保险营销管理工具

保险营销管理工具（共15篇）

1.保险营销管理工具 篇一

中国平安财产保险股份有限公司平安个人交通工具意外伤害保险条款

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 本保险合同的被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。第三条 本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他自然人（不包括个人合伙、农村承包经营户、个体工商户）。

第四条 本保险合同的受益人包括：

（一）身故保险金受益人

订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

1．没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

3．受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。

（二）伤残或医疗保险金受益人

除另有约定外，本保险合同的伤残或医疗保险金的受益人为被保险人本人。

保险责任

第五条 在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定承担全部或部分责任，具体承担的责任和对应的保险金以保险单载明的为准，且身故保险金和伤残保险金累计给付不超过各项意外伤害保险金额，医疗保险金为保险单载明的意外伤害对应的医疗责任（如有多项意外责任则为累计意外医疗），且累计给付不超过意外伤害医疗保险金额。

（一）身故保险责任

在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止。

被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。被保险人身故前保险人已给付第（二）款约定的伤残保险金的，身故保险金应扣除已给付的伤残保险金。

（二）伤残保险责任

在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083—2013，下简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。

1．当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用《伤残评定标准》条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。2．被保险人如在本次意外伤害事故之前已有伤残，保险人按合并后的伤残程度在《伤残评定标准》中所对应的给付比例给付伤残保险金，但应扣除原有伤残程度在《伤残评定标准》所对应的伤残保险金。

在保险期间内，前述第（一）、（二）款下的保险金累计给付金额以保险单载明的意外伤害保险金额为限。

（三）医疗保险责任

在保险期间内，被保险人在以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间遭受意外伤害事故，并因此在符合本合同第二十六条释义的医院（以下简称“释义医院”）进行治疗，保险人就其事故发生之日起180内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分按80%的比例给付医疗保险金。被保险人不论一次或多次以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车遭受意外伤害保险事故，保险人均按上述规定分别给付医疗保险金，但累计给付金额以本保险合同约定的“意外伤害医疗保险金额”为限，累计给付金额达到意外伤害医疗保险金额时，对被保险人的意外伤害医疗保险责任终止。

被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。

责任免除

第六条 因下列原因造成被保险人身故、伤残或医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金责任：

（一）投保人的故意行为；

（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；

（五）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

（六）核爆炸、核辐射或核污染；

（七）被保险人犯罪或拒捕；

（八）被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动；

（九）被保险人严重违反承运人关于安全乘坐的规定。

第七条 被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：

（一）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；

（二）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间；

（三）被保险人非以乘客的身份置身于任何交通工具；

（四）被保险人乘坐非商业营运的火车、轮船或汽车期间。第八条 下列费用，保险人不负给付保险金责任：

（一）保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的自费项目和药品费用；

（二）因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用；

（三）营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费。

发生上述第六、七条情形，被保险人身故的，保险人对被保险人保险责任终止，并对投保人按日计算退还未满期净保费。

保险金额和保险费

第九条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。

本保险合同的保险金额分为“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”和“汽车意外伤害保险金额”和“意外伤害医疗保险金额”，由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。

投保人应该按照合同约定向保险人交纳保险费。

保险期间

第十条 本保险合同保险期间由保险人和投保人协商确定，以保险单载明的起讫时间为准。

保险人义务

第十一条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十二条 保险人按照第十九条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十三条 保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，保险人将在确定是否属于保险责任的基本材料收集齐全后，尽快做出核定。

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付保险金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第十四条 保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十五条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。

第十六条 订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

第十七条 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。

第十八条 投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、检验等项费用。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

保险事故发生后，被保险人需要治疗的，应在释义医院就诊，若因急诊未在释义医院就诊的，应在三日内通知保险人，并根据病情及时转入释义医院。若确需转入非释义医院就诊的，应向保险人提出书面申请，保险人在接到申请后三日内给予答复，对于保险人同意在非释义医院就诊的，对这期间发生的住院医疗费用按本条款规定给付保险金。上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。

保险金申请与给付

第十九条 保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。

（一）身故保险金申请 1．保险金给付申请书； 2．保险单原件；

3．保险金申请人的身份证明；

4．公安部门或医疗机构出具的被保险人死亡证明书。若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；

5．被保险人的户籍注销证明； 6．由承运人出具的意外事故证明；

7．保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；

8．若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。

（二）伤残保险金申请 1．保险金给付申请书； 2．保险单原件； 3．被保险人身份证明；

4．二级以上（含二级）或保险人认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的伤残鉴定诊断书；

5．由承运人出具的意外事故证明；

6．保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；

7．若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。

（三）医疗保险金申请 1．保险金给付申请书； 2．保险单原件； 3．被保险人身份证明；

4．释义医院出具的医疗证明和医疗费用原始凭证； 5．由承运人出具的意外事故证明；

6．保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料； 7．若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。

第二十条 保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用

第二十一条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。

第二十二条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

其他事项

第二十三条

被保险人如为境外就医，本项保险责任中的医疗费用按照被保险人在国内的保险单签发地相同治疗的平均水平折算。

本合同涉及的外币与人民币的汇率，以结算当日中华人民共和国中国人民银行公布的外汇汇率为准。

第二十四条

投保人和保险人可以协商变更合同内容。

变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或附贴批单，或者投保人和保险人订立变更的书面协议。

第二十五条

在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同，但保险人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。

投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：

（一）保险合同解除申请书；

（二）保险单原件；

（三）保险费交付凭证；

（四）投保人身份证明。

投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起30日内退还保险单的未满期净保费。

释义

第二十六条

【保险人】指与投保人签订本保险合同的中国平安财产保险股份有限公司。

【意外伤害】指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。【人身保险伤残评定标准与代码】 《人身保险伤残评定标准与代码》（JR/T 0083—2013）是由中国保险监督管理委员会发布（保监发[2014]6号）并经国家标准化委员会备案的中华人民共和国金融行业标准。

【乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间】指自被保险人进入客运民航班机的舱门、商业营运的火车车厢、轮船甲板或汽车车厢时起，至抵达目的地走出舱门、车厢或甲板时止的期间。

【火车】包括铁路列车、地铁、轻轨。

【商业营运】指经相关政府部门登记许可的以客运为目的的运输经营活动。【肢】指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。

【未满期净保费】未满期净保费＝保险费×[1－（保险单已经过天数/保险期间天数）]×（1－35%）。经过天数不足一天的按一天计算。

【不可抗力】指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

【保险金申请人】指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人。

【医院】指保险人与投保人约定的定点医院，未约定定点医院的，则指经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括主要作为诊所、康复、护理、休养、静养、戒酒、戒毒等或类似的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。【高风险运动】指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动，在进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备，必须具备一般人不具备的相关知识和技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。被保险人进行此类运动时须具备相关防护措施或设施，以避免发生损失或减轻损失，包括但不限于潜水，滑水，滑雪，滑冰，驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞，跳伞，攀岩运动，探险活动，武术比赛，摔跤比赛，柔道，空手道，跆拳道，马术，拳击，特技表演，驾驶卡丁车，赛马，赛车，各种车辆表演,蹦极。

【辅助器具费】指购买、安装或修理假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具的费用。

2.保险营销管理工具 篇二

1. 什么是信息化管理工具。

它是企业以计算机和手机、平板电脑等移动终端为载体, 线上通过信息技术在销售保险产品同时, 智能实现管理信息的获取、分类、传递、二次处理、分流共享、管理信息定向再生和再利用功能的管理软件系统叫信息化管理工具。

2. 什么是自主开发信息技术管理工具。

它是在“同业”信息化管理技术的基础上, 通过对当下最先进的信息管理技术经验“扬弃”, 是将本企业实际管理需求, 通过计算机技术语言转变为符合管理者意识具有智能整合和分析功能的数字化管理信息, 供企业各级管理者及时掌握、恰当把握商机, 准确决策的管理软件系统。

3. 自主开发信息化管理工具的优势。

是能迎合当下市场竞争需求, 符合管理者管理意志, 适应该保险企业具体的情况, 能有效发挥管理职能, 实现企业产品销售利益的最大化。

二、自主研发信息化管理工具有效应用的作用和意义

1.通过信息化管理工具的应用, 可以提高管理信息在企业管理内部和销售单元间的流动率, 实现管理信息的有效整合和利用, 加速企业管理意志在企业生产、销售各环节中的植入和执行。

2.通过信息化管理工具的应用, 可以节约管理信息传导环节, 压缩生产销售周期, 降低销售成本;可以减少政策信息传播时人为影响, 缩短企业的服务时间和提高企业的客户满意度, 同时收集大量的经营数据, 通过对数据的挖掘和整合分析, 为决策者提供更准确的信息, 增强企业服务效率和提高保险产品销售效率的方法和决策。

3.通过信息化管理工具的应用, 可以提高企业核心竞争力和企业的管理效率;可以增强企业内控能力和经营管理决策水平;可以降低管理成本和经营风险, 提高企业社会形象等无形资产的知识含金量。

三、现行自主研发信息化管理工具在保险企业应用现状和存在问题产生的原因

1. 自主研发信息化管理工具在企业应用的现状。

自主研发信息化管理工具在保险企业, 特别是国企基层公司应用的现状总体为:设计成本巨大, 应用经济效果不佳, 同一体制保险企业不同地域基层公司操作效果不一, 信息化管理工具原设计功能不能全部发挥, 使用寿命不长。

2. 自主研发信息化管理工具在企业应用问题产生的原因。

(1) 设计因素原因。①工具系统设计功能发挥作用条件不能微调, 即:工具系统功能发挥作用条件不能随不同地域公司的实际情况, 加入当地管理因素微调, 致使原设计功能无法正常发挥。②系统功能模块折射出的管理理念过时, 与应用者应用需求有差距;体现在系统提供的重要管理指标信息已经不是当下管理重点, 不能事半功倍的指导管理者决策, 从而失去了工具系统应用的真正目的。③系统功能模块与公司现行的其他系统工具功能“雷同”且无优势。企业同时应用不同的信息化管理软件系统工具不但未能提高效率, 反而成为负担。 (2) 人为因素原因。①公司特别是集团化公司基层公司决策者对系统应用推广不重视;工具设计费用与己无关, 由于考核不到位, 工具应用经济效果短时间不能显现, 所以工具应用推广只是停留在可有可无状态。②系统管理员人为控制 (为了规避或减少管理责任风险, 主动限制功能应用) 致使工具真正应用者 (公司一线员工) 在使用工具时, 感觉不到优势和便利而丧失工具使用价值。③上一级系统管理人员对系统某模块功能应用了解不够, 不能知晓每一个功能模块设计的意图和作用, 对下应用指导错误, 致使工具功能无法发挥而逐渐丧失使用价值。④管理部门间不愿意主动互动配合, 对工具“初始化设置”, 由于系统功能模块参数不准确或缺失, 影响工具逻辑运算结果, 导致功能不能充分发挥作用。

四、解决自主研发信息化管理工具存在问题的方法

1.在优秀业务管理人员中选拔工具研发和应用推广人员, 使业务管理人员与软件工具开发人员通过不间断的互动, 促进现有研发的信息管理工具不断的改造升级, 保证工具应用的系统兼容性、操作便利性、管理指标可调性、应用有效性。

2.强化各级公司管理人员, 特别是各级公司软件管理员对系统的了解和应用技能, 减少人为因素对工具应用的影响。

3.在工具界面设立应用问题反馈及解答窗口, 打通应用者与开发者对话沟通的路径, 使研发者及时解决问题, 不断提升系统功能应用的有效性和适用性。

4.强化信息化管理工具应用推广考核机制, 信息化管理工具系统应用与各机构一把手年度考核挂钩, 提升工具应用重视程度。

5.强化系统管理员的转培训及日常问题解决及反馈工作, 保证信息化管理工具推广培训的质量。

总之, 只有高度重视上述问题及解决办法, 才会使自主研发信息管理工具成为保险企业发展真正源动力。

参考文献

3.保险营销管理工具 篇三

关键词：保险；金融工具；创新；现状与发展

保险市场作为金融市场的重要组成部分，其核心在于金融工具的创新与配置。保险市场金融工具有利于金融产品和业务的开发设计，有效提高保险企业的运行效率，有利于保险市场的良好发展，因此，保险市场金融工具的创新势在必行。

一、推动保险市场金融工具创新的意义

（一）繁荣金融市场，丰富投资种类。保险业的特征决定了保险公司可以利用经营特点开发新型投资产品，满足不同市场需求，促进金融市场的繁荣。保险公司不仅提供保险保障，也提供投资工具的服务。在趸缴保费和均衡保费体系下，投保人预先缴纳了超过年保险成本的一笔资金。由于货币具有时间价值，投保人付出了将资金投资于其他项目获取收益的机会成本，因此，保险公司通过事先承诺投保人给予这部分资金一定的投資回报率的方式进行资金运作，为投保人创造新的投资工具，通过专业的投资渠道降低投保人的投资风险。

（二）优化投资组合，降低行业风险。为了保证足够的偿付能力和稳健经营，保险公司可以通过设计、销售各种创新型保险产品，把一部分风险转移到资本市场。保险公司通过发售保单获取资金，其经营具有负债性，负债的期限结构取决于保险公司的险种结构。在保险市场开展金融创新，通过将大量资金分配于长期债券或者将投资连结型保险资金投资于非固定收益证券如股票等方式，可以使公司资产负债结构与长期、固定利率负债的持续期相匹配，运用金融工具创新带来的多元化投资分散行业风险。

（三）推动衍生市场发展，实现大金融共赢。保险资金投资金融衍生品可以扩大金融衍生品市场，为优化金融衍生品市场投资者结构、完善金融衍生品市场交易体系、更好地发挥金融衍生品规避风险与价格发现的功能、不断提高金融市场资源配置效率创造条件。随着巨灾债券、巨灾期权等衍生品的发展，保险市场传统的以再保险转移风险的机制开始扩大到资本市场，同时金融衍生品市场的发展拓展了资本市场的深度和广度，为保险公司转移风险、提高承保能力创造了有利条件，也有利于进一步完善再保险市场的价格形成机制。

二、保险市场中金融工具创新的问题和优化策略

（一）保险市场金融工具创新的问题分析。从当前我国的保险市场金融工具创新发展的实际情况来看，在诸多层面还存在着问题有待解决，这些问题主要体现在保险市场的内部创新能力还不够，对于新型的保险产品发展方面还相对比较迟缓，在创新的活力以及局面上有待优化。由于在金融工具的创新能力不足，这就会对整个保险业的竞争力提升有着阻碍。还有是保险市场金融工具创新以及配置，没有金融市场相关机制的支持，主要就是在利率市场化发展方面比较困难，以及在金融衍生工具的价格上相对比较高等。另外，对于保险市场的金融工具创新中的理性经济人相对比较缺乏。我国的保险市场供给者有着市场主体地位的是国有保险公司，但受到产权改革没有完善化，一些代理人在理性方面就比较缺乏。缺乏保险以及金融工程学师资队伍以及应用人才。这些方面的问题就使得金融工具的作用发挥没有充分化。还有是在外在制度对金融工具创新也有着约束性，政策上的扶持力度不够，以及在已取得的创新成果配套保障措施上相对比较缺乏。以及在创新配套的技术上比较有限等。

（二）保险市场金融工具创新的优化策略。第一，要能将外延式以及内涵式的发展关系进行良好的处理。我国的保险业在当前的发展中还没有实现精细化经营目标，在经济的发展上是采用的外延式发展方式，这就必然会对保险行业的发展产生相应的影响，而保险企业的发展就要能够在金融工具的创新以及配置的方向进行积极迈进，并能在内涵式的发展方面得到充分的重视，将保险产品的知识含量能够得到有效的提升。第二，为能对保险市场的金融工具进行有效创新，就要能够在政府的执政能力水平上进行提升，将行业的积极引导发展方面进行强化。保险市场的良好发展就需要政府部门的支持，政府在执行工作过程中，就要能够在保险市场的规范化管理以及信息披露上得到充分重视，将信用评级的作用能得到充分有效的发挥，还要加强基础建设。第三，对当前的资本市场发展要进一步加强，将保险投资的多元化发展能得以有效实现。从具体的措施实施上，政府就要能够在资本市场政策方面结合实际进行积极地调整。要能对保险资金进入到资本市场业务的范围进行扩大化，将投资业务也要能够进一步的放开。还要能够对外国保险公司的资本市场进行放开。第四，对我国的金融市场发展良好环境要能得以有效的培育，将金融创新的生态环境能够得到有效的改善，从而保障金融工具的有效创新。在金融工具的创新方面要能有一定的载体，可通过相应的法律进行支持，这样才能保障金融工具创新的内在动力。第五，要能够和其它方面合作进行加强，将保险企业的整体运营效果能良好的呈现。在保险金融工具的不断发展下，保险业要能和其它的一些金融业进行联系，将保险衍生工具发展领域要能得到进一步拓展，只有如此才能有助于保险行业的良好发展。第六，加强专业人才培养，保障保险市场金融工具创新的动力。在进行专业人才的培养过程中，可通过保险公司以及其它校企结合的方式进行培养。

三、结束语

保险市场金融工具创新的重要性是不言而喻的。加强对保险市场金融工具的创新，就要从多方面进行分析，全面的了解保险市场金融工具存在的问题，并采取具有针对性的措施，保证保险市场金融工具充分发挥其作用，从而促进保险行业的进步，带动社会发展。

参考文献：

[1]许闲.中国保险市场金融工具创新的现状与发展[J].南方金融，2009，04：46-48.

[2]李清逸.保险市场金融工具创新的现状及发展[J].新经济，2016，20：35-36.

[3]李琼，李金辉.中国保险市场金融工具创新与配置研究[J].武汉大学学报（社会科学版），2001，02：223-229.

4.管理工具如何推动管理实践？ 篇四

君子生非异也，善假于物也，管理不能仅仅依靠管理者个人的智慧，也需要依靠科学的方法、适当的工具来让管理更加方便快捷，更加卓有成效。

工具在人类社会发展中的重要性不言而喻，每一次的社会巨变，都源于生产工具的改进与提高，无论是石器、铁器、还是蒸汽机、计算机，都推动了生产力的飞速发展。借助于工具，柔弱的个人也会变得强大;借助于工具，复杂的事情也会变得简单;借助于工具，事半功倍不再是神话。亚里士多德说给我一个立足点和一根足够长的杠杆，我就可以撬动地球，如果赤手空拳，相信亚里士多德不会如此狂妄。

近来，管理界诞生了一系列令人目不暇接的管理工具，如SWOT分析、波士顿矩阵、头脑风暴、ABC分类法、平衡记分卡等几百种。专注于实践，没有故作高深的理论分析，没有喋喋不休的道德说教，实用、易操作，能够拿来就用，成为管理工具被广泛传播和应用的重要原因，并日益改变组织的管理模式、人们的工作习惯，甚至组织的体制与制度。

虽然中国的管理者已经广泛采用众多耳熟能详的管理工具，然而他们最终在实践中失望，如近年来，关于管理软ERP实施失败的报道就颇多。这些管理工具不尽人意的原因何在?作为管理者，我们究竟应该选择什么样的管理工具?

我的体会是，一方面一些流行的管理工具过于繁复，推行起来、操作起来比较麻烦。德鲁克先生说：一种工具，并不一定越大就越好。能够以最小的努力、最小的复杂性和最小的动力做好工作的工具，就是最好的工具。因而，选择工具，不要被其庞大的看似高深的系统所迷惑，不要被其花俏的包装所遮蔽，要穿透本质，结合自身需求，也许最简单的那个才是我们真正需要的。

另一方面，组织千差万别，工具也具有个性，何况大多数管理工具引自国外，文化差异的存在，必然会出现水土不服。陈天桥先生认为：一条领带虽小，但要是不合适，可能就要跟着换衬衫、换皮鞋。我不想为了一条领带把一身衣服都换掉。管理工具就如企业的领带，只有符合企业的战略、文化、规模等，才能取得期望的效果。如海尔的日事日毕、日清日高方法，与海尔绝对服从的企业文化相匹配，不是任何组织都可以采用的。因而，从实际出发，因地制宜，因时制宜，选对工具，用对工具，才可做好管理。

德鲁克说管理不是一门科学而是一种实践，正由于专注于管理实践，许多阅读德鲁克着作的管理者，对之都会有相见恨晚之感。德鲁克的思想博大精深，他教导我们如何成为一个卓有成效的管理者，如何进行自我管理，目标管理、组织创新，他的思想有一种直指人心的力量，总让我们豁然开朗，在我们即将误入歧途的时候给予棒头当喝。

5.工具用具管理制度 篇五

工具用具管理制度(草案)

为加强工具用具管理，保障生产及维修维护工作正常进行，规范各部门、车间工具用具领用程序，特制定本管理制度。

1.各岗位员工根据工作需要，配备个人常用工具用具，并由个人负责保管，公用的工具用具由仓库保管员进行统一保管。

2.仓库对所有工具用具（不管是在用还是在库）进行建账管理，做到账实相符，领用人必须在领用单（表）上签字。

3.所有工具用具必须正确使用，特别是电动工具用具，必须做到正确、合理、规范使用，发现问题必须停止使用，严禁违章违规操作使用。

4.领用工具用具必须填写“领料单”，经主管领导审批后方可去仓库领取使用。所有工具用具实行以旧换新原则，在领用新的时必须交回旧的，交回的旧工具用具经核批后由仓库统一处理，不准外流。

5.借用工具用具要有借用手续，要随借随还，借用专用工具用具（尤其是电动工具）应经部门领导批准，专用工具用具未经培训不得随意使用。较大型的工具要随用随借，当日归还。

6.所有工具用具实行丢失或人为损坏赔偿的原则。未经有关领导批准，任何人不得将领用或借用工具带出厂外。

7.员工离职或调离本岗位时，全部工具用具须如数交回，否则，予以赔偿。

6.用科技手段管理物资工具 篇六

我们中铁宝桥集团有限公司是国内专业生产钢桥梁、钢结构、铁路道岔、高锰钢辙叉、城市轨道交通设备、门式起重机等产品的大型国有企业。我们的物资工具大概有5000多种, 管理起来的确麻烦, 也曾经出现过贵重工具大量遗失的情况, 为了提高工具管理的水平, 加强工具管控, 我们决定用刷卡的方法领用工具, 并建立电子台账。

我们以前的工具领用方法是车间的领料员根据需要, 开出领用需求票, 由本部门领导审核后, 再经物资审核后出库或者进行采购, 在这个过程中, 都是人工计算、手抄进行, 信息处理量大, 容易出错且不易查找。总的来说, 传统的方法缺乏系统、规范的信息管理手段, 弊端主要表现在: (1) 手工账记录不真实容易出错, 不能杜绝冒领工具。 (2) 手工台账不方便查询。 (3) 管理者看不到账本, 不利于监管。 (4) 物资对部门领用的工具失去了跟踪, 不能了解具体的使用情况。 (5) 不能对工具采购形成指导。

中铁宝桥集团物资工具刷卡领料系统, 就是为了完善工具的领用发放并对工具的领用进行管控而设计开发的一套系统。它把以前的手工账变成了电子账, 录入方便、查询简单、便于监管, 还可以对重点工具的使用情况进行追踪, 对员工滥领工具起到了一定的约束作用。经过半年的使用, 我们这套工具管理的模式也得到了大家的认同, 工具管理的秩序明显好转。

我们这套系统建立在企业局域网的硬件环境上, 采用CS的软件开发模式, 由一台数据库服务器和若干客户端组成。服务器端我们采用的是既安全又高效的SQL Server2005数据库。客户端主要设备由终端计算机、刷卡机和双屏显示器组成。为了节约成本提高设备的使用率, 我们借用了每个职工都有的ID考勤卡, 这样就可以使用考勤用的舒特ST66系列考勤机作为终端卡机, 并与考勤系统共用一台服务器。计算机接收刷卡数据, 传送到后台数据库中, 数据的计算分析整理都是在后台由SQL的存贮过程来完成。

工具管理软件利用了分权管理的模式, 设置有系统管理员、发料员、部门监管和物资监管四个不同类型的用户, 并配有不同的权限, 这样的设计思路是从系统安全和数据权威两方面考虑的。各个部门的操作是相互独立的, 他们之间的数据互不可见。只有工具员有权利对本部门数据库进行维护, 其他用户只有查看功能。每个部门的数据入口是唯一的, 不会出现多人维护一个数据情况, 这样出错后的责任就很明确。

这个系统的核心数据来源分为人力考勤、物资信息、和本地录入信息三个部分。职工资料用的是人力资源的人事档, 这样就避免了二次维护;物资动态和物资信息是从物资库中获得的, 这样就避免了车间工具的入库操作, 减少了中间环节和人为因素, 也能督促物资部门及时入库。

管理模式见下图:

下面我们以工具的借用为例, 来看看这套系统在实际工作中是怎样运行的吧。

部门员工领取工具前先刷卡, 看到自己的用户信息。工具员输入的工具查询内容找到要借用的工具, 这时操作界面上就能看到这个工具的库存, 动态入库, 借用现状, 历史借用等信息。如果要借的工具不在, 工具员马上可以告诉你这个工具在谁的手里。反之就输入借用数量, 确认后就生成一条借用记录。归还不用刷卡, 通过查询找该工具的借用状态, 选中借用记录, 点右键直接出来归还一件、归还两种模式, 如果归还数量不大就可以通过多次点击归还一件来完成归还, 即方便又省事。

我们来看看这一套刷卡领用工具是如何解决了传统工具领用的弊端:

(1) 手工账记录不真实容易出错, 不能杜绝冒领工具。

员工在工具领、借的时候都要进行刷卡来显示个人信息, 工具员确认后系统会记录当前时间、借用者的资料、以及借用工具的信息, 这样既方便真实的记录了这次操作, 也杜绝了冒领。

(2) 手工台账不方便查询。

方便查询本来就是电子账的特点, 我们又做了模糊查询功能。工具员不可能每个工具都记忆很清楚, 模糊查询就解决了这个问题, 工具员只需输入大概的信息, 可以是物资代码的部分, 名称的部分, 或者是简称的部分, 就可以筛选出一个小的范围, 在这个小的范围内直接就能够选出来。

(3) 管理者看不到账本, 不利于监管。

传统的工具管理只有工具员拥有台账。管理者查看台账更像是在检查工作, 也不可能经常查看, 所以根本了解不到具体的使用情况, 签字也没有依据。现在我们可以通过这套管理系统来时时查看工具的使用情况, 也不会给工具员造成检查工作的困惑。

(4) 物资对领用的工具失去了跟踪, 不能了解具体的使用率。

我们的系统提供了工具在某段时间使用率的统计功能, 物资部门完全可以根据车间工具的使用情况来安排发放。

(5) 不能对工具采购形成指导。

工具采购人员可以对车间的库存进行查询, 再结合物资的工具库寸就可以决定是否进货和进多少货。

总结:有了科学的管理模式和技术还要有好的制度来配合, 我们也制定了刷卡领工具的相关制度, 从思想观念上帮助大家提高认识, 并在我们的企业大力推广这种模式。这样的模式也可以用在图书和图纸管理上面, 相信一定能够起到意想不到的效果。以上是一点信息化管理的应用心得, 拿出来与大家分享。

摘要：物资管理是企业生产管理中重要的一环, 现代生产型企业要实现规范与科学的物资管理, 必须有良好的物资管理流程, 重点抓好物资计划管理、物资采购管理、物资储备管理和利用信息化手段实现科学管理。加强物资管理, 企业不但有看得到的效益, 还可以大大提高管理队伍的素质, 加强职工的增产节约意识、爱护财产意识, 并可以减少物资设备各个环节上的矛盾。

7.工具、刀具管理制度 篇七

适用于本公司所有工具、刀具的申购、保管、领用、退库及报废等操作。程序

工具、刀具消耗管理可从四个方面入手。第一，供货控制，从源头杜绝假冒伪劣、残次品进入公司。第二，妥善保管、流失控制。第三，确保工具、刀具使用的正常消耗，减少非正常消耗或人为因素控制。第四，废旧工具、刀具回收再利用。

3.1 采供制度

3.1.1.供应商的选择

采供部应对所有供应商进行性价比，选择一个主供应商，一个辅供应商（最多不超过三个）。在生产过程中如发现不适应生产、性价比低或出现质量问题，及时更换供应商。

3.1.2.工具、刀具的选择

每种型号工具、刀具经车间主任同意后试用，试用完填写《工具、刀具试用信息反馈表》，采供部进行成本核算且能达到生产实际要求的性价比评估，确定是否继续采购； 对于大型、重要（价格昂贵）工具、刀具,由车间主任和采购主管共同确定购置；对于工具、刀具辅具的供应遵循先试用后采购的原则；在满足生产、质量实际等情况下遵循先国产后进口的原则。

3.2 领用制度

领用管理：机加工操作员工领用工具、刃具、辅具，须到仓库填写《物品领用单》，报组长审核，批准后在《物品、工具领用台账》上登记、领用。工具、刀具在借用时以一比一的比例以旧换新，旧工具、旧刀具不能用须说明其原因（裂缝、磨损、崩刃及其他）。

3.3 退库管理

车间组长检查工具、刀具、辅具使用情况，督促使用者及时退还近期不使用的工具、刀具、辅具,以免防碍其它部门人员使用；因临时任务加工所领用的工具、刀具、辅具，在任务完成后及时登记退库，避免工具、刀具在车间待滞及损伤造成浪费； 每月各车间组长应于月末与仓库管理员核对各车间工具、刀具、辅具领用情况，双方签名确认备份；工具、刀具退回仓库要按照新旧分类摆放。

仓库根据旧工具、刀具的仓存量，联络仓库管理小组现场检查工具、刀具状态：未到使用寿命而入库的工具、刀具，库管员应根据实际情况发放现场再利用。需修复方可再利用的工具、刀具，进行修复处理。库管员每半年整理一次废、旧工具，经车间主任核实，部门主管审核，部门经理批准后，再行报废并登记注销。

工具、刀具的保养和维护：工具、刀具领用者对工具、刀具要严格看管，正确使用，工具、刀具用完后必须放在专用工具箱里，由领用者负责管理；如工具、刀具属于非正常损坏，领用者要及时向车间主任反馈情况，非正当使用导致工具、刀具损坏的，领用者要负责该工具、刀具的80％的费用，详细记录发生损坏的过程。

3.4 定期盘点、检查

8.工具、文具管理办法 篇八

1． 目的為規範工具、文具管理，使公司工具、文具有效、合理使用，本著“物盡其用，節約為本”的原則，制定本辦法。

2． 適用範圍

本辦法所稱工具、文具是指單價低於固定資產標準的低值辦公用品和工作器具。本辦法適用於公司所有工具、文具的採購、領用、使用管理.。

3． 管理者

本程式的管理單位為管理部主管。

4． 權責

管理部負責公司工具、文具的統一管理，總務采購負責工具、文具採購的計畫匯總，管理部主管負責工具、文具採購的審核、實施，總務倉管負責工具、文具的使用控制和分發.、登記。

5． 工具、文具的分類管理

5.1本公司工具、文具分為消耗品和管理品兩種。

5.2消耗品是由個人領用並由個人使用保管的消耗性工具、文具，公司按照統一標準配

發。消耗品包括：鉛筆，刀片，圖釘，曲別針，橡皮筋，筆記本，複寫紙，卷宗，標籤，便條紙，信紙，橡皮擦，原子筆，訂書釘等。消耗品計畫用量依據歷史記錄，經驗法則(估計消耗時間)設定領用管理基準，並可隨部門或人員的工作調整發放時間。

5.3管理品是由部門領用並由個人使用保管的耐用性工具、文具，公司根據工具、文具

使用計畫配發，管理品包括：剪刀，美工刀，釘書機，打孔機，扳手，鉗子，鋼筆，打碼機，計算器等。管理品應列入部門移交物品之列。

6﹒工具、文具的領用程式

6.1消耗品的領用根據公司規定的數量和時間由上級主管簽字確認後直接到倉庫領取

即可；若使用數量超過公司規定的數量，需由該部門主管簽字並由管理部核准後方可領取。

6.2管理品的領用根據公司規定和實際工作需要由部門主管簽字並由管理部核准後方

可領取；管理品不能重複領取，如有故障或損壞，應以舊品換新品，如遺失應由個人或部門賠償或自購。

7﹒管理品類工具、文具的管理要求

7.1管理部應合理籌畫工具、文具的採購，其中必需品、採購不易或耗用量大者應酌量

庫存，由管理部對工具、文具領取情況建立台帳進行監控，總務倉管設立並保管“工具、文具清點單”，領用工具、文具時須簽字登記確認，以便控制工具、文具領用狀況.；保管人領用的工具、文具，由各保管人全權負責保管、使用和保養，管理部對工具、文具的使用情況進行定期或不定期的檢查、清點。

7.2新進人員到職時由各單位提出工具、文具申請單向管理部請領工具、文具，併入“工

具、文具清點單”,人員離職時,應將剩餘工具、文具一併交接給接任者或管理部；工具、文具隨崗不隨人，人員調動或離崗時，須將本人領用的工具、文具如數進行轉交後，方可辦理調動或離崗手續，否則因人員調動或離崗引起的工具、文具丟失，由各單位承擔損失。

7.3嚴禁違反各工具、文具操作規程使用工具、文具，對因非正常原因耗損及因保管不

慎丟失的工具、文具，由保管人購回同樣規格、樣式的工具、文具補齊，或按原價賠償；因自然損壞或因工作原因損壞的，保管人應及時向管理部做出書面說明，經

同意後，予以更換；因工作實際需要領用新型工具、文具時，各單位負責人應根據實際情況上報申請，經管理部審核，領導審批後執行；對達到使用年限的報廢工具、文具，各單位需提前報出“以舊換新”計畫，並附報廢證明，報廢的工具、文具統一入庫統一處理，管理部將按照工具使用年限要求對上報計畫進行審核，經領導審核批准後執行；對未達到使用年限報廢工具、文具，原則上不予購買，如各單位確實急需的，由管理部核實，領導審批後購買使用。

7.4領用工具、文具時，如發現存在品質問題的，應及時回饋。

8﹒附則

8.1制修人制修日生效日

9.工具理性与中国人本式管理 篇九

一、工具理性与科学管理

“理性主义是一个历史的概念, 它包含着由各式各样东西构成的一个完整的世界。”“工具理性”是法兰克福学派批判理论中的一个重要概念, 德国社会学家马克斯·韦伯提出的“合理性”概念, 将合理性分为两种——价值合理性与工具合理性。工具理性是与价值理理性相对立的一种, 反对经济的自由化, 强调追求功利的目的, 借助理性所达到预期的目的。“对人们的思维和行动的手段、工具、方法和途径的规范化、程序化、制度化和法制化备加重视的思维方式, 称为‘工具理性’。”

马克斯·韦伯对于资本主义的发展过程作了一番深刻的分析, 他的观点是, 资本主义的发展得益于工具理性的驱使作用。

正当马克斯·韦伯着手将工具理性带入研究视域时, 大约同时代的美国管理学家泰勒发表了他的《计件工资制》、《车间管理》和《科学管理原理》, 从简单的计件生产到车间的效益管理、并进一步提出了“科学管理”的理念, 对资本主义的工业生产作了最大效益性研究。西方管理学界也因此而经历着突破性变革。二者在无形中达成了一种默契与共识, “程序化、工具化、理性化”, 正是它们共同的成果。

纵观西方近代管理学上的革命, 从“科学管理之父”泰勒, 将人的劳动分解为若干具体重复的环节, 致使资本主义生产效率大增, 奠定了西方世界工业社会的生产基础;到“现代管理之父”彼得·德鲁克的目标管理学, 将自我控制作为职业经理人的必备素质, 引导现代管理的核心节奏。西方世界的管理科学已经从单纯追求效率提高转向综合人的自我认知与自我激励的因素。可以说, 工具理性贯穿着现代社会的高效节奏, 但同时又不断融合了人的认知与激励的因素, 丰富和扩展着它的内涵。

二、工具理性对中国人本式管理的冲击

从饭馆店小二到典当铺的伙计, 从钱庄掌柜到药房先生, 从宅第管家到账房先生……中国自古有之的管理模式无不与人息息相关, 对人心的拉拢和收复是其核心。

什么是中国人本式管理呢?中国人本式管理, 顾名思义, 就是尊重被管理者的人格尊严, 将其作为独立的精神个体来对待。当然, 这是一个组合概念, 其实, 西方科学管理走过从“物本管理”到“人本管理”的路径, 对比于中国古代社会延续至今的伦理规范被称之为“心本管理”, 那么, 心, 自然是难以琢磨的。取材于“心本管理”的“中国人本式管理”, 便是将中国传统社会的伦理规范运用到管理中来, 同时借鉴西方科学管理、目标管理的内涵, 将工具理性更加具体地运用到实践中。

东方世界, 尤其是以儒家伦理来协调的中国传统社会一以贯之的是人本式管理理念, 强调三纲、五常以及智信仁勇义等等的伦理原则, 也就是人情。不可否认这种人情式的管理理念延续了中华几千年的社会历史, 它演绎之以稳定、有序以及和谐。但是二十世纪以来, 西方世界强大的器物文明将世界带入了工具理性的时代。同样的方式在西方世界与在东方世界会有不同的反馈。西方世界人口流动比较频繁, 而且因地理环境决定而形成的“海洋文明”, 地缘政治是其体现;东方社会尤其是中国, 久居内陆而形成的“大陆文明”, 导致血缘宗族式的社会规范出现并延续至今。如果单纯把工具理性带入管理实践, 国人便会变得“六亲不认”, 甚至是“忘恩负义”, 工具理性在中国, 始终令管理者面临着情与理的冲突。儒家伦理讲的“八目”, 即“格物、知至、意诚、心正、修身、齐家、治国、平天下”这是传统经典《礼记·大学》中讲的个人进行自我修养和立身处世的八个步骤, 不可否认, 直至今天个人自我价值的实现也离不开这八目的内敛涵义。

那么, 如何将工具理性带入到格物正心的理念中, 融入到修齐治平的实践里便是现代具有儒雅文化修养的管理者所要思考和解决的问题。

目前, 学术界对于工具理性的批判有很多, 大都围绕其将人作为工具而过于功利化的内容展开批驳, 但是不能忽视的是理性程度的提高伴随着一个社会物质文明的不断进步, 如何把这种先进的理性精神融入到绵延几千年的历史悠久的中国文化, 才是学人应该予以重视的。

中国传统社会尤其是理学中的“存天理, 灭人欲”的主张与工具理性有着相似之处, 那就是理性的精神。但是中国古代社会的教条习性已经将人本式的理学丢弃一旁, 世俗中的约束把至善、至美的花朵扼杀。

三、工具理性与人本式管理的联系

在当代社会管理实践中, 人本式管理, 这种将人的价值性与独立性充分尊重并不断引导人的认知与激励的管理方式, 理应得到提倡和发扬。但是工具理性作为引导着物质生产不断繁荣的精神力量, 也应由人将其体现出来。这就是工具理性与中国人本式管理的结合之道, 互相影响, 相得益彰。

在中国传统的儒家学说中也有体现——“中庸之美, 不偏不倚”, 传统经典《中庸》讲“喜怒哀乐之未发谓之中, 发而皆中节, 谓之和”, 这种“中庸”或“中和”的状态, 正是将人的感性活动融入理性节奏, 谓之完美的人格体现。

中国传统儒家以仁为核心的伦理规范一直在中国社会起着主导作用, 代表人物孔子说, “仁者, 人也”, 集大成者董仲舒亦说“仁者, 爱人之名”, 以及后世一直提及的“己所不欲, 勿施于人”, 这些都是在重述一个道理, 就是人从自我出发, 推己及人, 就能实现“仁”, 达到“天下大同” (《礼记·礼运》) , 这一强调人的自我修养的伦理规范, 又如《礼记·大学》中提到的“八目”, 修己修身是最核心的途径。然而, 它犯了一个逻辑错误, 即假设人的不断修炼, 一旦当人之“为仁”有所懈怠, 然后的“齐家”、“治国”以及“平天下”便成为空谈。因此, 可以说中国传统儒家所强调的伦理规范为个人的自我修养和完善提供了一份完美的蓝图, 而缺少的正是现实的力量。那么, 如何为这一完美的人格范式嫁接上生存的给养土壤呢?工具理性的弘扬, 便使物质生产得以保障;完美的人格范式便会有了生长的水分、空气和营养。

四、“理、情并重”的现代管理

情与理的冲突一直是困惑着现代管理者的难题。

人, 生而有情;生, 理字当先。在管理实践中将人情与理性两者恰当的结合起来, 才是重点。

不可否认的是, 工具理性构成了西方现代性的主要内涵;而人伦人情正是我国历史上下一以贯之的特点。如何实现现代的高效管理?生硬的照搬西方的管理方法, 是不可取的。那么, 怎样将工具理性根植于中华大地并旺盛地生长下去, 令中国人本式管理焕发新时代的生机和生命力呢?

这还需要很长一段时间, 期待社会理性认识的提高, 期待国人综合意识的觉悟。

10.项目管理基本工具 篇十

头脑风暴Brainstorm

影响因素的关系图 Affinity Diagram

分析思维的形成 Tools for analytical thinking:

因果图 Cause and Effect Diagram

瀑布图 Flowchart

树状图 Tree Diagram

框架设计 Form. Designer

形成正确决策 Tools for making good decisions:

决策范围分析 Force Field Analysis

实现少数服从多数 Consensus Builder - 从多元化到一致Multivoting

实现少数服从多数 Consensus Builder - 打分 Rating

分析,控制,数据收集Tools for analyzing, monitoring, and collecting data:

数据分析,应用控制图,伯拉图,动态图,圆形图,条图,离散图,波型图,正态分布图,泡泡图,柱状图 Data Analyst, with Control charts, Pareto charts, run, pie, bar, scatter, radar, normal, and bubble charts and histograms

快速完成项目,提高会议效率Tools for running fast projects and effective meetings:

项目步骤分解和结合 Project Pathways

会议内容和纪要Meeting Agendas and Minutes

电话会议,在线会议 Online Discussions

团队行动细则 Team Action Items

即时学习Tools for just-in-time learning:

11.电动工具管理制度 篇十一

1．0 目的:

正确使用保养电动工具，确保使用安全。.0范围:

本程序适用于漯河市平平食品有限责任公司内所有使用电动工具的操作人员，包括承包商。

3.0 职责:

3.1本程序由设备部制定，经总经理批准后实施。

3.2 设备部副部长负责本制度的监督执行.4.0 内容

4.1.通用规则

4.1.1电动工具检查周期为每周1次。

4.1.2．每年对所有的电动工具保养一次。

4.2砂轮机

4.2.1开机前的检查：

1）检查各紧固件是否有松动现象，如有应加以修复旋紧。

2）重点检查砂轮是否有裂纹，如有应立即更换。

检查方法：用木棒轻敲砂轮，发出清脆声音方可使用。

3）用手盘动砂轮，观察砂轮转动是否灵活轻快，细听有无碰擦声。

4）检查砂轮的旋转方向是否正确，磨屑向下方飞离砂轮为正确方向。

5）启动电源，如果振动和噪音异常明显，应立即停机并挂牌，让维修工检修。

6)检查砂轮外圆与工件托架之间的间隙应≤3mm。

7）检查砂轮机的接地是否完好。

4.2.2操作要求：

1）操作工必须配戴安全眼镜和防飞溅面罩。

2）身体距磨具须保持适宜的距离。

3）启动电源，当砂轮运转平稳后才能开始磨削工作。

4）严禁将工件与砂轮猛烈撞击。磨削时应逐步施加压力，使砂轮不受冲击力，避免砂轮爆裂。

5）工作打磨的一端距手持一端应保持在20毫米以上。

6）每次磨削时磨削量应适当，以防止工件随砂轮运转而出现事故。

7）长时间磨削时，砂轮机旁应备有冷水，以防止工件磨削时发热而烫伤。

8）碎性较强的钢件不能在砂轮上打磨，以防止工件破裂。

9）不得将工件垂直于砂轮径上平面打磨，即不能在砂轮的侧面打磨工件。

10)磨削的工件其长度应小于500毫米，500毫米以上的工件需要磨削时应采用其它磨削工具，如角磨机。

11)使用中的砂轮机，两块砂轮磨损量其直径之差最大不超过20%。

12)每次工作完成后，应立即切断电源。

4.2.3其它要求：

1）砂轮机防护罩除更换砂轮及维修拆除外，平时严禁拆除，以保安全。

2）砂轮直径磨损掉三分之二时应更换新砂轮。安装时应使砂轮平衡，砂轮与接盘间软垫圈装置要紧贴，螺帽不应拧得过紧，以防砂轮碎裂，最后必须将防护罩装好。

3）轴承润滑脂，一般采用二硫化钼润滑脂润滑，每隔半年更换一次，一年进行检修一次，检查时应将砂轮机全部拆开，清除内部积尘和油污，清洁或更换轴承，更换润滑脂，凡经拆装检修后，砂轮机仍须检查其运转是否轻快，轴承运转有无异音，线圈有无短路，最后空载运转约30分钟。

4）使用前应用万用表测量绝缘电阻，其值≥2兆欧。

4.3角磨机

4.3.1工作前的检查

1）检查外壳，整机外壳不得破损。

2）检查砂轮，使用的砂轮应完好无损。

检查方法：用木锤轻击砂轮不应有破裂声。

3）检查砂轮防护罩应完好牢固。

4）检查电缆线，插头不得有损伤。

5）通电空载运行几分钟，检查工具转动部件是否转动灵活无障碍。

6）测量机体绝缘电阻，其值不得少于7兆欧（用500伏兆欧表测量）。

7）接通电源前，检查电源电压是否符合要求，并将开关置于断开（OFF）位置。

4.3.2操作要求：

1）操作者应配戴合适的防护用具，如防飞溅面罩等。

2）启动电源，待砂轮转速稳定后方可磨削，其安全工作线速度不得低于80米/小时。

3）在工作过程中，不要让砂轮受到撞击，使用切割砂轮时，不得横向摆动，以免砂轮裂碎。

4）为取得良好的加工效果，应尽可能地使工作头旋转平面与工作砂轮表面成15°至30°的斜角。

5）搬动时，应手持机体或手柄，不要提拉电缆线。

6）工具的电缆线与插头具有加强绝缘性能，不要任意用其它导线，更换插头或任意接长导线，保护好电缆线，不要让尖锐硬物损伤绝缘保护层。

7）严禁在拆除砂轮罩的情况下操作。

8）工具应放置于干燥、清洁、无腐蚀性气体的环境中。机壳用聚碳酸脂制成，不要让其接触有害物质。

9）角磨属I类工具，其插座必须有良好的接地线，否则不许使用。

10）每季度进行一次全面检查，梅雨季度应加强检查。如果长期搁置而重新启用时，也应测量绝缘电阻。绝缘电阻小于7兆欧时，必须作干燥处理。

11）角磨片外径小于护罩最小外径时，应立即更换磨片。

12）在供电电网临时停电时，应将其脱离电源，以防止电机意外起动。

13）任何不在使用角磨机的时候都应该将电源物理性断开。

4.3.3维护保养：

1）每周电刷的磨损状况，及时更换过短的电刷，更换后的电刷在刷握中应活动自如，手试电机转动灵活后，再空运行15分钟，使电刷与换向器接触良好。

2）保持风道畅通，定期消除油污和尘垢。

3）使用过程中，若出现下列情况之一，必须立即切断电源，送专职人员处理。

A 传动部件卡住，转速急剧下降或突然停止转动；

B 发现有异常振动或声响，温升过高或有异味；

C 发现电刷下火花大于2级或有环火时。

4.4切割机

4.4.1工作前的检查

1）检查整机外壳，外壳不得破损。

2）检查切割片，使用的切割片应完好无损。

检查方法：用眼观察切割片无缺口或裂纹。

3）检查切割片防护罩应完好牢固。

4）检查电缆线，插头不得有损伤。

5）通电空载运行1分钟，检查工具转动部件是否转动灵活无障碍。

6）接通电源前，查看电源电压是否符合要求，开关置于断开（OFF）位置。

4.4.2操作要求：

1）操作者应配戴合适的防护用具，如防飞溅面罩,防切割手套等。

2）切割前应将工件加紧,禁止手持工件切割.3)在工作过程中，不要让切割片受到夹卡,防止切割片撕裂或堵转.4）严禁在切割后,用切割片侧面磨削工件.5）搬动时，小心电源线,防止电源线被扯坏。

6）严禁在拆除切割防护罩的情况下操作。

7）每周进行一次电路检查。

8）在供电电网临时停电时，应将其脱离电源，以防止电机意外起动。不用时关闭电源.4.4.3 注意事项：

1）使用过程中，若出现下列情况之一，必须立即切断电源，送专职人员处理。

A 传动部件卡住，转速急剧下降或突然停止转动；

B 发现有异常振动或声响，温升过高或有异味；

C 振动和噪音超出规定要求时。

2)发现故障时应立即检修,否则挂牌标识禁止使用.4.5电钻/电锤/台钻

4.5.1工作前的检查：

1）使用前，细心检查接地线等防护装置。

2）检查运转部件是否能顺畅转动，是否有零件故障。

3）使用前，检查电线及插座。如有损坏，由合格专业人员修理。

4.5.2操作要求：

1）配戴合适的防护用具，运转会产生大量灰尘的工作时，须戴上防尘面具。

2）工作场地必须保持整洁。杂乱无章容易导致意外事故，注意环境因素，不可让电动工具暴露在雨水中，不可在潮湿的场所使用电动工具。不可在易燃气体/液体附近使用电动工具。工作场所必须具备足够的照明设备。

3）谨防触电。工作时避免让身体碰触接地的物体，如管路，设备等。

4）不要让与作业无关人员触摸机器或电线，也不可允许上述人等进入工作范围。

5）电动工具的电线一定要放在机身后面，远离钻头。

6）使用合适性能的机器，勿让机器超荷，应按照机器上所标定的速率操作。

7）工作时不要穿宽松衣物，或佩戴饰件，上述物件可能在作业时被卷入机器中。

8）按照规定使用电线，不要拉着电线来提起机器，不要拉着电线来拔出插头。电线必须远离高温、油液及锋刃。

9）固定好被加工材料。利用固定装置或虎钳固定加工材料。

10）站稳双脚，避免以不稳定的姿态操作机器。作业时确保立足稳固，并要随时保持肢体平稳。

11）对锤钻进行任何工作前，应把插头抽离插座，以截断电力供应。

12）不要让工具扳手遗留在机器上。

13）谨防意外开动机器。提拿已接通电源的机器时，切不可将手放在开关键上。必须确定机器的电源开关已关闭后才可接通电源。

14）注意钻头开始运转时的转矩反应；钻头卡紧时，须留神。

15）随时保持警戒，工作时应保持头脑清醒，如果无法集中精神，不要使用机器。

16）电动工具维修应交专业人员进行。

17)使用台钻工作时禁止戴手套.4.6 电焊机

4.6.1工作前的检查

1）检查焊钳线有无破损，焊钳线要与接线柱连接牢固.。

2）检查焊钳嘴有误破损,有破损及时更换。

3）检查接地线连接是否牢固。

4）检查电缆线不得有破损,不得有铜线外漏。

5）通电后试焊电流是否合适。

4.6.2操作要求：

1）操作者应配戴合适的防护用具，如电焊面罩,电焊服,电焊手套,电焊鞋套,绝缘鞋等。

2）电焊时接地线要接地良好,不能有打火现象.3)在有精密仪器的地方施工时,接地线要单独接地,严禁将接地线仪表接地线连在一起,防止仪表烧损.4）施工前一定将现场的杂物清理出现场.5）在有油污的地方施工,应将油污打扫干净。

6）焊接点下面的设备或物品要隔离处理,防止烧坏。

7）容器内焊接有合适的通风设施,防止缺氧.8)禁止在油桶上焊接.4.6.3 注意事项：

1）在焊接时如出现有焦糊味时,应立即停止焊接检查.2)焊接现场一定要配备灭火器.3)配备的电源一定是合适的.4.7 电烙铁

4.7.1工作前的检查

1）检查电烙铁线有无破损,发现有破损老化应及时更换。

2）检查电烙铁是否能够正常加热。

4.7.2操作要求：

1）操作不用时应将烙铁放在烙铁架上

2）使用结束应将烙铁冷凉后再收起来.3)人离开现场时应将电源插头拔掉

附：

1、磨具/电动工具包括：砂轮机、角磨、切割机、电钻、电锤

2、使用电钻、电锤在天花板或墙壁钻孔前，一定要使用金属探测器或其他器具检查钻孔位置是否有隐蔽电线、气体或供水管道等。

5.0记录

12.组合工具套营销渠道礼品化 篇十二

这是一款礼品工具套, 按照日常使用环境的不同, 对零散的工具进行了有效的分类处理, 制作出适合日常居家、办公、随车必备 (外出) 等环境下使用的各类工具。

产品特点

1.分类细致丰富。共有七个大类 (居家系列, 厨房系列, 金工系列, 园艺系列, 心意系列, 电讯系列, 随车系列) , 而且每个类别还根据不同市场需求进行细分, 共计有43种工具箱可供选择。

2.体积小巧。最大箱体不超过小型手提箱, 大约为330×280×132 (厘米) (注:因产品规格不同, 箱体大小仅供参考) 。

未来趋势

趋势一:工具礼品化。近年来, 我国高档家用五金工具市场不断升温, 五金企业纷纷发力高档礼品组套产品。组套礼品五金工具在功能多样化和设计美观化上进行了突破。中国五金行业品牌也已初步形成, 如力士达、长城、得力、金马、瑞德等。

趋势二:DIY类产品成为市场新宠。从五金生产销售企业处了解到, DIY产品现如今成五金市场的新宠, 容易安装维修并可自行装配的产品及工具受市场欢迎。今后两年, 国内的建筑类五金产品也将走向DIY的发展道路。趋势三:广东成为最佳进货地。据国际模协秘书长罗百辉介绍, 目前, 在深圳周边及珠江三角区聚集了6000多家模具企业。广东的模具产业已形成产业集群, 投资者选择到广东地区进货会更加划算。

经销条件

无特殊进货要求, 产品型号种类比较丰富, 投资者进货价位大约20—260元/套, 市场零售价格在70—800元/套不等。销售该礼品工具套的利润率约为70%。

经销提示

13.工具管理制度（最终版） 篇十三

1.各班组根据工作需要，配备个人常用工具，个人工具由本人负责保管，公用工具由主管或指定专人负责保管。

2.所有工具都要进行建帐管理，做到帐物相符，每人必须在各自的工具清单上签字。

3.所有的工具必须正确使用，特别是电动工具必须正确、合理地使用，发现问题必须立即停止使用。要严格遵守安全操作规程，不准违章使用。

4.所有工具坚持以旧换新的原则，在领用新工具时必须交回旧的工具，交回的工具统一由仓库处理，不准私自处理。

5.专业工具未经培训不得随意使用。

7.新工具在领用时也必须进行登记、建帐签字。

8.所有工具实行丢失赔偿的原则。

9.借用工具在登记表上填写清楚时间、借用工具名称、借用人签名、方可借用。

10、未经部门主管批准，不可将借用的工具用于不属于公司工作以外的维修使用。

11、负责人每月会对个人领用的工具及部门领用的工具进行盘点核实，任何人都必须配合，严禁以任何理由拒绝。

14.保洁工具管理规定 篇十四

为了防止保洁工具遗失、无故损坏，提高保洁工具的使用寿命，保证公司财产不受损失，特制定本规定，请保洁员遵照执行。

1、本规定所指的保洁工具是指用于万年花城卫生清洁用的铲子、笤帚、拖把、水桶、毛布、手套等；

2、保洁工具的管理坚持“科学使用，严格保管，谁破坏、遗失谁赔偿”的原则；

3、保洁员领用保洁工具实行“谁领用谁保管”的保管制度，同时必须科学使用保洁工具，严禁人为破坏或遗失；

4、领用保洁工具时，必须在《保洁工具领用登记表》上进行签字登记，明确领用情况；

5、分发到保洁员个人手中的保洁工具由保洁员负责保管、保养，需共同轮流使用的保洁工具必须认真做好交接工作，分清各自的责任和义务，因交接工作做不到位而确定不了是谁导致保洁工具无故损坏或遗失的，由交接双方共同承担相应的责任；

6、保洁工具因正常磨损及损耗后不能再使用的，由保洁员向主管提出申请，经批准后补发，同时在《保洁工具领用登记表》上做好记录；

7、洗衣粉、洗洁精、垃圾袋等具有消耗性能的保洁用品必须节约、科学使用，严禁铺张浪费，同时按照规定的用量标准使用；

8、凡将保洁工具、保洁用品占为己有、带出公司的，除赔偿外给予开除处分，同时将提交公安机关处理。

15.套期保值工具及其风险管理 篇十五

随着世界经济全球化和我国工业化进程的深入, 我国作为“世界工厂”, 对各种商品原料以及产品都形成了庞大的需求。然而, 商品市场的剧烈波动, 使国内企业面临巨大的商品价格、原材料价格波动风险。同时, 我国商品出口量的不断增加, 使国内多数出口型企业暴露出巨大的汇率风险。因此, 我国企业需要利用衍生工具进行套期保值, 不仅要借助商品期货的套期保值防范价格波动风险, 还要利用利率、外汇等金融衍生工具对冲外汇风险, 尤其是受汇率、利率波动较大的有国外业务的企业。此外, 更多企业参与套期保值, 不仅可以提高我国企业自身的抗风险能力, 而且还能增强我国在国际商品定价方面的话语权, 促进现货市场繁荣, 企业进行套期保值也会是一项经常性的业务。

二、常用的套期保值工具及其策略

企业常用的套期保值工具主要包括期货、期权、互换等。熟练掌握套期保值工具的相关知识有利于套期保值有效性的提高。

(一) 期货

1. 期货的定义

期货交易是投资者交纳5%~10%的保证金后, 在期货交易所内买卖各种商品标准化合约的交易方式。一般的投资者可以通过低买高卖或高卖低买的方式获取赢利。现货企业也可以利用期货做套期保值, 降低企业运营风险。期货交易者一般通过期货经纪公司代理进行期货合约的买卖, 另外, 买卖合约后所必须承担的义务, 可在合约到期前通过反向的交易行为 (对冲或平仓) 来解除。

2. 期货的特点

期货的优点包括:属于场内交易, 标准简明;保值成本低;逐日盯市, 信用风险低;流动性强等。期货的缺点包括:资金占用较多, 有追加保证金风险;能够规避价格不利变化风险, 但不能获得有利变化的好处。

3. 常用的期货套期保值策略

常用的期货套期保值策略主要包括卖出套期保值和买入套期保值, 前者主要用于公司生产的产品的套期保值, 后者主要用于公司原材料的套期保值。

卖出套期保值的利弊包括:卖出保值能够回避未来价格下跌的风险;经营企业通过卖出保值, 可使保值企业按照原先的经营计划, 强化管理、认真组织货源, 顺利完成销售计划;有利于现货合约顺利签订, 企业由于做了卖出保值, 就不必担心对方要求以日后交货时的现货价为成交价, 因为在价格下跌的趋势中, 企业由于做了卖出保值, 就可以用期货市场的盈利来弥补现货价格下跌造成的损失, 反之, 如果价格上涨, 企业趁机在市场上卖了个好价钱, 尽管期货市场上出现了亏损, 但该企业还是实现了自己的销售计划。

买入保值的利弊包括:买入保值能够回避原材料价格上涨带来的风险;提高了资金的使用效率, 由于期货是一种保证金交易, 因此只用少量资金就可以控制大量货物, 加快了资金的周转速度;对于需要库存的商品来说, 节省了一些仓储费用, 保险费用和损耗费;能够促使现货合同早日签订, 如果经销商做了买入保值, 即使出现厂家违约的状况, 经销商没有以约定低价拿到货, 但其在期货市场上的盈利可以弥补现货的亏损, 如果厂家履行合约, 那么经销商就在期货市场上获得了额外的盈利。

(二) 期权

1. 期权的定义及类型

期权是指在未来一定时期可以买卖的权力, 是买方向卖方支付一定数量的资金 (指权利金) 后拥有的在未来一段时间内 (指美式期权) 或未来某一特定日期 (指欧式期权) 以事先规定好的价格 (指履约价格) 向卖方购买 (指看涨期权) 或出售 (指看跌期权) 一定数量的特定标的物的权力, 但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上就是这种权利的交易。买方有执行的权利也有不执行的权利, 完全可以灵活选择。按期权的权利来划分, 主要具有三种类型:看涨期权和看跌期权以及双向期权。

2. 期权套期保值的优缺点

资金占用少, 无追加保证金风险;能回避价格不利变化风险, 获得有利变动的好处。保值的一次性成本一般高于期货;如果是场外交易, 有一定信用风险。

(三) 互换

1. 互换的定义及种类

互换是指两个公司之间达成的关于交换现金流的协议。实际上互换可以被看作是一系列远期合约的组合。按照互换的基础资产的种类来划分, 主要包括:利率互换、货币互换、商品互换以及其他互换。

2. 互换的优缺点

(1) 互换与其他衍生工具相比有着自身的优势

首先, 互换交易集外汇市场、证券市场、短期货币市场和长期资本市场业务于一身, 既是融资的创新工具, 又可运用于金融管理。其次, 互换能满足交易者对非标准化交易的要求, 运用面广。第三, 用互换套期保值可以省却对其他金融衍生工具所需头寸的日常管理, 使用简便且风险转移较快。第四, 互换交易期限灵活, 长短随意, 最长可达几十年。最后, 互换仓库的产生使银行成为互换的主体, 所以互换市场的流动性较强。

(2) 互换交易中的缺点

互换交易本身也存在许多风险.信用风险是互换交易所面临的主要风险, 也是互换方及中介机构因种种原因发生的违约拒付等不能履行合同的风险。另外, 由于互换期限通常多达数年之久, 对于买卖双方来说, 还存在着互换利率的风险。

三、套期保值过程中存在的风险

衍生品市场是风险重新配置的市场, 企业利用衍生品市场进行套期保值, 能够将价格不确定性风险转移出去, 实现规避或减小价格波动风险的目的。但是衍生品市场是高风险市场, 企业在进行套期保值时本身也存在风险, 很多企业或忽视套期保值的风险而遭到损失, 或恐惧套期保值风险不敢进入期货市场。正确认识套期保值中存在的风险有助于企业更好地利用期货市场。

(一) 基差风险

很多人认为, 企业只要严格按照“月份相同 (相近) 、种类相同、数量相等、方向相反”四个基本原则进行套期保值就能规避价格波动风险, 其实, 这仅仅是一种理想状态。期货套期保值得以实现的理论基础在于:期货合约到期时期货价格与现货价格相同或趋于一致, 期货与现货之间的盈亏正好相抵, 这种对冲机制化解了风险。但是期货价格与现货价格总会存在一定程度的背离, 也就是期现之间总会存在基差, 只不过基差大小不同而已。如果期货价格与现货价格背离严重, 套期保值的理论基础就不存在了, 在此基础上设计的套期保值方案也就规避不了价格波动风险。这就是套期保值固有的基差风险。在传统的套期保值理论中, 假设期货价格与现货价格走势相一致, 基差在合约到期时为零。但是, 在实际运用中, 套期保值并不是那么完美。

(二) 决策风险

套期保值并不是简单的买或卖, 例如铜加工企业, 既可以选择买入套期保值, 确保未来采购价格, 也可以进行卖出保值, 确保企业产品的销售价格, 其保值对象都是铜, 但是做出何种决策, 必须根据对市场趋势的判断。如果对期货市场行情判断失误, 则可能做出相反的决策。企业在判断市场为牛市状态时, 则倾向于对原材料进行买入套期保值, 但当判断为熊市时企业倾向于对产品卖出保值。如果仅仅根据简单的套期保值决策, 则企业很容易发生亏损。虽然期货与现货操作要基本上同步, 但在实际操作中, 对期货市场的进入时机和进入点位置的判断也非常重要, 即使只相差一两天, 套期保值的效果差距也会非常大。

(三) 财务风险

企业进行套期保值时, 要根据采购数量或产品销售数量计算最优套期保值头寸, 当生产经营规模较大时, 期货头寸数量也较大, 而且由于生产经营的连续性, 头寸持有的时间也相对较长, 即使套期保值方向正确, 也容易产生财务风险。

一是保证金不足的风险。在保值期内期货价格可能会出现短暂的剧烈波动, 在极端行情下, 如果企业进行买入套期保值将面临巨大的风险, 对于进行境外套期保值的企业, 更可能面临外汇调拨困难, 不得不出现被迫砍仓的风险。

二是在某些情况下需要追加保证金或者套期保值头寸暂时出现亏损, 面临股东的压力, 特别是对于一些上市公司套期保值周期没有结束, 但又临近报表公布日期, 企业往往被迫对期货头寸平仓。

(四) 流动性风险

对企业来讲, 一般根据全年的原材料采购计划或者产品销售计划制定套期保值方案, 现货采购或销售时均衡的, 企业必须在与此相对应的期货合约月份进行操作。但是, 期货市场的不同合约之间, 活跃程度不同, 其流动性也不同, 如果相对应的期货合约流动性差, 企业只能选择比较接近的合约进行替代, 到期时进行移仓。

(五) 投机风险

期货套期保值与投机在交易上并没有本质的区别, 期货投机有时能够给企业带来巨额的利润, 使得企业经常放弃套期保值的宗旨, 或者并不严格执行套期保值方案, 导致期货操作名为套期保值, 实为投机, 在市场方向发生变化或判断失误时给企业带来重大损失。期货交易总量应与其同期现货交易总量相适应, 也就是说企业对套期保值头寸数量应做出限制, 以不超过现货商品规模为限。一些企业初期进入期货市场的目的是为了套期保值, 但由于后来对头寸未能进行有效控制, 超出其生产或加工的规模, 导致套期保值转为了期货投资, 最终损失惨重。

总之, 企业套期保值犹如一把双刃剑, 能化解市场风险, 本身也能产生风险, 关键是要看企业如何使用这把利剑。

四、企业套期保值的风险管理措施

套期保值需要风险管理, 但不能为回避风险而放弃套期保值, 因噎废食。为了管理套期保值过程中的风险, 企业需要做到以下几个方面:

(一) 在选择衍生工具进行套保时, 坚持保值原则

坚持按预定方案确定操作目标、方向和原则是风险防范的基石, 切忌一见利润就鼓起投机的勇气。许多企业存在认识误区, 即可以在套期保值的基础上进行投机。套期保值要以对冲风险为目的, 绝不应该只看到市场的巨大投机利润, 而做大非套期保值头寸。即使套保方向正确, 由于期货交易执行“每日无负债制度”, 企业也容易面临追加保证金的压力, 承担相应经营风险。如果还要额外承担投机风险, 以图通过承担风险来获取收益, 必然会招致巨大的风险。

(二) 建立合理的基差风险评估和监控制度

企业必须知道面临的风险是什么及风险的大小, 确保所有可能的结果都已经预测到。国外的调查研究表明, 为管理套期保值的基差风险, 企业普遍使用压力测试法和风险价值法来量化套期保值的风险, 尤其关注有可能导致巨额亏损的小概率事件。内部控制建设更应着重于对基差的日常关注和研究, 建立对企业主要商品价格的国内和国际市场的交易数据模型, 统计出价格的相关性, 确定基差的波动区间, 这样就可以揭示套期保值的有效性。

(三) 建立严格的止损计划以规避异常基差变化的小概率事件风险

套期保值的最大风险就是现货价格和期货价格的差额, 即基差出现异常变化, 一旦出现基差不利的异常变化, 最佳策略就是立即平仓止损, 以避免更大的亏损。这就要求加强基本面及行情的研判, 从内部控制上建立监控体系, 企业必须知道面临的风险是什么及风险的大小, 通过历史模型, 确定正常的基差幅度区间。一旦基差突破历史模型区间表明市场出现异常, 就应该及时止损, 或者通过内部控制确定最大的可接受亏损额, 一旦达到亏损额, 就及时止损, 防止亏损无限膨胀。

(四) 从组织结构上建立有效的内部控制制度

董事会和经理层、交易执行部、风险管理部及监督部门等明确责任, 分工协作, 制定有效的政策, 建立严格的人事制度以及建立能发挥作用的市场风险管理机制等。

(五) 建立风险准备金

衍生金融工具风险准备金=最大损失额×综合风险系数。这就要求企业要有历史统计数据, 建立科学的经验模型, 最大损失额可通过各种统计模型计算得出, 比如回归模型、Va R (风险价值, ValueatRisk) 模型等, 采用矩阵法评估衍生金融工具的风险, 最后得出准确的综合风险系数。

摘要：在经济全球化、金融自由化的今天, 世界经济充满不确定性, 各种原材料价格大幅波动给所有企业生产、销售计划带来很大困难, 企业经营对衍生品期货市场的价格发现和风险规避功能的需要会进一步增强, 为了规避价格波动风险, 企业必须利用衍生品做套期保值, 以对冲现货价格波动带来的风险及锁定成本和预期利润, 保证经营计划顺利完成, 衍生品规避风险在我国经济发展中将起到举足轻重的作用。

关键词：衍生工具,套期保值,风险管理

参考文献

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[2]陈根生, 杨文杰浅谈衍生品市场套期保值规避风险《商场现代化》20091

[3]杨荣华, 李明辉中信泰富衍生工具损失案分析《财会学习》20096

[4]陈云富国企套保为何套而不保《检察风云》2009年第4期