货币银行学复习题1

货币银行学复习题1（共8篇）（共8篇）

1.货币银行学复习题1 篇一

1.什么是货币

货币就是大众接受，用来购买商品和服务或偿还债务的资产

2.劣币驱逐良币

也叫“格雷欣法则”，是指当一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时，如果其中一种或几种货币币值下跌，则人们在使用货币时会尽量先使用这种疲软货币，而将币值稳定的硬通货保存起来，从而使疲软货币即劣币充斥市场，引起持续的币值下跌，物价上涨，导致流通的混乱

劣币驱逐良币在信用货币条件下也存在而且现代经济中在信息不对称条件下由道德风险引起的逆向选择问题也被认为是该现象的一种延伸

钱的新旧

3.现代存款货币

现代信用货币就是存款货币

存款货币实际上是商业银行存款账户上的数字余额，完全由商业银行的信用作支撑，永远存在于商业银行的存款账户上

4.货币金属主义名目主义

货币金属主义认为，贵金属货币就是财富，货币的增加意味着财富的增加，增加货币的唯一源泉是对外贸易。贸易顺差对外流失

货币名目主义认为，货币不是财富，而仅仅是便利交换的技术工具，货币虽然可以由贵金属铸造，但货币的价值不是货币本身所具有的，而是由国家的权威规定的，因此国家可以建立货币国定的制度，发行任何材料和形式的货币，只要在国家权威之下人们能普遍接受即可

5.广义货币狭义货币

狭义的货币量：现金+活期存款

广义的货币量：现金+全部存款+某些短期流动性金融资产

区分的一般性标准时金融工具能否作为直接购买力

6.准货币

又叫亚货币或近似货币，是一种以货币记值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。主要由银行定期存款、储值货币以及各种短期信用性金融资产构成。

7.三个风险（巴塞尔协议）

市场风险

操作风险

8.信用工具的特征（4性）

偿还性

安全性

流动性

收益性

9.直接信用间接信用

直接信用证券信用

间接信用银行信用

划分的方法是看信用活动中有没有专门的中介人，借贷双方直接交易，不通过中介人的就是直接信用，用中介人联系双方，甚至双方分别只与中介人交易的就是间接信用

直接信用的最大的优点就是交易成本低，但在规模上，范围上和期限上都会受到很大限制，成交概率非常低，引导资金流动的效率也很低，社会成本高

10.利率实际利率

名义利率是未剔除物价变动因素的利率，而实际利率则是剔除了物价变动因素的利率 名义利率—物价变动率=实际利率

11.中国基准利率包括哪几种

再贷款利率

再贴现利率

存款准备金率

存款准备金利率

超额存款准备金利率

12.决定货币供给的因素

投资利率 GDP

13.布雷顿森林体系内容

第一，美元与黄金挂钩。第二，其他国家货币与美元挂钩。第三，实行可调整的固定汇率。第四，各国货币兑换性与国际支付结算原则。第五，确定国际储备资产。第六，国际收支的通过了《国际货币基金组织协定》

国际货币基金组织和国际复兴开发银行这两个国际货币金融组织以及一个全球性的贸易组织现在的WTO

1形成了以美元为主导的国际货币金融体系

2形成了以美元为中心的国际贸易体系

14.商业银行资产与负债包括哪些

负债：储户的存款

资产：现有股票，股份，股权，各种公积金，利润以及未分配利润

15.金融机构的构成中央银行

存款类金融机构

非存款类金融机构

政策与监管类金融机构

16.金融市场的构成交易主体

交易客体

交易组织形式

交易价格

17.影响汇率变化的主要因素

国际收支

通货膨胀

利率水平

经济增长率

宏观经济政策

心理预期

18.金融市场的作用与分类

作用：促进资金融通；优化资源配置；转移和分散风险；降低交易成本；调节经济运行； 分类：债务证券市场、资本证券市场和衍生证券市场

货币市场和资本市场

发行市场和流通市场

直接金融市场和间接金融市场

现货市场和衍生工具市场

有形市场和无形市场

资金市场外汇市场，黄金市场保险市场

20.中央银行利用货币政策如何调剂经济

采用积极的货币政策

第一，较大幅度地增加货币供应量，尤其是扩大中央银行基础货币投放。

2是增加对四家国有商业银行以外的金融机构的再贷款

第二，下调法定存款准备金率和完善准备金制度。

法定存款准备金率的下调，会有助于增加金融机构可运用的资金数量，以支持经济增长。第三，下调利率和加快利率市场化相结合。

第四，加速货币信贷主体的货币投放积极性和消除货币投放中的障碍

21.什么叫拆借

是金融机构为解决临时性或短期资金的余缺而进行资金融通的行为

一般存在与银行之间

22.存款类金融机构管理的方法

P175

资产负载综合管理方法

全面风险管理方法

23.宏观经济政策主要有:

1,财政政策

2,货币政策

3,收入分配政策

4,对外经济政策

24.什么叫通货紧缩

P516

一般价格水平的持续下降，或者说，单位货币购买力上升

物价总水平的持续下降

25.存款货币创造过程

P477

商业银行通过办理支票活期业务、发放贷款从而具有创造货币的功能

商业银行只要具有创造信用流通的能力

假定商业银行的准备金率为10%。

首先，假设某储户A，把1000元现金存入某商业银行（简称为银行1），银行将存入银行1将100元作为准备金，而将其余900元用于贷款或购买各种债券。比如，它将这900元放贷给B，B把900元用于购买衣服，结果这900元到了衣服销售者C的手中，我们假设C把钱全部存入银行2；这样，银行2增加900元存款，然后，它留下10%的准备金，即90元，把其余的810元放贷给农户D，农户D用之购买肥料，结果这810流到了肥料销售商E的手中，E把它存入银行3，这样，银行3增加了810元的存款。银行3把81元留下，其余也放贷出去，···，这个过程一直可以持续下去。

银行体系创造货币的结果将是最初1000元新增现金的10倍，达到10000元。我们把10倍称为货币供给乘数。它是法定准备金的倒数。

我国从1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供应量统计监测指标。参照国际通用原则，根据我国实际情况，中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四个层次：

M0：流通中的现金；

M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；

M2：M1+城乡居居储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。

其中，M1 是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M3 是广义货币量，M2与M1，的差额是准货币，流动性较弱；M3 是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。

2.货币银行学复习题1 篇二

一、货币供给中的教学难点

在长期的《货币银行学》教学实践中, 通过问卷调查、课后交流、作业和考试等手段, 我们发现在货币供给教学中, 授课对象经常遇到的典型疑难问题有这样一些:存款派生模型比较抽象, 授课对象对存款派生模型无限派生的假定难以理解, 通过T型账户阐述中央银行和商业银行资产负债表的变化也比较难理解;存款派生模型和货币供给模型之间的关系理解不透;基础货币的本质难以把握。比如授课对象有这样的疑问:基础货币是货币供给的源泉, 但基础货币的三个组成部分 (法定存款准备金、流通中现金和超额存款准备) 中只有超额存款准备金具有存款派生的能力, 这是否存在矛盾;对乔顿模型理解存在偏差。比如授课对象有这样的疑问:在其他变量不变的情况下, 超额存款准备金率的提高会导致货币供应量减少。但是当商业银行通过再贴现或公开市场业务获得资金时, 超额存款准备金率将提高, 而货币供应量将增加, 这是否存在矛盾。

经过梳理, 我们认为存在这些疑惑的主要原因在于对基本概念、基本理论理解不清, 通过教学环节的合理设计可以使得货币供给中的有关概念和理论更加清晰地展现给授课对象, 以改善教学效果。

二、当前《货币银行学》课程货币供给的常见的讲授方法

目前国内《货币银行学》教学主要沿袭中国人民大学黄达教授开创的体系, 货币供给教学主要围绕存款派生模型和乔顿模型展开。中央财经大学的《货币银行学》精品课程中第十八章货币供给安排了这样几个部分:现代信用货币的供给, 中央银行与基础货币, 商业银行与存款货币的创造, 货币乘数与货币供给量, 影响我国货币供给的因素分析。中国人民大学《货币银行学》精品课程中则将有关内容分为两章。在第十二章现代货币的创造机制中包括这些内容:现代的货币都是信用货币, 存款货币的创造, 中央银行体制下的货币创造过程, 对现代货币供给形成机制的总体评价。在第十四章货币供给中安排了货币供给及其口径, 货币供给的控制机制与控制工具, 货币供给是外生变量还是内生变量, “超额”货币及其所反映的规律这几个部分。上海财经大学的《货币银行学》教学中, 第十一章货币供给是按这样的顺序展开的:货币的定义, 货币总量及其构成, 存款货币的多倍扩张与多倍收缩, 乔顿模型, 基础货币与货币乘数, 货币供给理论。

上述安排代表了国内《货币银行学》主流的讲授思路。可以看出来讲授内容差别并不大, 但是讲授顺序安排则有较大区别。而我们认为具体的讲授顺序对教学效果有很大影响。本文认为货币供给教学可以按下述顺序展开阐述:货币口径, T型账户与银行资产负债表, 存款派生模型, 货币供给模型, 货币供给的影响因素, 影响我国货币供给的因素分析。下一部分具体讨论这样安排的原因, 并对每一环节的教学难点和教学方法设计展开讨论。

三、教学难点分析及教学方法的设计

1. 货币口径。

对货币不同口径的准确理解直接关系到对存款派生和货币供给模型的理解, 因此本环节的主要目的是对货币供给理论的讲授作知识准备。按照一般的《货币银行学》体系, 货币口径的教学可能已经在“货币”一章完成。但本文认为有必要在货币供给理论之前安排货币口径的讲授或者回顾, 原因有二:第一, 在讲授完信用、利息、金融市场、商业银行等章后再阐述按照流动性的大小加以区别的不同货币口径更容易为授课对象接受;第二, 从讲授时间上看更靠近货币供给理论, 授课对象可以带着对货币口径的深刻的印象开始学习货币供给理论。

2. T型账户与银行资产负债表。

本教学环节要借助T型账户解释中央银行和商业银行的各种业务对它们的资产负债表的影响, 这些业务包括:中央银行通过买卖证券等资产改变商业银行存款准备金, 商业银行向中央银行借款和还款, 两个商业银行通过在中央银行的账户转移资金, 商业银行发放和收回贷款, 商业银行向非银行公众购买和出售证券。

安排这一环节的原因有两个。一方面由于《会计学原理》一般在第一学年开设, 《货币银行学》通常在第二学年以后开设, 授课对象对会计基础知识已有陌生感, 而且《会计学原理》的视角和《银行会计》的视角不同, 如果授课对象没有学习过《银行会计》课程, 它们对于商业银行和中央银行的资产和负债可能缺乏准确的理解。虽然在一般的《货币银行学》教学安排中, 在“商业银行”和“中央银行”两章已经讲授过商业银行和中央银行的资产、负债业务, 然而在货币供给部分中对这方面的知识进行回顾仍然十分重要。另一方面, 如果在讲授存款派生时才开始通过T型账户解释中央银行和商业银行资产负债表的变化, 授课对象就会不断地转移精力去理解T型账户的变化。如果在这一环节另花时间先把这方面问题提前解决, 则在后面教学中授课对象就可以集中注意力分析存款派生问题。

3. 存款派生模型。

在某些《货币银行学》讲授体系中, 存款派生模型与货币供给是分开讲授的, 比如黄达的《货币银行学》和人民大学精品课程《货币银行学》, 然而本文认为把存款派生模型和货币供给模型都放在货币供给这一章讨论有助于改善教学效果。

另外, 本节的教学中还应当强调这几个知识点。

新增存款准备金的来源。存款派生模型的教学从商业银行的存款准备金的增加开始, 商业银行存款准备金的增加方式有若干种方式。对于初学者而言, 教学中选取哪一种存款准备金增加方式会影响到后续内容的讲授效果。

米什金的《货币金融学》 (1998年, 中国人民大学出版社) 采用了美联储向商业银行发放贷款和从商业银行手中购买政府债券这两种途径向银行体系提供追加的储备。中国人民大学《货币银行学》精品课程则首先说明“‘原始存款’的来源可以是存款货币银行从中央银行借款;可以是客户收到中央银行的支票——比如由国库开出的拨款支票——并委托自己的往来银行收款;也可能是客户向存款货币银行出售外汇并形成存款, 而银行把外汇售与中央银行并形成准备存款, 等等”, 接着则假设A银行的客户甲收到一张中央银行的支票, 客户甲委托A银行收款, 开始描述存款派生过程。劳埃德·托马斯的《货币、银行与金融市场》 (1999年, 机械工业出版社) 则假设某人在沉船上发现了一批美元现金然后存入银行。黄达的《货币银行学》中以“某人将一笔资金存入银行”开始描述存款派生过程。

米什金《货币金融学》的讲授方式有其显著的优点:第一, 和主要货币政策工具紧密联系, 有助于后续学习;而且区分了中央银行两种不同的提供储备 (存款准备金) 的方式, 并通过T型账户分析展现两种方式的不同和相同之处;第二, 明确讲述了存款准备金增加的原因, 避免了授课对象这样的疑惑:“为什么客户甲会收到一张中央银行的支票”;第三, 米什金的讲授方式从派生的源头开始描述存款派生的过程, 而其他讲授方式事实是从存款派生的某一环节开始描述, 授课对象不可避免地会产生这样的疑惑:比如“存入银行的那笔资金是从哪里来的?”。而如果按劳埃德·托马斯的描述方法, 又似乎在暗示存款派生的起始不过是一个偶然事件——从沉船中发现了一笔现金。第四, 米什金的方式有利于表达存款派生的源头是由中央银行控制的, 其他方式则容易误导授课对象, 使其认为:我可以决定是否把一笔资金存入银行, 从而带来“原始存款”。事实上, 这笔要存入银行的货币的来源归根结底还是来源于中央银行。

然而米什金的讲授方式也有个问题, 国内教材普遍作为重要知识点阐述的“原始存款”、“派生存款”难以解释清楚。所谓原始存款, 无非就是和商业银行的新增超额存款准备金这笔资产相对应的负债。而如果按照米什金的讲授方式:中央银行向商业银行购买证券, 则商业银行与这笔资产相对应的负债是原来持有的证券对应的负债;或者中央银行贷款给商业银行, 则对应的负债则是商业银行向中央银行的借款。这两种情况在教学中无法清晰地展现“原始存款”的概念 (实际上, 米什金的教材中没有提到原始存款的概念, 而是将称作“银行体系储备额的变动”) 。

本文认为比较合适的做法是分两个步骤讲授存款派生理论:首先从某人存入一笔存款开始, 阐述所谓“原始存款”会逐步被派生, 创造出更多的存款货币;然后按照米什金的方式说明中央银行投放货币的情况, 并说明“某人存入一笔存款”这样的情形只是完整的存款派生过程中的一部分, 这笔要存入银行的货币的来源归根结底还是来源于中央银行。这样的安排兼顾了各种讲授方法的优点, 逻辑上更为合理、连贯。授课对象可以清楚地把握从中央银行到商业银行再到社会公众的存款多倍创造的过程, 避免其它讲授方法给授课对象可能带来的一些困扰。

此外, 部分授课对象可能对于无限派生感到无法接受, 教师有必要指出, 存款派生模型的主要目的在于研究相关变量之间的联系, 而不是为了测算存款货币的数量多少, 因此做了合理的简化和抽象。

4. 货币供给模型。

(1) 货币供给的“机械论”及教学中的问题。存款派生的公式在通过T型账户的推导后, 可以比较容易地被理解和掌握, 然而一般的《货币银行学》教学体系在从存款派生过渡到货币供给理论的过程中却出现了逻辑上的断裂。因为基本上所有教材都是这样推导乔顿模型的:M=mB, 因为有M=C+D= (1+c) D和B=C+R+E= (c+r+e) D, 所以可以得到。以上有关符号都代表其在货币供给模型中的通常的意义。

这个推导过程事实上只是M=C+D, B=R+C, 等恒等式的变形, 或者说是货币供给的“机械论”。这种货币供给过程的描述方式最先是由弗里德曼和施瓦茨在1963年提出的弗里德曼—施瓦茨模型, 与之本质上相同的还有卡甘模型, 而乔顿模型则进一步考虑了超额存款准备金等因素。

初学者在理解货币供给的“机械论”时往往有这几点疑问。第一, 在货币供应模型的这种推导过程中, 货币供应量似乎只是被人为地被拆成基础货币B和货币乘数m这两个因子, 而选择基础货币这个量的原因却并不清晰;第二, 基础货币中包含法定存款准备金、流通中现金和超额存款准备金, 但是其中只有超额存款准备金具有存款派生的能力, 为什么视基础货币为货币供给的源泉;第三, 货币供给的“机械论”的推导方式与存款派生模型有什么关系, 前面花费很大精力学习存款派生模型对于货币供给模型有何意义?

(2) 理解“基础货币”。首先, 我们选取一个存款派生理论中的典型的例子来帮助理解基础货币为什么被视为货币供给的源头。△R=100, 法定存款准备金率=20%, 超额存款准备金率=10%, 现金漏损率=10%, 容易得到表1。

根据上表可以容易地发现法定准备金变动额+超额准备金变动额+流通中现金变动额=50+25+25=100元, 恰好等于最初的准备金变动额100元, 这并非巧合, 也不是仅在存款派生可以无限进行的假定下才成立。事实上, 无论在存款派生过程的哪一个时点, 法定存款准备金、超额存款准备金和流通中现金的增加额之和都等于新增的原始存款。其中的原因非常清晰:因为在存款派生过程中, 新增超额存款准备金在派生过程中只能转化为法定准备金变动额, 超额准备金变动额和流通中现金这三种形态, 而这三个部分之和正是基础货币, 因此基础货币增加额总是等于新增的超额准备金。整个派生过程是由新增的超额存款准备金导致的, 所以存款派生和货币供给的源泉其实是新增超额存款准备金, 而这总是等于新增基础货币。

其次, 需要向授课对象解释, 抽象模型中的新增超额存款准备金在实践中是无法加以统计的, 因为银行发放贷款、存款人的提现等行为都会迅速地导致其转变成其他形态。相反基础货币的三个组成部分都是极易被中央银行统计的, 这正是经典货币供给模型把基础货币视作货币供给的源泉, 并把货币供应量视为基础货币与一个乘数 (货币乘数) 之积的原因。

(3) 从存款派生模型推导乔顿模型。授课中需要指出乔顿模型完全可以通过存款派生模型推导而得到, 也就是货币供给模型推导的“漏损法”。这种方法不同于货币供给的“机械论”通过恒等式的变形获得, 而是在存款派生模型的基础上推导而来:

因为在包含法定存款准备金、超额存款准备金和现金漏损的存款派生模型中有, 又因为所有新增存款准备金总是等于新增基础货币, 同时增量可以改写为存量, 所以有。根据货币的定义

5. 货币供给的影响因素。

(1) 准确理解超额存款准备金率变动对货币供应量的影响。超额存款准备金率对货币供给的影响是一个难点。授课对象经常会有这样的疑问:当超额存款准备金率提高时, 派生能力将会下降, 货币供应量应该减少。但是当商业银行通过再贴现或公开市场业务获得资金时, 超额存款准备金率将提高, 而货币供应量将增加。这两种情况下是否存在矛盾?

产生这种疑惑的原因是对超额存款准备金率没有理解准确, 因此讲授中必须特别加以分析:超额存款准备金率是商业银行自主决定将存款余额的一定比例存放于中央银行, 这部分资金只要贷放出去, 就可以派生出新的存款, 因而是具有派生能力的。但是商业银行出于某种考虑 (比如安全、流动性或能否盈利) 决定不贷放出去。如果商业银行决定保留更大比例的超额存款准备金, 存款派生能力当然会下降 (在其他因素不变的前提下) 。而在中央银行投放货币时, 商业银行的准备金账户上将会增加一笔资金, 表现为超额存款准备金的增加, 但是这种增加是暂时的, 商业银行将把这笔资金贷放出去, 从而在其他因素不变的前提下导致货币供应的增加。事实上前者是货币乘数的变化, 而后者是基础货币的变化。

(2) 强调货币供给模型中各因素之间的相互影响。在考察一个因素对货币供给的影响时, 教科书中的基本结论都是在假定其他因素不改变的前提下作出的。比如法定存款准备金率提高时, 如果货币供给模型中其他因素保持不变, 才能得到货币供给下降的结论。而如果超额存款准备金率同时下降了, 则不一定得到这样的结论。教学中可以举这样一个典型的例子:在我国银行体系流动性过剩的背景下, 中央银行提高法定存款准备金率可能导致超额存款准备金率的下降, 因此未必导致货币供应量的急剧减少, 法定存款准备金率就未必如教科书所说是一剂调节货币供应量的“猛药”。

(3) 及时理解货币政策的“三大法宝“。常见的《货币银行学》体系中, 三大法宝一般在独立成章的“货币政策”部分具体展开, 但在本章货币供给模型推导完毕后完全可以初步讲解这三种主要货币政策工具的基本原理。讲授中侧重解释法定存款准备金率调整如何改变了存款派生能力, 从而影响货币乘数, 再贴现和公开市场业务如何通过改变基础货币而改变货币供应量。

6. 影响我国货币供给的因素分析。

我国的货币政策操作具有鲜明的特点, 一般性理论应当与中国实际情况相结合。中央财经大学《货币银行学》精品课程在这一部分有十分精彩的安排, 在其第十八章货币供给安排了第五节“影响我国货币供给的因素分析”, 主要包括:我国基础货币的构成, 中央银行对政府债权的变化及其对货币供给的影响, 商业银行再贴现与再贷款的数量变化, 外汇储备存量的变化, 我国的货币乘数, 我国货币供给的内生性与外生性这几个部分。这样的安排十分贴切地针对中国的货币供给影响因素的特征, 因此十分具有借鉴意义。

另一方面, 存款派生模型和货币供给模型是高度抽象的理论模型, 在教学中将理论和宏观经济现象紧密结合显得十分迫切和重要。比如有必要特别注意对中央银行票据这种十分有中国特色的货币政策工具的讨论。可以在基本理论讲授完毕后安排课后分组搜集资料进行研究, 并安排一定的课时进行课堂讨论, 教师可以事先给出一些思考题, 引导课外学习研究。

四、结论

本文对货币供给讲授环节提出以下建议:首先, 强调基本概念和基本知识, 尽量提前作好知识准备, 避免在讲授核心理论时分散授课对象的注意力。其次, 选择恰当的讲授顺序和讲授方式, 力求逻辑上的完整和统一, 帮助授课对象正确理解重要概念, 避免理解偏差。第三, 对于授课对象的任何疑惑都尽量做到有所说明, 教师可以提供较为高深的参考资料, 供学有余力者进一步研究。第四, 强调理论和我国宏观经济现象分析的结合, 可通过学生自主学习加深理解。

摘要：货币供给是《货币银行学》教学中的重点和难点问题, 文章从货币供给经典理论出发, 广泛借鉴主流货币银行学教材和著名高校货币银行学精品课程在货币供给部分的教学方法, 针对货币供给教学中的难点, 探索货币供给教学方法。

关键词：货币银行学,货币供给,乔顿模型

参考文献

[1].陈观烈.陈观烈选集[M].上海:复旦大学出版社, 2000

[2].黄达.货币银行学[M].北京:中国人民大学出版社, 2000

[3].杰格迪什.汉达.货币经济学[M].北京:中国人民大学出版社, 2005

[4].劳埃德.托马斯.货币、银行与金融市场[M].北京:机械工业出版社, 1999

[5].米什金.货币金融学 (第四版) [M].北京:中国人民大学出版社, 1998

[6].米什金.货币、银行和金融市场经济学 (英文原版第6版) [M].北京:北京大学出版社, 2002

[7].人民大学货币银行学精品课程网站, http://202.112.126.159/jpkc/125011/default.htm

[8].西南财经大学货币银行学精品课程网站, http://202.205.10.58/2004/swufe001/index.htm

[9].中央财经大学货币银行学精品课程网站, http://www.cufe.edu.cn/jgsz/jingpin/index.htm

3.货币银行学期末复习(已整理) 篇三

一、客观题复习范围 货币制度概念P19：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及组织形式。

利息率P39：简称利率，是利息对本金的比率，可分为年利率、月利率、日利率。

商业信用P30：商业信用是在厂商进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。

消费信用：消费信用是对消费者个人提供的信用。

贴现：是指客户（持票人）将未到期的票据卖给贴现银行，以便提前取得现款。转贴现：一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。

再贴现P185：是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现，通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。

流动性P18：是指金融资产能及时转变为现实购买力且不蒙受损失的能力。

资产证券化P108：是指将缺乏流动性的资产转换为在金融市场上可以出售的证券的行为。充分就业P329：一般是指消除一国经济中的非自愿失业。

短期市政债券P188：

可转让定期存单P186：是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。

金融期货合约P200：实质上是一种标准化的远期合约，与远期合约不同，金融期货合约一般在期货交易所交易。

债券回购P188：是指债券买卖双方在成交的同时就约定于未来某一时间以约定价格再进行反向交易。实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。

期权合约P202：金融期权合约是一种能够在合约到期日之前（或到期日当天）买入或卖出一定数量基础金融产品的权利。

原始存款和派生存款概念P266：

原始存款是指，银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。

派生存款是指，由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。

基础货币P269：是指中央银行能直接控制的，并可作为商业银行存款创造之基础的那部分货币。具体而言，基础货币由商业银行的存款准备金和通货两大部分构成。

货币市场P177：是指交易资产期限在1年以内的金融市场。资本市场P190：资本市场是指交易对象期限在1年以上的金融市场，主要包括股票市场、中长期债券市场和中长期银行信贷市场。

按所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

货币乘数P274：货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。

国际借贷P361：国际借贷是指，一国在一定日期（如某年某月某日，一般为年底）对外债权债务的综合情况。

通货膨胀P286：通货膨胀是指，在不兑款纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加而出现物价水平全面、持续上涨的现象。

封闭式基金、开放式基金P121

根据共同基金发行的股份份额是否固定及可否被赎回，可分为封闭式基金和开放式基金。

封闭式基金：它的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但是，投资者购买股份后可以将他在二级市场上卖出，从而换回现金。

开放式基金：他的发行总额则不固定，可以视经营策略与实际需要连续发行。投资者可随时从基金购买更多的股份，或要求基金将自己手中的股份赎回，以换回现金。

信用货币含义P12：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

货币的职能及法偿能力P14,20： 货币的基本职能有，价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。其中价值尺度和流通手段是最基本职能。

本位币和辅币都有法偿能力。

我国金融改革的阶段P55—58：（1）“大一统”金融时期：1948~1979年；（2）金融改革的起步阶段：1979~1993年；（3）金融改革的调整与充实阶段：1993~1999年；（4）加入世界贸易组织后的金融体制改革。

商业银行的职能P72：主要职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。信用中介是最基本职能。

最早成为中央银行的是---P144：瑞典银行

凯恩斯关于人们持币动机P244：交易动机（首要动机）、预防动机、投机动机。

现代信用的形式P13：主要是现金和存款。国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票是目前正在发展中的信用货币形式。

短期信用工具P35：一般是指期限在1年以下的商业票据、银行票据、支票、信用证、旅行支票和信用卡等。

一国的金融体系包括P52：金融机构体系、金融监管体系、信用体系、法律体系等多个层次。信托业务的特点P80：（1）所有权与利益权相分离；（2）信托财产的独立性；（3）有限责任；（4）信托管理的连续性。

我国的政策性银行P131：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

金融工具的构成要素P179：发行者、认购者、期限、价格和收益、偿还。

金融创新的动因P197—198：（1）技术进步论；（2）管制辩证过程；（3）规避风险论；（4）竞争趋同论。

货币政策的操作目标P339：是指那些可被货币政策工具直接控制或影响的变量。

我国利率市场化改革的秩序P49：先外币、后本币、先农村、后城镇、先贷款、后存款、先大额、后小额，循序渐进。

格雷欣法则？其产生的基础P22：“劣币”追逐“良币”规律是格雷欣法则。产生基础：是在双本位制条件下。

我国最早的货币形式P10：足值货币。

我国的货币政策目标P332：我国在1995年3月，以法律的形式将我国中央银行货币政策的最终目标确定为“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”

凯恩斯学派货币政策传导机制理论的核心P345：利率

操作目标的内容 P344：基础货币、短期利率。

测量经济货币化的指标P12：实际金融资产存量/国民生产总值、实际金融资产存量/有形财富总量、人均实际货币量。

信用的基本特征P28：到期归还和支付利息。

货币政策的中介目标P339：是指那些介于货币政策操作目标与最终目标之间的变量。

金融工程的建构模块P200：金融远期合约、金融期货合约、金融期权合约、金融互换协议。中长期债券的类型P192：（1）政府债券和政府机构债券；（2）公司债券；（3）金融债券。

中央银行的职能P152：（1）宏观调控职能；（2）金融管理职能；（3）金融服务职能。

传统的中间业务P78：结算业务、租赁业务、信托业务。

金融体系的主要功能P54：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在不同时间和不同空间之间转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）改善激励的功

能。

二、主观题复习范围

（一）简答题：

1.简述商业银行的经营原则及其相互关系？P86—88

（1）商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：流动性、稳健性和盈利性。简称“三性”原则。

（2）“三性原则”间的关系：商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有稳健性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，稳健性也越高。但流动性、稳健性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强、稳健性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，稳健性较差。

2.商业信用与银行信用及其关系？P30—32

答：商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用，它是现代性用制度的基础。银行信用是指银行、其他货币资本所有者或其他专门的信用机构以贷款形式提供给借款人的信用。银行信用的客体是单一形态的货币资本。这一特点使银行信用较好地克服了商业信用的局限性：银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性；在信用方向上的局限性；在信用期限上的局限性。

 尽管银行信用是现代信用的主要形式，但银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；虽然银

行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。银行信用和商业信用具有密切的联系。银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。

3.中央银行的性质与地位？P148—151

中央银行的性质：中央银行是管理金融事业的国家机关。主要表现在：（1）央行是全国金融事业的最高管理机构；（2）央行代表国家制定和执行统一的货币政策；（3）央行代表国家运用货币政策对经济生活进行直接或间接的干预；（4）央行代表国家参加国际金融组织和国际金融活动。

中央银行的地位：（1）发行的银行（2）银行的银行（3）国家的银行

4.我国现阶段的货币政策主要通过什么渠道来传导？P335—336

答：银行贷款渠道可能是我国现阶段货币政策传导的主渠道。首先，我国现阶段资金融通的主要方式仍然是间接融资，直接融资的比重相对有限；其次，在金融市场不够完善、金融产品比较单一的情况下，我国居民的储蓄仍以银行存款作为主要的选择；最后，从信贷市场的结构来看，我国目前的信贷市场具有明显的国家所有制的垄断性。所以，至少在目前及将来一段时间内，我国货币政策通过银行信贷渠道来传导将是比较现实的。

5.国际收支平衡表包括哪些内容？P364—366

答：国际收支平衡表：是反映一个经济实体在一定时期内（如一年、半年）以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表。一般包括：（1）经常项目，包括:贸易收支、服务收支和转移收支。（2）资本项目：包括长期资本与短期资本（3）平衡项目 ：包括官方储备，主要包括：黄金、外汇、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸和净误差与遗漏

6.简述货币需求的主要决定因素？P245—248

答：凡是影响或决定人们货币持有动机的因素，就是影响和决定货币需求的因素，包括以下方面：

（1）公众的收入状况；（2）市场利率；（3）金融业发达程度；（4）公众的消费倾向；（5）货币流通速度；（6）可供流通的社会商品总量；（7）物价水平和通货膨胀率；（8）人们的预期和偏好。

7.决定和影响汇率的因素有哪些？P384

答：从现实情况出发，影响汇率的因素极为复杂，但其主要因素为以下四种：利率、国际收支、价格水平和中央银行的直接干预。

8.什么是货币制度？货币制度包括哪些基本内容？P19,20—21

答：货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

货币制度的构成要素主要包括：（1）货币材料确定；（2）货币名称、货币单位和价格标准；（3）本位币、辅币及其偿付能力；（4）发行保证制度。

9.决定利率水平的因素有哪些？P39—43

答：决定利率水平的因素多种多样，主要有：（1）平均利润率；（2）借贷资金的供求关系；（3）预期通货膨胀率；（4）中央银行货币政策；（5）国际收支状况。

10.如何理解金融与经济的辩证关系？P5—6

答：一方面，金融是商品货币发展的必然产物，并伴随着商品货币经济发展的成熟而不断完善；另一方面，在金融经济发展的过程中，每一次演进都对经济的发展起着重要的推动作用，金融发展水平和深化程度已经成为衡量一国经济发展水平的重要标志。

11.什么是表外业务？表外业务主要包括哪些内容？P83—84

答：表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。

广义的表外业务就是指所有的中间业务；狭义的表外业务指构成银行或有负债风险较高的表外业务。我国商业银行一般习惯将广义的表外业务称为中间业务。

我们把将狭义的表外业务，即构成银行或有负债的业务以及在银行资产负债表内发生转化的业务，称为表外业务。

12.选择性中介目标和操作目标的基本标准有哪些？P339

答：货币政策中介目标和操作目标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量，通过对这些目标的控制和调节最终实现政策目标。

操作目标是中央银行通过货币政策工具操作能够有效实现的政策变量，如基础货币（准备金、通货）和短期利率等。

中介目标处于最终目标和操作目标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，通常有市场利率（长、短期）、货币供应量等。

一般来说，中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有：（1）可测性（2）可控性（3）相关性 选择操作目标的标准与选择中介目标的标准是比较一致的。除了必须遵循以上三个主要的标准之外，我们还必须注意操作目标与中介目标的相互衔接。同时要考虑各国的实际情况，我国在计划经济时期实际上主要以现金和信贷规模作为货币政策的中介目标，而目前则主要以各个层次的货币供应作为货币政策的中介目标。

（二）论述题(第一题10分第二题20分，共计30分)

1.如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10%，有人将10000元现金存入一家商业银行，在没有任何“漏损”的假设下，试说明存款货币的多倍扩张的过程与结果P267—268 假设客户将10000元存入甲银行，该银行提取准备金1000元，并将剩余的9000元全部用于发放贷款。取得贷款的客户，又将这笔款项存入乙银行，乙银行提取准备金900元，并将剩余的8100元发放贷款。取得贷款的客户，又将这笔款项存入丙银行，丙银行提取准备金810元，并将剩余的7290元发放贷款。

上述题目中，R=10000元，r=10%，所以D=R/r=10000/10%=100000。

可见，存款总额由10000元扩张到了100000元，其中，10000元是原始存款，90000元是派生存款。多倍扩张将存款总额增加到了原始存款的10倍。

2.请联系我国的实际情况，论述央行如何运用一般性的货币政策工具治理通货膨胀？P333-335 答：一般性政策工具是指：各国中央银行普遍运用或经常运用的货币政策工具。一般性货币政策工具也称作“三大法宝”，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务，主要用于调节货币总量。

法定存款准备金率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率

法定存款准备金政策效果表现为：中央银行调低法定存款准备金比率，就是实行扩张性的货币政策，而中央银行调高法定存款准备金率，就是实行紧缩性的货币政策。

所谓“再贴现政策”，是指中央银行通过提高或降低再贴现率，来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的的一种政策工具。

再贴现率的调整影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供给； 再贴现率的调整影响市场利率；再贴现率的变动具有“告示效果”。

所谓“公开市场业务”，也称“公开市场操作”，是指中央银行在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供给，并影响市场利率的一种政策工具。

中央银行买进证券，将使基础货币增加，利率下降，故属扩张性的货币政策。中央银行卖出证券，将使基础货币减少，利率上升，故属紧缩性的货币政策。

3.请举例说明我国“成本推进论”通货膨胀及治理方法？P293—294

其主要观点是：在总需求不变的情况下，由于生产要素价格上涨，致使产品成本上升，从而导致一般物价水平持续上升的现象。

成本推动是侧重从供给和成本方面来解释物价水平持续上升的原因。

根据成本推进论的观点，导致生产成本提高的原因主要有：（1）工资推进。（2）利润推进。（3）生产要素推进。

成本推进型通货膨胀是以不完全竞争的市场为前提。

4.请联系实际阐述通货膨胀治理的对策主要有哪些？P299—301

答：由于通货膨胀产生的原因比较复杂，治理通货膨胀必须对症下药，从其直接原因和深层次原因、社会总供给和社会总需求等多方面进行综合治理。

（1）需求政策。对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总需求是个关键。各国对社会总需求的调节和控制，主要是通过制定和实施正确的财政政策和货币政策来实现。即紧缩性的货币政策和紧缩性的财政政策。

（2）供应政策。运用刺激生产增长的方式来改善供给。增加有效供给的主要手段是降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投入产出的比例；同时，调整产业和产品结构，以支持短缺商品的生产。

（3）收入政策。主张成本推进论的经济学家主张采取收入政策，以法律手段或说服办法阻止价格、工资、租金、利润率等的上涨。

4.电大货币银行复习-名词解释 篇四

2、准货币：可以随时转化为货币的信用工具或金融资产，代表社会潜在购买力。

3、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。

4、无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，双方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。

5、布雷顿森林体系：是以1994年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的美元为中心的资本主义货币体系。中心内容是以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。

6、牙买加体系：牙买加体系是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调解国际收支。牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用。

7、外汇：是以外币表示的可用于清算国际收支差额的资产。有广义和狭义之分，广义外汇概念是指一切以外国货币表示的资产，狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。我国《外汇管理暂行条例》规定，外汇由外国货币、外币有价证券、外币支付凭证和其它外汇资金构成。

8、汇率：是两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。有两种表现价方法，直接标价法和间接标价法。

9、直接标价法：直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。世界上大多数国家采用直接标价法，我国目前也采用直接标价法。在直接标价法下，汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，表示外币升值本币贬值；反之则反之。

10、固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。

11、浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。

12、征信：其具体含义是指对法人或自然人的金融及其他信用信息进行系统调查和评估。信用征信主要包括两大系统：一是以企业、公司为主体的法人组织的信用征信；二是与公民个人经济和社会活动相关的信用征信。

13、商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，以商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

14、商业票据：是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人为保证自已对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。

15、国家信用：是指以国家为一方的借贷活动，即国家代为债权人

或债务人的信用。现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。

16、消费信用：企业，银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。

17、国际信用：指一切跨国的借贷关系，借贷活动。具体形式报括：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场业务、国际租赁和直接投资等。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本在国际间的流动。

18、利息：借贷关系中由借入方式支付给贷出方的报酬

19、利率：是借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度，是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。

20、收益资本化：各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒算出它相当于多大的资本金额。

21、利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。

22、货币经营业：指专门经营货币兑换、保管及收付业务的组织，是银行早期的萌芽。货币经营业所从事的货币兑换、保管及收付都是由货币本身的职能所引起的服务性业务活动，并没有参与信用活动。

23、保险公司：收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。

24、证券公司：是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。主要业务有证券成效，经纪业务，自营业务，企业兼并与收购业务和咨询业务等，证券公司在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。

25、货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参与者短期性资金周转和余缺调剂问题。

26、股票：是一种有价证券，是股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。最基本的分类是按所代表的股东权利划分为普通股和优先股票。前者的股息随公司的赢利而增减，后者的股息率固定。

27、债券：是债务人向债权人出具、在一定时期支付利率和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

28、股票价格指数：简称股价指数，是由金融服务机构编制，通过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价格进行平均计算和动态对比后得出的数值。股价指数是一种具有决策依据功能的指标。

29、票据承兑：是商业票据到期前，付款人或指定银行确认票据记载事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为。付款人在承兑前不是真正的票据债务人，承兑后才成为票据的主债务人。只有承兑后的票据才具有法律效力，才能转让流通。

30、证券交易所：是二级市场的组织方式之一，是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场所。

31、国际收支：是一国居民在一定时期内与非居民之间的经济、政治、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。

44、法定存款准备金：以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金。

45、再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。

46、货币政策时滞:从货币政策制定到最终影响各经济变量,实现政策目标所经过的时间,也就是货币政策传导过程所需的时间。

47、金融监管：有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管

32、国际收支平衡表：是按照复式簿记的原理，以某一特定货币为单位，运用简明的格式总括地反映某一经济体在特定时期内与世界其他经济体间发生的全部交易。包括经常项目、资本和金融项目、储备资产、净误差与遗漏。

33、套汇：利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。

34、经济全球化：世界各国和地区的经济相互融合日益紧密，逐步形成全球经济一体化的过程，以及与此相适应的世界经济运行机制的建立与规范过程。经济全球化相继经历了贸易一体化、生产一体化和金融全球化三个既相互联系，又层层推进的发展阶段。

35、中央银行：中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。

36、超额准备金：商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。

37、货币供给：指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的过程。

38、货币供给的外生性：是指货币供给可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。

39、货币供给的内生性：是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。

40、基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。

41、货币均衡：货币均衡指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。

42、通货膨胀：是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。其测定指标主要包括：消费物价指数，批发物价指数和国民生产总值评减指数。隐蔽性通货膨胀的测定需要借助结余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标。

43、通货紧缩：是通货膨胀的对应称呼，描述的也是与通货膨胀完全相反的货币经济现象。它是指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。

当局依据国家法律法规的授权对整个金融业在金融市场上所有业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。

48、经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

49、金融深化：是指当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种相互推动的良性循环状态。

50、金融压制：由于政府对金融业实现过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态称作金融压制。

51、二元金融体系结构：是指现代化金融机构与传统金融机构并存。现代化金融机构是指以现代管理方式经营的大银行与非银行金融机构；传统金融机构是以传统方式经营的钱庄、放债机构、当铺之类的小金融机构。

52、金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引起的新事物。

53、金融相关比率：现有金融资产总值/国民财富

1、金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币交易的合法凭证。

2、国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。

3、泡沫经济：是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。

4、出口信贷：是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，能过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

5、基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。

6、格雷欣法则：金银复位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。制当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被溶化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。

7、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

8、间接标价法：指以一定单位的本国货币为基准来计算应收若干单位的外国货币汇率标价方法。

9、银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

10、金融风险：经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑奉献、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。

11、商业银行：从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。

12、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

13、资本市场：又称长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。

14、证券行市：是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。对有价证券的发行人和投资者来说，它不仅影响该证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。

15、票据贴现：票据的持有者把未到偿还期的票据时转让给银行，银行扣除自贴现日到到期日的利息后给付的现款。

16、派生存款：是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

17、货币乘数：是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

18、货币政策：通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。

5.货币银行学复习题1 篇五

货币银行学试题

课程代码：00066

一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．货币的价值尺度职能表现为（）

A．在商品交换中起到媒介作用 B．从流通中退出，被保存收藏或积累起来

C．与信用买卖和延期支付相联系 D．衡量商品价值量的大小

2．银行信用属于（）

A．间接信用 B．直接信用

C．民间信用 D．商业信用

3．以下关于证券公司的陈述中不正确．．．的是（）

A．是专门从事证券经营及相关业务的金融企业

B．主要业务包括自营业务、委托业务、认购业务和销售业务

C．也称为证券交易所

D．同时参与一级市场和二级市场交易

4．金融市场上金融工具的收益率与市场利率和该工具价格之间的变动关系分别为（）

A．同方向，同方向 B．反方向，反方向

C．同方向，反方向 D．反方向，同方向

5．“劣币驱逐良币”现象出现在以下哪种货币制度下（）

A．双本位制 B．金本位制

C．信用货币制度 D．银单本位制

6．凯恩斯的货币需求函数M=L1（Y）十L2（r）中，M与收入Y和利率r的关系分别为（A．正相关，正相关 B．正相关，负相关

C．负相关，正相关 D．负相关，负相关

7．货币层次的划分标准为（）

A．金融资产的保值能力 B．金融资产的变现能力

C．金融资产的发行主体 D．金融资产的风险大小

8．以下不属于．．．商业银行经营管理原则的是（）

A．安全性原则 B．便利性原则

C．流动性原则 D．盈利性原则

9．政策性金融机构的资金主要来源于（））

A．吸纳公众存款

C．国家预算拨款 B．发行股票、债券 D．社会捐赠

10．保险活动特有的内在经济功能是（）

A．保险赔付

C．转移支付 B．分散危险 D．资金融通

11．中国人民银行受以下哪个机构领导（）

A．财政部

C．国家经济贸易委员会 B．全国人民代表大会 D．国务院

12．最早出现的商业银行经营管理理论是（）

A．资产管理理论

C．资产负债联合管理理论 B．负债管理理论 D．资产负债比例管理理论

13．某公司和银行订立一笔美元买卖合同，约定在60天后按USD/RMB=l∶7.850出售100万美元给该银

行，则该协议汇率为（）

A．固定汇率

C．远期汇率 B．即期汇率 D．实际汇率

14．以下不属于外汇风险范畴的是（）．．．

A．交易风险

C．经济风险

15．所谓欧洲货币是（）

A．在欧洲发行和流通的货币总称

B．专指欧元

C．西欧国家发行的货币总称

D．在发行国之外流通、交换、存放、借贷和投资的货币

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

16．按照马克思主义货币作用说，货币是（）

A．覆盖在实体经济表面上的一层面纱

B．经济发展的“第一推动力”

C．经济发展的“持续推动力”

D．货币也可能对经济发展产生消极影响

E．货币当局应当力图使得货币对经济的影响呈现中性

17．根据证券商活动的内容不同，证券商可以分为（）

A．证券特种经纪人

C．“抢帽子”者

B．会计风险 D．信用风险 B．证券公司 D．交易所交易商

E．零股交易商

18．不兑现的信用货币制度的特点有（）

A．割断了银行券与黄金的直接联系

C．信用货币通过信贷渠道投放和回笼

E．银行券纸币化了

19．基础货币包括（）

A．一国政府持有的外汇储备

C．社会公众持有的各种银行存款

E．商业银行存入中央银行的准备金

20．政策性金融机构的资金运用有（）

A．贷款

C．贴现

E．利息补贴

21．下列属于非银行金融机构的有（）

A．证券公司

C．中央银行

E．租赁公司

22．中央银行作为银行的银行的职能表现在（）

A．保管外汇和黄金储备

C．集中存款准备金

E．扮演最终贷款人

23．影响商业银行资本需要量主要因素有（）

A．一国制定的与银行资本有关的法律

C．银行的信誉状况

E．银行的资产负债结构

24．长期资本国际移动的原因有（）

A．获得资产收益

B．开辟和占领海外商品市场

C．为确保获取海外的原料供应而输出资本

D．对不发达国家提供人道援助

E．对不发达国家提供经济援助

25．关于我国金融监管的正确陈述有（）

A．中国银监会执行对商业银行、信托投资机构的监管

B．中国证监会负责对证券市场实施监督和管理

C．中国保监会是我国保险市场的监督机构

D．我国实行的是分业监管体制

B．银行券和纸币成为无限法偿的通货 D．转帐结算成为主要的支付结算方式 B．社会公众持有的现金 D．商业银行持有的股票、债券等金融资产 B．投资 D．担保 B．财务公司 D．投资基金管理公司 B．鼓励政府给银行以税收优惠 D．组织全国清算 B．一国宏观经济形势 D．银行股东的数量规模

E．为鼓励金融创新，我国不对金融创新活动实施监管

三、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26．实际利率

27．剑桥方程式

28．通货紧缩

29．信托

30．国际收支均衡

四、计算题（本大题共1小题，5分）

31．某企业持有一张面额为10000元，3个月之后到期的票据到银行去办理贴现，银行经计算后提出，在扣除贴现息之后，将向该企业支付9920元。请先写出贴现公式，然后据以计算当前的年贴现率是多少。

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

32．简述银行信用与商业信用的区别。

33．简述金融市场的组织形式有哪些？

34．简述哪些因素决定了经济主体对货币需求量的大小？

35．简述商业银行的职能。

36．简述商业银行内部融资的优点和缺点。

六、论述题（本大题共1小题，15分）

6.银行从业公共基础练习题1 篇六

2009年银行从业考试公共基础巩固练习题

41、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

2、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

3、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。

A、(对)

B、(错)

4、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

5、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

6、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活两便储蓄存款

D、个人通知存款

7、对公存款的存款人有：（）

A、企业

B、机关

C、团体

D、个体工商户

E、部队

F、中央银行

8、单位活期存款的账户有：（）

网校地址：北京大学太平洋大厦15层1511室邮编：100080电话：010-***6

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

9、下列属于基本存款账户的存款人的有：（）

A、居民委员会

B、外国驻华机构

C、机关

D、企业法人

E、非法人企业

F、武警部队

G、民办企业

H、异地常设机构

10、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B)

A、(对)

B、(错)

11、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

12、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）

A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

13、个人存款分为：（）

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、个人通知存款

E、教育储蓄存款

F、定活两便储蓄存款

14、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）

A(对)

B(错)

15、存款的计息起点为（）

A、厘

C、角

D、元

16、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

A、(对)

B、(错)

17、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（）

A、3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

18、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

19、整存整取的起存金额为：（）

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

20、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

A、(对)

B、(错)

21、关于一般存款账户，下列正确的是：(B)

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

22、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A)A(对)

B(错)

23、可以开立临时存款账户的情形包括：(ABCD)

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、异地业务往来

D、注册验资

A、存款币种不同

B、具体管理方式相同

C、客户类型不同

D、存款业务的性质不同

25、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B)

A、(对)

B、(错)

26、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(A)

A、(对)

B、(错)

27、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

28、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3

A、发布与履行其职责相关的命令和规章

B、发行人民币,管理人民币流通

C、监督管理黄金市场

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测

E、从事有关的国际金融活动

29、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)P6

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

30.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7改正：最终效果和最终状态

A、(对)

B、(错)

31、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

32、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)P9

A、政策性银行

C、中国邮政储蓄银行

D、农村资金互助社

E、中央国债登记结算有限责任公司

F、资产管理公司

33、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9

A、(对)

B、(对)

34、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)P2

A、中国进出口银行

B、村镇银行

C、资产管理公司

D、汽车金融公司

E、交通银行

F、农村信用联合社

H、金融租赁公司

35、国家开发银行所承担的任务是：(B)P10

A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

36、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)P12

A、(对)

B、(错)

37、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

38、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

39、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市(ACE)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

E、交通银行

40、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)P13

A、交通银行

B、招商银行

C、恒丰银行

D、中信银行

41、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15

A、(对)

7.货币银行学 篇七

1.货币的职能：价值尺度，流通手段（基本职能）贮藏职能，支付手段，世界货币。

2.货币制度四要素：规定货币币材，确定货币单位，规定本位币和辅币的铸造发行流通程

序，建立准备制度。

3.信用的基本要素：信用主体，客体，内容，时间间隔，信用载体。

4.信用的特征：①是有条件的借贷行为，②是价值运动的特殊形式，③价值单方面的转移，④是一种债权债务关系。

5.信用工具的特点：偿还性，流动性，收益性，风险行。

6.利率变化的因素：国际利率，平均利润率，国家经济政策，社会再生产状，物价资金供

求状况。

7.商业银行的职能：信用中介,支付中介，信用创造，金融服务，调控经济

8.票据贴现与发放贷款的异同：同：两者都是银行资产业务，都是为客户融通资金

不同：资金流通性不同，利息收取时间不同，利息率不同资金使用范围不同，债务债权的关系人不同，资金规模和期限不同

9.央行的职能:①按社会经济地位划分为发行的银行，银行的银行，政府的银行。②按性质划分为调节职能，管理职能，服务职能。

二.名词解释

1.货币制度：国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。

2.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。

3.流动性：信用工具迅速变现而不遭遇损失的能力。

4.贴现：持票人以未到期的票据向银行兑现，银行扣除自贴现日至到期日的利息后，给付

现现款以融资的行为。

5.基准利率：由国家中央银行直接制定和调整，在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

6.市场利率化：中央银行只控制基准利率，其他的由市场决定。

三.选择

1.劣币驱良币或雷格欣法则，实际价值大于名义价值为良币

2.商业信用是信用制度的基础，是最基本的信用形式

银行信用是现代信用的支柱和主体，是现代信用制度的中心

银行由简单的中介人发展成万能的垄断者

银行信用是在商业信用的基础上产生和发展的。

3.信用中介是商业银行最基本首要职能，最能反映金融特征。

4.商业银行经营原则是盈利性（一切活动内在动力），安全性和流动性。

5.负责业务是商业银行形成资金来源的业务，是其他业务的基础。

6.商业银行最大特点是可以接受活期存款。

7.2012年我国四大国有商业银行是发行股票筹集股份资本。

8.中央银行是一国的金融体系核心。

8.货币银行学范文 篇八

一、学科分类中的金融专业

二、金融专业中的货币银行学课程、三、货币银行学课程的内容体系：

经济与货币→货币制度→信用形式与信用工具→利息与利率（资产的价格）→金融市场（无时不在，无时不有）→金融机构体系与商业银行→投资银行及其他金融机构→中央银行→货币需求与供给→失衡通胀与通缩→金融改革创新与发展

四、货币银行学学习方法与要求：准确定位→主线贯穿→重点把握→积极思考→善于讨论

五、货币银行学学习参考资料 第二章 货币经济

第一节、货币产生及其演化

一、货币的产生

二、货币的本质

三、货币的演化

非金属实物货币 金属货币

第二节、货币职能

一、价值尺度——表现价值

二、流通手段——实际价值

三、支付手段

1、什么是支付

2、前提条件

3、意义作用

4、问题影响

5、与流通比较

四、贮藏手段——保存价值

五、世界货币

1、什么是世界货币

2、条件：自由兑换

3、作用

4、黄金非货币的问题——黄金告别黄金世界

六、货币的时间价值：同样数量的货币在不同时间的不同价值

1、什么是货币的时间价值

2、条件

3、延伸问题——投资增值

一、货币在现代经济中的作用

1、微观层面

2、宏观层面

二、货币在世界经济中的作用

1、在世界范围内发挥货币职能所产生的积极与消极作用

2、货币基本职能发挥改变世界经济格局

第二章 思考题

1、货币是如何产生并演化

2、如何理解“金银天然不是货币，货币天然是金银”？

3、如何区别价值尺度与价格标准

4、在金融货币流通与纸币流通中货币发挥流通手段有何意义

5、在货币发挥交换手段中解决了什么问题又带来什么问题

6、黄金非货币化意味着什么

7、什么是货币的时间价值？怎么看待

8、货币在国民经济中期什么作用

9、纸币作为世界货币流通对世界经济格局的影响

10、金属货币及其银行券的演化

11、银本位、金本位、金银复本位如何发展

12、金属货币流通条件下如何去除良币？纸币流通下劣币能否驱逐良币？

13、为什么说兑现信用纸币是一把双刃剑？信用纸币的流通导致政府职能发生什么变化

14、什么是国际货币制度，包含哪些主要内容

15、布雷森货币体系是怎样建立的,怎样瓦解的?

16、牙买加货币体系主要内容?与布雷森的区别?

17、区域性质货币制度为何能建立?为何要建立?欧元是如何诞生与发展的

18、重建布雷森你有何见解

19、亚元可能诞生吗? 第三章 信用

第一节 信用的产生与发展

一、信用的概念、特征与实质

二、信用的产生与发展

三、信用发展的原始形态与现代形态

1、高利贷信用——原始形态

2、借贷资本——现代形态

3、我国信用发展的现状与特点

四、现代经济是一种信用经济

自然经济→货币经济→信用经济

第二节 信用形式与内容

一、信用形式的基本分类

二、商业信用

1、商业信用认识上的误区

2、商业信用的具体形式

3、现代商业信用健康发展的条件

4、现代商业信用的特点与作用

三、银行信用

银行信用的产生与发展

银行信用最突出的特点——信用创造——派生存款、金融租赁 银行信用对传统商业信用的超越

传统商业信用面临的挑战——“脱媒”、金融市场、四、消费信用

五、国家信用

六、国际信用

七、其他信用 第三节 信用工具

一、信用工具产生、种类、特点

二、最普遍使用的信用工具——信用纸币

1、信用纸币是对公众的负债

2、人民币成为世界第一大货币——总量

3、货币量发布的不平衡——结构

4、人民币与外币关系的怪现象

5、货币乱象的根源初探

三、最传统的信用工具——票据

1、狭义、广义票据

2、商业本票与商业汇票

3、票据的转让与贴现（贴付的利息，换回现金）

4、票据中的实票据与空票据

5、银行本票与汇票

6、支票的流通性及其种类

7、信用证使用的广泛性

四、典型的信用工具——债券

1、债券的概念与种类

2、公司债券、政府债券、金融债券

3、金融债券与吸收存款

4、国际债券、外国债券、欧洲债券

五、特殊的信用工具——股票

1、股票作为信用工具的特殊性

2、股票的基本种类

3、股票收益与风险

4、优先股、普通股的比较

5、流通股、非流通股（大小非）

6、股票与债券的转换

六、最大众化的信用工具——基金

1、什么是基金

2、管理原则：主要关系与运作特点

3、基本种类

4、中外基金比较

第四节 信用经济条件下货币层次的划分

一、为何要划分

二、如何划分——标准：流动性(变现能力)

三、划分结果——M0、M1 狭义：M0=现金

M1=M0+商行定期存款

M2=M1+商行定期存款+储蓄存款 广义：M3=M2+其他金融机构存款

M4=M3+其他有流动性资产

M5=M4+。。（国库券、税、票据）

第三章 思考题

1、信用是什么?信用本质是什么?信用与货币关系

2、如何看待历史上的高利贷?现阶段是否存在高利贷,为什么?

3、商业信用与银行信用各有何特点?商业信用能否向银行信用转化

4、发展国家信用、国际信用会带来什么影响？

5、消息信用有什么形式，如何发挥其桥梁纽带作用？

6、为何说货币是最基本的信用工具，如何评判当今的货币乱象？

7、如何区别本、汇票，如何认识实、空票据

8、什么是债券,有哪些基本种类?可转换债券的特点?

9、什么是股票,有哪些基本种类?优先股与普通股的区别

10、什么是大非,什么是小非,什么是股权分置改革

11、什么是基金,有哪些基本种类?基金业发展有哪些重要意义

12、什么是债转股,如何认识与评价债转股

13、为何要划分货币层次,根据什么划分

14、什么是狭义货币、广义货币，准货币

第五章

第一节

利息及其本质

第二节 利率的计量及其应用

一、利率及其种类

官定（央行）、公定（协会）、基准利率、差别利率

二、单利、复利、连续复利

三、现值、终值、贴值

四、现值、终值与投资方案选择 第三节 利率与资产价格

一、利率与收益的资本化

二、收益率的资本价格

三、股票的现值价格

利率与金融市场价格

四、利益与实现资产价格

五、利率与人力资本价格

六、金融资产价格与实际资产价格相互影响（以房地产为例）

七、金融资产运作与产业资产运作的联系 第四节 利率(决定)理论

一、马克思利率决定理论

二、西方学者的利率决定之被决定理论

1、古典利率理论

2、凯恩斯的流动性偏好

3、可贷金理论

4、IS-LM模型

三、西方学者的利率结构理论

1、利率的期限结构

2、利率的风险结构

3、利率的税赋结构

第五节 我国的利率改革

一、高危集权的利率管制时期（1949-1982）

二、有限度的利率浮动时期（1982-今）

三、利率市场化时期（？）

第五章 思考题

1、什么是利息？本身是什么

2、利率如何表现？有哪些种类？官定利率？公定利率？市场规定利率？

3、什么是单利？复利？连续复利？

4、现值？终值？如何运作进行投资方案选择

5、收益率？与利率的联系

6、收益资本化？如何运用其原理进行投资效益的比较

7、利率与金融资产，实际资产，人力资产价格的联系？如何根据一般利率水平估计资产价格？不同资产价格之间如何比较？

8、利率是如何决定与被决定的？西方利率理论如何发展

9、我国利率发展改革的历史现状？你对现阶段我国利率改革持何态度

第六章 金融市场

第一节 金融市场概况

一、金童市场的形成与发展

1、盈余与赤字分析（三大部门）

家庭

企业（中国商品经济高度发展取决于资本边际效益）政府

2、直接投资与间接投资比较

3、货币经济→信用经济→金融经济的发展

二、金融市场的结构与分类

三、金融市场的衡量与判断：广度、深度、弹性

四、金融市场的功能与作用

1、优化配置、提高资金使用效率

2、实现公开反馈信息

3、充当货币政策的传导主体，实现经济政策的宏观调整

4、分散转移风险、促进经济发展

五、现代金融市场的特色与发展趋势

1、资产证券化

2、金融机构业务多元化、混业经营（如平安银行、保险、证券）

3、金融创新

4、金融全球化

第二节 货币市场

一、货币市场概述

1、是什么

2、主体：商行

3、客体：5 以内的票据和有价证券

4、方式：柜台交易（场外）

5、特征

6、主要功能：满足三个部门的流动性需要；央行货币调整的指示器，感应器

7、发展

二、同业拆借市场

1、拆什么、借什么：主要商业银行在拆借（准备金）

2、方式：头寸拆借，主要满足存款要求，同业借贷

3、特色：量大（亿），频率高，能灵敏反应资金状况

4、利率

三、票据市场

1、有无商品交易背景的票据

2、商业票据的 与贴现

3、我国票据市场的发展（不发达）

4、我国央票发行

四、大额可转让定期存单（CDs）市场

1、概况

2、产生及其意义

3、利率及风险、4、我国的CDs

五、回购协议市场

1、什么是回购协议市场

2、期限

3、利率及风险

4、自动期限回购协议

第三节 资本市场

一、资本市场概况

1、概念

2、主体：投资银行

3、客体：货币、票据

4、方式：场外交易（证券），中长期证券OTC

5、特征

6、功能

二、证券发行市场（一级市场）

1、概念种类

2、发行方式

A、主体

直接/间接 B、对象

公募/私募

3、发行价格

4、发行方式：议价、竞价

5、发行程序：制定计划→通过董事会→中介→上报

三、证券流通市场（二级市场、次级）

1、流通市场种类：第一、二、三、四市场；主板、二板（创业板）NASPQ、三板、中小板（发行、交易）

2、证券上市，停牌，摘牌，退市

3、证券交易方式：现货交易，期货交易，期权交易

4、证券的交易程序：开 账户，委托交易，竞价成交，清算交割

5、股票行情与股价指数：影响股价基本面，技术面，资金面，心理面，政治面，各种题材

第七章 金融机构体系与商业银行

第一节 金融机构体系

一、形成及分类

1、早期金融中介机构的产生

2、现代银行的出现

3、银行、非银行的分化、融合及界限的模糊

4、现代金融机构的分类

二、存款性金融中介机构

1、是什么

2、有哪些

三、非存款性金融中介机构

1、投资性金融中介机构（是什么、有哪些）

2、性储蓄机构 四、一国金融机构体系构成 第二节 商业银行概况

一、概念

二、发展模式

1、职能分工模式（我国）

2、全能型（德、美）

三、组织模式

1、单一行制（美）

2、总分行制（我国）

3、银行持股公司（持股多个单一行制银行）

4、连锁银行

四、商业银行职能

1、信用中介

2、支付中介

3、信用创造

4、金融股

5、金融调控

第三节 商业银行的业务

一、商行资产负债表

二、商行资产资本业务

三、商行资产负债业务