家庭资产配置建议书

家庭资产配置建议书（精选13篇）

1.家庭资产配置建议书 篇一

2018年区块链资产配置建议

区块链资产的配置逻辑调整方案（2018年）GBI指数2017 年~2018年，如果随时保持资产的配置比例和指数一致，年收益率大概是 20 倍，是不是很“佛系”？但是，事实上根据指数比例配置资产是做不到的，就算每天调整，也最多是接近，这也是为什么没有办法根据这个指数推出“指数基金”交易的原因，在区块链资产市场，真正的“指数基金”还需要从逻辑上重新设计才能面向市场。去年编写指数的本意相对简单，希望找到一个能独立于单个交易品种走势的趋势性市场轨迹，这个指数也确实比较合理的反应了市场的趋势。经过了将近一年时间的试运行，我们对这个指数的意义有了更加深入的了解，所以，在 2017年年底，我们对指数的成份构成和权重比例做了调整，作为指数的主导编制人，猫叔把对指数调整的一些原因对大家公开：第一条建议：理解比特币是区块链资产的“硬通货”。比特币的权重从 50% 降低到了 30%，是区块链资产投资的底线比特币随着市值上涨，其面临的不确定性越来越多，作为一个单一品种，单日涨跌幅 20% 以上的极端行情对指数影响过大，降低其权重，会让指数走势相对平缓，有利于趋势的观察。第二条建议：配置 5-10% 的第二市值品种如果已经配置了部分比特币，恭喜你，你只是完成了第一步，另外，你还应该配置5-10% 的第二市值品种（目前是eth）。第三条建议：自己喜欢的品种应该配置 5-10%增加了 EOS，并将其权重放到和 ETH 一样。同样是区块链工业基础，不同的次代，放在一个基准线上观察，对趋势具有对冲的优化价值。主推eosEOS1EOS2EOS3第四条建议：BCC 和 QTUM 作为两个现象级品种，按照 5% 计入权重。第五条建议：准备 5%-10% 的资金专门用于 ICOICO 有可能依然是区块链行业重要的是盈利机会，这有点类似于股票市场的打新股第六条建议：配置可以调整，但不投看不懂的项目我上面给出的5条建议，并没有占满100%，原因有两个：即使是用于区块链资产投资配置的，未必一定要100%满仓，除非你真正理解透了看明白了，而且是在好的时机进入的。根据自己对市场的理解，调整仓位，做到游刃有余，是高手的行为，留一点现金捕捉一些短线机会，或者对冲 ICO 部分的资产，这是聪明的做法。另外，特别要说明的是，一定，一定，一定要训练自己的独立判断能力，哪怕自己判断失误，那是自己的成长，但如果跟着别人投资自己都没看懂的品种，绝大多数情况下，你肯定是输的，这个市场的黑暗和风险，绝对不比其他市场小。第七条建议：更多关注长期价值投资品种区块链资产的投资，和股票不一样，它没有市盈率（少数分红品种除外，计算逻辑也完全不一样，举例 DCS 和 DGD，就因为想象空间不同，价格差别巨大）。但每个项目有自己的生命周期，有的是永久，有的可能只是短短几年，或者几年时间就足够可以看到这个品种有没有机会。既然是投资，关注更长远时间的品种，而不是投立马就给你兑现的品种，原因只有一个：投资是需要想象空间的，另外一句话：觉得无法拿住3年的品种，3 分钟也不持有！3 年前 8000 的比特币解套了，几个月前2700的ETH也解套了，这就是能看长期价值品种的意义。另外，我很喜欢一种做法，当自己研究明白了区块链资产投资的逻辑，也按照自己的方式做好了配置之后，买定离手，不再关注，给自己设置一个时间周期再去关注，并且，带着长期投资的心态去观察，不要太在意短期涨跌。第八条建议：用对冲的方式配置区块链资产所谓可对冲资产，是逻辑上有相关性的品种，这时候就会存在对冲配置的机会。譬如，比特币和 ETH 之间，不久前的跷跷效应，其实如果当时做好对冲，把一部分比特币转化配置成 ETH，这一部分比特币就有机会参与从2000-3000 之间的 ETH。ETH 和 ETC 也存在一定的对冲机会，ETC总量不会超过2.3亿，一旦资金流入，对冲效应就会出现。未来的ETH和 EOS对冲机会将会很明显，ETH和 EOS 定会演绎龙争虎斗的场面，按照一定比例配置 EOS，某种程度上是对冲ETH的高位风险。特别提醒：不要 All-in 某一个品种，在我看来，哪怕是 All-in 比特币都是有风险的。成功的人生必须要对冲！以上这些建议，仅仅只能给大家参考，并不是直接的操盘建议，但如果运用得当，做好配置后，根本无需去关注盘面的每天变化，该工作工作，该休息休息，还是那句话：让时间发酵收益，老话说：横财不赶急门。2018年，希望大家通过自己的精妙配置，在这个行业的投资中充分享受红利。【小附】其他品种做了一些增减。为了反应行业的『多链性』，ETH 的链上只选了 ETH 和 DGD，DGD 被 选上有两个原因：第一，它是 ETH 上的第一个 ICO 项目，具有长期观察价值；第二，它是一个区块链稳定货币的受益概念，具备独特性。而 EOS 只是临时的使用了 ETH 的链，未来肯定会独立运行，所以，不算 ETH 的链上品种。依然没有加入瑞波。因为瑞波是一个完全中心化可以随意发行的品种，我至今认为它和区块链的价值没啥关系，而且，它的涨跌与整个区块链市场没有任何关系，所以，放弃将其加入 GBI 的统计会更有利于指数的合理性。其他的调整也都经过了认真的考量，在此就不一一解释了。GBI 指数的成份品种和权重每年会调整一次。调整的时间为每年元旦前后的一周之内，调整的目的是为让指数更有效的反应行业趋势。我们希望 GBI 指数能真正成为行业趋势的指针。特别提醒：指数不作为任何投资依据，以指数权重资产作为投资依据，盈亏与本人及指数编制团队无关。

2.家庭资产配置建议书 篇二

一、“消费与储蓄的生命周期”和“恒常收入理论”概述

现代消费理论强调人们的一生决策, 生命周期假说强调一生中面对收入变动, 选择如何维持稳定的生活水平。这假说认为个人是在长期中计划其消费与储蓄行为的, 是他们在整个一生中, 以最好的可能方式配置其消费, 不依赖于单一价值的边际消费倾向的生命周期理论。我们先做个假定, 绝大多数人们都是选择稳定的生活方式, 即一般不会在一个时期大量储蓄, 而在下一个时期挥霍无度, 而是在每个时期大致消费相同的水平。其实这个假设是比较合理的, 对于大多数人们来说都想在一生中维持比较稳定的生活水平, 或想达到某个稳定的生活水平。人一出生就开始消费, 然而人只有到了有工作能力那些年才可以积累资产。假设整个一生中消费是稳定的。工作期限持续了WL年, 人们储蓄, 积累资产。到了工作结束, 人们开始靠这些资产生活。理想情况是, 到生命结束时, 资产刚好消费完, 为零。假设每年消费为C, 年劳动收入为YL, 工作年数为WL, 生活年数NL, 则之间的关系为C=WL/NL*YL。这说明:出自劳动收入的边际消费倾向随着年龄的增长而下降;出自暂时性收入和财富的边际消费倾向是个常数, 而且都很少, 大多数时候可以忽略。恒常收入的消费理论认为消费与现期收入无关, 而与长期收入估计相关, 提出这个理论的人米尔顿·弗里德曼称它为“恒常收入”。消费支出紧扣着长期收入, 也就是说平均或恒常收入的思想是吸引人的, 其实就基本上等同于生命周期理论。恒常收入就是以已经知道的现在财富水平与现在和未来赚取的收入, 维持个人在有生之年的稳定消费水平。考虑恒常收入, 需要辨别什么是恒常收入和暂时性收入。例如工资的提高, 可以视为是恒常的。加班费或临时补贴可以视为临时性的。一般来说, 消费应该比收入更加平稳, 因为出自暂时性收入的支出分散于许多年。

二、如何合理配置家庭资产

从这个理论出发, 合理配置家庭资产第一步是要树立正确的消费观念。每个人应该树立正确的消费观念, 合理规划一生的消费, 例如家庭日常开销, 提高生活水平备用金, 准备子女教育费, 退休养老资金等。由消费函数知道劳动收入的边际消费倾向随着年龄的增长而下降, 每个人都应该了解到暂时的收入对消费水平机会没有影响。暂时的借贷对提高消费水平也没有影响。每个人都应该了解到收入是分配到人一生中去消费的, 不应该认为现在的收入就恒久地等于未来的收入, 不应该只顾着眼前消费。很多人工作后, 收入突然提高了, 没有任何的理财观念, 没有明确认识到, 这一劳动年龄段的收入是要维持他们一生的消费, 他们只知道今天赚多少, 就花多少。没有想过人不可能一辈子靠劳动收入, 机器用久了就会坏, 人也会到退休年龄。没有劳动收入, 能维持现在的生活水平么?没有劳动收入, 能维持基本的生活么?你可以说, 我们国家有养老金, 有养老制度。但对我国的养老制度, 你了解多少?几乎每个月都说的养老金缺口, 到你真正退休的时候, 缺口又是多少?即使收支平衡, 你觉得退休金会多于现在的工资收入么?大多数情况是相反的。到时候, 如何维持现在的生活水平。自古有云, 由俭入奢易, 由奢入俭难。突然的收入增加, 不能认为这就是以后的收入。消费是一生的消费, 所以不能因一时的收入而全部花光于一时。正所谓笑到最后才是真正的赢家, 因为一时的攀比, 或一时的虚荣心, 把收入提前消费了, 过于乐观地认为自己未来的恒常收入会增加或维持不变, 到最后每个月赚的都用光了, 而且不知道自己其实用在什么地方了。消费者会面对很多的诱惑, 通过多种渠道, 无处不在, 电视的, 互联网的, 商场的, 就连公交车, 地铁也有, 加上我们处于的状态是“群殴”, 很多广告都是经过别出心裁地创作, 有经过心理专家的, 有经过平面设计专家的。有时候很难不掉入消费陷阱, 对于普通消费者就要求明确消费目的, 正确地消费。

树立正确观念后, 合理配置家庭资产第二步是要保障恒常收入主体。每个家庭都有一个或两个经济支柱。天有不测风云, 人有旦夕祸福。如果家庭的顶梁柱失去劳动力, 整个家庭就会进入一团糟的局面。现在很多年轻人都是贷款买楼买车, 如果家庭失去了经济支柱, 谁能够帮助我们?这时候建议大家在未发生灾难前, 未雨绸缪, 买些消费型保险, 把风险转移。当然保险也有很多陷阱, 我们应该理智地选择合适的。例如当小孩还很小的时候, 其实整个家庭的重心, 应该放在供养小孩的大人身上。被保险人对象应该是家庭经济主力, 而不是小孩。万一一个家庭真的一下子失去经济支柱, 买了保险, 经济上或多或少可以缓冲一下对整个家庭的影响。当然保险也不是说买得越多越好, 方方面面都要保, 大概是恒常收入的10%以下, 不要造成日常生活水平的下降。保险就是保险, 不是基金, 不是投资。保险的目的就是如果发生什么意外情况, 获得一定的赔偿, 把风险转移出去。保险不是投资, 不应该认为保险还有投资收入, 有分红。买保险就应该专著于保险功能这一块, 达到保证即使有意外发生, 也可以保障生活的平稳过度。

合理配置家庭资产的下一步就要提高恒常收入。如上文所说, 我们首先要辨别什么收入是恒常的, 什么收入是暂时性的。恒常收入可以认为是以后每年都会有的收入。大家知道突然收入增加并不能提高我们的生活水平。若要提高我们的生活水平, 我们必须先提高我们的恒常收入。那么如何提高恒常?打工一族, 靠的是出卖劳动力, 出卖技术。对于打工一族, 要提高恒常收入, 主要的是投资自己身上, 提高自己的技术、教育水平和认知水平。投资什么都不比投资于自己身上更划算, 更无风险。例如某些企业对某种外文有所要求, 考了这些的外文水平证明, 不但令自己掌握了一门外语, 还有机会加薪或在工作上有所表现, 进而提高恒常收入, 一举多得。钱应该用在刀刃上, 即使投资于自己身上, 也应该结合自己实际和职业生涯的规划。那么投资于自己身上的金钱, 就更容易转化为恒常收入的提高。例如刚才所提的某企业本来就对某种外文有需要, 员工又在这样的环境下工作, 考取了外文水平证明又可以用之于工作, 又有助于职业生涯的发展。如果另外一企业, 对某种外文并无要求, 你可以学习, 但要转化成收入的提高, 或许要在许多年之后, 而且你还需要时间和精力去维持对这种外文的熟悉度。所以投资于自己身上的资金, 应该结合自身发展需要, 把每一分钱都用到位。如果对自己的职业生涯规划有所迷惑, 切记不可以把投资于为提高恒常收入的金钱胡乱消费掉。当遇到人生迷惘期, 建议多看书, 多听不同讲座, 参加一些进修班等, 进而找到自己的职业生涯方向。

树立正确消费观念和理清如何保障和提高恒常收入之后, 就要开始对家庭剩余的资金进行合理安排。首先要掌握家庭目前的资产负债情况。其实有很多人根本搞不清楚什么是资产, 什么是负债。简单来说, 能增加现金流入的就是资产, 使现金流出的就是负债。这是因为所谓现在贷款供的楼和车, 当你卖出去产生现金流那刻才实现它的资产价值。如果每个月都需要为它付出现金, 其实它是个负债。如果按照这种计算方式, 会令很多人伤心, 因为这么算下来, 大多数家庭没有资产, 只有负债。传统观念上中国人大多想要一个属于自己的家, 很多人为此贷款买楼, 这可以算是家庭的一个中短期目标, 当然我们可以通过合理负债, 合理规划家庭的资产配置来实现。为此, 我们买房之前需要清楚了解到, 自己需要多大的房子, 什么才是买房首选条件, 地理位置?合理配置负债比例, 而且一般月还款额不适宜超过恒常收入的30%。其次要搞清自己每月的收支情况。每个家庭应该清楚到底什么支出是必需的, 什么是偶然性的, 什么是不必要的。这需要先记账, 之后分析下每月消费情况, 然后制定每月的消费总额, 如果一个月下来超过消费总额的, 分析原因, 合理调整。如果每个月必需的消费项目超过恒常收入, 那么更需要分析如何降低消费, 提高收入水平。理论上工作阶段的每个人每个月都应该能有盈余, 因为工作收入段是要维持人一生的消费, 如果仅仅能维持工作阶段的收入, 那么到了反储蓄期, 就没有什么能维持现在的生活水平了。然后, 我们需要了解家庭的短期目标和长期目标。收入当然是要用来消费的, 但不是盲目消费。我们应该确立自己一两年的短期目标, 五六年的中期目标和十几年的长期目标。短期目标可以有旅行计划, 中期目标可以是买车买楼, 长期计划可以是退休计划。规划未来, 建议从长期计划开始, 例如退休规划, 可以考虑下自己退休后的目标生活水平, 加上设定的通货膨胀率, 从现在开始每个月应该存多少钱, 投资收益率每年要达到什么程度, 才能保障退休生活。通过确定如何实现长期目标, 有助于审视自己的中短期目标是否合理。如果中短期目标严重阻碍了长远目标的实现, 就要在各种目标之间作出调整。再次, 确定中短期目标, 和长期目标一样, 先具体化, 实现每个目标的总资金, 加上通货膨胀率, 然后把总金额摊分到每个月中去, 审查差距, 调整目标或合理规划提高恒常收入。最后, 你会发现, 目标和现实储蓄总有差距, 有时候差距很大, 这时候就需要结合各种投资理财工具来实现家庭的长短期目标。首先对于养命钱, 要求安全性高、流通性强, 也可以是活期或信用卡支付, 可以购买货币基金或短期保本产品。对于中期目标, 也可以买些黄金, 中长期国债, 具有一定安全性, 又有一定的收益。对于长远目标的实现, 我们追求的是收益性, 可以考虑把闲钱放于房地产、股票基金、非保本的理财产品。

摘要：本文从“消费与储蓄的生命周期”和“恒常收入理论”两个方面来浅谈如何合理进行家庭资产合理配置。

关键词：生命周期理论,恒常收入理论,应用

参考文献

[1]多恩布什、费希尔、斯塔兹:宏观经济学[M].中国人民大学出版社, 2000.

[2]刘彦斌:上班赚钱, 下班理财[M].中信出版社, 2011.

3.家庭资产配置分析与理财建议 篇三

伍先生夫妻俩的月收入为18000元，月支出为8000元，有100000元月结余，家庭支出占收入的比重为44.4％，消费结构比较合理，即使小女儿开始读书，家庭月收支依然不会有压力。

据了解，伍先生抓住了两次房地产投资高潮期，积累非常丰厚的家庭资产，但伍先生把大部分资金都进行了低风险的投资，这在金融危机阶段是较为明智的选择。然而，随着我国经济的逐步企稳，过多的低风险资产有较大的贬值风险。其中人民币定期存款占总资产的49.98％，这对总资产的收益率有很大的影响。

伍先生夫妻俩的保险严重不足，每年保险支出只有6000元，这与伍先生600多万元的家庭资产完全脱节，需要及时调整保险规划、

根据测试，伍先生属于稳健型投资者，风险承受能力中等，可在保持现有中低风险资产比例的情况下，调整成长型、稳健型资产中不同产品的占比。

投资理财建议

伍先生的年龄为38岁，家庭的生命周期属于家庭成熟期，无家庭负担，所以理财的优先顺序应为：资产增值管理、养老规划、特殊目标规划、应急基金。理财重点应是资产的保值增值。

目前计划投资的资金(现金)约为400万元，初步以3～5年为一个投资观察期。希望构建一个核心理财组合，达成稳健高收益的理财目标。

根据风险承受能力和理财意愿的分析，本理财建议以中长期投资为出发点，同时，考虑到退休保障和家庭风险控制方面的要求，增加了保险理财规划，务求达到以保障为保证基础，实现与投资收益共赢的效果。

建议将400万元的本金，按如下比例进行配置：

流动资金主要是为家庭准备备用金，备用金主要是应对家庭的突发性支出，一般是3～6个月生活费，这部分资金可以存在活期存款、灵通快线或货币基金上，可以适当提高收益率。

中长期资金宜多投资于人民币理财产品，人民币理财产品一般都是收益稳定的产品，主要投资央行票据、信托计划等低风险的金融工具，可以确保资金的安全，而且折合年化收益率一般高于货币、短债基金，可供选择的期限多，兼顾了流动性、安全性和收益性。可关注工行分期滚动式发行的“债券融资型理财”人民币理财产品。

在风险资产投资上，“控制风险”仍是重要原则。从宏观经济政策与市场政策角度看，未来都有向积极方面转化的趋势，但在盈利预测继续下调的压力下，供需矛盾难以迅速扭转。短期建议选择风险水平适中的稳健型基金产品来构建基金组合的核心，长期则可以选择定期定投等方式，平摊成本、分散风险、积少成多。

子女教育金是一笔不少的费用，即使目前已有足够的能力应付这笔支出，也需作一个事前的计划，妥善安排资金的配置与流向，以使该笔资金既能保证运用到既定的项目上，又能合理增值。

目前伍先生的女儿仅1岁，距资金启用的时间相对较长，可选择收益性较高的投资产品与安全性、保障性产品进行搭配。投入方式可以一次性投资与分期(期缴保险、基金定期定额)投资同时进行。根据资金使用的年限与数额，在可选择的几种产品中进行配置。

教育保险金、附加住院医疗险及重疾保险主要针对了小孩的具体情况考虑，现在小孩一岁，为了保证教育费用的专款专用，我们建议及早为小孩作相应安排，每年强制性储蓄一定金额可减轻家庭的负担。

国债将在未来5年到期，可用于支付小学阶段的费用，支付后剩余部分将继续用于同类产品的投资，该类投资的余额应维持在10万～20万元以上。

4.家庭无线网络的配置 篇四

通过在家中组建无线网络，就能够处理以上问题。在家中设立无线局域网(WLAN)既简单又省钱。人们能在各个房间自在走动，随时接入网络冲浪，而无需担心电缆和插头。用户能够真正“无线”本人的生活，感受史无前例的灵活性和自在性。

在过去的三年中，数字格式内容的普及、宽带的广泛应用以及人们对家庭网络兴趣的积少成多，不断推动着数字媒体新纪元的到来。研究显示，数字家庭市场增长迅猛，而电脑则成为整个家庭数字媒体娱乐的中心。高性能电脑为用户提供了全新的数字媒体控制方法。而无线技术则协助克服了墙壁、出口和线缆的障碍。房间布局、楼层规划、网络连接和电脑本身的位置等将不再成为消费者享受数字媒体乐趣的障碍。

家庭无线网络设置方法

在您的家中安装无线网络其实非常简单，只需几分钟便可搞定，而且费用也可承受。目前已有许多人利用家庭无线网络在家中各处上网、看电影、听音乐和打游戏。现在就立即安装本人的无线家庭网络，体验全新的移动生活吧!

第一步是选择一家无线服务提供商(ISP)。在确定选择哪家提供商之前，您需要了解该提供商都提供哪类服务(按小时计费还是采用单一费率)。花点时间了解其服务内容或拨打客服电话询问都会有协助。如果您已在使用某一ISP的有线连接服务，应确认一下该ISP的无线服务能否与无线宽带器捆绑提供，

如果您以前并未使用某一家ISP的服务，那么请购买一个802.11b无线宽带器。大多数路由器都能覆盖半径30.5米(100英尺)的范畴。确保您的电脑在该范畴之内，否则将无法保证获得最佳的性能和最快的速度。切记：将计算机与路由器近距离部署在一起，并且确保中间没有混凝土墙等障碍物，此时才能获得最佳的效果;因为混凝土会吸收无线电波，从而降低无线连接的速度。

在成功安装完无线宽带路由器之后，您便该着手安装无线互连外围设备(PCI)卡了。如果您使用的是基于英特尔?迅驰?移动计算技术的笔记本电脑，您就无需安装其它任何网卡了。

接着请关闭宽带连接和电脑，然后拔下宽带线(称做以太网线缆)，插入无线路由器背后的本地局域网(LAN)端口上。另一端仍连接在电脑上。

现在在有线宽带调制解调器的以太网端口和无线宽带路由器的广域网端口间连接第二条以太网线缆。

第五步操做结束后，打开调制解调器，等待状态指示灯指示连接到ISP上，这大概要1分钟的时间。

接着插上无线宽带路由器，状态指示灯将开始闪烁，进行自检(需1分钟右右)。一旦指示灯停止闪烁，即可打开电脑。

在所有连接均成功完成之后，即可对无线宽带路由器中内建的设置进行设置。这些设置称做MAC(媒体访问控制)地址和SSID(服务组标识符)号码。这里需要特别注意的是缺省SSID号码通常设为101;因而，您需要把它改为其它号码，以保证无线连接的性。您能够选择任何号码。在修改号码时，您能够使用电脑上的InternetExplorer来浏览路由器的配置。最好为所有无线设备设置相同的SSID号码，这样有助于电脑、路由器和其它设备之间的相互识别和协做。

如果您的操做系统是XP*，那么您现在便可输入命令“inconfigall”来查看媒体访问控制(MAC)地址。确保将所有MAC地址输入到无线宽带路由器以及笔记本电脑或台式机MAC地址，这表明该设备能够与路由器进行通信，好像个人签名一样。

5.家庭资产配置建议书 篇五

2015年3月1日，《不动产登记暂行条例》正式出台实施。业内人士普遍认为：短时间内，该政策的调整将不可避免的引发多套房产持有者集中抛售房产，或引发新一轮的房价下跌潮。与此同时，以李嘉诚为代表的财富阶层，开始把资产配置由国内转移到海外投资。兆龙移民专家分析：高净值人群资产配置变动，尤其是海外投资配置受热捧，无疑会加速投资移民热，再次掀起美国投资移民新一轮热潮。

实际上，随着资本全球化时代的到来，高净值人群跨境多元化配置的需求日益显著。根据招行与贝恩联合发布的《2013中国私人财富报告》显示：在受访者中，超过30%的高净值人士、超过50%的超高净值人士持有境外投资，且未来两年内，预计进行跨境多元化资产配置的高净值人数会进一步增加。

在已持有境外投资的高净值人群中，有将近60%的受访者表示未来会进一步增加境外投资金额。在目前没有境外投资的高净值人士中，超过50%的受访人士表示计划未来开始境外投资。

高净值人群进行海外投资的动力有三个方面：

第一，随着境内外市场信息交流的增加，中国高净值人群对境外投资市场逐步了解，受到境外市场多样化的投资产品和投资区域的吸引，希望更多捕捉境外市场的投资机会。第二，由于世界不同区域经济和主要投资市场间存在着此消彼长的关系，因此部分高净值人士希望通过跨区域的多元化配置，达到一定分散、对冲风险的目的。

第三，出于子女出国受教育和移民生活的需要，部分高净值人士未来一部分时间会停留在国外，因此增加境外资产配置成为必然需求。

许多中国投资者投资境外房产，以及通过美国EB-5投资项目获得绿卡的移民行为，不仅是一项海外投资配置和投资的行为，也可以看做是一种希望借此获得移民身份、展示个人成就和社会价值的“消费”。特别是在经历过之前的经济衰退和次贷危机等影响后，投资美国这类正处在复苏初期的经济体，无疑能给投资者带来利润可观的回报。

一直以来，房地产都是中国富裕阶层增值保值的投资利器，是公认的最安全的投资手段。在过去的几年来，因房产投资获得巨额收益的家庭不在少数，高居中国富豪榜前列的更是以地产界大鳄居多。近几年来，中国投资人不断在海外购买房产，大肆“攻城掠地”甚至一度被外媒惊呼“中国富人正在买下全世界”。从美国到欧洲，中国投资人不断刷新着各国房产海外买家的记录。其中，尤以在美国为甚。

面对渐成困境的中国投资环境，投资布局海外，已成为中国富裕阶层财富规划的共识。而投资移民美国，则是许多中国企业及富人迈出海外置业的第一步。尤其是当投资者面临居留权壁垒，通过投资移民则能够快速获取美国居留权。所以说，目前的移民投资，无疑成为最方便快捷的资产配置方式。

兆龙移民专家分析，在美元走强、美元汇率即将进入快速上升通道的情况下，把人民币资产转换成美元资产，无疑是一种很好的资产配置的方式。2015年美国投资移民将面临排期、投资额度涨价、区域中心法案到期等诸多复杂情况，而此时美国经济的强劲复苏，凸显现阶段可以称为美国EB-5投资移民的黄金申请时期。对于有意移民美国的投资者来说，选择这个时间段申请美国EB-5投资移民，既能够积极应对移民排期，规避投资额度涨价和区域中心法案到期等不确定因素，同时又能坐享海外资产配置的良机。关注微信号公众号：zhaolongyimin 个人微信号：zhaolongyimin888

6.家庭资产配置建议书 篇六

“一般情况卜首先留下日常牛活所需的现金，外加—“部分保障未来养老、看病、买房等重大必需支小的定期存款，剩余的闲钱才能进行投资。

投资者的第一个决定是，把你的钱分成两份，多少钱买股票，多少钱买债券。股票和债券是一个通称，股票包括股票基金，债券包括债券基金、国情、公司恢。

外汇投资股票投资占多人比例，债券人多大比例，这是第一个决定的一个决定。为什么说公股票与债券之间的资产配置最员要呢?

学术研究表明：投资赢利的90％以k取决于投资者如何进行资产分配，5％取决于证券选择，2％取决十市场时机选择，3％取决下其他因素。

把钱投到股票资产上，收搜高，风险也高，波动性很大，投资收益很个稳定。

把钱投到债券资产上，收益低，风险也低定。你可以把存款看成债券类资产，风险最低 率只能与通货膨胀率持平，实际收益率是零。波动性很小，投资收益很稳最稳定，但长期而吉存款利

如果你不俊资产配胃这样的专业术语，你就记住一点：你在股票上投资的钱越多，你的投资风险越大，收益有可能越高，但也有可能更低，很不稳定；你在债券上投资的钱越多，你的投资风陆越小，收益越稳定，仅个可能很高。如果你能在不同的时期合理分配股票和债券，就能让仿；的投资总体收益最大化。

比如，在股市过度F跌之后，增加股票投资比例，减少债券投资比例末来市场反弹时就能赚得更多。

7.家庭资产配置与具体投资建议 篇七

刘茵的家庭目前正处于子女大学教育期，虽然儿子在北京的教育费用和生活费用支出较大，但他能靠家教打工赚钱来养活自己，因此子女教育并未给刘茵家庭造成很大的经济负担。刘茵和先生在四川绵阳拥有稳定的工作和收入，有一定的经济基础，目前无任何负债，资产自债状况基本安全。刘茵夫妇当前主要考虑的是儿子毕业后在北京工作生活的启动资金和住房问题，以及自身的商

分析刘茵家庭的资产状况，大致有以下特点：

收入较为理想刘茵和先生都在绵阳的医院工作，月收入都是4500元，收入来源稳定，两人平时花费不多，每月至少可以结余5000元，年结余率为56％，高于40％的理想经验值，且没有负债；同时现金与活期存款可以支付大约5个月的日常生活支出，资产的流动性也较为合理。结余率高、负债率低表明家庭财务状况比较稳健，有一定的理财弹性空间。

资产收益较好刘茵夫妇炒股已有七八年时间，积累了一定的投资经验，自住房市值已有较大幅度的上涨，属于具有一定风险承受能力的投资者。目前净资产投资率约为50％，配置了定期存款、股票和基金，比较合理，但考虑到儿子毕业后的资金分配和自身的养老规划，现有的资产投资结构需要进一步优化。

保障略显不足刘茵夫妇的城镇医保以及工作医院提供的医疗福利目前基本可以覆盖他们一家的医疗费用，因此两人没有购买商业保险。不过随着年龄的增长。在医疗费用和家庭保障方面的支出很可能会有所增加，现有的保障不够充分。

二、理财目标分析

按照刘茵家庭目前的情况和需求，其理财目标可以依次设定为：1)为儿子提供毕业后在京发展的住房和原始资金，并希望能够培养儿子的独立理财能力；2)优化家庭保险，适当增加商业保险，免除后顾之忧；3)能够保障退休生活的养老规划。

近期北京房价出现了较大幅度的上涨，房地产市场趋势尚不明朗。存在着较多的不确定因素，而且刘茵夫妇的儿子目前就读大三。毕业后的去向和工作未定，建议暂缓购房计划，待一年后儿子基本确定就业方向，再购买适当的房产。也可以考虑在一定时期内租房过渡。以刘茵夫妇目前的收入状况而言，建议选择的房产价格控制在每平方米1万元左右，面积控制在60平方米左右，首付三成18万元，商业贷款七成，按揭20年，每月还款总额控制在2500元左右，占刘茵夫妻月收入的30％以下，还贷压力基本在合理范围之内。

刘茵夫妇为儿子提供的原始资金以不超过家庭现有金融资产的30％为好。考虑到证券市场波动较大，刘茵夫妇的儿子又不具备金融投资经验，因此建议其儿子可先将这笔原始资金的60％～70％用于投资风险较小的偏债券型的基金和固定收益类的银行委托理财产品，期限以短期为主。30％～40％的资金用于投资股票型基金，积累一定经验后，再逐渐增加成长型产品的比重。

刘茵夫妻俩距离退休还有10多年时间，退休金可以满足基本的生活开支，如果想过上高质量的退休生活，需要提前做好准备，可以采用养老年金、基金定投、稳健类银行理财产品等方式进行中长期积累。

三、具体投资建议

增强财富保值增值能力。为退休后的养老资金做好准备

夫妇俩现有的金融资产大约为62万元。还有十余年的工作时间仍然可以进行资产积累，按照每年结余6万元，积累十年计算，不考虑复利因素。可以积累到122万元。几年后需要提供给儿子一笔购房或者说在北京生活的启动资金。按照目前的资产积累进度来看，这笔资金在50万元左右应该不会对夫妇俩的养老计划带来很大的影响。在操作准备养老的基金定投上，可挑选两只投资风格不同的优质股票型基金，从每月结余的资金中拿出1000元参与定投，只要坚持长期投资和固定投资，利用复利效应，就能获得较高的收益。

控制投资风险，采取相对稳健的理财策略

建议配置金融资产的30％～40％在股票和股票市场基金方面，优选业绩稳定，经历熊市和牛市考验的优质基金，增加整体资产组合的收益；50％～60％左右的资产配置在债券型基金和银行理财产品方面，获得相对稳定的收益：同时建议保留三到六个月的消费支出作为家庭应急备用金即可，可以选择活期存款、通知存款或者货币市场基金等流动性高的资产进行合理组合，既能保证资金的流动性又获得高于活期存款的收益率。随着年龄的增大，对于风险的承受能力不断下降，应逐渐减少股票等高风险产品的配置，增加债券、银行理财产品等低风险产品的比重，以达到资产保值的目的。

购房要量力而行。做好整体预算和楼市分析

可以先买地段略偏的二手房。以后再换新房，也可先买小房，再换大房，需要注意的是，除了交付楼款外。房屋维修基金等费用加上装修、家具、家电等也是一笔较大的开支，要事先做好预算。一般建议在支付首付和装修等费用后，房贷的每月还款额不超过家庭总收入的三分之一为宜。购房时点需要根据当时市场的利率水平、楼市情况来制订具体的操作方案。

加强保障，为中年以后的生活构筑坚实的基础

刘茵夫妇的保障略显不足，建议通过增加商业保险的方式强化双方的保障，尤其是重大疾病险和意外险等品种方面。根据家庭的收支情况，建议购买保险的总保额规划在50万～80万元之间。选择保险产品以保障要求为首要考虑，不建议选择投资型为主的产品。

选产品还需“跟红顶白”

回顾2009年，众多阳光私募基金可谓收益颇丰。随着国内股市的强势反弹，私募基余再度整体展现了平均水准之上的操作水平。根据第一理财网理财产品库最新数据显示(截至2009年12月29日)，目前2009年排名前20的阳光私募基金产品的收益率都超过了100％。其中，收益率最高的——新价值2期产品的收益率在180％以上。相较上证综指有90％左右的全年涨幅。阳光私募的回报可谓喜人。

有得意者，就有失意者。同样有个别私募基金不但未能保持与指数同步上涨的趋势，甚至出现了净值亏损的背离情况，这就不能不让人对这些私募基金管理者的能力产生不信任了。

再看公募基金的表现，2009年排名前10的混合型基金的收益率在75％以上，排名前lO的股票型基金的收益率在90％以上。业绩靠前的基金分别是国投瑞福进取、银华优选以及华夏大盘等。应该说公募基金整体表现也是不错的，虽然比私募基金相对逊色一些，但较低的投资门槛也是其优势所在。

8.家庭资产配置建议书 篇八

办法

（冀财资[2011]217 号，2011年7月15日印发）

第一条 为规范省直行政事业单位国有资产配置行为，合理配置国有资产，防止铺张浪费，降低行政成本，实现资产管理与预算管理、财务管理有机结合，根据《行政单位国有资产管理暂行办法》（财政部令第35号）、《事业单位国有资产管理暂行办法》（财政部令第36号）和《河北省行政事业单位国有资产管理暂行办法》（冀财资[2008]5号）等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法适用于与省人民政府财政部门直接发生预算缴款、拨款关系的国家机关、政党组织、社会团体和事业单位。

第三条 本办法所称的行政事业单位国有资产配置是指行政事业单位为保证履行职能需要，按照国家有关法律、法规以及规章制度规定的标准和程序配置资产的行为，包括购置、建设、调剂和租赁等方式。

第四条 行政事业单位国有资产配置应当遵循以下原则：

（一）依法合规，科学合理;

（二）与行政事业单位履行职能需要相适应；

（三）勤俭节约，从严控制；

（四）调剂与配置相结合；

（五）资产配置与财力可能和预算管理相结合。第五条 行政事业单位国有资产配置范围包括：

（一）土地、房屋建筑物；

（二）一般设备，指行政事业单位用于业务工作的通用型设备，如交通运输工具、办公设备、家具等；

（三）专用设备，指行政事业单位用于业务工作的具有专门性能和专门用途的设备，如专用车辆、仪器仪表、机械设备、医疗设备、文体设备等；

（四）文物，陈列品、图书（资料室的藏书及科学技术资料等）；

（五）其他固有资产。

第六条 行政事业单位国有资产配置应当符合以下条件：

（一）机构设立或者变更；

（二）新增内设机构和人员编制；

（三）新增职责和工作任务，且现有资产无法满足工作需要；

（四）现有资产按规定进行处置后需更新；

（五）其他应当配备资产的情况。

第七条 省财政厅负责省直行政事业单位国有资产配置的统一工作，会同有关部门制定省直行政事业单位资产配置标准，审核批准资产购置计划，监督和规范资产配置工作，省直行政单位的主管部门负责按照规定权限审核或者审批本部门所属行政事业单位有关资产购置事项，并监督和规范其资产配置工作，省直行政事业单位负责编制资产配置计划，办理相关的资产配置报批手续，组织实施具体的资产配置工作。

第八条 行政事业单位配置资产应担负严格按规定标准配置，设有规定配置标准的，要从严控制，合理配置。

第九条 行政事业单位资产配置标准是对行政事业单位配置资产的数量和价值的 限额标准，是财政部门、主管部门审核批复资产配置事项的基本依据。

国家有关部门和省政府已制定了资产配置标准的，按国家或省政府的配置标准执行，国家和省政府尚没有制定资产配置标准的，由省财政和行政事业单位主管部门制定。其中，通用设备的资产配置标准由行政事业单位主管部门会同省财政厅制定。

第十条 行政事业单位需要配置资产时，首先应当从现有闲置资产中调剂解决，充分利用现有存量资产满足配置资产需要，避免资产重复购置与浪费。

第十一条 行政事业单位申请资产调剂的报批程序：

（一）单位对调剂资产提出调剂申请，申请中列明需要调剂资产的理由，资产的规格（型号）、数量及功能要求等，由调出意向单位的，同时调出单位对该资产的使用情况。报送主管部门审批或审核。

对车辆、土地、房屋的调剂，行政事业单位在送主管部门审核或审批时，需附送有关部门的配置批文。

（二）主管部门对单位资产调剂事项的必要性、合理性、可行性等进行审核，做出是否同意调剂的意见。对同一部门内部不同经济独立核算单位之间的资产调剂，由主管部门协调资产调出单位，进行调剂，其中除车辆、土地、房屋以外的单项资产原值低于10万元或者批量资产原值低于30万元的调剂，由主管部门下达资产调剂批复文件。

同一部门内部不同经济独立核算单位之间的车辆、土地、房屋和单项资产高于10万元（含10万元，下同）或者批量资产高于30万元（含30万元，下同）的资产调剂，由主管部门审核后报送省财政厅审批。

（三）行政事业单位按照省财政厅或主管部门的批复文件办理资产调剂、调出和资产交接过户等手续。

第十二条 行政事业单位在编制下部门预算时申请用财政性资金构建资产，除国家另有规定外，应该按下列程序进行：

（一）编报资产购置计划，行政事业单位在编制部门预算时，同时根据单位业务需求、资产存量、资产配置标准、购置资金来源等情况，编制资产购置计划（格式及内容见部门预算编制通知），与部门预算一起报行政事业单位主管部门审核。

对车辆、土地、房屋的调剂，行政事业单位在送主管部门审核或审批时，需附送有关部门的配置批文（下同）。

（二）主管部门审核单位资产配置计划，主管部门根据所属各单位的业务需求、资产存量、有关资产配置标准、单位各类资金来源情况和本部门资产使用情况，审核所属单位的资产购置事项，对确实需要购置的，列入部门预算，按程序报送省财政厅审批，对可通过资产调剂解决的，依据第十一条办理。

（三）省财政厅审核部门资产购置计划，省财政厅根据行政事业单位的业务需求、资金存量、资金来源情况、有关资产配置标准和省直部门的资产使用情况等，审核部门的资产购置计划。对确需购置的资产配置，省财政厅根据财力情况列入单位部门预算（草案），对能通过资产调剂解决的，依据第十一条办理。

（四）批复资产购置计划，省财政厅根据省人大批准的预算，在批复部门预算时，一并批复资产购置预算。

第十三条 行政事业单位在预算执行中遇到无法预见的事项需要追加预算配置资产的，按省级预算追加的有关规定和程序进行：

（一）单位提出预算追加申请。单位在提出预算追加申请时，须列明单位需要追加配置资产的理由，单位资产存量使用情况，拟配置资产的规格（型号）、数量及功能要求，拟购置资产的资金需求等情况，一并报主管部门审核。

（二）主管部门审核。主管部门审核单位预算追加申请时，对可通过资产调剂解决的，依据第十一条办理。对确需购置的资产，按程序报送省财政厅审批。

（三）省财政厅审核单位的预算追加申请。省财政厅根据行政事业单位的特殊业务的需求、资产存量、有关资产配置标准和省直部门的资金使用情况等审核部门的预算追加申请，对能通过资产调剂解决的，依据第十一条办理。对确需购置的资产，根据财力情况，决定是否追加资产购置预算。

第十四条 行政事业单位申请用中央部委（不含财政部）或非财政部门拨付的项目资金购置资产的，中央部委或资金拨付部门（单位）对项目资金使用中资金购置已有规定的，按中央部委和资金拨付部门（单位）的规定执行，并报送省财政厅备案。中央部委或资金拨付部门对项目资金使用中资产购置没有规定的，按以下程序进行：

（一）编制项目资金购置计划。行政事业单位根据实施项目的业务要求、单位资产存量、资产配置标准等，编制项目资产购置计划，经单位领导审核同意后，报主管部门审核。

（二）主管部门审批。主管部门根据单位所承担的项目要求、单位资产存量、资产配置标准和本部门资产使用情况等，对单位项目资产购置计划进行审批，能调剂的，在本部门内部调剂解决；确需购置的，主管部门下达资产配置批复文件，同时送省财政厅备案。

第十五条 行政事业单位需要对财政部门或主管部门已批准的资产购置计划、购置申请进行调整的，须按原报批程序提出申请，由原批准单位重新审定。

第十六条 行政事业单位购置政府集中采购目录范围内或限额标准以上的货物和工程、服务等涉及资产的，要按照政府采购的要求，实施政府采购。

第十七条 行政事业单位资产管理部门应当对配置的资产进行验收、登记，财务部门根据配置资产的有关记账凭证等材料，在30个工作日内进行账务处理。房屋建筑物等工程完工后，要及时进行竣工财务决算和审计，办理有关权属证明，进行账务处理。

第十八条 行政事业单位申请资产租赁的报批程序：

（一）行政事业单位年租金10万元以下的资产租赁，由主管部门审核批准；年租金10万元（含10万元）以上的资产租赁，按以下程序办理：

行政事业单位根据业务需求、存量资产状况、编制资产租赁计划，报主管部门审批。

（二）主管部门对行政事业单位租赁资产的必要性、合规性、可行性进行审核，提出意见，报省财政厅审批。

（三）经省财政厅批准的资产租赁计划，作为部门预算安排的参考依据。

第十九条 省财政厅、主管部门和行政事业单位，要加强国有资产配置的监督管理，及时发现和制止资产配置中的各种违法、违纪行为。

第二十条 对违反国有资产管理规定的行为，依据《财政违法行为处罚处分条例》（国务院令第427号）进行处罚。

第二十一条 省直行政事业单位主管部门可根据本办法，结合本部门的实际情况，制定具体的实施细则，并报省财政厅备案。

9.家庭资产配置建议书 篇九

课后测试

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测试成绩：75.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题

1.当前，中高净值客户进行跨境配置的最主要原因是（）√

A 资产配置分散风险

B 捕捉境外市场机会追求投资收益 C 进行移民资产转移到境外 D 企业股权海外架构安排 正确答案： A

2.国际大宗交易的避险资产为（）√

A 美元

B 日元 C 英镑 D 人民币 正确答案： B 多选题

3.针对中高净值客户，可以提供以下哪些服务方式（）×

A 私人银行模式

B 投资银行模式

C 顾问咨询模式

D 经纪模式 正确答案： A B C D

4.目前，国内中高净值客户呈现哪些需求特点（）√

A 高净值资产规模逆势增长

B 财富保全和财富传承的意愿越发强烈 C 境外配置

D 企业海外扩张进行资产隔离 正确答案： A B C

5.过去，中高净值客户的财富从哪里来（）×

A 世界工厂

B 房地产市场化

C 矿产私有化

D 人民币升值 正确答案： A B C D

6.私营企业主可能面临以下哪些财富焦虑（）√

A 持续盈利的能力受到挑战

B 债务纠纷难避免

C 传承问题 D 移民规划 正确答案： A B C

7.家庭重要的打底资产包括（）√

A 黄金

B 保险

C 基金定投 D 房产

正确答案： A B C 判断题

8.投资风险是可以完全被避免的。√

正确

10.家庭资产配置与具体投资建议 篇十

从武先生家庭的全年收支情况可以看到，年家庭收入63万元，家庭总支出22.1万元，全部为消费性支出，净储蓄率64.92％，超过了标准值40％，说明武先生家庭的开支和预算能力很强，尤其是储蓄能力很强。

从收支表上看，武先生家庭收入主要为餐馆的经营收入，一小部分来自房屋出租收入。从家庭资产负债情况来看，银行存款100万元，房产260万元，汽车12万元。可以看出武先生家庭拥有非常充足的家庭应急资金，但是流动性资产的增值能力较差，应适当提高基金和理财产品的投资比重，提高净资产投资率。

从武先生的年龄、家庭结构、投资经验和风险偏好来看，应该介于稳健型和温和成长型之间。建议武先生在投资理财之前，最好先做一个风险测评，以确认自己目前的风险承受能力。如果趋于稳健型，较为适合的投资品种包括国债、货币型基金、债券型基金、银行稳健理财产品等以及少量的股票型基金；如果趋于温和成长型，可以再适当增加偏股型基金的比例。

理财问题分析

换房计划由于2009年房价上涨幅度不小，现在政府出台的一系列政策也不利于换房，房价是否面临拐点尚不得而知，因此换房计划应该择机而动。

保障计划 武先生的家庭保障几乎为零，亟需规划。首先作为全家经济支柱的武先生，需要投保重疾险、终身寿险(或定期寿险)以及高额的意外险，以保障在任何情况下，家庭的生活品质和孩子教育、老人赡养不受影响。

子女教育金和退休金计划子女教育金和退休金的问题可以通过基金定额定投加上部分保险的方式来实现具体投资策略

盘活不动产 最大限度地盘活不动产，通过房产抵押贷款等商户融资方式(比如民生银行的“商贷通”)，来解决餐馆的周转资金。

减少活期储蓄家庭备用金一般为6～12个月的消费性支出，以武先生家庭的情况，预留10万～15万元为宜，保留现有的部分银行活期存款外，剩下的投资基金、银行短期理财等领域，努力提高流动资产的投资收益率，而且这些产品流通性都较好，一旦餐馆急需资金，可以马上变现。

部分资金投资保本型产品 武先生可以考虑在目前50万元的定期存款到期后，将其中大部分转为购买银行的人民币理财产品，最好投资固定收益型产品。既能获得比银行储蓄略高的收益，又不至于承担过高的风险。

建立有效的基金组合参照武先生目前的投资经验、家庭情况和综合风险承受能力，建议武先生最好先不要进行股票市场的投资，可以重点考虑风险基金投资。建议武先生根据自己的情况，选择2～3家基金公司旗下的3～4只不同投资风格的基金产品，建立一个基金组合，以风险相对较低的平衡配置型基金和债券型基金为主，加上少量风险较高的股票型基金或指数型基金。投资基金可采取定期定额投资和一次性投资两种方式。以基金定投为主，在资本市场低位运行时有选择地进行一次性投资，在控制风险的前提下，提高投资回报率。

利用定投累积资金子女教育金和养老金是武先生理财规划中的重要部分。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。因此，鉴于武先生一家有很好的储蓄习惯，武先生可以有意识地尽可能长期持有、并有计划地进行投资，将基金定期定额投资纳入到自己的子女教育规划和养老规划中来。

假设武先生的生意经营能持续现状，每月能一直结余37000元作为储蓄，建议武先生拿出其中的20000元，做三个定期定额投资计划。两个计划每月各投入5000元，为儿子和女儿的教育基金；每月投入10000元，为武先生及其爱人的养老基金。按照长期投资年复合增长率10％来计算，12年后，女儿上大学时，教育基金可积累到140万元；18年后，儿子上大学时，教育基金可积累到303万元。18年后，武先生退休时，该部分养老金可积累到606万元。即便年增长率不足10％，但基于投资时间较长，应该也足以应付。

11.家庭资产配置建议书 篇十一

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.根据《证券投资基金信息披露管理办法》，基金管理人应当在__，在指定报刊和网站上登载基金合同生效公告。

A．基金募集申请经中国证监会核准当日 B．基金募集申请经中国证监会核准次日 C．基金合同生效的当日 D．基金合同生效的次日

2.无记名股票与记名股票的差别主要表现在__。A．股票名称 B．股票编号

C．股票的记载方式 D．股东权利

3.结合紧密的行动方案。A．行动方案 B．组织结构

C．决策和奖励制度

D．人力资源和企业文化

4.下列选项中，不属于基金托管人职责的是__。A．防止基金财产挪作他用，有效保障资产安全

B．促使基金管理人按有关要求运作基金财产，保护份额持有人利益 C．计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D．防范、减少基金会计核算中的差错

5.下列__属于机构从事基金评价业务并以公开形式发布时的禁止行为。A．对基金、基金管理人评级的更新间隔少于3个月 B．对基金、基金管理人评奖的评奖期间少于12个月

C．对基金、基金管理人单一指标排名的排名期间少于3个月

D．对基金(货币市场基金除外)、基金管理人评级的评级期间少于36个月 6.基金产品风险等级应当至少包括__。A．低风险等级 B．中风险等级 C．无风险等级 D．高风险等级

7.深证券交易所公布的收费标准，封闭式基金交易佣金起点为5元，且不得高于成交金额的__。A．0.1% B．0.2% C．0.3% D．0.5% 8.下列基金市场参与主体中，__在整个基金的运作中起着核心作用。A．基金投资人 B．基金管理人 C．基金托管人 D．基金监管机构

9.下列关于开立基金账户买卖封闭式基金的说法，不正确的是__。A．投资者买卖封闭式基金必须开立资金账户

B．已开设证券账户的投资者不能再重复开设基金账户 C．基金账户只能用于基金、国债及其他债券的认购及交易 D．每个投资者凭个人身份证可以开设2个基金账户 10.下列金融产品中，信息披露程度最高的是__。A．银行理财产品 B．银行储蓄存款 C．基金

D．券商集合计划

11.债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间是指__。A．债券持有期限 B．债券发行期限 C．利息转让期限 D．债券有效期限

12.配股与转增股本的表述正确的有__。

A．增发指公司因业务发展需要增加资本额而发行新股 B．转增股本使得股东权益总量发生变化

C．配股是面向原有股东，按持股数量的一定比例增发新股，原股东可以放弃配股权 D．转增股本是将原本属于股东权益的资本公积转为实收资本

13.__是指基金在进行证券买卖交易时所发生的相关交易费用，其中，__是由证券公司按成交金额的一定比例向基金收取。A．基金销售服务费；印花税 B．基金交易费；印花税 C．基金销售服务费；佣金 D．基金交易费；佣金

14.下列各项中，__不是基金营销特殊性的主要体现。A．服务性 B．专业性 C．持续性 D．广泛性

15.下列关于开放式基金认购与申购的说法，不正确的是__。A．募集期内的认购比其后的申购在费率上通常会有所优惠

B．股票基金、债券基金认购时按照面值认购，而在申购时不知道成交价格 C．股票基金、债券基金申购以金额申请，赎回以份额申请

D．货币市场基金认购时按照面值认购，申购时基金份额价格在买卖当时无法确定 16.通过强制性信息披露，可以消除__等问题带来的低效无序状况。A．道德风险 B．逆向选择 C．基金投资风险 D．基金价格波动性 17.划分基金评价等级时，目前常用的等级评价主要根据指标的排序范围设置为（）个等级。A．3 B．5 C．6 D．10 18.在基金募集期间，最主要的信息披露文件有__。A．基金合同

B．基金招募说明书 C．基金托管协议

D．基金审计报告

19.目前，我国基金管理的主管机关是__。A．中国证监会 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．证券交易所

20.货币市场基金的份额净值__。A．固定在1元人民币

B．随市场利率的上升而减少 C．随市场利率的上升而增加

D．随平均剩余期限的增加而增加

21.国家法律对基金信息披露的规范主要体现在__中。A．《证券法》 B．《证券投资基金法》 C．《证券投资基金运作管理办法》 D．《证券投资基金信息披露管理办法》 22.首次公开发行股票的定价方式是__。A．询价方式 B．协商定价方式 C．上网竞价方式 D．市价折扣方式

23.下列关于基金管理公司的说法，正确的有__。A．基金管理公司应当建立健全督察长制度，督察长由基金托管人聘任，对基金托管人负责，对公司经营运作的合法合规性进行监察和稽核

B．基金管理公司建立科学合理、控制严密、运行高效的内部监控体系，制定科学完善的内部监控制度

C．基金管理公司应当建立健全由授权、研究、决策、执行和评估等环节构成的投资管理系统，公平对待其管理的不同基金财产和客户资产

D．基金管理公司应当建立完善的基金财务核算与基金资产估值系统 24.契约型基金和公司型基金的划分依据是__。A．基金份额是否固定 B．法律形式不同 C．投资对象不同 D．投资目标不同

25.下列关于开放式基金认购与申购的说法，不正确的是__。A．募集期内的认购比其后的申购在费率上通常会有所优惠

B．股票基金、债券基金认购时按照面值认购，而在申购时不知道成交价格 C．股票基金、债券基金申购以金额申请，赎回以份额申请

D．货币市场基金认购时按照面值认购，申购时基金份额价格在买卖当时无法确定 26.基金信息披露的内容不包括__。A．募集信息披露 B．预期信息披露 C．运作信息披露 D．临时信息披露

27.从反映的经济关系上来看，股票反映的是__关系，债券反映的是__关系，契约型基金反映的是__关系。

A．债权债务；信托；所有权 B．所有权；债权债务；所有权 C．所有权；债权债务；信托 D．债权债务；所有权；信托

28.基金销售机构从事基金销售活动，不得__。

A．采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金 B．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C．募集期间对认购费用打折

D．通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准

29.某投资人投资1万元认购基金，认购资金在募集期产生的利息为5元，其对应的认购费率为1.5%，基金份额面值为1元/份，则其认购份额为（）。A．9852.14 B．9852.22 C．9857.14 D．9857.22 30.目前我国各家商业银行推广的__是结构化金融衍生工具的典型代表之一。A．资产结构化理财产品 B．利率结构化理财产品 C．股权结构化理财产品

D．挂钩不同标的资产的理财产品

31.下列关于中国证监会职责的说法，正确的有__。A．负责行业性法规的起草

B．负责监督有关法律法规的执行 C．负责保护投资者的合法权益 D．维持公平而有序的证券市场

32.国际证券市场的发行制度主要有注册制和核准制，其中，注册制实行__。A．公开管理原则 B．实质管理原则 C．成本控制原则 D．质量控制原则

33.股票基金持股集中度是指__。

A．前十大重仓股的投资总市值占基金投资股票总市值的比重 B．前十大重仓股的投资总市值占基金投资总市值的比重 C．前五大行业投资市值占基金投资股票总市值的比重 D．前五大行业投资市值占基金投资总市值的比重 34.根据运作方式的不同，基金可以分为__。A．封闭式基金和开放式基金 B．契约型基金和公司型基金 C．公募基金和私募基金

D．主动型基金和被动型基金

35.上市公司公积金的来源有__。

A．股票溢价发行时，超出股票面值的溢价部分，列入公司的资本公积金 B．依据《公司法》的规定，每年从税后净利润中按比例提存部分法定公积金 C．股东大会决议后提取的任意公积金

D．公司经过若干年经营以后资产重估增值部分

36.某基金的债券投资比重为70%，股票投资比重为20%，货币市场工具投资比重为10%，按照《证券投资基金运作管理办法》的规定，该基金属于__。A．股票基金 B．债券基金 C．货币市场基金 D．混合基金

37.证券交易所通过连续__方式形成证券交易价格。A．拍卖 B．协商 C．公开招标 D．公开竞价

38.基金托管人是（）权益的代表。A．基金管理人 B．基金公司

C．基金份额持有人 D．证券公司

39.下列各项中，不属于股票型基金的分析指标的是__。A．久期 B．基金分红 C．已实现收益 D．净值增长率

40.首家在香港地区开业的内地期货公司分支机构是__。A．中国国际期货香港公司 B．香港中银集团 C．格林期货香港公司 D．南华期货香港公司

41.下列不属于基金管理公司内部控制层次的是__。A．员工自律

B．部门各级主管的检查监督

C．公司总经理及其领导的监察稽核部门对各部门和各项业务的监督控制 D．独立董事的检查、监督、控制和指导

42.基金托管人和基金份额持有人权利义务关系的重要法律文件是__。A．基金合同 B．基金代销协议 C．基金托管协议 D．基金招募说明书

43.基金销售机构在基金销售活动中的禁止行为不包括__。A．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B．申购期间对申购费用提供优惠政策

C．采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金 D．通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准

44.基金销售人员从事基金销售活动，不得有的行为包括（）。A．为扩大市场，发动亲朋好友以其本人所在机构的名义销售基金

B．以书面形式与投资者约定利益分成或亏损分担，但特别注明该约定与基金销售机构无关 C．个人担保该基金会盈利

D．接受投资者全权委托，直接代理客户进行基金认购、申购、赎回等交易 45.一般来讲，政府债券与公司债券相比，__。A．公司债券风险大，收益低 B．公司债券风险小，收益高 C．政府债券风险大，收益高 D．政府债券风险小，收益稳定

46.根据__不同，可将基金分为封闭式基金与开放式基金。A．法律形式 B．运作方式 C．投资目标 D．投资对象

47.基金运作费用包括__。A．申购费 B．审计费 C．信息披露费 D．分红手续费

48.场外认购LOF份额，应使用__。A．上海人民币普通证券账户 B．深圳人民币普通证券账户

C．中国结算公司上海开放式基金账户 D．中国结算公司深圳开放式基金账户 49.公司的资产净值是全体股东的权益，决定着股票的__。A．票面价值 B．账面价值 C．清算价值 D．内在价值

50.基金销售业务的风险主要包括__。A．合规风险 B．操作风险 C．技术风险

12.家庭资产配置 篇十二

1收支情况分析

刘女士家庭比较稳定的年度总收入有67万元，全部来源于她和先生的工资奖金，属于高收入家庭。而相对来说，投资性收入占比较低。

统计刘女士家庭的支出情况，年度的总支出为34万元，结余比例达到了49.25％。虽然第二个宝宝降生后，支出会有所增加，但对于这样一个相对成熟的家庭来说，这样的结余比例过高了。 2家庭资产情况分析 刘女士的家庭总资产已经达到851万元，其中大部分为房产，占到了740万元，比例高达86.96％。而投资性资产仅有40万元，比例过低。

家庭负债方面余有17万元的公积金贷款，负债比例较低，还款无压力。

3理财目标分析

刘女士的理财目标有三个。一是希望再购置一套房产供父母养老居住，但就目前的房产政策而言，对已经购买3套住房的市民来说，再购置房产是无法得到银行贷款的。因此这一日标有待斟酌。

二是希望为两个子女各准备一份“成人礼”。其实凭借刘女士和先生目前的收入水平，这样的目标并不难实现。而且出国留学如果不是以贵族学校为目标，花费也不会太大，只要两人工作稳定，在孩子成年之前，积累200万元不成问题。

三是在退休之前，积攒下相当于目前600万元水平的养老金。受通胀的影响，这一目标的实现需要刘女士更加积极地参与投资。因为距离刘女士和先生退休尚有十多年的时间，所以两人有充足的时间准备这笔养老金，以确保退休后的生活水平不下降。

二、理财建议

1变买房为租房受目前房产政策的影响，已经拥有3套房产的刘女士家庭是无法贷款购买第四套房的。考虑到再购一套房产是为了给年迈的父母居住，我们建议刘女士将买房变为租房。

当父母决定搬到市区居住时，可以为他们在同一小区租下一套住房，以上海市场目前的行情看，每月五六千元的租金已经能够租到一套相当不错的住房了。而且也会有不少房东乐于寻求刘女士这样希望长期租房的房客。

2增大定投金额，积极参与投资刘女士的第二、第三个目标都与投资有关，除了为子女准备“成人礼”，还要为自己备好退休金。可从目前的情况看，刘女士手头51万元的流动资金被闲置了，而每月2万多元的结余也无用武之地。从家庭资产整体的配置情况看，投资比例实在很低。

我们建议她每月增加1.5万元左右的基金定投，配置不同类型的指数型基金比较省心。现有的流动资金中，也可以拿出80％左右参与股票或基金的投资。经过长期的投资储备，相信到孩子成年时、她自己和先生退休时已经有了颇为丰富的积蓄。

3增加旅行支出，提升生活幸福感对高收入的刘女士和先生来说，工作的压力、家庭的压力一定不小，适当的时候可以借助旅行放松心情。为此，特别建议他们提高旅行花费，在赚钱的同时也学习如何消费、如何提升生活的幸福感。

13.家庭资产配置建议书 篇十三

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.代销机构应妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于__年。A．10 B．15 C．20 D．25 2.下列选项中，不属于基金托管人职责的是__。A．防止基金财产挪作他用，有效保障资产安全

B．促使基金管理人按有关要求运作基金财产，保护份额持有人利益 C．计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D．防范、减少基金会计核算中的差错

3.关于货币市场基金开放日收益公告和节假日收益公告的说法，正确的是__。

A．开放申购、赎回后法定节假日的收益公告，应于节假日结束后的第一个自然日披露 B．开放日的收益公告，应在当日进行披露

C．开放日的收益公告需披露开放日每万份基金净收益、7日年化收益率及月度平均收益率 D．开放申购、赎回后法定节假日的收益公告需披露节假日期间每万份基金净收益、节假日最后一日的7日年化收益率，以及节假日后首个开放日的每万份基金净收益和7日年化收益率

4.__是指基金在进行证券买卖交易时所发生的相关交易费用，其中，__是由证券公司按成交金额的一定比例向基金收取。A．基金销售服务费；印花税 B．基金交易费；印花税 C．基金销售服务费；佣金 D．基金交易费；佣金

5.根据投资目标的不同，基金可以分为__。A．契约型基金与公司型基金

B．成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C．主动型基金和被动(指数)型基金

D．交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)6.基金托管人需要对__出具意见。A．基金公司财务报告 B．基金财务会计报告 C．中期基金报告 D．基金报告

7.场外认购LOF份额，应使用__。A．上海人民币普通证券账户 B．深圳人民币普通证券账户

C．中国结算公司上海开放式基金账户 D．中国结算公司深圳开放式基金账户 8.通过强制性信息披露，可以消除__等问题带来的低效无序状况。A．道德风险 B．逆向选择 C．基金投资风险 D．基金价格波动性

9.关于开放式基金，以下说法错误的有__。

A．投资者在基金募集期内购买基金份额的行为被称为基金的申购 B．申购、赎回开放式基金时可即时获知买卖价格 C．开放式基金采取“金额申购，份额赎回”的原则

D．基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换

10.根据运作方式的不同，基金可以分为__。A．封闭式基金和开放式基金 B．契约型基金和公司型基金 C．公募基金和私募基金

D．主动型基金和被动型基金

11.下列关于我国封闭式基金交易规则的说法，正确的有__。

A．封闭式基金的交易时间为每周一至周五，每天9:30～11:30、13:00～15:00，法定公众节假日除外

B．封闭式基金的交易遵从“价格优先、时间优先”的原则

C．买入与卖出封闭式基金份额，申报数量应当为100份或其整数倍 D．沪、深证券交易所对封闭式基金的交易不实行价格涨跌幅限制 12.基金运作费用包括__。A．申购费 B．审计费 C．信息披露费 D．分红手续费

13.关于现金比例变化法的说法，错误的是__。

A．通过回归的算法来确定基金经理是否具有择时能力 B．较为直观

C．通过分析基金在不同市场环境下现金比例的变化情况来评价基金经理的择时能力 D．市场繁荣期，基金的现金或低风险、低收益资产的比例较小说明其择时能力较好 14.基金产品风险等级应当至少包括__。A．低风险等级 B．中风险等级 C．无风险等级 D．高风险等级

15.两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，称之为__。A．金融股权 B．金融期货 C．金融互换

D．结构化金融衍生工具

16.下列关于QDII基金申购和赎回的说法，正确的有__。

A．申购和赎回的场所为基金管理人的直销中心及代销机构的网点 B．“未知价”是申购赎回的原则，即申购、赎回价格以申请当日的基金份额净值为基准进行计算 C．“金额申购，份额赎回”是申购赎回的原则 D．当日的申购与赎回申请可以随时撤销 17.基金宣传推介材料可以__。A．违规承诺收益或者承担损失 B．夸大或者片面宣传基金 C．登载基金的过往业绩

D．登载单位或者个人的推荐性文字

18.下列基金市场参与主体中，__在整个基金的运作中起着核心作用。A．基金投资人 B．基金管理人 C．基金托管人 D．基金监管机构

19.连续两个开放日发生巨额赎回时，基金管理人可以采用的方法包括__。

A．采用部分延期赎回，并立即向中国证监会备案，在3个工作日内，在至少一种中国证监会指定的信息披露媒体公告，并说明有关处理方法 B．接受全额赎回 C．暂停接受赎回申请

D．对已经接受的赎回延缓支付赎回款项，在正常支付时间后20个工作日内支付，并在至少一种中国证监会指定的信息披露媒体公告 20.基金销售机构应__。

A．不在同一时间代销多只基金

B．关注投资人的风险承受能力和基金产品风险收益特征的匹配性 C．为投资人办理基金销售业务手续时，识别客户有效身份

D．在投资人开立基金交易账户时，向投资人提供《投资人权益须知》 21.债券和其他证券三大类，是按照__来分类的。A．证券发行主体的不同

B．是否在证券交易所挂牌上市交易 C．募集方式的不同

D．证券所代表权利性质的不同

22.《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》要求销售机构信息管理平台应__。A．具备基金销售业务信息流和资金流的监控核对机制 B．具备基金销售费率的监控机制

C．具备基金销售人员的管理、监督和投诉机制

D．支持基金销售适用性原则在基金销售业务中的运用 23.当前我国QDII基金的募集程序主要包括__等步骤。A．合格境内机构投资者资格的申请及审核 B．QDII基金产品的申请及核准 C．经营外汇业务资格申请，D．基金份额发售 24.根据现行法规，申请取得基金托管资格的商业银行应当符合的条件之一是最近3个会计的年末净资产均不低于（）亿元人民币。A．1 B．5 C．10 D．20 25.两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，称之为__。A．金融股权 B．金融期货 C．金融互换

D．结构化金融衍生工具

26.《证券投资基金销售管理办法》规定，证券公司申请基金代销业务资格应当在最近__年没有挪用客户资产等损害客户利益的行为。A．1 B．2 C．3 D．5 27.份额净值保持在1元人民币不变的是__。A．股票基金 B．债券基金 C．混合基金

D．货币市场基金

28.根据基金__的不同，可以将基金分为主动型基金和被动型基金。A．运作方式 B．投资对象 C．投资目标 D．投资理念

29.通过报备制度，由基金销售机构向基金监管部定期或不定期报送各种书面报告，基金监管部通过审阅并分析这些报告，及时发现并处理有关违规事件，保证法规的有效执行，这是基金销售监管中的（）。A．市场准入监管 B．日常持续监管 C．现场检查 D．非现场检查

30.当客户选择IFA购买基金时，IFA首先要做的是__。A．了解你的产品 B．了解你的客户 C．了解你的价值 D．了解你的服务 31.股票具有的特征有__。A．收益性 B．流动性 C．永久性 D．参与性

32.封闭式基金买卖申报数量应当为______份或其整数倍，并且基金单笔最大数量应低于______万份。__ A．100；100 B．1000；500 C．500；100 D．500；1000 33.从事基金销售的人员参加由中国证券业协会统一组织的证券投资基金销售人员从业考试，考试科目为__，通过者获得基金销售从业许可。A．《证券市场基础知识》 B．《证券投资基金》 C．《证券发行与承销》 D．《证券投资基金销售基础知识》

34.关于证券市场发行市场与流通市场之间的关系，下列叙述正确的有__。A．流通市场是发行市场的前提 B．发行价格受交易价格影响 C．发行市场是流通市场的延续 D．发行市场是流通市场的基础

35.基金信息披露的内容不包括__。A．募集信息披露 B．预期信息披露 C．运作信息披露 D．临时信息披露

36.目前我国各家商业银行推广的__是结构化金融衍生工具的典型代表之一。A．资产结构化理财产品 B．利率结构化理财产品 C．股权结构化理财产品

D．挂钩不同标的资产的理财产品

37.首次公开发行股票的定价方式是__。A．询价方式 B．协商定价方式 C．上网竞价方式 D．市价折扣方式

38.在我国，基金行业自律性组织是__。A．中国证券业协会 B．中国证监会 C．中国银监会

D．中国登记结算公司

39.下列关于基金销售流程的说法，不正确的是__。

A．基金销售基本流程包括投资者风险测试、产品适用性分析及风险提示、提供投资咨询建议、受理基金业务申请和提供售后跟踪服务

B．基金销售机构需要在投资者认购超过其风险承受能力的基金产品时予以提示并要求投资者确认

C．基金销售机构在介绍基金产品时应尽量使用专业术语以保证权威性和准确性

D．基金销售的售后服务包括提供账户及交易查询、提供市场资讯和了解资产状况并调整投资建议

40.按照确定的规则计算出基金当事各方应收应付资金数额的行为称为__。A．清算 B．结算 C．交收 D．结账

41.投资者投资10000元申购某开放式基金，当日该基金单位净值为1.0000元，申购费率为1.00%，则最后申购到的份额约为__份。A．9900 B．9901 C．9990 D．10000 42.国际证券市场的发行制度主要有注册制和核准制，其中，注册制实行__。A．公开管理原则 B．实质管理原则 C．成本控制原则 D．质量控制原则

43.公司的资产净值是全体股东的权益，决定着股票的__。A．票面价值 B．账面价值 C．清算价值 D．内在价值

44.基金的销售过程中，客户追踪的具体做法有__。A．及时更新原有的客户记录

B．定期向客户提供有用的信息服务

C．对客户的财务情况、投资情况进行跟踪 D．针对市场变化及时提供新的服务和产品 45.基金的分析和评价应遵循的原则包括__。A．长期性原则 B．针对性原则 C．强制性原则 D．一致性原则

46.金融衍生工具的特征有__。A．跨期性 B．杠杆性 C．联动性 D．高风险性

47.下列属于我国基金交易费用的有__。A．印花税 B．开户费 C．过户费 D．经手费

48.基金销售市场细分中，主要的人口因素变量不包括__。A．家庭规模 B．社会阶层

C．家庭生命周期 D．交通通信条件 49.制定和执行交易计划。A．研究部 B．投资部 C．交易部 D．法律部

50.下列各项，不属于基金托管人应当具备的条件的是__。A．总资本和资本充足率符合有关规定