p2p平台可行性报告

2024-06-16

p2p平台可行性报告（精选6篇）

1.p2p平台可行性报告篇一

安徽P2P网贷平台发展报告

昨天，安徽省第三届互联时代徽商金融高峰论坛举行，同时发布安徽P2P网贷平台发展报告。报告显示，截至11月底，我省今年新增问题P2P平台35家;而正常运营(上线半年以上、成交量3000万元以上)的网贷平台数量只有46家。

前11个月平台数量降三成

2月前后，合肥出现我省首家本土P2P网贷平台。第二年起，我省本土P2P网贷平台进入“野蛮生长期”，几乎每个月都有两三家平台上线。到，在大案频发的行业困局中，互联网金融专项清理整治行动于4月份启动。

和全国网贷行业一样，我省正常运营的网贷平台在数量增长上出现“拐点”。今年截至11月30日，我省正常运营(上线半年以上、成交量3000万元以上)的网贷平台数量只有46家，同比去年的69家，下降三成。

“新平台上线速度有些赶不上老平台淘汰退出。”有业内人士表示，未来网贷平台总数减少这一趋势将不可逆转。随着信息披露政策的加强，一些网贷平台逾期、违约等不良现象将被进一步曝光。

年末岁尾是跑路高发时期

报告显示，今年1到11月，我省每月都有清盘、跑路、退出、僵尸问题平台出现。仅2月份一个月爆出的问题平台就有7家。截至11月30日，我省今年新增问题平台达35家。我省历史上出现的问题平台已达116家。

分年度来看，12月31日之前，连同死亡、提现困难在内的问题网贷平台有14家;全年，问题平台增加67家;今年前11个月，问题平台新增35家。月30日前成立的我省本土网贷平台中，目前还在正常发标的平台只有14家。

监测显示，年末岁尾是平台跑路高发期。今年1~11月出现的35家问题平台中，有14家集中在第一季度爆发。

另外值得一提的是，35家问题平台中，有13家选择停业退出，约占总数三分之一以上。尽管有些平台以“停业之名”行“清盘跑路”之实，但整体上来说，良性退出机制正在形成。超三成平台收益率低于11%截至11月，安徽46家正常运营网贷平台的注册出借人总数达252万人。按照转化率折算，46家平台实际出借人约为63万人，同比增加133.33%。也就是说，越来越多的市民将P2P平台作为一种投资理财路径。

不过，我省本土网贷平台收益率却在持续下降。今年1~11月，有13家平台降低收益率。其中，收益率在11%以下的平台共17家，比去年增加2家;收益率在11%~15%的平台19家;收益率高于15%的平台有10家。

2.p2p平台可行性报告篇二

本刊讯(记者王崇民)7月22日,北京产权交易所地方招商重点客户呼和浩特盛乐现代服务业集聚区(“中国云谷”)的中国乳业大数据生态公共服务平台(简称“平台”)可行性研究报告评审会在京召开,由中国工程院院士李伯虎及6位专家组成的评审团,经过认真评估和充分讨论,对该项目的可研报告提出了意见和建议,一致同意并予以通过。

作为全国首创,该平台拥有三大优势:首先,内蒙古有中国乃至世界最强大的乳业领军企业,位居全球前列;其次,内蒙古“中国云谷”是亚洲最大的云计算数据中心,园区硬件基础完善;再次,国云数据具有全球领先的大数据技术和丰富的经验,为该平台提供技术支撑。

该项目的建设周期为3年,总投资为5亿元,建设内容涵盖一个平台和五个中心,即乳业大数据分析交易平台和可视化展示中心、清洗中心、创客中心、科研中心和培训中心。该平台建成后,将是一个以整合资源数据、打造乳业产业生态链和为政府、企业以及民众服务的高效大数据平台。在平台上,政府可以感知行业发展动态、企业最新需求,了解老百姓对于乳业的看法,及时调整政策;企业能够及时获得有价值的乳业信息并得到科学、专业和权威的大数据分析指导;老百姓能够第一时间了解奶源、运输、加工、销售等环节的溯源信息,获得食品安全新体验。

3.p2p平台可行性报告篇三

——新浪支付资金托管项目组调查报告

“跑路”、“倒闭”等负面新闻让高速发展的P2P平台陷入风口浪尖，在百度输入“P2P跑路”的关键词即出现一连串的平台倒闭消息。据不完全统计，去年有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。今年以来，又有近20家关门。用乱象丛生来形容新兴的P2P行业一点也不为过。

硬币的另一面是，饶是百度等搜索平台全面下线了P2P平台的推广，各路媒体不断发文提示行业的高风险，但P2P仍展现出惊人的生命力。最新数据称今年上半年全国P2P平台数量高达1200家，行业成交量达818亿。在金融重镇深圳，旺旺贷跑路事件余波未息，又有一大波新军杀入。1日，联投网将总部迁入中航中心，此前，其总部设在河南郑州。与此同时，更有招商银行、民生电商等“正规军”也杀入P2P领域。

P2P网贷野蛮生长

在互联网金融的大潮中，P2P网贷平台数量呈现出井喷式增长，据统计，2010年全国P2P网站仅有20家左右，截至目前，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。

作为创新的互联网金融模式，P2P网贷最吸引用户的是动辄两位数的高收益，搜索各个平台推出的收益率，基本在10％以上，更不乏20％这样的高收益诱惑，正是依靠明显高于其他理财方式的收益和方便快捷的优势，P2P迅速渗入小贷市场，风靡全国，掀起了一股新型投资浪潮。

对于P2P的火爆，新浪支付资金托管项目组认为有其内在逻辑。他分析，P2P行业的出现是利率化市场与互联网相结合的产物，对现有金融体系无法满足借贷需求的补充，也是创业人士面对传统金融创新瓶颈的一个大胆尝试。“鉴于中国金融市场的发展现状与趋势，庞大的民间融资需求无法被传统金融机构消化，在未来的很长一段时间里，P2P网贷会很多用户理财的主渠道之一，将在互联网金融中持续占据重要地位。”

有研究机构最新发布的P2P网贷平台报告称，P2P网站的交易量高峰在夜晚，浏览量则集中在上午和晚上，用户的平均浏览时长近半小时，对借出的关注明显高于借入，贷款用途多为淘宝经营。用户主体为30-40岁中青年男性群体，关注P2P网站的人群以商业人士居多。而且 P2P人群与关注股票的人群重合度最高，最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受P2P人群关注的贷款类产品是银行信贷。

自律应成P2P平台共识

与P2P高速发展相生相伴的是不绝于耳的“跑路”事件，今年以来，至少有20多家平台倒闭，其中，旺旺贷事件影响最为恶劣，受害投资人多达600余人。此事之后，业界都在追问P2P平台的风险监控和行业监管。的确，作为新生事物，P2P网贷行业安全性一直处于舆论的风口浪尖。

新浪支付资金托管项目组分析，由于目前P2P网贷平台还处于发展初期，加上我国的信用体系不完善，各方面还不够规范，监管方面主要是靠行业自律。因此，怎样进行严格风控，保障投资者权益，从而给投资者带来安全感，是目前所有P2P平台发展的根本所在。他认为，在实际操作中，P2P平台为了防范借款人违约风险，首先应引入欺诈防范策略系统，同时，还要依靠平台风控团队线下实地考察借款项目，考核小微贷款经营者的还款意愿和还款能力，通过双重风控评估标准评级，完全合格的借款项目才能被发布到平台上，以此来降低平台坏账率。

分析称，造成行业乱象的现状，除了目前监管政策空白的原因，征信系统的缺失也极大阻碍了P2P市场健康有序发展。征信系统不能做到成熟完善，行业数据不能实现共享，无疑会对P2P机构进行信用评估、利率制定和风险控制上增加运营成本。余建军表示，如果P2P平台能早日接入央行的征信系统，在保障借款方隐私的前提下于行业内实现数据共享，那对借款人是否有多重负债、是否逾期等方面就能够更好地规避违约风险，加速审贷过程，减少运营成本，平台也能为投资人让利更多空间，促进资金流动，从而保证P2P市场高效地配置信贷资源，惠及草根市场。

来自监管层和业界的专家们齐声呼吁P2P机构接入征信，央行征信中心副主任王晓蕾回应称，只要P2P被主管部门认定为放贷机构，就能实现央行征信系统的接入。据悉，目前央行征信系统还有5亿自然人没被采集到征信报告，这对于P2P机构来说是一个发展机遇，只要在这部分人中找到细分市场，掌握这个群体风险控制的核心，就能极大提高企业在市场竞争中的核心竞争力。

深圳市场大有可为

不可否认，P2P作为互联网金融的新兴融资渠道，是真正能为融资困难的小微企业和个人提供助力，拉动投资增长、激发经济活力的有效途径。正因为此，银行、PE、产业资本相继闯入这个新兴领域，一举打破之前民间资本唱主角的格局。

据不完全统计，招行、平安银行、农行、浦发银行等多家银行开始杀入P2P行业，布局互联网金融。6月，包商银行旗下互联网金融理财平台小马Bank上线，主打产品之一即债权投资产品。7月15日，背靠民生银行的民生电商P2P平台“民生易贷”也上线，首个如意3号1000万元项目额度4分钟售罄。此前，率先推出P2P产品的招行其5000万元投资额度的产品当天就被“抢购”一空。

4.p2p平台可行性报告篇四

+非遗文化”网络服务平台建设可行性报告

淄博云网电子商务有限公司

二〇一六年四月

第一部分项目总论（第3页）第二部分项目建设企业介绍（第4页）第三部分项目建设背景和必要性（第5页）第四部分第五部分第六部分第七部分项目建设的条件分析（第9页）项目建设方案（第11页）

项目建设投资预算及效益预估（第14页）项目建设的积极意义（第15页）

第一部分项目总论

一、项目名称

淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台

二、项目承办单位

淄博云网电子商务有限公司

三、项目建设地点

淄博市周村区

四、项目建设目标

淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台建成后，将实现区域内“互联网+非遗文化”的有机结合，对本区域内非物质文化遗产的成果进行宣传，推动非物质文化遗产产品的销售，进一步引导非物质文化遗产项目整合发展，为地区文化和经济发展做出更大的贡献。

五、项目建设内容和规模

本项目分为三期，主要用于淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台的搭建和推广。

六、项目建设性质及建设期

项目建设性质：新建项目建设期:3年

七、投资及资金筹措

项目基础总投资120万元，项目所需资金一部分由项目建设单位筹集解决，一部分寻求主管部门的项目资金扶持。

第二部分项目建设企业介绍

淄博云网电子商务有限公司是是一家专业从事网站建设、网站推广和网络营销的互联网基础运营商。

公司全心致力于企事业单位建站和电子商务的应用及推广。公司提供从域名注册、虚拟主机、中文网址、企业邮箱、网站建设、网站推广、网络营销和软件开发的企业上网全程服务。公司依托自身完善的服务体系，强大的技术支持力量以及丰富的经验、信息资源和市场运作实力，建立起一个跨行业的新型的综合性的网络商务和营销平台。

淄博云网电子商务有限公司以奉献网络科技而缩短人类之间沟通的距离，提升政府、企业的形象，为客户创造价值为自身的社会使命，以提供各种上网解决方案为中心开展业务工作。

我们从市场的角度和客户的需求出发，帮助企业极其产品树立良好的视觉形象，拓展市场空间创造竞争优势，提升企业的无形资产。公司秉持“为客户创造价值”的经营宗旨，全力协助客户建立互联网信息平台，为客户打造崭新的业务窗口和形象展示门户，充分利用互联网的特性帮助客户实现良好的经济效益和社会效益。

第三部分项目建设背景和必要性

一、项目建设背景

我国的非物质文化遗产是承载中华民族精神与情感的重要载体，是维系国家统一、民族团结的基础，也是人类智慧的体现。然而，在经济全球化和现代化的冲击下，我国的非物质文化遗产正面临着历史上前所未有急剧变迁。我国非物质文化遗产赖以生存和发展和重要基础——农耕（游牧）文明和逐渐消弱乃至在部分地区的消失，民众生活方式以及世界观、人生观和价值观的嬗变、加之外来文化的影响等等，给一向主要靠口传心授方式传承的非物质文化遗产以及文化传统带来了巨大的影响，使之逐渐地或部分地失却了生存与繁荣的土壤，大批有历史、文化和科学价值的非物质文化遗产遭到不同程度的破坏，甚至由于传承人的逝去而濒于消亡，大量有历史、文化价什的珍贵实物与资料遭到毁弃，或因非法走私而流失境外，以往保护非物质文化遗产的理念、手段、范围和力度，也已远远有能适应今天和客观现实。因此，加快非物质文化遗产的保护工作已迫在眉睫。

非物质文化遗产作为我国五千年文明历史留下的艺术珍宝,体现着中华民族智慧和文明的结晶。长久以来,如何更好的传承和发展非遗,一直是社会各界热议的话题,而我国非遗品类多、体量大、区域分布广等特性,更是让非遗保护难上加难。

为了在新的时代环境下更好的保护非遗,保证民族文化的传承性、可持续性、发展性,让非物质文化遗产在当下的互联网时代迸发

出新的生机和活力，借助“互联网+非遗”的传播方式,提高社会各界对非遗技艺及传承人的关注。把非遗与文化产业相结合,不仅有利于对非遗进行保护性传承,更要生产性、发展性传播,为非遗文化在当下时代中创造更好的生存及发展环境。正是基于此基础，我们投资建设周村非物质文化遗产网络展示销售公共服务平台。

二、项目建设必要性

我们认为淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台的建设是非常必要和紧迫的。

一方面，我市拥有大量的非物质文化遗产；另一方面，由于众多原因使我市非物质文化遗产正面临传承的瓶颈，这也是目前在非物质文化遗产保护面临的普遍性问题。

在经济一体化和现代化进程快速发展的今天，非物质文化遗产社会存在的基础日渐狭窄，现代生活方式对它的消解，以及灾害性破坏，传统技艺濒临灭绝，后继乏人，民族记忆淡化，加速了文化遗产的丧失，这种严峻的挑战更需我们下大力气加以关注和保护。

在信息化高度发达的今天，传播媒介扮演着越来越重要的角色，而文化的传承则是它的一个重要功能。当前媒介对于非物质文化遗产的保护有了一定程度的关注，但是仍然存在很大的改进空间。作为新兴媒体的网络则具备几种传统媒体的共同的优势，在非物质文化遗产的保护当中，当仁不让地成为一股坚实的力量。

网络媒体当中与非物质文化遗产相关的内容主要以以下几种方式来呈现：

第一类是专门的非物质文化遗产网站（包括国家级的以及地方的非物质文化遗产保护网站）。首先是中国非物质文化遗产网，在我国第一个“文化遗产日”来临之际，中国非物质文化遗产保护首个国家级门户网站“中国非物质文化遗产网－中国非物质文化遗产数字博物馆”于2006年6月9日开通。

中国非物质文化遗产网是中国非物质文化遗产保护信息发布的主要窗口，及时地反映政府有关非物质文化遗产保护工作的法规、政策以及学术机构和保护机构的研究成果、工作经验，为引导全国非物质文化遗产相关工作者、志愿者正确地开展非物质文化遗产的保护与研究，提供一个有效的交流平台。

第二类是在特定的具有纪念意义的时间里，大的门户网站专门应景而设的专题网站。

如中国非物质文化遗产保护成果展即将在中国国家博物馆隆重开幕时，国家重点新闻网――中国网便推出了 “中国非物质文化遗产保护成果网上展览馆”。网上展览馆详细展示介绍党和国家关于非物质文化遗产保护工作的方针政策与措施、我国现有非物质文化遗产主要资源及分布、我国入选联合国“人类口头和非物质遗产代表作”的昆曲等４项艺术、中华民族民间文化保护工程等内容，以及优秀传承人在现场演示制瓷、染织、刺绣、泥塑、剪纸、风筝扎制等工艺的过程。

这些类网站只是起到了最基本的功能——宣传作用。

淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台的商务型服务职能

是最重要的。

平台的建立，将标志着淄博非遗民间文化保护工作进入了一个新的层面，同时也标志着我市的非物质文化遗产的保护工作又将向前迈进了一大步。淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台运行后，实现的作用不单单是宣传周村的非物质文化项目，更多的我们是借助本平台实现非遗文化产品的展示销售。通过平台的推广作用可以实现宣传非物质文化遗产，还可以达到销售产品，促进各非遗项目的发展。平台对非遗产品的介绍被消费者主动获取、比较、购买和使用的过程是对非遗最好的宣传和介绍，相比和消费者没有直接关系的非遗新闻报道和展览宣传更能达到深入人心的目的，可以说淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台是一种网络营销方式，更是突破传统的宣传手段。平台不但可以使用户对淄博非物质文化遗产有更全面，深入的了解。而且可以通过用户反馈信息，更好地梳理信息资源，及时反馈给各非遗传承项目。

第四部分项目建设的条件分析

作为齐文化、鲁商文化、商埠文化、民俗文化、丝绸文化、老字号文化等历史文化所凝练成的精华，淄博传统历史文化在新时期迸发出新的活力。淄博市大力实施文化遗产保护开发工程，注重将历史文化传承保护与发展公益性文化事业和文化产业相结合做出成功的尝试，其中周村为非遗文化项目建设做出了积极的工作，周村的非遗文化业态发展强劲，所以平台项目第一期建设以周村为开始。在平台搭建基本完善后，积极吸纳其他区县的非遗文化项目进入平台，增强平台的服务范围和影响力。

周村烧饼、周村芯子、周村铜响乐器制作技艺、董永传说、王村醋传统手工技艺、周村古商城商贸习俗等一批“非遗”项目获得蓬勃发展。

将文化注入生产，实行生产性保护，是非物质文化遗产永葆活力的重要途径。在政府的强力推动下，周村区有17个市级以上“非遗”项目已发展成为文化创意产业，成为当地的龙头企业。周村烧饼、王村醋、玉兔酱油、周村铜响乐器等一大批历史文化遗存通过产业和市场的手段，衍化成特色鲜明、竞争力强的地域性文化品牌，知名度和市场价值不断提升。

不可否认，代表周村文化底蕴的精神内核-----非物质文化遗产的传承却面临一定的困境，很多年轻人因为收入的问题并不愿意传承非遗的手艺。

周村目前拥有丰富的非物质文化遗产，但除了周村烧饼的价值得到了充分挖掘之外，其他的“非遗”项目的价值挖掘做的还不够。将手艺人的产品进行展示，将周村整个“非遗”资源进行整合，打造周村“非遗”名片，这将成为周村非物质文化遗产网络展示销售公共服务平台的最重要作用。

周村非物质文化遗产网络展示销售公共服务平台将依靠周村深厚的文化底蕴和丰富的非物质文化资源，运用互联网科技，把周村的文化特色让更多的人认识，了解，喜欢。凭借互联网的商务性功能，推动周村非遗文化在更多年轻人中的传播。

第五部分项目建设方案

一、平台建设

淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台管理分为前台和后台两个部分。

前台显示界面功能的具体情况如下：①网站首页：该模块分为用户登录、图片新闻、新闻动态、文化动态、友情链接、网站调查模块。其中用户登录实现了登录用户可以对留言板及非遗论坛的操作，管理员用户对于新闻、用户、留言、论坛等的管理。图片新闻、新闻动态、文化动态展示了我国深厚丰富的非物质文化遗产资源。友情链接提供了国内外主要非物质文化遗产保护网的链接以及其他文化机构的链接。②非遗简介：该模块分为非遗背景和非遗现状，主要介绍了非物质文化遗产的相关知识。③遗产名录：该模块分为国家级名录，省级名录，市级名录，详细的介绍本区域国家省市的遗产名录情况，实现了对非物质文化遗产的保存、组织和展示。④传承人：该模块主要介绍了周村区非物质文化遗产项目代表性传承人名单，以及对于不同类别的传承人信息的展示。⑤文化动态：该模块分为国内动态和科研成果。其中国内动态介绍了国内对于非物质文化遗产的动态新闻，科研成果介绍了文化研究人员对于非物质文化遗产研究的成果。⑥法规文件：该模块分为国际法规和国内法规，介绍了国际联合国教科文组织及国内对非遗的保护政策。⑦文化展区：该模块分为图片展区和视频展区，生动形象的展示了非物质文化遗产的情况，丰富了网站，使得

网站具有更好的观赏性。⑧互动交流：该模块分为留言板和非遗论坛，并且只对于登录用户可见。其中留言板实现了查看、发表留言，以便与网站相关人员的交流。非遗论坛实现了查看、搜索、发表帖子功能，实现了用户间的互动交流。

网站后台功能结构设计。后台主要实现用户管理，文章管理，图片、视频管理，留言管理（留言处理、管理反馈名单）。功能的具体情况如下：①网站管理：网站管理主要实现页面管理、用户管理、皮肤管理等功能。其中页面管理实现页面的增加、编辑、删除等操作。用户管理实现对网站用户的权限管理，进行添加用户、删除未授权用户以及用户设置，实现对网站用户的管理和授权。皮肤管理实现对网站页面的修饰，达到美化页面的效果。②文章管理：实现对文章的编辑、分类管理、文章搜索。文章编辑可以添加文章、删除文章、修改文章等操作；分类管理可以建立多个分类，如图片新闻、新闻动态、文化动态，方便对文章进行管理；文章搜索可以对已经存在的文章进行检索，快速查找文章以便浏览和编辑。③图片、视频管理：实现对网站图片、视频的添加、修改、删除等操作，丰富网站内容。④留言管理：方便登录用户实时留言反馈，并实现对留言列表的激活、删除等功能。

二、平台推广

平台建立之后通过测试阶段之后，关键就在于推广了。怎么才能让人们或是其他对我们网站感兴趣的客户找到我们的网站，发现我们的产品呢？如何让潜在顾客顺利找到我们呢？这些都是推广策划应

该解决的问题。

淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台集展示浏览、交易与交互功能于一体，用户可以直接完成对平台上所有上传非遗项目的浏览，以及非遗文化产品的在线购买等。

（1）网下推广：结合非遗文化展示活动设计一个主题鲜明的新闻发布会，让更多的媒体免费为网站宣传，树立网站的形象。

（2）网上推广：在网站的主页上设置一个收藏夹的图标，便于用户收到自己的收藏夹中，也方便用户以后访问。

（3）搜索引擎推广，做好搜索引擎的链接，便于用户访问.（4）免费电邮，向商务用户提供免费的电子邮件信箱，争取最大的会员加入量。

（5）友情连接，链接所有行业网站，送给他们会员户名与密码，要使网站四通八达，不能成为孤岛。

（6）论坛推广，在各大门户网站的论坛中进行合作推广，使之更多的人能够了解到网站。

第六部分项目建设投资预算及效益预估

淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台建设分为三期。项目投资预估60万元。

第一期，2016年3月—2016年12月，安排人员搜集平台所需要展示各种非物质文化遗产项目的材料，注册域名，租用服务器，安排技术人员制作网站，测试网站。实现平台上线运营，实现平台浏览量200万人次。基础性投资金额20万。

第二期，2017年1月—2017年6月，淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台网络推广阶段，实现网站浏览量突破500万人次，实现平台运营收支平衡。需要投资金额50万。

第三期，2017年7月—2017年12月，继续强化淄博非物质文化遗产网络展示销售服务平台网络推广，继续补充非遗文化项目，实现平台资源规模的扩大，为打造省级非物质文化遗产网络展示销售公共服务平台做前期准备。在此阶段实现网站浏览量突破1000万人次，实现淄博非物质文化遗产线上与线下宣传销售渠道的打通。需要基础投资金额50万。

第七部分项目建设的积极意义

互联网是宣传覆盖面最广泛的方式。网络是当今社会生活中不可缺少的信息交流平台。未来互联网的宣传效果更会越来越大。淄博非物质文化遗产网络展示销售公共服务平台建设积极响应淄博市政府提出的建设文化名城的政策，通过对淄博非遗文化图文结合的介绍、相关链接的推荐，让更多的人了解淄博的文化底蕴。平台建设后，会很好的结合淄博的文化旅游的实际需求，不断丰富里面的内容，做好淄博非物质文化遗产的宣传工作。

平台的运营对非遗传承人的文化产品生产经营起到助推作用。由于手工艺的独特个性，很多非遗的传承人依靠家庭作坊生产经营，同时也要兼顾销售，往往势单力薄、顾此失彼，不利于非遗技艺的传承。周村非物质文化遗产网络展示销售公共服务平台是传承人进行项目宣传和生产经营问题的好帮手。

5.P2P平台倾心分析篇五

平台一：陆金所

平台靠谱性分析：老爸是中国平安集团，可谓实力雄厚，靠谱系数高。2012年3月一上线就备受瞩目。总而言之，在实力在安全靠谱度上相当不错的。

收益及流动性分析：陆金所的收益在网贷界算是偏低的，投资产品主要分两种：一种是等额本息项目，年收益8.4~8.61%（持有90天后可转让，手续费千分之二）；一种是按月付息到期还本项目，年收益7.3%~7.5%。所有投资都有本息保障。

实际可操作性分析：虽然也是要靠抢的，但是陆金所的产品一般真心想要抢还是抢得到的，不至于瞬间就卖空，估计也是收益确实没有那么吸引人吧。另外平台为新人准备了新手专区，所以你至少能轻松投个几万出去。对了，还有手机客户端帮你随时随地抢标哟，这一点要赞。

平台二：钱来网

平台靠谱性分析：拥有自己的风控团队，核心成员都是从银行出来的，有着丰富的经验。其平台的项目都有抵押且单子都不大，几十万最多，符合P2P小额分散的原则。

收益及流动性分析：钱来网的年收益为8%~18%，10元起投，大多数标的为中短期3-6个月，流动性很好。

实际可操作性分析：钱来网的标基本上也是靠抢，主要是标的时间大多比较短受欢迎，起投金额小，加之充值和取现都是免费的，新手跟屌丝群体会比较偏爱。

平台三：有利网

平台靠谱性分析：创始团队都是海归精英，其董事长任用为先声药业主要股东。资金实力上还是相当不错的。另外，网站做的还可以，其合作的担保公司也挺多的。

收益及流动性分析：月息通是等额本息还款，年收益12%~13%；一定存宝是按投资期限不同年收益7%~11%。

实际可操作性分析：极难极难抢到标，有个新手专区，能投个一千……。虽然充值和取现都是免费的，但是！如果冲进去了没有投资再取出来需要好几天的到帐时间，所以千万别冲太多一下子又转不出来。

平台四：积木盒子

平台靠谱性分析：积木盒子每个项目从几十到几百万不等，2013年8月上线至今无逾期无坏账（估计也是由于运营的时间还很短吧~呵呵）。也有获得了首轮千万级美金的融资。

收益及流动性分析：按照投资时间长短（一般从一个月多到一年多都有），项目的年收益在8%~14%左右，部分还有1%左右的平台奖励。提供本息担保。

6.P2P网贷平台风险管理篇六

经济发展一直以来都是我国建设社会主义社会的首要问题, 尤其是我国如今正处在全面深化改革, 社会主义经济转型升级的关键时期。受到来自法律等领域对金融业严格管制的影响, 经济资源在市场经济中的配置不合理、使用不得当, 对社会主义市场经济中的推动作用受限, 不利于社会经济的发展。新型创新金融P2P网络借贷模式的出现, 一方面解决了我国当下面临的严峻问题, 活跃了民间资本, 缓解了我国中小微企业融资难的问题, 推动了社会经济的转型发展;另一方面P2P网络借贷 (以下简称“P2P网贷”) 在我国各方面条件还不够成熟的情况下进入我国野蛮生长, 带来了诸如中间资金监管缺位风险、财务披露风险、信用道德风险等问题, 同时也给监管者和市场经济增加了监管和应对压力。本文主要研究当下P2P网贷平台风险管理的共性风险和特性风险, 并从监管者和平台自身角度提出相关建议和意见, 以期促进P2P网贷平台的健康发展。

二、P2P借贷模式存在的主要风险

本文对拍拍贷、红岭创投、人人贷、宜信、合拍在线、陆金所、有利网等P2P借贷平台进行了比较, 总结了不同的P2P运营模式面临的共性风险以及特性风险。

(一) P2P模式的共性风险

1、专业人才缺位风险。

新型互联网金融的运作形式和业务内容决定了P2P平台对大量既具有数据处理、业务分析、信用审核、内部控制、网络安全等专业技术能力, 又掌握法律法规等条例的综合性人员需求增大。而当下, P2P平台猛烈的指数型上升趋势使得人才储备无法迅速跟上, 短时间内仍旧缺乏大批高素质的综合性人才。因此, 人才因素是导致P2P平台风险频发的主要因素之一。

2、中间资金监管缺位风险。

为了交易核实和转账结算, P2P平台通常会在银行或者第三方支付平台开设资金账户, 也就是中间账户。这也符合我国对在金融实务中的证券公司、期货公司等金融机构开展经济业务时需选择商业银行作为第三方存管机构并在该银行设立中间账户的要求。但第三方机构出于成本、利润和责任的考虑, 往往不承担相应的监管责任, 对“开户状况”也是听之任之。当下, 中间账户实际由P2P平台独立支配, 资金缺乏第三方的实际监管。在这种不受管制的情况下, 非法集资、金融诈骗、卷款潜逃、挪作他用等问题的屡次发生, 不仅给投资人带来巨大损失, 而且整个P2P行业也会陷入无序和混乱中。

3、财务披露风险。

财务披露是促进投资者更加了解平台, 使其可以选择高安全、高收益的投资平台的重要方式。但目前, 我国P2P行业仍未建立其财务披露制度, 也很少有平台主动披露自己的财务信息。即使少数平台会定期展示自己的财务状况, 这些报告也因未经审查而缺乏公信力, 并且由于平台的中介性质, 并未接触资金的实际运动, 所以投资人最为关心的坏账率等指标, 也很难从中直接反映并加以分析出来。这反映出投资人要想通过了解P2P平台的财务实际状况来评判平台的安全性和运营情况是件极不容易的事情。

4、信用道德风险。

欧美发达国家的信用建设到现在已经形成了一套完善的征信体系, 因此其P2P借贷行业的配套机制完善, 有第三方征信公司为其采集、分析、评分和提供完整的信用信息。而我国信用体系仍处于初建阶段, 国内央行的征信管理系统也没有和P2P网贷平台实现对接, 导致信息严重不对称。因此, 目前P2P借贷平台严重缺乏有效的信用信息, 贷款效率和质量很难保证, 贷款逾期风险较高。而当下严重依赖平台内部的风险管控机制也大大地增加了平台的运营成本, 从而阻碍了低成本借贷的实现。

(二) P2P模式的特性风险

1、法律风险。

在平台担保模式和风险准备金模式中, P2P平台以自有资金或是收取一定费用等的形式, 设立风险准备金, 为投资者的本金或本息进行担保, 这时P2P平台已变相成为一个担保机构, 而不是纯粹的信息中介机构。根据我国《融资性担保公司管理暂行办法》的规定, P2P平台已然因其未经许可而从事的融资性担保业务这一行为, 触碰了法律边界。在“金融机构信用+担保机构担保模式”中, 小额贷款公司和担保机构将信贷资产和担保产品资产证券化是利用互联网绕过监管部门对金融理财产品的监管和审查的过程, 实质上是一种监管套利, 其经营合法性应该遭到质疑。在“债权转让+风险准备金模式”中, 平台和专业放贷人是一个不可分割的整体, 专业放贷人和借款人之间签订的合同同等于平台和借款人直接签订的合同, 因此平台从事的不仅仅是单一的信息中介服务, 而是变相的金融中介服务, 成为了事实上的民间金融机构。然而, 由于平台和专业放贷人申领的是信息中介机构, 监管部门不曾对其进行金融监督和审查。这种模式的风险出现在, 资金不是直接在债权债务人手中进行流转, 而是先存放在平台, 之后由平台发放贷款, 此时, 平台的行为则涉及非法吸收公众存款。另外, 由于P2P网络借贷的迅速发展, 而我国现阶段仍然缺乏涉及民间借贷的法律。在关于P2P借贷的定义、准入规则、行业规范等方面仍留有空白, 行业准入门槛低、法律规范不明确、有效监管的缺失导致不正规运作现象普遍存在, 平台操作风险层出不穷, 因此诸如资金挪作他用、卷款潜逃、不当经营、非法集资等违法犯罪现象野蛮生长, 极大地影响了我国民间资本的正常运作。

2、关联风险。

关联风险广泛存在于各个模式之中, 在平台担保模式和风险备用金模式 (包括复合在债权转让模式和抵押模式中的风险备用金模式) 中, P2P平台的本金保障计划将在借款人不能按时还款时, 给予投资者本金或本息赔付, 这使得平台内部存在着潜在的资金成本压力。担保机构担保模式和“金融机构信用+担保机构担保模式”中, 引入的第三方担保机构和平台存在着业务联系, 如果担保机构出现问题, 平台会遭到牵连, 担保业务可能无法完成或由平台自身完成, 届时平台可能会无法赔付或由于大额赔付而倒闭。在“金融机构信用+担保机构担保模式”中, P2P平台由担保机构和小额贷款公司创立, 或者和其存在着关联关系, 因此一方深陷问题时, 另一方也会随之遭到牵连。另外, 担保机构和小额贷款公司在互联网下的借贷担保业务超过了其原本的业务能力, 这无疑会带来更大的经营风险。由于关联性, 平台和它的投资者一定会在风险的爆发后受到波及。“债权转让+风险准备金模式”中, 关联关系更为复杂。P2P平台和专业放贷人实际上为同一机构, 这使得信用评级、信息传递、资金流动等业务均由同一机构完成。虽然平台保证认真负责地完成评级等服务, 但是很难保证机构的效率和客户的利益, 虚假现象可能时有发生, 且很难辨别。“抵押+风险准备金模式”下, 抵押物的价值很大程度上影响了出借人出借的贷款额度, 而抵押物的审查大多在线上进行, 这就很难避免一些平台为了增加收益虚假估值, 欺骗投资者, 虽然一些平台增加了线下调查, 但大量的经营成本使得平台往往不会尽责足量的调查, 而这种虚假估值和不尽责调查, 投资者很难从表面发现。这种无法切割的关联, 使得当借款人无法还贷并且抵押物无法偿还的情形出现时, 平台将承担更大的资金赔付, 甚至可能因此倒闭。

3、流动性风险。

当商业银行等金融机构不能以合理的价格随时筹集足够的资金以履行义务时, 就会产生流动性风险。目前, P2P平台虽然数量多, 但一般以规模较小的为主, 资金实力也并不雄厚, 无法短时间内筹集大量的资金, 尤其是在期限错配和金额错配的情况下, 引发流动性风险的概率较大。

4、非法集资风险。

除出借人自担风险之外的其他运作模式, 都存在着该种风险, 主要有: (1) 一些P2P平台存在着资金池。在缺乏有效的中间账户资金监管的情况下, 资金池可能变成若干平台非法集资的资金存放处; (2) 一些平台发放数量极多的秒标。大量的秒标能够迅速聚集大笔的资金, 如果监管不当, 则很容易非法集资并且卷款潜逃。因此, 应限制平台发放秒标的数量, 并在发放之后短时间内立即冻结平台账户; (3) 天标现象。这是一种直接向民间非法集资的行为, 应该被禁止; (4) 债权转让中, 如果债权转让先于债权形成, 或是债权转让并非基于真实债权, 又或者同一债权重复转让等状况, 就很可能是非法集资。

三、P2P网贷平台风险管理建议

P2P网络借贷模式自登陆我国以来, 弥补了我国民间借贷的空白, 一定程度上解决了我国的小额借贷困难, 但由于P2P发展历史短、平台数量激增、发展速度快, 使得关于P2P的风险管理和控制一直处在宽松的状态, P2P平台非法集资、逾期还款、卷款潜逃等问题时有发生, 这严重打乱了正常的金融秩序, 也极大地影响了P2P的发展。金融交易的核心是风险管理和控制。那么, 如何做到有效的管理和控制呢?笔者将在下文对P2P网贷平台的风险管理和控制进行探讨和分析, 以期能够帮助建立有效的管理和控制机制。

(一) 监管当局的宏观控制

1、继续在全国范围内建立和完善我国的个人信用体系, 同时将个人征信渗透到社会生活的方方面面, 以建立全面具体的个人信用资料库。中国人民银行的个人征信系统向P2P网贷平台开放, 做到信息互通互联。

2、监管当局应细化P2P的监管机构, 根据业务性质实施有效的部门监管。

2015年7月, 中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》, 肯定互联网金融社会地位的同时, 首次明确了P2P网贷平台的监管主体是银监会, 优化了原先由人民银行和银监会共同管理的局面。但互联网金融不同于传统的金融形式, 其运作模式呈现点对点或多对多的状态, 且信息交流和经济关系的发生往往更加灵活复杂。再者, 在当下创新金融的环境下, 可能不断出现许多基于现有的P2P借贷、第三方支付等形式的新型金融形式。因此, 监管主体应该转变监管思路, 从原先的按经营性质统一监管转变为根据实际业务行为进行部门监管, 并从各个部门中选择一个作为负责统筹的监管方, 以协调各监管部门。

3、完善和提高行业准入门槛。

一方面P2P网贷平台在性质上属于信息中介, 提供的是中介服务;另一方面平台经营的是金融类的业务, 而当下注册一个平台如同注册普通公司一样简单, 这种简单注册就能从事金融类业务又不用受到金融监管的行业状况, 造成了整个行业乱象丛生的现状。相关部门应该在注册资本、组织形式、公司结构、发起人资质、公司风控模式、业务水平等方面, 对P2P网贷平台设立相应行业准入标准。

4、加快相关法律的制定和修正。

P2P网络借贷模式作为一种新兴的创新金融模式, 迅速进入我国并蓬勃发展, 我国监管当局未能及时调整相关政策法律。当下, 各种模式的平台业务大都走在法律的边缘, 平台运营处在警戒状态, 行业乱象丛生。我国监管当局应该根据实际情况加快制定相关行业规范标准, 适当修订现有法律规定。

(二) P2P平台的自我管理

1、与保险公司合作, 引进不同形式的保险品种。

P2P平台相对于商业银行, 规模小、抵抗风险能力差, 即使有担保机构担保或是风险准备金的防范, 也很难抵御诸如经济大危机等重大突发事件。在投资人签订担保合同时让其自由选择是否投保, 并提供不同保险品种供其选择, 是弥补单一的担保合同无法高效防范风险的有效方式。

2、招聘拥有法律和计算机技术的专业人才, 提高平台法律和技术保护能力。

互联网形式下的P2P平台极可能产生诸如黑客攻击网站、投融资方资金和信息被窃或者高频交易导致的系统瘫痪等问题。拥有专业的法律人才也可以使平台做到合法经营, 以防止违法犯罪现象的出现。再者, 当平台遭遇经济纠纷时, 平台可以通过正当的法律手段进行维权。

3、平台应该加强消费者意识。

首先, 应该公平地对待所有消费者 (主要是投资者) ;其次, 保护消费者的隐私 (主要是借款人) ;再次, 消费者诚信和风险意识的培养和教育 (借款人和投资者双方) 。

4、破产准备计划。

即一旦平台破产, 将有第三方机构对平台进行接管, 继续为消费者服务, 平台原先的业务均不受任何影响。

参考文献