香港银行开户

香港银行开户（共10篇）

1.香港银行开户 篇一

香港银行开户：

一、服务内容

推荐开户银行、安排相关人员到开户行协助办理开户。

二、开设本地帐户所需资料

香港的银行一般要求有限公司的所有董事、帐户签署人带中国护照或港澳通行证亲自到香港办理有关开户手续，可开立的帐户种类有：商业理帐户（含港币支票、港币储蓄帐户及通用外币储蓄帐户（BusinessVantageAccount）、商务网上理财（InternetBanking）或单独开立港币支票帐户，港币储蓄帐户，外币储蓄帐户。如需开立信用证，必须另外再开立信用证帐户。

三、开立离岸帐户所需资料

1、董事的身份证明文件正本（身份证明或护照）；

2、20%或以上股权的股东身份证明文件正本或副本（身份证明或护照）；

3、商业登记证正本（香港公司）；

4、注册证书正本；

5、公司章程；

6、公司印章；

7、会计师认证的开户文件。

以下为鉴于各银行要求不同，具体情况由银行确定：

1、商业登记证；

2、公司注册证书（只适用于有限公司）；

3、公司章程及有关修订决议；

4、首任秘书及董事通知书同意出任董事书；

如有秘书及董事更改，秘书及董事资料更改书、需附香港政府部门的确认收到印章；

5、注册办事处坐落地点通知书、需附有香港政府部门的确认收到印章；

6、周年申报表，适用于一年以上的公司、需附有香港政府部门的确认收到印章；

7、第一次董事会决议（如有）。

注：各项查册费用及手续费用累计100美元，日后公司帐户有资金流动以后，自动扣除。

五、收费标准

1000-1500元人民币（中国内地离岸）；

3000元人民币（香港本土）。

2.香港银行开户 篇二

关键词：香港,银行业,转型

1 1997年亚洲金融危机以来,香港银行业经营环境所发生的变化及其主要特征

1997年亚洲金融危机以来,香港银行业经营环境发生了重大变化,包括外来因素和香港本地因素。外来因素主要包括:亚洲金融危机的影响、全球利率的变化特别是利率下降的变化以及大型银行之间的合并重组等。香港本地因素主要是亚洲金融危机后的物价下降、市场需求疲软以及经济通缩等,这些因素导致香港的企业及居民经济状况恶化,负资产业主的数量不断增多,使得香港银行业的经营环境出现困难。

金融危机对于香港银行业的最大影响之一便是息差缩窄,促使银行从传统存贷款业务,更多的转向零售业务、资产管理、收费服务等中间业务领域。除了金融危机引发的经济疲软以外,1998年以后香港金管局出台的一系列政策法规,比如撤销《利率规则》以及放宽对境外银行实施的“一家分行”政策等,也在一定程度上加剧了香港银行业的竞争程度,削弱了银行设定贷款与存款息差的能力。比如虽然按照最优惠利率与3个月香港银行同业拆息的差距来计算,贷款息差略有增加,由1996年的大约3%增加至2003年超过3.3%,但是按揭贷款的息差却大幅收窄,由亚洲金融危机前三个月香港银行同业拆息高300基点,收窄至2003年初的不足100基点。(1)

2 香港银行业转型的特点分析

2.1 由规模扩张向盈利能力增长转型

1997年前香港银行业在规模上经历了快速扩张,存贷款和总资产始终稳步增长。此后5年,香港银行业除存款增长22.4%外,本地贷款共收缩17.8%;海外贷款和总资产更是持续收缩,认可机构数目共减少137家。目前香港银行业发展已不是以规模扩张为主,而是转向盈利能力的提高。在银行大幅增加电子设备投入和香港人力成本持续上升的过程中,成本收益率始终保持较低水平。在资产质量方面,虽然经历了楼市和股市的持续调整但银行业仍然较好地控制了风险。

2.2 由本土化向地域性和全球化转型

由于香港市场狭窄,容量有限,银行业如果想得到更大的发展,就需要走出香港市场,在香港以外的地区发展,逐步的实现地区化乃至全球化经营,只有这样,才可能获得更大的发展空间,赢得更多的机会。香港回归前夕,大批港人纷纷将银行资产及账户转移海外。汇丰银行便追随客户的流向,提出了国际化与零售银行的战略转型。通过在美欧地区的多宗并购,汇丰搭建了香港、美洲、欧洲的“三角框架”。据统计,汇丰银行的业务已经扩展到世界各地,在亚、美、欧三地的业务量基本上各占30%,,成为国际顶级大银行。一般来说,这些全球性的大银行,都是将在全世界都最先进的经营方式和理念用到香港这个市场,然后在此基础上,将自己的信贷、基金、保险资金、信用卡和现金等业务与全世界范围内进行合作,在此基础之上,考虑地方的不同客观条件,将世界上最先进的经营方式和理念用到香港这个市场。结合当地的实际情况,创造出一种适合香港的经营和管理方式。除此之外,汇丰银行以资产阶级对金钱和商机的敏感把握,将触手伸向了内地市场,由于欧美等老牌资本主义国家经济发展已经走向下坡路,经济活力不足,而中国内地由于实行了改革开放,正处于发展市场经济的中兴时期,资本需求极为旺盛。所以汇丰在这种情况下进入内地金融市场,通过入股内地银行、开设分行、发展网上银行等方式,赚足了利润。

2.3 由分散化竞争逐步向大银行垄断性竞争转型

市场越兴旺,商机越多,越接近“自由竞争的资本主义”,经济越具有活力,反之市场越消沉,机会越少,垄断的特征越来越明显,经济越缺乏活力。香港的金融市场同样如此。在八、九十年代香港经济飞速发展的时候,香港的大小银行很多,大家都有机会生存和发展,呈现出分散化竞争的局面。98金融风暴之后,再加上楼市下滑、失业率及破产数字居高不下,绝大部分的中小银行不是破产,就是被兼并收购和重组,垄断的特征表现的越来越明显,经济明显缺乏活力。现在,香港金融市场有20多家银行,其中汇丰、中银香港、恒生、渣打占据近60%的存款市场份额,其余20多家占据40%的存款市场份额。目前在港银行业竞争中占据有利地位的银行大致分为三类:一类是汇丰、花旗、渣打、星展等银行,依托国际化优势,形成自身稳固的客户结构和特色产品;另一类是中银香港、工银亚洲等,在港银行业中也具有十分重要的位置;还有一类是恒生、东亚银行等,既在香港有稳固基础、又能积极拓展中国内地业务,为其在香港的客户提供全面服务的本地银行。这三类银行都有自身非常独特的优势,相互竞争,但难以互相替代,能够在相当长时间内保持一种较为稳定的垄断竞争态势。

3 香港银行业经营转型的经验与启示

商业银行实施经营战略转型是一项复杂系统工程,涉及到银行经营管理的各个层面,需要从多个维度全面进行。总结香港银行业转型的成功经验,主要包括以下几个方面:

3.1 进一步优化资产负债结构

目前,我国商业银行的加权风险资产占比基本都在60%以上,过高比例的风险资产,既消耗了大量资本,又积聚了较高的风险。为此,商业银行应当在总资产中,逐步降低信贷资产的比重,适当提高本外币债券投资的比重;在信贷资产中,逐步降低一般性贷款的比重,不断提高票据贴现的比重;在一般性贷款中,适当降低对公贷款比重,逐步提高个人信贷比重;在对公贷款中,逐步提高贸易融资比重。

3.2 进一步优化收入利润结构

注重业务结构调整,着力于减少利息收入比重,大力提升非利息收入及利润比重,分散业务盈利来源,大力加强如财富管理及财资业务等非利息业务的投入。同时,对于利息收入业务,也应该进一步调整贷款结构,要努力实现从以大客户为主的客户结构向大中小型客户并重的客户结构转变,避免业务过度地集中于某一贷款类别或某一类客户,注重分散风险。

加快发展零售银行业务和中间业务,积极推进经营战略转型,如何做好这种转型?(1)注重客户关系管理。如何通过客户关系管理(CRM)了解、获取、满足客户需求成为管理的核心。香港主要银行近年在CRM的建设上投入大量人力及资金,目前已进入全面应用的阶段,如恒生银行应用客户财务周期的概念提供针对儿童、青年、退休人士以至男女不同组别的产品及服务。在香港银行业,客户分层被广泛的应用在客户管理中,银行积极设计客户分层的商业模式,按照客户的不同,建立分层的特殊的业务模型,如对于大众化的客户通过标准化的产品和高效的渠道(如ATM、网上银行等)来降低成本,通过交叉销售来增加收益;对于富裕客户,通过深化客户管理,为其提供量身定做的理财方案和财务顾问。(2)注重销售管理。提高对市场的规划和分析,增加销售能力,提高市场开拓效率。营销能力的提升使银行在目标客户基础上增加成功销售的机会。产品设计和定价市场也日益成熟,注重从现有的客户身上挖掘价值,掌握和培养目标客户的需求,通过财富管理,把存款人转换为投资人。(3)注重营运效率的提高。在对客户服务自动化的同时,香港银行业也积极地进行流程优化,后勤操作集中及转移。通过提高支持部门的营运效率、发挥CALLCENTER的效能以及IT的合理利用来减少成本。后勤集中由低技术、劳动力密集的业务转向如财务及人力资源管理,增加后勤中心的规模经济效益,逐步走向同一时间服务多地域的层次,进一步降低边际经营成本,从而提升银行的竞争能力。

3.香港银行用钞票换服务 篇三

王先生日前从内地到香港出差，看到同行的人得意地掏出香港当地银行的提款卡，便也起了开个香港账户的念头。跟着朋友跑到汇丰银行的一个网点，对其中的“运筹理财”颇为心仪，因为可以通过一个银行账户享有储蓄、定期存款、投资、保险等一站式服务。更方便的是，还可以通过网上理财服务进行个人财务的管理，比如缴费、转账、买卖投资产品等等。不过在了解了具体情况之后，最终王先生还是打了退堂鼓。

原来，该理财服务即使不进行任何操作，月费也是免不了的。当然，根据账上全面理财总值(包括存款、投资产品市值、黄金券、高息投资存款、结构投资存款、人寿保险中的储蓄等等)的多寡，会有不同的待遇(过去3个月平均余额在10万港元或以上，可以豁免服务月费；1万到99999港元，须缴月费20港元；1万港元以下，月费则为80港元)。王先生一盘算，自己目前不可能放10万港元在这个账户上，如果把身边的1万港元放进去，存个一年定期，利率不过2.75％，一年到手的利息只有275港元，付了月费就只有35港元了。如果存不到1万港元，那就只能眼看着本金缩水了。算盘如此一打，王先生便打消了在汇丰银行开户的念头。

是汇丰银行设置了很高的门槛吗?非也。其实，从2001年7月开始，香港银行业“免费的午餐”就逐渐消失了，取而代之的是收费项目和收费数额的不断增加。香港消委会曾对当地23家银行服务收费进行过抽样调查，调查结果显示，5年间“享受银行服务正在变得越来越昂贵”。

银行收费越来越贵

香港银行的收费门槛到底有多高呢?让我们来看看香港网点较多的汇丰银行、恒生银行、星展银行、中银香港、渣打银行、东亚银行的收费情况。

香港银行的服务项目真可谓种类繁多，从储蓄、存款、按揭、贷款、转账，到投资、保险、信用卡等等，与之相应的便是非常细致的收费标准，既有根据服务项目设的，也有根据不同币种、不同期限、不同金额设的。不把这些细细看过，还真不能贸然迈进银行的大门。

目前香港绝大多数银行设定了最低开户金额，能随时支取的活期储蓄账户的门槛最低，比如，中银香港开设存折港元活期储蓄存款账户只需10港元，开立港币支票活期存款账户则最低需要1000港元，而开立港元定期存款账户则需1万港元。渣打银行活期储蓄开户存款额则需1000港元。

很多银行对低结余账户收取服务费，如汇丰银行对3个月内每月平均结余少于5000港元的储蓄账户，每月收取50港元服务费；中银香港对港币储蓄账户和港币支票账户每月综合平均结余低于5000港元的每月收取60港元服务费。

如果所开立账户在一定期间内没有款项进出，该账户便成了睡眠账户。绝大部分银行对这种账户都实施服务收费，无论是港币账户，还是外币账户。比如汇丰银行规定，账户两年以上未有款项进支且结余不足，按每种货币每6个月收费，其中不足2000港元收50港元，不足250美元收10美元，等等。

如果想要注销账户，也可能要遭遇收费。汇丰银行规定，对大多数储蓄账户，如果遗失存折而销户，或在开户后3个月内销户，都至少要交30港元；东亚银行、渣打银行规定，开户不足3个月而销户，收取100港元(或等值存款货币)；中银香港更是要求，如果开户后3个月内结清往来账户，则每个账户要收取150港元。

内地银行柜台每天都进出大量现金，有些银行已规定一定数额下的现金存款必须通过自助存款机，以缓解柜台压力。在香港，大量现金存款或交易业务显然也不受欢迎，耗费更多人力的辅币存款更是如此。对此，银行一般都收费，中银香港虽然没有规定具体收费标准，但表示“保留收取费用的权利”。如东亚银行规定，每个客户每天存入港元辅币超过300枚，将收取存入总额的2％(最低50港元)，每个客户每天存入港元纸币超过300张或5万港元，将收取存入总额的0.5％(最低50港元)。渣打银行则规定，一天内超过1000枚辅币且预先已分类，收存款总额之2％(最低50港元)，而现金存款每位客户一日内超过5万港元，将收取存款总额之0.5％。

综合服务留住客户

在香港，如果你想投资股票、基金，或者投保，都可以通过银行来实现。过去几年，香港的银行营运成本上升，加之息差缩小、贷款需求下降等因素，都促使银行调高收费，尤其是针对小额账户的收费。与此同时，为了留住客户，满足人们财富管理的需求，银行推出了服务项目不同的综合性理财账户。通过综合性理财账户，资金量越大的客户可以享受越多的服务，费用也会相应降低。银行通过此举，既帮助客户有效地归并账户，从而享受更好的服务，而且吸引客户将在其他机构的存贷款业务转至自身，藉此抓住更能带来效益的客户。

前述王先生看中的汇丰银行“运筹理财”服务，就是将活期储蓄、定期存款、投资、信贷、保险等集于一身的综合性账户，而如果能维持全面理财总值100万港元或以上，则可以享受“卓越理财”服务——专人理财服务、环球理财服务、度身设计投资服务、度身设计保险服务。

获得综合理财服务的门槛不可谓不高，但达到了一定条件，不但可以豁免服务月费，还可以获得额外的优惠。汇丰银行对在该行有卓越理财、运筹理财、“万用账户”、透支、借贷、按揭、单位信托基金、基金月供投资计划、人寿保险计划、定期存款等业务关系的客户豁免低结余账户服务费，“卓越理财”客户更可以获得优惠的定期存款、贷款利率及汇率优惠，而且可以豁免多项服务费用，包括卓越理财信用卡的年费。

自助服务费用低廉

看到上述香港银行的收费项目，你恐怕觉得香港银行的门太难进了。实际上，银行收费是为了实现资源的优化配置，提高有限的人工服务的工作效率。要知道，香港的人力成本是很贵的哦。香港银行在提高收费标准的同时，还不遗余力地推广起自助服务。

走进香港银行网点会发现，在门口不大的空间里摆了多部自助服务的机器，柜台则已经很少甚至没有，更多的空间用于面对面的理财服务。在一些大百货公司、地铁站等人流大的地方，或者不适合开设银行网点的居住区则设置了自动柜员机或自助理财中心。

这些自助服务的机器中既有内地银行常见的自动柜员机，可以进行查询账户结余、提取现金、转账、更改密码、缴付信用卡账款等操作；也有存钞机，可进行存款交易；还有打印存折的机器，适用于储蓄账户存折，自动打印账户提存记录；更有内地不曾见过的存支票机，每次可存入多张支票，并即时拿到印有支票影像的通知书。

除了自助服务机器，银行还增加了其他服务渠道，例如网上理财服务、电话理财服务，人们可以随时随地进行账户转账、查询账户结存、查询发出支票状况、转账缴付公用事业费，以及查询汇率、存款及贷款利率等。

为了推广自助服务，银行做了很多工作。有银行简化自助柜员机功能，比如，延长交易步骤等待时间，在屏幕上提供放大30％的显示功能方便老年客户操作。更多的银行则在服务费上给客户大打折扣。比如，汇丰取消了ATM卡年费，并免费提供自助电话理财服务，推出“储蓄易”账户，免收一切服务费，但仅能进行自助操作；中银香港“提存易”港币储蓄账户使用自动柜员机办理存款、提款及转账，无须缴付服务费。

办理同样的业务，到柜台与自助服务的费用相差是很大的。比如，要在汇丰银行办理港元的跨行转账业务，如果到银行柜台办理，每次收费170港元，但如果通过网上理财办理，则电子转账只需5港元，特快转账也不过30港元。

4.招商银行香港一卡通开户流程 篇四

招商银行有一个业务叫做“两地一卡通”,持本人护照或港澳通行证去内地的特定招商银行就可办理(上海,深圳的招商银行可以办理),“两地一卡通”的功能如下:

两地“一卡通”，是由招商银行香港分行发行的、特别为经常往来内地/香港之人士而设计的综合理财银行卡（英文为All-In-One Card Account）。其申领对象包括内地人士及香港人士。其特点是持卡人一卡在手，即可同时拥有了内地和香港两地的银行帐户（集4种帐户于一身：香港美元往来帐户、香港港币往来帐户、内地港币活期帐户、内地人民币活期帐户）。此卡是标准的香港银行卡（属于国际银行卡的标准制式）；从外观上看，应该与美国本地的银行卡制式相容。

三、内地人士如何申办自己的两地“一卡通”？

内地申领人在银行办理申请时必须同时出具以下2类证件（证件由银行接待人员复印留存）：

（1）本人的护照或港澳通行证（主要证件）；（如果需要办理，携带户口簿、身份证，到本地公安局出入境管理处办理）

（2）本人的内地身份证（参考证件）。

同时，申领人须填写一份《申请表》。由于该《申请表》一次完成、涂改无效，所以申领人最好事先确认自己的注册信息。

招商银行的接待人员会把你填的《申请表》，连同你身份证、护照或港澳通行证的复印件留下来。同时并告诉你：

（1）他们会把你的资料投递到招商银行香港分行去批准；

（2）待帐户批准后，会先把你的卡号告知你，通知你把55元港币的费用存入这个指定的帐户（含第一年年费50元港币）。

（3）等收到你寄的55元港币的费用后，香港招行才会去制作实体的卡片。

（4）若干天后，香港招行会把“两地卡”连同“证书关联码”寄到你指定的联系地址。注意：“证书关联码”可用于个人网上银行专业版；此证书码签发后，如果起始30天内不使用将自动实效，用户收到失效后，可以到任何招行网店去重新开通。

（5）收到实体卡片以后，你要拨打香港招行的客服电话，让他们开通你的帐户。工作人员在核实你的身份后就会开通这个帐户的各项功能。

从此，你就变成了一个两栖动物了，可以完全操控自己的两地”一卡通“帐户了。

四、在内地招行申办两地“一卡通”帐户时的注意事项

（1）提醒银行工作人员：你要办的是招商银行香港分行发行的“两地一卡通”帐号，不是普通的国内“一卡通”帐户；

（2）请带好上面提及的2类身份证件；

（3）如果银行工作人员问你：“你是香港居民吗？”——标准答案只有一个：“不是，我是内地居民”。

（4）如果银行工作人员问你：“作为内地居民，你为何要办理“两地一卡通”帐户？”——标准答案有2个：

A)我去香港旅游；B)我去香港出差。（如果你到了香港去办理，估计不会问你这些问题了。）

五、内地人士到哪里申办自己的两地“一卡通”帐户？

（1）招商银行并不是在每个地方都有营业网点的。

（2）即使你附近有招行的营业点，但也未必被授权接待办理香港分行的两地“一卡通”业务。所以，内地用户必须去指定的营业网点去办理此项业务。有效的办法是：在带好证件出门以前，最好先拨打招行的客服电话95555咨询——询问你所在的地区是否可以办理，如果不可以，就问清距离你所在地区最近的受理网点在哪里，等等。现已得知的办理地点：

上海市办理地址：

（1）招行上海分行营业部（陆家嘴东路161号招商局广场）；

（2）招行上海淮中支行营业部（淮海中路398号，淡水路口）。

北京市办理地址：招行北京分行营业部（复兴门内大街156号）。

广州市办理地址：招行广州分行营业部（广州市天河体育东路138号金利来大厦首层）。

不必担心：因为“两地一卡通”是加入内地“银联”的银行卡，所以，无论你在哪里申办的卡，都可以在家门口的银联ATM机上提款，都可以通过登录互联网来实现网上银行的帐户操作。

六、两地“一卡通”帐户的功能特点和操作

（1）无需到香港签署开户书，可以在内地指定网点直接办理；

（2）无需本人在香港的固定电话或地址，凭身份证＋护照或港澳通行证即可办理。

（3）年费只需50元港币。

（4）可在内地任一银联的ATM机上取款；如果在内地招商银行的ATM机上取款，费用全免！

（5）集美元、港币、人民币三大币种于一身，集香港港币往来帐户、香港美元往来帐户，内地港币活期帐户、内地人民币活期帐户于一身；在消费或取款时，如果某一个币种余额不足，会自动将其他币种的余额转换成你需要的币种，供你使用。

七、两地“一卡通”帐户在申办及使用中的费用

（1）到公安局申领护照或港澳通行证的费用：人民币200元

（2）在内地申办两地一卡通帐户的费用：港币55元（含第一年的年费50元港币）

（3）从PayPal通过银行电汇撤款到香港两地一卡通帐户的费用：低于1000元港币的每笔收取3.5元港币的手续费；单笔1000元港币以上的全部免费。

（4）汇率计算：HK帐户上有港币，如果开通了自动转人民币的功能，在内地以RMB形式取款，余额不足的自动从港币转换，并按招行总行当天公布的外汇牌价计算汇率。

（5）卡内港币在内地进行招行柜面港币提现，服务费收0.5%(最低HKD20/USD3，最高HKD100/USD13)。每天最多提款15000元港币。

（6）卡内人民币内地进行招行柜面人民币提现，按0.5%收取手续费。（深圳区分行以内：当日累计10万以下的免柜台手续费的，10万以上（不含10万）至20万的，每次收取手续费20元，20万（不含20万）以上的按提取金额的0.07% 手续费。）

（7）卡内人民币内地进行ATM机人民币提现，免手续费（提款限额参照银联规定），在其他银行ATM机取现每笔收RMB2元手续费。

5.香港银行客户经理制度借鉴 篇五

一、香港商业银行客户经理制运行现状及特点

香港商业银行客户经理制起源于80年代初的外资金融机构。他们开始是将资产负债管理的内容与客户密切联系起来，并根据客户的需要，提供个性化服务，把金融产品的营销与商业银行的收益结合起来，达到金融产品营销的最佳配置与组合。随后发展为以客户为中心、以市场营销为主要内容的制度建设、管理方法、金融产品创新。经过近二十年的不断完善，目前客户经理制已成为香港商业银行普遍采用的一种管理制度。这个制度一般具有以下几个特点：

(一)客户经理制的制度条件比较成熟

香港商业银行客户经理制度之所以运行比较成功，主要得益于三个必备条件比较成熟：体制配合、赏罚制度和持续培训。

1、体制配合。体制创新是客户经理制度运行的前提条件。香港商业银行主要从三个方面入手为推行客户经理制提供体制配合：

一是在银行文化(企业文化或公司文化)方面实现了从业务导向客户导向的转变。这种以客户为导向的银行文化具有如下鲜明特征：(1)建立固定的客户联系界面，通过以客户经理为中心的客户服务小组(专业化业务支持系统)向客户提供一揽子服务方案；(2)各部门相互协调，以综合效益和市场竞争力为目标进行产品定价；(3)战略决策和资源配置集中，核心是发掘有发展前途的市场和客户关系的整体价值；(4)以重点及目标客户为基础进行决策，旨在建立长期的战略层次上的合作关系；(5)由于更关心客户需求，因此十分重视产品技术创新，并且目的性更强；(6)以客户需求的综合满意度为目标，容易形成较强的团队精神。这种以客户为导向的银行文化带来的成效也是非常明显的：决策更为明智，较易获得宝贵的客户忠诚和巩固的客户基础(市场份额)；规模效益更为明显，较易实现银行和客户双赢的良性发展模式；业务经营更为安全，较易实现多角度、全过程的风险控制；部门关系更为协调，较易提高整体竞争能力；产品创新更有特色，较易树立品牌形象。

二是在银行业务发展体系上实现了从各部门相互扯皮向相互协调、整体联动的转变。这种现代商业银行业务发展体系，通过以客户需求为核心，以市场分析定位为前提，以金融创新为动力，以信息的集成、计划、反馈和控制为基础，以内部组织协调和整体联动为保障，来实现市场占有率和效益最大化。在这个业务发展体系中，全行以客户为中心，各个部门以客户部门为中心，为客户部门提供各种后台支援。为保障这个业务发展体系的健康运作，香港商业银行还普遍实行了服务承诺制，即客户部门为客户提供承诺服务，各部门为客户部门提供承诺服务。凡因主观原因造成有关部门对客户部门服务不到位，最终影响本银行对客户服务不到位的，银行行长(总经理)将追究有关部门负责人及有关人员的责任(降职、降薪直至解雇)。

三是在银行内部业务流程上实现了从各分支行营业网点分散运作向总、分行中心化管理的转变。随着同业竞争日趋激烈，银行网点分布越来越广，影响了银行专业水平的提高，但伴随着科技手段的改进，香港银行小而全、分布广泛的分支网络开始转向操作流程的中心化，包括押汇中心、放款中心、信用卡中心、汇款中心、信息档案中心、客户服务中心等相继成立，业务中心化已成为一股潮流。通过中心化的实施，银行实现了“四集中一优化”，即专业人员集中、技术设备集中、业务操作集中和业务管理集中，劳动组合优化，减轻了营业网点的业务操作负担，使他们能腾出人力来充实客户经理队伍，加强市场营销和对客户的服务工作，同时，也使营业网点的业务主管有更多的精力用于业务拓展。

2、赏罚制度。严格的赏罚制度是客户经理制得以充满生机与活力最重要的激励机制。以业绩论英雄，凭贡献拿薪酬，按表现定去留，这在香港商业银行已成为一种制度。赏罚制度对激励客户经理工作积极性有着十分重要及直接的影响。

(1)赏罚的原则：与考核结果紧密结合；赏罚分明；区别明显(客户经理每薪酬奖金比柜台人员平均要高3—10个月的薪金，但这是与业绩挂钩的)；即时(按时兑现，不搞秋后算总帐)。

(2)奖励办法：包括物质性奖励和非物质性奖励两种。物质性奖励办法有加薪、年终花红、特别奖金、股票或认股权证、旅游套餐及其他奖品。非物质性奖励办法有升级(职)、公开表扬、奖状、表扬信、出国培训等。

(3)惩罚形式：包括实质性惩罚和非实质性惩罚两种。实质性惩罚形式有减少或停发奖金、减薪、调职、降级(职)、解雇等。非实质性惩罚形式有加强监督、私下督促(口头)、公开督促(口头)、警告信、公开批评等。

3、持续培训。客户经理是商业银行高素质人才的群体，是现代商业银行经营与管理的人力资源主体，其素质高低对商业银行开发客户、开拓市场有着直接的影响。因此，香港商业银行均高度重视对客户经理的持续培训(也叫终身培训)，以应对愈来愈激烈的市场竞争。培训方式主要有：银行内部举办专业培训班；由资深的客户经理带领，实行在职岗位培训；邀请金融专家到本银行讲座；派往参与其他金融机构举办的培训和讲座，组织到国外金融业考察学习；到其他业务部门接受短期培训；新产品推介培训等。培训内容包括银行有关的法律、财务分析、国际贸易融资、营销技巧，其他如生存训练、EQ训练、战争游戏等。(二)客户经理的组织架构比较合理

香港商业银行客户经理的组织架构一般分为三层：一层是客户经理的组织模式；二层是客户部门与其他部门之间的关系。三层是客户经理的职级架构。

1、组织模式：各个银行有所不同，大体分为以下几类：(1)以区域分类，在总行或分行架构内，设立若干个客户经理中心，实行中心化管理。有些分支行由于业务量较小，市场空间也较窄，因而配备的客户经理数量也较少，既浪费了资源，也不利于管理。建立客户经理中心后，市场空间扩大，资源配置得到优化，管理更加严格。(2)以客户行业分类，如制造业、贸易、服务性行业等。一个或若干个客户经理专门负责一个行业的市场开发工作，对行业市场趋势能及时准确地把握，有利于对客户的监管，有利于对同类客户的连锁开发。(3)以生意额分类，对存款余额达到3亿元(港币)以上的大型客户作为重点客户，由总、分行资深客户经理负责开发和服务，对中小型客户交由支行开发和服务。这种分类便于对客户实行分层管理，有利于整合银行资源，把有限资源配置到最有利的目标客户上。(4)以产品分类，总分行直接领导销售队伍，按贸易融资、公司信贷、租赁、楼宇按揭、信用卡、消费贷款、个人银行服务、商人银行等产品种类分成若干个销售队伍，以销售产品为主要职责，至于其他后台业务操作由有关业务部门负责办理。(5)综合式组织，如按客户行业结合银行服务产品分类，按区域分类再加其他种类搭配等。

2、部门关系：客户部门(或叫业务拓展部门)与其他部门的关系主要有三种：第一种是线性关系，客户部门是前台，其他部门为其提供服务和各种支援，有些部门还与客户部共同拓展业务。在部门关系中，客户部门发挥着协调者的作用。香港商业银行总行大都是这种线性关系。第二种是直属关系，客户经理兼做分支行行长(分支行行长本身职责就是负责市场开发)客户经理直属于分支行行长领导，在分支行这个层面上，大都是这种直属关系。第三种是制衡关系，实行审贷部门分离，防范经营风险。香港商业银行总、分行大都实行审贷部门分离，客户部门负责信贷客户的开发、授信报告的提出，信贷管理部门负责审查、再交信贷委员会审批，最后交客户部门发放管理。

3、职级架构。香港商业银行客户经理的职级架构一般分为4级制和6级制两种。4级制是：客户经理主管、高级客户经理、客户经理、助理客户经理。6级制是：客户经理主管、高级客户经理、客户经理、助理客户经理、客户主任、助理客户主任。客户主任、助理客户主任一般没有自己直接服务的客户。而其他职级的客户经理，必须拥有自己直接开发服务的客户。

(三)客户经理的职能定位比较明确

香港商业银行客户经理的工作类别主要分为四类：一是公司银行，也叫企业银行，工商银行，包括公司存款、工商贷款、贸易融资、外汇等四大核心业务；二是零售银行，包括消费信贷、存款业务、楼宇按揭、信用卡、保险、基金代理、保管箱等；三是商人银行，包括银团贷款、项目贷款、财务顾问、收购合并、外汇投资风险顾问；四是私人银行，包括离岸投资、资产管理、信托服务、个人理财等。客户经理的主要职能是：

1、开拓银行业务(主动进攻型)。这是客户经理的基本职责。大力挖掘优质新客户；全方位地开发新业务；不断创造客户需求，提出产品创新思路。

2、加强现有客户关系。对现有客户的维护服务，是客户经理的一项重要职责。大力促销业务，提倡连带促销，交叉式销售，为客户提供一揽子服务；认真解决客户的疑难问题，处理客户投诉；千方百计提高服务质量，为客户提供高品质服务；大力开展各种收费服务，努力提高非利息收入比例。

3、受理客户授信申请。对客户提出授信申请，客户经理要在认真进行调查分析的基础上，提出客观真实、资料齐全、分析准确、观点明确的授信调查报告，送同级信贷管理部门审查。

4、参与审批工作。客户经理主管大都是贷款审查委员会委员，直接参与审批工作。

5、搞好贷后监控工作。加强对信贷客户的日常监测、风险管理工作，及早察觉坏帐信号并立即采取行动进行补救。

6、收集反馈信息。及时准确地收集客户经营情况及客户意见、行业动态、同业竞争对手情报等各类信息情报资料，上报给有关部门，以采取应对措施，把握商机，促进业务发展。(四)客户经理的服务手段比较先进

客户经理处在市场竞争的最前线，必须充分运用现代化的服务手段来掌握资讯、利用资讯才能在市场竞争中抢占先机。为此，香港商业银行大都为客户经理配备了最先进的服务手段。

1、配备了现代化的通讯工具。客户经理每人一部电脑，并上因特网，以及时掌握最新资讯；客户经理的手机大都24小时开机，以保持与客户的联系。

2、建立了现代化的客户资料中心。开发专用软件，以客户为单位建立全面的动态的档案资料，可供客户经理随时查阅。

3、建立了现代化的业务运作流程。对客户的资信评级、客户授信的审批、金融业务的操作大都通过网络报批和办理。(五)客户经理的营销技巧比较高超

香港商业银行客户经理在长期激烈的市场竞争中积累了许多丰富的营销经验。

在开发客户方面，创造了推介方式(现有客户、亲朋好友、企业和特定的行业部门如律师行、房地产商等)、媒体寻找(报纸、杂志、广告、上市公司名录、专业人士名录、行业性公司名录)、交流活动(展览会、讲座、社团社区组织活动)、现有客户(拜访不活跃客户、发掘潜质客户)等多种选择和开发目标客户的技巧。

在市场营销方面，创造了品牌营销(优势营销)、差别营销、岗位营销(在岗销售、柜台宣传品)、专柜推广(在营业网点设理财专柜营销、在公众场所设宣传专柜营销)、网络营销、交叉营销、产品生命周期营销等多种营销策略。

在公关宣传方面，注重宣传策划的统一性（由总行统一策划组织），宣传内容的针对性，宣传媒体的适用性，宣传形式的多样性，宣传效果的长远性。(六)对客户经理的管理比较科学

香港商业银行对客户经理管理已形成了一套比较科学的管理制度。

1、任职资格。对客户经理的任职资格即基本素质要求较高，包括道德素质(专业操守、廉洁奉公、作风正派、注意保密)、性格素质(勤奋活跃、积极进取、善于交际、踏实冷静、灵活变通、团队精神)、学历素质(大学商学院本科、会计、财经专业或工商管理硕士〈MBA〉资格、语言能力〈中文、英文、地方方言等〉)、业务素质(产品知识、法律知识、推销技巧、仪表举止)。

2、选拔聘用。客户经理的选拔途径包括内部招聘、向外招聘和从大学招聘。在大学招聘客户经理和招聘一般银行员工的标准和方法是有区别的。除了一般考试、考核外，对应聘客户经理的大学生还要进行性格分析测验和才能测验，并要进行两次以上的面试才能被录聘。从选聘开始，就把客户经理作为高素质人才来对待。

3、专业培训。通过多种方式对客户经理进行持续培训，使这支队伍始终处于高素质状态。

4、业绩考核。对客户经理的业绩考核坚持具有弹性、可以量度、双方同意、可以实现、具有时限性、具有连续性、具有控制性、具有及时性等原则。业务考核内容主要包括收益指标(基本指标)，各项业务指标(存款增长、新增贷款、贸易融资增长、信用卡业务增长等)、客户关系发展(联系客户次数、新增客户数量)，其他(如坏帐率、被客户投诉次数及严重性等)。对业绩考核实行百分制，其中收益指标权重占60—70%。对客户经理的考核分时段进行，即按月、按季、按考核结帐。

5、赏罚制度。赏罚分明，严格兑现。

6、日常监管。客户经理常犯的错误有两种：第一类错误，贷款成为坏帐，包括故意性和非故意性。第二类错误，否决良好的贷款申请，丧失市场机会。为加强对客户经理的管理，香港商业银行主要采取了以下监管措施：客户经理不兼做内部交易操作；双线联系客户(分主管和副管两个客户经理一同拜访客户)，主管突击、随机要求与客户经理一起拜访客户；拜访客户要撰写访客报告，外出前须交待拜访的客户和时间；制定每周工作计划并定期检查评估；每周(月)召开工作例会；每月、每季进行业绩考核；客户互调、岗位互换、强制性休假等。

二、对商业银行推行客户经理制的几点建议

客户经理制以客户为导向来设计运作，已成为现代商业银行制度的重要架构之一。客户经理作为银行与客户联系的桥梁，银行形象的代表者、客户开发者、产品营销者，在商业银行市场竞争和业务发展中发挥着愈来愈重要的作用。尽管香港和内地商业银行面临的市场环境、金融体制、客户资源有很大的区别，我们在推行客户经理制过程中不应该一切照搬，也不应该一步到位。但香港商业银行在客户经理制度方面的许多成功经验，还是值得我们学习和借鉴的。基于此，根据香港学习经验，结合内地实际，对今后商业银行推行客户经理制提出如下几点建议：

1、深化改革，逐步建立以客户为导向的经营管理体制。在总、分行职能机构设置上，突出以业务经营为中心，下决心精简非业务经营管理部门，业务经营管理部门的人员编制应与占同级人员编制总数的70%以上。在业务部门设置上，改以产品为中心设置为以客户为中心设置，总、分支行均要设客户部门，客户部门编制不纳入机关序列，根据市场开发需要配置人员。在业务运作流程上，对银行卡、客户咨询、投诉、押汇、个人消费贷款等业务，在大中城市行逐步试行中心化管理，让支行及营业网点集中精力开拓市场。在客户经理的组织架构上，城市行可把办事处、营业所的客户经理集中到支行管理，统一进行市场开发。

2、勇于探索，建立和完善赏罚分明的激励机制。没有严格的赏罚制度，客户经理制将缺乏生机与活力，也很可能流于形式。应大胆推行绩效工资制，拉开客户经理与柜台操作人员的收入差距，拉开客户经理之间的收入差距，拉开行与行之间的收入差距，真正以业绩论英雄，凭贡献拿薪酬。总行应出台这方面的改革举措，给基层行“开绿灯”。通过赏罚分明的激励机制留住人才，吸引人才，发展银行，壮大银行。

3、科学定位，进一步明确客户经理的工作职责。客户经理的工作职责既不能定得过多，也不能定得过少。其主要职责应定为：开发客户；开拓业务(以批发业务和私人银行业务为主)；提出新产品创意；信贷调查；贷后监管；信息情报收集反馈。对客户经理应实行分类管理：综合性客户经理履行客户经理全面职责；资产类客户经理以营销资产类业务为主；负债类客户经理，以营销负债业务为主。

4、提升层次，进一步加大市场营销和产品创新力度。在市场营销上，应由总行统一筹划组织，以营销银行整体形象和品牌产品为主，防止各个分支行各自为战。在产品创新上，应发挥银行系统整体动能优势，重点开发网络性金融产品(网络结算、金穗卡系列)，提高银行产品知名度和在全国市场的占有率。同时，应对中国加入WTO后严峻挑战，应把香港分行作为银行走向国际金融市场的前沿阵地，作为全国银行与国际接轨的工具，发挥全行的资源优势，在投资银行业务，代理保险业务等方面实行内外整体联动，不断创新国际金融产品，进一步提高银整体竞争能力。

5、严格管理，逐步建立一支高素质的职业化客户经理队伍。首先，把好客户经理资格认定关。配备客户经理不是信贷员和存款外勤“翻牌”，更不是分流富余人员的渠道。应是银行比较优秀的人才群体。特别是客户部门的主管一定要由资深客户经理担任，竟聘上岗。第二，加大专业培训力度。总行重点培训客户经理师资力量和高级客户经理。分支行重点对客户经理进行操作性培训。客户经理培训不能只搞短期行为，要坚持持续性、长期性，对客户经理进行终身培训。除了在国内培训外，对一些高级客户经理，可有计划地组织到境(国)外进行短期培训考察，以开拓视野、掌握新知识。第三，严格进行考核。在指标体系中，突出以业绩为中心，以效益为目标。考核办法一经出台，就要严格执行。第四，完善对客户经理监督管理，防范经营风险。

6.香港上海汇丰银行有限公司 篇六

据说汇丰银行每年会收到数以万计的简历。那么让我们来看看HSBC的BDP(Banker DevelopmentProgramme)的用人要求。BDP的2-year trainingprogram无疑已经很有吸引力，别说如果你在两年内作得优秀，还有机会到英国参加为期7个星期的培训。它的要求是：Masterdegree holders or Bachelor degree holders with 2-year workingexperience.For those high potential

undergraduates without any working experience, we offer a 3-yeartailor-made program.You will join HSBC at a junior level.After 12months, you can be promoted to Banker Trainee based on the goodperformance in the 12 months and successful assessment results.这一段说明足以体现汇丰银行“以优秀为本”的人才战略。

一些优秀的本科毕业生会收到BDP的offer，但必须通过一年的assessmentcenter，以后才能进入2年的正式培训。HSBC的考核是十分残酷的。有人做了4个月便被辞退，有人没有可能去香港就自动辞职的，也有人现在正在纽约作HSBC的Banker。

如果你有足够的信心和学习能力，HSBC就是一个可以助你学习和飞上枝头的地方。HSBC Management Trainee 就是那个上海、广州的data processingcenter的管理培训生。也是两年的培训，但是要求没那么苛刻，本科生也可以，而且不太限制专业。也是不错的选择。

HSBC的面试——30分钟，25分钟英文，5分钟中文：

面试官关心的是你的soft skill，看你怎么处理问题，看你怎么组织语言等，问题有：1你组织过的活动？

2你如何激发组员的动力？

3碰到组员不愿意合作怎么办？

4讨论时意见不一怎么办？

5对于不同背景的人你怎么与之交谈？

6如果对方并不是一个善于cooperative的人你怎么办？

7你认为组织活动中最大的困难是什么？

8有没有同时处理过多项任务？

9如果处理的任务无法在deadline前完成怎么办？

10你觉得你碰到过的最难相处的人是谁？你怎么办？

11碰到你没有兴趣的工作你怎么办？

当然还有一些常规问题

1介绍一下你自己。

2为什么选banking？

3为什么选汇丰？

4如果汇丰不给你机会，你会选择什么公司？

5你打算考研或出国么？你的学习计划是什么？

6你的5年规划是什么？

面试中有两个问题，是没有想到过的，第一是让我说别人认为你leadership不足的地方，当时还听成了自己的缺点，说完后经面试官提醒才发现自己犯了错误。因为没有准备过，所以要了1分钟思索一下。如果这个时候现遍故事肯定死的很难看，只好把自己在做协会时候的不足之处用了上了，并强调一下这是一个leader缺乏长远考虑的问题，说完自己都汗了一下„„貌似面试管对这个回答并不满意，小小challenge了一下。知道如果纠缠下去肯定不行，就很assertive的做了总结„„这个问题回答的不好„„

另外一个问题可以说有点专业背景。因为是hr面，专业问题我基本上没有准备。可估计hr也听多了其他专业同学所说对银行，对金融业有兴趣。当我说了这点以后，她居然问:“你觉得外资银行应该如何在中国发展？”我一下愣住了，还好不是因为不会，只是因为意外。回答自然很简单，目前还是要抓三块业务，第一是高端客户的个人理财服务，其二是信用卡业务，其三是企业银行业务。貌似还是大麦的结论，应该不会错。只是不知道各个银行会不会有不同看法，有想法的xdjm补充啊。

上来先自我介绍，最喜欢和不喜欢的科目。

7.香港银行开户 篇七

自中国加入WTO之后中国经济各个领域参与世界经济一体化的进程加速正是在这一背景之下内地各家商业银行纷纷走上了改制上市之路2010年12月16日重庆农村商业银行成为了我国第一家上市的农村商业银行从商业银行上市的进程来看,未来还有更多的地方性中小商业银行或者地方农村商业银行走上上市融资的道路。他们将如何选择自己的融资地点?上市过程中又会遇到什么问题?如何解决?

一、引言

2010年12月16日,重庆农村商业银行正式在香港联合交易所主板挂牌上市。作为首家上市的中国地方性农村商业银行,重庆农商行的香港上市引起了广泛关注。截止2010年底,共有163家内地公司在香港联交所上市,其中带有国家背景的“红筹股”共有104家,其中又有66家公司实现了“A+H”的交叉上市,占所有在香港上市的中国公司总数的40.5%。从已经完成上市的银行来看,大部分国有控股银行选择了A+H的交叉上市,而股份制商业银行和地方性商业银行则更亲睐大陆主板上市。

在广大商业银行已经完成上市的背景下,将会有越来越多的商业银行陆续走上上市融资之路。重庆农村商业银行作为我国第一家完成上市融资的农村商业银行,其上市意义是十分重大的,它将为以后的其他农村商业银行以及中小银行的上市提供借鉴。本文通过重庆农村商业银行在香港上市这个案例,探求银行IPO市场的选择原因,以期对未来更多需要上市融资的国内商业银行选择上市地点提供建议。

二、内地商业银行上市情况概述

(一)国有商业银行上市情况

1997年11月,在亚洲金融危机爆发不久之后,国家出台了一系列国有独资银行的改造措施,包括财务重组、公司治理结构的建立等。与此同时,商业银行引进了经营绩效评价体系以及内部控制制度等一系列现代银行管理的先进理念,构成了国有商业银行日后成为上市公司的基础。2005年以来,五大国有商业银行陆续开始上市融资,其具体上市情况见表1。

从几大国有银行上市的选择来看,无论他们最初选择的上市地点在哪,他们最终的融资都选择了A+H股的方式进行,这就是国有控股商业银行。

(二)股份制商业银行上市情况

根据《银行家》杂志2010年的银行排名统计,全球前50大银行的性质皆为股份制商业银行,并且全部已经完成上市。目前,处于我国金融体系中坚力量的各股份制商业银行也在近几年陆续完成了上市融资成为上市公司,几家股份制商业银行的上市融资时间见表2。

综合7家股份制商业银行的上市融资情况,其与国有控股商业银行在选择融资渠道方面存在一定差异。7家股份制商业银行中的3家把IPO的地点选在香港,这与国有控股商业银行的选择截然相反。除此之外,还有一半以上的股份制商业银行至今仅仅通过单一市场进行融资,这同样与几乎都是“双线作战”的国有控股商业银行存在较大差别。

(三)地方性商业银行上市情况

在我国银行业体系中,还有一些不可或缺的部分,即地方性商业银行和地方农村商业银行。表3反映了目前已经上市的地方商业银行的融资情况。

相比于国有控股商业银行和股份制银行的复杂情况而言,城市商业银行的情况更加简单,无论是选择在主板上海股票交易所上市还是中小板深圳股票交易所上市,城市商业银行都将自己的融资渠道锁定在中国内地这一单一渠道。

三、重庆农商行香港上市的分析

(一)重庆农村商业银行简介

重庆农商行的前身是重庆农村信用社联合社,在成立之初就是全国仅有的6家省级联合社之一。2003年8月,重庆市农村信用社被确定为全国农村信用社首批8家改革试点单位之一,这也为重庆农商行未来在全国省级农商行中最先上市打下了坚实的基础。2008年6月,经国务院同意、中国银监会批准,重庆农村商业银行股份有限公司正式成立。成立之初,重庆农商行拥有注册资本60亿元,下辖39家县级支行、1797家分理处。2010年12月16日,重庆农村商业银行在香港联合交易所上市,成为国内第一家上市的农商行、香港交易所第一家上市的农商行和区域性银行。

(二)重庆农村商业银行上市过程回顾

和其他城市性商业银行一样,重庆农商行在计划上市时首先考虑的是国内的A股市场。在成立的第一年里,重庆农商行的存款余额就达到1089.5亿元。虽然新成立农商行的经营状况较好,但要上市融资除了增加公司业绩之外,还必须越过其他一系列的障碍。

根据新的《公司法》和《证券法》规定,我国A股发行上市公司,在发行前股东人数不得超过200人,但是由农村合作社改制而来的重庆农商行无法满足这一条件。根据2008年5月29日的工商登记资料显示,重庆农商行成立前夕共拥有包括重庆渝富资产经营管理有限公司在内的177家法人股东和84618户自然人股东。2008年9月,中国证监会正式暂停了重庆农村商业银行的上市审核,这标志着重庆农商行在国内上市融资的计划失败。2010年2月22日,重庆农商行股东大会通过了在香港进行上市发行20亿H股的融资方案,2010年12月8日在香港完成路演,结束公开认购,并最终以5.25港元发行了21.86亿股股票,成功地融资115亿港币并在香港联交所主板上市。

注:港股价格按1:0.88)汇率折算为人民币。

四、重庆农商行选择香港上市的原因分析

(一)企业的经营战略策略

境外上市为重庆农商行提供了一种进入国际资本市场的方式,使其能够在更规范有序的市场环境中筹资和运作。境外上市可以在境内外产生广泛的宣传效应,有利于我国商业银行接受先进理念,开拓国际业务,增强资本实力,在国际资本市场上争取到更为广阔、更为有利的发展空间。

(二)投资者的偏好

香港证券市场由于发展时间较长,机构投资者占据了多数;而内地市场则以散户居多。相比于内地投资者,香港的机构投资者往往能够更加理性地选择他们想要投资的企业。通过追踪AH溢价指数我们发现,同时在A股与H股发售股票的企业,A股的溢价程度总体上超过H股。表4反映了中国银行、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、民生银行、交通银行6家同时在内地与香港上市的银行在2010年12月1日的股价情况。

当日的AH溢价指数为102.92点,即A股相对于H股在换算成相同货币之后存在2.92%的溢价。表4显示,与整体A股相对于H股的溢价相比,国内银行类上市公司在香港的表现似乎更胜一筹,这主要得益于香港市场存在一批长期投资汇丰、恒生等银行类金融企业的机构投资者,他们对于中国内地这个新兴市场的银行类企业充满期待。再加上在金融危机后,与摇摇欲坠的欧美银行相比,处于高速成长期的内地银行业绩可谓一枝独秀;而对于内地的散户投资者来说,投机似乎更加符合他们的偏好。因此,能够到香港上市也成为了内地银行类上市公司的选择。

(三)境内外市场上市规则差异

由于内地和香港的上市规则存在一定差异,这就使一些无法满足内地上市条件的公司到香港完成上市。内地市场主板(上海证券交易所)与香港市场主板的上市基本规则主要差异见表5。

1. 对上市资本的要求不同。在上海、深圳两个证券交易所的《股票上市规则》中都把申请上市公司的最低资本额限定在5000万元人民币以上;而《香港联合证券交易所上市规则》对上市公司的资本额是以上市后的市值为标准的,即企业上市后公众人士持有的市值不得低于5000万港元,新申请人的预期上市市值不得低于2亿港元。

2. 对于公开发行股份的要求不同。在内地,《证券法》要求股份有限公司申请股票上市,应当符合公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上,公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为10%以上;香港联合交易所规定拟在香港上市公司的股票必须有足够的流动性,即须有一定的公众人士在发行人的业务及申请上市的证券中持有权益。现行《香港联合交易所上市规则》规定,与上市公司董事或大股东没有关系的公众人士持有的最低公众持股数量为:(1)市值少于40亿港元的,公众持有股份不能少于公司已发行股本的25%。(2)市值在40亿港元以上的,由交易所酌情决定,一般不会低于10%或10%～25%。

3. 对于上市公司能否引起公众兴趣的规定不同。根据国内上市规则,国内A股的服务对象主要是国内的优秀企业,尤其是国家重点扶持产业或企业,对于企业是否能引起公众的兴趣则没有具体规定;相反,在香港的上市规则中明确要求寻求上市的证券必须有充分的市场需求,即公众的兴趣将直接决定公司股票上市成功与否。

4. 对于公司是否存在违法行为的要求不同。国内明确要求申请上市公司在三年内无违法行为;而香港的《证券法》却没有相应的限定。

注:数据来自香港联合交易所、上海证券交易所网站。

综上所述,内地的上市规则更加严格也更具有强制性,而香港的上市规则更注重尊重投资者的选择以及保护投资者权益,这就是一些暂时无法满足内地上市财务硬性规定又急需融资的优秀高成长性企业赴港上市的主要原因。

(四)境内外市场上市后监管差异

证券市场监管规则的差异同样会影响上市公司上市地点的选择。表6从信息披露的角度分析了内地主板市场与香港主板市场后续监管的差异。

1. 股价敏感性信息的披露差异。香港市场系统性的纲领文件《估计敏感资料披露指引》指出,只有发行人、董事和公司高级管理人员有义务披露容易引起股价变动的敏感资料;中国内地市场则只有一些零碎的法规条款,股价敏感性信息披露主体更加宽泛,包括公司股东、实际控制人以及收购人同样有责任披露相关信息。

注:信息源自香港联交所《上市规则》、《股价敏感资料披露指引》、上海交易所《上市规则》、《上市公司信息披露管理办法》

2. 停复牌制度的差异。香港上市公司在规定时间内发布公告是不需要停牌的;而内地市场则会在一定例行事项发生时要求停牌,如召开股东大会、业绩预警、刊登年报等。内地市场对于股票的复牌时间具有严格的规定:“公司披露公告当日上午十点三十分复牌,公告日为非交易日,公司股票及其衍生品种在公告披露后的第一个交易日开市时复牌。”对于已经连续停牌5个交易日的上市公司,内地市场要求公司在每周一发布公告说明连续停牌事项及进展情况,直至复牌交易。而香港市场对于复牌时间则没有具体要求。

3. 需要披露交易的差异。香港规定,提供担保可视为财务协助行为,因而上市公司为关联方贷款进行担保并不需要单独披露;内地规定上市公司为母公司的银行贷款提供担保等交易和股东批准程序都单独披露。香港规定交易资产比率超过5%就必须刊登公告,内地则为10%。当交易资产比率超过总资产的25%时,香港上市公司的交易就必须经过股东批准程序的批准;而内地则是50%以上。

4. 股东批准程序的差异。内地要求股东批准的程序只有股东大会一种方式;香港市场对于股东批准程序的要求除了召开股东大会之外还允许在一定条件下用书面批准代替召开股东大会的形式,因此在保护股东利益的同时也更加灵活。

五、商业银行境外上市面临的问题和风险

(一)境外上市成本

虽然香港上市的限制条件相对于内地更加宽松,然而境外上市需要支付比境内上市更大的成本。除了上市的直接成本之外,还需要支付法律、财务等方面的咨询费用以及公司上市后的维护成本。另外,由于会计准则、法规政策等差异,公司每年要承担比国内上市公司更高昂的信息披露成本、审计成本、与投资者关联的管理费用、独立董事的费用和各项申报费用等。

(二)银行独立董事难以满足境外市场监管要求

我国内地的《上市公司治理准则》对于独立董事的设立虽然有相关规定但是缺乏可操纵性。强调设置独立董事的重要性,却没有明确具体设置数量;强调推选独立董事的规范,却没有对具体评判标准的规范;香港《本地注册认可机构的企业管制条例》具体规定了独立董事的数量和权力,从而形成了对独立董事进行监管的标准。由于我国法律在独立董事设立方面缺乏相关标准,使得我国商业银行在独立董事独立性方面存在先天的不足和立法缺失。在香港交易所严格的监督管理之下,其后续风险就会变得更加突出。

(三)商业银行的内部关联交易及控股股东滥用控制权风险

关联交易和控股股东滥用控股权,是直接影响公司治理的重要因素。目前我国内地商业银行关联交易和股东控制权滥用的现象较严重,这很大程度上与我国法律缺陷及银行内部规则和实际运作的漏洞相关。但是商业银行成为境外上市公司后,任何内部的关联交易和股东控制权的滥用一旦被监管机构或者公众发现,其后果将是严重的。

(四)商业银行信息披露缺陷风险

信息披露关系到上市公司的正常运行和股东的合法权益。在我国,《公司法》和《证券法》都只是强调上市公司信息披露的连续性责任和信息披露的职能部门,对于信息披露的具体流程不够完善;香港的《银行业条例》规定商业银行应该公开的信息类型及公开流程,若董事或经理违反法律规定未能按照金管局或联交所的要求进行信息披露,一旦被司法机关定罪,将可能被处以6个月以上监禁或巨额罚款,强化了信息披露规则的强制性和可执行性。

六、对商业银行境外上市的建议

(一)优化上市银行自身的公司治理结构

尽快建立完善、严谨的公司治理结构对于保证银行的正常运营和维护投资者利益具有重要性和急迫性。首先,应明确规定一整套完整、具体、可行的信息披露流程,在银行内部制定专门机构进行信息披露工作,使信息披露的程序、时间安排等均有准确规定,保持信息披露的一致性;其次,应明确规定董事的职责,建立董事评价制度;再次,应保持董事会的独立性。董事会成员的构成要独立于其他高管,以便他们能够起到监督、制衡的作用。另外,政府和监管机构也应该督促上市公司改进自己的公司治理,保护投资者权益。

(二)适当引入战略投资者

我国商业银行在境外上市的过程中应当更加重视境外战略投资者的作用,即要引入注重长期利益、能够结成利益共同体的投资者。通过战略投资者向被投资银行派驻从业经验丰富、金融专业全面的董事或其他高层管理人员,参与银行重大事项的决策管理,被投资商业银行能在引进资金的同时,引进先进的公司治理理念和技术,提高银行整体经营管理水平,完善银行决策机制,提升国际竞争力。

(三)加强商业银行内部控制制度

8.浅谈香港银行的严细管理 篇八

香港银行管理的精细

（一）分工细。香港银行的一名客户经理一般要管理50-100个客户，之所以能管理这么多，除了客户经理业务素质高以外，最主要的是香港银行认为，客户经理的特长在“营销”，不能让客户经理纠缠于杂事，影响工作效率。为此，银行把相关工作细分化，为客户经理提供了强大的支持系统，分担了客户经理的工作。一是每个营销小组设立一个专职秘书，一般由秘书专科毕业的女性担任。这些人多数将一生从事秘书工作（当然银行也为他们安排了晋升的空间），主要承担本组内繁琐细致的文字、行政以及服务客户等工作。二是设立财务中心。客户经理可以将客户财务报表的常规性研究分析工作交给财务中心，由财务中心负责这些复杂耗时的计算和报表填报工作。三是设立产品经理。香港银行由于竞争激烈，都十分重视银行产品的研发和开拓。为此他们设立了专门的产品开发小组、执行中心和产品经理中心。产品经理隶属于产品经理中心，负责支持客户经理开拓产品业务，与客户经理重复计算产品业绩。四是设立执行中心。接受客户的咨询，提供电话跟进服务，提高银行产品的使用率。五是设立贷款行政部。专门从事放款工作，比如贷款协议的核查、贷款条件的落实、抵押手续的办理等等，由此分流了客户经理的工作。六是外包行政事物。将外勤工作比如文件发送等外包给快递公司，节省了银行的人力成本和时间。

（二）级别细。如某银行将员工级别分为17级，每级又有不同档。其营业部的一个前台小组，4位员工受一位主任领导，这4个员工又分不同级别，个人都有个人的领导，一级管一级，一级服从一级，银行形成严密的管理体系。这样，不管营业时间主任在不在位，各员工都一样认真工作，因为他们的直接领导在监督着他们。

（三）制度细。汇丰银行在对客户信用评级中，拉宽主标尺，把客户区分为22个信用等级，让风险度量更加精细。某银行的内审部门，在每次检查结束后，都会就管理和业务中的问题，给出长达数十页甚至上百页的评估报告和长达数小时的影像资料，被检查单位可以将评估报告和影像资料对照起来查找本行存在的问题，从而更好地利用了内部审计成果。

（四）产品细。在香港，由于资本市场发达，利率放开，同业竞争激烈，银行对大公司的贷款议价能力很低，只能从中小企业和中间业务上寻找新的利润空间。因此，香港银行从客户需求出发，创造了许多令人耳目一新的金融产品，获得较好收益，也使中间业务对香港银行的利润贡献率达到40%-50%。如香港公司按规定应在秋季一次性向政府缴付利得税，有可能会造成公司现金周转负担加重，或者降低营运业务的灵活性。针对这种情况，汇丰银行提供了一种“利得税贷款”产品，由银行贷款先行缴付，公司再以每月定额还款方式归还银行贷款，年利率不到3%，受到了中小企业的欢迎。

（五）服务细。参观香港银行的大堂，能明显感觉到环境美观、层次高档、服务到位，一切井然有序。据了解，从柜台一线开始，香港银行对员工的仪表、姿态、手势、语言以及办公用品的摆放等都做出规范要求，上级行还建立服务检查评比机制，每月不定期私访，检查内容十分具体，比如制服上衣第一个纽扣未扣、未向客户说“谢谢”等都会被扣分。银行高度重视客户的投诉，开设24小时投诉热线，对接到的任何投诉，人事部都会深入调查，被投诉人和主管部门都要写出详细报告，当投诉与事实相符时，被投诉员工会受到严肃处理，客户将收到银行的道歉信。即使投诉不能成立，银行也会向客户做出合理解释。

香港银行管理的严格

（一）处罚严。在香港一个很深的感受就是制度能够落到实处，违规处罚面前人人平等。如香港政府规定公众场所吸烟罚款5000元，在大街上就绝少看到吸烟的；在某处排队加塞的游客，结果硬是被管理人员坚持请出了队伍。这种“说话算话”的管理文化也深入到香港银行的管理之中，银行对违规员工的处罚历来都是按规矩办事，从不手软。比如客户经理有一定的营销费用，但不能用于私人消费，一旦发现这种情况，结果只有一个，就是开除。香港银行重视员工的团队精神，对个性张扬、缺乏团队精神、不服从上级的员工，即便是业绩好，在年终考核中，小组长也可以实行“一票否决”，扣发全年奖金。

（二）考核严。对待规章制度，管理人员经常进行检查和讲评，养成了员工守规矩、做事认真的好习惯。即便是在卫生间，墙壁上挂着保洁登记表，每天保洁员都要签字，而且在保洁员签字的后面，还有一栏管理人的签字，一天都没有落下。

（三）程序严。如香港汇丰银行延续100多年的管理培训生制度，每年从上千名报考人中招收二三十名培训生，经过4轮考试，和长达3年的管理培训周期，每名培训生花费百万港元以上，从而选拔培养了最有天分、训练有素的职业经理人。在决策程序上，各级审批都有负责人，但银行不会简单地让负责人签字，而是要求各级都应有横向的咨询，如外聘专家、行内专家、各项业务的人员，通过各级不断的论证，对保证决策的准确性有很大的帮助。香港银行还高度重视授权管理，大多数工作都依据授权，不但有业务授权，还有行政授权，授权必须经过法律程序，经公证机构公证，每位管理人员一上任，首先是签署授权书，厘清职责范围，一旦发生问题要求承担经济或法律责任时，银行和当事人就会拿出授权书，来分清责任。

感想和启发

（一）严细是管理之魂。管理重在严格，成于精细，只有敢抓真管，奖惩分明，落实责任，细致周密，才能使管理措施真正落到实处，产生效果。否则就容易流于形式，成为空谈。

（二）发展是生存之根。当前，国内银行利率市场化已经迫在眉睫。我们看到，香港银行因为没有政府在贷款利差方面的保护，导致银行间竞争十分激烈。这就给我们一种警示：即一旦国家银行扶植政策发生变化，即便是国有大银行，也有可能会发生经营困难。为此，必须从自身生存发展的高度出发，高瞻远瞩，提早布局，在政策许可的情况下不断拓展新业务，提高金融服务水平。

（三）学习是进步之基。香港银行高度重视员工培训，培训投入多达营业收入1%以上，培训结果作为员工晋级、升职的必要条件。如对高级柜员，要求不但要会粤语，还要会普通话和粤语，甚至还要懂一般的哑语。银行有自己的培训中心，设置专业课程，颁发内部认同的文凭，新员工必须要经过至少2年的业余时间学习，通过考试取得文凭，才有了晋升的基础。为此，很多香港银行员工经常于下班后，牺牲休息时间去上夜校进修，不断充实提高自己。同时，银行高层也注意随时关注世界经济、市场、客户以及同业动态信息，加强调查分析，以便及时做出反应，改进工作，推陈出新。应该说，与国内银行业相比，香港银行在管理理念、产品和服务方面都更加先进，更具国际化特色，很多地方值得我们借鉴。作为国内银行从业人员，应该不断加强学习，不断追求进步，才能适应不断发展变化的从业要求，跟上时代步伐。

9.香港银行开户 篇九

香港銀行本票質押貼現合作協議

開票方：(以下簡稱甲方)貼現方：(以下簡稱乙方)

甲方為了開發專案需要,甲方提供在滙豐(香港)銀行開出半年期(有效期為:180天)的銀行“本票”加銀行跟單“保證函”(“保證函”注明到期由我開票銀行無條件按該銀行“本票”面額的100%保兌),甲方同意並願意用此銀行“本票”質押貼現貸款,並委託乙方付責安排辦理質押貼現貸款業務,經甲乙雙方友好協商,本著誠信的原則,達成如下條款：

一、合作方式：

1、雙方同意合作,由甲方提供滙豐(香港)銀行開出的半年期（有效期為: 180天）銀行“本票”加銀行跟單“保證函”(“保證函”注明由我開票銀行到期無條件按該銀行“本票”面額的100%保兌),由乙方付責安排辦理票據質押貼現事宜。

2、合作總金額:共＄伍拾億美元(＄5,000,000,000.00USD),每張面值伍仟萬美元(＄50,000,000.00USD)。

3、本票受益人:由乙方指定的受益人;（受益人: 證件:）。

4、本票交割方式:雙方簽約後,甲方向開票銀行申請開票;申請後將開票銀行的批准“回執”單）提供給乙方;甲方陪同乙方一起到出票銀行核實無誤後,乙方應在當天內備齊該銀行“本票”面額的90%貼現款項金額,雙方約定好時間一起到出票銀行櫃檯同台交割該“本票”與該銀行“本票”面額的90%貼現款項金額。

二、合作條件：

1、甲乙雙方同意接受質押貼現率為該銀行“本票”面額的90%,到期乙方向甲方開票銀行按銀行“本票”面額的100%承兌托收。

2、甲方收到該銀行“本票”面額的90%貼現款項時,甲方收到該款項同時將該銀行“本票”面額3%的支付給雙方的仲介。

3、雙方約定:如果該銀行“本票”有效期到提前7個銀行工作日內甲方不能按期還清款項,乙方按該銀行“本票”面額的100%將該銀行“本票”到期前7個銀行工作日內向開票銀行兌現。

三、操作程式：

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Initials B PROVIDER: ________

编号:YU-USD-5B-2013-04-06-YL

1、雙方簽約後, 乙方體現質押貼現資金依據供甲方核實後,雙方約定於2013年04月 日上午10時一起到甲方的出票銀行:滙豐(香港)銀行總行, 甲方安排先按照乙方指定的受益人將出票銀行的本票申請的銀行批准“回執”單給乙方;由乙方當場在出票銀行櫃檯核實無誤後, 乙方當場將按雙方約定的出票計畫表的當天出票金額的90%質押貼現款項金額的銀行即期“本票” 交由甲方的出銀行櫃檯官員核實無誤後, 甲方當場在出票銀行櫃檯將按雙方約定的本次交易的半年期（有效期為: 180天）的銀行“本票”及銀行跟單“保證函” 的出票數量及金額交給乙方並由乙方當場在出票銀行櫃檯核實,核實無誤後即本次合作交易順利完成。，2、甲方按本次交易金額的1.5%的仲介費支付到甲方仲介的 銀行帳號;帳號: , 甲方按本次交易金額的1.5%的仲介費支付到乙方仲介的 銀行帳號;帳號: ,即本次合作交易順利完成。

四、合作規定：

1、如甲方不能在本合約商定的時間內開出真實、合法、有效的銀行批准的“回執” 單,視為甲方違約,則甲方應支付該銀行“本票”批准的“回執”單總額1%的違約賠償金給乙方。

2、如甲方能在本合約商定的時間內開出真實、合法、有效的銀行批准的“回執”單,而乙方不能將質押貼現貸款的資金按約定時間內劃入甲方指定的帳戶，視為乙方違約,則乙方應支付該銀行“本票”批准的“回執”單總額1%的違約賠償金給甲方。

3、其他條款:協議變更、補充和廢除:本協議因實際情況發生變化或雙方同意而需要變更、補充或廢除協議的,雙方以書面形式簽訂補充協議,進行變更、補充或廢除;其變更、補充或廢除的協議與主協議具有同等的法律效力。

4、協議的法律效力:本協議係雙方依據《香港合同法》和相關的法律法規,依法簽訂,真實、合法、有效、對雙方均具有約束力。

5、本協議所有附件,各一式二份, 經雙方簽字、蓋章後正式生效；雙方各執一份 ,屬本協議不可分割的一部份,與主協議具有同等法律效力。

附件：

1、甲乙雙方簽字人護照影印件。

2、甲乙雙方公司商業登記證、法人資料掃影印件。

3、甲方提供的銀行批准開票的批准 “回執”單。

3、乙方提供的出票計畫表通知書。

甲方:

乙方:

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编号:YU-USD-5B-2013-04-06-YL

簽署:

名稱: 護照: 簽署日期:2013年 月 日

簽署:

名稱:

護照: 簽署日期:2013年 月 日

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10.香港银行开户 篇十

第118号

厦门银监局办公室2007年9月3日

香港银行业塑造企业社会责任价值观的经验与启示

编者按：企业社会责任（Corporate Social Responsibility，简称CSR）作为一种企业管理理念，是指企业经营目的不仅追求股东利益的最大化，还应广泛关注其它社会利益，以使企业对社会的正面影响最大化，对社会的负面影响最小化。企业社会责任是西方社会现代企业评价的一项重要指标。而在国内，随着企业发展和社会发展的需要，企业社会责任的话题也引起了广泛的讨论。近日，厦门银监局组织人员赴港培训，重点考察了香港银行业塑造企业社会责任价值的相关实践，现予编发。

一、香港银行业实践社会责任的良好表现

在香港，越来越多的商业银行将社会责任列入银行的战略目标管理，并通过大力开展公益活动和支持慈善事业、加入各种社会责任机构约束自身的经营活动、按照国际社会责任标准经营业务、定期对外公布企业社会责任报告等方式努力实践其对社会公众、银行客户、银行员工、投资者和竞争者的社会责任。1

（一）对公众履行基本社会责任，提升社会美誉度

香港银行业在制定发展规划和经营方针时，要求杜绝为有公害的项目提供融资，积极支持有助于环境保护、消除贫困、提高科技文教水平、改善医疗卫生条件和公共设施状况的项目。同时，许多银行积极参加慈善事业和社会公益活动、提供赞助或举办募捐活动，包括做好税前可列支的对慈善、医疗卫生、教育、救灾、扶贫、社区建设等项目的捐赠计划，安排部分税后利润支持社会福利建设。

（二）对客户履行社会责任,争做行业引领者

香港银行业者认为，在提供服务时，不能强迫客户办理不愿意办理的业务，更不能在办理业务时歧视某些客户或服务对象。应严格保障客户账户资金存取、个人信息保管和资金转移，特别是电子银行服务等方面的资金和隐私安全。同时，在向客户事先提供有关金融产品或服务的收费、安全和办理方式等信息时，银行应当向客户做出充分的说明或指导，以便客户能够做出合理的决策。当客户受到伤害、欺骗、侵犯等情况时，银行有责任确保其客户拥有合理的投诉或索赔渠道，以便客户的损失能够及时得到足额的补偿。

（三）对员工履行社会责任,塑造“以人为本、善待员工”的内部企业文化

香港银行业者通过制定完善劳动用工制度，严格执行劳动保护法规，避免任何性别、年龄、种族歧视的发生。例如，为老年员工提供完善的医疗、离退休、养老保险等福利计划，消除大龄员工的后顾之忧，调动其工作积极性。又如，大力开发和引进不

同种族和文化的人才，提高国际竞争力，建立起良好的人力资源管理机制和企业文化氛围。同时,香港大多数的银行十分注重提高员工生活品质，并努力为员工提供安全舒适的工作环境。例如:弹性工作时间安排、休假制度，使员工兼顾工作、度假、家庭，改善员工生活质量和健康水平。

（四）对投资者和竞争者履行社会责任,打造诚信合规、公平竞争的行业风气

香港银行业者提倡遵守职业道德，依法合规经营，并且诚信对待投资者和竞争者，寻求建立互利互惠的战略联盟关系，分享经营成果，实现共同繁荣和发展；并认为，在香港不诚信的成本代价是非常昂贵的，若不遵守道德准则和法规经营，即使有短暂的丰厚利润，也不可能实现可持续发展的。

二、对国内商业银行塑造社会责任价值的启示

受制于社会发展经济水平，国内商业银行的社会责任意识发展相对滞后，与国际良好实践还存在很大的差距。多数银行在经营决策还未将社会责任纳入考量，或只把履行社会责任当作标语和口号，未能在银行运营过程中主动承担和实现社会责任。尤其当经济利益与社会责任发生冲突时，银行往往片面地追求眼前的经济利益，而忽视和逃避应承担的社会责任，并因此引发公众的批评指责。

随着国际、国内银行业竞争的加剧，未来具有国际竞争力的银行，应该是技术领先、管理先进且对社会负责任的银行，是把对社会、环境以及企业利益相关者的责任成功地融入企业战略、组织结构和经营过程中的银行。结合香港银行业者企业社会责任的良好实践，包括商业银行自身、监管部门在内的社会各界，应将企业社会责任价值塑造当成银行业改善发展的重要课题，把对社会公众、银行客户、银行员工、投资人、竞争者的相关利益融入到银行经营目标及运营过程，实现银行业的可持续发展，提高国际竞争力。

（一）金融生态环境的外部优化

1.完善企业社会责任的法律框架。在《公司法》等相关立法中，把社会责任明确写入法律责任内容，强调企业对其他利益相关者利益的法律保护。在《商业银行法》中应将兼顾社会利益纳入银行业经营目标，明确商业银行对雇员、消费者、债权人、当地社区、环境、社会弱势人群等相关主体利益。

2.明确政府在社会责任上的推动者身份。政府应以社会公众利益代表的身份推动商业银行积极、主动、自觉地实践社会责任。及时出台完善涉及环境保护、安全生产、职工劳动保障、消费者权益以及市场经济秩序等方面的法律、法规和规章，明确银行的法定社会责任。同时，利用舆论、经济手段激励商业银行积极承担社会责任义务。例如，面对上市银行建立社会责任指数或可持续发展指数，推动上市银行更多地承担社会责任；实施国家社会责任战略，制定具体可行的国家社会责任标准，并通过评定制度和认证体制建设引导和鼓励商业银行积极采用和贯彻落实这一标准等等。

3.发挥行业与非政府组织的辅助作用。这有助于形成全方位的监督银行承担责任的社会环境。这里的行业组织主要是指对商业银行等企业经营管理行为可以产生制约和影响或提供服务的一些组织，如新闻媒体以及消费者协会、环保组织、工会等社会群众团体等。重视对企业经营行为的舆论监督，加大对企业履行社会责任的典型的报道，肯定“善”的行为、谴责“恶”的行为。

（二）企业社会责任价值的内部强化

1.明确社会责任目标，结合银行的中长期发展规划将社会责任目标具体化。一方面可以为银行经营管理指明努力的方向，另一方面也可以为评价经营管理业绩提供评价标准。当今商业银行的社会责任目标应该是平衡股东和相关利益者的利益，建立长效机制，最大限度地避免各方利益的冲突，实现经济效益、社会效益和环境表现的均衡发展，在可接受的风险范围内实现股东利益最大化。

2.树立科学发展观，保障商业银行稳健运行和可持续发展。一是建立和强化资本约束机制，摆脱盲目发展行为，实现增长方式和经营模式转变；二是健全和完善公司治理，加快银行产权改革和体制创新步伐，建立规范的董事会制度和专业化的经营管理团队，发挥好监事会的作用；三是改革和创新内部控制体系，制定科学的发展战略，着力改革内部控制机制，形成市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制。

3.健全严格的问责机制。商业银行必须健全和完善责任追究机制，对经营者选拔机构、董事会、管理层、监管机构等各相关利益者都制定明确的与之相匹配的具体责任。根据责任追究制度，一旦出现违背社会责任等问题，立即进行严厉查处。

4.建立信息披露制度。及时公布银行的重大决策信息，每年公布银行的社会责任报告，确保财务和重大决策的透明度，以使银行高层管理者的决策处于严密的公众监督之中，从而有效保护各方利益相关者的利益。

5.将社会责任文化价值观的培养贯穿商业银行企业文化建设的始终。良好的企业文化对建立商业银行社会责任观起着强化和加固的作用，时常灌输企业文化精神或道德行为准则，发挥领导的模范带头作用，以实际行动感染员工，从而在整个银行形成一种良好的道德风尚。同时建立良好的激励机制，如设立“见义勇为奖”或“爱心奉献奖”以调动管理层和员工为社会多做贡献的积极性。