月度风险管控检查分析

月度风险管控检查分析（共14篇）

1.月度风险管控检查分析 篇一

正大煤矿

重大安全风险管控措施落实情况与管控效果检查分析专题会议纪要

[2017]020号

时间：2017年10月05日15:00 地点：矿三楼会议室 主持人：王益伦

参会人员：谭科、谭发文、叶世波、朱显贵、郑国林、谭红、张贞国、刘大印、海宇界、王加祥、杜达明

记录：邓鲲

会议内容： 对9月份重大安全风险管控措施落实情况与管 控效果检查分析。

责任分工：

矿长：全面负责本次检查分析的领导工作。

生产矿长：负责组织采、掘安全风险管控措施的落实与检查分析工作。

总工程师：负责组织“地测防治水”安全风险管控措施的落实与检查分析工作。

总工程师：负责组织“一通三防”安全风险管控措施的

重大安全风险管控措施落实情况与管控效果如下：

（一）瓦斯风险管控措施落实情况与管控效果分析

1、管控措施落实情况

（1）矿井“一通三防”机构、人员设置齐全。（2）通风设施构筑达标，通风系统稳定，风量充足，采掘工作面等硐室独立通风，无不合理的串联通风、老塘通风和扩散通风。

（3）掘进工作面局部通风机实行双风机、双电源、自动切换，风筒接设到位，风量充足。

（4）严格瓦斯检查制度，每月编制瓦斯检查计划、绘制瓦斯巡回路线图，瓦检员认真检查、汇报、填写瓦斯记录，无空班漏检、弄虚作假行为。

（5）矿领导、区队长、技术人员、班组长等人员下井必须按规定携带便携式瓦检仪。

（6）能够加强火源、放炮和电气防爆管理，杜绝引爆火源。

（7）能够加强瓦斯监测管理。确保监控系统功能健全、正常运行，各类传感器安装位置、数量、报警值、断电值准确，定期标校，保证动作灵敏、系统可靠。

2、管控效果分析

1405工作面、二采区轨道下山、二采运输下山及其他作业地点和巷道，都没有发生过瓦斯积聚或超限现象，管控措 的粉尘清洗工作。

（2）各类喷雾装置要保持完好，正确使用。（3）随着掘进工作面往前掘进，必须做好全断面防尘喷雾装置安装工作，确保粉尘指标不超限。

（4）严格按规定定期对各生产作业场所进行粉尘检测，并认真填写相关牌板。

（三）水灾风险管控措施落实情况与管控效果分析

1、管控措施落实情况。

（1）矿井防治水机构、人员设置齐全。

（2）防治水制度健全，探放水设备、抢险救灾设备和物资齐全。

（3）矿井排水系统健全，设备设施齐全，满足矿井排水需要，对水沟定期清淤，保证畅通。

（5）地测部掌握矿井水文地质和老空积水情况。（6）探放水前进行专项设计，确认积水量，钻孔数量。探放水作业由探水队施工，形成排水系统后再放水，放水时能够做好水量测定，经确认后结束探放水作业。

2、管控效果分析。

矿井无水患，管控效果符合预期要求。

3、改进措施。

（1）及时清理大巷排水沟淤泥，保证畅通。（2）及时对供电系统和水泵进行维护，保证掘进工作

1、管控措施落实情况。

（1）顶板管理制度、机构、技术及管理人员健全。（2）巷道支护方式、方法、技术参数合理，支护强度可靠。

（3）采煤工作面超前支护不小于20米，掘进工作面永久支护到迎头，按规定使用临时支护，最大最小控顶距符合规定。

（4）巷道维修及时,检查巡视到位，对井下各条巷道做到按规定和要求进行顶板观测。

2、管控效果分析。

巷道支护可靠，没有发生过冒顶现象，管控效果符合预期要求。

3、改进措施。

（1）做好巷道的维修工作。

（2）掘进工作面使用好临时支护，严禁空顶作业。（3）采煤工作面做好单体液压支柱备用，备用率符合规定。

（六）火工品风险管控措施落实情况与管控效果分析

1、管控措施落实情况。

（1）火工品管理制度、机构、管理人员健全。（2）存放、运送、使用都能够严格执行火工品管理制度。

3、水灾风险管控方面

由总工程师负责，地测部具体组织，相关区队负责具体执行。保证防治水及防汛物资储备，做好排水管路维护，严格落实防治水制度，杜绝水害事故。

4、火灾风险管控方面

由总工程师负责，相关区队负责具体执行。加强火电焊管理，严格落实防灭火措施，杜绝矿井火灾。

5、顶板风险管控方面

由生产矿长负责，技术科具体组织，相关区队负责具体执行。加强巷道设计管理，保证支护可靠，认真执行顶板观测和敲帮问顶制度，加强顶板巡查，杜绝顶板事故。

6、火工品使用管理

由安全矿长负责，安全科、通风科具体组织，相关区队负责具体执行。必须严格执行火工品管理制度和一炮三检制度，严格按照火工品安全操作规程进行作业。

2.月度风险管控检查分析 篇二

1 存在的安全风险分析

1.1 施工方承包性质差异较大

一是部分工程未明确自营工程或发包工程关系。少数县供电公司在签订施工合同、安全协议时, 未明确施工任务安全责任, 在工程实施环节, 极易产生出现安全事故后相互推诿的现象。二是未明确物资归属关系。少数县供电公司对上级文件精神领会不够, 在实际操作中, 可能会造成少数工程包工包主料的现象。三是部分外包施工方未能严格履行施工合同的相关要求。部分外部施工企业为节约施工成本, 通常将基础挖掘转包给安全意识淡薄的临时工, 在出现突发问题后, 临时工因其身份特殊, 不能承担相应的安全责任。

1.2 施工队伍搭建方式存有差异, 施工人员技能水平参差不齐

一是部分施工单位采取挂靠、借用等方式取得施工资质, 但在人员构成上, 仅为具备基本安全常识的社会闲散人员及临时用工, 其部分登杆人员不具备登杆作业和入网许可作业的现象时有发生。二是少数施工人员不具备基本的电气安装技能, 如部分施工方安装人员对相关规范、规程不熟悉, 在工程实施中不能遵守或执行相应的技术规范, 其工程质量很难达到国家电力规范要求。三是部分施工单位存在“打一枪换一个地方”的思想, 导致工程在投运后, 施工方难以再次投入人力、物力对出现的缺陷及时消除, 给电网健康运行带来一定的安全隐患。

1.3 人文地域的差异, 导致施工过程中存有安全风险

一是对特定地区地域环境认知不够, 在施工中, 部分安全措施落实不到位, 如在立杆、拆杆过程中, 少数施工方对当地土质缺乏认识, 通常习惯性按照企业所在地区土质进行立杆、拆杆的施工前准备工作, 造成立杆、拆杆及放线、紧线、收线工作中临时拉线等必备安全措施配备不齐全。二是少数施工企业来自其他省份, 施工人员不熟悉现场环境, 加之受语言沟通不通畅的影响, 往往致使施工方忽视施工中应注意的环节。

1.4 随意承揽工程、缺乏成熟管控经验往往是外包企业通病

一是随着农网改造工程量的加大, 部分社会施工企业为过分追求经济效益, 盲目冒进承揽工程, 导致工程施工阶段“消化不良”的现象时有发生, 严重影响县供电公司整体安全控制及工程整体进度。二是少数中标社会施工企业实际为第一次承揽农网工程, 其在工程管理中缺乏成熟的农网施工管理经验, 进而导致在施工过程环节阶段, 难以合理分配劳力资源, 部分关键人员 (如杆上作业人员) 为增加个人收入, 连续登杆、疲劳工作, 造成施工中安全事故发生。

2 采取的管控措施

为加强外包施工队伍管理, 规范工程建设过程管控, 安徽省马鞍山市供电公司紧扣“规范县供电公司管理年”各项要求, 强基固本, 着重紧抓工程进度管控与施工安全基础管理。

2.1 资质会审, 严把施工招标入口关

一是在非物资招标阶段, 全面组织对拟投标的潜在施工方进行资质审查, 坚决杜绝将不符合资质要求的施工企业报送上级单位。二是多部门实地检查施工企业安全工器具配备情况, 对工器具不完备或未按标准定期安检的施工企业, 坚决予以排除。

2.2 建章立制, 规范农网工程安全管理

一是健全合同管理制度。严格执行合同、安全协议范本。适时宣贯合同、施工协议中施工方应承担责任, 明确合同中施工主体, 杜绝任何形式的转包、分包行为, 避免出现安全责任事故时相互推诿的现象。二是全面实行农网外包工程的对接制度。由负责农网工程的分管领导定期组织召开外包工程对接会, 要求施工方人员详细汇报阶段工程进展、安全措施落实情况, 相关农网主管部门通报违章情况, 并明确下阶段的工作计划、工作地点、工作人员、工作时间、物资供应、工作票签发、现场勘察、现场许可、现场安全技术交底、现场安全督察等情况。三是严格执行持证上岗制度。在施工前期, 开展必要的安全培训, 并组织相应考试, 对考试合格人员统一发放上岗证, 对不合格人员, 督促施工方及时清退。四是实行责任追究制度。对已中标施工单位, 责令施工方明确施工队伍人员名单, 特别是工作负责人、现场安全员名单。县供电公司强制中标施工单位购买施工人员人身意外保险, 并在施工方中标后现场查验保险购买凭证。五是严格执行安全周报制度。强化制度执行的刚性, 要求项目实施单位每周上报到岗到位监督工作计划, 并明确工作现场主要工作内容、施工单位、到岗人员及主要危险点和控制措施等重要内容。六是实行拆旧工程分级控制制度。围绕“防触电、防高坠、防倒断杆”三个核心, 充分吸取系统内拆旧工程施工事故案例教训, 根据拆旧的危险程度, 要求不同层级的管理人员现场分级把关。在拆旧工程开始前, 要求县供电公司做好现场勘察、现场安全技术交底等工作。七是全面实行工程项目经理制度。要求县供电公司分区域、分项目设立单项工程项目经理, 并将现场安全管控情况与项目经理绩效考核挂钩, 促使工程安全可控、能控、在控。

2.3 强化监督, 全面掌控工程施工安全

一是建立健全安全督察制度, 要求县供电公司增加对外包施工企业安全工器具、施工工器具的检查频次, 防止过期、不合格产品流入施工现场。二是要求县供电公司特别关注涉及交叉跨越、同杆架设、存在反送电可能的情况, 需要配合停电的, 坚决停电作业。三是利用“飞检”、“抽检”等形式, 保持安全检查高压态势。突击检查现场施工, 对检查中发现存有安全隐患的现场, 责令停工, 并扣除相应安全风险保证金。四是主动邀请发改委等政府部门介入农网工程安全监督, 对施工方进行外界干预, 以达到加强安全监督的目的。五是关注安全过程管理。结合工程进度要求, 对施工方上报的工作计划进行汇总、分析, 及时了解、指导施工队工作计划安排, 避免同一施工队多处施工的现象, 坚决扼制有可能出现的疲劳施工、超强度施工。六是充分借助春秋季安全大检查、农网外包工程安全督察月等活动, 适时开展农网改造安全互查活动, 树立典型, 引导县供电公司积极学习先进, 创造安全生产的良好氛围。

2.4 统筹安排, 及时开展后评估工作

3.月度风险管控检查分析 篇三

【关键词】财务；风险管控；措施

一、引言

在企业的经营过程中，通常收获高收益的同时，也伴随着高风险。然而，企业的最终目的都是为了利润最大化。一个企业内部不合理的财务结构或资本结构，或不恰当的融资方式等因素都可能造成企业负债的增加，利润下降甚至是破产清算。那么，作为各生产要素中最关键也是变动性最大的要素，我们要充分发挥劳动力的主观能动性，充分去研究和认识企业的各种财务风险，并做好有效的评估，适时的采取防范措施。

二、企业财务风险的成因

1.筹资过程中的风险

在资金供需市场及宏观经济环境不断变化的情况下，企业在筹集资金过程中由于利率、再融资、财务杠杆效应、汇率和购买力等各方面给财务成果带来的不确定性。这类风险主要是由于金融市场金融资产的波动、金融工具品种和融资方式的差异、企业本身凑只结构的不合理性、杠杆融资给利益相关方利益变动及货币汇率的变动等导致企业筹资成本的差异。

2.经营过程中产生的风险

在企业的经营过程中，供、产、销等各个环节由各种不确定性因素也有可能给企业带来可能导致资金流动的迟滞，给企业经营带来阻力。这就是在经营过程中产生的风险。根据企业的各种财务项目经营过程中产生的风险包括采购风险、生产风险、存货变现风险和应收账款变现风险等。

3.投资过程中产生的风险

根据市场来确定企业投资的方向需要符合企业的发展方向，经过严密而科学的测算。在投资过程中如果没有经过这些就容易产生风险。如投资只中眼前短期利益，盲目投资等都会使投资风险加大，使得企业的投资处处铤而走险，长期以往必然会给企业带来损失。

4.其他风险

企业只要从事财务活动，就会伴随着各种财务风险。除了以上提到的两类风险外，还包含其他一些风险。其中，财务从业相关人员风险意识淡薄也是很常见的重大风险之一。如，在企业的赊销过程中，由于不了解对方的信用等级，而缺乏有效的控制，盲目的进行赊销给企业的应收账款造成不同程度的损失，甚至会对企业流动资金的安全造成影响，或者带来巨大的财务损失。

三、加强财务风险管控的重要措施

1.应对企业筹资过程中产生风险的具体措施

有效的应对企业在筹集资金过程中产生的风险可以通过其他补充方式来进行筹集。当企业筹集的资金不能满足正常的企业运转，可以通过发行股票、债券或者向银行申请借款的方式来补充当前企业筹集资金中的不足。

2.有效规避经营过程中产生风险的重要措施

经营过程中带来的风险可通过不断提高财务决策的整体水平，建立风险预警机制及不断提高企业的偿债能力在一定程度上进行有效的规避。在日常的经营活动中企业应根据生产经营情况合理的预测资金的需要量，确定合理的资金结构，并实时监控和调整。企业应当在经营过程中坚持以效益为中心，使资金投向配置合理化，通过多指标的监控来实现企业偿债能力和变现能力的不断提升，确保资金的正常运作。

3.科学全面分析企业投资风险，规避企业投资风险

投资即带有风险性。但这又是企业所不能避免的重要活动。那么，企业就需要做到科学全面的分析企业的投资风险，规避企业投资风险。具体在企业的投资过程中，风险可根据项木的期望报酬率和期望值标准差来衡量。企业可抓不同行业、相异产品的成本、利润、风险、收益及回报周期都有所差别的特点，采用多产品、多元化的经营模式。这样便可以在很大程度上分散风险。

4.强化财务人员风险管理意识，不断提高风险控制水平

在所有的风险产生的原因中，只有人的因素是属于变动性最大的因素，同时也是处理得当就可以不断降低风险水平的。在竞争日益激烈的经济社会中，企业要防范各种风险要做好财务人员的风险管理意识培养，要帮助财务人员树立风险意识，同时不断培养风险的警惕性，遵守风险收益均衡原则。首先，财务部门领导必须增强风险防范水平，才能将這种意识逐级渗透到具体的财务管理人员，提起他们的重视。其次，财务管理人员在树立风险意识的同时，还要不断的夯实自己的专业基础，不断训练自己读对财务风险的敏感度，增强风险出现的应对能力。

四、结语

总之，财务风险是不可回避的，其成因的复杂性、效用的双重性要求我们积极规避财务风险，提升企业盈利能力，熟练掌握财务风险控制的途径和手段。企业财务风险控制对于揭示和规避企业财务风险有着非常重要的意义。随着市场经济的不断发展，企业面临的社会经济环境也日趋复杂，企业活动存在着诸多不确定性，要从中获得收益的难度系数也在不断加大。但同时我盟应当看到，企业的财务风险实际上是一把双刃剑，它一方面给企业带来损失，威胁企业的发展甚至是生存；另一方面，在瞬息万变的市场经济大环境中，也给一部分企业的发展创造了空间，带来了机遇。

参考文献：

[1] 刘昀昀.财务风险控制在企业财务管理中的作用[J]. 知识经济，2014，6（12）.

[2] 关莹.论财务风险控制的主要方法[J]；经济视野，2014（20）.

[3] 刘建.财务风险控制方法研究[J]；科技信息，2014（10）.

[4] 代瑞.迎接财务风险的挑战—财务风险控制[J]；商情，2013（35）.

4.在风险管控检查落实会议上的讲话 篇四

这一段时间我们的安全形势比较严峻，安全气候十分不好，甚至是恶劣。“5·26”事故不仅仅是因为一个人的死亡，引起了一连串不好的反映，他反映出我们工地反习惯性违章工作抓得不好，6月6日东北电网公司分部检查组检查出的问题，反映出我们安全管理的水平还不高、要求不高，基础还很薄弱，重视程度还不高，但是这两件事情联系在一起给我们的教训是沉重的，代价是很大的，我们的一些干部可能要处分，给我们安全形象、管理形象造成了严重的负面影响，特别是上级领导对我们安全管理的不信任、不放心，甚至已经牵扯到其他的问题。也就是说，安全管理引发的问题，危害已经远远超出了事故及问题的本身，不是靠扣多少钱、处分几个人所能弥补的。为此，大家的心情都比较沉重。我和建设处的同志、监理同志，包括今天在座的同志都有同样的心情。当然，心情沉重不能等于消沉。通过这几天的工作来看，工地所有参建单位的干部都有一种强烈的荣誉感和责任感，已经把个人前途和命运同工程的前途命运紧紧地联系在一起了，这是一个很好的工作起点和思想起点。

这次风险管控二季度检查组来工地检查指导工作，出发点和落脚点就是要帮助我们变被动为主动，把安全的各项措施落 到实处，这些都充分体现了领导对我们的关心和关怀，因此，我们当前重要的任务就是引导大家牢记教训，放下思想包袱，迅速走出阴影：

1、要保持良好的精神状态

一个人的情绪很重要，如果是工人，带着情绪工作，工作肯定干不好，更容易出问题。对于干部更是如此，干部情绪不好，对周边的人、对手下情绪影响最大，如果我们干部精神振奋，就会带动大家工作重新产生激情。我说句实在的，这段时间我压力也很大，几乎天天受批评，但是，我很少发脾气，批评人，因为我不断的调整心态。调整心态的两个方法，第一，你得服气，不服气也不行，谁叫我们死人了?人命关天呀，不管怎么说，我们管理存在漏洞，我们都有不可推卸的责任，检查组来检查，查出了很多问题，甚至很低级问题，因此，我们要服气。第二，要服从，领导永远是对的，要正确理解领导对我们的要求，初进我们工作，我们一定要服从好，不要存在任何侥幸心理，要举一反三，采取措施，改进工作。

在昨天下午的约谈会议暨二季度风险管控检查落实会议上，各个项目部表态发言都很深刻，主要领导都表了态，从这例会我感受到了大家的勇气和信心，尽管我们工作出现了问题，我一直还是这么认为，我们项目部、监理部、设计这个领导班子和集体是团结的，是有力的，是值得信赖的，能打硬仗的，因此，我们自身不仅要振奋精神，而且还要承上启下，教 育和引导大家振奋精神，让大家卸掉思想包袱，振奋起来，都能够以饱满的热情投入到工作中来。

2、要把压力转化为责任

这次分部检查组提出的问题和批评，包括昨天约谈陈厂长对我们的批评，必然会使许多同志产生压力。给点压力是必要的，但这不是目的，目的是使这种压力能够转化为整个工地上下的安全责任，进而通过落实责任，但是有责任必然要有压力，大家压力大，这说明对工作产生了责任感。压力有两重性：一是可以把人的精神压垮，萎靡不振，撂挑子不干了；二是使人能够更加清醒，更加奋进。也就是说，不在压力中奋起，就要在压力中倒下。除此之外，没有别的任何选择。我们目前存在的问题，对我们来说是一种压力，更是一种挑战，一种机遇，我们上上下下必须坚定信念，坚定信心，下定决心，以最快的速度完成整改，从根本上扭转被动局面。

5.月度安全检查计划 篇五

为切实保证XXX安全生产，促进安全工作进一步规范化，提高员工的安全生产意识。根据公司有关规定以《XXX基层单位安全质量标准化考核标准》和《XXX安全管理评估标准》为检查标准制定本计划。

一、工作目标

通过检查增强广大职工的安全意识，促进XXX对安全生产方针、规章、制度的贯彻落实，解决安全生产上存在的问题，预防事故的发生；通过相互检查、相互督促、学习交流经验，取长补短，便于进一步推动XXX搞好安全生产。

二、检查范围

XXX下属XXX,XXX,XXX,三、检查时间及内容

1、第一周为安全隐患检查。检查内容包括（1）现场设施：坑、洞、盖板、栏杆，保温、照明、通风完好情况；（2）机械设备的防护罩、壳，各种气瓶、压力容器、化学用品等的使用管理情况；（3）电气设备预试、校验是否如期进行；

（4）安全工器具的配置、定期试验情况，起重工器具、电气工器具、机械工器具是否存在缺陷。

2、第二周为质量标准化检查。检查内容包括（1）每半月一次的标准化自查验收；（2）未按规定使用劳保用品；无证上岗；违章操作、违章指挥；生产设备、设施安全防护缺失或损坏；危险部位安全警示标志缺失；消防设施损坏过期

不及时修理更换；车间通道内有障碍物、绊脚物或垃圾杂物；拆下的零部件不及时放到指定位置或容器内；车间、仓库内工件、物品超高垛放；设备不完好、不清洁；危化品仓库未按要求管理；锚固剂生产区、变电站内发现抽烟者或烟头；上岗前喝酒；（3）安全办公会记录、安全活动记录、隐患排查记录、特种设备维护检修记录、安全培训记录、动态安全检查记录、班前会记录。

3、第三周为特种设备检查。检查内容包括（1）起重机械安全管理制度的建立和落实情况；（2）设备定期检验情况；

（3）安全装置及防护措施；（4）现场操作安全检查。

4、第四周为全面的安全检查。检查内容包括（1）安全

质量标准化情况；（2）危化品的存放、使用、日常检查的情况；（3）消防安全情况；（4）特种设备的运行、检查情况；

（5）防汛物资、防汛设施的完善与完好情况；（6）“三违”人员的查处情况。（7）检查上几周检查发现问题的整改落实情况。

四、对查出有问题、隐患的单位进行考核和限期整改，安全生产技术部负责对其进行复查。

XXX

6.月度风险管控检查分析 篇六

一、分析金融创新和风险管控的关系

金融创新和风险管控，究其本质就是金融效率与金融安全的关系，他们之间存在着彼此替代与彼此补充的不可分割性。彼此替代，主要侧重于表现在对金融效率的提高，一旦放松看对金融风险的管控，极有可能给金融安全造成一定的负面影响。然而若是侧重于金融安全，那么过度的风险管控常常又会降低金融的效率。彼此补充，既表现在金融效率的基础是金融安全这一方面，又表现在金融效率的提高将会增强金融的安全性。由此可见，高效率的金融市场能够促使信息传递得更快、更充分，能够让市场结构更加合理、科学。

二、当前金融创新和风险管控存在的一些问题

(一)金融创新的层次较低

目前，中国的商业银行金融创新项目比较普遍，剖其本质大多是对传统业务进行了改进与组合，而真正针对中国金融消费者特点的创新产品鲜有问世。此外，金融创新产品还存在着比较严重的同质化现象，当一家银行自主研发新产品之后马上就会有其他银行跟风而上的。更值得重视的是，因为金融创新的技术含量普遍较低又受到人力资源、市场环境等因素的制肘，导致了中国的金融创新领域缺少高技术含量以及高附加值的业务开发。

(二)欠缺金融创新的风险管控能力

当下，不少中国商业银行基本上都是在大量模仿和引进国外的金融创新模式，因此都非常关注短期的规模效应，反而对金融创新背后隐藏的风险定价机制以及管理措施缺乏足够的分析，特别是在风险识别、计量、监测等方面与国际的先进银行还是存在比较大的差距，缺乏强有力的金融创新风险控制体系。

(三)金融创新的基础设施建设难以跟上

1、缺乏完善的金融市场法律法规

现阶段，针对商业银行业务经营规范的法律，主要还是依靠1995年出台的《商业银行法》，可见国内对新产品、新工具、新技术的普及推广所带来的法律责任界定以及对金融创新知识产权的保护力度缺乏重视。

2、严格的金融管制现状

目前，中国在市场准入、业务范围等方面，基本上都不同程度地存在着严格的金融管制，从而束缚了金融创新的步伐。

3、较低的信息技术水平

从目前看来，中国的金融创新和信息技术融合度还需要一定时间的`磨合。

4、过分倚重传统业务与传统市场

中国的商业银行在金融创新方面，显然缺乏长远眼光以及对市场的洞察能力，更缺乏具有高素质的创新人才。

三、对金融创新和风险管控的几点建议

(一)建立和完善良好的金融创新机制

1、加大对组织机构建设的重视力度，为金融创新提供组织保障

商业银行应当设立专业化的组织机构，对金融创新的市场调查、可行性分析、创新建议、创新活动的过程进行有效的监督,严格防范并控制潜在的风险。

2、加大对人才队伍建设的重视力度，为金融创新找寻智力支持

商业银行需要要进一步加强对金融创新的资源投入力度，培养和锻炼出一批具有较强创新意识与创新能力的复合型专业人才，建立一支具有专业素质的金融创新团队，不断巩固其研发基础，快速推进金融创新工作。

3、加大对奖惩体系建设的重视力度，为金融创新打造合理的激励约束制度

应当通过制定具体的奖惩办法，逐步形成以市场为导向的研究开发目标、完整健全的组织体系以及科学合理的协调机制，避免和减少盲目的金融创新，让金融创新真正服务于市场，适应经济建设和发展的需要。

(二)构建全面的风险管控体系

7.月度风险管控检查分析 篇七

1 农网工程的安全风险分析

想要处理好一个问题, 首先就需要对其发生的原因等各个环节进行分析, 才能够找到其发生事故的环节或者是容易发生事故的环节, 从而才能够及时的解决或者做好防范的工作。因此, 对于农网工程的安全风险分析具体如下。

1.1 工程启动前

在农网工程即将启动却又没有正式启动之前, 需要对其做一个详细的实际的工程计划, 将工程中的电路可能会经过哪些地方、对其的固定设施等各方面, 都要做到一个全面的分析和预见, 并且要将其做成一份详细的周密的工程施工规划。之所以要详细、实际和周密的制作这份规划, 就是为了保证施工过程中能够对其全面的进行控制, 以及对未来可能会出现的风险进行一个预估的作用, 这就叫做防患于未然, 将其可能会出现的安全风险以及诱发的因素全部罗列出来, 然后再将其对应的解决措施以及防范措施也一一对应的罗列出来, 在未来发生的时候能够及时的进行解决等。

1.2 工程施工中

无论是农网的施工还是其他项目的施工过程中, 都需要对其安全隐患的问题进行注意, 其需要注意的方面比启动前的更多, 而且需要考虑的安全风险原因等就更加的广泛了, 比如人员的安全问题, 这个方面主要是针对工程施工的人员以及施工过程中遇到农民或者其他的非施工的人员时, 可能会出现的安全事故要提前进行防范。除此之外, 就是使用中所会用到的机械、管线等方面的安全问题, 就比如施工时各种网线的基础设施架是否牢固稳定等各种安全风险, 都是需要列入在施工安全风险考量的范畴之内的。

1.3 施工结束后

在农网工程施工完毕后, 剩下的就是需要依靠相关部门对其进行后期的维护和检修等问题了。但是在现阶段的农网工程的建设单位以及相关的管理单位却认为, 只要在工程施工的时候使用的材质质量高、使用的技术高、建设出的工程的质量和标准都非常高的情况下, 就不会在出现任何的安全风险了, 但是, 他们没有考虑到就是人的皮肤长时间不进行保养等, 也会出现老化、色斑等问题的, 就更不要提农网的电路了, 后期对整个电路的维护以及对变压器的检修等工序没有达到要求时, 都有可能会造成电路短路等各种问题的出现。所以, 在农网工程竣工以后, 依旧会存在着安全风险的因素, 需要后期的维护人员定期对其进行安全风险因素的排查、整治等, 确保农网工程是真正地安全的竣工。

2 管控措施

在农网工程建设的过程中, 需要相关部门对其的安全风险因素进行预见、排查、排除、整治、防范等一系列的工作, 所以, 其相关部门的工作人员的责任意识是非常重要, 如果责任意识不够强, 就会使其在对安全风险因素进行预见、排查等工作时, 出现纰漏进而导致安全风险的发生。因此, 还需要对相关部门的工作人员进行责任的强化等。主要有以下几个方面。

2.1 在对安全风险因素进行预见的时候, 要具有科学性, 要强化其工程责任的意识

因为农网施工的前中后时期, 每一个施工的环节都有可能会出现安全风险, 因此, 就要求工作人员要科学的对每一个施工环节无论大小都要进行风险因素的预见, 对即将发生的风险以及可能会发生风险的环节、岗位、工作人员等都要及时的严格的进行整改、促动以及轮换等, 要确保农网施工的前中后三个时期都是绝对的安全的。除此之外就是需要工作人员将《农网建设安全岗位责任制》中的要求落到实处, 让每一位农网工程的工作人员以及领导和策划人员们都能够清楚明确的了解到自己的职责, 从而使其能够将农网工程建设的更好。

2.2 风险排查的过程中, 还需要强化其工程质量的意识

预见问题仅仅只是保证农网工程建设的安全工作之一, 而农网工程中所存在的安全风险因素不一定会被全部预见出来, 因此, 还需要工作人员有针对性的对其可能会存在安全隐患或者会出现不安全的因素的环节等, 进行仔细的、彻底的排查。排查的流程:首先, 要将排查的工作人员队伍组织好, 最好是由农网工程安全建设的领导小组组成, 这样在工作人员进行安全隐患排查的时候, 能够有目标、力度的进行高效的排查。其次, 就是要求工作人员要分定期和不定期两种排查方式来对农网工程中的安全风险因素进行排查, 因为, 在工程施工的过程中, 会出现很多不缺定的, 无法预见的因素, 从而导致其它的安全风险的产生, 而且某一些安全风险因素是无法进行彻底杜绝防范的, 而且它还可能会随时出现。因此, 就需要工作人员定期和不定期的对农网施工工程进行安全风险因素的排查。最后, 就是需要工作人员建立形成一个排查的机制和制度, 因为农网工程的安全风险因素排查必须要全面彻底, 从横向到边的调查到纵向到底的调查都是必须做的, 不能够有一丝一毫的疏漏。除此之外, 还要对工程的质量意识进行强化, 要高度的重视工程的质量问题, 坚持做到“质量第一”的原则。

2.3 排除安全隐患, 从而确保其工程的安全第一

在安全风险进行了预见和排查后, 就需要工作人员按照其影响程度划分等级, 然后按照轻重缓急的标准进行隐患的排除。在排除前先要经过凝望工程的安全风险和安全隐患的排查小组的研究确定其排除的方式和整改日期, 才能够进行隐患的排除, 这个环节也是不有一丝一毫的马虎。除了对隐患进行排除和风险的评估外, 还需要采用科学合理的解决措施和方法, 通过所有的农网工程的工作人员的配合, 才能够将安全隐患彻底的排除。

2.4 集中整治, 严厉的打击农网施工过程中的违规行为

无论是农网工程建设还是其它的工程建设中, 引起安全事故的除了材料等外部因素外, 还有就是人为的因素, 比如违规操作等, 所以, 在农网工程建设的过程中, 对于引起安全风险和安全隐患的人, 要进行严惩。同时, 要将会引起农网工程中的安全风险的违规行为等进行集中的整治, 通过追溯以往农网工程中应违规行为所发生的安全事故中, 吸取经验教训, 告知施工人员这种事故发生的就是因为其工作缺乏预见性, 使用的方式不符合要求。然后, 还要对农网工程建设中缺乏安全科学性的违规行为进行集中整治。就目前而言, 有部分农网的工程建设是缺乏安全科学性的, 主要是因为其规划的水平低、其行业发展的水平低以及其农网建设的科学水平也比较低, 从而使得农网工程的建设水平整体较低, 进而导致了其安全隐患和安全风险的存在率。

3 结束语

综上所述, 农网工程建设中存在的安全隐患和安全风险都比较多, 需要相关的工作人员对其进行一丝不苟的预见、排查等, 而且习主席曾说过“安全工作永远在路上”, 可以看出, 农网工程的建设中安全风险是一定会存在的, 更需要工作人员对其进行重视。同时还要将安全第一的说法牢记于心, 争取在不断地排查等工作中总结经验, 力求未来的农网工程建设能够在做到高标准、高质量的建设要求下, 同时确保建设施工的安全。

摘要：我国是人口大国, 也就意味着我国人们需要的基本生活物质量是非常大的。同时, 我国也是一个传统的农业大国, 虽然说我国的城市以及各行各业的发展都越来越好, 但是我国的农业发展以及农村人口的比重依旧比较高的。因此, 农村中的电网工程也就比较多, 文章针对农网的工程安全风险进行了分析, 并且提出了一些管控的措施。

关键词：农网工程,安全风险,管控措施

参考文献

8.管控企业声誉风险 篇八

良好的声誉使得企业行为容易得到社会认可，使企业更容易获得资源、机会和支持，进而取得更大的竞争优势；相反，不好的声誉会给企业带来不利影响。作为一种无形资产，企业声誉本身无法用收益数量来准确衡量，这使得对企业声誉风险大小的评估与度量具有一定的难度。要想做好企业声誉风险管理，首先需要对企业声誉有充分的了解。

企业声誉具有关系属性，即企业声誉与特定的组织群体及特定的事情有着紧密联系。一个企业有许多利益相关群体，包括投资者、股东、员工、供应商、顾客等。这些群体分别与企业有特定的关系，对企业行为有着特定的期望。特定的群体会从特定的角度认知企业行为，从而具有不同的企业声誉认知。例如，如果企业的产品价格明显低于市场平均水平，那么对于顾客群体它在产品价格上具有良好声誉。然而，产品价格过低会导致利润空间变小，这可能会影响供应商、投资者以及员工对企业的期望和认知，进而影响相对于这些群体的企业声誉。企业到底更关注哪些利益群体，依托于企业现阶段的战略和目标。

企业声誉的形成与企业自身表现出的差异性（即不同于同行业其他企业的特征）密切相关。利益相关群体会刻意寻找一个能有效区别目标企业与其他企业的特征，并以此特征为基础构建他们对这家企业声誉的认知。例如，金融企业通常被看作是具有“风险厌恶并小心谨慎”特征的一类企业，这些特征使得利益相关群体对这些企业放心，愿意委托它们管理自身的资产。如果一家金融企业的行为与同行业其他企业相比表现出很大的差异性，那么不管是高于还是低于市场平均期望，这些差异性都将作为利益相关群体构建这家企业声誉的主要依据。

企业声誉本质上是一种心理认知，它的形成不完全基于客观事实或现实，是利益相关群体对企业行为的体验、知识和看法的综合体现。尽管企业能够采取措施给人们带来更好的体验、向人们传授更多的相关知识，但是却不一定能够有效地改变他们对企业行为的看法。为了更好的管理声誉，企业不仅需要做到真正的“与众不同”，更重要的是要让人们切身感受到企业的“与众不同”。

没有哪家企业会主动破坏自身的声誉，声誉遭到破坏往往是意想不到的结果。企业也许没有做任何事情，但是它的声誉却有可能随着环境的变化而发生改变。例如，如果一家企业提供的产品或服务明显低于市场平均水平，那么这家企业在价格方面具有一定的良好声誉。但是，随着同行业其他企业也相应降低价格，甚至降低的幅度比这家企业还大，那么依据差异性原则，这家企业在价格方面的声誉将受到不利影响。市场环境是瞬息万变的，一个时期令企业声名鹊起的因素在另一个时期也许会使得企业被动落后。为了有效管理企业声誉风险，管理者应该认识到，任何一个企业行为（或来自外部市场上的行为）都会产生一些意想不到的后果，应该尽可能深入地分析和预测那些行为可能产生的后果，减少意想不到的惊奇。

基于战略和文化之上的企业行为通常具有一致性和方向性，因此具有一定的可预期性，这是企业声誉构建的基础。为了维持和改善声誉，企业应该努力在利益群体中形成对自身行为的可预期性，同时保证“说到做到”。如果企业之前采取措施对外形成既定预期，但是在实际行动中没有做到，那么会严重损坏企业的声誉。其他同行业竞争对手以及社会媒体会刻意批评企业的“不诚实行为”，放大行为结果的不利影响。也许危机管理一定程度上能够减少声誉毁坏的影响，但是代价肯定也是昂贵的。

9.月度风险管控检查分析 篇九

一、项目部目标指标完成情况

本月我项目部学习的安全内容如下：

1）、学习《施工机械（具）和设备管理业务指导书》，了解施工机具八步骤；

2）、学习《关于规范安全施工作业票使用的通知》；

3）、学习《关于对广西送变电建设公司在紫荆～铁山Ⅱ220kV线路工程中违章情况予以处罚的通报 2》；

4〕、学习《桂林网区2014年基建施工管理和作业人员持证上岗工作方案》，了解管理人员、特种人员、临时民工进场手续。

5〕、学习广西水利电业集团安规及“两票”制度，准备参加龙胜水利电业集团组织的两种人考试。

发现问题：A-4专项施工方案的编写审批 批准

混乱

整改后：

发现问题：部分基础开挖现场未设置软梯 整改后：

二、安全、质量检查方面

三、存在的主要问题汇总：

1、施工队安全施工作业票使用不规范；

2、班前班后会流于形式，交底内容与技术措施落实不到位；

四、需公司解决问题

1、停电问题：龙胜水利电业局表示，在停他们的10kV或35kV支线时，需由他们的工作人员进行拉闸停送电，由于占用他们的公司人员，我公司要交纳相应的管理费，具体费用以及停主线的费用石副总未提及。停地方小水电时，根据他们以往工作经历，我公司必须向地方小水电交纳补偿费用，他们可以帮助联系洽谈，但最终费用问题他们提供不了帮助，预计该补偿费用将非常高。停110kV里飘线需我公司提供完善的停电方案，由于该线路涉及6个乡镇，影响供电范围太大，我公司需联系县政府（涉及停电维稳）、桂林供电局（涉及倒供电）与他们共同商讨停电事宜。

五、下月安全质量检查计划和重点

1、下月本工程有可能进入放紧线施工工序，需对施工队进行放紧线技术交底，同时督促施工队采购放紧线所需安全工器具；

2、对新进场人员进行交底，考试，同时收集照片及特种证件，汇总人员考试名单，成绩，保险，体检，社保进行持证上岗申报工作；

2、对施工现场安全施工工作及对工作票和安全施工作业票着重检查。

安全施工作业票使用统计表

10.月度风险管控检查分析 篇十

SOYO电站项目部“关于提升企业生产能力确保工程项目 全面履约的通知”检查落实情况及项目实施风险防范措施

中铁国际集团安哥拉分公司工管部：

根据“关于提升企业生产能力确保工程项目全面履约的通知”，项目部积极组织本部全体管理层人员认真进行学习，并按照文件要求项目部对施工资源配置、项目管理、项目实施的其他关键内容、项目分包、项目实施风险评估及应对措施等方面进行自查，现将项目部检查落实情况及项目实施风险评估、判断，及风险防范措施汇报如下：

一、资源配置管理

1、项目部资金计划、主要施工机械设备计划、主要管理人员计划、劳动力计划等文件资料齐全并按照要求上报、审批。

2、项目部严格按照合同文件、施工组织设计配置现场施工机具、设备、人员等，并根据现场实际情况（如施工进度）、合同外增量等因素适当对现场施工设备、人员进行增加，顺利完成前期施工目标并得到总包方一致肯定。

3、现项目已进入收尾阶段，机具、设备、人员的配置管理，项目部同总包单位保持紧密的联系，设备、人员等的逐步减少均通过文件形式在得到总包方许可后才进行，符合合同约定。

4、项目部每月向总包单位提交设备、人员配置清单，交总包方审核并根据总包要求进行适当调整。

二、项目管理

1、质量管理方面：每周向总包单位上报质量信息周报材料，认真分析本周施工内容、采取的施工工艺技术、质量保证措施、质量通病防治等；为提高

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施工质量，对各分项工程的施工作业人员均做详细的技术交底，混凝土浇筑等关键工序要求现场技术管理人员进行旁站监督；项目部配备专门的质量监督人员，严格执行“三检”制度，规范施工程序，各分项工程均在提交报验资料得到总包专工和监理的同意后进行下道工序施工；不定期对现场作业人员进行相关质量培训，提高作业人员的施工质量意识。

2、进度管理方面：根据总的合同工期要求、总包方施工进度计划，项目部进行施工计划细化，严格按照总工期目标、节点工期目标进行实施，施工进度满足合同工期和总包要求，同时项目部与总包紧密沟通，对总包提出的进度要求积极配合实施。

3、安全管理方面：项目部安全管理体制健全，安全管理、监督人员配备到位满足合同约定；每月4次安全周例会，一次安全月例会，严格落实日检、周捡、月检制度，安全检查、排查的问题通过“五定”原则进行整改落实；定期对现场存在重大危险源、危险点进行分析，制定安全防范、治理措施；全体职员工均进过岗前培训上岗作业，不定期开展安全教育、培训、安全交底等；班组长严格落实早班会制度，落实“三交三查”要求；安全资金按需使用、劳保用品配备齐全，现场使用情况良好；项目部整体安全形式可控并将继续加强安全管理、监督、开展人员培训教育，确保合同及公司安全生产目标。

三、施工过程管理

项目部严格按照国家、分公司的要求和规定制定工程项目管理策划、编制施工组织设计、单位工程施工方案、重难点分部分项工程施工方案等文件，严格按照要求向总包方提交报审，并在审核批复完成后开展进行后续相关施

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工。施工过程管理执行到位、符合要求。

四、分包全过程管理：项目部无劳务分包，采用专业分包，主要进行现场钢结构安装及钢结构油漆施工，由项目部直接进行管理，项目部根据公司要求每季度据实填写、上报《分包企业考核评价表》，该分包企业得分均在85分以上，现该专业分包在保证安全、质量、进度的前提下完成了施工工作。

五、项目实施风险评估及防范措施：我部负责SOYO电站项目的土建施工，目前主要施工工作已基本完成，进入收尾阶段，电站项目处于调试、运行期，项目后期实施的主要风险评估如下：

1、政治和社会治安风险

2015年8月项目开工建设至今，安哥拉政局虽较为稳定，但社会治安仍然较乱，中国的企业和人员被盗、被抢劫、被绑架甚至被杀害的事件时有发生，极大地威胁着项目现场工作人员的安全，境外安全问题作为项目部高度重视的首要问题。

2、人员管理风险

人员管理风险主要是项目管理人员风险及现场人员风险。项目部人员主要分为项目管理人员、中方劳务人员和当地招聘劳工。项目经营管理者的素质和能力直接关系到项目的成败，经营不善、决策失误、行为疏忽、徇私舞弊必然造成经济损失，甚至亏损。对劳务人员的妥善安排和管理也是项目顺利实施的必要条件。由于劳务管理不到位，可能出现劳工罢工等不安全事件。

3、施工过程中意外事故和人身伤害风险

由于自然或人为的原因，在建筑安装过程中发生意外事故，可能造成经济损失或人身意外伤害。

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4、成本管控带来的风险

（1）施工措施方案不当，目标优化错误或未进行优化优选。造成工料机等成本的增加。

（2）施工组织管理不当，造成各项成本增加，如在工期允许的情况下，该安排流水施工组织的，却安排平行施工，造成周转料成本增加等。（3）机械设备调配不合理，造成设备闲置，增加施工成本。（4）技术工人水平较低，造成工效不高，工费成本增加。

5、设备管理方面的风险

(1)调配不合理, 造成设备闲置，降低了设备的利用率。

(2)急功近利, 保养不及时。现场为追求施工生产任务, 设备带病作业,没有及时保养, 使之过早老化, 报废。

(3)单机核算力度不大, 未能实现经济合理。现场未充分发挥机械设备的技术性能,以较低的消耗换取较高经济效益, 未能将单机所创造的产值与所消耗的成本有机的结合起来。项目实施的主要风险应对措施如下：

1、政治和治安风险

项目部建立境外安全预警和应急处置机制，制定了相应的应急管理预案并进行演练，加强对中方劳务人员的安全教育，要求员工不参与、不评价与当地政治相关的活动等并禁止人员私自外出。加强人员培训教育，引导他们遵守当地法律法规，尊重当地宗教和风俗习惯，与当地人和睦相处，避免以当地人发生冲突。

2、人员管理风险防范措施：

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在人员管理风险方面要慎重选择项目管理人员，建立有效的考核机制和奖惩机制及完善的决策机制，尽量规避和减轻决策风险；要重视班组长的培训和选派，做好现场人员的思想工作，及时了解并关心他们的工作和生活状况；使用通过当地劳务公司聘用当地劳工减小和规避与当地劳工发生纠纷；按照合同要求定期发放劳务工资，对劳资纠纷和突发事件的发生要快速妥善处理。

3、施工过程中意外事故和人身伤害风险防范措施：

项目部将加大项目施工阶段的安全投入，配套完善施工阶段各种应急的保障措施和设施，采用多种手段保障项目员工的生命财产安全和身体健康。具体措施上，一是投保海外工程一切险、落实有关规章制度、把安全成本纳入项目预算。二是全面落实安全主体责任，落实一岗双责、牢固树立管生产就必须管安全的思想；三是加强营地安防布置和管理与总包方和其他单位建立可靠地联防机制；四是定期开展应急预案演练、明确安全保卫责任。五是组织排查施工现场重大安全隐患，完善整改、防治措施，创造安全的施工环境；六是改善员工工作和生活条件、加强安全保护教育等。

4、成本管控风险因素应对措施

（1）制定合理的施工组织方式，编制合理的施工措施方案；

（2）根据施工进度计划和施工方案，合理申请和调配机械设备，避免设备闲置，造成成本增加；

（3）国内招聘有技术、有真才实学的工人，最好是多面手。

5、设备管理的应对措施

工程项目部怎样管好、用好手中设备, 为项目部创造更大的利润, 是

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一个非常重要的问题。抓好设备管理,要重点把握好供、管、养、用、修5个重要环节。

(1)供。设备物资的供应调配。本项目主要是从分公司根据需求调配机械设备，需要合理配置，尽量做到设备不闲置。(2)管。定点停放, 集中管理, 专人负责。

(3)养。做好设备保养, 使它的技术性能处于良好的状态。

(4)用。合理正确使用设备物资, 做到技术合理、经济合理。搞好单机核算, 把成本单价落实到每一台设备上, 有效控制施工成本。

(5)修。修理是恢复设备技术性能的唯一手段。内部能解决的尽量内部解决, 做到技术检测, 修理立项。自己不能解决的, 考察队伍, 分类依托, 走依托社会修理之路。

11.IT管控消费信贷风险 篇十一

欧美股市暴跌，欧债危机正造成消费信贷的资金枯竭，全球市场对美国经济二次衰退和欧洲债务危机蔓延的担忧日益加剧。对比2008年美国的次贷危机演变为全球金融危机，足见消费信贷的风险管控对于经济的重要程度。今年5月，中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，信用卡消费额在社会消费品零售总额中占比达到32%，信用卡已经成为居民日常生活中最主要的非现金支付工具。那从银行的角度来看，可以采取哪些措施来将消费信贷的危机降至最低，来保证资金的健康流转呢？在技术层面上，IT人员可以给出答案。

信用卡爆炸背后的隐忧

近几年，中国的个人消费信用市场才刚刚开始发展，无论是本土央企还是外资银行纷纷开疆辟土，将开拓中国的消费信贷市场作为一大业务重点。

“2007那会中国刚刚加入世贸组织，中国银监会主要为银行做一些IPO的准备，还有巴塞尔II协议合规性的工作。当时银行主要想怎么使自己的业务得到快速增长，并且能够有足够的准备金。在早期，我们看到很多银行重点是放在争取新的客户上，发放更多的信用卡。”经济学家、博士马克•格林（Mark Greene）曾经先后任职美国联邦储备委员会和IBM，目前，他是一家金融行业解决方案提供商费埃哲(FICO)的CEO，这家公司已为国内包括中国银行、光大银行在内的十多家银行提供信贷审批决策系统、信用评分模型等多方面的解决方案。

马克告诉记者，当费埃哲在2007年进入中国时，世界上信用卡增长速度最快的国家，就是中国。时至今日，中国持有银行卡的人一共有5亿，每个人手里几乎有两张银行卡。

与此相对应的事实令人担忧，中国有2.3亿的信用卡正处在睡眠状态，这对于银行业来说，管理成本代价高昂。这些信用卡中庞杂繁琐的数据给银行的信息管理带来了前所未有的挑战和机遇，同时也蕴藏着巨大的商业价值有待开启。

要想平衡银行消费信贷业务增长和风险防范之间的关系，可以从银行自身的信息化系统着手，用技术手段科学地规避风险。

“最近几年这些银行开始从当初一味地争取新客户，转向了维护早前建立好的客户关系。另外这几年银行也开始看重他们的催收以及反欺诈这两个工作。所以客户关系管理、催收、欺诈，是信用卡客户管理目前的主要工作。”马克介绍到。

技术管控风险的重要环节

自2008年金融危机后，欧美的银行对于消费信贷的审批明显严格起来。在采访中，记者了解到欧美很多银行在发放贷款时大幅提高了评分标准。然而，信用评分系统在中国才刚刚起步。

光大银行的零售信贷风险管理系统是国内第一个整合了分析技术和决策引擎的大规模智能化、自动化的零售风险管理系统，具有示范意义。

过去，光大银行的信贷审批主要依靠人工，信贷风险管理无法实现自动化，如何提高效率、促进零售信贷业务的大力发展是光大银行需要解决的首要问题。为此，光大银行引入一整套的风险管理系统解决方案，包括四个子系统：决策引擎加速器、信用评分模型、个人贷款管理系统（信贷审批和放贷管理），以及数据集市（报告和巴塞尔内部评级法开发），从决策、评分、资金管理和数据分析等各个环节为安全信贷把关。

在审批环节，决策加速器（CDA）用于新增账户的信贷审批，光大银行可以自己设计并且灵活地修改决策。而且，对于已经制定的规则和决策，CDA可以简单地完成复用功能，从而避免重复开发。CDA为光大银行所带来的收益主要包括：实现信贷审批决策的集中化管理；快速实施信用政策和部署评分模型；通过自动化决策提高效率；可拓展的技术架构适用于多种平台等，减少了IT资源的维护投入。

在信用评分环节，系统中的信用评分可以实现对贷款申请的量化风险管理，光大银行在对申请者进行评分时会考虑综合因素，而不是通过传统的主观判断。同时，信用评分模型还充分利用了统计分析技术、数据挖掘技术和其他科学方法来实现评分的准确性。这大大节省了信贷审批的时间和人力，降低了信贷审批流程中的不一致性。

在贷款管理环节，新的信贷审批系统可以对信贷申请工作队列进行有效管理。该系统自动将每一步中的任务进行路由分配，让所有的操作人员能够更有效地使用电子化工作流程来工作。它通过实现流程和参数的灵活配置来进行业务变更，实现客户经理现场预审批。该系统通过使用应用信用品分模型所生成的结果，增强了光大银行根据单个借款人的还款概率对信贷申请进行更准确评估的能力，此外还以更科学、经济的方式来进行贷后管理和早期预警。

在数据分析环节，光大银行使用数据集市模块这一以分析技术为向导的数据平台对业务管理和风险管理进行数据支持，它建立了一个多维度的分析等级体系，可以对多种业务绩效指标进行综合分析。

此外，中国银行也已经开始利用IT技术来进行风险管控，中国银行的零售信贷业务占整个信贷业务的30%，而这一比例在未来有望增长到50%。借助费埃哲Blaze Advisor作为中央决策管理平台，中国银行开发出新的消费信贷审批系统，有效地提高了业务决策效率。

健康的消费信贷文化

在美国，个人消费占到GDP的70%，而在中国，个人消费只占30%。也就是说，中国大部分国内消费是由公共消费来带动的。但随着国家经济不断发展，个人消费将会占据越来越重要的位置。拥有庞大的个人消费群体之后，成熟消费信贷文化的建立和完善也就指日可待了。相关专家指出，中国想建立健全这样的消费信贷文化，需要把握好四个要素。

第一个要素是信贷评分。在很多成熟的消费信贷市场，信贷评分是银行用来发放信用卡或者审批贷款时所使用重要决策依据和基础。在中国，今年年初才开始出现信贷评分，目前并未大规模使用。

第二个要素是特征，即持卡人或者申请者的特征。银行需要知道信用卡可以发给谁，这就需要先跟客户建立良好的关系，然后了解他的家庭、背景，掌握客户特征。

第三个要素是还贷能力。也就是银行对持卡人的现状、收入、财务状况要有所了解，清楚持卡人有没有偿还贷款、按揭的能力。

第四个要素是抵押物情况。银行需要了解，在持卡人无力偿还的时候，银行可以收回多少抵押物。这样在发放贷款之前，银行可以规定相应的贷款额度。

12.月度风险管控检查分析 篇十二

1 输电线路施工面临的主要风险及分析

目前电力工程施工主要面临着两大方面风险, 即经济 (廉政) 风险与安全风险。根据依法治企的需要, 为了规避经济 (廉政) 风险, 国有企业推行了分包招标制度。为避免安全风险, 施工单位通过筛选, 选择具备相应等级资质的分包商, 签署施工合同、安全协议。国内市场90%以上的分包商资质是费用挂靠, 资质企业只收管理费, 却没有真正参与到项目管理中, 将会造成分包队伍对施工现场实际情况的管控能力不足。资质挂靠并没有提高分包商的技术水平, 且分包商对安全风险的抵御能力也十分有限, 因此分包工程对线路施工而言, 存在较大安全风险。

下面以输电线路施工管理工作实际为基础, 对安全管理风险进行具体分析:

(1) 劳动力市场人力短缺和劳动力素质低的风险。

由于中国多年实行计划生育政策, 人口老龄化、农村人口城镇化等问题日益凸显, 间接造成国内目前从事工程建设的人力资源短缺、劳动力薪酬逐渐攀升、劳动人员技能素质较低等问题, 限制了施工单位的选择性。特别是当工程临近开工节点时, 劳务单位会大量雇佣技能素质不过关的劳动力, 使施工单位现场安全管控难度大, 不能完全做到可控、在控, 导致安全管理存在潜在风险。

(2) 施工管理效率低, “以包代管”的风险。

有些项目管理者受书本教条化影响且缺乏工作经验, 而外包队伍作业人员长期施工, 具有丰富的实践经验。往往在具体工作时会因为施工方案和作用方法造成意见不一, 如果项目管理人员没有很好的沟通方法和技术权威性, 可能会造成被管理者口服心不服。更有甚者两者矛盾加深, 挫伤管理者积极性, 导致责任心打折扣, 认为分包工程应由施工方承担事故风险, 管理者撒手不管, 形成“以包代管”的局面, 安全监管形同虚设。

(3) 分包商追求利益最大化, 是安全管理的风险。

一些外包单位为片面追求最大效益, 往往忽视了人员装备投入, 极大增加作业人员的人身伤害风险。主要表现为安全带安全帽到期不检验、不更换;机动机具不检查、不保养;受力部分如钢丝绳等不检查有时拼凑使用;施工人员配备不足或施工人员超过60周岁。从多起人身事故案例可知, 出事外包队伍为节约极少费用, 擅自批准冒险作业, 加之控制失效, 最终导致悲剧的发生。

(4) 上级对安全文明施工严格要求, 使施工现场产生“表面、表皮、表演”怪象也是安全管理风险。

安全生产管理浮于表面, 抓在表皮, 热衷表演。就是粗看安全管理有板有眼, 实则十分肤浅, 没有抓到要害。表现为:使用官话套话, 管理避重就轻, 热衷做表面文章。具有欺骗性, 危害极大。现场主要管理人员没有把大量精力和时间用于最危险、最困难施工作业面和点上, “三表”也是安全生产的一大风险。

除此之外, 随意改变已经制订好的施工方案;临时调配作业班组骨干;设备材料供应不执行计划;特别是遇上恶劣天气, 停电计划时间刚性执行, 造成冒雨 (雪) 违章施工作业, 这些因素也大大增加了事故发生的几率。

2 提高输电线路工程施工安全管理的主要措施

(1) 严把施工队伍准入关, 择优选择实际施工和管理能力较强的分包队伍, 提高施工队伍素质。

(1) 要严把分包队伍入场关, 严格执行国网公司分包管理规定。严格按照招标程序, 公平、公正、公开、择优合理低价选择施工队伍, 规范专业分包和劳务分包范围, 签订相关安全协议和交纳安全保证金。对已录用的分包队伍人员每年定期进行技能培训, 新入场队伍、老队伍每年安全知识考试。不断提高参建人员安全意识和责任意识, 使“安全是最大的经济效益”理念深入人心。

按照项目大小要求外施单位成立项目部, 配备安全管理机构, 小项目也应配专职安全员, 要求独立开展安全检查和安全活动, 接受项目部领导。

(2) 努力提高参建人员的政治素质和业务素质, 杜绝项目部人员产生“以包代管”思想, 增强责任心和履责能力, 侧重提高业务技能, 不断实践, 逐渐提高他们在现场的威望, 充分尊重外包人员施工经验, 提高管理人员的包容性, 努力提高劳务人员的执行力。

(3) 由于现场工作人员的情绪对现场施工影响很大, 为了确保员工能保持良好的精神状态全身心的投入工作, 可把参建人员的情绪纳入安全管理的范畴。有条件的地方可开办心理辅导室。项目各级管理人员可以安排情绪变化大的人员避开高风险作业。

(2) 把分包队伍纳入自己班组管理, 使安全处于受控状态。

积极倡导分包队伍开展安全活动, 培训安全知识, 学习事故通报吸取经验教训, 引以为戒。定期指定工作负责人到分包队伍中开安全分析会, 多倾听劳务人员的意见与建议, 并记录在案及时调整。

实行逐级岗位责任制度, 层层落实, 阻止责任衰减, 努力消除责任死区, 坚决落实到位安全管理制度。安全才能工作, 在安全风险大的区域指定经验丰富、技能水平高的人到场监护。工作必须安全, 只要有劳务人员的施工点, 就要有项目部技术人员在场监护。劳务人员不撤离, 项目部人员不得离开工作场地, “同进同出”是安全可控、在控最行之有效的方法。

(3) 突出安全稽查与督察作用, 建立“黑名单”为重点的安全退出机制。

坚持队伍选择安全一票否决, 对安全管理不重视劳务企业坚决亮“红牌”。在施工队伍选择上安全部门有否决权, 对安全检查稽查出的问题, 整改不力甚至不理会, 坚决劝其退场。对不听安全劝阻, 不服从安全管理的班组及个人, 坚持清除出场。

建立违章约谈与严重违章停工整顿制度。对于安全管理混乱, 重复违章, 以约谈的形式效果较好;对于思想上不重视, 现场有严重违章发生, 有时停工整顿收效更佳。经实践证明, 以上两种方法都行之有效。

(4) 积极为施工企业创造宽松和谐的内外环境, 使施工企业主要精力专注施工现场, 共同保证施工安全。

目前, 影响电力线路建设的内部因素主要有:

(1) 设计因素中包括:设计成果交付不及时、设计质量不高;

(2) 物资供应方面主要是物资供应不及时、以及铁塔加工质量问题;

(3) 停电计划落实难, 停电时间不确定。

因此施工管理部门需要加强与设计部门多开展技术交流, 把日常遇到设计问题与实际情况相结合进行研讨, 便于设计施工共同提高, 增强了解, 理顺关系, 共保施工安全。

影响输电建设的外部因素主要有规划和征地两方面, 近年来还有线路跨房, 以电磁辐射为由, 阻扰施工。除此以外, 线路跨公路, 铁路, 航道办理手续十分复杂, 也会影响施工整体安排。

施工管理方可以根据安全管理的需要, 结合项目特点及劳务市场行情, 建立核心分包商队伍, 也可以逐步探索, 并建立起自己的专业劳务队伍模式。目前, 核心分包商应用较广, 而建立自己专业劳务队可以采用劳务派遣形式, 通过长期合作并签订长期合同的方式来实现。这些方法消除了分包管理的死区和误区, 降低了安全风险, 提高安全管理水平。从而通过加强施工管理, 提高企业在国内外市场的生命力和竞争力, 使企业真正走上一条快车道。

摘要：输电线路施工风险点多, 危险源复杂, 管理难度大。本文通过对输电线路施工中存在的风险进行列举和分析, 从现场管控需要出发, 创新思维, 大胆实践, 提出一系列安全管控的有效措施。

关键词：输电线路,施工,安全管理,风险分析,管控

参考文献

[1]全国人大中华人民共和国合同法[S].法律出版社, 1999.

[2]陕西地方电力公司安全风险控制手册[M].中国水利水电出版社, 2011.

[3]国家电网公司.《国家电网公司输变电工程分包管理办法》[国网 (基建3) 181-2014][S].

[4]李海辉.输电线路施工安全管理的风险与管控.科技创业月刊, 2015.

[5]王浩.输电线路工程施工的风险管理探讨.建材发展导向 (上) , 2015.

[6]孙希学.浅谈输电线路施工中安全管理的风险与管控.企业技术开发 (上半月) , 2014.

[7]张望.电气变压器电气高压试验的技术要点探索.企业技术开发 (下半月) , 2014.

13.安全风险管控措施 篇十三

煤 矿 安 全 风 险 管 控 措 施

2018年1月7日

桐梓县强博煤矿有限责任公司

煤矿安全风险管控措施

根据安全生产标准化要求及安全风险预控管理手册中将危险源分布情况分别制定管理标准和管控措施，明确责任岗位，确保技术、人员有保障。为保证该工作有效开展，制定安全风险控制领导小组。

一、安全风险控制领导小组及职责 组

长：夏合平副组长：曾令海

成 员：梁正元、赵华禄、梁正龙、杨可文、殷正友、梁正光、魏家鱼。

领导小组职责：

1、负责制定风险管控措施及规范。

2、负责落实风险管控措施及规范。

3、负责组织风险管控措施及规范方面的培训。

4、负责组织风险管控措施及规范进行动态更新。

二、指导思想

深入贯彻落实科学发展观，坚持“安全第一，预防为主，综合治理”的科学方针，牢固树立以人为本，安全发展的理念，以治理隐患，防止大事故为目标，以落实责任为重点，全面排查治理隐患，强化安全生产基础，提高安全管理水平，实现对安全生产风险超前预控，规范安全风险，有效防范和遏制事故的发生。

三、目标任务 通过危险源安全风险评估、预警防控，使安全隐患始终处于受控状态，减少一般事故，防范较大事故，杜绝和遏制重大事故。

四、安全风险管控措施成果应用

（1）工作面初次放顶需制定专项安全技术措施，合理确定支护形式，采用小进尺多循环作业方式，加快工作面推进度。

（2）20503高档普采工作面遇地质构造前必须制定专项措施，充分利用钻探、物探勘探手段，查明采掘前方的有害气体、积水等情况并消除。

（3）20503高档普采工作面遇地质构造前，必须首先制定安全技术措施，实行超前支护，采用π型长钢梁支护，接顶排扛严实，严禁空顶作业，确保支护质量；对于顶板已冒落地点，需在采煤机通过该地点前采取措施及时维护顶板。

（4）20505运输掘进工作面遇地质构造前，必须首先制定安全技术措施，临时支护必须实行前探梁支护，永久支护实行11#矿工钢架棚支护，支护间距必须保证0.8m，帮闭接顶排扛严实，严禁空顶作业，确保支护质量，确保安全。

（5）20503采煤工作面回风巷尾巷。随着采煤工作面的推进，导致巷道跨度增长，顶板压力集中，制定安全技术措施，及时回撤支架，保证安全出口距离，按规定加固安全出口支护，确保上安全出口与采面回风巷安全行人、通风，保证采面回风巷畅通无阻。

2（6）按需配足采煤工作面风量，确保采煤工作面风量供给，适当降低采煤机割煤速度，减少采空区浮煤，确保高档普采工作面上隅角瓦斯浓度不超限；井下抽放主管路采用抗阻燃、抗静电抽放管，并采取可靠防静电措施。

（7）采取综合防尘措施，工作面必须实施湿式作业，各下煤点、转载点必须安设防尘喷雾装置，胶带运输顺槽入口和接近采煤工作面入口处，分别设置1道全断面自动控制风流净化水幕，煤仓保持不放空，煤仓放煤口设洒水降尘装置，井下各地点按规定设置隔爆水棚。

（8）20503工作面刮板输送机必须打好机头、机尾压柱，安设好紧急停止闭锁保护装置，随时检查维护刮板机运输设备；顺槽胶运输机带定期检查，及时更换失效托辊，装设防打滑、跑偏、堆煤、撕裂等保护装置，及时清理胶带输送机回煤及杂物。

（9）过地质构造时，适当降低20503高档普采工作面推进速度，保证安全生产；20503高档普采工作面开采技术条件较好，可适当增加产量。

（10）20505掘进工作面风量供给不足引起瓦斯事故，必须加强通风管理，按规定配足工作面所需风量，严格瓦斯检查，严格执行“一炮三检”、“三人联锁”、放炮请示制度，严禁无风、微风、循环风、不按规定的串联通风、瓦斯超限作业。

（11）20503采煤工作面、20505运输巷掘进工作面遇地质构造时，必须制定安全技术措施，加强防治水工作管理，严格按照探放水设计、措施执行，必须实行钻探与物探相结合，实行物探先行、钻探验证，严格按照“预测预报、有掘必探、先探后掘、先治后采”的原则执行，加强防治水工作管理，保证安全生产。

（12）20503采煤工作面刮板运输机，胶带运输顺槽。刮板运输机机头机尾压柱未打牢固、断链、机械发生故障；胶带可能跑偏。必须制定安全技术措施，刮板运输机机头机尾压柱必须按规定打设牢固，防止断链、随时检查和维护刮板机输送系统，及时安设刮板输送机紧急停止闭锁装置；定期检查和维护带式输送机，及时更换失效托辊，装设打滑、跑偏、堆煤、撕裂等保护装置，及时清理胶带输送机回煤及杂物。

（13）+920m材料辅助运输系统发生故障、钢绳断裂跑车、阻车器、挡车拦失灵导致跑车。制定安全技术措施，及时检查和维护提升运输系统设施设备，保证系统完好、灵敏可靠，加强提升运输设备管理，严格执行“行人不行车、行车不行人”的规定，确保安全正常运行。

（一）名称：瓦斯

管理标准：根据井下条件变化，不断改进和加强瓦斯治理 防范措施：

1、工作面要有足够的风量，保证风筒接口严密不漏风，风筒距掘进工作面的距离符合《煤矿安全规程》规定。爱护通防设施、做好一通三防工作。

2、实现“双风机双电源”和自动切换功能，巷道内瓦斯探头，实现风电闭锁和瓦斯电闭锁，禁止任何人随意停、开局部通风机。

3、杜绝无计划停电停风。

4、井下电气设备杜绝失爆；

5、井下任何地点发现瓦斯超限或积存时，必须做到先停止工作、撤出人员、切断电源、进行处理，并汇报调度室和通风区值班人员，严禁瓦斯超限作业；

6、井下所有爆破地点都必须严格执行“一炮三检”、“三人联锁”和放炮请示制度；

（二）名称：顶板

管理标准：巷道施工应符合设计要求；地质条件变化时有补充措施；支护设施可靠有效。

防范措施：

1、掘进工作面按标准化进行顶板管理，现场严格按照设计循环进度施工，坚持正规循环作业，每次爆破后及时找顶，使用好临时支护，必须紧跟迎头，永久支护合格。最大空顶距符合作业规程规定，严禁空顶作业。

2、两帮及时支护，滞后符合规程要求，锚索距迎头的距离符合规程规定，严禁滞后。

3、锚网支护巷道的锚杆（索）规格、间排距、角度、锚固力定期检查，支护材料符合设计要求。

4、坚定执行矿压观测、分析、预报制度。当顶板下沉、压力较大及变形严重时，根据顶板离层仪监测数据的变化情况及时分析原因，并采取措施进行处理。

5、施工过程中严格执行“敲帮问顶”制度，严禁空顶作业，做好 顶板检查，严格加强顶板管理。

6、加强后路巷道日常找顶及维修工作，对后路顶帮情况经常检查，发现巷道有失修、变形、底鼓等现象及时进行维修。

（三）名称：爆破

管理标准：爆破材料合格；存放地点周围有明显标志；防爆器的钥匙由放炮员随身携带。

防范措施 ：

1、放炮工作由专职爆破工担任，必须持证上岗，严格执行“一炮三检制”、“三人连锁爆破制”和三人连锁发爆器使用制度。必须认真执行爆破汇报制度。由带班班队长向矿调度室报告瓦斯、煤尘、支护、切电等情况，经同意后方可进行爆破，严禁擅自爆破。

2、放炮前必须由放炮员亲自装配引药，做引药必须在顶板完好的地点进行操作，要避开电气设备和导体，严禁坐炮箱。

3、装药前爆破工要检查工作面的通风，瓦斯、煤尘、防尘喷雾，洒水等情况，如有瓦斯积聚，煤尘增大，通风不良等隐患，不得装药。

4、放炮施工前，将施工地点前、后各10m 范围内，所有管路、风筒用旧皮带掩盖好。电缆、信号线落地用半圆铁管接茬掩盖严实或采用旧皮带包裹掩护，防止放炮崩坏。

5、每次放炮前，班长必须亲自派专人到距放炮地点300m 以外反向风门外全风压通风的新鲜风流中的安全地点站岗、警戒，站岗、警戒位置由放炮员指定，班长悬挂好放炮撤人站岗警戒牌及安装通讯电话。

6、每次爆破前必须切断该工作面及回风系统中和有作业人员地点的所有非本质安全型电气设备电源。由当班修理工负责停电，班长负责撤人站岗。通风区爆破工、瓦斯检查工必须进行监督验电。并关闭各通路反向风门及防风流逆转装置。

7、放炮后，爆破工和班组长必须巡视放炮地点，检查通风、瓦斯、煤尘、顶板、支架、拒爆、残爆等情况，如果有危险情况，必须立即处理。检查完毕后爆破工通知组长，班组长再亲自安排人员将站岗人员撤回，在未接到撤岗命令以前，站岗人员严禁私自撤岗。

（四）名称：巷道运输

管理标准：运输设备安全设施灵活可靠，车场、硐室相对空间应满足安装、检修、维护到人、车运行的要求。

防范措施 ：

1、绞车司机、把钩工必须专门培训，由取得合格证的人员担任。开车前详细检查绞车零部件是否齐全完好，绞车地锚是否牢固，绞车钢绳是否完好，以及声光信号是否灵活可靠, 巷道是否平直顺，对检查出的问题要首先处理，否则绞车不准使用。

2、绞车司机必须在得到准确的开回信号时，才准起动。起动过程中，司机要精神集中，并注意绞车钢绳的排列情况，出现负荷突然增大时，要立即停车，严禁强行牵引，待把钩工查明原因后再作处理。

3、严格执行“行人不开车，行车不行人”的制度。由绞车司机及把勾工负责严格执行, 把好关口。

4、修理工每班要认真检查钢丝绳断丝情况，钢丝绳在一个捻距 内断丝断面积或磨损减少的断面积，超过原钢丝绳截面积10%时，必须更换，否则严禁开车。

14.风险管控读书心得 篇十四

一、不良贷款清收指标完成情况。

截止到12月末，各项不良资产余额13286万元。其中，表内不良资产余额5021万元，票据置换不良资产余额53万元，抵债资产余额4330万元，系统内重点监控类不良贷款余额3870万元。

(一)表内不良贷款清收情况。年初表内不良贷款余额5806万元，12月末表内不良贷款余额5021万元，比年初下降785万元。其中，全年账务调整新增不良贷款77万元，累计清收862万元。完成办事处下达清收任务指标900万元的87.22%。

(二)票据置换不良贷款清收情况。截至20__年12月末，我社已处置置换资产2524万元，占置换资产总额的97.94%。其中，现金收回80万元，占置换资产总额的3.10%;以抵债资产方式收回1万元，占置换资产总额的0.04%(见处置清单1);确实无法收回并已取得相关证明材料的2443万元，占置换资产总额的94.80%。目前，有53万元的置换资产正在清收落实过程中占置换资产总额的2.06%。

(三)重点监控类不良贷款清收情况。12月末重点监控类不良贷款余额3870万元，比年初下降731万元。

(四)抵债资产情况。12月末，抵债资产余额4330万元，比年初的2711万元净增加1619万元。其中，接收抵债资产1711万元，全年共处置变现92万元。

二、风险管理各项工作开展情况

(一)健全机制，充分发挥职能部门作用。联社的风险管理委员会，工作中严格按照省联社对风险管理工作要求履行职责，不走过场，全年共召开风险管理委员会工作会议18次，议事21项，并形成会议纪要，同时对基层社的风险小组的工作进行指导和检查，切实把风险管理工作落到了实处。

(二)不良贷款清收目标明确，措施得力，成效显著

1、以票据兑付为第一要务，做好票据置换不良贷款清收处置工作。新年伊始，联社首先统一思想，专门召开了几次清收工作会议，并成立了票据兑付领导小组，领导小组下设办公室。专项票据置换资产清收处置工作落到风险管理部，主要负责对全辖置换资产清收处置工作的指导、督促、检查和考核。在清收工作中，由于各级领导高度重视并和亲自参与，使基层信贷人员清收信心大增，士气高涨，清收速度明显加快，清收效果显著提高。经过前五个月清收会战，兴隆台区联社票据置换不良贷款清收工作这个老大难问题终于有了突破。全辖共清收现金243笔81万元，收集证明材料758笔2443万元，达到了央行票据置换资产兑付考核的标准。这次清收实际意义，不仅仅是达到票据兑付考核标准，而且会为以后不良贷款清收打下良好基础，提供一定的宝贵经验。

2、有的放矢，做好表内不良贷款清收工作。首先，落实指标，奖罚分明。按照省联社清收不良贷款工作部署和市办事处下达的任务指标积极动员，层层落实责任，合理分配指标，并采取硬性措施。逐级建立了不良贷款清收责任机制和严格的奖惩措施，在行政处罚和经济奖惩上也提出了严格的具体要求。对未能完成本年度清收指标计划的，要严格按照《经营指标考核暂行办法》考核验收，除执行扣发工资外，严重的还要对其领导班子成员集体解聘等等;对能够完成不良贷款清收指标计划的，对先进单位和个人给予重奖。其次，领导带头，克服困难全力攻坚。为了达到清收的目的，我联社理事长亲自挂帅，积极与政府相关部门沟通，寻求合作。对实在不能以现金偿还的不良贷款，就寻求以政府优良资产置换。截止到12月末，全辖共清收表内不良贷款贷款862万元。由于奖罚分明，措施得力，不良贷款总的清收任务完成指标的87.22%。

3、多策并举，全力清收，确保实效。不良贷款清收工作是一项复杂而有细致的工作，在清收过程中始终强调信贷人员必须要有高度责任心，事业心，不要放过任何清收机会;加强与当地政府沟通，协助清收，提高清收效率。比如农户贷款，凡是信用社与村里关系协调好的，信贷人员就很容易清收。在与地方政府合作中，抓住一切机会清收不良贷款。3月6日办事处下发了《中国人民银行盘锦市中心支行关于核查20__年市政府表彰二、三等功公务员人选信用状况的函》的文件，兴隆台区联社高度重视，在全辖范围内立即细致排查，利用这次机会，成功收回了一笔3万元的不良贷款，等等。

(三)抵债资产管理、接收、处置

一是现有抵债资产的管理。依照《辽宁省农村信用社抵债资产管理办法》(辽农信联[20__]60号)和《盘锦市兴隆台区农村信用合作联社抵债资产管理办法》的文件要求，在抵债资产的管理中始终坚持“严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置”的原则。在日常管理中始终坚持抵债资产检查监督制度，进一步完善了档案资料。根据不同资产类型建立了抵债资产总账、明细账及卡片帐，详细登记债务人名称、抵债资产名称、种类、规格、数量、产权证号、抵债时间、入账价值、存放地点、管理责任人的更替纪录、处置时间、处置方式、处置净收入等。二是抵债资产的接收工作。首先，坚持“严格控制”的原则，从严控制以物抵债。要求基层信用社在清收不良贷款工作中以现金方式清收为第一选择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货性性资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接收以物抵债。其次，强调“合理定价”原则，对接收的抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。本年度共接收7笔抵债资产，金额为1711万元。第三，抵债资产的处置工作。始终坚持“妥善保管，及时处置”的原则。抵债资产处置坚持公开透明原则，坚持采用公开拍卖方式进行处置。今年全辖抵债资产共处置2项，金额92万元。

(四)信贷资产五级分类工作

高度重视信贷资产五级分类工作，积极配合信贷部对分类意见进行审核认定，并做好不良贷款五级分类监测和考核。树立实行信贷资产风险五级分类是树立审慎经营理念的需要，是动态、真实的反映信贷资产风险变化情况，判断信贷资产实际损失程度，为确定和处置信贷资产风险提供科学、准确依据的需要，是强化风险管理意识，及时防范、化解信贷风险，提升信贷管理水平的需要。全辖上下统一思想，提高认识。特别强调信贷资产风险五级分类是风险管理的重要手段，也是增强风险预警能力，全面提高农村信用社信贷管理水平的有效途径。今年，按照《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类管理暂行办法》(辽农信联[20__]104号)要求对五级分类采取“按季分类、按月调整”的原则，即各经营机构按季对所有信贷资产进行一次五级分类，同时将五级分类纳入日常信贷管理，根据信贷资产风险变化情况进行按月监控和调整，按月统计上报五级分类结果。联社风险部进一步规范了信贷资产五级分类的认定程序，对全辖上报的材料进行统一规范要求等。

(五)完善档案资料，准确统计数据，及时上报材料

全年不良贷款管理系统安全运行，各项报表、数据及时处理，分析、总结性材料准时上报。无论提供数据者还是操作人做到了提供的数据准确无误，报送时间及时。另外，为了及时准确地掌握不良资产管理情况，按照省联社风险管理部、市办事处要求建立了信贷资产五级分类月分析制度，每月上报五级分类不良资产管理分析报告。每次对上报的分析材料都高度重视，详细分析清收、处置进度及清收过程中存在的问题、认真总结经验教训，并提出合理化建议等;今年档案材料得到了进一步规范，按票据置换不良贷款，表内不良贷款，重点监控类不良贷款，抵债资产等类别，逐项加以完善。

三、主要存在的问题

20__年的风险管理工作，虽然取得了一定成绩，但有许多不足之处：

(一)表内不良、重点监控不良贷款清收、抵债资产变现形势依然很严峻。从现在结果看，离达到优秀等级社的要求还有一定的距离。

(二)风险资产档案资料缺乏，尤其是表内不良贷款大部分贷款客户无档案，所以给清收工作带来巨大压力。

(三)基层信用社风险管理工作不到位。由于信贷工作人员少，信贷和风险工作混在一起，常常重信贷而轻风险，所以，一些风险制度根本贯彻不到位，风险工作有待进一步加强。

(四)信贷人员素质普遍偏低，懂法律知识的人更少，所以全辖加强培训工作势在必行。全辖应征定有关方面的书籍，统一参加考试培训，持证上岗等等。

四、20__年工作规划

(一)加大不良贷款清收力度，力争达到优秀等级社考核标准。

今年省联社将在县级联社推行差别管理，其中定量考核指标中不良贷款率的得分标准为：按五级分类口径计算，不良贷款率等于或低于25%的满分，每高出1个百分点减1分;按五级分类口径计算，当年新发放贷款不良率为零的满分，每高出0.25个百分点减1分。目前看我社不良贷款率离优秀社等级标准相差很远，现在加大不良贷款清收力度是当务之急。在新的一年，风险部将进一步做好辖内不良贷款管理、指导和处置工作，做好基层社不良贷款的监测、分析和考核，履行职责。

(二)进一步做好抵债资产管理工作，完善接收、处置、出租手续，达到合规合法。坚持“妥善保管，及时处置”的原则。做好抵债资产的公开拍卖工作。

(三)做好不良贷款调查与估值，完善不良贷款催收的记录。档案登记内容翔实，不良贷款档案其中包括催收回执，调查催收的次数，每次催收的结果，遇到的困难等等。

(四)加强全辖风险管理人员培训工作，明确风险工作范围职责。

(五)做好数据统计报表工作，及时报送各类报表和分析材料。