网贷平台发展指数评级

网贷平台发展指数评级（共2篇）

1.网贷平台发展指数评级 篇一

网贷行业一周简报：本周网贷指数理性回升

摘要：一周看点：【指数】剔除上周双12活动的影响，本周网贷指数理性回升;【新闻】中汇在线待收超2亿元平台运营潘某成争议焦点;【事件】新浪微财富拒绝赔付了！!;【数据】本周网贷成交量达到82.38亿元，环比上周下降0.45%。更多内容欢迎关注鑫华士p2p网贷微信号：xhsp2p.特别说明：以下数据部分皆来自网贷之家研究院，非平台官方数据，仅供参考。

一、一周行业指数

剔除上周双12活动的影响，本周网贷指数理性回升。本周上线近1年半的中汇在线提现困难，待收2.6亿，可见平台风险随成交量积累而渐显，投资人需警惕滞后风险。二、一周热点新闻：

12月问题平台数已达47家 山东P2P风险集中爆发 12月网贷行业依然“雷声隆隆”。网贷之家研究院数据显示,截至目前(2014年12月18日)12月P2P问题平台数已达47家。值得一提的是，仅半个多月，这一数字已经超过11月单月问题平台总数，再创历史新高。其中，16日单日，就爆出7家问题平台。【详情】

中汇在线待收超2亿元平台运营潘某成争议焦点

业务模式一直备受争议，且曾被不少资深投资人“炮轰”却依然拥有高人气的深圳P2P平台——中汇在线，近日提现困难。成立一年多，曾经满标速度以秒计、每天几百万的标瞬间就满的平台，为何顷刻间“崩盘”?在一个月内交易量从1.5亿元猛增到2.5亿元的数字“神话”背后，隐藏着什么样的冰山?【详情】

新浪微财富中雷 风控或成通道型第三方硬伤

近日，深圳P2P平台中汇在线“爆雷”一事在网贷圈炸开了锅。该平台待收金额之高、涉及投资人之多，使其备受关注。一“雷”激起千层浪，与中汇在线合作的机构新浪微财富、财经道也纷纷“中雷”，一时间微财富论坛炸开了锅。这也是继百度财富“中雷”科讯网后，又一起通道型第三方理财网站踩雷事件。【详情】

争抢客户酿成血案 宜信遭遇“最冷冬天”(图)网传今早在武汉市建设大道人行查征信的门口发生了一起恶性杀人伤人案件，宜信的三名员工一死两伤。有传闻案件起因是与平安客户经理争抢客户而引发。【详情】

清华大学也玩P2P 独家揭秘平台法人身份(图)日前，由五道口金融学院发起，清华大学控股的P2P网贷平台道口贷首批投资理财项目上线，项目期限为3个月，年化收益率为8%。据悉，道口贷上的投资项目主要来源于清华校友企业。【详情】

P2P行业整合加快 “羊毛党”价值将逐渐下降

网贷之家首席运营官石鹏峰分析表示，由于新平台相关信息较少，投资人不容易发现其诈骗、跑路的意图，(“羊毛党”)可能更容易碰到问题平台。同时，“羊毛党”集体行动的威力较大，活动规则漏洞较大的平台，大部分的活动经费可能被 “羊毛党”赚走。【详情】

P2P平台恶意竞价“劫流量” 行业竞争白热化 一位业内人士透露，自家平台就曾饱受关键字恶意竞价之苦。“在搜索平台名字时出现的竟然是别家P2P平台。一旦某家P2P平台的网站品牌词被其他平台做了恶意竞价，很多对平台网址不熟悉的投资者，很容易被恶意竞价误导，进入了别家平台的网站，对自家网站流量的影响非常大。” 【详情】 三、一周论坛热点事件：

★曝光中汇运营潘春雨收受巨额提成超2000万黑幕，恶劣程度超伍水军十倍....中汇不出所料，终归还是出事了，一个一直以来不断被争议的平台，到最后终于以倒闭拉下帷幕。【详情】

最新消息，中汇法人陈艳芳怀疑已出国

投资人在维权群中议论陈艳芳已出国的聊天记录。【详情】 新浪微财富拒绝赔付了！!新浪微财富客服与投资人的聊天记录。【详情】 新浪微财富上海总部维权现场 维权现场组图。【详情】

温州金融港，遇见这么理直气壮的平台也是醉了 温州金融港客服与投资人的聊天记录。【详情】 最近薅羊毛，发现两个站有不妥，提醒大家注意

青岛平台鼎e融，法人相克文，经查有三次被执行记录，已执行完成六百多万，执行中80万。不论怎样讲，三次被人家告上法院，人品也算有问题了。【详情】

四、一周行业数据

本周网贷成交量达到82.38亿元，环比上周下降0.45%。随着“双12”活动结束，虽然一些活动力度大的平台的成交量有所回落，但是部分成交规模的大平台本周成交量有所上升，恰好起到补充作用，使得本周网贷行业成交量基本与上周持平。进入12月，网贷行业似乎迎来新一轮“倒闭潮”，截止目前为止本月问题已经高达49家，多数平台因为出现提现困难而被曝光，其中本周问题平台达16家。

本周成交量前十位平台为红岭创投、陆金所、PPmoney、微贷网、鑫合汇、有利网、金信网、积木盒子、人人贷，累计成交量达23.37亿元，环比上周增加4.38%。本周有利网、微贷网、金信网成交量上升幅度较大，环比上周分别增加35.65%、28.84%和20.56%。本周陆金所成交量继续保持下跌的趋势，较上周下降了14.46%。PPmoney本周成交量随着“双12”活动的结束有所回落，较上周下降了8.09%，不过仍位居第三位。

本周网贷行业平均投资综合收益率达16.30%，环比上周下降9个基点(1基点=0.01%)。PPmoney、有利网、陆金所本周综合收益率分别为13.44%、13.88%、和8.2%，较上周分别下降了39、28和17个基点，下降幅度较大;而较上周红岭创投本周综合收益率环比上周增加139个基点，使得本周成交量前十位平台平均综合收益率上升至11.98%，环比上周(11.63%)上升35个基点。

本周网贷平均借款期限为6.67月，较上周(6.73月)略微下降。年底，流动性需求增强，部分上线债权转让功能的平台，债权转让标成交量显著增加，使得网贷行业借款期限有走低趋势。本周宜人贷、陆金所、你我贷、人人贷平均借款期限较长，位居前四位。陆金所、人人贷、易贷网平均借款期限下降幅度较大，较上周分别下降了2.21月、2.19月和1.03月。红岭创投由于大标的缘故，本周平均借款期限上上周上升2.6月。

本周活跃投资人数和活跃借款人数分别达49.39万人和5.62万人，较上周分别增加2.47%和11.17%。红岭创投、有利网、人人贷本周活跃投资人数位居前三位，积木盒子、PPmoney位居第四、五位。部分老平台人气上升幅度较大，如积木盒子、团贷网、翼龙贷、易九金融等平台活跃投资人数上升幅度在20%以上。

[来源：网贷之家，转载请注明出处] 网贷行业一周简报：本周“双12”出现大翻盘

一周看点：【指数】受股市利好因素的影响，网贷指数前四天均走低，但本周“双12”出现大翻盘，成交指数冲达3367.03;【新闻】11月国内P2P网贷平台评级发布;【事件】杭州全民贷今日也停止了提现，大家要有个心理准备;【数据】本周网贷成交量达到82.45亿元，环比上周增加5.63%。特别说明：以下数据部分皆来自网贷之家研究院，非平台官方数据，仅供参考。

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2.网贷平台发展指数评级 篇二

网络借贷P2P( peer to peer lending) 是一种以互联网技术为媒介的民间借贷形式,资金借方和资金贷方资料、手续全部通过网络实现,出借人可以自行将钱借给在网络平台上的其他人,而平台通过制定交易规则来保障交易双方的利益。

目前,随着国内互联网的崛起和民间金融借贷的繁荣,P2P网贷企业如雨后春笋般兴起,同时在模式上有了更多的创新,发展速度也逐渐赶超欧美。

二、我国P2P网贷平台发展现状及存在的问题

1. 发展现状

近年来,在国际金融危机及国内通胀严重的大背景下,大型金融机构的贷款规模不断收紧,国内中小微企业的融资需求和难度大大增加,催生出P2P网贷平台的快速兴起和发展,规模不断壮大,基本发展特征可以用“三有三无四集聚”来形容,“三有”: 有需求、有供给、也有中间服务商,网贷平台发展的基础厚实和潜力强劲; 但是P2P网贷平台却长期处于“三无”状态,即无准入门槛、无网贷平台标准、无机构监管; 形成“四积聚”: 资金聚集、人才聚集、技术聚集、风险聚集。在2014 年4 月举行的博鳌亚洲论坛上中国银监会副主席阎庆民透露,为了加强对互联网金融的发展、规范和监管,国务院日前对互联网金融的监管做了分工,决定由银监会牵头来承担对P2P监管的研究。

2. 存在的问题和风险

P2P网贷平台存在七大主要问题和风险:

( 1) 影响政府的宏观调控。民间资金可能通过网贷公司流入房地产及“两高一剩”( 指高污染、高能耗的资源性行业和产能过剩行业) 等限制性行业。

( 2) 容易演变成为非法集资。P2P网贷公司有可能突破底线,演变成吸收存款、发放贷款的非法金融机构,甚至变成非法集资。

( 3) 业务风险不可控。P2P平台的网络交易特征,使其面临巨大的信息技术风险。同时,这类公司很难像银行一样进入征信系统了解借款人的资信情况,并进行有效的贷后监管。

(4)银行的声誉和运作受到影响。

(5)相关法律法规不够健全。

( 6) 国外的经验表明,P2P公司模式信用风险较高,贷款质量远远劣于普通银行业金融机构。除了没有银行的权威优势,P2P行业自身的风险定价也十分困难,需要很长时间去打造一个专业的团队。

( 7) P2P公司开展房地产二次抵押业务存在风险隐患。

三、国外发展P2P网贷平台的经验

1. Zopa和Lending Club平台发展现状

P2P网络借贷平台起源于欧美。最具代表性的分别是英国的Zopa和美国的Lending Club。Zopa于2005 年在伦敦成立,是第一家P2P网贷平台,至今已经有10 个年头,在英国规模第一,业务量已经覆盖到日本、意大利等国家。Lending Club于2006 年在美国成立,是目前最成功的P2P网贷平台,截至2014 年3 月31 日,共实现贷款40. 34 亿美元,回报给投资者超过3. 7 亿美元( 见图1) 。至今,已获资本市场2. 5 亿美元投资,已于2014 年底上市,主承销商是摩根大通。

据官方统计,截至2014 年3 月31 日,Lending Club平台上有83. 70% 的借款者借款目的是为了偿还原有贷款和还清信用卡贷款( 见图2) 。

2. 规范手段和政策

( 1) 平台自身制定的风险政策

Zopa为了充分分散贷款风险,设定以10 英镑为一投资单位。并引入第三方管理运营保障基金,基金的建立资金来源于借款者按照约定缴纳的准备金,保障本息安全。

Lending Club对借款者资质审核较为严格。借款者要求: FICO评分( 美国信用局均使用FICO评分,FICO分数区间是300 ~ 850) 超过660 分; 收入负债率( 不含按揭贷款) 低于35% ; 最短36 个月信用记录等。贷款分级细致,提供多样化Notes供投资者选择,同时建议投资者分散投资Notes。

( 2) 法律法规监管

在2014 年前,Zopa仅受行业协会和公平贸易局约束,不像银行一样受到英国金融服务补偿计划的保障。2014 年4 月,金融行为监管局( FCA,其上级为英国财政部) 介入对P2P网络借贷平台实施单一监管。

而Lending Club之前曾因发行Notes被美国证券交易委员会( SEC) 叫停,2008 年在SEC注册后重新发行Notes,同时受SEC和各州证券监管部门多方监管。由于涉及商业银行( Web Bank) ,借贷活动受联邦存款保险公司( FDIC,Federal Deposit Insurance Corporation) 监督。

四、规范我国P2P网贷平台发展的对策建议

1. 政府部门加强监管,建立健全相关法律法规

P2P网贷行业的乱象丛生和“真空”的状态都迫使我国尽快对P2P行业加强监管,制定相应政策条款、准入原则,重新整顿现有的P2P企业,规范化经营,确定P2P网贷行业的主体资格,设定相关的投诉机关。可以借鉴英国Zopa的经验,由政府机构对其实行单一监管,更加专一有效。银行类金融机构应建立与网贷公司之间的“防火墙”,落实贷款全流程管理,加强与工商管理部门的沟通,针对各种网贷公司的不实宣传予以严肃查处,切实维护银行合法权益,避免声誉风险。

2. 逐步完善社会征信体系

欧美国家P2P网络借贷平台可以迅速发展起来的重要原因在于其成熟完善的个人征信体系,例如,在英国借款人在网络P2P借贷平台注册需输入社保账号( 与学历、银行账号相关联) ,且借款人违约成本极高。美国Prosper公司会审慎考察客户的信用记录、个人税号、社会保障号、银行账号等,通过不同信用等级“客户组”成员间相互监督的办法来使坏账率保持较低水平。美国的Lending Club公司更是直接通过被社会广泛使用的FICO评分来确定贷款门槛。

我国P2P行业内部、行业与行业之间应事先共享信用数据,建立信用大档案,同时社会上的每个人都参与到信用的监管中来,提高个人的信用意识,把个人信用当作重中之重,将信用数据信息化、网络化、透明化、共享化,一旦借款者的违约成本提高,其违约的可能性就会更小,风险就会更低。

3. 不断优化网络平台

P2P网贷行业在中国的发展还不成熟,因此网贷平台需要不断地优化和改进。

( 1) 技术创新。纯线上模式最难把控的就是技术的漏洞,黑客的进攻、网络信息传递的失误都会给网贷带来非常大的风险。因此,技术的提升和不断创新是纯线上网贷模式的必要条件。

( 2) 业务创新。可以参考Lending Club,更加细化贷款分级,并提供多样化支付选择,如包括第三方支付在内的,与银行类金融机构的合作,以减少法律风险。

( 3) 树立正确价值观,规范化经营。由于网贷企业很容易触碰到法律的边缘,任何P2P网贷平台都应该树立正确的价值观,设定严格的规章制度。制定一套严格详尽的员工管理制度,绝不允许泄露用户信息,为提高业绩而徇私,利用平台为个人牟取不正当利益。将阳光金融、绿色金融作为公司的主要理念。同时,参考LendingClub公司严格、明确的硬性审核标准和门槛,也可以防止员工出现道德风险,并进行有效的贷后跟踪。

4. 用户提高风险防范和监管意识

用户的自我意识分为两个方面,一是风险意识。这体现在借贷的所有流程当中。从借出者的角度来看,选择优质的借入者十分关键,关系到借款能否收回,而相关信息都公布在平台上,需要借出者去整合分析,为了分散风险,需要耐心地选择多个借入者。其次,借款多少,风险多少,成本多少,获益多少,这也需要借出者自己去计算和估量,借款的利率、期限都在平台公布。作为借入者,借多少,什么时候还款要有清晰的认知,因为一旦借款不在自己的偿还范围之内,没有按期偿还,很可能导致利息不断提高,影响自己的信用评价和声誉。应仔细阅读平台的条款和协议,在了解平台利息规则的同时防止被“霸王条款”坑骗。这些都体现了用户的风险防范意识。二是用户的监管意识。一个行业要不断地健康成长,首先需要有完善的监管体制,而监管体制不仅仅包括法律法规、政府政策、行业自律,更需要人民群众的监督。因为,法律法规、政府政策都是硬性的、不全面的规定,是需要不断修改和修正的,监管机构也有监管盲区,而行业中存在的问题却是灵活多变的,只有用户全都参与到监管当中,通过自己的亲身体验发现P2P网贷行业的漏洞和缺陷,并投诉到管理部门或者另设的投诉机构,才能从整体层面实施监管,行业才可以真正健康稳健地成长。

P2P网络借贷平台作为新兴的热门行业迎合了当今经济的发展需要,很大程度上解决了普通百姓的借贷问题,但由于进入我国的时间尚短,无论是自身模式还是政策条件都不够成熟,使得P2P网贷行业在我国的发展路程磕磕绊绊,在为我们生活带来便利的同时,也存在着各种问题。因此,不仅要吸取国外P2P行业的成功经验,将这些优秀的技术方法本土化,更要完善国家的法律法规、监管政策、行业规范,完善社会征信体系,树立每个人参与到监管中来的监管意识。

摘要：近年来,随着信息技术的不断进步,互联网金融飞速发展,P2P借贷平台作为互联网金融的新兴模式,极大地促进了中国的经济发展,产生了巨大的社会效益,弥补了传统金融模式的不足。目前,我国P2P网贷平台发展呈现“三有三无四集聚”的特征,然而P2P网贷平台管理还不够规范化,相关法律法规尚不完善。提出借鉴国外成功经验,建立健全相关法律法规,逐步完善社会征信体系,平台的自我优化,用户树立自我风险防范和监管意识等规范我国P2P网贷行业的对策建议。