合规与发展

合规与发展（精选11篇）

1.合规与发展 篇一

二辩补充立论：

谢谢主席，尊敬的评委，在场的各位观众大家好！

首先我方并不否认银行业务发展的重要性，但必须是在业务合规的前提和基础之上，故银行业务合规优先于银行业务发展。虽然对方辩友辞藻华丽、巧舌如簧，但还是掩盖不了如下几处纰漏。

1、对方辩友完全混淆了“合规”和“规则”的概念，合规是一个行为，一个实践，制定并且遵守规则，“规则”是一个名词，不可能从其所属的时间空间中剥离来谈论，所以说“合规”本身并不具有滞后性，合规绝对不是墨守成规，相反的，在具体的银行业务中，更要合规先行。

2、对方辩友认为发展是硬道理，我今天要告诉对方辩友的是：发展是硬道理，合规是发展的硬道理，如果不合规，何谈发展，合规是立行之本，是发展基石，如果说合规对于银行业务来说就是生存的需要，发展对于银行业务来说就是生活的需要，没有生存，何谈生活。

3、对方辩友一再片面的强调只有发展才能够创造价值利润，殊不知合规亦可以创造价值。首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损失价值和效益，反之，合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种减少或避免的风险和损失就是合规创造的价值。第三，商业银行坚持合规经营的宗旨和原则，就是提升在客户中的信誉和社会地位，增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，避免商业银行管理者和员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，保护其健康成长。

4、对方辩友颠倒主次，偷换概念，按照对方辩友逻辑：合规为发展服务，合规仅仅是发展的工具手段，发展是银行的最终目标目的，我方一辩在立论陈词中已经详细阐明了合规是基石，是根本，对方辩友发展的大厦，盖得再高再奢华，如果不优先合规的话，也就是空中楼阁、海市蜃楼，恐怕连昙花一现的机会都没有。

5、对方辩友片面的认为，合规

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对于对方辩友的逻辑观点，我方实在不敢苟同。相反，我方之所以认为银行业务合规优先于业务发展，那是因为“资产质量是生命”、“按规则办事”是无可争论的事实，没有按规则办事，业务发展就无从谈起，一笔业务想要开展，就首先要合乎一定的准则、规范和原则，无规矩不成方圆，如果什么都不遵守，只会是一盘散沙，更何谈健康发展呢？银行的一笔业务之所以能否存在标准，是它是否合规，难道说一个都不能够存在的业务，拿什么去谈它的发展呢？所以银行的业务无处不体现着合规的重要性。

另外，我方必须强调一点，合规的重要性往往是通过不合规带来的损失和负面影响来体现的。对方辩友一直在强调即合规又发展，在这种皆大欢喜和谐共荣的局面下谈论谁优先于谁，没有任何意义。前中国最高院院长肖扬就有一句名言：法律对于遵纪守法的人来说就是一纸空文，只有违法之后，受到法律的惩戒才能理解法律的重要；或者再打个通俗的比方，我们问事业和健康哪个更重要，相信绝大部分人会回答健康！但是一个职场精英，身体健康，事业顺利，春风得意，讨论健康与事业的取舍对其没有任何意义，但一旦其健康出现了问题，其重要性就不言而喻了。同理，合规和发展的关系亦是如此，不合规的事例很多，巴林银行李森案、黑龙江“高山案”、北京“森豪公寓案”等等难道对方辩友就可以完全无视这些历历在目的血淋淋的教训吗？

最后，我再次强调我方的观点，那就是银行业务合规优先于银行业务发展！

2.合规与发展 篇二

一、我国金融保险业的发展现状

(1) 目前我国保险业的发展水平还有待提高。改革开放以来, 保险业从不成熟逐步向成熟发展, 但在发展的过程中, 保险整体普及率仍较低, 发展水平有待提高。目前看来, 国民的人均保费较低, 距离发达国家仍有较大差距, 这与人均收入有着直接关系。近十几年来, 国民的保险意识呈现增强趋势, 现今普及率仍较低, 但收入水平与保险普及率紧密相关, 相信随着人均收入的提高, 保险业的发展水平会有很大的上升空间, 这也是现今众多保险公司各类产品和业务逐步创新的一个原因。

(2) 我国保险市场结构有待调控。在我国保险行业中, 各公司分布存在着不均匀现象。在中东部经济发达地区, 各大保险公司总部和分部分布紧密, 尤其是北京、上海等一些发达城市和沿海地区, 保险公司的分支机构较多, 各类保险的普及率相对较高, 能够很好地提供各类服务和产品, 而相比西南部地区, 经济较为落后, 市场普及率较低, 也造成发展幅度较慢, 呈现不均匀状况, 长远看来不利于金融保险业的全面发展。

(3) 保险业务呈现多元化创新发展。目前我国的保险市场, 呈现出各公司产品和服务创新发展的局面, 相比在改革开放初期, 中国保险市场仅由中国人寿一家经营, 中国的保险市场在逐步发展和壮大, 各大险种逐渐丰富, 产品和服务不断创新升级。例如本公司中银保险有限公司, 作为国内第一家采取"银行保险"经营模式的财产保险公司, 在致力于以客户为中心的宗旨中, 不断丰富业务品种, 在个人、家庭和团体中力争提供专业的保险产品和服务, 在创新中满足客户更多的需求。保险行业的资金获得不仅应用于银行储蓄等, 还更多地开始拓宽到金融债、基金、股权、境外投资等多个领域, 保险资金的运用呈现多元化。

二、我国金融保险业的发展趋势

针对现有中国金融保险业的发展状况, 随着国民对于保险意识的逐步增强, 未来金融保险业的发展将呈现各位专业化、系统化、创新化的趋势。

(1) 业务更加专业化。为满足客户不同类别的需求, 随着各类险种的丰富, 经营业务也将呈现更为专业化的发展态势。我国的各大保险公司同时提供各类保险和服务, 相比国外提供专一保险险种的公司, 对其中一类保险的精细化和专业化可能有待加强。而随着国民对保险意识的增强和需求的加大, 未来的中国保险市场可能会呈现出更多仅提供专一保险险种的保险公司, 例如车险、火险等。

(2) 金融保险业系统更为有序化。随着各大保险公司众多保险业务的开展, 其中中国保监会的监管力度势必会加大。近年来, 随着保险市场的逐步扩大, 客户对于保险业务的要求也在逐步提高, 各大保险公司为提升竞争力, 开展创新产品的同时, 对于不同险种的价格、适用要求等的制定将更为规范化和合理化, 在保监会的大力监督和治理下, 加大惩罚力度, 整顿保险业务市场, 违规行为和不合理行为将逐步得到改善, 未来的金融保险市场必定会更为有序化。

(3) 金融保险业务和制度将进一步创新化。我国的保险普及率相比国外而言, 仍呈现出降低的状态, 而随着经济的进一步发展, 人均收入的提高会相应带动保险业务的扩大。各大保险公司在进一步争夺市场份额的同时, 更好的产品和服务是关键。因此, 随着保险业、证券业和金融业的进一步融合, 为适应更高的市场要求, 业务的创新化是未来趋势。同时, 产品和业务创新离不开更合适的技术、人才、制度。更先进的技术开发、更合理的人才招聘和激励、更契合的服务质量和管理机制, 都将是未来金融保险业的发展态势。

三、推动金融保险业的合规经营管理

(1) 合规经营管理的重要意义。加强金融保险业的合规经营管理, 意味着保险业的经营业务和服务要按照法律法规的相应要求, 与法律法规保持高度一致性, 这对于促进金融保险业进一步的规范化和有序化, 提高产品和服务的质量具有重要意义。同时这对金融保险业而言, 是与客户互利共赢的举措, 规范化的经营过程既可以提高公司整体运行效率和运行质量, 又能提升客户的满意度、增强客户的信任感, 客户利益进一步得到保障, 由此客户宣传率和回购率也会大幅度提高, 公司的口碑上升, 最终整体效益也会提高。因此, 这对于金融保险行业而言, 具有互利共赢的重要意义。通过对金融保险业的合规经营管理, 各公司业务人员素质得以规范, 员工自觉增强合规意识和贯彻合规行为, 增强业务的规范化, 在长期的规范和治理下公司能够有序和健康发展, 高效运行创造合理收益, 从而进一步推动整个金融保险业的健康和长远发展。

(2) 合规经营管理的必要性。合规化的经营管理是有效规范金融保险业各项经营活动、提高运行效益的必要举措。现有市场范围下, 各大行业竞争激烈, 在复杂的社会环境中保持和提高行业有序、高效的可持续化发展, 同时遵守法律规章, 是国家对金融保险行业的基本要求。为了进一步维护客户、公司甚至国家的利益, 针对现有一些公司可能存在的一系列问题, 例如业务不清、业务造假、财务造假等, 公司应增强合规管理的意识, 做好有力的监督和控制, 做到诚信经营、规范经营, 这对于整个金融保险业也是必不可少的。

(3) 合规经营管理的措施。一方面, 对于金融保险行业本身, 首先应增强合规经营的意识, 从行业、公司、员工三方面树立合规意识, 强化观念是强化行为的重要基础;其次, 各公司要着力改善公司现有的不合理、不规范行为, 着力解决和改善客户反映的不规范问题, 对于不合规行为, 金融保险业的各公司应当自觉更正和改善, 以客户为中心, 及时维护客户利益;最后, 应当针对现有不规范化行为, 公司应建立合规化的管理系统, 建立合规化的产品和服务, 从经营过程的各个环节入手, 做到产品、服务、流程的规范化, 并针对隐患问题及时做出防范, 做到公司内部的及时监督和有力控制。另一方面, 国家相关部门也要做好强化合规经营管理观念的宣传工作, 强调合规经营的重要性, 强调金融保险业的各项业务开展一定要符合国家的相应法律规范;国家相应部门要做好监督和管理的工作, 各监管部门要及时监督, 对于违规的不合理行为, 及时纠正, 对严重违反规定、损害国家和客户利益的行为要加强惩罚力度, 及时遏制。

参考文献

[1].魏珊.我国保险业信息化研究.才智, 2014 (05) .

3.“合规”性是民企未来发展基石 篇三

经过30年来中国翻天覆地的转变，中国经济已超越日本，成为全球第二大经济体。现在世界上几乎所有的重大事件都与中国相关，而坎布里奇——哈佛大学所在地仿佛已成为边陲小镇。

研究中国30年来的经济发展与变迁，我们可以发现一个非常重要的现象：市场最活跃的三个经济主体，也可称为“企业群组”——国有企业、跨国公司和民营企业，他们或对抗、或合作，都力图构建所有中国人的日常生活和生命诉求，也力图争夺积极的认知评价、情感体验和行动承诺。

在“三家演义”的过程中，群组内的企业不仅面临的困惑、挑战和机遇具有一定的相似性，而且群组内企业的战略范式和商业模式也有传染效应。

可以说，三个群组均演绎了如何成就伟大的商业故事，且各有各的精彩和逻辑。究其原因，我们完全可以认定：众多跨国公司因为出身“名门望族”而天生伟大，很多国有企业乃因为肩负使命而被迫伟大，而大多数成功的民营企业，则是因为“自我奋斗”而成就了伟大。

在中国当下的经济语境中，三个企业群组都在努力争取更多的公平市场机会、政策优惠和制度保障等。

三者之中，比较受歧视的依然是民营企业，尤其是当中的中小企业，一提到它们，许多人会不自觉地把它们与管理落后、投机钻营等负面词汇画等号。当然，这样的“污名化”与一些民营企业仍处于野蛮成长、粗放经营阶段息息相关。

表面上看来，一些企业已经养成了漠视规则的经营方式，为了达到“既定目标”，企业默许甚至鼓励员工“不合规”经营；而从深层次上看，在过去的30年，民营企业只强调发展理念，可这些发展理念主要停留在数量的概念上，没有质量概念。

投资大亨索罗斯就曾评价中国经济成了一种最没有目标的经济。对公众而言，在民营企业刀光剑影的发展历程中，或多或少都染上了一些“血腥”味，以“掠夺者”的形象被公众认知；对民营企业来说，如果再没有一种好的理念、好的价值来主导未来的发展，迷雾重重中，其未来发展必定会出问题。

从社会学角度看，中国社会文明程度并不是很高，公众比较习惯于“标签化”判断，也就是说，公众不是以确凿的事实为判别依据，而是按照“标签”来判断事情的对错。短期内民营企业遭遇的社会排斥和误解是很难缓解的，但这不应成为民企“不合规”和“违规”经营的理由。

显然“趋势”对民营企业的生存环境是一个巨大挑战。我们必须承认，在企业家群体中，许多民营企业家在合规这个领域属于业余选手，相对而言，跨国公司和国有企业是专业选手。业余企业家“意识”需要专业企业家的启蒙和发掘。

经由这个过程，“合规的”与“公正的”意识才能够产生。中国民营企业要秉承他们在创业时期形成的学习心态，在“合规”这个领域始终要有一个进修生和学习者的心态。既要把跨国公司、国有企业当合作伙伴，把它们当“师傅”和教练，也要把他们当竞争对手和学习标杆。

今天的民营企业远非10年前、20年前可比，然而10年后的中国民营企业是什么样子呢？答案就掌握在这一代民营企业家手中，届时又将是另一番崭新的气象。

4.合规与发展 篇四

——合规文化建设之我见 在全联社系统员工开展合规征文活动中，我作为一名新的信用社主任，我认为:合规要从社主任做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，才能保障合规经营在各项工作中落到实处，合规经营在信用社经营中才能发挥作用。金融行业风险无处不在，只有合规经营才能创造价值，只有合规经营才能保障发展。信用社的经营管理活动过程实质上就是对风险的经营管理过程，要实现信用社的持续、稳健发展，就必须使信用社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。合规经营是信用社构建有效内部控制机制的基础和核心，是信用社稳健运行的内在要求，也是信用社企业文化的一个重要组成部分。“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对我们的经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障。

近两年，省联社提出“合规保障发展”的口号，主旨也就是要切实提高员工执行制度的自觉性、增强控制风险和识别风险的能力，从源头遏制违规违纪问题和案件的发生，通过对合规的透彻理解之后，我感触颇多，下面是我的一点个人体会：

一、主动合规，全员参与合规文化 合规风险分布于金融行业的所有工作岗位、各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规，要坚决克服被动合规心理，树立主动合规意识，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。因此，合规文化建设应强调人人有责，每个人都有责任和义务在自己的岗位上有效防范合规风险。人人应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。

而且管理层要自觉做合规、合法的先行者和倡导者，率先垂范，倡导践行合规文化，要树立正确的合规意识，要在行动上以身作则，为全体员工作出表率，引导职工确立正确的合规理念，以点带面，形成良好的合规文化氛围。

二、坚守规章制度，熟悉业务流程，不盲目听从命令。信用社以前出现的很大一部份违规案例，都是因为我们员工缺少对制度的学习、同时对业务流程相关制度理解不透、不熟悉，有时既使自己站在犯错误的边缘也浑然不知，总以会这事做了也不会造成什么后果。比如：对业务的不熟悉，凭着同事关系，迫于社主任的威力，盲目听从社主任指示，结果后果是自己丢掉了饭碗，害了自己，如果当事人稍微制止的话，结果却大不一样，这都是自己对制度不熟悉的后果。说到这里，我又想到我们平时的工作，有客户拿来未到期的存单来社办理提前支取业务，本来按规定提前支取要存款本人的身份证和代理人的身份证才可以支取，可是有的柜员凭着与储户熟悉的关系或当事人求情、说路途之遥等等原因，就给储户办理了提前支取业务，结果呢，这笔存款刚好是家中二人闹离婚而当事人拿不到存款本人的身份证才出此下策。就因为这原因——我们没坚守制度，让存款人找上门来找麻烦，可想而知，我们的临柜人员就要为这钱负责追回，这就是没坚守制度的结果。

三、忠于职守，爱岗敬业，不做违法乱纪之事。

合规是金融工作人员在长期的工作经验的总结，它涉及到我们信用社的各个部门特别是一线操作人员，这里面有我们工作人员的操作流程，各个工作类别的职责与权限、工作的内容。我们每位员工要在工作上爱岗敬业、永不做违纪违规之事，就要认真学习合规知识文化，把合规文化精神彻底吃透。金融案件的层出不穷，就是因为我们不按规办事，有章不循、有法不依，有时明知道这事是不可以做的，但就是图个方便，图个人情，结果酿成了不良后果。比如：一线信贷人员，感觉到与一些贷户关系都不错、人又挺老实的，送来的身份证、房产证原件及复印件也不加认真比对，贷款用途、担保人资格身份也不加认真核实，感性冲垮了理性，甚至更为严重的把信贷审批资料直接交给客户暂时代为保管，结果造成信贷资料伪造，贷款用途失真、调查不实的下场。所以，我认为，金融业各部门工作人员“忠于职守、爱岗敬业”尤为重要。

四、工作处处有风险，慎重认真最重要。“合规不是一日之功，违规却可能是一念之差”。纵观我们金融部门各个职位，每个部门都有各自的风险，临柜的有付错钱的风险，信贷部门有贷款调查不实难于追回贷款的风险，前台有前台的风险，后台有后台的风险，就是内勤主管在授权时也难免有时事多而没审查业务就授了权，结果业务出了差错，而受到牵连的风险。所以说金融领域的工作处处都存在着风险，只有认真去做好每件事、慎重对待自己每一笔业务，才能更大可能的避免差错，避免案件的发生。

五、只有合规经营，才能保障发展。

信用社是企业，应该把经营管理放到突出重要的位置，合规本身也是一种创造价值的活动。首先，合规经营是实现信用社持续发展的重要前提。因为合规经营是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在激烈的同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，各项业务的发展才会不迷失方向，才能健康、稳定、快速发展。其次，依法合规经营是信用社的首要任务。现在信用社的经营活动日益综合化，产品日益复杂，需遵循的法律、规则和准则十分广泛，信用社要真正做到各项经营活动都能合乎法律、规则和准则的要求，只有建立有效的合规风险管理机制，才能准确界定法律、规则和准则赋予信用社在各项业务中的经营尺度，并为信用社的经营创造最为有利的经营环境。其三，合规经营是防范信用社操作风险的需要。深入分析信用社所发生的各类风险，可以说大多都是由违规问题引发的，因而要想从根本上遏制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升经营管理水平，就必须合规经营、进一步提高合规执行力，将合规经营切切实实落到实处。

5.自律明底线合规促发展 篇五

用廉洁文化“照镜子正衣冠”。作为一名经常与客户接触的客户经理，我将定期对照中央八项规定以及我行各项廉洁制度，联系自己的工作实际，逐条分析，着眼于自我净化、自我完善、自我革新、自我提高，反思自己的过失、正视自己的不足，让廉洁思想在我不断地反思与学习中扎根开花。同时，积极加强学习银行业有关廉洁从业的规定。一个人如果平时不学习，放松了自我教育，久而久之就会忘记了自己的职责，思想上就会慢慢放松警惕，贪欲的思想就有可能逐渐滋长。通过学习可不断提高人的思想境界，陶冶人的情操，也可经常用行规给自己敲警钟。

用职业道德“管态度设底线”。一个人如果没有良好的职业道德，就不能干好本职工作，心思也不会放在本职工作上，见利就图，有乐就享，最终既对不起自己及家人，又损害单位利益。所以一定要用职业道德转正好自己的工作态度，明晰自己的道德底线，从而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底线。除此之外，要保持“采菊东篱下、悠然见南山”的淡泊心态，从容面对一切，尽心尽力干好本职工作。

用为公理念“消贪欲树正气”。就像我行商务转型所提的问题一样，我会明晰自己的服务对象，我们是为三农服务、为小微服务，我们要为地方实体经济做贡献，因此我们所做的一切都是大义而非小利。这样就可以打消自己的贪欲。同时要加强自律，“打铁还需自身硬”。一个人如果没有私心贪欲，他就能刚正不阿，正气凌然，不被外界所羁绊，不被他人所左右，就能本本分分做好本职工作。相反，一个人如果私心重，贪欲强，就会徇私舞弊，失职渎职，甚至走上犯罪的道路。因次，我会不断地加强自我约束，增强自律能力。

市场运营部作为总行前台营销部门，我作为市场运营部的一名员工，深知职责重大，我的工作常常直接面对支行、客户，在为支行、客户做好服务的同时，面临的情况复杂，面临的诱惑较多，这就要求我在平时的工作和生活中不可放纵自己，要做到律己，按规定程序办事，不可我行我素，坚持廉洁从业、合规放贷。

总之，作为一名信贷工作人员，一定要树立正确的人生观、价值观、世界观，恪守职业道德，严格遵守廉洁从业规定，时刻警醒自己，远离职务犯罪，尽心尽责做好自己的本职工作，做个合格的银行人。

演讲稿：自律明底线、合规促发展

尊敬的各位领导，亲爱的同事们，大家好！

我是---，来自--------的-----。大家知道银行是高风险行业，防范风险是银行的主题。搞好经营，离不开合规，执行规章制度至关重要。因此，今天我的演讲主题是《自律明底线、合规促发展》。

作为一名合格的------尤其是-----，需要具备诚实敬业、廉洁自律，合规经营的良好素质。做事先做人，一个人无论成就多大的事业，人品永远是第一位的。---的诚信表现在工作中就是对------、对同事、对客户的真诚和立信。古人云：“投我以桃，报之以李”，在工作中，对别人诚信，别人也会对你诚信。和同事诚信，能获得友谊、协作和进步，有助于发挥团队配合并激发出最大的潜能，集体利益和个人利益双赢；和客户诚信，对客户真诚，客户就会亲近你，支持你，宣传你，------的利益和社会利益双赢。海尔公司有句宣传语就是“真诚到永远”，可见他们十分重视诚信。我们以诚信打动一个客户，可能这个客户会带来十个潜在的优质客户：反之，一个客户的抱怨，信誉度的下降，可能会一夜之间失去成千上万个客户。大家听说过三株口服液的故事，三株帝国，员工数万人，就因为一个客户的投诉，而迅速塌跨。

敬业是一种全心全意地对待工作的态度。把自己当成-------的主人翁，支行像自己的家一般每天陪伴着你，工作细致认真。星星之火，可以燎原。每位-----认真对待每一位客户每一笔业务并且坚持下来，潜移默化的为支行效益和大家的绩效一定会迅速增长的。

没有规矩何成方圆，作为一名-------，在营销客户时，一定要做到廉洁自律合规。廉洁自律和合规是相辅相成的，廉洁自律的生活作风，能降低很多违规的因素，进而提高工作成绩，增加经验和合法所得，有利于发扬廉洁，要注意思想上的细微变化，防腐拒腐，也要在经营中严格遵守规范，不马虎大意。随着市场经济的发展，社会上各种事或者来自不同利益主体的诱惑多了，而且形式多样多变，可能一时麻痹大意，思想上的疏忽赏金，腐化或者违规，造成严重的后果，天网恢恢疏而不漏，追悔莫及。警示教育案例，触目惊心，以权谋私，挪用公款，违规放贷等等，总之不论职位高低，都不要以身试法，因为中国银行为大家搭建了很好的晋升平台，大有发展前途，加之金融业作为国家不断强化监督完善的重点行业，没有必要因眼前小利而断长远发展。

事实上，合规操作，并不是一句挂着嘴边的一句空话，各项规章制度的建立，不是凭空想出来的，而是在经历过许许多多实际工作，积累了许多经验教训总结出来的。我们的各项规章制度正如一台庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，而各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行与配合才能顺利地发展。

现代银行业科学发展的两大支柱就是合规经营加创新，可见合规经营在我们业务发展中的重要意义。之所以强调合规经营。因为：

一、合规经营是银行自我发展和自我完善的内在要求 风险管理是现代商业银行最具有意义的管理实践之一，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值最重要的考量因素之一。银行作业为高风险行业，只有控制好风险的基础上才能谈发展，国内商业银行近年来经营管理方面的经验教训收说明了，加强合规管理对于促进商业银行的可持续发展至关重要。

二、合规经营是自身职业生涯顺利发展的需要

在支行开展业务的过程中为推动业务的发展、创造经营利润奋斗着，在----的发展中共同进步、共同成长。因此，----的健康发展也成为了支行关心的重要课题。一个案件和一次重大责任事故的发生，都会毁掉一个甚至一批--是---的中坚力量，要清醒的认识地认识到一旦出现问题，不但-----会受到损失，自己也会受到影响，给自身的职业生涯蒙上层阴影，甚至断送了自己的前程。以下几点是今后工作措施：

一、要认清职务犯罪危害，强化工作责任，防范经营风险。一定要树立正确的人生观、价值观、世界观，恪守职业道德，严格遵守行里的各项规章制度，廉洁自律，时刻警醒自己，远离职务犯罪。

二、要认清不良作风的危害，管住自己的小节。用职业道德转正好自己的工作态度，明晰自己的道德底线，从而在感情和制度面前“眼不斜、心不歪”牢牢守住底线。除此之外，要保持“采菊东篱下、悠然见南山”的淡泊心态，从容面对一切，尽心尽力干好本职工作。

三、加强学习规章制度，不断丰富自己的阅读视野，陶冶情操，提升自己的精神最求，构筑牢固的思想防线。

老子说:千里之行，始于足下。清代的顾炎武说：天下兴亡，匹夫有责。举这两句就是希望大家从现在做起，从我做起，从身边的每个人做起，从身边的每笔业务做起。让我们一起努力，自律合规，建设美好生活。

6.合规与发展 篇六

在我国古代，无规矩不成方圆一直以来都被视为管理社会事务的基本方法，随着社会的发展、文明的进步，至今其也是团队管理、公司经营的重要理念，只有真正做好有法可依、有理可循才能确保社会文明实现可持续发展。对于金融银行业而言，只有让所有成员实现依法合规经营，才能确保金融市场实现高效运转并进入良性的可持续发展道路。为了深入贯彻落实依法治国方略，全面推进法治农业银行建设进程，树立良好农业银行社会形象，****支行积极部署总行相关工作决策，以先进的防治管理理念引领合规的经营管理活动，从而稳步推进农业银行业务经营的稳步发展。

一、农行依法合规经营实施途径

（一）树立牢固的依法合规经营意识

俗话说：意识引导行为。不知不可为而为之乃能力风险，明知不可为而为之乃道德风险。为了保障农行能够实现良性的可持续发展战略，作为基层的支行员工应该自觉养成牢固的依法合规经营意识，严格执行党中央及银监会、总行的相关规章制度，自觉准则金融行业从业人员的十六字守则，在日常工作中以正确的意识规范、引导、约束自己的行为，杜绝一切违法操作、交易行为，坚持做到依法合规交易，提高全行依法合规经营水平。

（二）定期组织学习法律法规、制度

依法合规经验的基础在于学习相关法律法规，在学习过程中学会思考，在思考过程中形成思想，将思想转化为经营行为。对此，****支行在日常管理工作中利用各种机会组织相关人员参加法治培训活动，认真、细致学习党中央相关精神以及银监会、总行下发的相关文件、规定、制度、规则等等，通过学习找寻符合支行发展的规律性内容；要求支行所有员工中对于相关法律法规不了解或者认识不到位者，必须做到虚心求进，努力弄清楚法律法规的基本含义及实际操作原则，从而有利于在实际工作中严格执行相关法律法规、制度。

（三）切实完善合规内部管理制度

为了保证相关法律法规及准则能够在农行业务经营管理中得到全面落实，****支行深入反思，不断强化内部规章制度建设工作。在日常业务经营管理中，按照总行相关要求并结合****支行的实际运营情况，针对性的制定了相关管理制度或者办法，对于工作中存在的不完善地方或者漏洞，则及时组织相关人员补充相关制度，从而确保支行所有交易操作都能依法合规。

例如：农行目前现行的审贷制度已经无法实现新形势下银行业务的需求。为了能够进一步增强农行信贷工作的独立性、协调性以及合理性。对此，***支行提出需要构建立健全一个审贷相互分离的制度，也就是实现信贷过程（即：贷前调查、贷中审查、贷后检查）真实落实到具体的工作岗位或者信贷工作人员，从而有助于明确信贷工作岗位的职责，让所有工作岗位能够实现相互协调、相互制约。希望能够通过完善农行审贷分离制度，使银行信贷工作人员在操作工作中有章可循，使银行信贷人员在业务操作过程中的约束力得到增强，预防出现各类违规操作事件。

与此同时，为了进一步明确界定信贷相关部门（如：信贷审核部门等）在工作职责，***支行提出需要进一步完善信贷决策监管，制定完善的执行制度，切实明确各个部门、各个岗位的工作职责；并建议在贷款审批时要求由贷款审批委员会集体决策，从而提升信贷审批的合法性、合理性。

（四）加强道德培训提升从业人员综合素质

确保支行业务经营能够真正贯彻依法合规理念，关键在于拥有高素质的专业人员团队，这也是农行业务经营取得成功的关键。通常，既熟悉本土金融环境又能够坚持做到依法合规的专业人才不多，因此农业银行必须注重培训从业人员的职业道德。农业银行的服务对象主要是位于需要进行金融交易的人群，农行最宝贵的财富可以说是所掌握到的客户信息，而对于这些掌握的这些重要客户信息，为了确保从业人员恪尽职守，应加强建立员工职业道德责任机制，并要求员工不得通过暗示客户相关内幕消息而招揽客户，不得对客户情况进行随意谈论，不得将客户信息透露给非本行机构和人员，不得打听工作之外的信息等，坚决不能违反信息保密规定，以确保农行服务的专业性与保密性，从而提升支行依法治行、合规经营的实效性。

（五）落实支行网点责任人内控职责

一直以来，支行营业网点的风险防范都是重要的内控工作之一，而对于网点责任人履职情况内控管理将直接关系到支行风险防控的工作效果。自从推行法治农行建设以来，支行全体网络责任人集体学习了相关文件精神，组织学习相关法律法规、规章制度，并要求将风险防控责任落实到位，每年支行将组织人员对各个网点的内控管理职责落实情况进行检查、督导。

（六）努力营造依法合规文化氛围

*****支行在营造依法合规文化氛围过程中，坚持逢会必讲依法合规的必要性，逢事必谈违法经营的危险性。不论是在支行的日常管理工作中，还是在调研决策过程中，都必须做到实事求是，并努力将依法合规经营理念融入其中，全力推进****支行的依法合规文化建设进程，进一步增强支行全体员工的依法合规意识，并通过完善相关规章制度及长效机制来巩固、延伸依法合规文化。

二、农行依法合规经营经验总结

近年来，随着***支行深入贯彻党中央、总行提出的依法治国，法治农行指导方针政策，积极开展由内到外的依法合规建设工作，由传统的单一性建设逐渐发展至目前的全面建设局面，从单一的岗位建设向全行业务经营方向发展，从而形成了相对成熟的组织、管理理念、机制，总的来说可简要概括为以下几个方面：

（一）保证法律法规的独立权威性

在农行依法合规建设中，法律法规作为管控员工经营行为的重要防线，必须保证法律法规的权威性、独立性，以党中央、总行制定的相关法律、制度、规则为准绳，始终以依法合规的指导思想，为农行的业务经营决策提供独立、客观的制度保障。

（二）坚决执行党中央、总行的指导精神

从长期实践经验中可以看出，在依法合规建设中由原来的局部建设到现在的全面推进，其始终离不开党中央、总行的相关精神、要求引领；在推进建设依法治行、合规经营过程中，指导的相关规章制度必须与总行要求保持高度一致，并深刻领会总行在深入推进法治农行建设工作中的各项精神、决策部署，以本行的工作实际为基础创造性的开展依法合规经营管理理念、手段建设工作。

（三）坚持以业务经营为核心

满足农业业务经营需求是开展依法合规建设的源动力及发展目标。依法合规建设的目标定位必须要以服务业务需求、解决经营问题为主，并重视加强与上级、内部各个部门间的沟通、交流，力争依法合规建设可进一步推动农行业务的全面发展，并在支持、服务业务经营管理过程中实现依法合规建设的实用价值。

三、结语

7.合规与发展 篇七

国务院办公厅《关于建立国有企业违规经营投资责任追究制度的意见》(以下简称《意见》)提出,要严格界定违规经营投资责任,严肃追究问责,实行重大决策终身责任追究制度。到2017年底前,基本形成国有企业违规经营投资责任追究制度和责任倒查机制;到2020年底前,全面建立覆盖各级履行出资人职责的机构及国有企业的责任追究工作体系。

首先是国有企业经营投资责任追究的范围。《意见》责任追究的范围包括九类违规经营投资情形和一项兜底性责任,即集团管控、购销管理、工程承包建设、转让产权及上市公司股权和资产、固定资产投资、投资并购、改组改制、资金管理、风险管理等以及其他违反规定,应当追究责任的情形。以上范围囊括了54类违规行为,并详细规定了损失认定方式、处理规则。

上述责任追究的情形不仅涉及法律层面的责任,更多涉及的是企业合规方面的责任,比如在集团管控方面,对未履行或未正确履行职责致使集团发生较大资产损失,对生产经营、财务状况产生重大影响以及对集团重大风险隐患、内控缺陷等问题失察,或虽发现但没有及时报告、处理,造成重大风险等情形均被列入追究责任的范围。

其次是实行重大决策终身责任追究制度。《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决议》指出,要建立重大决策终身责任追究制度及责任倒查机制,对决策严重失误或者依法应该及时做出决策但久拖不决造成重大损失、恶劣影响的,严格追究行政首长、负有责任的其他领导人员和相关责任人员的法律责任。

《意见》依据中央上述决定的精神,实行重大决策终身责任追究制度,这将意味着国有企业经营管理人员无论已调任其他岗位或退休的,只要违反国家法律法规和企业内部管理规定,未履行或未正确履行职责致使国有资产损失以及其他严重不良后果的,都将纳入责任追究的范围。

再次是经营投资责任的划分与认定。《意见》依据经营投资责任的工作职责将责任追究划分为三大责任:一是直接责任,指相关人员在其工作职责范围内,违反规定,未履行或未正确履行职责,对造成的资产损失或其他不良后果起决定性直接作用时应当承担的责任;二是主管责任,指相关人员在其直接主管(分管)工作职责范围内,违反规定,未履行或未正确履行职责,对造成的资产损失或不良后果应承担的责任;三是领导责任,指主要负责人在其工作职责范围内,违反规定,未履行或未正确履行职责,对造成的资产损失或不良后果应承担的责任。

最后是经营投资责任的追究方式。《意见》明确了5种责任追究方式:组织处理、扣减薪酬、禁入限制、纪律处分、移送司法机关等。这5种责任追究方式可以单独使用,也可以合并使用。一旦被认定发生国企资产损失,相关责任人不仅面临批评教育或通报批评,免职、降职或改任非领导职务等组织处理;还将面临扣减和追索绩效年薪或任期激励收入,终止或收回中长期激励收益,取消参加中长期激励资格等经济处罚。

如果给企业造成的后果达到刑事犯罪的程度,将移送司法机关依法查处。对于发生较大或重大资产损失的,除了移交司法机关处理外,对领导责任人还给予调离工作岗位、降职、改任非领导职务、责令辞职、免职和禁入限制等组织处理。同时按照一定的标准给予经济处罚,如扣减和追索责任认定年度70%~100%的绩效年薪、扣减和追索责任认定年度(含)前三年70%~100%的任期激励收入并延期支付绩效年薪,终止尚未行使的中长期激励权益、上缴责任认定年度(含)前三年的全部中长期激励收益、5年内不得参加企业新的中长期激励等。

法律的生命力在于实施,企业规章的生命力也在于实施。我以为《意见》出台之目的不是对责任的追究,其真正的目的是要引导和树立国有企业的责任意识和风险意识,依法经营,廉洁从业,坚持职业操守,履职尽责,规范经营投资决策,维护国有资产安全。

8.“合规文化与内控执行”之我见 篇八

关键词：合规文化 内控执行

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。合规文化建设是一个渐进的漫长过程，合规文化建设是农村信用社风险管理的最高境界，合规文化建设在农村信用社日常经营管理活动中的重要作用已逐渐显现出来。

1 积极推行全员合规文化理念

以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本，信用社员工既是合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者和创造者。合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，把合规文化建设有机融入到日常工作中，做到全员参与、各负其责，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在。

1.1 建立合规责任机制

建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。

1.2 加强合规教育学习

合规文化的培训、学习是合规文化建设的重中之重。工作中必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中，着力提高合规教育和培训水平。主要内容应为本联社和上级机关的相关文件报告以及结合制度执行力、案件专项治理等活动，特别定期针对重要风险点进行专门培训。让合规文化深入人心，让合规履责变为自觉行动。

1.3 建立激励约束机制

农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃以往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。在考核、评价各部门、信用社的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。稽核监察部门的绩效应由上级联社直接考核，应与其工作目标保持一致，不取决于所在机构的盈亏状况。

2 规范日常操作，抓重点风险点

合规文化建设要从最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，逐渐形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策中去，使内控执行意识成为一种自觉和必需的行为准则。

重点风险点主要体现在以下几个方面：

2.1 信用社机构“大而全、小而全”和人均规模小、效率低、过度分散、人员业务素质低、财务成本过高的突出问题，可以通过前中后台的设置，形成前台经营、中台把关、后台监督的经营管理体系，建立了有效的风险防控约束机制，初步实现了标准化操作、规范化运营的目標。严格落实定期抽查、错岗检查等各项检查制度，实现对操作流程的全程监控，控制每个环节的风险点。

2.2 是通过信贷会计档案的集中管理，档案资料要件、要素的完整性、合规性、安全性有了很大提高。弥补了事后监督的缺位，达到了档案管理的专业化，提高了档案管理水平。对整个流程再造环节的执行情况分阶段进行稽核、评价；加大对违规人员的责任追究力度，增强依法合规经营意识。

2.3 是通过会计委派制度，对基层网点进行实时监督，提高了县联社对操作风险的管控能力。

会计业务的主要抓内控制度执行、内外账务核对、重要凭证和现金等主要风险点。如：每天会计分别对员工日常业务操作进行录像回放检查，重点查业务流程、现金出库、柜员三碰库等环节；对重要空白凭证和现金做到主办柜员日清、会计旬查、主任月查等；会计每月对内外账核对业务应对帐单进行整理，对未收回及时电话核对并催办。

信贷管理风险点主要为贷款调查不实和贷后检查流于形式等薄弱环节。针对这些问题采取以下措施：首先通过实行AB角调查和错岗检查，确保了贷款调查结果的真实性和准确性，促使信贷员增强责任心，确保新增贷款质量；其次对不良贷款管理采取按定期汇报清收及入户情况，对难点贷户及时剖析制定具体措施，避免了不良贷款因疏于管理带来的风险，时时掌握贷户当前信息择机清收；针对信贷人员包片时间过久易出问题和对不良清收懒惰的问题采取每两年进行调整一次，避免信贷员发放人情贷款、收贷收息不到位等隐患。

3 规范业务操作流程，提高员工的执行力

3.1 适时完善各项制度，规范业务操作流程

重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。

3.2 是要实行动态管理模式

为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

3.3 建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。

3.4 加大内控管理检查指导力度，强化责任追究，提高制度执行力

一是按岗位制定检查方案及考核措施，并按岗位进行定期考核。形成会计主管对柜员、联社对会计主管的检查监督及考核体系。

二是加大对重要控制环节的检查辅导力度，尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。

三是根据存在问题对网点管理情况进行分类后，对管理较为薄弱的网点和人员开展重点检查和指导。

四是加大责任处罚和追究力度，对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究。

总之，坚持以人为本，通过合规文化管理，强化内控执行，创造一种民主和谐的内控环境，使全体员工认真履行岗位职责、养成自觉合规操作及遵纪守法的良好习惯，推进各项业务稳步、稳健发展。

9.构建合规文化 促可持续发展 篇九

合规管理作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到银行业的普遍认同。随着现代金融的快速发展和金融环境的不断变化，许多主客观因素决定了合规建设的长期性与复杂性。在各种文化相互激荡的社会背景下，**银行应对改革发展，加快合规建设步伐，努力构建符合时代发展需要的合规文化体系，造就和谐发展的合规风险管理机制，是**银行增强核心竞争力、实现可持续发展的重要手段。在当前**银行转型改革的关键历史时期，如何开展合规文化建设，增强员工队伍凝聚力，是关系**银行安身立命与科学发展的重要课题。

一、开展合规文化建设具有重要意义

（一）合规文化是提升**银行竞争力的推动器。

**银行开展合规文化建设，并自觉地将合规文化注入**银行的经营管理活动中，从而产生巨大的文化管理效能，已成为**银行提升竞争力的必然选择。

（二）合规文化是**银行发展壮大的动力源。

合规文化是**银行实现经营效益最大化的基础。良好的合规文化将体现出**银行优质管理、内部规范的管理制度、领导层的先进、合规管理理念和员工的合规行为方式等，从而实现运作的最高效率，最大限度地降低生产经营成本，控制经营风险，实现经营效益的最大化。

（三）合规文化是**银行经营管理的灵魂。

一是在行为层面，它是员工在生产经营活动、组织人际关系中产生的活动文化，是一种依托员工行为的企业文化，如**银行的各项制度和行为准则、人际关系。但这需要建立在**银行完善的规章制度之上，才能保证合规文化氛围在**银行内部顺利形成。

二是精神层面，它是企业在其生产经营活动中形成的企业精神意识和精神文化层次，属于意识形态范畴。**银行合规文化作为一种规范和控制机制，为员工提供业务操作的标准，成为员工的潜在意识，并引导和塑造员工的职业道德和行为准则，把员工价值、团队价值和整体价值的实现高度统一到**银行的可持续发展上面来，从而增强企业的凝聚力。

二、应着力在“看”、“带”、“建”、“促”、“保”五字上开展合规文化建设：

一、坚持跳出文化“看”文化

一是坚决树立合规文化建设整体发展观，摒弃把合规文化建设仅仅看作部门或局部工作的观念，将其放到全局发展的大背景下去分析、去把握。合规工作与**银行的各个流程、各个工作环节和每个**员工都息息相关，合规文化建设涵盖**银行方方面面，体现了全员性、大众性的基本特征，只有全员参与、各负其责，真正做到“人人合规”、“主动合规”，才能有效控制合规风险，确保**银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。

二是注重合规文化对工作发展的牵动和支撑，把合规文化建设从部门意识提高到全局战略的高度来认识，将其纳入全局各项工作总体发展战略，加强合规文化发展战略研究，与其他工作一同部署，一同检查，一同落实，科学谋划，形成“合规大文化管理”的框架。

三是提升企业合规文化内涵，防止对合规文化建设片面性认识。从现实看，许多员工对合规文化建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。而实际上，**员工既是合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。只有解决好让员工认识“合规”问题，消除认识误区，真正理解合规的内涵与实质，才能知道为何要“合规“，怎么样才“合规”。

二、坚持合规从高层做起“带”文化

一是要定好合规基调。建立良好的合规文化，必须首先从高级管理层等高层做起，确保树立**银行合规文化建设的基调，以此带动和促进系统合规文化建设。可以说，领导合规是构成**银行合规文化基因，是实现人人合规的首要前提。

二是要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者。领导是“游戏规则”的制定者，又是决策者，所以他必须是一个不折不扣的“实践者”，因此**银行各级领导要适应形势的发展要求，加强自身综合素质修养，努力提升领导能力、管理能力和执政能力，做一个过硬的合规执行者、实践者。

三是全面树立“合规从领导做起”的理念。在建立、执行、监督与改进**银行内控制度中，作为管理者、决策者，尤其是“一把手”要带头首先做到自警、自醒、自律，带头增强遵章守法意识和合规经营的自觉性，当好名副其实的“排头兵”和“首席执行官”，切实从制度上解决合规管理中缺位、错位、越位以及制约机制不力的问题。

四是形成领导率先垂范的良好氛围。**银行高层应提倡合规人人有责，提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、事事、处处百分百合规，不抱违规可以谋取私利取巧的侥幸心理，不做有违国法、党纪、行规、公德、人格的事。在领导的影响和带动下，最终将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进。

三、坚持以人为本“建“文化

一是要抓好立“规”，努力建立自身法人与**银行企业文化、组织机构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境等客观因素相匹配的“规”，要尽快组织力量对相应的“规”进行清理和完善，建立和完善合格的“规”，使合规工作达到有规可循，有据可依。

二是要建立科学的合规管理机制，组建专业化的合规风险管理队伍，明确清晰的合规报告路线，建立合规风险管理问责制、举报制，真正在**银行日常经营管理活动中体现合规风险乃至整个**银行管理工作中的核心地位和作用。

三是注重惩治与预防、自律与他律、制度与文化在各项工作中有机地融合，通过文化潜在的熏陶、引导和渗透，感化、优化干部职工的从业、从政行为，深入理解和把握文化的科学内涵，最终实现文化无意识。

四是充分发挥民主管理制度优势。积极倡导合规文化建设，吸取集体智慧，通过民主集中的贯彻执行，在各项决策中充分融入全体员工的意志和要求，体现全局的核心价值观。

四、坚持贴近经营管理“促”文化

一是要坚持科学发展观的正确导向，提高合规建设的影响力和实效性，把先进合规文化与完善员工思想政治教育机制结合起来，使思想政治教育体系与农信社管理工作相适应。

二是结合地区特点，确定符合地区特点的文化建设重点，培育可信的合规机构、有效的合规监管体系，敬业称职的合规人员、准确的信息支撑系统的科学文化体系，充分发挥文化建设的综合效应，进一步激发**员工爱岗敬业、无私奉献的精神，使文化实践活动更加贴近经营管理、贴近群众、贴近生活。

三是树立合规文化引导工作意识，通过以文化人，真正做到文化建设“三贴近”和“两服务”，即合规文化建设贴近基层、贴近内部管理和贴近业务经营，合规文化建设服务群众、服务于管理，同时各项管理工作要始终坚持合规文化建设和经营管理两手一齐抓的工作机制。领导全体员工不断推动本单位的合规文化建设。

四是结合实际开展各种形式的宣传活动，营造良好的合规文化舆论环境。合规不能毕其功于一役，违规却可以一念之差，导致“一失足成千古恨”，**银行应通过开展社会主义荣辱观、“反赌博、知荣辱”、“反赌博、守法纪”、“远离黄、赌、毒”“合规人人有责”等形式的专题活动，加强合规培训，举办合规专题讨论等，把合规文化建设有机的融入进去，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在。

五、推进机制建设“保”文化

一是要加强合规长效机制建设。合规文化建设只有起点，没有终点，它伴随着**银行改革发展的全过程。合规风险作为一项核心的风险管理活动，要时刻与信用风险，市场风险、操作风险一样纳入**银行全面风险管理体系之内，努力建立合规管理的长效机制。

二是应建立有效的合规激励约束机制，**银行应保护、培养、宣传和嘉奖合规经营的单位和员工，建立有效的违规问责约束机制，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不能姑息迁就，不搞下不为例。

10.合规与发展 篇十

(2006版)

宣誓誓词

我谨以至诚，郑重宣誓：

遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。

忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。

诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。

谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。

尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。

珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!

宣誓人：

手册使用说明

手册功能：

手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。手册内容：

手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。

基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。注意事项：

1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。

2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。

3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。

4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。

上海浦东发展银行 公司银行从业人员合规手册

引 言

“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。”

——淮南子

公司银行条线作为全行主要业务条线，一直致力于为各方创造价值，包括股东、客户、员工、利益相关者和社会。为此，至关重要的是开展业务活动时必须是合规的、负责任的，展现出诚信和正直，建立起合规文化。

合规责任，不仅仅意味着遵守立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、商业惯例(如UCP500)、我行内部规章制度，而且在更广泛层面还包括诚实守信和道德行为规范的准则，实现外在他律和内在自律的和谐统一。

合规责任，不仅仅是公司银行条线员工的责任，更是各级领导和主管等管理人员的责任，管理人员应当以身作则，率先垂范，实现全员和全过程的覆盖。

合规责任，不仅仅意味着在违规时对违规者的惩戒，更重要的在于预防和提醒，牢固树立合规意识，避免违规行为的发生。当员工对其自身行为的法律后果产生质疑，或在工作环境中发现涉嫌违法违规的行为迹象时，我们鼓励员工向其上级或越级寻求建议和帮助。

基本行为规范

1.必须遵守国家法律法规和本行行纪行规；禁止参与涉赌、涉毒、涉黄和非法组织等违法违纪活动。

2.必须正确履行本职工作职责和任务，忠于职守；禁止未经批准在其他经济组织兼职、在行外从事经营活动。

3.必须求真务实地开展工作，如实反映业务情况、经营数据、潜在风险和隐患、重大事故；禁止故意隐瞒、包庇、谎报和虚报。4.必须在授予权限范围内开展业务活动、签署文件；禁止超越权限行为和变相规避权限行为。

5.必须遵守反商业贿赂规定；禁止索取、收受和进行商业贿赂。6.必须严守银行保密要求，保守银行和客户信息；禁止本人或怂恿、教唆他人违规泄露、刺探、窃取银行和客户信息。

7.必须了解你的客户，遵守我行反洗钱手册等规定；禁止从事、纵容和默许客户洗钱、舞弊、内部交易、价格操纵和其他违法行为。8.必须严格遵守外事纪律，维护国家利益和民族尊严；禁止做出有损国格和人格的言行。

9.必须自觉维护我行声誉和利益，遵守员工职业形象的有关规定；禁止做出有损我行声誉和利益的言行。

10.必须遵守财务规定，合理使用各项费用；禁止将营销费用挪作个人收入或其他与我行业务无关的用途。

11.必须尽责保护和看管我行的财产；禁止浪费、挪用、侵占银行财产。

12.必须遵守本合规手册；禁止对违规行为知情不报和对违规指令、授意的无原则执行。

业务行为规范

13.必须坚持诚实守信、公平无私原则发展客户关系，开展经营活动；禁止夸大许诺、欺诈客户。

14.必须严格执行客户经理工作规程，有序开展客户营销活动；禁止互相诋毁拆台、恶意竞争。

15.必须保持与客户之间的正当业务合作关系；禁止在客户处参股分红、报销费用等。

16.必须遵守业务价格及收费管理规定；禁止违规减免费用、突破价格控制、擅自向客户报价。

17.必须严格执行客户拜访和报告制度，及时掌握客户动态；禁止对客户重大变化知情不报（如高层管理人员变更、客户存款或结算量的大幅度变化、企业转制或兼并、资产质量恶化等）和误导、虚报欺骗行为。

18.必须严格执行客户信息披露管理要求；禁止擅自为客户出具开户证明、帐户证明及其他证明文件。

19.必须动态评估银企关系，及时协调、妥善处理客户需求和建议；禁止无视或粗暴对待客户投诉。

20.必须遵守客户开户规定；禁止私自保管客户印鉴、代办密押和密钥领取，以及擅自代理客户开户。

21.必须严格遵守凭证管理规定；禁止代购和私自保管客户的重要凭证、票据及其他重要文件。

22.必须遵守延伸服务规定和准入制度，与客户签署相应协议、获得客户正式委托后提供延伸服务；禁止擅自为客户提供收单收款、5 送单送款等延伸服务。

23.必须遵守延伸服务代理传递要求，坚持物不离身；禁止在途中处理与延伸服务无关的事项、搭乘规定限制的交通工具。24.必须严格执行延伸服务交接制度；禁止无手续办理交接或在规定以外地点交接，以及私自保管各种交接物品的行为。

25.必须制定服务方案并经有权人审批后方可提供汽车银行等延伸服务；禁止违规单人或兼岗操作，以及违规使用公章。

26.必须遵守各项业务规定的流程和要求；禁止擅自逆流程办理业务或减少业务环节、降低业务标准。

27.必须尽职调查客户的合法性；禁止与从事非法、不正当经营活动的客户开展业务往来。

28.必须尽职调查客户和业务的真实性；禁止伪造、提供或默许虚假信息或者隐瞒真实情况。

29.必须根据业务审批要求，正确使用、签署我行法律部门审核确定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在业务未批准前签署授信、保证、抵质押等各类业务法律文件。

30.必须严格按照我行保证金账户的有关规定办理保证金帐户的开户和销户，督促客户按时交存保证金；禁止挪用、默许挪用和串用保证金存款。

31.必须按照单位定期存款期限档次和利率管理规定吸收定期存款；禁止高息揽存或擅自改变计结息方式违规计付利息。

32.必须遵守定期存款开、销户和支取要求；禁止擅自将资金划付至出帐帐户以外的帐户。

33.必须向总行报批协议存款合同和利率；禁止擅自扩大协议存款适用客户范围。

34.必须按照国家外汇管理有关规定执行外汇帐户(资本项目帐户、经常项目帐户)开立、使用、备案等；禁止诱导、教唆和默许客户利用政策从事逃汇、套汇、骗汇等非法活动。

35.必须按照规定的最低起存金额和最低支取金额办理通知存款的存取；禁止协助客户随意修改支取通知。

36.必须按照规定办理协定存款业务，与客户签署协定存款协议，若需变更标准协定条款的，须报经总行审核同意；禁止擅自确定协定存款最低留存额。

37.必须严格按照证监会的有关要求办理证券交易结算资金专用存款账户的开立报备手续；禁止在获得核准前，使用证券公司及其营业部开立的客户交易结算资金专用存款账户、自有资金专用存款账户。

38.必须严格按照规定划转不同性质的证券公司账户资金；禁止从证券公司客户交易结算资金账户向证券公司自有资金账户划转资金。

39.必须按照法律规定进行客户证券交易结算资金的划转；禁止接受证券公司以客户交易结算资金账户资金提供的担保，以及与证券公司就客户交易结算资金账户签订“三方监管”协议、保底协议等。

40.必须严格按照证监会的有关要求办理账户的注销报备手续；禁止在获得核准前注销或核准后继续使用客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户。

41.必须通过母（实）账户办理母实子虚集团账户的对外支付结算；禁止使用子（虚）账户对外办理支付结算。

42.必须遵守外汇管理政策的规定，为客户提供外币资金池业务；禁 7 止为母公司和子公司的委托贷款资金办理结汇。

43.必须遵守网银管理制度要求；禁止代客户办理网银开户手续、代领密码封、USB key，代替客户进行网银管理员和密码重臵等客户端操作。

44.必须按照网银开户要求，进行网银客户号的正确拆分与合并；禁止对不同法人的客户号进行合并。

45.必须对有异常或可疑公转私业务的客户进行经营情况了解或收集相关交易证明；禁止教唆和引导客户进行“化整为零”或突破人民银行有关单位结算账户现金管理规定的交易。

46.必须按规定将银企直连立项和上线申请上报总行审批，定期回访已上线客户；禁止教唆、引导或协助客户编造测试报告，代理客户填写客户反馈意见表或瞒报、迟报客户反映的故障。47.必须严格按照我行商户准入条件筛选商户，并根据《BTOB管理暂行办法》的规定上报总行审定，与总行审核通过的商户开展BTOB网上支付合作；禁止介入电子商户和买卖双方的商业活动。48.必须密切关注BTOB网站在经营范围、交易规则等方面的变动，及时反馈。一旦出现《BTOB管理暂行办法》中的退出条件，应立即根据协议约定与商户终止合作关系；禁止缓报、漏报、瞒报和谎报BTOB网站的变动情况。

49.必须按照有关规定签署银关通异地报关的四方服务协议，认真履行协议约定；禁止客户经理擅自将客户通关后的纸质缴款凭证代交给客户。

50.必须由客户自行申办对公及时语、电子对账、收付款特需等信息服务产品；禁止将客户指定范围外的个人手机、邮箱作为客户信息的接受方。

51.必须严格执行我行对各类业务岗位资格的要求；禁止不具备信贷业务主办资格的人员独立开展授信业务。

52.必须严格执行向关系人发放贷款的管理规定；禁止违规徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。

53.必须按照标准客观评估客户信用等级，正确进行授信业务等级分类；禁止任意高评高估、掩盖风险。

54.必须严格遵守核保、核票等核查工作规程；禁止伪造核查情况。55.必须加强与担保评估、登记机构的沟通，确保担保登记真实有效；禁止疏职失察和私自保管权证和登记文件。

56.必须按照审批要求办理表内外授信业务；禁止在不满足先决条件的情况下为客户提供资金和信用支持。

57.必须按照审批要求和合同约定专款专用信贷资金，并跟踪资金使用情况；禁止资金违规进入股市、期市或挤占挪用等行为。58.必须按照业务审批程序和权限，开展信贷资产重组、展期、保全等活动；禁止擅自放弃我行权益，以及做出任何可能导致我行信贷资产损失的行为。

59.必须严格执行透支业务管理规定；禁止为专用存款账户或临时存款账户办理透支业务，以及透支资金违规流入法律法规禁止的领域。

60.必须遵守各类贸易融资业务的管理制度，严格查实贸易背景；禁止办理无贸易背景的贸易融资业务。

61.必须监控贸易融资业务客户的交易记录和结算记录；禁止对有不良交易记录或者结算记录出现重大不利变化的客户开展贸易融资业务。

62.必须严格遵守进出口贸易授信业务的客户资质要求，禁止受理无 9 营业执照、无进出口经营资质、无境内外贸易采购与销售合同的授信申请。

63.必须在我行认可的国内外金融机构范围内，叙作其签发、承兑、保兑的信用证或票据项下的押汇、贴现、福费廷及其他贸易融资业务；禁止叙作监管部门转发的联合国制裁地区和国家或处于金融危机、政治动荡剧烈地区的金融机构作为付款人或担保人的且无其他信用增级的各类贸易融资业务。

64.必须严格遵守打包贷款业务制度要求；禁止对可撤销信用证、已转让的信用证、信用证副本发放打包贷款。

65.必须按照进口押汇管理规定叙作进口押汇业务；禁止以进口押汇方式掩盖进口信用证垫款事实。

66.必须遵守提货担保管理要求；禁止为信用证以外的其他结算方式或提货担保申请人与开证申请人不一致等出具提货担保。67.必须严格按照业务审批程序办理对外担保、承诺；禁止擅自为客户出具担保承诺书、担保意向书等可能使我行承担担保责任的文件。

68.必须严格执行保函文件的传递、管理和保管要求，建立表外台帐，及时注销及核减担保业务余额。禁止在确认保函失效前释放客户保证金或其他担保。

69.必须按照规定承兑商业汇票；禁止以我行信贷资金作为银行承兑汇票的保证金。

70.必须注意贴现票据的流通性；禁止受理有“不得转让”或“质押”等记载事项的票据贴现。

71.必须严格审查关联企业之间商业承兑汇票贴现的贸易背景真实性，严格执行承兑人确认制度；禁止通过关联交易或伪造的交易 10 套取银行资金。

72.必须由保贴申请人在出票时逐笔确认保贴票据的真实性；禁止未经保贴申请人书面确认加盖保贴专用章或受理。

73.必须按照我行协议付息票据贴现的规定办理相关贴现手续；禁止在未扣收买方应付息的情况下发放贴现资金。

74.必须严格审核保理业务的基础交易背景和文件；禁止叙作违法或存在转让限制的基础交易的保理业务。

75.必须严格执行保理业务发生商业纠纷时的处理规定和流程；禁止拖延办理有关通知和款项扣收手续。

76.必须按照规定及时向总行报告国际保理业务进口保理商履行担保付款义务的情况；禁止擅自与进口保理商交涉。

77.必须严格执行项目资质要求受理项目贷款业务；禁止介入国家明令限制或禁止的项目。

78.必须严格执行房地产开发贷款政策；禁止对资本金不足、四证不全的房地产项目发放贷款。

79.必须严格执行房地产封闭贷款管理要求；禁止贷款用于缴纳土地出让金等改变资金用途行为，以及改变资金回笼路线。80.必须遵守法人按揭贷款的用途规定，确保贷款按照审批要求用于企业购臵生产经营所需的房产、汽车、机器设备或其他资产；禁止办理以转卖资产为目的的法人按揭。

81.必须严格执行法人按揭贷款操作规程，禁止在借款人自筹款未到帐前放款或将款项支付至卖方以外的帐户。

82.必须认真履行我行在银团贷款中所承担的牵头行、代理行、参加行等各类角色职责；禁止擅自组银团或承诺不恰当的责任。83.必须按照离岸业务开户要求，核查公司资料及公司董事身份；禁 11 止在未经核实情况下出具“正本已核”、“面签属实”等证明。84.必须按照规定办理离岸授信客户查册手续；禁止为注册登记资料过期的离岸客户办理任何的授信业务。

85.必须遵守离岸担保在岸贷款授信业务操作规程，确保借款人的主体资格和授信用途符合国家外汇管理政策规定；禁止明知离岸存款质押担保金额已超过借款人“投注差”额度，在我行无法通过其他有效方式控制在岸贷款授信业务风险的情况下，仍办理离岸担保项下在岸授信业务。

86.必须严格按照离岸贸易融资管理办法进行背对背信用证业务操作；禁止在无法确保子证与母证条款匹配且无法落实其他担保措施的情况下开立背对背信用证子证。

87.必须严格遵循在岸假远期信用证离岸代付业务操作流程；禁止在未收到在岸分行承兑及付款授权指示的情况下办理代付款项的支付。

88.必须严格审核短期融资券推荐发行的条件；禁止推荐报表未经有证券期货资格的会计师事务所审计、资金使用违反国家宏观调控政策、以及不符合我行贷款条件的拟发行人。

89.必须认真履行各项委托代理业务管理规定；禁止办理假委托贷款，以及体外经营。

90.必须按照规定办理代理资金信托的资金收付业务，并保持中立性；禁止擅自将我行信用介入信托产品，接受信托投资公司或委托人的要求代其签署信托合同，代销信托产品，以及为信托产品垫付任何费用或资金。

91.必须向客户明确揭示各类理财产品所包含的各类风险（包括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、投资风险和不可抗力）； 12 禁止简单承诺预期收益的行为。

92.必须按照独立性原则开展资产托管业务；禁止参与交易双方基础交易合同的签署。

93.必须按照法律和合同规定对外披露有关资产托管信息；禁止披露含有不真实、误导或者欺诈成分的信息。

94.必须按照法律规定和托管合同约定办理资产托管业务；禁止挪用或擅自动用托管资产，以及执行不符合法律规定或合同约定的划款指令。

95.必须明确我行作为资产托管人与托管资产管理人之间的职责边界，监督管理人的投资运作；禁止介入资产管理人的保值增值承诺。

96.必须遵守资产托管业务章、证分管、岗位分设等运营规程；禁止兼岗、越权办理。

97.必须严格按照托管业务管理规范和托管合同的约定，安全保管、正确使用客户的印章、密钥和凭证；禁止在托管业务到期终止清算后私自扣留、复制客户印章、密钥和凭证。

98.必须保持年金帐户管理人职责的独立性；禁止对客户作出任何投资收益率的承诺。

99.必须严格执行业务印章管理办法；禁止在未经确认、审批和未填要素的合同、协议和凭证上加盖印章。

11.合规与发展 篇十一

根据统一部署， 湖北电话营销车险于2007年11月在武汉先行试点开通，截止至2009年一季度，已经覆盖湖北全省所有三级机构。2010年底，平安产险湖北分公司电话营销车险保费收入超过三个亿，2011年全年保费收入突破六亿大关，较上年增长比例超过100%，且自成立至今实现年年盈利。

合规经营 稳健一生

自中国保监会于2008年下发《关于印发<中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案>的通知》(保监发〔2008〕70号)文件以来，各地保监局、行业协会结合当地市场环境，纷纷出台各项监管政策及保险数据平台，极大规范了市场环境，促进了各保险主体公平公正的有序竞争。

平安电话营销车险从一开始就以规范经营为前提，业务过程透明，费用管理清晰，在市场进一步规范的条件下更显竞争优势，并以此为契机加强业务推动，实现了规模和效益的逐年突破。

平安电话营销车险实现网电融合，集中管理、风险可控，分为电销模式和网销模式两部分。按照保监会要求，平安所有电、网销坐席全部集中在上海张江电销职场，销售过程全程录音，确保交易规范，录音保存15年。在日常经营中发挥团队管理功能，实时监听和辅导已纳入团队主管的日常工作，每天的早夕会经营、每周的案例分享等均以业务品质为导向，形式灵活、高频次的团队监督使合规经营警钟长鸣；平安电销还成立了单独的质检团队，在接洽、咨询、报价、成交等各个环节进行风险点的检查和确认，作为独立的第三方质检体系来发挥监督作用。

车主在车辆保险到期前可直接拨打平安专属产品投保电话4008000000或95512-2购买车险，或者续保团队在保险到期前给客户拨打电话进行续保提醒并提供保险续保方案，此为车险的电话营销模式。当车主在电话中与销售人员确认投保后，电话车险将给车主提供免费送单（投保单、保单）上门服务，车主直接用银行卡在移动POS机上完成保费支付。

车险的网络营销是通过网络建立与客户之间的沟通。公司利用统一开发的基于PA18平台及相关业务系统，在互联网上为客户提供产险产品咨询、询价等服务，客户直接在线投保并自主完成提交投保环节，后期平安公司根据客户提供的相关投保信息进行电话跟踪及完成投保单（保单）配送工作。

平安电话车险销售模式省去中间环节，把保险公司支付给中间人或中间机构的佣金直接让利给车主，使车主享受商业险较其他渠道优惠15％的车险投保费率，是真正的“社会需要、客户受益、行业有利、公司乐意”的销售渠道。

旗舰门店 创新为先

随着金融业的发展，占有遍布城乡、设施一流的银行网点的银行机构的发展一直得天独厚，相比银行业，保险行业的门店服务还有差距，不仅门店服务意识深度不够，广度也不宽。业内人士分析道：发展保险门店有助于塑造保险业的良好形象，巩固行业发展基础。所以一直竭力满足客户便捷、安全、高效的服务需求，秉承“服务领先”的价值理念的平安保险，决定打破行业的陈规，开始发展门店式保险产品销售。继推出快速理赔、免费非事故道路救援、“一袋式”理赔服务后，平安电话车险服务再度开出特色牌。自2011年5月，中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司在硚口、武昌等地的客户服务旗舰店陆续开业，给客户视觉和心理的全新感受。

《保险中介》杂志记者了解到，硚口旗舰店面积超过500平方米，拥有十四个服务窗口，能满足客户车险业务的各项服务需求。门店环境优雅舒适，装修风格简约清爽，柜台以椭圆形状的“围合”性，拥抱前来办理业务的客户，充分体现企业对客户的关怀与体贴。同时门店服务设施齐全、“动静”分离，设有业务咨询室、VIP贵宾室、客户接待室，业务办理与洽谈区等，配有液晶电视、擦鞋机、雨伞、老花镜等便民设施；此外，客户还可在办理业务时享受可口的糖果点心，平安产险湖北分公司旨在为客户提供“家的环境、上帝的服务”。

除了硬件设施的升级，旗舰店还给客户提供了专人的承保咨询服务。客户可在门店享受网络投保的一站式体验服务，可在网销体验区内通过专属电脑上网购买车险，并优于其它渠道享受平安网销联盟商家提供的优惠活动，诸如卖座网提供的“一元看电影”、淘宝网推出的红包季及各种抽奖活动。此次平安电话车险开出的门店服务特色牌，使得平安电话车险客户拥有了更舒适、更现代、更便捷、充满人性化关怀的服务环境，也将引领保险服务进入一个新的时代。

电销品质 服务至上

电话销售开辟了客户与保险公司直接对话的“绿色通道”，客户在享受服务的同时，能够及时将意见和建议反馈给保险公司，也促进了保险公司的客户服务创新。近年来平安对电销客户服务体系进行规划，依托公司客服基础平台形成“公司服务平台+电销专属服务+机构特色服务”的电销客户服务体系，开设“爱车大管家”服务专岗，为客户提供专业服务咨询、全程理赔引导，推行“快速理赔、全国通赔、查勘救援、免费送单、多种支付”的全国服务承诺，并根据客户需求提供了各种增值便利服务，诸如上门代收索赔资料、代办年审服务、酒后代驾服务及免费非事故道路救援等一系列延伸服务活动，体现了新渠道服务的核心竞争力。

众所周知，2009年平安产险在业内率先推出了“平安车险、万元以下、三天赔付”的服务承诺，2010年平安将“三天赔付”服务承诺升级为“一天赔付”，再次刷新业内赔付时效；而在2011年，平安产险又开启车险服务人性化关怀，即在承保环节向客户赠送静电贴、在查勘环节夏天向客户赠送矿泉水、冬天送暖手袋；2011年5月，理赔差异化服务更上一个台阶，车险理赔免费上门收取资料服务重磅推出，5千元以下纯车损客户均可享受免费上门收取资料服务；除此之外，平安产险湖北分公司更向武汉市内车险零出险客户推出“酒后代驾服务”，使我们的车险客户免去酒后不能驾车的苦恼。一系列贴心服务举措的步步升级，将公司与客户的距离不断拉近，使几十万客户在平安享受到了其他同业不可复制的差异化礼遇！

截至2011年8月底，平安产险湖北分公司车险理赔万元以下服务承诺达成率99.61%，客户获赠车险静电贴的比例达到85%以上，有超过万名客户获得了公司赠送的酒后代驾服务卡，有超过3000多名客户感受了免费上门收取理赔资料服务，并有20余万的客户在高温汛期收到了公司发送的灾害预警短信。在公司搭建的客户服务体系下，平安产险新渠道一直致力于客户服务的创新，旨在为渠道内的客户提供更多差异化的服务。

（一）免费非事故道路救援，次数不限

2010年下半年以来，平安电话车险在全国范围内上线了非事故道路救援服务项目，针对通过电话、网络成功投保的客户提供不限次数的紧急救援服务，包括接电、送油、加水、拖车、更换轮胎、困境救援等八项救援，只要是在平安购买了商业险的客户均可免费享受此服务。截止到2011年8月底，湖北地区已有32个地、县级市全面上线该救援项目，已有超过2000多名客户享受了非事故道路救援服务，客户反响良好。

（二）车辆出险：平安新渠道有人“管”

“以前，车主在理赔过程中有疑问时，由于弄不清楚问题的关键，往往不知道该从哪个环节出手，经常把自己先弄得一头雾水。”一位资深保险业内人士表示，事实上，在整个车险理赔过程中，车主最希望的还是“有人管、有人问”。为此，平安电话车险推出了“爱车大管家”服务，包括上门收取理赔资料和全程理赔咨询等多项贴身服务，避免车主在车险理赔时遇到麻烦。彻底改变理赔服务体系，让车险服务更加人性化。“爱车大管家”可以免费送单，对车主出险后的理赔进行全程跟进指导，解答理赔方面遇到的疑难。

除此之外，就在车险理赔服务日趋人性化的同时，平安电话车险配送服务水平也日趋完善。中国平安早已正式牵手中国邮政速递物流，双方联手打造的“总对总”的保单配送服务项目正式启动，保证了配送过程的安全性和配送人员的专业性，湖北平安也在“总对总”的协议框架下，迅速与湖北当地邮政速递物流制定了具体的服务方案，完成了配送服务的顺利升级。

（三）尊贵服务：至尊荣耀，平安相伴

2011年，平安电话车险利用自身优势，为满足条件的客户免费提供车友俱乐部的入会资格，让客户免费享受合作服务商提供的诸多尊贵的会员服务，诸如中石油加油打折（每升优惠3.2%）、优惠洗车、每月八元观影、代缴违章罚款、每季度组织自驾游等车友活动、生日短信祝福等。

2011年，平安电话车险又与新丝路中国湖北模特大赛组委会强强联手，成为大赛唯一指定保险品牌及唯一指定报名点，为平安电话车险客户开通了大赛报名的绿色通道，只要是平安电话车险客户即可享受VIP服务，

不用排队即可参与报名，并免费获得大赛报名推荐卡一张，在其成为平安

车险客户的同时，优先拥有推荐客户身边的朋友参加2012新丝路中国湖北

模特大赛的资格，以及免费参与抽取总决赛入场券的机会。

平安产险湖北新渠道在用实际行动证明，“客户至上、服务至上”是公司始终不变的承诺！渠道飞速的发展不是无源之水，正因为有了客户的高度认同和关爱，员工的全情投入，平安才有幸服務于社会，才有幸获得公众认可和诸多社会荣誉。