2015银行客户经理年底工作总结

2015银行客户经理年底工作总结（13篇）

1.2015银行客户经理年底工作总结 篇一

年终总结

时光流逝，转眼间我在成长中即将渡过2015年。从台湾路支行到房贷中心也有快1年的时间了，回首在房贷中心的这段时间，很荣幸能与各位同事共同进步，我也在大家的身上学到不少的知识。这大半年以来我心中最大的感受便是要做一名合格的房贷客户经理不难，但要做一名优秀的房贷客户经理就不那么简单了。我认为：一名好的房贷客户经理不仅要为人谦和正直，对事业认真兢兢业业。而且在思想政治上、业务能力上更要专研。我，作为一名年轻的房贷客户经理需要学习的东西还有很多很多。

通过这几个月的工作，我深深的融入到房贷团队这个大家庭中，领导和同事们对我的关心和帮助，使我对这个集体有了很强的归属感，也想为我们这个团队多贡献一份自己的力量。对我自己而言，今年工作上的提高与进步，确实是我自己没有想到的，比在支行里学到了更多的东西，也让自己快速成长起来。因为角色的不同，使我自己的责任心也得到了很大的锻炼和提高，以前在支行作助理的时候，工作重心就是协助客户经理做好一些零零散散的工作，依赖性比较强。但是到了房贷中心以后，角色也转换到了客户经理，平时做的工作都是需要自己独立去完成，一开始会有很大的不习惯，但是通过领导和同事们的耐心帮助，使我快速的适应了自己的新角色。在工作进步的同时，其实我也有很多自己的一些不足需要我去反省，去改正。比如对自己要求不是很严格，自由散漫惯了，也可能以前当过运动员的原因，养成了一些不好的坏习惯，以后一定要去改正，毕竟现在已经踏入社会在工作了，每个单位都有自己的规章制度，俗话说：没有规矩，不成方圆。你在这个单位工作就一定要遵守这个单位的规章制度，不能由着自己的性子乱来，所以在明年的工作当中，我要努力克服，改正自己身上的这些坏习惯。还有因为自己工作经验上的不足，导致了客户投诉，给部门惹了不小的麻烦，幸亏领导们帮我及时压了下来，在这里我要对周总，还有2个团队负责人真诚的说一声谢谢！如果没有你们及时的帮我协调，沟通，可能这就成为我职业生涯中的一个严重的污点，后果不堪设想！在以后的工作中，我一定要严谨工作态度，不再出现类似的错误，给领导们添麻烦，在明年的工作当中朝着我自己的目标努力，作一个合格的房贷客户经理，并争取做一名优秀的房贷客户经理。

在明年的工作中，我要朝着更高的目标去努力，不能安于现状，要更勤奋的去把自己分内的工作做好，跟楼盘的置业顾问和财务人员做好沟通和衔接。在招商银行这个优秀的平台上，做出一个属于自己的天地，不辜负领导们辛辛苦苦给我们提供的这些优质资源。随着国家政策对房贷市场的刺激，各个银行之间的同业竞争已经到了白热化阶段，在明年的工作中竞争会更加激烈，我一定要做好准备，调整好心态和工作态度，去迎接挑战。成功都是留给有准备的人，没有人是无缘无故就成功的，所以我要多向部门里那些业务做的好，业绩在前面的同事们学习，发扬他们的长处，改正自己的短板，把自己武装起来，到明年年底给自己一个满意的交代

张 毅

2015年12月24日

2.2015银行客户经理年底工作总结 篇二

关键词：国有商业银行,客户经理,工作方式

随着金融体制改革的不断深入, 金融市场的竞争进入了一个多层次、全方位的新阶段, 银行越来越重视对人才的争夺。客户经理在一定意义上, 既是商品推销员, 又是客户服务员、市场管理员、营销分析员和公司联络员。客户经理因其位置的重要性, 成为竞争对手争夺的对象。那么如何采取有效措施调动客户经理的积极性, 减少人才流失就显得非常重要。

为更好地发挥客户经理的积极性和创造性, 挖掘其拓展客户、营销产品或服务的潜力, 采取的措施一要兼顾物质、非物质激励两个方面, 物质激励包括加薪、奖金、福利等, 非物质激励包括表扬、培训、晋升、个人发展的机会、荣誉;二要调动三个因素:客户经理个人积极性因素、能力因素和工作环境因素;三要考虑四个层次:生理需要层次、成就需要层次、尊重需要层次和自我实现层次。

一、建设良好的企业文化, 创造宽松的工作环境

加强企业文化建设, 找到共同的价值追求, 形成真正的企业核心竞争力。把企业文化真正融入每个员工个人的价值观, 用客户经理认可的文化来管理, 培养客户经理的荣誉精神、团队精神、敬业精神和进取精神。管理者要学习沟通技巧, 与客户经理保持畅通的信息交流。建立良好的交流沟通机制, 有利于消除潜在的消极因素, 排除工作中的障碍, 使客户经理及时了解上层的意图, 认可银行的工作目标, 使他们的个人目标和银行的目标统一起来, 树立团队精神, 为银行的长远发展提供动力。在良好的企业文化氛围下, 激发客户经理的斗志和工作热情, 最大限度的调动他们的积极性。另一方面, 全行上下要树立以“客户为中心, 后台为前台提供支援和服务”的思想, 协调各部门共同为客户服务。通过后台服务的创新, 创造一个良好的工作环境, 有利于客户经理从烦琐的事情中解脱出来, 适当减轻他们的工作压力, 从而更积极地投身于其它方面的工作。

二、建立合理的考核机制, 设置适当的薪酬待遇

在对客户经理的考核上, 要打破薪酬分配和奖励中的平均主义, 更好地体现“权责对等、收入靠贡献、多劳多得”的原则。适当提高客户经理的计酬标准, 加大物质激励力度, 调动客户经理的主动性和创造性。对不同等级的客户经理设置不同的指标, 客户经理凭能力竞争上岗。靠贡献领取报酬。

客户经理的薪酬与绩效考核直接挂钩, 可以运用管理会计原理把每一个客户经理作为一个责任利润中心, 以其责任利润作为考核的终极目标 (如果考虑将不良贷款核算和利润衔接, 体现高风险、高收益的原则, 可以进行贷款损失核算) 。核算方法如下:

责任利润=责任收入-责任成本 (-贷款损失) 。责任收入=贷款利息收入+存款利息收入+中间业务收入+国际结算业务收入+其他收入。责任成本=存款利息支出+资产业务成本+其他成本, 贷款损失=次级贷款×30%+可疑贷款×50%+损失贷款×100%。绩效工资=责任利润×计酬比例 (指每万元的责任利润的工资含量) 客户经理的个人收入=基本工资+岗位工资+绩效工资。基本工资和岗位工资是客户经理的基本保底薪酬, 由人事部门根据全行工资水平按年核定, 按月发放。绩效工资与客户经理的业绩直接挂钩, 是客户经理收入的核心部分。绩效工资采取每月预发一部分和半年考核兑现的方式。超额完成目标任务的客户经理可以多得绩效工资, 在客户经理之间拉开档次, 真正体现多劳多得, 奖优罚劣, 最大限度地激励客户经理。

三、利用合理的人力资源, 采取多样的激励手段

人力资源管理的目的是激发人的潜能, 最大限度地发挥人的主观能动性和创造力。要了解并满足客户经理多元化的个人心理需求, 采取多种形式的激励手段, 充分激发他们的潜能和工作热情, 并将其行为目标与组织目标进行协调, 促进组织目标的顺利实现。除了有竞争力的薪酬等物质激励外, 他们还需要自我实现、归属感、认同感、成就感等精神激励。有证据表明一个营销人员要保住自己的岗位, 只需发挥个人能力的20-30%, 在充分激励后发挥的作用相当于未激励的3-4倍。富有挑战性的工作、晋升、培训机会和可信赖的领导都是对客户经理有效的激励手段。

一要有效组织岗位选择。当前要进一步完善公开、公平、公正的竞聘上岗制度, 建立以岗位为基础、能力为导向, 人员能进能出、能上能下、岗变薪变、按绩取酬的市场取向的激励约束机制。将客户经理设置不同的级别、不同的薪酬, 不同级别之间能上能下。通过竞聘上岗, 把业务水平高和综合服务能力强的人才充实到客户经理队伍中。根据客户经理的素质、专业特长及社会关系, 把客户经理放在合适的岗位上, 把客户归类分由客户经理跟踪管理, 保持一定的稳定性。并在可能的情况下进行工作岗位轮换, 以增强他们的新奇感, 从而赋予工作更大的挑战性, 培养他们对工作的热情。

二要建立职业发展规划。根据客户经理的工作性质、职责、范围、工作要求等标准制定一套切实可行的客户经理职业发展规划。对客户经理设定职业培训计划和发展目标, 设计个人未来职业发展道路, 并提供更多的晋升及培训机会, 使客户经理不断充实, 服务技能不断完善, 业绩不断提升, 向更高层次发展。当客户经理能看清自己在企业的发展前途时, 他工作才更有动力, 才有工作热情, 才会对企业更加忠诚。

三要开展多种教育培训。要制定详细的教育培训计划, 开展多层次、全方位的培训。根据现有客户经理人员配备情况, 定期或不定期组织培训和学习, 坚持开展集中培训和个人自学相结合, 采用多种方式, 选派客户经理参加业务学习培训班, 使他们及时了解金融领域新的业务品种, 不断充实, 向更高层次发展, 提高客户经理的营销知识水平和专业技术能力, 着力提高服务技能, 打造一个综合素质高、团结向上、积极进取、开拓创新的新型团队, 适应国内外经济的变化和现代商业银行发展的需要。

参考文献

[1]何梓华、成美:《新闻理论教程》, 高等教育出版社, 1999。

3.2015银行客户经理年底工作总结 篇三

2015年江苏张家港农村商业银行通州支行

招聘客户经理

2016年银行校园招聘已经开始，江苏中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校园招聘信息，第一时间获取最新银行招聘信息，可及时关注2016银行校园招聘公告汇总。

张家港农村商业银行通州支行因业务发展需要，现面向社会公开招聘小贷客户经理。

一、招聘岗位及人数

通州支行招聘5名小贷客户经理。

二、招聘方式

本次招聘采取公开招聘、择优录取的方式选拔所需人才。

三、招聘条件

（一）南通通州本地人员

（二）年龄在28周岁以下，性别不限。

（三）参加2013和2014省联社招聘考试，考试成绩在前200名以内者优先考虑。

（四）全日制本科及以上学历；在校期间学习成绩优异，担任院校级学生干部、中共党员、取得专业资格证书及荣誉证书者优先。

（五）具有较强的学习能力和团队合作精神；工作负责敬业，具有较强的市场开拓能力、沟通协调能力以及良好的职业道德素养。

（六）遵纪守法，诚实守信，身体健康，相貌端正，形象适中，具有良好的个人素质，无不良行为记录。

四、应聘人员须知

（一）有意应聘者请将以下材料邮寄至我行：

考试必备：银行考试专用教材

查看http://js.jinrongren.net/

1、填写信息完整的《张家港农村商业银行小贷客户经理报名表》一份；报名表从张家港农商行网站（）自行下载。

2、本人身份证复印件；

3、学历证明复印件；

4、相关证书复印件； 5、1寸近照一张及5寸（含）以上近三个月全身生活照一张。注：请按顺序依次装订整齐。

根据属地原则，请应聘人员将应聘材料于2015年12月31日前（日期以邮戳为准）寄至：

南通市通州区金沙镇新金东路9号 张家港农村商业银行通州支行办公室，王女士收，邮编：226300，注明“应聘材料”字样，咨询电话和联系人：王女士，0513-81692510； 谢绝来访。

（二）笔试

通过报名资格审核的人员由我行组织考试，参加考试人员名单、考试时间及考试地点，由我行另行通知。

（三）面试；符合面试条件的人员由我行通知面试。

（四）经初审合格者，将由本行通知录取。

五、录用人员待遇及发展

（一）薪酬待遇

经考核合格的录用人员，与劳务公司签订劳动合同，采取委派制管理。本行将根据员工工作业绩提供富有竞争力的绩效收入待遇。其他福利待遇按照张家港农村商业银行的有关规定执行。

（二）职业生涯规划

1、小贷客户经理如在规定时期内达到相应的考核标准，将转为本行正式员工。

2、本行的公司客户经理将优先在小贷客户经理中产生。

考试必备：银行考试专用教材

查看http://js.jinrongren.net/

（三）专业培训

张家港农商行目前引进了具有国际领先技术的培训公司对小贷客户经理进行全方位的培训。本批招聘的小贷客户经理，将获得本行小贷中心优秀客户经理指导的现场营销、实地调查、贷款评审、贷后管理等一系列的培训机会。

六、注意事项

报名和初审结束后，将在张家港农村商业银行网站（）上发布通知或电话通知符合条件人员参加笔试、面试等事宜，请应聘人员随时保持电话畅通。报名截止后二个月未能接到通知视为未被录用，未被录用人员的材料代为保密，恕不退还。

附件：张家港农村商业银行小贷客户经理报名表

江苏中公金融人提醒考生银行校园招聘考试涉及内容较多，需提前做好备考，大家可通过银行招聘考试题库学习。

4.银行客户经理工作总结 篇四

时间飞逝，自培训至今进入我行已经一年，我在领导的关心下，在同事们的帮助中，通过自己的努力工作，取得了一定的工作业绩，银行业务知识也有了较大的进步，个人营销能力也得到极大提高。

首先，工作业绩方面，我在领导指导下，努力营销客户，截至2011年8月8日，实现贷款总额311.6万元，其中真心相贷25笔，金额288万元，乐新贷7笔，23.6万元。

其次，通过向领导学习、向产品知识学习、向书本学习，我较全面的掌握了我行微小企业贷款产品知识。一年前我刚接触客户经理的时候，对贷款业务和微贷产品一知半解，通过一年的学习，我基本掌握了我行贷款产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习我行信贷风险控制措施，控制好自己负责的每一笔贷款业务。

最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘

客户的特点、优势、劣势、兴趣爱好力争缩小与客户的距离感和获得客户的信赖感，解决客户急需解决的问题。

过去的一年对于我来说是充实的一年，是进步的一年，同时，这些个人成绩的取得与领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然，在过去一年里，我也犯过错误，有些不足，尤其是在跟踪潜在客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。

2011年下半年在工作上的计划，首先是在目前客户缺乏的状况下，努力维护现有优质客户，用好资源，做好客户营销，实现授信额度的创利最大化。其次是，紧紧抓住季节特点，开拓专业市场，做好微贷产品的营销，力争取得成绩。第三是利用我行贷款产品优势和加强上门营销力度。第四是加强交叉检验交叉营销，与其他客户经理一起，全方位服务客户。

每天都是一个新的开始，我决心更踏实工作，努力学习，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。

客户经理：张素珍

5.银行客户经理工作感想 篇五

转眼已经参加工作好多年了。又一季秋暮，又一次花落。最初的梦想依然紧握在手中。当年那个热情豪迈的自己，在人生之路上也踏歌而行。一段年华，一幕往事，泯然涌上心头。那年，我怀揣着父母及朋友的希望和自己的执着，开始了自己的工作生涯。都说银行是个好地方。确实，在大多数人看来，这是一份体面的工作。一开始，没有实践经验的我，初来乍到，自然有很多要学习的地方。也许，所有的繁琐并不像外人看来那样轻松。但是，哪有不努力就得到的道理？我扪心自问，做人就要无愧于心。我必须沉着勇敢地面对一切艰难险阻。就这样，渐渐地，且行且歌。

三十而立。前方的道路依然风雨兼程，我是否瞻仰着那一片圣洁光明的天空，脚踏实地？一直以来，我告诫自己：虽然我是从基层做起，但是我并不觉得自己没有理想。相反，正是我的细致和贴心，令同事们才能够运筹帷幄，决胜于千里之外。来年的春天，才会看到树木葱茏，别有一番滋味。只愿来日事业能够蒸蒸日上，才没有白费自己的一番苦心。

其实，让家人比较心疼自己的，莫属来回的路程。其实，自己工作的辛苦也就罢了。不让家人担心才是真的。可是来回的路程有80公里，家人看在眼里，嘴上不说，心里真的非常心疼自己啊。辛苦是必然的。清晨，伴着朝霞的相知相许，我轻装上阵，心里做好一天劳碌的准备。傍晚，伴着夕阳的相送相望，我归途正好，心里思索白天的工作。诚然，自己来回需要很长时间，有时候也想过生活何必这么作茧自缚。简单点不好吗？有人说，不如找份近一点的工作，好让自己轻轻松松地去上班。其实这么辛苦的同时，我幸亏拥有一份好心态。我明白，世界上比我辛苦的人多的是，我只是做好自己的本职工作，相信家人也能够谅解自己。他们在灯火辉煌的时候，也许在远远翘首盼望我的归途。在云天的笼罩下，我觉得自己的每一天都过得很充实，很美好。

上班和下班的路上，也看到很多人在为生活奔走，我也是其中之一。有时候，我观望着人们，思考着人生。坚强地面对，好过逃避。在外地工作，也许来回确实麻烦了些，但是看看路上行人的拼搏，这个社会很现实，人们需要竞争，物竞天择，适者生存。想到这儿，我不由得感慨颇多：我不是一个人在努力，全世界都在为自己努力。想到这儿，我并不沮丧，也不伤感了。几年的辛苦，也许是一生的财富。再辛苦，坚持一下，也许就那么辛苦了。愿，人生，璀璨起来，没有那么多烦恼和琐碎。愿，快乐，简单起来，没有那么多过程和等待。

一如既往真的很好。至少我已经对这份工作轻车熟路。俗话说，熟能生巧，从刚开始的这也不懂，那也不懂，到如今，已经变成了一个老员工了。其实，这也是自己特别骄傲的事情。每次有新员工来到的时候，自己以老员工的身份指导他们，就觉得自己特别有成就。要说传授经验，这可不敢当。其实，在银行工作，无非是做好客户的心理工作。让更多的人相信我们，愿意接受我们。这其实需要技巧，也需要能力。在实践的时候，也不可能一无所获。虽然，有时候，没能成功地拉进客户资源，但是，在那一次互相了解的过程中，我学会了如何与客户去交谈，如何站在客户的角度去考虑问题。

在银行工作，诚信是关键。作为银行的客户经理，我深深地被银行的民生文化所吸引。大家都知道，银行的主要业务范围是吸收公众存款和发放贷款。虽然是和货币资金挂钩，但是其特有的民生文化其实渐渐融入人心。因为有人民的存在，银行才得以蓬勃发展。我之所以喜欢现在的工作，大部分原因也是可以学到很多的东西。一个人，对所从事的工作有很大的兴趣，才会更卖力做好自己的本职工作。勉强自己，不如主动一点，热爱自己的工作。

在每个可以思索的夜晚，我常常望着星辰，世界那么大，浩瀚的星海总能令我释怀，也许，白天的工作的让我很累很累，但是有凉风习习，雨声呢喃。一轮圆月傲然霸占星辰，月凉如水，皎洁明亮。这时，我的心似一团热情燃烧的火，熊熊燃烧。我有着对未来的憧憬，我有着对理想的追慕。看到最大最亮的那颗星星，我不由得想到自己从事的工作。以后真的可以像星星一样，散发出自己的光和热，在工作职位中成为那么闪亮的一颗“星星”吗？

6.2015银行客户经理年底工作总结 篇六

1.1道德风险

目前商业银行所发生的案件中, 绝大多数都隐藏着各种各样的道德风险, 客户经理面临的道德风险主要有两种。一是某些员工法制观念淡薄, 做事不计后果, 试图谋取私利;另一方面是商业银行为达到经营考核目标, 违反规章制度, 不计银行的长期利益目标, 获取短期高风险或违规利益。

1.2操作风险

在传统授信业务中, 要加强对客户的资信审查、贸易背景真实性、用款真实性、放款的审查, 如在放款之后银行需在当日内完成本笔贷款的受托支付, 确定与支付对象无关联交易, 不存在关联关系, 贸易背景真实, 支付后银行应该密切关注资金流向, 确保信贷资金不向民间借贷、证券股票市场等投机市场流入;在新的授信期之前, 应明确企业经营及现金流正常, 防止通过还旧借新等方式发放贷款所隐藏的企业经营风险。

在承兑汇票业务中, 应确保办理业务的贸易背景真实性, 票据开出后及时要求客户提供相应的增值税发票, 通过联网系统审查发票的真实性, 并留意开票时间等要件的合规性。同时应该防范通过保证金保理承兑汇票情形, 银行信用被放大, 形成授信风险。

在国内保理业务方面, 操作不仅包括了传统授信业务要求的对卖方客户和买方客户的资信调查、评估和信用审查审批等工作内容, 还要涉及行业信息跟踪和业务单据处理。可以说, 这项业务操作较传统的信贷业务技术要求高, 而且工作量大。操作和执行过程中出现问题同样将造成银行因购入质量不佳的应收账款或对业务处理不当形成坏账风险。另外在为客户提供保理服务时, 客户经理未能严格遵循保理服务的有关规定, 没有要求企业提供应收账款相关证明材料 (如合同、发票、货运及质检单据等) , 对企业应收账款管理提供实质性服务, 造成审查失职。最后, 在入行征信系统进行应收账款登记时, 应收账款转让的登记内容过于简单, 仅描述为卖方对买方所有应收账款转让, 没有界定清楚转让应收账款的范围和期限, 未登记购销合同及发票项下应收账款明细等。

1.3财务风险

财务风险主要体现为:客户经理未能识别客户虚假财务信息, 如存在借款人虚拟销售收入及资产, 夸大经济实力。利用虚拟资产客户作为“蓄水池”, 在待摊费用、递延资产、待处理资产损失、折旧等科目上做文章, 虚盈实亏, 虚增利润;一些集团客户, 通过关联方交易, 人为抬高销售规模和利润;或者利用按照偏离市场平均水平的价格进行购销活动、资产置换或股权置换, 人为的转移利润;或者通过往来科目调节利润, 用其他应收款和其他应付款科目隐藏亏损或利润等。

1.4法律风险

目前客户经理在落实信贷业务办理条件时需要密切关注法律风险, 加强对贷中、贷后管理环节的落实。如借款人或担保企业未及时进行工商年检或已吊销营业执照, 而客户经理未能识别借款人及担保企业主题资格已丧失, 而与其签订的贷款合同、担保合同可能将被认定为无效合同;如以房地产抵押作为贷款担保措施的, 需要确认土地使用权及房产同时办理抵押登记, 防止因某一方未办理抵押而导致抵押权无法落实, 给银行债权造成风险;如授信相关文件存在法律瑕疵或漏洞, 造成借款人与银行签订的相关协议等无效, 比如公司董事会授权不完整、公司章程、股东会或董事会决议、法人代表等的证明文件、授权委托书等文件要素不完整或不真实, 都可能会对银行债券造成损失。

2增强客户经理风险防范能力的途径

2.1加强客户经理与风险经理有效协作

风险经理以如何规避风险达到风险最小化为己任, 使银行的不良贷款率下降, 充分发挥商业银行风险经理的风险防控职能, 可以有效降低可能带来的操作风险。贷前做好客户、行业、产品风险识别;贷中贷款发放前切实落实贷款审批条件;贷后做好关键风险点检查, 控制客户经理操作风险。通过风险经理与客户经理的有效协作降低客户经理业务办理中各项风险。

2.2加强内控机制建设

首先从体制上建立收益与风险相匹配的自我约束机制, 通过完善信贷风险管理制度设计, 规范授信业务流程, 防范控制环节风险。从客户经理层面, 要严格授信业务合规性审查, 按照业务操作规范, 认真执行贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节的工作。规范、公正、如实的反应、落实客户风险。

2.3加大商业银行内部稽核力度

商业银行通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查, 分析揭示授信业务的系统性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查, 分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查, 分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度, 获取化解风险的最佳时机, 并以此促进客户经理增强识别风险的能力, 和自觉执行业务规范的意识。

参考文献

[1]许世琴.我国商业银行风险经理与客户经理的有效协作研究[J].经济天地, 2009, (2) .

[2]陈素萍.商业银行客户经理与风险防范[J].北方经济, 2005, (12) .

[3]许世琴商业银行风险经理队伍存在的问题与对策[J].经济问题, 2007, (10) .

[4]许世琴.我国商业银行风险经理制运作环境研究[J].经济问题, 2008, (10) .

[5]徐浩.我国商业银行操作风险管理研究[J].商业时代, 2006, (09) .

7.银行客户经理个人工作总结 篇七

XX年就要过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下：

一、XX年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终勤动口、勤动手、勤动脑去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以工作就是我的事业的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。XX年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

(二)是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

(三)是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用新的工作破解实际工作中遇到的种种困难。

银行客户经理工作总结范文

我一直在中国xx银行xx分理处工作，今年7月份跟随分理处从xx支行转到区分行xx部，经历了不同的上级主管行领导;我也在领导的培养帮 助、同志们的关心支持下，从最初的储蓄柜员成长成为___银行优秀的个人客户经理。两年来，无论作为普通的柜台人员还是客户经理，我都始终遵循为客户服务 的原则，将客户的利益放在第一位，尽职尽责，无愧于自己。现将我这两年来的学习工作情况总结如下： 第四，坚持理论联系实际，勇于探索新理论、新问题。我习惯将平时工作中遇到的问题和一些成功的做法，记录在个人客户经历日志中，并定期整理，然后经过思考和讨论后，形成论文，先后在___银行内部网站发表 《swot分析：中国商业银行客户经理制》、《中国xx银行客户经理制运行及研究》、《正确认识客户投诉提高服务竞争力》、《千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始 到金-谈电子银行营销》等论文。另外作为支行特约通讯员，我注意观察周围的人和事，并将其中的一些有代表性和重要性的事情，写成了多篇通讯报道。此外还写 其他一些随笔，获得领导和同事们的广泛好评。第五，努力与客户沟通，化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口，是___银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映建行的服务水平，因此我始终在努力完善自身的综合素质，给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容 和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。分理处也实现零有效投诉的目标。

此外，我积极参加支行组织的各项集体活动。如先后参加支行工会组织的气排球比赛，跟随支行团支部到横县参加植树活动，到朝阳广场参加学雷锋活动等等，为此我获得XX年工会先进员工称号。

今 年7月份由于xx分理处被划分到区分行xx部，一个同事被调走，另一个同事因早产而请假四个月，分理处人员就显得特别的紧张，在新人还没有到位的情况下，我牺牲自己，无怨无悔的进柜台顶班了三个多月。以身作则，和同事们一起顶过了最艰难的时期，得到了区分行xx部领导的高度赞扬。

两年来，我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，对公业务知识水平不够高，综合协调能力有待提高等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同志们对我进行监督指导：

8.银行客户经理年终工作总结 篇八

我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近__x万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。

二、“客户的需求就是我的工作”

我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。

三、开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作

随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。

我认为作为一个好的产品经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。

9.2015银行客户经理年底工作总结 篇九

商业银行的客户经理制, 是银行的一种经营管理机制, 它以客户为中心、以效益为目标, 其手段是建立合理的经理激励机制鼓励客户经理开发、营销银行产品。银行是高负债经营企业, 存款—贷款是其生命线, 客户经理就是负责盘活这条生命线的主要责任人, 客户经理的工作业绩同商业银行的业务市场份额与利润密切相关, 因此, 如何更好地发挥客户经理的积极性和创造性, 开发其拓展客户、营销产品的服务潜能事关重大。商业银行成熟有效的客户经理激励机制是银行公司治理结构中不可或缺的组成部分, 它不仅可以有效防范委托—代理问题, 而且可以激发经理层的工作热情, 增强公司的吸引力和信誉, 树立企业的良好形象, 维护好银行—客户关系。

一、美国知名商业银行激励机制之简析

随着管理理论的完善以及彼此成功经营理论的相互借鉴, 在西方国家, 至少在美国, 各大银行无论是在组织结构还是在绩效考评的诸多方面都有着很多的相似之处, 美国商业银行的客户经理激励机制也不例外, 相互间大同小异。美国商业银行客户经理制是随着商业银行营销服务的开展与运用而产生的, 又在实践中不断发展而完善, 先后经历了客户管理阶段、友好服务阶段、金融服务创新阶段、金融营销服务阶段, 发展到了现在的关系银行阶段。美国银行客户经理的主要职责是建立和维护关系, 分析客户价值, 了解客户需求, 充当客户与银行各个部门之间的联接纽带, 组织协调各部门为客户提供服务。

美国银行对客户经理的考核一般由三个部分组成:一是素质与品质考评, 二是业绩考评, 三是客户对客户经理的评价。在整个考评体系中, 客户经理的业绩所占比例大约为90%, 而考评结果又与薪酬直接挂钩, 因此薪酬激励是客户经理激励机制中的主要组成部分。薪酬激励机制作为组织人力资源管理的重要内容, 解决客户经理激励问题的关键在于解决客户经理的薪酬激励制度的设定。

在美国, 银行员工的薪酬水平、支付方式、支付标准等不是由政府规定, 而是由公司董事会的薪酬委员会来决定的, 该委员会主要由独立董事兼任。所谓独立董事, 即该董事不参与高级管理人员和员工的薪酬福利计划。客户经理的薪酬体系以银行薪酬委员会制定的薪酬政策为标准。拿美国花旗银行来说, 花旗在决定公司员工的薪酬收入标准时, 一般考虑三个方面的情况: (1) 在特定的劳动力市场上, 同等职位的人员的报酬情况及这类人员的稀缺程度; (2) 公司本身经营业绩的情况; (3) 岗位人员本身的业绩。从员工的薪酬结构来看, 美国银行界一般把员工的薪酬分为基本工资、年度奖金、福利和长期激励收入四大块。对于客户经理而言, 除了工资和福利外, 还可以根据其个人业绩拿到奖金和长期激励收入奖励。工资、福利和奖金属于短期激励;长期激励收入属于长期激励, 其主要形式为股票期权, 这使得客户经理在营销贷款时不仅会考虑当前的经济效益, 还会考虑银行的长远经济收益。

在美国花旗集团内部, 同其他的员工一样, 花旗银行对客户经理设定有一系列的股票期权计划。除此之外, 花旗银行还根据它的“资本增值计划”向其合格的雇员 (这里当然包括优秀的、合格的客户经理) 以限制性股票或延期股票的形式来发行花旗集团的普通股, 这种限制性股票和延期股票通常都有一到三年的锁定期, 即在此期间内股票持有人不得出售或者转让。目前, 花旗的员工, 通过股票期权计划、限制性股票计划、股票购买计划等形式, 已直接持有花旗集团4.5亿股普通股。

在以物质奖励为基础的正向激励机制下, 同时使用外部市场监督与制约的手段对客户经理进行约束。美国华尔街的几大知名银行, 都在纽约上了市, 公司的经理层的经营行为及最终的业绩都要接受市场的评判。好的业绩能在带给他们丰厚的物质回报的同时带来名誉上的享受, 如果公司业绩下跌, 股票表现不如预期, 由于美国成熟的经理人市场的存在, 经理层人员包括客户经理在内很有可能被他人取而代之, 这是对客户经理行为的很好的外部制约机制。

二、国内国有商业银行激励机制之概述

目前我国国有商业银行的工资制度基本上都是沿用1993年我国工资改革时所确定的事业单位工资制度中的银行业“行员等级工资制”。客户经理的个人收入构成主要为行员等级工资和责任目标津贴两部分, 目标责任津贴按行员贡献大小分配。对于大多数的银行员工而言, 基本工资的比重较高, 约为60%。2001年中国加入WTO后, 中国的市场逐渐开放, 包括核心行业之金融市场, 也逐渐有外资银行的进驻和私有银行的瓜分, 国有银行相继上市以应对时局的变化和市场的竞争。随即, 开始实行改革, 改革后实行“年薪制”。“年薪制”中基础工资所占比例略有下降, 大约为55%。

随着我国社会主义市场经济的发展和金融体制的不断完善以及银行生存环境的改变, 银行业现代企业制度逐步建立起来。客户经理制也日渐向国际靠拢。根据徐瑶 (2008) 调查[1], 以国有商业银行中的中国银行为例, 客户经理的收入是按客户经理责任利润的大小确定:客户经理个人收入=基础工资+绩效工资+综合评分, 其中:基础工资是客户经理的固定收入, 依照客户经理的职位等级发放;绩效工资=责任利润×计酬比例, 计酬比例是指银行每万元利润中用于奖金的比例;综合评分是根据银行的日常管理制度对客户经理的日常行为、执行管理制度情况、职业道德体现等进行综合评价的得分。

据相关资料及调研结果显示, 国有商业银行客户经理的综合评分为其带来的经济效益基本为零, 除基本工资之外, 其余收入均来自绩效工资。一般来讲, 客户经理的最终收入, 百分之六十来自基本工资, 这部分收入与客户经理当前的努力基本没有联系, 当然, 在每年的业绩考核中, 对于业绩好的同志会按照一定的标准给予其级别提升以示奖励, 从而间接地给予优秀的客户经理物质并精神奖励。在国有商业银行, 根据工作的重点不同, 银行一般把客户经理分为理财经理和客户经理, 其中客户经理又包括个人客户经理和企业客户经理。理财经理主要向中高端客户提供专业化的理财策划服务, 并且为客户制定个性化理财方案, 其绩效工资来自于理财产品营销的总和;客户经理扮演着客户关系维护人员和促销人员的角色, 维护和稳固存量中的中高端客户, 深入挖掘内部潜力客户, 积极拓展外部客户资源, 简单地说, 其职责就是拓展市场、营销产品, 其中个人客户经理面向个人, 企业客户经理面向机构或者企业, 二者的绩效工资来自于揽存和贷款。

在以精神奖励为主、物质奖励为辅的正向激励下, 国有商业银行对客户经理的约束主要采用内部的制度约束和外部的上级机构监管与法律、法规的约束。据徐瑶 (2008) 调查[1], 在银行内部的制度约束中, 银行根据中国人民银行的总体规定与部署, 从风险控制、人员任用、业务发展等方面制定出相应的规章制度, 以此来维持银行的正常运行;在外部的约束方式中, 各大商业银行根据惯例, 接受中国人民银行每年的定期或不定期监督、检查, 银行客户经理营销金融产品的行为必须符合国家的政策方针路线、符合法律的要求, 客户经理必须严格遵守《银行法》《银行监管条例》等相关的法律条款规则。

三、中美商业银行客户经理激励机制的差异性比较

1.管理模式的差异。

以国有商业银行为例, 在我国, 客户经理属于客户经理序列, 故由其所在行的上一级公关部或者个银部负责日常管理, 但又因工作场所的要求, 其任务指标的完成更多要依靠所在网点人员的配合。这使得客户经理在做好外部营销工作的同时, 还得花大力气维护好与网点主任和柜员之间的良好合作关系, 分散了客户经理的工作精力, 增加了客户经理的工作难度。而在国外, 如花旗银行, 它将银行营销业务部门分成三个系列——关系维护系列、产品应用管理系列和区域延伸服务系列。这三个系列分别代表客户营销人员、产品应用管理系列人员、网点结算人员, 同样, 一个客户能得到有效而全面的服务, 必须要让以上三个系列的人员齐心合作。三个系列各司其职, 减少了内部的无谓牵制。管理模式上的差异, 也就决定了客户经理考核标准的明晰度, 国内商业银行里错综复杂的关系大大增加了客户经理业绩量化的难度, 导致我国国有商业银行客户经理所创造的业绩为自己带来的薪资报酬效果不如美国的明显, 也正因为如此, 国内客户经理薪酬制度行政化特色突出。

2.薪酬激励机制的差异。

由于客户经理的职责是维护老客户和发展新客户, 所以, 银行对客户经理的绩效考评一般都包括了对存量客户和新发展客户的考核两部分。然而, 在我国国有商业银行, 超过80%的中高端客户都是存量客户, 这些客户在国有商业银行办理业务的主要是因为对银行品牌的信任, 真正靠客户经理个人关系营销获得的比例很小, 因此, 储源的丰富程度将大大影响客户的新增率和流失率。所以, 在实施客户经理制过程中, 存在着诸多矛盾, 难有明确的、公平的标准。而国外商业银行更注重针对不同客户的不同需求及其对银行的利润贡献度, 分别开发和提供不同的金融产品和服务, 推行客户分级管理。另外, 中美商业银行的绩效考核结果对客户经理的激励作用也相差甚大, 拿国内某大型商业银行分行对收回不良贷款的奖励系数来说, 客户经理每收回一万元只能得到0.5元的奖励, 假如客户经理收回了100万元的不良贷款, 客户经理也仅能获得50元的奖励, 这基本上起不到什么激励作用, 付出和回报不成比例。对于中国商业银行的客户经理而言, 年终总收入都绝不会超过100万, 然而在美国, 客户经理的收入超过100万美金几乎不是什么难事。过于重视行政激励、即时激励, 而忽视物质激励、长期激励, 此乃当前我国商业银行客户经理机制的主要症结所在。

3.约束机制的差异。

我国商业银行在组织结构上基本沿用原来的直线职能型, 虽然也设有专业技术职务, 但是受直线职能型组织结构本身缺陷的影响, 其职务与分配挂钩的较少, 客户经理晋升的机会也就较少, 影响了经理们的工作积极性。而美国的商业银行, 一般对客户经理实行等级制管理, 各个等级的客户经理享受不同的待遇和权限, 也就是, 在行政职位之外为客户经理创立了一条晋升渠道, 满足客户经理的自我实现需要。

四、建立我国商业银行有效客户经理激励机制的设想

进入新世纪以来, 各大社会科学研究学者和银行内部相关工作人员开始呼吁制定科学合理的客户经理绩效考核办法, 通过绩效考核充分运用组织的激励机制, 促使企业健康发展, 以求在激烈竞争中生存下来。国内商业银行也在不断探索企业改革的新思路、新方法。就目前情况来说, 一方面, 客户经理激励机制有所成效, 相较过去, 客户经理的工作积极性有所提高, 一改以往坐等客户上门的作风, 开始走出去服务客户、了解市场;另一方面, 客户经理激励机制见效甚微, 没有真正树立起以市场为导向、以客户为中心、以利润最大化为目标的现代商业银行经营理念。

我国国内银行目前除了考核机制存在不合理现象之外, 还存在一个明显的问题, 就是偏重短期激励, 比如资产回报率、资本回报率以及其他一些业务考核指标, 只要这些指标上来了, 业绩就能上来, 业绩上来了, 对于国有商业银行客户经理来说行政职位就能上来, 对于私有商业银行客户经理来说收入就能上来;但是中长期激励普遍不足, 由此造成了大量的人才流失和不少金融案件纠纷的形成。李嘉焱、陶长高 (2008) 认为[2], 在我国银行业全面开放的背景下, 为缩小国内商业银行与外资银行之间的差距, 以及增加我国商业银行留住人才、吸引人才的能力, 制定和实施股权激励计划将是现实的选择。因此, 国内各大商业银行开始对新的激励机制进行摸索和实践。不过, 从目前根据对各大行的调研情况来看, 各大商业银行都有试行股权激励机制的计划, 很多银行, 包括工商银行、中国银行、建设银行等都已制定出详细的股权激励机制方案, 但是都没有明确的实施计划。

尽管我国国有商业银行客户经理激励机制存在各种各样的问题, 但是, 客户经理制式业务营销今后必将成为我国商业银行求生存求发展的必然趋势, 是提升我国商业银行市场竞争力的有效手段, 因此, 决不能因为所谓的国情而不尝试执行有效的客户经理激励机制, 而应该根据问题采取积极乐观的、各个击破的方法解决矛盾。

1.建立银行整体营销的战略体系。

客户经理对外服务客户体现的是银行整体优势, 一次成功的金融产品营销往往是银行内各个机构诸多成员间相互配合的结果, 银行应建立整体营销的战略体系, 并使之成为银行的一种企业文化, 深入人心, 减少银行客户经理工作的不必要牵制, 提高客户经理的工作效率, 从而提高我国商业银行的整体战斗力以应对市场竞争。

2.构建合理的公平的绩效考评机制。

林翰、张国 (2006) 认为[3], 对于客户经理的绩效评价和奖金分配要坚持“以按业绩分配为主, 按劳分配和按客户资源分配并重”的分配原则。细分客户经理的工作活动, 对其营销业绩, 找出哪些属于其劳动付出, 哪些是银行原始积累的结果, 哪些又是自然增长, 等等。在这个细分的基础之上, 确定奖金的分配方式和分配基数。当然, 利润分配方式、分配基数针对的不只是客户经理还包括银行的其他工作人员, 因为客户经理的工作成果是银行所有员工共同努力的结果。

3.改进薪酬激励机制。

针对当前激励机制的短视行为, 建议我国商业银行落实股权激励机制, 将客户经理的个人利益与公司的整体利益紧密联系。股票期权计划是美国各大商业银行常用的激励工具。股票期权计划早在20世纪50年代便在美国出现, 首先, 它在客观上把公司高管人员的长期利益同公司的长期利益捆绑在一起了。对经理层人员设置以股票为载体的奖励计划, 可以得到如下几个好处: (1) 可以使员工的利益和股东的利益协调一致; (2) 使公司在作经营决定时能够考虑到公司的长期利益, 避免利益短视; (3) 能够吸引优秀的人才加盟公司; (4) 能够留住优秀的人才, 防止人才流失; (5) 为员工和高级管理人员提供致富的机会和相应的致富手段。其次, 股票期权计划具有“公司请客, 市场买单”的特点, 在整个运作过程中, 不需要花费公司任何成本, 而限制性股票的发行通常也不影响公司资产负债表的变动。

4.完善客户经理监督机制。

规范客户经理工作报告程序, 加强对客户经理的非现场稽查。同时, 建立一套不依赖于客户经理的客户反馈机制, 对每个客户经理属下的客户信息进行必要的核对和验证, 防止关系户在各个银行间“寻租”以及由此导致的银行利益损失。

5.提升客户经理素质。

当前多元化竞争格局的金融市场要求客户经理能为客户提供更高层次、全方位的服务, 建立一支反应迅速、综合素质高的客户经理队伍势在必行, 我国商业银行应完善客户经理培训制度, 定期开展学习活动, 让客户经理得到针对性强、实用性强、系统性强的各种技能培训。

参考文献

[1]徐瑶.中国银行深圳分行客户经理薪酬激励制度研究[D].陕西:西北大学工商管理学院硕士论文, 2007.

[2]李嘉焱, 陶长高.中美上市银行股权激励比较:殊途?同归?[J].资本市场, 2008 (8) .

10.银行对公客户经理年终总结 篇十

一、完成的工作

20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。

工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款多万元，完成全年日均xx余万元，代发工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、收获的经验

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。

从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。

热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

1、学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

2、对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

3、进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作实际工作中遇到的种.种困难。

银行对公客户经理年终总结2

同志们，20xx年即将过去，我们一起回顾过去，发扬成绩，总结经验，吸取过去存在不足的教训;我们一起展望未来，不断进取，扎实工作，促进项目部各项工作更上一层楼。

一、一年来工作回顾

项目部今年以来在公司的领导下，在公司各部门的通力配合下，在项目部各位员工的努力拼搏下，理清思路，正确理解公司的总体部署和要求，兢兢业业地工作，确保了项目部各项工作的落实。

一是建章立制从而保障各项工作有章可循，有据可依。众所周知，没有规矩，就不成方圆，项目部自组建以来，严格执行公司的各种规章制度，针对远离公司、独立在外执行任务和人员文化素质参差不一的特点，先后制定和完善了上下班、地磅房交接与管理、保安管理、食堂管理、卫生管理、日工作汇报、车辆派遣、会议制度和会议纪律等，通过各项规章制度的建立，规范了员工行为，从而保障了工作有章可循，有据可依，增强了员工按章办事的意识，提高了员工按章办事的自觉性。

二是积极备战开工前的准备工作，确保工程如期开工。项目部自组建后，一直围绕工程建设这个中心精心准备，一个部门，一个单位的环境建设，直接体现出单位的形象，常言说的好，一看门，二看路，三看花草树就是这个道理，为此公司领导倾注了大量精力，为项目部营造了一个良好的拴心留人的工作、生活环境，在公司领导的大力支持和各部门通力合作下，在项目部所有员工的共同努力下先后完成围墙、员工宿舍、项目部办公场所、食堂、保安岗亭、水、电、路、地磅房、200kVA变压器及施工用电等项目的建设和花草树的绿化美化工作，含盖着设计、预算、合同起草与鉴定，施工管理，竣工结算等，共完成经费37.8万元。这些工作的完成，为促进工程顺利如期地开工建设提供了有力的保障。

三是坚持“一个中心、二个基本点”开展工程建设。

一个中心，就是以工程建设为中心，项目部所有员工始终紧紧围绕这个中心开展工作，大家心往一处想，劲往一处使。积极向上，以忘我的精神，兢兢业业地工作，体现出了高度的责任感和紧迫感，以石场的踩点开挖到施工便道的铺垫，从构件的预制到防波堤的建设，从外部因素的协调到内业文件的起稿无不体现出了项目部员工的爱岗敬业之精神，无不凝聚着项目部全体员工辛勤劳动之汗水。截止今日，已完成了防波堤堤心抛石约490米，防波堤外侧理坡约450米，北护岸基床抛石并理平170米，砼预制构件1915块，完成了二处石场的征用，完成了约1524米的铁丝网安全防护和土地界桩的埋设工作。涌现出了一心扑在施工第一线，晒的黝黑发亮被员工们亲切地称为“老黑哥”，当星星还在天空闪烁时，他静悄悄地起床为大伙烧开水，当东方亮出第一道霞光时，他就戴着草帽到了工地既当指挥员又当战斗员;涌现出了被大家亲切地誉为“秀才”的，时常正当人们沉浸在梦乡里时，仍在默默无闻地加班加点，他不计个人得失，努力工作，他不仅要担起项目部工程内业的工作，而且还要担负着工程采购方面的谈判;涌现出了被大家亲切地称为“小曾哥”的，他几乎天天工作在石场和临高，处理那些最繁琐而又必须耐得住忍得气的外联事务上，他不厌其烦地奔波在与村民和有关政府职能部门的沟通、协调、谈判的艰辛路上，他忍着腰痛的折磨而不知疲倦地为解决工程的瓶颈问题而努力工作。

二个基本点，就是以保障工程建设质量和行政管理为基本点。在保障工程建设质量上，全体员工思路清晰，树立了百年大计质量第一的思想，群策群力，做到了精心组织、科学管理，对工程建设做到了有预见性和前瞻性，能够及时把握第一手资料并速迅向公司报告，为公司准确地作出决策起到了积极作用。比如在水工主体工程建设施工中，根据潮汐规律判断出了有关部门提供的水准点可能存在有误的问题，及时地报告给公司后，经海南测绘资料信息中心复测，发现水准高程相差1.188米，由于发现及时，避免了一次重大的工程事故的发生，同时也避免了重大的经济损失;在行政管理上，分工不分家，协同配合、任劳任怨、互相帮助的意识不断增加，体现出了团队的精神，表现比较突出被大家誉为“老黄牛”的张土养同志，他虽离家近，但他不随便回家，舍小家为大家，一心扑在工作上，他尽管文化程度低，但他谦虚谨慎，虚心学习，他虽然没有一技之长，但他却能主动承担着行政管理和后勤管理上协调，处理各种烦事、难事，如果以足球场上的站位比喻，他就是一个优秀的后卫，为守门员减轻压力，在这方面表现比较突出的还有符晓美同志，她虽然来公司不久，但她却表现出了一个优秀员工的应有素质，她不但要负起前台大量的日常事务，却还要担负起卫生的打扫、清洁，尤其是在接待外来宾客时，她举止端庄、礼仪有节、热情有度，她经常加班加点到深夜，却

不叫一声苦和累，这对一个刚走出校门的青年人来说是难能可贵的;还有，大家知道目前项目部财务没有账号，她既当出纳又当会计，财务工作分毫不差，工作原则性强;另外，每当我们吃到香喷喷的饭菜时，都会想起黄小妹同志，她起早贪黑，为的是让大家吃上可口的饭菜，她为了大家有一个舒心的就餐环境，没有节假日和休息日，把厨房、饭堂收拾的干干净净、井井有条，她默默奉献的精神，使每个员工受之感动;在这里值得一提还有地磅员、司机及保安的同志们，他们为了项目部的正常的工作，忠于职守，坚守岗位，随叫随到，安保人员没日没夜地风里来，雨里去值勤站岗与我们形影不离，为了公司土地不受侵犯，为了保一方平安，他们付出了不懈的努力。

二、存在的问题：

同志们，我们在看到成绩的同时，应该更要清醒地认识到存在的不足。自我来项目部工作后，我感觉到项目部在工作中确实存在着亟待解决的问题：

一是本位主义严重，责任意识不强的现象在一定程度上还存在。项目部有些同志在工作中认为各扫门前雪，就是完成任务，所以就有事不关己高高挂起的思想，工作中缺乏积极性、主动性，强调客观多，自我反省少，遇到困难绕道走的多，想办法去主动解决的少，个人小算盘的思想多，奉献的精神少等等，这些现象的存在，固然与员工的文化结构、社会阅历有着一定的联系，但我感觉更多的还是在于主观意识上存在着一定的偏差，认识上有一定的误差。我们身边的榜样不是有、吗，他们共同特点就是忘我地工作和奉献精神，所以我们应自觉地向他们学习，克服本位主义思想，增强责任意识的自觉性。

二是团结协作意识不强的现象在一定程度上还存在。同志们，今天我们能走到一起共事，这是一种缘分，所以我希望大家要珍惜这种机遇，俗话说和为贵，和气生财就是这个道理。但在我们的队伍中，确实存在着不和谐的一种潜在意识，这种思想要不得，我在这里不具体点出，望能引起重视。我们大家都在为公司做事，同时公司也给我们提供一个展示自己的舞台，在这个舞台上难免会有一些碰撞，但不要动不动就吹胡子瞪眼睛，要知道一个人对一件小事的处理上就能体现出修养和素质的道理，在这里我送给大家一句话，那就是一个民族的素质叫文化，而一个人的文化叫素质，希望大家慢慢品尝之道理。

三是行政管理上失之于软、失之于宽的现象在一定程度上还存在。项目部当前的主要工作是以工程建设为中心，所以在员工思想上或多或少存在着大事不犯，小事不断的思想。比如请销假制度上我们就是做的不好，会议纪律强调不能接听手机就是无法有效地得到控制，事后的信息反馈养成就是不习惯，保安的报告不及时，交接班的程序不清楚，这些就是管理上存在不严的现象，所以在明年的工作中这将作为一项重要工作来抓，在这里我特别要提醒的是千万不要有吃在碗里看在锅里的狭义意识，我们干工作就是要脚踏实地地干，要清清白白地去抓，不要做打擦边球的事。

三、20xx年的工作打算

同志们，20xx年将是建设的关键一年，同时也是物流中心建设将开始启动建设的关键年，所以我们要紧紧围绕“一个中心，两个基本点”来开展工作，使项目部工作更上一个台阶，20xx年的工作主线是：

(一)继续抓好工程建设这个中心，确保水工建设整体推进。

20xx年项目部任重道远，水工项目的建设直接关系到公司社会效益和经济效益，所以全体员工必须要以高昂的斗志，顽强拼搏的精神投入到工程建设之中，发扬公司倡导的责任、创新、卓越的企业文化，为公司出谋献策多作贡献。以工程建设为中心，首要的是要以防波堤建设为中心，这是核心。而防波堤建设主要就是石料的来源，当前石料来源就是当务之急，是工程建设的瓶颈，所以我们要群策群力，要发挥当地人的优势，积极探寻石料源地，尽快解决这一难题;其次是抓好疏浚工程和码头建设。疏浚工程进度直接影响到填海造地，影响到物流中心的建设，而码头工程建设是整个水工建设的象征，它意味着水工项目的基本规模;再是抓好南北护岸的建设。护岸建设的顺利完工就是水工建设进入到收尾阶段，所以我们一定要以快节奏、高效率的工作作风，以求真务实的工作态度，以讲究工程建设整体推进的思路，抓好水工工程的建设，实现优质、高效、安全、低耗之目标。

(二)抓好物流项目建设的前期准备，实现物流项目全面开工。

水工工程建设的目的，就是为了物流项目的建设，而物流就是公司主要目标之一，我们一定要牢固树立这样的一种观念，即物流项目早日建成，公司就早日形成社会效益和经济效益;我们一定要有紧迫感和危机感，一定要按公司的整体思路，抓好物流项目的全面开工;我们一定要努力实现公司关于物流项目建设的时间节点，具体时间节点是：在20xx年第一季度要完成物流项目设计单位的比选和招投标工作;第二季度要完成施工图的设计任务;第三季度要完成对施工图的审查工作和地面建筑施工的监理单位招投标工作;第四季度实现项目的全面开工建设。

(三)大力倡导团结协作之精神，健全和完善各种规章制度，着重解决本位主义思想和失之于软、失之于宽的现象。

20xx年，项目部将根据实际情况，吸取xx年的一些教训，将相继进行对各种规章制度再完善、再补充、再制定，来规范我们的言行以保证各项工作的落实。项目部全体员工必须要牢记团结是做任何事的保障，必须懂得分裂思想的危害性，不论是本地人还是外地人，我们就是一家人，所以要求大家不要背后议论，求全责备，不要斤斤计较，在这里要强调一点，项目部每个员工所做的工作是受我的指意去执行的，如果有哪方面不足，应多多提醒、相互包容，要有宽阔的胸怀，不要做一个低级趣味的人，要做一个大肚能容天下难容之事的人，做一个高尚的人。在这里我同样要敬送一首词给大家，希望员工们能从中感悟到人生的一些哲理，即是：手把青秧插满田，低头便见水中天，身心清静方为道，退后一步是向前。

(四)要坚持清廉从政、清廉从工、廉洁自律的原则，做到走在河边不湿鞋。

同志们，人们面临的最大困难就是怎样战胜自己，把握自己。明年我们面临的问题就是工程建设将逐步全面地开展，项目部的工作量越来越大，同时面临的各种诱惑也越来越大，在酒绿灯红的诱惑下，怎样战胜自己、把握自己值得深思。我们做人要有一个底线，要有良心，千万不要出现用公司的利益换取个人资本，尤其是管钱的人、管权的人、管工程的人、管人的人，这四种人更要如此，项目部决不能出现工程上马了，人员却落马了的事，不要有天高皇帝远，猫关在牛棚里出入自由的思想。近年来，从报刊、新闻媒体等披露了不少的以权谋私而纷纷落马的事，所以希望大家引起重视，做到警钟长鸣。要防止“落马”事件发生，除了建立完善的监督机制外，重要的是要加强自身修养，多学习，提高免疫力。这里要说明的一点是监督机制只是一种措施，它对意识健康的人是毫无意义的，所以不要把单独执行任务和必要的监督混为一谈，要有本质的区别。

同志们，只要我们团结一致向前看，时刻以公司的事业为重，提高责任感和紧迫感之意识，我相信没什么困难能阻拦得了我们前进的步伐。新年即将来临，借此机会给大家拜个早年，恭祝大家身体健康、新年快乐、合家欢乐!同时拜托你们向家人传达我对他们的问候!谢谢大家!

银行对公客户经理年终总结3

时光飞逝，新年的钟声已经到来，在这辞旧迎新之际，我们对过往的一年做深刻的总结。20xx年工程部在公司领导的关怀指导下，在公司各级业务部门的密切配合下，部门各位员工全身心地投入。作为公司工程建设专业的核心职能部门，我们牢记公司领导的教诲和嘱托，从部门职能出发，从项目的技术特点和开发要求着手，突出自身的技术优势和专业特长，充分发挥部门在工程技术管理上的核心作用，严格控制工程质量及工程进度，完成了公司领导安排的各项任务。工程部形成一个专业配套齐全，岗位职责分明的团结奋进、有很强战斗力的集体。工程部在总经理正确领导和部门同事的共同努力下，截至20xx年12月底，我们已先后完成了个项目，总产值万元，本着回顾过去，总结经验，找出不足，进而丰富和改善自己的原则，为此，我们就工程部20xx年的工作情况在以下几个方面进行回顾和总结。

第一部分：工程管理情况

工程管理工作是我部工作的核心和重点，延续1年的工程管理工作，工程部更加全力以赴地投入到项目的施工管理工作中。在部门同事的齐心协力，我部克服了种.种困难，严格遵守对工程进行“三控制”的管理方法。从对工期、质量、成本三个重要因素的控制，加强合同的管理与信息的管理，努力协调与设计、业主的关系，努力加强了管理措施。

一、工期控制

前期项目工程工期延误比较严重，后期项目工程基本按合同工期要求完成。其工期主要原因在以下三个方面：

1、项目经理事先对工程的施工人员配备不足。对材料供应特别是主材供应估计不足。且在发生这些因素的影响时，没有采取积极解决问题的措施，项目经理没有把心思放在项目管理上，没有把精力用来解决这些影响施工进度的因素上。反而是目光短浅的争一点小的利润，从而影响了一部分工程进度。

2、我们项目经理实际实力(包括资金实力和管理实力)估计不足。工程的资金投入不够和施工人员的配置不齐，同时也缺乏必要的管理方面的技术支持，事实上是单项发包给工人，变相的以包代管现象。

制约工期的主要原因在于公司的资金和管理方面。资金实力的不足导致材料经常供应不上，工地经常出现停工待料现象，停工待料又经常造成施工人员的流失，劳动力的严重缺乏造成了工程进度严重拖延。在管理方面，一方面项目经理责任心和素质达不到应有要求，特别是项目经理缺乏项目管理经验及管理手段。另一方面由于家装的场地有限，劳务层单项分层作业，无法交叉作业，导致项目经理在人员调配上存在困难，尤其是项目经理的管理意图无法及时有效的贯彻执行。另一方面现在的民工也是非常地不好管理，缺乏与公司团体化的意识。以上所说的资金、项目管理是导致工期拖延的最主要原因。

3、我们自身管理上的问题：工程部对有些项目工期的延误，虽然采取了一系列的积极措施，但是力度不够，控制办法和措施不及时。对于一些问题的处理尤其是业主的材料供应不及时供应缺乏足够有效的管理措施和应变措施，这也是导致工期拖延的一方面因素。这些需要我们部门部门在今后的工作中努力学习工程管理知识，掌握更多好的管理经验和管理办法，进一步提高自己的管理水平，方能不辜负领导的重托，为公司的发展作出更大的贡献。

二、质量控制

从开工以来，工程质量都是放在第一位的。但事与愿为从开工到现在，二期工程质量总体评价是较差的，尤其观感质量很差差。虽然采取了一些对应的措施，工程质量有一些变化，比1前期有较大提高，但总体工程质量都达不到要求。

工程质量较差的主要原因有几个方面：

1、施工项目经理部缺乏管理。

2、项目经理班组技术力量及资金力量都比较弱。

3、监理对质量的控制措施及管理办法缺乏系统性。

4、监理单位管理不到位，相应监理人员监理素质偏低。

三、造价控制

在造价控制方面，我们主要从以下几个方面入手。

1、工程部有能力利用相关专业知识，尽可能减少图纸中不必要的`成本投入。比如建筑施工图纸设计说明的很多做法存在成本较高，效果与其它替代方法相同的设计做法，工程部都积极与设计院沟通协商，采用可降低成本的工艺及施工做法来降价建筑成本。

2、对于施工过程中出现的一些技术变更，我们对投资造价影响不大或者降低造价的及时进行变更，对于增加成本但又不变不行的变更组织大家进行技术分析，选择最经济的可行性变更方案。

3、工程签证方面，我们重新制定了工程签证流程审批制度，实行监理工程师、总监、主管工程师、工程部经理、工程管理副总、预算工程师层层把关，对于不应该支付的签证坚决退回，对于确实发生并应该支付的签证进行严格的费用审核，杜绝此项费用的不合理支出。

四、现场安全文明施工

自开工至10月中旬，项目安全文明施工较差，总包单位项目部缺乏相应的管理。而后经建设主管部门及工程部制定相应的处罚措施，工地安全文明施工有提高，基本达到要求。

五、对监理公司的管理

总的来说，我们对监理公司的管理是存在一定问题的，主要是缺乏强硬的手腕，没有严格按照合同要求监理公司相关人员到岗，导致监理人员总体素质偏低，最后我们工程部不得不花很多精力去帮助监理公司完成本应由监理完成的工作，这也相应的加大了工程部同志们的劳动强度。但从另一方面来讲，我们应该意识到，为什么监理单位派驻工地的人员整体素质偏低呢?究其原因我认为还是监理费用过低，监理费用低了派过来的监理人员的工资就会很低(1500——3000元/月)，工资低的监理人员素质一定是偏低的。

六、外部协调

对于一个工程项目来说，外部协调对于工程的顺利开展有很大关系，对此，在领导的帮助下我们采取了一系列措施保持了与州质检站等单位的良好关系，保证了工程尽可能少的受到外界干扰。

七、内部管理

首先我们根据工作需要，对工程部的人员配置进行了及时地调整，但由于以上所述的总包单位、监理单位相应人员的工程管理素质普遍偏低，我们工程部人员劳动强度过大。

一方面，我们需要补充新鲜血液，提高了整体力量。另一方面要加强和提高工程部全体人员的管理水平及技术能力。提高工程部全体人员的工作能力的工作是20xx年上半的主要工作，在后面的工作计划中加以详述。

第二部分：分析和改进

通过不断对工作的深入，管理方法的学习和多次整顿的总结。我个人认为弘映山庄二期工程项目管理单一的从工程质量、进度、文明施工等表象入手进行整顿，不能根治各种问题的再次发生。云南惠丰公司如此会出现这些问题，那以后假如承建单位是“十四治”、“十五治”，还是同样会出现这些问题甚至更多。我们的项目建设存在系统上的问题——项目利益相关方不和谐。由于弘映山庄二期项目建设过程中的相关方各自的利益目标不一致，造成各参与单位的行为相互冲突。这一系列的对抗性，已严重影响到弘映山庄二期项目建设的顺利实施，并给相关方造成了损失。如果不对项目建设相关方进行和谐整合，在弘映山庄二期项目上发生了的，在公司后续开发的项目上相同的问题同样会继续发生。

一、工程部项目工程管理能力的提高。

对于二期项目的工程建设管理，工程部很多方法都是在不断的总结和摸索中。管理方式及动作模式需要我们共同改进，我们要多从自身找原因，不能老是把本是我们的失误或我们做得不到位的地方一概的推脱给别人。

二、并于成本控制方面。

我们地产公司的利润来自销售额与投资额的差值，合理控制投资是有效的增加公司利润的方法。对于工程来说，建安成本的控制最关键的还是在设计时段。建议在今后项目的设计过程中一方面精选实力强尤其是责任心强的设计单位为我们做设计，同时在施工图正式出图前，找高水平结构工程师对图纸进行认真的审核把关，对于经过他们审查后节约下来的成本按照一定比例支付劳务费。这样能够更加有效的控制好成本，将不必要的成本支出控制到最低限度。因为毕竟作为一个房地产公司，招聘一个高水平的结构工程师不实际。这些在一期后期结构图的优化中是有体现了，我们还应该长期坚持才是。

第三部分：工作计划及工作目标

20xx年的工作目标是——创建团结、协作、学习型的工程部。提高工程部的工程管理水平，对弘映地产工程管理真正担负起质量把关、工期把关的重任。

一、创建团结、协作、学习型部门。

这个工作之前做过，但效果较差，阻力也大。其原因，不能一概的归于员工不爱学习，全员学习是要有组织和方法的。之前我们在建设学习型部门时，走进了一些误区。比如之前工程部每周三晚上的讨论学习会，被变成热烈辩论，但团队学习依靠的是深度汇谈，而不是辩论。深度汇谈是一个团队的所有成员，摊出心中的假设，而进入真正一起思考的能力。深度汇谈的目的是一起思考，得出比个人思考更正确、更好的结论;而辩论是每个人都试图用自己的观点说服别人同意自己的观点。另外，创建学习型部门不是办班讲课、读书看报。培训是要搞的、书报也是要看的，但这些做法只是帮助，而不是搞个培训班、开个培训会就是搞学习型部门。

学习型部门的建设，就是用一种新的思想把我们已经做的工作加以整合和改造而已。不能把它想成一个难懂的东西。

建设团结、协作、学习型部门。我的想法如下：

1、作为工程部的部门负责人，我一定要起好倡导的作用，倡导主要两方面：一是工作学习化，即把工作的过程看成是学习的过程，工作跟学习是同步进行的;二是学习工作化，上班不仅仅是工作，而是要把生产、工作、学习和研究这四件事情有机地联系起来。开始的时候，肯定是要进行一此文件化、订计划的强制方式的。到适当的时候，改变那种上级下文件、订计划，下属照单请客跟着执行的等待心态。另外还要预防不能持之以恒的毛病，我自己都有这种不能持之以恒的毛病。

2、注重团队学习，提高学习的积极性和主动性。也可以叫做：重视个人学习和个人开发的同时，更重视部门成员的合作学习和群体管理能力的开发。在创建学习型部门中，个人是最基本的单位。工程管理办法及处理工程管理中遇到的问题时，大家群策群力，尽量让工程部每个员工都有机会阐述自己的方法或参与处理，在实践中感受和学习，我作为部门负责人，要尽量让每个下属充分展现自己的能力，不与下属争抢功劳。这样是提高学习积极性较为有效的方法。

3、兼学其它专业技能。部门中的成员不仅要掌握本岗位上的工作技能，而且要学习了解其它岗位工作能力。只有这样，工作才能顾全大局、相互协作、高效。这样还有别的好处，可以做到部门组织精简。

4、采用国营单位惯用的员工培养模式，师傅带徒弟。正如上面我说的，学习是贯彻于工程部门系统工作运行的整个过程的。学习型部门不应该是先学习然后进行了准备、计划、推行。我们不能把学习和工作分割开，在工作中学习，这是前提。所以师傅带徒弟的模式是有相对科学的根据的。加之建筑行业的特殊性和专业性，工作能力一方面是专业知识、专业技能，更重要的是如何在实践中去运用好这些专业技能，而这就需要经验。那什么人有经验呢?该向谁学习经验呢?在一个岗位上长期从事该岗位工作的又善于总结和积累的人有经验。经验是在实践中总结积累起来的。所以，我们实行师带徒，就是让在专业上有特长和有经验的人，指导和帮助没有相应技能的员工在工作实践中去磨练和学习。

5、工作日志。工程部全体人员均要做好工作日志。工作日志根据岗位工作的不同，内容要求也不同。比如工程现场管理员商工的工作日志就应该是工程日志，应包括内容：安全、质量、进度检查对比情况;现场人员、设备、材料情况;会议情况;政府管理部门检查情况;场地周边环境等情况;往来信函、文件情况。工程部员工工作日志每周交由工程部经理审阅并签字，工程部经理的工作日志每周交由工程管理副总经理审阅。

二、工程部人力配置及持续发展

工程部的组织构架即要做到精简，又要适应公司发展的需求。目前人员配置为工程部经理1人，工程现场管理人员1人，技术负责人1人，内业资料员1人，共4人。这样的人员配置，应对目前公司的工程，是适中的。但这不符合公司的经营发展需要，还应注入新鲜血液，增加和培养管理人员。增加人数不是越多越好，也不是越少越省。我建议招聘3——4人。有四至六年工作经验的增加1——2人，刚毕业的大学生2人。有工作经验的岗位工作上手较快。刚毕业的大学生可塑性较高，比较容易培养成符合我公司要求的专用型人才。

综上所述，工程部尤其是我作为部门经理对本工程工期严重滞后、质量较差，负有不可推卸的责任，在工程质量及现场管理方面的管理也需要进一步提高。但总的来说，对于工程管理，我们工程部全体人员在工作上均能兢兢业业，认真负责，为了工程的顺利开展毫无怨言的加班加点，牺牲自己的休息时间，真正的把公司的事情当成自己家的事情来做，体现出了主人翁思想，表现出了良好的敬业精神、严谨的工作作风和较高的业务水平，是一批优秀的员工。作为部门负责人，我有信心，有能力将工程部建设成为一个能打胜仗的团队。

银行对公客户经理年终总结4

时间过得很快，转眼我已入行四个月了，从四个月前初接触陌生的银行业务，到现在获得一定的成长。都是和支行领导的关心，同事们的帮助以及自己不断的努力工作分不开的。

首先，初到江滨，我在支行零售负责人和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能，这也为10月初我开始着手客户经理的工作打好了基础。

到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和不断掌握的理财知识，成功营销了部分优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们兴业银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我基本都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

同时，存在的主要问题：

一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;

二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入;

三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;

最后，个人职业发展的愿景：

由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会，使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。

银行对公客户经理年终总结5

年终工作总结是对过去一年、某一时期或某项工作的情况(包括成绩、经验和存在的问题)的总回顾、评价和结论。下面是一位证券客户经理写的年终总结，大家可以阅读了解年终总结的写作格式。

我是xx年7月来到公司，经过几个月的证券知识培训，通过考试，然后入职，在这几个月的学习与工作的时间里，让我学到了很多东西，同时感谢各位领导和同事的帮助，下面我将汇报我入职以来的工作情况。

首先，我觉得证券是一个压力性的工作，特别是对于我这种刚刚毕业，身在异地，没有经过生活厉炼的新一批社会青年来说更是一种艰难的考验!作为客户经理，我认为开发客户与客户维护是非常重要的，如今的市场行情，开发一个新客户真是难上加难，第一个月通过自己的努力，时间紧任务重，尽力克服重重困难，让自己佣有一个良好的开端!

其次，在维护客户方面，第一，常常给他们讲解一些股票技术方法，第二，力所能及的回答他们咨询的问题，第三，亲情服务，与他们认真交心交朋友，同时在他们身上学习一些知识。在此之间，也发现了开发客户是不容易的，维护客户是更不容易的，现在证券公司很多，竞争压力大，一不小心客户就很可能被转到其他公司，所以与客户之间建立良好的关系也是非常重要的，而我自己也在不断地学习，学习新的知识来充实自己，因为知识永远不熊市，这样才会获取客户的认可与接纳!

如今我逐渐的喜欢上了证券行业，虽然有压力有困难，一切事在人为，我不怕，有压力才会形成动力!客户经理是一项长期的工作，需要的是要有足够的耐心，平时工作的细心，坦诚的与客户交流和沟通，相信自己可以!我的工作与热情一切尽在行动中!

总之，上半年我的职业规划及目标是：按照公司的规定，开发足够的客户，累积一定的资产，完成转正要求!

xx年12月20日

客户经理：张晓菲

银行对公客户经理年终总结6

一、深入学习各项产品知识，不断提升自身综合素质

在前三季度，在行长室及条线领导的带领下，我在坚持做好自身工作的同时，坚持学习我行的现行金融指导策略、政策和有关规章制度的要求，不断提升自己合规经营的行为，提高自身合规的操作意识;认真学习和贯彻上级的政策要求，在管理中求生存，在竞争中求发展。

为此，我还制定了详细的学习计划，坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点，能够及时发现，尽早补齐，做到事半功倍。

四季度能有幸转入公司部学习对公业务的相关知识，对我来说十分感恩。由于之前两年的个金工作经验形成了一定的定性思维，在公司业务上存在很多不同之处，所以刚开始有些不适应，但是随着对公司业务的逐步了解，也能发现其中的规律。只不过公司业务是一项更为庞大，更为系统的工程，它所涉及的是一家银行的核心，创造的价值是银行的利润支柱，所以它的产品很丰富，业务操作更规范且全面。

二、坚持客户为中心，做好服务工作

在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，坚持以客户的需求为中心，以良好的服务意识和责任意识，投入到业务发展当中去;以优质、高效的服务，面对客户;以诚恳的工作来回报领导对我的信任。

1、建立客户信息库，对企业所处的环境、自身的基本情况、其他同业的产品特点、行业的政策导向等信息加以收集、整理，建立和维护客户档案信息，以高效优质地工作。

2、建立与企业的良好个人关系，在同业竞争中，勤劳是一大杀伤性武器，很多的企业或者客户，如果能够经常看见你，会对你产生信任，很多业务也就愿意向你咨询或者办理。当我不是很忙的时候，一般会帮客户送送回单，多去单位了解情况，在现场了解把控风险的同时，能有效增进与企业管理者或财务人员的个人关系。

3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，每到月底便是揽存大战，在这场没有硝烟的战争中，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。由于客户是商业银行发展的基础，所以在在挖掘客户源上狠下功失，才能确保任务的实现。我们采取的措施主要有：一是充分利用我行授信的优势，面向授信单位，以存贷比的要求做第一抓手，保证存贷比完全达标的同时，我们的存款任务也能够达成60%以上。二是争揽他行资金，面对众多的客户，我们不断跟企业联系，充分挖潜，一遍一遍地梳理潜在客户，瞄准单位找关系，全面出击。

4、积极开展贷款营销。在大公司团队中，我所做的事情主要以维护现有客户为主，但是在这过程中也会有新的项目可以营销，也可以对现有客户进行挖潜，提高授信额度，以此来提高新增贷款。

银行对公客户经理年终总结7

一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，用心参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在必须的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就务必先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内透过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销--贵族白酒交易中心、--市电力实业公司、--市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至--月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每一天对不一样的客户进行日常维护，哪怕是一条信息祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用简单地姿态和亲切的微笑来应对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。20xx年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了必须的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

(一)是学习不够，应对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

(二)是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

(三)是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自我，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

11.2015银行客户经理年底工作总结 篇十一

20xx年的工作已经结束，回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中认真学习贯彻落实党的十八大精神，不断提高自身的思想政治素质和综合素质，切实充实自我，提高自身的工作业务能力，得到了我行领导和同事们的一致好评与赞扬，当然也有很多需要改进和提升的地方。现将本工作情况总结汇报如下：

一、各项任务指标、学习和工作情况：

1、任务指标:

基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品 个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户 新增户，完成111%。贵金属 任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡 任务指标张，完成张，完成率130%。贷记卡 个人任务指标张，完成张，完成率206%。

2、学习上：

20xx年8月通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1)、积极营销新客户。

牛牛文库 海量资料分享

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一 定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几 笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip 卡，客户从外地汇过来xxx万元。

2)、细心维护老客户。

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一 个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国 债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金 属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。

3)、耐心解答客户问题。

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇 到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24 小时 开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户 说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理 将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4)协助行领导积极营销。

在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

牛牛文库 海量资料分享

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步 提高。

2、营销力度有待提高。

三、明年的工作打算：

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开 发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘 手问题上能够灵活变通。

以上就是我个人20xx年的工作总结汇报，不当之处还请领导和同事们批评指正!

12.2015银行客户经理年底工作总结 篇十二

20世纪末, 随着中国加入WTO, 中国商业银行的经营环境发生深刻改变, 中国银行业为了更好地适应变化的金融形势, 开始了一系列战略转型, 其中就包括了客户经理制。

客户经理体制的核心是绩效评估。目前, 业界采用的绩效评估方法有平衡计分卡、360度考核法、关键指标法等。其中, 以平衡计分卡最为综合, 也最受推崇。本文试图在平衡计分卡框架下, 综合其他考评方法的有点, 用层次分析法来定量指标权重, 建立一个全面的考评体系。

一、平衡计分卡

平衡计分卡是由哈佛大学Robert S.Kaplan与复兴国际总裁David P.Norton共同研发的。研发BSC的目的是为了结合财务指标与非财务指标来对企业进行综合的经营绩效考核。标准的平衡计分卡包括四个维度:财务、客户、内部流程和创新与学习。

二、指标选取

1. 财务指标。

商业银行财务目的主要是要加强资产负债管理及收益管理, 对于客户经理来说也是如此。资产负债管理的战略内容包括强化银行资本结构、提高资金运用效率, 降低资金成本及加强授信资产管理等。收益管理则以提高企业盈余、降低各项业务费用为目的。这里我们选取风险调整后利润 (RORAC) 作为财务考核指标, 这一指标的突出优点在于这一个指标就直接涵盖了资金成本、营销费用、资产管理、利润增加值以及业务风险等多个方面。

风险调整后利润的核心是:对各业务单位所分配的资源先考虑冲抵将来可能发生的风险损失, 在此基础上核算各业务单位运用资源给银行带来的利润贡献。计算公式如下:RORAC=E- (Cd+Cm+Cf+Cr) -T。

其中, 风险调整后利润 (RORAC) , 指客户经理的直接业务收入扣除直接成本、各种分摊成本、风险成本以及税费后的利润;直接业务收入 (E) , 指客户经理所管辖的业务收入;直接成本 (Cd) , 指客户经理运用银行资源要支付的成本;分摊的管理成本 (Cm) , 即银行分摊到每一位客户经理的管理费;分摊的固定成本 (Cf) , 即分摊到每一位客户经理的固定资产投资;风险成本 (Cr) , 即为不同产品计提的风险准备金;税收 (T) , 即直接业务收入所需支付的营业税。

在每种业务指标计算中, 为了突出增量优先、保证存量的业绩激励思想, 应区别对待存量业务和增量业务的比重。存量RORAC0i应赋予一个递减的权重k0, 如令k0=1-0.05n (n表示存量业务加权平均年数, 同时为保证维护存量业务的持续性, 将递减权重k0设置下线, 如k0叟0.8) , 而将增量RORAC1i赋予一个完全的权重1。则第i类业务的RORACi如下:RORACi=k0×RORAC0i+RORAC1i。

综上, 如果我们将各业务综合起来, 则综合RORAC公式为:

其中, i表示客户经理的第i大类业务。

2. 客户维度指标。

为引导公司客户经理真正去了解客户, 不断满足客户的需要, 增强银行整体营销经营能力, 我们可以结合分行年度综合经营计划的要求, 按客户结构、市场占有率、客户服务质量三个方面来进行考核, 具体可选指标包括:存款计划完成率、贷款计划完成率、中间业务计划完成率、其他业务计划完成率;同时, 我们再对客户的满意度 (此与内部流程中的自评、上级考评、同事考评、和下级考评构成360度考核体系) 进行考核, 考核通过定期向客户发送问卷调查打分的办法, 以反映其工作态度和工作效果。

3. 内部流程指标。

为保证公司客户经理的经营过程能够满足企业生存和发展的需要, 可从风险控制、合规经营与团队协作三方面选取相关关键绩效指标。

我们可将当年贷款不良率、报告一次性报批合格率、贷款档案资料完整性纳入客户经理绩效考核体系, 使之成为继RORAC后的第二道风险防范屏障。此外, 内部流程考核涉及了内部流程的各个方面, 这里我们引入360度考核法, 与客户满意度打分结合起来, 在考核期内定期进行问卷调查。

4. 学习与创新维度。

作为职业客户经理, 对金融产品的熟悉和理解程度决定了其业务推广的能力, 对风险的专业评估则决定了其业务的质量好坏。因此, 具备良好的业务知识储备对于客户经理尤为重要。在学习和创新维度上我们可采用培训学时完成率、培训考试成绩及岗位研究成果等指标来进行考核。

5. 附加指标。

这个指标不是标准四维平衡记分卡中含有的部分, 在这里我们加入两个指标:一是员工工作年限, 这个指标用来反映员工忠诚度;第二个指标是医疗福利余额率, 此指标用来反映员工的自我保健情况。由于两个指标作为额外加分项, 本身设值很小, 所以前面权重设值为可为1。综上, 计算平衡计分卡的综合得分公式为:

其中wi为指标权重, SCOREi表示维度得分。特别SCORE5表示附加指标得分, 前面权重为1。

三、确定指标权重

在平衡计分卡中如何确定指标的权重是其中的难点。在这里我们引入层次分析法 (AHP法) 来确定系数大小。AHP的基本原理是采用两两比较的方法确定判断矩阵, 然后把判断矩阵的最大特征值相对应的特征向量作为相应的权重系数。该方法在综合决策时, 将定性判断与定量分析相结合, 避免单纯定性分析的片面性。下面举例介绍运用AHP方法分配指标权重。

1. 问卷调查:

调查对象为专家、分管业务领导、业绩前列的公司客户经理。以下举例说明4个指标时判断权重的计算过程。判断矩阵是将每个矩阵元素赋值1~9, 其中赋值越大则前者越重要, 反正赋值 (1/系数) 。

2. 排序一致性检验

(1) 计算判断矩阵每一行数值的乘积Mi, 并计算其n次方根即计算每行的几何平均数:n=进行比较的指标类数。本例可计算得:

(2) 对向量做归一化处理:其中n为比较指标类数。本例计算得:W1=0.4832, W2=0.2717, W3=0.1569, W4=0.0882。

(3) 计算判断矩阵最大特征值:本例计算得λmax=0.4015。

(4) 计算CR值, 检验判断一致性。

CR=CI/RI, 其中CI= (λmax-n) / (n-1) , RI值可根据对比判断的指标类数查表。当CR<0.1时, 判断矩阵合理, 求出的权重系数恰当, 否则要对判断矩阵进行调整, 按上述步骤重新计算权系数矩阵。本例中CI=0.005, 当n=4时, RI=0.9。计算得CR=0.005/0.9=0.01<0.1, 可以认为判断矩阵具有一致性, 则财务指标、客户指标、内部流程指标、学习与成长指标的权重分别为:W= (0.483, 0.272, 0.157, 0.088) 。

用同样的办法, 我们不但可以对平衡计分卡首层的四个标准维度及一个附加维度的权重进行计算, 还可运用此方法计算出每个维度内第二层指标的权重。此外, 全部考核指标应采用百分制打分法, 其中评价结果高于100分表示超额完成任务。

结论

综上所述, 本文在平衡计分卡的基础上, 从客户经理指标的选取到如何确定各指标的权重, 提出了完整的操作方法, 并在此基础上进行了大胆的创新。

首先, 本文在平衡计分卡四个标准维度之外新增了一个附加维度, 通过附加维度的考核鼓励了员工的忠诚精神以及积极健康的银行企业文化, 进一步完善了平衡计分卡的全面性。其次, 本文引入了层次分析法解决了指标权重确定的难题。此方法不但综合进了专家的定性判断, 还能科学得计算具体数值, 克服了单纯依靠经验决定权重大小的弊端。此外, 在具体的RORAC财务指标中, 区别对待了存量与增量业绩, 对存量和增量赋以各自不同的权重来激励客户经理更好地为银行创造价值。

参考文献

[1]李平.入世后的银行业人力资源管理的探索[J].上海金融, 2002, (10) :52.

13.储蓄银行的客户经理工作总结 篇十三

第一个月里要过几道关，通过关系找到银行负责人进入网点，建立好与网点工作人员之间的关系，迅速进入角色熟悉银行的每项业务，热情接待周到服务每位客户，尽心尽力介绍公司的理财产品，帮助引导客户怎样才能尽可能的把自己的收益提高增加翻倍。可以说这道关是不难的，毕竟这是为客户服务，是为他们好。

最难的是网点关系维持，每个人的性格爱好都是不一样的，心理活动也是难以捉摸的，随时都会发生变化，今天可能你们关系很近乎很热络，等过了一夜或许就面目全非了，因为这是个竞争十分激烈的社会，一个银行网点里进驻了七八家保险公司的客户经理，自然竞争的激烈度就可想而知了。

说真的，以前在单位办公室里工作，上班下班工作学习休闲是很规律的，也是很平静没有什么竞争的，只要作好本分工作就OK了，现在可就大不一样了，一切都是要从头学起，不但要掌握好产品的要点亮点，讲解给客户听，还要维护好与银行人员的关系，还要懂得银行的业务知识，不断给自己充电汲取新能量，看报纸看电视随时随地学习新的知识来丰富自己的脑袋。否则就影响业绩。

第二个月里，有了好的基础就可以很好的开展业务了，但是随时会发生一些意想不到的事情，比如以前其他同业公司作业务时没有讲解透产品，以至于后续售后服务跟不上，在银行大堂里哭，吵，骂，闹，引起一些不必要的骚动闹事，搞的我们这些后来的客户经理们工作难以开展，客户总以为自己上当受骗了，不理解为什么银行保险要合作？要说也不能怪客户们不讲道理，大吵大闹哭天抹地，确实是某些公司售后服务环节出现了问题，让客户心里没有了底，实实在在的几万元存在了银行搞理财产品，却无缘无故地损失了一半，谁的心里能好受呢？

将心比心，换了是自己也是不好受的，所以在介绍产品时一定要实话实说的告之与客户，有利必定有弊也会有风险，心态好能够承受风险的可以帮助他们办理，不愿意接受不能承受压力的就不要勉强。抱着随时为客户着想的工作态度工作，真的感觉就不一样了，后果也更不一样，我就是这样做的，不仅帮助他们理财，也和他们交上了朋友，这样的事情又何乐而不为呢？