中总行托管资金材料

中总行托管资金材料（精选8篇）

1.中总行托管资金材料 篇一

《资金托管协议》补充协议

甲方（银主方）：

乙方（需求方）：

鉴于：

甲乙双方于年月日签订了《资金托管协议》，甲方愿通过托管方式向乙方提供1.5亿元（以下简称“托管资金”）资金用于为乙方提供为期60日的资信证明或备用金，现双方就托管资金的占用成本约定如下：

一、资金占用期限

托管资金的占用期限为60日，自甲方将该笔资金存入托管账户后起算。第61日起，甲方可自由支配托管资金。

二、资产占用成本

乙方同意向甲方支付 3%的月息作为占用甲方资金的补偿，该笔补偿款合计为900万元（1.5亿元×3%×2）。

三、对保条款

甲乙双方同意在签订《资金托管协议》与本补充协议后在托管银行专门开立一个监管账号（以下简称“对保账号”），双方各向该对保账号支付人民币50万。

在乙方依本补充协议第四条向监管账户支付900万元后2日内甲方仍未将

1.5亿存入托管账户的，则甲方向对保账号支付的50万元由乙方所有。

在甲方依本补充协议第四条将1.5亿元存入托管账户后2日内乙方仍未将900万元存入监管账户的，则乙方向对保账号支付的50万元由甲方所有。

四、补偿款支付方式

乙方同意与甲方签订《资金托管协》当日与甲方前往东莞银行厚街支行开立监管账户，同时向该账户支付补偿款900万元。

在甲方将1.5亿元托管资金存入甲方在东莞银行厚街支行的托管账户后2日内，东莞银行厚街支行需无条件将补偿款900万元一次性支付给甲方，否则甲方有权将1.5亿的托管资金提前划走，且乙方向对保账号支付的50万元由甲方所有。

甲方：乙方：

年月日年月日

2.职工工资保证资金托管协议 篇二

职工工资保证资金托管协议

甲方（保证资金支付方）： 浙江电联建筑安装有限公司

乙方（保证资金监管方）：山西省通信行业协会通信建设设计施工专业委员会

丙方（保证资金托管方）：中国建设银行分（支）行

为了加强对职工工资（含农民工工资下同）保证资金的管理，经甲乙丙三方一致同意，在平等自愿的基础上签署此协议书。释义：职工工资保证资金托管服务指丙方受甲、乙双方委托，为其托管职工工资保证资金，并按本协议约定提供职工工资保证资金的存储、支取和返还等金融服务。

第一条：经甲、乙双方协商一致，特此授权丙方托管甲方缴交的职工工资保证资金元（金额须大写）。丙方对职工工资保证资金实行管理。

甲方应按乙方核定的保证金额度于年月日前一次性存入保证金专户。

第二条：按照人民银行有关规定，开立账户需办理如下手续：

1、提供与政府或相关主管部门签订的有关协议（本协议）

2、填制“开立账户申请书”并签订“账户管理协议”

3、提供存款账户开户所需的原件及复印件

4、出具其开立存款账户规定的其他证明文件

第三条：本协议书作为甲方、乙方和丙方存储、支取职工工资保证资金的凭据。甲方支取职工工资保证资金时，需向丙方出具本协议书和乙方出具的《工资保证金支

取通知书》。缺少上述要件的，丙方不为甲方办理保证资金支取手续。

第四条： 甲方将资金存入职工工资保证金专户后，可享受银行相关定期存款利率，如中间支取时达不到相关定期利率存款条件的按银行活期利率结算。

第五条： 丙方接受甲方、乙方委托提供保证金托管服务。对职工工资保证资金不足部分不垫款，对职工工资资金划付具有监管责任。丙方在收到甲方存入的职工工资保证资金后，当即出具《工资保证金存储证明》通知乙方。

第六条：本协议缺少甲乙丙三方任何一方签字盖章，均视为无效协议。

第七条：本协议一式三份，甲乙丙三方各执一份，自三方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。

甲方负责人或授权代理人（签字和/或单位公章）

乙方监管代表人或授权代理人（签字和/或单位公章）

丙方负责人或授权代理人（签字和/或单位公章）

年月日

工资保证金存储证明

兹证明公司，为承建通信工程建设项目，已在建设银行五一路支行开设工资保证金专用帐户（开户全称：，帐号：），存入工资保证金元（大写：）。

特此证明。

建行五一路支行

年月日

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工资保证金支取通知书

建设银行五一路支行：

经与公司协商，同意从该公司工资保证金专用帐户（开户全称：，帐号：）中，支取现金元（大写：），支付职工工资。特此通知。

山西省通信行业协会通信建设设计施工专业委员会

3.中总行托管资金材料 篇三

——新浪支付资金托管项目组调查报告

“跑路”、“倒闭”等负面新闻让高速发展的P2P平台陷入风口浪尖，在百度输入“P2P跑路”的关键词即出现一连串的平台倒闭消息。据不完全统计，去年有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。今年以来，又有近20家关门。用乱象丛生来形容新兴的P2P行业一点也不为过。

硬币的另一面是，饶是百度等搜索平台全面下线了P2P平台的推广，各路媒体不断发文提示行业的高风险，但P2P仍展现出惊人的生命力。最新数据称今年上半年全国P2P平台数量高达1200家，行业成交量达818亿。在金融重镇深圳，旺旺贷跑路事件余波未息，又有一大波新军杀入。1日，联投网将总部迁入中航中心，此前，其总部设在河南郑州。与此同时，更有招商银行、民生电商等“正规军”也杀入P2P领域。

P2P网贷野蛮生长

在互联网金融的大潮中，P2P网贷平台数量呈现出井喷式增长，据统计，2010年全国P2P网站仅有20家左右，截至目前，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。

作为创新的互联网金融模式，P2P网贷最吸引用户的是动辄两位数的高收益，搜索各个平台推出的收益率，基本在10％以上，更不乏20％这样的高收益诱惑，正是依靠明显高于其他理财方式的收益和方便快捷的优势，P2P迅速渗入小贷市场，风靡全国，掀起了一股新型投资浪潮。

对于P2P的火爆，新浪支付资金托管项目组认为有其内在逻辑。他分析，P2P行业的出现是利率化市场与互联网相结合的产物，对现有金融体系无法满足借贷需求的补充，也是创业人士面对传统金融创新瓶颈的一个大胆尝试。“鉴于中国金融市场的发展现状与趋势，庞大的民间融资需求无法被传统金融机构消化，在未来的很长一段时间里，P2P网贷会很多用户理财的主渠道之一，将在互联网金融中持续占据重要地位。”

有研究机构最新发布的P2P网贷平台报告称，P2P网站的交易量高峰在夜晚，浏览量则集中在上午和晚上，用户的平均浏览时长近半小时，对借出的关注明显高于借入，贷款用途多为淘宝经营。用户主体为30-40岁中青年男性群体，关注P2P网站的人群以商业人士居多。而且 P2P人群与关注股票的人群重合度最高，最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受P2P人群关注的贷款类产品是银行信贷。

自律应成P2P平台共识

与P2P高速发展相生相伴的是不绝于耳的“跑路”事件，今年以来，至少有20多家平台倒闭，其中，旺旺贷事件影响最为恶劣，受害投资人多达600余人。此事之后，业界都在追问P2P平台的风险监控和行业监管。的确，作为新生事物，P2P网贷行业安全性一直处于舆论的风口浪尖。

新浪支付资金托管项目组分析，由于目前P2P网贷平台还处于发展初期，加上我国的信用体系不完善，各方面还不够规范，监管方面主要是靠行业自律。因此，怎样进行严格风控，保障投资者权益，从而给投资者带来安全感，是目前所有P2P平台发展的根本所在。他认为，在实际操作中，P2P平台为了防范借款人违约风险，首先应引入欺诈防范策略系统，同时，还要依靠平台风控团队线下实地考察借款项目，考核小微贷款经营者的还款意愿和还款能力，通过双重风控评估标准评级，完全合格的借款项目才能被发布到平台上，以此来降低平台坏账率。

分析称，造成行业乱象的现状，除了目前监管政策空白的原因，征信系统的缺失也极大阻碍了P2P市场健康有序发展。征信系统不能做到成熟完善，行业数据不能实现共享，无疑会对P2P机构进行信用评估、利率制定和风险控制上增加运营成本。余建军表示，如果P2P平台能早日接入央行的征信系统，在保障借款方隐私的前提下于行业内实现数据共享，那对借款人是否有多重负债、是否逾期等方面就能够更好地规避违约风险，加速审贷过程，减少运营成本，平台也能为投资人让利更多空间，促进资金流动，从而保证P2P市场高效地配置信贷资源，惠及草根市场。

来自监管层和业界的专家们齐声呼吁P2P机构接入征信，央行征信中心副主任王晓蕾回应称，只要P2P被主管部门认定为放贷机构，就能实现央行征信系统的接入。据悉，目前央行征信系统还有5亿自然人没被采集到征信报告，这对于P2P机构来说是一个发展机遇，只要在这部分人中找到细分市场，掌握这个群体风险控制的核心，就能极大提高企业在市场竞争中的核心竞争力。

深圳市场大有可为

不可否认，P2P作为互联网金融的新兴融资渠道，是真正能为融资困难的小微企业和个人提供助力，拉动投资增长、激发经济活力的有效途径。正因为此，银行、PE、产业资本相继闯入这个新兴领域，一举打破之前民间资本唱主角的格局。

据不完全统计，招行、平安银行、农行、浦发银行等多家银行开始杀入P2P行业，布局互联网金融。6月，包商银行旗下互联网金融理财平台小马Bank上线，主打产品之一即债权投资产品。7月15日，背靠民生银行的民生电商P2P平台“民生易贷”也上线，首个如意3号1000万元项目额度4分钟售罄。此前，率先推出P2P产品的招行其5000万元投资额度的产品当天就被“抢购”一空。

4.中总行托管资金材料 篇四

央行征信系统尚未开放、社会征信机构又难以满足需求，随着业务量的稳步扩张，越来越多的P2P平台开始投身自建征信系统。

不过，在整体实力较弱的情况下，P2P平台自建征信系统面临着资金实力不足、数据获取渠道有限、信息完整性不够等多方掣肘。面对这一现实，新浪支付资金托管部门建议，通过各个平台共享数据的形式，建立P2P征信联盟，以解决行业征信困局。

7月30日下午，一家名为融资谷财富商学院的民间金融培训机构在深圳成立。这是一家有着P2P背景的民间机构，其发起方业务包括融资担保、P2P等多个领域。该院院长陈双告诉《第一财经日报》记者，通过金融知识培训，实现线上线下互补，最终实现融资方与资金方的充分对接。

实际上，这并非融资谷的全部目的。公开资料显示，融资谷资本集团总部位于深圳，注册资本3亿元，除了融资谷财富商学院之外，还有财富管理、融资担保、P2P等业务板块。借助这种“全生态链”的模式，该机构可以收集客户信用信息，建立平台自身的征信系统。

新浪支付资金托管部门还称，部分企业融资后，也会有投资需求。这样不断滚动，不断解决借款人和投资人的需求，也能促使平台做大。除了共同学习，也会组织企业、个人现场考察，增加对借款人、所投项目的了解，进而实现风险控制。

对融资谷来说，这是建立其征信系统的有效途径。“除了企业自己提供的各种信息，由于需要指导他们健全财务和管理制度，在培训过程中，能了解到借款人很多信息，加上现场考察，我们就把借款人的底细摸得一清二楚。”他称。

5.中总行托管资金材料 篇五

政策监管的“靴子”何时落地，这是众多P2P网贷平台老板最为关注的话题。近日有接近央行的人士表示，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）随时可能会发布。不少P2P行业内人士认为，P2P平台可能会调整业务方向。

有消息称，目前敲定的监管方向包括：不会进行牌照监管而是采取备案制，确定P2P的最低注册门槛将介于1000万-5000万元，平台不能进行项目担保、资金必须进行独立托管以及必须向监管部门披露逾期数据等。

新浪支付资金托管项目组分析认为，《指导意见》对P2P网贷平台的角色有了清晰的定位——央行对互联网金融的定位为传统金融的补充，强调传统金融是主流，互联网金融作为补充。“也就是说，以P2P为代表的互联网金融，并不是要‘革银行的命’，而是回归其普惠性，服务银行覆盖不到的中小微企业群体，即取之于民，用之于小微企业。”

新浪支付资金托管项目组同时认为，今后P2P网贷平台的业务方向可能会面临调整。

值得一提的是，从新浪支付资金托管项目组近期的监测数据看，不少此前做大额借款项目的平台开始向小额的消费贷款业务转移。其中，某知名P2P平台以前主要做上百万元的企业贷款，现在正逐渐开展几千元的大学生消费贷款。

6.中总行托管资金材料 篇六

不管是监管的消息还是《意见》的发布，都是在外部上去约束平台的合法化，只有平台自身的良好发展才是平台核心优势。与担保企业签订合作协议，从表面上看是“倒行逆施”，但或许也是摸着监管的脉搏后的积极应对。

新浪支付资金托管分析师认为，将出台的监管，无论是“监”还是“管”都是监管部门作为拍板者做决定，因为不论平台是赞成或是反对监管政策，监管政策依旧会颁布、实施，因此不论监管政策的如何，平台需要做的就是适应并发展。

对于平台而言，监管政策是外部大环境，企业自身发展线路是内环境。无论大环境怎么变化，在适应的情况下不要丢失内部的核心优势才是一个大型平台的关键。淘宝将互联网带给大众，随之而来的京东、一号店的强势崛起分食着淘宝用户;另一方面，各类团购网的发展也挤压着淘宝市场，但是淘宝依旧以店铺模式占据着部分市场。身为互联网一份子的网贷也是如此，面对拥有高复制手段的竞争对手，以及随时变化的市场，企业核心竞争力的保障才是企业发展的关键。

网贷这一新兴的金融模式，和传统金融一样蕴含风险，平台对风险的掌控是投资者关注的问题，也是平台发展的重中之重。担保模式在引入网贷行业之初，其弊端早已为内行人士所点破，随着监管的不断强化，平台的去担保化也逐步开始，那么平台真的要去担保么?

回答是否定的，去担保仅仅是为了规范第三方机构的涉足，减少风险。试想，保险进入网贷行业和担保进入网贷模式区别大么?当然，区别很大，因为保险可以公正地对标的进行审核，其次保险有足够的资产兑付坏账，而担保公司不行。不过反过来讲，如果担保公司足够大呢?某平台最近与某大型担保企业签订合作协议，从表面上看是“倒行逆施”，但或许也是摸着监管的脉搏后的积极应对。新浪支付资金托管分析师认为。

新浪支付资金托管分析师认为，除担保模式以外，抵押模式也是网贷风控的手段之一。相对担保模式而言，抵押模式则拥有了成本低、风险小、资产易处理等众多优点。

7.中总行托管资金材料 篇七

行业扶贫资金项目管理中存在的问题交流材料

今年，xx县在对全县行业扶贫资金管理、项目建设运行情况进行专项审计调查中，发现存在截留挪用扶贫资金、农民合作社不设账或设假账等问题，需要引起高度重视，并采取有力措施加以规范和完善。

存在的问题

（一）截留挪用项目资金，账务核算欠规范。有些单位或个人挪用或截留扶贫资金，将项目资金拨入农民合作社账户后，借作他用，或代开发票截留部分扶贫资金，有的项目付款程序不合规，记账、对账不及时，甚至已经完工仍未拨付工程款。农民合作社会计核算不真实，公款私存问题普遍，有的将扶贫资金直接从村集体或合作社转到村支书或村会计个人账户，资金公私混用，会计核算不真实、不规范。

（二）项目管理薄弱，影响效益发挥。部分项目缺乏可行性研究，未进行招投标、未签订施工合同，施工内容与方案规定内容不符，项目已验收但存在施工漏项；有些创业培训、支持农业发展等项目存在考勤表、帮扶协议代签现象，真实性难以保证；个别项目存在“一投了之”的情况，某环境整治项目仅在村外铺设一段污水管道，未入村联户，项目形同虚设，不能发挥效益。

（三）资产收益扶贫推进不够，收益可持续性面临挑战。调查发现，各级各部门虽然对产业扶贫高度重视，但由于时间紧、任务重，在扶贫项目思路上，有的追求立杆见影，在项目未完工、未实现收益的情况下就“分红”，有的满足于完成任务，未按照分红协议规定的标准分红或未分红，甚至存在已死亡人员领取分红的问题；有些地方仅仅关注项目红利和短期回报，没有形成相应的物化资产，对资金的风险隐患重视不够，项目可持续性较差。

几点建议

（一）强化财务督查，严肃追责问责。对扶贫项目运行、收益分配等情况进行高密度、多频率、全覆盖式的督查检查，进一步强化村居集体经济监管，参照有关法律法规，建立健全农村集体经济、农民合作社财务核算制度，强化村级会计核算培训，增强法治意识和规范意识，提高村级会计核算水平。同时，严肃查处扶贫领域贪污挪用、截留私分、优亲厚友、雁过拔毛等问题，增强群众的获得感和对党组织的信任度。

（二）加强项目管理，确保效益发挥。加强对扶贫项目的预算评审、招投标和审核验收等环节的管理，通过建立科学的绩效评价指标体系，从资金拨付、项目实施、效益发挥入手，强化项目考核问责和第三方评估，实现对扶贫开发政策、资金、项目全方位、多频率、全覆盖式的督查检查。同时，以区域发展和扶贫攻坚实施为统领，结合当地实际，着力做好扶贫项目前期可行性研究，做到与当地农业现代化的有机统一以及与农业供给侧结构性改革的有机联系，避免出现“半拉子”、“短命”工程，形成长期稳定的经济效益，确保项目“接地气”、“真扶贫”。

8.中总行托管资金材料 篇八

有关事项的通知

苏房金〔2007〕82号

各分中心、管理部，市中心有关科：

根据苏州市房产管理局、中国人民银行苏州市中心支行《关于开展存量房交易资金托管工作的通知》（苏房[2007]6号）的规定，我市已实行存量房交易资金托管制度。目前，中心城区（包括平江、沧浪、金阊、吴中、相城、高新、工业园区）已正式启动该项工作，并逐步在各县级市实行。为方便购买存量（二手）住房的职工办理住房公积金贷款，现就相关事项通知如下：

一、职工因购买二手住房需要申请住房公积金贷款的，应在买卖双方签订二手房买卖协议后，先到房屋所在区域房产交易登记管理部门办理资金托管，然后到住房公积金管理机构办理申请住房公积金贷款手续。

二、职工申请时应当提交的购房证明材料为：

1、二手房买卖协议；

2、《存量房交易资金托管协议》；

3、《苏州市存量房交易资金托管存款凭证》；

4、住房成交（评估、认定）价格证明（由市住房担保公司或指定机构出具）；

5、原《住房所有权证》和《国有土地使用证》。

三、住房公积金管理机构在受理职工申请时，应审核资金托管协议中载明的资金托管开户银行及开户帐号，以及资金托管存款凭证记载的金额，无误后办理贷款的审批。

四、各住房公积金贷款承办银行根据住房公积金管理机构的贷款审批表，在借款人落实抵（质）押手续后，与借款人签订借款合同，将借款资金划入指定的资金托管帐户。

五、各分中心、管理部应加强与当地房产交易管理机构的工作衔接，根据当地二手房交易资金托管工作的实施时间，依照本通知精神协调落实相关操作事宜。当地尚未实施交易资金托管制度的，仍按原程序办理。