银行从业资格考试公共基础

银行从业资格考试公共基础（8篇）

1.银行从业资格考试公共基础 篇一

银行招聘：银行从业资格考试公共基础知识考点

一、银行从业考试公共基础知识点之公司终止制度

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。公司终止主要有两种情形：(1)公司破产(2)公司解散

①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人们法院予以解散的，应当解散。

上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债券债务。

二、银行从业资格考试公共基础重要时间考点总结 1912年： 中国银行成立 1948年：

中国人民银行成立。1954年10月1日： 中国建设银行成立 1974年底： 巴塞尔委员会成立 1979年：

①第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。②农业银行恢复开业。③中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。④新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。⑤日本输出入银行在北京设立代表处(我国批准设立的第一家外资银行代表处)。1980年：

恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。1984年：

①1月1日，工商银行成立，原人民银行的工商信贷和储蓄业务职能划归工商银行，人民银行只专门行使中央银行职能。②我国金融市场发展起自同业拆借市场。1987年4月1日：

交通银行成立，是全国第一家股份制商业银行 1988年7月：

通过了《巴塞尔资本协议》 1990年底：

①上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。②90年代初商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所(2006年9月在上海成立)。1994年：

国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1994年3月： 国家开发银行成立 1994年4月：

①中国进出口银行成立。②全国统一的银行间外汇市场建立。1994年11月： 中国农业发展银行成立 1995年：

①《担保法》颁布和实施。②《中华人民共和国商业银行法》发布并实施。1995年3月18日：

通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。1996年：

①通过了《国务院关于农村金融体制改革的决定》，提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。②1月全国统一的同业拆借市场形成。1997年6月：

①依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场;②银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。1998年：

更名为城市商业银行 1999年：

金融资产管理公司成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。1999年11月1日：

人民币、外币储蓄存款利息应缴税率为20%。2000年：

中国银行业协会成立 2000年4月1日： 个人存款账户实行实名制 2000年7月：

农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。2000年9月：

通过《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 2001年11月29日：

全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 2001年12月11日： 我国正式加入WTO 2002年10月： 上海黄金交易所成立 2003年4月8日：

全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立 2003年10月3日：

施行《汽车金融公司管理办法》。2003年12月27日：

①修订了《中国人民银行法》，对银行业金融机构的监管职责由银监会行使;②通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》。更多湖南省银行招聘考试信息详见：邵阳人事考试网

2.银行从业资格考试公共基础 篇二

一、精讲基础理论知识

会计基础是会计专业入门的专业基础课程, 同时也是会计上岗证必考的课程。必须注重会计基本理论的讲授。如果会计基本理论知识不讲清楚, 学生在今后的学习或工作中就会始终存在概念不清的现象, 这不仅影响教学效果, 也会影响学生对会计专业的兴趣。更会影响会计从业的考试。在具体的授课过程中, 教学要以“大纲”为原则, 把课本中较为重点难点的知识进行分析, 并引导学生对所学习的要知识果进行讨论, 归纳、总结。本课程的基础理论知识对初学者来说有些难。教师在教学过程中, 应做到重点难点突出、理论联系实际, 遵循会计准则和会计制度, 要像我校的宗旨样一切为了学生, 为了学生的一切, 根据学生的学习规律和特点进行精确的讲授。同时要充分调动学生学习的积极性, 培养学生独立的学习能力, 促使学生掌握必要的会计基础知识和会计准则, 为以后学习专业课打下基础, 同时也为会计从业资格证书考试打下了基础。

二、强化课本重点练习题

《会计基础》有许多概念和科目名称对初学者来讲比较陌生, 容易混淆, 这种情况就是要在讲概念的时候, 同时要求学生多做练习题。刚开始学生对练习题中绝大部分的经济业务十分陌生, 无穷下手或科目方向搞不清楚。看了学生完成的练习后经过与学生的交流, 我了解到学生对于老师在课堂上讲过会计科目、会计要素、业务类型、几乎不清楚, 能记住的会计科目少得可怜, 更别说透彻的理解和应用。作业题别说拐弯, 就是书要上的例题都不知所措。普遍一听练习就心理怕。因此, 授课时, 学生要先预习课本, 老师可结合生活中的实际问题, 让学生参于进来、先把会计要素区分、再把每个会计科目的“借”或“贷”的方向搞清。这样一来, 同学们对每一笔经济业务的来龙去脉弄清楚, 再加上同学们进行课堂练习与模拟实践练习, 这样经过作业习题与模拟实践的强化, 学习起来比较轻松, 并且知识也掌握的比较牢。

三、理论教学与实践教学交替进行

会计从业资格考试是只考理论不考实践的, 这样学生对这课程不感兴趣, 造成考试通过就率就差。在会计教学中, 要把理论与实践相结合。例如:在讲账薄的时候, 可以拿一些账页先给同学们看, 让他们自己来区分账页。登记账薄要注意什么。知道这些之后, 让学生自己动手来登记总账、明细账等。将二者教学结合在一起, 学生就容易掌握、理解。学生就会说原来会计就是这样子呀!以后做起事来也会仔细。重点难点突出, 对会计基础课程体系进行改造。打破以前的教学模式。

四、正确引导, 巧学多练

会计基础是会计专业入门的基础课程, 入门课程没有学习好, 主要关键还是授课老师。会计从业资格考试的题型一般有单选、多选、判断和不定项选择。从这题型来看, 课本上的理论知识及其重要, 熟记三十个科目 (账户) 的名称及会计要素 (即资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润) 。记熟三十个账户根本就不需要花多少时间, 然后再将每个账户放入会计等式, 其增减记账的方向会熟记, 我还从其他书本上找了一些口诀, 要求同学们记:

只要掌握了以上要领, 对于考会计从业资格证是没有任何问题的。

综上所述< 会计基础> 的教学工作仍需要不断完善。让学生轻松学生是课程教学的最终目标, 从而使学生获得会计从业资格证书, 为社会培养合格的会计从业人员。

摘要：会计基础是会计从业资格考试必考科目之一, 要从事财务方面的工作必须有财政部颁发的会计从业资格证书。那么要取得会计从业资格证书, 必须通过会计基础考试, 如何提高考试通过率。首先必须改变教学方法。

关键词：从业资格考试,会计基础,教学方法

参考文献

[1]李俊杰.让学生快乐学民—关于《会计基础》教学方法的探讨[J].中国校外教育, 2010, 16.

[2]王晓力.提高会计课堂教学质量初探[J].职业技术研究, 2009, 11, 183.

3.银行从业资格考试公共基础 篇三

关键词：高职；会计基础；会计从业资格考试

会计基础是高职会计专业的必修基础课程，其课程教学效果不仅对学生后续专业课程的学习至关重要，更会直接影响会计从业资格考试的通过率。会计从业资格证是学生进入会计行业的敲门砖，其考试通过率是检验学生专业能力与课堂教学效果的权威。因此，高职院校应根据会计从业资格考试的要求优化会计基础的课堂教学。

一、高职会计基础课程教学与会计从业资格证考试融合的现状分析

1.教学目标不一致

高职会计专业会计基础的教学目标以实践应用为主，侧重培养学生的实践操作能力，对会计基本理论的讲解深度不够。而会计从业资格考试中，会计基础科目主要考核学生对会计基础概念、会计原理和会计规范的理解。两者教学目标的不一致，导致会计基础的课堂教学重难点与会计从业资格考试的重难点不一致，使学生在备考会计从业资格考试时须重新梳理知识点，耗费时间精力，降低备考效率。

2.教材选择不同

会计从业资格考试辅导教材由全国会计从业资格考试辅导教材编写组根据新修订的考试大纲编制，而高职院校会计基础通常选用高职高专规划教材或自编校本教材，这些教材编制时往往以会计从业考试大纲为参考，重在体现高职高专学生的应用能力。两类教材的编写方向、目标读者、制订标准等均不相同，导致学生学完会计基础后仍要学习会计从业资格考试的辅导教材。

3.考核方式不同

高职院校会计基础通常采用纸质试卷的考核方式，所有学生采用同一套试卷，且考试题型丰富，涉及单项选择题、多项选择题、填空题、判断题、计算题、简单题和会计分录题等多种题型。而会计从业资格考试中会计基础采取无纸化考核方式，考生考试试题从题库中随机抽取，每位考生的考题是独立生成的一套试卷，考试题型也从传统纸质考试题型转变为单项选择题、多项选择题和不定项选择题等。

二、会计基础课程教学与会计从业资格证考试融合的实施

1.会计基础的教学目标与会计从业资格考试衔接

高职院校会计基础的教学目标可以根据会计从业资格考试的大纲来设定，在兼顾高职要求培养学生动手实践能力的同时，突出会计基础课堂教学的应试性，坚持理论与实践并重。相应地，会计基础课堂教学内容的选择、教学设计、重难点的讲授也应与会计从业资格考试大纲相衔接，课堂授课内容要与考证知识点衔接，兼顾会计基础课堂教学和会计从业资格证考试的要求。任课教师应剖析会计从业资格考试内容，分析近几年会计从业资格考试的知识重点和题型等，以此调整会计基础的教学内容，在课堂中为学生参加会计从业资格考试打下基础，培养学生应对会计从业资格的考试技能，实现教学目标与会计从业资格考试的有效衔接。

2.会计基础的教材选择与会计从业资格考试趋同

高职院校会计基础教材的编制应以会计从业资格考试大纲为导向，开发双证教材。该教材在体现高职教育注重培养学生动手实践能力的同时，也要突出会计职业资格考试大纲的要求，并且根据最新大纲及时更新教材内容，补充会计从业资格考试的常考点、重难点和知识拓展。这样的教材既符合高职的教育特点，也兼顾备考会计从业资格考试。

3.会计基础的考核方式与会计从业资格考试对接

高职会计基础的考核方式和内容在体现高职教育重视培养学生实践能力的同时，还应与会计从业资格考試对接。学校可根据会计从业资格考试大纲和历年考题合作开发会计基础试题题库软件，建立网上测试平台，题型、题量和分值分布均按照会计从业资格考试题库设置。考核形式可分为阶段性测试和期末综合性测试。阶段性测试侧重各章节，期末综合性测试考核全书，两种测试相互补充，为学生营造真实的考试环境，让学生提前体验从业考试。另外，建立会计基础试题题库软件，可方便教师实时掌握学生的学习效果，及时发现学生易错点，以此调整教学内容。

三、结语

高职会计基础课堂教学与会计从业资格考试的有效融合，既能促进会计专业日常教学，也能提高学生会计从业资格考试的通过率，因此，高职院校应从教学目标、教学内容、教材、考核方式等多方面促进两者的融合。

参考文献：

[1]曹晓君.新会计从业资格标准下高职高专《基础会计》课程改革初探[J].经贸实践，2015（10）.

4.银行从业资格考试公共基础 篇四

1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是(B)A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业

2下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(D)A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是(C)A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行

中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是(B)A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会

反映银行股东价值最大化的财务指标是(C)A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率

国家开发银行成立时的主要任务是(A)A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款

D.办理中国政府对外优惠贷款

外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(D)A.外汇汇率 B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱

某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为(B)【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托贷款中，商业银行(A)A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险

下列不属于商业银行资产托管范围的是(C)A.证券投资基金托管 B.QFII投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管

金融市场最基本、最主要的功能是(A)A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.经济调节功能 D.定价功能

股票实质上代表了股东对股份公司的(D)A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权

同业拆借市场在金融市场体系中属于(D)范畴。A.资本市场

B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场

下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？(A.基金公司直销 B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销

下列关于短期国债的描述，错误的是(D)A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

增发(A)会分散原股东的控制权。A.普通股

B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券

B)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(C)A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放

某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)A.4 000万元 B.6 000万元 C.8 000万元 D.1亿元

定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是(A)A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询

中国人民银行的职能不包括(B)A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定

(D)是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易 B.即期外汇交易 C.货币互换 D.利率互换

2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会(B)。

A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策；减少货币供应量 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是(A)A.卖有价证券 B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据

下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是(B)A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(C)，所以应(C)一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付 期权卖方只有义务，没有权利。

已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？(C)A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享

(A)是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款

下列关于我国的公司债的说法，错误的是(B)A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

解析：我国的公司债所包含的范围是特定的,并非广义上的公司债,即不包括企业债和金融债。

由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B)看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险

在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(C)A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险

按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得(D)A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元

【解析】银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。10 000×4%＝400(亿元)。

在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策

商业银行冻结单位存款的期限不超过(D)A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括(D)A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司

消费指标主要包括(A)A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额

下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(C)A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(B)A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为(C)A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.理财顾问服务 D.理财计划

个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列贷款中，贷款期限上限最高的是(D)A.商用车消费贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为(A)A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇

在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(A)A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是(D)的职责之一。A.银监会 B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

某商业银行2007年营业收入8 000万元，营业成本3 000万元，营业费用 2 000万元，投资收益200万元，其营业利润为(B)万元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】营业利润＝营业收入－营业成本－营业费用＋投资收益。代入计算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(万元)。

企业债的监管机构是(D)A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会

D.国家发展和改革委员会 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B)A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度

下列关于期权的说法，正确的是(C)A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式

票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为(A)A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日

下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响(D)A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(B)A.中国人民银行 B.财政部

C.国家发改委 D.国务院

利率变化直接带来的风险是(A)A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请(C)A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函

由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是(B)A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入(C)A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B)A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向

按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的(B)缴纳失业保险金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是(C)A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(A)A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易（一万以上）

某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是(A)A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

下列不属于合规管理的目标的是(D)A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化

民事权利主体不包括(C)A.非法人组织 B.自然人 C.公民 D.法人

中央银行提高法定存款准备金率时(D)A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的(A)A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无需取得保证人同意 D.通知保证人即可

关于抵押的说法，正确的有(A)A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

2006年4月26日，(A)开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行 C.徽商银行 D.江苏银行

(D)是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权

信用卡和借记卡的分类标准是(B)A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是(D)A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益

《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(A)A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B)A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式

我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(B)A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

商业银行的不正当竞争行为不包括(D)A.有奖储蓄 B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄

下列企业中属于非法人组织的是(C)A.中国人寿保险公司 B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行 D.中国投资有限责任公司

关于无权代理及其后果，下列说法正确的是(D)A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是(B)A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划

银行业从业人员处理客户投诉时(A)A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中(B)的规定。A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露

1998年12月，全国人大常委会颁布了(A)，增设了()。A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(B)①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.发起人发起的日期 B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司第一天正式营业的日期

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(C)A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争

以下有关货币政策的说法，不正确的是(B)A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。）C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(B)A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于(C)A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪

某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(B)A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是(A)A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当帮该同事隐瞒，以便增加银行销售额

发行金融债券的主体有(ACDE)A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行

D.企业集团财务公司 E.其他金融机构

下列属于银监会的监管理念的是(ABDE)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控

再贴现政策主要包括(AB)两方面的内容。A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款

D.调整法定存款准备金率 E.调整基础货币量

中国银行业协会的会员单位包括(CE)A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行 D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行

国际收支包括(ABCDE)A.贸易收支 B.劳务收支

C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款

企业网上银行业务能为企业客户提供(ABCDE)等银行业务。A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资

以下属于财政政策工具的有(BCE)A.公开市场业务 B.税收

C.政府债券 D.汇率政策 E.政府支出

一般性货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金和再贴现。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。

中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有(ACE)A.公开市场卖出证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

卖出。这样可以回收货币，减少流通中的货币供给量，减轻通胀。再贴现率的高低直接决定的再贴现成本，再贴现率提高，再贴现成本增加，自然影响再贴现需求，金融机构可以通过(ADE)转移风险。A.购买保险 B.规定业务限额 C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证 E.要求第三方提供担保 商业银行进行债券投资的目标主要有(ABE)A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性 D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

商业银行的内部控制要素包括(ABCDE)A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(BCDE)A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

国际贸易中进行资本性物资交易，如大型成套机械设备，当出口商以赊销方式出售商品后，需要经过预先选定的贴现行或大金融公司认可的担保行担保过的本票（汇票）卖断给贴现行或大金融公司，从而提前得到现款的一种资金融通的形式，这种形式叫做福费廷，也称包买、买单信贷或是无追索权的贴现。

远期外汇交易的最大优点在于(CDE)A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险

债券投资收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率

下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有(AD)A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCDE)A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是(ABCDE)A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

商业银行的利益相关者包括(ABCDE)A.股东 B.董事

C.高级管理人员 D.客户 E.职工

巴塞尔条约的三大支柱是(BDE)A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露 D.外部监管 E.市场约束

GDP统计的居民主要包括哪些人(BCD)A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民 E.暂住在本国的外国公民

在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有(A.缩小资产总规模 B.发行可转换债券 C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券 E.贷款证券化

存单关系效力认定的要件有(AB)A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客观要件

以下属于间接融资工具的有(ABCE)

ABCE)A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单

银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以(ACD)A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E.处以20万元以上50万元以下罚款

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(ABCE)情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(ABC)原则。A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进

E.东部地区率先实施

银行代收代付业务分为(BD)A.代理基金业务 B.委托收款 C.资产托管 D.托收承付 E.代收水电费

主观方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(BCE)A.只有债务人可以依法提出破产申请 B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的核心工作 D.破产财产优先清偿银行债务 E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

实现抵押权的主要方式为(ABC)A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿

根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(ABDE)A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

中国人民银行的主要职责有(ACD)A.制定货币政策 B.服务工商企业 C.防范金融危机 D.维护金融稳定 E.办理居民存款

混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是(BDE)A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20% C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(AD)A.重整 B.和解 C.重组 D.破产清算 E.延期偿还债务

对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有(ACE)A.违反本罪，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金 C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有(AD)A.土地所有权 B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备 D.学校教学楼 E.荒地承包经营权

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是(ABCDE)A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.不按照规定进行有效的贷后监控

银行业从业人员面对监管者应当(ABCDE)A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

团队精神的基础是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互竞争 D.合作 E.相互支持

银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(ABCDE)A.所在区域的信用环境 B.财务状况C.信用记录 D.收入来源E.风险承受能力

中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。X

5.银行从业资格考试公共基础 篇五

1.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。2.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

3.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产？ A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 答案：A 解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。4.以下有关货币政策的说法不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力 答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

5.银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

6.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D 解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

7.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 答案：B 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

8.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。9.（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

10.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中 答案：D 解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

1.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：C 解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。2.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 答案：B 解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

3.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：B 解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

4.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 答案：A 解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。5.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 答案：D 解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

6.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A.中国银行 B.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 答案：D 解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。7.最早成立的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行

D.中国银行 答案：A 解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。8.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006 答案：D 解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

9.不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。A.零售业务 B.中间业务

C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设 答案：C 解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

10.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是（）。A.秘书处 B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易委员会 答案：D 解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。多选题

1.汇款的方式主要有（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇

D.信用证 答案：ABC 答案解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 答案：BC 答案解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

3.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保？（）A.经营状况恶化

D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.对外投资失败 答案：ABC 答案解析：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

4.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 答案：ACD 答案解析：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

5.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央银行预先规定 答案：ABD

答案解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。6.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。A.金融市场数据采集统计 B.维护支付清算系统 C.研究金融产品创新 D.防范跨市场风险 E.监督管理国有资产 答案：ACD 答案解析：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

7.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 答案：CD 答案解析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。8.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素？（）A.投融资需求 B.消费者需求 C.技术性需求 D.服务性需求 答案：AD 答案解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

9.银行金融创新的基本原则有（）。A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.四个“认识”原则 答案：ABCD 答案解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

10.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益？

（）A.审慎尽责 B.客户教育 C.充分信息披露 D.客户资产隔离 答案：ABCD 答案解析：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

6.银行从业资格考试公共基础 篇六

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银团贷款的__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A．牵头行 B．副牵头行 C．代理行 D．参加行

2、某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，__。

A．可以与银行协商确定汇率

B．按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换 C．1英镑兑换1.8107美元 D．1英镑兑换1.8112美元

3、下列说法不正确的是__。

A．受益人自信托签署之日起享有信托受益权 B．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

C．信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益

D．全体受益人放弃信托受益权的，信托终止

4、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限

5、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。

A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度 B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

6、一般情况下，临时贷款的期限不应超过__个月。A．1 B．3 C．6 D．12

7、甲接受某保险公司的委托从事保险代理业务，主要从事保险产品的销售活动，一次，甲在从事保险销售活动过程中，接到被保险人的电话，声称发生了保险事故，请求支付保险金，甲直接前往现场勘察，并确定了赔偿保险金数额，对于甲的此种行为，下列说法正确的是__。A．保险公司应当给付保险金

B．保险公司应当给付保险金，但有权向甲追偿

C．保险公司有权拒绝支付保险金，因此所产生的法律责任出甲承担 D．被保险人有权请求保险公司给付保险金

8、__是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A．承兑 B．担保 C．信用证 D．信贷承诺

9、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A．按月度结息，每月20日为结息日 B．本金计息起点为分 C．活期存款100元起存 D．利息金额算至分位

10、下列关于期权的说法不正确的是__。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约

B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C．看涨期权的卖方的获利是有限的

D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

11、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B．所有存款种类，均按复利计算利息 C．存款人必须使用实名 D．定期存款不能提前交取

12、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是贬值。A：功能性 B：实体性 C：经济性 D：泡沫 E：著作权

13、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

14、商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。A．经济资本 B．会计资本 C．监管资本 D．风险资本

15、借款人的义务不包括__。A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

16、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是__。A．选择价值相对稳定的动产或权利作为质物

B．确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记

C．对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押 D．动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记

17、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。A．国债 B．认股权证

C．可转换公司债券 D．期货期权

18、__对录入信息的准确性和完整性负责。A．中国人民银行 B．居民本人 C．录入人员

D．相关商业银行

19、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗”李某的这种做法有违__。

A．职业操守中的“公平对待”要求 B．职业操守中的“信息披露”要求 C．职业操守中的“了解客户”要求 D．职业操守中的“授信尽职”要求

20、风险管理体系的灵魂是__。A．风险文化 B．风险管理策略 C．公司治理结构 D．内部控制系统

21、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容__。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力 D．以上都是

22、下列选项中，属于资产配置观念的是__。A．将所有资金分批买进不同性质的股票 B．将所有资金分批买进不同的共同基金 C．将所有资金以不同形式持有 D．将所有资金以不同资产持有

23、综合反映了商业银行经营管理的水平。A：贷款安全性 B：贷款发放额 C：存款吸收额 D：贷款盈利性 E：著作权

24、以下客户收入中波动性最大的是__。A．一般工资收入 B．津贴

C．退休金收入 D．投资收益

25、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是__。

A．承担风险的主体相同 B．资金来源相同 C．贷款利率不同 D．贷款对象相同

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。A．是个人理财业务中的一类

B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E．分为私人银行业务和理财计划

2、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是__。A．日息几毫用万分之几表示 B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示

D．我国计算利息传统标准是分、毫、厘

3、对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括。A：商业银行贷款增长速度 B：信贷管理水平

C：不良贷款催收能力

D：银行所在地区的宏观经济走向 E：固定资产迅速变化

4、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。

①不打听与自身工作无关的信息；

②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；

③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：

④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②④

5、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是__。A．业务部门间易缺乏沟通效率

B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C．增加了费用开支 D．容易滋长本位主义

7、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

8、企业财务指标中，“毛利率”属于__。A．流动性指标 B．盈利能力指标 C．资产管理指标

D．长期偿债能力指标

9、借款人提交的贷款展期申请包括。A：展期理由 B：展期期限

C：展期后的还本、付息、付费计划 D：拟采取的补救措施 E：用于特定目的的贷款

10、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务有__。A．提货担保 B．打包放款 C．进口押汇

D．减免保证金开证 E．福费廷

11、速动比率较高，__。

A．表明企业的长期偿债能力较强

B．表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产 C．表明企业的盈利能力较强 D．可能是由于企业的存货积压

E．可能是由于企业持有的现金太多

12、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．工商银行 B．建设银行 C．招商银行 D．中国银行

13、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。A．货币市场 B．资本市场 C．期货市场 D．现货市场 E．票据市场

14、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括__。A．政府融资 B．咨询服务 C．资金管理

D．公司和机构融资 E．投资银行

15、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷

16、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

17、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的__要进行内部调查和监督。A．操作的合规性与规范性 B．胜任能力 C．操守

D．个人生活 E．家庭成员

18、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。A．发行优先股 B．发行次级债券

C．增加交易账户业务 D．发行可转换债券 E．发行普通股

19、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A．风险监控和分析能力 B．数量分析能力 C．价格核准能力 D．模型创建能力

E．系统开发、集成能力

20、不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是__。A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

21、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括__。A．借款申请人所提交材料的真实性

B．将贷款调查的全部事项委托第三方完成

C．不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

22、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型

23、理财顾问业务的第一步是__。A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析

D．基本资料收集

24、流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过以下哪两个指标换算得到__ A．现金头寸指标 B．核心存款比例

7.银行从业资格考试公共基础 篇七

银行招聘：2014年银行从业资格考试公共基础模拟试题及解析

（二）银行招聘网：

1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.广西贺州

B.河北邢台

C.江苏常州

D.河南驻马店

答案：D

解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

2.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法

答案：A

解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

点击收听暑期YY讲堂 http://bj.offcn.com/zg/15gkbktf/?wt.mc_id=bk2436

给人改变未来的力量

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作

答案：D

解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7.以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

8.()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

点击收听暑期YY讲堂 http://bj.offcn.com/zg/15gkbktf/?wt.mc_id=bk2436

给人改变未来的力量

D.单位协定存款 答案：C 解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

9.银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

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8.银行从业资格考试公共基础 篇八

一、单项选择题

1.()是金融犯罪成立的前提和基础。

A.侵犯金融管理秩序

B.违反金融管理法规

c.非法从事货币资金融通活动

D.危害货币管理

2.出售、购买、运输假币罪的犯罪主体是()。

A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人

B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人

c.年满18周岁具有完全行为能力的自然人

D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人

3.伪造货币罪侵犯的客体是()。

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家的货币管理制度

4.非法出具金融票证罪侵犯的客体是()。

A.国家货币管理制度

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B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家银行管理制度

D.国家对金融票证的管理制度

5.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有()的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

6.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

7.有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是()。

A.本罪主体是一般主体，为年满l6周岁，具有辨认控制能力的自然人

B.本罪主观方面是故意

C.金融工作人员也是购买假币罪的主体

D.本罪侵犯了国家的货币管理制度

8.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。

A.某企业将价值l00万元的厂房抵押给银行获取了l00万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

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B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

9.下列行为没有违法的是()。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B.收买他人信用卡信息资料

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

10.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?()

A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B.使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款

D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

11.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是()。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

12.下列关于金融犯罪说法错误的是()。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

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B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

13.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

14.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是()。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

15.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是()。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造、变造银行存单

D.伪造信用卡

16.金融犯罪侵犯的客体是()。

A.金融管理秩序

B.企业及个人

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C.金融机构

D.银行业从业人员

17.下列不属于违法行为的是()。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

18.下列犯罪，哪个不属于金融犯罪?()

A.票据诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.背信运用受托财产罪

19.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为()。

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚

c.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

20.小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存人银行，数量高达30万余元，则他犯了()。

A.运输假币罪

B.出售假币罪

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c.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

二、多项选择题

1.金融犯罪的构成包括()。

A.犯罪客体

B.犯罪客观方面

C.犯罪主体

D.犯罪主观方面

E.犯罪动机

2.金融犯罪的对象可以是()。

A.社会公众

B.金融机构

C.信用证

D.货币

E.金融票证

3.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪

造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

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E.国库券

4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立()的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构

5.信用卡诈骗罪在客观上表现为()。

A.使用伪造的信用卡

B.使用作废的信用卡进行诈骗

C.冒用他人的信用卡进行诈骗

D.使用信用卡进行恶意透支

E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

6.****信用卡并使用的，不应定为()。

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.金融凭证诈骗罪

7.2005年公安机关抓获一伪造货币集团的首要分子，对其可以进行的处罚下列说法正确的有()

A.处3年以上10年以下有期徒刑

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B.处5万元以上50万元以下罚金

C.处l0年以上有期徒刑、无期徒刑

D.死刑

E.没收财产

8.破坏金融管理秩序的行为包括()。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.明知所出售的是假币仍协助运输

9.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

10.下列关于保险诈骗罪说法正确的是()。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

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E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 11.下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有()。

A.本罪属于渎职犯罪

B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产

C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪

D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处

E.致使国家利益遭受重大损失的处以l0年以上有期徒刑

12.关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有()。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

13.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

14.下列金融犯罪不能由单位构成的有()。

A.信用卡诈骗罪

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B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

15.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有()。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

16.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括()。

A.主观上均具有非法占有目的 B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.使受骗者陷人或者强化认识错误

17.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，()。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

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E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

18.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

19.下列哪种犯罪必须以非法占有为目的?()。

A.贷款诈骗罪

B.票据诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

E.非法吸收公众存款罪

20.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括()。

A.基金管理公司

B.商业银行

C.证券交易所

D.再保险公司

E.期货经纪公司

三、判断题

1.金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。()银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

2.伪造货币罪侵犯的是国家的货币管理制度，即本国货币的管理制度，本罪侵犯的对象是在国内市场流通的人民币。()

3.行为人购买假币后又使用的，以购买、使用假币罪数罪并罚。()

4.擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。()

5.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。()

6.洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。()

7.违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。()

8.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。()

9.某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。()

10.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。()

11.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。()

12.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。()

13，金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为触犯了同一种罪。()

14.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。()

15。在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。()

16。签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。()

17.因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。()

18.骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。()银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

19.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。()

20.挪用资金罪和挪用公款罪的主要区别在于犯罪主体不同。()

单选题答案：

1.B[解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础

2.B[解析]出售、购买、运输假币罪的犯罪主体为年满16周岁具有辨认控制能力的自然人，其 中，购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。

3.D[解析]伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为，因此伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

4.D[解析]非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信：用证或其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。因此，本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管。理制度。

5.A [解析]职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

6.D[解析]签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免

7.C [解析]购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。

8.A[解析]A选项所述将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为，但延期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。

9.D[解析]A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。8选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。

10.B[解析]B选项所述行为属于信用证诈骗的行为。A、C选项所述行为皆为合法行为。银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。

11.A[解析]张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，犯了伪造金融票证罪。

12.A[解析]金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，故A选项的说法错误，B选项的说法正确。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，故C选项的说法正确。金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，故D选项的说法正确。

13.C[解析]信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

14.B[解析]A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，B项属于合法经营，C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪。

15.B[解析]伪造、变造金融票证罪的行为主要有：(1)伪造、变造汇票、支票、本票;(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;

《4)伪造信用卡。故B选项符合题意。

16.A[解析]金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。故A选项正确。

17.D[解析]A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。本题正确答案为D。

18.C[解析]金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。ABD选项均属于金融犯罪。C选项属于扰乱市场秩序罪。

19.A[解析]金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。故A选项正确。

20.c[解析]持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

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多项选择答案

1.ABCD[解析]金融犯罪的构成包括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。

2.ABCDE[解析]金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。

3.ACD[解析]作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。使用、伪造、变造货币的属于危害货币罪，故B选项不正确;使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。

4.ABCDE[解析]擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。

5.ABCDE[解析]信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。

6.BCDE [解析]盗用信用卡并使用的，定盗窃罪。

7.BCDE[解析]本题考查考生对危害货币罪中的伪造货币罪处罚措施的认识。伪造货币罪有下列情形之一：(1)伪造货币集团的首要分子;(2)伪造货币数额特别巨大的;(3)其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。故BCDE选项正确。

8.ABE[解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。

9.ABCDE[解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

10.BCDE[解析]保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

11.ABD[解析]签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。

12.ABCDE[解析]贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。故以上选项的说法均正确。

13.ABDE [解析]根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，ABDE选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。

14.ABC[解析]信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪。故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

15.ABDE [解析]银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。故ABDE选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

16.ABCDE [解析]金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：(1)实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;(2)使受骗者陷入或者强化认识错误;(3)受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;(4)受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。题中选项都正确。

17.ABCD[解析]银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：(1)提供资金账户的;(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(4)协助将资金汇往境外的;(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 的。以上行为均触犯了《刑法》第 191条的规定。

18.ABCDE[解析]非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。题中选项都正确。

19.ABCD[解析]非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。本题正确答案为AB—CD。

20.ABCDE[解析]背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。题中选项都正确。

判断题答案：

1.× [解析]金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。

2.× [解析]伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。

3.× [解析]行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚，如果行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

4.× [解析]擅自设立金融机构的分支机构与筹备组织属于禁止擅自设立金融机构中的其他金融机构的行为。

5.√ [解析]对金融工作人员购买假币的行为需作特别规定并提高法定刑，因为他们的身份决定了他们随时可能将假币调换为真币，其实施本罪不仅给国家和储户带来利益损失，而且严重影响了银行及其他金融机构的声誉和金融秩序。

6.× EM析]《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象。

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7.× [解析]本题主要考查考生对破坏银行管理罪中的违反票据承兑、付款、保证罪的认识。触犯本罪，主观方面一般是故意，也有可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。故以上说 法错误

8.√ [解析]题中所述该假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪，因此张某的行为是违法的。

9.√ [解析]企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。

10.× [解析]伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件。

11.× [解析]该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。

12.√ [解析]具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务或非法收受他人财务，为他人谋利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

13.× [解析]金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。非金融机构工作人员购买假币行为构成出售、购买、运输假币罪。

14.√ [解析]票据诈骗罪的客观表现为：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;(3)冒用他人的汇票、本票、支票;(4)签发空头支票或与其预留印 鉴不符的支票以骗取财物的;(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记 载以骗取财物的，处以与信用卡诈骗罪相同的处罚。

15.× [解析]题干所述为行贿的定义。行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处。

16.× [解析]签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。

17.√ [解析]行贿罪，是指为谋取不正当利益，给国家工作人员以财物(含在经济往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以财物，数额较大，或者违反国家规定。给予国家工作人员以各种名义的回扣费、手续费)的行为。因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

得不正当利益，不以行贿罪论。

18.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可能成为犯罪主体。

19.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

20.√ [解析]挪用资金罪的主体是公司、企业或者其他单位的工作人员，但国家工作人员除外。挪用公款罪的主体是国家工作人员，包括国家机关中从事公务的人员，国有公司、企业事业单位、人民团体中从事公务的人员，国家机关、国有公司、企业事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依照法律从事公务的人员。