限于结识朋友、推销保单，还可以从中物色适合做保险的人才。5.社区增员法

大家同住一个小区，平日有很多交流的机会，如接送小孩上学放学、交流育儿经验、一起参加小区活动、生活上互相帮助等都是很好的交流机会，交流的机会多了，相互的了解也会加深，增员的机会也自然增加。6.特定市场增员法

营销员销售保险往往会有策略地确定一些特定的目标市场，增员也可以根据自身条件先确定目标市场。如有的营销员有亲人或朋友在某些企业里工作，那么我们可能通过亲友的帮助，认识他们单位里的同事，通过职域开拓的方式来销售保单和增员。7.随缘增员法

增员应该成为一种习惯，无论何时何地，都要有增员意识。当营销员接触准客户时，无论对方买不买保单，也要索取转介绍以及增员，最后还可以尝试索取增员的转介绍。增员对象存于各行各业，无论参加活动还是旅行，都要有寻找“千里马”的意识。8.陌生增员法陌生增员，也就是增员一些之前不认知、并且没有共同媒介的人。一般来说，陌生增员通过网络、报纸等媒体发布招聘广告，然后通过电话沟通，邀请对方到职场面谈。这种方法虽然成功率不一定高，但接触面比较广。9.异业合作增员法

不少保险营销团队都会通过一些活动来服务客户，如邀请专业医院来进行健康讲座，营销员可能会接触到这些行业工作人员，而这些族群都着较高的素质和资源，不妨尝试在合作中增员此类高素质人才。另外，还能接触一些其他行业的销售人员，保险营销员可以在合作的同时，向其展现保险行业的前景和优势，邀请他们加入。

更多相关资料请查看保险资

6.保险风险管理的方法篇六

方案一：

为稳定一线部门员工的工作，我公司予以办理养老保险，具体要求如下：

1、在公司工作满一年，且经公司领导考核，能与公司长期发展的员工，给予办理养老保险。

2、办理养老保险的员工，必须与公司签定两年的工作合同。

3、在合同期内，如该员工自动离职，公司不给予任何养老保险手续。

4、在合同期内，如该员工出现工作重大失误，被公司开除者，公司不给予任何养老保险手

续。

注：此方案可以减少人员的流动性。

已入社保人员：30人准备办理人员：34人，达到入社保标准人员：20人。

方案二：

在本公司工作的所有员工，不再增加办理养老保险。公司将为员工交养老费，在年底奖金中一起体现。具体要求如下：

1、在本公司工作一年并能与公司长期发展的员工。

2、年底绩效考核后，得到公司领导的好评者，或获得优秀员工者。

3、公司给予员工的金额，由员工自行去劳动局办理养老保险的缴纳手续

4、员工自行缴纳养老费用时，必须注明是春天商厦的员工

5、年底体现在奖金的保险金额，由个人在公司的表现而定。

7.论保险推销中异议处理的方法篇七

这是处理拒绝的最常用方法, 先肯定对方的说词, 缓和对方的情绪后, 再陈述自己的意见, 让对方在不知不觉中接受营销员的说词, 以“是的, 您说的对, 但是……”的方式来讲解。下面以处理异议“我不需要买保险”为例进行说明:

营销员甲和好友黄先生闲聊, 他一直反对保险, 营销员甲说:“在你心里一定想, 我平日很小心, 不需要买保险, 我绝对信任, 因为您既健康且谨慎小心, 但很多事情却不是自己的因素造成的, 我看过很多需要保险而没有保险的人, 最后都是追悔莫及的。”

“怎么说?”黄先生问。

营销员甲回答道:“现代科技进步, 交通工具速度飞快, 速度越快, 万一灾情发生时, 就会越惨重。而每当灾情发生后, 遇难者家属一定有三阶段的反应。第一阶段, 生命最重要, 用什么都换不回来, 其他的谈都不用谈。第二阶段, 残酷的事实已成定局, 责任方能否赔偿?有没有买保险等等。第三阶段, 是反弹, 赔偿对象为什么责任这么轻?没有诚意处理吗?保险理赔为什么还不快点下来?通过什么渠道可以争取最高赔偿?官司扯不清, 道不完。虽然谁也不喜欢保险, 但在必要时, 却是谁也不能拒绝, 反倒欢迎都来不及了。何况, 保险并不是单为自己买的, 只为自己, 苦一点也就算了, 问题是有了家人, 有了下一代, 为了替他们着想, 是否该慎重些。以我现有的财产现金, 若是发生了事故, 对于家人未来的生活有没有足够的保障?要是没有这个保障, 要是没有这个把握, 那么保险就是最好的保证品。它是一个以小搏大的投资, 你说是吗?

黄先生说:“您讲的没错, 但我是坐办公室的, 安全性高, 难道还需要保险吗?”

营销员甲说:“是不是真的立刻需要保险我不敢说, 但在您的办公室或您的家中, 总有一些东西不常用但却不得不准备, 如字典里数十万字, 你却可能只查了几次。墙角的灭火器, 或许过了使用年限都没派上用场。不一定会停电, 但抽届里总是放着手电筒。小偷不一定会上门, 你能放心不锁门吗?每家保险公司的死亡理赔率总在0.15%-0.20%左右, 这表示每年一千人中会有两人不幸死亡。试想, 有保险的人比率如此, 没有保险的人出事率也绝对不会低于这个数。”假设, 一天有一个人出了家门, 就再也没有回来, 他是否留给家人足够的费用呢?如果没有, 家人以后将如何赖以维生呢?

2针对的询问法

这是以问题刺探出准主顾拒绝的真正理由, 并借以找出准主顾目前正面临的问题。询问法可以说是处理拒绝的宝刀, 当准主顾的拒绝只是搪塞时, 询问法最为有效。不出三个问题, 客户的破绽就会显露出来, 不攻自破。

3肯定的正面法

直接针对客户的问题阐明看法, 不过多的进行委婉表达, 能搞让客户看到自己的决心。比如买保险不如把钱放在银行里合算, 营销员可以这样处理:买了鸡蛋分放在几个篮子里, 以防放在一起万一菜篮子掉下来全部摔碎。世界上有很多理财的方法供人们选择。把钱放在银行的主要好处是安全和存取方便。当然, 储蓄起来也可以今后备用, 只是取出时只是本利之和罢了。如果万一储蓄中途有个意外, 不仅储蓄计划可能中断, 很可能会使全部储蓄用于应急而变得一无所有;保险, 特别是长期保险即有储蓄的功能, 同时还有转移风险的作用, 而且只缴了很少的保险费, 一旦出现风险, 会得到一大笔的保险金。另外, 向我们的养老计划如果通过银行储蓄的方法来实现也有一些困难。储蓄的十几年甚至几十年当中, 因为市场的诱惑加至储蓄存取的方便, 很可能养老计划中途夭折;保险是定向的、专款专用的、带有一定强制性的储蓄措施, 可能帮助我们完成养老的计划。

4感性的举例法

实际的新闻事件也好, 周围发生的真实事例也好, 即是用数字、故事、实例、展示资料等来消除准主顾疑虑的方法。下面举例进行说明:

假如准客户说:“我得和老婆商量一下。”这时, 营销员可以马上告诉他:“你丢给老婆一个两难问题。”准客户听到这话, 一定很好奇, 营销员可以顺势解说:

“为什么这么说呢?因为您太太说好也不是, 说不好也不是。说好吧, 受益人是自己, 舍不得让老公花钱;说不好吧, 万一将来真的有事发生而因为自己的意见没有购买这份保险, 岂不后悔?”

“女人很容易感情用事, 当女人感情用事的时候, 男人就必须理智用事。想一想, 当你不在的时候, 老婆和小孩会过什么样的日子?”这句话很有分量, 话一出口就要马上购设情景, 说出感性言辞。

5巧妙的转移法

即是将准主顾的注意力转移到其他推销重点的方式, 如果准主顾提出的问题只是借口, 那么注意力转移后, 就很可能不会再度提出。如准主顾以没钱作借口, 可不必管他, 而设法把注意力引导到商品利益上来, 对方一旦对商品产生兴趣, 没钱的问题便迎刃而解了。

6直接法

强硬的即对准主顾的拒绝作正面回答、批评等。这种做法可以让准主顾感受到营销员的坦诚和对寿险商品具有坚定的信念, 运用此法时应避免与准主顾的争论。

只有做好了异议处理, 才能够有效的完成寿险营销。

摘要：营销员处理顾客异议的方法很多, 如直接法、询问法、举例法等。什么场合适用什么方法, 没有固定之规, 每一种方法都是一把“双刃剑”, 既有有用的一面, 也有负作用的一面。然而万变不离其宗, 精髓在于:回避无关的异议, 圆满答复或顾客自我否定, 满足顾客的需要。

关键词：间接法,询问法,正面法

参考文献

[1]李研, 徐静珍.中国保险营销创新研究[J].河北理工大学学报, 2008, (2) .

8.汽车保险与理赔课程教学方法浅议篇八

关键词：教学方法；任务驱动法；案例教学法；角色扮演法

随着我国经济的快速稳定发展，国民收入的日益提高，老百姓消费能力和消费观念的不断提高，汽车保有量也是与日俱增。这就使得我国汽车保险业务数量急剧增加，业务规范也日趋成熟。市场中对能够从事汽车保险业务的专业人才的需求也进一步加大。汽车技术服务与营销开设《汽车保险与理赔》课程自然是适应了行业和市场发展需要。

一、培养目标

《汽车保险与理赔》是汽车技术服务与营销专业的一门专业平台课。该课程以培养具备优秀保险意识、系统汽车保险理论知识，能够服务于销售顾问、服务顾问、保险查勘定损岗位的高素質人才为培养目标。

二、课程内容体系

《汽车保险与理赔》课程内容分为三个模块。第一模块为汽车保险基础理论，主要包括汽车保险概述、汽车保险原则和汽车保险合同三章内容；第二模块为汽车保险险种体系，主要包括交强险和汽车商业保险两章内容；第三模块为汽车保险实务，主要包括汽车保险投保实务、汽车保险承保实务和汽车保险理赔实务三章内容。

三、教学现状

（一）重理论知识而忽略意识培养。由于在汽车技术服务与营销专业的课程体系中涉及保险内容的仅有《汽车保险与理赔》一门课，课时一般都在64—72之间。所以大部分老师为了学生能够更系统和深刻的理解这门课程，都会在第一模块教学中加入大量的保险学基础理论，从而使得本门课程的理论内容非常丰满，学生记忆和理解压力大增。结果往往是学生掌握了详细的汽车保险理论知识，但对于为什么拥有汽车保险和怎样运用汽车保险没有客观认识，缺乏风险意识。当这样的学生走上销售顾问、服务顾问或保险查勘定损岗位后很难正确认识岗位职责中的保险业务要求，也无法对客户的保险需要作出客观和正确的引导，甚至自身都缺乏保险意识，对保险敬而远之。

（二）缺乏行业现状教育。保险行业在我国发展时间短，但进度迅速。商业保险客户群体数量和质量在我国都逐年提高，客户对保险行业的了解越来越详细和客观，这就导致了在销售顾问、服务顾问或保险查勘定损岗位上要求与客户进行专业性交流。而在《汽车保险与理赔》课程的教学过程中，教师往往没有对学生进行我国保险业现状的交流。

（三）岗位教育的教学方法模糊。在教学中应该以培养学生相应岗位的职业能力为主，但是，相当一部分教师在教学中都以理论教学和案例分析教学为主，培养了学生对汽车保险理论和险种体系的运用和思考能力，而对于岗位职业能力的培养捉襟见肘。

四、教学方法建议

（一）讨论教学法。讨论教学法是在教师的精心准备和指导下，通过预先的设计与组织，启发学员就特定问题发表自己的见解，通过教师引导实现一定的教学目标的一种方法。讨论式教学的环节大致包括：设计问题、提供资料、启发思路、得出结论在《汽车保险与理赔》课程的第一模块中，汽车保险概述作为入门内容，是引导学生树立保险意识的最佳时机。在这个模块教学中教师可以设定诸如：“我的养老成本将是多少？”、“我应该为交通事故准备多少？”等问题，引导学生进行风险概率、风险准备、保险成本效益计算，让学生客观认识保险的作用，建立以保险管理风险的价值观念，帮助学生树立风险意识和保险意识。

（二）辩论教学法。辩论式教学是以学生为主体，以反向思维和发散性思维为特征，由小组或全班成员围绕特定的论题辩驳问难，各抒己见，互相学习，在辩论中主动获取知识、提高素养的一种教学方式。例如在《汽车保险与理赔》课程投保实务教学中，教师可以设置“通过电话车险还是代理人办理更有优势”等论题，通过辩论加强学生对于汽车保险行业业务结构、汽车保险业务内容等方面的了解，帮助学生理解岗位业务规范，建立岗位职责理念。

（三）案例教学法。案例教学法是以实际发生的汽车保险与理赔事件激发学生的学习兴趣，把课本上的理论知识应用到实践中，给学生的行为以启发的教学模式。其具体形式包括具体案例导入、课堂理论知识讲授与案例评析、课堂讨论与总结等。在《汽车保险与理赔》课程教学内容中，汽车保险基本原则、汽车保险合同和汽车商业保险等章节中，教师可以引用当前热点案例，通过讨论分析加深学生对知识要点的理解和运用。

（四）任务驱动法。任务驱动法是指在学习的过程中，学生在教师的帮助下，紧紧围绕一个共同的任务活动中心，在强烈的问题动机的驱动下，通过对学习资源的积极主动应用，进行自主探索和互动协作的一种教学方法。例如在《汽车保险与理赔》课程的投保实务和承保实务两个章节的教学中，教师可以以现实中的车主信息为基础，结合销售顾问保险业务的相应标准，要求学生设立保险方案。这样学生能够自主积极的将学习的汽车保险险种体系内容结合投保实务要求，并联系销售顾问角色的业务要求进行活动。使得学生更深刻的理解保险险种体系和投保业务，并初步建立岗位职责观念，了解岗位工作要求。

（五）角色扮演法。角色扮演法是针对所讲的教学内容，设置不同的情境，由多名学生配合完成教学任务中的相应环节，以此达到培养学生对所学知识的综合运用能力。这种方法可以在《汽车保险与理赔》课程的第三模块教学中采用。例如，在汽车保险的投保、承保、核保、接报案、事故查勘和定损理赔等环节，分别要求学生作为保险公司的从业人员和汽车保险的投保人或被保险人，设定不同的情况，要求学生按照职业标准进行业务操作。在实现对应情境的过程中，学生不仅需要掌握对应环节所需的相关保险知识，还要具有一定的人际沟通技巧。对于将要进入相应岗位的学生，能够减少入职前对职业的陌生感。而对于从事其他工作的同学来说，购置车险、报案理赔总会成为未来生活中不可缺少的一部分，因此该方法可让这部分同学更加从容应对汽车保险问题。

（六）项目教学法。项目教学法是教师与学生要完成一个完整的“实践项目”而进行的一系列教学行动。一般包括确定项目任务、制订计划与步骤、撰写报告与总结、归档等几个阶段。在《汽车保险与理赔》课程的实践教学中，以事故车辆的现场查勘为例。教师可以在指导学生熟悉现场查勘的基本内容、现场查勘的业务规范和流程后，对所在班级的学生进行分组，若干人一组，每个小组成员分工合作，结合课堂上学习的理论知识追踪现实中的一起交通事故。要求学生通过网络查找资料、图片等信息来完成现场单证审核、草图绘制、照片拍摄等现场查勘业务内容，并形成现场查勘报告。最后，指导教师进行分析和总结。实践证明，项目教学法使学生了解项目进行的任务与流程，加深了对汽车保险理论知识的理解，提高了解决理赔实践问题的综合能力，也增强了学生对岗位的了解和职业素养。

总结：如何提高《汽车保险与理赔》课程的教学效果，教学方法至关重要，而教学方法的采用必须紧扣教学目标，结合教学内容进行，这样才能在教学中事半功倍。

参考文献：

[1] 李景芝，赵长利.汽车保险与理赔[M].北京：国防工业出版社，2010.

9.东莞失业保险个人查询方法篇九

直接访问东莞市社会保险网上服务系统，打开页面后，输入身份证号、密码、验证码进行查询，需设置查询密码，或忘记密码需要重置的，请到当地社保局柜台办理。

2、东莞失业保险个人查询方式：电话查询

直接通过拨打东莞社保局社会保险统一查询电话(0769-12333)，可以对个人社保进行查询，包括社会养老保险金缴费基数、比例查询，社保卡余额、明细查询等。

3、东莞失业保险个人查询方式：线下查询

直接去东莞社保局办公大厅窗口查询。用户需带好本人有效证件及社保卡号。具体地址，可致电联系或者网上查询。

东莞失业保险费率下调0.8%

据悉，目前东莞失业保险费率为1.5%，其中用人单位费率为1%，个人费率为0.5%。东莞市社保局表示，为了建立健全失业保险费率动态调整机制，进一步减轻企业负担，按照省相关精神，结合我市实际，决定阶段性调整我市失业保险费率。从3月1日起，将东莞市失业保险费率从原来1.5%降至0.7%，其中用人单位费率下调至0.5%，个人费率下调至0.2%，政策执行期到2月底。

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10.风险管理与保险学界的铿锵玫瑰篇十

风险管理与保险学界的铿锵玫瑰

孙祁祥主要从事中国保险业发展战略、保险监管、国际保险市场比较、金融综合经营、中国社会保障制度改革等方向的研究，在本专业领域有着较高的学术地位和一定的国际影响力。她是教育部高等学校经济学类学科专业教学指导委员会委员、中国保险学会副会长、中国金融学会学术委员会委员；是迄今为止唯一一位连续12年担任国际保险学会（IIS）亚洲学术主持人的学者，并且是该学会董事会的第一位中国学者；是第一位应邀在美国风险与保险学会年会上宣读学术论文的中国大陆学者；是第一位作为人物介绍出现在“美国风险与保险学会”会刊上的亚洲人；还曾担任过“亚太风险与保险学会”（APRIA）主席。

孙祁祥十分重视将自己的研究与国民经济和社会发展的需要紧密结合，主持过多项国家级、省部级和国内外著名机构委托的重要课题。她主导创立的北京大学中国保险与社会保障研究中心（CCISSR）及其品牌学术论坛“北大赛瑟（CCISSR）论坛”，赢得了国内外政、产、学界的广泛认可和赞誉。

早在20世纪80年代，孙祁祥就在经济学界崭露头角，其撰写的论文曾登载在《金融时报》头版。她现已在国内外期刊上发表论文百余篇，出版著作10余部；先后获得10多项省部级以上的科研奖励，其中主要包括“陈岱孙经济学论文奖（1997年）”、北京市哲学社会科学成果一等奖（第七届）、中国保险学会保险理论创新成果一等奖（2006年）、中国保险学会优秀论文奖（2006年）等。

学生爱戴的“十佳教师”

孙祁祥教学认真，深受学生喜爱，2002年被评为“北京大学最受学生爱戴的十佳教师”，2005年荣获北京市高等教育教学成果一等奖。多年来，她一直承担着本、硕、博学生和博士后的教学任务。她主持的学校主干基础课“保险学原理”先后被评为“北京市精品课程”和“国家精品课程”，所撰写的教材《保险学》，先后获得教育部推荐教材、普通高等教育“‘十五’国家级规划教材”“‘十一五’国家级规划教材”等多项荣誉，被国内数十所高校选作本科生“保险学”课程的指定或推荐教材。

青年教师的铺路人

作为北京大学经济学院百年历史上第一位女性院长，孙祁祥十分重视学术梯队建设，她用自己筹措来的资金资助多位教师赴美国的著名大学进修访问，鼓励他们参加国际学术研究机构和国际学术会议，资助他们进行科研工作。2002年就任副院长以来，她参与引进获得博士学位的人才23人，引进学科带头人两人。

11.保险风险管理的方法篇十一

一、保险公司实行会计集中核算中主要存在的问题分析

为了尽快提高保险公司的会计工作水平、财务管理能力, 保险公司在会计集中核算方面取得的成效十分明显, 这是很多保险公司在实践后取得的。但是, 在具体的实际工作中, 有的保险公司在会计集中核算的过程中还存在着诸多问题。多年的实践经验表明, 必须认真梳理这些问题, 再对其进行汇总和分析。

(一) 缺乏整体规划

保险公司会计集中核算管理模式的构建是建立在公司的整体、长远战略发展规划基础上。纵观各保险公司从原来的分散化管理走向集中管理模式, 仍应以“一个客户、综合服务”的服务理念为基本宗旨。会计集中核算是一种全新的财务管理模式, 这种模式的构建并不是单纯的为了集中而集中, 切忌不能顾此失彼, 一定要与企业的管理目标相一致。但是, 目前, 有的保险公司并没有对会计集中核算进行整体规划和管理, 集中管理的思想与模式仅停留在总公司层面和财务部门层面, 并未引起相关部门的重视。而下面的各业务部门对会计集中核算的规划并不了解, 有的甚至根本就不配合, 由此而产生了矛盾。例如:安邦保险公司在最初实行会计集中核算时就出现过财务部门孤军奋战的局面, 而由于各分支机构对会计集中核算存在理念上、认识上的冲突, 使得会计集中核算成为一种概念。另外, 有的保险公司由于对各分支机构的会计核算过分集中, 使得公司的财务管理机制僵化、各分支机构由于被管得太死而缺乏积极性、主动性, 丧失了活力。

(二) 会计集中核算思想与工作推动并不到位

会计集中核算的构建是一个持续的、系统性的过程, 并不是一蹴而就的。它需要保险公司内部全体员工的理解、高度配合才能实现。另外, 对于相关的组织、流程、系统上还必须进行持续的优化与改进, 以此来实现会计集中核算的目标。因此, 必须稳步、分阶段、有序的、科学的、详尽的推进该项工作。但是, 目前有的保险公司在推动该项工作时并不到位, 也未遵循上述原则。例如:某保险公司先于2012年在山东省的分公司进行了小规模的试点运行工作, 但是对于试点工作的过程、产生的结果并未在分支机构中进行反馈, 该保险公司只是单纯的解决了在会计集中核算中出现的一些技术性问题, 而对于下属各分公司反馈的各种实际问题与信息并没有提出明确地解决方案, 无法实现以点带面的效果。另外, 该保险公司在并不了解个地区实际情况的前提下, 采取一刀切的模式盲目冒然推广严重影响了保险公司的经营与发展。

(三) 会计集中核算人员存在明显问题

由于缺乏正确的引导, 有的保险公司缺乏与各级财务人员的有效沟通, 并没有合理的做好财务人员的分流工作, 也没有制定出相关的政策支持, 由于缺乏合理的人员优化与配置, 使得保险公司的各分支机构财务人员工作量超饱和, 并存在工作不稳定的现象, 从而引发一部分财务人员的工作积极性不高、工作缺乏责任心、职业归属感与安全感较低, 有的还出现了敷衍了事、消极怠工的现象。这在一些国营性质的大型保险公司中比较明显。另外, 由于各保险公司会计集中核算的实施, 在实际工作中还存在可用人才短缺的问题。一般遇到这种情况, 保险公司都会通过从外部机构聘请或借调的方式来解决人才短缺的问题。但是, 对于新招聘来的财务人员, 由于不熟悉保险行业业务特征, 很难迅速上岗, 还需要进行培训。有的财务人员由于无法接受现状而选择辞职, 这也就造成保险公司人才的流失严重。

(四) 财务系统过于繁多、无法实现共享与同步

目前, 保险公司的会计人员所接触的核算系统较多, 例如:预算动支系统、财务集中核算系统、通赔系统佣金系统、合同管理系统、CBS系统以及SAP系统等。但是, 很多系统之间并不能实现数据之间的交换, 会出现由于信息的不同步、口径不统一等数据不统一的情况。因此, 这就为会计集中核算带来了困难。例如:资金是企业的血液, 更是保险公司的经营命脉。在传统资金管理方式下, 资金分散管理给保险公司带来了巨大财务风险。公司通过实行收支两条线的资金管理模式, 搭建起资金集中管理架构, 实现了自有资金的集中管理并有效降低财务风险。

二、完善保险公司会计集中核算的有效方法和措施

(一) 加强人才队伍建设与培养, 提高保险公司的核心市场竞争力

各保险公司要想确保会计核算的顺利实施与全面推广就必须主义对专业会计人才的培养。保险公司专业财务人员的培养可以从三种专业类型的人才培养着手:基层单位中专门负责业务录入的财务人员、保险公司集团中心的会计人才、负责保险公司财务核心业务管理与风险控制的人才。这三种人才的培养目标并不相同。对于基层单位负责业务录入的人才, 只要求他们能够对基本的会计凭证进行编制、对本单位的会计核算系统进行最基础的维护、完成简单的资产业务和税务业务。对于在保险总公司集团中心的会计人才, 主要要求他们能够进行系统的维护、升级, 能够对公允价值进行确认、能够集体资产减值准备、对会计报表进行汇总、对公司的重大事项进行事前预测、事中监督、事后控制与管理等比较专业化的会计业务。对基层财务人员实行垂直管理, 结合实际需求配备相应财务人员, 保障基层财务人员的地位, 基层财务人员工作、绩效、福利等由上级公司核定并发放, 避免基层财务人员在行使财务监督职能时受基层机构领导主观意志的影响, 定期对基层财务人员进行考核。

(二) 建立规范化的会计集中核算作业流程, 为会计集中核算奠定基础

这就要求保险公司必须先做好财务会计管理体制的顶层建设设计, 在公司内部监理统一的会计组织结构、统一的会计核算体系、会计科目体系、会计决策方案等, 这是进一步保障保险公司会计集中核算能够专业化、高效化、科学化、规范化运行的基本前提。另外, 还必须清晰地对会计核算中心与各级机构财务部门的职能与工作范围进行科学的界定, 对公司上下级之间的沟通与协调机制进行完善。保险公司在实施会计集中核算后, 会计核算工作就会变成一种流水线、工厂化的作业流程, 因此, 保险公司在认真梳理现有的业务流程的基础上将原有的会计核算业务建成标准化的工作流程, 并保证其持续发展与不断优化。以此为契机保证保险公司会计集中核算系统的顺利运行。

总之, 随着我国保险行的不断发展与保险公司规模的不断扩张, 传统的分担的会计核算管理模式已经逐渐显现出一些不足和弊端, 这就迫切需要对传统的分散的会计核算体制进行改革与创新。现代信息技术的发展为保险公司实行会计集中核算提供了便利条件, 会计集中核算管理模式已经成为保险公司财务管理的必然发展趋势, 它将对促进保险公司的进一步发展保驾护航。

参考文献

[1]李桂玲.保险公司集中核算的优势与发展趋势探讨[J].行政事业资产与财务, 2013 (04) :91.

[2]廖世忱.浅析保险公司会计集中核算的方法与措施[J].现代商业, 2013 (20) :250.

12.企业下岗职工养老保险补交方法篇十二

失业人员在和用人单位解除劳动合同关系后，原用人单位将失业人员的档案转到其户籍所在的的区、县劳动保障行政部门，同时封存养老保险手册，中止养老保险关系。不需要在另行办理中断缴费手续。失业人员因种种原因未再就业的，在失业期间达到国家规定的退休条件时，向本人户籍所在地的失业保险经办机构提出申请，由失业保险经办机构负责按规定相当地区、县劳动保障行政部门申报办理退休手续，经批准后，由区、县养老保险经办机构负责发放基本养老保险待遇。2.再就业人员

失业人员失业之前和再就业后交纳的养老保险费合并计算，其缴费年限累计计算。失业期间保费中断缴纳的，其个人账户予以保留，其储存额连续计算利息，并与再就业后的个人账户合并纪录，个人账户号码始终不变。失业人员实现再就业的，应同用人单位签订劳动合同后，办理转移档案关系手续，重新启封养老保险手册，并在新的用人单位办理登记和申报缴费手续，按时足额缴纳养老保险费。3.自己从商人员

13.哈尔滨失业保险查询方法篇十三

1.电话查询方法：

在哈尔滨市的参保人若想查询个人账户明细，可拨打哈尔滨市社保统一咨询电话进行政策性查询，包括失业保险缴费和待遇领取情况，都可得到详细的查询。

2.在线查询方法：

首先登陆哈尔滨市的社保局网站，输入个人的个人身份证号、社保卡号，输入验证码，即可查询失业保险帐户缴费情况。

3.到哈尔滨市社保局查询：

可持本人身份证或社保卡到单位所属地社保局服务大厅打印个人帐户缴费清单。

14.消防与保险合作意义和方法研究篇十四

消防与保险公司合作, 当灾害发生时, 保险公司能对投保方进行相应的防灾减损, 从而降低灾害的损伤力度, 维持企业的正常生产生活。因此, 消防与保险合作具有重要的意义。

1. 消防与保险合作的意义

1.1 促进企业提高消防安全水平, 促进防灾工作开展

社会市场经济的发展使得企业的形式不断变化。仅仅依靠安全消防部门开展监督管理工作是远远不够的。想要提高消防的工作的科学合理性, 需要加强与保险公司的合作, 对被保险方进行检查, 增加被保险方的经济以及法律责任。当事故发生时, 通过合理的保险赔偿率, 保险方可以维护被保险方的实际利益, 将被保险方的利益与保险公司的责任结合在一起, 形成一种有效的内在机制。通过这样的方式, 通过行政部门的监督管理, 保险方与被保险方形成了新型的社会关系, 每一方都应有效地履行各自的义务。与此同时, 企业会自觉地将自身的消防安全水平提高。

1.2 通过风险评估减少保险公司的赔偿风险

相应的消防监督部门会对企业风险以及消防情况进行监督与评估。保险公司不断地强化对被保险方的检查, 检查其自我防灾的能力以及保险赔偿的合理性。采用这样的方法能有效地保障保险公司的经济效益, 同时有利于保险公司拓展业务领域。保险公司通过提供优质的服务, 让更多的业主投保, 并开展风险评估, 对现场进行检查, 督促相关单位进行整改活动, 通过一系列的科学管理手段降低火灾的风险。

1.3 有利于加强消防与保险间的信息交流

消防与保险进行合作的同时, 要建立起相应的灾害损失专家小组, 针对灾害损失、消防对策研究等问题上进行更加广泛的合作。结合事故进行调查, 进行人员培训等, 从而弥补工作中的不足之处。一社会主义市场经济的规律为主要取向, 使得防灾防损工作科学有效。消防与保险联合进行火灾调查, 能有效地打击纵火骗保的不法人员, 保险公司的合法权利得到有效的保护, 有利于维持社会稳定。

2. 消防与保险合作的方法

2.1 双方达成协作, 共同解决经费紧张问题

通过合作缓解消防经费紧张的问题。消防部门与保险公司要加强合作, 为降低保险公司的赔偿费用, 消防部门可以根据合适的比例划拨, 将理赔费用降低。消防部门要改善技术设备落后的情况, 使得消防部门的抗灾的能力有效增强。与此同时, 保险公司可以适当地提取一些保险公积金, 加大对消防部门的支持力度, 利用这些资金进行相关的防灾宣传、进行消防科研活动或者进行各种防灾培训工作等, 最终达到防灾减灾的目的。

2.2 使得企业投保门槛提高, 促使企业消防发展

消防企业与保险公司达成共识以后, 消防部门可以根据国家制定的相关消防安全管理法规与强制性的规范意见, 与保险公司联合, 共同推出企业安全风险评估标准。将经济收益、社会效益以及安全效益作为工作的重点。在承担保险责任之前, 保险公司与消防企业要联合合作, 共同勘察保险标。考虑建筑结构、作用、环境以及防火设施等, 对其作出综合性的风险评估, 并以此为参照依据, 确定是否承保, 并确定保险费率。通过这样的方式能有效地改变保险防灾表层化, 使得保险业务的质量进一步提升, 减少盲目承保的情况发生, 最终减少理赔风险。消防工作介入有利于提高企业的投保门槛, 使企业员工重视消防工作的开展。

根据相关的保险法, 投保人还承担着危险增加的通知义务, 投保人与保险公司签订合同, 在合同的有效日期内, 当投保人的保险标的危险程度进一步增加, 按照合同规定, 投保人有义务告知保险人。保险人根据实际情况可要求增加保险费或者解除保险关系等。如果投保人投保标的危险程度增加, 而投保人没有根据相关规定告知保险人, 当真正发生火灾事故时, 投保人不承担赔偿责任。因此, 消防部门需要在日常工作中, 加强对火灾隐患的检查, 并进行相应的整改。对于不接受整改的企业, 保险公司可以拒绝事故发生时的赔偿。所以, 要改变企业“重视保费、轻视消防”的错误观念, 进一步加强消防管理, 使得消防环境得到有效的改善。

2.3 与保险部门联合, 做好消防宣传工作

就目前而言, 大多数人都缺少消防安全意识, 当火灾发生时, 人们缺少自我保护的技能。投入大量资金购买的消防设施能处于无人管理的局面, 没有充分地发挥消防作用。因此, 针对这种社会消防安全意识落后的情况, 消防部门与保险企业要加强合作, 密切联系, 保险公司也能够积极主动地参与到消防安全活动宣传中来, 将防灾防损害的费用充分地应用到消防工作中。同时, 对人们进行相应的消防安全教育, 普及相关的消防知识, 培养人们消防安全意识, 最终增加人们社会消防安全知识, 使得人们面对火灾时的自我保护能力提高。

3. 结语

总而言之, 消防部门与保险公司要本着双赢的原则, 加强双方的合作, 使得两者的协同能力增加。加强消防与保险之间的合作, 能有效地降低灾害的损伤力度, 维护投保方的经济利益, 提升投保方的消防防灾水平, 在今后的消防工作中, 消防与保险方不断改进合作方式, 促进双方共赢。但是, 在双方进行合作时要建立在诚实、可行的基础之上, 充分发挥为社会发展做贡献的价值。

摘要：本文主要从消防与保险合作的意义与方法这两个方面进行阐述, 提出消防与保险合作的方法, 期望能为增强两者间的合作提供合理参考意见。

15.对保险单证管理的思考篇十五

【关键词】保险单证单证管理保险

保险单证主要就是指进行保险经济业务活动过程中使用的各种重要的凭证，因为保险单证自身的基本性质和潜在的各种风险，所以相关的企业单位将保险单证的管理工作作为一项防范企业风险的关键环节，与此同时保险单证的管理工作在目前的经济社会上已经被越来越多的人进行关注或者重视。相关的工作人员以及研究学者，认为相关的保险公司需要非常准确的认识保险单证管理工作的重要性以及必要性，与此同时需要正确的分析以及思考现实社会中存在的各种问题，只有这样才能够在很大程度上让保险单证的管理工作更加有效，从而达到防范相应的企业风险的目的。

1. 进行保险单证管理工作的重要性以及必要性

保险单证的定义是指在进行相应的保险经济活动过程中，承保以及批改的时候运用的印有一定顺序编码、拥有固定的格式以及签发给被保险人员的书面的凭证。保险单证经过签发之后就开始具有一定的法律效力，是作为保险人以及被保险人进行自身的权利以及义务的实行过程中的一个非常重要的依据。正是由于保险单证的这项特殊的性质，使得相关的保险公司需要对保险单证进行相应的管理工作。

进行保险单证的管理工作过程中涉及到很多部门的工作，其中主要有出单中心、办公室的相关部门以及财务部门对于出单过程进行相应的管理以及控制工作。与此同时由于保险行业的市场化的发展，使得保险公司的经营风险在日常经营过程中随处可见。其中现实的工作过程中，有很多因为保险单证没有进行有效的管理从而引起了很多的经济纠纷或者经济犯罪等大量的不好的现象。由此可以知道，在一定程度上提升保险单证的管理工作，不但能够在很大程度上防范企业的经营风险，同时也能够作为国家对保险市场进行相关的清理或者整顿工作的关键环节，所以对于保险单证的管理工作是非常有必要的。

2. 现在我国的保险单证管理工作中存在的主要问题以及不足

2.1 保险单证的管理工作进行过程中，没有非常严密的管理制度，或者执行过程不是非常严格

部分企业或者公司对单证的管理制度在很大程度上缺少相应的约束条件，相关的制度都是形式化制度，并没有实际的意义；与此同时可能因为相应的制度的设计不够科学合理，或者缺少相应的惩罚机制，导致的结果就是造成执行过程不够严格的现象，从而使得单证的管理工作中出现了很多问题以及缺陷。

2.2 保险单证在印制过程中发生失控的现象

对于那些新型的险种以及特殊的险种，单证的统一印制方式比较滞后，从而在很大程度上使得部分分支机构开始任意地进行印制相关的保险单证，最终可能会出现保险单证的管理工作出现很多问题以及漏洞，甚至会出现失去控制的严重后果。

2.3 保险单证的运用过程中存在问题以及不足

对于新型的保险险种的办理工作，因为经营业务活动量非常少，所以需要现用现印制相应的单证；部分代理机构在进行经营业务活动过程中，结算不能够做到非常及时，同时管理工作不严密；甚至有些企业或者公司使用发放没有审批的手续，或者进行超限额的发放，这样导致的结果就是保险单证以及保险费用可能出现流失的隐患。

3. 对保险单证进行管理工作的有效方法或者途径

要想有效的进行保险单证的管理工作，就需要相关的工作人员实行从上到下的工作部门都给予一定的关注以及重视，从而建立科学合理以及有效的管理制度以及管理措施。

3.1 保险企业的管理工作人员对于这项工作给予足够的关注以及重视，与此同时建立科学合理以及高效的工作运行机制

保险公司在进行经济业务活动的管理工作的时候，将保险单证的管理工作作为日常工作的重要内容之一，这样就使得单证管理工作的质量，直接影响着保险公司的整体经营管理水平的高低，更重要的是能够让保险公司有效的避免风险的一个非常重要的环节，由此可知，公司的工作人员必须对保险单证的管理进行重视。建立科学合理以及高效的工作运行机制，与此同时建立相关的工作业务的奖励以及惩罚的制度，只有这样才能够在最大程度上保证保险单证的管理工作在日常经营活动中进行有效的运行。

3.2 在进行保险单证管理工作中需要明确工作人员的各自责任，同时需要工作人员之间进行相互的监督工作

相关的单证管理部门需要和单证的管理工作人员以及核算人员签订相应的责任书，并且保险单证的管理工作人员需要非常正确的反映单证的入库数量、发出数量、有效的运用数量以及作废已经注销的数量。已经利用过的有效单证与签发的单证的数目做到完全相符，同时作废注销的单证和回收入库单证的数目也需要做到完全相符，这样才能够在最大程度上把握好保险单证的进出口关。

在日常的工作过程中正常的利用保险单证和已经作废的单证，需要出单分中心的单证管理工作人员在单证的处理管理系统中进行相关的核销登记工作，与此同时在进行核销的登记工作的时候，保险单证的管理工作人员应该比照单证的实物。

对于停用的保险单证需要通过市级的分公司中的单证管理工作人员直接进行相应的核销处理工作。并且对于遗失的单证需要经过省级的分公司的单证管理工作人员通过相应的单证管理以及处理的工作系统中进行核销工作，与此同时进行相应的备案。

对于网销业务来说，可以让客户进行直接录单，至于网络销售中心进行核保的工作，出单中心需要负责网络销售业务的打单以及收费的工作，与此同时单证管理的工作也是由出单中心進行负责。

3.3 在进行保险单证管理工作的时候，需要实施电脑化的核算管理的形式

相关的工作人员在使用保险单证的时候，需要利用电脑的单证管理工作系统进行相应的核算工作，同时尽可能的禁止单证出现“体外循环”行为或者现象，只有这样才能够在很大程度上保证保险单证的核算过程中正规化、规范化。并且，相关的工作人员需要经过对保险单证的利用限额进行相应的规定，限时结算回收的核销制度，从而最终能够保证保险单证的安全以及正常工作。

参考文献：

[1]蒋冬锋.保险单证管理系统（IVMS）的分析与设计[J]. 软件工程，2008（03）：19-27.

[2]王珊珊.我国海上保险单证的分类及其法律规制研究[J].法学（海商法学），2010（12）：32-38.

[3]高婧.英国海上保险下承保条的法律地位研究--兼论对我国海上保险相关保险单证的影响[J].国际法学，2009（07）：26-31.

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