第三方支付加速现代服务业发展

第三方支付加速现代服务业发展（精选4篇）

1.第三方支付加速现代服务业发展 篇一

国务院支持甘肃经济社会发展若干意见解读之二十八加速发展现代服务业

作者：admin文章来源：甘肃日报点击数：29更新时间：2010-8-10★★★【字体：小 大】

《国务院办公厅关于进一步支持甘肃经济社会发展的若干意见》(以下简称《若干意见》)明确提出“加快发展现代服务业”，这是国家在新的历史时期，大力推进我省产业结构优化升级的一项重大决策，对全面落实科学发展观，加速实现发展方式转变，具有非常重要的现实意义。

现代服务业与以劳务服务为主、生活服务为主、低技术服务为主的传统服务业的根本区别在于，现代服务业是以生产性服务、知识性服务为主要特征的高技术含量和高附加值的现代新兴服务业。世界经济的发展史证明，一个国家和地区经济的工业化过程，既是工业大发展的过程，同时也是现代服务业大发展的过程。世界上所有发达国家在发展的过程中，其产业结构无一例外地都经历了从最初的“一二三”原始结构，经过近百年的“二一三”结构升级演变，再到目前的“三二一”比较成熟的结构。服务业特别是现代服务业在国民经济中所占比重的多少，已经成为衡量一个国家和地区经济社会发展水平的重要标志，成为推动现代经济发展的重要力量。这主要体现在三个方面：一是直接服务于生产建设，即伴随着社会化专业分工的不断深化，大量的物流、供应、采购、营销、信息咨询等原本包含于生产过程内部的生产性服务从生产企业中分离出来，通过外包的形式刺激服务业市场的蓬勃发展，既为现代服务企业的大规模崛起创造了条件，同时还减少了企业负担，降低了生产成本，大幅度提高了经济效益，为全社会高水平、高质量的生产生活奠定了物质基础。二是间接服务于生产建设，即充分发挥现代服务业知识密集、技术密集、信息密集的独特优势，通过拓展金融服务领域、提高科技服务水平、加大信息咨询服务力度等多种现代服务手段，为生产建设创造更加完善的生产环境、技术环境、社会环境，为实现降低资源消耗、减少环境污染、生产生活生态相平衡的可持续发展目标奠定了必要的技术基础。三是全面推动社会进步，即通过现代服务业的发展，显著增加社会就业和劳动者收入，同时，又在创造新的社会需求、增大经济规模的同时有力地促进科技文化的发展和进步，推动经济社会实现可持续发展。

中央高度重视我省服务业特别是现代服务业的发展，在2009年制定的《物流业调整和振兴规划》中，就将兰州市确定为21个全国性物流节点城市之一。省委、省政府也作出了完善金融服务体系，建设兰州区域性金融中心；加大基础设施投入，提高全省交通、通信服务水平等一系列重要决策，有力地促进了包括现代服务业在内的全省服务业的持续较快发展。但由于历史、地理和社会等多方面的原因，我省服务业特别是现代服务业的发展目前还比较落后，远远不能满

足经济社会发展的需要。截至2009年，全省金融机构年末本外币人均贷款余额仅相当于全国平均水平的45.1%，人均社会商品零售总额仅相当于全国平均水平的47.8%，人均交通运输、仓储和邮电业增加值仅相当于全国平均水平的63.38%。服务业发展滞后对全省产业结构、经济结构的调整优化升级产生了明显的抑制作用，2009年，全省一二三次产业结构依次为14.71:44.67:40.62，分别比全国高出4.1个、低出2.2个和2.0个百分点；全省万元生产总值能耗比全国平均水平高出60%，万元工业增加值电耗高出全国平均水平1.4倍；全省城市化率仅有32.65，低于全国14个百分点，甚至在西部十二省区中也处在较低层次。

《若干意见》的制定出台，揭开了我省现代服务业发展的崭新一页。在新形势下，现代服务业从以往的辅助产业、一般性产业上升为支柱产业、战略性产业，从以往的自然成长产业转变为国家重点支持产业，产业成长的大环境发生了深刻变化，面临着一系列从未有过的历史性发展机遇。突出表现在：国家将进一步支持我省交通、通信等重大基础设施建设，这就为现代商贸、现代物流产业的加速发展创造了更好的物质条件；国家将进一步支持我省建设多种示范区和进行多种试验、试点，这就为我省进一步搞活现代服务业，加速转换体制机制创造了条件；尤其是国家将进一步支持建设我省工业强省、文化大省和生态文明省，这就必然产生更多的生产、生活、科技服务市场需求，为拉动现代服务业上水

平、上台阶奠定基础。只要我们善于抓住机遇，敢于排除困难，勤于开拓进取，在较短的时间内实现现代服务业的跨越式发展必将指日可待。具体来讲，关键是做好以下几项工作。

第一，做大做强物流产业。充分发挥我省区位优势，加速全省高速公路网、铁路大通道和民航等综合交通运输体系建设，积极推进兰州商贸物流中心、兰州集装箱节点站、天水现代物流园和武威煤炭集疏运中心等项目建设。进一步加快市场体系建设，大力推进县城超市及配送中心、乡镇超市、村连锁农家店等现代流通网络建设。建立完善农产品市场信息服务体系、物流配送体系及质量安全监管体系。

第二，推动金融业加快发展。着力提高资本市场利用水平，全方位推动各类企业开展发债融资，推进重点企业加快上市融资，积极运用产业基金、企业股权、信托、租赁保险等新型融资方式展开融资；推进兰州区域性金融中心建设，进一步加大“招行引资”力度，加快组建甘肃银行、地方法人保险机构，建立健全政府投融资平台；稳步发展期货市场；着力提高“三农”和中小企业金融服务水平，对农村金融机构执行较低的存款准备金率，对符合条件的金融机构，适当加大支农再贷款支持力度，积极稳妥地发行中小企业集合债券，努力为全省经济社会发展提供更加完善的金融服务。

第三，积极发展科技服务业。进一步打破部门、地区、所有制界限，紧紧围绕全省产业结构调整和企业技术更新的需要，采取产学研创新战略联盟、单位短期合作、个人自由组合、市场招标等多种形式，组织开展联合攻关，促进有限的科技资源进一步发挥作用，力争解决一些关键性技术难题。在不断提高企业自主创新能力的同时，使我省科技人才优势、试验设备基础条件优势得到充分发挥。

第四，大力发展会展业。强化“共办、共享、共赢”的理念，创新思路、提高水平，把“兰洽会”打造成为国内外知名的对外交往、投资、经贸合作平台。在充分发挥各市州资源优势、积极举办敦煌飞天国际文化艺术旅游节、庆阳香包节、甘南玛曲赛马节等各种地方节会的同时，大力吸引范围更大、数量更多、层次更高的国内外会展活动在甘举办，推动全省会展产业向国际化、专业化和市场化方向发展。

第五，进一步发展劳动密集型服务业。围绕增加就业岗位，进一步加大对中小型服务企业的贷款扶持力度，认真落实国家对中小型生产服务企业、社区群众生活服务企业的税收优惠政策和规费减免政策，为劳动密集型服务业发展创造更加宽松的外部环境。同时，高度关注农民工的就业问题，支持更多的进城务工人员在服务领域实现稳定就业。

2.第三方支付加速现代服务业发展 篇二

1.1 现代服务业的涵义

现代服务业这一概念最早见于党的十五大报告, 当时提出, 要“发展现代服务业, 改组和改造传统服务业”。此前, 国内外学术界和经济界均没有这一提法, 就这样现代服务业作为一个正式名称, 频频出现在我国产业发展政策之中。实际上, 现代服务业是相对于“传统服务业”而言的, 是工业化高度发展阶段产生的, 主要依托电子信息高技术和现代管理理念而发展起来的信息和知识相对密集的服务业, 其实质是服务业的现代化[1]。

1.2 现代服务业的特征

现代服务业是经济发展到一定阶段, 现代信息技术运用及管理理念发展, 促进服务活动广泛化与独立化的结果。其与传统服务业相比, 具有以下几个特点。

(1) 高科技含量, 即现代服务业科技含量高。随着计算机网络和通讯技术的发展, 以TCP/PI协议为基础的互联网成为主流网络方式。互联网技术创造出了新的市场, 新的信息系统和新的配送与通信工具, 实现生产过程和消费过程合一, 节省了交易费用。

(2) 高知识性, 即现代服务业为消费者提供知识的生产、传播和使用服务, 使知识在服务过程中实现增值。传统服务业大多与消费者生活相关, 多数凭借经验、常识即可判断其技术水平和质量优劣, 现代服务业提供的服务大多具有较强的专业性和知识性, 需要具备较高的知识水平才能判断其质量的优劣。

(3) 高增加值性和集群性, 即现代服务业不仅可以使服务过程产生知识的增值, 而且可以产生服务的规模效应和各种服务相互融合的聚集效应, 从而使得现代服务业大多集聚于国际大都市之中, 相互融合生长[2]。

(4) 高素质性。传统服务业是重复性高的简单劳动, 对劳动者的素质要求不高, 只需要进行简单的培训。传统服务业对产品质量、工作标准的要求比较简单, 贯彻执行起来比较容易, 并且这些标准的工种差别比较小。而现代服务业则相反, 其产品是重复性低的, 智力型密集服务, 服务质量标准的稳定性、同质性低, 需要员工不断地学习, 提高专业知识和技术管理能力。

2 现代服务业对廊坊产业结构调整的积极意义

廊坊市“十一五”规划提出, 到2010年全市地区生产总值力争翻一番, 达到人均4000美元, 经济发展步入工业化的中期阶段。根据国外经济发展的规律, 在该时期逐步提升的现代服务业可以为发展高新技术产业提供良好的创业氛围, 并与现代制造业形成互动机制, 从而强力拉动经济发展, 促进产业结构优化升级[3]。

2.1 廊坊走新兴工业化道路的需要

新兴工业化道路, 就是在发达的现代服务业基础上, 以信息化带动工业化, 进而实现科技含量高、经济效益好、人力资源优势得到充分发挥的新型发展道路。由此可见, 现代服务业在新型工业化道路中具有突出的重要地位。目前, 廊坊正处在工业化的中期阶段, 第三产业对经济增长的拉动作用逐渐增强, 现代服务业在产业结构升级中的作用日益突显。同时, 随着技术的不断发展, 第二产业的发展也需要现代服务业来推动和润滑[4]。

2.2 廊坊城市服务功能提升的需要

当前, 我国正处在工业化和快速城市化阶段, 城市经济总量在整个国家、地区所占的比重日益提高。据统计, 我国GDP的70%, 税收的80%都来自城市。目前, 河北省实施的“城镇面貌三年大变样”战略, 明确提出用三年左右的时间, 彻底改变城市面貌, 提高城市承载能力, 提升城市服务功能。

2.3 廊坊转变经济增长方式的需要

各国经济发展经验表明, 现代服务业发展上不去, 传统制造业也难以实现可持续发展。这就要求我们必须把发展现代服务业作为中长期战略来考虑。廊坊市“十一五”规划, 提出“实力廊坊”的战略, 指明了廊坊要通过不断壮大经济实力, 优化结构, 走新型工业化道路的方向[5]。这就要求必须以现代服务业作支撑, 通过信息化带动工业化, 促进制造业和服务业融合发展, 从而改变廊坊整体经济增长的方式, 为在更高层次上推动廊坊经济结构战略调整提供保证。

3 廊坊发展现代服务业的基础条件分析

当前, 廊坊市正处于经济发展的后工业时期, 应充分利用国际产业转移和消费升级的有利时机, 加快产业结构调整的步伐, 推动廊坊服务业的升级改造, 进而促进廊坊市产业的合理布局。

3.1 优越的区位优势

随着我国经济发展重心的北移西撤, 环渤海经济带正日益成为我国经济发展最具活力的区域之一。廊坊市地处该经济带的中心区域, 地理位置优势明显, 自古素有“京津走廊之明珠”的美称。这里基础设施发展较好, 境内交通便利, 经济发展水平较高, 服务业的需求旺盛。随着“京廊同城”战略的提出, 廊坊与北京、天津的一体化进程明显加快, 按照依托京津, 服务京津的发展思路, 廊坊市提出与京津全天候无缝隙对接的集群式发展格局, 依托京津产业的带动辐射以及庞大的消费市场, 凭借优越的区位优势以及畅通便利的交通网络, 重点发展基础性及生产服务性第三产业, 成为地区宜居的综合性服务中心。

3.2 优良的自然环境

近年来, 廊坊市依照“森林中建城市”的绿色城市理念, 全面推进“蓝天、碧水、净土、绿化、宁静”环境工程, 倾力打造“园林式生态型”宜居城市[6]。城市环境持续改善, 市区空气质量二级以上天数高达339天, 其中一级天数达68天, 使得廊坊连续8年成为省环保目标考核优秀市, 跻身全国7家“保护臭氧层示范省市”行列。不懈的环境保护努力, 不仅为城市的可持续发展打下坚实的基础, 也为城市赢得了“国家可持续发展试验区”、“全国科技进步先进市”等二十多张闪亮的城市名片, 城市知名度和影响力不断提升。

3.3 雄厚的的工业实力

目前, 廊坊经济已经步入工业化中期阶段, 工业在全市经济中的的主体性地位完全确立。主要表现为, 一是主导产业初显端倪。金属冶炼、食品加工与制造、汽车零部件等3个产业总产值超过100亿元, 木材加工及家具制造、金属制品等4个产业总产值超过50亿元, 这些产业发展速度较快, 在全市工业体系中占有重要位置。二是电子信息产业异军突起。富士康、华为、京东方等一批在国内外具有重要影响、投资超百亿元的大项目相继落户廊坊。三是龙头企业大量涌现。2005年全市有规模以上工业企业683家, 实现增加值146亿元, 占全部工业增加值的比重为48%。国外经济发展的规律表明, 一个国家工业发展到中期阶段, 由于工业规模放大, 人民生活水平提高, 迫切需要第三产业迅速增长, 第三产业逐步成为三大产业增加值和就业人数中比重最大的产业。

3.4 富有竞争力的人力资源

现代服务业具有知识密集的特点, 需要各种类型的人才支撑其发展。因此, 人力资源的丰富程度就直接影响着现代服务业的发展水平。廊坊市拥有拥有清华科技园、中科院廊坊产业基地等众多国家重点科研单位, 21所高等院校和20所中等专业技术学校。同时, 廊坊根据坊产业发展的需要, 加强了人才引进力度, 每年引进400余名博士、硕士、高级职称或高技能人才。而在劳动力成本方面, 廊坊市则远低于全国及京津主要城市, 劳动力成本大致只相当于北京、天津的40%。这种富有竞争力的人力资源, 为廊坊发展现代服务业的提供了坚实人才保障。

4 廊坊市现代服务业的发展路径

现代服务业是一个门类众多而复杂的日渐成熟产业体系, 每个部门对于经济的贡献率不尽相同。廊坊市正处于经济转型的关键时期, 必须根据自身产业结构的现状和经济发展水平, 确定战略重点产业。

4.1 会展旅游业

廊坊作为中国优秀旅游城市, 其历史悠久, 境内既有被誉为“地下长城”的宋辽古战道、义和团抗击八国联军的“廊坊大捷”等传统旅游资源, 也有香河第一城、文明中华城等现代旅游景观。2008年廊坊市会展旅游产业共接待游客571.4万人次, 旅游总收入45.8亿元。现有会展旅游业发展的坚实基础, 成为其进一步扩张提供了有利条件。为此, 廊坊应该着力从以下几个方面促进会展旅游业的发展:

(1) 加强会展旅游机制创新。按照市场发展要求, 积极培育市场化会展旅游主体, 推动专业园区、专业市场、大企业集团组建会展旅游公司, 同时积极引进国际及全国的知名会展旅游公司进驻廊坊, 逐步形成以会展旅游设施为依托, 专业会展旅游公司为主体, 会展旅游及相关服务企业相配套的会展旅游市场主体体系。

(2) 强化会展旅游品牌培育。按照区域化、国际化的要求, 培育会展旅游品牌, 即“5·18”东北亚暨环渤海 (廊坊) 国际商务节、“9·26中国 (廊坊) 农产品交易会”、“中国国际渔具展”、大力发展休闲旅游、乡村旅游, 使廊坊成为环渤海地区重要的会展基地, 成为环北京旅游市场的组成部分。

4.2 现代物流业

物流业是整个经济链条中不可缺少的环节。廊坊地处环渤海经济圈的核心地带, 拥有发展现代物流业的区位、交通、产业优势, 应认真谋划, 大力发展, 重点应该做好以下工作。

(1) 明确方向, 制定现代物流发展规划。依据廊坊市区位优势和基础条件, 借鉴发达国家和国内先进城市的经验, 彻底改变交通、商业、物资、外贸、生产等部门各自为政搞物流中心的状况, 合理利用、开发现有的仓储、运输等物流设施, 优化资源配置。

(2) 增强技术创新能力, 引进先进管理经验与技术。抓住当前世界产业转移的有利机遇, 积极引进国外的资金、先进技术、管理经验改造廊坊的物流设施、设备, 加快物流配送设施的发展与建设, 积极进行物流配送中心的技术改造, 努力提高廊坊物流现代化的水平。

4.3 信息服务业

信息服务业是廊坊现代服务业中的优势产业。自2005年以来, 高新技术产业快速发展, 富士康、华为、京东方等一批高技术含量项目落户廊坊。在“十二五”期间, 廊坊市应该采取积极的措施, 促进信息产业的迅速发展。

(1) 培育行业龙头。依托富士康、新奥博为等重点建设项目, 加大工作力度, 争取在半导体材料、计算机及外设制造、电子材料等行业引进具有龙头带动作用的大项目。以期早日将廊坊打造成为电子信息产品生产基地。

(2) 打造产业集群。依托各个专业的产业园区, 建立完善液晶面板配套件、半导体、计算机及其外设三条产业链, 建立形成研发型产业基地。重点推进华为、中兴、京东方等一批关联度强、影响力大的建设项目, 围绕这些重大龙头项目的主导产品, 实施有针对性的专业化招商活动, 促进产业链条的延伸和产业集群的形成。

(3) 提供政策支持。争取把华为、富士康等列入省重点产业支撑项目。在财政税收上, 对于地方留成部分采取项目贴息、转移支付、投资入股等方式扶持企业。在土地使用上, 采取“一厂一策”方式, 给予优先解决。在项目环评等方面, 开通绿色通道, 提供高效服务, 确保项目顺利实施, 早日达产生效益。

参考文献

[1]刘志彪.发展现代生产服务业与调整优化制造业结构[J].南京大学学报, 2006 (5) .

[2]江小涓, 李辉.服务业与中国经济:相关性和加快增长的潜力[J].经济研究, 2004 (1) .

[3]黄维兵.现代服务经济理论与中国服务业发展[M].成都:西南财经大学出版社, 2003 (1) .

[4]黄繁华, 洪银兴.加快江苏现代服务业发展路径研究[J].南京社会科学, 2007 (7) .

[5]廊坊市国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要[Z].廊坊:廊坊市发展和改革委员会, 2006 (2) .

3.第三方支付加速现代服务业发展 篇三

摘要：随着电子商务的发展。网上支付在电子商务交 易中越来越重要．第三方支付平台是一种网上支付的安全 支付服务．能够在买家确认收货前．替买卖双方保管好货 款。并且确保交易的安全性。本文通过对我国第三方支付平台的现状进行分析。找出我国第三方支付平台存在的问题。最后提出我国第三方支付平台的发展对策。关键词：第三方支付；现状；问题：对策

随着计算机和网络技术的发展．电子商务也取得了迅速发展，但安全支付问题却成了制约电子商务发展的一大瓶颈。网上交易买卖双方互不见面。在支付和收货之前就出现一个时间差，这就给网络欺诈提供了可能。收钱不给货。拿货不给钱的情况时有发生，导致双方都不愿意先冒险．网上交易无法进行。第三方支付平台就能够很好的解决这个时间差问题．保证买卖双方能够放心进行交易。

二、我国第三方支付平台的现状

第三方网上支付就是指由已经和周内外各银行签约．并具备一定实力和信誉的第三方独立机构提供的网上支付模式。在第三方网上支付模式中，客户选购商品后使用第三方网上支付系统进行支付，第三方通知商家货款已到、进行发货．在买方验货后，可以通知第三方再将货款付给商家。根据艾瑞咨询(iResearch)的统计数据显示．2011年第三季度中国支付行业网上支付业务交易规模达到6197亿元，同比增长130．7％，环比增幅达到34．8％。从单个第三方支付企业来看，2011

年第三季度支付宝以48．35％的市场份额占据市场的首位；财付通以20．07％的市场份额排名第二：银联在线支付、快钱和汇付天下．分别以8．57％、7．84％和7．84％的市场占比分居第三、第四和第五位。目前．市场份额排在前四位的分别是支付宝、财付通、银联在线支付和快钱。

三、国第三方支付平台存在的问题第三方支付既保护了个人隐私，又能实现公平交易。近几年来，第三方支付平台在我国蓬勃发展．但在发展过程当

中也出现了不少问题。具体问题如下：(一)缺乏完善的法律制度

在目前我国的法律法规中．虽然相继制定了相关的法律，但对于第三方支付的法律法规还较少。由于法律法规的不完善。使用第三方支付时出现的安全得不到很好的解决．制约了第三方支付平台的发展。由于买卖双方都存在信用的缺失，不讲诚信时有发生，如交易中出现纠纷买卖双方说法不一，相关部门取证也比较困难：由于网络的虚拟性。双方互不见面进行交易。难免出现不讲诚信．交易抵赖也时有发生，这些问题都必须有一套完整的法律法规来进行规范。(二)安全风险问题

安全问题是第三方支付发展过程当中比较突出的问题，相关部门对第三方支付平台的监管不够．第三方支付服务器端安全措施不到位，用户的交易安全和个人信心很难得到保障。安全问题主要表现在：第三方支付机构安全意识薄弱；安全管理机制不健全。安全管理制度不完善：安全技术防护力薄弱；应用程序中存在安全漏洞；个人信息不能

得到保护。

(三)非法资金转移问题

现在第三方支付平台竞争比较激烈．对于大多数第三方支付公司来说，只要有交易发生，他们不管交易的性质。只看交易结果，所以很多交易存在洗钱．很多第三方支付公司视而不见。由于网络交易的匿名性．第三方支付平台很难分辨资金的真实来源和去向，很多利用第三方支付平台作为进行资金的非法转移、套现、洗钱、贿赂、诈骗等非法活动平台，形成了潜在的金融风险。(四)竞争压力

我国现在第三方支付平台有几十家。同质化严重。为了获得用户和流量，使得这个行业出现了明显的价格战、互相攻击等竞争压力。为了在竞争中取胜．各大平台都使出了绝招，例如直接低价、免费、服务折扣费等等，为了拉拢客户。出现了商户与第三方支付商相互谈判．尽量压低价格。出现这种情况的责任不在商户．而是支付服务商在低层次的竞争。这样，不仅挤压了电子支付市场有限性的盈利空间．更带来了相当的资金风险隐患。

四、我国第三方支付平台发展的对策(一)建立健全市场监管机制

为了改善电子支付行业内由于恶性竞争造成的混乱局面，国家应出台相应的法律法规来完善第三方支付市场的监管，政策上多方面加以支持。明确第三方平台的权利和义务，第三方支付企业应根据自身规模、管理情况向监管机构缴纳一定的保证金．内部应制定科学合理的管理

办法和规章制度。明确监管主体，中国人民银行颁布的《支付清算管理办法》提出了第三方网上支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务．结合以上所述的第三方支付的性质界定情况。应明确中国人民银行为第三方支付的主要监管者，并对其业务准入、交易行为、经营行为等方面实施监督管理，以规避第三方支付在运营过程中的各种风险。

(二)第三方交易平台落实好网络安全措施

第三方支付机构应增强安全意识．加强信息安全体系建设。通过实名认证、全额赔付应对资金被盗、网络诈骗．提高网上交易数据的真实性、完备性、可追溯性和安全性。加大网络安全设施建设力度。保障基础设施和物理环境的安全，出台相应的安全防范安全体系以及规章制度．出台用户安全使用第三方支付的安全守则，教用户如何正确使用以及防范安全风险的知识。(三)加强监管保证资金运营安全

4.第三方支付发展问题与建议分析 篇四

网络世界, 虽然是一个虚拟的世界, 却引来无数商家竞折腰。这是一个创造神话的世界, 这是一个英雄辈出的世界。1964年加拿大传媒学家麦克卢汉在《理解媒介:论人的延伸》一书中首创“地球村”、“信息时代”等让那个时代匪夷所思的名词, 而今已为妇孺皆知。网络时代的到来也创造了大量的神话, 马云的阿里巴巴王国就是其中的一个。在面对我国信用体系不够完善, 网民对网上支付的安全性有所顾虑的情况下, 阿里巴巴斥巨资, 开发第三方网络支付平台——支付宝。而对于支付宝的期望, 马云曾做过这样的比喻:在阿里巴巴的家族里面, 阿里巴巴是大哥, 是个泥腿子, 弟弟妹妹们上学都靠他来供, 淘宝是妹妹, 性格活泼, 已经初中毕业, 将来要念复旦大学, 老三是支付宝, 才上小学, 但他最有志气, 要在未来扛起养家的重担, 大哥决定不惜一切代价供他上美国的哈佛, 因为那里有着最先进的思想。这个比喻生动的说明了支付宝在电子商务产业链中的重要地位。当然, 老三也不负众望, 迅速占据国内第三方网上支付市场的半壁江山。

二、网络市场现状

2007年网上人均消费超过1000元, 占2007年中国人均可支配收入的7%, 截至2008年底, 我国网民已达2.98亿, 有7 4 0 0万网络购物人群, 年增长率超过60%。这标志网上购物正式成为社会主流消费方式, 如此庞大的网上交易, 需要有安全可靠的网上支付系统的支持, 才能持续发展。

网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲, 网上支付指的是客户、商家、网络银行 (或第三方支付) 之间使用安全电子手段, 利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构, 从而完成支付的整个过程。我国的网上支付起步于1997年, 招商银行率先推出网上银行“一网通”, 主要提供企业对企业的资金结算, 成为中国网上银行业务的市场引导者。截止到2008年底, 中国网络购物用户已经达到7400万。此外, 网络售物和旅行预订也已经初具规模, 网络售物 (包括网络开店和在网上出售二手物品) 网民数已经达到1100万人, 通过网络进行旅行预订的网民数达到1700万人。与网络购物密切关联的网络支付和网上银行发展迅速, 目前网上支付和网上银行的使用率分别达到17.6%和19.3%, 尤其是网上支付, 年增长率达到57.6%。

网上购物虽然已经很普遍, 但是当网上购物涉及的金额较大时, 出于交易习惯和安全、信用各方面的因素考虑, 人们习惯选择的支付方式是货到付款。这也反映了人们对网上支付的安全性有所疑虑。在2008年6月CNNIC对网上交易安全信任度的调查中, 设置满分为5分, 代表网民对互联网某方面非常信任, 1分为最低分, 代表网民对互联网某方面非常不信任, 调查结果为2.92, 还达不到及格分。2008年底CNNIC发布的统计报告中采用克特量表法测量了网民对“在网上进行交易是安全的”这一生活形态语句的认同度仅为27.6%。, 相关文献研究表明, 消费者在回答有关“网上交易存在的最大问题”时, “产品质量、售后服务及厂商信用得不到保障”和“安全性得不到保障”是被调查者中最关心的两个方面。

市场呼唤健全的支付体系, 市场需要健全的支付体系, 第三方支付平台就在这种背景下诞生了。经过激烈角逐, 阿里巴巴旗下的“支付宝”从众多的竞争者中脱颖而出, 以其特定的技术优势、独特的经营理念以及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。评价认为支付宝在目前中国金融服务及网络安全并不十分完善的环境下, 最大程度地保证了网上交易的安全, 让用户建立起相互的信任, 构建和谐的网上交易平台, 大大促进了中国电子商务的健康发展。

网络市场是一块美味的蛋糕, 随着网络的广泛普及运用, 这块蛋糕将愈来愈大。据艾瑞咨询2008年前三个季度的统计数据显示, 中国第三方网上支付市场交易额规模达718亿元, 保持180%左右的高速增长。正因为如此, 2008年, 百度宣布进军C2C领域, 并推出自己的支付平台——百付宝, 对支付宝发起冲击。作为中国市值第二的互联网公司, 百度具有社区用户基数和搜索引擎流量的天然优势。究竟鹿死谁手, 我们拭目以待。

三、第三方网上支付平台支付模式

第三方支付平台概念是马云在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。他在会议中表示:电子商务, 首先应该是安全的电子商务, 一个没有安全保证的电子商务环境, 是没有真正的诚信和信任而言的。而要解决安全问题, 就必须先从交易环节入手, 彻底解决支付问题。

第三方支付平台是具备一定实力和信誉保障的独立机构, 采用与各大银行签约的方式, 在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台, 为网上购物提供资金划拨渠道和服务。通过第三方支付平台的交易, 买方选购商品后, 使用第三方平台提供的账户进行货款支付, 并由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验商品进行确认后, 就可以通知第三方付款给卖家, 第三方再将款项转至卖家账户上。支付宝的功能是为网络交易的双方提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”, 实质上, 是以支付宝为信用中介, 在买家确认收到商品前, 由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。艾瑞咨询研究显示, 截至到2008年底, 中国网上支付市场交易额规模预计将达2743亿元, 相比2007年的976亿元, 年同比增长181%, 高于2007年101.2%的增速。2008年是中国网上支付市场高速增长的一年。同时, 根据支付宝的官方数据, 2007年底支付宝的用户数在6000万左右, 2008年5月这一数字突破8000万, 到8月底已突破1亿大关, 用户规模的增长非常迅速, 支付宝1亿的用户规模已经超过淘宝的8000万用户规模, 占据网民近40%的比重。

四、第三方网上支付平台模式的优缺点

第三方网上支付平台属于第三方的服务中介机构, 完成第三方担保支付的功能。它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑服务, 不直接的从事电子商务活动。第三方支付有以下的优势:

1、打破银行间的壁垒, 达成“三赢”。

由于第三方平台和许多银行有合作关系, 即消费者持有任何其中一种银行卡就可以在此平台上进行交易, 简化了交易过程, 方便了消费者;对于商家而言, 节省了运营成本;对于银行, 不仅节省网关开发成本, 而且增加了交易收入。

2、第三方支付平台不参与交易, 而

是作为代收代付的中介方, 对于交易双方的交易信息进行记录, 一定程度上解决信息不对称的局面, 有利于保证交易的公平、公正、公开。

3、使用安全、实惠。

信用卡信息只告诉支付中介即可, 减少账户信息失密的风险, 目前大部分第三方平台的交易、提现都是免手续费的。同时还能够提供增值服务, 帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析, 提供方便及时的退款和支付服务。

第三方网络支付平台模式是当前电子商务解决资金流较好的方式, 但其也存在着一些问题:

1、结算周期长, 在途资金利用效率低。由于各种原因, 支付宝不提供实时结算, 结算周期长。同时, 由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性, 影响资金的周转进而影响到系统的结算效率。这种在途资金使支付宝具有了类似银行的部分功能, 可能引起资金吸存行为, 为非法转移资金和套现提供便利, 形成潜在的金融风险。

2、资金安全问题。大量资金存放在第三方平台内, 它作为一个信用中介机构, 保障着我们的信用, 而谁又来保证第三方平台的信用?如果出现了资金的非法使用造成损失, 消费者和商家又该向谁追偿?

3、信用体制不完善。现行的第三方支付平台信用评价是“交易型信用评价体系模式”, 即一方的信用程度取决于另一方给予的评定。这一信用评价模型的缺陷是显而易见的, 据某些报道称, 几百元钱就能买到“钻石信誉”。这样的信用评价参考, 不仅不能给消费者提供安全放心的交易环境, 反而会误导消费者, 加剧信息不对称。

4、同业恶性竞争、盈利能力不足。

电子商务发展迅速, 让第三方支付成为诱人的大金矿。目前国内提供第三方支付服务的企业已有40多家。产品的同质化导致价格战成为企业争夺商户的武器, 很多公司为培养客户都提供免费服务, 没有固定的利润来源, 盈利能力不足。

五、第三方支付平台的发展建议

针对第三方支付平台存在的上述问题, 在今后的发展中应该注意以下方面:

1、建立健全市场监管体系, 完善产业发展环境。

对于起步中的电子支付行业, 仍需要政策从多方面加以扶持。据来自《中国证券报》的最新消息, 为了改善电子支付行业内由于恶性竞争造成的混乱局面, 中国人民银行即将出台包括《支付清算组织管理办法》等在内的条例, 将颁发10张电子支付牌照。但这仅仅是开始, 还应该尽快推出一整套法规来改善市场状况, 在人才、技术、税收、法律等方面提供理论支持。

2、提高在途资金利用效率, 保证资金安全。

一方面国家尽快出台关于资金管理的规范, 加强对第三方支付企业资金使用的监管力度;另一方面第三方支付行业应该早日建立行规, 如提取一定比例的保证金或是设立专门资金账户的形式, 以保证消费者、商家的利益。

3、做好信用中介, 建立合理的信用评价指标和评价体系。

作为支付过程中公正的第三方, 应不涉及交易双方的具体业务。建立合理的信用体系, 根据第三方支付业务中涉及的资金和货物流的转移, 提供和公布公允的信用评定方法, 一定程度上约束交易双方的诚信意识。通过行业内部统一认识, 建立多方合作的第三方评级机构, 增加对网上交易的引导和制约。

4、开展商业模式和盈利模式的多方创新。

创新服务永远是第三方支付的核

心竞争力。支付平台不仅仅需要支付技术的创新, 中国电子商务协会高级专家高佳卿博士提出支付商的重点创新应聚焦在产业链的上下游合作创新, 电子商务平台与企业的高层次需求的服务创新, 以及从传统交易、物流等细分市场中挖掘支付需求而进行的服务创新, 如开发多种支付终端, 如手机、P D A支付、电话支付等。

摘要：网上支付是电子商务流程中的关键环节和制约因素之一, 当前以支付宝为代表的第三方网络支付平台以其实时性、便捷性, 成为网上交易的一种主要支付手段。本文介绍了中国网络的现状, 结合支付宝的产生和发展, 探析第三方网络支付平台模式, 对其优缺点进行分析, 同时以支付宝为案例, 对第三方网络支付平台的发展提出一些建议。

关键词：电子商务,网上支付,第三方支付,商业模式

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