银监会财经类复习资料

银监会财经类复习资料（共7篇）（共7篇）

1.银监会财经类复习资料 篇一

银监会

中国银行业监督管理委员会（简称：中国银监会或银监会；英文：China Banking Regulatory Commission，英文缩写：CBRC）成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

中国银监会于全国31个省（直辖市、自治区）和5个计划单列市设立了36家银监局，于306个地区（地级市、自治州、盟）设立了银监分局，于1730个县（县级市、自治县、旗、自治旗）设立了监管办事处，全系统参照公务员法管理。

2.银监会三套利 篇二

银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点

一、指导原则

（一）银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财（资管）等通道类业务的发展规划和风险管控工作。各机构要制定符合经济、金融发展实际和本机构风险管理能力的目标和规模，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。

（二）对于交叉性金融产品，总体原则是资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任；相应监管机构也要承担监管责任。

（三）对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。

（四）各银行业金融机构在防范外部风险冲击方面，要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。尤其是要建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的防火墙，不得为各类债券或票据发行提供担保。禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。

二、监管套利

监管套利是银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。

（一）规避监管指标套利

1.规避信用风险指标。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标；

（2）是否违反监管规定或会计准则，通过调整贷款分类、重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标；

（3）是否存在低估抵债资产的损失程度或抵债资产减值准备计提不足的情况；

（4）是否存在理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限的情况；（5）是否存在同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一的情况。2.规避资本充足指标。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在同业业务、票据业务、理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况，包括但不限于：通过违规提供同业增信，或通过借助券商、基金、信托、保险、期货等通道方，设立定向资管计划、有限合伙股权理财融资等模式；

（2）是否通过卖出回购或以表内资产设立附回购协议的财产权信托等模式，将金融资产违规出表或转换资产形态以达到调节监管指标的目的；

（3）转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务是否按照规定计提资本；（4）是否存在以拆分时段买入返售相同票据资产，减少风险资产占用；（5）是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提；

（6）是否存在考察期末时点将风险权重相对较高的同业资金缴存央行，期末立即转回，人为调节会计报表和资产风险权重，虚增资本充足率及收益调节的情况；

（7）是否存在将不符合小微企业条件客户人为调整为小微企业，致使信用风险加权资产计量不准确。

3.规避流动性风险指标。主要内容包括但不限于：（1）是否存在利用票据业务，以票吸存虚增存贷款规模；（2）是否存在通过同业业务倒存，将同业存款变为一般性存款；（3）是否存在协助同业机构违规将同业存款变为一般性存款等；（4）是否存在违规开展资金池理财业务，理财产品期限严重错配，通过滚动发售、混合运作、分离定价，发行分级理财产品或理财产品与代销产品之间相互交易，调节流动性，隐匿流动性风险；

（5）是否通过将非标资产人为调整按照标准资产核算，影响流动性指标；（6）是否将理财资金转为一般性存款。4.规避其他类指标。主要内容包括但不限于：

（1）是否通过理财业务与自营业务之间相互交易，规避信贷规模控制或将自营资产出表或减低信用风险加权资产；

（2）是否通过违规办理同业代理转贴现业务，隐匿信贷资产规模；（3）表外理财业务违规通过人为调整将非标准化转为标准化，突破非标监管指标；

（4）是否存在利用“卖断＋买入返售＋到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标；

（5）是否存在倒换业务类型，提增中间业务收入等；（6）是否存在多头开户、多头借款、多头互保突破集团客户集中度要求；（7）是否存在通过重分类债券投资调整利润，债券投资未准确估值或提足拨备；

（8）是否为违规交易场所提供承销、开户、托管、资产划转、代理买卖、投资咨询、保险等服务；

（9）是否存在本行自营资金购买本行理财产品现象。

（二）规避监管政策违规套利

1.违反宏观调控政策套利。重点检查银行业金融机构是否贯彻落实国家行业调控政策和信贷调控政策。包括但不限于：

（1）信贷资金是否借道建筑业或其他行业投向房地产和“两高一剩”行业领域；

（2）是否通过同业业务和理财业务或拆分为小额贷款等方式，向房地产和“两高一剩”等行业领域提供融资；

（3）是否通过同业非标投资、理财投资等方式，继续对“僵尸企业”以及环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信；

（4）是否违反落实新预算法和国务院关于地方政府性债务管理的有关要求，通过产业基金、委托贷款等方式提供融资放大政府性债务，通过产业基金等进行非标资产投资等；

（5）是否发放虚假用途的贷款用于股票或理财投资；

（6）是否人为调整企业标准形态，完成小微企业贷款“三个不低于”目标。2.违反风险管理政策套利。重点检查包括但不限于：

（1）是否放松风险管理或授信条件，以形式审查替代实质审查，为不符合条件的客户办理授信业务；

（2）是否放松信用证结算管理使企业挪用信用证结算回款，套取银行信用；（3）是否给予企业进出口两端双重融资或开立与业务周期严重错配的信用证；

（4）是否开展三方或以上交易对手之间的买入返售或卖出回购业务；（5）是否使用不符合监管规定的金融资产办理买入返售（卖出回购）业务；（6）是否规避自营贷款尽职调查、风险审查和风险管理要求，通过非标准化债权同业投资业务和理财产品非标准化债权资产投资提供授信融资；

（7）是否存在银行名义上代销主动管理类信托产品，实际主导相关项目选择、尽职调查、审批以及贷后管理，并与信托公司签订隐性回购条款的情形。

3.利用不正当竞争套利。重点检查包括但不限于：（1）是否依据虚假的合同、增值税发票、银行进账单、他项权证以及审计报告等办理授信业务；

（2）是否向不符合固定资产贷款标准的企业和项目改为发放流动资金贷款；（3）是否与企业签订债权债务抵销协议，为企业在会计报表中抵销金融资产和负债提供便利；

（4）是否与中介合作，离行离柜办理无真实贸易背景票据贴现非法牟利；（5）是否通过票据业务为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”；（6）是否通过签订“阴阳合同”或抽屉协议等行为为非保本理财提供保本承诺；

（7）是否存在将本行票据业务完全授信给第三方非金融机构办理。4.增加企业融资成本套利。重点检查包括但不限于：（1）是否强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款；（2）是否以存款作为审批和发放贷款的前提条件；

（3）是否要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务收取费用；（4）是否将利息分解为费用收取，变相提高利率；

（5）是否在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品；

（6）是否笼统将贷款利率上浮至最高限额；（7）是否将经营成本以费用形式转嫁给客户；（8）是否对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费；

（9）是否对小微企业及其增信机构严格执行限制收取财务顾问费、咨询费等费用；

（10）是否承担抵押登记费。

三、空转套利

空转套利是指银行业金融机构通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为。

（一）信贷“空转”

主要内容包括但不限于：

（1）是否存在以虚增存款和中间业务收入为目的为企业组合办理表内外融资业务，拉长融资链条、造成资金低效空转、增加企业负担的现象；

（2）是否存在以本行表内表外融资违规置换他行表内表外融资等方式，用于企业举新债还旧债，资金未被真正用于生产经营的现象；（3）多头过度授信集团企业及个人信用贷款领域，是否存在信贷资金被挪用于委托贷款、理财、信托、证券市场等现象；

（4）是否存在违规发放“搭桥贷款”，套取银行资金进行民间借贷及投向高利率行业的现象。

（二）票据“空转” 主要内容包括但不限于：

（1）是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票并办理贴现，套取保证金，虚增存款和中间业务收入的情况；

（2）是否存在通过组合运用卖断、买入返售、买断转贴等方式，将票据在资产负债表内转移出去逃避信贷规模管控、赚取买卖差价的行为；

（3）是否存在借助跨业合作通道，通过信托、券商等“通道”模式，运用理财资金投资票据资产的行为；

（4）是否存在违规办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现“清单交易”业务；

（5）是否存在违规配合客户办理无风险敞口、无真实贸易背景银行承兑汇票业务进行套利导致资金在银行体系空转。

（三）理财“空转” 主要内容包括但不限于：

（1）是否存在以理财资金购买理财产品的现象；

（2）是否存在非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险等现象；

（3）是否存在理财资金为各类监管套利提供支持的情况；（4）是否存在利用同业理财购买本行同业存单现象；

（5）简述本行理财资金委外规模（主要指购买券商、保险、基金、信托、期货等各类机构发行的资产管理计划）以及主动管理和非主动管理的规模情况，并列明简要交易结构。

（四）同业“空转” 主要内容包括但不限于： 1.同业资金空转。

（1）是否存在通过同业存放、卖出回购等方式吸收同业资金，对接投资理财产品、资管计划等，放大杠杆、赚取利差的现象；

（2）是否存在通过同业投资等渠道充当他行资金管理“通道”，赚取费用，而不承担风险兜底责任的现象（信托公司开展的风险管理责任划分清晰的事务管理类信托除外）；（3）是否存在通过同业绕道，虚增资产负债规模、少计资本、掩盖风险等现象。

2.同业存单空转。

是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患；延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。

四、关联套利

关联套利是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。

（一）违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务 1.违反或规避限制性政策规定。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在以降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况；

（2）是否存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况；（3）是否存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、“化整为零”等方式，规避重大关联交易审批的情况；

（4）是否存在借道其他银行、信托、证券等同业机构向关联方间接提供授信资金，规避向已发生授信损失的关联方授信的情况；

（5）是否存在通过投资关联方设立的基金、合伙企业等，违规转移信贷资产，并规避关联交易审批的情况；

（6）是否通过关联方进行利益输送、调节收益及本行资产负债表等行为。2.违反或规避关联授信集中度控制。主要内容包括但不限：

（1）向关联方所在集团统一授信是否覆盖全部关联企业，是否存在通过掩盖或不尽职审查关联方的关联关系，规避关联授信集中度控制的情况；

（2）是否存在未按“穿透原则”认定关联方和关联方所在集团授信或未真实反映风险敞口，规避关联授信集中度控制的情况。

3.违反或规避股权管理规定。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在通过掩盖关联关系、股权代持、股权转让等方式，违规超比例持有商业银行股权、变更持股或股份总额5%以上股东的情况；（2）在增资扩股、引入战投、员工持股、股权激励等实施过程中，是否存在股权定价偏低、“低买高卖”等违规向关联方、高管层等输送利益的情况；

（3）是否存在以股权提供质押反担保等变相接受本行股权作为质押提供授信的情况；

（4）股东质押本行股权，是否存在高估股权价值，套取信贷资金、放大股权风险的情况。是否存在通过控制关联子公司并为子公司提供资金等方式间接控制本行或他行股权。

（二）违反或规避并表管理规定 主要内容包括但不限于：

1.是否存在未将商业银行具有实质控制权的机构，或借道理财、代销、同业等渠道通过复杂交易结构设立且商业银行具有实质控制权或重大影响的合伙企业、合伙制基金等被投资机构，或业务、风险、损失等对商业银行集团造成重大影响的被投资机构等纳入并表范围，规避资本、会计或风险并表监管的情况，并表处理是否全面合规；

2.是否存在借道相关附属机构，利用内部交易转移资产，调节业务规模以及不良、拨备、资本等监管指标的情况；

3.是否存在利用境内外附属机构变相投资非上市企业股权、投资性房地产，或规避房地产、地方政府融资平台等限制性领域授信政策的情况；

4.同一或关联客户是否借道银行集团各附属机构，特别是信托公司、金融租赁公司、证券公司、保险公司、资产管理公司等机构，通过复杂交易结构和安排进行融资，形成不正当利益输送，侵害其他投资者或客户权益，或规避监管政策限制、关联集中度控制等情况；

3.银监会英文面试题 篇三

2.what do you know about CRBC？why do you want to be a banking regulator？

3.Tell me the hardest time of study in your life.4.What is the relationship between CRBC and your study?

5.What is CRBC?

6.Where did you get the information of CRBC?

7.How do you adjust yourself if you are not capable of the work division?

8.What is your advantage and disadvantage?

9.What is your favorite subject?

10.How do your schoolmates describe you?

11.How do you handle the disapproval?

12.Tell me how you try your best in CRBC.13.What is the favorite book that you have read and what is inspiration of the book?

4.银监会英文真题整理[推荐] 篇四

英语题考查最多的是个人背景和求职动机，有的也考查银行监管的基础知识，相对专业题来说，不太难。

通过对银监会历年面试真题的研究，我们可以看出银监会面试环节题目类型设置比较灵活，除了传统的结构化面试真题以外，还包括专业题和英语题。题型的具体分布一般为前两题属于传统类的结构化面试试题，题目难度不大，接着是专业题.英语题，最后一题属于经济类的专业题或关于考生个人情况的自由提问。

银监会面试公告（今年尚未出现）

1.中国银行业监督管理委员会简称银监会。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

the CBRC is short for the China Banking Regulatory Commission.Conduct supervision of the banks，financial asset management companies, investment companies and other deposit-taking financial institutions，Maintaining the stability and legitimate operation of the banking institutions.2.银监局的职能The main functions of the CBRC Answer：

1、Formulate supervisory rules and regulations governing the banking institutions。

2、Authorize the establishment, changes, termination and business scope of the banking institutions。

3、Conduct on-site examination and off-site surveillance of the banking institutions, and take enforcement actions against rule-breaking behaviors;

4、Conduct fit-and-proper tests on the senior managerial personnel of the banking institutions

5、Provide proposals on the resolution of problem deposit-taking institutions in consultation with relevant regulatory authorities

6、Responsible for the administration of the supervisory boards of the major State-owned banking institutions;and Other functions delegated by the State Council;3.The supervisory focuses of the CBRC（1）Conduct consolidated supervision to assess, monitor and mitigate the overall risks of each banking institution as a legal entity;

（2）stay focused on risk-based supervision and improvement of supervisory process and methods;

（3）Urge banks to put in place and maintain a system of internal controls:

（4）enhance supervisory transparency in line with international standards and practices。4.The regulatory objectives of the CBRC a.Protect the interests of depositors and consumers through prudential and effective supervision;

b.Maintain market confidence through prudential and effective supervision;

c.Enhance public knowledge of modern finance though customer education and information disclosure;

d.Combat financial crimes.5.The supervisory and regulatory criteria of the CBRC a.Promote the financial stability and facilitate financial innovation at the same time;b.Enhance the international competitiveness of the Chinese banking sector;

c.Set appropriate supervisory and regulatory boundaries and refrain from unnecessary controls;d.Encourage fair and orderly competition;

e.Clearly define the accountability of both the supervisor and the supervised institutions;and f.Employ supervisory resources in an efficient and cost-effective manner.6.金融危机对我国的影响

the banking institutions.Manufacturing。Employment。export。income of government and peple。Mitigate and eliminate。other side，chance in the crisis。Change Industrial Structure and improve our Consciousness and awareness。better future。7.为什么要来cbrc I chose CBRC for the some kinds of reasons：

1、Major knowledge qualified for the position。

2、There are great merits to work in CBRC，One is that CBRC has the environment I need for my career.In addition to well-furnished facilities and equipment, I can work happily.3、The third reason is the career in CBRC is fulfilling to me。Outstanding seniors。that CBRC helps me to reach my personal goals in life.The ability to learn largely is the largest reason for choosing CBRC

4、I understand that working in CBRC can increase my personal financing skills.I believe that CBRC can make me successful.5、Civil Servant member of communist party，service for people and state

8.专业知识对今后工作的帮助

professional knowledge Familiar with the work quickly。Learn new knowledge。Learn more difficult and Complex knowledge。Competent complete work communicate with other professional people。

9.全球信用危机有哪些方面的影响 the banking institutions.collapse（倒闭）。Manufacturing。Employment。export。income of government and peple。Mitigate and eliminate。other side，chance in the crisis。Change Industrial Structure and improve our Consciousness and awareness。better future。10.credit crunch对中国的影响

11.金融危机对我国哪些企业影响最大

real estate（房地产）the banking institutions

Manufacturing

什么是团队精神，你是否是一个有团队精神的人Team Spirit所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。The so-called team spirit, put it in simple terms is that the overall situation, and the spirit of collaboration and the concentrated expression of the spirit of service.Incentive 12.货币政策对我国的影响

你要知道货币政策都有什么 最主要的就是调节Adjuste利率 调节银行存款准备金率Reserve 还有就是公开市场业务

而货币政策是由央行制定的

如果提高存贷款利率 银行就可以吸引市场上用于消费和投资的部分货币放到银行存款吃利息。而调节存款准备金率 主要是指各个商业银行 比如建行 交行 工行 中行 农行 民生。此外 公开市场业务就是指 央行通过发售和回购国债来达到控制货币流量的目的。Deflation 13.我的业余生活reading Research Analysis writing sporting service。

Volunteers donate Blood 14.谈谈你对利率上调的看法Raise interest rates deposit increase。Real estate Passion。Stable policy of monetary。Other side，pay attention to international finance Hot money 15.进入cbrc后如何开展工作

16.HOW do you adjusted yourself if you are not capable of the work division? Study knowledge，learn Experience control The main functions of the CBRC。The supervisory focuses of the CBRC。The supervisory and regulatory criteria of the CBRC。The regulatory objectives of the CBRC。Modest，Cautious 17.怎样看待竞争和合作

General。treat it right。Compete。career，future。cooperation，public Interest。Requirements 18.wto对发达国家和发展中国家的不同作用 World Trade Organization。Rights duty。China，use Favorable 有利的factor，capital。Experience。run into international market 19.如何看待许多人希望有很大的钱

Basic。goal and Principles，comply with law。Do some Meaningful thing 20.大学学的了什么东西，为何你觉得自己适合这个岗位 21.你的优缺点。

reading Research Analysis writing sporting service。

Volunteers donate Blood。Study knowledge，learn Experience control The main functions of the CBRC。The supervisory focuses of the CBRC。The supervisory and regulatory criteria of the CBRC。The regulatory objectives of the CBRC。Modest，Cautious。

22.银行的从业人员应该具备什么素质？Strictly 23.tell me about your biggest important achievement.24.Tell me the hardest time of study in your life Party committee。

25.银行注重利润，你怎么看？

26.where did you get the information of CBRC? 27.How do your schoolmates describe you?

(又接着问了大概意思是这对于你有什么影响呢？）

28.How do you handle the disapprovement?

38.解析2011年国考银监会工作人员基本素质要求

如今，全国各地的考生正在忙碌的为国考面试进行准备，对于报考银监会的考生来说，了解和掌握银监会岗位人员的必备素质是考生顺利通过面试的必要条件。因此，华图教育在这里帮助考生对银监会进行职位分析，便于考生掌握银监会工作人员的基本素质要求。

银监会的工作目的是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，所以银监会监管工作的好坏直接影响金融稳定及金融创新的共同发展。作为银行业金融机构监管单位的工作人员，我们不仅要有良好的专业素质，更要有良好的政治素质和心理素质等。所以，考生应在答题过程中着重体现政治素质、专业素质、心理素质、身体素质和文字综合能力等几个方面的能力和素质。

（一）政治素质和职业道德

要求银监会工作人员具有良好的政治素质和职业道德，在坚持“依法，公开，公正，效率”的工作原则下，遵纪守法，品行端正，诚信廉洁，勤奋敬业，具有良好的职业操守，保守工作秘密，无不良记录。

（二）专业素质和创新能力

为尽快适应形势发展的需要，银监会工作人员一定要不断给自己“充电扩容”，苦练“内功”，提高专业素质。为了提升专业素质，就要坚持理论与实践相结合，既要系统地学习银监会相关的法律法规、专业技能知识，也要深入被监管机构调查研究。同时银监会工作人员也应该注重深入地研究和掌握国内外银行监管与金融创新的最新动态，学习国际银行监管标准和风险监管技术，树立先进的银行监管理念，促进监管知识的全面更新。在本专业学精学透的基础上，逐渐向相关专业延伸，拓宽知识领域，扩大知识面，提高学习效率，不断增强自身的专业素质、创新能力和学习能力。

（三）心理素质

一方面，要具有坚强的意志。银监会工作人员在工作中时常会遇到很多困难，所以工作人员要能勇敢面对困难，把处理矛盾作为锻炼自己的工具，在不断的解决矛盾中提高自己处理问题、解决冲突的能力。坚强的意志不是天生就有的，必须在不断的工作中反复磨炼，才能做到坚韧不拔。另一方面，要有宽容、豁达的性格，不为小事而斤斤计较，更不为个人的得失而郁郁寡欢。要容他人所难容之事，时刻激励自己保持高昂的工作热情。这才是一名银监会工作人员健康心理的表现。

（四）身体素质

银监会监管工作是一项既要腿勤又要脑勤的管理工作。如果没有过硬的身体素质，工作起来力不从心，就难以胜任工作。因此，作为银监会的一名工作人员要在繁忙的工作之余，注意休息，劳逸结合，在平时注意饮食均衡的同时，多参与体育锻炼，增强体质。

（五）文字综合能力

在国考面试中，根据银监会岗位职责的不同，一般会招考监管类、法律类、统计类和IT类等工作人员，但是不论是哪个岗位几乎都要求工作人员具有一定的文字功底。美国著名的未来学家约翰•奈斯比特在《大趋势——改变我们生活的十个新方向》一书中指出：“在工业社会向信息社会过渡中，有五件‘最重要’的事情应该记住，而其中的一件就是：在这个文字密集的社会里，我们比以往任何时候都更需要具备最基本的读写技能。这里所说的‘读写技能’，首先就是足以应付日常工作和生活所需的写作能力，也就是应用写作能力。”比如银监会相关文件的起草，是很多银监会工作岗位要求必须熟练掌握的，银监会工作人员要善于把工作和学习中的点滴体会记录下来，利用工余时间反复思考，加以归纳总结，形成自己的观点，并多作写作的练习，只有坚持勤学苦练，才会熟能生巧，运笔自如。

2007年2月2日国家银监会公务员面试真题 英语面试：三个英语问题，1.你是否同意做事需要合作精神，为什么？ 2.你最喜欢的一学科，为什么喜欢？ 3.请你谈论一下2006的中国股市?

2008年3月1日重庆银监局

4.Please introduce your main achievement.2008年3月1日银监局（计算机专业）

5.英语题：Tell me the type of study hardest in your school.2008年3月1日银监局（法律专业）英语题

1.说说你对银行业监督管理法的认识何看法 2.让说自己的优势和劣势或者向考官推销自己。

2008年3月2日银监局

4.Tell me the time of study hardest in your life

2009年2月8日上午银监局IT类公务员面试真题【时间：半小时，没有题本，考官读题】 5.英语题:a.谈谈你对银监会的了解 b.6.你还有什么要补充的吗？

2011年哈尔滨银监会面试真题

6.英语问题，你的什么技能使你适合在银监会工作？

2011年2月26日银监会公务员面试真题

4、英语题：What do you think of team spirit? Do you think you are a good team player?

2011年2月27日银监会公务员面试真题

3、英语题：how do you think about CBRC? 4 why do you choose to be a regulator？

（1）银监局（The China Banking Regulatory Commission）： ①主要职能

a负责制定有关银行业监管的规章制度和办法；

b对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；

c审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； d对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； e审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；

f负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

g加强对银行业金融机构风险内控的监管，重视其公司治理机制的建设和完善，促使其有效地防范和化解金融风险。Basel Concordat 三大支柱——资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律

骆驼评级法

Capital adequacy, asset quality, management, earnings, liquidity

5.银监会专业考试考题整理 篇五

经济资本，监管资本，核心资本，信用评级系统，银行监管的原则，银行审慎经营原则，理念，M1,M2，短期贷款，操作风险，银行的四大风险，巴塞尔协议，银行监管法则，流动性。

08年商业银行面临的风险，银行资金短期大量流失要采取那些措施？金融监管手段，LIBOR等等。主要就是这些，这些内容不光要看定义还要把相关的内容都要看看，书上很少，主要从网络上找资源，包括定义，历史，意义，理念，原则，还有与其相关的很多内容等等。

就比如去年考了核心资本，今年就出了一个：巴塞尔协议

有效监管原则里资本除了核心资本还有一个 附属 资本，我就不会。光看核心资本了。另外要常常看银监局站点看看今年银行业闻，会议报告等等，会涉及到一点。面试内容： 1 介绍您自己 央行调整准备金对宏观经济的影响 3 金融监管与金融创新的联系 您作为一个应届毕业生参加工作如何展开，如何过渡？如果是社会工作者会问您为啥要报考公务员？

5，英语面试一题 介绍您的优点和缺点？就这5题，很简单，要想答好也不容易。

2009年各地银监局面试题

2009年2月8号安徽各地银监分局的IT类面试题，第一时间发出供大家参考。

1、介绍一下你的个人情况，包括你的年龄，学习经历，工作经历，学习情况，工作情况等。

2、假如你进入银监会工作，现在有3件事情要处理：

a、领导正在与金融机构负责人商谈，需要一份报告，由你负责的，这份报告已经完成的差不多了。

b、金融机构的客户来找你，要与你谈一些事情。c、临时公司有个会议，这个会议之前一直是由你参加的。你如何安排这三件事情。

3、假如你被银监会录用了，同时，商业银行也录用了你，商业银行的待遇比银监会高，你如何选择？

4、专业题：TCP/IP协议由四层，请你简单介绍一下，并说明ARP协议和FTP协议都位于哪一层； 假如让你去了解商业银行的网络状况，分析它的风险，你会从哪些方面进行了解？

5、英语题: a、谈谈你对银监会的了解 四川-银监-法律岗中文：

1、介绍下你的工作经验（我是在职的），应届是介绍学校和专业相关。

2、介绍一次你组织的活动

3、刑法第六次修正案的

4、英文：对cbrc的认识 2月8日浙江银监局下午面试真题

1、自我介绍 感觉聊天式

2、当你去某一银行执行监管工作中和银行工作人员发生冲突怎么处理

3、某省某地区银行不良贷款率高，有人建议放宽5级分类的条件以降低不良贷款率，你觉得合适吗？

4、the information you know about CBRC。

5、谈谈你对央行提出的存款准备金的理解以及存款准备金在国家宏观调控中的作用。我国近来存款准备金率是提高了还是降低了。

面试题：

1、自我介绍，不可以说名字。

2、你刚进单位，作为新员工，你的领导很器重你，对你很好，引起一些老员工对你不太满意，你如何处理这一情况。

3、假如你被银监会录用了，同时，商业银行也录用了你，商业银行的待遇比银监会高，你如何选择？

4、专业题两道：（1.）货币政策的局限性

（2）.某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！

5、英语：1.谈谈你对银监会的了解

2009年2月15日：广东省银监局机关监管二类面试真题

一、自我介绍

二、你的人生目标是什么？银监会能帮你实现吗？

三、从法律和制度两方面谈一下现在会计规范的内容。

四、英文题，好像是说如果你要做一个监管项目，需要相关数据，并且要求提供准确的结果，步骤是什么？

2009年2月8号：四川省银监分局监管一类面试真题

一、自我介绍

二、请问巴塞尔协议中包含哪些风险

三、某银行说他们的资产充足率达标，请问怎么样去验证？

四、某商业银行和银监会同时录用你，商业银行的待遇好，你如何选择？ 五、三件事情让你安排：一个是领导与金融机构交涉需要的报告，此报告你已经完成大部分；二是办事员需要的报告，有非常多的具体细节；三是一个日常会议，此会议之前一直由你参加。

六、How do you know about CBRC?

七、Does the financial crisis impact you in your life and job ？ 2009年2月8日：四川银监分局会计岗面试真题

我是上周末考四川银监辖内分局会计岗的，我的面试题目：

1、自我介绍（内容和楼主一样）

2、用三句话概括自己

3、如果作为监管人员到被监管机构，因为工作原因与该机构某人起冲突，对方情绪很激动，该怎么办？

4、我国从会计制度到会计准则的过程以及与国际会计准则的趋同，你怎么看？

5、为什么银行业需要监管？

6、英语：（1）what is CBRC?（2）where did you get the information of CBRC?（3）HOW do you adjusted yourself if you are not capable of the work division?（4）How do your schoolmates describe you?(又接着问了大概意思是这对于你有什么影响呢？）

（5）Say some informations about CBRC然后是算中文的吧

（6）如果你在监查现场与同事发生不同意见，怎么处理？

（7）专业题：如果一家银行自称资本充足率达到了标准，你会怎么确认？ 2009年2月15日：广东省银监局的面试真题 自我介绍 不过规定了你的学校，年龄，在学校情况，工作了的还需介绍公司名称，个人职务和岗位职责。你的人生目标是什么，你认为你在银监会能实现你的目标吗？ 3 内部控制的原则是什么？ 会计准则对银行监管有什么影响？ 4 Tell me how do you try your best in the CBRC? 内部控制的原则，是全面性，重要性，制衡性，适应性，成本效益原则。2009年2月14、15日 银监局机关经济和金融笔试和面试情况： 单选：五级贷款、核心资本与附属资本，货币政策工具

多选：单一客户贷款比例10%，中间业务的范畴，市场风险，银行经济资本，绩效

判断：var是对什么风险计量

简答：贷款担保,Eva,（Economic Value Added，即经济增加值）特里芬

论述：Var 案例：进口商期货市场套保，国际良好银行的铸就

英文资料题：两个图，比较简单。

英译汉，关于区域经济合作和地区经济发展的，注意专业词汇。

汉译英，服务业与就业，也不难，但是前面我做的太慢了，最后两个翻译只做了半个小时，比较潦草。

建议：

一、一定要扎实复习金融学的基础知识，对付专业考试不要有侥幸心理。

二、重视考过的题目，重现率高。

三、英语在于日积月累。自我介绍，人际关系（监管不配合怎么办），国际收支与货币政策。英文问到中国银行业面临的挑战。

简答分别是特里芬难题,担保贷款的缺点,EVA的定义和指标,论述是VAR的优缺点。面试是结构化面试,三个中文一个英语。

分别是自我介绍。上级派给你一个不熟悉的任务你应该怎么做。分析比较理财产品和存款的风险和收益。英语是谈下地震最震撼你的是什么。

谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性

巴塞尔协议对商业银行的指导原则

是什么类型的企业在金融危机中才能生存。

如果你工作很出色得到了领导的赏识，同事却排斥你，你怎么办？

金融危机对自己找工作的影响？

How do you handle the disaprovement?专业（20min）

1、自我介绍

2、如果你去某银行进行现场检查，银行的一位员工情绪激动，不和你配合怎么办？

3、什么是均衡汇率？汇率的影响因素有哪一些？

人行的考试更注重宏观经济学，考的面更广，银监局的专业课更注重商行知识。如经济资本，会计资本比较啊，定价模型啊。

一、简单题

1、什么是离岸金融市场，它有什么特征？

2、CAMEL分别代表什么？

3、论述题新巴塞尔协议对信用风险，市场风险，操作风险的监管有什么具体规定？

4、案例题关于贷款五级分类的题。具体的记不清了，让你判断案例属于五类中的哪类。该怎么监管控制。

5、汉译英一段关于经济增长的。（据说是2007年年报的一段）

6、英译汉美国次贷危机的。

1、自我介绍，3分钟。

2、谈谈你对报考银监局有什么优势

3、新巴塞尔协议对风险有怎样的划分，（提示说有8类）监管有怎样的要求。

4、英语题：问我有没有报考其他岗位，若有的话，银监局和那个岗位同时录用你，你会选择哪一个？

5、我国货币政策的三大法宝？如何运用它调节国际收支？

6、什么是离岸金融市场，它有什么特征？

7、经济学普遍认可的财政和货币政策的局限性。

8、新巴塞尔协议对商业银行公司治理的指导原则是什么?

9、英语题：谈谈你对银监局的认识，监管内容。eva概念及如何测算 担保的局限

什么是VAR方法及其优点、局限性 案例分析题

一个是关于汇率期货现货套期保值的，另一个是对通过政府注资勉强符合监管要求的银行，如何才能达到国际先进银行的标准

阅读理解（英语）两组图表

英译汉，关于制造行业和服务行业就业的

结构化面试，去金融机构现场检查，临近结尾的时候，发现一个问题，你认为很重要需要继续检查下去，而你的领导认为不重要，不需要检查了，你该怎么办？

专业题，商业银行、负债业务的概念，以及负债业务的特点。

案例题，一个人丢了身份证，并及时挂失，拾到身份证的人用此身份证去开设信用卡，并恶意透支，给身份证本人的信用记录造成负面影响。于是，身份证本人想法院起诉银行。问其中，银行有那些风险。

英语题，谈谈你的毕业论文情况

英语题，根据你的简历问的一句话总结，基础好才是王道，临时准备热点问题是无用的。题目类型多数是银行监管的条条框框，涉及核心资本以及有效监管。

1、离岸金融市场是什么，特点是什么？

2、信用风险，市场风险，操作风险的控制要求？

3、汉译英也是讲的国际经济形式。

第一题是自我介绍，年龄啊，毕业学校，工作经验，所获荣誉什么的。

第四题是英语题，问的是如果你和同事对一件事情有不同的看法，如何达成一致。十七大报告中指出我们改革开放以来取得的成绩，总结起来是因为开创了（），开拓了（），十七大报告指出我们要努力建设（）。

会计报表要遵循（）原则。世界三大经济组织是（）

会计应该遵循（）项基本原则和（）项准则。

监管的工作经验是 管法人，管风险，管（内控），提高（透明度）

一、简述怎样构建社会主义核心价值体系

二、银监局的监管标准是什么

三、金融资产包括哪四大类，什么内容。

四、简述科学发展观的内涵。

英文题：

一、为了做好城市扶贫工作，政府为下岗人员提供了一些培训计划；

二、随着教育的发展，近年来我过英语教学也得到发发展（大概是这样）

1、会计标准和银行监管的关系

2、我国会计的法律体系

3、内部控制的标准笔试简答题 1.经济周期对银行经营的影响 2.什么是贷款损失准备。论述题我国金融会计的发展阶段

1.自我介绍：包括个人学历，工作经历，报考动机等 2.是否了解银监局该岗位工作，你是否合适英语面试

3.地震中最令你震惊和感动的事，因为我吭哧了半天也整不明白，所以简单问我从地震中学到了什么

4.银监局的工作与你所学内容之间的关系。

5.复习建议：1）大事。好像去年考了对股市的看法，今年我遇到了地震相关的问题，其实还有奥运会等一些大事都应该准备一下吧。2）个人相关问题。比如以前看到有人被问hobby，还有别人怎么看他等等，总之自己的优缺点还有自己的成功和失败等经历都应该准备一下。3）银监局相关问题。比如对CBRC的了解，CBRC与你在学校所学的关系。4）普通面试题的英文版本。比如如何处理同事的不同看法等。

第一题 单选题 15题选10题 10分 衡量一国富裕程度的指标是（）A GDP B人均GDP C GNP D恩格尔系数 一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响（c）A物价下跌B 通货紧缩C物价水平上升和通货膨胀D 3 以下哪项是积极的货币政策（）将利息从2.25％下降到2.20％ 4 以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场 新巴塞尔协议的三大支柱是（）最低资本需求，监管部门的监管，市场约束 6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利 7 根据新会计准则，以下哪项资产减值损失可以转回？（）简答题 汇率变动和进出口变动是如何互相影响的。我国新会计准则同旧会计准则相比有哪些主要特点。3 我国商业银行的银行卡主要风险点有哪些什么是金融监管的骆驼评级制度 5 人力资源 结构化面试的特点和优缺点 论述题

我国新会计准则对商业银行经营管理有什么影响？ 案例分析题

一商业银行吸收了3千万美元的存款，现在银行将其中的2千万美元用于发放贷款，1千万美元用于购买企业债券，并委托一证券公司代理其债券买卖，管理行为。证券公司在未征得银行同意的情况下，私自将债券卖掉，用所得的资金购买股票，最后股票价格下跌，证券公司亏损。请问在这一业务中，银行存在哪些风险？

6.银监会副主席发言稿 篇六

亲爱的记者朋友们，很高兴今天就《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(征求意见稿)与大家沟通交流情况。

起草该《办法》目的是引导和督促商业银行进一步提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性压力冲击的能力，维护银行体系安全稳健运行，促使商业银行建立健全流动性风险管理体系，有效识别、计量、监测和控制流动性风险，中国银监会起草了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(征求意见稿)(以下简称《办法》)，并向社会各界公开征求意见。

对于起草该《办法》的基本思路是定性与定量监管要求相结合；微观审慎与宏观审慎视角相结合；中外资银行监管要求相结合。此外，针对我国商业银行跨境经营和集团化发展的趋势，《办法》还进一步强调了银行集团的并表流动性风险管理要求，并规定对重要币种应单独实施流动性风险管理。1.起草《办法》的背景是什么？

答：近年来，随着金融创新和金融市场的快速发展，商业银行流动性风险管理面临着更大的挑战，监管当局有效监管商业银行流动性风险的难度也不断加大。在此次国际金融危机中，尽管许多银行资本水平充足，但仍因丧失流动性而陷入困境，主要原因是其流动性风险管理体系存在明显缺陷，未能有效实施稳健的流动性风险管理原则。本次金融危机还反映了市场流动性状况可能迅速逆转，流动性萎缩状况可能持续较长时间。因此，加强对商业银行流动性风险的管理和监管，对于维护银行体系和金融市场安全稳健运行，具有重要意义。

危机后，国际社会对流动性风险管理和监管予以前所未有的重视。巴塞尔银行委员会相继出台了《稳健的流动性风险管理与监管原则》(以下简称《稳健原则》)和第三版巴塞尔协议的《流动性风险计量标准和监测的国际框架》(以下简称《计量标准》)，构建了商业银行流动性风险管理和监管的全面框架，在强化资本监管标准的同时，首次提出了全球统一的流动性风险监管定量标准。

在我国，随着银行业经营环境、业务模式、资金来源的变化，加强流动性风险管理的必要性和紧迫性也日益突出。2010年12月，第三版巴塞尔协议正式出台后，银监会借鉴国际金融监管改革成果，在广泛调研、充分论证的基础上，对现行的《商业银行流动性风险管理指引》(以下简称《指引》)进行了充实和完善，起草了《办法》。

2.起草《办法》的目的和基本思路是什么？

答：起草《办法》的目的是引导和督促商业银行进一步提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平，合理匹配资产负债结构，增强商业银行和整个银行体系应对流动性压力冲击的能力。起草《办法》的基本思路是：

(一)定性与定量监管要求相结合。《办法》进一步充实、完善了《指引》中流动性风险管理和监管的定性要求，促进我国银行业建立全方位的流动性风险识别、计量、监测、控制体系，提升流动性风险管理水平。此外，《办法》参考第三版巴塞尔协议《计量标准》，结合我国商业银行经营管理实际，构建了多维度、多情景的流动性风险监管指标和监测体系，包括一系列监测工具。

(二)微观审慎与宏观审慎视角相结合。此次金融危机证明，市场流动性状况对银行的流动性风险具有重大影响。因此，《办法》将宏观审慎视角引入流动性风险管理和监管中，要求监管机构和商业银行密切跟踪研究宏观经济金融政策调整和金融市场变化对银行体系流动性的影响，监测分析市场的整体流动性状况，尽早发现市场流动性紧张、融资成本提高等迹象，并及时采取应对措施。

(三)中外资银行监管要求相结合。此次金融危机后，各国普遍加强了对外资银行流动性自足能力的监管。《办法》统一了对中外资银行具有共性的流动性风险监管要求，以建立覆盖中外资银行流动性风险管理和监管的完整制度框架，同时也针对外资银行流动性风险管理的特殊性做出了一些规定。

此外，针对我国商业银行跨境经营和集团化发展的趋势，《办法》还进一步强调了银行集团的并表流动性风险管理要求，并规定对重要币种应单独实施流动性风险管理。

3.《办法》的主要结构和内容是什么？

答：《办法》共4章64条，4个附件。第一章“总则”主要明确了流动性风险的定义，以及对银行流动性风险管理和监管机构实施流动性风险监管的总体要求。第二章“流动性风险管理”提出了银行流动性风险管理体系的整体框架，并对流动性风险管理治理结构；流动性风险管理策略、政策和程序；流动性风险识别、计量、监测、控制；管理信息系统等基本要素用单独成节的方式进行了具体规范。第三章“流动性风险监管”规定了四项流动性风险监管指标，提出了多维度的流动性风险监测分析框架及工具，明确了流动性风险的监管方法和手段。第四章“附则”明确了《办法》的适用范围、实施时间及过渡期安排等。《办法》的四个附件具体说明了流动性风险管理体系重点环节的技术细节、流动性覆盖率和净稳定融资比例的计算方法和参数设置、流动性风险监测的参考指标以及外资银行流动性风险相关指标的计算方法。

《办法》力求建立一个更全面的流动性风险管理框架，在进一步完善现金流管理等重点环节的同时，还充实了多元化和稳定的负债和融资管理、日间流动性风险管理、优质流动性资产储备管理、并表和重要币种流动性风险管理等多项内容，提高了压力测试、应急计划等监管要求的针对性和可操作性，以更好地引导银行提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平。

在定量要求方面，《办法》借鉴国际金融监管改革成果，引入了流动性覆盖率、净稳定资金比例等流动性风险新监管指标，并提出了涵盖资产负债期限错配情况、负债的多元化和稳定程度、优质流动性资产储备、重要币种流动性风险及市场流动性等多个维度的流动性风险分析和监测框架。

4.《办法》的适用范围和实施时间如何？

7.2014年银监会监管类笔试整理 篇七

1、世界三大经济组织：国际货币基金组织IMF、世界银行WB、世界贸易组织 WTO

2、东南亚金融危机是从泰国开始爆发的.3、我国从2008年不良资产率第一次降到一位数.4、银行监管的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

5、商业银行是吸收存款 发放贷款 办理金融业务的机构.6、会计的六个要素资产,负债,所有者权益, 收入,费用,利润.7、行政公告是：行政机关中对外发出的通知通告，具有法律效应.8、商业银行客户的交往原则是存款自愿,取款自由的原则

9、巴塞尔协议最低资本充足率8%,其中核心资本4%.10、票据分为 汇票,本票,支票.11、经济资本又称风险资本

12、会计报表包括资产负债表,现金流量表,利润表

13、财务报表包括资产负债表，利润表，还有现金流量表

14、银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,利润表、所有者权益变动表等信息.15、商业银行应该在金融企业会计制度的基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表

16、我国试点资产证券化的两个银行是国家开发银行和中国建设银行

17、QFII的意思是指 Qualified Foreign Institutional Investors合格境外机构投资者

18、公共产品由政府,准公共组织,公司法人和企业法人来提供.19、股东拥有依法享有资产收益,参与重大决策, 选择管理者的权利.20、股票市盈率是指：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。

比率保持在20－30之间过小说明股价低，风险小，值得购买过大则说明股价高，风险大，购买时应谨慎。但高市盈率股票多为热门股，低市盈率股票可能为冷门股。

21、中间业务的好处有那些?

22、金融衍生工具有那些? 期货合约、期权合约、远期合同、互换合同。

23、什么样的人不能从事商业银行的管理?

有违法犯罪记录、被金融监管部门取消了任职资格、禁入市场的人员。

24、国际会计公认的准则有哪几个?

美国公认会计原则（US GAAP）与国际会计准则（IFRS）

25、商业银行授信的范围? 贷款、贴现、承兑和担保

26、银行风险管理的内容?

度量、监测和控制风险所必需的所有技术和管理工具，目的是通过设计一整套风险管理流程和模型，使银行能够实施以风险为本的管理战略和经营活动

27、法人的分类?

企业法人和非企业法人，企业法人是一种营利性的社会经济组织，非企业法人包括机关法人、事业单位法人和社会团体法人

28、成立商业银行最低的注册资金是多少? 十亿元人民币

29、商业银行在一个会计几个月内向银监会提供经营情况? 3个月 30、银监会不能监管的机构有哪些? 证券公司,保险公司

31、我国银行可以经营的业务有哪些? 资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等

32、<有效监管核心标准>是哪个机构提出来的?

33、什么样的合同是无效的合同?

（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

（三）以合法形式掩盖非法目的；

（四）损害社会公共利益；

（五）违反法律、行政法规的强制性规定。

34、我国现在形成了什么样的汇率制度? 有管理的浮动汇率

35、我国银行业面临的风险是什么？

信用风险，通货膨胀风险，利率风险

商业银行面临的风险：信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险，国家风险，声誉风险，法律风险，战略风险。

36、银行审慎经营原则的内容是什么？

包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容

37、一行三会是人行、保监、证监、银监

38、会计报表要遵循（数据真实、内容完整、计算正确、报送及时、手续完备原则

39、世界三大经济组织是世界银行、国际货币基金组织、世界贸易组织

40、具体会计准则分为一般业务准则、特殊行业的特定业务准则和报告准则三类。

41、监管的工作经验是 管法人，管风险，管内控，提高透明度

42、衡量一国富裕程度的指标是恩格尔系数

43、消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。

44、一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响：物价水平上升和通货膨胀

45、以下哪项是积极的货币政策将利息从2.25％下降到2.20％

46、以下哪项不是银监会的职责：监督银行同业拆借市场和债券市场

47、新巴塞尔协议的三大支柱是：最低资本需求，监管部门的监管，市场约束

48、以下哪项将造成所有者权益发生变化的：宣告发放现金股利

49、世界三大信用评级机构是穆迪、标准普尔、惠誉国际

50、信用风险也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险

51、弗里德曼是货币主义经济学的代表人物 新自由主义经济学的代表人物

52、M1也称狭义货币，M2也称为广义货币

53、近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。

54、贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。

55、核心资本与附属资本，按照中国银监会《商业银行资本充足 率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包 括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

56、单一客户贷款比例10%，57、中间业务的范畴:支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 咨询顾问业务 理财业务

58、市场风险，指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。

59、银行经济资本

经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。60、商业银行的流动性越高越好

61、从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本 62、商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划 63、银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则 64、商业银行不得向关系人发放信用贷款

二、简答.某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！

① 审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划

② 根据本指引第三章对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求 ③ 与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见

④ 根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要求。

⑤ 监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。*银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括： a.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；

b.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段； c.商业银行的信用风险和市场风险状况；

d.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。

2、内部控制的原则是什么？

合法性原则、全面性原则、重要性原则、有效性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则。

3、会计准则对银行监管有什么影响？

（1）新会计准则公允价值的应用会影响商业银行资本充足率的计算（2）新会计准则对信用风险的限制性方法会影响贷款损失准备的计提（3）新会计准则增大了对市场风险审慎监管的难度

（4）新会计准则增加了监管部门判断银行会计信息真实程度的难度

（5）新准则对监管协调提出了新要求，新会计准则要求以公允价值形式在表内确认资产和负债，把未实现的损益在当期确认，（6）会增加银行的税收负担

4、特里芬难题

“特里芬悖论”，也可以说是特里芬难题。布雷顿森林体系存在着其自身无法克服的内在矛盾：“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。”正是这个“难题”决定了布雷顿森林体系的不稳定性和垮台的必然性。

5、担保贷款的缺点, 银行发放贷款要求借款人提供担保的直接代价就是增加了谈判成本和签署担保合同的成本（包括聘请律师的费用）。除了上述直接成本，由于提供担保物限制了债务人对担保物的处分权，借款人还得为此承受许多间接的代价。这包括：

第一，限制担保物最大效用的发挥。

第二，影响债务人的决策，甚至影响其战略目标的实现。

第三，限制了债务人调整和改善以东山再起的能力。

第四，担保的存在限制了借款人再融资的能力，影响其发展后劲。

6、EVA的定义和指标, 经济附加值(Economic Value Added,简称EVA）它是基于税后营业净利润和产生这些利润所需资本投入总成本的一种企业绩效财务评价方法。公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。

从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入（Residual income）。EVA 是对真正 “经济”利润的评价，或者说，是表示净营运利润与投资者用同样资本投资其他风险相近的有价证券的最低回报相比，超出或低于后者的量值

7、谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性

财政政策是指政府通过改变财政收入和支出来影响社会总需求,从而最终影响就业和国民收入的政策。财政政策包括财政收入政策和财政支出政策。积极的财政政策就是扩张性的财政政策,即增加政府支出来扩大社会总需求。在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低。因此，当总需求与经济的生产能力相比很低时，使用扩张性的货币政策最合适。

宽松的货币政策是指中央银行采取降低重贴现率与法定存款准备金率,或者在公开市场操作购回债券释放资金等方式,借以提高货币供给成长率,增加市场的可借贷资金,应付企业对资金的需求，从而刺激经济的手段。而适度宽松的货币政策就是要强调信贷放松的规模不是全面放松，而是有保有压、有所选择的信贷放松。

双“松”的财政政策和货币政策.这种结合方式更有利于经济复苏,刺激投资促进经济增长,但也往往会产生财政赤字、信用膨胀等消极效应。

8、CAMEL分别代表什么？

美国金融机构统一评级制度(Uniform Financial InstitutionsRating Systen)是由美国联邦金融机构检查委员会(FFIEC)于1979年11月颁布实施的。这套评级制度包括五个基本项目，即：资本充足率(Capital Adequacy)；资产质量(Assets quality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流动性(Liquidity)。通过以上五个方面评价以衡量金融机构的资信等级。由于这五个项目的第一个字母组成CAMEL一词，因此，也被叫做“骆驼评级制度”。

9、什么是离岸金融市场，它有什么特征？

所谓离岸金融市场[offshore financial markets ]，是指非居民之间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币交易的市场，也有人将它称为欧洲货币市场。之所以称为欧洲货币市场是因为它是由欧洲美元市场发展而来的。所谓的欧洲美元市场，即在美国境外（最初在欧洲）的银行所吸存和贷放的美元资金。它实际上包括三个方面的内容。首先是进行境外货币的借贷业务，其次是发行各种以境外货币表示的债券，再次是 各种境外货币之间的兑换市场，即外汇市场。离岸金融市场的特征

a.市场基本不受所在地政府当局的金融政策、法令的管制和外汇管制措施的约束 b.市场以外国人的各项业务为主体，不对本国居民开放 c.市场经营的是外国货币，不涉及本国货币的经营和借贷

d.市场具有相对独立的利率体系，不受所在国利率水平的限制，但是离岸市场之间的同种货币利率存在趋同的趋势

e.市场使用的货币种类多样，能够向全球提供的交易和服务种类多样。

10、商业银行负债业务的概念，以及负债业务的特点

按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。商业银行对各类负债业务的管理应坚持成本控制、量力而行和结构合理原则。

12、经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

13、var是对什么风险计量，优缺点？

VaR模型提供了衡量市场风险和信用风险的大小，不仅有利于金融机构进行风险管理，而且有助于监管部门有效监管。（Capital—at—risk）即风险价值法（VaR），特别是用来衡量场外衍生工具的市场风险。

VaR特点①可以用来简单明了表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；②可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；③不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。

VaR主要应用①用于风险控制。②用于业绩评估

但VAR方法也有其局限性。VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。VAR的优点：①可以用来简单明了表示市场风险的大小②可以事前计算风险③不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险

VAR的缺点：（1）VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险：（2）另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。

14、我国货币政策的三大法宝？

法定存款准备金率 公开市场业务 再贴现率

15、金融资产包括哪四大类，什么内容金融资产？

1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，其中这一类又可以分为两小类：1.指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2.交易性金融资产 2)持有至到期投资 3)贷款和应收款项 可供出售金融资产

16、从法律和制度两方面谈一下现在会计规范的内容。

以会计准则为核心、《会计法》为保障, 会计法律规范最显著的特征是用“法”的强制力和威慑力规范企业管理当局和会计人员的会计行为。

17、为什么银行业需要监管？

银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：一是公共性质论。二是利益冲突论。三是债权保护论。四是银行风险论。五是适度竞争论。银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。

18、新会计准则中，公允价值计量的三种方式。

对于公允价值的确认．我国的新会计准则采用了以下三种方式： 第一 当存在活跃市场时．交换价格即为公允价值

第二．当市场不够活跃时，但与该资产类似的资产存在活跃市场，则以类似交易的价格作为公允价值的计量基础．

第三 如果不存在活跃的市场，或不存在类似的市场，就应当使用该资产所能产生的未来现金流量的现值评估确定．也可以采用专业评估人员的评估结果。

19、长期次级债务在计入银行资本时如何处理？

长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务。如果长期次级债务要计入资本的话，除了要满足一般次级债务的特点之外，中国银监会还规定，商业银行发 行的次级债务必须是无担保的、不以银行资产为抵押或质押的。次级债务工具列入附属资本时，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年要累计折扣 20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，到第十年的时候，就只能有 20%了。

20、巴塞尔委员会是一个什么样的组织

瑞士的巴塞尔。

21、《巴塞尔新资本协议》主要的特点是什么？

《巴塞尔新资本协议》最突出的特点是它的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。商业银行必须要满足8%的最低资本充足率要求。第二支柱是监管部门的监督检查。第三支柱是市场纪律。此外，《巴塞尔新资本协议》为了增强资本充足率计算方法的灵活性和风险敏感性，对信用风险、市场风险和操作风险分别规定了不同的风险权重计量方法。

对于信用风险，可以采用标准法、初级内部评级法和高级内部评级法。对于市场风险可以采用基本指标法、标准法和高级计量法。《巴塞尔新资本协议》还明确地将操作风险纳入了资本监管的范畴。对新协议的争论目前还很多，但是，总体来说新协议力求在风险权重上更具风险的敏感性。

22、当一家银行出现流动性不足时，监管当局可以采取哪些救援措施？(论述题)商业银行一般都有应付流动性危机的紧急预案。但是，事实证明流动性危机很少会按照人们预料的方式发展。一般来说，当银行最初遇到流动性问题时，可以 采取以下措施。

（一）从银行同业借款。

（二）实现存款的多 元化。

（三）停止发放贷款。

（四）出售资产。

（五）资产证券化

（六）股东的支持。

（七）处理好与媒体的关系

（八）最后使用中央银行的最后贷款人的便利

23、什么是贷款分类？目前我国实行了哪两种贷款分类方法？

一种是以期限为基础的贷款分类方法（term based loan classification），即按照贷款逾期的程度，以及其他贷款特征，将贷款划分为：正常、逾期、呆滞、呆帐。这也是我们传统上所说的“一逾两 呆”，后三类合称不良贷款。

另一种是以风险为基础的贷款分类方法（risk based loan classification）。该方法是根据借款人的还款能力，将贷款的质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次。这也就是我们平时所说的贷款五级分类。后三类称为不良贷款。不良贷款比率=不良贷款余额/贷款总额 相对而言，以风险为基础的贷款分类与以期限为基础的贷款分类相比较，能够更加真实地反映贷款的质量。该方法将逐步取代“一逾两呆”的方法。

24、贷款损失准备金包括哪些种类？

商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：一般准备金、专项准备金和特别准备金。

一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%计提的贷款呆帐准备金就相当于一般准备金。

25、贷款损失准备金的计提方法和比例是多少？

对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经 验，自行确定按季计提比例。

不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额。

26、什么是贷款的“集中”风险？

贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本总额的比例，一般规定不应超过10%。最大 10家贷款客户的贷款比例高低也是衡量贷款集中度的重要因素，一般不应超过银行资本总额的50%。

27、判断一家银行好坏主要考察银行的那些方面？

简单地说，监管者评价一家银行的好坏最基本地要看以下几个方面：资本充足率；资产质量；管理，包括公司治理、内部控制等；盈利性；流动性；市场风险的敏感度等。这就是监管者最经常使用的骆驼评级体系的六个主要方面。

28、什么是净利差率？我们为什么要分析净利差率？

净利差率等于银行的利息收入减去利息支出，再除以生息资产（平均值）。

29、什么是资产回报率和资本回报率？

资产回报率，也叫资产收益率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。