银监会专业考试考题整理

银监会专业考试考题整理（精选4篇）

1.银监会专业考试考题整理 篇一

1、题目分为单选、多选、英语。单选： 货币的职能 购买力平价

A货币所在国物价上涨5%，B国货币所在国物价上涨6%，问两国货币升值贬值情况（大概是这个意思）

货币发行过量引发的通胀是哪种通胀（需求拉动的、供给推动的、混合型的、？）托宾税的作用

国内通货膨胀对进出口的影响

2003年成立的机构（银监会、证监会、保监会、？）自然失业包含的内容 银行的两个账户

弗里德曼的货币政策主张 多选：

大额存单的特征（金融学课本上有）某公司进行套期保值的措施 国际收支项目

金融衍生工具的种类 2、2014 1 银行延期付款，表示货币有哪些功能？支付功能，贮藏功能，交易媒介，支付手段

2民航机票经常打折，说明飞机机票？富有价格弹性，具有价格弹性，价格弹性不足，缺乏收入弹性

3机会成本的概念

4下面都是流量，除了a 个人可支配收入 b 消费支出c 个人财富 d 国内生产总值

5规模经济和规模不经济解释了a固定成本和变动成本的不同 b 利润最大化的生产水平c 为什么企业的长期平均成本曲线是u形的 d 为什么企业的短期边际成本

6”太多的货币，追求太少的商品”从而导致了一般物价水平上涨，这种情况属于哪种类型的通货膨胀？A 需求拉动型 B成本推进型 C结构型 D隐蔽型

7经济学中，充分就业不等于社会劳动力100%就业，通常将（）排除在外面 结构性失业，摩擦性就业，周期性就业，非自愿失业，和自愿失业 8下列属于效率市场假说的是，价格反映信息

9哪种情况是帕累托最优，a 收入分配公平b 不使社会中某些成员的福利变差，也不使其他成员的福利得到改善c 企业内部化其外部性 d 不损害他人福利，却改善了大本分人的福利 10 国民收入账户中视为投资的是a 购买100元的美国债券 b木匠李建小屋 c 艺术馆买了100w的艺术品 d 你家买了一套新盖的房子 11 总需求的4个组成部分是

12第一位系统的表达比较优势原理的经济学家是

13凯恩斯消费理论，当个人收入增加，a 他们的消费上升，收入上升b 他们的消费上升小于收入的上升，c平均消费倾向上升 d边际消费倾向上升 14 凯恩斯的3个持币动机中，他认为哪个对于利率最敏感

15凯恩斯的货币投机需求，如果利率高于正常水平，人们会持有债券，为啥？ 16流动性陷阱

17弗里德曼的货币需求函数非常强调（）货币需求的重要性 18弗里德曼的货币理论的政策主张的核心内容是（）19is和lm的曲线的交点是什么意思

20政府支出增加时，会使私人支出减少，这一效应叫做什么？ 21新古典主义的政策无效性命题的主要内容是 22一价定律的实现机制是？

23投资收入（如红利，利息）在国际收支平衡表中应该列入？

24本国货币贬值时，会出现什么情况?出口商品对于外国人来说，更加便宜，进口商品对于国人来说更加贵

25流通中的现钞是 中行的负债

26财政部向居民出售政府债券时，基础货币会增加 27超额准备金率降低会导致 28购买力平价理论

29根据不可能，一个国家不可能同时拥有 30布雷顿森林体系属于哪种货币制度

31一国货币遭遇投机性冲击，该国的国际储备会下降，货币所赋予的法定价值会上升 32为会员国提供资金，避免使用伤害本国和世界经济繁荣的调整措施的是 33各国的国防储备主体是？

34sdrs 35现代经济中主要的信用形式是 36货币政策中最猛烈的是 37央行在外汇市场买入本币？ 38利率较高的货币远期汇率会升水 39直接性融资工具

40离岸金融市场和本岸金融市场的区别是 41商业银行向商业银行进行融资的形式称之为 42同业拆借

43系统风险和非系统风险的区别是

44债券到期的长短和债券价格波动幅度的关系是 45银行风险管理的流程是 46公共利益理论

47银监会监管的原则是

48商业银行无钱给顾客，称之？风险 49贷款市场有逆向的选择 50银行降低风险

51资本比上资产又叫做？ 52 存款保险制度 金融机构 53 金融安全网包括

54巴塞尔协议的主要目的是 55资产监管的主要目的是 56资产监管的重要性体现在 57表外业务有什么

58下面哪个不属于非金融机构：专业银行，企业集团，财务公司，信托公司，金融租赁公司 59资本比上资产率低会导致什么？ 60市场准入有什么？ 61金融衍生工具的特点？ 62债券到期收益率的因素 63如何规避美元贬值风险 64cds的特点

65非银行金融机构

央行货币政策的目标 67央行发行票据的目的是 68u1包括

69国际金本位制度

70使用内部评级的银行需要估算下列哪些风险？ 3、2014年

一、单选

1.延迟支付货款行使的是货币的哪项职能：支付手段 2.民航飞机票经常打折是由于：价格富有弹性

3.某人辞去月薪2000元的工作，取出自有存款100000元（利率1%）办一独资企业，问机会成本：3000 4.下列不属于流量的是：个人财富（其他选项：可支配收入，消费支出，国内生产总值）5.规模经济和规模不经济导致：长期平均成本曲线呈现U形 6.较多货币追求较少的商品属于哪种通货膨胀：需求拉动型

7.凯恩斯货币投机理论中，当利率高于正常水平的时候，投资者更倾向于持有：债券，因为他们预期会获得资本利得

8.凯恩斯理论中利率过低引起的货币供应量大幅增加称为：流动性陷阱

9.根据凯恩斯消费函数理论，当人们的收入增加时，消费会如何增加:消费的增加会低于收入的增加，即边际效应递减（选项里有一个是边际效应增加是错误的）

10.弗里德曼货币理论的核心内容是：保持一定时期的货币供应量（貌似选项是这样说的，具体记不得了，宗旨就是货币供应量应该是由国家调控的，大家不懂的可以度娘。。）11.弗里德曼认为影响货币需求的主要因素是：恒久性收入

12.统计失业时不计入失业的有：摩擦性失业和结构性失业（都属于非自愿失业），貌似是在计算充分就业率的时候，这些还是存在的（记得有点混乱，望懂的大神指点迷津）13.新古典主义的政策无效性理论：被预期到的政策对于实际产量是无效的 14.第一个提出比较优势理论的是：大卫李嘉图 15.一价定律的实现机制：商品的套利机制

16.利率较高的货币远期汇率（），利率较低的货币远期汇率（）：贴水，升水（不是很能保证正确性。。）

17.一国货币遭遇投机性冲击，导致国际储备（），本币币值（）18.托宾税的作用：抑制投机

19.2003年发生的…具有标志性意义的事件：银监会成立（应该是这个吧）20.最能体现央行作为“银行的银行”的是：最后贷款人 21.资本/资产比率称为？

22.对于银行资本金有要求，是因为较低的资本/资产比率会导致：（选项有逆向选择，道德风险等等）

23.存款保险制度的弊端：加剧道德风险

24.三元悖论：本国货币政策的独立性、固定汇率、资本自由流动

25.购买力平价理论应用：美国物价上升5%，墨西哥物价上升6%，则：美元相对于比索升值1% 26.关于同业拆借中说法不正确的是：貌似是选必须要提供担保或抵押 27.总需求的构成：消费支出+计划投资+政府支出+净出口 28.以下哪个不是应对信用风险的措施

29.目前一般按照（）划分货币层次：流动性 30.以下哪个是直接融资：企业债券 31.帕累托最优 32.挤出效应含义

33.投资收入（红利，利息）属于哪个项目：经常项目

34.为会员国成员提供暂时性资金融通…是哪个组织的目标：国际货币基金组织 35.离岸金融和在岸金融最大的区别：

36.我国目前最主要的信用：银行信用？（其他选项：商业信用，国家信用，消费信用）37.最主要的国际储备：外汇

38.风险管理流程：风险识别-风险计量-风险监测-风险控制

39.银监会监管措施的种类。实地查看，座谈，查阅属于何种措施：现场检查 40.巴塞尔协议的目标之一是统一全球范围内的（）41.布雷顿森林体系属于（）本位制：美元-黄金本位制 42.以下关于特别提款权说法不正确的是？选项有：A是一国在国际货币基金组织账户的贷方余额；B 是一种账面资产C可自由兑换成黄金D国际货币基金组织按照一定比例分配给各国【选项顺序不一定对，但基本是这四个方面】 43.流通中的通货是中央银行的（）：负债

44.以下关于有效市场说不正确的是：长期存在超额收益

二、多选【错的太惨烈，大家集思广益，多补充】 1.金融衍生工具的种类

2.金融衍生工具与传统金融工具相比特点：期限长；杠杆化；定价复杂；高风险（这是四个选项）

3.派生存款能力说法正确的是：（1）与原始存款成正比

（2）与法定存款准备金率成反比（3）与超额存款准备成反比

（4）与现金漏损率成..比（忘了正or反）4.金融安全网的构建

（1）银行审慎监管（2）存款保险制度（3）最后贷款人（这三个选，另一个选项忘了）5.关于汇率理论的几个说法正确的有：

具体记不得了，大体上是四个方面（1）购买力平价（2）利率理论（3）国际收支论（4）汇率超调论

6.货币政策的目标 7.投放基础货币的渠道 8.M1包括: 9.大额可转让存单的特点：

（1）实名制（2）二级市场流通（3）忘了。。（4）金额较大且固定 10.银监会监管下列哪几个 11.影响到期收益率的因素： 12.审慎监管的作用 13.中间业务的特点：

（1）不列示在资产负债表内（2）承担一定的资产负债风险（3）不承担资产负债风险（4）赚取手续费和价差

14.销售一批货物，3个月后收到美元货款，为防止美元贬值，应如何做

三、英语阅读理解

一篇是关于当前毕业生就业竞争激烈，如何做的 一篇是关于水资源节约的

总体来讲就是四六级水平，好久没没做过了，有点生。。4、2012年考试

今天下午刚刚考完专业课笔试，赶紧上来发帖，为明天公共课攒人品吧，不得不说，书看的有点偏了。。额先说一下考试大体结构吧，单选题60个，一个1分，多选题20个，一个1.5分，英语阅读理解两篇，共10考试内容涉及到：微观有五个单选，两三个多选，宏观有五六个单选，两三个多选，国际金融有五六个单选，这样，也没有数的很清楚。到这大家就可以看的很清楚了，基础知识比去年分布的均衡了一些，金融基础理论

开始回忆试题（尽量回忆啊，题目有点多）

一、单选题（顺序不对，想到哪个写哪个吧）

1.下列哪种商品最适合用“薄利多销”的策略增加总收益 化妆品，课本，食盐

2.使用农产品支持价格的时候，国家要采取什么策略：收购多余的农产品

3.吉芬物品的特点，需求的收入弹性和需求的价格弹性为正还是为负，这个我选的收入弹性为负，价格弹性

4.宏观经济学建立过程中起重要作用的书，凯恩斯的《就业、利息和货币通论》，悲催的选错了。。

5.多恩布什的汇率超调理论

6.没有加入欧元区的国家，英国。。悲催

7.商业银行能够控制的：法定存款准备金率，超额存款准备金率，定期存款准备金率，活期存款准备金率

8.央行买入证券导致货币供应量增加

9.在充分就业的情况下，增加货币供应量导致价格上升

10.央行卖出证券，约定一定时期后买回，属于正回购

11.证券回购协议本质上属于抵押贷款

12.自然失业率的计算

13.哪个不属于银行监管的三大支柱

14.贷款分为五级是为了管理流动性风险

15.CAMELs中E代表

收益

16.贷款五级分类中不属于不良贷款的是关注类

17.能够代表资产质量的指标是不良贷款率

18.利率互换协议，计算互换后各方的利率

19.能够表示商业银行的风险承担能力的是：资本金规模（或资产规模，不确定）和风险管理能力

20.紧缩性货币政策，提高存款准备金率

21.通胀和逆差需要怎么调节：紧缩、贬值

22.货币乘数的计算

23.到期收益率的计算

24.债券1000元，年利率6%，计息期半年，到年底本息和

二.多选题

1.影响商品需求价格弹性的因素

2.充分就业情况不存在结构性失业和周期性失业

3.完全竞争厂商长期均衡的情况下，有哪些表现

4.危机后应对的措施

5.货币政策的最终目标

6.商业银行的现金流量包括哪几个方面，投资、融资和经营

7.属于需求的项目：投资、净出口、政府购买

8.属于金融衍生工具的是期权和期货

9.金融衍生工具的特点

10.世界银行有哪三个分支机构 5、2013年

一、单选（1分*60）

二、多选（1.5分*20）

三、阅读（1分*10）两篇 比较简单 一个是奥林匹克 一个是有关GDP的

以下是部分单选和多选，顺序记不住，题太多了，没都抄，有很多是宏观教材上的内容也都没记下来，仅供参1.吉芬商品 需求和收入 需求和价格

2.宏观经济学创立起重要作用的是哪本著作？国富论 通论 赋税原理 经济学原理 3.失业率的计算

4.哪个国家未加入欧元区？马耳他 爱沙尼亚

5.被视作近代中央银行的鼻祖的是？英格兰银行 德意志银行 6.香港联系汇率制度是将港币与（）挂钩

7.确立美国投资银行与商业银行分业经营的是哪部法案？ 格拉斯 8.国际收支 经常项目 资本项目包括什么

9.多恩布什“汇率超调论”汇率会过度反应 是因为 10.货币政策采取“相机抉择”是哪个学派？

11.货币乘数K=4，法定存款准备率r=10%，则现金漏损率h=？ 12.利率变动一个基点是？0.001% 0.01% 0.1% 1% 13.久期是衡量金融工具对（）的敏感性 14.持有到期收益率公式是？ 15.公允价值

16.资本充足率公式

17.金融衍生工具特点？

18.世界银行集团所属的三家机构是什么？ 19.利率市场化的作用

20.现金流量涉及下列哪几种活动？ 21.哪些是表外业务 22.贷款担保种类

23.衍生产品与市场风险的关系 24.资本监管的重要性有哪些？ 25.商业银行的功能

26.衡量资产质量最重要的指标是？

27.资产重估过程中，如果资产有活跃交易的市场价格，即可按照其市价来定价，这也可称为？ A.模拟 B.方差 C.盯市 D.盯模 6、2013年

一、单选

1、薄利多销

A 化妆品 B 教材 C 药品 D 食盐

2、国家对农产品价格高于均衡价格，收购过剩产品

3、宏观经济学 就业利息通论

4、M1指的是

5、根据货币乘数、存准率，算现金漏损率

6、金银复本位制

7、银行间拆借是信用拆借

8、费雪方程式

9、菲利普斯曲线

10、CAMEL

11、衡量商业银行资产质量的指标

12、向中央银行借款

13、人民币升值

A 中国提高利率 B 反倾销案增多 C 中国严重通胀 D …

14、分业经营法案——格拉斯，蒂斯格尔法案

15、哪项可以由商业银行自己决定：超额准备金率

16、哪项是金融衍生品的特点

17、利率互换

18、近代央行的鼻祖

19、哪个国家没有加入欧盟 20、算失业率

21、正回购的概念、22、央行买证券会增加货币供给

23、回购的本质是质押贷款

24、不属于不良贷款的是

25、国内通胀国际收支逆差应用（紧缩财政、本币贬值）

26、属于紧缩性货币政策的是

27、汇率超调的原因

28、国际收支表的记账

29、不属于表外业务的是 30、用复利计算收益

31、经济周期

32、公共物品的特性

33、基尼系数

34、充当美国央行的是（美联储）

35、贷款人进行项目融资时应考虑

A 盈利能力分析B 偿债能力分析 C 现金流量分析

36、久期防范的是利率风险

37、五级分类法防范的是信用风险

38、操作风险

39、流动性风险

40、综合反映商业银行盈利与亏损的报表

41、逆向选择

42、资本充足率

43、三大支柱

44、商业银行风险水平（资本金和风险管理水平）

45、相机抉择是哪个学派的

46、关于国际收支

47、吉芬商品

48、盯市

49、风险 50、公允价值

51、二、多选

1、货币的职能

2、商业银行经营原则

3、监管的国际化

4、需求弹性相关的要素

5、特别提款权

A 有内在价值 B 没有商品贸易和金融交易背景

C 按各成员国货币汇率加权折算而成 D 适用于成员国之间

6、央行 A 银行的银行 B 政府的银行 C 发行的银行

7、对银行的资本监管的好处

8、货币政策工具

9、属于金融衍生品的是

10、金融衍生品的风险的影响

11、充分就业的概念

12、商业银行的职能

13、货币政策的四大目标

14、凯恩斯货币需求的三大类型

15、利率市场化的好处

16、担保的三类型

17、属于表外业务的是（承兑、信用证、承诺）

18、企业的现金流活动（投资、筹资、经营）

19、总需求包括

2.银监会专业考试多选题总汇 篇二

1.以下关于不良金融资产收购方尽职要求的表述正确的有: A.对收购不良金融资产的状况、权属关系等进行调查;B.设定收购程序，明确收购工作职责;C.在合理时间内完成对收购资产的数据、合同等相关资料的核对;D.涉及较大金融收购时，聘请独立、专业的中介机构进行尽职调查

2.按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，需满足以下条件___。

A.所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票;B.投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50%;C.投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的10%;D.单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币（或等值外币）;

3.下列说法，错误的是: A.监管部门应通过会谈、审慎监管会议等途径将综合评级结果通报给商业银行的高级管理层;B.商业银行对综合评级结果有异议的，应在10个工作日内向监管机构提出反馈意见;C.商业银行对综合评级结果没有异议的，应在一个月内向监管机构提供回应报告和确认书;D.监管机构在任何情况下都无权对原始评级结果进行调整

4.专项准备的计提比例由金融企业根据贷款资产的___等因素确定。A.风险程度;B.回收的可能性;C.余额情况;D.资金收回期限;

5.增加或变更以下哪些业务品种应向中国银监会及其派出机构申请批准___。

A.法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的;B.将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的;C.提供跨境电子银行服务的;D.金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的;

6.以下哪些情况下，汇票的持票人可以行使追索权: A.汇票被拒绝承兑;B.承兑人逃匿;C.汇票付款人死亡;D.付款人被宣告破产;

7.关于银团贷款，下列说法不正确的是：

A.银团贷款是一种业务品种，开办行应先取得监管部门的行政许可;B.单一客户融资需求额超过法定单户最大授信额度，必须采用银团贷款;C.大型项目融资一律采取银团贷款方式;D.项目融资是否采取银团贷款方式，由当地银行业协会决定;

8.某金融资产管理公司在不良债权管理时，调查了某债务担保人的其它债务情况，并且调查了其他债权人对该债务人的债务追偿情况。根据以上表述，以下选项中正确的有: A.有必要调查担保人的其它债务情况;B.没必要调查其它债权人的债务追偿情况;C.没必要调查担保人的其它债务情况;D.有必要调查其它债权人的债务追偿情况

9.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行___。A.信息查询;B.诫勉谈话;C.追究责任;D.风险提示;E.风险通告;

10.银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括___。A.商业银行操作风险管理程序的有效性;B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据;C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施;D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序;E.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性;

11.下列属于市场风险情况的报告的内容的是：

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸;B.对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析;C.财务情况;D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况;

12.银团贷款参加行签订的《银团内部协议》，对借款人___。A.有约束力;B.无约束力;C.有告知义务;D.无告知义务;

13.下列哪些财产一般不得用于抵偿债务___。

A.产权不明的财产;B.不易储存保管的资产;C.无形资产;D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施;E.资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的;

14.___开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.政策性银行;B.中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行）;C.城市商业银行;D.信托公司;E.外资银行境内营业性机构;

15.商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过___等形式套取银行资金。

A.多头开户;B.多头借款;C.多头互保;D.重复抵押;

16.行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列情形之一的，可以停止执行。

A.被申请人认为需要停止执行的;B.行政复议机关认为需要停止执行的;C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的;D.法律规定停止执行的;

17.商业银行内部控制应当贯彻___的原则。

A.全面;B.审慎;C.有效;D.独立;E.及时;

18.下列哪类风险，非现场监管人员可以根据被监管机构实际情况和机构面临的经营环境等因素，决定是否将其纳入某一次风险评估中: A.操作风险;B.法律风险;C.声誉风险;D.策略风险;E.合规风险;F.利率风险 19.市场风险限额包括：

A.风险控制限额;B.交易限额;C.风险限额;D.止损限额;E.损失限额;

20.商业银行申请开办企业年金基金受托业务，应当符合的条件是___。A.注册资本不少于1亿元人民币，且在任何时候都维持不少于2亿元人民币的净资产;B.具有完善的法人治理结构;C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施;D.最近2年无重大案件和违法违规行为;

21.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的___。A.收益;B.权利;C.义务;D.风险;

22.根据《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为50%的资产是___。

A.商业银行对多边开发银行的债权;B.商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权;C.商业银行对企业、个人的债权;D.个人住房抵押贷款;

23.银行监管部门对商业银行集团客户授信风险监管措施有:___ A.指导商业银行制订集团客户授信业务风险管理制度、机制;B.调低单个商业银行单一集团客户授信与资本余额的比例;C.指导商业银行开展集团客户授信风险评估工作，并收集分析风险评估报告;D.对商业银行集团客户授信业务开展检查;E.建立实施大额集团客户授信业务统计和风险分析制度，并视风险状况予以通报;

24.银监会对商业银行法人机构整体评价时，应___。

A.初次覆盖总行和所有分支机构;B.每次都覆盖总行和不少于二分之一的分支机构;C.再次进行整体评价时，应抽取不少于二分之一的分支机构;D.再次进行整体评价时，应抽取不少于三分之一的分支机构;

25.设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并符合以下条件___。

A.风险管理和内部控制健全有效，最近2年未发生大案要案;B.流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标均满足有关监管要求;C.按规定提足损失准备金;D.资本充足率不低于6%;E.不良贷款比例不高于13%;

26.信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，需要___。

A.由其法人统一向当地银监局提交申请材料;B.经当地银监局审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批;C.应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送衍生产品交易业务内部管理规章制度、会计制度;D.上报主管人员和主要交易人员名单、履历;E.风险敞口量化或限额的授权管理制度;

27.关于划拨土地抵偿债务，下列说法正确的有___。

A.应取得有审批权限的人民政府批准或获得土地管理行政部门批准;B.如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地应当一并用于抵偿债务;C.在确定抵债金额时扣除补交土地出让金;D.相关税费计入抵债资产价值;

28.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：

A.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任;B.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程;C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;D.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序;E.确保操作风险制度和措施得到遵守;

29.___有情形的，拟任职所在地银监分局或所在城市银监局应书面通知拟任人及其所在中资商业银行重新申请任职资格。

A.未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料的;B.离任审计报告或经济责任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的;C.原任职所在地银监分局或所在城市银监局的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的;D.已连续中断任职1年以上的;

30.金融企业在确定坏账准备的计提比例时,应当根据___等相关信息予以合理估计。

A.债务金额大小;B.债务单位的规模;C.债务单位的实际财务状况;D.债务单位的实际现金流量;

31.商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件___。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件;B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件;C.高管人员严重违规;D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害;E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件;

32.下列不属于市场风险情况的报告的内容的是：

A.利润情况;B.内部和外部审计情况;C.市场风险资产分配情况;D.情景分析和风险价值情况;

33.商业银行因___而终止。

A.解散;B.官司缠身;C.被撤销;D.被宣告破产;

34.下列说法中不正确的是: A.监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告;B.董事会负责任命合规负责人;C.董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施;D.高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险;

35.物权法的颁布充分体现了物权法定的原则,即“物权的种类和内容由法律规定”.根据这一原则,下列描述正确的是: A.依据全国人大常委会制定的法律确立的物权可能被法院否认;B.基于行政法规确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认;C.基于监管规章确立的担保物权，其合法有效性可能不为法院所承认;D.缺乏法律法规肯定的担保权利，尽管在银行业实践中已经得到普遍认可，但是也可能被法院所否认;

36.下列哪些质押合同自登记时生效: A.以合法存单为质物的;B.以依法可以转让的股票出质的;C.以可以转让的商标专用权质押的;D.以著作权中的财产权出质的;

37.《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查报告阶段报做的工作包括___。A.形成《现场检查工作底稿》;B.形成《检查事实与评价》;C.与被查单位交换检查意见;D.形成《现场检查报告》;E.出具《现场检查意见书》;38.关于银团贷款成员支付贷款方式，下列说法不正确的是：

A.按照借款人要求，划到借款人指定帐户;B.直接划到牵头行帐户;C.由银团贷款成员自行决定支付方式;D.按代理行要求，划到代理行指定帐户;

39.下列属于次级类贷款特征的是___：

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务;B.银行对抵押品失去控制;C.借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源;D.借款人经营亏损，净现金流量为负值;

40.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，银监会将通过非现场监管系统定期采集有关数据，分析商业银行各项监管指标，及时评价和预警其___。

A.风险水平;B.经营指标完成情况;C.风险迁徙;D.内控制度执行情况;E.风险抵补;

41.金融机构有关衍生产品交易业务的内审部门职能包括但不限于___。

A.定期检查衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况;B.发现衍生产品交易业务出现重大风险时，应迅速采取有效措施，制止损失继续扩大;C.将有关情况及时报告监管机构;D.不定期进行衍生产品交易业务岗位轮换;

42.商业银行应当建立有效的核对、监控制度，负责: A.对各种账证、报表定期进行核对;B.对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点;C.对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关;D.对重要业务实行双签有效的制度;E.对授权、授信的执行情况进行监控;

43.某市银监分局要对某银行的违法行为举行听证，李某、王某、赵某为监察部门工作人员，张某、孙某、石某、钱某、刘某为法律部门工作人员。如果听证组拟由5人组成，请你帮助挑出正确的听证组组成人员组合：

A.李某、王某、张某、孙某、石某;B.王某、张某、孙某、石某、钱某;C.李某、张某、孙某、石某、钱某;D.赵某、张某、孙某、石某、刘某;E.李某、王某、赵某、石某、刘某

44.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，分行通过总行（地区总部）系统进行实时交易，总行（地区总部）统一进行___。

A.平盘;B.敞口管理;C.规模管理;D.风险控制;E.分级管理;

45.下列哪些选项可以作为金融企业判断是否应对有市价长期投资计提减值准备的依据: A.市价持续2年低于账面价值;B.该项投资暂停交易3个月以上;C.被投资单位当年发生亏损;D.被投资单位正在进行清算;

46.商业银行开展金融创新活动，应坚持___的原则。

A.成本可算;B.风险可控;C.信息充分披露;D.风险共担;

47.关于牵头行的职责下列选项正确的是：

A.分销银团贷款份额;B.发起和筹组银团贷款;C.协助代理行进行银团贷款管理;D.对借款人进行贷前尽职调查;

48.商业银行计算机信息系统内部控制的重点是: A.严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责;B.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度;C.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全;D.定期进行检查监督;

49.金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的相关资料，包括___。

A.所有交易记录;B.与交易有关的文件、账目;C.与交易有关的原始凭证;D.与交易有关的电话录音等;

50.下列贷款至少归为关注类的是：

A.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑;B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;C.借新还旧;D.本金或者利息逾期;E.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良;

51.《票据法》对票据上记载事项的要求有: A.金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并一致;B.收款人名称必须清楚并不得更改;C.签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章;D.必须标明签发票据的原因;

52.金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制度，任何重大的交易或新的衍生产品业务都应得到___的批准或同意。

A.董事会;B.监事会;C.董事会指定的高级管理层;D.当地银监局;

53.商业银行对集团客户授信应遵循___原则。

A.统一原则;B.适度原则;C.预警原则;D.控制原则;

54.行政复议答辩书应当载明以下内容：___ A.被申请人的名称、地址、法定代表人或主要负责人的姓名、职务;B.作出具体行政行为的法律依据;C.作出具体行政行为的证据;D.被申请人认为应当答辩的其他事实和理由;E.作出答辩的日期;

55.商业银行的内部审计制度应当做到: A.配备充足的内部审计人员;B.具备相应的专业从业资格的内部审计人员;C.建立专业的内部审计培训制度;D.确保每人每年有一定的离岗或脱产培训时间;

56.金融机构应运用适当的风险评估方法对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险，调整___。

A.交易规模;B.交易类别;C.风险敞口水平;D.交易对手;

57.金融机构衍生产品交易中，应制定评估交易对手适当性的相关政策，内容包括___。

A.评估交易对手是否充分了解合约的条款;B.评估交易对手是否充分了解履行合约的责任;C.识别拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的;D.评估交易对手的信用风险;

58.依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应建立健全控制法律风险的机制和制度，具体包括___等内容。A.严格审查交易对手的法律地位和交易资格;B.金融机构与交易对手签订衍生产品交易合约时应参照国际惯例;C.充分考虑发生违约事件后采取法律手段追索保全的可操作性等因素;D.采取有效措施防范交易合约起草、谈判和签订等过程中的法律风险;E.配备专职法律事务监事;

59.银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新：

A.资本充足率达标;B.公司治理结构良好;C.内控制度严密;D.风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求;E.近三年来没有发生重大违法违规行为;

60.对商业银行的监管综合评级为4级的银行应___。

A.提高现场检查频率，加大现场检查力度;B.督促其加大经营调整力度，积极降低风险;C.对其产品和业务活动进行一定的限制;D.必要时应约见其董事会和高级管理层成员，责令整改;

61.根据《票据法》，可以成为被追索人的有: A.出票人;B.承兑人;C.保证人;D.背书人;E.付款人;

62.商业银行开展金融创新活动，应为客户提供___的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A.专业;B.客观;C.公平;D.独特;

63.按照《商业银行监管评级内部指引》规定，下列描述正确的是___。

A.评分90分（含90分）以上为1级;B.评分80分（含80分）以上为1级;C.评分75分（含75分）至90分为2级;D.评分60分（含60分）至75分为3级;

64.银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取约见被评价机构第一负责人或董事长；就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告；加大现场检查力度及频率；以及___中的一项或多项监管措施。A.要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改;B.建议调整管理层;C.取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格;D.责令整顿或暂停办理相关业务;E.延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请;

65.依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策，包括___。

A.评估交易对手是否充分了解合约;B.评估交易对手是否履行合约责任;C.识别拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的;D.评估交易对手的信用风险;

66.设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，必须满足以下条件___。

A.资本充足率不低于8%;B.核心资本充足率不低于4%;C.不良贷款比例不高于15%;D.资产总额不低于20亿元人民币;E.具有良好的公司治理结构;

67.下列项目中，能使负债增加的是___。

A.发行公司债券;B.购买公司债券;C.发行股票;D.提取营业税;

68.操作风险报告程序包括报告的___。A.责任;B.路径;C.频率;D.对各部门的其他具体要求

69.商业银行各级机构应当明确规定授信___之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务。

A.调查人;B.复核人;C.审查人;D.审批人;

70.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,风险水平类指标包括___以时点数据为基础，属于静态指标。

A.流动性风险指标;B.信用风险指标;C.市场风险指标;D.操作风险指标;

71.《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查组组长的主要职责包括___。A.对检查组的领导;B.指导现场检查严格依照检查计划和检查方案实施;C.审核《检查事实与评价》;D.审核《现场检查报告》和《现场检查意见书》;

标准答案: ABCD

72.自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行___。A.运营情况;B.内控管理情况;C.设施情况;D.业务量情况;

标准答案: ABC

73.为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当___。

A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息;B.支持操作风险和控制措施的自我评估;C.监测关键风险指标;D.可提供操作风险报告的有关内容;

标准答案: ABCD

74.商业银行募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券应当符合的条件是___。

A.已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确;B.核心资本充足率不低于4%;C.贷款损失准备计提充足;D.具有良好的公司治理结构;E.最近2年未发生重大案件和违法违规行为;

标准答案: ABCD

75.商业银行综合理财业务中对信用风险控制的描述正确的是___。

A.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额;B.结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算;C.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算;D.商业银行应根据信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标;

标准答案: ABCD

76.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,银监会对商业银行的各项风险监管核心指标进行___，并根据具体情况有选择地采取监管措施。

A.水平分析;B.同组比较分析;C.检查监督;D.对比分析;E.横向分析;

标准答案: ABC 77.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可申请人向受理机关提交申请材料的方式为邮寄或当面递交至___ A.监管办事处;B.银监会办公厅;C.银监局办公室;D.银监分局办公室;

标准答案: BCD

78.商业银行高级管理层负责: A.制定内部控制政策;B.对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;C.负责执行董事会决策;D.负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施;E.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行;

标准答案: ABCDE

79.商业银行监管评级内部指引》评级要素中市场风险状况的定量指标包括___。

A.利率风险敏感度;B.利率浮动比率;C.累计外汇敞口头寸比例;D.人民币超额备付金率;

标准答案: AC

80.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，以下属于商业银行关联自然人的有___。A.商业银行的董事;B.商业银行的行长;C.商业银行行长的妻子;D.商业银行董事的侄子;

标准答案: ABC

81.下列属于市场风险管理政策和程序的主要内容的是：

A.市场风险管理信息系统;B.市场风险的内部控制;C.市场风险管理的外部审计;D.全行股权的分配;E.对重大市场风险情况的应急处理方案;

标准答案: ABCE

82.拟任国有商业银行一级分行或直属分行行长、副行长的，拟任人应具有本科以上学历，并具备___条件。

A.从事金融工作5年以上;B.从事金融工作6年以上;C.或从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）;D.或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）;

标准答案: BD

83.根据《票据法》的规定，下列选项属于票据权利消灭的情形有: A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月未行使;B.持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月未行使;C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月未行使;D.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内未行使;

标准答案: ABCD

84.以下关于不良金融资产处置过程中需要向监管部门报告事项的表述正确的有: A.对拟剥离（转让）不良贷款存在违法违规行为的，应将责任追究结果抄报监管部门;B.剥离（转让）方违规发放贷款等问题的责任认定和处理结果应抄报监管部门;C.对债务人（担保人）可能导致债权被悬空的事件或行为所采取的措施和说明应报告监管部门;D.对不良金融资产处置方案实施过程中出现的各种人为阻力或干预，应依法采取措施并向监管部门报告;E.对不良金融资产处置尽职责任追究情况应向监管部门报告;

标准答案: ABCDE

85.商业银行的市场风险限额可按___进行分解。

A.地区;B.机构;C.业务经营部门;D.风险类别;

标准答案: ABCD

86.下列商业银行授信风险预警信号中，反映财务状况变化的信号是___。

A.付息或还本拖延，不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支;B.申请实施授信支付其他银行的债务，不交割抵押品，授信抵押品情况恶化;C.核心盈利业务削弱和偏离;D.支票收益人要求核实客户支票账户的余额;

标准答案: ABD

87.以下关于商业银行关联交易控制委员会的表述正确的有___。

A.关联交易控制委员会由董事会或经营决策机构设立;B.成员不能少于3人;C.商业银行的关联交易控制委员会负责关联交易的管理;D.有权审查并批准所有关联交易;

标准答案: ABC

88.商业银行申请开办证券投资基金托管业务应当符合的条件是___。

A.最近2个会计的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定;B.设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立;C.有安全保管基金财产的条件;D.有安全高效的清算、交割系统;E.最近2年无重大违法违规记录;

标准答案: BCD

89.商业银行不得对___用途的业务进行授信。

A.以授信作为项目开发资金;B.违反国家有关规定从事股票、期货投资;C.违反国家有关规定从事股本权益性投资;D.违反国家有关规定从事金融衍生产品投资;

标准答案: BCD

90.商业银行申请开办股票质押贷款业务，应当符合的条件是___。

A.经营状况良好，主要盈利指标高于行业平均水平;B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度;C.制定了与办理该项业务有关的风险控制措施和业务操作流程;D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务;E.有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司重要信息;

标准答案: BCDE

91.商业银行申请开办离岸银行业务，应当满足的条件有___。

A.依法合规经营，最近3年内无重大案件和违法违规行为;B.达到规定的外汇资产规模;C.外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录;D.外汇业务主管人员应从事外汇业务3年以上，其他从业人员中至少50％应从事外汇业务2年以上;E.有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施;

标准答案: ABCE

92.物权法规定,有下列情形之一的，担保物权消灭：

A.主债权消灭;B.担保物权实现;C.债权人放弃担保物权;D.法律规定担保物权消灭的其他情形;

标准答案: ABCD

93.市场风险管理政策和程序应当与银行的______相适应。A.业务性质;B.规模;C.复杂程度;D.风险特征;

标准答案: ABCD

94.收到贷款邀请函的银行向牵头行做出分销承诺后，下列说法错误的有：

A.在银团贷款主签订前承诺不得撤销;B.在银团贷款协议签订前承诺可以撤销;C.有权对借款人进行直接调查;D.无权对借款人进行直接调查;

标准答案: BD

95.下列不属于商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容的有：

A.数据来源的全面性、真实性、可靠性;B.市场风险资本的计算和内部配置情况;C.对重大超限额交易、未授权交易和账目不匹配情况的调查;D.市场风险管理信息系统的准确性、有效性、可靠性;E.市场风险管理人员的充足性、专业性和履职情况;

标准答案: AD

96.商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的___等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

A.背景;B.可行性;C.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任;D.拟销售的潜在目标客户群;

标准答案: ABD

97.商业银行对分支机构的资金业务应当定期进行检查，对___应当建立有效的预警和处理机制。A.异常资金交易;B.小额资金流入;C.大额资金流入;D.异常资金变动;

标准答案: AD

98.下列关于票据权利的表述，正确的是: A.凡是无代价或不以相当代价取得的票据，不得享有优先于前手的权利;B.票据权利包括付款请求权和追索权;C.持票人对出票人和承兑人的票据权利自票据到期日起2年内不行使而消灭;D.持票人对出票人的票据权利，自出票之日起，6个月内不行使而消灭;

标准答案: ABC 99.抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。抵押合同应当包括以下内容：

A.被担保的主债权种类、数额;B.债务人履行债务的期限;C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;D.抵押担保的范围;

标准答案: ABCD

100.监管后评价应坚持___的原则。A.客观;B.公正;C.科学;D.系统;

标准答案: ABC

101.付款人承兑汇票时，必须记载的事项有: A.在汇票背面记载“承兑”字样;B.在汇票正面记载“承兑”字样;C.被承兑人名称;D.承兑日期并签章;

标准答案: BD

102.与担保法相比,物权法尊重当事人自治的权利，将当事人的约定置于最优先的地位，在债务人不履行到期债务的情况下,债权人可以选择___实现债权.A.合同约定的债权实现方式;B.债务人自己提供的担保;C.第三人提供的物的担保;D.要求保证人承担保证责任;

标准答案: ABCD

103.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款迁徙率包括___。

A.正常类贷款迁徙率;B.关注类贷款迁徙率;C.次级类贷款迁徙率;D.可疑类贷款迁徙率;E.损失类贷款迁徙率;

标准答案: CD

104.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构从事衍生产品交易业务的人员应满足下列要求___。

A.从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，且无不良记录;B.相关风险管理人员至少1名，且无不良记录;C.风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，且无不良记录;D.交易人员与风险控制人员可以相互兼任;

标准答案: ABC

105.商业银行衍生产品交易业务管理中，高级管理人员应当___。

A.了解所从事的衍生产品交易风险;B.审核批准和评估衍生产品交易业务经营及其风险管理的原则、程序、组织、权限的综合管理框架;C.通过独立的风险管理部门和完善的检查报告系统，随时获取有关衍生产品交易风险状况的信息;D.在获取有关衍生产品交易风险状况的信息的基础上，进行相应的监督与指导;

标准答案: ABCD

106.银团贷款的代理行的行为致银团利益受损，银团贷款成员有权依银团贷款协议要求代理行赔偿。这些行为有：

A.不按协议划扣贷款本息;B.借款人有影响其还款能力的重大事项，代理行不及时通知银团成员;C.擅自变更担保;D.对质押物保管不善造成损失的;

标准答案: ABCD

107.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构行政许可的事项、条件、具体操作流程、审查决定期限等适用___等规章的规定。A.《中国银行业监督管理法》;B.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》;C.《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》;D.《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》;E.《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》等规章的规定;

标准答案: BCDE

108.申请人逾期不起诉又不履行行政复议决定的，或者不履行最终裁决的，分别处理包括：___ A.由作出具体行政行为的机关依法强制执行;B.申请人民法院强制执行;C.由行政复议机关依法强制执行;D.由作出具体行政行为的银监会派出机构依法强制执行;E.国务院强制执行;

标准答案: ABCD

109.商业银行应建立与《商业银行风险监管核心指标》相适应的统计与信息系统，准确反映___。A.贷款损失状况;B.风险水平;C.风险迁徙;D.风险真实状况;E.风险抵补能力;

标准答案: BCE

110.下列商业银行授信风险预警信号中，反映业务运营环境变化的信号是___。

A.库存水平的异常变化;B.工厂维护或设备管理落后;C.核心业务发生变动;D.缺乏操作控制、程序、质量控制等;

标准答案: ABCD

111.中资商业银行支行机构开业须符合以下条件___。

A.营运资金足额到位;B.有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;C.有与业务发展相适应的组织机构和规章制度;D.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

标准答案: ABD

112.未经保证人书面许可发生以下情形,保证人不再承担保证责任: A.债权人依法将主债权转让给第三人的;B.债权人许可债务人转让债务的;C.债权人与债务人协议变更主合同的;D.在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的;

标准答案: BCD

113.下列属于假设情景的情形的是：

A.模型假设和参数不再适用;B.市场价格发生剧烈变动;C.外部环境发生重大变化;D.可能导致重大损失或风险难以控制;E.市场现金流量严重不足;标准答案: ABCD

114.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括___。

A.客户盈利发生变动;B.外部政策变动;C.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;D.客户的担保超过所设定的担保警戒线;

标准答案: BCD

115.商业银行关联交易管理应遵循的原则是___。

A.诚实信用原则;B.公允原则;C.商业原则;D.实质重于形式;

标准答案: ABCD

116.以下有关担保的表述正确的有___。

A.商业银行不得向关联方发放无担保贷款;B.商业银行可以接收本行的股权作为质押提供授信;C.在任何情况下,商业银行不得为关联方的融资行为提供担保;D.在关联方以银行存单、国债提供足额反担保情况下,商业银行可以为关联方的融资行为提供担保;

标准答案: AD

117.对银团贷款牵头行的限制主要有: A.不能以免收费开展银团贷款业务竞争;B.不能对不同银团成员附加不同的不合理条件;C.不得借机向借款人销售其他金融产品;D.不得借机向其他银团贷款成员收取费用;

标准答案: ABCD

118.以下关于银行业金融机构和金融资产管理公司不良资产管理尽职要求的表述正确的有: A.建立不良金融资产管理制度;B.实施有效的管理策略;C.明确管理岗位职责;D.做好档案管理、权益维护、风险监测等工作;E.定期对资产管理策略进行评价和调整。;

标准答案: ABCDE

119.商业银行对集团客户应当实行统一授信管理，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止: A.多头授信;B.过度授信;C.不适当分配授信额度;D.跨区域授信;

标准答案: ABC

120.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，风险抵补类指标衡量商业银行的___三个方面。A.盈利能力;B.准备金充足程度;C.资产利润率水平;D.成本收入比;E.资本充足程度;

标准答案: ABE

121.在操作风险管理中，下列哪项是商业银行的内审部门的职责___。

A.直接负责或参与其他部门的操作风险管理;B.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况;C.监督操作风险管理政策的执行情况;D.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估;E.向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况;

标准答案: BCDE

122.商业银行所承担的市场风险水平应当与其___相匹配。

A.市场风险管理能力;B.资本实力;C.盈利能力;D.拨备充足水平;

标准答案: BC

123.根据《商业银行资本充足率管理办法》，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，下列说法正确的有___。

A.所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%;B.所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为50%;C.所在国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为20%;D.所在国家或地区的评级为AA-以下的，风险权重为100%;

标准答案: BD

124.以下哪些内容应在不良金融资产转让协议中明确约定: A.有关资产权利的维护;B.担保权利的变更;C.限制转让条款;D.已起诉和执行项目主体资格的变更;

标准答案: ABD

125.下列关于银行抵债资产处置的说法，正确的是___。

A.抵债资产收取后可以放置一段时间后处置或按照需求自用;B.抵债资产原则上采取公开拍卖的方式进行处置;C.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价的拍卖方式，确定保留价时，可以随意确定;D.抵债资产不适于拍卖的，可以采取其他方式，如协议处置、招标处置、打包处置、委托销售等方式实现;E.抵债资产不能采取拍卖方式以外的方式进行处置;

标准答案: BD

126.下列说法，正确的是: A.非现场监管负责人审核主监管员提交的监管报表和监管报告;B.主监管员应当具备一定时期的同类型被监管机构的监管经验;C.非现场监管员可以根据主监管员授权，履行主监管员的部分职责并对主监管员负责;D.非现场监管协调员只设在银监会各监管部门;

标准答案: ABC

127.物权法规定属于国家所有的财产，即全民所有。下列属于国有财产的是: A.野生动植物资源;B.无线电频谱资源;C.国防资产;D.自然资源;

标准答案: ABCD 128.下列属于银监会定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查内容的是：

A.董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况;B.市场风险管理政策和程序的完善性及其实施情况;C.市场风险识别、计量、监测和控制的有效性;D.市场风险管理系统所用假设前提和参数的合理性、稳定性;

标准答案: ABCD

129.以下可以是行政复议被申请人的是___ A.银监会;B.省银监局;C.市银监分局;D.×××商业银行;E.人民法院;

标准答案: ABC

130.关于借款人偿还银团贷款本息，下列说法不正确的有：

A.按各银团贷款成员要求，迳行偿付;B.按牵头行要求，对各银团成员偿付;C.按贷款协议要求，直接划给代理行;D.借款人自主决定先向谁清偿;

标准答案: ABD

131.商业银行应定期对综合理财业务内部风险监控和审计程序的___进行审核和测试。A.整体性;B.独立性;C.充分性;D.有效性;

标准答案: BCD

132.金融机构应当妥善保存的衍生产品交易的___。

A.所有交易记录;B.与交易有关的账目;C.与交易有关的原始凭证;D.与交易有关的电话录音;

标准答案: ABCD

133.商业银行非财务因素分析风险提示中，对客户的管理者风险应重点关注___。

A.历史经营记录及其经验;B.品德与诚信度;C.领导后备力量和中层主管人员的素质;D.行业成功的关键因素;

标准答案: ABC

134.商业银行在设计限额体系时应当考虑的因素有：

A.业务性质、规模和复杂程度;B.商业银行能够承担的市场风险水平;C.业务经营部门的既往业绩;D.工作人员的专业水平和经验;E.定价、估值和市场风险计量系统;

标准答案: ABCD

135.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资料的账单，账单应列明___等情况

A.资产变动;B.收入和费用;C.期末资产估值;D.下期资产预估值;

标准答案: ABC

136.被申请人不按照本办法的规定___，视为该具体行政行为没有证据、依据，决定撤销该具体行政行为。

A.提出口头答复;B.提交作出具体行政行为的其它有关材料;C.提出书面答复;D.提交作出具体行政行为的证据;E.提交作出具体行政行为的依据;

标准答案: BCDE

137.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括___，按照本币和外币分别计算。

A.流动性比例;B.核心负债比例;C.流动性缺口率;D.资产负债比例;E.不良贷款比例;

标准答案: ABC

138.商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责有：

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准;B.识别、计量和监测市场风险;C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;D.设计、实施事后检验和压力测试;

标准答案: ABCD

139.董事会定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的___以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

A.全面性;B.有效性;C.真实性;D.准确性;

标准答案: AB

140.中资商业银行申请开办个人理财业务，应当符合的条件是___。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度;B.注册资本不少于1亿元;C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;D.信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件;

标准答案: ACD

141.金融许可证___由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A.颁发;B.公示;C.更换;D.吊销;E.张贴;

标准答案: ACD

142.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，分行的全部衍生产品交易统一通过总行系统进行实时交易，并由其总行统一进行___。

A.平盘;B.敞口管理;C.风险控制;D.分级管理;

标准答案: ABC

143.下列关于贷款分类说法正确的是___：

A.借款人未按规定用途使用的贷款至少应划为关注类;B.借款人的内部管理问题不应作为银行贷款分类的参考因素;C.银行已诉诸法律方式来收回贷款的该贷款应划为次级类;D.贷款经过了重组仍然不能正常归还本息的，贷款至少应划为可疑类;

标准答案: AD 144.银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查，发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列哪些情形的，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任___。

A.截留抵债资产经营处置收入的;B.擅自动用抵债资产的;C.未经批准收取、处置抵债资产的;D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的;E.玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的;

标准答案: ABCDE

145.商业银行资金业务内部控制的重点是: A.对资金业务对象和产品实行统一授信;B.实行严格的前后台职责分离;C.建立中台风险监控和管理制度;D.防止资金交易员从事越权交易;E.防止欺诈行为;F.防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失;

标准答案: ABCDEF 146.银团收费原则：

A.自愿协商;B.公开公证;C.公平合理;D.质价相符;E.借款人定价;

标准答案: ACD

147.下列属于市场风险计量方式的是：

A.缺口分析;B.久期分析;C.外汇敞口分析;D.敏感性分析;

标准答案: ABCD

148.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于___等原因而减少的贷款。

A.贷款增加;B.贷款正常收回;C.不良贷款处置;D.贷款核销;E.贷款损失;

标准答案: BCD

149.下列操作流程不符合《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的是___ A.必须由银监分局受理、银监局审查并决定;B.由银监局受理、初步审查并决定;C.由银监分局受理并初步审查，报送银监局审查并决定;D.由银监会受理并独自审查、决定;

标准答案: ABD

150.下列属于银团贷款构成要件的是: A.两家或两家以上银行共同放贷;B.共同放贷是通过代理行向同一贷款人放贷;C.贷款条件相同;D.基于同一贷款协议;

标准答案: ABCD

151.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及___外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。A.国家秘密;B.商业秘密;C.个人隐私;D.商业声誉;标准答案: ABC

152.《商业银行风险监管核心指标（试行）》第三条规定,商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是___商业银行风险的参照体系。A.评价;B.监测;C.分析;D.预警;E.汇总;

标准答案: ABD

153.下列属于商业银行应当及时向银监会报告的事项的是：

A.出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损;B.国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响;C.交易业务中的违法行为;D.其他重大意外情况;

标准答案: ABCD

154.向银行申请办理票据贴现的持票人必须具备的条件有: A.在银行开立存款账户;B.与出票人、前手之间具有真实的交易关系;C.与出票人、前手之间具有债权债务关系;D.具有支付汇票金额的可靠资金来源;

标准答案: ABC

155.甲省乙市银监分局对某项违法行为举行听证，下列做法中哪些是不合法的：

A.听证组由本局工作人员4人组成;B.听证组由本局工作人员5人组成，其中2人为监察部门工作人员;C.听证主持人由本局监察部门负责人担任;D.听证开始前由主持人向到场人员宣读听证纪律;E.听证工作组指定职工李某为记录员;

标准答案: ABCD

156.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交___ A.合法的身份证件;B.申请材料;C.受理申请书;D.简要说明申请事项;

标准答案: BCD

157.以下哪些是行政复议决定书应当载明的内容？

A.被申请人名称、地址;B.申请人的复议请求、申请行政复议的主要事实、理由;C.行政复议机关认定的事实和理由;D.行政复议决定的内容;E.申请人不服行政复议决定的救济途径;

标准答案: ABCDE

158.《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》对从事衍生产品或相关交易的人员做了以下明确规定___。

A.2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名;B.相关风险管理人员至少1名;C.风险模型研究人员或风险分析人员至少1名;D.以上人员均需专岗人员，且无不良记录;E.相互之间可兼任;

标准答案: ABCD 159.依据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，中国银行业监督管理委员会有权检查下列内容___。

A.随时检查金融机构有关衍生产品交易业务的资料和报表;B.定期检查金融机构的风险管理制度;C.定期检查内部控制制度和业务处理系统是否与其从事的衍生产品交易业务种类相适应;D.随时检查内部控制制度和业务处理系统是否与其从事的衍生产品交易业务种类相适应;

标准答案: ABC

160.下列哪类贷款可以适用脱期法进行贷款分类？

A.针对自然人的零售贷款;B.针对小企业的零售贷款;C.针对集团客户贷款;D.农村微型企业贷款;

标准答案: ABD

161.商业银行申请开办衍生金融产品交易业务，应当具有符合条件的人员，下列说法正确的是___。A.应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名;B.相关风险管理人员至少1名;C.相关风险管理人员至少2名;D.风险模型研究人员或风险分析人员至少1名;E.风险模型研究人员或风险分析人员至少2名;

标准答案: ABD

162.关于金融机构衍生产品交易业务，下列陈述正确的是___。

A.金融机构衍生产品交易业务可分为两大类，自营类交易和代客类交易;B.金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利而从事衍生产品交易业务时，被视为衍生产品的造市商;C.金融机构为其他交易商和客户提供报价和交易服务而从事衍生产品交易业务时，被视为衍生产品的最终用户;D.金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，做好充分的流动性安排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力;

标准答案: AD

163.按照《贷款风险分类指引》，对贷款进行分类时，要做到：

A.要以评估借款人的还款能力为核心;B.把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源;C.贷款的担保作为次要还款来源;D.跟踪检查借款人的动产使用情况;

标准答案: ABC

164.收购不良金融资产应对以下哪些内容进行调查: A.不良金融资产的状况;B.不良资产权属关系;C.收购资产的市场前景;D.收购的可行性;E.剥离方的剥离工作程序及职责;

标准答案: ABCD

165.金融机构衍生产品交易中，营销人员必须与___分开，不得相互兼任。A.风险计量人员;B.风险监测人员;C.风险控制人员;D.交易人员;

标准答案: ABC 166.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其总行对分行从事衍生产品交易等的正式授权至少应当包括___。

A.交易品种;B.交易对手类别;C.限额;D.交易地区;E.交易期限;

标准答案: AC

167.商业银行集团客户授信业务风险管理措施有:___。

A.制订实施集团客户授信业务风险管理制度;B.实行客户经理制，指定专人负责集团客户的日常管理工作;C.根据集团客户的经营和财务状况变化及时调整最高授信额度;D.组织银团贷款分散风险;E.自主调低单一集团客户授信与资本余额的比例;

标准答案: ABCDE

168.商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括___。

A.指定专人负责操作风险管理;B.定期向高级管理层提交操作风险报告;C.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险;D.在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性;E.监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件;

标准答案: ACDE

169.境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件___。

A.财务状况良好，最近2个会计连续盈利;B.在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格;C.具有较长的发展期和稳定的经营状况;D.具有较强的经营管理能力和资金实力;

标准答案: BCD

170.下列关于公允价值说法正确的有___。

A.对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入部分不得超过正变动的50%;B.公允价值负变动应全额从附属资本中扣减;C.公允价值负变动可不从附属资本中扣减;D.商业银行计算资本充足率时，应将计入资本公积的可供出售债券的公允价值从核心资本中转入附属资本;

标准答案: ABD

171.商业银行___有批准关联交易的权限。

A.董事会;B.监事会;C.关联交易控制委员会;D.经营决策机构;

标准答案: ACD

172.国有商业银行和股份制商业银行设立分行级专营机构，申请人应当符合以下条件___。

A.专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向;B.有符合任职资格条件的高级管理人员;C.公司治理良好，内部控制健全有效;D.开办专营业务1年以上，专营业务具备一定规模;E.具有健全有效的内部控制、风险管理和问责制度;

标准答案: ACE 173.下面关于商业银行个人综合理财服务说法正确的是___。

A.接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理活动;B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担;C.可以向特定目标客户群销售理财计划;D.包括商业银行向客户提供的个人投资产品推介专业化服务;

标准答案: ABC

174.以下可以作为行政复议的申请人是___ A.银行业金融机构;B.宁波银行;C.北京大学;D.在某企业工作的张先生;E.中国文联;

标准答案: ABCDE

175.下列项目中不影响现金流量变动的是___。

A.接受投资转入固定资产;B.收回对外投出的固定资产;C.购买国债;D.在建工程完工转入固定资产;E.用银行存款偿还短期借款;

标准答案: ABD

176.商业银行开展金融创新活动，在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的___，做好交易对手风险的管理。

A.信用风险;B.市场风险;C.操作风险;D.法律风险;

标准答案: ABD

177.商业银行市场风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额下列属于风险限额的是：

A.对内部模型计量的风险价值设定的限额和对期权性头寸设定的期权性头寸限额等;B.对总交易头寸设定的限额;C.对净交易头寸设定的限额;

标准答案: AB

178.银行核算抵债资产处置损益，下列公式表示不正确的是：

A.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费;B.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-（实际支付的补价-预计负债）;C.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-（实际支付的补价-预计负债）;D.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-抵债资产账面余额-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-实际支付的补价;E.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入（-抵债资产账面余额+抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;

标准答案: ABDE

179.综合评级为___级的银行，被认为是有问题的机构。A.3;B.4;C.5;D.6;标准答案: BC

180.自助银行开业后，商业银行应及时向监管部门报告该自助银行___等情况。A.运营;B.内控管理;C.效益;D.设施;E.安全;

标准答案: ABD

181.商业银行根据授信品种进行风险分析时，中长期授信需求应重点关注___。A.客户当前的现金流量;B.利率风险;C.存货的周期;D.客户的劳资情况;

标准答案: ABD

182.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的： A.法律;B.行政法规;C.经营规则;D.部门规章及其他规范性文件;E.自律性组织的行业准则;

标准答案: ABCDE

183.参与设立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并财务报表测算，应当符合以下条件___。

A.流动性状况良好，流动性比例、存贷款比例以及备付金比例等各项指标，均满足有关监管要求;B.申请前一年末的资产利润率一般应不低于0.2%;C.申请前一年末的资本利润率一般应不低于4%;D.申请前一年末的资产费用率一般应不超过1.4%;

标准答案: ABCD

184.国务院银行业监督管理机构可以依法对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关___执行。A.法律;B.国务院的规定;C.地方法规;D.行为规则;

标准答案: AB

185.___可以召开银团会议。

A.牵头行召集;B.代理行召集;C.银团贷款任一成员行要求;D.三分之一以上银团成员共同提议;

标准答案: ABD

186.商业银行申请开办衍生金融产品交易业务应当符合的条件是___。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求;B.有健全的衍生产品交易的风险管理制度和内部控制制度;C.有符合衍生产品交易要求的场所和设备;D.衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录;

标准答案: ABC

187.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,各项贷款包括 ___等。

A.贷款;B.贸易融资、票据融资、融资租赁;C.从非金融机构买入返售资产;D.透支;E.各项垫款;

标准答案: ABCDE

188.根据《中华人民共和国物权法》，下列描述正确的是: A.耕地的承包期为三十年;B.草地的承包期为三十年至五十年;C.林地的承包期为三十年至七十年;D.特殊林地承包期为一百年。;

标准答案: ABC

189.下列关于非现场监管的说法，正确的是: A.非现场监管是贯彻风险为本的监管理念的一个持续监管的过程;B.一套完整的非现场监管程序包括七个阶段;C.非现场监管人员可以根据被监管机构风险实际状况、规模、业务复杂程度，相应调整和简化非现场监管程序;D.一个监管周期的时间长度为一年;

标准答案: ABC

190.在调查取证过程中发现有关证据存在灭失的危险，不正确的做法是：

A.先行登记保存;B.上报上级银监局;C.上报银监会;D.将证据随意带回;E.上报辖区人民政府;

标准答案: BCDE

191.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,信用风险资产主要包括___。

A.各项贷款;B.存放同业、拆放同业及买入返售资产;C.银行账户的债券投资;D.应收利息、其他应收款;E.承诺及或有负债;

标准答案: ABCDE

192.拟任人有___情形的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员。

A.有故意犯罪记录的;B.累计2次被金融监管机构行政处罚的;C.有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的;D.累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的;E.与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的;

标准答案: ACDE

193.商业银行开展创新活动，应该做到几个“认识”是：

A.认识你的业务;B.认识你的员工;C.认识你的风险;D.认识你的客户;E.认识你的交易对手;

标准答案: ACDE

194.银监会对金融许可证实行怎样的管理原则？ A.分级授权;B.查处分离;C.机构审批权与许可证发放权适当分离的;D.安全性与及时性原则;

标准答案: AC

195.中资商业银行申请设立、参股、收购境外机构，申请人应当符合以下条件___。

A.资本充足率不低于8%;B.权益性投资余额原则上不超过其净资产的60%;C.最近3个会计连续盈利;D.申请前1年末资产余额达到1000亿元人民币以上;E.有合法足额的外汇资金来源;

标准答案: ACDE

196.主监管员应根据___等提出的整改意见、时间要求和被监管机构报送的整改方案跟进被监管机构落实情况。

A.《监管意见书》;B.《现场检查意见书》;C.《监管评级报告》;D.《监管报告》;

标准答案: AB

197.《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》

所称中资商业银行境外机构是指___。

A.中资商业银行境外分行;B.中资商业银行全资附属金融机构;C.中资商业银行控股金融机构;D.中资商业银行代表机构;E.中资商业银行办事处;

标准答案: ABCD

198.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行___，按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A.董事签批制度;B.单独授权制度;C.分级授权制度;D.双签制度;

标准答案: CD

199.商业银行的董事会承担本银行资本充足率管理的最终责任，负责___。

A.确定资本充足率管理目标;B.审定风险承受能力;C.制定并监督实施资本规划;D.完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序;

标准答案: ABC

200.下列商业银行授信风险预警信号中，反映客户管理层变化的信号是___。

A.改变主要授信银行，向许多银行借款;B.财务计划和报告质量下降;C.业务战略频繁变化;D.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策;

标准答案: BCD

201.商业银行进行金融创新，应该进行详细的分析，在此基础上进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。分析的具体内容包括：

A.市场需求分析;B.目标客户分析;C.风险承担分析;D.成本收益分析;

标准答案: ABD 202.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,关联方包括___。

A.非银行金融机构;B.关联自然人;C.关联法人;D.关联其他组织;E.个体工商户;

标准答案: BCD

203.按照《贷款风险分类指引》下列属于商业银行应披露的信息的是：

A.贷款损失核销;B.贷款分类程序;C.贷款呆账核销;D.贷款损失计提;

标准答案: ABD

204.根据《商业银行资本充足率管理办法》，对其他国家或地区政府的债权,下列说法正确的有___。A.该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为20%;B.该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%;C.该国家或地区的评级AA-以下的，风险权重为50%;D.该国家或地区的评级AA-以下的，风险权重为100%;

标准答案: BD

205.商业银行对借款人的资格进行审查时，应当严格审查借款人的: A.资格合法性;B.融资背景的真实性;C.申请材料的真实性;D.借款合同的完备性;

标准答案: ABCD

206.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，银监会及其派出机构按照以下操作流程实施行政许可：___ A.由银监会、银监局或银监分局其中一个机关受理、审查并决定;B.由银监局受理并初步审查，报送银监会审查并决定;C.由银监分局受理并初步审查，报送银监局审查并决定;D.由监管办事处受理，报送银监分局审查并决定;E.由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定;

标准答案: ABCE

207.根据担保法规定;有发生下列哪些情形保证人不承担民事责任: A.主合同当事人双方串通骗取保证人提供保证的;B.主合同债权人胁迫保证人提供担保;C.企业法人授权分支机构保证的;

标准答案: AB

208.与担保法相比,物权法承认浮动担保,___可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押.A.社会团体;B.企业;C.个体工商户;D.农业生产经营者;

标准答案: BCD

209.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于___等原因而减少的贷款。

A.贷款正常收回;B.不良贷款清理;C.不良贷款处置;D.贷款核销;E.不良贷款增加;标准答案: ACD

210.银团贷款的代理行对借款人的某些行为应以专项报告方式在获知情况三个营业日内通报银团贷款成员行，这些行为有：

A.借款人发生企业并购;B.借款人对外重大投资;C.借款人重大资金转让;D.对借款还款能力产生重大影响的行为;

标准答案: ABCD

211.商业银行中间业务内部控制的重点是：

A.开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权;B.建立并落实相关的规章制度和操作规程;C.按委托人指令办理业务;D.防范或有负债风险;

标准答案: ABCD

212.对于有市价长期投资,当出现下列选项中哪些迹象时，应考虑计提减值准备:

A.市价持续2年低于账面价值;B.该项投资暂停交易1年或1年以上;C.被投资单位当年发生严重亏损;D.被投资单位出现诉讼事件;E.被投资单位进行清理整顿;

标准答案: ABCE

213.以下关于重大关联交易的表述,正确的有___。

A.商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1％以上的，属于重大关联交易;B.商业银行与一个关联方发生的单笔交易占其资本净额不到1%,但该交易发生后,商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额达到5％以上的,属于重大关联交易;C.重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会批准;D.重大关联交易应当逐笔披露;

标准答案: ABD

214.按照《市场风险管理指引》，下列属于商业银行信息披露内容的有：

A.所承担市场风险的类别、总体市场风险水平及不同类别市场风险的风险头寸和风险水平;B.有关市场价格的敏感性分析，;C.市场风险管理的政策和程序;D.市场风险资产状况;

标准答案: ABCD

215.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分，包括___。

A.正常类信用风险资产;B.关注类信用风险资产;C.次级类信用风险资产;D.可疑类信用风险资产;E.损失类信用风险资产;

标准答案: CDE

216.银行业金融机构有___情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;B.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;C.提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;D.未按照规定进行信息披露的;E.严重违反审慎经营规则的;

标准答案: ABCDE

217.《不良金融资产处置尽职指引》规定，自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方可以从事以下哪些行为: A.获收购方授权处置剥离资产;B.放弃与剥离资产相关的权益;C.向收购方收回在此期间的管理费用;D.与收购方一起回收资产;

标准答案: ACD

218.关于各级银行业监督管理机构的管辖权，下列说法正确的是：

A.上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的违法行为;B.下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处;C.上级银行业监督管理机构可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为;D.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民政府指定管辖;E.银监会派出机构对于管辖权有异议的，应当报请当地人民银行指定管辖;

标准答案: ABC

219.根据物权法,业主可以设立业主大会，选举业主委员会。下列哪些事项由业主共同决定: A.制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约;B.选举业主委员会或者更换业主委员会成员;C.筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金;D.改建、重建建筑物及其附属设施;

标准答案: ABCD

220.物权法规定,债务人或者第三人有权处分的哪些权利可以出质：

A.汇票、支票、本票;B.债券、存款单;C.仓单、提单;D.可以转让的基金份额、股权;

标准答案: ABCD

221.根据《商业银行资本充足率管理办法》，对境外商业银行、证券公司的债权，下列说法正确的有___。A.注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%;B.注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为20%;C.注册地所在国或地区的评级为AA-以下的，风险权重为50%;D.注册地所在国或地区的评级为AA-以下的，风险权重为100%;

标准答案: BD

222.国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当符合以下条件___。

A.资本充足率、不良资产比例等重要监管指标符合监管要求

;B.拨付营运资金不少于2亿元人民币或等值自由兑换货币;C.最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为;D.拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60%;

标准答案: ACD 223.与担保法相比,物权法关于权利质押登记的规定远较担保法全面。其增加的质押财产包括: A.存款单;B.保险单;C.基金份额;D.应收账款;

标准答案: CD

224.商业银行的监管综合评级结果为3级，表示___。

A.银行几乎在每一个方面都是健全的;B.银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点;C.银行勉强能抵御业务经营环境的逆转;D.如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化;

标准答案: BCD

225.在未偿清贷款前，未经贷款银行书面同意，抵押人不得将抵押房产___。A.出售;B.出租;C.赠与;D.重复抵押;

标准答案: AD

226.下列监管评级的描述正确的是___。

A.不良贷款率3％以下得满分;B.正常贷款迁徙率低于行业平均值50%以上得满分;C.单一集团客户授信集中度10%以下得满分;D.贷款损失准备充足率100％以上得满分;

标准答案: ABC

227.以下属于商业银行与其关联方的关联交易的有___。

A.商业银行将一套自用房产出售给该行行长的弟弟;B.商业银行向持有该行6%股份的某企业发放贷款1000万元;C.聘请某会计师事务所对其业务进行审计,该会计师事务所实际控制人是该行董事长的侄子;D.商业银行向该行的高级管理人员发放个人消费贷款;

标准答案: ABD

228.中资商业银行收购其他银行业金融机构设立分支机构的，应当符合以下条件___。

A.主要监管指标应达到监管要求，提足拨备后具有营运资金拨付能力;B.收购方授权执行收购任务的分行经营状况良好，内部控制健全有效，合法合规经营;C.按照市场和自愿原则收购;D.股份制商业银行原则上只能在被收购中小金融机构所在的地级市范围内设立分支机构;E.收购对象为地方性信托投资公司的，其资产质量应当较好、规模较大;

标准答案: ABCD

229.商业银行申请开办全国社会保障基金托管业务应当符合的条件是___。

A.依法合规经营，最近2年内无重大案件和违法违规行为;B.最近2个会计的年末净资产均不低于20亿元人民币;C.有安全保管基金财产的条件;D.设有专门的基金托管部门;E.达到规定的外汇资产规模;

标准答案: BDE

230.设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括哪些条款：

A.被担保债权的种类和数额;B.债务人履行债务的期限;C.质押财产的名称、数量、质量、状况和交付时间;D.担保范围;标准答案: ABCD

231.下列不应计提长期投资减值准备的是：

A.对商业银行的股权投资;B.次级债权;C.采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资;D.国债投资;

标准答案: CD

232.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，应向其所在地银监局报送下列文件___。

A.总行衍生产品交易品种的授权文件;B.总行衍生产品交易限额的授权文件;C.总行出具的负责进行平盘、敞口管理和风险控制的承诺函;D.确保该分行全部衍生产品交易通过给其授权的总行系统实时进行交易的相关文件;

标准答案: ABCD

233.按照《贷款风险分类指引》下列不属于商业银行应披露的信息的是：

A.贷款分类政策;B.贷款分类结果;C.贷款的实际价值;D.贷款的风险程度;

标准答案: ACD

234.银团贷款成员违反《银团内部协议》，对银团贷款协议的影响是：

A.银团贷款协议中止执行;B.银团贷款协议终止;C.银团贷款协议继续有效;D.借款人与银团继续履行协议;

标准答案: CD

235.银团贷款方式的积极意义在于：

A.分散授信风险;B.推动银行同业合作;C.为重点项目和重点企业提供融资服务;D.创新金融品种;

标准答案: ABC

236.中资商业银行境外机构___须经银监会许可。

A.升格;B.变更营运资金或注册资本;C.重大投资事项;D.变更股权;E.分立、合并;

标准答案: ABCDE

237.内部控制的监督和评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向___报告的渠道。A.股东大会;B.董事会;C.监事会;D.高级管理层;

标准答案: BCD

238.下列关于听证的说法，正确的是：

A.当事人逾期不提出听证申请的，视为放弃听证权利;B.听证工作组有5—10人组成;C.听证工作应当指定专人为记录员;D.当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避;E.听证一律应当公开举行;

标准答案: ACD

239.商业银行应当根据风险大小，对___的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。A.不同数额;B.不同种类;C.不同期限;D.不同担保条件;

标准答案: BCD

240.“CAMELS+”评级体系中，属于其他因素范围的是: A.银行经营的外部环境;B.银行的控股股东;C.国际、国内评级机构对银行的评级情况;D.新闻媒体对商业银行的报道;E.银行的客户群体和市场份额情况;F.银行及其关联方涉及国家机关行政调查、法律诉讼、法律制裁等情况;

标准答案: ABCDEF

241.以下关于不良金融资产剥离（转让）方尽职要求的表述正确的有: A.做好对剥离（转让）资产的数据核对、债权（担保）情况调查等工作

设定剥离（转让）工作程序，明确剥离（转让）工作职责;B.银行业金融机构向金融资产管理公司剥离（转让）资产不应附有限制转让条款;C.承担资产交易基准日至资产交割日;D.期间代收剥离（转让）资产合同项下现金资产发生的相关费用;

标准答案: ABC

242.在抵债资产的保管中，下列说法正确的是___。

A.银行对保管的财产应该明确具体的责任人;B.对抵债资产应建立定期审查制度;C.抵债资产发生的费用计入管理费;D.保管应该每个季度至少组织一次检查核对。;

标准答案: ABD

243.某市银监分局要对某银行的违法行为举行听证，关于听证组的组成人员问题该局工作人员有疑问。其中：李某、王某为监察部门工作人员，张某、赵某、石某为法律部门工作人员。如果听证组拟由3人组成，请你帮助挑出正确的听证组组成人员组合：

A.李某、张某、石某;B.王某、赵某、石某;C.李某、王某、张某;D.张某、赵某、石某;E.李某、赵某、石某;

标准答案: ABE

244.下列属于《检查事实与评价》支持数据和文字资料的是___。A.检查前问卷;B.会谈记录;C.工作底稿;D.取证材料;

标准答案: ABCD 245.金融机构申请开办衍生产品交易业务，需具备如下条件___。

A.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录;B.应具有从事衍生产品或相关交易2年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，以上人员均需专岗人员，相互不得兼任，且无不良记录;C.有适当的交易场所和设备;D.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，必须获得其总行（地区总部）的正式授权，且其母国应具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架，其母国监管当局应具备相应的监管能力;E.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度;

标准答案: ABCDE

246.中资商业银行设立支行应当符合以下条件___。

A.在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，资产质量良好;B.拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件;C.上一级管辖行拨付营运资金不得低于人民币5000万元或等值的自由兑换货币;D.已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制;E.拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的50%;

标准答案: ABD

247.下列关于抵押登记部门的描述正确的是: A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为当地工商行政管理部门;B.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;

标准答案: BCD

248.在不良金融资产处置过程中，以下哪些情况免于责任追究: A.利用拍卖、竞标、竞价和协议转让等方式处置不良金融资产行为;B.按国家规定，资产剥离（转让）后回购剥离（转让）资产;C.按照规定尽职操作，仍使不良金融资产的转让价格明显低于市场价值;D.经规定程序审批同意，放弃不良金融资产合法权益

;

标准答案: ABCD

249.银团贷款牵头行应履行下列职责：

A.聘请中介机构起草银团贷款法律文本;B.与借款人确定银团贷款条件;C.修改银团贷款协议;D.变更银团贷款担保方式;

标准答案: AB

250.下列哪些选项陈述的情况，应对无市价长期投资计提减值准备:

A.贸易法规修订可能导致被投资单位出现巨额亏损;B.市场的需求发生变化导致被投资单位财务状况发生严重恶化;C.被投资单位已失去竞争能力,从而导致财务状况发生严重恶化,如进行清理整顿、清算等;D.该项投资实质上已经不能再带来经济利益;标准答案: ABCD

251.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，下列陈述正确的有：___。

A.金融机构高级管理人员应了解所从事的衍生产品交易风险;B.金融机构高级管理人员应审核批准和评估衍生产品交易业务经营及其风险管理的原则、程序、组织、权限的综合管理框架;C.金融机构高级管理人员应能通过独立的风险管理部门和完善的检查报告系统，随时获取有关衍生产品交易风险状况的信息;D.在获取有关衍生产品交易风险状况信息的基础上进行相应的监督与指导;E.所有的选择项均可;

标准答案: ABCDE

252.物权法规定,动产指不动产以外的物，下列属于动产的是: A.电;B.汽车;C.轮船;D.办公用品;

标准答案: ABCD

253.商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括: A.合规管理部门的功能和职责;B.合规管理部门的权限;C.合规负责人的合规管理职责;D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施;E.合规管理部门与风险管理部门等其他部门之间的协作关系;

标准答案: ABCDE

254.以下关于不良金融资产处置定价尽职要求的表述正确的有: A.制定不良金融资产定价管理办法;B.选聘中介机构对处置资产进行评估;C.向中介机构评估结果提出书面疑义;D.每年一次重估不良金融资产的实际价值;E.根据不同形态资产采用不同定价方法;

标准答案: ABCE

255.商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括: A.对冲风险暴露;B.减少风险暴露;C.建立针对自然灾害的应急处理系统;D.建立针对银行系统故障的备用系统;

标准答案: ABCD

256.下列属于商业银行市场风险管理政策和程序的主要内容的是：

A.可以开展的业务;B.可以交易或投资的金融工具;C.可以采取的投资、保值和风险缓解策略和方法;D.市场风险的报告体系;

标准答案: ABCD

257.商业银行对集团客户内各个授信对象核对最高授信额度时，应做到:___ A.遵循适度原则;B.充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况;C.充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况;D.根据集团客户的经营和财务状况变化及时对最高授信额度做出调整;标准答案: ABCD

258.设立城市信用社股份有限公司应当符合以下条件___。

A.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;B.有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;C.注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本;D.有健全的组织机构和管理制度;E.资本充足率不低于6%，核心资本充足率不低于3%;

标准答案: ABD

259.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的___，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。

A.风险偏好;B.风险认知能力;C.风险承受能力;D.年龄结构;E.受教育程度;

标准答案: ABC

260.下列各项中，可以导致汇票无效的情形有: A.汇票上未记载付款日期;B.汇票上未记载出票日期;C.汇票上未记载收款人名称;D.汇票金额的中文大写和数码记载不一致;

标准答案: BCD

261.根据《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为0%的资产是___。

A.注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的境外商业银行债权;B.商业银行对多边开发银行的债权;C.商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币的债权;D.商业银行对我国政策性银行的债权;

标准答案: BCD

262.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构申请开办衍生产品交易业务，应具备下列条件___。

A.衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录;B.具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统;C.有适当的交易场所和设备;D.外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其母国应具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架，其母国监管当局应具备相应的监管能力;E.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度;

标准答案: ABCDE

263.商业银行在贷款分类中应当做到：

A.对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级;B.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则;C.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统;D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质;E.对零售贷款如自然人和小企业贷款主要结合信用等级、担保情况等进行风险分类;

标准答案: BCD

264.商业银行的监管综合评级为3级的银行___。A.通常被认为低于满意程度;B.应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度;C.督促其加强风险管理;D.改善财务状况;

标准答案: ABCD

265.商业银行应当按照市场价格计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的___进行实时监控。

A.市场风险;B.操作风险;C.头寸市值变动;D.市场交易状况;

标准答案: AC

266.商业银行公开发行次级债券应当符合的条件是___。

A.已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确;B.核心资本充足率不低于4%;C.贷款损失准备计提充足;D.具有良好的公司治理结构;E.最近2年未发生重大案件和违法违规行为;

标准答案: ACD

267.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,核心负债包括 ___。

A.距到期日三个月以上（含）定期存款;B.发行债券;C.活期存款的50%;D.发行股票;E.定活两便存款;

标准答案: ABC

268.商业银行应当确保会计工作的独立性，任何人不得___会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。

A.授意;B.暗示;C.指示;D.强令;

标准答案: ABCD

269.下列项目中能引起银行资产总额增加的有___。

A.在建工程完工结转固定资产;B.计提应收贷款利息;C.接受投资者现金入股;D.吸收存款;E.向中央银行缴存现金;

标准答案: BCD

270.商业银行各级机构应当防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定在___的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内。A.不同期限;B.不同行业;C.不同条件;D.不同地区;

标准答案: ABD

271.银监会及其派出机构应当在完成风险为本的___后与被监管机构董事会成员举行会谈。A.现场检查;B.更新监管评级;C.持续监管;D.风险评估;

标准答案: AB

272.在不良金融资产处置过程中，以下哪些行为应依法、依规追究其责任: A.自资产交易基准日至资产交割日期间，剥离（转让）方处置剥离（转让）资产，将收益据为己有;B.按国家规定，资产剥离（转让）后回购剥离（转让）资产;C.将资产处置给自己或与自己存在直接或间接利益关系的机构或人员;D.泄露金融机构商业秘密，获取非法利益;

标准答案: ACD

273.中资商业银行申请发行银行卡应当符合的条件是___。

A.具有办理综合业务的良好业务基础;B.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求;C.已就该项业务建立了完善的风险管理和内部控制制度;D.有合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构;E.有安全、高效的计算机处理系统;

标准答案: BCDE

274.银行计算抵债资产处置损益，下列公式正确的是___。

A.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入+（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;B.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额－抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;C.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额+抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息;D.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费+可确认为利息收入的表外利息;E.营业外收入（或营业外支出）＝实际取得的处置收入-（抵债资产账面余额-抵债资产减值准备）-变现税费-可确认为利息收入的表外利息-（实际支付的补价-预计负债）;

标准答案: BE

275.汇票保证人作出保证时，必须记载的事项有: A.记载“保证”字样;B.被保证人名称;C.保证日期;D.保证人签章;

标准答案: ABCD

276.甲省乙市商业银行违规发发放贷款，该行信贷科长崔某曾提出过反对意见，但商业银行行长赵某威胁崔某，崔某只好遵从行长指示。后来违规发放贷款行为被乙市银监分局查处，崔某积极配合，帮助乙市银监分局拿到关键的违法证据，并积极追回违规发放的贷款。则，下列属于依法应当从轻或减轻崔某行政处罚的情节的是：

A.崔某受赵某胁迫做出违法行为;B.崔某积极配合银监分局查处;C.崔某帮助银监分局拿到关键违法证据;D.崔某积极追回违规发放的贷款;

标准答案: ABCD

277.下面关于商业银行代客境外理财说法正确的是___。

A.受投资者委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动;B.中国银监会负责业务准入管理和业务管理;C.外汇局负责外汇额度管理;D.应当遵守国家法律、法规、国家外汇管理及行业管理规定，并依照投资所在地法律、法规开展投资活动。;

标准答案: ABCD

278.以下对不良金融资产剥离（转让）方应承担义务的表述正确的有: A.对数据信息的真实性和档案资料的完整性做出相应承诺;B.协助收购方做好接收前债权（担保）情况调查;C.档案资料整理;D.提供剥离（转让）资产的清单和电子信息数据;E.不良金融资产形成原因分析;

标准答案: ABCDE

279.对任何单项要素评级结果为___级的银行，应当督促其制定改善风险状况的计划，并在监管机构监督下予以实施。

A.3;B.4;C.5;D.6;

标准答案: CD

280.已设立但未开办外汇业务的城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办除结汇、售汇以外的外汇业务，应当符合的条件是___。

A.依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好;B.资本充足率不低于6%，其中核心资本充足率不低于4%;C.有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员;D.有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施;

标准答案: ACD

281.物权法规定,担保物权的担保范围包括___。

A.主债权及其利息;B.违约金;C.损害赔偿金;D.保管担保财产和实现担保物权的费用;

标准答案: ABCD

282.法律规定属于国家所有的财产即全民所有。下列属于国有财产的是: A.矿藏;B.水流;C.海域;D.城市的土地;

标准答案: ABCD

283.___境外公开募集股份和上市交易股份的，由银监会受理、审查并决定。

A.国有商业银行;B.股份制商业银行;C.城市信用合作社;D.城市商业银行;E.城市信用社股份有限公司;

标准答案: AB

284.拟任国有商业银行、股份制商业银行董事长、副董事长，应具有本科以上学历，并具备___条件。A.从事金融工作8年以上;B.从事金融工作6年以上;C.或从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）;D.或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）;E.或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作5年以上）;

标准答案: AE

285.境外金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件___。A.最近1年年末总资产原则上不少于200亿美元;B.银监会认可的国际评级机构最近1年对其长期信用评级为良好;C.最近2个会计连续盈利;D.所在国（地区）经济状况良好;

标准答案: CD

286.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会对金融机构开办的衍生产品交易业务进行监管时，有权随时检查金融机构有关衍生产品交易业务的资料和报表，定期检查金融机构所从事的衍生产品交易业务种类与___是否相适应。

A.风险管理制度;B.内部控制制度;C.业务处理系统;D.市场发展策略;

标准答案: ABC

287.公告的具体内容应当包括：___ A.机构名称;B.营业地址;C.金融机构编码;D.邮政编码;E.联系电话;

标准答案: ABCDE

288.商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括___。A.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策;B.通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性;C.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险;D.确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督;E.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设;

标准答案: ABCDE

289.___变更公司章程，由银监局受理、审查并决定。

A.国有商业银行;B.城市商业银行;C.城市信用合作社;D.股份制商业银行;E.城市信用社股份有限公司;

标准答案: BE

290.《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查进点前应收集的主要材料包括___。A.监督检查部门掌握的非现场监管资料;B.被查单位的内外部审计报告;C.群众举报材料;D.媒体及互联网的有关报道;

标准答案: ABCD

291.为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当___。A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案;B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制;C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制;D.定期对交易和账户进行复核和对账;

标准答案: ABC

292.下列商业银行授信风险预警信号中，属于客户在银行账户变化信号的是

___。

A.客户在银行的头寸不断减少;B.客户不愿意提供与信用审核有关的文件;C.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求;D.短期授信和长期授信错配;

标准答案: ACD

293.下列关于担保代理行的说法正确的是：

A.常出现在担保结构较复杂的银团中;B.及时向代理行通报借款人的经营现状;C.负责落实银团贷款担保;D.负责银团贷款质押物的管理;

标准答案: ACD

294.金融企业对于呆账准备提取账务处理正确的是：

A.对符合条件的资产损失经批准核销后,冲减已提取的相关资产减值准备;B.资产减值准备以原币计提;C.已核销的资产损失,以后又收回的,其核销的相关资产减值准备予以转回;D.金融企业应在提取法定盈余公积和法定公益金之前提取一般准备;

标准答案: ABC

295.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，准备金充足程度指标包括___。

A.资产损失准备充足率;B.贷款损失准备充足率;C.贷款损失额度;D.存款损失准备充足率;E.递延资产损失准备充足率;

标准答案: AB

296.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应建立健全控制法律风险的机制和制度，具体包括___等内容。

A.严格审查交易对手的法律地位和交易资格;B.与交易对手签订衍生产品交易合约时应参照国际惯例;C.充分考虑发生违约事件后采取法律手段追索保全的可操作性等因素;D.采取有效措施防范交易合约起草、谈判和签订等过程中的法律风险;

标准答案: ABCD

297.票据的下列哪些当事人应对持票人承担连带责任: A.出票人;B.背书人;C.承兑人;D.保证人;

标准答案: ABCD

298.下列不属于市场风险计量方式的是：

A.敏感性分析;B.利率风险分析;C.外汇风险分析;D.外汇敞开分析;

标准答案: BC

299.在抵债资产接收、保管和处置变现工作中，有___行为之一的，追究有关领导和经办人员的责任。A.未按规定程序进行备案、拍卖、公示，擅自接收或处置的;B.未经申报、批准将抵债资产用于自营、自用固定资产的;C.抵债资产在接收、处置过程中，内外串通、故意抬高或压低抵债资产价格，使银行资产遭受损失的;D.在出租、转让、变卖抵债资产过程中，以合理的市场价格处置给关系人的;E.截留抵债资产变现收入或租赁收入的;

标准答案: ABCE 300.银行业金融机构有___情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

A.未经批准设立分支机构的;B.未经批准变更、终止的;C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的;

标准答案: ABCD

301.行政复议期间的计算和行政复议文书的送达，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条至第八十四条关于___ 的规定执行。

A.期间;B.送达;C.行政复议;D.行政复议文书;E.行政诉讼;

标准答案: AB

302.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足程度指标包括___。

A.资产损失准备充足率;B.附属资本充足率;C.核心资本充足率;D.资本充足率;E.无形资产损失充足率;

标准答案: CD

303.根据评价的范围，内部控制评价可分为以下层次___。

A.银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每两年一次;B.银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每两年一次;C.银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每年一次;D.银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每两年一个评价周期，每年至少覆盖二分之一以上的分支机构，两年内必须覆盖全部分支机构;E.银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每三年一个评价周期，每年至少覆盖三分之一以上的分支机构，三年内必须覆盖全部分支机构;

标准答案: ABE

304.支票上的哪些要素可以由出票人授权补记: A.金额;B.付款人名称;C.收款人名称;D.出票人签章;

标准答案: AC

305.下列应划分为关注类贷款的是___：

A.银行超越授权发放的贷款;B.借款人所处的行业呈下降趋势并可能影响借款人的偿债能力的贷款;C.银行对贷款缺乏有效的监督;D.企业借改制之机逃避银行债务;

标准答案: ABC

306.对下列票据行为中，应追究刑事责任的有: A.伪造、变造票据的;B.故意使用伪造、变造票据的;C.签发空头支票，骗取财务的;D.冒用他人的票据，骗取财物的;

标准答案: ABCD

307.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括___。A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突;B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况;C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控;D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训;E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品;

标准答案: ABCDE

308.具体行政行为有下列情形之一的，行政复议机关决定撤销、变更或者确认该具体行政行为违法：___ A.主要事实不清、证据不足的;B.适用依据错误的;C.违反法定程序的;D.超越或者滥用职权的;E.具体行政行为明显不当的;

标准答案: ABCDE

309.根据有关法律法规规定，下列哪些房地产禁止抵押___。

A.司法机关查封的房地产;B.权属有争议的房地产;C.未依法登记领取权属证书的房地产;D.国家依法收回了土地使用权的原归个人所有的房产;

标准答案: ABCD

310.对商业银行的监管综合评级为5级的银行应___。

A.需要给予持续的监管关注;B.应限制其高风险的经营行为;C.必要时采取更换高级管理人员;D.必要时安排重组或实施接管;

标准答案: ABCD

311.对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取的措施有：

A.要求商业银行增加提交市场风险报告的次数;B.提供额外相关资料;C.通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平;D.规避市场风险;

标准答案: ABC

312.商业银行申请开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务应当符合的条件是___。

A.设有专门的基金托管部门;B.实收资本符合有关法规的规定;C.有足够的熟悉托管业务的专职人员;D.最近2年无重大违反外汇管理规定记录;E.具备外汇指定银行资格;

标准答案: ABCE

313.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，盈利能力指标包括___。

A.成本收入比;B.资产利润率;C.资本利润率;D.资产负债率;E.资本充足程度;

标准答案: ABC

314.综合评级为___级的银行一般是健全的机构。A.1;B.2;C.3;D.4;

标准答案: AB 315.下列属于商业银行对市场风险管理体系的内部审计内容的有：

A.市场风险水平;B.市场风险管理体系文档的完备性;C.市场风险管理职能的独立性;D.市场风险管理所涵盖的风险类别及其范围;

标准答案: ABCD

316.《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括___。

A.累计外汇敞口头寸比例;B.利率风险敏感度;C.不良贷款比例;D.外汇头寸比例;E.存贷款比例;

标准答案: AB

317.商业银行集团客户授信风险信息管理和风险预警措施有:___。

A.建立健全信贷管理信息系统;B.充分掌握集团客户重大信息，防止过度授信;C.对集团客户授信后的信息及时予以收集整理;D.设置授信风险预警线;

标准答案: ABCD

318.市场风险管理体系包括的基本要素有：

A.董事会和高级管理层的有效监控;B.完善的市场风险管理政策和程序;C.完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序;D.完善的内部控制和独立的外部审计;E.适当的市场风险资本分配机制;

标准答案: ABCDE

二、监管文化3

1.对经济周期的理解,正确的有

A.经济周期是现代经济社会中不可避免的经济波动;B.经济周期是局部经济活动的波动;C.一个经济周期可以分为繁荣、萧条、衰退和复苏四个阶段;D.经济周期在经济中反复出现，每个周期的时间一样;

标准答案: AC

2.货币主义的理论基础有

A.早期货币数量论;B.现代货币数量论;C.流动偏好理论;D.自然率假说;

标准答案: BD

3.下列各项中，不属于要素收入的是

A.股息和红利;B.国库券利息;C.政府企业盈余;D.商业银行存款利息;E.非公司型企业收入;

标准答案: BC 4.投资赋税优惠政策 A.允许政府把从工商企业获得的税收用于投资;B.允许企业从其投资支出扣除一定比例的税收;C.减少了资本租金成本，有利于刺激投资;D.意味着消费者在食品、衣物和住房购买中可能获得减免税;

标准答案: BC 5.在两部门模型中

A.居民储蓄是收入流量循环的漏出;B.投资是对收入流量循环的注入;C.漏出的储蓄等于注入的投资;D.收人流量循环要正常进行，漏出必须小于注入;E.收入流量循环要正常进行，漏出必须大于注入;

标准答案: ABC

6.商业银行的资产业务包括

A.接收存款;B.发放贷款;C.为客户办理转帐结算;D.对票据进行贴现;E.购买某公司债券;

标准答案: BDE

7.长期非利普斯曲线说明

A.传统非利普斯曲线仍有效;B.高原点越来越远;C.通货膨胀和失业不存在替代关系;D.自然失业率可以变动;E.政府需求管理政策无效;

标准答案: CE

8.在多马经济增长模型中

A.投资不仅影响总需求，而且影响总供给;B.资本生产率即哈罗德所说的资本一产量比率;C.投资对总供给的影响可用净投资除以资本—产量来衡量;D.如净投资增长率等于资本生产率与储蓄率的乘积，经济可实现稳定增长;E.以上均不正确;

标准答案: ACD

9.下列各项中，不属于企业间接税的是

A.营业税;B.货物税;C.公司利润税;D.社会保险税;E.个人所得税;

标准答案: CDE

10.关于费雪方程和剑桥方程的正确叙述有

A.两者实质上是相同的公式，而且它们所企图说明的内容也相同;B.前者是“栖息的货币”，后者是“飞翔的货币”;C.两者都暗含利息对货币需求的影响;D.两者都认为货币数量与价格水平之间存在着直接的因果关系;

标准答案: AD

11.下列叙述中正确的是

A.投资支出总额在各个时期差别大;B.公司未分配利润（加上原已持有的利润）造成这种状况：储蓄和投资是由同—经经济单位完成的;C.如今，一旦有机会投资，人们将不会储蓄;D.大部分储蓄是由—群人完成，而大部分投资是由另一群人完成;标准答案: ABD

12.理性预期和货币主义的经济周期理论的相同点有

A.都强调货币供给量变动引起价格水平变动,而价格水平的变动又引起经济中的周期性波动;B.都强调信息的不完全性;C.都把经济周期归咎于货币政策的多变;D.均认为国家对经济的干预是经济不稳定的根源;

标准答案: AD

13.间接标价的汇率上升和国内价格上升．会使

A.出口下降进口上升;B.出口下降进口不变;C.进口下降出口上升;D.进口上升出口不变;E.净出口下降;

标准答案: AE

14.关于平均消费倾向与边际消费倾向，下列说法中正确的是

A.边际消费倾向可能大于、小于或等于1;B.平均消费倾向可能大于、小于或等于1;C.平均消费倾向总大于或等于边际消费倾向;D.平均消费倾向即是消费曲线的斜率;E.平均消费倾向小于消费曲线的斜率;

标准答案: BC

15.采用直接标价法条件下，一国汇率的上升意味着

A.另一国汇率上升;B.外国货币贬值;C.另一国汇率下降;D.外国货币升值;E.本国货币贬值;

标准答案: CDE

16.商业银行之所以会有超额储备，是因为

A.吸收的存款太多;B.未找到那么多合适的贷款对象;C.向中央银行申请的贴现太多;D.购买的国债太多;

标准答案: ABC

17.政府支出对私人投资和消费的挤出效应小，可能是因为

A.政府支出乘数小;B.货币需求的收入系数小;C.货币需求的利率系数小;D.投资的利率弹性小;

标准答案: ABD

18.关于长期总供给曲线，下列说法中正确的是

A.长期来看，货币工资具有完全伸缩性;B.劳动市场达到均衡时的就业量即充分就业量;C.政府的宏观经济政策可以对产量发生影响;D.货币只起价值尺度和交换媒介的作用，与商品价值的决定无关;E.名义货币供给量的变动将影响劳动市场的均衡;

标准答案: ABD

19.以下哪些不是中央银行的业务 A.保管存款准备金;B.对政府借款;C.对企业贷款;D.吸收个人存款;E.制定货币政策;

标准答案: CD

20.监管设限的原则是：

A.依法;B.合规;C.效率;D.公平;

标准答案: AC

21.影响厂商投资决策的因素有

A.资本品价格;B.市场利率;C.现期收入;D.预期收人;

标准答案: ABD

22.以下哪些情况会增加货币的预防需求

A.增加工资;B.身体健康状况下降;C.社会安定;D.政府削减对社会的保障支出;

标准答案: ABD

23.要用降低法定准备率的方法来增加货币供给量，其前提条件是

A.商业银行保留超额推备金;B.商业银行不保留超额准备金;C.商业银行追求最大利润;D.商业银行关心国内经济形势;

标准答案: BC

24.以下属于银监会工作人员核心价值观建设重要意义的有：

A.规范、引导和调节监管者的行为举止，使个人行为、思想、情感、信念、习惯和整个组织有机统一起来;B.培养员工的认同感和归属感，增强员工的使命感和荣誉感，激发员工的工作激情和创造热情;C.逐步形成弘扬正气、明辨是非，讲政治、顾大局、比奉献，追求真善美、抵制假恶丑的文化氛围;D.形成心往一处想、劲往一处使，愿意干事、能够干事、也能干成事的良好环境;

标准答案: ABCD

25.国际收支平衡表中，主要的项目包括

A.经常项目;B.资本项目;C.官方清算余额;D.统计误差;

标准答案: AB

26.在IS曲线斜率不变的情况下，LM曲线斜率越大，说明

A.LM曲线越陡;B.LM曲线越平坦;C.挤出效应越大;D.挤出效应越小;E.财政政策效果越大;

标准答案: AC

27.中央银行变动货币供给可通过

A.变动现金漏损率，以改变货币乘数;B.变动法定准备率，以改变货币乘数;C.变动超额准备率，以改变货币乘数;D.变动再贴现率，以改变基础货币;E.买卖国债．以改变基础货币;标准答案: BDE

28.新古典宏观经济学包括

A.理性预期学派;B.货币主义;C.新凯恩斯主义;D.供给学派;

标准答案: ABD 29.自然失业率

A.恒为零;B.是历史上最低限度水平的失业率;C.是经济处于潜在产出水平时的失业率;D.包括摩擦性失业;E.恒定不变;

标准答案: CD

30.以下哪些会增加财政的预算赤字

A.政府债务的利息增加;B.政府购买的物品与劳务增加;C.政府转移支付增加;D.间接税增加;

标准答案: ABC

31.要消除通货紧缩缺口，政府应该

A.增加公共工程支出;B.增加福利支出;C.增加税收;D.允许预算出现赤字;E.允许预算出现盈余;

标准答案: ABD

32.有效的银行监管体系取决于一些外部因素，实践中它们对银行监管的有效性有直接的影响。如果前提条件不完善，银行监管当局应提请政府注意这些问题，以及这些问题对实现监管目标的现实或潜在的负面影响。这些外部因素包括：

A.稳健且可持续的宏观经济政策;B.完善的公共基础设施;C.有效的市场约束;D.高度的政府性保护机制;

标准答案: ABC

33.发生以下哪些变化时，总需求曲线随之变得更陡峭

A.货币需求的利率弹性减小;B.货币需求的收入弹性增大;C.投资需求的利串弹性减小;D.投资需求的利率弹性增大;

标准答案: BC 34.哪些属于失业者

A.季节工;B.半日工;C.工假在家休养者;D.正在等待某项工作者;E.刚进人劳动队伍末找到工作的工作者;

标准答案: ADE

35.经济萧条阶段的长短取决于

A.乘数和加速数的大小;B.负投资进行的速度;C.自发投资的增长率;D.资本设备和存货的调整;

标准答案: BCD

36.在现代货币数量论的货币需求函数中，货币需求量主要取决于

A.总财富;B.非人力财富在总财富中所占的比例;C.各种非人力财富的预期报酬率;D.其他影响货币需求的因素;

标准答案: ABCD

37.下列选项属于职务回避范围的有：

A.监管部门及其部门内设处主要负责人有配偶、子女担任被直接监管银行业金融机构负责人的;B.监管部门及其部门内设处主要负责人有配偶、子女担任被直接监管银行业金融机构负责人的;C.有配偶、子女在银监会机关与本人有直接上下级领导关系或在本人管辖范围内从业的部门和部门内设处负责人的;D.有配偶、子女与本人在银监会机关同一部门的处级以下干部的;E.银监会机关财务、监察、人事部门负责人有配偶、子女担任银监会派出机构或领导班子由银监会党委管理金融机构的财务、监察、人事部门负责人的;

标准答案: ABCDE

38.良好监管的六条标准为：促进金融稳定和金融创新的共同发展；提升银行业在国际金融服务中的竞争力；设限科学、合理；以及

A.实施严格、明确的问责制度;B.高效、节约地使用一切监管资源;C.鼓励公平竞争、反对无序竞争;D.强调合规监管和风险监管相结合;

标准答案: ABC

39.根据希克斯的理论，中性技术进步使

A.资本边际生产力对劳动边际生产力的比率提高;B.资本边际生产力对劳动边际生产力的比率不变;C.资本边际生产力对劳动边际生产力的比率降低;D.资本边际生产力对劳动边际生产力均保持不变;E.工资和利润在国民收人中的比例保持不变;

标准答案: BE

40.根据哈罗德模型，下列说法中不正确的是

A.社会生产的产品只能是消费品;B.经济长期稳定增长的条件是实际增长率和有保证的增长率一致;C.实际增长率与有保证的增长率不等，将引起经济的长期波动;D.自然增长率与有保证的增长率不等，将引起经济的长期波动;E.经济有一种内在的力量使自然增长率、有保证的增长率和实际增长率保持一致;

标准答案: ABCE

41.某国对货币的实际需求增加，可能是由于

A.利率上升;B.物价总水平下降;C.总产出增加;D.减少政府支出;E.减少税收;

标准答案: BCE

42.货币学派认为影响货币需求的因素有 A.利率;B.国民收入;C.支付手段;D.预期的货币名义收益率;E.预期的股票收益率;

标准答案: ABCDE

43.经济之所以会发生周期性波动是由于

A.乘数作用;B.加速数作用;C.乘数和加速数共同作用;D.经济本身的内在机制;

标准答案: CD

44.在哈罗德模型中，如实际增长率大于有保证的增长率，其可能的后果是

A.由于实际资本存量大于企业家需要的数量，经济最终将趋于停滞;B.由于实际资本存量小于企业家需要的数量，经济最终将趋于停滞;C.由于实际资本存量大于企业家需要的数量，经济最终将趋于高涨;D.由于实际资本存旦小于企业家需要的数量，经济最终将趋于高涨;E.由于实际储蓄率高于合意的储蓄率，经济最终将趋于高涨;

标准答案: DE

45.《银监法》赋予银监会的基本职权包括：

A.规章规则制定权、审批权;B.非现场监管权和现场查权;C.强制纠正权;D.处罚权;

标准答案: ABCD

46.资本的边际生产力提高，则

A.预期净收入流量的现值下降;B.资本需求下降;C.合意资本存量上升;D.资本边际产品价值提高;

标准答案: CD

47.影响消费的非收入因素有

A.利息率;B.价格水平;C.收入分配;D.消费品存量;E.流动资产;F.人口增长;

标准答案: ABCDEF

48.如果预期物价水平下降，但总需求仍然不变，则有

A.物价水平下降;B.物价水平上升;C.实际国民生产总值将增加;D.实际国民生产总值将减少;

标准答案: AC

49.良好的监管文化具有下列哪些作用

A.规范、导向、提升监管工作;B.凝聚监管队伍;C.降低监管成本;D.提高监管效能;

标准答案: ABCD

50.根据库兹涅茨对长期消费资料的研究，所得出的结论与凯恩斯的结论不同，从而出现了“消费函数之谜”。其结论有

A.边际消费倾向小于平均消费倾向;B.边际消费倾向与平均消费倾向基本相等;C.长期平均消费倾向是稳定的;D.长期平均消费倾向是下降的;标准答案: BC

51.会使LM曲线向左移动的情况有

A.货币供给减少;B.货币供给增加;C.价格水平上升;D.价格水平下降;

标准答案: AC

52.持久收入假说与生命周期假说的相同点有

A.证明了长期平均消费倾向的稳定性;B.强调了储蓄的动机;C.把财产因素包括在消费函数中;D.证明了短期消费倾向的波动性;E.认为预期的收入和当前的收入一样，也影响消费;

标准答案: ADE

53.下列选项中符合清理银监会工作人员为他人介绍贷款工作有关要求的是：

A.立即辞职;B.对于工作人员介绍的贷款，由所在单位责令介绍人限期核实借款手续、落实借款人还款计划;C.贷款到期不能归还的，由所在单位要求当事人离岗清收，并视情节给予相应处理或处分;D.立即调离;

标准答案: BC

54.从成本推动的角度分析，引起通货膨胀的原因有

A.世界性商品价格上涨;B.银行贷款的扩张;C.工资率上升;D.投资率下降;

标准答案: AC

55.在理性预期学派看来，凯恩斯主义经济理论之所以错误是因为

A.不合乎理性的预期;B.不能保证个人行为协调一致;C.把能否增加社会生产总量作为判别经济政策优劣的标准;D.把能否增加社会成员的福利作为判别经济政策优劣的标准;

标准答案: ABC

56.中央银行降低再贴现率的货币政策作用有限，其原因有

A.中央银行不能命令商业银行增加贷款;B.中央银行不能命令商业银行前来借款;C.商业银行前来借款多少由自己决定;D.商业银行已有超额准备;

标准答案: ABCD

57.对主流学派的短期总供给曲线而言，下列说法中正确的是

A.曲线上各点的斜率相等;B.当产出超过潜在产出水平时，斜率变大;C.在短期中，总需求推动实际产出增加并使价格上升;D.如短期总供给曲线与总需求曲线交于潜在产量线左侧经济一定处于萧条状态;

标准答案: BC

58.理性预期理论及其分析方法的基础包括

A.理性预期假说;B.现代货币数量论;C.自然率假说;D.币中性假说;

标准答案: ACD 59.供给学派主张减税应

A.削减平均税率以增加低收入阶层的消费需求;B.削减边际税率以增加高收入阶层储蓄和投资的供给;C.根据不同经济风向使用;D.大规模、持久;

标准答案: BD

60.所有位于BP曲线左方的点，意味着

A.国际收支失衡;B.国际收支盈余;C.国际收支赤字;D.不决定国际收支状况;E.内部与外部失衡;

标准答案: AB 61.新古典理论认为

A.货币工资具有部分伸缩性;B.居民存在货币幻觉;C.存在收益递减规律;D.劳动市场是不完全竞争市场;E.工资率对劳动供需的调节存在时滞;

标准答案: BC

62.从外贸均衡出发，经常项目的逆差可能是因为

A.出口大于进口;B.出口小于进口;C.出口等于进口;D.出口的增加大于进口的增加;E.出口的减少大于进口的减少;

标准答案: BE

63.美国经济学家库兹涅茨提出的为期四年左右的经济周期属于 A.短周期;B.中周期;C.长周期;D.建筑业周期;

标准答案: CD

64.乘数理论和加速理论的关系是

A.两者共同解释经济周期的运行过程;B.两者都说明投资的决定;C.乘数理论说明国民收入的决定，加速理论说明投资的决定;D.只有乘数作用时国民收入的变动，比乘数、加速数作用相结合时的变动大;

标准答案: AC

65.自然失业率指以下哪些失业人数占劳动力总数的比率

A.结构性失业;B.隐蔽性失业;C.自愿失业;D.周期性失业;

标准答案: AC

66.经验表明：长期消费函数是一条过原点的直线，所以

A.边际消费倾向大于平均消费倾向;B.边际消费倾向小于平均消费倾向;C.边际消费倾向等于平均消费倾向;D.边际消费倾向和平均消费倾向为常数;

标准答案: CD

3.银监会专业考试考题整理 篇三

银监会系统2014公务员录用考试专业科目笔试考试大纲

按照中央组织部、人力资源和社会保障部、国家公务员局的统一部署，报考中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的考生于2013年11月23日下午参加专业科目笔试。考试地点设在全国各省会城市、自治区首府和直辖市等地。为便于考生了解、准备和参加专业科目笔试，现将考试大纲公布如下，供参考。

一、职位类别

按照中央公务员主管部门通知，2014年报考银监会的考生须按照“银监监管类、银监综合类、银监法律类、银监统计类、银监计算机类”五类职位报考。请考生务必牢记自己所报考职位的类别，按照相应类别答题，在答题卡“职位类别”一栏正确选择填涂。

二、试题题型

全部试题均为客观题，采用选择题的方式（单项选择题或多项选择题）。考生须在答题卡中填涂答题，在试卷中答题视为无效。

三、分值比例

专业笔试满分100分，主要考查所报考职位应当具备的相关专业知识和英语水平。专业知识占比90%，英语占比10%。

四、考试内容

各类职位主要测查内容如下：

（一）银监监管类考试侧重金融监管相关的经济金融知识，包括宏观经济学、微观经济学、货币银行学、商业银行业务与经营知识、金融监管理论与实践、国际金融学等；

（二）银监综合类考试侧重金融监管相关的经济金融会计和综合管理等基础知识，包括经济学、会计学、财务管理学、管理学、公共管理学、人力资源管理学、法学、心理学等；

（三）银监法律类考试侧重金融监管相关的法律，包括法学基本理论、宪法、行政法、民商法、经济法、刑法、国际法等；

（四）银监统计类考试侧重金融监管相关的统计学理论和实务，包括统计学基础、宏观经济学、金融学、财务管理、会计学、金融风险管理、管理信息系统等；

（五）银监计算机类考试侧重计算机理论与实务，包括软件工程、程序设计、网络技术应用、数据库管理、信息安全等。

五、其他事项

（一）试卷装订。“银监监管类、银监综合类、银监法律类、银监统计类、银监计算机类”五类职位的笔试试卷将按序排列，合订成一本。请考生务必按照自己所报考职位类别选择正确的部分试题作答。

（二）考试时间。考试时间为11月23日14:00-16:00，共120分钟。

http://tj.offcn.com/

中国银行业监督管理委员会人事部

2013年10月

4.银监会专业考试考题整理 篇四

2013-01-06 16:16:23|

【题目】你单位新来10位大学生，需要组织实习，领导让你来负责这件事，你怎么安排？

【专业化回答】

首先，在大学生们报到当天，我会组织一个小型的欢迎仪式。根据这10名大学生的基本情况安排好这些实习生的生活。保证这些大学生不仅可以体会到工作的快乐，也不会因为生活上的小问题影响到实习。

其次，进行实习前的培训。培训一方面要强调银行监督中的职业道德，另一方面要介绍银监会当中各个部门分别承担的任务，比如银行一部主要负责承办对大型商业银行的监管工作，拥有依法审核有关机构的设立、变更、终止的权力。

再次，分配到相关部门进行学习和体验，并通知部门负责人做好相应的安排工作。一方面要请示领导对这批实习生的安排意见；另一方面需要了解这些大学生所学的领域和专业。最后，在我们的工作中可能会涉及到大型商业银行、外资银行、政策性银行以及非银行金融机构等等机构的监管监察，需要确保机构信息不能外泄。所以，多数可以分配到办公厅、研究局、法规部进行实习工作。

每一个实习大学生都需要专业的一对一帮扶，由业务能力强的老同志负责技能的传授和平时的管理。我也会随时了解他们的实习情况，帮他们解决实习中遇到的困难。