信用社存款业务相关知识

信用社存款业务相关知识（共10篇）（共10篇）

1.信用社存款业务相关知识 篇一

浅谈对我国农村信用社存款业务发展的思考

我国农村信用社在为农村经济服务的舞台上走过了近五十年的历程，在发展农村经济服务农村发展中发挥了重要的作用。随着经济金融体制改革的深入，对农村的金融服务也得到了相关部门的高度重视，邮政储蓄在上个世纪八十年代进入农村后，相继出现了农村基金会，近年又推出了村镇银行。目前在农村金融体系中，基层金融服务网点主要由农信社、农业银行和邮政储蓄成三角之势遍及各乡镇。这些机构在分割乡镇金融服务这一业务板块中由于在业务种类上近与趋同，而服务功能上优于信用社，竞争性和功利性强而互补性较差，信用社在竞争中明显处于劣势。伴随着金融体制改革的深入，农业银行逐渐收缩了对农村基层的信贷投入，近年来农村信用社扮演了‘支持农村建设的金融信贷主力军’的重要角色，然而信用社由于功能上的劣势，存款业务的发展受到严重影响，成了制约我国农村信用社发展的瓶颈。

一、影响农村信用社存款业务发展的主要因素

根据制约当前我国农村信用社存款业务发展的一些主要情况，我们认为金融同业的竞争、城乡差别、政策体制和信用社内部建设是影响存款业务发展的主要因素。

（一）、金融网点竞争的影响。目前在农村金融体系中，乡镇农业银行的机构网点开展的业务种类与信用社趋同，在网点硬件设施、人员素质的培训提高和服务功能方面都优于信用社，竞争性和功利性强而互补性较差，农村居民在储蓄观念上对传统的专业银行认可程度较高。传统金融机构，如工商银行、农业银行等，仰仗几十年的经营和管理，企业品牌和企业形象已经深入农村居民的日常生活，在竞争储蓄市场方面具有明显的优势。这种金融企业的综合优势，在农村居民的生活意识和文化领域得到了综合认可、接受，农村信用社很难在短时间内实现超越。

另外，近年来邮政储蓄业务迅猛发展，主要是由于人民银行付给邮政储蓄的转存款利率高于现行定期储蓄存款利率2个多百分点，在利益机制驱动下，邮政储蓄业务迅速向农村经济领域的各个方面渗透，甚至不惜采取非法竞争手段，争夺农村资金市场，从农村金融市场抽走了大量的资金，每年有近7000亿元的资金通过商业银行和邮政储蓄机构流失。对农村信用社组织资金构成了极大的威胁。

（二）、城乡货币供应量差别的现实格局。根据《中国人民银行货币供应量统计办法》关于货币总量层次划分的标准以及各层次所包含的内容，我们知道M1和M2的构成。1

Ml=M0+企业活期存款十机关团体部队存款十农业存款十信用卡存款； M2=Ml+企业定期存款+居民储蓄存款十信托类存款+临时存款+财政预算外存款；

从上面的构成分析：由于我国的乡镇大部分城镇化水平较低，经济发展水平和基础设施建设相对落后，不能满足企业和机关职能单位设置对配套功能的要求。现实的企业布局和机关部队的驻地大部分都是集中在城市的中心或城市边缘地带，他们所掌握的大规模货币总量M1、M2中的企业存款和机关部队存款又以货币存款的形式集散在他们的布局地和驻地。因而他们的货币存款大多集中在城市的银行。加之在农村信用社服务功能的相对落后，国有银行的服务优势已经得到扎根，农村信用社在这块业务上明显失去了先机。截止2007年9月末，我国金融机构各项存款为382981.20亿元，其中：企业存款、财政存款和机关存款为533937.94亿元，占44.98%；农业存款8680.98亿元，仅占22.66%。

（三）、财政资金分配的制约因素。在政策方面，我国许多现行制度不利于银行间公平竞争。如国家规定国有大中型企业、财政预算外资金、事业单位、保险公司的有关款项不允许存在农村信用社。再如在近年地方政府推行的地方财政资金实行统一管理的政策，要求地方所有单位的预算资金统一由地方财政核算中心核算，资金帐户统一在指定银行开设，更加加速了区域存款货币总量的集中。为农村信用社存款业务的发展又增加了一道难以逾越的门槛。

（四）、电子化建设的影响。在电子信息化日新月异的今天，电子信息在金融领域得到了广泛普及，国有商业银行和大型股份制商业银行早在上世纪90年代就已经基本完成了银行业务电子化处理的推广，紧随其后邮政储蓄也完成了电子化建设。快捷的服务、方便的通存通兑结算，为金融业的发展带来了革命性的飞跃。而农村信用社在管理改革的探索中，业务核算电子化已远落后于他人了，电子化进程滞后，结算渠道不畅，成了阻挡农村信用社存款业务发展最不和谐的因素。

（五）、业务创新的影响。近年来，特别是我国加入世界贸易组织以来，各家国有商业银行、股份制商业银行为了更好地应对我国国内金融与经济的发展需求和国外银行业进入的冲击，相继推出了一系列适合客户需求又具有核心竞争力的创新业务类型，例如银行卡业务、信息咨询顾问业务、电子银行业务等个人银行和网上银行业务。有一部分已经通过其他金融企业进入到了农村金融市场，影响到了农村信用社存款资金的组织。

（六）、农村农民理财意识的提高。随着农村地区的信息化工程的建设和农民个人素质的提高，农民对金融理财产品的认知比以前有了明显的提高。然而目前在农村地区却没有一家金融机构能着眼于农村市场，从农村金融市场的实际出发，开发出有利于农民生活的理财产品，致使农民朋友参与基金买卖、期货交易、股票投资等相关产品的几率不断攀

升。全国股票交易统计数据显示，受我国股市行情连续上涨的影响，2007年1至9月沪、深二市股票交易累计成交金额就达371168.32亿元，比2006年全年增长了280699.41亿元，增幅为310.27%。从某种程度上也分流了农村地区的一部分储蓄存款。

二、做好农村信用社存款业务发展的对策

怎样突破农村信用社存款业务发展的制约瓶颈，是解决我国农村信用社又快又好发展的关键。要达到这一目的，要从职工思想作风的提高、涉农管理体制的理顺、信用社竞争手段和工具的完善入手来得到破解。

（一）、提高信用社为‘三农服务’的意识，改进支农作风。认真领会和宣传信用社的服务宗旨为“三农”服务的方针，在员工的思想上树立“存款立社”的经营理念，改变工作作风，做好柜台服务，同时鼓励员工跨出大门到家庭院户，田间地头宣传，与农民促膝谈心交朋友，动员群众把有限的钱存到农民“自己的银行”来。发扬背包银行的优良传统，推出流动储蓄、汽车储蓄、电话预约存款等多种形式，全方位的吸储手段，把聚财生财的工作做到农民的心坎上，把储蓄业务办到农民兄弟的身边。改变坐等送钱的看门生意及“死”储和靠制度措施的“硬”储，将主动上门精心“揽储”、上门热心“劝”储和尽心开源“活”储同电子信息化相结合，解决农民异地存取款难的问题。推行客户经理制和联络员制度，培养信用社的“黄金客户”，使之成为信用社的生息基地。注重优质企业的扶持力度，利用公司加农户的方式发展农村经济，拓展农村信用社的业务空间。从而达到存贷两旺的良好境界。

（二）、建立农村资金回流机制。城乡差别对农村资金的分流效应日渐明显，企业、机关和财政在资金的再分配过程中有形或无形的引导着大量农村资金的分流。首先，政府应抓住当前社会主义新农村建设的大好时机，大力推进城镇化建设进程，加快乡镇城镇化的建设步伐，着力解决乡镇的基础设施和配套服务的问题，为企业的落地扎根营造一个良好的环境，让部分企业能扎根资源地；其次，政府还应减少对财政预算资金的直接干预，应当建立以宏观调控为主要手段的资金管理办法，允许农村信用社办理财政性资金、社会保障资金等的存款业务，而不是简单的上收、下拨，让农村资金能够按照属地管理的原则，以适当的形式返回农村金融市场。借此，增加农村企业、农村机关团体和农村预算资金形成的存款货币总量在M1、M2中的占比，促进资金回流农村。

（三）、加快发展电子化建设。目前同业竞争日益激烈，电子化建设日新月异地发展，而农村信用社电子化建设的整体水平与同业相比已明显滞后，因而加快农村信用社电子化建设既是适应同业竞争的需要，也是金融业自身行业升级换代的需要。从现实农村信用社的经营发展上看，更要彻底解决结算渠道和通兑问题，以提升农村信用社的核心竞争力。要解决好上述问题，必须以发展的眼光对待信用社电子化建设的紧迫性和使命感。建立一个强有力的主管机构来组织领导农村信用社的电子化建设。应充分借鉴商业银行的经验，结合自己的体制特征，引进科技专业人才和培养自己原有的人员相结合，统一管理者的思想认识。在引进设备方面，既要讲究先进性又要兼顾实用性和效益性。在实施规划的过程中，统一各地主机型号、软件版本、网络平台，尽量避免软件开发管理及费用的重复投资所造成的巨大浪费，达到少花钱，多办事的目的。

（四）、加快业务创新步伐。要引进创新意识的高素质金融复合型人才，加强业务创新型人才的培训，消除业务发展的技术约束，健全农村信用社业务创新管理机制。针对农村企业和农户，开发适应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金融产品，要大力发展个人银行、企业银行和网上银行，推出高品位、多功能的金融工具和先进的支付手段，为客户提供高效快捷的全方位服务，来稳定和扩展客户群体；迎合农村农民的生产生活特点，推出全新的业务种类，如开办预约存款、基金存款、养老金存款、学生储蓄、住宅储蓄和大额可转让存单等在农民理财方面更具竞争力的产品来吸引客户；开发培育真正适合农民工的银行卡产品，扩大农村地区银行卡服务的覆盖面。以达到增加信用社存款的目的。

参考文献：

[1]王克华.《货币银行学》.武汉大学出版社，2008.[2]姚小军.《农信社应对农村储蓄变局的思考》.财经界，2007，5.[3]牛志宏.《农信社新业务发展问题透析》.中国农村信用合作，2007，3.[4]冯瑞河.《农村资金供求为何失衡》.农村金融，2006.[5]谢平，《中国农村信用合作社体制改革的争论》，金融研究，2001.1

[6]陈崛，《论农村信用社立法若干制度的完善》，财贸经济，2005.3

[7]李晓美，《农村金融发展亟待法制引导和规范》，金时网，2004.6

学员：郭旺

2.信用社存款业务相关知识 篇二

农村信用社：业务基础知识——出纳

（二）库房检查的内容

(1)清点库存现金、金银、重要空白凭证、有价单证、抵押(质押)物品等。(2)库房(保险柜)的锁和钥匙的使用、管理情况。(3)库房及守库员住房安全设备是否齐全，是否符合安全条件。(4)各项安全防卫措施(包括联防组织)是否落实，是否认真招待了双人管库、双人守库、双人押运制度。(5)武器弹药的使用、管理是否符合制度规定。(6)库款摆列是否整齐，有无存放违反规定的物品。(7)是否做到当日核对账款，库存是否超限额。

主币、辅币

主币亦称“本位货币”。是一个国家法定作为价格标准的重要货币。现行主币：壹佰元、伍拾元、贰拾元、拾元、伍元、贰元及壹元币。

辅币：是“辅助货币”的简称。指本位货币以下的，供日常零星交易和找零之用的小额货币。它包括角币和分币两种。

库房管理的质量要求

库房管理的质量要求达到“六无”即：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。

现金收入凭证的审查要点

现金收入凭证的审查要点有：(1)是否为本社受理的凭证;(2)凭证的日期、户名、账号、开户信用社名称及款项来源是否填写齐全;(3)人民币符号、大小写金额是否正确无误;(4)券别合计与凭证金额是否一致;(5)凭证各联的要素内容是否齐全正确;(6)数字和文字的书写是否清晰;(7)缴款凭证是否套写;发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的应连同现金退交客户，待客户更正后，方可受理。

现金运送的安全要求

现金运送的安全要求有：(1)联社设专(兼)职运钞员，负责同城或异地现金的运送与调拨。(2)必须坚持双人押运和武装护送。(3)要严守保密。(4)严密交接手续。

“洗钱”及其行为类型

洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。根据《刑法》第一百九十一条的规定，洗钱具体有以下五种行为：(1)提供资金账户;(2)协助将财产转换为现金或金融票据;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移;(4)协助将资金汇往境外;(5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。

营业终了现金库存的结计

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每日营业终了，出纳员根据现金出纳账或现金收付日记簿当日收、付现金数分别结出合计数，以昨日余额加现金收入合计数，减去现金付出合计数，结出当日余额。对现金要按券别整理，计算出现金总额，然后根据当日收、付现金数填制“现金结数表”，并与会计“现金”科目数字核对相符后，由会计在现金库存簿上签章，将现金入库保管。

残缺人民币的兑换标准

损伤票币的兑换标准以人民银行规定的《残缺人民币兑换办法》为准。(1)凡残缺人民币属于下列情况之一者，应全额兑换：①票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能辨别真假，票面完整或残缺不超过五分之一。票面其余部分的图案、文字能照原样连接者。②票面残缺不超过五分之一，其余部分的图案、文字能照原样连接者。(2)票面残缺五分之一以上至二分之一，其余部分的图案能照原样连接者，可按原面额半数兑换，但不得流通使用。(3)凡残缺人民币属于下列情况之一者，不予兑换：票面残缺二分之一以上者;票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者;故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者。

出纳员发现假币的处理

金融机构出纳员在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记;对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的“假币收缴凭证”，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。

查找错款的程序

查找错款程序：(1)重新结账，核实错款金额。(2)核点现金。(3)分析原因。(4)经分析和查找，排除内部错款因素后，应及早组织人力外部查找。

黑龙江中公金融人：http://hlj.jinrongren.net?wt.mc_id=lb10758

3.信用社稽核业务知识测试题38 篇三

（总分100分）

一、填空：（共20分，每题2分）

1、是记录业务执行和完成情况，明确经济责任的书面证明，是登记账簿、核对账务及事后考查的依据，包括 和。

2、信用社系统领导干部离任审计的期限原则上离任前 年，重大问题可以追溯。

3、从事会计工作的人员，必须取得。

4、金融机构财务状况主要包括、、三要素。

5、票据的签发、取得和转让，应当遵循 的原则，具有 和债权债务关系。

6、农村信用社稽核检查程序包括、、、、五个阶段。

7、稽核检查过程中，如遇被稽核单位阻挠、刁难或拒绝接受稽核时，稽核组可以请示派出单位，采取封存、及金库等临时措施。

8、对领导干部进行离任稽核，应在离任前由 提出建议，出具《离任稽核建议书》，报经 签批后，转稽核部门立项。

9、信用社是独立的企业法人，实行、、、。

10、目前农村信用社所面临的风险，主要有 风险、流动性风险、风险、抢劫诈骗风险、风险等

二、判断题（共10分，每题正确得1分，正确打“√ ”错误打 “×”）

1、信用社负责人对本单位的会计基础工作负有领导责任。（）

2、出纳人员可以经管事后监督、会计档案保管和收入、费用、债权债务帐目的登记工作。（）

3、会计人员应当保守本单位的商业秘密，不能向外界提供或者泄露本单位的会计信息。（）

4、信用社撤销时，必须留有必要的会计人员，会同有关人员办理清理工作，不必编制决算。（）

5、信用社要严格按照行业统一设置的会计科目进行核算，但可自行设置和修改会计科目。（）

6、发现以前年度记帐凭证有错误的，应当用红字填制一张更正的记帐凭证，进行帐务更正。（）

7、会计凭证大写金额数字前未印有货币名称的，应当加填货币名称。（）

8、计算机操作人员分为：系统管理人员、一般操作人员、复核人员和综合柜员。（）

9、转讫章用于转帐凭证、回单、收付帐通知、查询和查复。（）

10、信用社内部使用的财务报告，其格式和要求由上级主管联社规定。（）

三、单项选择题：（共10分，每题选对得1分）

1、信用社辖内有2个以上网点的应配备会计辅导员，原则上每（）网点配备1名辅导员，辅导员可以兼职。

A、3个 B、4个

C、5个 D、6个

2、会计人员的工作岗位应当有计划定期进行同岗位异地交流，交流周期应当不长于（）年。

A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

3、会计人员办理交接手续，必须有监交人负责监交。会计主管人员办理交接，由信用社负责人监交，同时（）会同监交。A、信用社内勤主任 B、上级主管部门派人

C、派驻稽核员

D、信用社分管主任

4、帐帐核对包括：总帐与有关帐户的余额核对、总帐与明细帐核对、（）。

A、明细分户帐科目余额与日计表余额核对

B、总帐与日记帐核对

C、各科目明细分户帐与各科目总帐核对

5、汉字大写数字金额如：零、壹、贰、叁、肆、伍等等，一律用（）或者行书体书写，不得用0、一、二、三、四、五等等简化字代替。

A、黑体

B、隶书

C、正楷

D、宋体

6、计算机打印输出的有关凭证、科目日结单等，必须打印（）姓名、代号及打印日期，加盖有关人员名章后，按规定进行装订和归档保管。

A、机构负责人 B、会计主管人员

C、复核人员

D、操作人员

7、辅助帐簿主要包括：（）。

A、总帐

B、明细帐

C、日记帐

D、余额表和登记簿

8、内勤主任或会计主管（）至少检查一次有价单证库存，帐 实核对相符后，填写查库记录，以备查考。

A、每月

B、每二个月 C、每季度 D、每半年

9、会计档案管理，其中磁介质档案（）翻录一次，实行双备份。

A、每半年

B、每年

C、每二年

D、每三年

10、重要空白凭证管理，贯彻（）、证押分管的原则。A、印押分管 B、帐证分管

C、证印分管 D、帐押分管

四、多项选择题：（共20分，每题选对得2分、少选多选不得分）

1、计算机每月打印输出信息包括（）。

A、总帐

B、分户帐 C、月报 D、帐户余额对帐单

E、凭证登记簿

2、联行专用章使用范围（）。

A、签发联行业务往来凭证

B、联行往来报告表

C、信汇凭证

D、联行查询、查复

E、代理签发的银行汇票

3、信用社任用会计人员实行回避制度，需要回避的直系亲属为（）以及配偶关系。

A、夫妻关系

B、直系血亲关系

C、三代以外旁系血亲关系

D、三代以内旁系血亲关系

4、会计人员应当遵守职业道德，保证所提供的会计信息（）完整。

A、合法

B、真实

C、准确

D、可靠

E、及时

5、信用社定期保管的会计档案，属保管5年的有（）。A、计息科目余额表

B、各种不定期报表 C、社内往来、联行往来及同业往来的对帐及查询、查复书

D、会计主管人员移交清册（单）

6、原始凭证的内容必须具备（）。

A、凭证的名称

B、填制凭证的日期

C、填制凭证单位或者填制人姓名

D、单位负责人签名或者盖章

E、经济业务内容

F、数量、单价和金额

7、会计帐簿启用时，在帐簿首页上应当附启用表，主要内容包 括（）。

A、启用日期

B、帐簿页数 C、记帐人员和会计机构负责人姓名、会计主管人员姓名并加盖名章

D、单位名章

8、下列情况，可以用红色墨水记帐（）。

A、按照红色冲帐的记帐凭证，冲销错误记录

B、在二栏式帐户的余额栏前，如未印明余额方向的，在余额栏内登记负数余额

C、在三栏式帐户的余额栏前，如未印明余额方向的，在余额栏内登记负数余额

D、根据行业统一会计制度规定可以用红色登记的其他会计记录。

9、登记登记簿要遵循以下记帐规则（）。

A、现金收入，先收款后记帐

B、现金付出，先记帐后付款

C、转帐业务，先记借后记贷

D、代理他行票据，垫支使用

10、信用社购买的（）必须通过表内科目核算，其他未发生资金收付的有价单证，应通过表外科目核算。

A、存折 B、存单

C、国库券

D、金融债券

五、简答题（共20分，每题5分）

1、对贷款展期有什么规定？

2、凭证传递必须应注意什么？

3、信用社会计凭证应按什么顺序装订？

4、票据上的那些内容不得更改？

六、论述题 20分 请你结合稽核员对信用社的实际检查情况，谈一谈目前涡阳县

4.信用社存款业务相关知识 篇四

（二）13、对注册验资的临时存款账户管理

存款人因注册验资需要，可以在银行开立临时存款账户。为确保存款人验资行为的真实性，避免存款人假借验资，进行逃废债务、诈骗、洗钱等违法犯罪活动，办法还规定，因注册验资而开立的临时存款账户，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付。注册验资的存款人经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款账户的开户要求提供相关证明文件，向开户银行申请办理账户性质变更手续，开户银行报中国人民银行核准后，可将临时存款账户变更为基本存款账户。注册验资期满后，应按照撤销银行结算账户的要求，向开户银行申请撤销临时存款账户。为了保证出资人的合法利益，防止盗用、骗取出资人资金的行为，对撤销的账户资金应退还原汇款人账户。注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。

14、基本存款账户“转户”的手续

基本存款账户“转户”，是指存款人因迁址或其他需要，在原基本存款账户开户银行撤销基本存款账户后，选择其他银行，申请重新开立基本存款账户的行为。

15、撤销结算账户的处理

撤销单位银行结算账户和个人银行结算账户，应作如下处理：（1）存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销银行结算账户申请书”。（2）存款人因被撤并、解散、宣告或关闭或者因注销、被吊销营业执照，需要撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销之日起2个工作日内，将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行；存款人其他银行结算账户的开户银行，应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤销有关银行结算账户；存款人应自收到通知之日3个工作日内办理其他银行结算账户的撤销。（3）银行办理单位银行结算账户撤销手续时，应在其核发的基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户开户登记证上，注明销户日期并由经办人员签署名章，同时在撤销之日起2个工作日内，向中国人民银行报告。（4）存款人撤销银行结算账户时，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回

各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人因特殊原因未能交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，银行方可办理销户手续，造成损失的，由其自行承担。

16、设置储蓄网点必须同时具备的三个条件

设置储蓄网点必须同时具备三个条件：（1）有机构名称、组织机构和固定的营业场所。（2）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间双人临柜。

（3）有必要的安全防范设备。

17、活期存款、定期存款、通知存款的特点

活期存款的特点：（1）存取无一定期限。（2）存户一律使用支票提取存款，所以又称支票账户，支票还可以背书转让。（3）无论期限长短一律不记息或利息微薄。（4）信用良好的往来客户必要时，可以向银行申请透支额。

定期存款的特点：（1）存款有期限，期限越长，利率越高。（2）取款时使用银行或信用社出具的存款单，存款单不能像支票一样流通转让。（3）存款未到期一般不得提前支取。（4）定期存款虽然不能透支，但可以作为动产抵押品取得银行或信用社贷款。

通知存款的特点：（1）存户在取款前事先通知银行取款的时间和金额，由银行在通知到期日支付存户本金和利息。期限有提前5天、7天、10天、15天、1个月、3个月不等。到期才能提款。（2）整存整付的通知存款使用存单，存户必须预留印鉴，到时银行核对印鉴，一次将本息支取。（3）零存整付的通知存款使用存折，以后可以随时续存。需要取款时，将准备支取的金额，按约定日数事先通知银行。到期在存款余额内支取。存款全部提清即销户。如果不全部提清，以后还可以继续存取。

18、活期储蓄存款和活期存款的结息日

活期储蓄存款结息日是每季末20日。活期存款的结息日是每季末的20日。

19、个人储蓄存款应遵循的原则

个人储蓄存款应遵循：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。

20、中间业务及申请开办中间业务的条件

中间业务是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。

申请开办中间业务的应符合以下条件：（1）符合金融市场发展的客观要求；

（2）不损害客户的经济利益；（3）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力；（4）制定了相应的业务规章制度和操作规程；（5）具备合格的管理人员和业务人员；（6）具备适合开展业务的支持系统；（7）监管部门要求的其他条件。

21、农村信用社中间业务内部控制的重点

农村信用社的中间业务内部控制重点是：开展中间业务应当取得有关部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。

22、适用审批制、备案制和报告制的中间业务品种

（1）适用审批制的中间业务品种有：金融衍生业务、各类投资基金托管、各类基金注册登记、认购、申购和赎回业务、代理证券业务、代理保险业务。（2）适用备案制的中间业务品种：票据承兑、开出信用证、担保类业务，包括备用信用证业务、贷款承诺、各类汇兑业务、出口托收及进口代收、代理发行、承销、兑付政府债券、代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）、委托贷款业务、各类见证业务，包括存款证明业务、信息咨询业务，主要包括咨询调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询、企业、个人财务顾问业务、企业投融资顾问业务、保管箱业务。

（3）适用报告制的中间业务品种：代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务，代理资金清算，代理银行卡收单业务，包括代理外卡业务。

23、银行卡

银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的分类：（1）按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡。（2）按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。

（3）按发行对象不同分为个人卡和单位卡。（4）按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。

24、代理类中间业务及范围

代理类中间业务是指商业银行或信用社接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务，代理中国人民银行业务，代理商业银行业务，代收代付业务，代理证券业务，代理保险业务，代理其他银行卡收单业务等。

25、利率和利息

利率是利息率的简称，是一定时间内利息额与存入贷出本金的比率。利息又称“利金”，是指债务人为取得货币的使用权而向债权人支付的超过本金（母金）的部分。

26、活期储蓄存款利息的计算

活期储蓄存款自每季末20日按挂牌公告的利率结息一次。

27、整存整取定期储蓄存款利息的计算

整存整取定期储蓄存款，在原定存期内如遇到利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息。计算公式：储蓄利息=本金×利率×存期。整存整取定期储蓄存款提前支取，均按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。整存整取定期储蓄存款逾期支取的，逾期部分均按照该存款支取日银行挂牌公告活期储蓄利率计付利息。

28、零存整取定期储蓄存款利息的计算

（1）月积数计算法。按每笔余额在储蓄机构存储的日数计算出计算积数称日积数。日积数的总和称为计息月积数，乘以月利率即得到利息数。应付利息=（第一月存款余额+最后一个月存款余额）×存入次数/2×月利率或应付利息=每月固定存款余额×（第一次存款月数+1）×存入次数/2×月利率，如中途漏存，应先算出漏存月数，并在累计月数中扣减，得到实际累计月数，再乘以月利率，即算出应付利息。漏存月数的计算公式：漏存月数=约定存期内次数+1－漏存期次

（2）采用每元存款计息基数计算。这种计息方式是把先算出的每月存款到期时应付的利息作为计息基数，到期支取时，以最后存款余额乘以每元存款计息

基数，即求应付利息。其计算公式：每元存款平均月数=（第一次存款月数+1）×存入次数/2/存款次数；每元存款计息基数=每元存款平均月数×月利率；应付利息=最后存款余额×每元存款计息基数

29、存本取息定期储蓄存款利息的计算

（1）每次付息的计算公式：每次支取利息=本金×每次取息间隔月数×利率

（2）如提前支取，应将已分次付给的利息，照原数收回，并按实际存期的活期利率计付提前支取利息。其计算公式：提前支取应付的利息=本金×实际存期×活期利率－已付利息（3）如已付利息大于提前支取的利息，共超过部分应从本金中扣回。其计算公式：应扣回利息=已付利息－本金×实际存数×活期利率

30、整存零取定期储蓄存款利息的计算

整存零取定期储蓄存款到期一次计付利息，其计算公式：到期应付利息=（全部本金+每次支取本金）/2×支取本金次数×每次取本时期×利率

31、查询、冻结扣划个人存款的规定

（1）人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个人存款时，须向储蓄机构提出县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索；储蓄机构不能提供原始账册，只能提供复印件。（2）人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付（冻结）存款时，必须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式通知，方可办理暂停支付（冻结）手续。停止支付（冻结）的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。有特殊原因需要延长的，应重新办理停止支付（冻结）手续。（3）人民法院判决没收（扣划）储蓄存款时，储蓄机构依据法院判决书办理。法院判处民事案件中有关储蓄存款的处理，执行时应由当事人交出存款单（折），须强制执行时，由法院向储蓄机构发出协助执行通知书，储蓄机构凭判决书或裁定书办理，当事人的原存单（折）作废，将判决书或裁定书收入档案保存。（4）查询、暂停支付华侨储蓄存款时，公安机关和国家安全机关由地（市）以上公安厅（局）和安全厅（局）依照上述手续办理；法院、检察院由对案件有法定管辖权的法院、检察院依照上述规定手续办理。

32、储蓄机构营业终了结账工作的程序

记账员：（1）登记开销户登记簿。（2）核对发生额和轧准活期储蓄。（3）核对利息数，按账卡分别加总付息笔数和金额，填制营业支出科目各类储蓄利息付出传票，与出纳复核员留存的利息清单核对，将清单作利息付出传票的附件。（4）登记空白重要凭证的登记簿，核对实物与账是否相符。（5）整理变动户账卡、变动的账卡，按规定的手续核对后，需分类进行整理，还入有关账箱、档次，对结清账卡和记满换下的账页，分别进行妥善保管。复核、出纳员：（1）填制科目日结单。（2）轧记库存现金。（3）编制营业日报表。

（4）复核轧准活期储蓄变动户六平，复核当天定活期储蓄利息是否全部正确，核对重要空白凭证结存数是否与实物相符，核对有价单证存数是否与实物相符。

33、储户提前支取未到期的定期储蓄存款处理

储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人身份证或户口簿、军人证、护照、居住证到原存储蓄机构办理提前支取手续，储蓄机构在验证存单开户人姓名与证件姓名一对致，以确认无挂失情况后即可支付该笔未到期定期存款。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具本人身份证。

34、储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？

5.公路业务相关知识 篇五

一、公路工程基本建设的内容和项目组成(一）基本建设的内容和特点

1、建筑安装工程

2、其他基本建设工作，如勘测与设计工作征用土地青苗补偿和安置补助工作等。

3、设备、工具、器具及家具的购置。

（二）基本建设的项目组成1、基本建设项目（简称建设项目）

2、单项工程

3、单位工程

4、分部工程

5、分项工程

二、公路工程基本建设的程序

1、项目建议书阶段

2、可行性研究阶段

3、设计文件

4、列入基本建设计划

5、工程招投标阶段

6、施工准备阶段

7、正式组织施工阶段

8、竣工验收阶段

9、后评估

三、公路工程项目建设的主体

1、业主（建设单位）包括

2、承包商包括

3、设监理咨询计单位包括

4、机构

四、同望系列软件在各阶段的应用

1、造价软件的使用

2、标书制作软件的使用

3、土石方软件

4、项目管理软件

5、计量支付软件的使用

一、公路工程基本建设概念

基本建设是指固定资产的建造添置和安装，是指通过新建、扩建、改建和重建形成新的固定资产的过程，其中新建和改建是最主要的形式。

（一）基本建设的内容和特点及分类

公路基本建设是指为生产流通的需要对现有的公路进行扩建、改建、重建或者新建公路的活动以及其他相关的工作。

公路工程基本建设的活动的内容分为三个方面，即：

⒈建筑安装工程

(1)建筑工程，如路基路面桥梁隧道防护工程沿线设施等

(2)设备安装工程，如高速公路大型桥梁所需的各种机械设备仪器的安装测试等。⒉设备、工具、器具及家具的购置。

⒊其他基本建设工作，如勘测与设计工作征用土地青苗补偿和安置补助工作等。公路工程建设的特点：

1、施工流动性大；

2、施工管理工作量大；

3、施工周期长

4、受自然因素影响大；

公路基本建设项目的分类：

1、按照建设项目的性质不同分类：

新建项目：新开始建设的项目或对原有建设项目重新进行总体设计

扩建项目：为了扩大原有固定资产的生产能力和效益，在原有基础上兴建的建设项目。固定资产改建项目：为提高原有固定资产的生产效率或者综合生产能力而确定的建设项

目。

重建项目：是因重大自然灾害或战争而遭受破坏的固定资产，按原有的规模重新建设或在恢复的同时进行扩建的建设项目

2、按资金的来源和渠道不同分类：

国家投资的建设项目： 国家预算直接投资的建设项目

自筹资金的建设项目：是指各地区、部门、单位按照财政制度提留、管理和自行分配用

于固定资产再生产的资金进行建设的项目

银行信用筹资的建设项目：是指银行信用方式供应基本建设投资进行贷款的建设的项目。

引进外资的建设项目：是指利用外资进行建设的项目。

国外资金：在国家统一政策指导下，积极慎重地引进国外的先进技术和投资，主要外资的来源有，外国政府贷款、国际金融组织贷款、出口信贷、国外其他投资。

有价证券：主要指债券和股票。债券是借款单位为筹集资金而发行的一种信用凭证。我国债券主要有国债、地方政府债券、企业债券和金融债券等。股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书和索取股息的凭证。

（二）基本建设的项目组成每项基本建设工程，就其实物形态来说，都由许多部分组成。其内容繁多和复杂，很难凭某种资料或文件得出计算结果，因此，我们必须对建设工程项目，进行科学地分析和分解，找出便于确定建筑安装产品价值的一些基本规律，使庞大的计算工作变繁为简，从而得出比较准确的结果，为了编制各种基本建设的概预算文件，必须将每项基本建设工程进行项目划

分。基本建设工程依次划分为：基本建设项目、单项工程、单位工程、分部工程和分项工程。

1、基本建设项目（简称建设项目）

是指经批准在一个设计任务书范围内按同一总体设计进行建设的全部工程。建设项目由一个或几个单项工程组成，经济上实行统一核算，行政上实行统一管理，一般以一个企业（或联合企业）、事业单位或独立工程作为一个建设项目。公路工程基本建设以单独设计的公路路线、独立桥梁作为建设项目

2、单项工程

又称工程项目，它是建设项目的组成部分。一个建设项目，可以是一个单项工程也可以包括许多个单项工程。所谓单项工程是具有独立的设计文件、独立的概算，在竣工后可以独立发挥生产能力或效益的工程。

公路建设的单项工程一般指独立的桥梁工程、隧道工程，这些工程一般包括与已有公路的接线，建成以后可以独立发挥交通功能。但一条路线中的桥梁或隧道，在整个路线未修通前，并不能发挥交通功能，也就不能做为一个单项工程。

3、单位工程

是单项工程的组成部分，它具有单独的施工图设计，一般指不能独立发挥生产能力（或效益），但具有独立施工条件，并可单独作为成本计算的对象。一个单项工程一般应由几个单位所组成，也可能只有一个单位工程组成。如某隧道单项工程，可分为土建工程、照明和通风工程等单位工程；一条公路可分为路线工程、桥梁工程、桥涵工程等单位工程

4、分部工程

是单位工程的组成部分，一般是按照单位工程的主要结构、主要部位划分的。

在公路建设工程中，分部工程的确定，是在工程项目界定的范围内，基本上以工程部位、工程结构和施工工艺为依据，并考虑在工程建设实施过程中便于进行工程结算和经济核算的前提下确定的。例如按工程部位划分为路基工程、路面工程、桥涵上、下部工程等、按工程结构和施工工艺划分为土石方工程、混凝土工程、砌筑工程等

5、分项工程

是分部工程的组成部分，是按照工程的不同结构，不同材料和不同施工方法等因素划分的，如基础工程可划分为围堰、挖基、砌筑基础、回填等分项工程；钢筋混凝土工程又可划分为钢筋、模板、混凝土等分项工程。它又是概预算定额的基本计量单位，故也称为工程定额子目或工程细目。分项工程的独立存在是没有意义的，它只是建筑或安装工程的一种基本的构成因素，是为了组织施工以及为确定建筑安装工程造价而设定的一种中间产品。

二、公路工程基本建设的程序

公路工程基本建设项目从决策设计施工到竣工验收，整个建设过程中各个阶段及其先后次序称公路基本建设的程序。主要的程序：

1、项目建议书阶段（预可行研究）

是基本建设程序的最初阶段，是对建设项目提出的目标、要求、资源、建设条件、投资估算和资金筹措设想、利用外资项目的可能性以及偿还贷款能力的大体预测等，作为国家选

择建设项目和有计划的进行可行性研究的依据。这个阶段需要进行估算。

2、可行性研究阶段

根据国家的规划以及项目建议书，对建设项目进行可行性研究，以减少建设项目决策的盲目性，使建设项目的确定具有切实的科学性和经济合理性。分为预可行性研究阶段和工程可行性研究阶段。预可行性研究主要阐明项目的必要性，作为公可行性研究的依据。工程可行性研究主要通过必要的测量、地质勘探等调查实践工作，对不同的建设方案从经济上技术上进行综合的论证，提出推荐方案，为设计任务书的依据。工程可行性研究要进行投资估算且与以后的初步设计概算之差，应该控制在10%以内。是控制初步设计概算的依据。

3、设计文件

设计文件是安排建设项目控制投资编制招标文件组织施工和竣工验收的重要依据。主要分为：

① 初步设计阶段：初步设计根据工程可行性研究报告的要求和初测资料，拟定修建原则，制定设计方案，计算主要的工程量。提出施工方案的意见，编制设计概算，提供文字说明及图表资料。本阶段需要编制初步设计概算

② 技术设计阶段：根据批准的初步设计和补充初测资料，对重大复杂的技术问题进行论证，解决初步设计中遗留问题。编制修正设计概算，批准之后工程进入施工图设计阶段。本阶段需要编制修正概算。

③ 施工图设计阶段：在一阶段施工图设计根据批准的可行性研究和定测资料确定施工方案和工程数量提出文字说明和图表资料以及施工组织计划，编制施工图预算。二阶段（或者三阶段）进一步对审定的修建原则设计方案技术措施加以具体化和深化，最终确定工程数量，提出文字说明相关图表及施工组织计划，编制施工图预算

4、列入基本建设计划

建设项目的初步设计和概算经上级批准后，列入国家基本建设计划。设计单位根据国家计委颁发的基本建设控制数字，按批准的基本建设设计任务书和设计文件，编织本单位的建设计划。报经批准后编制物质分配、劳动、财务计划。这些计划分别经过有权机关审查平衡后，作为国家安排生产物质分配劳动力调配和财政拨款的5、工程招、投标阶段

工程建设计划业已批准；设计文件已经批准；建设资金已经落实；施工准备工作已经完成或落实；招标人编制招标文件进行招标，投标人编制投标文件进行投标，以确定施工企业、监理单位和其他的相关的组织。

6、施工准备阶段

工程开工的准备工作需要在本阶段完成，包括建设单位、勘测设计单位、施工单位和建设应行必须做好各项准备工作。例如建设主管单位组织基建管理机构，办理登记拆迁，做好施工沿线单位和部门的协调工作等等。施工单位在本阶段主要进行的工作是：进行施工的测量，组织材料、物资的采购、加工、运输、供应、储备，需要进行土石方数量的复测等工作。

7、正式组织施工阶段

严格按照施工图纸进行施工，保证工程的质量，做好项目管理工作、合同管理和计量支付等各方面的工作。

8、竣工验收阶段

所有的建设项目和单位工程要按照设计文件所规定的内容全部建完，完工后以批准的设计文件为依据，根据国家有关规定，进行竣工验收。

本阶段主要的工作是进行竣工决算。竣工决算可以分为施工单位的竣工决算和建设单位的竣工决算。建设单位的竣工决算，是在新建改建和扩建的工程建设项目竣工验收后由建设单位组织有关部门，以竣工结算（一个单位活着单项工程竣工，并经过建设单位及有关部门验收后，即可按照合同条款的规定进行竣工结算。只有通过竣工结算承包人和发包人的经济关系才最后结束。）等资料为基础进行编制。全面反映建设项目的最终成果和财务支出的情况。是表示整个建设项目从筹建到工程全部竣工的建设费用的文件。决算的主要作用：考核新增固定资产的价值，办理交付使用手续，考核建设成本，分析投资效果，总结经验，积累资料，以利于基本建设管理水平的提高和效益的增长。

三、公路工程项目建设的主体

1、业主（建设单位）包括

A、交通主管部门，代表中央政府的交通部、代表地方政府的省、地、市、县的交通主管部门如交通厅、交通局、交通委员会。

B、国内的公司：公路投资公司、合资公司、国外的投资者

2、承包商包括

A、交通部直属施工队伍

公路工程局，如公路一局、二局；交通武警部队，如第一、二支队；航务工程局，如第一、二、三、四航务工程局

B、铁路工程施工队伍（中铁）

C、其他工程施工队伍，中冶集团、中建集团、中煤公司、中色集团、中地集团、各省路桥公司、建筑公司、市政公司等从事公路工程施工的企业

3、设计单位包括

A、交通专业设计院，交通部的交规院、各省交规院

B、其他设计单位，林业勘察院、铁路勘察院、市政勘察院

4、监理咨询机构

A、专业监理咨询机构

B、其他监理咨询机构

四、同望系列软件在各阶段的应用

1、造价软件的使用----项目建议书阶段和工程可行性研究阶段，这两个阶段分别需要进行项目的建议估算和可行性估算；在初步设计和技术设计阶段，需要进行设计概算和修正概算，施工图设计阶段，需要做预算，在招投标阶段需要编制标底，施工准备阶段需要进行施工预算，正式施工阶段需要进行工程的结算。在工程竣工阶段需要进行工程竣工决算，所有这些费用的评估和计算，都可以用同望的造价软件轻松的实现

2、标书制作软件的使用----在招投标阶段需要进项招标书和投标书的编制，可以使用标书制作软件轻松的完成。

3、土石方软件----在施工准备阶段需要一般需要进行复测，如果有路基等构造物，可以使用同望土石方软件进行土石方的方量复测。以及在施工过程中的土石方量计算。

4、项目管理软件----在施工准备阶段和施工进行中还需要项目管理软件的辅助。准备阶段

需要编制项目计划，并且对计划进行优化，达到保证质量的前提下，用最短时间，最少费用完成项目。在施工过程中，还需要项目管理软件的辅助调整工程计划，监控工程进展情况。

6.信用社存款竞赛活动总结 篇六

信用社存款竞赛活动总结2007-02-06 09:56:

53全省“××*”存款竞赛活动已经结束，在全体干部职工的积极参与和共同努力下，××联社竞赛活动取得了丰硕成果。竞赛期间存款净增××*万元，到今年3月末，联社各项存款余额达到××*万元，增幅创历史同期最好水平，为“××*”存款竞赛活动画上了一个圆满的句号。

一、积极宣传，有效发动，深刻认识“××*”存款竞赛活动意义，为此次活动的开展奠定了思想基础

省联社“××*”存款竞赛活动方案下发后，我们立即进行了宣传发动工作，充分认识到这次活动是全省旺季工作的一个重要内容，抓住了年底前资金回笼、居民收入增长的有利时机，能够有效防

止每年年初存款余额下滑的被动局面。而且，这次活动是省联社成立以来首次在全省范围内召开的业务竞赛，对于宣传××信合品牌，树立自身良好企业形象都具有十分重要的意义。同时，联社要求，要把此次竞赛作为推动市区联社服务水平上台阶，提高××联社知名度的有利契机，认真开展好这次活动。通过宣传发动明确了活动的重要性，使大家统一了思想，提高了认识，积极投身于竞赛当中去，从而拉开了竞赛的序幕。

二、精心组织，周密安排，制定切实可行的工作方案，保证了活动扎实有序的推进

联社和各基层信用社都成立了领导小组，由一把主任亲自负责，加强了此次竞赛活动的组织领导。制定了《××联社“支农杯”存款竞赛活动方案》，方案中有措施、有方法、有考核和具体的工作要求，为基层社指明了竞赛活动方向。根据竞赛进展情况和存在的问题，联社及时下发了“支农杯”存款竞赛活动补充

意见，提出除参加全省的评选外，××联社本身还要对活动中表现突出的单位和个人予以奖励，充分调动了全体干部职工的揽存积极性，有力的推动了竞赛活动的开展。

三、方向明确，措施得力，把握竞赛工作着力点，推动竞赛活动不断向纵深发展

首先在服务上狠下功夫。服务是金融企业不变的产品，从活动一开始，我们就把服务作为一项重要的工作内容来抓。加强了网点内外部环境卫生和设施建设，把形象好、素质高的人员充实到一线，同时加强人员的培训和管理，使网点建设和人员服务水平都上了一个新的台阶。特别是充分发挥客户经理善于公关和揽存的优势。××联社共有专兼职客户经理70多名，他们充分发挥自身的能动性，广泛利用社会关系资源，吸收了大量的存款，据统计，活动期间，全辖客户经理累计吸收存款达××*多万元，他们对××联社存款工作的有效开展发挥

了不可替代的作用。我们还注重发挥优质网点对全辖存款的拉动作用。××联社辖内的××、××等信用社都处于繁华的商业区，地理位置优越，服务质量高，在这次竞赛中吸收了大量的存款。活动期间，××信用社和××信用社分别净增存款××*万元和××*万元，对全辖存款的增长起了巨大的拉动作用。

四、积极参与，上下互动，发挥干部职工的多个能动性，使竞赛活动获得了持续不竭的动力

整个活动期间，全辖不仅存款岗位的人员参加，其他专业岗位的人员也积极参加；不仅基层信用社的人员参加，而且联社机关的人员也充分利用自身的社会关系，广开储源。城区社的员工利用自身地域优势，深入到企业和商业部门里积极开展吸存工作，远离城区的郊区社员工也深入到社区村庄群众中间开展宣传。正是有了全体干部职工对活动的积极参与，形成了上下齐动、合力公关的良好局面，才有了××联社这次存款

竞赛活动的丰硕成果。

五、加强监督，强化服务，充分发挥职能作用，为活动的圆满结束提供了有力的组织保障

活动期间，各级领导小组多次召开专题会议进行阶段性的总结，安排布署下步工作要点。联社领导几次深入基层，了解活动开展情况，对存在的困难予以现场解决。并充分发挥联社的职能作用，积极协调有关部门，动员企事业单位到信用社办理开户，活动期间，共有××家单位到我们××联社的网点办理了开户，吸收了低成本存款××*多万元。联社存款部门也充分发挥自身的作用，经常深入到基层和信用社一道，帮助解决实际困难，并对基层单位存款工作的考核与核算给以指导。

虽然××联社在这次竞赛活动中取得了一点成绩。但从整体情况来看，还存在一些困难和不足。一是结算渠道不畅，不能为客户提供优质便捷的服务，对存款的吸收造成了较大的影响。大部

分存款的吸收还是靠社会关系，这与他行相比还处于明显劣势。二是负债从业人员的水平不高，素质参差不齐，难以满足客户不断提高的服务要求。三是网点形象及内外部设施建设的步伐还显缓慢，还没有达到外观鲜明，有特色，有强烈视觉冲击的要求，也直接影响了企业的形象。四是业务种类单一，除了传统的存款业务品种外，没有新的理财品种，与其他行相比还处于不利的竞争地位。

为此，我们下步存款工作要注重抓好以下几个方面：

一是关于结算渠道不畅的问题，我们已经看到，全省数据集中处理系统正处于开发之中，相信不久的将来这一困扰农信社多年的“顽疾”就能得到解决，这将是令我们全体××农信人感到欣慰和高兴的事。二是要加强对全体负债从业人员的培训工作，特别是要充实那些业务水平高和责任心强的人员到一线工作，树立良好的信用社形象。三是加强

7.信用社存款业务相关知识 篇七

1.记账员接到存款人提交的开户申请书及有关证件(营业执照、税务证、机构代码证、法人身份证原件及复印件一式两份)，认真审核。初审后，确定存款人的账户性质并在申请书编制账号（通过综合 业务系统开户生成），签署意见，连同有关证件一并交主管会计。2.会计主管人员审核同意后加盖业务公章，连同其它证件全部交到联 社清算中心，由清算中心统一到人民银行办理开户许可证。3.办好许可证后，存款人填写印鉴卡两份加盖预留印鉴交记账员，记 账员审查后，一份留存，一份交主管会计作开户档案专夹保管。在印 鉴上注明启用日期并在开销户登记簿上登记。将开户许可证正本交给存款人，副本留存。

风险点：存款人提供资料的真实性；副本的保管。

二、某某县农村信用社存款账户的撤销操作程序

1.存款人撤销账户应出具撤销账户申请书，连同开户许可证正本 交记账员审查，记账员审查后，在原开户申请书．批注清户字样和日期；销记开销户登记簿，及时到人民银行办理销户手续。

2.记账员根据撤销账户申请书，通过综合业务系统查询并核对账户本、息余额，由销户人开出支款凭证（本息合计余额）；收回各种未用完的重要空白凭证，加盖“注销’’戳记，连同撤销账户请书和印鉴卡批注销日期，加盖“附件’’戳记作付出传票附件，通过综合业务系统进行记账，将相关资料交出纳员。

3、经出纳员逐项复核，通过综合业务系统进行复核处理并打印记账凭证和利息清单，结清账户，登记现金账，客户开出的支款凭证 作记账凭证的附件，配好款项一并交给记账员。

4、记账员卡大把逐张清点零数与支款凭证金额核对无误后，叫 取款人问清数额将款付出。

风险点：开户许可证正本及存款人密码的及时收回；销户利息的计算；开销户登记簿的登记

三、某某县农村信用社更换印鉴操作程序

1.存款人因故需要更换印鉴时，不论是更换其中，一枚．或全部，都必须填写更换印鉴申请书，在左边加盖原印鉴，在右边加盖新印鉴。并加盖两份新印鉴卡并填写账号户名及启用日期交记账员审查，记账 员审查无误后，交主管会计审核。

2、主管会计审核同意并在申请书上签批后，一份留开户档案专 夹保管。另一份交记账员留存，更换印鉴申请书作新印鉴启用日传票附件。

3.存款人在更换印鉴前以原印鉴签发的支票在有效期内仍然有 效。

风险点：更换印鉴申请书的填写及旧印鉴的加盖；更换印鉴前后支票 的使用。

四、某某县农村信用社单位存入现金操作程序

1、缴款单位填制一式两联缴款单，连现金交记账员。

2、记账员对所填的户名、大小写金额、账号等凭证要素进行审查正确后，对现金卡大把，逐张清点零数与缴款单核对一致后，通过 综合业务系统进行记账，在缴款单上加盖名章连同现金一并交出纳员。

3、出纳员逐张清点无误后，通过综合业务系统进行录入复核并打印缴款单，同时加盖现金收讫章和名章。登记现金账，第一联交记账员退交缴款单位，第二联作记账凭证。

风险点：现金的清点核对；缴款单上加盖现金收讫章和名章。

五、某某县农村信用社单位支取现金操作程序

1、记账员接到取款人现金支票，除按支票有关规定审查外，还要审查支票是否挂失，背书与收款人名称是否一致，折角验印无误后，通过综合业务系统进行记账加盖名章交出纳员。

2、出纳员通过综合业务系统进行录入复核并打印记账凭证，加盖现金付讫章和名章，同时将支票作记账凭证附件，登记现金账，配 好款项一并交给记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与支票金额核对无误后，叫取款 人问清数额将款付出。

风险点：支票折角验印；存款帐户的透支。

六、某某县农村信用社单位办理转账收入业务操作程序 1.接受本社支票转账收入的的操作程序，记账员接到单位提交的三联进账单，对支票审查后，通过综合业务系统对活期转账做录入记账，支票和进账单加盖名章交出纳员。出纳员录入复核后打印记账凭 证并加盖名章，将进账单第一联交记账员退回客户，第二联作记账凭证附件，第三联进账单通知收款单位客户收账。

2.汇划款项进账操作程序。通过联行汇入款项，综合业务系统自动记入客户账户，由记账员打印来账凭证，收账通知加盖转讫章后退给客户。

风险点：办理转账收入串户

七、某某县农村信用社单位办理转账付出业务操作程序 1.办理本社转账支票付出操作程序。单位持支票将款项转入在本社开户的其它单位账户，填写两联进账单，连同支票一并交记账员。记账员接到支票、进账单，审查支票印鉴和预留印鉴是否一致，金额是否填写一致，审查无误后，通过综合业务系统进行记账录入，加盖名章后交出纳员录入复核，打印记凭证，加盖转讫章及个人名章，支 票作为借方记账凭证附件，进账单第一联交记账员退还客户，第二联作为贷方记账凭证附件，第三联作为收款单位收账通知。

2.办理汇出汇款业务操作程序。记账员对汇款单位提供的支款凭 证进行审核要素是否齐全，背书是否与收款单位名你一致，印鉴与单位预留印鉴是否一致，单位账户余额是否充足，审核无误后，通过综合业务系统理行记账录入，加盖个人名章后交出纳员录入复核，打印记凭证，加盖转讫章及个人名章，支款凭证作为借方记账凭证附件，进账单第一联交记账员退还客户，第二、三联作为贷方记账凭证附件。风险点：预留印鉴的核对；支票折角验印；

八、某某县农村信用社储蓄存款操作程序

（一）开户

1.由储户持有效证件到信用社申请开户（个人结算户开立需填写 开户申请书，并提供身份证复印件），由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”，记账员清点核对现金后，通过综合业务系统进行开户，打印存款凭证（存款凭条及凭证）交客户签字确认，加盖个人名章后，将现金、存款凭证及客户有效身份证件一并交出纳员。2.出纳员首先核对客户信息，清点现金与存款凭证核对无误后，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，将存款凭证交记账员退交客户。

（二）续存

1、由客户口述金额或填写“活期储蓄存款凭条”，由记账员清点核对现金后，通过综合业务系统进行记账，打印存款凭证交客户签字确认，加盖个人名章后，将现金及存款凭证一并交出纳员。

2、出纳员清点现金与存款凭证核对无误后，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，将存款凭证交记账员退交客户。

（三）支取

1、由客户口述金额或填写“活期储蓄取款凭条”（定期存款提前支取，客户需提供存款人有效身份证件），由记账员通过综合业务系统记账，打印取款凭证（取款凭条及凭证）交客户签字确认后，加盖个人名章后交出纳员。

2、出纳员审核取款凭证要素的真实性（定期存款审核客户有效身份证件），加盖业务印章及个人名章，登记现金账，配好款项连同客户凭证一并交记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与客户凭证金额核对无误后，叫 取款人问清数额将款付出。

（四）销户

1、由客户口述申请或填写“活期储蓄取款凭条”要求销户，由记账员通过综合业务系统记账，打印取款凭证（取款凭条及凭证）及利息清单交客户签字确认后，加盖个人名章后交出纳员。

2、出纳员审核取款凭证要素的真实性，加盖业务印章及个人名章，登记现金账，配好款项连同利息回单一并交记账员。

3、记账员卡大把逐张清点零数与销户本息金额核对无误后，叫 取款人问清数额将款付出。

风险点：存款及取款时身份证号码的登记；存款及付款时现金的清点。

九、某某县农村信用社挂失业务操作程序

1、客户因遗失、损环、被盗存款凭证或密码遗忘而申请挂失时，应填写信用社挂失申请书，并提交存款人有效身份证及复印件（需代办的应提供代办人有效证件、密码挂失不允许代办）和存款人的户名、日期、金额、账号、挂失原因等情况。记账员经查验身份证件与综合业务系统中客户信息相符后，查明存款凭证未被支取方可受理，通过 综合业务系统进行挂失处理并在挂失登记簿上进行登记，将挂失申请书交出纳员进行复核。

2、出纳员对挂失申请书填写内容与客户身份证件进行审核无误后，加盖业务印章及个人名章，将第一联（永久保管）、第三联客户回单交记账员退还客户，第二联作当日传票附件。

3、挂失期满后，存款人本人持挂失回单及有效身份证件交记账 员，记账员审核无误后，办理挂失销户或挂失补发加盖个人名章后交出纳员复核。

4、出纳员对挂失后处理结果复核无误后，支付现金或对其补发的新凭证加盖业务印章和个人名章交记账员退还客户。

风险点：挂失申请书的填写及有效证件的检验；挂失后存款被冒取。

十、某某县农村信用社没收假币操作程序

1、临柜人员在办理业务时，发现假币，一律没收，并当着客户 的面在假币的正、背面加盖带本社社号的“假币”印戳及经办员名章，同时开具假币收缴收据，登记假币登记簿并入库保管。

2、人库保管的已没收的假币，应当按规定时间向人民银行交送，并办好出库、交接手续、防止已没收的假币重新流入市场。

风险点：遇假币不没收；假币的保管、出库、交接。

十一、某某县农村信用社重要空白凭证领用及发出操作程序

1、信用社向联社领入时，应由信用社填制“重要空白凭证领用 单”并由社主任签章后由库管员专人（双人）领取。库管员按照联社打印的重要空白凭证领用单及重要空白凭证实物登记重要空白凭证登记薄，由社主任进行复核后入库保管。

2、柜员需要领用时，由库管员通过综合业务系统进行记账并打印重要空白凭证领用单，并加盖印章，将领用的重要空白凭证及领用单交领用柜员。

风险点：领用人身份的确认，重要空白凭证的专人保管和使用。

十二、某某县农村信用社调款操作程序

1、信用社需调款时必须由各信用社主任或副主任电话通知清算 中心调款数额，并做好保密工作。

2、调入社库管员开出加盖信用社印鉴的调款证明单到清算中心 清算中心库管员核对调款证明单及调款人真实无误后，通过综合业务系统做调款处理，打印现金调拨单，其中一联加印章交信用社调款人员并配好款项，款包在押运员护卫下，将现金款包(箱)装上运钞车车载金库，提包员随车同行，运钞车按时驶往需调款的营业网点。

3、到达营业网点后，在押运员的护卫下，在确保安全情况下，提包员将款包卸下，送入柜台内，网点库管员当面点清、收妥，通过综合业务系统做入库处理，打印入库单，加盖印单并将其中一联交押运人员带回清算中心库管员作出库单附件。

风险点：调款的保密工作；对信用社人员身份识别。

十三、某某县农村信用社缴款操作程序

1、信用社需缴款时，必须由各信用社主任或副主任电话通知清 算中心缴款数额，并做好保密工作。

2、押运员、运钞车到达需缴款的营业网点，库管员首先对押运 人员进行身份识别、确认后，押运员在柜台外警戒，库管员在综合业务系统中做现金出库处理，打印现金出库单加盖印章后同现金一起交信用社指派人员，在押运人员保护下装上运钞车车载金库，运送到清算中心。

3、清算中心库管员清点现金无误后，在综合业务系统中做现金入库处理，打印现金入库单加盖印章后将其中一联交信用社指派人员带回信用社作出库单附件。

风险点：现金的清点；对押运员、运钞车辆身份识别。

十四、某某县农村信用社费用列支流程

1、信用社权限范围内费用列支双人经办需用物品→合规发票相应附件，双签，主任审批→主管会计填制凭证，编制会计分录（现金或转账）→操作员按会计填制凭证记帐（一记双讫或电子转账）

2、需报批列支的费用列支

信用社需要写出费用报告申请→联社财务领导小组审核→财务部批复→信用社按需购置→合规发票及附件，经办人双签，主任审批→主管会计填制凭证，编制会计分录（现金或转账）→操作员按会计填制凭证记帐（一记双讫或电子转账）

十五、某某县农村信用社贷款操作流程 建立信贷关系→客户申请→信用社查阅信用记录→经营社受理→贷前调查→贷时审查→贷审会审议、审批（或按权限报备咨询）→与客户签订信贷合同（借款合同、担保合同）→发放贷款→出账、复核→贷后管理（信贷档案、借据管理、台帐、分户帐、贷后检查等）→贷款收回。

十六、某某县农村信用社营业人员保卫工作流程

准备上班→开前门、锁后门、不准外人进入营业室和值班人员办理交接→检查报警器、灭火器是否良好，应急武器放在应手地方→钱、证、印出库→双人临柜交叉复核→按会计出纳制度办理各项业务→正确使用营业 时间紧急情况处置方案→营业终了，钱证印全部入库→和值班人员交接后下班。

十七、某某县农村信用社守库人员工作流程

准时到岗→坚守岗位，不得饮酒娱乐活动→关锁大门、院门、营业室门窗→检查报警器是否良好，应急武器放在应手地方→按守库人员职责完成守库任务→正确使用守库中紧急情况处理方案→完成守库任务离岗。

十八、某某县农村信用社押运人员工作流程

8.信用社存款业务相关知识 篇八

又是一年秋意浓，又是信合报捷时。9月份，ⅩⅩ联社传出喜讯：全市各项存款余额达到107131万元，首次突破十亿元大关。

近年来，ⅩⅩ联社牢固树立“存款立社，效益兴社”的经营观念，积极转换工作思路，创新工作方法，通过 “观念促动、机制带动、活动推动、服务拉动”，进一步提升服务层次，全方位、多层次地吸存揽储，实现了存款工作的跨越性发展。至9月末，各项存款余额为107131万元，比年初净增 33308 万元，完成全年计划的111 %，提前3个月完成了全年任务。

一、观念促动，领导重视到位。联社从增效益、促发展的高度出发，打好存款攻坚战。一是通过召开资金组织专题会议，要求各社将存款工作作为重中之重，成立了以各社负责人为首的揽存工作专班，明确目标任务，强化了员工“存款立社”、“存款兴社”的经营思想。二是根据全市存款走势，定期为基层营业网点“号脉”，联社资金组织部定期对全市存款发展态势进行调研，认真总结分析辖内存款现状，总结存款增长原因和不利因素，有针对性的采取措施，做到对症下药，有的放矢。三是做到“三个增强”，即通过加强与地方党政的联系沟通，增强了对区域经济发展状况的了解与掌握；通过一手抓市场，一手抓内部，整合内外部环境，增强了抓好存款工作的信心；通过加强职业道德教育，培养主人翁意识，激发外勤员工的工作主动性，增强了全社上下抓存款的工作合力。

二、机制带动，任务落实到位。一是调整考核方案，改变综合考核为存款任务专业对口考核。今年联社重新调整制定切实可行考核办法，完善考核机制，实行末位淘汰，对吸存业绩按月进行排名通报，极大地激励了各社和全体储蓄员工组织资金的主动性、能动性。二是建立绩效挂钩机制，落实了存款任务目标责任。对基层社实行了绩效工资与任务完成挂钩考核，在全辖推行了存款万元含量工资制度。即存款比上年净增1万，增加信用社30元含量工资，并通过月末余额和日平均积数双向核算，实行“硬帐硬结”，及时兑现承诺，确保了存款增长的真实性和稳定性。

三、活动推动,沟通宣传到位。一是实行一元开户营销活动。为了拓宽存款开户面，联社要求基层社做到所有的农户、个体工商户、店铺、企事业单位都要在信用社开立帐户。并逐月下达开户任务，实行员工存款服务区包干考核制度，每名员工按照包街道、包村组、包店铺、和包企事业单位的方式，逐户上门收集开户资料、通过柜面筛选确认、再上门送一元存折和福卡，有效地扩大了的储户群体，促进了储蓄存款的持续稳定增长。二是开展了“春天存款百日行动”专项竞赛活动。联社将全年存款计划60%作为春天行动的目标，按照比例将竞赛指标分解落实到各个信用社，实行重奖重罚。对竞赛前三名的信用社，分别奖励10000元、8000元和6000元，对未完成竞赛指标的信用社，按照下差计划每万元扣减20元绩效工资，从而有力地促进存款工作的开展。三是开展了“四百引存”业余揽储竞赛活动。联社要求元旦春节期间，各个网点组织职工“上百家门，识百家人，暖百家心，引百家存”，各信用社每月从员工绩效工资中按照每人100元的标准，提取存款奖励基金，对超额完成揽储任务的职工实行奖励，有效激发了职工的业务揽储积极性。此外，联社还借助“优质文明活动月”、“送金融知识下乡”和“庆祝湖北省农村信用社存款超千亿元”等活动，开展各种宣传活动，收到了较好的宣传效果，提升ⅩⅩ联社的知名度，有效地吸收了农村闲散资金。

9.存款业务自查报告 篇九

自查工作情况汇报

省联社***办事处：

根据《***银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监办发[2012]127号）文件精神，以及《***省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：

一、加强领导、精心组织

（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。

（二）制定了《***县农村信用社存款业务检查工作实施方案》（]**农信联社字[2012]**号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。

二、工作的开展情况

按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务

会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]**个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：

1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]**月末，我社共有员工]**人，]**人待岗，在岗人员]**人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，2

对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对**人进行了干部交流，**人进行了轮岗，**人实施了强制休假，**名员工进行了亲属回避。

2、岗位设臵：我联社共有员工**人，**人待岗，在岗人员**人，其中正股级干部**人，副股级干部**人，委派会计**人，信贷员**人，柜员****人，科员**人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。

3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《***省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底，在检查的**个网点中，有**个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发 3

现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。

6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。

7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次 4

对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。

8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。

9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。

10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按 5

照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。

11、会计核算：按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制，按照省联社规定会计科目进行核算；经排查，不存在账外吸储、账外经营问题；联社每月对全县网点进行了日均存款统计，并与绩效工资挂钩；会计档案均指定了专人保管，造册登记，明确了各类会计档案保管时限。

12、存款业务事后监督制度：针对各营业网点当日发生的存取款业务，委派会计均能在当日勾对流水，及时有效的做到了事后监督检查；并按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发„2009‟85号）要求，每季由财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查，下发整改通知书要求定期整改到位，整改情况与员工绩效工资挂扣。

13、存款业务IT系统建设：目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统，该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求，并将数据报备省联社；同时，规定连接业务系统的计算机不得与外网混用，否则处以纪律处分或行政处分等措施；针对办理的各项业务风险情况分析需要，省联社研发了***省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统，实时对办理的各项业务进行监测，联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。

14、存款利率执行情况：我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营，不存在私自多付或少付利息现 6

象，同时，各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏，让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。

15、违规吸收存款情况：经查，各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况；不存在通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；不存在直接或变相的高息揽储现象；不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题，以及内部员工违规揽储现象。揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。

16、操作风险防控：联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训，并取得了相关资质证明，从业人员业务水平较高，能适应满足业务水平的发展需要；柜面人员业务权限明确，分成了一级权限、三级权限和四级权限，无越权办理业务现象；由于网点现配有指纹进入核心系统，不需要定期更换密码；所有员工调离岗位必须经过联社党委会，由办公室下文并出具介绍信，待变动人员交接结束后变更或注销之前的业务权限。在办理移交时，联社稽核监察科人员负责监交，明确责任认定。

17、案件防控工作：根据《***省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知》（赣银监办发„2012‟36号）要求，我联社于2012年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动，联社制定了《***联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施 7

方案》（横农信联社字[2012]39号），对辖内所有网点开展了全面检查，并形成报告上报银监部门和上级主管部门，检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定；联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查，检查内容涵盖所有业务；联社每年组织两次员工观看案件防控教育警示片，同时，要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报，联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎扎实实地开展案件防范工作。

18、安保措施：各营业网点实行了标准化改造，金库设臵合理，取得了***省公安厅颁发的安全设施合格证件，以及消防部门的验收合格证明；网点装有红外线和远程等监控，做到了网点周边圈覆盖，并对监控信息进行长时间保留；同时，网点实行三人守库和值班制度，并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。

19、收费管理：能严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》（银监办发„2008‟264号）和《关于银行业金融机构免除部门服务收费的通知》（银监办发„2011‟22号）的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内，起到了告知客户和接受社会监督的作用。在此之间，我网点不存在乱收费现象。

20、收费核算：2011年财管系统上线以来，各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算，严格按照省联社 8

规定的标准计提，不存在收费不入账或乱收费等现象，不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。

三、下一步工作打算

根据此次检查活动方案要求，在深度风险排查整治的基础上，继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作，以合规建设为重点，全面推进防险控案长效机制建设。

（一）集中全力抓好违规问题整改。一是深刻剖析问题产生的原因。此次活动一系列的风险排查，暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题，对这些问题要进行全面梳理，专题研究，深刻剖析问题产生的原因，明确症结所在，加快改进。二是针对性提出整改意见。围绕发现的问题，针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案，逐项提出整改意见、整改措施和整改时限，确保及时整改到位。三是严格落实违规问题的整改责任。对排查发现的问题，逐笔落实整改责任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隐患；对未按期整改到位的相关责任人的责任追究，从严从重毫不留情的处理到位。对再次发生同性同类违规行为的，将按照现有规定，从严从重进行处理。四是加强整改工作督导力度。联社将成立整改督导工作组，对检查整改工作情况进行督导，确保各项整改措施的有效落实。

（二）强化思想政治教育，加大培训提高素质，逐步创建良好的企业文化。我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定，建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度，有组织、9

有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，以构建合规的农村合作金融文化为主线，大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育，进一步增强全体员工防范操作风险意识，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，营造对违规的“零容忍”，达到“人人内控、内控人人”，建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求，自觉抵制违规行为的良好企业文化，把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来，着力打造具有特色的信合品牌，切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。

10.信用社存款业务相关知识 篇十

1、对外担保履约应当事先报（A）批准。

A、外汇管理局 B、计委 C、开户银行

D、主管部门

2、买方信贷是指发放出口信贷的金融机构向（A）企业或者进口方金融机构提 供的、用于购买出口国设备的信贷。

A、进口 B、出口 C、进口和 出口 D、进口或出口

3、自2004年6月26日开始，中外资金融机构发放的国内外汇贷款，除出口押汇外，（B）结汇。

A、可以 B、不可以 C、可以部分

D、经批准可以 4、2005年4月1日后，境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，（A）接

受境外机构和境外自然人提供的担保，但债务人需事前到所在地外汇局办理或有债 务登记手续。

A、可以 B、不可以 C、可以部分

D、经批准可以

5、信用证结算方式下，开证行的是（C）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行

D、出口国银行

6、信用证按其性质属于（B）。

A、商业信用 B、银行信用 C、企业信用

D、个人信用

7、信用证结算方式下，开证申请人是（A）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行

D、出口国银行

8、国际结算托收方式下的托收行是（D）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行

D、出口国银行

9、信用证结算方式下，通知行是（D）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行

D、出口国银行

10、国际结算托收方式下的代收行是（C）。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行

D、出口国银行

11、在国际货币市场上，最著名的银行同业拆放利率是（A）。

A、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）C、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）D、美国联邦基金利率（FFR）

12、被称为包买票据或票据买断的贸易融资方式是（D）。

A、进口押汇 B、出口押汇 C、保理 D、福费廷

13、下列不属于短期进出口贸易融资的是（D）。

A、出口押汇 B、进口押汇 C、打包放款

D、出口买方信贷

14、出口国银行对本国出口商提供贷款，进口商购买商品后延期支付给出口商，这 种融资方式是（D）。

A、进口押汇 B、出口押汇

C、出口买方信贷 D、出口卖方信贷

15、金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通 资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续以及承担倒 账风险，这种融资方式是（C）。

A、福费廷 B、出口押汇 C、保理

D、买方信贷

16、全省农村信用社要始终坚持（C）的观念，坚持立足农村、服务农民、支 持“三农”的经营方向。

A、以人为本 B、以农为主 C、以农为本 D、以效益为主

17、要发挥（B）资金的作用，要通过（），帮助部份县级联社解决支 农资金不足的困难。A、农业贷款 支农工作 B、农业统筹 资金统筹 C、资金统筹 农业统筹 D、社会资金 信贷部门

18、粮食生产贷款执行（）利率，农户种植业、养殖业贷款的利率原则上掌

握在基准利率的（B）以内。

A、基准 100% B、基准 150% C、基准 200% D、基准 170%

19、以县级联社为单位，农村信用社每年新增贷款的（C）以上用于“三农”。A、30% B、50% C、60%

D、70%

20、信贷人员必须持证上岗，实行（B）管理。

A、等级 B、级责 C、分工

D岗位

21、浙江省农村信用社联合社对省农信系统信贷实行（A）的管理原则。

A、统一管理、分工负责、重点突出、协调发展 B、统筹管理、分工负责、重点突出、协调发展 C、统筹管理、分工负责、突出支农、协调发展 D、统筹管理、分工负责、突出效益、协调发展

22、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______ 的程序操作。（A）

A、双人调查、集体会审、权限审批、贷后检查 B、双人调查、集体讨论、权限审批、贷后检查 C、双人调查、集体研究、权限审批、贷后检查 D、双人调查、集体认定、权限审批、贷后检查

23、开办新的信贷业务，必须先制定具体业务______、______、______等，在报经 省农信联社批准后方可对外办理。（A）A、管理办法、操作程序、内控制度 B、管理办法、操作制度、风险控制 C、管理办法、操作手段、风险控制

D、管理办法、操作流程、风险控制

24、加入农民专业合作社的社员应依据______、______、______、______的原则，按照章程进行共同生产、经营、服务活动，并在工商行政管理部门依法登记。（A）

A、加入自愿、退出自由、民主管理、盈余返还

B、加入自愿、退出自由、集体管理、盈余返还 C、加入自愿、退出自由、民主管理、盈余返还 D、加入自愿、退出自由、流程管理、盈余返还

25、农民专业合作社贷款坚持“______、______、______、______、______、______”的原则。（A）

A、严格管理、规范操作、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用 B、严格管理、制定制度、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用 C、严格管理、制度先行、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用 D、严格管理、安排制度、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用

26、农民专业合作社及其社员不良贷款金额超过该合作社及其社员贷款总额的（A），将停止发放新增加的贷款。

A、5% B、6% C、7% D、8%

27、农村合作金融机构拆入资金最长期限为（D）。

A、三个月 B、四个月 C、六个月

D、一年

28、农村合作金融机构持有剩余期限在一年以上（不含一年）长期债券投资比例必 须控制在（A）以内。

A、10% B、12% C、14% D、16%

29、不属于贷款损失准备种类的是（B）。

A、一般准备（普通准备）B、内部准备

C、特种准备（特别准备）D、专项准备 30、日常对借款人实行检查，自然人贷款每半年不少于一次，其他贷款每（B）不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后7天内作跟踪检查。

A、月 B、季度 C、半年 D、年

31、农户联保贷款中，单户贷款额最高不得超过（B）万元。

A、20 B、30 C、40 D、50

32、中国人民银行个人征信查询系统登录地址是：（B）。

A、http：//9.96.47.1 B、http： //9.96.47.2

C、http：//9.96.47.3 D、http： //9.96.47.4

33、个人征信接入系统（中联系统）登录地址不正确的是：（D）。A、http：//155.222.1.151：8080 B、http： //155.222.1.151

C、http：//155.222.1.155 D、http： //155.222.1.155：8181

34、下列关于人民银行个人征信查询系统用户权限的描述，正确的是：（D）。A、省级系统管理员负责全省农村合作金融机构所有用户的创建 B、各用户如遗忘自己的登录密码，可由自己完成密码重置 C、管理员用户和普通用户都可以查询客户个人信用报告

D、系统管理员对下级用户只能进行停用/启用操作，不能删除用户

35、下列关于个人征信接入系统（中联系统）用户权限的描述，正确的是：（A）。A、县级系统管理员负责对辖内信用社、合作银行支行进行机构创建和维护，对辖 属普通用户进行用户创建和维护。

B、遇有“数据补录”交易不能修改的数据项，普通用户可在“数据维护”交易中修改

C、普通用户可通过“反馈维护”中的“报文记录集维护”交易添加纠错报文，进行异 议信息的修正

D、系统管理员对下级用户只能进行停用/启用操作，不能删除用户

36、下列关于个人征信系统用户密码保管的要求，不正确的是：（B）。A、第一次登录系统后要立即更改初始密码

B、每三个月更改一次密码

C、系统管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存 D、部门负责人接到系统管理员提交的新密码后，必须同时将原密码销毁

37、下列关于个人征信错误数据修正的要求，正确的是：（A）。

A、每月2日至10日通过“报文预处理记录查看”交易修改预校验返回的错误数据；每

月15-20日通过“反馈信息查看”交易修改人行反馈报文返回的错误数据

B、每月10日至15日通过“报文预处理记录查看”交易修改预校验返回的错误数据； 每月20-25日通过“反馈信息查看”交易修改人行反馈报文返回的错误数据

C、每月2日至10日通过“反馈信息查看”交易修改人行反馈报文返回的错误数据；每 月15-20日通过“报文预处理记录查看”交易修改预校验返回的错误数据

D、每月10日至15日通过“反馈信息查看”交易修改人行反馈报文返回的错误数据； 每月20-25日通过“报文预处理记录查看”交易修改预校验返回的错误数据

二、多选题

1、国内外汇贷款专用账户的收入范围为债务人该笔贷款收入及其划入的还款资 金；支出范围为（ABC）。

A、债务人偿还贷款 B、经常项下支出 C、经批准的资本项下支出 D、非贸易外汇支出

2、以下属于出口项下贸易融资业务的有（AC）。

A、打包贷款 B、提货担保 C、出口押汇

D、进口押汇

3、债务人申请办理国内外汇贷款专用账户开户手续时，债权人为银行的，只允许 在（BC）开户；债权人为非银行金融机构的，只能在贷款资金的划出行或债务人 注册地银行开户。

A、债务人基本户开户行 B、债务人注册地银行

C、债权银行 D、债务人任一

开户行

4、信贷业务是指省农信系统向各类企事业法人、其他经济组织、个体工商户、自 然人提供的各类信用总称，包括（ABCD）。

A、本外币贷款 B、承兑、贴现 C、信用证 D、担保

5、申请住房开发贷款的，借款人应提供（ACD）。

A、《国有土地使用权证》 B、《建设用地使用权证》 C、《建设工程规划许可证》 D、《建设工程施工许可证》。

6、浙江省农村信用社联合社对省农信系统信贷业务实行（ABC）的管理原则。A、统一管理 B、分工负责 C、重点突出

D、总量控制

7、根据《浙江省农村合作金融机构人民币存贷款计结息办法》规定，农村合作金融 机构存款采用（AB）计算利息：

A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、余额计息法 D、批量计息法

8、按揭贷款还款方法有（ABCD）。

A、按月还款法 B、按季还款法 C、递减金额还款法 D、固定金额还款法

9、浙江省农村信用社系统资金管理的原则是：（ABCDE）。

A、统一政策 B、分级管理 C、比例调控

D、分类指导 E、市场融通

10、农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、银监部门的规定，投资品种必 须为全国银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：（ABC）、经国有商业银 行或全国性股份制商业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合 银监部门规定的其他债券。

A、国债 B、央行票据 C、政策性金融债券 D、信托理财产品

11、农村合作金融机构进行债券投资必须建立完善的内控制度，防止（ABCD）。A、市场风险 B、流动性风险 C、结算风险 D、操作风险

12、我省农村合作金融系统向人民银行个人信用数据库报送的个人征信数据包括：（ABC）。

A、个人贷款信用信息 B、贷记卡个人信用信息 C、准贷记卡个人信用信息 D、其它

13、全省农村合作金融系统各机构在办理下列哪些业务时，必须向个人信用数据库

查询个人信用报告：（ABCD）。

A、审核个人贷款申请的 B、审核个人贷记卡、准 贷记卡申请的

C、审核个人作为担保人的 D、对已发放的个人信 贷进行贷后风险管理的

14、全省农村合作金融系统各机构在办理下列业务查询客户个人信用报告时，哪些 业务必须取得被查询人的书面授权：（ABCD）。A、审核个人贷款申请的

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 C、审核个人作为担保人的

D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出 资人信用状况的

15、以下贷款业务流程中，哪几个业务环节在操作时必须按规定查询客户个人信用 报告：（CD）。

A、贷款申请 B、贷款初审

C、贷款调查 D、贷后风险管理

16、查询（打印）客户个人信用报告时，应遵守怎样的内部授权制度和查询（打 印）管理程序：（ABCD）。

A、查询客户个人信用报告须登记个人信用报告查询登记簿（表）B、须提供与查询目的有关的书面材料复印件

C、查询客户个人信用报告须经业务主管签字授权

D、打印客户的个人信用报告，须向分管主任（行长）提出书面申请

17、客户个人要获取本人信用报告，应采取怎样的正确做法：（AB）。A、向当地中国人民银行分支行征信管理部门提出书面申请 B、向征信服务中心提出书面申请

C、向当地农村合作金融机构提出书面申请 D、向发放贷款的信贷员提出书面申请

18、客户认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以：（BCD）。A、向所在地银监部门提出异议申请 B、向征信服务中心提出异议申请

C、向异议信息涉及的农村合作金融机构提出质询 D、通过所在地中国人民银行征信管理部门提出异议申请

19、农村合作金融机构接到客户关于其个人信用报告的异议质询时，应采取哪些处 理措施：（ABC）。

A、要求客户填写《个人信用报告异议申请表》

B、审核客户提供的有效身份证件及相关申请材料 C、实施对异议信息的核查

D、对经核查没有发现错误的异议信息，不需填写《个人信用报告异议回复函》向客 户答复核查结果

20、个人贷款新开户业务必须首先在综合业务核心系统中维护好客户信息，在新系

统中必须维护的交易包括：（ABCD）。A、7211客户基本信息维护交易 B、7212客户证件信息维护交易 C、7213客户地址信息维护交易

D、其它所需维护的交易，包括：7217客户资产信息、7218客户开户信息、7223个

人信贷信息、7224个人卡信息、7225个人信贷业务专用信息维护交易

21、个人贷款新开户业务必须首先在综合业务核心系统中维护好客户信息，在老系 统中必须维护的交易包括：（ABCD）。

A、6011客户基本信息维护交易 B、6021对私客户辅助信息维护交易 C、6041客户重要信息维护交易 D、6301农户档案卡信息维护交易

三、判断题

1、所有经营国内外汇贷款业务的债权人应当办理国内外汇贷款外汇债权登记手 续，即在每月初5个工作日内向外汇局报送上月国内外汇贷款的发放及变动情况。（√）

2、债权人负责审核债务人提出的开立或注销国内外汇贷款专用账户的申请，并于

每月初5个工作日内向所在地外汇局填报《国内外汇贷款专户开户销户月报表》和《国 内外汇贷款业务数据汇总表》。（√）

3、债务人以自有外汇或以人民币购汇偿还国内外汇贷款本息时，应向债权人提供 外汇账户对账单和《企业自有外汇确认书》等证明文件，由债权人进行真实性和合规 性审核，事后由债权人按月报所在地外汇局备案。（√）

4、债务人偿还国内外汇贷款本息时，应先使用自有外汇，不足部分方可购汇。（√）

5、银行在为出口单位办理出口押汇的结汇或出口信用证下远期汇票贴现业务、打 包放款的入账手续时不得出具核销专用联，应当在出口货款收回并办理有关手续 后，出具核销专用联。（√）

6、借用国外贷款，由国务院确定的政府部门、国务院外汇管理部门批准的金融机 构和企业按照国家有关规定办理。外商投资企业借用国外贷款，应当报外汇管理机 关批准。（×）

7、申请人向银行支付保函、备用信用证项下保证金可以购汇支付。（×）

8、外商投资企业不得为其对外债务提供担保。（×）

9、境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，由境外机构提供担保的，境外 机构履约偿付的外汇可以结汇。（×）

10、短期国际商业贷款是指1年期以内（不含1年）的国际商业贷款，包括外汇拆 借、押汇、打包放款、远期信用证、项目融资。（×）

11、农民专业合作社经民政部门登记，取得《企业法人营业执照》、农业行政主管部

门认定为规范化的合作社。（×）

12、农民专业合作社要有固定的生产经营服务场所，开展正常的生产经营活动和规定比例的自有资金。（√）

13、农民专业合作社具有健全的财务管理制度，能按时向上级主管部门报送有关材料。（×）

14、农民专业合作社依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动，生产经营有效益。（√）

15、农民专业合作社在所辖农村合作金融机构开立临时结算账户。（×）

16、农村合作金融机构拆出资金期限不得超过人民银行规定对手方的拆入资金最长期限。（√）

17、中长期贷款（期限在一年以上）利率实行按月、按季、按年调整，合同执行期间有利率调整的，自调整之日起，按新贷款利率执行。（×）

18、对不能按期支付的贷款利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。（×

19、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按日万分之三或日万分之五计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整，分段计息。（×）

20、遇按揭贷款利率调整，调整日为年初，按上年最近一次调整后的利率计算利 息，并更新还贷计划。（√））

21、在市场利率趋于下降的条件下，为提高债券投资收益，则以增加中长期债券为 宜。（√）

22、综合授信额度包括对客户的各类授信业务的金额。（√）

23、农村合作金融机构开办新的信贷业务，可根据具体情况先开办业务再制定业务 管理办法、操作程序、内控制度等。（×）

24、全省农村合作金融机构房地产抵押估价采取自行协商估价和委托评估机构估 价两种方式。（×）

25、贷款损失准备金是否免税的税务处理决定权在财政、税务机关。（√）

26、对共有房产作抵押的，房产共有人必须全部到场在抵押合同上签字盖章。（√）

27、个人储蓄存单（含外币储蓄存单）作质押物时，向签发存单的金融机构进行查 询证实后即可办理质押手续。（×）

28、合同中借款人、担保人全称与印章及有效证件上的名称必须一致，合同要素填

写必须齐全，贷款人的名称则可以简写。（×）

29、转授权，是指本行董事长作为法定代表人，代表本行董事会对行长的授权。（×）

30、省农信系统有关信贷业务利率、费率的确定，在严格遵守人民银行、银监会、国家有关部门以及省农信联社有关规定的前提下，本着与承担风险和工作量大小等

相匹配的原则协商确定。（√）

31、县（市、区）联社（合作银行）设立、撤销机构，可先向监管部门办理有关报 批手续，批准后再以书面形式报当地省农信联社办事处。（×）

32、凡是在省农信系统开立贷款账户的企业，或在省农信系统开户一年以上并要求 给予资信等级评定的其他企业，须进行资信等级评定，按级授信。（√）

33、全省农村合作金融系统工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密，严 禁向任何个人、单位泄露客户的个人信用信息。（√）

34、考虑到农村合作金融机构人员紧张，各级用户暂时可以互相兼任，为避免机构 撤并的影响也可以设置“公共用户”。（×）

35、办理个人贷款新开户业务进行客户信息维护时，对已存在客户信息的借款人及

其配偶、担保人，不需进行信息修改维护。（×）

36、目前省农信联社推出的“丰收卡”具有借记、贷记卡功能。（×）