建设银行信用卡还款

建设银行信用卡还款（精选14篇）

1.建设银行信用卡还款 篇一

交通银行信用卡还款利息

作者：金投网

交通银行对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

最低还款额的计算公式如下：

最低还款额=10%消费余额+10% 取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分

交通银行采用循环信用利息计算法。循环信用：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。

循环信用利率：

循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。

循环信用的利息计算：

上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。

举例说明：

● 张先生的账单日为每月10日

● 4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务；

● 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；

● 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：

(1)若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元

(2)若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日的对账单的循环利息=20.50元

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 32 天（3月30日--4月30日）

+(1000元-100元)X 0.05% X 10 天（5月1日--5月10日）

= 20.50元（循环利息）

2.建设银行信用卡还款 篇二

1.1 透支风险

透支风险在信用卡风险中透支风险尤以恶意透支为严重, 这些持卡人无视信用卡章程规定, 欺银行不是国家权力机关不能绳之以法, 利用银行信用卡结算, 传递时间差冒险做案, 侥幸逃窜, 消遥法外, 盲目自乐。

1.2 诈骗风险

一般来讲客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。确实信用卡与存单、存折有许多功能相似之处, 但又有与其相比更多的优点和更大的风险。存单、存折万一丢失, 客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险, 而信用卡不慎丢失客户挂失后发卡银行则要上报总行迅速通知到全国成千上万个受理点和物约商户止付。然而由于使用信用卡出示的身份证有效期二十年之久, 其年限跨度之大, 使繁忙的银行和商户工作人员往往难以辨认身份证照片真伪, 且冒用者只要在签字上略施小计便可蒙混过关巧取豪夺而后溜之, 致使挂失后风险仍然存在。

1.3 征信风险

由于目前对于个人信用体系建设的滞后, 导致银行在办理信用卡授信过程中信息不对称, 同一申请人可以在不同的银行间多头授信, 并缺少对过度授信的有效监测手段, 为个别信用不良者恶意透支开了绿灯, 形成过度授信, 导致授信风险。同时, 由于信用卡业务竞争中, 放松了对持卡人的信用调查, 对于信用卡申请者的个人资信审查也越来越流于形式, 致使新推出的可透支信用卡在发卡量迅速上升的同时, 恶意透支的持卡者的数量也在急剧上升, 增加了信用卡业务产生坏账的风险。

1.4 个人风险

个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强, 信用卡丢失后不及时挂失;密码设置过于简单或使用生日、电话号码作为密码, 丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡诈骗案件总数的一半以上的情况, 充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。

2 防范银行信用卡风险的措施

2.1 强化立法控制

发达国家对于银行卡交易的高度依赖是建立在高度成熟和完善的信用体系和法制基础之上的, 我国应尽快建立和完善信用体系并健全法制。一是加快信用卡运行规则的立法, 进一步规范信用卡业务;二是加快打击信用卡犯罪的立法现行刑法中只是对于使用伪造的信用卡等四种情况进行处罚, 但是根据近几年来信用卡犯罪的新特点, 还应该把骗领信用卡非法盗取他人信用卡信息等行为纳入刑事处罚的范畴, 进一步净化信用卡的用卡环境。

2.2 完善内控监督

信用卡风险产生的其根本在于操作不规范, 风险管理技术手段落后。因此, 必须加强风险防范基础管理, 有效降低信用卡经营风险。 (1) 完善标准化的业务流程, 严格制度操作。一方面, 按照银行卡业务管理办法%和信用卡章程及制度规定, 严格业务流程, 规范操作程序, 注重加强对受理申请人证件审查, 避免违法或者人为的违规操作。另一方面, 随着跨行业务的快速发展及各商业银行和银联系统的逐步集中, 对技术标准中不能适应发展要求的与业务规范不一致, 影响业务开展的制度规定进行完善, 规范标准, 提高可操作性。 (2) 建立多级控制体系, 在落实岗位责任, 完善信用卡风险管理体系的基础上, 实行风险防范责任制, 明确分解各业务环节风险责任, 加大考核奖惩力度, 严格内部管理, 使每一个业务人员和每一个操作环节都受到有效的控制和制约, 防止见错不纠或放纵。 (3) 建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。要加强对申请人的收入状况的审查, 加强对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力的审查。信用卡发行者要对申请持卡人进行人工调查或发卡行建立数据库。发卡行严格控制信用卡透支用途、最长期限、最高额度和利率档次等规定, 对各种不同类型的持卡人规定不同的透支额度, 而且各个持卡人的透支额度可以因职业、教育水平和信誉状况不同而不同, 规定持卡人一次消费的最高额度依持卡人的信用状况而动态确定, 出现透支应及时收取本息。

2.3 健全风险转化机制

(1) 严格信用卡担保制度。信用卡担保是信用卡业务中重要的一环。要逐步缩小信用担保、增大抵押担保的比例。资金担保一般属有价证券担保, 应列表外科目核算, 存单抵押应是本行开列的存单, 由营业网点专夹保管, 不得给予挂失和提前支取。 (2) 建立信用卡呆帐准备金机制。由于信用卡是集消费与信贷于一体的结算工具, 有些透支发生逾期或呆帐损失是难以避免的, 因而应按上年度末信用卡吸存余额的一定比例提取呆帐准备金, 实行专户管理, 以便风险发生后, 可按规定数报批列支弥补。 (3) 建立信用卡保险机制。积极向保险公司投保, 由社会来分担信用卡业务的风险, 是银行信用卡管理的重要方式。一方面, 让持卡人参加保险, 使信用卡挂失后短期内的风险由社会承担, 并规定保险与信用卡有效期同步, 一旦信用卡遗失、被盗或被冒领而造成的损失由保险公司按比例赔偿另一方面发卡机构与保险公司协商, 确定责任范围, 按规定缴纳一定的保险费, 当发生风险损失时, 由保险公司负责赔偿。

2.4 养成安全用卡的良好习惯

信用卡持有人应避免信用卡密码设置过于简单化, 以生日、电话号码等易被人掌握或猜测的数字作为密码;在ATM 提款时要注意周围有无异常人或物, 输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡, 防止密码被偷窥;一旦发生ATM 吞卡情况, 不要轻信机器旁边张贴的信息, 而要及时与开户银行联系, 寻求帮助;在刷卡消费时, 信用卡不要离开自己的视线等。

参考文献

[1]张德芬.论信用卡法律关系的独立性与牵连性[J].河北法学, 2005, 4:59.

[2]宋小桃, 王宏芹.关于银行持卡人权益保护的法律思考[J].经济论坛, 2005, 10:64-65.

[3]武剑.中国银行业实施内部评级法的前景分析与策略选择[J].国际经济评论, 2003, 2:40-43.

3.建设银行信用卡还款 篇三

因为少还了几毛钱，却承担了上千元的利息，这样的信用卡持卡人故事不断在上演。究其原因，是客户没有按期足额还款，银行按全额计息。而这种现象将有较大改变。记者获悉，中国银行业协会银行卡专业委员会日前通知要求，从今日（7月1日）起，各成员银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。不过，经记者调查发现，截至上周五，仍有银行未严格执行，已经在执行的，其标准差异也较大。

通知要求还款至少宽限3天

因为欠了点钱，或者是不小心晚了两、三天还款，就被银行信用卡中心视为逾期还款客户，不仅背负较高利息，还可能被列入信用“黑名单”。商业银行这种“不够人性化”的操作手法多年来饱受外界诟病。

日前，中国银行业协会银行卡专业委员会发出通知称，为全面提升银行卡服务水平，在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上，充分采纳相关各方意见与建议，对《中国银行卡行业自律公约》进行了多轮修订，并获得银行卡委员会全体成员一致认可。

据介绍，这次修订工作重在加强信息披露、建立“容差容时”还款服务机制。通知指出，其中的“容时容差”服务，一是要求成员单位为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天，持卡人在还款宽限期内还款，应当视同持卡人按时还款；二是要求成员单位为持卡人提供“容差服务”，即持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

中银协银行业专业委员会相关负责人表示，要求建立“容时容差”还款机制，就是为了努力提升信用卡服务质量，为持卡人提供更加人性化的用卡服务。通知要求，这项规定从今年7月1日起正式实施。

多数银行已实施但标准不一

今日，是“容时容差”服务新规开始实施的第一天。上周，记者调查了工、农、中、建、交、招商、中信、兴业、民生、光大等多家主要商业银行，发现大多数银行都已建立了信用卡“容时容差”服务，但标准差异却较大。

在“容时”服务方面，多数银行的宽限期均为3天，农行、建行为2天，中国银行根据卡片类型不同，宽限期则从3天至9天不等。银行提醒，为防止因跨行交易影响还款到账时间，建议最好是通过本银行的柜面、网银、自助设备等渠道还款。据了解，各家银行对宽限期的最终截止时间也不尽相同，比如中信、兴业是当晚6点，交行是当晚9点等。

在“容差”服务方面，大多数银行标准均为不超过10元人民币，但农行为不超过当期账单额的10%，且普卡不超过100元人民币，金卡不超过200元人民币。中国银行为当期欠款额的1%，或者10元人民币以内，光大银行为不超过等值100元人民币。

采访中，记者了解到，“容时容差”服务在各家银行的实施时间也不一样。比如招商银行，从2002年发卡开始就有了这项服务，农行、中行、建行、交行、民生等也都执行了好几年，而中信、兴业则是今年前不久才开始执行的。

各家银行信用卡部相关负责人表示，如果持卡人在使用中发现未享受到应有的“容时容差”服务权益，可以及时向信用卡中心甚至监管部门反映。不过，对于仍未严格按照中银协相关要求规范建立“容时容差”服务的银行，截至目前，中银协也没有给出一个明确的意见。

江苏省连云港东方农商行提升金融服务水平 倾力助推沿海开发

近年来，连云港东方农商银行立足地方性银行定位，积极融入地方经济发展，集中优势信贷资源，全力服务沿海开发。截止2013年一季度末，累计投放各项贷款216.91亿元，为沿海开发和地方经济发展注入动力。先后获得建设连云港有功单位、脱贫攻坚先进单位、支农工作先进单位、小企业金融服务工作先进单位等殊荣，2011年在连云港市首届“港城慈善奖”评选中，被连云港市人民政府授予“最具爱心慈善捐赠企业”荣誉称号。

一、立足市场定位，突出服务重点。作为在地方政府支持下，从农村发展壮大起来的金融机构，东方农商银行励志做中小企业的银行、市民银行和百姓银行，始终围绕“支持地方经济发展”这一服务宗旨，认真贯彻落实市委、市政府关于服务实体经济的工作要求，坚持面向“三农”、中小企业、微小企业、个体客户为市场定位，把支持沿海开发作为金融支持的着力点和突破口，开展特色化服务，保持信贷支持政策的连续性和稳定性，重点研究如何划分支持类别、支持行业和如何有效支持问题，重点分析临港产业、企业运行和新农村建设中的资金需求，制定发展规划，积极加大沿海开发资金支持。

二、打造产业亮点，助推特色经济。坚持“有扶有控”，重点为工业强市、现代农业、项目支撑、旅游发展及海洋产业项目提供信贷支持。一是打造现代农业经济亮点。加强与农业协会、外贸公司合作，创新农业信贷模式，着力打造“养殖园”、“花卉园”、“生态园”、“蔬菜园”的四大特色贷款，支持具有竞争优势的特色农产品、科技含量高的高效农业、创汇农业，农村种养殖大户及高效农业产业，重点支持云台农场万亩浅水藕种植基地、南云台林场樱桃水果培育基地、花果山乡茶林基地等高效农业项目，培育了如康顺畜禽养殖、金辉农业、泓盛泥鳅养殖等一大批农业龙头企业。推进“阳光信贷”工程，实现农户信息电子化管理45711户，建档率达100%；授信农户12821户，授信金额4.97亿：用信3384户，用信余额1.55亿元，累计用信3.2亿元；金融便民服务到村”工程，在92个行政村建立服务站97个，使农村居民足不出户就能享受到金融服务带来的便利，农区自助银行基本实现全覆盖。二是打造城市经济亮点。积极参与新城区建设和老城区改造工作，严格落实市重大项目和重点工程协调贷款，对徐圩新区连云港苏海公司投放贷款4200万元，为BRT项目建设的交通局下属公司投放资金1亿元，支持安置房建设向连云港市住房保障中心投放贷款8000万元。先后为宁海工业区、徐圩新区、新浦工业区、锦屏工业园区等投入近9亿元的信贷资金。三是打造海洋经济亮点。支持沿海产业发展，采取紫菜加工企业联保+设备抵押贷款等方式，累计支持了68家紫菜加工企业发展，发放贷款5.3亿元，占全市紫菜行业贷款的75%。为从事进出口贸易的中小企业提供资金支持，累计发放贷款8.7亿元。四是打造旅游经济亮点。抓住辖区内丰富的旅游资源，延伸信贷服务触角，通过开办应收账款等质押贷款业务，支持花果山风景区、连岛旅游度假区、渔湾风景区“三大旅游景区”的扩建、开发和改造。近年来累计对各大旅游景区贷款8.12亿元，有效提升港城旅游业的内涵和品位。目前，东方银行己成为全市金融机构中投入旅游业资金最多的银行。

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三、搭建服务平台，完善营销架构。建立由总行专营部门牵头专业市场（园区、行业协会）批发式营销的客户营销，基层支行开展分散式营销整体管理框架。一是建立专职部门营销平台。为更好地服务中小企业发展，特设公司银行部，直接负责中小企业金融业务的经营和管理，全面制定全行中小企业客户业务整体发展规划并筛选企业目标客户，同时指导和帮助各支行制定拓展计划和融资方案，增强营销指导工作的有效性。积极加强与市政府有关部门、三区政府等部门合作，建立信息共享机制。二是建立支行营销平台。基层支行不断地以存量客户为支点、扩散营销其周围的客户资源，形成以点带面的分散式营销。以推进“客户定点、支行定向，存、贷款规模双扩张”工作为切入点，共梳理出57个各类商协会、工业园区、专业市场等客户资源，建立1200余户小企业客户基础信息档案，为其中600余户重点营销客户建立重点营销档案，积极为建档实体小企业客户或个体工商户办理授信业务，不断拓宽客户批量化营销渠道。

四、实施三大工程，提高服务效能。一是人才培养工程。建立健全人才引进、培训、晋升机制。在人才引进上，不断拓宽人才引进渠道，内部竞聘、外部招聘、专门引进等形式相结合。在人才培训上，既注重业务培训又注重道德培养，与南京审计学院合作建立了“金融人才培养教育实践基地”，使培训更加连续化、系统化、科学化。完善员工职业生涯规划，为优秀人才提供晋升通道。二是产品创新工程。加大金融产品创新，先后推出了整贷零偿贷款、仓单质押贷款、应收账款质押贷款、专业市场联保贷款、商会联保贷款、园区企业助推贷款、银政合作贷款、银协贷款、银团贷款等众多融资产品。加大青年创业、党员创业、大学生村官创业“三创”贷款的支持力度，发放贷款1300余万元。积极步入“微贷市场”，2011年引进德国微贷技术，在全市率先成立“小微贷款中心”，专门针对辖区内有信贷需求但苦于无抵押的小企业、小公司、小摊主和个体工商户等客户群提供额度1—300万元的贷款，相继推出消费贷、捷易贷、金铺贷等产品，满足不同客户需求。截止2013年一季度末，微贷中心共投放贷款1581笔，金额2.46亿元。微小贷款中心的成立也入选了2011年“连云港市银行业十件大事”。三是机制完善工程。针对中小微企业融资服务，我行建立了授信管理机制、利率定价机制、绩效考核机制、风险防范机制、专业培训机制和违规处罚机制“六大机制”。特别是绩效考核机制强化了对客户经理的考核管理，开发上线绩效考核系统，实现由人工考核向机器考核转变，客户经理可以每天看到自己的“绩效”，激发工作主动性，全行干部职工实现了从“要我干”向“我要干”的转变，形成了你追我赶的工作氛围。

（文/朱涛）

4.国内银行信用卡还款冲还顺序总结 篇四

《商业银行信用卡业务监督管理办法》征求意见稿

第五十五条发卡银行应在信用卡业务合同（协议）条款中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款。国家法律法规另有规定的除外。

发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后贷款本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先贷款本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

工商银行：

发卡机构对于贷记卡持卡人的还款，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）、后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；对于准贷记卡持卡人的还款，按照先偿还利息，后偿还除利息以外的欠款顺序偿还。

招商银行：

发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。

中国邮政储蓄银行：

5.中美银行信用卡业务的比较研究 篇五

中国被称为全球信用卡发展潜力最大的市场, 近几年来信用卡业务发展迅速。但由于起步较晚, 无论是理论基础、业务经验还是运作水平都处于较低层面, 而且受到技术水平、用卡环境等因素的制约, 因此目前信用卡的应用与发达国家相比, 有较大的差距。作为一种复合型金融工具, 信用卡在中美市场的差异说明信用卡的发展与一国的经济发展、制度变迁有十分密切的关系。充分了解信用卡发展的经济环境、营销手段等, 可以优化信用卡业务发展模式, 为信用卡的发展创造良好的环境。尤其是中国加入了W T O后, 充分利用银行的网络资源完善和发展信用卡业务, 与国际上通行的做法接轨, 对促进经济持续、健康、快速发展具有重要意义。

一、中国银行信用卡业务的现状及存在的问题

(一) 中国银行信用卡业务的现状

目前, 中国各家发卡银行为抢占信用卡市场都在积极推出车行的信用卡, 使得中国信用卡的发卡量、交易量和透支余额都呈现出迅速增长的势头。同时, 信用卡作为一种新兴的消费方式, 不断吸引着消费者, 持卡消费已成为现代都市人的新时尚。

但是, 中国信用卡市场规模较小, 效率较低, 导致中国信用卡市场呈现出一高两低的特点, 即每笔交易额高, 交易量低, 信用卡信贷比重低。而阻碍中国信用卡业务发展的主要原因是中国对信用卡业务的严格管制、受理市场规模较小以及较高的通讯成本。

(二) 制约因素 (硬件方面)

1、信用卡产品尚不规范。

目前, 中国金融市场上发行、使用的信用卡绝大多数是借记卡。银联2006年发行的标准卡中, 借记卡1.41亿张, 而信用卡只有313万张。由于缺少个人资信、风险监控、透支催收等手段, 发卡银行对风险普遍抱有畏惧心理, 对信用风险采取消极回避的态度, 这是制约信用卡发展的一个重要因素。

2、设备、技术落后, 管理制度不健全。

目前有些发卡银行电子化水平不高, 通信设施不健全, 加上程序设计与使用、设备、人员等因素的影响, 造成商户、储蓄网点与发卡银行之间还未能完全实现联网, 使一些网点业务处理处于半手工状态, 当持卡人消费时, 授权速度又太慢, 异地用卡授权手续繁琐, 不能直接授权, 使持卡人长时间等候, 体现不出信用卡方便、快捷的特点, 影响了信用卡的形象。消费后资金结算时间长, 再加上有些信用卡业务人员素质不高, 柜面服务跟不上, 办理业务不及时, 在很大程度上损害了银行和持卡人的利益。有些发卡银行综合业务网络系统中, 信用卡会计核算程序在设计上存在不足。

3、发卡银行之间缺乏合作, 未能真正利用网络资源。

通用性是信用卡的特征

之一, 也是信用卡吸引客户的主要手段, 而目前中国信用卡业务的发展缺乏统一的规划管理, 商业银行在信用卡业务发展中各自为政, 各行其是, 在业务上盲目竞争。各发卡行在网络建设、设备配置、商户市场开拓等方面都形成了一定的规模, 作为商业银行间彼此竞争的手段, 发卡银行之间只视对方为竞争对手, 而不能成为合作伙伴。这就造成了各发卡银行之间网络、设备不兼容, 商户不能共享, 使得中国信用卡业务发展不能形成合力, 用卡环境受到限制, 造成网络资源的严重浪费。

(三) 服务问题 (软件方面)

1、服务与收费。

信用卡所提供的方便性与安全性, 是其产品的核心。但在中国真正的信用卡并不多, 目前的大多数信用卡实际上只是一种可以延期付款的借记卡。另外, 中国银行并没有提供信用卡应有的信用担保, 信用卡被盗用的风险和损失全部由消费者负担。事实上, 中国银行从开办信用卡业务之时就一直在想方设法为自己规避风险, 拒绝提供真正的信用担保, 最初甚至要求消费者以存款质押。在提供这样的产品和服务的情况下, 银行却还要按国际惯例收取年费。但他们没有告诉消费者, 我们的信用卡无论是产品内核还是服务都和国际惯例相差甚远。

2、个别发卡行金融政策观念不强, 不按《信用卡业务管理办法》执行。

为了吸收存款, 为某些企业将存在银行基本账户上的存款转到信用卡账户上, 有的甚至将单位商品销售收入、营业收入、行政费等转入信用卡户, 为企业单位办理转账、提取现金、发放工资、奖金等, 实质上超越了信用卡业务功能, 履行了银行基本账户的结算功能, 形成了多头开户, 为企业逃避还贷还息、偷税、漏税打开了方便之门。

二、中美银行信用卡业务的比较

(一) 中美信用卡市场规模的比较分析

中国银联公布的数据显示, 2006年银联标准卡境内新增1.44亿张, 占到银行卡市场增量的68%, 共有11家银行发行了400多万张标准的贷记卡, 成年人持有信用卡的比例开始接近3%, 信用卡占持卡人日常支出的比例开始接近1%。可见, 中国信用卡市场已经初见雏形, 但与境外成熟信用卡市场相比, 市场规模还较小。

据统计, 美国信用卡的发卡量已经超过了10亿张, 成年人持卡比例超过80%, 信用卡占持卡人日常支出比例为25%;在8000万拥有信用卡的家庭中, 未清偿的平均欠款为6000-7000美元, 并且只有40%的持卡人每月偿清信用欠款而享受免息期待遇, 其余60%的持卡人都愿意选择最低还款方式承担贷款利息。

从上述比较可以看出, 中国信用卡市场还处于新兴市场形成期向成长期过渡的阶段, 还处于其发展的初级阶段。

(二) 中美信用卡分期付款业务的比较分析

总结境外银行卡市场的经验, 信用卡分期付款业务可分为以下几种类型:邮购分期付款、PO S分期付款、签购单分期付款、现金分期付款。市场实践中, PO S分期付款、现金分期付款较为流行。

在境外较为发达的信用卡市场中, 分期付款业务的开展情况并不一样。在英、美等国家, 由于信用卡业务发展比较充分, 不仅银行、专业化机构大量发行通用型信用卡, 许多大型商户也普遍独立发行私有标识信用卡。相对于通用型信用卡, 私有标识信用卡的一大特点, 就是为持卡人的商品购买提供费用较为优惠的分期付款计划 (甚至零费用) 。因此, 在美国, 通用型信用卡通常不提供分期付款计划, 但是, 为了争取新客户申请通用型信用卡, 发卡机构偶尔也会提供较优惠的分期付款计划。

对于美国等发达的信用卡市场而言, 中国信用卡分期付款业务存在着巨大的市场潜力:

前一阶段, 在“邮购分期付款”的基础上, 中行、建行等多家银行在全国积极推广“PO S分期付款”及“签购单分期付款”, 市场拓展非常迅速。

中国信用卡分期付款业务的迅速发展, 不仅是银行通过产品创新争取市场竞争优势的必然结果, 也深刻地反映出银行正在探索完善现有的信用卡业务盈利模式。中国自2003年进入“信用卡元年”以来, 银行都把信用卡视作最有潜力的个人金融业务, 投入资源大力发展。年费收入、循环利息和商户佣金是信用卡业务的三大收入来源, 目前, 减免年费已经成为常规性的促销手段, 同时, 持卡人尚未普遍养成使用循环信贷的习惯、信用卡沿用借记卡较低的商户扣率标准, 进一步限制了信用卡业务的盈利能力。在这种情况下, 通过分期付款等产品创新、服务创新等寻求盈利增长是各商业银行应对市场竞争的手段之一。

2005年底, 中国信用卡透支余额不足150亿, 在总额为2.2万亿的个人消费贷款中仅占约0.7%。而美国市场中, 这一比例通常在8%左右。两者的差异, 表明现阶段信用卡还不是中国持卡人获得消费贷款的一个主要途径。此外, 中国信用卡循环信贷利率属于政府定价, 银行难以通过降低利率水平促进居民消费信贷需求。而推出信用卡分期付款业务, 能够有效地激发持卡人的消费信贷需求、培养持卡人的循环信贷习惯。其中, 签购单分期付款是持卡人以支付手续费的方式, 自行承担资金成本, 实际上相当于银行为持卡人提供灵活便捷的个人贷款。

目前, 中国信用卡市场还处于发展的初级阶段, 各类创新信用卡分期付款计划的设计和推广, 有助于进一步发挥信用卡的消费信贷功能, 加速发展信用卡业务。可以预见, 信用卡分期付款业务有着巨大的市场发展潜力。

三、促进中国信用卡业务发展的对策

结合中国信用卡业务发展的弱点, 对比分析美国的做法, 本文对促进中国信用卡业务发展提出以下建议:

(一) 细分市场并采取不同的市场定位

1、对中国信用卡市场进行深入的调查研究, 制订有效的细分市场开发战略。

针对持卡人年龄、职业、收入、爱好等特点, 划分出不同的细分市场, 银行要针对不同细分市场, 推出具有特殊服务功能的卡种来赢得消费者, 占领特定的细分市场。

2、国外的商业银行往往设立专门的

附属公司经营信用卡业务, 即使留在银行以内, 隶属于零售金融部门, 其经营管理方式也相对独立。只有当银行信用卡业务能给客户提供高层次、高水平的服务, 给客户带来了收益和优质服务的享受, 才能不断把信用卡业务做大、做深, 促使其走上良性循环的道路。因此, 国外的做法值得我们借鉴。

(二) 通过营销方式差异化提高效率

1、整合营销渠道, 提高营销效率。

将银行信用卡部全面转换为从事产品销售、交易收单、特殊服务, 依据统一政策开拓市场, 改进服务, 强化经营。

2、介入用卡环节, 通过抽奖、征 (免) 税等措施, 促进持卡消费的比重。

持卡消费是信用卡业务发展的重点环节, 连接发卡、受理两大市场, 促进持卡消费对加快信用卡业务的发展作用非常大。

3、实行统一业务规范、统一技术标准、统一品牌宣传、集中产品研发。

采取一定的保护措施, 扶持“银联”标识卡和银联网络的发展, 实现各类卡片、受理终端、业务处理流程和服务质量的统一和规范, 建立合理的业务收费和利益分配机制, 调动各方面积极性, 发挥整体优势, 尽快扩大持卡消费量。

(三) 进一步加强硬件建设

1、加快电子化进程, 提高服务质量。

各家银行应针对当前存在的问题, 积极采取措施, 加大资金投入, 加快信用卡业务电子化进程, 充分发挥信用卡方便、快捷、安全的优越性, 确保信用卡业务的健康发展。

2、加大技术投入, 建设全国银行卡网络中心。

网络中心将搭乘高速信息列车, 采用先进的网络技术, 充分利用计算机与通信网络技术, 使持卡人实现自动转账、自动授权服务、网上购物等功能, 同时实现银行卡跨行资源共享, 从而提高发卡银行的经济效益。

3、打造强大的银联公司和银联品牌,

巩固银联网的地位, 加速银联网资源的整合力度, 加强业务链建设, 推动银联品牌的国际化。

总之, 国内各发卡银行在产品、服务手段与网络技术上各有所长, 只有加强交流与合作, 实现优势互补, 才能使中国成为真正的信用卡大国, 减少现金流通, 提高人们的消费水平, 促进经济的繁荣发展。

摘要：信用卡业务是商业银行的一项传统的中间业务, 但对于中国商业银行来说, 信用卡市场还处于起步阶段, 因此, 通过对比分析并借鉴美国的一些先进做法, 大力发展中国信用卡业务, 以增强中国银行的竞争力, 具有非常重要的现实意义。文章从分析中美信用卡业务现状入手, 对中美银行信用卡业务进行对比, 找出了中国银行信用卡业存在的不足, 并提出了相应的对策。

关键词：中国信用卡业务,美国信用卡业务,比较分析

参考文献

[1]、虞月君.中国信用卡产业发展研究[M].中国金融出版社, 2004.

[2]、邹浩.美国消费信用体系初探[M].中国政法大学出版社, 2006.

6.信用卡便捷还款新渠道 篇六

同行借记卡关联最方便

如果你在持有信用卡的同时，拥有同一家银行的借记卡，并且借记卡中有充足资金用以还款，那么将两张卡片捆绑在一起，进行自动关联还款可算是最便捷的还款方式了。

在最后还款日，系统会自动将借记卡中的资金按全额还款或最低还款额的方式转入信用卡中，而选择全额还款或最低还款额则是由持卡人在申请信用卡时决定的。如果选择了最低还款额还款，持卡人就可以在信用记录良好的前提下，降低还款金额。不过，这一做法会产生全额消费利息，从消费当日起按每天万分之五的比例计收，直至持卡人全部还清为止。

选择关联还款的持卡人基本上可以不用为还款操心，不过，当信用卡外币账户出现欠款时，建议持卡人向银行确认一下，是否关联的借记卡已经开通“自动购汇还款”功能。假如卡片未开通此功能，持卡人可能需要在最后还款日前致电银行申请购汇，以免延误还款。

网银平台轻松跨行还款

随着信用卡功能的多元化，拥有两三张卡片已不足为奇，不过大部分持卡人并不拥有一一关联的借记卡，这样一来，势必需要跨行还款。

网上还款是我们最常用的方式，银联在线、快钱、支付宝等都是低成本高效率的第三方还款平台，只是它们各自支持的银行以及具体的还款操作上有所不同。

通过银联在线为信用卡还款并不需要开通网上银行，只要经过实名验证即可。当持卡人填写了基本信息完成注册后，就可以申请需要还款的信用卡和资金转出的借记卡了，在银行方面通过实名验证后，就完成了卡片绑定。

目前，银联在线支持的转入信用卡银行有招行、深发展、兴业、中行、光大、华夏、平安、浦发、宁波、民生、上行、中信及东亚银行，支持的转出借记卡银行包括招行、深发展、中信、光大、民生、兴业、平安、浦发以及深圳市农村商业银行。

卡片绑定后并不等于在最后还款日会自动还款，持卡人仍然需要每月上网手动操作一下。一般在最后还款日到期前3个工作日还款较为保险，万一出现突发情况也不至于延误还款。现阶段，银联在线跨行还款不向持卡人收取手续费，单月持卡人所有信用卡累计还款不能超过人民币2万元。如果你是一个比较“马大哈”的持卡人，那么不妨为每张卡片设定一个还款提醒日，这样，持卡人就可以定期收到由银联在线发送的还款提醒邮件了。

快钱的一大优势在于支持转入、转出的银行卡较多，其中信用卡发卡银行包括工行、农行、建行、交行等18家，借记卡发卡银行包括工行、建行、农行、招行、浦发、交行等22家。

与银联在线不同，持卡人绑定的借记卡必须开通网上银行，不同银行的卡片还款上限金额不同，而且到账时间也有长有短。例如，持卡人在7月20日进行还款操作，那么最快的宁波银行信用卡可以实时到帐，其次是浦发信用卡能够次日到账，而相对较慢的工行、建行、农行、江苏银行则要到7月23日方可到账，如果还款后遇到节假日，部分银行的到账日会顺延。

快钱同样提供还款提醒服务，而且同时发送邮件和短信提醒，日期可由持卡人自行设置，非常人性化。还款后，持卡人可以通过“个人账单查询”或“信用卡还款交易查询”来查看还款记录，还款操作同样不收取手续费。

自从支付宝增加了免费跨行还款业务后，持卡人的还款渠道又多了一条。招行、交行、工行、平安等16家银行的信用卡都可以在这个平台上还款，而可用的还款方式不仅包括14家网上银行，更包括了50家银行的支付宝卡通。

与前两种方式不同，采用支付宝还款，兴业、中信信用卡可以实时到账，招行信用卡次日到账，工行、交行、广发、浦发信用卡需2日到账，而最慢的农行、建行、平安银行、中行、深发展信用卡则需要2个工作日到账，节假日顺延。支付宝平台同样可以为持卡人提供还款提醒服务。

自助终端机把银行搬回家

自从便利店里有了拉卡拉还款机，银行就好像搬到了家门口。不过现在，你还可以把自助终端机安在家中，彻底省去出门的烦恼。

拉卡拉自助终端现在有了mini版，这台小小的家用付款机价格399元。它可以支持任意银行银联标识借记卡向招行、广发、上海银行、民生、平安等15家银行信用卡还款。为了保证及时还款，建议持卡人在最后还款日前三个工作日完成还款。

信付通电话终端也是一台可以在家完成信用卡跨行还款的机器，它分两种型号，一种带有电话功能，价格368元，另一种不带电话功能但具备打印凭条功能，价格为820元。目前两种机器都可以支持招行、中信、浦发、深发展、兴业、民生、广发、农行、东亚、平安、光大、宁波、华夏以及上海银行信用卡的在线还款业务，持卡人只需拥有一张足够金额的银联标志借记卡，就可以向以上信用卡还款了。经工作人员介绍，还款到帐期一般为2-3个工作日，因此，持卡人还要打足提前量。

深发展银行最近也推出了“家用易还款”跨界还款机，深发展信用卡客户均可以致电卡中心购买。与前两种机器相比，“易还款”的使用成本相对较低，机器的价格为99元，之后每月需要支付3元的功能费，前3月免费试用，但至少绑定2年。这台机器可以支持各家银联借记卡向除工行、建行、交行外的共15家银行信用卡还款，包括招行、中行、平安、兴业、光大等。其中，招行、平安、兴业、中信、光大、宁波银行可以实现实时到账。

这些走入家门的自助终端机都不收取信用卡跨行还款手续费。

手机上网做到随时还款

说到便捷的信用卡还款方式，自然不能忘记每天常伴身边的手机，或许你还不知道，只要你的手机中安装一个特殊的SD卡，就可以成为一台独立运作的POS+ATM机，当然也就能够轻松完成信用卡跨行还款了。

“手付通”业务所依赖的这个特殊的SD卡被称为“魔盾Mo-key”，它允许持卡人关联10张不同银行的银联卡，可供还款的信用卡银行包括招行、民生、兴业、浦发、中信等15家。不同银行信用卡中心的入账时间有所不同，一般为还款操作后的第三个工作日早晨12点以前。

7.信用卡还款担保协议 篇七

甲方： 身份证号：

乙方：

第一条 为确保甲方在XXXXXXXXXXXX有限公司购买的“花好月圆”翡翠手镯（合同编号），使用信用卡支付货款后（卡号），信用卡账单按时足额还款义务的履行，乙方愿意向甲方提供保证，甲、乙双方根据有关法律规定，协商订立本协议。

第二条 乙方保证范围为甲方根据上述委托经营合同中使用信用卡支付货款的信用卡账单本金为人民币 元（大写）及其利息。

第三条 本协议保证的履行期限自 年____月____日至 年____月____日。

第四条 乙方承诺对甲方的信用卡还款义务承担连带责任。

第五条 乙方保证有足够的能力承担上述保证责任，并不因乙方受到的任何指令、乙方财力状况的改变、乙方与任何单位签订任何协议而免除其所承担的责任。

第六条 乙方保证及时按时足额还完甲方信用卡当期账单，直到本协议期限结束为止。

第七条 在本协议有效期间，乙方如再向第三方提供担保，不得损害甲方的利益。

第八条 甲方承诺在本担保协议履行期间，上述信用卡必须交由乙方存管还卡，存管期间甲方不能进行其他任何交易和消费，否则乙方有权终止本担保协议的履行。

第九条 任何一方不得擅自变更或解除本协议，一方需变更协议时，应经双方协商同意，达成书面协议。

第十条 任何一方未按本协议的约定履行义务，给对方造成经济损失的，应向对方支付委托经营合同总额的10%违约金，违约金不足以弥补对方损失的，还应就不足部分予以补偿。

第十一条 本协议一式两份，具有同等效力，双方各执一份。

第十二条 本协议由甲乙双方签字盖章后生效。

甲方（签字）： 乙方（签字盖章）：

8.广发信用卡还款利息计算问题 篇八

广发信用卡最低还款额计算

导读：关于广发信用卡最低还款额计算方法，可能很多广发信用卡的用户都不甚了解，而由于许多卡友搞不清广发银行信用卡的最低还款额，经常漏还导致一些不必要的损失，在此，我爱卡为卡友们介绍一下广发银行信用卡最低还款额计算方法：

关于广发信用卡最低还款额计算方法，可能很多广发信用卡的用户都不甚了解，而由于许多卡友搞不清广发银行信用卡的最低还款额，经常漏还导致一些不必要的损失，在此，我爱卡为卡友们介绍一下广发银行信用卡最低还款额计算方法：

1.消费或取现后如果不能全额还款可按最低还款额还款 要收取日利率0.05%的利息 最低还款额为: 当期消费金额的10% + 当期透支取现金的10% + 上月应还未还款项 + 本月利息及费用。

2.用最低还款额还款 不会影响个人信用记录 按最低还款额还款最好关注每期的对账单 上边都有列示 也可以致电客服查询 广发银行客服电话 95508。

3.持信用卡不论消费还是取现 要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款 否则收取滞纳金记录 一旦产生不良信用记录 今后将很难在银行申请信用卡及申请贷款。

到期没还全款的话怎么计算利息？

信用卡还款剩零头，利息按全款计案例（2008年10月6日）刷卡消费已成了很多人的付款习惯，但是信用卡的还款计息方式很多人还不是很明白，近来有市民反映收到银行对账单，被超出预料的高利息吓了一跳。

6日,市民范先生向记者反映，8月份买家具用信用卡消费了2806.56元，账单到期日还了2800元，就剩6.56元没还。结果前两天收到9月份的银行对账单，要求支付63.2元的利息，范先生对此很不理解。记者随后联系范先生持卡的银行，一位客服人员告诉记者，他们银行的规则是欠款必须全额还清，如果不是全额还清的话，按照全款计算利息。范先生63.2元的利息是按照2806.56元，每日万分之五的利率，从最初消费日至9月账单日总计45天来算的，而不是剩下6.56元产生的利息。“客户协议上有注明，不足额还款，按照原欠款数收取利息。”

记者又拨打了建设银行、交通银行、招商银行等银行的信用卡服务热线，工作人员都告诉记者，信用卡透支利息是从第一笔透支交易算起的，须全部还完才终止利息计算。

9.信用卡免息分期还款代价几何 篇九

信用卡任意分期付款的计划从推出以来，就一直很受信用卡持卡人的欢迎，尤其是年轻的消费群体中，对于分期付款计划的认可度很高。

他们觉得，购买一些价格较高的商品，像数码相机、笔记本电脑、名牌服饰等等，需要一次性支付几千甚至上万元，短期之内会对自己的经济带来不小的压力。可是用上分期付款这个“武器”就完全不一样了。

分期付款计划惹人爱

“我是个数码迷，最喜欢购买一些新款的电子产品，可新款电子产品的价格往往让人望而兴叹。不过使用了分期付款业务就不同了。”小管是一名不折不扣的信用卡分期付款的拥趸，前两天小管刚刚花了4500元购买了一款新上市的智能手机。“刷卡支付之后我就向银行申请了12个月的分期计划，这样每个月只需要支付375元的本金和22.5元的分期付款手续费，加起来400元都不到。”小管目前每个月的收入6000元左右，他说：“如果一次性还款的话，扣除掉4500元的手机款，下个月我的生活基本只能靠父母赞助了。可是一个月还款不到400元，完全在自己的可控范围之内。”小管觉得，分期付款这种“细水长流”的方式，最适合自己这种口袋不富裕、又喜欢追赶新潮的人了，这就叫作“花明天的钱，获得今天的享受”。

也有一些持卡人青睐分期付款计划，主要是觉得与“最低还款额”的还款方式相比，信用卡分期付款计划只收取较低的手续费，从资金使用成本的角度上来看比较合算。一般来说，银行对于分期付款所制定的手续费为每期(月)支付消费总额的0.5％～0.7％。取市场平均费率0.6％来计算，假如使用12个月的分期计划，总共需要支出消费总额7.2％的手续费用。而在信用卡的使用中，如果因为还款能力不足，每期使用“最低还款额”的还款方式的话，拖欠的资金需要按照每日万分之五的利率来计收利息。折算下来，相当于18％的年利率。两者相比，显然分期付款计划的费率要比信用卡延期还款的利率要低很多。

而且，随着央行多次加息，一年期贷款基准利率也上升为7.29％，同样高于7.2％的费率水平。

手续费利率如何算

看上去，这样的比较并没有错。但是，在信用卡分期还款计划中，费率并不等于利率，这一点却往往为持卡人所忽视。

为什么会出现这样的情况呢?原来，在信用卡分期付款的计划中，银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的。在还款的过程中，刷卡人占用的银行资金逐期减少，但手续费却没有因为本金的减少而发生变化，所以由此而计算出的实际利率要高于简单相加后的费率。

举个例子来说，假如你使用信用卡分期付款计划购买了一台笔记本电脑，电脑的价格为15600元。我们申请的是12期的分期付款计划，根据银行的规定，每期需要按照消费总金额的0.6％来缴纳分期付款的手续费。那么，在还款计划中，你每期需要支付本金1300元和手续费93.6元(15600×0.6％)。这样，每期共需要支付1393.6元。

在第一个月，你所占用的银行资金为15600元，可是随着还款的进程，你所占用的银行资金会逐期递减。如到了第二个月，占用的银行资金降到了14300元，而第三个月为13000元，依此类推，还款的最后一个月，你只占用了银行1300元。然而，银行所收取的手续费并没有因为本金的减少而递减，每一期银行都是按照15600元的全额本金来收取费用的。

所以，在进行分期付款计划实际利率的计算时，我们应当引入“平均贷款余额”这样一个概念来进行计算，而不是简单地把消费总额认为是平均贷款余额。像在我们上面所举的这个例子中，平均贷款余额＝(15600＋14300＋13000＋……＋2600＋1300)÷12＝8450元，这个金额才是分期付款计划中，持卡人在还款期间平均占用的银行资金。这就相当于一年中，我们从年初到年末一直向银行贷款8450元不变。

按照实际支付的费用总额93.6×12＝1123.2元和平均贷款余额8450元，我们可以得到在这项信用卡分期付款计划中，实际贷款的利率为1123.2÷8450×100％＝13.2％，而不是0.6％×12＝7.2％。

1 3.2％的利率比7.2％高出了近一倍，因此信用卡分期付款计划看上去实惠，实际利率却不低。不仅远远高于同期的银行贷款利率，与18％的信用卡延期还款利率也只相差了5％。

而且，分期付款计划中规定，一旦持卡人申请了这一业务，无论是否提前还款，都需要按照申请时的分期计划来扣除手续费。比如你原先申请的是把某一笔消费分成6期来进行分期付款，那么即使你在3期后就还清全部的款项，银行也仍然会按照原定计划继续扣除手续费，直至原定还款期结束。所以，提前还款只不过是把信用额度提早返回到原来的金额，而不会给持卡人带来任何经济上的优惠，这一点与平时银行贷款业务中的提前还贷也是不一样的。

是否分期看个人

不可否认的是，免息分期还款是一种相当实用的消费信贷方式，申请方便，操作简单，把原本几千元甚至上万元的大额消费拆分开，为原本对大额消费心有余而力不足的消费者打开一扇门。如果消费者不能一次性支付大额账单，分期还款确实是个不错的选择。

在仔细算过信用卡分期还款手续费率后，我们可以发现，它远远高于人们的想象，并不是一笔“小款子”。到底要不要分期、分多少期，还要根据刷卡人情况作理性选择。

此外，在选择分期付款计划时，也有一些小窍门可以应用。

首先，市场上不同的信用卡中心对于分期付款计划中所收取的手续费还是存在着较大的差异的。对于希望进行分期付款的持卡人来说，选一张费率较低的信用卡作为分期付款的支付工具就很有必要了。如光大的mini信用卡中，分期付款业务的手续费最低，每期只需要支付消费总额0.5％的手续费；广发信用卡和建行的龙卡信用卡也有一定的费率优势，申请进行6期或是12期的分期付款，每期的手续费为消费总额的0.6％。

10.我国商业银行信用卡营销策略 篇十

最近几年来商业银行信用卡的发卡数量增长迅猛, 同时各商业银行信用卡的种类也越来越多。然而, 至少有1/4的银行卡没有发挥应有的作用。以国际标准作为对比, 信用卡业务一般要三年以后才会盈利, 每年的发卡数量只要达到100万张就能够盈利, 而我国商业银行一年的发卡数量竟然达到300万张, 但是盈利甚微。大量发卡的同时使用率却处于非常低的状态, 为了占领信用卡市场份额, 大部分商业银行的发卡部门使用的营销策略基本都是制定优惠的年会刷卡政策, 或是减免异地存取款手续费等手段, 而没有结合实际, 切实有效地制定商业银行信用卡的营销策略, 比起银行卡本身的作用, 很多办理信用卡的顾客更看重那些赠送礼物或者是银行在办理手续上给予的小优惠, 许多信用卡在办理后就会被注销。

二、我国商业银行信用卡营销现状

我国商业银行卡市场是一个新兴市场。在发行了5亿多张的各种类型的商业银行卡中, 真正属于银行信用卡的只有百万余张, 其数量远远达不到商业银行信用卡市场产业化发展和市场潜力开拓的要求, 中国商业银行信用卡的市场营销仍处于整个市场发展的初级阶段。

(一) 在营销理念方面。

商业银行对信用卡业务的发展, 初步完成了从以银行自身为中心到以顾客为中心的重大转变。部分商业银行开始重视持卡人对于信用卡的认同感, 同时各发卡行能够与自身经营特点相结合进行一些营销创新, 基本能够保证以分析信用卡市场客户需求的具体要求为工作出发点。用适应金融市场需求的信用卡系列产品或服务占领一定市场份额, 巩固和确立现有市场份额并实现与银行自身相关业务整合发展的经营目标。但总体上讲, 部分商业银行对市场营销理念还缺少系统化的研究和应用, 在实际运行中, 缺少顶层设计与体系化设计, 使信用卡市场营销达不到预期效果。

(二) 在银行卡产品方面。

商业银行发卡部门行为了满足不同人群的需求, 不断研发新产品和拓展服务项目。从我国目前发行的银行卡来看, 按照种类可分为借记卡、贷记卡;各商业银行的银行卡系列产品大约共几十个品种。但具体分析这些产品却不难发现, 大部分银行信用卡缺少自身特点, 许多产品大同小异, 内容陈旧, 没有自己的特点与鲜明的竞争优势。同时部分银行推出的新产品技术含量并不高, 产品使用与本行其他产品缺乏相互关联和配套。

(三) 在便利性方面。

改革开放以来, 随着经济社会的发展, 各个商业银行的分支机构如雨后春笋般建立, 大型商业银行的分支机构更是遍布全国各地, 使银行的金融产品通过密集的网点分布推销给广大客户, 银行的业务量也不断增加。但目前各个商业银行信用卡业务的操作平台与客户需求难以一致, 在许多地区有些核心业务必须要到商业银行卡业务中心才能办理, 还没有布局到所有的银行网点。虽然各商业银行已经着重发展电子银行, 配备了电话银行、手机银行、自动业务受理机、网上银行等便利设施, 但目前市场占有率比较低, 技术性能也不够稳定, 安全性能更是顾客担心的重中之重, 还需进一步改善。

(四) 在营销成本方面。

首先, 在利率方面, 目前国家管理较严, 银行的存款和透支信贷执行国家统一利率;其次, 在费率方面银行卡收费标准是由中央银行确定基本的收费标准。各商业银行大都通过和特约商户联合, 发行联名卡为持卡人提供消费优惠及消费积分作为降低服务费的补偿, 但是企业自身经营业务成本很难降低。以费率调整为工具去吸引客户, 扩大服务范围更是收获甚微。

三、我国商业银行信用卡营销过程中存在的问题

(一) 营销观念落后, 缺乏统一的经营战略。

虽然商业银行信用卡业务在一级城市开展得很好, 可在二三级城市依然比较冷清。商业银行发卡行还没有转变经营思想, 门槛设置的比较高, 例如提交财产证明、提供担保方等, 而且申请手续比较繁琐, 虽然这些手段抵御了风险但同时却将广大客户拒之门外。我国信用卡业务相对欧美国家发展较晚, 与发达国家相比, 消费金额和人均持有量都比较小, 两者的差距很大。而市场营销观念滞后, 缺乏统一的经营战略又使这种差距拉得更大。

(二) 缺乏个性化营销。

个性化营销其实质就是要在产品的运营过程中将品牌的独特个性、品牌自己的核心价值观贯穿于整个经营运作之中的营销策略。具体而言, 个性化营销常常包括三大活动:寻找个性之源、形成个性之树、传播个性之香。“个性之源”是个性化营销的立足之本, “个性之树”是个性化营销的运营载体, “传播个性之香”是这种营销策略顺利实施的重要保证。

(三) 盲目扩张, 忽略风险控制。

当商业银行信用卡业务成为银行经营过程中新的利润增长点时, 各商业银行便使用各种营销手段抢夺客户, 忽视了我们的国情———我国还处于社会主义初级阶段, 居民的消费水平比较低, 居民的平均收入较低, 个人信用缺失。个人信贷业务市场风险很大, 信用卡相关法律法规不健全。部分商业银行, 为了扩大市场份额, 盲目扩张。照搬国外或者同行的信用卡营销操作模式, 没有结合自身市场实际, 生搬硬套, 奉行“拿来主义”, 导致市场产品种类繁多, 却没有一种“金牛类”业务。

(四) 信用卡营销环境不优。

一方面我国人均收入水平较低, 人们的消费观念较为传统。信用卡产品与其他产品不同, 信用卡依赖于消费者对商品与劳务的需求, 这种需求是受收入水平制约的, 只有在人均收入达到一定水平之后人们才能产生预期消费心理, 才能对信用卡产生强烈需求。虽然近十几年来, 我国经济持续快速增长, 但人均收入与财富水平仍然较低, 尤其是对信用卡有较大需求的中产阶层占比过小, 制约了对银行信用卡的需求, 特别是透支消费的需求。而长期以来国人使用现金消费的观念, 使得人们不愿意或不习惯刷卡消费, 同时银行卡受理环境建设的相对落后又增强了人们使用现金消费的心理;另一方面我国商业银行信用卡方面的法律法规还不够完善。信用卡业务的持续健康发展离不开健全的法律规范。随着加入WTO后境外银行的引进, 银联的成立以及信用卡业务的发展, 我国现有的商业银行信用卡法律暴露出了许多的不足与漏洞。对银联公司、信用卡专业化服务公司、消费者等市场参与者权利义务和责任等都没有做明确的规定。

四、我国商业银行信用卡营销策略

目前, 我国信用卡市场已初具规模, 但仍有上升空间, 如果要将信用卡业务做成商业银行的主要利润来源, 需要更多的努力, 通过上述对我国信用卡现状的分析, 以及市场细分的概述, 提出如下的营销策略作为建议。

(一) 更新观念, 统一经营战略。

商业银行要想发展, 就必须打破固有的经营思想和经营模式, 突破银行业务的地域限制, 有计划地推行自己的经营战略, 注重信用卡的品牌建设, 提高人们的认知度。

商业银行必须更新观念, 树立“顾客至上”的经营理念, 一切以顾客的需求为中心, 一切以顾客的满意度为营销准则。

客户关系营销:客户关系营销是指在市场竞争日益激烈的形势下, 以客户需求为出发点, 打破传统的以市场为导向的营销, 建立一种崭新的以客户需求为导向的营销模式。

特约商户营销:在信用卡业务发展产业上, 特约商户占有重要地位, 他们的参与度和认可度, 他们的数量、分布状况以及服务质量等都具体影响信用卡业务的发展。为此, 商业银行必须重视特约商户的发展。要积极发展特约商户, 尤其注意发展中小商户, 从而扩大信用卡使用的地域范围;其次, 要经常与特约商户进行业务沟通, 提高特约商户对信用卡顾客的服务水平与服务质量。

(二) 加大营销力度, 注重个性化营销。

传统的市场营销是以商业银行为主体, 通过一定媒介对客户进行简单的、机械的推销, 客户完全处于被动接受状态, 无法自主选择, 甚至不能够定制个性化服务。未来的营销模式是基于理财顾问的专业背景, 在充分了解客户需求基础上为其提供全面解决方案, 追求对客户关系的长远维护, 追求客户价值的持续提升。

(三) 避免恶性竞争, 控制风险。

选择目标客户群体, 是控制信用卡风险的有效措施之一。按照现有数据, 国内目前各主要商业银行发卡行的信用卡客户主要来源于自身的储蓄客户群或者相关银行业务往来客户群, 而客户在申请信用卡办理时, 也更喜欢选择与自身有业务往来的发卡行。

好的品牌与口碑是靠良好的产品和优质的服务塑造的, 各商业银行应树立以人为本的思想, 把发展好、维护好目标客户群的根本利益为工作重心。为保证持卡人的利益, 虽然信用卡使用遵循的是国际标准, 刷卡消费不需要密码仅仅使用签名, 但是考虑到中国的基本国情, 我们应该设置输入密码这一环节, 这样可减少客户的损失。必须要禁止信用卡套现等违规业务。在办理信用卡时, 持卡人必须要提供权威机构的信用征信体系, 不得伪造。

(四) 优化信用卡营销环境。

信用卡营销环境的优化不仅需要各个商业银行的不懈努力, 也需要整个社会和国家的共同推进。积极推进商业银行信用卡法律法规的制定和出台, 通过法律规定明确发卡机构、相关业务服务机构、特约商户及持卡人等各方参与者的权利与义务, 创造公平诚信、有序竞争的市场环境。当然, 相关立法的制定和颁布并不是一朝一夕的事情, 需要相关部门加强重视程度, 加快行动速度, 为信用卡产业的发展提供一个良好的环境。

(五) 提高技术, 完善服务。

随着社会的发展, 商业银行信用卡的营销必须建立在高效完善的电子技术基础之上, 任何成功的营销都离不开高科技技术的支持, 在当今社会, 电子商务与电子办公发展迅速。为尽快拓展信用卡业务, 各银行应加快推进电子信息化建设, 引进先进设备, 建立智能人工系统, 扩大网络使用覆盖面。加强网络的维护和升级, 商业银行必须要高度重视客户资料数据库的建立、补充和保存。

五、结束语

随着我国金融体制改革的逐步深化, 社会信用体系的建立, 个人信用建设的不断完善, 以及各个商业银行电子商务的发展, 被西方国家视为资本宠儿的信用卡业务在我国必将得到突飞猛进的发展。商业银行只有牢固树立多层次、全方位的营销观念, 进行顶层设计, 坚持以市场为导向, 以客户为中心的经营理念, 把信用卡作为一个独立的业务增长点, 信用卡的使用与推广才能深入到千家万户, 发挥它的效用与功能, 并为发卡行带来相应的经济效益。我国的信用卡市场正在走向成熟, 依托于不断发展的通信技术和电子技术, 以“金卡工程”为最终目标, 在今后必将会有飞速的发展。同时我国的信用卡也将走向世界, 进入国际金融市场, “一卡在手, 走遍全球”将不再是梦。

摘要：中国的信用卡市场发展只有短短几年时间, 相比欧洲、美国、日本、香港等信用卡较为成熟的市场来说, 中国信用卡市场还处于发展阶段。中国各个商业银行在信用卡方面的营销现状也反映出当前金融领域存在很多不足。在这种情况下, 传统的营销模式已经远不能满足我国信用卡需求和发展, 必须寻求新的营销理念与策略。

关键词：中国商业银行,信用卡,营销现状

参考文献

[1]高华.我国信用卡年费定价理论研究[D].武汉科技大学, 2008.

[2]彭健.中国农业银行信用卡市场营销策略研究[D].南京理工大学, 2008.

[3]张一鸣.基于驱动模型的信用卡市场细分及营销策略研究[D].西安电子科技大学, 2009.

11.信用卡还款怎么做会计分录 篇十一

1、借：营业费用--办公费用

贷：其他应付款

2、还款时 借：其他应付款

贷：银行存款（或现金 1如果是刷卡支付

借 相关科目（材料或费用）

贷 其他货币资金—信用卡 2如果是信用卡取现

借 现金

贷 其他货币资金—信用卡 如果是刷卡透支

借 相关科目（材料或费用）贷

记其他应付款

二信用卡的名字是谁？你们单位还是老板股东等自然人？信用卡还款.1.如果是自然人 严格的说 发生时应该计

其他应付款 归还的时候

冲销其他应付款 2.假如卡是你公司名字 发生时计 短期借款 还款时候 冲 短期借款

三信用卡还款还要记账？你是说公司商务卡吧 还款时

借：其他应收款－具体使用人

贷：银行存款 报销时

借：相关成本费用

贷：其他应收款－具体使用

四其他货币资金是指企业除现金、银行存款以外的其他各种货币资金。包括外埠存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款以及存出投资款等。借：其他 货币资金——信用卡 贷：银行存款或现金

五如果你老板的信用卡在你们的帐上做如下分录：借：银行存款-**信用卡

贷：银行存款-**行

：

其他应收款：就是以后要收回的欠款，一般是指个人的欠款，如个人社保扣金，付给其它单位的质量保证金等

其他应付款：就是以后要付给对方的款，一般是指个人的欠款，如押金或保证金

让你挂“其他应付款”（你们老板的名字），是因为还信用卡的款是你们老板待垫的，以后要还给他的

刷信用卡消费怎么做会计分录？----会计分录为 借：管理费用等科目

贷：其他货币资金--信用卡 还信用卡的怎么做会计分录？

借：其他货币资金--信用卡

贷：银行存款

到底是短期借款还是其他货币资金，-----是“其他货币资金”。

单位信用卡是用其他货币资金

如果刷个人卡，可以写现金，刷的是单位的卡，写银行存款

信用卡还款单子计入什么科目，会计怎么做账

|还款

12.信用卡最低还款额是什么意思 篇十二

最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

计算公式

最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

目前以上公式中,部分银行的预借现金采用最低还款10%的费率.

在到期还款日前还上“最低还款额”，利息照算。但不会影响到个人的信用。

预借现金不享受最低还款。

信用卡消费了之后，到了账单日时，你会收到银行的发给你的对账单。其中有两个金额，我们要记一下。一个是本期应还金额，另一个是最低还款额。

好处

对于持卡人而言，信用卡最低还款额的设置可以在一定程度上保证个人信用不受还款能力的限制。当你过度消费了信用卡之后，还款金额超出了你的还款范围，你就可以选择以最低还款额进行还款，这样，就不会影响你的个人信用。不过需要知道的是这个就意味着你就不能再享有免息期了。

13.论银行信用卡存在的问题及其对策 篇十三

一、银行信用卡的现状及存在的问题

(一) 信用信息的资源培植和价值开始尚处于起步阶段

1、缺乏专业性的信用信息服务机构。

在我国, 信用信息专业经营机构是从2001年以后才刚刚开始出现的。从经营内容、人员素质、业务规模、实践经验等方面, 以及信用信息管理机构所能提供的服务来看, 都与国外先进同业具有实质性的差距。例如上海资信有限公司作为国内首家专业性的个人信用信息管理机构, 自成立以来, 只为1/4的上海市居民建立了个人信用记录, 且资信经营的主要内容, 只是上海本地的居民个人信用信息基本资料, 以信用报告的形式提供给商业银行等授信机构, 其运作制度受到政府行为的高度干预, 具有高度市场和地域垄断性, 缺乏竞争, 因此也就难以保证各家商业银行能够以低信息成本发展信用卡等个人银行业务。

2、相关信息的高度分散与过度垄断。

在我国, 与个人信用水平相关的信息, 包括职业职位、收入水平、资产状况、教育程度、借贷记录、纳税记录、缴费记录、甚至犯罪记录等等, 分散在不同的公共事务部门和专业经营机构, 彼此之间没有有效的信息共享渠道, 处于相互封闭的状态。且由于受到传统的公共事务管理思维的影响, 我国对公民信息的公开都设置了严格的审查条件, 广泛实施各种级别的保密制度, 各种公共事务管理部门都将相关的信息资源作为高度垄断的权力, 加以严格控制。信息收集的难易程度和完整程度, 将直接影响信用信息管理机构的发展水平。

(二) 信用卡产业风险形式日趋严峻

在我国目前的法律体系和司法实践中, 信用卡产业尚没有形成完整的法律体系, 在具体的司法活动中所依据的法律法规, 一部分是《民法通则》、《商业银行法》、《合同法》、《反不正当竞争法》等通用性法律中适用于信用卡经营活动的条款内容, 另一部分则主要源于中国人民银行等行业监管机构制订的部门性法规或条例, 例如制订于1999年的《银行卡业务管理办法》等。这些法律、法规和条例, 在针对信用卡业务进行规定和说明的专业性方面, 要么显得不够深化细致, 要么受限于部门性规章的性质和高度, 显露出一些不完全适应业务发展需要的缺陷或空白, 无法对所有与信用卡业务相关的法律行为进行有效的规范, 例如:对外币卡的资金交易监管, 有许多问题在原有的银行卡业务监管制度和外汇管理制度中都没有明确的规定, 因此有可能导致外汇交易管理的漏洞和风险。

(三) 用卡环境有待进一步完善

除了人民银行等行业目前, 我国银行卡的消费功能发挥还不够充分, 人们持卡消费的意识较差, 持卡消费的比例远低于欧美发达国家。另一方面, 可受理银行卡的特约商户还不多, 行业还不够广泛;大部分受理银行卡的商户和机具尚未实现联网通用, 同城交易和异地跨行交易的成功率不高, 而且差错处理投诉的效率也不高, 这样就给持卡人购物、取现等造成了诸多不便。

从上表所列数据中可以明显看到我国在用卡环境建设方面于美、韩还有相当大的差距。北京、深圳、广州等大中城市己开始意识到加快用卡环境建设的重要性, 也提出了发展自身信用卡产业的长期政策, 并且都把扩大消费信用、推动经济增长作为一项核心的目标加以规划, 在北京市出台的《北京市银行卡应用发展实施规划纲要》, 提出了到2008年, 90%的商户能够受理银行卡, 持卡消费额将占社会消费品零售额的25%的发展目标。改善用卡环境已成为信用卡产业发展的关键。

二、银行信用卡发展的对策

(一) 健全银行卡法律体系

在法律体系的完善过程中, 除了对行业主体的资格、行为、权责进行规定以外, 还应该对包括持卡人在内的各种自然人的权利义务加以规范。我国应该加快对个人信用管制、个人信用破产等方面的法律研究, 同时与个人财产申报、银行存款保险等体系同步加以建设和完善, 争取早日制订出台《个人破产法》等中国的个人信用管理法律, 使社会化的信用管理体系得以完善和充实。

(二) 充分挖掘信用卡的信贷功能优势

为了推动信用卡产业的进一步快速发展, 以下几方面都需要做出改进和突破:首先, 要依靠监管机构的规章制度进一步完善, 减少或取消过于僵化的数量额度限制, 使信用卡业务的授信规模可以根据市场的发展阶段、客户的需求水平和发卡机构的管理能力, 实现一定程度的上升;其次, 需要全社会对信用卡的受理环境产生比较明显的优化, 包括教育、医疗、住房租赁等涉及个人或家庭大额消费开支的服务机构, 都应该能够受理信用卡交易, 这样才能为相对高额的授信额度, 找到实际运用的空间;但更重要的是, 作为经营主体的发卡银行, 也应该重新审视信用卡业务在金融市场上的定位, 明确信用卡作为个人信贷业务的本质特征和基础优势, 并在功能、服务、营销等经营行为的设计和实施上, 有意识地加以体现和凸显。

(三) 打造强势银联网络, 推动银联品牌国际化

打造强大的银联公司, 需要加速银联网资源整合的速度。首先要尽快建立统一的银联大集中系统, 统一全国的银联卡受理规范和服务标准, 逐步接收商业银行的POS机及相关维护人员, 扩大银联直联POS业务规模, 提高系统资源使用效率。其次是要积极推动银联卡的发行、更换工作。银联公司要有计划扩大银联卡的覆盖面, 想办法提高发卡银行的积极性, 鼓励各发卡行发行银联标识卡, 加速非银联卡更换银联卡事宜。再次是要注重调动商户受理积极性, 通过评选优秀商户、优秀收银员、奖励交易量大的商户等方式, 鼓励商户积极受理银联卡, 并对安装POS商户不受理银行卡的行为予以重罚。

三、结束语

随着个人信用信息网络的建立, 信用管理体系的完善和充实, 银行卡使用功能的开发和建立, 以及银行网络资源的整合速度, 国际银行卡管理经验的借鉴, 相信我国银行卡业务在今后将进入一个快速发展的时期, 并将成为我国经济发展的一个重要组成部分。

摘要：全面深入地了解中国信用卡产业发展现状, 寻找适合我国国情的信用卡产业发展之路, 对促进信用卡业务的可持续发展具有重大的战略意义。本文分析了我国银行信用卡的存在的问题, 结合我国的实际情况, 提出了信用卡的对策措施。

关键词：银行信用卡,问题,对策

参考文献

[1]柴洪峰.大陆银行卡市场的现状与发展.郑州银联商务公司藏PPT文档, 2004;10

[2]张清芳.加快银行卡产业发展的重大举措.中国信用卡, 2005;8

14.轻松搞定信用卡跨行还款 篇十四

眼下，一人多卡的情况很是普遍，如果你也遇到过这些情况，是时候做些调整了，而最关键的当然是对自己的信用卡有哪些还款方式做好了解。

自动还款需留意卡内余额

我们知道，如果借记卡与信用卡同属于一家银行，那么最方便的还款方式就是将两者绑定，在最后还款日时，系统会自动从借记卡中转出资金至信用卡。转出的资金数目可有两个选择，一是全额还款，二是最低还款额还款，这当然是由持卡人决定的。全额还款不会产生任何利息、滞纳金，而只还最低还款额虽然不会影响信用，也不会产生滞纳金，但会产生利息，因此建议持卡人慎选。

关联自动还款尽管省心省力，但有一点需注意，就是借记卡中的存款金额必须为活期，且须足额。据了解，由于不少信用卡中心的自动扣款仅一次有效，若该次扣款不成功，系统不会做二次扣款，所以即便之后持卡人再向借记卡中充钱也是徒劳。

为了帮助持卡人了解账户情况，部分信用卡中心提供二次扣款或是提前请账服务。交通银行信用卡就具备“二次扣款”功能。客户在开通自动转账还款时刻一并开通该功能，开通后，账单日后第七天将进行自动还款，如果还款失败或是仅偿还了部分款项，交行卡中心会短信通知客户，以便及时不缺。还款失败或是仅偿还部分款项的，到期还款日当天还会再次进行还款。

建行信用卡也提供二次扣款服务。首次扣款时间为到期还款日后次日上午，扣款情况会短信告知持卡人。而第二次扣款时间为到期还款日后第五天，首次扣款失败的持卡人可在两次扣款期间补足欠款金额，这样就不会产生滞纳金和罚息了。

跨行还款也能不费力

相比同行绑定来说，更多持卡人的信用卡来自不同发卡行，每月还款时就需经历跨行“搬钱”这一过程。有什么方法能简化这一操作呢？

据了解，平安、交行、中信、广发等信用卡中心已开通各种跨行还款便捷通道。持卡人无需费力排队，也不必时时惦记到期还款日，就能轻松还款了。

平安信用卡开通的自动还款功能不仅对本行（含原深发展借记卡）开通，也可与其他银行活期存款账户关联。目前全国范围内支持关联还款的银行有农行、建行、光大、中行、邮储银行、招行及交行，在此基础上，深圳地区卡片还可与民生、中信、华夏及广发银行存款账户关联。其中，平安银行（含原深发展银行）及交行存款账户可关联人民币及美元还款，其他银行目前仅支持人民币。关联设置成功后，无需任何操作就能坐享跨行自动还款了。

“财富e”是平安银行推出的在线无卡综合理财账户，在这一平台上，持卡人同样可以足不出户完成还款。持卡人在注册成功后，可从已开通网银的他行账户归集资金至“财富e”，并使用“财富e”为平安信用卡还款。该服务同样可设置为每月自动还款。不仅不会产生任何手续费，还能实时到账。即日起至5月31日，专属客户通过“财富e”还款一次还有机会获得100万积分奖励。

交行信用卡同样支持跨行自动还款服务，持卡人可在填写信用卡申请资料时直接勾选，也可在信用卡激活并开通注册版晚上银行或注册版手机银行后登陆开通。交行将根据持卡人的授权，自动于指定扣款日当天从同名他行借记卡人民币账户中扣转指定活期余额，用于偿还交行信用卡中的人民币账单应还款额。

由于这一跨行自动还款功能只提供足额还款服务，不提供部分扣款服务，因此建议持卡人提前确保借记卡账户中有足够余额以偿还欠款及支付手续费，否则还款将失败。若持卡人需要偿还美元欠款，可登录交行信用卡“网上银行”模块，开通账单日自动购汇还款业务。

目前支持的银行有农行、中行、邮储银行、招行、光大银行。每次成功还款后，持卡人需支付2元/笔的手续费，由第三方支付公司收取，该费用会从持卡人他行借记卡人民币账户中扣款时一并扣除。不过交行目前对该笔费用实施赠送政策，5月31日前，上述手续费都将有交行不限次数地赠送给持卡人。同时，在此之前成功核发指定交通银行信用卡主卡的新客户，如果6月30日前签订交通银行自动还款或跨行自动还款服务并成功还款，即可获赠10元刷卡金。所获刷卡金在“最红星期五”商户或交通银行信用卡积分乐园的刷卡消费时都可以直接抵扣交易金额。

中信信用卡的跨行关联还款亦可满足持卡人自动转账还款的需求。当持卡人将他行借记卡与中信信用卡关联后，系统将在持卡人到期还款日向指定借记卡进行扣帐以完成还款。

目前已经开通该服务的有农行及建行借记卡。持卡人可拨打中信信用卡客服电话，通过自动语音服务申请开通，签约后服务次日即可生效。也可以再中信e网行（中信信用卡快捷版网银）开通。

全额还款、最低还款额还款两种方式同时可选。扣款仅一次有效，若扣款因余额不足等原因失败，则持卡人需通过其他方式自行还款。

广发信用卡为持卡人提供的银联跨行还款所支持的转出银行较多，包括工行、农行、中行、建行、招行、民生、光大、兴业、平安（含原深发展）及浦发银行。持卡人并不需要到柜台签订协议，只需通过广发网上银行、手机银行、自助渠道就可以开通这一功能。选择自动转账还款后，每月到期还款日时即可将他行借记卡存款自动转账还款。

需要提醒的是，上述绑定自动跨行还款的卡片一旦卡号发生改变，持卡人应及时更新信息重新绑定，以免糊里糊涂错过最后还款日。

特别链接——雅安地震各信用卡中心放宽还款政策

工行对灾区无法及时还款的信用卡和贷款客户允许延期还款。

浦发信用卡对雅安地区的受灾客户，以及包括成都、眉山市、乐山市、甘孜藏族自治州、德阳市、资阳市等在内的周边地区客户，以及在上述地区旅游出差客户和因参与处理雅安地震救援处理的浦发信用卡客户，均给予延期三个月还款的待遇，同时为上述地区的信用卡客户减免诸如利息、滞纳金、挂失费和换卡费等一系列费用。

民生信用卡对四川、重庆等灾区发生逾期未还款现象的客户进行主动问询，若发现因地震无法还款，将一律叫停利息及其他费用。

华夏银行信用卡中心对因地震影响暂时无法偿还信用卡账款等发生的还款延误情况，在4月20日至6月30日期间实行不予催收、减免滞纳金和利息等措施。对还款确有困难的客户，将实行调减或延期还款政策。