管理股协议书

管理股协议书（精选11篇）

1.管理股协议书 篇一

为了全面贯彻“安全第一，预防为主，综合治理”的方针和全面履行甲、乙双方签订的建设工程分包合同内容，进一步明确在施工过程中甲、乙双方的安全责任，保护施工人员的安全和健康，防止各类伤亡事故的发生，依据《建筑法》《安全生产法》《建设工程安全生产条例》和消防工作条例及有关法律，法规等签订本协议。

本协议为合同补充条款，在双方签订施工合同的同时签订本协议，经双方签字盖章后生效，与合同具有同等法律效力，双方应认真执行。

一、承包工程项目：

1、工程项目名称：西安高科4号地块B标段工程

2、工程地址：西安市灞桥区纺渭路北段

3、承包范围：

4、承包方式：

二：工程项目期限：

自20xx年x月x日至20xx年x月x日完工为止。

三、协议内容：

1、凡乙方承建的工程项目中职工人身安全和生活设施、生产设施，机电设备及施工安全等。

2、目标管理承包内容

1)坚持实现“五无”即无死亡事故，无重大伤害事故，无重大设备事故，无重大生产性火灾事故，无中毒倒塌等事故的发生;

2)执行建设工程安全标准和技术规范，现场自检合格率100%，优良率60%以上，并积极创建省优质工程长安杯及省级文明工地。

四、甲方安全责任

1)项目经理是项目安全生产的第一负责人，必须认真贯彻执行国家和地方有关安全法规、规范、标准，严格按文明安全工地标准组织施工生产。确保实现安全控制指标和实现文明安全工地达标计划。

2)建立健全安全生产管理保证体系，根据安全生产组织标准和工程建设规模设置安全生产机构，配备安全检查人员，并设置5～7人(含分包)的安全生产委员会或安全生产领导小组，定期召开安全生产会议(每月不少于一次)，负责对本工程项目安全生产工作的重大事项及时做出决策，组织督促检查实施，并将分包的安全人员纳入总包管理，统一活动。

3)在编制、审批施工组织设计或施工方案和冬雨期施工措施时，必须同时编制、审批安全技术措施，如改变原方案时必须重新报批，并经常检查措施、方案的执行情况，对于无措施、无交底或针对性不强的，不准组织施工。

4)工程项目经理部的有关负责人、施工管理人员、必须经当地政府安全培训、并取得资格证书才有资格上岗。

5)强化安全教育，除对全员进行安全技术知识和安全意识教育外，要强化分包新入场人员的“三级安全教育”，同时要坚持转场和调换工种的安全教育，并做好记录、登记建档工作。

6)根据工程进度情况除进行不定期、季节性的安全检查外，工程项目经理部每半月由项目执行经理组织一次检查，每周由安全部门组织各分包方进行专业(或全面)检查。对查到的隐患，责成分包和有关人员立即或限期进行消项整改。

7)项目部实行“总包方统一管理，分包方各负其责”的施工现场管理体制，负责对建设单位、分包单位和上级各部门或政府部门的综合协调管理工作。工程项目经理对施工现场的管理工作负全面领导责任。

五、乙方安全责任

1)乙方的项目经理、主管副经理是分承包范围内安全生产管理工作的第一责任人，必须认真贯彻执行国家的有关法律法规、标准和甲方的有关决定和指示，按甲方的要求组织施工。

2)建立健全安全保证体系。根据安全生产组织标准设置安全机构，配备安全检查人员，每50人要配备一名专职安全员，不足50人的要设兼职安全员。并接受甲方安全部门的业务管理。

3)乙方在编制分包项目或单项作业的施工方案或冬雨期方案措施时，必须同时编制安全消防技术措施，并经甲方审批后方可实施，如改变原方案时必须重新报批。

4)乙方必须执行逐级安全技术交底制度和班、组长班前安全讲话制度，并跟踪检查管理。乙方必须按规定执行安全防护设施、设备验收制度，并履行书面验收手续，建档存查。

5)乙方必须接受甲方及其上级主管部门的各种安全检查并接受奖罚。在生产例会上应先检查、汇报安全生产情况。在施工生产过程中切实把好安全教育、检查、措施、交底、防护、文明、验收等七关，做到预防为主。

6)强化安全教育，除对全体施工人员进行经常性的安全教育外，对新入场人员必须进行三级安全教育培训，做到持证上岗，同时要坚持转场和调换工种的安全教育;特种作业人员必须经过专业安全技术培训考核，持有效证件上岗。

7)乙方必须按甲方的要求实行重点劳动防护用品定点厂家产品采购、使用制度，对个人劳动防护用品实行定期、定量供应制。并严格按规定要求配戴。

8)乙方在承包范围内由于管理不当而发生的自身安全事故或造成伤害其他人安全事故应负全部责任，所造成的一切经济损失及后果由乙方自负。

9)乙方发生因工伤亡事故，要立即用最快捷的方式向甲方报告，并积级组织抢救伤员，保护好现场，如因抢救伤员必须移动现场设备、设施者要做出记录或拍照。

10)若乙方对安全管理纰漏多，施工现场管理混乱的除进行罚款处理外，对问题严重、屡禁不改，甚至不服管理的，予以解除施工合同。

六、本协议所订的各项规定适用于立协单位双方，如与国家和省市的有关法规不符合的，应按国家和省市的有关规定执行。

七、本协议经立协双方单位签字盖章有效，作为合同正本的附件，一式两份，甲乙双方各执一份。

八、本协议与工程合同同日生效，甲乙双方必须严格执行，由于违反本协议而造成伤亡事故，由违约方承担一切经济损失。

发包方(甲方)章 承包方(乙方)章

负责人： 负责人：

委托代理人： 委托代理人：

2.管理股协议书 篇二

一、路由安全设计

1. 路由安全的重要性。

针对路由安全问题的重要性及其存在的问题, 相关的国际标准组织将路由安全研究提上了日程, 并积极制定和推动相关标准来实现路由的安全。IETF互联网架构组认为使用最小的代价达到最大破坏效果的攻击是对路由基础设施的高效攻击。由此可见路由安全在网络架构中的重要性。

2. 路由安全的研究目标。

路由协议在因特网中的地位十分关键且重要, 路由协议的安全是保证因特网稳定的重要基础。本研究的目标是根据路由协议的特点, 设计路由协议中的自动化密钥管理协议, 为路由协议的身份认证机制提供加密密钥。

3. 路由安全的具体工作。

具体的工作包括:分析路由协议的脆弱性及目前已有的安全机制, 找出路由协议目前安全机制部署的不足;研究IPsec协议族中使用的密钥管理协议IKEv2和GDOI, 考虑路由协议中所需的SA (安全联盟) 以及路由协议所处的网络架构的特点, 对这2种密钥管理协议进行扩展, 设计出针对路由协议的密钥管理协议。

二、路由协议中密钥管理协议的设计

1. 密钥管理协议的设计。

目前, IKEv2主要用于单播协议的密钥管理, GDOI主要用于组播协议的密钥管理。可以看出, 由于单播协议和组播协议的区别, 它们所需要的SA也存在着区别。因此, 针对不同的网络架构需要设计不同的密钥管理协议。在路由协议中, 既有发送单播报文的BGP协议, 又有发送组播报文的RIP协议, 还有既发送单播报文又发送组播报文的OSPF协议。考虑并不针对特定的路由协议来设计方案, 而是对所有的路由协议设计统一的方案。因此, 在设计时需要同时考虑到单播和组播的情况, 要分别设计出适用于单播和组播的密钥管理协议。

2. RPKMP。

由于重新设计一个新的协议过于复杂, 本文, 笔者提出的方案主要是在IKEv2和GDOI协议的基础上进行改动, 设计出适用于路由协议的密钥管理协议RPKMP。

三、RPKMP的设计

1. 基于单播的RPKMP的设计。

设计针对IKEv2的扩展包括2个部分工作:第一部分工作, 在IKEv2的原有SA载荷中增加与路由协议相关的字段;第二部分工作, 在IKEv2报头中的Exchange Type (交换类型) 字段中增加交换类型。基于单播的RPKMP的设计主要适用于点对点 (Point-to-point) 、非广播多点传送 (Nonbroadcast Multiaccess, NBMA) 和点到多点 (Point-to-multipoint) 等网络类型。

2. 基于组播的RPKMP的设计。

路由协议中密钥管理协议的设计不能仅考虑端对端密钥的协商, 还需要考虑组密钥的协商。只有当一个组共享一个会话密钥并在一端发起加密的组播报文时, 该组的其他成员才能使用该共享密钥验证加密报文。组密钥的协商是一个十分复杂的过程, 目前现有的组密钥管理协议大多是基于IETF msec工作组提出的组播组安全架构来设计的, 通过一个中心点控制器GC/KS (组控制器/密钥服务器) 向组员发送组密钥加密密钥和组会话密钥。由于重新设计一个协议较为复杂, 且需要较长的时间来测试该设计的可用性, 因此, 本文, 笔者所提出的基于路由协议组播报文发送的RPKMP的设计, 仍然使用现有的协议。

3. 路由协议中密钥管理协议RPKMP的设计。

主要包括路由协议密钥管理协议框架的设计, 基于单播的RPKMP的设计, 基于组播的RPKMP的设计等。基于组播的RPKMP的设计是在现有的组播密钥管理协议GDOI的基础上添加了1个GC/KS选举协议, 使得GDOI协议可以在路由协议所处的广播网络中使用。在本文中, 笔者对路由协议的实现使用了开源quagga软件包, quagga软件包也可以实现目前常用的路由协议, 由于它的开源性, 对其中路由协议的实现可做任何的改动。这就方便工作人员在路由协议中添加新的接口, 从而与RPSA数据库和KMP进程进行交互。

四、测试环境

1. 测试环境。

由于实验条件所限, 要在1台物理机上构造多个虚拟机来完成基本测试。每台虚拟机上都运行Free BSD8.0系统。在测试单播RPKMP系统时, 同时运行2台虚拟机, 一台虚拟机的IP地址设为192.168.64.128, 另一台虚拟机的IP地址设为192.168.64.129。在测试GC/KS选举模块时, 又添加了1台新虚拟机, IP地址设为192.168.64.130, 可使3台虚拟机运行在一个广播网络上, 实现一个基本的广播网络环境。

2. 基于单播RPKMP系统的测试。

通过配置文件可以看出, 此时OSPF协议运行在非广播网络中, 并配置邻居路由器的IP地址为192.168.64.128, 在配置中运行OSPF协议的路由器发送单播报文。

3. GC/KS选举模块的测试。

3.管理股协议书 篇三

关键词：计算机；SNMP网络；管理协议；数据通讯；网络管理

目前网络技术的发展速度非常快，互联网的通讯数据传输技术已经比较成熟，各种网络协议和网络管理手段日益完善。随着互联网的深入发展，网络结构日益复杂，网络通讯传输的流量日益增加，这对网络管理提出了新的要求。在这种情况下，网络管理者不但要对网络流量进行监控，还要对网络带宽的使用效率、网络系统硬件出现的故障、网络系统软件存在的缺陷、以及网络整体安全性进行实时的监视和控制。

1. SNMP网络管理协议概述

由于SNMP网络管理协议具有通用性好移植性强，所以对于中等规模的网络系统有着较强的指导作用。目前，SNMP网络管理协议已经在中小企业的网络管理中发挥着重要作用，许多中小企业在构建网络系统时，SNMP网络管理协议成为了首选。SNMP网络管理协议的应用，降低了中小企业的网络管理难度，有效降低了网络管理成本，实现了网络功能，对网络中的设备提供了可靠的技术和协议支持，提高了网络的使用效率。针对目前许多中小企业由于不重视网络管理而引发的网络管理风险和网络安全问题，通过应用SNMP网络管理协议之后，都得到了有效解决。SNMP网络管理协议带给我们更多的是对网络系统的硬件支持和管理服务。

尽管SNMP网络管理协议优势明显，并且对网络管理有着较大的促进作用，但是经过对SNMP网络管理协议的应用案例研究后发现，使用了SNMP网络管理协议之后，系统的安全风险随之增加。由于SNMP是网络中一种常见的服务形式，所以我们在利用SNMP网络管理协议的同时，要对其安全风险引起高度关注，对于这种问题，需要我们在设置SNMP网络管理协议的时候，对防火墙以及安全协议进行升级，并研究出解决方案，保证SNMP网络管理协议能够发挥出积极作用，降低其对网络系统的安全威胁。

2. SNMP网络管理协议的原理及优点

SNMP网络管理协议主要是指网络的管理进程和代理进程二者在通信过程中所形成的约定和协议，具体内容为：SNMP网络管理协议明确了如何在网络环境之下对设备进行有效的监视，并实现标准化管理的框架以及通信公共语言建设，同时规范了安全和访问机制，使得网络系统的安全性得到保障。SNMP网络管理协议的原理为：SNMP网络管理协议主要通过代理软件来统计网络中所有设备的运行数据，并将这些数据传输到管理信息数据库内保存。网络管理员可以随时调用这些数据，查询过程称之为轮询。网络管理员要想保证网络系统的稳定可靠运行，就必须坚持轮询操作，通过轮询操作，网络管理员有效的建立起了与SNMP代理的关系，使得网络管理员可以实时的掌控网络的整体运行情况，保证系统稳定运行。此外，网络管理员可以通过SNMP网络管理协议对整个网络系统的通信能力，通信可靠性和稳定性进行评估，实现对网络系统的有效管理。

通过对SNMP网络管理协议的原理分析，我们对其的了解又加深了一层，SNMP网络管理协议之所以能够在实际中得到广泛的应用，主要是具有以下优点：

2.1 SNMP网络管理协议是在互联网标准协议TCP/IP协议基础上建立起来的，符合网络协议的标准，是一种有效的网络管理协议，具有通用性和可移植性，SNMP网络管理协议在传输层的协议主要采用UDP作为主要协议。

2.2 SNMP网络管理协议实现了网络的自动管理，通过该协议，网络管理员可以对网络上的信息进行检索和修改，并完成故障的发现和诊断，实现对网络的有效管理。

2.3 SNMP网络管理协议的另外一个特点是可以消除不同设备之间的物理差异，实现网络中不同设备的高效管理，使设备能够发挥最大的功效。

2.4 SNMP网络管理协议的突出特点是具有超时传输和断点续传的功能，可以实现信息数据的有效传输。

2.5 SNMP网络管理协议与其他网络管理协议相比较，具有报文种类少的特点，同时报文的格式非常简单易于掌握和理解，实现难度也比较小。

2.6 SNMP网络管理协议对于信息安全性较重视，采用了身份认证和安全管理制度，有效控制了用户对视图和信息的访问，提高了整体安全性。

3. SNMP网络管理协议的安全性讨论

SNMP网络管理协议是目前为止得到应用最多的网络管理协议，早在上世纪90年代就已经定义了第一个SNMP网络管理协议，版本号为SNMPv1。虽然SNMP网络管理协议的优点突出，在网络管理中的用途十分广泛，但是从其诞生以来，其安全性就引起了众多网络管理人员的关注。从应用情况来看，第一代SNMPv1版本的SNMP网络管理协议由于缺少身份验证机制，存在管理信息泄露风险，为了改善这一状况，研发人员对SNMP网络管理协议进行了升级，在SNMPv1版本的基础上开发出了SNMPv3，有效保证了网络管理信息的安全性，但是从应用角度来讲，依然存在安全缺陷。从目前的SNMP网络管理协议应用情况来看，其安全缺陷主要表现在以下几个方面：

3.1 SNMP网络管理协议存在身份验证缺陷，当遇到未授权的非法用户伪装成合法用户时，缺乏健全的身份验证机制，导致无法识别伪装，造成管理出现混乱。

3.2 SNMP网络管理协议存在消息保密缺陷，对网络管理的信息无法实现加密处理，容易造成非法用户查询并篡改网络管理信息，或造成网络管理信息丢失，容易引发网络管理信息泄密。

3.3 由于SNMP网络管理协议无法对管理信息进行有效加密，导致网络管理信息成为非法用户攻击的目标，致使网络管理信息容易被窃听甚至用于管理站之间的情报交换。

3.4 SNMP网络管理协议无法实现对管理信息的有效保护，容易使管理信息被攻击者截获，使攻击者对网络管理流程和信息能够全面了解，最终使网络系统瘫痪。

3.5 SNMP网络管理协议在信息被截获以后，无法识别真实用户，在攻击者获得信息并登陆之后，真实用户尝试管理信息的时候会遭到系统的拒绝，显示非法访问。

4.SNMP网络管理协议的安全解决方案和应用效果探析

为了提高SNMP网络管理协议的安全性，扩大其应用范围，我们针对其安全缺陷提出了安全解决方案，主要采取以下方法：一是在SNMP网络管理协议中建立身份鉴别机制验证机制。针对SNMP网络管理协议缺乏身份验证的缺陷，我们专门建立了用户身份鉴别和验证机制，使每一个用户在登陆系统之前，都需要通过鉴别和验证系统。二是在SNMP网络管理协议的数据传输过程实行合法性检查。为有效保证SNMP网络管理协议下数据传输安全，我们在对数据进行传输的时候都要实行合法性检查，保证所传输的数据具有合法性，符合网络系统传输标准。三是在SNMP网络管理协议发送报文的过程中对报文进行重复检查。 为了保证SNMP网络管理协议下报文的准确性，我们在发送报文之前，要对报文进行重复检查，确认报文内容准确无误后再进行传输。四是在SNMP网络管理协议中对报文进行加密处理。对报文进行加密处理，是保证SNMP网络管理协议最好的手段，目前我们已经对报文采取了加密手段，有效保证了报文内容的安全性。

参考文献：

[1] 杨家海，任宪坤，王沛瑜，网络管理原理与实现技术，北京：清华大学出版社，2000年.

[2] Stallings William著，胡成松，汪凯译，SNMP网络管理，北京：中国电力出版社，2001年.

4.果树管理协议书 篇四

在不断进步的社会中，协议与我们的生活息息相关，签订协议是解决纠纷的保障。写协议需要注意哪些问题呢？以下是小编收集整理的果树管理协议书，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

果树管理协议书1

甲方：

乙方： 身份证号码：

甲乙双方在平等自愿、协商一致的基础上，就甲乙双方合作、由乙方对甲方果树进行修剪养护管理事宜，签订本合作协议，双方共同遵守本协议所列各项条款。

一、乙方为劳务人员，甲方与乙方为劳务关系。

二、合作期限：

本协议自20xx年11月日起至20xx年1月31日止。

三、果园的地点和数量

甲方将座落在润清园（北京市朝阳区孙河乡沈家村）的果园中的全部果树修剪工作委托给乙方，土地及果树所有权归甲方，乙方只负责果树的修剪工作。

四、甲方责任：

1、甲方对乙方的工作进行监督与管理，具体实施由甲方绿化队配合乙方完成。乙方在合作期内违反国家政策法规、甲方规章制度及在工作中违反操作规程，甲方有权根据规定做出处理，直至解除本协议，不负责任何补偿和预先通知。由于乙方责任给甲方造成的经济损失，甲方有权对乙方进行追偿。

2、甲方劳务费 柒仟元整（含工资、加班费、福利、社会保险费用），支付日期分别为20xx年12月15日（贰仟元整）、20xx年1月15日（贰仟元整）、20xx年1月31日（叁仟元整）。

3、甲方提供符合国家规定的安全卫生的工作环境，配置工作所需的劳动工具。

4、甲方负责为乙方人员提供免费工作餐、工作服。

5、乙方人员在工作岗位发生工伤事故，甲方可协助乙方按国家有

关规定处理。乙方在工作时间或工作地点以外发生任何治安、人身事故，由乙方自行负责，甲方不承担任何责任。四、乙方的权利义务

1、乙方必须加强对果园的管理，所需费用由甲方自负。

2、加强果树生长期内的修枝抚育，整形修剪、冬季涂白，保持良好的树势树形，以延长果树的结果期。果树修枝材应堆放到甲方指定位置。

3、在合作期间，乙方应加强守护，防止人畜破坏。如乙方发现损坏果树的人或畜，由甲方协助处理，损坏或糟蹋一株果树，罚款__元。

4、乙方如对果树喷洒药物，应提前通知甲方，以防发生事故。

5、协议履行期届满，乙方应将果园工具等物资如数交还甲方。

五、违约责任

1、甲方无故终止合同，应向乙方偿付违约金元。

2、由于乙方管理看护不善，果树被偷砍或损害一株，应向甲方偿付违约金 元。

3、乙方喷洒药物不按农药使用规定操作，造成人畜中毒死亡，由乙方负责。

4、协议期届满，乙方如丢失、损坏甲方提供的工具等，应据实赔偿。甲方提供工具的自然损耗，乙方不负责任。

六、不可抗力

在协议期间，果园如遇不可抗力的自然灾害，致使果树损害的，乙方不负责任。

七、其他：

1、本合同经甲乙双方签字盖章后生效，本合同一式贰份，双方各执壹份。

2、如在合同执行期间，双方发生争议，商议解决不成的，可提请甲方所在地法院进入诉讼程序。

3、未尽事宜，甲乙双方协商解决。

甲方：(公章)

乙方：(签字)

签订日期:20xx年xx月xx日

果树管理协议书2

甲 方：江苏大禾农业发展有限公司

乙 方：（身份证复印件作为附件一）

因公司经营需要，甲乙双方在相互信任平等协商的基础上，订立本协议，以供双方共同遵守。

一、承包内容：

甲方将公司园区内 生产技术管理权限承包给乙方，由乙方全权负责果树的正常生产管理。（所承包的果树品种、面积、数量、地理位置见附件二，由甲方提供，须经双方确认）；

二、承包期限：

自 20xx 年 月 日起，至 20xx 年 月 日止。

三、承包费用及支付方式：

在完成双方协定的权力与义务的情况下，甲方于每月15日按时支付80%的承包管理费元给乙方。未发放的20%部分，累计作为签订本协议的保证金，协议终止结束后，乙方在履行过程中如未出现人为因素导致重大事故或损失的，甲方将如数支付；

四、双方的权力与义务

（一）、甲方权力和义务：

1、甲方应及时提供乙方在技术指导工作中，所需要的管理工具；

2、甲方于20xx年初，在生产区设立生产部技术领导小组，乙方享 有独立办公桌椅；

3、甲方按公司员工的生活标准，免费提供乙方早、中、晚三餐，根据生产部宿舍情况给予安排住宿；

4、甲方有权知道乙方的年、季、月度的工作计划和管理目标；

（二）、乙方权力和义务：

1、技术人员结构：由乙方自行组织相关的技术工人，要求有丰富的 管理经验，但必须服从甲方生产部门管理；

2、乙方负责所承包的果树的整形、修剪、套袋、病虫草害的防治，冬季涂白等田间管理事务，确保果树正常生长和良好的树势，确保果树的年产量和品质；不得因技术、管理不到位而造成公司损失和加大生产成本，若出现类似现象，由乙方负责承担；

3、乙方于每月月底、季未、年底及时、准确地上报乙方的年、季、月度的工作计划和管理目标至生产部负责人；

4、乙方本人每月享有3天休息，可以根据果树生长季节自行调休，调休前须以书面形式上报审批，最终不得影响生产管理；

五、双方责任和业绩考核标准：

1、甲方不能按时足额支付乙方承包费，且没有合理解释的，应向乙方支付滞纳金元；

2、甲方因采购或财务原因，不能及时提供乙方所需的籽种、肥料、农药、农膜等农用物资，所造成的损失由甲方自行承担；

3、乙方在每个季节来临前，必须按公司规定提前一个月（30天）申请在生产过程中所需要的籽种、肥料、农药、农膜等农用物资；否则，给生产管理所造成的损失或不便由乙方承担（相关采购计划申报见附件三，由甲方提供，须经双方确认）；

4、甲方生产部门经理若不按乙方所提供的技术要求或操作规程，自行其是，所造成的经济损失由甲方承担；乙方若明知甲方操作不规范，当场没有阻止也没有向公司领导反应的，对所造成的经济损失经权威部门鉴定后，乙方承担相应的50%损失赔偿；

5、乙方未按各个季节，各种果树生长习性的技术要求，对所承包的果树进行正常技术管理的，或因技术指导不到位的所造成的经济损失，经权威部门鉴定后由乙方承担（果树管理技术要求见附件四，由乙方提供，须经双方确认）；

6、乙方全年业绩达到双方承诺的，甲方应全额支付承包管理保证金（相关全年技术承包考核业绩，由甲乙双方共同拟定确认，作为本协议重要依据见附件五）；

7、乙方全年业绩达到或超出双方约定的奖励政策的，甲方应按奖励政策全额兑现，并于公司年终总结会上，予以嘉奖；乙方年终业绩未达到双方承诺标准的`，乙方应按双方承诺的差额部分，给予赔偿（见附件五）；

8、承包期满，若乙方不再延续承包，应将甲方的所提供的物品如数交还，如有损坏或遗失，应按价赔偿（见附件六，双方签字的物品领用单有效）；

9、乙方喷洒农药过程中，若造成农药中毒事故的，由乙方承担事故责任或造成的经济损失；

10、乙方未按照操作规程操作机械造成人员损伤或机械损坏的，由乙方负责赔偿和承担相应的事故责任；

六、本协议自签订之日起生效，附件与本协议具有同等法律效力

附件1：乙方身份证复印件；

附件2：所承包的果树品种、面积、数量、地理位置；

附件3：采购计划申请；

附件4：果树管理技术要求；

附件五：全年技术承包考核业绩；

附件六：乙方承包期间物品领用清单）；

七、甲乙双方，如有一方违约承担2万元违约金，并赔偿对方因违约所造成的损失；

八、在执行过程中，若出现本协议未尽事宜，双方可协商解决。

九、本协议到期后，若双方正常履行本条款，乙方有优先权续签承包协议。

以下部分为空白

甲 方： xxx 乙 方：xxx

甲方代表： xxx 乙方代表：xxx

日 期： xxxx年xx月 xx日 日 期：xxxx 年xx月 xx日

果树管理协议书3

甲方：

乙方：

为确保果树栽培的质量和数量，确保成活保存率，就乙方管理甲方果园的果树管理及护理工作，经甲、乙双方协商，特签订本协议书。

一、新栽南丰蜜桔：整地、栽植等用工20个*80元=1600元。要求整体连片，达到验收标准。苗树进园数量为1200株，按1000株标准验收。费用及支付标准按原协议执行。

二、蓄水塘：数量二个，价格2000元/个共计币4000元整。通过发革局验收即支付。

三、总体要求：

1、按甲方指定地块、标准认真栽植管理，自觉接受甲方及甲方关联部门的检查。接受农技部门技术指导，积极参加培训。

2、果树地内不得种植任何影响果树正常生长的其它作物。按要求做好果树的修剪、追肥除草及果树各项管理及护理工作。以上费用包括栽培、管理、护理等帖木费、肥料、农药及所有人工费等全部费用。

四、违约责任：

1、果树成活率低于85%，保存率低于85%的，乙方自己购买同品种果树及时补栽，否则将扣除全部管理及护理费，如影响到甲方果园未来收成，甲方将追究赔偿责任。

2、乙方如严重违约，不履行果树管理及护理职责，甲方有权随时收回果园管理权，并追究乙方的赔偿责任。

本合同一式贰份，甲、乙双方各执壹份。做为前期承包协议之补充协议，具同等效力。

甲方：怀化市麻阳跃马寨生态农业有限公司乙方（签字）：

甲方代表（签字）：

5.委托管理协议书 篇五

订立协议双方：

甲方：拖顶傈僳族乡人民政府（以下简称甲方）

乙方：(以下简称乙方)

根据县政府集中规模办学的工作部署，为规范处理空臵校产，确保校产合理利用，防止国有资产的流失，经人民政府研究，决定将村级小学区域布局调整后的空臵校产管理委托给各村“两委”管理，原则上由村党总支书记负责管理，其他村“两委”班子成员积极协助村党总支书记作好日常管理。依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国教育法》、《中华人民共和国民办教育促进法》及其相关的法律法规之规定，双方就甲方所属的学校委托管理事项达成一致意见。经双方友好协商，订立本协议，以资共同信守：

一、甲方将村小学所有资产委托给乙方管理。

二、乙方在受托期间，将坚持社会主义办学方向，遵守国家有关法律、法规和规章制度，认真贯彻党和国家的教育方针，全面推进素质教育。

三、管理期限与形式

委托管理从2012年7年15日起，管理形式为拖顶乡人民政府委

托各村“两委”管理。如果管理期间发生变更等有关事宜，应按规定

办理。

四、双方的权利与义务

（一）甲方权利和义务：

1、甲方依法对乙方的管理行为进行监督。

2、管理期间，学校的全部校舍、土地、设备、仪器、山林、水

池花草树木等国有资产性质不变，甲方依法拥有对学校的全部国有资

产的所有权、处臵权和处分权。

3、甲方积极支持乙方可利用空臵教育综合改革实验，依法维护

和保障乙方的合法权益，为乙方有效的开展教育、教学活动和人、财、物等方面的管理工作提供及时的指导和有效的服务。

（二）乙方权利和义务：

1、在委托管理期间，乙方依照本协议，要优先用于举办幼儿园

或学前教育，在学前教育满足的情况下，可利用空臵校园校舍办农村

成人技术文化学校，加强农村实用技术培训，加强成人教育，同时也

可作为村组活动场所，用于发展农村社会公益事业。

2、管理期间，乙方享有对学校的全部校舍、土地、设备、仪器、山林、水池、花草树木等国有资产的使用权，但不享有处臵、处分权。

3．乙方在对学校进行具体的管理过程中，应加强对学校国有资

产的保护管理，认真做好校舍等各类资产、设备、仪器的日常维护、维修保养等管理工作，保障学校各类资产的安全完整性，未经甲方同

意，乙方不得随意出租、改建学校的房屋和改变学校土地的使用范围，不准随意对外调拨设备、仪器等国有资产，防止国有资产造成损失。

五、合同的解除与违约责任

若出现以下事由之一时，双方签订的协议可随时提前解除：

1、签约双方均同意终止的，经双方签署协议后停办，善后事项

按协议办。

2、对于因乙方严重违纪、违规行为造成国有资产和其他经济损

失的，乙方还应承担相应的法律责任和经济赔偿责任，引起社会矛盾

和影响较大的，甲方有权及时终止委托管理。

3、甲乙双方中任何一方不履行协议义务或违约的，经双方协商，签订终止协议，各方违约责任按协议承担。如双方协议不成，按合同

法原则处理。

六、协议的生效与变更

本协议自签订之日起生效，至委托管理期满后自然失效。在协议

执行中，甲乙双方法人代表如发生变更，不得变更本协议。本协议在执行期间，如遇不可抗拒的情况产生（如地震、台风、市政动迁等），所造成的经济损失，双方应共同协商、合理分摊。本协议如有未尽事

宜，双方应本着地位平等、相互尊重的原则共同协商，及时作出补充

规定，补充规定与本协议具有同等效力。本协议正本一式两份，甲、乙双方各执一份；协议副本一式两份，分送县财政局，县教育局各一

份。

七、附件：各村所有资产。

甲方：拖顶傈僳族乡人民政府乙方：

法人代表或委托人：

6.宿舍管理协议书 篇六

新泰市青云街道办事处第三初级中学（简称甲方）

（简称乙方）

根据学校实际情况，经双方协商，甲方同意将学生宿舍交给乙方承包管理。为了确保学生宿舍的管理规范化，保障住宿生有良好的生活环境，给住宿生提供最大便利，保证学生宿舍公共设施完好无损，现就双方协商的有关事项订立如下条款，以便共同遵守。

一、甲方给乙方提供值班室及床位（学生自备被褥等其他生活用品）。甲方提供乙方水电设施，并安装水电表，乙方负责按月缴纳水电费。自承包之日起，水电等公共设施维修由乙方自己承担，乙方不得从事学校伙房经营所涉项目等一切营利活动。

二、乙方必须加强对住宿生的管理，对违纪学生要有记录，对严重违纪学生要有书面报告，不得管理不到位，无以上有关记录、书面报告；乙方须严禁闲杂人员入学生宿舍，一经发现要予以制止、清退；乙方须保证宿舍区环境卫生，按时打扫，及时清除纸屑、剩饭、剩菜等废物垃圾；住宿生就寝前，乙方要对住宿生人数进行清点，并记录未在寝室就寝的学生姓名、班级、原因等情况，及时与家长、班主任联系，并于次日交政教处、总务处，不得无记录、无报告。

三、乙方每天必须对寝室卫生、纪律进行检查，并作记录，每周进行一次评比，公布评比结果，并于下周一将结果反馈给政教处、总务处备案。

四、凡住读生，乙方须经学校总务处批准安排方能住宿，并认真填写住读生档案，与住宿生家长建立飞信往来，保证联系通畅，不得私自安排住宿。

五、乙方管理人员必须认真学习，严格执行学校《宿舍管理员工作职责》、《学生宿舍管理规定》、《学生寝室公约》、《青云三中住读生协议》等规章制度，对管理人员乙方经审查合格，胜任管理工作者方能录用上岗，否则不得录用上岗。乙方须按上述学校有关规定执行，搞好对宿舍住宿生的管理，若因管理不到位导致出现学生擅自离开宿舍不归、学生打架斗殴、安全事故、伤病等情况应立即处理，否则由乙方负责承担。

六、宿舍门窗玻璃、床等公共设施由甲乙双方清点后，全部交由乙方管理使用，若因管理不善造成损坏由乙方负责维修、赔偿。卫生工具、门锁由乙方自购，若因管理不善造成学生用品、财物出现丢失，由乙方负责。

七、乙方须协助学校财务室收缴住读生午休费，并向甲方支付承包费（）元(大写：)，该承包费从学生午休费中按协议比例（）%支付。

八、协议期限壹年（自年月日至年月日），期限到期，乙方如要求续签协议，应提前一个月主动书面通知与甲方协商续约事项，否则甲方有权与他人签订协议。如遇不可抗拒因素（学生宿舍搬迁等），甲方有权提前解除协议并告知乙方。

九、未尽事宜，双方可协议补充。本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，本协议自双方签字（或盖章）之日起生效。

甲方（章）：

乙方（签字）：

7.车载CAN总线网络管理协议浅析 篇七

随着车辆电子技术的不断发展,车辆电气系统中电控单元(ECU)的应用日益增多。不断增多的ECU和数据交互使得车载网络也越来越复杂,也给整车的静态功耗设计带来了挑战,为了保证车载网络的安全性和可靠性,同时为了更好的控制整车静态功耗,有必要建立一套管理机制对网络安全和故障进行监控处理。

网络管理的主要功能有:保证网络同步进入睡眠状态、网络启动后确定网络配置、运行过程中监控网络配置、提供网络状态信息以及对网络故障的处理。

2、网络管理的方案

目前比较典型的适用于汽车CAN总线网络管理协议有OSEK、AUTOSAR和SAEJ1939网络管理协议,下面就这些协议进行简要的介绍和对比分析。

2.1 OSEK网络管理

OSEK/VDX是用于分布式实时结构的一组标准,它包含四个标准:操作系统(OS)、通信(COM)、网络管理(NM)和OSEK实现语言(OIL),其网络管理部分的标准(OSEK NM)被广泛的应用于车载CAN总线的网络管理。

OSEK网络管理分为直接管理和间接管理两种。

2.1.1 OSEK直接网络管理

OSEK直接网络管理是一种分布式的网络管理,它通过逻辑环对网络进行监控,每个节点被其他节点监控的同时也根据各自的状态发送特定统一的网络管理报文。

OSEK网络管理为每个节点定义了不同的工作状态和状态间的转换关系,各个节点通过调用网络管理服务进行网络管理状态的迁移。节点的网络状态及迁移关系如图1所示:

图2所示为逻辑环机制,当网络处于NMOn状态时,连接在总线上的ECU需要按照各自地址的大小从小到大依次发送网络管理报文,从而形成虚拟的逻辑环。

OSEK网络管理在协议数据单元(NMPDU)中进行网络管理需求和状态信息的传递,各节点需要按照各自的网络管理状态发送对应的信息,并接收其他节点发送的状态信息。网络管理协议数据单元包含地址域、控制域和数据域,与CAN总线的帧格式按照如下方式对应:

OSEK直接网络管理报文有以下三种类型(通过控制域的配置):

●Alive报文:各节点声明自身将要加入到“逻辑环”的报文

·Ring报文:各节点向后继节点传递“令牌”的报文

·LimpHome报文:节点不能正常收发报文时,节点进入跛足LimpHome状态,之后节点周期性的发送此报文

对于网络的休眠同步管理,OSEK直接网络管理提供了一个协商机制:休眠由网络上的某个节点发起,在发送的Ring报文中将Sleep.Ind置1,其他节点根据各自的状态进行确认,如果满足休眠条件则同样将Sleep.Ind置1,否则将Sleep.Ind置0;当网络上所有节点的Sleep.Ind都为1时,发起休眠的节点发送休眠确认报文(Sleep.Ack=1),其他节点在接收到休眠确认报文后停止发送Ring报文,同时启动休眠定时;当休眠定时到时,所有节点同步休眠。整个过程如下图所示:

2.1.2 OSEK间接网络管理

OSEK间接网络管理的策略与直接管理不同,间接网络管理主要通过监控节点的应用报文来间接监控网络的状态,这就需要有一个主节点来统一监控网络上的其他报文,被监控的节点需要有周期性发送的应用报文,如果某个节点正常情况下只接收而不发送报文,那么它需要发送特定的报文使它可以被其他节点监测到。

在间接网络管理中,被监控的网络节点有两个状态:

●在线:主节点接收到节点A的被监控报文,则认为A在线

●离线:节点A的被监控报文发生超时,则认为A离线

OSEK间接网络管理的休眠和唤醒策略采用主从方式进行,主节点在其一条应用报文中预留一个标志位,置“1”表示请求网络休眠,如果不请求休眠则置“0”。当达到休眠条件时,主节点请求网络睡眠,各节点在收到请求后即进入休眠。唤醒的过程则相反,主节点将睡眠标志位置“0”,然后各节点通过网络进行唤醒。

网络睡眠过程:

2.2 AUTOSAR网络管理

AUTOSAR是Automotive Open SystemArchitecture (汽车开发系统架构)的缩写,是一个制定汽车电子软件标准的联盟,AUTOSAR规范主要包含3个领域:软件架构、应用接口以及方法论。与OSEK相比,AUTOSAR架构模块化更清晰、扩展性更强,有利于车辆电子系统软件的交互与更新,降低电子系统的开发成本提高开发效率。

在AUTOSAR的规范里专门针对CAN网络管理进行了定义。AUTOSAR网络管理采用分布式的直接网络管理机制,各节点网络状态的转换基于节点请求网络的状态及周期性网络管理报文的接收。

AUTOSAR定义的节点的网络状态转换如下图所示:

从图中可以看出,各状态及转换关系与OSEK直接网络管理基本相同,不同的是AUTOSAR没有在网络管理中进行总线错误的处理。这一点,AUTOSAR规范将总线错误管理放到通讯管理模块来实现。

在AUTOSAR网络管理中,网络管理报文的发送即表示节点对于网络通讯有需求,各节点需要周期性的发送网络管理报文直至不再需要总线通信为止。

在网络初始化状态(Repeat Message State)和正常工作状态(Normal Operation State),各节点都要按设定的周期进行网络管理报文的发送,同时各个节点都定义了各自的网络管理报文发送时间偏移以防止报文突发。

当有节点满足休眠条件时,停止发送网络管理报文,此时网络进入准备休眠状态(Ready Sleep State);当所有节点都停止发送网络管理报文并网络空闲达到设定值时(NM timeout),网络进入总线预休眠状态(Prepare Bus-Sleep),随后如果没有节点唤醒的话则进入总线休眠状态(Bus-Sleep)。

AUTOSAR中对网络管理协议数据单元和在CAN总线数据帧中的映射进行了定义,网络管理协议数据单元包括节点标识域和控制位向量,节点标识域是各节点独立特有的标识,控制位向量中定义了网络初始化请求位(Repeat Message Request Bit)用于表示网络初始化的报文。其余6个字节由用户定义,可以增加网络唤醒原因域等。

为了降低网络正常工作时的总线负载,AUTO SAR网络管理还提供了一个网络负载降低机制,即在正常工作状态下,每个节点各自定义一个独立的周期时间参数(Reduced cycle time),在整个网络同时只有周期时间参数最小的两个节点发送网络管理报文。通过这种机制,在节点较多的网络可以大大降低网络负载。

2.3 SAE J1939网络管理

SAE J1939协议是由美国汽车工程协会(SAE)基于CAN2.0B规范编制,目前被广泛应用在商用车领域。

SAE J1939中对网络管理的具体规定在SAE J1939-81中体现,网络管理提供了用来唯一地识别网络中CA (控制器软件)的定义和过程描述,实现了对地址分配和网络错误的管理,但是对网络错误的管理仅限于地址声明方面的错误管理,另外,也没有对唤醒和休眠同步进行管理。

在SAE J1939中,每个节点都有唯一的地址和名字,其中地址长度为8位,用来保证报文ID的唯一;名字长度为64位,用来提供对节点CA的功能描述。

在SAE J1939中规定了3个网络管理报文用于网络管理:

1、地址声明请求报文:请求网络上CA的地址和名字

2、地址声明报文:为CA声明一个地址/公告不能声明地址。

3、命令地址报文:命令其他CA使用新的地址。

3、各网络管理协议对比

4、总结

通过对上述四种网络管理协议的介绍和简单对比,可以看出:

1)SAE J1939网络管理由于其功能的局限性,并不太适合国内的开发情况。协议中主要针对节点的地址分配和管理机制进行了定义,但没有定义同步休眠和唤醒的机制。在国内现有的开发模式下,整车的配置需求、网络通讯矩阵、节点供应商都比较明确,对地址管理的需求程度则变得越来越小;

2)OSEK间接网络管理相对比较简单,对网络的监控和节点的同步唤醒和休眠都有定义,且实时性较强。由于采用了主从结构的设计,如果主节点失效则整个网络管理就同时失效,使得其在使用过程中不够灵活和安全,适合于配置固定简单、对网络安全性要求不高的网络;

3)OSEK直接网络管理功能比较全面,且扩展性很强,由于采用了逻辑环的管理策略,网络中不需要指定专门的监控节点对网络进行监控,使得单独的节点在开发时相对独立,机制统一。但是当总线中连接的节点数量增加以后,令牌环在总线中传递一周的时间就会变长,网络管理的实时性就会降低。另外,功能全面的网络管理协议也会给节点的协议栈开发增加一定难度。

4)AUTOSAR网络管理与OSEK直接网络管理一样属于功能全面且扩展性很强协议,其在实时性和复杂度上较OESK网络管理要好一些。虽然目前行业内基于AUTOSAR的开发还未普及,但可以预见的是,它是未来汽车电子电气发展的一个趋势。

参考文献

[1]熊毅,郭杏荣,张倪,基于OSEK规范的网络管理的研究与改进,计算机应用研究,Vol.24 No.9 Sept.2007.

[2]W.齐默尔曼R.施密特加尔,汽车总线系统,机械工业出版社.

[3]AUTOSAR,Specification of CAN Network Management V3.1.0R4.0Revl.

8.管理股协议书 篇八

关键词：新资本协议 押品 风险管理

中图分类号:F830 文献标识码:A

文章编号:1004-4914（2012）09-166-03

本文所指的押品包括抵押财产和质押财产，属于巴塞尔新资本协议标准法规定的风险缓释工具，是内部评级法中银行自行计量违约损失率的重要基础，与第三方保证相比，在降低信用风险和提高银行资本充足率等方面的作用更为明显。但由于目前国内银行的押品管理机制还不够系统和完善，没有成立专门的职能部门对此进行统一规范指导，信贷人员对相关法律特征和资产评估规范不够了解,致使押品的合法、有效性及登记手续合规性存在一定缺陷，导致部分押品存在评估价值虚高、抵(质)押折率确定不够合理及系统数据质量较低等现象。既影响到风险缓释的效果，也不利于银行新资本协议的有效实施。因此,本文拟就新资本协议角度探讨押品对于银行的重要作用、国际金融机构在押品管理方面的先进经验、国内银行押品管理方面的不足及相关建议进行阐述。

一、新资本协议下押品对于商业银行的重要作用

（一）巴塞尔新资本协议对押品管理的规定

新资本协议中将押品作为最主要的风险缓释工具进行了规定。强调了加强对押品的管理,注重其市场价值变现的便捷性和对押品的定期价值评估等，而且要求银行必须在实际的信贷决策中使用合理的押品缓释计量方法。主要从合格抵押品的确认范围和对资本的要求两方面进行了阐述。

标准法下抵押品范围受到严格限制,只认可金融抵押品。标准法对抵押品的处理分为简单法和综合法。简单法重点在于对抵押品风险权重的确定,其可以直接替换抵押品对冲的风险暴露部分的风险权重。综合法重点在于对抵押品折扣系数的确定,以此反映抵押品价值的波动。新协议规定银行有两种计算抵押品折扣系数的方法:标准化的监管折扣系数使用规定的数值;银行使用自己估计的折扣系数,但须达到监管当局定性和定量要求。并提出了使用抵押品进行风险缓释后监管资本的计算方法。

E*=max{0,[E×(1+He)-C×(1-Hc-

Hfx)]}

E*:风险缓释后的风险暴露;

E:风险暴露的当前价值;

He:风险暴露的折扣系数;

C:所接受押品的当前价值;

Hc:抵押品的折扣系数;

Hfx:处理抵押品和风险暴露币种错配。

内部评级法(IRB)下,对抵押品的合格标准及其在确定违约损失率中的作用进行了规定。初级法下除了标准法认定的抵押品外,其他形式的一些抵押品在满足一定条件的前提下,也视为合格的抵押品,主要包括应收账款、特定的商用房地产或个人住所以及其他抵押品。新协议建议的起点是,对无认定的抵押品抵押的公司、主权和银行的高级债权,违约损失率定为45%,对公司、主权、银行的全部从属次级债权,违约损失率要更高一些75%。对有金融抵押品的交易,有效的违约损失率确定公式:

LGD*=LGD×(E*/E)

LGD:考虑抵押品之前,无担保贷款的损失率;

E:贷款的风险暴露;

E*:标准法的综合法下风险缓释后的风险暴露。

高级法所认可的抵押品范围更广。不论采用哪种形式的抵押品,银行只要证明它能发挥实质性的、一致的和可靠的减少损失的作用,就能在自己的内部测算中予以考虑。同样，只要银行能够用数据等证明其对违约损失率的测算是可靠的,而且与企业业务标准、风险管理的实际情况、和银行所能得到的相关数据(如自己的历史数据等)是一致的,也可以采用与初级法下不同的处理方法。LGD是抵质押品的价值、种类和价值波动、贷款期限、担保、合同条款等基本要素的函数,其测算是一个不断完善的过程。

（二）押品对于银行的作用分析

从上述分析可以看出，押品对于银行而言，主要作用体现在如下三方面：

一是提高借款人的违约成本，降低违约概率。无论只有标准法接受的合格金融抵押品，还是综合法广泛接受的房地产、机器设备等实物资产，借款人获得这些时须支付一定的成本，这些花费或支出就构成了借款人的违约成本。从默顿的期权违约理论来看，当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生破产清算等迫不得已的情形，借款人不会因此而发生违约。因此，押品的合理设置可增加借款人的违约成本，抑制借款人可能存在的道德风险和逆向选择,最终降低违约概率。

二是减少风险暴露的余额，降低违约损失。从新资本协议来看，押品能在相当程度上缓释风险。当借款人发生违约时，银行通过处置押品所取得的收益，使风险暴露的受保护部分可以获得有效的抵补，降低了违约损失。从新资本协议的相关要求来看，通过使用合格的金融抵押品，可将违约损失降至为零；而使用其他得到认可的押品，也可以有效地降低违约损失率，而且缓释能力多大于第三方保证。

三是降低加权风险资产，提高资本充足率。由于押品的风险缓释作用，对于同样的交易，使用押品缓释的资本要求比未使用风险缓释技术的资本要求低。如：在简单法中，抵押品风险权重可以直接替换抵押品对冲的风险暴露部分的风险权重，合格的金融抵押品可将权重降至为0；而其他抵押品的使用也可有效降低违约损失率，进而降低加权风险资产，提高银行的资本充足率。

四是提高银行的风险控制能力。发生信用风险损失时,押品价值、决定违约损失的回收率、持有押品的成本、回收清算资产的成本与费用影响着违约损失的波动性。加强对押品的管理,区别对待无风险资产类押品和风险资产类押品,考虑作为押品的资产价值的潜在波动,可以准确计量预期损失(expected loss,即EL)与非预期损失(unexpected loss,即UL)。而将EL和UL分解到各业务单位后,可进行以风险—收益为中心的考核。考核的指标是基于资本的风险调节收益(Risk Adjusted Retum on Capital,即RAROC),然后可以设定国别、行业、地区和产品的风险限额,从而准确进行风险定价。押品的价值评定及管理在商业银行风险控制中起着不可或缺的功能。

二、国际金融机构押品管理方面先进做法

国际金融机构对押品管理的规定主要借鉴欧洲中央银行(European Central Bank)、日本银行(Bank of Japan)、美国联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank)及花旗银行(citiBank)的规定,上述金融机构均强调在目前信贷业务中,担保在风险控制中起着重要作用。担保本质在于利用市场定价(用来减少市场风险)和折扣率(haircut rate)(用来减少信用风险),缓释信贷风险。主要经验如下:

1.明确商业银行可接受的合格的押品框架。合格的押品主要集中为政府或企业债券、票据、股票、其他权益或其他金融资产,不动产抵押主要包括住房和非住房财产。其选择的根据是该国相关法律规定,同时还着重考虑了以下两个原则:一是信誉度。随着银行信用风险控制意识的加强,对担保单位和押品信用等级等都有明确规定,强调了本金和利息收入的稳定性。如美国联邦住房贷款银行规定商业抵押担保证券必须经全国认可的评级机构评定等级为A级或更高等级方可接受。二是市场转化度。强调须存在可及时、有效、经济处置抵押品和流动性强的市场,也须存在已经建立起来的、公开可得到的抵押品市场价格。即保证对接受的押品通过市场出售实现其价值的便捷性。

2.对押品价值进行周期评估。利用市场定价,即根据押品的市场价格,定期评定和调整其价值。当押品价值与贷款的名义价值之差小于—事先确定的触发水平时,借款人应增加担保或压缩贷款;如相反情况时,押品数量要求可减少。

3.确定合适的押品折扣率。根据不同种类押品的价格波动规律和历史风险数据,确定合适的最低押品折扣率,用来确定在债务履行期届满时押品有效利用价值,减少交易对手违约时的损失风险。不同的担保产品类型有不同的折扣率。如短期政府债券,折扣率很低。随着期限延长,折扣率增加。对于一些公司债券或者权益,折扣率较政府担保债券要高。

4.建立信用风险数据库(credit risk database,即CRD)。国外著名金融机构对押品折扣率的确定建立在对其风险数据大量分析的基础之上，大多运用模型预测抵质押贷款损失超过事先确定数值的概率。如单一押品模型,根据押品期限、损失率、交易对手违约概率、原来利率、长期平均利率、利率改变速度等变量得到与押品类型和期限相一致的折扣率;也可以计算在同样的风险暴露条件下随押品期限的增加,损失率增加的数值，从而给出在银行风险暴露恒定情况下,不同期限债券的损失率。而这些都需要大量贷款的历史数据积累，因此，国外著名金融机构都建立了庞大的信用风险数据库，可以有效满足风险计量工作的需要。

三、国内银行押品管理方面不足及相关改进建议

押品作为新资本协议重要的风险缓释措施，既是银行债权的重要保证，也是实施新资本协议的重要基础。但目前国内银行对押品仍没有进行专门规范管理,其价值认定程序、价值评估中存在很多问题，致使押品的作用没有在风险管理中得到有效发挥，影响新资本协议的有效实施。因此，以下将参照国际著名金融机构的先进做法对国内银行在押品管理中的不足进行分析，并提出相应的改进建议。

（一）成立押品管理专职部门和内部押品价值评估队伍

目前国内银行对押品的管理现状是多头管理,分散而随意。如信贷经营部门出于业务营销的需要,可能接纳并不有效的押品。项目评估部门、贷款审批部门对同一笔担保贷款进行重复分析,甚至会出现冲突,造成内部资源的浪费,影响银行外部形象。管理部门的分散,造成了某些职能的重叠,同时也存在部分管理职能的真空,无法对抵质押贷款有一全面、真实的了解,从而影响信贷决策及全面风险管理水平的提高。因此,须成立独立职能机构,对进入信贷流程的押品,进行整个“信贷生命周期”的全面管理。从贷前的价值认定,到贷中的价值跟踪,直至最后作为抵贷资产的处置。定期向行内风险管理委员会提交担保贷款风险报告,为业务拓展提供依据。

另外,由于现阶段中介市场管理的混乱,我国征信体系的不完备,存在着资产评估机构与借款人勾结,虚估资产价值从银行骗贷的问题。因此,国内银行须在加强与外部资产评估机构合作的基础上,通过内部严格的业务培训和资格认证,成立自己的专业价值评估队伍。由内部价值评估人员对中介机构的认定价值进行确认或直接进行评估,从资产评估规范和银行信贷风险控制的角度进行风险揭示,这在目前阶段对降低信用风险是重要的也是必须的。

（二）完善押品分类标准，进行严格而灵活的选择

随着国内金融市场的发展及相关法律的变更，一些规定已无法满足当前银行业务开展的需要，尤其是在实施新资本协议的过程中，当前的分类标准很难和新协议的押品分类相对应，反映在风险计量中就是债项的违约损失率计量结果和实际有较大差异。

因此，商业银行在可接受押品的选择方面首先应遵循合法性的原则，所接受的押品都必须符合我国法律、法规的规定，这是经济行为的最基本准则,不得接受目前并不合法的资产作为押品，尤其是要关注物权法的相关规定。其次,对目前法律法规没有明确禁止的资产种类,须在严控和全面把握风险的前提下,灵活决策。以实现商业银行业务拓展与风险控制的平衡。比如，对出口退税账户质押可在对企业经营状况及贸易合同全面了解的基础上接受；对专用设备和存货,则可适当减少接受的比例；而对于学校收费权等不受法律保障的权利则不予接受。

（三）建立押品的周期评估制度

信贷是支持本轮经济增长的关键力量，随着信贷规模的扩大，国内银行的押品资产也越来越大，在当前国际、国内经济波动较大及房地产价格波动较大的情况下，其面临的市场风险不容忽视。但目前商业银行仍没有完整有效的押品价值长期评估机制，多数押品评估仅限于贷前环节，在贷后管理中，押品价值评估流于形式，致使许多贷款在形成不良后押品价值也无法覆盖风险暴露。

为此，商业银行须跟踪所接受的押品的市场价值波动情况，应建立押品的周期评估制度。一是科学动态确定不同押品的重新评估周期。应详细分析押品的产业生命周期、市场供需信息及上下游产业的发展趋势,并综合考虑其市场价值的变动规律,予以确定。二是严格执行周期评估制度。每次贷款额度的调整应以其有效评估周期内的价值作为参考。当押品价值贬值超过银行所能接纳的幅度时,应立即实施相应的风险缓解措施。三是考虑实时重评情况。当重评周期未到期但押品市场价格波动剧烈、借款人财务状况恶化或发生信贷违约事件及其他潜在影响担保贷款风险事件时,须及时重新评估价值。四是积极开展重要押品价值的压力测试工作，如针对当前房地产价格下跌的现状，应（下转第169页）（上接第167页）进行全面规范的压力测试，从不同角度反映贷款风险状况，做好风险预案。

（四）开展押品折扣率确定原则的研究

折扣率的确定是押品管理的核心。国内银行目前的押品折扣率确定原则仍主要限于不同押品的分类结果，如居住用房一般为70%、专用设备一般为50%等，这些折扣率大体上可反映这类资产的变现能力及处置成本，但却不能精细化地对债项的风险程度进行反映，不利于新资本协议的实施。

商业银行要达到独立确定折扣率的目标,满足新协议高级法的要求,须及时开展相关研究并进行数据积累。首先,建立不同区域、不同性质融资企业对应不同种类、不同金额押品的担保效果档案。在分析押品内在价格波动的基础上,明确折扣率的合理区间。其次,对折扣率的确定要考虑借款人的资信等级。在可接受的折扣率区间内,综合考虑借款人及押品权属所有人的资信水平,具体确定特定债项对应的折扣率。第三,对折扣率的确认要由总行统一完成,但要注意动态调整。第四,对不同区域、种类押品的价值评估审定应实行区别授权,以控制高风险地区和种类。

（五）建立押品价值评估、管理系统

从目前来看，商业银行大多没有专门的押品价值评估系统，押品历史数据主要来源于贷后数据的收集，在押品数据方面没有严格的流程控制，数据维护也没有具体的规定，其数据质量较差，很难满足新资本协议计量准确性的需要。

因而，商业银行可在建立风险数据库的基础上建立专门的押品价值评估管理子系统,对所有的押品进行系统化、流程化和规范化管理。通过押品与担保合同及借款合同的挂接,实现对押品的整个信贷流程管理。既便于全面把握担保贷款的风险分布,实时监控不同区域、不同种类担保贷款的风险暴露及风险缺口状况,又积累了相关数据,为担保折扣率的确定和LGD的计算,从而为进行基于RAROC的经济资本分配奠定了数据基础。

（六）提高对押品管理的认识,规范担保贷款操作

从担保方式来划分，国内银行的贷款一般分为抵押、质押、保证及信用等贷款，虽然按新资本协议的角度来看，抵质押贷款的违约损失率应低于信用贷款，但从实际来看，抵质押贷款的不良率却高于信用贷款。造成这一现象的主要原因一方面是信用贷款客户信用等级较高，偿债能力强；另一方面是银行对押品管理的重要性认识不够，在押品管理的贷前、贷中及贷后环节控制不力，造成评估价值偏高和抵押物变现难等。

押品长久以来被认为是借款人的第二还款来源，但从新资本协议来看，一方面，对抵质押贷款的风险权重计量与押品质量直接相关，高质量的押品可享受较低的风险权重；另一方面，押品的处置变现能力也将直接影响到内部评级高级法中银行违约损失率的计量结果，回收能力高的银行将取得较低的违约损失率，进而提高资本充足率。所以,要加强对押品在信贷风险控制中作用的认识。首先,认真核实押品的权属资料、基本物理信息(要进行严格的现场勘查)、登记手续的合法性和完备性等,并规范押品的处置过程,减少信贷流程中的操作风险。其次,严格执行内部确值或评估制度。并以内部确认价值作为贷款发放依据。第三,提高内部价值评估人员的业务素质。建立规范的梯级培训制度,保证评估价值的科学性和准确性。第四,保障押品价值评估工作的独立性。押品价值评估人员不得参与信贷决策,同时其他人员不得干涉或影响内部价值评估工作的独立性和公正性,以减少信贷决策中的道德风险。

参考文献：

1.张文锋.论我国商业银行担保品管理及其完善.上海金融,2006(8)

2.王磊.G银行陕西省分行信用风险防范体系研究.西北大学硕士论文,2008(6)

3.杨珣.抵押资产价值评估问题研究.河北农业大学硕士论文,2009(5)

9.管理入股协议书 篇九

地址：

法定代表人：

乙方：

地址：

法定代表人：

鉴于:

1.项目公司名称：__________(以下简称”目标公司”或甲方)注册资本为人民币________万元，业务范围：______。

2.为适应经营发展需要，“目标公司”原股东(共人，分别为：)各方决定引入新的战略投资伙伴，将注册资本增加至人民币______万元。

3.银证国际投资基金管理有限公司(以下简称”银证基金”或乙方)具有向“目标公司”进行上述投资的资格与能力，并愿意按照本协议约定条件，认购“目标公司”新增股份。

4.甲方已经就引进“银证基金”及签署本协议条款内容事宜，已取得董事会和股东大会的批准。

鉴于上述事项，本协议各方本着平等互利、诚实信用的原则，通过充分协商，就“目标公司”本次增加注册资本及“银证基金”认缴“目标公司”新增逐层资本相关事宜，一致达成如下协议。

第一条注册资本增加

1、“目标公司”原股东各方一致同意，“目标公司”注册资本由目前的人民币____万元，增加至人民币_____万元

2、“银证基金”以现金出资____万元占最终增资后“目标公司”____万元注册资本的___%

第二条本次增资出资缴付

1、本协议签署生效后，“银证基金”在____年____月____日之前缴付全部出资额，其中第一期出资___万元在____年____月____日之前缴付。

“目标公司”在收到“银证基金”缴付的实际出资金额后，应立即向“银证基金”签发确认收到该等款项的有效财务收据，并于收到该款项后10日内，办理完毕有关“银证基金”该等出资的验资事宜。

2、“目标公司”在收到“银证基金”的出资款后，“目标公司”原股东应与银针基金共同召开公司股东会会议，批准本协议项下注册资本增加事项，确认新股东的股东地位，向“银证基金”签发出资证明书并修改股东名册，增加“银证基金”，根据各方提名重新选举公司董事会成员，修改公司章程，通过相关股东会会议决议，“目标公司”根据该股东会会决议，在该股东会会议后10日内办理完成公司股东变更，注册资本增加和修改公司章程的相关工商变更登记手续。

3、如果本次增资未能获得有关部门的批准，“目标公司”应在相关批复文件签发后10日内向“银证基金”退还出资款项，金额为本金加计按一年贷款利率所计利息，计息期限为“银证基金”向“目标公司”交付投资款之日至“目标公司”向“银证基金”退还投资款之日。

4、本协议各方同意：“目标公司”董事会由六人组成，“银证基金”有权提名一人担任董事，其余5名董事的人选由股东方提名。

“目标公司“及原股东方同意就本事项在“银证基金”向“目标公司”注资后的第一次股东大会中对司章程进行相应修改。

5、各方同意:完成本次增资后，“银证基金”将向“目标公司”委派一个财务人员进入“目标公司”工作，加强公司的`管理力量。

第三条“银证基金”转让事宜

在同等条件下，对于“银证基金”拟转让的股权，“目标公司”其他股东有权按照其在“目标公司”的池子比例，优先受让：对于不欲受让的股权，“目标公司”其他股东应同意并配合”银证基金”完成向第三方所惊醒的出资转让，而不得对该等股权转让行为设置障碍。

第四条重大事项

“目标公司”董事会会议和股东会议的决议应按照公司法和公司章程的规定进行，但特别重大事项必须经过董事会讨论并应取得“银证基金”委派董事的同意。

特定重大事项包括但不限于：

1、任何集团成员公司①设立任何子公司，投资任何人的任何证券或以其他方式取得任何其他人的股权，或②设立任何合营企业或合伙企业;

2、订立，修改任何集团成员公司的公司章程的任何规定(或章程同类文件);

3、任何集团成员公司从事本公司业务以外的经营，变更经营范围，或促使或允许任何集团成员公司停业;

4、①任何集团成员公司与任何其他实体合并或②任何集团成员的破产，清算，解散或重组，或促使任何集团成员公司依照破产法或类似法律提起任何诉讼或其他行动以寻求重组，清算，或解散;

5、在主营业务范围或股东大会批准的资产出售计划范围之外，出售或处置公司或任何分子公司的资产或业务;

6、批准任何集团成员公司的证劵公开发售或上市计划;

7、“目标公司”发行，赎回或回购任何集团成员公司的任何股份;

8、任何关联交易;

9、在股东大会批准的年度资本开支之外，促使或允许任何成员公司的资本开支;

10、在股东大会批准的年度贷款计划之外，促使或允许任何集团成员共偶公司的贷款或其他负债：或对外提供任何借款，或为非集团成员公司做出担保，保证，质押或赔偿保证等;

11、更改公司董事会的规模或组成，或更改董事会席位的分配;

12、向股东宣布派发任何股息或进行其他分配，或者批准集团成员公司的股息政策;

13、审计师的任命或变更，更改任何集团成员公司的会计政策;

14、任何与公司主营业务无关的重大交易。

本条款所指集团成员，包括但不限于“目标公司”本身及分公司，子公司等单位。

“目标公司”及原股东方同意在本次增资后的第一次股东大会中依据条款对章程进行修改。

第五条各方承诺

1.“目标公司”承诺

(1)“目标公司”的成立，变更等过程，符合国家法律法规和行业管理相关规定，已获得不要的毕准文件，相关程序已经合法完成。

在公司存续过程中，未发生违法国家法律法规和行业管理相关规定的情况，也未接受过相关处罚。

(2)本次增资事项已获得的有关部门的毕准，不存在任何违反相关法律、法规和政策的情况。

同时本次增资事项所必要的内部程序已经获得通过。

(3)“目标公司”及公司管理层向“银证基金”提交的、与对“目标公司”进行尽职调查有关的经营、财务状况等方面的答复及相关资料，均系真实、准确、全面吗，不存在故意隐瞒或重大遗漏;且至本协议签署时，上述关于尽职调查的答复及相关资料所反映的“目标公司”经营、财务状况等。

未发生重大变化。

在被协议签署之时。

“目标公司”已向“银证基金”全面提交和介绍了所有相关情况，在任何方面不存在应向“洪范资产揭示而未揭示的事项和风险，也不存在任何可能对股东权益发生损害的既有和或有事项。

因未向“银证基金”充分揭示相关情况而造成“洪范造成”任何形式损失的，“目标公司”应承担违约责任。

(4)“目标公司”注册资本已经全部实际到位。

全部资产真实完整，不存在任何纠纷或导致资产权利被限制的情况。

(5)公司取得的全部知识产权部存在任何权利上的纠纷，并为“目标公司”所唯一完全所有;“目标公司”已经按照相关部门的要求，完整取得从事其生产和经营主营业务所需要的资格认证。

此等资格认证将专属于“目标公司”。

2、“银证基金”承诺：

(1)“银证基金”系合法设立并有效存续的中国法人，其就本协议签署，已获得所有必要的内部审批;

(2)照本协议规定，按期足额缴付注册资本出资;

(3)本协议项下所进行投资，未违反国家法律法规;

(4)履行本协议其他条款项下的应履行之义务。

第六条关联交易

本条款项下关联方指：

1、“目标公司”股东

2、由“目标公司”各股东投资控股的企业;

3、“目标公司”各股东的董事、监事、经理、其他高级人员及近亲属;

4、前项所列人员投资或者担任高级管理人员的公司、企业。

“目标公司”于公司的关联方发生关联交易时，“目标公司”的关联交易应该按本协议第四条规定履行批准程序。

第七条回购条款

10.投资管理协议书 篇十

甲方：

乙方：

根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规、本着平等协商、诚实守信的原则，经甲、乙双方友好协商，双方就甲方委托乙方进行投资管理事宜，达成一致意见如下：

一、定义

1、本合同指在中华人民共和国内具有法律效力的法律、法规及其他规范性文件；

2、合同指本协议当事人于年月日签定的《投资管理协议书》；

3、投资产品即贵金属及外汇货币差价；

4、服务种类（投资建议+分析师亲自操盘）；

二、投资管理基数

1，甲方委托乙方就贵金属及外汇货币差价产品的投资管理；

2，乙方接受甲方委托，向甲方提供贵金属及外汇货币差价产品的投资价值分析及建议；

三、投资管理的服务费及风险控制

1、甲方委托乙方进行投资的本金为（）大写：；

2、双方同意，甲方承受账户总额的风险损失，超出的乙方赔偿超出部分。账户盈利以内的乙方不收取任何费用，盈利超过的甲方需向乙方支付盈利的作为服务费用；

4、双方同意，投资管理每月进行一次结算，本协议下甲方向乙方进行的服务费支付或乙方向甲方进行的风险补偿的任何支付应当以现金方式向对方财务人员交纳或直接支付致对方帐户内；

四、提前终止

1、甲方提前终止本协议的，应当向乙方支付当前的投资管理费用；

3、甲方的投资账户出现以上亏损未到约定结算日的，甲方有权终止本协议，乙方不需承担亏损补偿；

3、双方同意，由于不可抗力之原因或因为国家及地方法律、法规、政策、司法解释等规定性文件的出台或变更导致本协议实际无法履行，本协议自动提前终止；

4、双方同意，本协议一旦签署，如果甲方因故提前终止协议，经双方协商一致提前终止的甲方不需承担违约；

五、特别声明

1、乙方承诺秉承合进、谨慎、专业的原则，利用自身的优势和经验，尽自己最大努力为甲方服务，并力争帮助甲方使投资管理收益最大化；

2、甲方在签定协议自投资运作后必须遵守操作保密守则，不得向第三者透露服务内容，无特殊情况不得擅自操作和动用账户资金，如违反乙方有权终止或不承担后果并保有追诉权；

3、甲方注意并了解，资产投资管理存在风险；

六、争议解决

双方同意，由于本协议引起的任何争议，双方就友好协商解决，双方未能协商达成一致的，任何一方有权向仲裁委员会提起仲裁；

七、其它

1、双方确认，除本协议中的空格部分应作相应填写之外，其余在本协议任何部分进行的手写文字或条款，如无公司盖章均不视为本协议的组成部分，作无效处理；

2、本协议自双方签署后且乙方确认甲方投资管理资金到帐之日起生效，从200年月日起至200年月日止，有效期个月；

3、本协议一式两份，双方各执一份，复印及传真件效力相同。

甲方：乙方：联系电话：联系电话：联系地址：联系地址：

11.管理股协议书 篇十一

操作风险的定义和分类

1988年巴塞尔资本协议公布后，便作为国际银行业风险管理的“神圣条约”，被全世界10多个国家采用。然而，在其十几年的实施过程中，随着金融风险管理领域时间和研究的发展，该协议的一些局限性逐渐显露出来，同时，十几年中银行业、金融市场及金融监管各方面发生的巨大变化，也使得1988年资本协议越来越不能适应银行业和监管者的需要。因此，修改资本协议的工作从1998年开始，在1999年6月、2001年1月和2003年4月，巴塞尔委员会分别发布了三个版本的新协议征求意见稿。新协议中一项重要的修改，就是将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架。这一做法，引起了金融业、专家学者和各国监管当局对操作风险的广泛关注和讨论。讨论不仅包括操作风险对应的资本要求问题，还涉及了与操作风险相关的很多方面。

操作风险可以说是银行面临的最古老的一种风险，然而，对操作风险一般概念的研究却是近几年才开始的。和对信用风险管理、市场风险管理不同的是，人们对操作风险相当漠视。据统计，美国1979年以来出现问题的163家银行，81%的问题银行缺乏良好的信贷政策或者即便有好政策也形同虚设，63%的问题银行对关键部门及其高管人员内部监管不力，59%的问题银行没有对其贷款逐笔进行有效地事先、事中和事后风险管理。可见和非常技术性的市场风险、信用风险而言，操作风险对银行的影响更为重要。

迄今为止，不同组织提出了对操作风险的不同定义，在1998年9月时，巴塞尔委员会还声称，许多银行其实是将操作风险定义为无法归入市场风险或操作风险。调查显示，过程和程序、人员和人为错误、内部控制、内部和外部事件、直接和间接损失、失误、技术和系统等，都是近年操作风险定义中频繁出现的关键词。几乎所有定义都强调内部操作，但未预期的外部事件也被列入操作风险。并且，很多定义在提到损失时，指的都不只是操作或事件带来的直接损失，还将银行信誉和市场价值变化而导致的间接损失包括在内。总的来说，定义的方式有两大类：直接定义和间接定义。间接方式把操作风险定义为除信用风险和市场风险以外的所有风险。这种定义虽然简单，但是几乎没有给出任何定义性或描述性的关键词句。因此，在英国银行家协会（BBA）采用直接方式将操作风险定义为“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的奉献”之后，这个定义便得到了广泛的认可和应用，从2001年巴塞尔委员会发布关于操作风险的咨询报告直到上未定稿的新资本协议中，也沿用了这个定义。

这个定义有以下几个特定：1、关注内部操作，内部操作就是银行及其员工的作为或不作为，银行能够也应该对其施加影响。2、重视概念中的过程导向。3、人员和人员失误起着决定性作用，但人员失误不包括出于个人利益和知识不足的失误。4、外部事件是指自然、政治或军事事件，技术设施的缺陷，以及法律、税收和监管方面的变化。5、内部控制系统具有重要的作用。

目前常见的操作风险分类方法将其划分为以下七种事件类型：1、内部欺诈：故意欺骗、盗用财产或违反规则、法律、公司政策的行为。2、外部欺诈：第三方故意欺骗、盗用财产或违反法律的行为。3、雇员活动和工作场所安全：由个人伤害赔偿金支付或差别及歧视事件引起的违反雇员、健康或安全相关法律或协议的行为。4、客户、产品和业务活动：无意或由于疏忽没能履行对特定客户的专业职责，或者由于产品的性质或设计产生类似结果。5、实物资产的损坏：自然灾害或其他事件造成的实物资产损失或损坏。6、业务中断和系统错误：业务的意外中断或系统出现错误。7、行政、交付和过程管理：由于与交易对方的关系而产生的交易过程错误或过程管理不善。

也有研究将操作风险分为风险驱动力和风险因素两个系统，操作风险的驱动力包括了人、计算机系统、内部控制、外部供应和自然灾害五大驱动力，而导致的风险因素则包括了清算风险、法律风险、名誉风险、舞弊、丢失市场份额或重要客户、战略风险、联盟风险、信息技术风险、环境风险等。

与操作风险紧密相关的一个概念是操作风险损失。操作风险损失是指与操作风险事件相联系，并且按照通用会计准则被反映在银行财务报表上的财务冲击。这里所说的财务冲击包括所有与某一操作风险事件相联系的成本支出，但不包括机会成本、损失的收入和为避免后续操作风险损失实施的措施的相关成本。

对我国银行业的启示

新巴塞尔协议的制定，主要考虑的是十国集团成员国“国际活跃银行”（internationally active banks）的需要，并没有充分考虑发展中国家的国情。同发达国家相比，我国银行的风险管理水平和金融监管水平还存在较大的差距。如果实施新协议，不仅难度大，还可能给我国银行业的运行和监管带来一定的负面影响。正是出于这样的考虑，中国银监会主席刘明康在2003年7月31日致巴塞尔委员会主席卡如纳先生的信中表示，至少在十国集团2006年实施新巴塞尔协议的几年后，我国仍将继续执行1988年的老协议。

尽管如此，新巴塞尔协议中包含的银行风险管理方面的先进理念，以及国际上围绕新协议展开的讨论和研究，对如何加强我国银行业的操作风险管理，仍然具有很强的启示作用和借鉴意义。

1、 确立对风险足够敏感的资本配置观

资本充足率是新巴塞尔协议的第一支柱。不论是提出更加复杂也更加精确的内部计量方法，还是将操作风险纳入资本充足率计算，都反映了巴塞尔委员会对资本充足性一贯的关注。但对资本充足率的意义不能仅仅停留在如何满足巴塞尔协议的角度，而应该理解新巴塞尔协议所作的种种努力，都是试图使得银行对风险更为敏感而已。

总体而言，资本充足率偏低是我国银行长期以来的现实情况。造成这种现状的原因是多方面的，一是近年来我国银行资产增长较快，银行处于快速扩张期，资本的动态配置不足；二是银行盈利空间有限，通过自身积累增加资本的能力不足；三是由于我国资本市场相对不发达，银行缺乏有效的外部注资渠道。就市场、信用和操作等诸多风险中，也许操作风险是仅次于银行官本位的第二大风险因素。仅仅将新巴塞尔协议视为监管要求是不够的，需要从司库、监管、风险管理和股东权益等多方面考虑资本配置的必要性，和商业银行操作风险框架的确立问题。

2、 关于对操作风险的认识

操作风险包含的范围广泛、种类多样，涉及银行的各种业务领域，管理人员和基层业务人员都担负着控制操作风险的责任。因此必须加强银行全员对操作风险的认识，建立内部风险控制文化，以营造出良好的操作风险管理和控制环境。

建立风险控制文化需要从诸多方面着手，一是要着手增强人的能力，这是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握；二是要着手完善计算机系统，对历史数据进行分析和利用；三是内控制度的建设，对资产业务的流程进行基于风险管理的再造，在内部风险控制文化的建设中，高级管理层应首先了解本行的主要操作风险所在，在日常的管理中积极倡导建立有力的风险控制文化，将本行的内部控制战略和政策准确无误地传达给各个层级的每一位管理者和员工，使操作风险控制成为全体员工日常工作中的一个目标；四是要对外部供应和自然灾难造成的银行失败有足够的预案准备。

3、 关于操作风险的管理框架

虽然中国人民银行于2002年9月发布并开始实施的《商业银行内部控制指导》，对我国银行建立操作风险管理和控制框架提出了要求，但是到目前为止，我国商业银行的操作风险管理仍然有很多的问题。内部控制建设滞后，部分制度不切合实际，部分制度针对性差，执行流于形式等问题，严重阻碍着我国银行操作风险管理和控制水平的提高。

要解决这些问题，使我国银行拥有适应业务发展水平的有效操作风险管理框架，并能利用该框架实现操作风险的有效控制，应从以下几方面着手。1、构建责权明晰的风险管理架构。其中董事会对银行风险管理负有最终责任；风险管理委员会隶属于董事会，向董事会提供独立支持；必要时设立首席风险管理官，使风险管理部门独立于业务部门，对董事会风险管理委员会负责；各部门业务主管和业务经理对所在的业务中的风险事件负责。2、从现代商业银行管理和银行内部风险控制的要求出发配置人力资源，形成有效的横向制约机制。有效的横向制约机制对内部人员欺诈和操作疏忽带来的操作风险的控制非常重要。3、人的因素在操作风险的产生方面占有很大的比重，员工的道德水平、有关风险的知识、业务熟练程度等方面的素质，对操作风险的预防和控制都有很大的影响。因此，从道德、知识和业务方面全面提高员工的素质，是构建有效的操作风险管理和控制框架过程中不可忽视的一项工作。