微小贷市场调研报告

微小贷市场调研报告

1.微小贷市场调研报告 篇一

新沂市小贷保险可行性市场调研报告

小额贷款保险业务是基于小额信贷业务而举办的保险业务，主要保障被保险人由于意外事故而导致无法偿还银行贷款而产生的损失。新沂市场由于信贷市场的快速增长，特别是以新沂信用社的小额信贷业务开办以来，小贷保险业务在短时期内取得了飞速的发展，有力的保障了地方经济的正常运行，也为公司的发展，业务的多元化与险种的效益型做出了贡献。

一、新沂小贷业务发展的状况

新沂的小额贷款业务发展，主要与各家银行的小额贷款业务发展紧密联系。目前已经开通新沂阳光银行（信用社）、农业银行新沂支行渠道。信用社小贷出单网点36个，其中城区9个重点网点。2010年6月小贷业务在信用社全面上线开办，201年实现了系统出单的全面飞跃。2011年一季度共完成保费103万元，列徐州全辖第一位，全省第二位。截止2011年8月底，共完成保费收入198万元，风险保额6.6亿元，全省排名第四位。有力的保障了地方经济建设建设，保障了银行的贷款风险，也保障了经济运行的条件的稳定。

二、把握小贷业务特点，建立有效的工作模式

小贷业务与其他保险业务的情况不同，有其自身独特的地方。第一，小贷保险具有附着性，是在小贷业务的基础之上，只有小额贷款业务，才会有小贷保险。第二，小贷保险具有明显的政策性，贷款业务的政策性，决定了小贷业务也具有政策性，受到各个银行的政策性影响较大，在贷款总额确定的条件下，小贷保险也无法取得突破。第三，小贷保险具有明显的季节性，由于银行放款主要选择在一季度，导致小贷业务的发展，也是一季度占比大。第四，小贷保险具有严格时效性，小贷保险只有在贷款人在银行办理手续时才能收取保费，必须实现实时出单，时效性一旦缺失，小贷保险业务就会毫无意义。第五，小贷保险承保具有隐蔽性，与贷款合同一同签订，容易造成一些客户的误解。

由于小贷保险业务的特殊性，新沂支公司在牢牢把握住小贷业务特点的前提下，创新工作模式，加强工作沟通，实现工作绩效。首先，公司经理室积极贯彻上级小贷业务工作精神，高度重视小贷业务发展。定期召开小贷业务办公会，成立项目工作组，大力公关，利用各种机会与银行建立了合作关系，积极协调各种关系，为小贷保险系统的上线及渠道维护，提供了有力的支持与保障，让一线伙伴没有后顾之忧。其次，小贷业务作为意外险业务的重要来源，鼓励小贷项目组人员解放思想，大胆拼搏，放开手脚，以扩大保面和占有绝对市场份额为目标全面出击合作渠道。第三，新沂公司专门抽调精兵强将，成立由三人组成的小贷保险工作项目组专职负责小贷业务。项目组明确分工、分片负责。将小贷保险业务划分为内、外勤，从网点地域上划分为城区、东片和西片。张苏沂负责主要渠道的协调公关，并负责西片网点；王开化公关培训，并负责东片网点；仇红梅负责单证、内务、城区网点经营。但是分工不分家，分片不片分，有困难大家一起上，合力办事，提高效率，增大绩效。项目组在经理室的正确指导下，在团险部的大力支持下，积极开拓市场，加强培训，大力沟通，网点一个一个的攻，培训一批一批的做。强化了银行工作人员的风险意识，提高了银行工作人员的营销技能，为小贷保险的顺利开办建立了统一战线，在时间短、市场新、任务重的形势下，取得了优异的成绩。

三、咬准目标，实现超越

由于小贷业务的固有特点，所以导致小贷保险目标也具有多维化、层次化。新沂公司从保费总量、市场占有率、风险保额与贷款量占比三方面树立目标，咬住目标，并实现超越。首先是保费总量目标，刚开始进行小贷业务时，新沂小贷保险市场总量每年十多万的保费收入。我们在树立目标时，提出第一阶段的保费总量目标是三十万，从总量下手，将蛋糕做大，只有将市场做大了，才能共享发展成果。在自己有目标的前提下，将目标进行转化，创新工作模式，改变合作银行人员的定势思维，将小贷保险业务从贷款人提出转变为银行人员主动推介的产品，提高了成交率，做大了整个市场。用不到一年的时间，将新沂市场小贷保险业务推上了过三百万的平台。在市场蛋糕做大的前提下，才能提到占有率，在同业竞争中，积极把握品牌，将营销意识贯彻到每一个细节，将合作银行与中国人寿组成了统一战线，掌握了市场的先机，市场占有率从零到领先同业市场，也实现了同业的共赢，在太保一家垄断时，他们业务只是一年十多万。而当我们参与竞争业务过百万平台的时候，他们的业务也上了近百万。目标第三层次是完成小贷保险风险保额与信贷总量的占比，也就是小贷保险“保险深度”。一个地方的经济发展状况决定了放贷总额的大小，而在不能左右放贷总额的前提下，提高小贷保险的保险深度，是实现保费收入，普及保险理念，提高经济效益的必经之路。在此思想的指导下。小贷保险项目组积极把握现有市场，提升信用社、农行的小贷业务承保总量。并由经理室带领积极开拓江苏银行、工商银行、小额信贷公司、农村资金合作社等新的市场，以提高整个小贷业务总量与风险保额，从而稳定大数法则，保证地方经济的平稳运行及被保险人的利益。特别是对于小额信贷公司与农村资金合作社对支持中小企业发展、解决农民创业起到了重要作用。

四、创造条件、创新工作、扎实推进小贷业务

在金融营销中，渠道为王是不争的事实，谁掌握了渠道，谁就掌控了市场，特别是在小贷保险业务中体现的更为明显。下一步的工作，第一是稳定渠道，在信用社方面，要更加积极的协调每一个网点，将每一个网点建成我们的堡垒，成为开拓的前沿，将每一个信贷员变成我们的营销员，寸土必争，引领市场先机。第二是开拓渠道，只有开拓新渠道，才能拓宽保费来源，积极与江苏银行、工商银行等银行协商、沟通，实现小贷保险业务的出单，并培育成为另一块主要市场，减少对于单一渠道的依赖性，从而实现小贷保险的稳定发展，稳健经营。

小贷保险业务的特殊性决定了此项业务不仅需战无不胜的前沿，更需要运筹帷幄的指挥系统与千里不绝粮道的后勤保证。所以小贷保险的提升离不开上级公司的支持。在以后的工作中，希望上级公司一如既往的支持小贷保险业务，让我们更好的开展工作。同时也有两点建议。一是希望系统升级尽量选择在星期天。由于小贷业务的实效性，在正常工作日升级势必影响到正常的出单。二是尽量不要频繁的更换单证，减少不必要的培训与浪费。，一旦影响银行人员与我们的合作，我们工作就会很被动。

新沂的小贷保险虽然取得了一些成绩，但是由于开办的时间短，经验数据不足，目前还面临很多挑战。结合新沂当前情况，我们认为小贷保险业务目前还处于创业阶段。我们的也将创新、创富、创业作为我们的指导思想。在小贷保险业务没有经验的条件下，只有在依法合规的前提下创新工作，才能取得工作绩效，才能有发展。在创新的同时，不满足于现状，用创富的工作状态，才能保证收入，保证工作从优秀到卓越。创富的最高境界就是创业，在公司品牌的支持、后援的支持条件下，用创业的经营思路来经营小贷保险，才能真正的实现小贷保险实现跨越式发展。我们坚持用“三创”精神，积极开展业务、做好服务，为建设“三最”公司，做出自己的贡献。

中国人寿新沂支公司团险部