小额担保贷款申请条件

2025-01-29

小额担保贷款申请条件（共12篇）

1.小额担保贷款申请条件篇一

申请小额担保贷款

1、借款人为自然人的，由个人自愿向常住地或企业所在地就业服务机构提出申请，并提供下列材料(一式四份)：多钱网信贷专家提示共有七点准备过程

(1)借款人身份证件，包括《居民二代身份证》、《户口簿》、《就业失业登记证》、《高校毕业证》、《复转军人复员、退役证》等身份证明原件及复印件;

(2)《包头市小额担保贷款申请表》;

(3)《个体工商户营业执照》或证明实现自主创业的其他证明材料的原件及复印件;

(4)《创业企业吸纳就业人员花名册》

（5)《创业培训结业证书》;

(6)合伙经营创业的，还需提供工商部门《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件;

(7)就业部门和经办金融机构要求的其他资料

2.小额担保贷款申请条件篇二

今年以来, 湖北宜昌市夷陵区夷陵区全力加快小额担保贷款融资工作, 有效解决了创业者融资难问题, 推动了全民创业深入发展。元月至六月, 已发放小额担保贷款222笔1638万元, 累计发放总量突破1.6亿元, 当期数额及贷款总额都位居宜昌市前列。

该区借助大型招聘活动、创业培训班、门户网站、乡镇平台加大宣传政策力度, 使小额贷款政策家喻户晓;推行“创业培训+小额担保贷款”模式, 已有627人圆了创业梦, 带动周边2600多人再就业;严格按照规范流程操作, 层层审核把关, 杜绝不良贷款、不实贷款, 全区小额担保贷款还款率一直保持在100%;积极调整人员分工新组建“创业指导中心”, 安排专职人员为创业者提供政策咨询、贷款申请、贷款审核、贷款发放、后续跟踪指导等一条龙服务, 进一步提高了贷款发放效率和创业成功率。

统计显示, 该区新增各类市场主体48962户, 新发展注册资本500万元以上规模企业61家, 1000万元以上企业27家;上半年实现工业总产值354亿元, 同比增长26%;完成规模工业增加值103亿元, 同比增长18%;完成财政总收入24.84亿元, 同比增长19.7%, 居全市首位。

3.政策解读：小额贷款担保新政策篇三

近两年，随着上海市鼓励创业带动就业工作的不断推进和深化，微小型企业的创业环境逐年得以优化。根据全市居民创业状况最新调查报告显示，2008年全市整体创业活动率为7.4%，创历年新高，但资金短缺仍成为制约市民创业的重要因素之一。

为贯彻落实《上海市人民政府关于进一步做好本市促进创业带动就业工作的若干意见》（沪府发[2009]1号）的精神，切实加大融资支持力度，新政策进一步降低贷款门槛，扩大政策的惠及面。较之于现行开业贷款担保政策，这项被部分专家称为“力度前所未有”的新政策主要呈现出“提高”、“扩大”、“前移”、“突破”的特点。

关键词一：“提高”。个人免担保贷款一向是诸多创业者趋之若鹜的方向。此次新政策将个人免担保贷款额度从目前的7万元提高到10万元，将担保贷款的最高额度从目前的50万元提高到100万元。在两个“提高”的同时，还允许企业以企业法人名义申请小额贷款担保，与沪上其他从100万元起贷的贷款融资项目实现了有效衔接，为部分白手起家的创业者以及资金周转发生困难的小企业解了燃眉之急。

关键词二：“扩大”。创业初期的3年间是创业风险高发时段，为帮助创业者顺利渡过这个阵痛期，新政策将开业担保贷款的扶持对象从目前1年内的创业组织扩大到3年内的创业组织，即具有本市户籍、在法定劳动年龄段内并在本市注册开业3年以内的个体工商户和非正规就业劳动组织业主、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人以及小企业法定代表人或法人，都可以申请享受开业贷款担保。

关键词三：“前移”。“我有好的项目，也制定了切实可行的创业计划，就是不知去哪里筹集启动资金”——针对许多有志创业的青年人缺乏创业启动资金的困境，新政策吹出春风，将小额贷款担保的扶持阶段从“创业后”前移到“创业前”:即对于上海市户籍的青年意向创业者，可申请创业前小额贷款担保，只要所持的创业项目经专业论证通过后，即可获得担保金额最高不超过10万元、期限最长不超过年的个人免担保的创业前小额贷款担保。

关键词四：“突破”。青年大学生是最具潜力的创业群体，为解决当前青年大学生的就业创业问题，此次新政策在支持青年大学生创业方面进行重点突破，首次将在上海市高校的非上海生源毕业生纳入开业贷款担保的对象范围，对于其在毕业两年以内在本市注册开业的，通过提供第三方的个人信用反担保的方式，也可以享受到开业担保贷款和贴息的支持。

申请注意事项

个体工商户和非正规就业劳动组织业主以及小企业、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人申请开业贷款担保的，申请人应当按照下列规定向经办银行提供有效的担保：贷款金额在10万元及以下的，申请人可免于个人担保；贷款金额在10万元以上30万元及以下的，申请人应提供不低于贷款额10%的有效个人担保；贷款金额在30万元以上50万元及以下的，申请人应提供不低于贷款额20%的有效个人担保；贷款金额在50万元以上100万元及以下的，申请人应提供不低于贷款额30%的有效担保。

上海市高校非上海生源毕业生申请开业贷款担保时，须提供第三方的个人信用反担保。这里的第三方是指具有本市户籍，无违法犯罪行为和不良信用记录，且有稳定收入来源的本市机关、企事业单位工作人员。申请人除按照原开业贷款担保申办流程进行申请外，还须提供本人毕业证书、第三方身份证、第三方单位职工证明和由第三方签字的《开业贷款反担保协议书》。

4.申请小额担保贷款提交资料篇四

（资料A4纸正反复印，一式两份，并严格按以下目录排序）

一、南岸区再就业小额贷款申请审批表

二、单位贷款申请书（单位情况、招用重庆籍失业人员或农民工情况、贷款资金用途、单位、法人签章）

三、公司股东会决议（全体股东签字、签章）

四、公司简介

五、公司章程

六、公司法人简历及身份证复印件

七、年检合格的企业营业执照副本复印件

八、企业税务登记证复印件

九、企业组织机构代码证复印件

十、特种行业资质证书复印件

十一、企业验资报告

十二、贷款前1个月资产损益表和资产负债表

十三、企业经营场地证明

十四、贷款卡复印件（重庆银行申办）

十五、贷款前2个月工资表

十六、单位参保人员情况表（社保经办机构盖章）

十七、当年任意2个月地税局盖章的社会保险费《税收通用缴款书》十八、一年及以上劳动合同复印件，身份证正反面复印件，户口簿地址页、本人页及人口增减页复印件，就业失业登记证复印件或户籍地村委会出具的外出打工证明（5万/人，最高贷款额100万）

十九、资产抵押资料

（1）房产证、国土证（房地证）复印件

（2）房产共有人关系证明

（3）同意财产抵押的声明（权属共有人签字、签章）。

二十、资产质押资料

（1）承贷金融机构认可的有价证券

（2）不动产、设备（需专业评估资料，有购置发票，扣除折旧）二

十一、担保

（1）法人担保

A：本辖区内企业生产经营状况良好，年税后利润在5 万元以上 B：具有贷款申请金额1.5倍以上的不动产

个体工商户申请小额担保贷款提交资料

（资料A4纸正反复印，一式两份，并严格按以下目录排序）

一、南岸区再就业小额贷款申请审批表

二、个人小额贷款申请书（单位情况、招用重庆籍失业人员或农民工情况、贷款资金用途、单位、法人签章）

三、年检合格的企业营业执照副本复印件

四、个体税务登记证复印件

五、个体经营场地证明六、一年及以上劳动合同复印件（非夫妻关系雇工提供），身份证正反面复印件，户口簿地址页、本人页及人口增减页复印件，就业失业登记证复印件或户籍地村委会出具的外出打工证明（5万/人，最高贷款额8万）

七、资产抵押资料

（1）房产证、国土证（房地证）复印件

（2）房产共有人关系证明

（3）同意财产抵押的声明（权属共有人签字、签章）

八、资产质押资料

（1）承贷金融机构认可的有价证券

（2）不动产、设备（需专业评估资料，有购置发票，扣除折旧）

九、担保

（1）法人担保

A：本辖区内企业生产经营状况良好，年税后利润在5 万元以上 B：具有贷款申请金额1.5倍以上的不动产

（2）个人担保

A:有贷款申请金额1.2 倍以上的房产或等值的有价证券

B: 属我区范围内有稳定收入的机关公务人员或事业单位在职人员，个人担保额不超过其年收入的2倍（单位出具年收入证明）

5.小额担保贷款申请书2014 篇五

临泽县人力资源和社会保障局：

本人李永龙，性别男，出生于 1979年 11 月19

日，身份证号***011，家庭住址临泽县沙河

镇园区路392号，现持有《就业失业登记证》，本人在步行街农技中心楼下经营一家打印店，经营面积 30平米，现因周转资金短缺，申请小额担保贷款五万元，期限二年，由临泽县畜牧兽医局安自军和范东二人工资做担保，本人保

证按期还款。请予以批准为盼。

特此申请

申请人：李永龙

6.小额担保贷款申请条件篇六

关键词：小额担保贷款,风险补偿机制,信用社区

小额担保贷款是一项以社会稳定为主要目标的政策性信贷业务, 旨在通过政府担保政策的扶持帮助使下岗失业人员从金融机构获得小额贷款进行自主创业。随着相关政策的调整, 小额担保贷款的申请对象除了包括:持有“再就业优惠证”的下岗失业人员、城镇复员转业退役军人、自主创业的大中专毕业生和其他城镇登记失业人员, 现在又新增加了城镇“零就业家庭”人员、残疾人和低保失业人员。

1 黑龙江省小额担保贷款业务现状

截至2008年年底, 黑龙江省省内银行类金融机构已为13个地市和52个县市国有集体企业下岗失业等四类人员发放微利项目贷款7.1亿元, 省财政厅拨付中央财政小额贷款贴息资金9334万元, 使近4万名下岗失业人员直接就业, ;累计扶持和带动的就业人数超过20万人。黑龙江省小额担保贷款业务虽然取得了一定的成绩, 但是与国内其他省市相比仍然存在较大的差距。

1.1 小额担保贷款规模远不能满足需要

截至2008年5月, 黑龙江省国有企业下岗职工累计360多万人, 未安置的82万人, 如果其中有1/4需要贷款, 每人按2万元计算, 则需要41亿元资金, 实际贷款规模与估算的需求差距太大。从与其他省市的比较来看, 江西省到2008年3月, 全省共发放小额贷款8.86亿元;同期黑龙江省下岗失业人员数目是江西省的3倍, 而小额贷款的规模却未超过江西省。

1.2 小额担保贷款的覆盖面较小

小额担保贷款推行之初, 其对象是国有企业下岗职工, 后来又扩大到集体企业下岗职工。近几年来求职人员的结构已经发生了变化, 目前需要小额贷款援助的还有复员军人、高校毕业生等其他人员, 所以小额贷款的覆盖面太小, 不能满足需要。江西省在2004年就已将贷款对象扩大到城镇退役军人、大中专毕业生;2006年, “零就业家庭”成员、其他城镇登记失业人员以及进城创业的农村劳动者都可以得到小额贷款的扶助。黑龙江省虽然也在扩大小额贷款的覆盖面, 但进展不快。

2 制约黑龙江省小额担保贷款业务发展的原因

2.1 担保机构提供担保的条件苛刻

在小额担保贷款发放之初, 为了保证贷款的顺利回收, 各地相关担保机构在提供贷款担保的时候往往都要求下岗职工提供反担保。除了反担保要求以外, 有的地方还要求申请贷款的下岗职工有营业执照和经营场地。虽然在2002年下发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中并没有明确规定担保机构必须要求下岗职工提供反担保措施, 但在执行过程中还是有包括哈尔滨在内的许多地区要求下岗职工提供反担保。下岗职工本身就是弱势群体, 又要去找一个有稳定收入的人提供反担保, 又要自己花钱去租场地, 办执照, 这样的要求能达到的真是少之又少, 直接造成了小额担保贷款发放出现“无人问津”、“屡遭寒流”的现象。

2.2 商业银行发放贷款积极性不高

小额担保贷款属政策性贷款, 而由商业银行来承办, 因银行办理小额贷款的收益与成本、风险的不对称, 其积极性自然会受到影响。如根据规定:下岗失业人员从事微利项目的小额担保贷款, 财政予以贴息。但在实施过程中, 贴息资金经常不到位。如齐齐哈尔市从开始发放小额贷款到2007年末财政应贴息额为147万元, 但实际到账的仅为9.7万元。由此可见, 小额担保贷款还是有其致命的缺点, 商业银行对其的发放慎之又慎。

2.3 贷款程序复杂, 涉及部门之间缺乏协调

从经办手续的角度, 申请小额担保贷款程序比较复杂, 完成整个流程不仅需要较长时间 (正常办理的时间为一般在1个月左右, 但实际情况是至少两三个月, 甚至半年以上) , 且相关文件表格就得复印报送多处, 成本很高, 这也影响了小额担保贷款申请者的积极性。由于小额担保贷款是由财政贴息、拨款设立担保基金提供担保的、对社会下岗失业人员发放的政策性贷款, 涉及面广、工作量大, 贷前审查和贷后管理都十分繁琐, 业务筹办需要由财政、银行、经贸和劳动保障等多个部门协调配合。因此, 相关政策部门的基础信息沟通工作至关重要。

2.4 小额担保贷款缺乏担保支持

小额贷款由政府提供担保, 商业银行按照担保资金的5倍发放贷款, 因此, 担保资金越多, 贷款的规模也越大。目前黑龙江省由于担保基金的不足, 制约了小额贷款业务的发展。如哈尔滨市, 2006年末全市共筹集担保基金5000万元, 全市持有《再就业优惠证》的下岗人员近15万人, 有贷款需求并且符合贷款条件的人员按30%计算, 每人贷款需求按1.5万元计算, 全市小额贷款需求大约67500万元, 而5000万元的担保基金按放大5倍全额贷款也只有25000万元, 只能满足贷款需求的37%。

3 黑龙江省小额担保贷款机制创新

3.1 建立风险补偿机制

扩大发放小额担保贷款, 核心是解决风险补偿问题。在小额担保贷款业务开办之初, 政策明确规定由财政部门设立担保基金, 委托担保机构运作, 以分担银行小额担保贷款的风险。对于已经落实贷款担保机构的地区, 反担保不能超过下岗失业人员实际贷款额的30%, 而且, 各地可以根据实际情况, 在健全信用制度的前提下, 逐步取消反担保。对于尚未落实担保机构的地区, 财政可以将担保基金直接存入银行, 由银行自主发放贷款, 一旦贷款出现损失, 经办银行承担20%, 另外80%从担保基金中直接扣除。在财政承担的80%损失中, 省级财政承担10%, 地级以下财政承担70%。这样, 银行、省级财政和地市县财政就有效实现了风险共担。而且, 银行直接审贷, 效率也提高了。三部委的文件在风险担保方面, 已经做出了很大的改进。所以, 在黑龙江省适时的取消反担保已经有了政策保障, 有利于降低小额担保贷款门槛, 促进贷款发放。

3.2 借鉴“后续支持模式”

“后续支持模式”的基本运作模式是:科学的贷款机制——经营能力培训——后续支持平台。

所谓科学的贷款机制, 就是建立劳动、担保机构、银行三位一体的贷前审核、贷中考察、放贷快捷的机制。三位一体的科学机制做到了劳动、担保、银行同时考察, 共同商量放贷金额。对于没有把握的项目进行二次考察, 反复斟酌, 避免失误。这样一来在发放贷款时便可以清晰的把握借款人的借款用途, 市场前景, 有助于贷款的及时、快捷的发放。

所谓经营能力培训, 就是对取得小额贷款的人员进行统一培训, 提高他们的创业和经营能力。经过调查发现, 凡是申请小额贷款的下岗失业人员他们经营的项目都是生存型项目, 在商业竞争中非常脆弱, 抗风险能力差。因此, 提高他们的经营能力非常重要, 关系到他们创业的成败。引入SIYB培训模式。SIYB培训是国际劳工局为帮助小企业发展, 促进就业, 专门研究开发的一系列培训小企业家的培训课程, 它包括“产生你的企业想法”、“创办你的企业”、“改善你的企业”和“扩大你的企业”4种培训课程。这套培训课程专门培养潜在的和现有的小企业创办者, 使他们有能力创办切实可行的企业, 提高现有企业的生命力和盈利能力, 并在此过程中为他人创造就业机会。目前, SIYB培训已经成为国际劳工局的创业培训品牌, 在全球80多个国家使用并取得了很好的效果, 受到各国的普遍欢迎。

所谓后续支持平台就是有计划、有组织地为小额贷款人员提供互相交流、反映情况, 建立信息服务网络。可以根据小额贷款人员的要求, 在人力资源促进会下成立创业协会, 有组织地开展活动, 努力为提高他们的产品竞争能力服务。

从“后续支持模式”中不难看出, 对于小额担保贷款发放难问题的解决方法已经不再是单一的一个或简单的几个, 而是扩展到相关的一系列方法综合使用, 其中包括贷前审核、贷中考察、创业培训、经验交流等方面, 如果能够把加大宣传力度, 协调部门关系也纳入其中, 这种模式将更有效的发挥作用。

3.3 建立信用社区

信用社区是指在原有社区基础上建立的以强化城市社区居民诚信意识、营造和谐社会氛围、推动城市信用环境建设为目的, 以公开、公平、公正、自愿申请为原则, 以宣传诚信、引导诚信、监督诚信为手段, 在各地政府、金融机构、工商部门的配合下共同创建的一种新型社区形式。

总结小额担保贷款发放过程中的各种问题与障碍, 不难看出这些问题与障碍大多与两个字有关——“诚信”, 所以解决了诚信问题便解决了问题与障碍的根源。为了更有效的发放小额担保贷款, 建立信用社区有着极大的必要性。

3.3.1 通过信用社区进行宣传

下岗失业人员小额担保贷款发放难的原因之一是宣传力度不够, 许多下岗职工并不知道有小额担保贷款这回事。还有一些下岗职工受传统思想的影响, 认为贷款就意味着负债, 他们宁愿清贫也不愿背着债务去生活, 因而小额担保贷款在发放时就会首先失去一部分借款人。信用社区在这方面可以说是一个极好的平台, 社区是直接接触居民的机构, 他们了解所辖居民的自然状况, 通过社区可以向居民普及金融知识, 对小额担保贷款进行有效宣传, 避免宣传漏洞的发生。

3.3.2 通过信用社区进行创业培训

信用社区在对下岗职工进行创业培训方面起到了积极的作用。很多城市的社区都建立了比较完善的劳动保障服务平台, 专门配备了创业指导和跟踪服务人员对下岗职工进行技能培训, 帮助他们正确把握市场脉搏, 并对他们创业时遇到的问题进行跟踪服务, 使创业的下岗职工能够经营一些盈利的项目。通过信用社区对下岗职工进行的创业培训可以有效的提高他们的还款能力, 降低商业银行面临的风险, 有利于小额担保贷款的继续发放。

3.3.3 通过信用社区解决反担保问题

很多地区在发放小额担保贷款时因为诚信问题而要求借款人提供反担保, 而寻找反担保无疑是给下岗职工带来了又一重困难, 很多下岗职工都是因为无法找到反担保而不得不放弃小额担保贷款。建立信用社区可以有利于保证下岗职工按时还款, 因为社区比较了解所辖居民的信用状况, 它可以通过建立个人诚信档案来记录居民的诚信情况, 可以通过帮助和监督的方式保证下岗职工在创业时正确经营, 专款专用。对那些社区最“知根知底”的下岗职工和那些系统地经过创业培训的下岗职工, 社区可以为其提供“信用担保”代替反担保, 从而真正解决反担保难的问题。

3.3.4 配合商业银行及其他部门完成担保贷款回收工作

在担保贷款到期时, 信用社区可以配合商业银行完成回收工作。银行履行基本的催收义务后, 如果没有成效或者无法联系借款人, 会向初审贷款的街道、社区提供欠息人员名单, 社区了解其所辖下岗职工的工作地点, 工作状况, 通过电话或现场催收的方式要求借款人还款, 这样要比银行直接催收效果更明显。

3.4 建立社区银行

在我国的金融体系中, 缺乏一种专门服务于家庭居民的金融机构, 我国的商业银行虽然也对家庭提供一些金融服务, 但其主要还是针对于大型企业进行贷款, 这样的定位使得商业银行对个体居民的情况没有一个系统完善的衡量标准, 当个体居民申请创业贷款的时候, 商业银行对其资信无从下手也是必然。在这方面, 我们不妨借鉴一下国外建立社区银行的做法。

在国外, 小额贷款的发放大都由民间金融机构来完成, 民间金融机构是与正规金融机构比较而言的。社区银行便是民间金融机构的一种, 这种银行是指那些资产规模小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行。在美国, 数量众多的社区银行为当地中小企业、居民家庭提供小额贷款服务, 对促进当地经济发展起到了十分重要的作用;在日本, 社区银行对当地中小企业的贷款比例一般占其全部贷款的70%～80%, 其平均收益率一般都高于大的商业银行。

在孟加拉国, 自乡村银行创立以来, 小额信贷受到了当地穷人的热烈欢迎, 近6成的借款人和他们的家庭已经脱离了贫穷线。这个模式被迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家, 成为一种非常有效的扶贫方式。孟加拉国乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。创建于1974年, 80年代在政府支持下转化为一个独立的银行。孟加拉国乡村银行是以小组为基础的农户组织, 要求同一社区内社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组, 相互帮助选择项目, 相互监督项目实施, 相互承担还贷责任。银行根据借款人的需求发放无抵押的、短期的小额信贷, 但要求农户每星期分期还款。孟加拉国乡村银行在放贷的同时要求客户开设储蓄账户, 存款金额达到一定程度的时候必须购买孟加拉国乡村银行的股份, 从而成为银行的股东。迄今银行已经向大约660万人贷款超过57亿美元, 其中的贷款人97%是妇女, 已还款50亿美元, 还款率近99%。

社区银行在支持中小企业发展和个人消费中具有重要的作用。对于我国来说, 可以借鉴一下国外的经验, 在原有商业银行的基础上, 结合上面提到过的信用社区, 发展专门服务于中小企业和家庭居民的社区银行, 不但能进一步完善我国的金融体系建设, 而且可以为我国居民个体贷款特别是小额担保贷款增加方便的获取途径。

参考文献

[1].王元刚.小额担保贷款中的“后续支持模式”——贵阳市小河区的调查报告[N].中国劳动保障报, 2005-01-15

[2].陈天宇, 温跃.创建金融业的信用社区——人行青岛分行努力推进小额担保贷款[N].金融时报, 2005-10-25

7.小额担保贷款申请条件篇七

关键词：担保公司；可持续发展；对策建议

中图分类号：F832.4 文献标志码：A文章编号：1002-2589 （2011） 17-0163-02

近年来，一些农民、个体工商户、中小企业由于无抵押物或抵押物存在瑕疵，难以从金融机构取得贷款，影响了其生产经营活动有效开展，贷款难成为制约当地三农经济发展的重要制约因素。2009年7月23日，屯昌县农村信用合作联社（以下简称“农信社”）与屯昌县富通三农担保有限公司签订协议，合作开展三农小额贷款担保业务，开辟了屯昌县银保合作的先河，拓宽了农民、个体工商户的融资渠道。富通公司的成立，对促进屯昌县经济发展起到了积极作用，然而，回顾富通公司贷款担保的实践过程，也暴露出不少问题。在国际旅游岛建设的时代背景下，三农产业也面临着更大的发展契机，如何防范担保风险，实现担保公司的可持续、稳健发展，更好地服务三农产业，是当前地方三农经济发展所面临的重要现实问题。

一、富通三农贷款担保公司发展概况

富通三农担保投资有限公司（以下简称“富通公司”）是屯昌县目前唯一的三农贷款担保公司，该公司于2009年6月25日登记成立，注册资本人民币1000万元，主要业务范围是为中小企业、种植业、农户、经商户贷款提供互助担保①。该公司本着“以信为本，聚智创新”的理念，致力于现代金融手段服务三农。2009年7月23日，富通公司与屯昌县农信社签订担保贷款合作协议，在屯昌农信社投入担保金420万元，为用户提供担保贷款，截止2010年12月，累计发放303户、总金额为4044万元的小额担保贷款，其中为241户农户提供涉农小额担保贷款3578万元。②这有效缓解了屯昌县部分槟榔、橡胶加工户，商业经营户，农业种养户等资金短缺的问题，提高了他们的生产经营能力，有效地推动了屯昌县农民增收。

富通公司的担保贷款业务具有贷款手续较为简便、抵押物要求较低、可进行信用担保、利率优惠成本低等特点，弥补了商业银行三农贷款的不足，受到广大农户和个体经商户的欢迎，成立以来，不良贷款率和逾期贷款率双双为零。鉴于富通公司在支持地方三农经济发展方面的成功经验和积极作用，其得到了地方政府的鼓励和支持③，并日益成为屯昌县三农小额贷款的重要力量④。在下一发展阶段，富通公司将依法扩股增资，投入更多担保资金，携手更多的金融机构⑤，稳健经营，为农产品加工、冬季瓜菜种植、农产品养殖企业、商业服务业等行业提供贷款担保业务，促进屯昌县社会经济更好更快发展。

二、富通三农贷款担保有限公司运行过程中存在的问题

富通公司的成立，改变了广大农户抵押无物，担保无门，贷款难等问题，有力地促进了农户增收，推动了地方经济发展。但回顾一年多来富通公司的担保工作实践，还明显存在一些问题。（一）人员素质参差不齐，整体效率有待提高。富通公司现仅有员工7人，其中具有专业技术资格——会计师、经济师的仅有1人，占比为14％，其他人员均未从事过金融业务，金融专业知识和技能较为欠缺，合规性操作意识较差。人员素质的欠缺，导致其不能有效收集、分析、管理客户信息资料与风险报告与指标，这不仅容易导致操作风险的发生，而且会制约其可持续发展。同时，由于员工较少，业务量大，加上专业化人员的欠缺，在办理贷款担保业务时，一些统贷项目难以及时上报，整体效率有待进一步提高。

（二）内控管理随意性强，运营风险高。首先，从富通公司的出资结构看，股东共有3人，其中一人出资占注册资本的80％，处于绝对优势地位，而公司也没有建立有效的内部监督机制，内控管理的随意性可见一斑；其次，从信用担保对象的选择来看，富通公司目前信用担保的对象基本上局限于认识的人士及业务合作伙伴，这从一定程度上来看似乎风险可控，但这也蕴藏了一定的机会和道德风险。加之我国全社会诚信意识依然薄弱，农村信用体系建设又相对滞后，农户和农村企业信用覆盖信息的不对称加大了贷款风险；[1]第三，从贷后监测的执行情况来看，富通公司本身并没有一套较为完备可行的贷后监测制度，对贷后监测的重要性认识不够，加之人员配备不足，贷后监测工作基本流于形式。第四，从风险承担来看，根据“风险共担，利益共享”的原则，银行和担保公司都应承担与其利益相当的经营风险，但富通公司承担了全部风险。

（三）外部监管主体缺位现象严重。从法律地位上来看，富通公司属于一般企业法人，但是其所经营的又属于金融业务，这需要有关部门进行有效监管以降低风险，但就目前富通公司现状来看，缺乏必要的外部监管。一是屯昌县金融合作办公室作为县政府协调金融部门的专事机构，目前会进行一些不定期的检查，但更多的是对富通公司进行金融指导。同时，金融办在进行检查时没有程序和制度可循，也未做检查记录，监管工作流于形式。二是银监会、人民银行等专业性监管机构部门缺位，造成监督空白，而工商、公安等部门的监管工作则缺乏金融专业性，对金融风险控制影响甚微。

（四）政策扶持力度需要进一步增强。作为三农贷款担保机构，富通公司得到县委、县政府的鼓励和支持，也享受了一些优惠，但就其可持续发展而言是远不够的。一是税负问题。目前，屯昌县对富通公司发放的5万元以下涉农贷款采取免税政策，但富通公司此类贷款仅占全部涉农贷款笔数的5％，实际享受到的优惠很少。富通公司从事的主要是金融业务，但却是按一般企业纳税，税负过重也影响了其可持续发展；二是政府奖励问题。鉴于富通公司在弥补农村金融供给不足方面所发挥的作用，屯昌县政府2010年给予了15万元的奖励。但这与其所发放的涉农贷款总额比较而言，奖励偏低，而且除此之外，富通公司没有再获得其他任何奖励和优惠。因此，政府应进一步加强政策扶持力度。

三、富通三农担保投资有限公司可持续发展的对策建议

（一）加强员工队伍专业化学习和培训，完善人才引进制度。一是定期举办金融专业化学习和培训班，邀请农信社信贷部门人员讲解信贷知识，传授办理信贷审批经验，不断提高员工专业化水平；二是加强员工的风险业务和法律法规培训，提高风险防范水平，减低操作风险；三是要要根据业务发展状况，逐步扩大员工数量，注重引进金融和担保专业人才，不断优化员工结构，做到专人专岗，提高工作效率；四是建立并完善人才引进和储备制度。目前海南国际旅游岛建设逐步深入，热带农业产业建设的兴起催生了更多农村金融需求，村镇银行等金融机构正逐步进军屯昌农村金融市场，农村金融市场的竞争力将进一步加大。因此，富通公司应建立并不断完善人才引进和储备机制，以应对竞争和挑战。

（二）健全并完善内控制度，不断提高抗风险能力。一是要加紧制订并完善内部监管制度，妥善分权，明晰权责，设立监事进行内部自我监督，避免“一言堂”和“越权”现象；二是是强化贷后管理，不断完善贷后监测制度，实行监测负责制，联合其他监督力量，确实保证涵盖贷款投放、去向、使用的全程定期监测；三是是对熟人和关联人信用贷款担保采取更为审慎的态度，逐步杜绝这类贷款，以降低潜在的信用风险。同时尽快接入人民银行征信系统，通过征信制度的制约，不断优化信用管理。四是要提高风险意识，逐步避免全额担保，不断完善与农信社的银保合作协议，确立双方合理分担贷款风险的原则，建立共赢的合作关系。

（三）严格监管程序，构建科学的外部监管体系。一是各相关职能部门要制订严密的监管制度和程序，严格依法行政，避免监管流于形式。二是要将富通公司纳入现有金融监管框架中来，同时整合监管资源，强化各职能部门的协调，构建分工明确、协调一致的外部监管体系。其中，人民银行作为重要监管部门，要对担保公司的业务活动进行经常性的监督管理，包括担保质量和效果，承保能力是否超越自身实力的可能，其他业务经营是否合法等，从外部监督公司经营的稳定性。[2]三是合作银行要强化对担保公司经营情况、保证金存储等方面情况的管理和核查，发现问题要及时上报，严抓整改落实，以防范和化解贷款风险。

（四）注重资金支持，加大政策扶持力度。一是完善“政府注资机制”，注重对担保公司的资金支持，拓宽担保公司的融资渠道，逐步扩大其担保规模；二是地方政府应以更大力度对富通公司予以税收优惠，参照利差减免其营业税、所得税的征收，逐步扩大免税支持范围；三是地方政府应结合当地财政状况，明确担保公司补贴和奖励标准，按时按期按量从财政资金中拨付担保公司补贴和奖励基金；四是按照《海南省关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》等相关文件的精神，为担保公司按标准申请奖励和补贴，充分调动他们服务“三农”的积极性；五是政府应注重对担保公司债权的保护，在合法合规的前提下，和人民法院共同开通担保公司债权追索的绿色通道，尽可能实现便捷高效。

参考文献：

[1]中国人民银行巴州中心支行课题组.快速发展的小额贷款公司与风险防范分析——以新疆巴州为例[J].金融发展评论,2010,(7).

8.小额担保贷款申请条件篇八

手续费及专项工作经费的报告

XX市财政局：

按照国家四部委有关下岗失业人员小额担保贷款的文件精神，结合XXXXX号文件《XX市下岗失业人员小额担保贷款管理办法和操作规程》的规定，自2003年8月以来，我司承办全市下岗失业人员小额贷款担保工作已跨入第八个年头，已累计发放下岗失业人员小额担保贷款1152笔、金额1196.9万元。随着我市再就业工作不断推进，小额贷款继续发挥创业促就业的助推作用，在市政府及市级各部门的正确领导下，此项工作进展顺利，2012年1-9月累计收回到期贷款63笔、金额68.4万元；追收逾期贷款24笔、金额25.8万元。截至2012年9月，下岗失业人员小额担保贷款在保51笔，金额50.5万元，代偿157笔，金额175.64万元。

按照XXXX号文件《XX市下岗失业人员小额担保贷款管理办法和操作规程》和《补充规定》的有关规定,我司按担保额的1%收取担保手续费。为此特向贵局申请拨付我司2010年元月至9月30日期间担保手续费2.26万元整。小额贷款业务具有笔数多、金额小、人员分散流动等特点，给此项工作的调查、清收增加了一定难度，尤其是今年担保贷款进入还款高峰期，不良担保贷款迅猛增加，追偿工作量加大，为此我司加大了人力、物力和财力的投入，对逾期贷款逐户分析，制定办法，采取有效措施予以催收，致使我司成本不断攀升。加之此项工作属政策性业务，实行免担保费服务，业务本身没有收入。为此特向贵局申请下岗失业人员小额贷款担保业务工作经费15万元。

为更好地履行社会责任，充分发挥我司融资担保平台作用，继续推动我市再就业工作开展，确保小额担保贷款基金的回收，特向贵局申请拨付我司以上两项经费共计17.26万元，以确保此项工作的正常开展。

9.小额担保贷款申请条件篇九

关键词：妇女,小额担保贷款,探索,实践

农村妇女小额担保贷款政策是全国妇联、财政部、人社部和中国人民银行支持欠发达地区人民群众发展生产、改善生活的重大惠民政策, 是推动妇女特别是农村妇女自主创业就业的一项惠民工程。武威市开展妇女小额担保贷款试点工作以来, 解放思想大胆创新, 用足用活信贷政策, 创新工作运行机制, 研究完善措施办法, 形成了政府、金融机构和农户三者相结合的利益共同体, 保证了贷款工作的快速健康发展, 取得了显著成效, 极大地推动了农村经济的发展, 产生了小贷款、好项目、大发展的社会经济效应。截至今年5月15日, 全市注入担保金3.9769亿元, 申请贷款7.9498万户;审核办理6.8147万户, 约占全市总农户的19%;放贷5.8406万户、21.73亿元。武威市在妇女小额担保贷款工作中, 创下了地级市中贷款数额第一、受益妇女人数第一两项全国纪录。得到了全国妇联和省委、省政府的充分肯定。全国妇联称赞:“妇女小额担保贷款工作, 甘肃走在全国前列, 武威走在甘肃前列。”笔者就武威市妇女小额担保贷款工作进行了探讨。

一、主要做法

㈠领导高度重视, 狠抓政策机遇2009年7月, 国家财政部、人社部、中国人民银行、全国妇联联合发布了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》, 对妇女从事家庭手工业、种植养殖、家政服务等26种微利项目实施小额担保贷款财政贴息政策。甘肃省成为全国首批9个试点省份之一。武威市主要领导高度重视, 紧紧抓住妇女小额担保贷款的有利时机, 用足用活国家政策, 把妇女小额担保贷款工作作为促进农村经济社会发展的一项重要工作来抓, 作为推动城乡融合发展的重大惠民工程来抓。2009年10月, 武威市凉州区作为甘肃省12个试点县之一, 开展了妇女小额担保贷款试点工作, 当年贷款627.5万元。2010年5月甘肃省妇女小额担保贷款培训会后, 武威市迅速在凉州区、民勤县、古浪县、天祝县一区三县全面推开, 并把妇女小额担保贷款试点工作作为主要工作, 与全市中心工作同安排、同部署, 有力地推动了妇女小额担保贷款工作的全面开展。

㈡广泛宣传动员, 提高思想认识为进一步贯彻落实小额担保贷款财政贴息政策, 帮助妇女成功创业, 实现创业带动就业, 武威市认真学习宣传小额担保贷款财政贴息政策, 充分利用报刊、电视、网络等新闻媒体, 采取干部进村入户面对面宣讲, 典型示范引导等多种形式, 大力宣传妇女小额担保贷款的重大意义、操作程序、贷款用途, 让妇女群众真正掌握贷款政策, 提供思想认识, 激发农村妇女创业就业、发家致富的热情。

㈢建立组织机构, 创新工作机制为了确保妇女小额担保贷款工作落到实处, 建立了党委领导、政府主办、妇联统筹、多方协作、共同推进的长效工作机制。区 (县) 、乡两级成立以区 (县) 委书记、乡镇党委书记分别任组长, 党委、政府分管领导任副组长, 财政、妇联、劳动、担保中心等部门和信用联社为成员的领导小组, 加强对妇女小额担保贷款工作的领导。制定出台了实施方案, 对妇女申贷条件、担保形式、申贷需提供的相关资料、贷款申办程序、贴息资金的审核与拨付、相关部门 (单位) 职责等都做了明确规定。细化工作职责, 严格审批程序, 开展“集中申报、集中评议、集中审核、集中公示、群众监督”的“四集中一监督”活动, 形成群众自我监督的有效机制, 进一步规范办理程序, 增加办理透明度。逐级落实审核责任制, 农户申请贷款, 由村级组织负责人、乡镇包村干部和包村领导逐级初审, 经乡镇妇女小额担保贷款审核发放领导小组审核, 党政主要领导共同复核签字后, 报区妇联审核, 区上担保中心出具担保证明, 金融机构予以放贷。全面推行“谁签字、谁负责”制度和终身责任追究制。在办理贷款的过程中, 采取先为发展设施农业的农户办理贷款手续, 农户持有贷款卡, 密码由乡镇管理, 适时解密放贷, 确保了所贷资金全部用于创业发展。

㈣健全工作制度, 凝聚工作合力为进一步规范妇女小额担保贷款工作, 探索建立了部门联动机制, 形成了分工合作、相互配合、齐抓共管、共同推进的工作局面, 切实为广大妇女创业就业做好服务。建立了妇女创业小额担保贷款工作目标管理责任制, 将其纳入相关部门 (单位) 年终考核指标, 形成了合理有效的管理运行机制。进一步健全工作制度, 健全完善了信用等级制度、贷款管理制度和风险规避制度、信息通报制度等一系列工作制度, 定期通报工作信息和进展情况, 加强对妇女创业小额担保贷款工作的检查、监督与评估, 促进妇女创业小额担保贷款工作的良性循环。

㈤积极争取支持, 解决实际问题妇女小额担保贷款工作涉及面广, 政策性强, 需要各方的支持大力。去年以来, 全国妇联和省委、省政府、省妇联的领导同志多次率国家部委和省直部门进行调研指导。针对担保机构界定过窄、难以向农村延伸贷款的问题, 省妇联、省财政厅积极向财政部汇报争取, 专门下文给予解决;针对担保资金筹集难的问题, 经省政府同意, 整合部分项目建设和农业发展资金, 用做担保;针对放贷资金不足, 人民银行加大了再贷款力度, 信用联社和各经办银行通过内部拆借等多种渠道筹措放贷;针对县区财力不足, 垫息困难, 省财政厅预拨周转金及贴息资金8400万元, 支持及时结算贴息。针对信用社放贷资金不足、存贷比超过警戒线的问题, 支持解决放贷资金不足的难题。同时, 调度政府可控资金, 加大资金注入力度。

㈥创新担保形式, 探索运行模式面对筹资渠道单一、担保资金少与群众贷款创业积极性高的矛盾, 在充分调查研究的基础上, 从石羊河流域重点治理日光温室项目补助资金中预借1.8亿元、省财政厅预借2000万元, 共2亿元作为担保资金, 有效解决了担保资金不足的问题。及时成立兴农担保中心、再就业信用担保中心, 探索开展了联户自筹担保、信用担保。当前正在积极探索用设施农业等资产抵押担保。根据农户发展设施农业需要, 按计划预借设施农业补助资金, 由乡镇通过农户联户担保形式集中到县区级担保中心担保, 动员和鼓励农户以多户联保的方式进行担保, 乡镇、村干部出资抵押担保。同时, 以县区级担保中心为平台, 探索建立乡镇担保分中心, 实行农户出资担保, 乡镇分设账户, 利益风险共担的运行模式。

㈦针对贷款需求, 扩大金融机构参与面针对贷款需求大和金融机构放贷资金不足、放贷速度慢的实际问题, 在起初由凉州区信用联社一家办理基础上, 遵循金融工作规律, 适时增加农行凉州支行参与办理。2010年区信用联社放贷12.2亿元、农行放贷7600万元。今年, 在原有金融机构的基础上, 扩大兰州银行武威分行、建行武威分行参与办理。为方便经办银行在基层开展业务, 分乡镇、按区域明确金融机构放贷范围, 根据各金融机构放贷进度进行及时调整。为了解决银行基层网络不全, 放贷受限的问题, 破解手续多、效率低的问题, 由经办机构补助一定的贷办费用, 委托所在乡镇或信用社代办业务。同时, 整合石羊河流域重点治理等各类涉农资金4亿多元存入参与办理的金融机构, 为放贷提供资金支持。

㈧降低信贷门槛, 放宽担保条件

1. 取消反担保。

在工作一开始, 从规避信贷风险、确保资金安全角度出发, 采取第三方个人担保、联户担保、信用担保、资产抵押担保等四种担保形式, 但农村妇女缺乏提供反担保的基本条件, 武威市及时调整政策, 放宽担保条件, 对搭建日光温室、发展暖棚养殖的农户, 全部取消反担保。

2. 提高信贷比例。

为使农户有更多资金投入生产, 与金融机构协商, 将信贷比例由1:5提高到1:10。

3. 放宽申贷户年龄。

结合农村劳动力年龄特点, 及时将贷款人年龄由20岁～50岁扩大到20岁～55岁, 仅此一项就增加贷款农户2120户1.06亿元。

4. 提高担保贷款额度。

贷款额度由最初的人均最高5万元提高到8万元, 对农业合作组织、规模养殖大户等, 人均提高到10万元。

5. 扩展贷款项目范围。

在政策规定范围内, 不断扩展妇女小额担保资金用途, 由开始阶段的日光温室、暖棚养殖等设施农业建设扩大至小饭桌、商铺、农副产品加工运销、农家乐等26个微利项目, 促进千家万户“小生产”向规模化、集约化经营发展。

㈨开展“一门式”服务, 提升办理效率妇女小额担保贷款工作程序规范、申报严格、面广量大, 特别是工作推行之初, 因涉及部门较多、办理网点分散等, 出现了群众办事不方便、办理速度缓慢等问题。为方便群众, 提高办事效率, 凉州区推行了“一门式”集中办理的服务模式。由乡镇、村组、基层信用社确定专人提供代办服务, 帮助农户填写贷款申请, 规范基础资料, 乡镇、村组通过集中申报、评议、审核、公示后, 乡镇安排专人送至县区“一门式”办理点, 一次性审核审批, 区妇联、人社局、担保中心和信用联社实行集中办公, 设立集中办理点, 进行“一门式”服务。同时, 县区在各集中办理点及营业窗口充实工作人员、延长工作时间, 从早8时到晚10时实行“三班制”办公, 人停“章”不停, 以最短时间、最快速度放贷。集中办理以来, 平均每天审批金额在1000万元以上, 最多的一天达4827万元。审批时间由原来的1个月缩短到1周。

㈩选准放贷项目, 选好实施业主武威市把提高资金使用效率, 实现资金效益最大化作为中心环节, 确定以发展节约水、易实施、见效快、高回报的设施农业为支持的重点产业, 各乡镇按照日光温室和养殖暖棚建设规划, 选择致富能力强、带动作用大、信用记录良好的农户做为妇女小额担保贷款项目实施业主, 扶持其建设日光温室或养殖暖棚。城郊乡镇可按妇女小额担保贷款扶持的26个微利项目推荐项目实施业主, 由经办金融机构调查核实后放贷。使重点治理项目与妇女小额担保贷款项目有效整合、双助双赢, 实现了农业发展方式转变与农民增收致富的有机统一和互促共进。一是严格贷款使用管理。对申贷农户采取贷前签订建棚协议、张榜公示、收取建棚抵押金, 村组保留取款密码等措施, 促使及时如约建棚。对贷款农户跟踪检查落实, 通过设立举报电话、信箱, 组织专门力量清查清理, 对不按协议建棚或将贷款挪作他用的, 及时中止协议, 收回贷款。二是全力扶持贷款项目发展。从谋划指导入手, 制定了设施瓜菜、暖棚养殖、日光温室葡萄产业和栽培食用菌发展规划。从改善基础条件入手, 整合农业项目资金, 集中解决设施农业发展的水、电、路配套。从为农户提供科技支撑入手, 实行了部门包抓技术服务责任制, 开展了多层次、全覆盖的技术培训, 实现了每个家庭都有一名技术人员包户服务, 确保农户当年贷款建棚、当年扣棚定植、当年收入万元以上。从解决农户销售难入手, 大力拓宽销售市场, 引进和培育产品营销及加工企业, 成立运销专业合作组织100多个, 与北京、新疆等地20多个大中城市建立了稳定的销售通道, 产品远销中亚等国。

(十一) 强化风险教育, 加强风险防范妇女小额担保贷款是信贷资金, 只有确保金融机构收得回, 才能真正使这项好政策健康持续实施。从启动妇女小额担保贷款工作之初就及时着手风险防范工作。一是强化群众诚信教育。加大政策宣传力度, 采取多种形式教育引导群众, 认清妇女小额担保贷款的金融特性, 增强诚信还贷的自觉意识。二是建立信用评定制度。广泛开展还贷信用等级评定活动, 将妇女小额担保贷款与信用乡镇、村组和农户的评定相结合, 对信用好的实行政策倾斜;对有不良记录的不予贷款。三是打造先期还款的样板示范点。以相对集中的设施农业示范区为对象, 选择经营效益好、信誉度高的农户, 培育一批能够提前3个月～5个月还款的示范户和示范点, 在全社会营造诚信还款的浓厚氛围。四是建立和完善风险防范机制。从规避操作风险、信用风险、市场风险人手, 明确了各个单位部门在贷款审核发放、管理、清收等方面的职责。各县区政府成立了妇女小额担保贷款风险防范领导小组, 靠实乡、村干部工作责任和风险防范责任, 采取“谁审批签字、谁负责回收”的终身负责制。积极探索开展风险抵押, 乡镇领导、包村干部、村干部按照农户贷款额度的一定比例缴纳风险抵押金, 实行连带责任。推行政府与农户共同投入办理农业保险和贷款人意外伤害保险, 提高农户防灾减灾能力。

二、主要成效

㈠带来了显著的经济效益实施妇女小额担保贷款, 推动了设施农业的大发展。以凉州区为例, 2010年凉州区新建设施农业0.306万公顷, 累计建成1万公顷以上。据测算, 仅此一项, 农民户均增收3300多元, 实现了妇女小额担保贷款政策与推进石羊河流域重点治理等各项工作的“共赢”。同时, 争取了国家更多的资金支持。2010年放贷12.99亿元, 国家贴息约1.08亿元, 相当于2010年凉州区财政收入的14.4%。

㈡促进了妇女创业就业妇女小额担保贷款的大规模、大范围发放, 有效解决了发展农村经济缺少资金的困难, 有力地推动了设施农业的快速发展, 支持了农村妇女创业致富。2010年, 全市开工建设设施农业0.538万公顷, 相当于前4年总和的80%。今年计划新建设施农业0.6万公顷, 截至5月15日已开工0.24万公顷, 为发展现代农业、增加农民收入奠定了坚实的基础。政策的实施, 为妇女创业就业增加了新的经济支点, 带动了凉州区15万名妇女创业发展, 有力地激发了妇女创业热情, 提高了广大农村妇女的地位, 增进了家庭和谐。维护了社会稳定。

㈢收到了较好的生态效益妇女小额担保贷款政策的落实, 极大地促进了生态环境的改善。把妇女额担保贷款工作同正在实施的石羊河流域重点治理结合起来, 积极发展节水高效农业, 既达到了节水目标, 又提高了单方水效益, 促进了农民增收, 实现了节水增收目的。同时, 妇女小额担保贷款政策的实施, 有力地推动了农业生产方式的转变, 促进了节水型社会建设, 确保了国家重点生态安全建设项目的顺利完成, 为确保“决不能让民勤变成第二个罗布泊”做出了重大贡献。

10.中小企业贷款申请担保条件篇十

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中小企业贷款申请担保条件

一、申请贷款担保企业应具备条件

1.基本要求。

(1)经工商行政管理部门批准登记注册;

(2)独立核算，自负盈亏，具有独立法人资格;

(3)在国家有关商业银行或其他依法设立的金融机构开立账户;

(4)具有符合法定要求的注册资金和必需的经营资金;

(5)实收资本不得少于注册资本。

2.具有还贷能力。

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(1)资产负债比例合理，资产负债率不超过70%;

(2)有连续的盈利能力和偿债能力，产品具有稳定的销量渠道。

3.资信程度良好，具有良好社会信誉，没有违约记录。

4.经营管理科学规范，有健全的现代企业人、财、物、产、供、销管理制度，必要的管理机构和合格的经营管理人员。

5.能按照规定提供有效可靠的反担保措施。

6.优先支持项目。

(1)符合国家产业政策和环境保护标准及本区经济发展战略、规划和政策导向的项目;

(2)节约能源、降低物耗、提高质量、发展市场短缺点名优新产品、高新技术产业的项目;

(3)扩大出口创汇，引进新技术，消化、吸收、创新及替代进口的项目;

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(4)吸纳劳动力多、增加就业机会和税收收入的项目。

二、担保公司业务品种

担保公司业务品种一般包括：承兑贷款担保、汇票担保、注册资本担保、投标担保、付款履约担保、房地产转换担保、应收账款保理业务担保、企业债券发行担保、诉讼保全担保和涉税担保。

三、反担保措施

反担保措施包括企业有形资产抵质押、企业无形资产抵质押、第三方保证、个人资产抵质押以及其他抵质押方式。在某项抵质押资产不能覆盖全部贷款担保额度时，担保公司可接受各种抵质押资产的组合方式。

可接受抵质押资产包括：固定资产(房产、机器设备、车辆和办公用品)、流动资产(存货合应收账款)、经过平谷的专有技术、商标、版权、经营权、有价证券、个人有效资产以及股权和期权等。

四、其他

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1.担保期限：通常为一年以内(含一年)，原则上不超过两年。

2.担保额度：单个项目原则上不超过其企业净资产的50%，最高限额原则上不超过3000万元。

3.收费标准：

(1)担保费：依照原国家经贸委关于担保机构的担保费率不能超过银行当期利率50%的收费标准，向中小企业收取得担保基准费率为年1～1.5%，并在此基础上根据项目的具体情况上下浮动20%。

(2)评审费：按照评审费率与担保金额达乘积计算，评审基准费率为0.3%～0.5%。

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 怎样将房屋异地抵押给他人

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  泰州市机动车停驶 http://s.yingle.com/w/db/672486.html 遗失物的定义是什么,遗失物的归属是什么样子的 http://s.yingle.com/w/db/672483.html

 购房是否办理预告登记

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 反担保抵押物的范围

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 合同上定金罚则是什么意思

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 购买二手房需要缴纳哪些税费

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 遗失物和埋藏物的区别是什么

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11.小额担保贷款申请条件篇十一

一、佳木斯市中小企业创业带动就业现状

自开展创业工作以来, 全市新涌现创业“老板”6483人, 激活民间资本8.8亿元, 带动就业7.3万人, 全市创业行动对就业的贡献率为50.4%, 今年上半年地区生产总值同比增长15.1%。

创业培训孵化是推进全民创业工作的核心和重点。今年上半年全市就举办创业培训班348个, 培训10 439人, 培训合格率达到98%以上, 培训后创业成功率达到50%以上。大力开展创业培训进社区、进校园和进乡村活动。在全市33个街道和198个社区搭建了下岗职工劳动技能和创业培训计算机信息管理平台。

政府组织就业、担保、农村信用社等部门, 开通了佳木斯市小额担保贷款“一站式”服务大厅, 为贷款者提供方便、快捷服务, 最快20分钟就能拿到贷款。仅去年以来, 已为8149名创业人员发放小额担保贷款1.7亿元。市政府拿出1 000万元、各县拿出500万元作为创业周转金, 为创业人员提供资金扶持。目前已为96家中小企业投放创业扶持资金1 920万元。在省内率先成立了首家汇信小额贷款公司, 已为中小企业发放贷款3 860万元。

政府实施创业服务优化工程。成立了市、县两级创业指导服务中心22家, 组织劳动、税务、工商、中小企业、卫生等部门联合办公, 开展“一站式”服务, 为创业者搭建了项目推介、开业指导、专家评析、创业培训、融资服务、政策咨询、创业孵化、后续服务等“八位一体”的公共创业服务平台。

二、佳木斯小额担保贷款的实施对促进就业的影响

小额担保贷款是金融机构向待业人员、有就业意愿的人和组织起来就业的人发放的贷款, 不是一种救济, 是为了促进有能力的自谋职业, 自主创业, 并且组织起来创业, 是对诚实有信、有就业愿望的人提供的贷款, 由担保机构担保。为进一步推进小额担保贷款工作, 更好地支持全民再就业, 2006年, 由中国人民银行佳木斯市中心支行、市财政局和市劳动和社会保障局三部门联合出台了《佳木斯市小额担保贷款实施细则》。

佳木斯市小额贷款“一站式”服务开通。符合条件的群众, 即时办理放款, 最快放款时间达到20分钟。市就业局还协调财政、金融等部门, 降低了门槛:贷前入户审查取消了, 夫妻间财政供养人员也可以提供担保, 领取住房公积金和持有银行贷记卡的人员也有担保资格。贷款除了面向持《再就业优惠证》人员、城镇复转军人、大中专毕业生和其他城镇登记失业人员, 零就业家庭成员、残疾人、低保户和失地农民也将受惠该项政策。同时, 《关于在全市机关事业单位干部中开展为下岗失业人员承担小额贷款担保工作的通知》下发, 组织号召全市干部“一帮一”担保对接。对接对象可以自选、贷款人自荐, 还可以靠组织介绍。全市已有5088名机关事业单位干部实现担保对接。佳木斯市还建立培训、孵化、创业“一条龙”体系, 以创业培训零收费、创业指导零距离、创业扶持零水分、创业孵化零回报, 形成了佳木斯市特有的“四位一体”促进创业模式。

三、佳木斯市小额担保贷款实施中存在的问题

第一, 小额担保贷款的政策性与承办金融机构商业化经营理念不一致。小额担保贷款缺失对商业银行的正面激励机制, 额度小、相对分散、难成规模, 无法从经济利益上刺激商业银行扩大贷款规模。

第二, 贷款限额过低与实际需求数额过高形成反差。由于受地方财力的制约, 小额担保资金相对不足, 贷款额度一般在5万元以下, 其资金需求得不到满足。

第三, 贷款风险防范难。贷款用途难以监测, 银行缺乏相应的制约手段, 检查中发现, 一些借款人未按约定的借款用途从事经营, 更换经营地址、经营项目和联系电话等现象更是非常普遍, 导致银行无法掌握其经营状况和还款意愿, 无法采取相应的信贷制裁措施。

四、进一步完善佳木斯市小额担保贷款的几点建议

第一, 商业银行应积极开办此项业务, 努力改善金融服务。地方性中小金融机构及深入社区的金融机构分支网点应积极开拓金融服务市场, 有效承担部分小额担保贷款的发放工作。对于小额担保贷款的发放工作, 经办银行要建立从贷前辅导、贷款受理、审查担保、贷款发放到贷后管理的一整套操作流程, 提高操作的规范性。

第二, 风险防范与风险分担并举, 建立风险防范的长效机制。一是逐步放宽反担保要求。规定除财政统发工资的政府机关和事业单位人员外, 反担保人员还应扩大到学校、医院等其他事业单位和经济效益良好的企业人员。二是创建信用社区, 最终取消反担保。开展创建信用社区的试点工作, 积极开展个人诚信意识教育, 建立健全个人信用和社区信用的评价指标体系和监督机制, 把小额贷款的申请、贷前调查和贷后管理工作落实到各街道社区。对社区内经审核符合条件的下岗失业人员, 不再要求提供反担保。三是利用个人诚信系统, 缓解信息不对称。四是完善风险补偿机制。按照有关政策, 经办银行、各级财政分别按比例承担, 有效实现风险共担。

第三, 个人贷款与再就业基地贷款相结合, 发挥再就业基地的带动效应。对此, 劳动和社会保障等有关部门应采取差异化策略, 对那些具备一定的生产经营能力, 但苦于缺乏创业启动资金的下岗失业人员, 用小额担保贷款的方式帮助其实现再就业, 对于不具备创业能力的下岗人员, 利用小额贷款创办再就业基地实现再就业, 充分发挥了再就业基地的带动效应。

第四, 小额担保贷款离不开持续的财政资金注入。小额担保贷款的社会公平目标与金融机构的商业化运作是两个激励不完全相容的机制。由于金融机构发放小额担保贷款的成本高、风险大, 如果担保基金不能及时补充, 贴息资金不能及时到位, 无疑会影响商业银行发放小额担保贷款的积极性, 影响财政资金的杠杆效应。其实, 小额担保贷款在商业银行的参与下已大大减轻了政府负担, 政府用再就业小额担保贷款, 可以维护社会的稳定。

摘要：促进创业带动就业是十八大提出的明确要求, 也是做好新时期就业工作的一个主要增长点。进一步完善佳木斯市小额担保贷款的对策是:商业银行应积极开办此项业务, 努力改善金融服务;风险防范与风险分担并举, 建立风险防范的长效机制;个人贷款与再就业基地贷款相结合, 发挥再就业基地的带动效应

关键词：中小企业,小额担保贷款,创业

参考文献

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[2]王鹏, 韩浩.金融支持创业带动就业的机会分析[J].中国劳动, 2011 (9) .

[3]王颖驰.书写北国就业新华章黑龙江以创业带动就业工作巡礼[J].中国就业, 2012 (3) .

[4]张忠慧.黑龙江省小额担保贷款机制创新的探讨[J].工业技术经济, 2010 (2) .