信用不良记录的影响

信用不良记录的影响（共10篇）

1.信用不良记录的影响 篇一

如果你打算贷款买房，一旦存在不良信用记录，很可能贷款无望，买房泡汤，>>信息被盗用造成的不良记录

如果你的信息是被人盗用的、冒用的，那么客户应该向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。

同时银行会启动最长3个月的调查处理期，一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行会立即修改客户的征信记录。

>>欠年费造成的不良记录

了解到，已经有部分银行开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说银行对于这种不良记录是会宽容的。

>>小额欠款造成的不良记录

客户因为小金额欠款没还而造成不良记录的，一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款。比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。

但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后，就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说最低还款额为账单金额的5%或者10%，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。

>>特殊职业造成的不良记录

比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。

对于这种情况，提示客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息滞纳金给予优惠。

>>不要盲目销卡

很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。

因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。

央行一般都会选择两年从银行重新提取一次信用记录，提示大家如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会

逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。

>>申请消除不良记录

很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查询信用记录，并不知道也可以消除自己的不良记录。

如果持卡人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成，可以向央行提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于规定工作日内回复异议申请人。

此外客户可以发表个人声明，如果客户对个人信用记录有不同意见，可向征信系统申请提交个人声明，描述该不良记录的实际情况并阐明个人意见，同时要求消除。

2.信用不良记录的影响 篇二

1 文献综述

目前我国对不良贷款影响因素的分析, 仍然吸引着众多学者的关注。谢冰[1] (2009) 在其文章中运用相关分析、主成分回归分析、共线性诊断等方法建立了模型, 探讨宏观经济因素对商业银行不良贷款的影响和贡献率, 得出宏观经济因素会对不良贷款余额产生负相关作用。王伟涛[2] (2013) 选取宏观和微观经济因素, 以季度数据为样本, 运用向量自回归模型对商业银行不良贷款的影响因素进行定量研究, 分析出了各因素对商业银行不良贷款的影响程度, 并利用方差分解和脉冲响应函数分析了各因素对商业银行不良贷款所产生的时滞以及其持续时间和作用强度。刘颖[3] (2013) 认为影响银行不良贷款的因素很多, 主要有宏观因素、银行及贷款企业本身的原因等。根据某银行的真实数据, 构建Probit模型实证分析影响该银行不良贷款的影响因素, 研究结果表明:贷款客户信用等级、客户单位经济类型与银行不良贷款呈现显著负相关, 与客户规模等级负相关, 但不显著相关。同时, 我国在农村信用社农户贷款方面的研究也是比较多的, 范英[4] (2000) 和蔡冬林[5] (2001) 研究表明, 贷款风险的影响因素主要包括四大类, 即借款人因素、信用环境因素、历史因素和内部管理因素。农村信用社务必做到严格管理新的贷款, 尽量盘活老的贷款, 努力扩大资产规模, 严格执行内控制度。李正波[6] (2006) 选取某农村信用社的实地调研数据, 采用Logistic模型对农户贷款风险进行实证研究, 结果显示:农户的非种养业收入、自营支出、贷款期限、贷款利率对农户的不良贷款率影响显著[5]。对于不良贷款影响因素的分析方法有许多种, 而本文运用协整检验和VAR模型对农村信用社农户不良贷款的影响因素进行研究, 希望对控制农信社的风险有所帮助。

2 牡丹江农村信用社农户不良贷款影响因素的实证分析

2.1 数据的来源及处理

本文数据来源于牡丹江农村信用社的内部数据以及牡丹江银行年鉴。数据的处理, 由于本文的数据都属于宏观数据的范畴, 为了减少数据的波动对结果造成的影响, 本文采取的是对数据进行自然对数化处理的方式, 分别对资产规模、存款余额、贷款余额、农户贷款余额、贷款利率、农户户均贷款数、农户不良贷款率、农户人均收入进行对数化处理, 以减少数据的波动。

2.2 农户不良贷款率与其影响因素时间序列模型分析

表1是数据的水平值及一阶差分进行ADF检验的结果。由A DF检验可知:大部分数据均没通过临界值检验, 不能否认零假设, 即说明大部分数据的水平值均不平稳;LNBLDK、SIZE、LNCK、LN DK、LN DKY E、R AT E、LN DK SM、LN I NCOM E的一阶差分DLNBLDK、DSIZE、DLNCK、DLNDK、DLNDKYE、DRATE、DLNDKSM、DLNINCOME均通过了临界值检验, 说明其是平稳的。由以上分析可知:DLNBLDK~I (0) 、DSIZE~I (0) 、DLNCK~I (0) 、DLNDK~I (0) 、DLNDKYE~I (0) 、DR ATE~I (0) 、DLNDKSM~I (0) 、DLNI NCOME~I (0) 均为单整序列, 是平稳序列, 可以运用协整方法来分析它们之间的相互关系。

注:C表示常数项, 也就是截距T表示趋势项, 即数据有着长期的正向或者是负向趋势, K表示最佳滞后期;T以数据的趋势项为准确定, 滞后阶数k的选取以不含有自相关和异方差情况下AIC最小准则为准。

2.3 协整分析

2.3.1 协整检验

经过以上的分析, 可以看到, LNBLDK、SIZE、LNCK、LNDK、LNDKYE、RATE、LNDKSM、LNINCOME存在着一阶差分平稳的现象, 在确定变量一阶单整的前提下, 对两者进行协整关系检验。在这进行的协整为Johansen检验法, 进行协整分析前, 首先协整关系进行确定:

注:None表示不存在协整关系, At most 1表示至多存在一个协整关系, 以此类推;*表示在0.05显著性水平拒绝原假设。

注:None表示不存在协整关系, At most 1表示至多存在一个协整关系, 以此类推;*表示在0.05显著性水平拒绝原假设。

从表3和表4的结果可以得出:在给定5%的显著性水平下, 无论是迹检验还是特征值检验都表明LNBLDK与SIZE、LNCK、LNDK、LNDKYE、RATE、LNDKSM、LNINCOME个变量之间至少存在一个协整关系。

从协整方程可以看出, 资产规模、农户收入与农户不良贷款率是反方向的, 与预期是一致的, 农户收入、资产规模影响着农户不良贷款率。资产规模弹性为-3.317, 资产规模每增加1%, 将农户不良贷款率减少3.317%, 农户人均收入的弹性为-0.336, 统计学上具有显著意义。存款余额的弹性为-1.883, 表明存款余额上升1%, 农户不良贷款率将减少1.883%, 结果显著;贷款余额弹性为0.085, 表明贷款余额上升1%, 农户不良贷款率将增加0.085%, 结果显著。农户贷款余额弹性为0.122, 表明农户贷款余额上升1%, 农户不良贷款率将增加0.122%, 结果显著。同理可知, 贷款利率的弹性为0.315、农户户均贷款数的弹性为-0.047。

2.3.2 变量的格兰杰因果关系检验

为了检验各个变量之间的因果关系, 本文采用Granger在1980年提出的因果分析法, 对以上变量进行因果关系检验, 检验结果如表5所示。

表5的结果表明:在滞后3期的情况下, SIZE does not Granger Cause LNBLDK在10%的置信区间下具有因果关系, 说明SIZE是的LNBLDK格兰杰原因, SIZE的变化会引起LNBLDK的变化, 同时在滞后3期的情况下的LNBLDK变化会引起SIZE的变化。LNBLDK是LNRATE的Granger原因。

同理, 在滞后2期的情况下, LNCK是LNBLDK的格兰杰原因, 但是LNBLDK不是LNCK的Granger原因;LNDK是的LNBLDK格兰杰原因, 但是LNBLDK不是LNDK的Granger原因;在滞后3期的情况下, LNDYKE不是的LNBLDK格兰杰原因, 但是LNBLDK是LNDYKE的Granger原因;RATE是的LNBLDK格兰杰原因, 同时LNBLDK是RATE的Granger原因;LNBLDK是的LNBLDK格兰杰原因, 同时LNBLDK是LNBLDK的Granger原因;LNINCOME不是的LNBLDK格兰杰原因, LNBLDK是LNINCOME的Granger原因。

2.4 VAR分析

2.4.1 模型滞后阶数的确定

本文采取AIC和SC最小的准则确定滞后阶数, 在Eviews6.0中输入最大的滞后阶数, 结果如表6所示, 表6中给出了直至最大滞后阶数的各种信息标准, 表6中用*表示从每一列标准中选的滞后阶数, 表6是在标准值最小的情况下所选的滞后阶数。

从表6中可以看出, 根据AIC和SC原则, 结果都显示合理阶数为2阶, 所以本文的VAR模型选用的阶数为2阶。最终得到如下VAR方程:

其中, R-squared为0.993, Adj.R-squared为0.982, F值为84.962, Log likelihood为74.638。表明模型拟合良好。

2.4.2 VAR模型的平稳性检验

VAR模型的稳定性要求其所有根模的倒数都小于1, 即位于单位圆内, 如果模型不满足稳定的条件, 如脉冲响应函数分析等结果将不是有效的。因此, 如果VAR模型的单位根的模都位于单位圆内, 则满足稳定性的条件。为了更直观地给出稳定性结论, 本文用Eviews6.0做出了单位的图形如图1:

从图1中可以看出, 本文构建的VAR模型的单位根的模都位于单位圆内, 则表示所构建的VAR模型满足稳定性条件。

2.4.3 方差分解

上文中脉冲响应函数描述的是VAR模型中一个内生变量的冲击给其他内生变量所带来的影响, 而方差分解则是通过分析每一个结构冲击对内生变量变化的贡献度, 进一步评价不同结构冲击的重要性。本文将利用方差分析的基本思想, 分析SIZE、LNCK、LNDK、LNDKYE、RATE、LNDKSM、LNINCOME与LNBLDK对农户不良贷款率变动的贡献程度。运用Eviews6.0进行方差分析得到的结果如下。

从表7可以看出, 对农户不良贷款率影响程度主要受到资产规模、存款余额、贷款余额、农户贷款余额、贷款利率、农户户均贷款数、农户不良贷款率、农户人均收入的影响, 农户不良贷款率自身的自相关性下降明显, 第五期也保持在10%以上, 银行规模对农户不良贷款率的影响程度最高达到了27%以上, 存款余额对农户不良贷款率的影响到前十期最大值达到22%, 为所有因素中的最大值, 贷款利率对农户不良贷款率的影响在最大值超过了18.6%。其他因素对农户不良贷款率的影响都不是很大。

3 结论

本文通过对所取得的数据进行协整分析与VAR分析相结合的方法, 得出各影响因素与农户不良贷款率之间的关系, 有的变量对不良贷款率影响显著, 有的对不良贷款率影响不是特别显著。无论是通过对长期不良贷款影响因素所得出协整方程, 还是从短期影响因素所得出的VAR方程。不难发现, 在众多的影响因素中, 农村信用社的资产规模、存款余额、农户人均收入的增加对不良贷款率减少起到了显著的作用, 因此资产规模、存款余额、农户人均收入与不良贷款率负相关;而贷款利率、农户户均贷款数与农户不良贷款率呈现显著正相关, 既随着贷款利率的提高, 农户不良贷款率也随之呈现上升趋势。

以上结论对牡丹江农村信用社农户贷款不良贷款率的控制具有一定的借鉴意义, 当地信用社在做农户贷款时应注意以下几个问题:一是农村信用社在日常经营中应该适度扩充其资产规模、增加其存款余额, 以合理的方式揽存, 资产规模的增加和存款余额的增加将减少农户贷款的不良贷款率。二是在国家放开对农村信用社的贷款利率管制的同时, 农村信用社可以考虑在取得适当盈利的同时, 尽量给予农民贷款以优惠的利率, 积极做好支持“三农”, 减少农民贷款的利息, 给农民真正的实惠, 以减少农户不良贷款率。三是控制每个农户贷款的总数额, 建立完善的信用评价机制, 对信用好的农户可以适当放宽限额, 对于信用较差的尽量采取联保方式, 同时也需注意限额的控制。四是在提高农户人均收入方面, 不仅国家应该继续在政策上加大扶持农业的力度、提高农业生产技术, 以达到切实提高农民纯收入, 农民收入高了, 自然还贷款的积极性也相应提高。其他因素对于农户不良贷款率也有一定的影响, 也应予以重视, 在此就不一一赘述了。

摘要：本文选取的是宏观数据, 以牡丹江农村信用社季度数据为样本, 运用协整检验和VAR模型对农村信用社农户不良贷款的影响因素进行研究, 定量分析了各因素对农户不良贷款的影响程度, 为农村信用社降低农户贷款风险, 提高其管理水平和服务“三农”效率提供了借鉴依据。

关键词：农村信用社,农户不良贷款,影响因素,时间序列模型

参考文献

[1]谢冰.商业银行不良贷款的宏观经济影响因素分析[J].财经理论与实践, 2009 (6) .

[2]王伟涛.基于VAR模型的商业银行不良贷款影响因素研究[N].吉林工商学院学报, 2013 (3) .

[3]刘颖.银行不良贷款影响因素的实证分析[D].浙江大学金融学硕士论文.

[4]范英.商业银行信贷风险管理与识别[J].科技与管理, 2000 (4) .

[5]蔡冬林.农村信用社资产风险的管理措施[J].金融与经济, 2001 (12) .

[6]李正波, 高杰, 崔卫杰.农村信用社农户贷款的信用风险评价研究[J].北京电子科技学院学报, 2006 (1) .

[7]韩付军.农村信用社不良贷款盘活要处理好五个方面的关系[M].经济师, 2006 (2) .

[8]薛志林.化解农村信用社金融风险的对策研究[N].哈尔滨市委党校学报, 2006 (4) .

[9]Berger A., Udell G.Relationship Lending and Lines of Credit in Small Firm Finance[J].Journal of Business, 1995, 68 (3) .

3.信用卡不良的记录要怎么办呢？ 篇三

在我们的日常生活中，行用卡带来的很多的便利：当你资金周转不过来了，身边有一张信用卡会让我们省去了不少麻烦，在商城或者其他地方使用行用卡还能打折，同时赚取的积分还能换不少好东西，但是同时却因为他的透支功能，钱在不知不觉中就花没了，如果不按时还款还会影响你的信用度。刘先生在长治市城区以按揭贷款的方式购买了套126㎡的房子，可是付完首付款后，却发现因为信用卡有不良记录银行贷款办不了，最终想起自己有信用卡不良记录，才后悔不已。这样的例子不在少数，今天就说说信用卡不良记录产生以及怎么消除

哪些行为会造成信用卡不良记录呢？未按时还借款或借款不还都会形成不良记录，个人信用报告只是如实地记录个人原始的信用信息，不加任何主观判断生成信用报告。个人征信系统是信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。个人信用报告中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要是在与银行发生借贷关系后，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。（人信用报告一般包括以下内容： 1.个人基础信息：①个人身份信息；②居住信息；③职业信息。2.信用交易信息：①信用卡明细信息；②贷款明细信息。3.个人结算账户信息。4.非银信息。）

商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。

每家银行的做法及认定不同，有的是清偿完毕即可消除记录，有的则否。信用不良会一直维持到你把钱缴清所以只要没有还清,你就永远没办法办理贷款。

有了银行信用不良的记录要如何才能消除呢？银行信用不良的记录主要有三种情形:

(1)贷款(现金卡)记录信用不良

须与银行达成协议且已清偿逾期、催收贷款三年后，银行将会发文请联合徵信中心将不良的记录涂消。一般而言逾期、催收贷款缴清后联合徵信中心仍会揭露三年，故建议一定要跟原债权银行索取清偿证明来争取自己的权益。

(2)信用卡记录信用不良

须与银行达成协议且已清偿帐款半年后，银行将会发文请联合徵信中心将不良的记录涂消。一般而言信用卡强制停卡缴清后联合徵信中心仍会揭露半年，故建议一定要跟原债权银行索取清偿证明来争取自己的权益。

(3)支票记录信用不良

须与债权人达成协议清偿并办妥退票清偿註记半年后，银行将会发文请联合徵信中心将不良的记录涂消。一般而言退票清偿并已办妥註记后联合徵信中心仍会揭露半年，故建议一定要跟原银行索取退票清偿并已办妥註记证明来争取自己的权益。

第 1

4.信用不良记录的影响 篇四

下面是信用卡逾期的三种不同情况：

1、办理了信用卡但是不常用，当信用卡发生逾期还款后，就打算彻底不用信用卡，或者置之不理，不还款也不销卡。

这种做法是非常错误的！如果一直不还款，每个月都会产生一次逾期未还款，也就是每个月都会被记一次不良信用记录。如果连续多月不还款，很可能会被银行起诉，被裁定为恶意欠款。这时个人的信用记录就会变得非常糟糕，并且欠款数额也会越拖越大,严重的还会被判刑罚款。

2、作为信用卡持卡人，因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时怎么办？

这种情况下，在最后还款期到来之前，持卡人一定主动要跟银行信用卡中心联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。通常情况下，只要持卡人的主动表现以及之前的信用记录良好，银行多会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等。在主动联系银行说明情况，银行同意延期还款的情况下，个人就不会在银行留下不良记录，但需要注意以后要保证按约定还款。

3、偶尔疏忽大意，忘记还款了怎么办？

5.珍爱信用记录 提高信用意识 篇五

征信体系立足于金融部门，服务于全社会，并对个人未来的重大经济和社会活动产生影响。随着征信体系建设的推进和使用范围的扩大，个人信用报告将广泛应用于求职、晋升、租房等对个人影响较大的领域。征信体系的建立与完善，不仅会大大提高社会的经济效率，促进经济增长，更重要的是，它还将促进整个社会诚信和道德水平的提高。

征信体系是现代金融体系运行的基石。有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。其主要功能是促进企业和个人积累信用记录，帮助防范信用风险、保持金融稳定、推动金融发展、提升金融竞争力，并以此促进经济健康发展和社会文明、和谐、进步。当代大学生是青年群体的佼佼者。随着我国市场经济的发展，当前大学生在校享受着助学贷款、信用卡等金融服务，毕业离校走向社会后，将更是各种金融服务的受益者。因此，大学生群体的信用记录的好坏，不仅关系到大学生自身的形象和利益，也直接关系到全民的道德水准和文明素质。

良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在你提供了充足的抵押品后才可能给你贷款。如果你拥有良好的信用记录，就可能使银行相信你会按时还款，即使你无法提供物质抵押品，银行也会给你贷款。因此，良好的信用记录就 像“信誉抵押品”，帮助你获得银行贷款。

征信出现前，你要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打电话给你单位、上门拜访……两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉你是否给你借钱。真是银行累，你也烦，借钱可真够麻烦的。

征信出现后，现在好了，银行了解你信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于你的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给你办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，你再向银行借钱时，银行信贷员可以征得你的同意后，查查你的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉你银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。诚实守信是中华民族的优秀传统，也是胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”的重要内容之一，但诚实守信并不是与生俱来的，也不是仅仅靠法律和道德规范就可以形成的。如果一个人的失信行为不被记录、不受惩罚、不付出代价，人们就很难有诚实守信的动力和约束力，一些原本诚实守信的人也可能会不再守信。所以信用约束机制的建立就显得尤为重要，人民银行建立的征信系统为此提供了制度保证。

6.不良行为记录 篇六

公示制度的通知

湘建建〔2008〕39号

各市州建设局（建委、规划建设局）、规划局、城管局、房产局、公用事业局、园林局，衡阳市、邵阳市建工局，株洲市招标局，各有关单位：

为进一步推动建筑市场诚信体系建设，营造规范有序的市场环境，根据《建筑法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》、《建设工程安全生产管理条例》、《安全生产许可证条例》、《建设工程勘察设计管理条例》、《湖南省建设工程质量和安全生产管理条例》、《湖南省信用信息管理办法》等法律法规和建设部《建筑市场诚信行为信息管理办法》，我厅组织对《湖南省建筑市场责任主体不良行为记录公示制度（试行）》（湘建建〔2003〕51号）进行了修订。现将修订后的《湖南省建筑市场不良行为记录公示制度》印发给你们，请严格遵照执行。执行中有何问题，及时反馈我厅。

湖南省建设厅

二OO八年一月二十一日

湖南省建筑市场不良行为记录公示制度

第一条 为加快我省建设领域诚信建设，进一步规范建筑市场秩序，营造诚实守信的市场环境，根据《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国招标投标法》、《建设工程质量管理条例》、《建设工程安全生产管理条例》、《安全生产许可证条例》、《建设工程勘察设计管理条例》、《湖南省建设工程质量和安全生产管理条例》、《湖南省信用信息管理办法》和建设部《建筑市场诚信行为信息管理办法》等法律法规和规范性文件规定，建立本制度。

第二条 本制度对在本省行政区域内参与工程项目建设活动的建设单位，勘察、设计、施工图审查单位，工程监理、施工单位，招标代理、造价咨询单位，检验检测机构，施工机械设备和施工机具及配件、周转材料的出租和安装拆卸单位，预制构（配）件和预拌混凝土生产单位，承担建筑施工意外伤害保险的保险机构，承担施工承包合同担保的担保单位，评标委员会成员以及相关注册执（从）业人员等责任主体在建筑市场发生的不良行为予以公示。

第三条 本制度所称不良行为记录为在本省行政区域内工程建设过程中违反国家和省颁布的有关工程建设的法律法规、规范标准、规章政策及规范性文件的行为。上述行为在《湖南省建筑市场不良行为记录认定标准》中分别予以列示，未予列示的行为可以归类记入其他一般不良行为记录或其他严重不良行为记录。

第四条 建筑市场不良行为记录公示制度是市场责任主体违法违规行为的信用信息发布制度。在行政许可、市场准入、招标投标、资质管理、注册执业、表彰评优等工作中，应充分利用已公布的建筑市场不良行为记录，依法对失信行为进行惩处。记录公示的建筑市场不良行为记录载入我省建筑市场监督管理信息系统数据库，成为单位以及相关注册执（从）业人员的信用档案。并逐步同各市（州）建设、房地产部门以及财政、工商、税务、纪检监察、银行、保监会等部门建立

信息链接，实现交换与共享；对属于《全国建筑市场各方主体不良行为记录认定标准》范围的不良行为记录上报建设部在全国公布。

第五条 依据建筑市场不良行为的危害性轻重，分一般不良行为记录和严重不良行为记录。

第六条 县级以上人民政府建设主管部门（包括对建筑市场负有监管职责的其他部门，下同）及其委托的监督执法管理机构负责其职责范围内的不良行为记录的认定上报工作，对日常监督、检查、督查以及群众举报、投诉中发现的不良行为，必须认真进行调查核实。各级建设主管部门要明确分管领导和承办机构人员，建立工作程序，落实工作责任，加强工作考核。在认定上报责任主体不良行为记录之前，必须以书面方式告之其不良行为的事实，接受责任主体在规定期限内的陈述和申辩。陈述和申辩的期限自责任主体接到告知书之日起三个工作日。不良行为记录书面告知后，责任主体的整改情况可作为行政处罚的参考依据，但不得影响不良行为记录的认定和上报。不良行为记录有关的证据资料要及时固定、整理、归档、保存。

第七条 建筑市场不良行为记录采用县（区）报市（州）、市（州）报省的逐级汇总上报方式。各级将认定的不良行为记录形成《湖南省建筑市场不良行为记录统计表》逐级上报，其中市（州）上报时间为每季末25日前。省建设厅将各市（州）上报数据进行审核汇总后，于每季后10日前以文件或网络形式统一公示生效。

第八条 各级建设主管部门应根据单位以及相关注册执（从）业人员不良行为记录，作如下处理：

(一)对发生不良行为记录的建设单位：1)对相关负责人员进行强制性的建设法制教育培训；2)将其违法违规事实书面通报其主管部门（单位）及同级纪检、监察和财政部门，提请其主管部门（单位）按管理权限对相关责任单位和责任人员依法依规给予查处，并将查处结果反馈建设主管部门。如其主管部门（单位）不作为，应提请同级或上级纪检、监察部门及时督促纠正；3)将房地产开发商的违法违规事实书面通报房地产开发资质主管部门，房地产开发资质主管部门应根据其违法违规事实依法给予资质处罚。

(二)凡内发生4起一般不良行为记录，或2起严重不良行为记录，或一般和严重不良行为记录合并达到3起的本省勘察、设计、施工图审查单位，工程监理、施工单位，招标代理、造价咨询单位，检验检测机构，施工机械设备和施工机具及配件、周转材料的出租和安装拆卸单位，预制构（配）件和预拌混凝土生产单位，承担施工承包合同担保的单位（含中央驻湘企业或单位），由省建设厅列入下“湖南省建筑市场重点考查单位名录”，建议省内有关单位在下的有关活动中对其予以重点考查；凡内发生2起一般不良行为记录，或1起严重不良行为记录的承担建筑施工意外伤害保险的保险机构，建议省建筑业协会将其从下“建筑施工意外伤害保险承保机构预选名录”中清出。

(三)凡内发生2起一般不良行为记录或1起严重不良行为记录的外省入湘勘察、设计、施工图审查单位，工程监理、施工单位，招标代理、造价咨询单位，检验检测机构，施工机械设备和施工机具及配件、周转材料的出租和安装拆卸单位，承担施工承包合同担保的单位，由省建设厅列入下发布的“湖南省建筑市场不受欢迎单位名录”，建议省内有关单位两年内慎重与其发生业务关系。

(四)凡内发生2起一般不良行为记录或1起严重不良行为记录的本省及外省入湘注册执（从）业人员和评标专家由省建设厅列入下发布的“建筑市场信誉不良执（从）业人员名录”，建议有关单位慎重使用或不予使用。

第九条 各级建设主管部门及其委托的监督执法机构在认定上报不良行为记录的同时，应对其中属违法违规行为的责任单位及人员依法作出行政处罚或向有权机关提出行政处罚建议。

第十条 建立健全对不良行为记录认定上报的监督制度。各级建设主管部门对本级认定上报的不良行为记录的真实性、准确性和完整性负责，上级建设主管部门有权对下级建设主管部门上报的不良行为记录进行核查。不良行为记录公示后出现争议，由认定上报该不良行为记录的建设主管部门重新调查核实并提出详细报告，经省建设厅再次核查确认后予以维持或更正。建设主管部门及其委托的监督执法管理机构认定上报的不良行为记录出现失实或失误的，应作出书面检讨，并进行全省通报批评。

各级建设主管部门纪检监察机构要加强对不良行为记录认定上报工作的监察，对玩忽职守、弄虚作假、隐瞒不报或营私舞弊的责任单位和责任人，要严格按照有关规定追究责任。

7.信用不良记录的影响 篇七

个人信用对我们的影响早已不再局限于贷款，而是渗透到生活的各个方面：在求职方面，信用记录已经逐渐成为企业选拔员工和公务员选拔人才的重要标准。在留学以及出国签证方面，信用记录是一个非常重要的证明。在办理出国签证时，信用记录是比资金证明更有效的证明方式。在国外留学期间，如果拥有良好的信用记录，还会在租房、购物、找工作等方面享受种种便利。

维护个人信用最直接有效的途径，莫过于平时里对信用卡的管理和维护了。信用卡作为在日常生活中被使用最多的小额个人信贷工具，记载着持卡人详细的用卡信息。个人信用记录的建立往往是从信用卡开始的。如果持卡人形成良好的用卡习惯，按时还款，不断积累良好信用记录，会对未来办理房贷、车贷或个人商业贷款有很大的帮助。

8.消除银行不良记录需要申请 篇八

什么是不良记录

通常所说的不良记录或黑名单指的是银行对个人的信用的不良评价，直接影响个人向银行进行贷款等业务。中国人民银行征信系统的个人信用信息基础数据库具有很强的权威性，但实际上只是做为各家银行信用记录的参考之一，各家银行的对信用的具体评判并无统一标准。那么，银行对于消费者个人信用的评价标准是怎样形成的呢？实际上，央行征信中心并没有对个人信用做出评价，更没有信用“良好”或“不良”之分，央行征信中心所做的只是“记录”而不是“评判”。目前所说的不良记录只是银行为了防止信贷风险而做出的判断，各商业银行对个人信用的评判标准是不同的。

持卡人为何会被列入银行信用不良记录或黑名单

以下是某商业银行的信用不良记录标准，具有一定的普遍性，可供参考。存在下列情形之一的，记入不良信用记录：

（1）客户在人民银行个人征信系统或在我行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录（即逾期状态标志为“4”）。

（2）通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一：

①因违规用卡等行为被列入我行、同业、人民银行或征信机构不良客户信息库；②存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷；

③有恶意骗取银行资金行为；

④正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录。

（3）经发卡行认定的其他不良信用行为。

（4）客户在人民银行征信系统最近12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。

因此，在一家银行形成的不良记录或黑名单会有两种途径被所有银行共享，一是业内合作，即各家银行直接共享信用记录（参考以上第一条）；二是征信上报，即银行将客户拖欠贷款、信用卡恶意透支等信息上报征信局，形成征信系统的个人信用信息基础数据库后供所有银行参

考。

要注意的是，个人支付电信、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息都将逐步成为企业和个人综合信用报告的一部分。这就是说，拖欠水电费等也有可能产生个人征信系统不良记录。

个人信用不良记录查询方法

银行不良记录可向各行客服电话查询，要查询征信系统信用报告可以携带本人有效身份证件到中国人民银行当地分支机构个人征信管理处，说明“打印个人信用报告”即可，查询手续费一般是2元。

如何消除不良记录

①消除普通的银行信用卡不良记录

如果是信用卡还贷等问题产生的银行不良记录，可立即向银行客服电话进行咨询，情节轻的只需说明并非恶意，一般可以帮您消除纪录。

②消除征信系统个人信用信息基础数据库记录

若情节严重或拖延时间过长银行可能已经上报个人征信系统（例如信用卡逾期进入不良记录一般为90天，超过90天就有可能被报送中国人民银行个人信用信息基础数据库）。

按照人民银行关于征信系统的解释，银行因不良记录未予审查通过的发贷事项，申请人可以要求银行告知原因。如果银行没有告知，应咨询人民银行的征信主管机构，要求对个人的征信报告予以调查，更正错误数据，避免为以后涉及银行借贷业务时带来不便。

如果是银行失误造成的不良记录，可以和银行进行协商，银行可以向央行征信系统发出一个修改指令，系统会把这项记录消除。

9.信用不良记录的影响 篇九

我公司承诺自公司成立至今未发生《证明》以下不良记录行为：

1.在银行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。

2.因违规等行为被列入银行、同业、或征信机构不良客户信息库。3.存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷。4.有恶意骗取银行资金行为。

5.正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录。6.经发卡行认定的其他不良信用行为。

7.在银行征信系统最近12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录。

以上出具的《证明》真实，公司已进行核实，如有隐瞒、虚假、核实不清、骗取等行为的发生，公司将承担相应的法律责任并主动报请行业管理部门对本公司及主要责任人给予相应的处理。

xxxxx建筑装饰有限公司

10.无不良记录证明 篇十

×××性别年龄身份证编号为我村居民，×××村委会特此证明。

年月日

签字公章

×××性别年龄身份证编号

为我村居民，×××村委会特此证明。

年月日

签字

公章

南京市装饰行业管理办公室：

因业务工作需要，2012须行业管理部门出具《企业无不良记录证明》(以下称证明)，并郑重承诺2011年至今未发生《证明》中建设部令第159号《建筑业企业资质管理规定》第二十一条情形之一：

(一)超越本企业资质等级或以其他企业的名义承揽工程，或允许其他企业或个人以本企业的名义承揽工程的;

(二)与建设单位或企业之间相互串通投标，或者以行贿等不正当手段谋取中标的;

(三)未取得施工许可证擅自施工的;

(四)将承包的工程转包或违法分包的;

(五)违反国家工程建设强制性标准的;

(六)发生过较大生产安全事故或者发生过两起以上一般生产安全事故的;

(七)恶意拖欠分包企业工程款或者农民工工资的;

(八)隐瞒或谎报、拖延报告工程质量安全事故或者破坏事故现尝阻碍对事故调查的;

(九)按照国家法律、法规和标准规定需要持证上岗的技术工种的作业人员未取得证书上岗，情节严重的;

(十)未依法履行工程质量保修义务或拖延履行保修义务，造成严重后果的;

(十一)涂改、倒卖、出租、出借或者以其他形式非法转让建筑业企业资质证书;

(十二)其他违反法律、法规的行为。

以上报请出具的《证明》其真实性，公司已进行核实并经法定代表人认可。如有隐瞒、虚假、核实不清、骗取等行为的发生，本公司将在本内不再向行业管理部门报请任何证明文件的出具;并已获知行业管理部门将在本公司的《信用管理手册》中对上诉行为给予记载;公司将承担相应的法律责任并主动报请行业管理部门对本公司及主要责任人给予相应的处理。

公司名称(盖章)：

法定代表人(签字)：

日期：年月日

3、无刑事处罚记录证明，这个需要公安机关出具，一般是户籍或工作地所辖派出所开具的;

2、无不良商业信用证明，这个你可以到你最近的中国人民银行，查询并打印一份个人信用报告;

3、拿着以上两种证明，到你所需要办理业务的部门给他们就行了。

4建筑类企业无不良行为记录诚信证明》公告

为规范我省建筑市场秩序和出具“建筑类企业无不良行为记录诚信证明”的办法，现公告如下：

一、本省建筑类企业出省承揽工程需要省级出具诚信证明的，由企业持所在地建设行政主管部门出具的证明(省骨干企业、省直管企业除外)，到我厅建筑管理处办理《建筑类企业无不良行为记录诚信证明》购买考试用书。

二、本省建筑类企业在本省跨地区承接工程的，由企业所在地建设行政主管部门出具《建筑类企业无不良行为记录诚信证明》，自二〇一〇年二月二十日起省住房城乡建设厅不再出具本省跨地区承接工程的《建筑类企业无不良行为记录诚信证明》。