银行从业资格个人贷款2011试题

银行从业资格个人贷款2011试题（4篇）

1.银行从业资格个人贷款2011试题 篇一

2010年下半年银行从业资格考试风险管理密押题

（一）一、单项选择题

1．作为商业银行内部评级法指标的是()。A．违约频率 B．违约概率 C．不良率 D．违约率

2．下列不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMEL．)系统的是()。A．个人因素 B．资本充足性 C．管理水平D．流动性

3．下列因素中，不是Airman的z基本模型所关注的因素是()。A．流动性 B．盈利性 C．资本化程度 D．杠杆比率

4．下列关于客户评级／评分的验证，说法错误的是()。

A．验证客户违约风险区分能力的常用方法有CAP曲线与AR值,ROC曲线与A值、贝叶斯错误率等

B．在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践、AR值在0．5以下的评分模型方可投入使用

C．验证违约概率预测准确性的基本原则是运用统计学的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阀值，则认为PD预测不准确 D.在验证违约概率预测准确性中，二项分布检验一般用来检验给定年份某一登记PD预测正确性；正态分布检验一般用来检验不同年份同一等级PD预测正确性 5.下列关于我国2001年监管当局对于贷款五级分类的定义，错误的是（）。

A.正常，是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级，是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 6.贷款组合信用风险包括（）。A.系统性风险 B.非系统性风险

C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险 D.以上都不对

7.下面关于信用风险经济资本的说法，错误的是（）。A.经济资本的计量取决于置信水平B.经济资本就是会计资本

C.经济资本的计量取决于银行风险计量水平

D.商业银行可以将银行总体资本基于非预期损失占比的经济资本配置.8.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（）。A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析 C.发展趋势及风险因素分析 D.已采取和拟采取的应对措施

9.最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险

10.外汇结构性风险是由于银行资产与负债以及资本之间的（）而产生的。A.利息波动 B.汇率波动 C.财务风险 D.币种不匹配

11.衍生产品的（）对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因。A.衍生作用 B.杠杆作用

C.预期外汇买卖 D.即期外汇买卖

12.交易账户记录的是银行为了交易或避免交易账户其他项目的风险而持有的（）。A.美元

B.可以自由交易的金融工具和商品头寸 C.欧元

D.所有金融工具

13.银行账户中的项目通常按照（）计价。A.市场价格 B.模型定价 C.历史成本 D.预期价格

14.2004年底，中国银行监督管理委员会发布了（），明确要求商业银行将银行账户和交易账户的区分结果报送中国银行监督管理委员会。A.《商业银行资本充足率管理办法》

B.《关于下发商业银行市场风险资本要求计算表、计算说明的通知》 C.《商业银行市场风险管理指引》 D.《会计准则第39号》

15.假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，澳元空头20，美元空头180.如采用短边法计算，则总外汇敞口头寸是（）。A.100 B.200 C.300 D.500 16.当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将（）；市场利率下降，银行净值将（）。A-上升上升 B.下降下降 C.上升下降 D.下降上升

17.假设一年期零息国债的收益率为10％，一年期信用等级为BBB的零息债券的收益率为i5％、违约损失率为50％，则该BBB债券的违约概率是（）。A.95.4％ B.91.3％ C.17％ D.8.7％

18.假设某贷款第一年、第二年、第三年的违约概率分别为5％、6％、7％，则该贷款三年后没有发生违约的概率是（）。A.0.02％ B.99.98％ C.17％ D.83％

19.假设某银行50％的贷款投向钢铁行业，同时超过50％的利润来自钢铁行业，当前钢铁行业市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理，以下关于该银行的贷款组合，评价合理的是（）。

A.该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然当前盈利高，但如果考虑行业周期因素，此贷款可能存在相关风险

B.不良率较低说明风险小，盈利超过50％来自钢铁行业说明盈利性好，因此尽管比重偏大，但也没有不妥之处

C.资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因而不适合评判贷款组合 D.盈利是商、眦银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点

20.客户信用评级是商业银行对客户（）的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.资产规模 B.经营管理能力

C.偿债能力和偿债意愿 D.所负银行债务

二、不定项选择题

1.巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。A.评估其从商业银行收到报告的精确性 B.评价商业银行总体经营情况 C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度E.评价管理层的能力

2.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变，风险监管是重点关注银行的（），检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。A.业务风险 B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力E.可持续发展 3.验证客户违约风险区分能力的常用方法有（）。A.ROC曲线与A值 B.二项分布检验 C.CP模型

D.贝叶斯错误率 E.CAP曲线与AR值

4.“9.11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意（）。A.灾难备份 B.强制员工休假

C.审慎选择经营地地址 D.购买保险

E.制定应急和连续营业方案

5.内部控制是由企业董事会、管理层以及其他有关人员实现的，为了在一定程度上保证企业高效运营、财务报表真实以点及行为守法合规而设定的过程，是商业银行有效防范风险的第一道防线。监管部门对内部控制评价的内容主要包括（）。A.风险识别与评估评价 B.内部控制措施评价 C.监督与纠正正

D.信息交流与反馈评价 E.内部控制环境的评价

6.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括（）。

A.建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系 B.建立商业银行经营管理汇报机制

C.建立高风险银行业余金融机构的判断和救助体系 D.建立对支付危机的处置体系

E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网 7.下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。

A.当久期缺口为正正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加 B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少 C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响 D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 8.常用的信用衍生工具包括（）。A.总收益互换 B.信用贷款

C.信用联动票据 D.信用违约互换 E.信用价差衍生产品

9.外部事件引发的操作风险包括（）。A.外部欺诈／盗窃 B.洗钱

C.内部欺诈 D.违反系统安全 E监管规定

10.下列说法正确的是（）。A.信用风险又被称为违约风险

B.信用风险被认为是最复杂的风险种类 C.违约风险只针对企业而言

D.信用风险具有明显的系统性风险特征E.违约风险不只针对企业而言 11.下列关于VaR的说法，正确的是（）。A.均值VaR度量的是资产价值的相对损失 B.均值VaR度最的是资产价值的绝对损失 C.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失 D.零值VaR度量的是资产价值的相对损失 E.VaR只用作市场风险计量与监控

12.下列属于操作风险的表现形式的是（）。A.内部欺诈 B.实物资产损坏

C.业务中断和系统失灵 D.客户、产品及业务做法 E.贷款未收回

13.与信用风险相比，市场风险具有（）特点。A.数据优势 B.易于计量

C.技术手段多样化

D.金融产品种类丰富E.计量便于统一 14.国家风险的基本特征有（）。A.发生在国内经济金融活动中 B.发生在国际经济金融活动中

C.只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失

D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失 E.受行业影响较大

15.商业银行风险的特征是（）。A.不确定性 B.损益性 C.可能性 D.扩散性 E.非扩散性

16.商业银行通常是采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.提取损失准备金 B.冲减利润 C.分散 D.转移 E.规避

17.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。A.自主经营 B.自担风险 C.自负盈亏 D.自我约束 E.自我发展

18.决定商业银行的风险承受能力的是（）。A.资本金规模 B.风险管理水平C.资产管理 D.负债管理 E.资产负债管理

19.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经历四种风险管理模式的发展阶段，即（）。A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段 E.安全管理阶段

20.按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为（）。A.纯粹风险和投机风险

B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 E.经济风险和社会风险

三、判断题

1.银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的信用风险。（）

2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。（）3.如果某机构美元的敞口头寸为正值，则说明该机构在美元上处于空头。（）4.违约概率是事后检验的结果。（）5.债项评级本质上等同于贷款分类。（）6.风险管理是商业银行的核心竞争力。（）

7.我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（）

8.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）9.监管资本就是经济资本。（）

10.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）1 1.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）12.经济资本能够由于弥补银行的预期损失和非预期损失。（）13.其他条件不变，贷款增加意味着融资缺口减少。（）

14.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（）

15.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。（）

16.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。（）17.商业银行利用专家系统对客户信用风险进行分析时，会面临各个专家对风险的评价缺乏一致性的问题，且对于大型银行而言，这一问题尤为突出。（）

18.相关系数具有线性不变性，即同时对两个变量作相同的线性变换。变换之后的两个新变量之间的相关系数与原变量的相关系数相等。（）

19.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期围定不变。（）

20.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。（）

一、单项选择题 1.B「解析」银行决定实施内部评级法，须自行估计违约概率（PD）和违约损失率（LGD）。

2.A「解析」CAMEL评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括资本充足性、资产质量、管理、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大要素评级和一个综合评级。

3.c「解析」AItman的z基本模型所关注的因素是：流动性、盈利性、杠杆比率、偿债能力和活跃性。

4.c「解析」在验证客户违约风险区分能力时，参照国际最佳实践，AR值在0.5以上的评分模型方可投入。

5.c「解析」损失，是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法满足足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

6.c「解析」贷款组合信用风险包括系统性风险和非系统性风险。

7.B「解析」会计资本是账面资本，故B选项说法不正确。

8.B「解析」综合报告包括分类风险状况及变化原因分析、辖内各类风险总体状况及变化趋势；加强风险管理的建议。

9.A「解析」重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。

10.D「解析」外汇结构性风险是因为银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配而产生的。

11.B「解析」衍生产品市场风险密切相关，衍生产品一方面可以用来防范市场风险，另一方面也会产生新的市场风险。衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因。

12.B「解析」银行的表内外资产可分为银行账户资产和交易账户资产两大类。交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

13.C「解析」银行账户中的项目通常按历史成本计价。

14.B「解析」识记。

15.C「解析」短边法的处理步骤是：首先，分别加总每种外汇的多头和空头（分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和）；其次，比较这两个总数；最后，把较大的一个总数作为银行的总敝口头寸，故C选项说法正确。

16.C「解析」当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。

17.D「解析」根据期望收益相等的风险中性定价原则，每一笔贷款或债券的违约概率=1-（1+i-θ-θk）÷（[1+k）（1-θ）]=1-（1+10％-50％-50％×l5％）÷（[1+15％）（1-50％）]=8.7％。

18.D「解析」该贷款三年后没有发生违约的概率=（1-5％）×（1-6％）×（1-7％）=83％。

19.A「解析150％的贷款投向钢铁行业说明该银行的贷款投向行业集中度过高，超过50％的利润来自钢铁行业，钢铁行业市场较好，钢铁行业的不良率低于评级水平说明虽然当前盈利高，但钢铁行业属于周期性较强的行业，综合考虑，此贷款可能存在相关风险。

20.C「解析」客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

二、不定项选择题

1.ABCDE「解析」识记并理解。

2.ABC「解析」风险监管是重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

3.ADE「解析」验证客户违约风险区分能力的常用方法有：CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、Ks检验、贝叶斯错误率（ER）、条件信息熵比率（CIER）、信息值（IV）、Brier得分等。

4.ABDE「解析」本题考查恐怖威胁引起的操作风险，商业银行对其面临的操作风险进行有效分类，是进行操作风险管理和报告的基础，是规范和统一全行操作风险管理的前提。

5.ABCE「解析」监管部门对内部控制评价的内容主要包括：内部控制环境评价、风险识别与评估评价、内部控制措施评价、监督与纠正评价、信息交流与风险评价。

6.ACDE「解析」监管部门对内部控制评价的内容主要包括：建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系、建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系、建立对支付危机的处置体系、建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网。

7.ABC「解析」当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。这种情况极少发生。

8.ACDE「解析」常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具（前述四种衍生工具的再组合）。

9.ABE「解析」外部事件引发的操作风险包括外部欺诈／盗窃、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁等。

10.ABE「解析」违约风险不仅仅针对企业，也针对个人，信用风险具有明显的非系统性风险特征。1.AC「解析」均值VaR度量的是资产价值的相对损失；零值VaR度量的是资产价值的绝对损失。

12.ABCD「解析」操作风险的表现形式有：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理等。

13.ABD「解析」市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。

14.BD「解析」国家风险的基本特征有两个：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险所带来的损失。

15.ABCD「解析」识记商业银行风险的特征。

16.AB「解析」商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失，通常用资本金来应对非预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则应当采取事前严格限制高风险业务／行为的做法加以防范。

17.ABCD「解析」识记并理解。

18.AB「解析」在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。

19.ABCD「解析」商业银行风险管理理论的管理模式包括：资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式。

20.ACE「解析」根据不同的分类标准可以将风险划分为不同的类型。例如，按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险，按诱发风险的原因’，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

三、判断题

1.F「解析」银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的利率风险。

2.T「解析」商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。

3.F「解析」敞口头寸为正说明美元处于多头。

4.F「解析」违约概率是事前检验的结果。

5.F「解析」贷款分类与债项评级是两个容易混淆的概念，二者既区别明显又相互联系。贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级，而债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成；贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价，而债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断。

6.T「解析」风险管理是商业银行的核心竞争力。

7.F「解析」商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

8.T「解析」实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

9.F「解析」监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的。经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。

10.F「解析」风险管理委员会不是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。风险管理委员会是董事会下设机构。

11.F「解析」风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。没有风险就没有收益，规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会和可能。风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。

12.F「解析」经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失（而非预期损失）的资本，13.F「解析」融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，而不是减少。

14.T「解析」操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

15.T「解析」巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

16.T「解析」通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被院止和控制。

17.T「解析」商业银行利用专家系统对客户信用风险进行分析时，会面临各个专家对风险的评价缺乏一致性的问题，且对于大型银行丽言，这一问题尤为突出。

18.F「解析」线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量x、y作相同的线性变换，变换之后的两个新变量之问的线性相关系数与原来变量x、Y之间的线性相关系数相等。

19.F「解析」战略规划制定后并不是固定不变的，在实施阶段要不断改进。

20.T「解析」风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。

2010年下半年银行从业资格考试风险管理密押题

（二）一、单项选择题

1.下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是（）。

A.金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失 B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 C.商业银行通常用存款来应对非预期损失

D.商业银行时于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 2.现代金融理论的发展和新的风险评估技术为风险管理提供了有力的支持，下列关于现代金融理论和风险评估技术盼说法，错误的是（）。

A.1990年诺贝尔经济学奖得主哈瑞。马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的重要基石

B.威廉。夏普在1964年的论文中提出了资本资产定价模型（CAPM），揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统风险和非系统风险的定景关系

C.1973年，费雪。布莱克、麦隆。舒尔茨、罗伯特。默顿成功推导出欧式期权定价的一般模型

D.《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险

3.全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。A.企业的资产规模 B.企业的目标

C.全面风险锊理要素 D.企业的各个层级

4.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失 5.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险 C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会能会使商业银行面临较大的流动性风险 6.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险 B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围 7.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。A.利率 B.汇率

C.股票价格 D.商品价格

8.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略

9.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿

C.风险转移是管理利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险非常有效的办法 D.风险规避可分为保险转移和非保险转移

10.经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是（）。A.RAROC=（收益一预期损失）÷非预期损失 B.RAROC=（收益一非预期损失）÷预期损失 C.RAROC=（非预期收益一预期收益）÷收益 D.RAROC=（预期损失一非预期损失）÷收益

11.对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法 B.基本指标法 C.内部模型法 D.高级计量法

12.下列关于收益计量的说法，正确的是（）。

A.卡H对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量 B.资产多个时期的对数收益率等于其各个时期对数收益率之和 C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D.盯分比收益是绝对收益

13.下列关于二资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

14.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

15.下列关于结算风险的说法，不正确的是（）。A.结算风险是信用风险的一种 B.结算风险在外汇交易中不常出现

C.赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险

D.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险 16.下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散 B.风险转移 C.保险转移 D.非保险转移

17.假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：概率0.05 0.20 0.15 0.25 0.35 收益率50％ 15％-l0％-25％ 40％

则一年后投资股票市场的预期收益率为（）％。A.18.25 B.27.25 C.1 1.25 D.11.75 18.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》。

它以l988年资本协议为基础，按照审慎的原则确定了商业银行资本充足率计算方法。商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。资本充足率的计算公式为（）。A.资本充足率=（资本一扣除项）÷（操作风险加权资产+12.5×市场风险资本要求）B.资本充足率=资本÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）

C.资本充足率=（资本一扣除项）÷（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）D.资本充足率=（资本一扣除项）÷（信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求）

19.（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管哩理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

A.内部控制制度 B.公司治理 C.风险文化 D.战略管理

20.内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性 C.内部控制的健全性和有效性 D.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求

二、不定项选择题

1.巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。A.评估其从商业银行收到报告的精确性 B.评价商业银行总体经营情况 C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度E.评价管理层的能力

2.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变，风险监管是重点关注银行的（），检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。A.业务风险 B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力E.可持续发展

3.验证客户违约风险区分能力的常用方法有（）。A.ROC曲线与A值 B.二项分布检验 C.CP模型

D.贝叶斯错误率 E.CAP曲线与AR值

4.“9.11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意（）。A.灾难备份 B.强制员工休假

C.审慎选择经营地地址 D.购买保险

E.制定应急和连续营业方案

5.内部控制是由企业董事会、管理层以及其他有关人员实现的，为了在一定程度上保证企业高效运营、财务报表真实以点及行为守法合规而设定的过程，是商业银行有效防范风险的第一道防线。监管部门对内部控制评价的内容主要包括（）。A.风险识别与评估评价 B.内部控制措施评价 C.监督与纠正正

D.信息交流与反馈评价 E.内部控制环境的评价

6.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括（）。

A.建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系 B.建立商业银行经营管理汇报机制

C.建立高风险银行业余金融机构的判断和救助体系 D.建立对支付危机的处置体系

E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网 7.下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。

A.当久期缺口为正正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加 B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少 C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响 D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 8.常用的信用衍生工具包括（）。A.总收益互换 B.信用贷款

C.信用联动票据 D.信用违约互换 E.信用价差衍生产品

9.外部事件引发的操作风险包括（）。A.外部欺诈／盗窃 B.洗钱

C.内部欺诈 D.违反系统安全 E监管规定

10.下列说法正确的是（）。A.信用风险又被称为违约风险

B.信用风险被认为是最复杂的风险种类 C.违约风险只针对企业而言

D.信用风险具有明显的系统性风险特征E.违约风险不只针对企业而言 11.下列关于VaR的说法，正确的是（）。A.均值VaR度量的是资产价值的相对损失 B.均值VaR度最的是资产价值的绝对损失 C.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失 D.零值VaR度量的是资产价值的相对损失 E.VaR只用作市场风险计量与监控

12.下列属于操作风险的表现形式的是（）。A.内部欺诈 B.实物资产损坏

C.业务中断和系统失灵 D.客户、产品及业务做法 E.贷款未收回

13.与信用风险相比，市场风险具有（）特点。A.数据优势 B.易于计量

C.技术手段多样化

D.金融产品种类丰富E.计量便于统一 14.国家风险的基本特征有（）。A.发生在国内经济金融活动中 B.发生在国际经济金融活动中

C.只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失

D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失 E.受行业影响较大

15.商业银行风险的特征是（）。A.不确定性 B.损益性 C.可能性 D.扩散性 E.非扩散性

16.商业银行通常是采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.提取损失准备金 B.冲减利润 C.分散 D.转移 E.规避

17.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。A.自主经营 B.自担风险 C.自负盈亏 D.自我约束 E.自我发展

18.决定商业银行的风险承受能力的是（）。A.资本金规模 B.风险管理水平C.资产管理 D.负债管理 E.资产负债管理

19.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经历四种风险管理模式的发展阶段，即（）。A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段 E.安全管理阶段

20.按风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为（）。A.纯粹风险和投机风险

B.可管理风险和不可管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D.可量化风险和不可量化风险 E.经济风险和社会风险

三、判断题

1.风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。（）2.损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。（）

3.威廉。夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二二次数学革命中提出。（）4.1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。（）

5.全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式（）6.战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。（）7.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（）8.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（）

9.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。（）10.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（）1 1.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（）12.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。（）13.风险管理是商业银行的核心竞争力。（）

14.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（）

15.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。（）

16.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。（）

17.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的-种表现形式。（）18.声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。（）19.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。（）

20.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。（）

一、单项选择题

1.C「解析」非预期损失要用经济资本金补偿。

2.D「解析」《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量市场风险，而不是信用风险。

3.A「解析」全面风险管理体系有三个维度，第一维是企业的目标，第二维是全面风险管理要素，第三维是企业的各个层级。

4.D「解析」对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，故A选项说法不正确。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中，故B选项说法不正确。衍生产品因信用风险造成的损失一般小于其名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险不容忽视，故C选项说法不正确。交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，故D选项说法正确。

5.A「解析」流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险，故B选项说法正确。

流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，故C选项说法正确。商业银行随时持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机，故D选项说法正确。

6.A「解析」国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。国家风险通常是由债务人（而非债权人）所在国家的行为引起的，它超出了债权人（而非债务人）的控制范围，故D选项说法不正确。

7.A「解析」缺口分析和久期分析采用的都是利率敏感性分析方法，故A选项符合题意。

8.A「解析」商业银行随时持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人同时要求兑现债权，例如出现大量存款人的挤兑行为，商业银行就可能面临流动性危机。

9.B「解析」对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成资产的个数足够多，其非系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除，而系统性风险无法通过分散化投资来消除，故A选项说法不正确。风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿，故B选项说法正确。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法，故C选项说法不正确。风险转移可分为保险转移和非保险转移，而风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险，风险规避没有类似风险转移的分类方法，故D选项说法不正确。

10.A「解析」经风险调整的资本收益率RAROC=（收益一预期损失）÷经济资本（或非预期损失）。故A选项正确，B、C、D选项不正确。

11.C「解析」对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。内部模型法是计算市场风险加权资产的方法，故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。

12.B「解析」绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量，故A选项说法不正确。当考虑多个时期的资产收益时，因为存在单利和复利的差异，多个时期的收益率不是每个时期的百分比收益率的简单累加，故C选项说法不正确。百分比收益率衡量的是相对收益，故D选项说法不正确。资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和，故B选项说法正确。

13.C「解析」经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失（而非预期损失）的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本，是监管当局针对商业银行的业务特征按照统一的风险资本计量方法计算得出的。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要：工具会计资本也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。，它属于会计概念，并不作为监管当局的限制工具。

14.B「解析」负债风险管理模式阶段，社会对商业银行的资金需求极为旺盛，为了扩大资金来源，满足商业银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债，故B选项说法不正确。

15，B「解析」结算风险在外汇交易中经常出现。

16.A「解析」风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，只能降低非系统性风险。

17.1）「解析」预期收益率=0.05×50％+0.20×15％+0.15×（一10％）+0.25×（一25％）+0.35×40％：ll.75％。

18.D「解析」新协议将资本充足率定义为：资本充足率=（资本一扣除项）÷（信用风险加权资产+12.5 X市场风险资本要求）。

19.c「解析」风险文化是指商业银行在经营管理过程已逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，是通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为二表现出来的一种企业文化。风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是精神核心。

20.D「解析」识记内部审计的主要内容。

二、不定项选择题

1.ABCDE「解析」识记并理解。

2.ABC「解析」风险监管是重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

3.ADE「解析」验证客户违约风险区分能力的常用方法有：CAP曲线与AR值、ROC曲线与A值、Ks检验、贝叶斯错误率（ER）、条件信息熵比率（CIER）、信息值（IV）、Brier得分等。

4.ABDE「解析」本题考查恐怖威胁引起的操作风险，商业银行对其面临的操作风险进行有效分类，是进行操作风险管理和报告的基础，是规范和统一全行操作风险管理的前提。

5.ABCE「解析」监管部门对内部控制评价的内容主要包括：内部控制环境评价、风险识别与评估评价、内部控制措施评价、监督与纠正评价、信息交流与风险评价。

6.ACDE「解析」监管部门对内部控制评价的内容主要包括：建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系、建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系、建立对支付危机的处置体系、建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网。

7.ABC「解析」当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。这种情况极少发生。

8.ACDE「解析」常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具（前述四种衍生工具的再组合）。

9.ABE「解析」外部事件引发的操作风险包括外部欺诈／盗窃、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁等。

10.ABE「解析」违约风险不仅仅针对企业，也针对个人，信用风险具有明显的非系统性风险特征。1.AC「解析」均值VaR度量的是资产价值的相对损失；零值VaR度量的是资产价值的绝对损失。

12.ABCD「解析」操作风险的表现形式有：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理等。

13.ABD「解析」市场风险具有数据优势和易于计量的特点，并且可供选择的金融产品种类丰富。

14.BD「解析」国家风险的基本特征有两个：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险所带来的损失。

15.ABCD「解析」识记商业银行风险的特征。

16.AB「解析」商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失，通常用资本金来应对非预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则应当采取事前严格限制高风险业务／行为的做法加以防范。

17.ABCD「解析」识记并理解。

18.AB「解析」在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。

19.ABCD「解析」商业银行风险管理理论的管理模式包括：资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式。

20.ACE「解析」根据不同的分类标准可以将风险划分为不同的类型。例如，按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险，按诱发风险的原因’，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

三、判断题

1.T「解析」风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。

2.T「解析」损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。

3.F「解析」威廉。夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第一次数学革命中提出。

4.T「解析」l988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基衣完成。

5.F「解析」全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。

6.T「解析」战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

7.F「解析hi场风险与信用风险相比具有数据优势和易于计量的特点。

8.F「解析」商业银行进行风险管理的目标就是减少风险。

9.T「解析」商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而且是经营风险的经营机构。

10.F「解析」对商业银行进行风险管理是全部部门的责任。

11.F「解析」商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上有明显区别。风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。风险管理部门负责具体制定风险管理政策和措施„„

12.F「解析」风险管理文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来。

13.T「解析」风险管理是商业银行的核心竞争力。

14.T「解析」操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

15.T「解析」巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

16.T「解析」通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。

17.T「解析」经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。

18.F「解析」声誉风险造成的损失具体表现为商业银行无形资产的损失。

19.T「解析」国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

20.T「解析」风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。

2010年下半年银行从业资格考试风险管理密押题

（三）一、单项选择题

1.商业银行的核心竞争力是（）。A.吸存放贷 B.支付中介 C.货币创造 D.风险管理 2.风险是指（）。A.损失的大小 B.损失的分布

C.未来结果的不确定性 D.收益的分布

3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益 B.高风险高收益、低风险低收益 C.高风险高收益 D.低风险低收益

4.风险分散化的理论基础是（）。A.投资组合理论 B.期权定价理论 C.利率平价理论 D.无风险套利理论

5.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。A.特殊性、非盈利性和可转化性 B.普遍性、非盈利性和可转化性 C.特殊性、盈利性和不可转化性 D.普遍性、盈利性和不可转化性

6.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险补偿

7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。A.资本金管理和负债管理 B.资产管理和负债管理 C.风险管理和绩效考核 D.流动性管理和绩效考核

8.如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1 B.0.2 C.O.3 D.0.4 9.下列有关银行资产计价的说法，不正确的是（）。

九按模型定价是指将从市场获得其他数据输入模型，计算交易头寸的价值 B.交易账户中的项目通常只能按模型定价 C.存款业务1日入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

10.风险识别方法中常用的情景分析法是指（）。A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险

11.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大 D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

12.以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？（）A.Credit Metrics B.KMV模型 C.vaR模型 D.高级计量法

13.Credit Metrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的（）表示。A.信用等级 B.资产规模 C.盈利水平D.还款意愿

14.压力测试是为了衡量（）。A.正常风险

B.小概率事件的风险 C.风险价值 D.以上都不是

15.外部评级主要依靠（）。A.专家定性分析 B.定量分析

C.定性分析和定量分析结合 D.以上都不对

16.预期损失率的计算公式是（）。

A.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×l00％ B.预期损失率=预期损失÷贷款资产总额×l00％ C.预期损失率=预期损失÷风险资产总额×l00％ D.预期损失率=预期损失÷资产总额×l00％

17.中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面？（）

A.不良贷款清收转化情况 B.新发放贷款质量情况

C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例 D.以上都是

18.信用风险经济资本是指（）。A.商业银行在一定的中心置信下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金 D.以上都不对

19.在持有期为3天，置信水平为95％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在3天中的收益有95％的可能性不会超过3万元 B.在3天中的收益有95％的可能性会超过3万元 C.在3天中的损失有95％的可能性不超过3万元 D.在3天中的损失有95％的可能性会超过3万元

20.已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿元，如果所有借款人的违约概率都是5％，违约回收率平均为20％，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是（）。A.15亿元 B.12亿元 C.20亿元

D.30亿元

二、不定项选择题 1.商业银行的经营原则是（）。A.盈利性 B.安全性 C.流动性 D.扩张性 E.竞争性

2.商业银行风险的主要类别包括（）。九信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.国家风险

3.衡量风险的指标有（）。A.方差 B.久期 C.凸度

D.风险价值（VaR）E.期望收益

4.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避 E.风险补偿

5.商业银行常用的风险识别方法包括（）。A.专家调查列举法 B.资产财务状况分析法 C.情景分析法 D.分解分析法 E.失误树分析法

6.商业银行风险管理流程包括（）。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 E.风险对冲

7.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）。A.经销商风险 B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌导致超额押值不足 D.借款人的经济财务状况变动风险 E.国家对房市采取宏观调控措施

8.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括（）。A.贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率 C.贷款的违约回收率 D.贷款期限

E.借款企业的市场价值

9.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款？（）A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失

10.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。A.Credit Metrics模型

B.Credit Portfolio View模型 C.Credit Risk+模型 D.KMV模型 E.ZETA模型

11.中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项？（）A.不良资产／贷款率 B.预期损失率 C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率 E.贷款损失准备充足率

12.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征？（）A.全面性 B.相关性 C.及时性 D.可靠性 E.可比性

13.商业银行进行贷款转让的目的有（）。A.增加收益 B.集中风险

C.实现资产单一化 D.转移信用风险

E.提高经济资本配置效率

14.商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则？（）A.审贷分离原则 B.统一考虑原则 C.展期重审原则 D.责任到人原则 E.追踪审核原则

15.信用衍生产品包括（）。A.总收益互换 B.信用违约互换

C.信用价差衍生产品 D.信用联动票据 E.股票期权

16.计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量？（）A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.期限

E.行业风险指数

17.对企业信用风险分析的5Cs指标包括哪些方面？（）A.品德 B.资本

C.还款能力 D.抵押 E.经营环境

18.信用风险组合模型包括（）。A.Credit Monitor B.Credit Metrics C.Credit Portfolio View D.Credit Risk+ E.VaR 19.根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知道的变量是（）。

A.银行间的短期利率水平B.第0期到第1期的即期利率 C.第l期到第2期的远期利率 D.3年期的即期利率

E.市场在3期内的平均利率水平

20.期权的价值由哪几部分组成？（）A.时间价值 B.内在价值 C.执行价格 D.标的资产价格 E.无风险利率

三、判断题

1.损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）

2.全面风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。（）

3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益的基本规律。（）4.指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警。（）

5.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都要包括商业银行风险管理的核心要素。（）

6.对于我国生产企业来说，各项周转率（如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等）越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。（）

7.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。（）

8.从实践来看，国外商业银行的内部评级体系因为对其他风险变量的计量较精确，因此一般都没有区域风险变量。（）

9.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（）

10.即期，是衍生产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具。（）

11.明确商业银行的战略愿景和价值理念不是声誉风险管理的内容。（）12.培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容。（）13.内幕交易是属于人员因素中的内部欺诈因素引起的。（）14.交易不报告不属于内部欺诈造成的损失。（）

15.商业银行必须将操作风险的评估系统整合到lt常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定量标准。（）

16.流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越小。（）17.承担过多的信用风险会减少流动性风险。（）

18.公众和存款人对银行的约束作用主要表现在可以对银行进行选择，增加单家银行的竞争联力，从而使得银行提高自身的经营管理水平，有效控制风险。（）19.重要信息是指不会改变或影响使用者的评估或决策的信息。（）20.外部审计不具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利。（）

一、单项选择题

1.D「解析」风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。

2.C「解析」风险是未来结果的不确定性。

3.B「解析」高风险高收益、低风险低收益是风险与收益的基本关系。

4.A「解析」现代投资组合理论的发端可以追溯到哈瑞。马柯维茨于l952年发表的题为《投资组合》的文章，及其后（1959年）出版的同名专著。

5.B「解析」操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利；同时操作风险具有普遍性和可转化性。

6.B「解析」风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。

7.C「解析」经济资本配置对商业银行的积极作用体现在两个方面：风险管理和绩效考核。

8.D「解析」对数收益率是两个时期资产价值取对数后的差额，该资产的对数收益率=lnl50——lnl00=0.4.9.B「解析」交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

10.B「解析」情景分析法指专家通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失。

11.B「解析」风险因素与风险管理复杂程度成正相关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。

12.C「解析」市场风险计量方法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值（VaR）方法、敏感性分析、情形分析、压力测试和事后检验。

13.A「解析」Credit Metries模型中信用风险取决于债务人的信用状况，而债务人的信用状况用借用等级来表示。

14.B「解析」压力测试（stresstesting）估算小概率事件等极端不利的情况可能造成的潜在损失。

15.A「解析」外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是政府或大企业；内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析）。

16.A「解析」预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100％，其中预期损失=PD×LGD×EAD，其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率，EAD为违约风险暴露。

17.D「解析」中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告主要基本情况包括以下几方面：地区和客户结构情况、不良贷款清收转化情况、新发放贷款质量情况、薪发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例。

18.A「解析」信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内借用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金，其在数值上等于信用风险资产可能带来的非预期损失。

19.C「解析」风险价值是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。

20.B「解析」风险信贷资产的预期损失=300×5％×（1-20％。）=12（亿元）

二、不定项选择题

1.ABC「解析」商业银行经营管理的“三性原则”是指：安全性、流动性和盈利性。

2.ABCDE「解析」识记。

3.ABCE「解析」D选项衡量的是收益的指标。

4.CDE「解析」商业银行风险管理的方法有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿，其中后三种主要针对不可管理风险。

5.ABCDE「解析」识记并理解。

6.ABCD「解析」商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

7.ABCD「解析」个人住房抵押贷款的风险包括：①经销商风险。②“假按揭”风险：“假按揭”的主要特征是，开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金。③由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。④借款人的经济财务状况变动风险。

8.ABC「解析」KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括期限l年的零息债券的非违约概率、零息债券承诺的利息、零息债券的回收率和期限1年的零息国债的收益率。

9.AB（3）E「解析」识记我国贷款五级分类。

10.ABCf解析」国际银行业应用比较广泛的组合模型包括Credit MetriCs模型、Credit Portfolio View模型和Credit Risk+模型。

11.ABCDE「解析」有关资产质量的主要指标包括以下几个方面：不良资产／贷款率、预期损失率、单一（集团）客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率、贷款损失准备充足率。

12.ABCDE「解析」识记。

13.ADE「解析」贷款转让的主要目的是为了分散风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。

14.ABC[解析」授信审批或信贷决策一般应遵循的原则有：（1）审贷分离原则一授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放，故A选项说法正确。（2）统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项作统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等，故B选项说法正确裔（3）展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序，故C选项说法正确。

15.ABCD「解析」常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具（前述四种衍生工具的再组）。

16.ABC「解析」预期损失=预期损失率×资产风险敞13=借款人的违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

17.ABCDE「解析」商业银行对企业信用风险分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。

18.BCD[解析」信用风险组合模型包括Credit MetriCs、Credit Portfolio View和Credit Risk+模型三个。

19.BCD「解析」理解远期利率计算方式。

20.AB「解析」期权的价值=内在价值+时间价值。

三、判断题

1.T「解析」损失反映的是风险时间发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状杰，2.F「解析」资产负债风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。

3.F「解析」风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险低收益的基本规律。

4.T「解析」指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警。

5.F「解析」集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统／技术支持.分散型的商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。

6.F「解析」虽然从表面上看，各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

7.F「解析」高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。

8.F「解析」区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除，因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。从实践来看，国外商业银行的内部评级体系一般都没有区域风险变量。

9.T「解析」为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。

10.F「解析」即期不是衍生工具。

11.F「解析」明确商业银行的战略愿景和价值理念是声誉风险管理的内容。

12.T「解析」培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容。

13.T「解析」内幕交易是属于人员因素中的内部欺诈因素引起的。

14.F「解析」交易不报告属于内部欺诈造成的损失。

15.F「解析」商业银行必须将操作风险的评估系统整合到日常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定性标准。

16.F「解析」流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越大。

17.F「解析」承担过多的信用风险会增加流动性风险。

18.T「解析」公众和存款人对银行的约束作用主要表现在可以对银行进行选择，增加单家银行的竞争压力，从而使得银行提高自身的经营管理水平，有效控制风险。

19.F「解析」重要信息是指会改变或影响使用者的评估或决策的信息。

20.F「解析」外部审计具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利。

2010银行从业资格考试《风险管理》终极预测题(1)

一、单选题

1、史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于()。

A、法律风险

B、政策风险

C、操作风险

D、策略风险

标准答案：Cen.PPkao.CoM

2、业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是()。

A、全面的信贷业务可以转移系统性风险

B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险

C、全面的信贷业务可以获得规模效应

D、全面的信贷业务可以降低成本

标准答案：B

3、一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是()。

A、此商业银行的资本金

B、此商业银行的负债部分

C、此商业银行的收入

D、此商业银行的现金流

标准答案：A

4、知一种债券的现价是100元，久期是4.5年，当市场连续复合年利率上升50个基点后，上述债券的新价格为()。

A、87.5

B、95.5

C、97.75

D、102.25

标准答案：C

5、下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是()。

A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束

C、提出市场风险的资本要求

D、提出合格监管资本的范围

标准答案：B

6、时投掷两枚相同硬币的基本事件有()种。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：C

7、家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是()。

A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性

B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险

C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM

D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益

标准答案：C

8、位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。

A、1000

B、10%

C、9.9%

D、10

标准答案：A

9、下对风险的理解不正确的是()。

A、是未来结果的变化

B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离

D、是未来将要获得的损失

标准答案：D

10、尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于()。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

标准答案：C

11、商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于()。

A、市场风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、信用风险

标准答案：D

12、票的预期收益率为10%，标准差为20%;B股票的预期收益率为5%，标准差为10%。为得到最小的风险，AB的投资比率应为()。

A、0.8

B、0.6

C、0.4

D、0.2

标准答案：C

13、下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险规避

标准答案：D

14、对正态分布的描述正确的是()。

A、正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布

B、整个正态曲线下的面积为1

C、正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布

D、正态曲线是递增的 标准答案：B

15、率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是()。

A、债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确

B、债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用

C、国债的价格变动与利率的变动方向正相关

D、债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小

标准答案：B

16、商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：()。

A、这属于结算风险的一种

B、这是操作风险的表现

C、这会造成交易成本上升

D、可能引发信用风险

标准答案：B

17、投资普遍以()作为分析计量指标的主流分析框架。

A、收益率方差

B、绝对收益

C、绝对离差

D、对数收益率

标准答案：A

18、属于20世纪60年代华尔街的第一次数学革命的金融理论的有()。

A、夏普、林特尔、莫斯提出的CAPM模型

B、布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

C、缺口分析与久期分析法的提出

D、罗斯提出套利定价理论

标准答案：A

19、尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是()。

A、按风险事故

B、按损失结果

C、按风险发生的范围

D、按诱发风险的原因

标准答案：D

20、银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是()。

A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲

B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散

D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

标准答案：C

21、商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

标准答案：D

22、业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是()。

A、银行现金流

B、银行资本金

C、银行负债

D、银行准备金

标准答案：B

23、交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是()。

A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

标准答案：D

24、多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于()业务。

A、信用担保http://

B、贷款

C、衍生品交易

D、同业交易

标准答案：B

25、业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。

A、资产风险管理模式

B、负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

D、内部管理模式

标准答案：D

26、理论中，属于负债风险管理模式的是()。

A、真实票据论

B、转换能力理论

C、存款理论

D、预期收入理论

标准答案：C

27、理论中，属于资产风险管理模式的是()。

A、银行券理论

B、资产结构理论

C、购买理论

D、销售理论

标准答案：B

28、理论中，不属于资产风险管理模式的是()。

A、转换能力理论

B、预期收入理论

C、超货币供给理论

D、销售理论

标准答案：D

29、()是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

标准答案：A

30、()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

标准答案：B

31、()不包括在市场风险中。

A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、商品价格风险

标准答案：C

32、()是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、国家风险

标准答案：B

33、()是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。

A、流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

标准答案：A

34、()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A、流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

标准答案：B

35、()是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A、操作风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

标准答案：C

36、()是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。

A、流动性风险

B、国家风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：D

37、()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A、流动性风险

B、战略风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：B

38、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于()的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：A

39、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：B

40、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于()的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：D

41、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于()的风险管理方法。

A、风险补偿

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：C

42、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、实收资本

标准答案：B

43、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

D、表外业务

标准答案：B

44、全面风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

A、流动性风险

B、国家风险

C、法律风险

D、市场风险

标准答案：D

45、巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于()后的资本协议征求意见稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001 年1月

D、2003年4月

标准答案：B

46、()不是全面风险管理模式的特征。

A、全球的风险管理体系

B、全面的风险管理范围

C、全员的风险管理文化

D、全程的风险识别过程

标准答案：D

47、()经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A、操作风险

B、市场风险

C、违约风险

D、流动性风险

标准答案：D

48、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险分散

D、风险对冲

标准答案：A

49、()不属于事前风险控制手段。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险补偿

D、风险分散

标准答案：C

50、下列关于银行资本作用的叙述不正确的是()。

A、提供融资

B、使银行免受损失

C、维持市场信心

D、限制银行业务过度扩张

标准答案：B]

51、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的()来覆盖。

A、监管资本

B、会计资本

C、核心资本

D、经济资本

标准答案：D

52在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取()等方法。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险转移

标准答案：C

二、多选题

商业银行的经营原则有()。

A、安全性

B、约束性

C、流动性

D、效益性

E、规模性

标准答案：ACD

某国家的一家银行为避免此国的金融动荡给银行带来损失，可采用的风险管理方法有()。

A、积极开展国际业务来分散面临的风险

B、通过相应的衍生品市场来进行风险对冲

C、通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲

D、更多发放有担保的贷款为银行保险

E、提高低信用级别客户贷款的利率来进行风险补偿

标准答案：ABCDE

商业银行的核心资本包括()。

A、权益资本

B、混合性债务工具

C、公开储备

D、未公开储备

E、重估储备

标准答案：AC

商业银行因承担下列风险，获得风险补偿而营利的是()。

A、违约风险

B、操作风险

C、市场风险

D、流动性风险

E、结算风险

标准答案：ACDE

以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有()。

A、风险管理是商业银行的基本职能

B、风险管理是商业银行实施经营战略的手段

C、风险管理为商业银行风险定价提供依据

D、健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值

E、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

标准答案：ABCDE 经济资本对商业银行的管理有重要的意义，对其的理解正确的是()。

A、经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

B、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C、商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量

D、经济资本是会计资本与监管资本的媒介

E、监管资本有向经济资本分离的趋势

标准答案：ACD

在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险资产风险加权的计算方法有三种，分别是()。

A、基本指标法

B、内部模型法

C、标准法

D、内部评级初级法

E、内部评级高级法

标准答案：CDE

商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险规避

E、风险补偿

标准答案：BCDE

《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。

A、最低资本要求

B、信用风险控制

C、监管部门的监督检查

D、市场纪律约束

E、金融创新

标准答案：ACD 目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()

A、可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B、可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

C、RAROC=(收益-预期损失)/经济资本

D、使银行不再注重盈利性

E、放弃了股东价值最大化的目标

标准答案：ABC

以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有()。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险对冲

D、风险分散

E、风险补偿

标准答案：ABCDE

可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有()。

A、预期收益率

B、标准差

C、方差

D、中位数

E、众数

三、判断题

分散投资不能完全消除非系统性风险。()

1、错

2、对

标准答案：错

商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()

1、错

2、对

标准答案：错

1973年，布莱克、舒尔斯、默顿成功推导出美式期权定价的一般模型，为当时的金融衍生品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域被称为华尔街的第二次数学革命。()

1、错

2、对

标准答案：错

在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产()。

1、错

2、对

标准答案：对

信用风险具有明显的系统性风险特征。()

1、错

2、对

标准答案：错

资本充足率是指资本对风险加权资产的比率，这里的资本指的是账面意义上的会计资本。()

1、错

2、对

标准答案：错

银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。()

1、错

2、对

标准答案：错 标准答案：BC 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

1、错

2、对

标准答案：错

经济资本就是会计资本。()

1、错

2、对

标准答案：错

我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。()

1、错

2、对

标准答案：错

经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。()

1、错

2、对

标准答案：错

2010银行从业考试《风险管理》提高突破试题

一、单选题:

1、《巴塞尔新资本协议》通过降低()要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.监管资本;高级风险量化

B.经济资本;高级风险量化

C.会计资本;风险定性分析

D.注册资本;风险定性分析

标准答案：a

2、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门

标准答案：d

3、内部审计不包括()。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.内部控制的健全性和有效性

C.适时修订规章制度和操作规范规程使其符合法律和监管要求

D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

标准答案：c

4、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.情景分析法

D.制作风险清单

标准答案：d

5、风险管理最基本的要求是()

A.迅速、有效地控制风险

B.适时、准确地识别风险

C.准确、详细地计量风险

D.适时、完整地检测风险

标准答案：b

6、()负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

标准答案：d

7、商业银行的最高风险管理/决策机构是()

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

标准答案：a

8、商业银行的核心“无形资产”是指()

A.完善的公司治理结构

B.健全的内部控制机制

C.有效地风险管理策略

D.风险管理信息系统

标准答案：d

二、多选题:

9、商业银行内部控制的主要原则包括

A.独立

B.审慎

2.银行从业资格个人贷款2011试题 篇二

单项选择题

1.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是【B】。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

【答案解析】：社会存款的增加或者减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。在本题中，A项：存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而增加存款;8项：当发生通货膨胀时，社会物价出现普遍上涨，使得货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出而转向投资实物资产或者是收益较高的资产，如房地产、黄金、股票等，从而导致社会存款下降;C项：当收入水平上升时，消费者的可支配收入就会增加，收入的增加必然会带动存款的增加;D项：当证券投资风险增大时，投资者就会从证券市场上退出来，而转向更为稳定的金融资产，如存款，从而就有可能增加存款。

2.以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的?【B】

A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场

B.相对于差异性策略，集中策略风险较小

C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

【答案解析】：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。

3.以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是【C】。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分市场

D.依据消费者的职业细分市场

【答案解析】：可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

4.以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是【A】。

A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用

【答案解析】：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的被代理人与代理人的关系。8项：一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人;C项：银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴;D项：在放贷过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

5.下列情况中，可能获得贷款的是【C】。

A.小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚www.Kao8.CC

B.小李刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

【答案解析】：银行要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)一65(含)周岁;②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信息系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款的意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。据此，选C。

6.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，【B】策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

【答案解析】：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。A项：分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务;C项：大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求;D项：情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。

7.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括【B】。

A.该银行在市场中的地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

【答案解析】：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选B。

8.以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是【B】。

A.O代表机遇

B.w代表银行外部环境

C.该方法考虑了银行所处的内外部环境

D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标

【答案解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇(Opportunity)和威胁(Threat)，又考虑自身的条件，即自身优势(Strength)和劣势(Weak)。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合实际的经营目标和战略。故B错误，选8。

9.银行对个人贷款市场进行营销的全过程为【A】。

A.市场环境分析一市场细分一市场选择一市场定位

B.市场环境分析一市场选择一市场细分一市场定位

C.市场环境分析一市场定位一市场细分一市场选择

D.市场定位一市场环境分析一市场细分一市场选择

【答案解析】：一般情况下，市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，了解市场情况后，再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后根据企业自身特点，选择一个或几个细分市场进入，最后根据细分市场的特点选择产品和服务，并在目标市场上确定恰当的位置。故选A。

10.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括【D】。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场

C.有利于提高银行的经济效益

D.有利于规避风险

【答案解析】：市场细分的作用主要表现在三个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求;③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。所以选D 11.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是【B】。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案解析】：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益;个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。

12.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了【C】。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案解析】：根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。

13.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是【D】。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

【答案解析】：在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

14.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行„‘汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的【C】原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

【答案解析】：银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。

15.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是【D】。

A.房地产经纪公司

B.保险经纪公司

C.公积金管理中心

D.房地产开发商

【答案解析】：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发公司。即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

16.【D】是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A.银行网站

B.网络广告

C.电子邮件

D.搜索引擎

【答案解析】：搜索引擎的出现极大地方便了客户查找信息，同时也给企业宣传自已的产品创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。

17.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于【B】。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

【答案解析】：银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。多项选择题

1.市场营销中的4Ps是指【ABCD】。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

【答案解析】：在市场营销中，有两个经典的营销理论：①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销、和促销四个因素;②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。

2.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有【ABCDE】。

A.年龄在18(含)一65(含)周岁

B.贷款具有真实的使用用途

C.具有合法有效的婚姻状况证明

D.无不良信用记录

E.具有还款意愿

【答案解析】：客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。

3.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有【CDE】。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

【答案解析】：在银行与客户交流阶段中，通常会涉及几个步骤，分另q是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的;而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以销售为最终目的。

4.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是【ABCE】。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

【答案解析】：银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险。

5.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括【ABCDE】。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

【答案解析】：银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：①在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等;②在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等;③在渠道策略中，对手的网点设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。

6.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析【BC】。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

【答案解析】：市场环境分析中，银行宏观环境分析的内容主要包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境;银行微观环境分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手的实力与策略。

7.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有【ABD】。

A.人力资源

B.资讯资源

C.银行领导人能力

D.市场营销部门能力

E.银行的财务实力

【答案解析】：银行内部资源分析主要涉及以下内容：①人力资源;②资讯资源;③市场营销部门的能力;④经营绩效;⑤研究开发。

8.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有【ABCDE】。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

【答案解析】：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成;②购买金融产品的模式与习惯;③劳动力的结构与素质;④社会思潮和社会习惯;⑤主流理论与价值等。

9.市场细分是一个信息【BE】的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E.归纳

【答案解析】：市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。

10.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的【ABC】。

A.生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

【答案解析】：心理因素是指客户的生活方式、个性、消费动机等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素，宗教信仰属于人口因素。

11.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括【ABDE】。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

【答案解析】：在市场细分后，要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同业竞争者、潜在竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，这五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。

12.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括【BDE】。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

【答案解析】：采用追随式定位的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。

13.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括【ABCDE】。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

【答案解析】：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：①企业法人营业执照;②税务登记证明;③会计报表;④企业资信等级;⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑥企业法人代表的个人信用程度;⑦领导班子的决策能力。

14.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的【ABDE】等情况进行了解。

A.履历

B.学历

C.家庭状况

D.资信状况

E.以往经营业绩

【答案解析】：银行在选择房地产合作伙伴时，对企业法人代表的审查主要从其履历、资信状况、以往经营业绩、学历等方面进行了解，因为这些资质对企业的素质、信誉和发展都有较大影响，而企业法人的家庭状况对企业一般无影响，因而不考虑。

15.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括【ABCD】。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

【答案解析】：网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布于不同的地方。网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。

16.网上银行营销途径包括【ABCDE】。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

【答案解析】：除了ABCDE五项以外，网上银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。

17.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括【ABCDE】。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

【答案解析】：营销人员的基本要求一般包括：①品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等;③专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、顾客知识、法律知识等。

18.银行营销组织中，分行具有的职责有【ABD】。

A.协调、推动营销

B.本区域的广告策划与宣传

C.收集和反馈客户信息

D.分销渠道建设

E.进行市场细分

【答案解析】：在银行的营销组织中，分行的主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。

19.银行营销组织中，支行具有的职责有【BDE】。

A.细化营销方案

B.客户风险的具体管理

C.实施对营销人员管理

D.建立营销队伍

E.客户开发与维护，直接进行业务谈判

【答案解析】：在银行的营销组织中，支行主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。

20.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有【BC】。

A.目标大、针对性不强、效果差

B.针对性强，适宜少数尖端客户

C.营销渠道狭窄，营销成本高

D.增加大额交易的客户

E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

【答案解析】：单一营销策略针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需求，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。A项是大众营销策略的特点;D项是低成本策略的特点;E项是专业化策略的特点。判断题(判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)

1.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。【】

2.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。【】

3.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。【】

4.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。【】

5.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。【】

6.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。【】

7.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。【】

8.个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作为担保。【】

9.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。【】

10.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。【】

11.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。【】

12.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。【】

13.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析，最终确定银行市场定位，满足目标客户。【】

14.品牌是银行的核心竞争力。【】

15.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。【】

16.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。【】

17.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。【】 判断题答案

1.A

【答案解析】：银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。

2.B

【答案解析】：“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。题干中描述的是“系统化”的概念。

3.A

【答案解析】：市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。

4.B

【答案解析】：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时存在。

5.A

【答案解析】：利益定位策略要兼顾两个方面的利益：一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品;另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。

6.A

【答案解析】：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。

7.B

【答案解析】：通过审查营业执照，可掌握企业经营期限和经营范围;通过税务登记证明，可以了解企业按期纳税的情况。通过会计报表可以了解企业的财务状况和资金实力，从而对企业的担保能力作出判断。

8.B

【答案解析】：不同的贷款产品对客户的要求不一定一样，有的贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵押物或保证人作为担保，而个人信用贷款则无须提供任何担保就可向个人发放。

9.B

【答案解析】：网上银行是银行市场营销的重要渠道，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。

10.B

【答案解析】：对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。

11.B

【答案解析】：市场型营销组织结构是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

12.A

【答案解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。

13.B

【答案解析】：从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析，依据需求分析进行市场细分和市场选择，从而确定目标市场。通过上述选择，最终确定银行的市场定位，满足目标客户。

14.A

【答案解析】：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不会很大。

15.B

【答案解析】：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。

16.A

【答案解析】：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的策略。

17.B

【答案解析】：在定向营销时，银行应重点营销优质客户，加大对优质客户的定向营销力度，对于优质客户要开辟绿色通道，在办理业务时做到区别对待，争取在定向营销上取得更大的突破。单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.个人教育贷款的发放对象包括()。

A 在读学生

B 即将就读的学生

C 在读学生的直系亲属

D 在读学生的法定监护人

答案:B

[解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。

2.我国个人贷款业务以()为主体。

A 个人住房贷款

B 个人教育贷款

C 个人汽车贷款

D 个人经营类贷款

答案:A

[解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

3.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

答案:D

[解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。

4.银行需要研究的重点是()。

A 宏观环境

B 微观环境

C 银行内部资源分析

D 银行自身实力分析

答案:B

[解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。

5.商业住房贷款实行的原则不包括()。

A 财政贴息

B 部分自筹

C 有效担保

D 按期偿还

答案:A

[解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。

A 贷款期限相对较短

B 贷款用途多样，影响因素复杂

C 风险较大

D 风险控制难度较大

答案:C

[解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征;C项属于个人助学贷款主要特征。

7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。

A 半年以内，最长不超过2年

B 一年以内，最长不超过2年

C 一年以内，最长不超过3年

D 两年以内，最长不超过3年

答案:C

[解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。

8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。

A 不享受财政贴息

B 享受财政半额贴息

C 享受财政全额贴息

D 视具体情况而定

答案:A

[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

9.反映红利能力的指标不包括()。

A 销售净利润

B 资本周转率

C 成本费用率

D 资产净利率

答案:B

[解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。

10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。

A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

答案:C

[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.个人汽车贷款的特征不包括()。

A 是汽车金融服务领域的主要内容之一

B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一

D 风险管理难度相对较大

答案:C

[解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;

(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;

(3)风险管理难度相对较大。

12.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。

A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

D 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

答案:D

[解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。

A 期限调整包括延长期限和缩短期限

B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

答案:B

[解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

14.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。

A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D 不能获得抵押授信贷款

答案:D

[解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

15.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。

A 《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

答案:D

[解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

16.贷款受理和调查中的风险不包括()。

A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C 借款申请人的担保措施不足额或无效

D 审批人对借款人的资格审查不严

答案:D

[解析] 贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。

②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。

17.以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C 已计收的利息不再调整

D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

答案:B

[解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。

18.关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。

A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C 有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

答案:A

[解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

19.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的()。

A 60%

B 70%

C 80%

D 90%

答案:C

[解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

20.《汽车贷款管理办法》于()颁布。

A 1993年

B 1997年

C 1998年

D 2004年

答案:D

[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。单项选择题

1.下列关于个人住房贷款合同的说法中，错误的是()。

A.应使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需要再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一个人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

2.下列哪些情况不应计入不良贷款?()

A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款

C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

3.“假个贷”的主要成因不包括()。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

c.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

4.下列各项中，()是一种政策性个人住房贷款。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

5.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于期限不超过()年的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的()。

A.5;50%

B.10;30%

C.15，20%

D.20;10%

6.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性保证的责任。

A.中介机构

B.担保机构

C.借款人

D.开发商

7.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于(起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.当日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

8.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。

A.真实性与完整性

B.真实性与规范性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

9.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括()。

A.项目资料的完整性审查

B.项目合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目实地考察

10.在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是()。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

11.在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时，贷款审批人直接在()上签署审批意见。

A.个人住房贷款调查审查表

B.个人住房贷款合同

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款申请书

12.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括()。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

13.个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件不包括()。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.无不良信用记录

14.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

15.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

16.承办银行可委托代理的职责不包括()。

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

17.借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

18.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。

A.保修期自合同签订之日起计算

B.非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期

C.在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任

D.在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务

19.企业为职工缴存的住房公积金应在()中列支。

A.预算

B.成本

C.利息

D.税项

20.房地产开发项目资本金比例达不到()的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35% 1.B[解析]在填写有关合同文本的过程中，要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。

2.A[解析]按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。

3.B[解析]“假个贷”是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为，它属于房地产开发商的欺诈行为，并不能实际增加楼盘的销售。开发商一般会为了缓解楼盘销售窘境、获得优惠贷款、恶意套取银行资金而实施“假个贷”，或银行的管理漏洞给了“假个贷”以可乘之机。

4.B[解析]公积金个人住房贷款不以盈利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

5.A[解析]在担保个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。而由住房置业担保公司提供担保的，其贷款期限放宽至l5年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70%。

6.D[解析]在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任;在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。

7.D[解析]贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则商定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年l月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

8.C[解析]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及书面材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。

9.D[解析]对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。

10.A[解析]在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

11.C[解析]采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见;采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。

12.D[解析]在个人住房贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办，代理自然人应持本人身份证、借款人身份证和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。‘

13.D[解析]借款人需调整借款期限时，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期;②无欠息;③无拖欠本金，本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。

14.B[解析]贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整。

15.A[解析]办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择;事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

16.A[解析]承办银行可委托代理的职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入;贷后审核、催收、查询对账。A项金融手续操作是承办银行必须履行的基本职责。

17.D[解析]公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度：①一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%;②购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;③购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;④用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。

18.B[解析]根据有关规定，房地产开发企业应"-3对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修范围、保修期限、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算。商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期;非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。

19.B[解析]《住房公积金管理条例》第23条规定，单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：①机关在预算中列支;②事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支;③企业在成本中列支。

20.D[解析]《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。多项选择题

1.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有()。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

2.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

3.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有()。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

4.下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的是()。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

5.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括()。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房合同

E.能够提供银行认可的担保

6.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括()。

A.项目资料的完整性、真实性

B.项目的合法性

C.项目工程进度

D.项目资料的有效性

E.项目资金到位情况

7.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力

8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括()。

A.房地产开发商资质

B.企业资信等级或信用程度

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.借款申请人偿还能力

9.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括()。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

10.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在()。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

11.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

12.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括()。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

13.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括()。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约、发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核、信息录入

E.贷后审核、催收、查询对账

14.商品房现售，应当符合的条件有()。

A.现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书

B.持有建设工程规划许可证

C.供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.已通过竣工验收

E.物业管理方案已经落实

15.下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中，错误的有()。

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入

16.关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

17.根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为()。

A.面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款

B.面积误差比绝对值超出3%时，买受人有权退房

c.面积误差比绝对值超出3%时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额

D。面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款

E.面积误差比绝对值超出3%时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款

18.下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

19.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有()。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

1.ADE[解析]B项：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任;C项：在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。

2.CDE[解析]按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

3.ABDE[解析]A项：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件;B项：银行可根据业务需要或所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案公用保管场所;D项：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退换借款人;E项：领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件;借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人身份证原件、受托人身份证复印件。

4.AD[解析]B项：购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;C项：购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;E项：建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。

5.ABCDE[解析]个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。此外申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。

6.ABCDE[解析]略

7.ABDE[解析]金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购买或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。

8.ABC[解析]开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查;②企业资信等级或信用程度;③国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;④税务登记证明;⑤会计报表;⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D项属于对项目本身的审查;E项属于对借款人审查的内容。

9.ABCE[解析]贷款发放时资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险，点如下：①个人贷款信息录入是否礁确，贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;

④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

10.ABCDE[解析]保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大;②未明确保证期间或者保证期间不明;③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;④借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款;⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证;⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

11.ABDE[解析]C项：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。

12.ABCDE[解析]除ABCDE五项以外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应提供银行认可的担保，例如有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人等。

13.BDE[解析]公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责为公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;可委托代理的职责为：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。

14.ABDE[解析]《商品房销售管理办法》第7条规定，商品房现售，应当具有以下条件：①现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书;②取得土地使用权证或者使用土地的批准文件;③持有建设工程规划许可证和施工许可证;④已通过竣工验收;⑤拆迁安置已经落实;⑥供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期;⑦物业管理方案已经落实。

15.BC[解析]B项：月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%);C项：房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入。

16。ACDE[解析]《商业银行房地产贷款风险管理指引》第38条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

17.AB[解析]《商品房销售管理办法》第20条规定，按套内建筑面积或者建筑面积计价的，当事人应当在合同中载明合同约定面积与产权登记面积发生误差的处理方式。合同未作约定的，按以下原则处理：①面积误差比绝对值在3%以内(含3%)的，据实结算房价款;②面积误差比绝对值超出3%时，买受人有权退房。买受人退房的，房地产开发企业应当在买受人提出退房之日起30日内将买受人已付的房价款退还给买受人，同时支付已付房价款的利息。买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，面积误差比在3%以内(含3%)部分的房价款由买受人补足，超出3%部分的房价款由房地产开发企业承担，产权归买受人。产权登记面积小于合同约定面积时，面积误差比绝对值在3%以内(含3%)部分的房价款由房地产开发企业返还买受人，绝对值超出3%部分的房价款由房地产开发企业双倍返还买受人。

18.AC [解析]A项：商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流通资金贷款或其他贷款科目发放;C项：商业银行不得向房地产开发企业发放专门用于缴纳土地出让金的贷款。对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款的方式发放。

3.银行从业资格个人贷款2011试题 篇三

业务的合规性

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;

(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;

(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

(5)银监会规定的其他审慎性条件

关于机构设置于业务申报材料

(1)建立体系

(2)申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份

(3)申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会

关于业务制度建设的要求

(1)建立内部控制和定期检查制度

(2)理财计划各步骤的内部审核制度;

(3)建立相应的风险管理体系;

(4)设置风险管理指标

(5)与客户签合同，明确义务和责任

关于理财人员的要求：

每年的培训时间不少于20小时

关于个人理财资金使用语核算管理的条件：

在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。

2、商业银行开展个人理财业务的政策限制：

二、个人理财业务风险管理

需要银监会批准的：

(1)保证收益理财计划

(2)需经银监会批准的其他个人理财业务

其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：

理财计划拟销售的客户群;

理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等;

拟销售理财计划的对外介绍和其他材料：

银监会要求的其他文件;

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。

关于理财业务的政策监管要求：

在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。

关于理财产品的政策监管要求：

(1)包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离

(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;

(3)保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;

关于个人理财业务的检查监督：

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。

3、商业银行开展个人理财业务的违法责任：

(1)关于违规业务的规定

(2)关于违规处罚规定

暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

例题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施()

A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

B 罚金处罚

C 建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

D 建议商业银行调整相关风险管理部门、E 建议商业银行内部审计部门负责人。

三、个人理财业务的风险管理：

1、个人理财业务面临的主要风险

(1)提供个人理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险

(2)理财计划或产品中包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险

(3)商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险

2、个人理财业务风险管理的基本要求：

(2)应对具备相应的技术支持系统和后台保障能力;

(3)落实内部监督和独立审核措施;

(4)建立分析、审核与报告制度，积极与监管部门沟通;

(5)接受客户委托进行投资操作和资产管理时，应与客户签订合同，确保获得客

户的充分授权，并保留相关文件，每年至少重新确认一次。

(6)将银行资产与客户资产分开管理

(7)保存完备的个人理财业务记录。

3、个人理财顾问服务的风险管理：

(1)设置风险管理机构

(2)建立有效的规章制度

(3)个人理财顾问服务管理

(4)个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

(5)个人理财顾问服务的风险提示

4、综合理财服务的风险管理

保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。

5、个人理财业务产品(计划)风险管理：

例题：商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。

A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B 当期推出的理财产品简介、理财产品的相关合同、内部法律审计意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C 相关风险监测与控制情况

D 当期理财计划的收益分配和终止情况

4.银行从业资格个人贷款2011试题 篇四

一、单项选择题

1.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。

A.金融市场的竞争程度

B.金融市场的技术环境

C.金融市场的价格机制

D.金融市场的开放程度

2.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。

A.增加固定收益证券

B.增持外汇

C.减持房产

D.出售手中股票

3.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。

A.社会文化环境

B.人口环境

C.通货膨胀

D.失业保险制度

4.若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（A.增加外汇配置

B.减少国外股票配置

C.增加国内基金配置

D.减少外汇配置）。

5.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

6.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。

A.房地产

B.股票

C.外汇产品

D.储蓄产品

9.下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

10.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化服务

11.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。

A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划

12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

13.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（3）。

A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

14.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

15.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

二、多项选择题

1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者的收入水平

2.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。

A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房

4.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。

A.对存款收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

5.下列关于个人理财的说法正确的有（）。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质）。

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一般性业务咨询服务

6.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券经营业务

D.信托投资业务

E.贸易融资业务

7.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

8.2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（）为收益保证，向个人发行的理财产品。

A.国债

B.个人外汇结构性存款

C.货币市场基金

D.政策性金融债

E.央行票据

9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财计划

三、判断题

1.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）

对

错

2.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）

对

错

3.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（）

对

错

4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）

对

错

5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（）

对

错

6.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：B 【答案解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。参见教材P18

【答疑编号10036977】

2.【正确答案】：B 【答案解析】：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P20

【答疑编号10036976】

3.【正确答案】：C 【答案解析】：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P15

【答疑编号10036974】

4.【正确答案】：A 【答案解析】：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。参见教材P15

【答疑编号10036973】

5.【正确答案】：C 【答案解析】：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14

【答疑编号10036971】

6.【正确答案】：A 【答案解析】：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参见教材P10

【答疑编号10036970】

7.【正确答案】：C 【答案解析】：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P14

【答疑编号10036968】

8.【正确答案】：D 【答案解析】：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P13

【答疑编号10036966】

9.【正确答案】：C 【答案解析】：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P10

【答疑编号10036965】

10.【正确答案】：D 【答案解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P3

【答疑编号10036963】

11.【正确答案】：A 【答案解析】：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。参见教材P3-4

【答疑编号10036962】

12.【正确答案】：A 【答案解析】：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。参见教材P4

【答疑编号10036960】

13.【正确答案】：D 【答案解析】：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。参见教材P2

【答疑编号10036959】

14.【正确答案】：C 【答案解析】：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。参见教材P3 9

【答疑编号10036957】

15.【正确答案】：B 【答案解析】：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。参见教材P2

【答疑编号10036955】

二、多项选择题 1.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P11-12

【答疑编号10036996】

2.【正确答案】：ACDE 【答案解析】：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5

【答疑编号10036995】

3.【正确答案】：ABD 【答案解析】：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。参见教材P10

【答疑编号10036993】

4.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。参见教材P19

【答疑编号10036991】

5.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。参见教材P1-2

【答疑编号10036990】

6.【正确答案】：CD 【答案解析】：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P2

【答疑编号10036988】

7.【正确答案】：BCE 【答案解析】：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。参见教材P13

【答疑编号10036984】

8.【正确答案】：ACDE 【答案解析】：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。参见教材P8

【答疑编号10036983】

9.【正确答案】：ACD 【答案解析】：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P1

【答疑编号10036981】

三、判断题 1.【正确答案】：错

【答案解析】：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P14

【答疑编号10037003】

2.【正确答案】：错

【答案解析】：如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。参见教材P19

【答疑编号10037001】

3.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P8

【答疑编号10037000】

4.【正确答案】：错

【答案解析】：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。参见教材P2

【答疑编号10036999】

5.【正确答案】：错

【答案解析】：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。参见教材P13

【答疑编号10036998】

6.【正确答案】：错

【答案解析】：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。参见教材P6

【答疑编号10036997】

第二章 个人理财基础（答案分离版）

一、单项选择题

1.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.及时行乐、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

2.如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。

A.被动投资策略

B.退出市场策略

C.主动投资策略

D.投资策略不取决于市场是否有效

3.如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）。

A.半弱型有效市场

B.弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

4.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

5.关于变异系数的说法错误的是（）。

A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险

B.变异系数=标准差/预期收益率

C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量

D.变异系数越小，投资项目越优

6.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。

A.温和进取型

B.中庸稳健型

C.非常进取型

D.温和保守型

7.关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。

A.先享受型，储蓄率低

B.后享受型，储蓄率低

C.购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上

D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女

8.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（）。

A.平常生活中的任意性支出

B.日常生活基本开销

C.已有负债的本利摊还

D.已有保险的续期保费支出

9.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。

A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C.纺锤型结构适合成熟市场

D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

10.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。

A.7.5%

B.26.5%

C.31.5%

D.18.75%

11.下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（）。

A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

12.假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A.10%

B.8.68%

C.17.36%

D.21%

13.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

14.假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

15.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。

A.10.9%

B.11.9%

C.12.9%

D.13.9%

16.张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。

A.100 000

B.131 899

C.150 000

D.161 051

17.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（）元（不考虑利息税）。

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

18.假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。

A.14 400

B.12 668

C.11 255

D.14 241

19.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。

A.提升专业，提高收入

B.量入为出，存自备款

C.偿还房贷，筹教育金

D.收入增加，筹退休金

20.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

21.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

二、多项选择题

1.家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。

A.家庭基本生活支出储备金

B.家庭意外支出储备金

C.家庭短期债务储备金

D.家庭短期必须支出

E.家庭大额长期闲置资金

2.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。

A.投资目标规划

B.资产类别的选择

C.资产配置策略与比例配置

D.定期检视

E.动态分析调整

3.构成投资者必要收益率的三部分是（）。

A.真实收益率

B.持有期收益率

C.通货膨胀率

D.风险报酬

E.预期收益率

4.下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。

A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险

B.方差越大，数据的波动也越大

C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值

E.变异系数越大，投资项目越优

5.货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本

B.通货膨胀可能造成货币贬值

C.投资风险需要补偿

D.人们偏好在未来消费

E.利率变动

6.弹性较小的理财目标有（）。

A.子女教育

B.房产投资

C.未来购车

D.父母赡养

E.出国旅游

7.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。

A.即期收入

B.未来收入

C.工作时间

D.退休时间

E.可预期的开支

8.下列属于系统性风险的是（）。

A.市场风险

B.财务风险

C.经营风险

D.利率风险

E.购买力风险

9.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。

A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大

B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强

C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强

D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好

E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加

10.关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（）。

A.对于后享受型，应建议其购买养老保险

B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金

D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

E.对于后享受型，应建议其购买投资保单

11.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

12.风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。

A.方差

B.算术平均数

C.必要收益率

D.标准差

E.期望收益率

三、判断题

1.信用风险属于系统风险。（）

对

错

2.储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（）

对

错

3.强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（）

对

错

4.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

对

错

5.如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（）

对

错

6.为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（）

对

错

7.相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。（）

对

错

8.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：D 【答案解析】：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。参见教材P22

【答疑编号10037072】

2.【正确答案】：C 【答案解析】：如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。参见教材P42

【答疑编号10037099】

3.【正确答案】：B 【答案解析】：弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。参见教材P41

【答疑编号10037098】

4.【正确答案】：A 【答案解析】：现在领取用于投资FV=PV×（1+r）=10000×（1+20%）=17280>15000，所以选A。

【答疑编号10037096】

5.【正确答案】：C 【答案解析】：资产收益率的不确定性，可以用方差和标准差来表示。参见教材P39

【答疑编号10037095】

6.【正确答案】：C 【答案解析】：非常保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。参见教材P31

【答疑编号10037094】

7.【正确答案】：B 【答案解析】：后享受型，储蓄率高。参见教材P28的表2-4

【答疑编号10037092】

8.【正确答案】：A 【答案解析】：选项A是任意性支出，也叫选择性支出。参见教材P27

【答疑编号10037091】

39.【正确答案】：D 【答案解析】：梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。参见教材P45

【答疑编号10037090】

10.【正确答案】：C 【答案解析】：E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）×100%,代入数据得E（Ri）=31.5%。参见教材P39

【答疑编号10037089】

11.【正确答案】：B 【答案解析】：中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。参见教材P31

【答疑编号10037087】

12.【正确答案】：A 【答案解析】：FV=PV×（1+r）t，代入数据 100= 82.64×（1+r）2-。参见教材P35

【答疑编号10037086】

13.【正确答案】：C 【答案解析】：EAR=[1+（r/m）]-1=［1+（10%/2）］-1=10.25%。参见教材P36

【答疑编号10037084】

14.【正确答案】：C 【答案解析】：100 000+6×100000×r=130 000。参见教材P35

【答疑编号10037082】

15.【正确答案】：B 【答案解析】：E（Ri）=（P1R1+P2R2）×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。参见教材P38

【答疑编号10037080】

16.【正确答案】：B 【答案解析】：PV=（C/r）X［1-1/（1+r）］>500 000，即：（C/10%）X［1-1/（1+10%）5］>500 000解得C最小为131899。参见教材P37

【答疑编号10037079】

17.t

m

2【正确答案】：C 【答案解析】：FV=（C/r）×[（1+r）-1]=（10000/10%）×[（1+10%）-1]=21000。参见教材P37

【答疑编号10037078】

18.【正确答案】：B 【答案解析】：FV=C×［1+（r/m）］mt=10000×[1+（12%/4）]8=12668。参见教材P36。

【答疑编号10037077】

19.【正确答案】：C 【答案解析】：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。参见教材P24表2-3

【答疑编号10037075】

20.【正确答案】：B 【答案解析】：维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。参见教材P26

【答疑编号10037074】

21.【正确答案】：A 【答案解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。参见教材P22

【答疑编号10037073】

二、多项选择题 1.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金；二是意外支出或不时之需储备金；三是家庭短期债务储备金；四是家庭短期必须支出。参见教材P43

【答疑编号10037116】

2.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：资本配置过程中需要考虑的因素包括：①理财目标规划。②资产配置的策略。③资产类别的选择。④资产配置的比例。⑤资产配置的动态分析与调整。参见教材P43

【答疑编号10037114】

3.【正确答案】：ACD 【答案解析】：必要收益率由真实收益率、通货膨胀率、和风险报酬三部分构成。参见教材P40

【答疑编号10037113】

t

24.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。参见教材P39

【答疑编号10037112】

5.【正确答案】：ABC 【答案解析】：货币具有时间价值的原因：（1）货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报；（2）通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿；（3）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。参见教材P34

【答疑编号10037110】

6.【正确答案】：AD 【答案解析】：子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。参见教材P30

【答疑编号10037109】

7.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定。参见教材P22

【答疑编号10037108】

8.【正确答案】：ADE 【答案解析】：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目（产品）都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。选项BC属于非系统性风险。参见教材P40

【答疑编号10037106】

9.【正确答案】：BDE 【答案解析】：一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。选项AC说法有误。参见教材P30

【答疑编号10037105】

10.【正确答案】：ABCE 【答案解析】：子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。参见教材P28

【答疑编号10037104】

11.21

【正确答案】：ACD 【答案解析】：选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。参见教材P25-26

【答疑编号10037102】

12.【正确答案】：AD 【答案解析】：风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。参见教材P39

【答疑编号10037100】

三、判断题 1.【正确答案】：错

【答案解析】：信用风险属于非系统风险。参见教材P40

【答疑编号10037124】

2.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P47

【答疑编号10037123】

3.【正确答案】：错

【答案解析】：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。参见教材P41

【答疑编号10037122】

4.【正确答案】：错

【答案解析】：通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。参见教材P32

【答疑编号10037121】

5.【正确答案】：错

【答案解析】：如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者。参见教材P32

【答疑编号10037120】

6.22

【正确答案】：错

【答案解析】：风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。参见教材P32

【答疑编号10037119】

7.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P33

【答疑编号10037118】

8.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P30

【答疑编号10037117】

第三章 金融市场（答案分离版）

一、单项选择题

1.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。

A.金融工具发行特征

B.金融交易是否存在固定场所

C.交易标的物的不同

D.金融工具流通特征

2.下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

3.债券价格与到期收益率成（）。

A.反比

B.正比

C.没有关系

D.无法判断

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

D.货币市场工具又被称为“准货币”

5.国库券的发行和定价方式是（）。

A.按面值

B.溢价方式

C.平价方式

D.贴现方式

6.下列不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

7.买入看涨期权，（）。

A.潜在利润最大为期权费

B.潜在最大损失为无穷大

C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D.是预期市场未来下跌的操作行为

8.买入看涨期权最大的损失是（）。

A.期权费

B.无穷大

C.零

D.标的资产的市场价格

9.下列属于货币市场的是（）。

A.中长期债券市场

B.全国银行间同业拆借市场

C.中国大陆A股市场

D.银行中长期信贷市场

10.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

11.投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。

A.X+C

B.X—C

C.C—X

D.C

12.LIBOR指的是（）。

A.美国联邦基金利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.香港银行同业拆借利率

D.上海银行间同业拆放利率

13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

14.下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

15.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

16.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.货币互换中需要事先敲定汇率

17.从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

18.房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.申请房地产抵押贷款

19.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。

A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C.投资保费的投资收益归客户所有

D.保单持有人无法获得分红

20.下列不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.偿还期短

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

21.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

22.外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

23.公司型基金的特点不包括（）。

A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B.具有法人资格

C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

二、多项选择题

1.以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。

A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

2.金融市场的微观经济功能有（）。

A.集聚功能

B.财富功能

C.资源配置功能

D.避险功能

E.反映功能

3.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.发行市场

B.交易市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

4.资本市场包括（）。

A.股票市场

B.短期资金市场

C.中长期债券市场

D.证券投资基金市场

E.国库券市场

5.大额可转让定期存单的特点有（）。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的，也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

6.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

7.货币市场的特征包括（）。

A.资金融通期限短

B.高流动性

C.高收益

D.低风险

E.交易量小

8.投资型保险产品具有（）功能。

A.保障

B.投资

C.投机

D.套期保值

E.定价

9.下列关于期权的说法，正确的有（）。

A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的卖方称为期权的多头

E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

10.短期政府债券的特征包括（）。

A.违约风险小

B.流动性强

C.面额大

D.收入免税

E.交易成本高

11.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

E.银行承兑汇票

12.下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.利率互换

E.期权

13.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

14.外汇市场的功能包括（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

D.实现不同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

15.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

16.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低

E.流动性较强

17.投资型保险产品包括（）。

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

18.按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险

19.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A.权证

B.基金

C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

三、判断题

1.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）

对

错

2.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（）

对

错

3.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。（）

对

错

4.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。对

错

5.证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（）

对

错

29）（6.证券投资基金依据收益凭证是否可赎回，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。（）

对

错

7.金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（）

对

错

8.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。（）

对

错

9.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。（）

对

错

10.如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：B 【答案解析】：按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。

【答疑编号10037388】

2.【正确答案】：C 【答案解析】：债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

【答疑编号10037391】

3.【正确答案】：A 【答案解析】：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

【答疑编号10037392】

4.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P54 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

【答疑编号10037393】

5.30

【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P58-59 以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。

【答疑编号10037394】

6.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P64 交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。

【答疑编号10037395】

7.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P66 当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。所以本题正确答案是C。

【答疑编号10037396】

8.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P66 买入看涨期权最大的损失是期权费。

【答疑编号10037397】

9.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P54

货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。

【答疑编号10037398】

10.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P64

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

【答疑编号10037399】

11.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P67

看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X－P－C，若使投资者不赔不赚，即X－P－C=0，所以P=X－C。

【答疑编号10037400】

12.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P54

在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）。

【答疑编号10037401】

13.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P59-60 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。所以A说法有误；证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。所以B说法有误；基金管理人负责管理和运用基金资产。所以D说法有误。

【答疑编号10037402】

14.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P54

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。所以B不正确。

【答疑编号10037403】

15.【正确答案】：A 【答案解析】：深圳证券交易所是交易中介，而B，C，D项是服务中介。

【答疑编号10037404】

16.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P68 金融互换是通过银行进行的场外交易。

【答疑编号10037405】

17.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P55

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

【答疑编号10037406】

18.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P76

房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信托。

【答疑编号10037407】

19.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P73

与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况享受分红。

【答疑编号10037408】

20.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P54

货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。

【答疑编号10037409】

21.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P65

按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。所以A说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权应当选择放弃执行该看涨期权，所以B说法有误。

【答疑编号10037410】

22.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P70

在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低。

【答疑编号10037411】

23.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P60

公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

【答疑编号10037412】

二、多项选择题 1.【正确答案】：ACE 【答案解析】：金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。

【答疑编号10037413】

2.33

【正确答案】：ABD 【答案解析】：C、E属于金融市场的宏观经济功能。

【答疑编号10037414】

3.【正确答案】：CDE 【答案解析】：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

【答疑编号10037415】

4.【正确答案】：ACD 【答案解析】：资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

【答疑编号10037416】

5.【正确答案】：BCD 【答案解析】：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

【答疑编号10037417】

6.【正确答案】：ABDE 【答案解析】：参见教材P62

按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

【答疑编号10037418】

7.【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P54

货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。

【答疑编号10037419】

8.【正确答案】：AB 【答案解析】：参见教材P73

投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。

【答疑编号10037420】

9.【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P65

期权的卖方称为期权的空头，所以D说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，34

买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E说法有误。

【答疑编号10037421】

10.【正确答案】：ABD 【答案解析】：参见教材P55

短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

【答疑编号10037422】

11.【正确答案】：ABE 【答案解析】：参见教材P54

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

【答疑编号10037423】

12.【正确答案】：CDE 【答案解析】：参见教材P62

A、B属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。

【答疑编号10037424】

13.【正确答案】：ABCD 【答案解析】：参见教材P72

保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失；补偿损失；融通资金。

【答疑编号10037425】

14.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：参见教材P69 这五点均是外汇市场的功能。

【答疑编号10037426】

15.【正确答案】：AD 【答案解析】：参见教材P77

经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以本题正确答案是AD。

【答疑编号10037427】

16.35

【正确答案】：ABC 【答案解析】：参见教材P73

投资型保险产品的费用较高，流动性相对较弱。所以DE说法有误。

【答疑编号10037428】

17.【正确答案】：BDE 【答案解析】：参见教材P74

投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品（分红保险、万能寿险）、投资连结保险（分红型、万能型）、非寿险类投资型保险。

【答疑编号10037429】

18.【正确答案】：AD 【答案解析】：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。

【答疑编号10037430】

19.【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：参见教材P80

目前，我国金融市场已经形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。

【答疑编号10037431】

三、判断题 1.【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P63

金融远期合约的优点是规避价格风险。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

【答疑编号10037432】

2.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P62

金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

【答疑编号10037433】

3.【正确答案】：错

【答案解析】：参见教材P54 同业拆借市场的主体是银行。

【答疑编号10037434】

4.【正确答案】：错

【答案解析】：对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。

【答疑编号10037435】

5.【正确答案】：对

【答案解析】：参见教材P60 证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

【答疑编号10037436】

6.【正确答案】：错

【答案解析】：证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

【答疑编号10037437】

7.【正确答案】：对

【答案解析】：本题考查金融衍生工具的可复制性。

【答疑编号10037438】

8.【正确答案】：错

【答案解析】：金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。

【答疑编号10037439】

9.【正确答案】：对

【答案解析】：期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。

【答疑编号10037440】

10.【正确答案】：错

【答案解析】：如果某种外汇兑换本币的汇率低于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币，增加市场对该种外币的需求量，推动该汇率上行。

【答疑编号10037441】

第四章 银行理财产品（答案分离版）

一、单项选择题

1.（），第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.2000年

B.2001年

C.2002年

D.2004年

2.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。

A.短，灵活

B.长，不灵活

C.短，不灵活

D.长，灵活

3.（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A.纽约银行同业拆放利率

B.伦敦银行同业拆放利率

C.东京银行同业拆放利率

D.香港银行同业拆放利率

4.（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权

B.双向不触发期权

C.二触即付期权

D.单向不触发期权

5.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。

A.新股、可转债、认股权证

B.可转债、可分离债、认股权证

C.新股、可转债、可分离债

D.新股、可分离债、认股权证

6.我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。

A.境内，境内

B.境内，境外

C.境外，境内

D.境外，境外

7.债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A.货币市场，债券市场

B.期货市场，债券市场

C.股票市场，债券市场

D.金融衍生品市场，货币市场

8.我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

9.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（）。

A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高

B.投资者没有提前终止权

C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。

D.投资者有提前终止权

10.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

11.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

12.下列不是债券型理财产品的特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险大

C.客户预期收益稳定

D.投资风险小

13.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分：法人信托和个人信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。

C.按信托财产的不同划分：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托

14.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（）。

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比

D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

15.结构性理财产品的主要类型不包括（）。

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类

16.利率/债券挂钩类理财产品不包括（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.外汇挂钩类

C.区间累积产品

D.与利率反向挂钩产品

17.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。

A.股票篮子

B.国库券

C.公司债券

D.伦敦银行同业拆放利率

18.关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回

19.结构性理财产品的主要风险不包括（）。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险

20.如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（）。

A.总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）

B.总回报=保证投资金额×（1+最高回报率）

C.总回报=保证投资金额×（1－最低回报率）

D.总回报=保证投资金额×（1+潜在回报率）

二、多项选择题

1.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

2.信托的特点包括（）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的 C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

3.外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）。

A.流动性风险

B.集中投资风险

C.汇率风险

D.提前终止的风险

E.到期时收取保证投资金额的风险

4.债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.期权

E.股票

5.结构性理财产品大致可以细分为（）。

A.外汇挂钩类

B.利率挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.指数挂钩类

6.结构性理财产品的主要风险包括（）。

A.挂钩标的物的价格波动

B.本金风险

C.收益风险

D.信用风险

E.流动性风险

7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。

A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索

B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品

C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资

D.随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生

E.以上选项都对

8.下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（）

A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比

D.上市首日涨符与大盘走势成反比

E.上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比

9.按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。

A.任意信托

B.法人信托

C.法定信托

D.个人信托

E.动产信托

10.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。

A.由银行发行

B.收益高

C.不稳定

D.投资期限固定

E.不得提前支取

11.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）

A.伦敦银行同业拆放利率

B.国库券

C.公司债券

D.股票篮子

E.单只股票

12.关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

E.ETF基本是指数型封闭式基金

13.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。

A.股票

B.基金

C.ETF

D.债券

E.伦敦银行同业拆放利率

14.新股申购类理财产品收益率的影响因素有（）。

A.新股中签率

B.市场利率

C.上市首日平均涨幅

D.闲置资金的使用

E.汇率

三、判断题

1.在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（）

对

错

2.对于机构投资者配售的网下申购新股有6个月的锁定期，即在首日上市后的6个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。（）

对

错

3.贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（）

对

错

4.信托按信托财产的不同可分为：法人信托和个人信托。（）

对

错

5.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。（）

对

错

6.信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（）

对

错

7.QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。（）

对

错

8.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（）

对

错

9.信托制度起源于美国。（）

对

错

10.新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。（）

对

错

答案部分

一、单项选择题 1.【正确答案】：C 【答案解析】：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

【答疑编号10037801】

2.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P83

货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

【答疑编号10037802】

3.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P95

伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

【答疑编号10037803】

4.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P91

一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

【答疑编号10037804】

5.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P88

增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。

【答疑编号10037805】

6.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P101 QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

【答疑编号10037806】

7.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P95

债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

【答疑编号10037807】

8.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P91

我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

【答疑编号10037808】

9.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P85

债券型理财产品具有流动性风险，投资者没有提前终止权。所以D说法有误。

【答疑编号10037810】

10.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P83

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

【答疑编号10037811】

11.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P84

债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

【答疑编号10037812】

12.49

【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P84

债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。

【答疑编号10037813】

13.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P86

按信托关系建立的方式划分：任意信托和法定信托。

【答疑编号10037814】

14.【正确答案】：D 【答案解析】：参见教材P88

新股申购类理财产品上市首日涨幅与大盘走势成正比。

【答疑编号10037815】

15.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P90

结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。

【答疑编号10037816】

16.【正确答案】：B 【答案解析】：参见教材P95

利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。

【答疑编号10037817】

17.【正确答案】：A 【答案解析】：参见教材P95

利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。

【答疑编号10037818】

18.【正确答案】：C 【答案解析】：参见教材P101

交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

【答疑编号10037819】