感悟身边的货币银行学

感悟身边的货币银行学（精选11篇）

1.感悟身边的货币银行学 篇一

1.重视程度不高。有三个方面的表现：其一是广大群众尤其是农村居民反假意识淡薄;其二是部分金融机构由于各种原因很少深入开展反假币培训和练兵活动，致使一线反假币人员在相当长时间得不到有效的专业培训，反假综合技能整体水平不高;其三是农村人民币反假设施不齐全，防假意识差，尤其对小面额假币警觉性不高。

2.执行制度不严。有的储蓄所窗口没有设有醒目的“假币一律没收”警示牌，而有些银行业务人员在收假币过程中，出于亲情、友情考虑且放弃对假币的收缴，致使假币继续在社会中流通。

3.宣传力度不够。一方面是各金融机构对一年一度的反假币宣传月比较重视，在群众中大力宣传之外，并没有把反假币工作当作一项长期工作来抓，平时则很少采取一些有效的措施，积极主动地进行宣传。另一方面是宣传单调。对人民币防伪标识特征及识别假币宣传得多，深受群众喜爱的图文并茂的宣传资料数量少，对有关假币的重要性、迫切性、艰巨性和反假币工作的进展程度及成果宣传的少。

4.打击力度不大。一方面金融机构没有严格执行对假币案件的一案一记、一案一报的登记报告制度，对发现的假币往往仅限于柜台的收缴，导致违法犯罪份子不能得到及时有效的查处和惩治;另一方面，公安机关在侦破假币案件过程中，与金融机构缺乏沟通，对一些可疑票币难以得到及时准确的鉴别判断，给一些不法分子留下可乘之机，加大了人民币反假工作的难度。

2.感悟身边的货币银行学 篇二

《货币银行学》是学习并掌握金融学知识的入门课程, 也是教育部规定的高等院校“财经类专业核心课程”之一。作为引导学生进入金融学殿堂的启蒙课程, 如何使该课程适应新的培养目标的要求, 提高教学的有效性, 是教师在教学活动中需要不断研究和探讨的问题。

目前, 在《货币银行学》教学活动中存在以下六个突出的矛盾和问题: (1) 基础理论课程教学内容体系的稳定性与金融实践发展的动态性之间的矛盾; (2) 基础理论教学方法的规范性与金融理论进展的先进性之间的矛盾; (3) 强化基础理论教学与适应金融人才社会需求之间的矛盾; (4) 教学内容覆盖面广、知识点多与学生学习时间、精力有限之间的矛盾; (5) 优化教师课堂教学与增强学生自主学习能力之间的矛盾; (6) 提高教师科研学术能力与提高教师的教学水平之间的矛盾。

本文结合《货币银行学》课程的教学实践, 针对《货币银行学》教学活动中存在多种矛盾和问题, 探讨在《货币银行学》教学中进行改革与创新的体会与建议。

一、切实转变教学理念, 注重学生自主学习能力的培养

目前, 大学课堂教学在一定程度上, 存在着“以课堂为中心, 以教师为中心和以课本为中心”的局面, 忽视学生创新精神和实践能力的培养。这一问题在《货币银行学》这一金融学基础课程的教学中表现得更为突出。

针对现有教学中存在的问题, 要改变传统的教学理念, 由“以教师为中心”转向“以学生为中心”, 以“教知识”为主转向以“培养能力”为主, 这一思想不仅是货币银行学这一门课程的教学理念, 也是日常教学工作的主旨。结合《货币银行学》课程特点, 在教学过程中注重对学生自主学习能力的培养, 突出学生的主体地位。要在教学过程中创建宽松、民主的教学环境, 师生平等对话, 实现师生间知识同步, 思维同振, 感情共鸣。

二、根据形势和对象变化不断更新充实教学内容, 并注意与其他相关课程内容的衔接

目前, 在《货币银行学》的教学中, 不同程度地存在教学内容不能适应形势变化;不同专业课程的教学内容大部分雷同;在教学计划安排上与其他专业基础课程的衔接与协调不够等问题。针对这些问题, 建议采取以下措施:

1. 根据形势变化动态更新和充实教学内容。

在“货币银行学”教学中除了讲授基本理论和基础知识, 在教学内容上适当引入金融学理论的最新研究成果或动态, 金融实践的最新发展, 还要向学生介绍相关领域的最新研究动态和研究方法。譬如, 在“货币的发展与类型”部分中, 增加对“电子货币”的介绍;在“信用形式”部分, 与当前国内经济发展形势相适应, 详细介绍消费信用形式;在商业银行部分, 结合中国商业银行改革的深化, 商业银行混业经营的国际化趋势以及网络银行的发展, 有重点的加以讲解:在货币政策章节, 结合近期中国宏观经济形势和货币政策的调控进行讲解。

2. 区别不同专业, 合理安排教学重点。

《货币银行学》内容繁杂, 几乎覆盖了金融学的所有方面。在教学要求方面, 应该分不同专业区别对待, 对各个不同专业的学生提出不同的教学方案, 确定不同的教学重点。在给金融学专业的学生讲授《货币银行学》时, 应注重基本概念和货币基础理论的深入透彻的分析, 深入讨论和学习与当前金融热点密切相关的话题。而对于非金融学专业的财经类、管理类学生来讲, 就可以更加灵活多样, 更注意的是与本专业有关的内容。例如, 对于会计学、工商管理和行政管理专业的学生来说, 对于与企业、单位和个人分配关系较为密切的相关金融知识要重点讲授。在给那些非财经专业学生上选修课时, 就可以更加灵活多样, 将重点放在与日常生活密切相关的货币银行学知识中, 如信用、货币创造、银行存贷款利率等问题。

3. 注意理清课程间的衔接关系, 并强化课程间知识的联动性。

金融理论课程作为经济类课程体系的重要构成部分, 它和其他课程之间存在着千丝万缕的联系。根据课程间的这种天然联动关系, 教师一方面应理清课程设置及其相互衔接的关系, 对有关重叠内容的权衡取舍, 提炼精华, 另一方面可以通过利用这种关系强化学生的学习的效果。比如在讲授货币银行学中的有关利率 (或汇率) 理论时, 可以要求学生将利率 (或汇率) 作为一个解释变量, 将投资 (或贸易顺差) 作为被解释变量来构建回归方程, 这样不仅可使得对金融理论的掌握更具直观性, 而且可以巩固以至强化对统计学和计量经济学相关原理的掌握。

三、注重运用多种教学方法, 改善教学效果

《货币银行学》作为一门专业基础理论课, 不如专业实务课具有技术性、技能性和趣味性。目前在教学中存在教学方法与手段单一枯燥的问题, 大大降低了学生学习的积极性。为此, 建议运用多样化教学方法, 提高学生学习的独立性、研究性, 注重学生的创造性培养。

1. 进行互动式教学, 调动学生学习、思考的积极性和主动性。

互动式教学法有两层含义:一是在教学过程中师生互动, 二是教学方案实施中的师生互动, 教师制定的教学方案, 在实施中随时接受和吸纳学生的意见与要求, 从而达到教与学的和谐统一。结合货币银行学的内容特点, 在课堂讲授过程中, 可以从经济生活中的热点问题及现实生活中的问题入手以吸引学生的注意力, 然后提出问题, 启发大家思考、发言, 使他们参与到问题的认识与讨论之中, 最后由教师总结, 归纳出要点。例如, 讲到信用时, 可以就当前中国社会的信用缺失问题, 特别是中国大学校园里的诸如考试作弊等不诚信现象组织学生进行讨论。

2. 实施案例教学, 提高学生分析问题和解决问题的能力。

货币银行学的很多内容与现实结合紧密, 引入恰当的案例进行分析, 不仅使晦涩的理论变得生动易懂, 使学生从中受到启发, 而且有助于学生活学活用。案例教学的目的主要就是培养学生的综合能力。如:培养学生自学能力、解决问题的能力、人际交往能力 (书面与口头表达、辩论与听取、小组的组织与管理等) 等各方面的能力。案例教学的效果如何, 关键在于案例的选取以及对如何引导学生进行思考的设计, 从而增强学生思考问题和解决问题的能力。建议建立《货币银行学》的案例教学库, 并根据国际和国内金融实践的发展, 不断更新和丰富案例内容。譬如, 当讲到金融危机时, 近期的次贷危机就是很好的案例, 而这一案例对于《货币银行学》教学中从各个侧面、各个角度分析金融市场、融资渠道、金融机构、金融监管都提供了恰当的、连贯的、生动的案例。

3. 合理多媒体教学, 提升学生学习兴趣和改善教学效果。

货币银行学课程的相当一部分内容采用多媒体教学, 创造性地利用符号、文字、图形、表格等多种不同信号, 构成一系列教学图示软件, 以辅助教学工作, 既能提升学生的学习兴趣, 活跃课堂气氛, 又可以大大改善教学效果。典型的例子就是, 在介绍货币形态时, 将有关的货币图片制作成多媒体课件, 从古代的实物货币, 包括贝类货币、各种金属铸币, 直至现今主要国家的纸币, 让学生看后一目了然, 强化了学生对货币的感性认识, 有利于激发学生对有关货币理论的学习兴趣。类似的还有信用工具, 可以将支票、本票、汇票等图片制作成课件。需要说明的是, 我们这里不应是追求多媒体手段在教学中的简单堆砌, 不应是“为用而用”, 而应该根据具体的教学内容、学生心理及视觉等方面的需求采取相应的策略。

四、建立综合考评体系, 采用灵活多样的考评方式进行综合考评

目前, 很多学校用期末考卷作为唯一的考核手段和评价尺度, 不注意对学生学习过程投入状态和平时学习成绩的考评。因此, 考试结果难以客观全面、真实、公正地反映学生的学习状况, 也不利于培养良好的学风。

应改革传统的期末考卷单一性考试方法, 建立以考核基本理论、基本知识、基本技能为基础, 以综合运用能力为重点, 以学习态度为参照的综合考评体系, 通过采用多样化的考评方式和规范化考评指标, 以保证对学生学习成绩检验的真实性、公平性和合理性。对于《货币银行学》课程的考核, 坚持平时和期末两条线, 但更重视平时的考核, 通过平时的考核, 在过程控制中实现激励。平时的考核可以采取阶段性测试、课程论文的形式, 也可以采取定期或不定期作业等形式, 但不管哪一种形式, 都必须给学生反馈一个考核结果, 这里面的关键有两点:一是考核内容的设定;二是考核结果的呈现。比如, 针对一些热点、焦点问题布置课程论文或小型读书报告, 在考核结果的呈现上, 建议只要其独立完成、思路清晰、逻辑一致、自成一体, 则以较高成绩等级对待, 这样做的结果是充分地肯定了学生的劳动成果。

结束语

总之, 我们在《货币银行学》教学改革过程中, 在保证基础理论教学活动规范性的基础上, 努力地进行学理念、教学内容、教学方法和考评方法的改革和创新, 达到提高教学效果、培养学生自主学习能力、提高学生的知识运用能力和创新能力, 实现培养符合社会需求的创新型金融人才的最终目标。

当然, 任何方法或理论都有其适用的前提和条件以上所有措施都是建立在任课教师执著敬业的职业态度、扎实广博的专业知识以及流畅得体的语言表达等诸多前提之上的, 离开了这些必要的基础, 任何方法和措施都只能流于形式了, 很难达到预期的教学效果, 而且方法的选取还要视学生群体的整体学习素质和专业要求来定, 不分对象的全盘模仿可能适得其反。

参考文献

[1]卞志村.因材施教术有专攻——针对不同专业学生的《货币银行学》教学探讨[J].金融教学与研究, 2006, (6) .

[2]黄艳艳《.货币银行学》课程教学方法初探[J].科技情报开发与经济, 2007, (32) .

[3]卢亚娟.关于“货币银行学”精品课程建设的若干思考[J].南京审计学院学报, 2006, (3) .

[4]申韬.对《货币银行学》课程教学改革的新思考[J].经济与社会发展, 2007, (8) .

3.感悟身边的货币银行学 篇三

【关键词】高职 货币银行学 教学改革

【中图分类号】G712 【文献标识码】A 【文章编号】1006－9682（2009）02－0057－03

“面向企业，立足岗位；优化基础，注重素质；强化应用，突出能力”，培养一线“技术岗位型”人才，这是财经类高职高专的教学模式和培养目标。要实现这一目标，就必须坚持从高职学生的特点入手，以教学改革为中心，以实践教学为重点，不断提高教学质量，突出高职特色的指导思想。

《货币银行学》是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的基础理论课程，通过系统地学习和掌握该门课的基本知识和基本理论，引导学生进入金融学殿堂的启蒙课程。因此，该课程在经济类专业教学中居于十分重要的地位，如何使该课程适应新的培养目标的要求，如何创新教学内容与教学方法，提高教学的有效性，提升学生的理论素质和操作能力。这是作为高等职业院校专任教师有责任思考的一个问题，我们应该对教学改革作认真地探索和研究。要想做好这一点，首先要从认真剖析高职学生特点入手，找出适合高职学生的教学模式。改变传统的课堂教学方法，施以多样化的教学形式，改变学生偏重记忆、理解和被动接受知识的学习方式，帮助学生形成主动探索的新的学习方式。

一、了解高职学生的特点，为教学改革做基础性工作。

正确认识和分析当前高职学生的思想状况及发展规律，针对普遍存在的心理问题，选择相应的教育方法和教育内容。

一般而言，高职生比同龄的大学本科生较早地面临着择业及社会化的问题，现实与理想的矛盾在他们身上表现得更为直接、明显；同时他们的文化基础相对较差，学习能力有待提高，学习主动性不高、方法欠佳，学习上不够刻苦，还常常伴随有自卑、厌学、焦虑等情绪。在了解了高职学生的特点后，才能更加有针对性的采取相应的对策。这也是对高职教师在日常教学当中的一项重要工作。

1．在教学中帮助学生建立目标导向激励机制。对学生进行职业生涯规划和激励教育，指导学生对学习和生活的目的进行分解，使学生通过渐进性和阶段性的方式逐渐实现目标。

2．进行科学合理的教学、课程安排。对课程设置的有效性、合理性、适度性进行研究，突出专业重点，把握专业发展的脉搏。向学生传授有益、科学、实用的理论与实践知识。

3．教师加强研究性教学。现代教师不仅要加强教学的现代意识，把握学科内的规律和科学性，更要对学生学习心理进行研究，及时调整授课的计划、内容、进度、方法。

二、货币银行学课程教学过程中存在的问题

1．不同专业的教学内容大部分雷同

对于同一层次不同专业的学生，教师在授课过程中应该区分不同的授课对象因材施教，即使使用的教材相同，也应把握好不同的侧重点。但在实际的教学工作中，教师往往忽视了这一点，相同的教案轮流适用于不同专业的学生。对于会计专业的学生而言，可以侧重教授与企业、单位和个人分配关系较为密切的相关金融知识，例如商业银行的资产负债业务、信用工具、融资方式、中央银行货币政策的操作及其对不同市场主体的影响等等。而对于金融学专业而言，要求就应该高一些，除了应全面掌握货币银行学的基本理论、基本知识外，还应对更深层次的金融理论以及金融理论研究前沿问题有一定的了解。因此，教学内容体系中利息理论、货币供求理论、金融创新的理论与实践等内容是不可或缺的。

2．教学方法单一枯燥，难以调动学生的学习积极性。

《货币银行学》课程是学习金融学的基础理论课。《货币银行学》课程的内容一般局限于货币理论、基本业务知识、业务方法以及为满足金融机构培养人才需要的教学，一般讲授货币与货币制度、货币供应与需求、信用与利息、金融体系、金融市场、中央银行、货币政策、金融创新等内容。课程内容不如一些实务课具有技术性、技能性和趣味性。在以往传统的教学过程中，单纯灌输占据了一节课的绝大部分时间，老师在上面滔滔不绝的讲，按照教材的章、节顺序平铺，大条套小条。但是学生真正学到什么了吗？老师一味的教，这就无形中淡化了学生的主体地位，让他们成了旁观者。这样一来，既不利于教学相长，也不利于培养学生自主学习、观察分析、解决问题的能力和创新思维能力。那么怎样讲授才能吸引学生呢？那就应遵循以人为本的教育理念。把学生真正引入到教学的各个环节中去，发挥学生的主观能动性。学生是教学的主体，只要他们学到了东西，老师的教才有意义。

3．考核方式单一，不能对学生的学习状况进行全面、公正的考核。

课程考核是对学生学习结果和教师教学效果的一种检验。货币银行学课程在经济类专业属于考试课，我系考试课的考核一般由任课教师自己命题，或者从教授同一课程的老师当中选取一名作为出卷教师，这对全面考核学生对知识的掌握程度存在欠缺。此外，如果教师不注意对学生学习过程、投入状态和平时学习成绩的考评，用期末考卷作为唯一的考核手段和评价尺度，考前任意给学生划定考试范围的现象比较普遍。因此，考试结果难以客观全面、真实、公正地反映学生的学习状况，不利于培养良好的学风。

三、对货币银行学课程教学改革的思考

1．针对不同专业和不同层次制定教学大纲、教学内容

货币银行学课程涉及的内容众多，在教学中不可能将全部的内容一一介绍清楚，因此任课教师必须针对不同层次和同一层次不同专业学生的特点，有选择、有重点地加以介绍，以保证学生在不同的培养阶段上获得相应层次的教育。

首先，对于高职院校的学生教学内容上要突出实用性，理论的够用性。注重理论与实践的结合，兼顾货币银行学一般原理的阐述与国内国际金融改革实践探索，用理论来解答现实社会中的客观现象，使理论教学走出纯粹的说教，以提高学生的兴趣，提高学生的实践能力，从而为其他学科的学习奠定基础。

其次，应以大纲的形式提出差别性的教学方式与教学环节的要求，设计不同专业的教学组织方案和课时分配的基本建议，选定不同专业的基本教材和参考文献，确定出各专业的考核标准和侧重点。这就要求教师在不同层次或同一层次不同专业的教学中不断地探索，不断地改革教学方法，对授课的内容进行精心的设计与安排，以提高教学质量。

第三，选取适当的教材。一本好的教材直接影响教学质量，“先进性”和“适用性”是教材选用的基本原则。“先进性”是指教材内容要具有时代特色，正确阐述本学科的科学理论知识，反映其相互联系及发展规律。高职院校的教材对“适用性”有着更高的要求。选用的教材要符合本专业的人才培养目标及课程教学的要求，取材合适，深度适宜，份量恰当，有利于激发学生学习的兴趣和有利于学生知识、能力和素质的培养。

2．根据经济形势变化，不断更新充实教学内容。

当今世界金融领域正发生着巨大的变化，金融危机的暴发，各国金融创新日新月异。这就要求我们在教学中除了讲授基本理论和基础知识，还需随时关注国内外金融理论与实践的巨大变革，不断更新教学内容。

例如，在“货币制度的演变”部分中，增加“电子货币”的内容；在“信用形式”部分，与当前国内经济发展形势相适应，详细介绍消费信用形式；在商业银行部分，结合商业银行混业经营的国际化趋势以及网络银行的发展，有重点的加以讲解；在金融机构体系部分，结合近期中央银行频频出台的货币政策，来了解各项政策效果。而在先行课程《财政与金融》当中学习过的内容，如利率的分类体系、商业银行和中央银行的主要业务、通货膨胀的基本理论则适当的删减。

3．注重运用多种教学手段和教学方法，提高教学质量。

一是利用现代化教学手段，发挥多媒体教学的优势。《货币银行学》教学课时有限，为了提高教学效率，学校应建立足够的多媒体教学场地，教师制作多媒体课件。一方面，运用多媒体资料可增加学生的感性认识，另一方面又可以节约教师板书的时间和学生记笔记的时间，这样就可以大大提高教学效率。

在课堂教学中，可运用实物、图片、投影进行直观演示，充分利用现有的计算机、投影仪、录像、VCD（DVD）等教学设备和教学片，开展直观教学。典型的例子就是在介绍货币形态时，将有关的货币图片制作成多媒体课件，从古代的实物货币，包括贝类货币、各种金属铸币，直至现今主要国家的纸币，让学生看后一目了然，强化了学生对货币的感性认识，有利于激发学生对有关货币理论的学习兴趣。类似的还有信用工具，可以将支票、本票、汇票等图片制作成课件；再如，讲到金融机构时，可以收集整理一些金融机构的图片充实课件。这些都有利于学生更好地理解所学内容。此外，由于经济金融发展变革的速度加快，知识革新日新月异，新版教材的内容也不一定跟得上经济发展的速度，还可以充分利用网络资源，保证教学内容的先进性，加大课堂上传授的知识量和信息量，增长学生的知识，开拓学生的视野。例如，讲到中央银行时，可以进入中央银行的官方网站进行讲解，学生可以直观地看到中央银行的机构设置、中央银行的资产负债表等内容，既有真实感，又具权威性。讲到商业银行的业务时，可以进入主要商业银行的官方网站，结合实际对商业银行的业务加以讲解，从而将理论与实际很好地融合到一起。

二是改革教学方法，增加学生的参与度。不同的教学方法能够取得不同的教学效果，它直接关系到教学效果的好坏。我们应根据教学内容选择教学方法，即根据学校的教学进度、课程开设的时间、相关课程开设的情况选择教学方法，并灵活选用教学方法，即把多种教学方法灵活搭配使用。教学方法有讲授式、启发引导式、实验教学法、课堂讨论式、案例式、阅读式、参观式等多种方式。我们要根据具体情况选择适当的教学方法，增加学生的参与度，强化学生学习的自主性，以利于培养学生获取知识、提出问题、分析思辨的能力，锻炼学生对所学知识的实际运用能力，进一步提高教学效果。

例如采用案例教学，注意培养学生发现问题、分析问题和解决问题的能力。货币银行学课程的教学内容较为丰富，既有理论也有实践。由于案例教学具有生动形象，具体易懂的特点。以案例为线索，介绍背景，营造氛围，提出问题，引导讨论，组织课堂教学活动。对教师而言，不但要注意所选取案例的针对性和现实性，还要注意案例难易程度的把握，通过学习应达到的目标重点以及案例所引发的其他问题等。在整个的过程中，实现教师引导，学生积极思考，师生互动，达到教学目的。

再如启发式教学，注重对学生能力的培养。结合货币银行学的内容特点，我们可以从经济生活中的热点问题入手在课堂上首先提出问题，让学生思考，然后带着问题听课，讲课的针对性加强了，同时也提高了学生的学习能力和积极性。比如，讲到利率时，可以从我国近年来的利率调整情况入手，启发学生思考利率变化对经济的调节作用。这样一来，学生主动获取知识的能力必然得到提高。还可以组织课堂讨论，充分发挥每个学生的积极性和创造能力，最后由教师进行总结、补充，进一步强化教学。针对一些章节可以组织学生开展“读、写、议”项目，由授课老师选定几个选题，并给出开题说明、推荐相应的阅读材料，要求学生任选一个自己感兴趣的题目，在课外对该选题下的相关材料进行较长时间的系统性阅读；学生在读完材料后，就自己所选题目的某一个小方向撰写一篇小短文，提出自己的一些认识；最后，由老师在课堂组织分组讨论。

对于高职专业的学生，我们更要强调操作能力的培养。这在单纯的课堂讲授中是难以实现的，必须借助现代化实验教学。现代实验教学是以计算机技术为支撑、以实验教学软件为课本的新型教学体系，其最大的特点是使学生身临其境地进行模拟式金融业务操作，既是培养应用型金融人才的重要平台，也是“货币银行学”课程教学环节中不可或缺的部分。学校应配备相应的教学软件，在实验教学中，指导学生进行证券模拟交易、期货模拟交易和商业银行柜台业务模拟，对学生认识资本市场、衍生工具市场运行的基本程序，以及商业银行的基本业务操作起到了重要的作用，尤其是使理论的知识变成了现实中可操作的程序，这种特定的教学情景会极大地调动了学生认知的主动性。

4．建立综合成绩评定体系

为保证对学生学习成绩的公平性和合理性。我们应通过采用多样化的考评方式和考评指标，可以包括在平时的教学过程中就各章节的内容布置的作业题，学生讨论和论文、出勤等情况评定平时成绩。把平时学习成绩与期末考试成绩有机地结合起来，以

提高考核的公平性和合理性。

随着世界经济金融形势的不断演变和科学技术的发展，《货币银行学》理论和实践的教学也会不断面临新问题和新挑战。教学改革也需不断进行新的探索，如何进行实训教学、教学内容与后续课程的衔接等问题。只有通过各项教学改革的不断探索，使教学有效服务于实践，不断激发学生的学习兴趣，才能保证我们的教学质量不断得以提高。

参考文献

1 王 晶.关于改进货币银行学教学方法的探讨［J］.科技咨询导报，2007.（17）：231～233

2 申 韬.对《货币银行学》课程教学改革的新思考［J］.经济与社会发展，2007（8）：203～205

3 盛昌琴.对“货币银行学”教学改革的思考［J］.全国商情（经济理论研究），2008（5）：72～73

4 阮晓明.货币银行学课程变化及教学应对策略分析［J］.科技资讯，2006（20）：227～228

4.感悟身边的随笔大全 篇四

感悟身边的随笔

1人生处处有美景，需要我们有一双发现美得眼睛。我们的身边有无数的美，留心去观察、去发现，总能在其中发现那令你惊叹的美景，并不需要过多的装饰，便可以成为一幅令人陶醉的画卷。

“不知细叶谁裁出，二月春风似剪刀”春色无边无际的蔓延，闭上眼睛静静感受着轻柔的春风抚摸着你的脸颊，在你的耳边所说着：“春来了。”漫山遍野的绿意清新、明亮，无边的绿野中点缀着几朵害羞的野花，微风拂过也随着小草一起舞出春的柔美。几场细雨将一年的尘埃都洗净了，远处的绿叶折射出一片翠绿而耀眼的光芒，那泥土混着青草的气息夹带着雨的湿润扑面而来，清新而又醉人。

“接天莲叶无穷碧，映日荷花别样红。”夏带着几许欢快的意味向世间撒下快乐、热情的种子，高山草原的寸寸绿意更加深邃了，从中更突显出一种沉稳的气息。那满池的荷花争相开放，红的似火、粉的似霞、白的似雪，双色的荷花更是拼凑出一种别样的美。荷花的清香一丝丝沁人心脾，让人流连往返。毫无预告的倾盆大雨，将一切都淋湿了，透过这密密的银丝欣赏远处的山，突显出一种静谧的气氛。

“停车坐爱枫林晚，霜叶红于二月花。”秋带着悲伤、凄凉如约而至，不曾言语一股哀伤就由心底漫出。火红的枫叶为我们诉说着一段凄美的爱情，随风飘落又如翩翩蝴蝶，美尽在不言中。秋的雨时长时短让人应接不暇，雨带来的清凉也透出几丝惆怅，我不禁伸出手去触摸，这雨丝却调皮地逃出我的指尖。秋的乐曲无声无息的落幕了。”

“墙角数枝梅，凌寒独自开。”冬，一个纯洁的精灵，在世间飞舞旋转。美艳动人的梅花在无人知晓的情况下静悄悄地绽放，幽静深远。洁白的雪花片片飘落，一个银白的世界呈现在眼前。它从不张扬，总是静谧的为人们制造惊喜，却不要求一点回报。冬，就没在这一切的惊喜。

美当然不止这一点点，细心去观察，总会发现这美的存在，无声无息，这点滴的美落入心间，让人忘不了，忘不了……

感悟身边的随笔

2幸福是一种感觉，感觉到了，便是拥有；珍惜拥有，便是幸福。

我曾想，幸福究竟离我们有多远？长大了，我渐渐明白，原来幸福并不是我认为的“远在天边”，实际上是“近在眼前”！在我很小的时候，有爸爸妈妈温暖的怀抱，有伙伴儿们陪着我自由地玩耍，而我也生活在一个条件不错的家庭，我在这个家中幸福地成长着。成长中的我，在一次次获得荣誉时捧回的奖状，在一次次“跌倒”时从原地“爬起”，在一次次见人有困难时给予帮助，在一次次遇到困难时坚持不懈而最终获得成功的时候，我就会非常高兴和激动，还会感到自己很幸福。

渐渐地，我感觉到，在幸福之中又多了一样东西——烦恼。在感受幸福的过程中，会遇到许多挫折，以致产生烦恼。有些时候甚至不仅不会感到快乐和轻松，还会有一丝淡淡的悲伤。我总是觉得幸福开始远离我了，但凡事总有好的一面，我只要努力往好的那方面去想、去努力，幸福就一定不会走远的！我一定要“锁”住幸福，不能让它离开！

有些时候，我觉得幸福“变少”了，总感觉烦恼在和幸福做斗争，搞得我心神不宁，总害怕幸福会突然自己跑掉！当我看到清洁工阿姨们每天都用辛勤的劳动和汗水换来仙河镇的美丽、整洁时；灾区的孩子们又重新回到宽敞、明亮的教室里上课、学习时，他们都会感到幸福。

现在，我发现幸福其实是无处不在的：在家里，我找到了幸福。每天早上，奶奶会按时叫我起床，爷爷会为我做可口的早餐；中午，当我感到有些累的时候，奶奶就会细心地给我按摩；晚上，妈妈还会为我辅导功课……而我正是在享受这种幸福；当我取得好成绩时，他们的脸上就会洋溢出幸福的笑容；在学校里，我也找到了幸福。我有一些形影不离的好朋友，每当遇到困难，她们都会伸出援助之手；还有我们敬爱的老师，孜孜不倦地为我们备课，讲课，批改作业，还会耐心为我们讲解遇到的问题……这些都会让我感到浓浓的快乐和幸福。总而言之，幸福真的太多太多，只是有时候感觉不到罢了。

在我自己的世界中，我是无比幸福的。我有一个疼爱我的妈妈，还有一个严肃的爸爸，还有爱我的爷爷奶奶，和一班可爱有趣的同学，敬爱的老师，以及一个我爱的家……

小时候我常想：什么是幸福？现在我懂得了，幸福就是一种感觉，感觉到了，便是拥有；珍惜拥有，便是幸福。如今自己也不小了，可不能再“身在福中不知福”了。

高尔基曾经说过：“太阳是幸福的，因为它光芒四射；海也是幸福的，因为它反射着太阳欢乐的光芒。”这句话说明：爱是太阳，被爱是大海，爱与被爱都是使人快乐的。

幸福无处不在，只要我们细心体会，认真思考，就能发现生活中的一点一滴都包含着幸福。原来，幸福就是劳动的收获，幸福就是付出的快乐。

我们要用心去体会，用眼去观察，关心他人、呵护他人，让自己做一个幸福的人，与此同时也去感染他人。其实，幸福就这么简单！

这就是我对幸福的感悟。

感悟身边的随笔3

人生来来往往，会遇到许多的人，许多的事。有些人有些事是自己可以选择，可以做主的，可有些人有些事情却不是自己就可以控制的了的。世上无奈的事情太多了，那么多的情非得已给自己的生活增添了太多的无可奈何。事事顺利只不过是人们心中最美好的希望，可是有风有雨的日子才是完整的人生。酸甜苦辣都尝过了，才会知道美好生活得来的不易，也才会更加懂得珍惜。

小的时候我们生长在父母的羽翼下，什么事情都不需要自己操心，可还是会觉得有这样或那样的烦恼。比如今天和要好的小伙伴吵架了，明天某个好朋友心情失落弄得自己也不开心了，大后天自己喜欢的花裙子可妈妈就是不给买。哎呀，每天的每天怎么就那么多的烦心事呢？甚至觉得还是做一个成年人好呀，不用受任何人的管制，想做什么就做什么，自己喜欢什么就可以买什么。每天的生活随心所欲那就会是一件多么快乐的事情呀！可是我们没有想到的是在任何情况下都没有随心所欲的生活。长大了，步入社会了，尽管父母不再唠叨了，可却受着社会规则和工作环境的约束。相比之下，反而更不自由了。这时候才真正的明白，所谓的自由只不过是在一定的条件下，可以自主选择自己所喜欢的事情罢了。根本就不会有自己小时候想象中的天马行空，那种绝对自由自在的日子。

长大以后，忙工作，忙家庭，根本就没有多余的时间来思考那些烦恼了。不是长大以后不再有烦恼，而是自己成熟了，成长了，在忙碌的生活中慢慢的磨平了自己的棱角。不再想那些无所谓的事情，不再做那些不切实际的梦。每天需要自己去完成的事情真的很多，空闲的时间还想做一些喜欢的事情，哪里还有时间用来浪费呢？生活不是一帆风顺的，各种各样的事情可能都会遇到，我们需要练就的是一颗坚强的心。一颗能够为父母.为爱人.为子女遮风挡雨的心。不再有脆弱的权力，不再有软弱的可能，不管内心能不能达到，但至少表面上自己还是去要做那个为家人撑伞的人。也会累，也会哭，也有委屈，也有失望，也有抗争不过命运的无奈，可是，这些又怎么可以说出来呢？我们要做孩子的好榜样，做孩子心中那个高大的父母，不能让孩子失望；也要做那个和爱人一起风雨同舟的人，不能把所有的责任让他一力承担；更要做父母眼中的那个骄傲。父母养大自己不容易，辛苦了一辈子，自己不希望到他们老的时候，还要为自己操心。所有的辛苦还是让自己来扛吧。不管那个肩膀是否宽厚，都是要承担起这些责任的。压力与动力并存着，可能这时候反而会怀念小的时候，无忧无虑是一件多么美好的事情呀。哪怕那时候自己所谓的烦恼在现在看来也是一件特别幸福的事了。

等到步入老年的时候，已经退休，儿女也早就长大离开了我们的身边。这时候哪怕每天都可以去做自己以前特别希望去做却一直没有时间去完成的事情，可还是会觉得心里失落落的，好像缺失了一些什么。到底是什么呢？是失去了年轻时的那种充实和闯劲？还是生活一下子空闲下来有些不适应？还是儿女不在身边的那种孤独寂寞感？一直以为，等到自己年老的时候就会变好。没有养家的压力，不用再为儿女操心，可是真的到了这一天的时候，为什么还是没有这种轻松快乐感呢？或许会感到幸福，但是心底的某个角落还是感觉有些缺失。

或许，不管人生的某个阶段都会有它特定的烦恼与忧愁。我们需要做的就是看开，然后顺其自然，随遇而安而已。问题来了，就积极的去面对，找出解决的办法。不给自己过大的压力，一切事情都尽自己最大的努力去争取，然后最后的结果全凭天意好了。自己努力过了，付出过了，就不会有遗憾。曾经经历过的.拥有过的，不管心酸.失望还是快乐.幸福，都是过往，也是美好的回忆，要好好的珍惜。珍惜所有，珍惜曾经拥有的一切，珍惜自己的全世界！

如果我的文字能引起你的共鸣，或者触到了你内心的某一点，欢迎你联系我，让我们做最懂彼此的那个人。

感悟身边的随笔4

“唰……唰……”天还没亮，保洁员们又上路清扫啦。每一下扫去的不只是垃圾，也扫去了黑夜，带来不只是干净整洁的环境，也带来了白昼。

黎明时，当我们还躺在暖暖的被窝里，尽情享受赖床的惬意时光时，你可曾听到过这熟悉的声音，你可曾想起早早起床打扫卫生的保洁员们。

当您迎着朝阳，迈开步伐晨练的时候，您可曾记起是谁给了我们干净整洁的环境，是谁让我们心情愉快的面对每一天的开始？

当您走在整洁的大路上，你可曾问过自己是谁替路边的杂草搬了家，是谁替树木理了发………

是谁让这乡间变得如此美好？

是我们亲爱的家人，我们的保洁员们！

他们默默无闻，日复一日，踏着曙光，顶着烈日，用自己勤劳的双手为我们创造着干净整洁的生活环境。他们虽然收入微薄，但是从无怨言，正是他们默默的付出，我们每天看到的都是最美的桥底！

5.感悟十年，爱好身边的人 篇五

时间如手中的沙，不停地从指缝间倾漏，愈是想用手握住，手中便愈发空旷。十年的光阴听起来漫长，却也在眨眼间匆匆流去了。十年的时间，我们可能从矮小的孩童成长为挺拔的青年，而养育我们的人，乌发也可能蔓延成银丝。我们无法阻止时间的流逝，但我们能多花一些时光来孝敬他们——我们的父母。

孝敬要以身作则。三尺讲台上，老师认真地讲着课;讲台下，年迈的母亲坐在学生群里，听儿子的演讲。3月17日，一张来自福建农林的照片成为网友热议的话题。郑声衡是农大的一名普通教师，他每日都带着腿脚不便的母亲上课，有时还带着母亲去食堂吃饭、散步。这种行为让网友十分感动。身为老师，郑老师不仅教书育人，而且言传身教，亲自用行为诠释何为“孝”，他的孝感天动地。

行孝不一定要太隆重，太复杂，也许只需要一句话、一幅字。204月3日是杨自兰老人的101岁生日，今年已经71岁的儿子陈洁亲手写了一幅“百寿图”来作为母亲的生日礼物。前，杨奶奶摔坏了骨头，从此卧床不起。陈洁为求她健康，每年母亲生日事都要给她写寿字。陈洁40多岁的儿子每次回家都先看奶奶，陪她晒晒太阳说说话。他认为与其加班多赚钱不如回家多陪陪家人，这才是最大的幸福。没错，我们只要少玩儿一会儿手机，少看一会儿电视，就可以用那一点一点的.时间多和家人说说话，笑一笑。

不要让自己后悔。年春节晚会王铮亮的一首《时间都去哪儿了》，将父母哺育孩子的故事娓娓道来，但当下孩子赡养父母的状况却不容乐观。近日，昆明纺织厂生活区的一位空巢老人被发现死在家中，据了解，这已是该小区第四起空巢老人孤死家中无人知晓的事件。不仅在中国，据日本基础研究所推测，每年日本有超过15000名65岁以上的空巢老人在孤独中死去。这样事实不能让人欷歔。时光走得很快，我们都希望在父母死后不是后悔哭泣，而是回想起他们最后的时光时，能问心无愧。

6.货币银行学重点 篇六

2、贴现：票据持有者在票据到期前向银行贴付一定利息所作的票据转让行为。

3、金融市场：进行资金融通的场所。它可以是有形市场，也可以是无形市场。

4、原始存款：商业银行以现金的形式收入的存款，即商业银行最初的存款。

5、直接标价法：单位外币折合本币的方法。

6、基础货币：处于流通界社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包法定存款准备金和超额准备金）的总和。

7、存款准备金政策：中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施，它是一种威力强大不易常用的货币政策工具。

8、金融工具：是在信用活动过程中产生、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。

9、货币政策时滞：从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，即是货币政策传导过程所需要的时间。

10、官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家为了实现宏观调控目标的一种政策手段。

11、票据贴现：商业票据的持有人将其未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人的票据行为。

12、货币乘数：在货币供给过程中中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

13、货币政策的中介目标：中央银行为实现货币政策终极目标而设置的可供观测和调整的中间性操作目标。

14、普通股：随着企业利润变动而变动的一种股份，是股份公司资本构成中最普通、最基本的股份。普通股的基本特点是其投资收益不是在购买时约定，而是事后根据股票发行公司的经营业绩来确定。股东享有各种基本权利包括优先认股权、发言权和表决权和剩余财产分配等权利。

1、为什么说“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？

货币产生于商品经济内在矛盾的运动和商品价值形式的发展，在使用贵金属充当商品交换的媒介之前，人们使用过形形色色的货币用于媒介商品交换，所以说金银天然不是货币。

在长期的商品交换活动过程中，人们逐渐发现了贵金属黄金和白银与其它商品相比具有优越的自然属性：化学性能稳定便于长期保存、质地均匀便于分割，体小值大便于携带运输，是最理想的货币材料，最终选择了金银来固定地充当为一般价物，所以说货币天然是金银

2、简述信用三要素。（1）债权债务关系（2）时间间隔（3）信用凭证

3、存款货币银行创造派生存款的限制因素有哪些？

(1)原始存款的多少(2)法定准备率的高低(3)提现率的高低(4)超额资金积累率的高低

(5)活期存款转定期存款的影响。第一个因素为正向影响因素，其余四个因素均为反向影响因素。

4、中央银行选择中间目标的原则是什么？

(1)可控性；(2)可测性；(3)相关性；(4)抗干扰性；(5)与经济体制、金融体制有较好的适应性。

5、商业银行有哪些功能(作用)？

1）充当信用中介（2）充当支付中介（3）变社会各阶层的积蓄和收入为资本（4）创造信用流通工具

6、简述商业银行经营原则。

西方商业银行经营原则为：盈利性、流动性和安全性。

我国商业银行经营原则为：效益性、安全性和流动性

7、货币层次划分的依据和目的是什么？

货币层次划分的依据是货币流动性的大小。

货币层次划分的目的是便于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作

8、简述再贴现政策的优缺点。

再贴现政府的优点：风险小，不会引起国民经济的振荡。既可进行总量调控，也可进行结构调控；灵活性强；主动权不在中央银行，而在商业银行。

再贴现政策的缺点：再贴现率的经常调整也会引起市场利率的经常波动。再贴率高低有限度。

9、国际收支平衡表由哪些项目构成？平衡项目、资本项目、经常项目、储备资产

10、简述金融监管的原则

顺应变化了的市场环境，对过时的监管内容、方式、手段等及时调整。

安全稳健与经济效益相结合原则自我约束与外部强制相结合原则合理

适度竞争原则依法管理原则

1、试述商业银行的性质。

商业银行是以经营公众存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构，是一种特殊的企业。一方面，它与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏，以盈利为目标。另一方面，它经营的对象不是普通商品，而是货币资本这种特殊商品；它的活动领域是货币信用领域，信用业务是其经营活动的特征。

2、试述建立中央银行的必要性。（1）统一发行银行券的需要（2）集中办理全国票据清算的需要

（3）向商业银行提供最后资金支持的需要（4）管理全国金融业的需要

3、在证券市场中，企业是直接在一级市场上筹集资金，那为何还必须有二级市场存在1.一级市场、二级市场的定义。

证券发行市场也称一级市场，是票据和证券等金融工具进行首次交易的市场。证券流通市场也称二级市场，是为已发行的票据和证券等金融工具转让买卖服务的市场。流通市场的主要场所是证券交易所。

2.二级市场功能不同。

二级市场可使一级市场发行的证券更具有流动性，从而更有利于证券发行；二级市场决定了一级市场证券的价格，从而决定发行企业再融资的数量和价格。

3.发行市场与流通市场各有独立的市场业务和市场功能，也有紧密的相互依存关系。

（1）发行市场是流通市场的前提。没有证券发行，就不会有证券的流通转让。同时，发行市场的规模、结构直接制约着流通市场的范围和构成。发行市场越发达，对流通市场要求越高。

（2）流通市场是发行市场的必要保证。没有流通市场，各种证券缺乏流动性，新证券的发行就难以推动，发行市场就会萎缩，导致无法存在。同时，流通市场上形成的证券市场价格，又制约着发行市场上新发行有价证券的价格及发行情况。

4、当出现存款外流时，商业银行如何进行流动性管理？

（1）向央行借款（2）收回或出售贷款（3）向同业或企业借款（4）出售证券

5、试比较中央银行三大政策工具

（1）法定准备金政策是指中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施。存款准备金政策是种威力强大但不宜常用的货币政策工具。

（2）贴现政策指中央银行变动贴现率，据此影响贴现贷款数量和基础货币，从而对货币供应量发生影响。中央银行能够利用它来履行其最后贷款人的作用，帮助解决银行流动性，防止金融恐慌。且具有告示效应。但缺点是比较被动，且易造成对中央银行意向理解的混乱。

（3）公开市场操作，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。公开市场操作是最重要的货币政策工具。是决定基础货币变动的基本因素，也是货币供应波动的主要根源。可由中央银行主动进行，规模方向灵活性强，执行迅速；但前提是需要发达的证券市场。

三种工具需配合使用。

6、结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？

（1）市场经济中，价格机制是其核心机制，利率作为金融市场的价格，在宏微观经济运行中都发挥着十分重要的作用；

（2）利率在宏观与微观经济运行中的作用；

7.感悟身边的货币银行学 篇七

(一) 电子货币的概念

截至目前, 对于电子货币尚没有十分确切的定义。根据巴塞尔银行监管委员会的标准, 电子货币是指零售支付过程中的支付手段, 借助于各类销售终端, 通过公开网络, 产生的一种储值产品和预支付机制。

在实际操作中, 我们也可以把电子货币理解为:它是一种依据当事人之间的约定而使用的, 以电子数据为存在形式, 以法定货币单位为计算单位并能够兑换成法定货币的电子支付结算工具。

(二) 电子货币的种类

1. 账户依存型电子货币。

账户依存型的电子货币是指以特定账户为载体, 只能在不同账户中流动的电子支付结算货币。这类电子货币不能脱离账户而独立存在, 只能在账户间流动, 因此不能像现金一样直接由所有者掌握和支配并进行直接支付, 而只能在账户管理者的协助下用于转账结算。

2. 现金型电子货币。

现金型电子货币不像账户依存型电子货币那样必须信赖于银行账户而存在, 而是像现金一样由使用者直接控制和掌握, 在实际使用中也可以像现金那样用于直接支付, 这种电子货币比账户依存型电子货币更类似现实货币。根据其赖以存在的技术环境的不同, 现金型电子货币可分为IC (Integrated Circuit) 卡型电子货币和网络现金型电子货币。

二、电子货币对中央银行的挑战

(一) 对中央银行独立性的挑战

货币政策是中央银行为了实现特定的经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、措施的总和。不同经济条件的国家必然会实施不同的货币政策。同一国家在不同经济发展时期的不同发展阶段, 其环境也会发生较大变化, 因而也会采用不同的货币政策。这就是货币政策的独立性。

电子商务交易平台和电子金融市场的开放性, 全天候和无地域限制, 使得电子货币全球化。网络银行通过计算机网络可以瞬间使巨额资金从地球的一端传到另一端, 大量资金的突发性转移会加剧金融市场的波动, 而网络快速传递的特性会使波动迅速扩大。所以, 货币政策难以独立。

(二) 电子货币对中央银行货币垄断发行权的冲击

一般而言, 各国的货币都是由其中央银行代表国家垄断发行, 中央银行对货币的垄断发行权是一国货币主权最重要的内容之一。中央银行垄断货币发行权, 实质上就控制了基础货币量, 进而影响到长期利率、短期利率等其他经济指标。正是由于垄断了货币发行权, 才使中央银行有可能成为商业银行的银行, 并对国民经济具有决定性的影响。但是, 电子货币的出现冲破了中央银行的货币垄断发行权, 使传统法币在流通中被电子货币所部分替代。到目前为止, 绝大部分的电子货币是由其他金融机构甚至是非金融性的经济实体所发行。

(三) 电子货币对中央银行铸币税的影响

所谓铸币税是指中央银行从货币的发行和铸造中所获得的收入, 即货币的面值超过生产成本的那部分收入。铸币税是中央银行收入的核心部分, 也是国家财政收入的组成部分之一。因此, 电子货币即便只是逐步取代法币, 对于有庞大预算赤字的国家也会形成相当大的压力。根据国际清算银行 (Bis) 的预测, 电子货币在流通条件下可能导致铸币税收人减少占GDP的比重, 同时, 铸币税收入是弥补中央银行操作成本的最主要资金来源, 铸币税收入的减少将严重削弱中央银行的经济基础, 进而间接影响其调控一国货币政策的独立地位, 以及实施货币政策的有效性。对于发展中国家而言, 由于其现金使用的范围更为广泛, 中央银行的管理成本比较高, 电子货币对中央银行收入及其独立性的影响将更加突出。

三、电子货币对货币政策的影响

(一) 电子货币对货币定义的影响

货币是商品经济的产物, 原是从商品中分离出来的充当一般等价物的特殊商品。随着商品生产的发展和交换的扩大, 货币形式又不断地演进。在金融电子化的推动下, 货币出现了新的形态, 如信用卡、电子货币等, 这是一种依托全球和网络银行产生的虚拟的无货币实体的数字符号。网络货币是货币在计算机网络中的存在形式。网络货币随着网络银行的产生而产生, 随着网络银行的发展而发展。这对传统的货币内涵将产生深远影响。电子货币的发展使传统货币观对货币用途的界定有了改变, 传统货币观对货币不同用途存在确定的相当稳定界限, 而电子货币的发展将打破这种界限, 对其进行冲击。

(二) 电子货币对货币需求的影响

1. 货币需求动机界限模糊。

对货币需求的分析是从货币的不同用途来分析影响货币需求的因素。无论是在凯恩斯货币需求理论中划定的界线为持有货币的不同动机, 还是弗里德曼货币需求理论中表现为不同财富结构和各种资产预期收益的机会成本的组合, 传统的货币需求理论都假设货币在不同用途之间存在确定的界限, 而且这种界限是相当稳定的, 各自影响的因素也是完全独立的。然而, 网络银行的发展使得这种界限的划定变得非常困难。电子信息技术的发展使得各种不同用途的货币之间转换十分容易。借助于发达的金融创新工具, 人们在需要货币进行各种交易时, 流动性的需求可以立即被满足。电子货币的发展大大降低了各种不同用途的货币的转换成本, 使处于不同动机的各种货币需求之间的界限也就越来越模糊。

2. 货币投机性需求增多。

在弗里德曼货币需求理论中, 货币、债券和股票的预期回报率之间存在明显差异, 也会因电子货币出现后强大的流动性不断缩小。可以预见, 随着网络银行的进一步发展和电子货币的普及, 对货币需求的影响会日益增大。

3. 货币流通速度加快, 利率波动加剧。

网络银行和电子货币的发展对货币的流通速度也产生了重要影响。根据货币数量论, 电子货币的替代作用使得利用现金进行交易的次数减少, 因而对传统货币的需求减少。一方面, 流通中通货的减少加快了货币的流通速度;另一方面, 电子货币在信用创造方面的作用, 又使得对货币的需求处于不稳定状态, 导致利率波动。根据凯恩斯的货币需求理论, 货币需求与利率直接相关, 利率的波动反过来又导致货币需求的不稳定。无论认为货币流通速度的稳定与否, 现代化的网络支付体系和电子货币的出现则加快了货币的流通速度和加剧了利率的波动。因此, 增大了货币需求量的计量难度。

(三) 电子货币对货币供给的影响

1.基础货币。当电子货币作为新的现金货币形式加入到基础货币行列时, 则可能使得基础货币虚拟化, 从而减少流通中的通货。对于金融机构的存款准备, 各国法律都有明确的规定。而对于电子货币余额是否要求一定比例的法定准备, 目前仍存在较大争议。大多数国家对电子货币余额无准备金要求, 但也有一些国家, 如日本则要求发行者缴纳相当于其发行的电子货币余额50%的准备金。但总的来看, 电子货币有减少法定准备金的趋势。另外, 由于网络技术的运用大大降低了银行进行资产转换的成本, 银行可充分利用电子货币的高流动性, 满足特殊情况下出现的流动性不足问题。在超额准备的存款利率不变或降低的情况下, 作为银行为应付流动性而自愿持有的超额准备金将会降低;反之, 则根据由此带来的机会成本与资金运用的收益进行比较抉择。

2.货币乘数。基础货币是货币供给的源泉, 货币供给量可以数倍于基础货币, 我们称这个倍数为货币乘数, 它可以表示为:m=1+krd+e+k+t·rt

rd:活期存款法定准备金率, 由中央银行决定;Rt:定期存款法定准备金率, 由中央银行决定;E:超额准备金率, 由商业银行决定;T:定期存款与活期存款比率, 由社会公众决定;K:为现金与活期存款比率, 由私人部门—包括个人与公司的行为决定;

由此可见, 货币乘数是由中央银行、商业银行和社会公众共同决定的。大多数国家中央银行的主要资产是通货。首先, 电子货币对通货的大规模取代, 势必使中央银行的资产负债规模大为缩减。其次, 超额准备金的持有会降低商业银行的贷款规模, 减少利息收入。电子货币的发展使社会公众的现金使用量减少, 从而使商业银行能够减少超额准备金的持有量, 因而e会呈减少趋势。最后, 人们不断增加电子货币的持有量而减少现金的持有量, 导致k不断下降, 而受定期存款利率的影响。电子货币中贷记卡等信用货币的使用, 会减少人们对活期存款的需求。为了获得更多的利息收益, 人们将更多地选择定期存款, 使t呈上升趋势, 由于这些因素的相互作用, 短期内货币乘数不会产生太大的变化。

四、结语

电子货币的出现是信息革命的产物。电子货币的产生和流通使实体货币与观念货币发生分离。真实货币演变为虚拟货币, 是新技术革命和网络经济发展的必然结果, 它有效地解决了市场全球化的大背景下, 如何降低“信息成本”和“交易费用”的问题。网络和电子货币的出现加快了市场全球化, 加强了全球经济的联系, 人们通过网络和电子货币可以更快更省地处理经济事务, 所有的这些都大大降低了信息搜寻成本, 减少了交易费用, 节余了更多的社会财富, 提高了资源化配置的范围和效率。

与此同时, 我们应更加清醒地认识到电子货币对中央银行的挑战以及对相关货币政策的影响, 从而使电子货币朝有利于金融稳定和国家经济发展的方向发展。

参考文献

[1]陈颖.电子货币发展对中央银行货币政策影响的思考[J].广东经济, 2009 (7) .

[2]陈颖.电子货币与中央银行货币政策的研究[J].广东工业大学硕士毕业论文, 2007.

[3]韩留卿.电子货币对中央银行货币政策影响研究[J].河南金融管理干部学院学报, 2008 (5) .

8.《货币银行学》课程教学改革研究 篇八

关键词：《货币银行学》教学方法教学改革

【中图分类号】F820-4

改革开放以来，《货币银行学》一直是我国高等院校金融学专业的核心课暨主干课程。这也是金融学专业的一门专业基础课程，是金融学专业学生进入大学学习金融学的入门课程，也是应用金融学专业研究生入学考试的必修核心课。由此可见，这门课程在高等院校金融学专业培养方案中的重要地位。但是当前许多高校开设的这门《货币银行学》课程，在高等教育的教学实践中显露出不少问题。毋庸置疑，《货币银行学》课程需要改革，才能适应国内外尤其是我国金融业发展的现状，并作出前瞻性的课程安排。

一、《货币银行学》课程教学的问题

第一，缺乏优秀的本土化教材。一本好的教材，能恰如其分地反映本门学科的核心理论知识，能为学生进行整个专业学习及后续研究打下扎实的基础，更重要的是它能把本国金融业的实践与现状贯彻其中。《货币银行学》课程要求能够将研究的经济理论、观点与真实的事件与政策联系起来，而国内《货币银行学》教材虽然有国家规划教材、高等学校优秀教材，但这些教材较为注重课程内容体系，教材中普遍只有教学内容与复习思考题，缺乏提供给学生诸如概念应用、新闻解读等学习工具，以帮助学生通过延伸阅读来掌握和巩固基本知识。而国外的教材，一般注重简明、严谨地介绍核心理论，根据需要运用文字或者模型来阐明理论及其观点。通过提供的课后的延伸阅读材料、大量的图表和时间序列图让学生对大量关键的货币和金融变量更加熟悉，也使学生能够更加清楚地了解和讨论变量的重要性和走势变化。同时，教材编写中章节的安排可以兼顾到不同专业进行灵活取舍，资料丰富。但这些国外版教材其背景与基调还是国外的金融业实践，由此，也难以满足国内《货币银行学》教材要求。

第二，优秀的教师稀缺，尤其是具有金融业实践的专业教学人才。要真正发挥《货币银行学》的教学目的，好的教材等教学材料远远不够，优秀的专业教师发挥不可替代的作用。目前国内高等院校的金融学教师，大部分都还是清一色的学院派，从学校到学校，很少有金融业实践的阅历。毋庸置疑，在一定程度上影响了教学的效果，及金融人才的创新培养。其中一个重要原因在于高等学校教师的收入，相对于金融业而言，差距明显。从而，金融业的领军人物及精英很少回到高等院校专职任教。而高校的学历门槛，也阻止了金融业一些实践专家任职高校。同时，高校虽不乏鼓励教师继续学习及交流的政策，但对于让教师再到金融业锻炼回炉并不重视。

第三，教学方法依然没有跳出传统的窠臼，创新不足。优秀的教材，一流的教师，还需要有良好的教学思路与方法，包括创新式的课程考核方式方法予以配套，才能发挥合力的作用，着力提升我国《货币银行学》教学水平，及至于金融人才培养的质量。经济学老师面临的一个重大挑战就是如何将我们所研究的理论与现实世界联系起来。要激发学生们对他们在新闻中以及生活中看到和遇到的经济事件和经济问题进行探求的兴趣，帮助学生从各个不同的视角，如金融机构的视角、政策制定者的视角、微观个体的视角来来探求本课程研究的主题，从而大大提高学生探求知识的主动性，从而有效提升教学效果。这就要求教学方法和手段上适时跟进。从目前的教学模式上看，无论是原来的书本式填鸭法，还是现在的PPT讲授模式，本质上都还是以教师为主，学生为辅，教师主动，而学生被动的讲授模式。在课程考核环节，则在学校教务部门的“规章制度下”，从命题内容到题型数量、分数分配，都被条条框框套住。由此，最大的一个问题是，创新不足，学生还是以应付考试为主。

二、《货币银行学》课程教学改革的突破点

第一，培育本土一流《货币银行学》教材。对于一流教材，国家政策应该以质量为主，杜绝以所谓学术权威、学校名气为主。同时，每年国家教育主管部门及高等院校举办一届优秀教材评选会。入选优秀教材名单，每年重新评定。

第二，打造一支理论与实践具备的《货币银行学》专业教师队伍。为了实现这个目标，学校可出台相应政策，提高专任教师薪酬水平，切实保障《教育法》、《高等教育法》、《教师法》有关高校教师工资法律条款的落实，以此吸引金融界优秀人才回归高校教师队伍；另一方面，有计划把《货币银行学》专任教师送到金融业实践锻炼，并持续性地进行在职在岗、脱岗再学习。鼓励教师把科研成果向教学转化。

第三，理论教学方法和手段的改进。简明、严谨地介绍核心理论，用案例分析缩小理论与现实的差距。采用课堂授课与网络辅助教学并重的新模式，逐步形成一套完整的解决方案。建立 《货币银行学》教学网；搭建“网上教学互动平台”和“教学资源共享平台”。

第四，简政放权，改革高等院校教務教学管理政策与规定。

在课程考核制度上，对现行教学政策与规定进行梳理，简政放权，废除不必要的藩篱，让专任教师回归本原，发挥其积极的主观能动性。同时，允许教师采取适合《货币银行学》课程特征的教学考核方式方法，不必拘泥于所谓的统一规范。通过建立多元考核体系对学生进行客观全面评价。

作者简介：姚静娟（1964--），女，江南大学，研究方向：货币理论与政策

联系地址：江苏省无锡市滨湖区万顺路万科城市花园一区56号 502室姚静娟收

9.货币银行学笔记 篇九

格雷欣法则:在金属货币流通条件下，市场价格高于法定比价的金属货币在流通中数量不断减少，而市场价格低于法定比价的金属货币在流通中数量不断增加，即“劣币驱逐良币”

金单本位制特征:1.金铸币可以自由铸造，而其他金属货币包括银币则限制铸造

2.金币可以自由流通，价值符号(辅币和银行券)可以自由兑换为金币3.黄金在各国之间可以自由地输入输出相对稳定的原因:1.货币数量适当2.对外汇率相对稳定

货币制度稳定的条件:1.稳定的政治环境:增发适当，信任政府2.良好的经济环境:物资充足，经济稳定3.有效的政策和法律环境:抑制通胀政策，限制现金核算，禁止外币、假币流通

商业信用:厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用特点:1.商业信用的主体是厂商2.商业信用的客体是商品资本3.商业信用和产业资本的动态一致性

银行信用:以银行和其他金融机构为媒介，以货币为对象，向其他经济个体提供的信用特点:1.与产业资本动态不完全一致:衰退时，产业资本大量转为借贷资本

2.与商业信用需求时间不同:危机时，商业信用减少，银行信用增加

股份经济有信用关系:1.存在股票小额化、分散化的趋势2.存在股票商品化、价格市场化的趋势3.存在股票债券化、债务股票化的趋势4.存在股票回流的趋势 银行券特点:没有固定的支付日期，票面金额是固定的整数，便于流通，比商业票据更有信用，扩大信用规模

信用在现代经济中的作用:1.促进资金再分配，提高资金使用效率，满足临时、重点、高效率领域的需要2.加速资金周转，节约流通费用3.加快资本集中，推动经济增长4.调节经济结构，促进经济平稳发展

银行信用与商业信用的关系:1.银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的2.银行信用的出现使商业信用进一步得到发展3.银行信用与商业信用是并存而非取代关系

银行:专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构职能与作用:信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济

金融市场:进行资金融通的场所，以各种金融资产作为对象而进行交易的组织系统或网络功能:聚集和分配资金功能、资金期限转换功能、分散与转移风险功能、信息集散功能特点:金融市场全球化、融资活动证券化、金融创新多样化、金融业务多元化

金融市场的广度、深度与弹性:1.金融市场的广度是指市场参与者的类型复杂程度

2.金融市场的深度主要是指市场中是否存在足够大的经常性交易量3.金融市场的弹性是指应付突发事件的能力及大额成交后价格迅速调整的能力

决定和影响利率的因素:平均利润率、借贷资本的供求关系、央行的货币政策、国际利润水平、预期通货膨胀和通货紧缩、汇率

股票:股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券特征:无期性、参与性、流动性、风险性、收益性

债券:债务人依照法定程序发行、承诺按约定的利率和日期支付利息、并在特定日期偿还本金的书面债务凭证特点:期限性、安全性、流动性、收益性

债券与股票的区别:持有者权益不同，期限不同，收益稳定性不同，分配和清偿顺序不同联系:股票和债券是资本市场上筹措中长期的主要信用工具，都是属于直接融资的范畴，并且都可在金融市场上出售转让。股票和债券都是一种虚拟资本，都以资本所有权证书的形式存在，自身没有内在的实际价值

货币市场:以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内(包括一年)融资活动的交易市场包括:银行短期信贷市场、同业拆借市场、融通票据市场、可转让大额定期存单市场、贴现市场、国库券市场、回购协议市场、欧洲货币市场

央行职能:1.发行的银行:国家赋予集中与垄断货币发行的特权，使之成为国家唯一的货币发行机构2.银行的银行:中央银行的业务对象是商业银行和其他金融结构及特定的政府部门；中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征；中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银行的监督管理者3.政府的银行:代理国库，代理政府债券的发行，向政府提供融通资金，为国家持有和经营管理国际储备，代表本国政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监管，为政府提供经济金融情报和决策建议、向社会公众发布经济、金融信息

央行支付清算服务的主要内容:组织票据交换清算，办理异地跨行清算，为私营清算机构提供差额清算服务，提供证券和金融衍生工具交易清算服务，跨国支付服务

货币政策的最终目标:币值稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡

基础货币=流通中现金+商业银行准备金

三大法宝(一般性货币政策工具):准备金政策、再贴现政策、公开市场操作

选择性货币政策工具:1.直接信用控制:信用分配，直接干预，规定利率上限，流动性比率管理2.间接信用控制:道义劝告，窗口指导3.消费者信用控制4.证券市场信用控制5.不动产信用控制6.优惠利率

利率传导机制:1.魏克塞尔的累积过程理论:货币政策—商业银行准备金—货币利率—货币利率与自然利率的背离—一般物价水平和社会经济活动的变动2.凯恩斯的利率传导机制理论:货币供给增加—利率水平下降—投资需求上升—总需求上升—国民收入增加3.托宾的q理论:货币供给增加—利率水平下降—股票市价上涨—q值上升—投资需求上升—国民收入增加4.莫迪格里安尼的恒常收入效应:货币供给增加—利率水平下降—股票市价上涨—金融财富价值上升—恒常收入增加—消费增加—国民收入增加

决定货币需求的因素:收入状况，经济体制，营业因素，信用的发达程度，居民的资产选择行为

制约存款货币创造和收缩的因素:超额准备金率，现金漏损率，定、活期存款比列，法定存款准备金率，客户对贷款的需求

超额货币:超过因素增长和物价等因素所导致的货币需求之外的货币增长的部分原因:政府职能强化，企业投资扩张，结构型通货膨胀，居民消费倾向提高，严重顺差

通货膨胀:货币供应过多引起商品和劳务价格总水平持续上涨的过程衡量指标:消费者物价指数，批发物价指数，物价平减指数成因:1.需求拉上论:凯恩斯的“需求拉上论”认为总需求的过度是由于消费、投资、政府支出等因素的过度增加所引起的；而货币学派的“需求拉上论”却认为货币数量的过度增加是导致总需求过剩的根本原因2.成本推进论:只要政府不对由成本上升所引起的物价上涨作出增加货币供给量的反应，则物价的上涨只是一次性的，普遍的、持续的物价上涨是不可能的3.供求混合推动论4.结构性通货膨胀论:需求结构转移型通货膨胀，部门劳动生产率差异型通货膨胀，小国开放型通货膨胀，瓶颈制约5.物资短缺6.严重顺差:本币低估(贸易顺差、游资进入)，成本较低(资本顺差)，国外利率下降(资本顺差、游资进入、引资政策、出口鼓励)7.通胀预期8.政策失当9.国际输入

10.货币银行学计算 篇十

2.电脑病毒的实质：恶意程序

3.计算机软件的划分：应用软件和系统软件

4.个人所得税：

2011年 9月1日起调整后的7级超额累进税率：扣除数为3500元。

全月应纳税所得额税率%速算扣除额 全月应纳税额不超过1500元的3%0

超过1500元至4,500元的部分10%105

超过4,500元至9,000元的部分20%555

超过9,000元至35,000元的部分25%1,005

超过35,000元至55,000元的部分30%2,755 超过55,000元至80,000元的部分35%5,505 超过80,000元的部分45%13,505

=ROUND(MAX((P7-3500)*0.05*{0.6,2,4,5,6,7,9}-5*{0,21,111,201,551,1101,2701},0),2)

工资个税的计算公式为：

应纳税额＝（工资薪金所得 －“五险一金”个人负担部分－扣除数）×适用税率－速算扣除数

货币银行学计算题专题

（一）1、投资者购入某种发行价格为110元的债券，同年银行两年期定期存款利率为8％，持有两年后该投资者要在什么价位以上卖出其所持债券才能使自己在债券上的投资比在银行定期存款上的投资更划算一些？

解：110×8％×2＋110＝127．62、原始存款1000万元，法定存款准备金率10％，提现率5％，超额准备金率5％，试计算整个银行体系的派生存款。

解：派生存款＝总存款一原始存款

＝1000╳（1/（10％＋5％＋5％））－1000

＝4000（万元）

3、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试利用单利方式计算银行应得的本利和。

解：I二1000000 X 6%x4＝240000（元）

S＝1000000 X（1＋6%X4）二1240000（元）

4、某国某时商品价格为11元，待售商品数量为140000件，平均货币流通速度为4次，试计算流通中货币必要量。

解：M＝PQ/V＝11X140 000：4＝3850005、设有5年期定期银行存款10000元，年利率为5%，以年为计息期间，请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。

单利法10000＋10000X5%X5＝12500（3分）

复利法10000 X（1十5%）5＝12762．8（3分）

6、有一储户预计4年后其子女需要学费、生活费开支约5万元，按照现行的年利率8%计算，他现在需要存入多少钱，才能在4年后获得5万元？

现值的计算是用复利计算本息和的逆运算。因为复利的本息和

S＝现值p x（1＋r）n，所以，p＝S/（1＋r）n＝50000/（1＋8%）4＝36251．49（元）

7、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。

用单利方法计算

I＝1000000x6%x4＝240000元

S＝1000000x（1＋6%x4）＝1240000元

用复利利方法计算

S ＝1000000x（1＋6%）4＝ 1262476．96元

I ＝ 1262476．96 —1000000＝ 262476．96元

8、面额100元的债券，票面利率10%，5年到期，市场利率为8%，试按照单利计算该债券的行市。

该债券行市＝100 x（1＋10%x5）/（1＋8%x5）＝107．14元

9、某股票票面金额100元，预期年收益15元，当时市场利率为8%。求该股票的行市。

股票行市＝股票预期收益/市场利息率＝15/8%＝187．5（元）

10某股票市场采样的A、B、C、D、E五种股票，基期价格分别为15、20、30、45、60元，报告期价格分别为18、25、35、50、80元，报告期上市股票数分别为120、140、170、210、250股，基期指数值为100，试计算报告期加权股价指数。P194 答案＝12311、某种债券的发行价格为110元，投资者持有1年半后以123元卖出，试计算该投资者持有期收益率。P200

P200公式：持有期收益率＝＝[（123－110）/1．5]/110x100%＝7．88%

12、已知存款准备金率10％，提现率5％，超额准备金率5％，试计算存款扩张倍数。

解：存款扩张倍数＝1/（存款准备金率＋提现率＋超额准备金率）＝1/（10％＋5％＋5％）＝413、面额100元的一张1998年国库券，票面年利率7．5%，期限5年（2003年9月7日到期），到期一次还本付息。若于2001年8月27日以107元的价格买入，试计算其到期收益率。

距到期日还有2年零11天。

到期收益率＝[（面额＋利息总额－购买价格）/（购买价格x剩余年数）]x100%＝

11.感悟身边的货币银行学 篇十一

[关键词]电子货币；货币；电子金融；中央银行；银行职能

由于电子货币在发行和流通的速度上较一般现金更快，因此电子货币对传统的货币供给和市场需求带来了非常大的影响，并且给中央银行的职能也带来了前所未有的挑战。究其原因，主要是因为电子货币从形式上脱离了中央银行的控制。笔者根据自己的研究，分析了电子货币对中央银行在职能方面的挑战。本文将就此问题进行重点讨论。

一、电子货币对中央银行的职能挑战分析

1.对中央银行垄断货币发行的挑战

在信息技术不断发展的背景下，如今的互联网金融市场已经完全拥有针对市场需求进行电子货币的调节和发行权，并且一些实例雄厚的信用机构甚至代替中央银行进行电子货币的发行，彻底打破了中央银行对货币发行的垄断权。

由于电子货币的效率性和安全性成反比关系，和央行发行的货币有着极大的差异。效率较高的电子货币的安全性较低，反之不然。这也直接导致面对效率性与安全性无法兼顾的困境。部分国家央行对电子货币发行权进行了垄断，尽管这提高了电子货币的安全性，但是这种电子货币的效率性比较低，并且对本国电子货币的流通和使用产生了障碍，有损于本国电子货币的发展。

但是我们应当看到，电子货币正在客观上逐步地取代纸币的地位。因此，电子货币会在很长的一段时间内和纸币同时存在并流通于市场中。在这个过程中，中央银行货币发行权的垄断地位会受到越来越严重的挑战。

2.對中央银行铸币税收入的挑战

铸币税，是指国家由于货币的研发、铸造和印刷的成本低于其本身面值而产生的差额。尽管严格来说，铸币税并非传统理念中的税，但是作为一个能够实现收入的手段和方法，铸币税也成为了一个特有的经济存在。

由于铸币税收入在弥补中央银行操作成本方面有着重要的调节性作用。因此铸币税收入的减少会使得中央银行操作成本大幅上升。就我国而言，由于民众使用现金非常广泛，加之现金的发行和使用数量巨大，使得央行的在现金方面的操作和管理成本非常高，而铸币税的收入减少如果无法支撑央行管理和操作成本，会让中央银行各职能部门的正常运转和货币的运行能力带来严重的阻碍。

二、解决电子货币对中央银行的职能挑战建议

1.全面改革中央银行的货币管理制度

首先，政府必须站在全局高度，制定符合全国情况的电子货币体系管理制度。相关法律法规及政策的制定必须对全国电子货币体系所面临的风险做出预见，并对相关的责任制定做出明确的规划，从而让电子货币体系的发展和运行实现有法可依，最终实现电子货币更好更快的进步。

其次，中央银行所制定的电子货币管理制度必须實现对电子货币的发行、流通和管理等全方位覆盖，并进行统一的规划和管理，明确消费者、商家、货币发行和清算机构所享有的权利与所承担的义务，建立全面、安全、高效的认证体系。另外，在制定电子货币相关法律法规及政策的过程中，必须遵循以防范金融风险为基本原则，彻底杜绝信用水平低、实力薄弱的机构在电子货币发行中的一切欺诈活动，从源头上避免电子货币危机的发生。

第三，执行严格的监管从业人员准入制度，并对监管人员实行有效的监管。这要求在从业人员的选拔阶段必须实行严格的考核，所有申请准入的人员必须参加现场检查资格和统一考试。考试与检查合格后，申请准入人员还要经过岗前培训、锻炼和实践，使其能够胜任信贷风险、资本市场、资产管理等领域的各项监管工作。

最后，在对外开放的金融国际环境中，相关部门必须严格审核境外电子货币发行机构的市场准入资格，从而有效预防国内外金融机构电子货币风险的相互影响。

2.完善电子货币发行和使用制度

现如今，我国的电子货币发行和使用还处于初期阶段，对此，中央银行必须制定明确的监管战略目标，并建立以风险防范为基本理念的全面风险管理。与此同时，中央银行对电子货币发行权的控制应在风险可控的前提下实现逐渐放开，并对电子货币的发行机构进行严格的审核机制，同时对非银行机构发行的电子货币进行更加严格的监督与管理。

中央银行应当在现行制度的基础上，统一电子货币的发行与使用规范，把电子货币的发行纳入规范化、标准化的管理中。针对这一点，中央银行要加强对电子货币发行市场的监管，防范系统性风险，以保证电子货币所代表的社会利益得到充分保障，从而有效缓解电子货币在发行过程中的公共与私人利益间的矛盾。

另外，实施电子货币机制还应当制定和实行足够的技术、组织和程序的各项安全措施，从而有效预防和减少造假的风险。对此，所有的电子货币发行机构都必须承担相应的法律责任，从而随时能够响应电子货币持有人的要求，将所发行的电子货币兑换为法定货币。

3.对电子货币的实现全方位的监管

建立健全我国的电子货币监管体系，需要建立一个完善的电子货币发行、监测与统计机制，从而保证电子货币系统能够正常、健康、快速地进行工作。针对这一点，中央银行必须充分发挥协调作用，进行有效的研究政策制订，并建立相应的电子货币自动化监管体系，实现电子货币系统运行的规范化。

正如上文所述，由于我国电子货币的发行和使用正处在初期阶段，并且目前货币的主要流通方式依旧是现金，这意味着我国在未来很长一段时间之内将出现电子货币和普通货币同时流通的现象，这对中央银行的货币政策带来了建立健全和完善的时间差。因此，相关部门必须加强相关各方的合作和沟通。提高对电子货币发行机构的监管，保证电子货币的正常发展。

总之，电子货币在发展的过程中，对中央银行的职能产生了前所未有的挑战。所以中央银行必须在这个电子货币长期的发展过程中进行制度、法律和监管体系的完善，减缓中央银行因此受到的冲击，实现电子金融市场能够正常有序地发展和成长。

参考文献：

[1]王小瑞.电子货币对央行货币政策的影响探究.经济论坛.2011.8.

[2]陈颖.电子货币发展对中央银行货币政策影响的思考.广东经济.2009.7.

[3]何光辉.电子货币系统和风险及其控制.金融研究.2000.11.