银行基金业务论文

2025-01-09

银行基金业务论文（精选9篇）

1.银行基金业务论文篇一

尊敬的客户：

感谢您选择到中国建设银行办理开放式证券投资基金（以下简称基金）业务，在您首次办理基金开户及基金交易前须仔细阅读本须知并签字确认，在建设银行办理相关基金业务即视为您同意并自愿遵守本须知的有关条款。

一、基金基本知识

1．根据《中华人民共和国证券投资基金法》，开放式基金是指基金份额总额不固定、基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。

2．基金具有集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的优势和特点，是长期理财的有效工具。

3．基金不同于储蓄和国债，投资基金有获取收益的可能，也有损失本金的风险。

4．基金的种类有很多，不同的基金有不同的风险收益特征，一般来讲收益越大，须相应承担的风险也越大。股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金可能取得的收益和承担的风险逐步降低。

股票基金：百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；

债券基金：百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；

货币市场基金：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；

混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。

二、基金投资注意事项

1．您要对自己的风险承受能力和理财目标进行分析，投资于与您风险承受能力相匹配的产品。

2．基金宜长期持有，不宜短线频繁炒作，注重分散投资，不要把所有的“鸡蛋”放在一个篮子里。并非基金越便宜越好，价格高往往是其具有较好历史业绩的证明。并非购买新基金比老基金更好。

3．您在中国建设银行办理开放式基金业务，须遵守相关法律法规规定，充分了解中国建设银行基金相关交易规则，详阅基金风险提示和拟交易基金《招募说明书》及相关法律文件。

4．中国建设银行是基金代理销售机构，负责将您的基金交易申请传送至相应基金管理公司及注册登记机构，申请资料最终确认结果（即您是否认购、申购或赎回成功）由基金注册登记机构负责。对于以下原因造成的任何后果，中国建设银行不承担任何责任：

（1）您未按规定完整、准确填写或提交本人资料，或基金开户及交易申请资料；

（2）因不符合证券投资基金合同、招募说明书等法律文件规定的条件而导致相关申请或交易无效；

（3）因基金管理公司或注册登记机构原因造成基金交易申请无效或交易损失；

（4）您未妥善保管本人基金交易相关资料，发生遗失、被盗、泄露基金交易密码、数字证书、电子签名等身份认证要素而导致交易委托或其他手续不能正常进行或被他人操作所造成的后果；

（5）因不可抗力或银行系统不可预测、不可控制之因素，如网络、通讯突发性故障等造成您无法正常进行基金交易时，中国建设银行会尽最大努力排除障碍恢复交易，但不就其间可能发生的损失承担任何经济或法律责任；

（6）其他非中国建设银行过失所造成的意外情况。

5．中国建设银行代销任何基金产品，不表明中国建设银行对该基金的业绩和您的收益作出任何承诺。

6．您在签署本须知时，中国建设银行认定您已经知晓您所交易基金的相关情况，知晓基金投资风险可能导致的损失。

7．您对基金的任何交易活动将受到基金合同约束，享有基金合同中规定的各项权利，承担基金合同中规定的各项义务。

2.银行基金业务论文篇二

关键词：商业银行,私募股权基金业务,发展问题

一、前言

私募股权基金是构建多种层次资本市场的显著力量和新型的融资工具, 能够有效结合实业资本和智力资本, 因此具有高层次成长潜力的企业成为私募股权基金发展的重点对象, 同时发展私募股权基金有助于商业银行实现产业结构调整, 对国家建设进行创新。

二、我国商业银行私募股权基金业务发展的困境和挑战

(一) 外部困境

我国商业银行私募股权基金业务发展受到有关政策法规的局限, 现阶段或者后危机时代我国商业银行私募股权基金业务发展受到《商业银行法》和《贷款通则》等法规限制。例如, 《商业银行法》第四十三条中指出, 商业银行不可以进行信托投资和证券经营业务, 不能将投资的方向朝向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业上。《贷款通则》中二十三条指出, 借款人不可以将钱款用在生产经营或者投资国家禁止的项目或者产品上。除此以外, 我国私募基金市场还不够规范, 行业准入和评价机制欠缺等均成为阻碍商业银行私募股权基金业务发展的困境。同时商业银行私募股权基金业务发展还面对行业监管与规范缺失的困境。我国在该层面的监督和规范上工作不足, 缺少针对性法规。

(二) 内部挑战

第一, 商业银行原始的服务模式和营销模式已经无法适应股权基金业务的开展, 由于该项业务的开展对金融的需求是多功能、综合化和个性化的, 在选择金融产品上具有更强的话语权, 银行控制能力降低, 颠覆了传统银行的产品导入模式。由于私募股权基金业务发展需要更加专业的沟通和专业产品的支撑, 但是很多商业银行在管理上采用总行依产品条线的管理形式, 常出现银行各个部门协作机制不完善、信息资源共享水平低的状况。

第二, 商业银行和私募股权基金出现矛盾的地方还体现在经营原则和风险控制问题上。由于我国商业银行法注重经营的安全性、效益性和流动性, 但是私募股权基金注重高风险、高收益和低流动性, 出现矛盾点。

第三, 商业银行发展私募股权基金业务还有多方面的挑战, 例如, 创新、管理机制和人才储备等挑战, 由于我国商业银行在创新上是后台发起的, 产品系统的主导是传统业务, 因此出现产品创新规模小、技术含量偏低的状况, 导致经营的实效性和针对性偏低。私募股权基金业务的专业性和综合性较强, 因此仅仅按照客户经理或者后台的运作根本无法满足金融业务需求, 由于私募股权基金业务是创新型业务, 对于内部管理机制的要求更高, 需要复合型人才的加入, 但我国十分缺少职业经理人和专业人才, 导致商业银行开展私募股权基金业务面临很大挑战。

三、我国商业银行私募股权基金业务发展建议

(一) 强化风险的防控

第一, 建立起客户准入评价机制, 首先需要明确基金和管理人员的准入要求, 针对基金发起人和管理者实施调查, 对管理人和投资人的资质合法性进行评估, 谨慎选择对象。除此之外, 需要明确购买私募基金产品投资者的准入要求, 银行需要将产品风险介绍给投资者, 客户选择倾向于资金实力强、风险承受能力强的优质客户。

第二, 对业务的运作流程进行规范, 根据私募股权投资基金业务的流程来监督投资业务的运作流程, 采取措施减少业务风险, 因此需要融入专业人才, 针对私募股权基金业务的特征来强化业务风险的分析和研究, 建立健全风险机制。

第三, 建立起防火墙隔离制度, 首先需要建立起独立的管理部门, 在银行与经营证券业务的关联机构之间设立防范利益冲突和危机传染的风险阻隔机制, 对资金运转实施封闭式管理。其次可以采取设立独立的子公司形式, 实现独立管理和运行, 设立“法人防火墙”。

(二) 促进业务创新

第一, 打造完整的产业链服务, 商业银行传统的业务模式已经不符合私募股权基金业务发展的需求, 需要进行产品创新, 注重和投资机构的合作, 创新服务平台, 由此为私募股权基金业务的发展提供一条龙的服务。商业银行或者利用财务顾问的角色定位来参与企业发展, 针对不同阶段的资本问题采取针对性融资措施。

第二, 发展“贷款和股权投资”的联动模式, 该种模式在国外银行的发展商效果显著, 我国可以进行借鉴。商业银行还可以采取债券融资的方式满足企业的融资需求, 提升自身的授信等级, 帮助企业优化资本结构。

第三, 设立子公司投资私募股权基金或者FO F基金, 商业银行可以借鉴证券公司直投的模式, 利用一定比例的自有资金来设立直投公司, 根据自身对于成长和创业企业的了解来完成股权投资, 最后发起直投基金。根据欧美国家的调查显示, 股权投资资金的来源20%以上都是来自FO F, 因此我国商业已拿回那个可以采用FO F的形式来投资私募股权基金。

(三) 强化复合型人才建设

第一, 开展针对性较强的员工职业培训, 由于国内商业银行的经营呈现出混合经营的模式, 因此商业银行工作人员在精通技术的时候, 还需要精通财务工作和法律工作, 提升自身技能的复合型, 因此商业银行可以采取职业培训的形式, 帮助员工及时学习必备的知识和技能。针对员工培训内容在私募股权基金业务上需要更加精细, 针对员工进行素质分析, 针对性开展培训。

第二, 健全商业银行内部的竞争激励机制, 提升员工创造力和工作积极性, 提升员工创新的热情, 激励员工成长。例如, 可以采取“360度绩效评价”方法来综合员工的外部评价和自我评价, 根据加权来获取考核结果, 分层次、分类别完成考核指标的设计。

第三, 实施人才储备计划, 分析商业银行的发展现状, 明确商业银行开展私募股权基金业务的人才需求, 挑选专业性强的员工对其进行针对性培养, 将其培养成行业专家, 适应私募股权基金业务的发展。制定和实施全套的培训计划, 针对专业人才缺乏的知识和技能实施重点培训。

四、结语

我国商业银行的发展经历过后危机时代之后, 面对自身转型和可持续发展的问题上出现矛盾, 商业银行的发展面对更加复杂的生存环境, 因此需要把握发展机遇, 分析问题的根源, 不断适应新型的社会环境, 提升自身竞争力。发展私募股权基金有助于商业银行实现产业结构调整, 对国家建设进行创新, 因此我国商业银行需要从强化风险的防控、促进业务创新、强化复合型人才建设三方面促进私募股权基金业务发展。

参考文献

[1]刘晓勇.私募股权投资基金托管业务操作风险防范[J].上海金融, 2012, 07:109-112+119.

[2]杨再平, 白瑞明, 张亮, 张晨.中国银行业协会商业银行投贷联动研究课题组.探索商业银行投贷联动新模式——英国“中小企业成长基金”启示与借鉴[J].中国银行业, 2015, 07:18-30.

[3]田杰.私募股权投资基金托管业务操作风险及规范建议解析[J].经营管理者, 2016, 02:27.

3.银行基金业务论文篇三

关键词：商业银行；基金管理

一、国外商业银行参与基金经营业务管理的模式

（一）国外商业银行参与基金经营业务管理的现状

发达国家成熟的资本市场为商业银行提供了良好的发展机遇。在长期的资本运作中，商业银行积累了丰富的经验，其与投资基金的长期业务合作，收入结构发生了很大变化，参与基金业务的范围迅速扩大。此外，其参与基金经营业务的方式发生了根本性变化

（二）国外商业银行参与基金经营业务管理的运作模式

商业银行选择什么时机、采取何种方式进入基金市场，受各国经济状况、金融历史、文化观念及监管理念等因素的影响而存在差异。即使是银行业与基金业发展程度较高的发达国家，在准入形式上也往往根据本国的国情做出迥异的选择。

1.以美国为代表的银行持股公司模式

银行持股公司模式是美国商业银行与券商或其他经济实体合作经营的一种组织形式。根据美联储的定义，银行持股公司是指直接或间接控制一家或多家银行25%以上表决权股份的公司。在某些情况下，尽管公司持有的股权低于25%，但它能通过其他方式有效控制银行董事会的选举，并有能力对银行经营管理决策施加决定性影响，这样的公司也可称之为银行持股公司。为了规范银行持股公司的运作，美国于1956年出台了《银行持股公司法》，该法规定，银行持股公司可获准在其他金融业务中设立与银行业务“密切相关”的子公司。持股公司的设立并非为了控制银行，它本身也并非经营实体，而是银行用于实现跨业经营和扩大经营领域的一种变通形式。

2.以日本为代表的直接控股模式

随着金融服务国际化和自由化的发展，日本的银行业迫切需要使用多种金融工具，提供多样化服务，以增强其在国际市场上的竞争力。于是，跨业准入的放宽便成为日本金融改革的首要议题。1998年6月，日本国会通过了被称为日本版“金融大爆炸”的标志性法律——《金融体制改革法》，对以往的证券交易法与银行法做了重要修订，该法律的核心内容之一是允许银行、证券、信托基金三种不同形态的金融机构能够以直接控股的形式相互渗透，实行业务交叉，即银行可设立或控股一个从事证券业务的投资子公司；证券公司也可设立或控股一家银行子行；银行或证券公司可设立或控股信托基金子公司。但该法不允许保险公司参与其他金融业务。

3.以德国为代表的全能银行模式

德国的全能银行最具开放性和自由性，它可以涉足几乎所有的金融业务，不仅包括商业银行的存、贷、汇业务，投资银行的债券、股票、外汇、期货、衍生性金融产品业务，而且包括保险、项目融资、投资咨询、证券经纪、基金管理、抵押、租赁等金融业务。德国也因此成为混业经营体制的典范。德国的全能银行制具有深厚的经济、历史、文化背景。历史上德国重工业的诞生曾得到银行强有力的业务支持，两者形成了难以分离的血肉联系。20世纪80年代东西德合并后，新统一的德国对证券转让征收转让税，为了减轻税负，股票所有人大多将股票存托于银行，由银行代其进行交易，从而形成根深蒂固的银证融合传统。

4.并购模式

除了上述三种典型模式，商业银行还可以通过并购或置换基金管理公司或其母公司股权的方式参与基金业务。发起银行并购的动因很多，既有降低成本、实现规模效益的考虑，也有资源互补、实现协同发展的需要，还有规避准入壁垒、进入异业市场获取新的利润的特殊动机。并购的直接目的是掌握目标公司的控股权，为了实现这一目的，并购方往往因时制宜、因地制宜、因事制宜，采取灵活多样的并购方式，以实现其市场准入的目标。

二、对我国商业银行参与基金经营业务管理的启示

随着近几年来我国居民闲散资金增多，储蓄率日益趋高，商业银行基金管理成了学术界关心的话题。

1.可为居民闲散资金开辟新的理财之路

商业银行设立基金管理公司可以缓解居民储蓄引发的过度货币沉淀，吸引居民将储蓄转为投资。银行内积存的大量货币，既不能用于投资（缺乏稳妥、可靠的投资渠道），居民又不愿用于消费，难以创造社会价值，成为“死钱”，即形成货币沉淀。如果由商业银行参与发起或设立基金管理公司，或由其直接管理基金，可以利用商业银行长期形成的信誉和市场公信力，吸引大量储户将其存款转为基金投资，从而缓解严重的资金沉淀问题，为商业银行内的大量存款提供稳妥、可靠的投资渠道。

2.可为银行拓展新的业务，有利于提高银行竞争力

商业银行设立基金管理公司，有助于改变我国商业银行原有的经营模式，充分利用银行的信息、理财能力，拓展银行业务的新渠道，从而实现银行由单一粗放经营向多元精细运作转变的结构转型，全面提升银行的市场竞争力。

3.可为银行增加利润来源

银行参股或设立基金管理公司，有助于银行以新的利润来源扩充其资本金，改善资产结构，培植新的效益增长点。银行参与或管理基金投资，可以使基金管理业务成为银行资产管理业务的重要组成部分，这是银行实现资产流动性和盈利性的重要手段。从国外的经验来看，银行参与基金业务不仅有效提升了银行资产的流动性，而且大大提高了银行资产的盈利性，在一些大银行中，基金业务甚至成为银行的主要收入来源。在我国，基金市场刚刚起步，有着广阔的拓展空间，这为银行提供了良好的跨业发展机遇。银行参股或设立基金管理公司，可以在不增加太多投资的情况下，以固有的金融资产和资源从事银行、基金两种业务，增加利润来源。这样一方面可避免将大量资金用于贷款所造成的信用风险，另一方面又可以新的利润来源冲销原有的不良资产，改善银行的资产结构。

4.可强化银行的金融中介地位

银行以设立基金管理公司的形式进入基金市场，有望实现货币市场与资本市场的对接。资本市场和货币市场都是资金供求双方进行交易的场所，是经济体系中聚集、分配资金的“水库”和“分流站”。众所周知，受我国法律、政策、观念等影响，两个市场长期处于割裂状态，货币市场的资金难以公开、合法地流入资本市场。然而资金本身又具有追逐利润、自由流动的特性，按资金流动的市场规律，资本市场规模的扩大需要更多的货币市场资金入市推动。因此，在货币市场与资本市场之间完全有必要建立正常、合理的流通渠道，引导货币市场资金合规、有序地流入资本市场，这样，可促进两个市场的协调发展。

5.可为基金业的快速发展提供有利条件

银行作为实力雄厚的金融中介，可以在资金、技术、人才、网络、信息、业务拓展等方面给基金业的发展以相当扶持，它是基金业扩容、壮大规模的可靠后盾。在资金方面，银行殷实的储蓄存款无疑直接推动了基金业的扩容，可以说它是基金业获得快速发展的强力助推器；在技术、人才、网络、信息方面，作为国内发展最成熟的金融中介，商业银行较之其他市场主体无疑更具比较优势；在拓展业务市场方面，虽然我国的商业银行在国内受分业经营的限制，但许多商业银行的国外分支机构已进行了全能银行的业务尝试，并取得了初步的经验，这是商业银行参与基金业务的宝贵财富。（作者单位：苏州大学东吴商学院）

参考文献

[1]李庚寅.投资基金制度与商业银行制度的比较分析[J].北方经济，2005（2）

4.探讨基金代销业务发展策略篇四

江苏省分行个人业务处

林正

(2005年元月11日总行基金工作座谈会交流材料)近三年来，在总行的正确领导下，在总行个人业务部的关心指导下，我们江苏分行在基金代销业务工作中，取得了一些成绩和经验，但也存在不少问题和不足。在新的一年到来的时刻，认真总结过去的工作经验和教训，积极探讨今后的工作思路和策略，对进一步拓展基金代销业务，赢得新一轮基金代销业务的同业竞争，具有十分重要的意义。总行在2005年初，召开基金业务发展座谈会，研究在新的一年里基金代销业务发展的策略，是十分必要的，也是非常及时的。现结合我们江苏分行基金代销业务工作的实际情况，围绕如何更好地拓展基金代销业务这一课题，谈一些粗浅的看法，并提出一些不成熟的建议，谨供各位领导和各位同仁参考。

一、进一步提高认识，认清拓展基金代销业务重要的战略意义

2004年，总行明确提出了全行基金代销业务工作“保四争三”的目标，并要求全行同志面对严峻的同业竞争形势，保持清醒的认识，树立“背水一战”的决心。总行决定从2004年开始实施“一把手”工程，把基金代销业务作为主体经营业务之一全力推进，还决定除采取以往激励措施外，将基金托管费收入全部作为奖励与基金代销业绩挂钩，以中间业务收入下划各

金为广大客户带来的投资回报是相当可观的，其地位和作用是其他金融产品所无法取代的，也一定会被越来越多的社会投资者所认识和接受。

二是基金代销业务为基层行带来可观的直接经营效益。基层行代销股票、债券型基金效益主要来自以下手续费和奖励收入：

①认购手续费：为认购金额的1%； ②申购手续费：为申购金额的1.5%；

③赎回手续费：赎回金额的0.5%中约有0.1%的返还部分； ④开户手续费：每新开一户收取10元； ⑤转托管手续费：每办理一户收取20-50元； ⑥查询费：客户每查询一笔交易资料收取5元； ⑦完成认购计划奖励0.5%配套活工资及费用指标； ⑧完成申购计划奖励0.2%配套活工资及费用指标； ⑨基金算作存款所获取的工资挂钩奖励部分； ⑩基金管理公司和总行组织的各种竞赛奖励；

另外，总行还将基金托管费收入全部下划基层行。2004年，总行全部托管费收入达8000多万元，全国所有代销基金认购额达150多亿元，据此可计算出，基层行代销基金可得到总行补贴为认购额的0.55%左右。

综合以上基金代销各项收入，可以看出：代销股票、债券型基金，认购业务基层行平均可得到1.7%以上的收入，申购业务基层行可得到2.2%以上的收入。(代销货币市场基金收入分析略，结论是代销货币市场基金收入水平接近1%，远远高于国债

一是正确处理代销基金与存款经营的关系。目前基层行“存款立行”的思想深入人心，在大力拓展代销基金业务时，普遍担心会影响存款增长。从总体现象看，随着基金行业不断发展，银行一部分存款会通过基金分流到资本市场。但是，在国家大力推进资本市场改革开放和稳定发展的过程中，银行存款逐步向资本市场分流，是必然的大趋势，任何银行都无法回避。面对这个大趋势，我们不能因循守旧、逆势而为，消极对待基金代销业务，而应该主动应变、顺势而为，大力发展基金代销业务。因为，一方面，大力发展基金代销业务，可以吸引他行客户存款购买我行基金，巩固和扩大我行存款市场占有份额；另一方面，大力发展基金代销业务，可以吸纳更多的高端客户，巩固和扩大我行存款客户资源。一旦客户基金赎回后，又可能形成我行存款来源。所以，要引导各级行领导和基层行同志，正确处理代销基金与存款经营的关系，树立负债“大资源”的观念，积极开展基金代销业务。

二是正确处理代销基金与贷款经营的关系。通过近几年加强教育和管理，基层行普遍比较重视贷款经营业务，逢会必讲“资产质量是银行的生命线”，甚至，绝大部分注意力集中在存贷款经营方面，而对新兴的中间业务认识不到位，抓得也不到位。对照现代商业银行经营理念，从贷款经营角度考察“资产质量是银行的生命线”，无疑是十分正确的。但从整体业务经营的全局来看，银行的生命线绝不仅指贷款经营，就如同苹果是

比拟的优势。

总之，各级行领导在制定整体经营战略和策略时，应该进一步提高对基金代销业务的认识，切实把代销基金业务摆在主体业务地位，真正落实“一把手”工程，深入研究新形势下拓展基金代销业务的思路和措施，努力克服各种困难，力争在新一轮基金代销业务的同业竞争中，赢得更大的市场份额。

二、发挥主观能动性，创造基金代销业务竞争优势从长远的观点看，银行基金代销业务发展前景如何，取决于诸多方面的因素，但其中一个非常关键的因素，是基金管理公司的基金产品，能否给广大基金投资者带来较高的投资回报。我们国家实行“管理”与“保管”分开的原则，基金管理公司是基金管理人，负责基金的投资和运作，银行是基金托管人，负责资金的保管和监督。基金净值能否不断提高，基金投资人能否获得投资回报，取决于基金管理公司的投资运作水平。但是作为托管人的银行，应该站在战略的高度，充分发挥主观能动性，提高与基金管理公司战略合作水平，努力与基金管理公司携手创造基金优势品牌，从而提升银行在社会中的地位和形象，扩大基金营销规模，最终实现基金投资人、管理人和托管人三赢的目标。为此，总行在制定基金代销业务发展战略时，应该把如何提升与基金管理公司战略合作水平，作为一个重要课题进行研究，并拿出具体实施方案。其中应注重解决好以下几个问题：一是选择优质基金管理公司开展合作。应建立一套

员客户不赎回或少赎回；还可以开展优势基金产品促销活动，必要时可降低申购手续费比例；还可以采取扩大与优势基金产品所属基金管理公司的合作范围，增加发行其新的基金产品。采取这些措施，可以有效增强基金管理公司提高投资运作水平的内在动力。从某种程度上讲，各级行尤其是基层行代销基金的积极性，与基金投资运作水平及成效有着密切的关系。如果投资基金不能为银行的客户即基金持有人，带来预期投资效益，则无论采取什么措施，也很难调动基层行代销基金的积极性。三是把社会广大散户作为营销重点目标。投资基金的客户大致可以分为三大类：第一类是社会广大散户；第二类是企业、机构客户；第三类是银行内部员工。其中第一类客户即社会广大散户，投资基金的特点是，面广、量大，笔数多及单笔购买金额小，基金份额稳定程度较高。第二类客户即企业、机构客户，一般是经过银行客户经理和行长竭力宣传、推介或动员购买基金的，单笔购买金额大，其中一部分是以牺牲银行利益，比如采取直销方式减免手续费等方法，让利于客户，以吸引其购买基金。这部分基金份额相对不够稳定。而第三类客户即银行内部员工，通常是在银行销售基金困难较大时，各级行通过行政性手段，动员或摊派内部员工购买基金。有的单位甚至动用工资总额，确定较高的奖励比例，调动内部职工购买基金。这部分基金份额最不稳定，往往基金一开放就可能大量赎回。基金份额的不稳定及非市场化大幅波动，给基金管理公司投资运营

一是“不打无准备之仗”。每次基金发行前，总行都要下发文件，从总行到省分行、市分行、县支行、营业机构再到柜面人员和客户经理共有六个组织层次，各层次需结合本地实际制定营销方案、转发文件，分配任务、组织培训等，如果每个层次停留一天，则最快需要五至六天才能传达到基层营销人员。所以，总行最好能在每支基金首发日前五天左右下达文件，以便于基层行有充裕的准备时间。另外，基金管理公司的宣传折页、海报、易拉宝等宣传资料，也应在首发日前三天寄到各市分行，以便于提前分发到各营业网点，以利于基层网点组织培训，制定营销宣传方案等。

二是“不打无把握之仗”。每次基金发行时，要注意从实际出发确定基金营销计划。主要是根据市场行情、产品性质和银行自身营销能力，科学确定基金营销计划。往往计划任务过重，对基层行营销积极性会有较大影响。在可能情况下，总行应征求下级行的意见，为制定科学的营销计划提供参考依据。另外，针对今年的基金市场行情发展趋势，建议总行重点发行股票型基金和货币市场基金，尽量不要发行债券型基金。

三是“集中兵力抢占制高点”。每年第一支基金应放在元月中旬发行，最好能跨春节发行。选择这个时间段，主要有以下几点理由：一是春节前二十天是社会资金流最充沛的时间段，通常一季度存款增量约占全年存款增量的50%，春节前20天存款增量约占一季度存款增量的50%。在春节前开始销售首支基

1目前各级行包括基层行在代销基金工作中，主要靠行政命令加奖金激励等方式，而在营销宣传工作策略和组织方式等方面，探讨研究得不够，在组织培训工作方面，也抓得不到位，致使基金营销宣传效果受到很大影响。为此，建议总行在以下几个方面加以改进：一是强化多层面的基金营销宣传。2004年总行大多是采取全国集中式的“首发日”宣传方式，应该说具有较好的宣传效果和社会轰动效应。但是，把各省(市)行的领导和处长集中起来，不利于各层面抓住基金代销的最有利宣传时机开展宣传工作。首发日前后几天是宣传工作中最有新闻价值的时机，建议总行在举行基金首发日宣传的同时，不要集中各省(市)行领导参加。各省(市)行也应从本地实际出发，利用基金管理公司提供的新闻通稿，召开基金发行新闻发布会，邀请本省(市)各类新闻媒体记者参加，再利用基金管理公司提供的软新闻稿件，由各市、县行利用当地新闻媒体进行宣传。这样形成多层面的基金营销宣传声势，才能减轻基层行营销基金的压力，才能确保基金营销重点目标为社会广大散户。二是建立突出重点、兼顾全面的奖励机制，最大范围地调动整个系统营销基金的积极性。以往基金管理公司制定的奖励方案，主要是奖励基金销售绝对额和完成计划比例位居前五名的单位。其目的是奖励贡献程度最大、努力程度最甚的先进单位。虽然体现了突出重点奖励先进的原则，但不能调动整个系统代销基金的积极性。因为从实际情况看，获奖励的单位总是那么几个单位，3展趋势看法等信息及时通过内部网予以公布，以利于基层行广大客户经理及时掌握基金行业发展动态和基金投资发展趋势，更好地为银行客户提供理财咨询服务，从而提高基层行广大基金营销人员代销基金的能力。

5.银行基金业务论文篇五

2012年12月27日 18:29 中国证监会网站

证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台

开展证券投资基金销售业务指引(试行)

第一条为进一步拓宽证券投资基金(以下简称基金)销售渠道，保障基金销售机构在第三方电子商务平台上的基金销售活动安全有序开展，维护基金投资人的合法权益，根据《证券投资基金销售管理办法》等有关规定，制定本指引。

第二条本指引所称第三方电子商务平台，是指在网上基金销售活动中为基金投资人和基金销售机构之间的基金交易活动提供辅助服务的信息系统。

第三条基金销售机构通过第三方电子商务平台开展基金销售业务应当事先向中国证监会备案。

第四条基金销售机构通过第三方电子商务平台开展基金销售业务，应当遵守法律法规和中国证监会的相关规定，依法合规从事基金销售活动，保证基金销售结算资金安全，确保销售适用性原则的贯彻落实，有效保护投资人资料、交易数据等信息的安全。

第五条通过第三方电子商务平台开展基金销售业务的，基金销售机构应当进行充分的评估论证，履行必要的内部决策程序，并制定相应的风险管理和应急处理制度，维护基金投资人的合法权益。

第六条基金销售机构应当审慎选择第三方电子商务平台开展基金销售业务。第三方电子商务平台的经营者应当具备下列条件：

(一)为中华人民共和国境内依法设立的企业法人，网站接入地在中华人民共和国境内；

(二)取得互联网行业主管部门相关的电信业务经营许可证满3年，并获得有关主管部门的业务许可；

(三)诚信记录良好，最近3年没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；

(四)具有健全的组织机构、业务规则、规章制度，有完善的内部控制和风险管理制度；

(五)有与电子商务平台经营规模相适应的管理人员、技术人员和客户服务人员；

(六)有保障平台安全运行的信息系统，与基金销售机构、相关服务提供商相应的技术系统完成了联网测试；

(七)具有与基金销售业务相适应的安全管理措施和安全防范技术措施，信息安全保障水平符合国家规定的标准；

(八)符合法律、行政法规规定的其他条件。

第七条基金销售机构通过第三方电子商务平台开展基金销售活动的，相关业务技术系统应当符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的相关要求，具备基金交易账户和投资人信息管理、基金交易、销售适用性实施、投资人服务等功能。

第三方电子商务平台经营者为基金销售机构提供基金销售业务技术支持的，应当符合《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》和《网上基金销售信息系统技术指引》的要求。

第八条基金销售机构通过第三方电子商务平台开展基金销售业务的，可以自行选择身份认证、支付结算等相关服务提供商；第三方电子商务平台经营者应当为相关服务提供商提供系统接口和技术支持。

第九条基金销售机构与第三方电子商务平台经营者、支付结算等相关服务提供商应当签署合作协议，明确约定各自在基金产品销售、投资人服务、信息安全保障、风险控制等方面的权责义务，确保分工清晰、责任明确。

基金销售机构与第三方电子商务平台经营者的合作协议还应当包括协议到期或者合作终止后妥善处理相应业务的方案、违约责任等内容。

第十条基金销售机构通过第三方电子商务平台开展基金销售活动的，应当在醒目位置披露其工商登记信息和基金销售业务资格信息，并提示基金销售服务由基金销售机构提供。

第十一条基金交易账户开户、基金交易、相关投资顾问咨询和投诉处理等服务应当由基金销售机构提供。

第十二条第三方电子商务平台经营者为基金投资人提供账户管理功能的，应当对基金投资人账户进行实名制管理，并与各基金销售机构的基金交易账户进行有效链接。

第十三条第三方电子商务平台经营者和相关服务提供商应当保证基金投资人身份资料及交易信息的安全。除法律法规规定的情形外，第三方电子商务平台经营者和相关服务提供商不得将相关信息泄露给其他机构或者个人，也不得直接用作其他商业用途。

第十四条第三方电子商务平台经营者从事基金宣传推介等基金销售活动的，应当取得基金销售业务资格。

第十五条基金销售机构向中国证监会办理备案的内容应当包括业务方案、风险管理和应急处理制度、与相关各方签署的合作协议、技术系统联网测试报告等。

第十六条基金销售机构和第三方电子商务平台经营者违反本指引规定的，中国证监会可以依法责令整改，暂停办理相关业务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以采取监管谈话、出具警示函、记入诚信档案等行政监管措施。

基金销售机构、第三方电子商务平台经营者及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员违反本指引以及其他相关规定，依法应予行政处罚的，依照有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关，追究其刑事责任。

6.基金会审计业务约定书篇六

甲方：

乙方：湖南鹏程有限责任会计师事务所

兹由甲方委托乙方对2013年度财务报表进行审计，经双方协商，达成以下约定：

一、审计的目标和范围

1.乙方接受甲方委托，对甲方按照《民间非营利组织会计制度》编制的2013年12月31日的资产负债表，2013年度的业务活动表和现金流量表以及财务报表附注（以下统称财务报表）进行审计并在对甲方2013年度财务报表进行审计的基础上，对甲方按照《基金会管理条例》及相关规定编制的2013年度工作报告中所述如下信息进行审核：

（1）在“公益支出情况”中，载明的当年公益事业支出占上年度总收入的比例（或占上年末基金余额的比例）、工作人员工资福利和行政办公支出占总支出的比例；（2）在“大额捐赠收入情况”中，载明的当年累计捐赠超过基金会当年捐赠收入5%以上的捐赠单位或个人以及捐赠用途；（3）在“重大公益项目收支明细表”中，载明的基金会当年开展的重大公益项目的名称、收入、支出明细；（4）在“重大公益项目大额支付对象”中，载明的基金会当年开展的重大公益项目的名称、大额支付对象、支付金额、占公益总支出的比例以及用途；（5）在“委托理财”中，载明的基金会当年开展的所有委托理财活动的详细情况；（6）在“投资收益”中，载明的基金会当年所有产生投资收益的来源及金额；（7）在“关联方关系及其交易的说明”中，载明的基金会当年的所有重要关联方、关联交易以及关联方往来的明细。2.乙方通过执行审计工作，对财务报表的下列方面发表审计意见：（1）财务报表是否在所有重大方面按照《民间非营利组织会计制度》和《基金会管理条例》的规定编制；（2）财务报

表是否在所有重大方面公允反映了甲方2013年12月31日的财务状况以及2013年度的业务活动成果和现金流量。

二、甲方的责任

1.根据《中华人民共和国会计法》，甲方及甲方负责人有责任保证会计资料的真实性和完整性。因此，甲方管理层有责任妥善保存和提供会计记录（包括但不限于会计凭证、会计账簿及其他会计资料），这些记录必须真实、完整地反映甲方的财务状况、业务活动成果和现金流量。2.按照《民间非营利组织会计制度》和《基金会管理条例》的规定编制和公允列报财务报表是甲方管理层的责任，这种责任包括：（1）按照《民间非营利组织会计制度》、《基金会管理条例》》的规定编制财务报表，并使其实现公允反映财务状况、业务活动成果和现金流量；（2）设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务公允列报财务报表，报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

3.及时为乙方的审计工作提供与审计有关的所有记录、文件和所需的其他信息（在2014年月日之前提供审计所需的全部资料，如果在审计过程中需要补充资料，亦应及时提供），并保证所提供资料的真实性和完整性。

4.确保乙方不受限制地接触其认为必要的甲方内部人员和其他相关人员。

5.为满足乙方对甲方合并财务报表发表审计意见的需要，甲方须确保：乙方和对组成部分财务信息执行相关工作的组成部分注册会计师之间的沟通不受任何限制。乙方及时获悉组成部分注册会计师与组成部分治理层和管理层之间的重要沟通（包括就值得关注的内部控制缺陷进行的沟通）。乙方及时获悉组成部分治理层和管理层与监管机构就与财务信息有关的事项进行的重要沟通。在乙方认为必要时，允许乙方接触组成部分的信息、组成部分管理层或组成部分注册会计师（包括组成部分注册会计师的工作底稿），并允许乙方对组成部分的财务信息执行相关工作。

5.甲方管理层对其作出的与审计有关的声明予以书面确认。

6.为乙方派出的有关工作人员提供必要的工作条件和协助，乙方将于外勤工作开始前提供主要事项清单。

7.乙方的审计不能减轻甲方及甲方管理层的责任。

三、乙方的责任

1.乙方的责任是在执行审计工作的基础上对甲方财务报表发表审计意见，乙方

根据中国注册会计师审计准则（以下简称审计准则）和《基金会财务报表审计指引》的规定执行审计工作。审计准则和《基金会财务报表审计指引》要求注册会计师遵守中国注册会计师职

业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。2.审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于乙方的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，乙方考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。

3.由于审计和内部控制的固有限制，即使按照审计准则和《基金会财务报表审计指引》的规定适当地计划和执行审计工作，仍不可避免地存在财务报表的某些重大错报可能未被乙方发现的风险。

4.在审计过程中，乙方若发现甲方存在乙方认为值得关注的内部控制缺陷，应以书面形式向甲方治理层或管理层通报。但乙方通报的各种事项，并不代表已全面说明所有可能存在的缺陷或已提出所有可行的改进建议。甲方在实施乙方提出的改进建议前应全面评估其影响。未经乙方书面许可，甲方不得向任何第三方提供乙方出具的沟通文件。

5.除下列情况外，乙方应当对执行业务过程中知悉的甲方信息予以保密：（1）法律法规允许披露，并取得甲方的授权；（2）根据法律法规的要求，为法律诉讼、仲裁准备文件或提供证据，以及向监管机构报告发现的违法行为；（3）在法律法规允许的情况下，在法律诉讼、仲裁中维护自己的合法权益；（4）接受注册会计师协会或监管机构的执业质量检查，答复其询问和调查；（5）法律法规、执业准则和职业道德规范规定的其他情形。

四、审计收费

1.本次审计服务的收费是以乙方各级别工作人员在本次工作中所耗费的时间为基础计算的。乙方预计本次审计服务的费用总额为人民币元,在出具审计报告时一次付清。2.如果由于无法预见的原因，致使乙方从事本约定书所涉及的审计服务实际时间较本约定书签订时预计的时间有明显增加或减少时，甲乙双方应通过协商，相应调整本部分第1段所述的审计费用。

五、审计报告和审计报告的使用

1.乙方按照中国注册会计师审计准则和《基金会财务报表审计指引》规定的格式和类型出具审计报告。

2.乙方向甲方致送审计报告一式份。

3.甲方在提交或对外公布乙方出具的审计报告及其后附的已审计财务报表时，不得对其进行修改。当甲方认为有必要修改会计数据、报表附注和所作的说明时，应当事先通知乙方，乙方将

考虑有关的修改对审计报告的影响，必要时，将重新出具审计报告。

六、本约定书的有效期间

本约定书自签署之日起生效，并在双方履行完毕本约定书约定的所有义务后终止。

七、约定事项的变更

如果出现不可预见的情况，影响审计工作如期完成，或需要提前出具审计报告，甲、乙双方均可要求变更约定事项，但应及时通知对方，并由双方协商解决。

八、终止条款

1.如果根据乙方的职业道德及其他有关专业职责、适用的法律法规或其他任何法定的要求，乙方认为已不适宜继续为甲方提供本约定书约定的审计服务，乙方可以采取向甲方提出合理通知的方式终止履行本约定书。

2.在本约定书终止的情况下，乙方有权就其于终止之日前对约定的审计服务项目所做的工作收取合理的费用。

九、违约责任

甲、乙双方按照《中华人民共和国合同法》的规定承担违约责任。

十、适用法律和争议解决

本约定书的所有方面均应适用中华人民共和国法律进行解释并受其约束。本约定书履行地为乙方出具审计报告所在地，因本约定书引起的或与本约定书有关的任何纠纷或争议（包括关于本约定书条款的存在、效力或终止，或无效之后果），双方协商确定采取以下第_____种方式予以解决：

（1）向有管辖权的人民法院提起诉讼；（2）提交仲裁委员会仲裁。

十一、双方对其他有关事项的约定

本约定书一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力

甲方：（盖章）乙方：（盖章）

授权代表：（签名或盖章）授权代表：（签名或盖章）

7.银行基金业务论文篇七

此次发布会的主体内容, 是发布中国农业银行基金网上直销系统成功升级, 重点推出与展示农行与42家基金公司联合打造的基金网上平台, 已经成为业内功能最全、规模最大、基金品种最多、投资者最欢迎的业务平台之一。

据了解, 农业银行的网上银行业务在同业属于后起之秀, 而在基金网上直销业务上却做到了“一马当先”。正当网上理财热兴起并走入人们日常生活的时候, 农业银行把握机遇, 不失时机地推出了基金网上直销业务, 迅速抢占了市场制高点。早在2006年4月, 就与鹏华、中海等7家基金公司开展了基金网上直销的合作, 将电子商务技术与基金理财进行了完美结合, 引起了市场的强烈反响, 在不到两年时间里创造了网上直销开户数超过300万、基金产品涵盖75%以上的辉煌业绩。截至2007年底, 农业银行基金网上直销业务累计认 (申) 购金额达到426亿元, 当年认 (申) 购金额就达到396亿元。成功构想美国“信息高速公路”的微软总裁比尔盖茨曾经说过:“21世纪要么电子商务, 要么无商可务”。为更好地进行基金理财, 人们往往在选择基金公司、产品的同时, 开始关注基金交易支付渠道的选择, 并且特别关心支付渠道的成本、安全、便利等。而凭着现代电子商务技术构架起来的基金网上交易, 具有无可比拟的操作便捷、无需排队及费率优惠等渠道优势, 已经成为农业银行参与电子商务支付市场角逐的有限手段, 也逐渐成为基民们购买基金的新渠道。

在基金网上直销业务的快速发展中, 农业银行倾力打造以“基金e站”为品牌的基金网上直销平台, 使得这个平台更为迎合市场的需要、客户的需要、理财的需要。2007年, 基金e站进行全面的系统升级, 客户端的体验得到了进一步改善, 让基民真正体会到了操作便利、安全可靠。这就成为众多基金公司选择与“基金e站”合作的最主要原因之一。时至今日, 基金投资者已经从基金e站体会到“优惠更多、自由更多、财富更多”等鲜明的实惠与好处。“优惠更多”, 网络低成本的特性决定了基金网上直销交易手续费率可以比柜台低廉, 而且在促销期间费率将更加优惠。“自由更多”, 由于网络的超时空、零距离, 在网上可以全天候24小时交易, 更加快捷及时, 特别适合无暇去柜台办理业务或者强调效率的成功人士。“财富更多”, 投资者通过基金e站选择基金公司, 对照自己的风险偏好选择合适的基金产品, 获得财富增值。

8.银行／保险／基金篇八

近日，瑞泰人寿保险公司携手“希望书库”基金会在京举办为“希望书库”慈善募捐活动。瑞泰人寿保险公司将出资为全国10所贫困小学建立10个图书室，满足孩子们对图书的渴望。

国内首款成长型年金计划——太平“一诺千金”10月上市

10月，太平人寿推出国内首款成长型年金计划——太平“一诺千金”，现已在全国各分支机构所在地全面上市。

成长型年金最大的优势就在于“成长”，即在保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年金领取期，都以分红的形式不断增加客户年金领取额度，不设上限，可以抵御通货膨胀的风险。

对于该计划，太平人寿向客户推出了5大保证：第一保证资金安全增值，第二保证年金给付节节攀高，第三保证保底理赔无忧；第四保证分红直至百岁；第五保证充分选择权。

“一诺千金”这一产品名称也是由客户投票锁定的，这也是中国保险史上第一款由客户自主命名的保险产品。

光大银行首推银联高尔夫信用卡

10月18日，光大银行与中国银联在京联合推出国内第一款“银联高尔夫信用卡”。此卡主要面向高尔夫运动爱好者，围绕高尔夫运动配套多项增值服务，号称“高尚生活的入场券”。

银联高尔夫信用卡为一款银联标准国际信用卡，只设白金卡和金卡两种，不设普卡。每一卡种为一张标准卡配发一张异型卡，其中，异型卡为中国银联全国首次发行，

可开立外汇账户的QFII出炉保诚资产管理(香港)2亿美元额度获批

10月12日，国家外汇管理局批准英国保诚资产管理(香港)有限公司合格境外机构投资者(QFII)投资额度2亿美元，并批准其以“保诚资产管理公司——保诚中国龙A股基金”的名义分别在中国农业银行开立一个外汇账户和一个人民币特殊账户。

与此同时，中信信托和英国保诚集团等携手创建的信诚基金管理有限公司开始担任保诚中国龙A股基金的投资咨询顾问。

民生人寿33万理赔境外遇难者

日前，民生人寿扬州中心支公司总经理帅映珍率公司理赔人员把33万元保险理赔款送到了在非洲加蓬共和国遇难的被保险人俞某的亲人手中。这是民生人寿自成立以来第1起被保险人境外遇难理赔案件。

2006年3月，江苏某大型石油地质勘探企业为本单位赴非洲加蓬共和国工作、包括俞某在内的共计23名员工在民生人寿扬州中心支公司投保团体意外伤害保险，并附加团体意外伤害医疗保险和紧急海外救援保险，每位被保险人保额合计35万元。

首例“封转开”基改成功华夏平稳增长基金正式成立

10月9日，华夏基金管理公司牵头的我国首例封转开基金——华夏平稳增长基金，通过3周的集中申购，完成了18．46亿元新增规模．正式成立。新老基金份额自该日起合并运行，基金总规模达到23 46亿份。10月13日该基金开放日常申购与赎回，至此，我国首例封转开基金的基改试点圆满成功。华夏平稳增长基金的诞生比基金兴业的法定到期时间整整提前了1个多月。几年来困扰投资人的封闭式基金折价问题．随着华夏兴业基金的基改成功，有了令各类投资人满意的解决方案。作为基改成功的最大收益者，原华夏兴业基金持有人于9月29日获得了每份0．16元的现金分红。

南方基金连签陕西煤业、青岛海尔两大单年金业务

南方基金管理有限公司新近分别与海尔集团和陕西煤业集团连续签下了其第五、第六单企业年金业务。南方基金在投资策略上将创新性地引用其旗下成功的保本基金——南方避险增值基金优化的CPPI技术，并辅助以主动配置策略．以期在一个较长时期获得一个稳定的正回报。

信诚精萃成长股票型基金获准发行

10月10日，信诚基金管理公司的第二只基金——信诚精萃成长股票型基金已获中国证监会募集批准．将于近期通过中国建设银行、中信银行、中信证券、中信万通证券、金通证券、中信建投证券、银河证券、申银万国证券、招商证券、湘财证券等代销机构公开发售，该基金托管人为中国建设银行。

信诚精萃成长基金属于积极管理的成长型股票基金，是我国首只关注内生性增长概念的股票型基金。股票投资比例为60％～95％，债券投资比例为0-35％。该基金重点投资具有内生增长特质的上市公司，以追求基金资产长期增值和风险调整后的超额收益。

华夏银推出专打新股集合理财产品——国都1号

“国都1号”属于限定性集合理财产品，认购门槛5万元人民币．预测收益区间为4 55％～10．40％。国都1号每3个月开放一次，开放期5个工作日，流动性比较适中。

华夏银行开放了全国28个城市近280家网点销售国都1号，投资者可通过华夏银行各地营业网点、网上银行(WWW．hxb．com．cn)、电话银行(95577)等进行咨询。

中国银行与中英人寿签署全面合作协议

9月25日，中国银行股份有限公司与中英人寿保险有限公司资金托管暨全面业务合作签约仪式在北京贵宾楼饭店隆重举行。

根据双方协议，中英人寿将选择中国银行作为资产托管银行，中国银行则将中英人寿列为重点合作伙伴，积极支持其业务发展。中国银行将优先向中英人寿开放分支机构的网点资源，优先代理中英人寿的银行保险产品。除银行保险业务之外，双方还将就网上银行，电子商务、电话行销等业务进行广泛的探讨及合作，建立关系更为紧密的战略合作联盟。

海康保险参加“2006北京希望马拉松”义跑

9月23日上午，海康保险北京分公司的130名员工与客户参加了第8届北京地区“希望马拉松”义跑活动。这是海康保险自去年开业以来第2次参加为中国抗癌研究事业而举行的“希望马拉松”义跑。

渤海银行第一家支行正式对外营业

10月18日，渤海银行第一家支行——渤海银行天津奥城支行正式开业，成为天津市第一家人驻奥城国际商业区的商业银行。

奥城支行一层服务大厅设有自助服务区、产品顾问服务区和柜台业务区，二层为面向高端客户的浩瀚理财服务区。在业务规划方面奥城支行将以零售银行业务为主，积极为中小企业和个人客户量身定制产品和理财投资方案，同时，将努力拓展批发银行业务。

中宏保险聘任跆拳道奥运冠军罗微担任企业奥运形象大使

日前，中宏人寿保险有限公司与中国跆拳道协会正式签约，聘任雅典奥运会跆拳道比赛冠军罗微担任企业奥运形象大使。

中宏保险执行副总裁李卓杰先生在签约仪式上表示，作为一名优秀的跆拳道选手，罗微不断超越自我的成长历程，充分向我们诠释了奥林匹克的精神，更与中宏作为北京2008年奥运会寿险合作伙伴致力发扬的价值观不谋而合。

中美大都会人寿辽宁分公司正式开业

9月27日，国保险监督委员会批准．中美大都会人寿保险有限公司辽宁分公司在沈阳正式开业。这是中美大都会人寿在中国的第4家分支机构，同时也是该公司在北方区域的第1家分公司。

交通银行推出系列金融产品

9月26日，交通银行向社会推出包括盈通账户、沃德财富账户、展业通、对公快汇、留学快车、满金宝等系列金融产品．产品涵盖了公司、个人两大产品线。

此次推出的系列金融产品中，沃德财富账户是交行上市以来首次为零售高端客户推出的综合性产品。留学快车是一项留学金融产品，主要提供赴外留学生金融、求学、签证、境外生活与服务的一揽子解决方案。满金宝是一种外汇交易新产品．适合主要针对对汇市风险认知度较高、对风险有一定的心理承受能力、愿意承担较高风险去追求高收益的客户。

招商银行推出理财型房贷产品——“随借随还”

招商银行从10月起面向全国推出个人贷款新业务——“随借随还”。该项业务具备自助借款、自助还款和自动提前还款3大功能，具有“省息、足不出户、自动审批、瞬间到账、无纸化”5大特点。客户到招行营业网点办理申请手续，获得个人授信额度并签署有关协议后，以后办理个人贷款业务时，只要通过招行的网上银行或电话银行就可轻松借贷、省心还款，打破了国内银行传统的“面对面”柜台业务模式，在金融贷款领域实现全程自助。

合众财富人生终身寿险(万能型)A款上市

为满足客户追求保障以及稳健投资的需求，合众人寿于9月19日推出自己的首款万能产品——“合众财富人生终身寿险(万能型)A款”。

“财富人生”兼具保障加投资的双重功能。与目前市场上的万能寿险产品相比，“财富人生”除具有交费灵活、费用透明、保险金额可变、资金增值等万能寿险产品共性外，还具有5大特点免除保单管理费用，持续交费特别奖励，追加投资保险费起点低，保证结算利率高i年轻时的保障，年老时的养老。

国投瑞银创新动力基金正式募集

经中国证监会正式批准．国投瑞银创新动力基金10月9日起正式募集。该基金是国投瑞银旗下第4只开放式基金，也是其今年以来募集的第2只基金。10月9日～11月10日，国投瑞银创新动力基金将通过光大银行全国各网点，以及各大证券公司公开发售。

该基金是一只股票型基金，特别适合注重长期资本增值、对基金净值短期波动相对不敏感的中长期投资者。其比较基准为中信标普300指数×80％+中信标普全债指数×20％，并设置前、后端两种收费模式供投资者选择。

上投摩根旗下基金双分红日期确定

10月23日，上投摩根基金管理公司旗下两只基金中国优势和双息平衡基金发布公告，将于近期进行分红。其中中国优势基金是第3次分红，分红收益分配方案为每10份基金份额派发红利3 5元，创基金产品单次分红历史最高纪录。权益登记日，除息日为2006年10月24日，红利发放日为2006年10月25日，选择红利再投资的投资者其现金红利转换为基金份额的基金份额净值(NAV)确定日为2006年10月25日。双息平衡基金的分配方案为每10份基金份额派发红利0．2元。权益登记日，除息日为2006年10月26日．红利发放日为2006年10月27日，选择红利再投资的投资者其现金红利转换为基金份额的基金份额净值(NAV)确定日为2006年10月27日。

荷兰银行梵高贵宾理财进驻陆家嘴金融街

10月20日，荷兰银行于上海浦东汇亚大厦中心增设一间梵高贵宾理财中心，这是荷兰银行在浦东金融商圈设立的首间梵高贵宾理财中心。

荷兰银行的“梵高贵宾理财”为全球知名的消费金融服务品牌。2003年春首家梵高贵宾理财中心落户上海外滩和平饭店，之后又在上海、深圳、北京三地相继开业，加上新增的汇亚大厦中心营业网点，荷兰银行目前在中国的梵高贵宾理财中心已增至7间，服务网络覆盖华东、华南及华北地区。

都邦保险周年庆

10月19日，都邦保险一周岁。正是凭着365天奋斗与开拓，她已经在中国保险业占有了一席之地。以和谐、服务、文化、发展、公益5个都邦元年的关键词为线索，我们回溯都邦一年来的发展历程。

和谐创业,战略稳步实施

“建治立业，贵得贤而同心”。在这样互信的文化与氛围中，都邦保险从2005年初到10月份开业，网罗了来自大陆、台湾地区及美国保险界高层专业人士，在营销管理、两核管理、客户服务、保险投资、信息平台、行政后援等岗位上、汇聚了大批业内精英。

服务创造品牌，品牌重于生命

都邦保险是业内第一个树立全面服务体系建设的公司。针对个人客户的风险提示和针对企业客户的风险建议书等工作，都在减少客户损失方面以专业的服务态度赢得了客户的认同，给客户带来了实实在在的利益。目前，都邦已获“维护消费者权益诚信服务满意单位”和“2006中国企业诚信经营示范单位”等多项荣誉称号。

快乐文化，凝聚人心

都邦将“创造快乐”作为公司的核心价值观，让员工有工作的成就感，身心的归属感，收入的激励感；提倡在服务中创造快乐，在服务中传播快乐。让员工和与客户都拥有快乐，是公司每一个人的义务和责任，也是价值所在。

注重品质，快速发展

都邦管理团队始终以“注重品质，快速发展，提升公司内涵价值”为经营理念，目前，在全国各地开业及获准筹建的分公司达到了16家，年内还计划开设10家以上省级分公司。销售网络和服务网点同时面向全国迅速展开。

关注公益，回馈社会

9.银行基金业务论文篇九

（二）1、基金资产保管职责应由下列哪一机构承担（）

A、基金销售机构B基金托管人 C基金管理人 D基金注册登记机构

2、基金市场营销的特殊性不包括（）A专业性 B规范性 C服务型 D安全性

3、基金监管的基本（），是贯穿于基金监管活动始终的、起统帅和指导作用的基本准则。

A原则B方针 C方法 D方式

4、关于基金职业道德，以下表述错误的是（）

A基于基金行业以及基金从业人员所承担的特定的职业义务和责任，在长期的基金执业实践中形成的执业行为规范。

B与一般社会道德、职业道德没有任何关系 C是基金从业人员职业道德规范的简称

D是一般社会道德、职业道德基本规范在基金行业的具体化

5、为了增强基金管理人的风险防范能力，保护基金份额持有人的利益，基金管理人应当依法建立（）

A风险准备金 B法定准备金 C拨备准备金 D投资准备金

6、根据基金从业人员行为自律准则要求，以下行为错误的是（）

A确保基金管理人利益 B维护社会公共利益 C优先保证持有人利益 D自觉遵守法律规定

7、（）在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司 A契约型基金 B公司型基金 C开放式基金 D封闭式基金

8、有关基金注册登记机构的职责，以下表示错误的是（）。A发放基金红利并代扣缴红利所得税 B负责基金份额登记，确认基金交易 C建立并管理投资者基金份额账户 D建立并保管基金投资者名册

9、（）原则是基金监管活动的目的和宗旨的集中体现。

A保障投资人利益原则 B适度监管原则 C依法监管原则 D审慎监管原则

10、基金托管人基于基金份额发售的（）钱，将基金合同、托管协议登载在托管人网站上。

A1日 B5日 C2日D3日

11、基金管理人整改后，应当向中国证监会提交报告。中国证券会经验收，符合有关要求的，应当自验收完毕之日（）日内解除对其采取的有关措施。A2 B3 C4 D5

12、根据基金销售适用性要求，不属于基金管理人选择基金销售渠道重要依据的是（）。

A信息管理平台建设 B持续营销能力 C销售人员能力 D盈利能力

13、公司型基金依据（）设立并运营。

A基金招募说明书 B发起人协议 C基金合同D基金公司章程

14、以下不玉树证券投资基金特点的是（）。

A组合投资、分散风险B集中资金、直接投资 C集合理财、专业管理 D利益共享、风险共担

15、（）是指市场失灵要求政府干预，但现代市场经济的政府干预应是“适度”的干预。

A保障投资人利益原则B适度监管原则C依法监管原则 D审慎监管原则

16、以下关于赎回费归基金财产的比例，法规没有明确要求的是（）

A对持有期长于6个月的股票基金投资者，应将不低于赎回费总额的25%计入基金财产

B对持有期少于7日的债券基金投资者收取不低于1.5%的赎回费，并全额计入基金财产

C对持有期长于6个月的债券基金投资者，应将不低于赎回费总额的25%计入基金财产

D对持有期少于7日的股票基金投资之收取不低于1.5%的赎回费，并全额计入基金财产

17、基金管理人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）个月内选人新基金管理人。

A2 B3 C4 D 6

18、基金从业人员在执业活动中应遵循相关基金职业道德范围，以下不符合基金职业道德规范的是（）

A协调平衡基金持有人利益、个人及所在机构的利益 B公平的对待其管理不同基金财产

C不得在不同基金资产之间、基金资产和其他受托资产之间进行利益输送 D不侵占、不挪用基金资产

19、世界上最早的证券投资基金即英国“海外及殖民地政府信托”基金成立于（）年。

A1768 B1420 C1868 D1686 20、基金当事人不包括（）

A基金份额持有人 B基金管理人C基金市场服务机构D基金托管人

21、所谓()，是指基金监管活动不仅要以价值最大化的方式实现基金监管的根本目标，而且还要通过基金监管活动促进基金行业的高效发展。

A保障投资人利益原则 B高效监管原则 C依法监管原则 D审慎监管原则

22、某基金公司在参与新股申购过程中，因同事参与网上网下申购导致违规。事后分析发现，业务流程对该业务环节制定了相关控制措施，但由于人员交接使新入职人员忽视了对该流程的控制，这反应的是内控机制哪方面的问题（）。A监督内控控制 B执行内部控制制度 C设置内部控制机构 D建立内部控制制度

23、一句中国证监会发布《证券投资基金销售管理办法》及相关的规范性文件，基金管理人可以办理其募集的基金产品的（）业务。A管理B销售 C投资 D监管

24、关于封闭式基金的管理特点，以下表述错误的是（）。A基金份额在基金合同期限内固定不变 B基金份额持有人不得随时申请赎回

C基金份额可以在依法设立的证券交易所交易 D基金无特定存续期限

25、《中华人民共和国证券投资基金法》正式实施的时间是（）。A2004年7月1日B2004日6月1日 C2003年10月28日 D2003年12月28日

26、基金管理人通过授权控制来控制业务活动的运作，以下属于不适当授权的是（）

A总经理缺位期间，董事会授权某副总经理代行总经理职责 B基金经理A私自授权基金经理B在其休假期间待其管理基金 C总经理授权副总经理分管公司市场销售业务

D股东会授权董事会审批一定额度之下的固定资产处置事项

27、（）贯穿于基金市场准入和持续监管的全过程，体现为基金监管机构对基金机构内部治理结构、内部稽核监控制度、风险控制制度以及资本充足率、资产流动性等方面的监管规制。

A保障投资利益原则 B审慎监管原则 C依法监管原则 D三公监管原则

28、基金市场营销的特殊性不包括（）A全面性 B服务性 C持续性 D规范性

29、商业银行、证券公司、保险公司、期货公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构、保险代理公司、保险经纪公司符合一定条件，均可向中国证监会申请注册为（）。

A基金管理机构B基金销售机构 C基金投资机构 D基金监管机构 30、下列选项中，不属于风险应对措施的是（）A风险接受 B风险回避 C风险评估 D 风险共担

31、国内第一只开放式证券投资基金是（）

A基金金泰 B基金开元 C华安创新证券投资基金 D南方稳健发展证券投资基金

32、《证券投资基金法》规定，开放式基金的登记业务（）。A只能委托中国证监会认定的第三方独立机构办理 B只能由基金管理人办理 C只能由销售机构办理

D可以由基金管理人办理，也可以委托中国证监会认定的其他机构办理

33、基金监管的（），不仅要求作为证券监管对象之一的基金市场具有充分的透明度，实现市场信息公开化，而且要求基金监管机构的监管规则和处罚应当公开，这也是政务公开原则的体现。

A公正原则 B公开原则 C公平原则 D依法原则

34、某基金公司不负责有监督职责的从业人员甲发现本公司销售部门员工乙有商业贿赂行为，甲最佳行为是（）

A甲无需主动向监管机构提供违法违规线索

B甲无需举报违法行为，但如果相关监管部门对此进行调查要予以配合 C甲应当及时制止并向上级部门或者监管机构报告

D甲不是负责监督职责的基金从业人员，无需制止乙的行为

35、基金管理人未按规定召集或者不能召集的，由基金托管人召集。代表基金份额（）%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会。A8 B 10 C 15 D20

36、关于中国基金业协会，以下描述正确的是（）A中国基金业协会是证券投资基金行业的自律性组织 B中国基金业协会应负责办理公开募集基金的注册备案工作 C中国基金业协会的权利机构是理事会 D中国基金业协会章程应报国务院批准

37、（）我国推出了第一只货币市场基金。

A2003/12/1 B2000/8/1 C2005/2/1 D2002/5/1

38、关于基金职业道德，以下表述错误的是（）A是一般社会道德、职业道德的总和

B是基金从业人员在长期的基金执业实践中锁形成的职业行为规范 C是一般社会道德、职业道德基本规范在基金行业具体化 D是基金从业人员职业道德规范的简称

39、基金监管的（），是指基金市场主体平等，要求基金监管机构依照相同的标准衡量同类监管对象的行为。

A公正原则 B公开原则 C公平原则 D依法原则

40、关于基金投资者教育工作的基本原则，理解错误的是（）A投资者教育应纳入各业务环节 B有助于监管机构保护投资者

C不存在广泛适用的投资者教育计划

D提高投资咨询服务水平是投资者教育工作的重点

41、召开基金份额持有人大会，召集人应当至少提前（）日公告基金份额持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项。A10 B15 C20 D30

42、确认基金份额持有人持有基金份额的机构是（）

A基金托管人 B中国基金业协会 C基金销售机构D基金注册登记机构

43、已追求资产的长期增值和盈利为基本目标，投资于具有良好增长潜力的上市股票或者其他证券的证券投资基金是（）。

A指数基金B增长型基金 C收入型基金 D平衡性基金

44、为确保基金公司信息系统安全运作，可指定的相关制度不包括（）A投资管理制度B授权制度 C门禁制度 D内外网分离制度

45、基金监管的()，要求基金监管机构在公开、公平基础上，对监管对象公正对待，一视同仁。

A公正原则B公开原则 C公平原则 D依法原则

46、关于巨额赎回的认定标准，以下说法正确是的（）A单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的15% B单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的10% C单个开放日基金赎回总额申请超过基金总份额的10% D单个开放日基金赎回总额社情超过基金总份额的15%

47、依据《证券投资基金法》的规定，基金份额持有人大会可以采取（）的方式召开。

A现场 B非现场 C公开 D私下

48、对公募基金信息披露的要求，以下描述错误的是（）A应保证投资人能够按照基金合同复制公开披露的信息资料 B应保证投资人实时了解基金投资组合信息 C应保证锁披露信息的真实性、准确性和完整性

D应确保应予披露的基金信息在中国证监会规定时间内披露

49、一国的证券基金组织在他国发型证券基金单位并将募集的资金投资于本国或者第三国证券市场的证券投资基金是（）

A全球基金 B国际基金C离岸基金 D在岸基金 50、证券投资基金的运作环节不包括（）

A证券投资基金资产的托管和基金份额的登记交易、基金的估值 B证券投资基金的评级研究

C证券投资基金的会计核算和信息披露 D证券投资基金的募集和投资管理

51、证券期货交易所、登记结算结构、指数公司、地方基金业协会以及其他资产管理相关机构加入协会的，为（）

A监管会员 B特别会员 C联席会员 D普通会员

52、职业道德是与人们的（）紧密联系的，符合职业特点要求的道德规范的总和。A政治行为B职业行为 C经济行为 D文化行为

53、对于非公开募集基金管理人的内部治理结构也没有强制性的监管要求，而由基金业协会制定相关指引和准则，实行（）。A注册管理 B登记管理 C核准管理D自律管理

54、属于基金客户服务原则的是（）

A客户至上，保障收益 B安全第一、专业规范 C优先服务、有效沟通 D本金安全、追求收益

55、根据《证券投资基金运作管理办法》的规定，（）为股票基金。A50%以上的基金资产投资于股票 B55%以上的基金资产投资于股票 C80%以上的基金资产投资于股票 D30%以上的基金资产投资于股票

56、以下关于基金托管协议的说法，错误的是（）A基金托管协议中应明确估值错误时的处理及责任认定

B基金托管协议应包含基金管理人和基金托管人之间的相互监督和喝茶 C基金托管协议主要目的在于保护基金份额持有人的合法权益 D基金托管协议是基金份额持有人和基金托管人签订的协议

57、基金业协会的权利机构为（），协会章程由会员大会制定，并报中国证监会备案。

A董事会B全体会员大会 C监事会 D理事会

58、对于忠诚尽责执业道德中廉洁公正的基本要求，以下行为错误的是（）。A抵制来自于同事、亲友等各种关系因素的不当干扰，坚持原则，独立自主 B不从事可能导致与投资者或所在机构之间产生利益冲突的活动 C对上级的不当干预无条件服从

D不侵占或挪用基金财产或者机构固有财产

59、依据《证券投资基金法》的规定，担任非公开募集基金的（），应当按照规定向基金业协会履行登记手续，报送基本情况。

A基金托管人 B基金投资者 C基金监管人D基金管理人 60、基金管理人内部控制机制的四个层次不包括（）。A股东的检查、监督、控制和指导 B公司管理层对人员和业务的监督控制 C员工自律 D各部门主管的监督检查 61、ETF属于（）。

A指数基金 B保本基金 C基金中的基金 D主动性基金 62、适时性原则要求基金管理公司随着内外部环境变化制定、修改或者完善内部控制制度，以下不属于前述提到的内外部环境的是（）。

A公司经营理念 B公司经营战略 C公司人员变动 D法律法规调整

63、在会员大会闭会期间，（）依据章程的规定执行会员大会决议，组织和领导基金业协会开战日常工作，其会议机制、决议程序、具体职权等由协会章程规定。A董事会 B全体会员大会 C监事会D理事会

64、私募基金的合格投资者投资于单只私募基金的金额（）。A个人投资者不得少于300万元 B机构投资者不得少于100万元 C个人投资者不得少于50万元 D机构投资者不得少于1000万元

65、《私募投资基金监管暂行办法》规定，除基金合同另有约定外，私募基金应当由（）托管。

A基金监管人 B基金投资人 C基金管理人D基金托管人

66、关于基金托管人职责终止的情形，以下描述错误的是（）。A被基金份额持有人大会解任 B被依法取消基金托管自个

C依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产 D所托管基金出现违法违规情况

67、下列关于开放式股票型基金的说法，错误的是（）。A股票型基金80%以上的资产为股票资产

B非交易所交易的股票型基金每天只进行一次净值计算，因此每一交易日只有一个价格

C与其他类型基金相比，股票型基金的风险较高，但预期收益也较高 D开放式股票型基金的价格在没移交日内始终处于变化之中 68、关于基金管理人董事会的合规职责，表述错误的是（）A董事会决定公司合规管理部门的设置及其职能 B董事会对公司的合规管理承担最终责任 C直接决定合规部门人员薪酬

D中国证监会对基金管理公司的监管要求应列入董事会的通报事项 69、从我国的实践看，不属于基金行业自律管理的内容是（）

A建立基金行业教育培训体系B保护基金行业的整体利益 C开展基金业宣传活动，树立行业形象 D对关系基金业发展的重点、难点、热点问题进行深入研究 70、投资者教育的内容不包括（）。

A风险提示 B风险教育 C投资者维权D投资咨询

71、根据《证券投资基金法》的规定，（）基金财产的证券投资，包括买卖公开发行的股份有限公司股票、债券、基金份额，以及中国证监会规定的其他证券以及衍生品种。

A非公开募集 B公开募集 C封闭式募集 D开放式募集

72、根据职业道德规范中保守秘密的基本要求，以下做法错误的是（）A不泄露在职业活动中锁获知的内幕信息 B不公开尚处于禁止公开期间的信息 C与同事交流自己获知的秘密 D不向第三者透露作为秘密的信息

73、债券基金的波动性通常要（）股票基金，因此常常被投资者认为是收益、风险适中的投资工具。

A大于 B 小于 C等于 D不确定

74、按照规定办理基金销售结算资金的划付，是（）的法定义务

A基金销售支付机构 B基金份额登记机构 C基金投资顾问机构 D基金评价机构

75、基金管理人承担着严格的受托责任，维护（）的合法利益。A基金托管者 B基金管理者 C基金投资者 D基金监管者 76、对于公平对待客户的说法，以下选项错误的是（）

A在进行投资分析、提供投资建议、采取投资行动时，应当公平地对待所有客户 B不能因为基金份额多或者其他原因而厚此薄彼

C在基金发生巨额赎回时，优先满足个人投资者的赎回申请 D尊重所有客户

77、社会经济基础和社会关系的不同就决定了道德的()A继承性 B差异性 C具体性 D约束性

78、以下中国基金业协会会员中，为普通会员的是（）。

A地方基金业协会 B证券期货交易所C基金管理人 D基金服务机构 79、货币市场工具通常指到期日（）的短期金融工具。A不足3年 B2年以内C不超过一年 D不足6个月 80、根据募集方式分类，可以将基金分为（）。A封闭式基金与开放式基金 B公募基金与私募基金 C契约型基金与公司型基金 D主动型基金与被动型基金

81、为了防止基金管理人的从业人员与（）繁盛利益冲突，法律法规有必要限制其某些行为。

A基金托管者 B基金管理者C基金投资者 D基金监管者 82、根据基金销售适用性要求，不属于基金管理人选择基金销售渠道重要依据的是（）。

A信息管理平台建设 B投资管理能力 C股东背景 D注册资金

83、因为决定或者影响道德形成和发展的各种因素具有历史延续性，所以，道德也必然与文化、民俗、宗教、伦理等同样有着历史的（）。A继承性 B差异性 C具体性 D约束性

84、关于基金执业道德教育和修养，以下表述错误的是（）A基金职业道德教育和修养是从自律走向他律的活动

B基金职业道德教育和修养是把外在的基金职业道德规范转化为内在的职业道德情感，职业道德观念和执业行为习惯的活动

C基金职业道德教育和修养是从他律走向自律的活动

D基金职业道德教育和修养是从被动接受教育走向主动自我教育的活动。85、混合基金的风险（）股票基金，预期收益则要（）债券基金。A低于；高于 B高于；低于 C低于；低于 D高于；高于 86、关于基金管理人变更持有百分之五以上股权的股东或实际控制人，以下描述正确的是（）

A变更公司的实际控制人，应当报经国务院证券监督管理机构批准 B变更持有百分之五以上股份的股东，应当报中国基金业协会批准 C变更公司的实际控制人，应当报公务员证券监督管理机构备案 D变更持有百分之五以上股权的股东，应当经中国基金业协会备案 87、（）原则是基金管理人内部治理的法定基本原则。

A依法监管 B内部控制 C适度监管D基金份额持有人利益优先 88、以下哪一种内容不是投资的特点（）.A投资未来收益具有不确定性 B投资的产出会大于投入

C投资者期望投资回报应该能补偿预期的通货膨胀率 D投资者期望投资回报应该补偿资金被占用的时间

89、（）是指根据基金行业工作的特点，有目的、有组织、有计划的对基金从业人员实行的职业道德影响，促使其形成基金职业道德品质，正确履行基金职业道德义务的教育活动，是提高基金从业人员职业道德素养的基本手段。