银行从业公共基础

银行从业公共基础（共5篇）（共5篇）

1.银行从业公共基础 篇一

银行从业资格练习公共基础

单选

1、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（声誉风险）

2、未经中央银行批准，商业银行不得（修改章程及经营业务范围）。

3、客户（偿还债务）必然会导致现金流出，资产减少。

4、短期目标是指在短期内（一般5年左右）就可以实现的目标。

5、汇率政策中最基础、最核心的部分是（选择相应的汇率汇率制度）。

6、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（项目贷款）

7、“中银理财”的经营层级分为（理财中心，理财工作室，理财专柜）。

8、某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（360元）。

9、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（属于行贿）。

10、关于汇率的下列说法中错误的是（在直接标价法下，汇率升高表示货币升值；在 间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值）

11、汽车金融公司的监管机构是（银监会）

12、以下各项个人所得，（国债和国家发行的金融债券利息）免纳个人所得税。

13、

2.银行从业公共基础练习题1 篇二

2009年银行从业考试公共基础巩固练习题

41、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

2、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

3、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。

A、(对)

B、(错)

4、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

5、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

6、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息

A、活期存款

B、整存整取存款

C、定活两便储蓄存款

D、个人通知存款

7、对公存款的存款人有：（）

A、企业

B、机关

C、团体

D、个体工商户

E、部队

F、中央银行

8、单位活期存款的账户有：（）

网校地址：北京大学太平洋大厦15层1511室邮编：100080电话：010-***6

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

9、下列属于基本存款账户的存款人的有：（）

A、居民委员会

B、外国驻华机构

C、机关

D、企业法人

E、非法人企业

F、武警部队

G、民办企业

H、异地常设机构

10、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B)

A、(对)

B、(错)

11、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

12、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）

A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

13、个人存款分为：（）

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、个人通知存款

E、教育储蓄存款

F、定活两便储蓄存款

14、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）

A(对)

B(错)

15、存款的计息起点为（）

A、厘

C、角

D、元

16、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

A、(对)

B、(错)

17、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（）

A、3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

18、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

19、整存整取的起存金额为：（）

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

20、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

A、(对)

B、(错)

21、关于一般存款账户，下列正确的是：(B)

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

22、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A)A(对)

B(错)

23、可以开立临时存款账户的情形包括：(ABCD)

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、异地业务往来

D、注册验资

A、存款币种不同

B、具体管理方式相同

C、客户类型不同

D、存款业务的性质不同

25、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B)

A、(对)

B、(错)

26、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(A)

A、(对)

B、(错)

27、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

28、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3

A、发布与履行其职责相关的命令和规章

B、发行人民币,管理人民币流通

C、监督管理黄金市场

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测

E、从事有关的国际金融活动

29、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)P6

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

30.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7改正：最终效果和最终状态

A、(对)

B、(错)

31、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

32、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)P9

A、政策性银行

C、中国邮政储蓄银行

D、农村资金互助社

E、中央国债登记结算有限责任公司

F、资产管理公司

33、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9

A、(对)

B、(对)

34、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)P2

A、中国进出口银行

B、村镇银行

C、资产管理公司

D、汽车金融公司

E、交通银行

F、农村信用联合社

H、金融租赁公司

35、国家开发银行所承担的任务是：(B)P10

A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

36、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)P12

A、(对)

B、(错)

37、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

38、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

39、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市(ACE)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

E、交通银行

40、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)P13

A、交通银行

B、招商银行

C、恒丰银行

D、中信银行

41、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15

A、(对)

3.银行从业公共基础 篇三

一、单选题:

1、自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的()。

A、中国银行 B、中国建设银行 C、中国工商银行 D、中国农业银行

标准答案：C2、2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A、制定和执行货币政策 B、管理中央公共财政支出

C、防范和化解金融风险 D、维护金融稳定

标准答案：B

解

析：2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。

3、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括()。

A、制定和执行货币政策 B、发行人民币，管理人民币流通

C、经理国库 D、组织实施中央银行公开市场操作

标准答案：D

4、中国银行业协会的会员单位不包括()。

A、国家开发银行 B、中央国债登记结算有限责任公司

C、北京银行 D、江苏省银行业协会

标准答案：D

解

析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单 列市)银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。

5、1979 年，我国第一家城市信用合作社在()成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

A、河北保定市 B、河南驻马店市 C、江苏盐城市 D、江西上饶市

标准答案：B

6、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。

A、证券公司 B、基金管理公司 C、期货经纪公司 D、信托公司

标准答案：D7、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。

A、国家开发银行 B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行 D、中国人民银行

标准答案：A8、2005 年 11 月 28 日，()正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A、浙商银行 B、徽商银行 C、江苏银行 D、晋商银行

标准答案：B

解

析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故 A

9、经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A、高涨 B、衰退 C、萧条 D、复苏

标准答案：A

10、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是()。

A、建筑业 B、房地产业 C、交通运输业 D、金融业

标准答案：A

解

析：我国国民经济三个产业的划分范围为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指 采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。B、C、D 三个选项都属于第三产业。

11、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的()。

A、操作风险

B、法律风险 C、系统风险 D、非系统风险

标准答案：D

12、按照金融工具的()划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A、类型 B、期限 C、阶段 D、交割时间

标准答案：B

13、以下不属于货币市场的是()。

A、同业拆借市场 B、外汇市场 C、回购市场 D、票据市场

标准答案：B

14、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。

A、A 股

B、B 股

C、H 股

D、N 股

标准答案：C

15、以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D、M1 被称为狭义货币，是现实购买力

标准答案：B

解

析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A、市场利率 B、公定利率 C、官方利率 D、法定利率

标准答案：B

17、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()

A、再贷款利率 B、存款准备金利率 C、超额存款准备金利率 D、金融机构的法定存贷款利率

标准答案：D

18、单位存款人用于()的资金不能开立专用存款账户。

A、期货交易保证金 B、信托基金 C、政策性房地产开发资金 D、注册验资

标准答案：D

解

析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。

19、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款

标准答案：C

20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A、现钞可以随意兑换成现汇

B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 标准答案：B

21、()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A、结汇 B、售汇 C、购汇 D、以上都不对

标准答案：A

22、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A、资本利润率 B、资本充足率 C、不良贷款率 D、资产负债率

标准答案：C

23、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。

A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B、财务分析偏重于定量分析

C、非财务分析偏重于定性分析

D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

标准答案：D

解

析：信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包 括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。

24、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A、参加行 B、牵头行 C、副牵头行 D、代理行

标准答案：B

25、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为()，个人住房贷款的最长期限为()。

A、80%，20 年 B、80%，30 年 C、70%，20 年 D、70%，30 年

标准答案：B

26、下列关于“按揭”的说法，错误的是()。

A、按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国境内

B、广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押

C、狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下

D、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

标准答案：B

27、()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A、流动资金贷款 B、流动资金循环贷款 C、法人账户透支 D、项目贷款

标准答案：A

28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

标准答案：D

29、()在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

A、出口押汇

B、进口押汇

C、保付代理

D、托收保付

标准答案：A

解

析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项 下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。进口押汇是 指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议 后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故 B 选项错误。保 理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法，故 C、D 选项错误。

30、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

标准答案：D

31、下列关于银行资金业务的说法，错误的是()。

A、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道

B、资金业务是银行重要的资金来源渠道

C、资金业务最主要的风险是信用风险

D、银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

标准答案：C

32、目前，央行票据是中国人民银行发行的、()以调节市场货币供应量的主要券种。

A、释放银行部分流动性、投放基础货币

B、释放银行部分流动新、回笼基础货币

C、吸收银行部分流动性、投放基础货币

D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币

标准答案：D

33、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是()。

A、中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B、中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C、发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金

D、中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

标准答案：B

34、下列关于短期融资券的说法，错误的是()。

A、发行主体为包括证券公司等在内的企业

B、发行对象为银行间债券市场机构投资者

C、证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天

D、收益率比央行票据和短期国债低

标准答案：D

解

析：由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短 期国债高。

35、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B、借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

标准答案：C

36、下列关于我国公司债的说法，错误的是()。

A、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

B、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C、公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定

D、公司债的监管机构为财政部

标准答案：D

37、下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A、金融债是在银行间市场上发行的

B、金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C、银行可以通过发行金融债获得资金

D、金融债可以成为银行主动负债的工具

标准答案：B

解

析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获 得其监管机构的同意。

38、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是()。

A、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 B、远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险

C、远期外汇交易可用来进行套期保值或投机

D、远期外汇交易只能按固定交割日交割

标准答案：D

39、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。

A、客户的资信情况 B、客户的家庭情况 C、交易背景情况 D、担保情况

标准答案：B

40、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是()。

A、贴现属于票据融资业务

B、持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息

C、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

D、对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人来源：考试大的美女编辑们

标准答案：D

41、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A、基金公司直销 B、保险公司代销 C、银行及证券公司代销 D、专业销售经纪公司代销

标准答案：B

42、银行贷款承诺业务不包括()。

A、项目贷款承诺 B、债务发行便利 C、开立信贷证明 D、客户授信额度

标准答案：B

解

析：贷款承诺包括票据发行便利。

43、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A、客户授信额度 B、开立信贷证明 C、项目贷款承诺 D、备用信用证

标准答案：C

44、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是()。

A、信用风险 B、操作风险 C、国家风险 D、法律风险

标准答案：C

45、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是()。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

解

析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险(例如道德风险等)。

46、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是()。

A、风险控制 B、风险识别 C、风险计量 D、风险监测

标准答案：A

解

析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

47、银行资本中，()是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A、会计资本 B、账面资本 C、监管资本 D、经济资本

标准答案：D

48、以下哪项事件是在 1988 年发生的?()。

A、巴塞尔银行委员会成立 B、《巴塞尔资本协议》通过

C、《巴塞尔新资本协议》通过 D、我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

标准答案：B

解

析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简 称《巴塞尔资本协议》)。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。

49、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是()。

A、银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%

B、市场风险被纳入资本充足率监管框架

C、资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%

D、银行资本分为核心资本和附属资本两种

标准答案：C

解

析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正确。

50、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。

A、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B、流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D、效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

标准答案：B

51、企业财务指标中，“毛利率”属于()。

A、流动性指标 B、盈利能力指标 C、资产管理指标 D、长期偿债能力指标

标准答案：B

52、下面有关银行财务报表的说法不正确的是()。

A、会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B、资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C、根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D、一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

标准答案：B

53、银行金融创新的基本原则不包括()原则。

A、合法合规 B、成本可算 C、维护客户利益 D、客户资产隔离

标准答案：D

解

析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

54、公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其()对公司债务承担责任的企业法人。

A、净资产 B、全部债权 C、股东的全部个人资产 D、全部资产

标准答案：D

55、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为()。

A、总公司和分公司 B、母公司和子公司

C、封闭式公司和开放式公司 D、无限公司和有限责任公司

标准答案：B

解

析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。

56、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得()，依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。

A、公司名称 B、公司注册资本 C、法人资格 D、贷款资格

标准答案：C

57、公司成立日期是()。

A、公司资本缴足的日期 B、公司营业执照签发日期

C、公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D、公司公司正式对外营业的日期

标准答案：B

58、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A、1/3 B、1/2 C、2/3 D、3/4

标准答案：C

59、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务?()

A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时

B、股东会或股东大会决议解散

C、因公司合并需要解散

D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散

标准答案：C

60、依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括()。

A、核查债权

B、宣告债务人破产

C、通过债务人财产的管理方案 D、通过破产财产的分配方案

标准答案：B

61、下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A、承兑适用于汇票和本票

B、背书只能在汇票上进行

C、偷窃票据不能称做出票行为

D、保证适用于支票

标准答案：C

解

析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如 偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项 错误。背书适用于汇票、本票和支票，故 B 选项错误。保证适用于汇票和本票，不适 用于支票，故 D 选项错误。

62、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

标准答案：A

63、关于权利质押，下列说法错误的是()。

A、以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B、以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C、可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质

D、权利质押不必订立书面合同

标准答案：D

64、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件()。

A、有必要的财产和经费 B、有自己的专利技术

C、有自己的名称和场所 D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

65、下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。

A、非法人组织不能进行民事活动 B、非法人组织不能以自己的名义进行活动

C、非法人组织不具有法人资格 D、非法人组织无须依法登记领取营业执照

标准答案：C

66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括()。

A、委托代理

B、指定代理和委托代理

C、法定代理和指定代理 D、法定代理和委托代理

标准答案：C

67、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为()。

A、抗辩权 B、撤销权 C、追索权 D、代位权

标准答案：D

68、以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权()。

A、中国人民银行 B、银监会 C、银监会派出机构 D、中国保险监督管理委员会

标准答案：D

69、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，()

A、可以将资料原件借走，以便核查 B、对银行提供的资料应当依法保密

C、银行应冻结客户账户上的所有存款 D、银行对被冻结款项均不计算利息

标准答案：B

70、下列行为合法的是()。

A、银行工作人员自行制作的存单交付他人使用

B、银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿

C、个人在其信用卡额度内透支

D、某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息

标准答案：C 71、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是()。

A、不因同事健康状况差而歧视同事 B、不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为

C、不剽窃同事的工作成果 D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

标准答案：B

72、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是()。

A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B、银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况

D、银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

标准答案：C

73、银行业从业人员应当了解客户，不得()。

A、了解客户资金调拨的用途 B、为客户开立匿名账户

C、了解客户的风险承受能力 D、了解客户的业务状况

标准答案：B

74、()是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A、勤勉尽职

B、礼貌服务 C、品行正直 D、协助执行

标准答案：C

75、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是()。

A、为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户

B、向查询部门提供其要求以外的客户交易信息

C、在公安机关查询单位存款时让其借走原件

D、向内部支持部门寻求专业指导

标准答案：D

76、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。

A、对产品特有的风险进行特别提示

B、提醒客户留意合约中的免责条款

C、因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面

D、对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

标准答案：C

77、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

标准答案：C

78、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A、道德风险 B、合规风险 C、市场风险 D、操作风险

标准答案：B

79、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A、监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具

C、为监管人员报销因现场检查支付的费用

D、为监管人员提供现场检查要求的文件

标准答案：D

80、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。

A、固定资产投资

B、私人投资

C、个人消费

D、政府消费

标准答案：C

二、多选题:

81、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

标准答案：A, B, C, D

82、外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即()。

A、外商独资银行 B、外资银行分行 C、外资银行代表处 D、中外合资银行

标准答案：A, D

83、经济全球化是指()的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。

A、商品 B、服务 C、生产要素 D、信息

标准答案：A, B, C, D

84、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有()。

A、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B、大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

C、金融市场会放大商业银行的风险事件

D、货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险

标准答案：B, C

85、按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有()。

A、商业票据 B、期权 C、股票 D、企业债券

标准答案：C, D

86、以下属于财政政策工具的有()。

A、公开市场业务 B、税收 C、政府债券 D、政府支出

标准答案：B, C, D

87、贷款是银行的()。

A、资产 B、负债 C、最主要的资金来源 D、最主要的资金运用

标准答案：A, D

88、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。

A、借款金额 B、借款用途 C、偿还能力 D、还款方式

标准答案：A, B, C, D

89、银行贷后管理的主要内容包括()。

A、贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B、运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C、对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D、明确贷后责任，避免重放轻管

标准答案：A, B, C, D

90、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()。

A、化解资产风险 B、规避资产风险 C、化解和规避负债风险 D、最大限度地减少损失

标准答案：A, B, D

91、下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是()。

A、贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息

B、贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式

C、贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D、贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式

标准答案：B, C

92、组织银团贷款的目的包括()。

A、分散贷款风险

B、各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险

C、经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障

D、贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度

标准答案：A, B, C, D

93、贸易融资贷款的形式包括()。

A、信用证B、押汇C、保付代理D、福费廷

标准答案：A, B, C, D

94、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：()。

A、向第三者(受益人)进行付款，或承兑

B、向第三者的指定人进行付款，或承兑

C、授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑

D、授权另一家银行议付

标准答案：A, B, C, D

95、福费廷是英文 forfAiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括()。

A、出口商卖断票据 B、银行买断票据 C、进口商买断票据 D、银行卖断票据

标准答案：A, B

96、货币市场基金的主要投资对象包括()。

A、银行存款 B、股票 C、短期债券和债券回购 D、央行票据

标准答案：A, C, D

97、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是()。

A、清偿顺序列于商业银行其他负债之后

B、清偿顺序先于商业银行的股权资本

C、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

D、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

标准答案：A, B, C

解

析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债 之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的 通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。

98、下列关于旅行支票的说法，正确的是()。

A、是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

C、可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用

D、使用便捷类似于现金

标准答案：A, B, C, D

99、个人理财业务包括()。

A、理财顾问业务 B、私人银行业务 C、理财计划 D、现金管理服务

标准答案：A, B, C

解

析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其 中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。

100、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A、引入了计量信用风险的内部评级法

B、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D、在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

标准答案：A, D

解

析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足 率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计 量信用风险的内部评级法。

101、关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有()。

A、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B、金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责

C、产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解

D、银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

标准答案：A, B, C, D

102、公司设立的法律特征包括()。

A、设立的主体是发起人

B、设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序

C、设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D、设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

标准答案：A, B, C, D

103、票据的功能包括()。

A、汇兑作用B、支付与结算作用C、融资作用D、替代货币作用

标准答案：A, B, C, D

104、出票包括()和()两种行为。

A、保证 B、做成 C、承兑 D、交付

标准答案：B, D

105、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有()。

A、商业银行利息支付

B、金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

标准答案：A, B, C, D

106、银监会的监督管理措施包括()。

A、对违反审慎经营规则的强制性监管措施

B、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

C、与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话

D、申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

标准答案：A, B, C, D

107、借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的()。

A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人

标准答案：A, B, C, D

108、在贷款业务中，借款人()。

A、可以使用贷款购买股票 B、应当按借款合同约定用途使用贷款

C、可以自行决定是否将债务转给第三人 D、可以拒绝借款合同以外的附加条件

标准答案：B, D

109、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

A、资信证明 B、信用证 C、保函 D、票据

标准答案：A, B, C, D

110、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当()。

A、遵守工作场所安全保障制度 B、保护所在机构财产

C、有效运用所在机构财产 D、将公共财产带回家使用

标准答案：A, B, C

111、银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式()。

A、交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息

B、参加同业联席会议 C、交换客户存款和交易信息

D、参加学术研讨会

标准答案：B, D

112、金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括()。

A、主观上均具有非法占有目的 B、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D、受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

标准答案：A, B, C, D

113、银行业从业人员在协助执行中，应当做到()。

A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件

C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行

标准答案：A, B, C

114、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非 数据信息。

A、报送方式 B、报送内容 C、报送频率 D、保密级别

标准答案：A, B, C, D

115、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当()。

A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B、对产品被代理人的责任含糊其辞

C、将产品的优点和缺点全面介绍给客户来源：

D、夸大产品的收益性

标准答案：A, B, D

三、判断题:

116、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

标准答案：错误

解

析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

117、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。

标准答案：错误

118、我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。

标准答案：错误

解

析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与 城镇登记失业人数之和的百分比。

119、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

标准答案：正确

120、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。

标准答案：错误

121、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低;反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。

标准答案：错误

122、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

标准答案：正确

123、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。

标准答案：正确

124、项目贷款都是中长期贷款。

标准答案：错误

125、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。

标准答案：错误

126、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

标准答案：正确

127、与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。

标准答案：错误

解

析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综 合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

128、国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。

标准答案：正确

129、商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。

标准答案：正确

130、中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深 300 指数期货”是股票期货。

标准答案：错误

131、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。

标准答案：错误

132、银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。

标准答案：错误

133、在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。

标准答案：正确

134、我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。

标准答案：错误

135、银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。

标准答案：错误

解

析：银行金融创新应以客户为中心，以市场为导向。

136、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。

标准答案：错误

解

析：银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备 创新、管理模式创新和金融产品创新等六方面。

137、根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。

标准答案：错误

138、要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。

标准答案：错误

139、商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。

标准答案：错误

140、所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

标准答案：错误

解

析：合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人;没有代理权、超越代理权或者代理权 终止后的行为，只有经过被代理人追认的，被代理人才承担责任。

141、国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。

标准答案：错误

142、公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。

标准答案：正确

本题分数： 0、27 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分

143、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。

标准答案：错误

144、根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。

标准答案：错误

解

析：根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。

145、如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。

标准答案：正确

146、《担保法》规定，以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。

标准答案：正确

147、银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。

标准答案：正确

148、《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。

标准答案：错误

149、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

标准答案：正确

150、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。

4.银行从业公共基础 篇四

拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的__流程。A．资产辨别 B．投资目标规划 C．定期检视 D．资产配置

2、以下关于速动比率表述不正确的是。

A：速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B：一般认为速动比率为1较为合适 C：零售业允许保持低于1的速动比率

D：应收账款比较多的客户，速动比率应小于1 E：著作权

3、以下关于风险预警方法表述不正确的是。

A：黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征 B：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 C：当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降

D：红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 E：著作权

4、银行最常见的个人贷款营销渠道包括__。A．差异化营销 B．定向营销

C．合作单位营销 D．银行柜台营销

5、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

6、与通常的审批程序相比，破产程序实行的是__。A．程序优先 B．两审终审 C．先裁后审 D．一审终审

7、商业银行不可接受的财产质押为__。

A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B．依法可以转让的基金份额、股权

C．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D．租用的财产

8、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于__的风险管理方法。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险规避 D．风险转移

9、某企业客户在获得贷款后的第1年、第2年、第3年的边际死亡率分别6%、5%、4%，则该企业客户在3年到期后偿还贷款的概率为__。A．84.3% B．85% C．85.7% D．96%

10、按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是__。A．同业竞争状况

B．信贷资金的供求状况 C．中央银行的货币政策 D．利率水平

11、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。A．12 B．20 C．36 D．48

12、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。A．保险事故 B．保险责任 C．保险标的 D．保险风险

13、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为__。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

14、在现金管理中，开设信用卡账户的功能是__。A．强制储蓄的功能 B．方便还贷

C．弥补临时性资金的不足 D．方便购买投资产品

15、根据我国《担保法》的规定，抵押人的下列财产可以抵押__。A．抵押人所有的厂房、设备

B．抵押人所工作的医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施 C．抵押人依法被扣押的财产

D．自留地、自留山等集体所有的土地使用权

16、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

17、个人汽车贷款专项用于借款人购车，不允许挪作他用，属于个人汽车贷款的__原则。A．设定担保 B．分类管理 C．专款专用 D．特定用途

18、市场风险内部模型法的局限性不包括__。

A．不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B．未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C．不能计量非交易业务中的市场风险

D．不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

19、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

21、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。A．延伸产品 B．基础产品 C．扩展产品 D．核心产品

22、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由__承担。A．客户 B．商业银行

C．客户和商业银行共同承担 D．根据具体理财计划而不同

23、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

24、关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是__。

A．前者贷款利率较高

B．前者的贷款对象范围更广

C．后者的信贷风险由商业银行自身承担 D．后者是一种委托性住房贷款

25、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。A．季节性销售增长 B．债务重构

C．固定资产重置及扩张 D．红利支付

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。A．结算 B．交割 C．平仓 D．清算

2、在个人住房贷款中，质押担保的法律，风险主要有__。A．质押股票的价值波动风险 B．质押物的合法性

C．对于无处分权的权利进行质押

D．非为被监护人利益以其所有权利进行质押 E．以非法所得、不当所得的权利进行质押

3、处在成熟期的行业的风险性__。A．最高 B．最低 C．中等 D．较高

4、不良贷款的处置方式包括。A：重组 B：现金清收 C：长期挂账 D：以资抵债 E：呆账核销

5、关于借款需求与借款目的的说法，正确的是__。A．借款需求指公司为什么会出现资金短缺并需要借款

B．借款需求的原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺 C．借款目的主要指借款用途

D．长期贷款用于长期融资的目的 E．短期贷款用于短期融资的目的6、债券的发行额与__有关。A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类

E．市场承受能力

7、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是__。A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D．相对于面额而言，票据的发行交割较高 E．票据的收益率较高

8、__是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。A．信用风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．国家风险

9、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款

E．各种学会、基金会的基金存款

10、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

11、债券的构成要件是__。A．利率 B．汇率 C．期限 D．面额

E．发行机构

12、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资

B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

13、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是__。A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．旅行支票

14、通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是__。A．某日收市价最低的股票

B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票

C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票 D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票

15、基金托管业务包括__。A．企业年金托管 B．开放式基金托管 C．QFII证券投资托管 D．证券公司受托投资托管 E．全国社会保障基金托管

16、物的担保方式主要有__。A．抵押权 B．质押权 C．定金 D．保证 E．留置权

17、银行营销组织设立的原则不包括__。A．因事设职与因人设职相结合 B．权责对等 C．命令统一 D．机动灵活

18、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到__。

A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E．以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

19、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

20、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括__。A．保证 B．信用 C．抵押 D．质押

21、银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正__ A．未经批准设立分支机构 B．未经批准变更、终止

C．自行确定有关雇员的高额薪酬

D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E．发生亏损

22、下列选项关于久期分析正确的是__。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

23、金融衍生工具的交易主体是__。A．套期保值者 B．投机者 C．监管者 D．套利者 E．经纪人

24、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是__业务。A．综合理财规划 B．投资规划 C．投资品分析 D．理财顾问服务

25、下列关于个人汽车贷款提前还款的表述错误的是__。A．借款人应向银行提交提前还款申请书 B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

5.银行从业公共基础 篇五

一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。

【选项】

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】D

【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。

【考点】单位存款业务

第五章第一节

2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

【选项】

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

【答案】D

【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。

【考点】反洗钱的监管机构及职责

第十五章第四节

3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是()。

【选项】

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

【解析】本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。

【考点】理财产品分类

第八章第二节

4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

【选项】

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

【答案】C

【解析】本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

【考点】经济结构

第一章第一节

5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。

【选项】

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

【答案】D

【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

【考点】表外资产业务

第六章第三节

6、【题干】商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。

【选项】

A.代理股票资金清算

B.发行金融债券

C.买卖政府债券

D.代理股票买卖

【答案】D

【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。

【考点】外汇交易业务

第六章第三节

7、【题干】下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。

【选项】

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收人低

【答案】A

【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

【考点】银行业监督管理机构的监督管理措施

第十五章第二节

8、【题干】在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

【选项】

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

【答案】B

【解析】本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

【考点】支付结算工具

第七章第二节

9、【题干】存放同业属于商业银行的()。

【选项】

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】D

【解析】本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。

【考点】现金资产业务

第六章第三节

10、【题干】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。

【选项】

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】B

【解析】本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。

【考点】代保管业务

第七章第四节

11、【题干】对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

【选项】

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

【答案】D

【解析】本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。

【考点】商业银行业务规则

第十五章第三节

12、【题干】根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

【选项】

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

【答案】A

【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

【考点】巴塞尔资本协议

第十三章第二节

13、【题干】要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。

【选项】

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.贷记卡

【答案】B

【解析】本题考查借记卡的特点。借记卡的特点：易用与普及;安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支。

【考点】借记卡

第七章第六节

14、【题干】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。

【选项】

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

【答案】B

【解析】本题考查A股的基本含义。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。

A股不是实物股票，以无纸化电子记账。

【考点】

第六章第三节

15、【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

【选项】

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

【答案】C

【解析】本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

【考点】银行从业人员与同事

第二十二章第二节

16、【题干】客户在办理存款时不约定

存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

【选项】

A.定期存款

B.协定存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】D

【解析】本题考查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型。

【考点】单位存款业务

第五章第一节

17、【题干】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。

【选项】

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

【答案】C

【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。

【考点】信息披露

第二十二章第三节

18、【题干】甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。

【选项】

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

【答案】A

【解析】本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中“甲虽有钱仍想赖账不还”，故本题选A。

【考点】

第五章第二节

19、【题干】下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。

【选项】

A.农村资金互助社

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.村镇银行

【答案】C

【解析】本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。

【考点】银行业分类与职能——商业银行

第四章第二节

20、【题干】下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。

【选项】

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

【答案】A

【解析】本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。

【考点】合同的订立

第十六章第三节

21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

【选项】

A.银行盈利目标

B.合规风险管理计划

C.合规政策

D.合规管理部门的组织结构和资源

【答案】A

【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆。

合规风险管理的基本要素有：

1、合规政策;

2、合规管理部门的组织结构和资源;

3、合规风险管理计划;

4、合规风险识别和管理流程;

5、合规培训与教育制度。

【考点】合规风险管理体系

第十一章第三节

22、【题干】下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

【选项】

A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。

【考点】金融犯罪概述

第十八章第二节

23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

【选项】

A.2

B.3

C.4

D.1

【答案】A

【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。

【考点】

第七章第二节

24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

【选项】

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的 【答案】D

【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开

募集资金，数额较大的行为。

【考点】金融犯罪及刑事责任——金融诈骗罪

第十八章第二节

25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是()。

【选项】

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

【答案】D

【解析】本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。

【考点】表外资产业务

第六章第三节

26、【题干】单位存款人的主办账户是()。

【选项】

A.临时存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

【答案】C

【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

【考点】单位存款业务

第七章第二节

27、【题干】电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

【选项】

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

【答案】B

【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。

【考点】过时考点

第四章第二节

28、【题干】我国的资本市场主要包括()。

【选项】

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

【答案】A

【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

【考点】货币市场与资本市场——资本市场

第三章第二节

29、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

【选项】

A.开证行所承担的付款责任不同

B.开证行不同

C.受益人不同

D.开证申请人不同

【答案】A

【解析】本题考查备用信用证的特点。

1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;

2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;

3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;

4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。

【考点】表外资产业务

第七章第二节

30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。

【选项】

A.只能采取募集设立的方式

B.只能采取发起设立的方式

C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式

D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定

【答案】C

【解析】本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。

【考点】公司设立制度

第十七章第一节

31、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。

【选项】

A.次级类

B.损失类

C.关注类

D.可疑类

【答案】B

【解析】本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

【考点】过时考点

第六章第一节

32、【题干】某人买入10000英镑看涨期权，则()。

【选项】

A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】B

【解析】看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

【考点】外汇交易业务

第六章第三节

33、【题干】商业银行的票据贴现业务属于()。

【选项】

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。

【考点】其他资产业务

第六章第三节

34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。

【选项】

A.吸收存款

B.对外借款

C.发行金融债券

D.对中央银行借款

【答案】B

【解析】本题考查我国商业银行资金来源。商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。

【考点】银行业分类与职能——商业银行

第四章第二节

35、【题干】下列关于押汇业务的表述，错误的是()。

【选项】

A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

C.出口押汇在国际上也叫议付

D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

【答案】D

【解析】本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时，银行(议付行)根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

【考点】过时考点

第六章第三节

36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。

【选项】

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体

【答案】D

【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

【考点】

第一章第一节

37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。

【选项】

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

【答案】C

【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守

第二十二章第二节

38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。

【选项】

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

【答案】A

【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守

第二十二章第二节

39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

【选项】

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

【答案】B

【解析】本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。

【考点】资本管理——经济资本

第十三章第三节

40、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。

【选项】

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

【答案】D

【解析】本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

【考点】巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

第十三章第二节

41、【题干】根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。

【选项】

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

【答案】D

【解析】本题考查我国商业银行监管指

标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。

【考点】安全性指标

第十章第二节

42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。

【选项】

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

【答案】C

【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。

【考点】信用卡

第七章第六节

43、【题干】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。

【选项】

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【答案】C

【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守

第二十二章第二节

44、【题干】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。

【选项】

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守

第二十二章第二节

45、【题干】下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

【选项】

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票

【答案】D

【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

【考点】

第四章第二节

46.【题干】备用信用证实质上是()。

【选项】

A.担保业务

B.代理业务

C.理财业务

D.托管业务

【答案】A

【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

47.【题干】下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。

【选项】

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

【答案】A

【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类

48.【题干】下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

【选项】

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

【答案】A

【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。

【选项】

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】B

【解析】银行从业人员应当遵守法律法

规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则

50.【题干】下列关于国家风险的表述，正确的是()。

【选项】

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】B

【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：

①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;

②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

【考点】风险管理——操作风险管理——操作风险分类

51.【题干】由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。

【选项】

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

【答案】C

【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

【考点】金融市场——货币市场与资本市场——资本市场

52.【题干】按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

【选项】

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】C

【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

【考点】资产业务——贷款业务——贷款质量分类与不良贷款管理

53.【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

【选项】

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

【答案】A

【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

【考点】中间业务——代理业务——代

理银行业务

54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。

【选项】

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

【答案】B

【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管理体系

55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

【选项】

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】B

【解析】对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

56.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

【选项】

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;

②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;

③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚——银行业相关职务犯罪

57.【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。()

【选项】

A.购入;买进

B.售出;买进

C.售出;卖出

D.购入;售出

【答案】A

【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务

58.【题干】根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

【选项】

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

【答案】A

【解析】2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管

59.【题干】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。

【选项】

A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益

【答案】D

【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——公司治理——银行公司治理的组织架构

60.【题干】()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

【选项】

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

【答案】A

【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

61.【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括

()。

【选项】

A.股票

B.本票

C.汇票

D.支票

【答案】A

【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪和刑事责任——金融诈骗罪

62.【题干】小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。

【选项】

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

【答案】D

【解析】根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可

得，1年

期

定

期

利

息

=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

63.【题干】票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。

【选项】

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

【答案】B

【解析】票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

64.【题干】商业银行吸收同业存款业务属于()。

【选项】

A.中间业务

B.向中央银行借款

C.资产业务

D.负债业务

【答案】D

【解析】同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

【考点】负债业务——非存款业务——同业拆借

65.【题干】经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

【选项】

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D

【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类

66.【题干】某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。

【选项】

A.保理业务

B.代理业务

C.中间业务

D.负债业务

【答案】A

【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

【考点】贷款业务品种

67.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。

【选项】

A.出售

B.撤销

C.重组

D.接管

【答案】A

【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施

68.【题干】()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

【选项】

A.行政处罚

B.吊销执照

C.刑事责任

D.行政处分

【答案】D

【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

【考点】行政法律制度——行政处罚——行政处罚概述

69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

【选项】

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

【答案】B

【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守

70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币

被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。

【选项】

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

【答案】B

【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。

【考点】金融基础知识——外汇与汇率——概述

71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

【选项】

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

【答案】B

【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款，由扶植人或第三人向金融机构支付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

72.【题干】商业银行实施内部控制的基础是()。

【选项】

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境

【答案】D

【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制目标与基本原则

73.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是()。

【选项】

A.存放同业及其他金融机构款项

B.同业借款

C.存放中央银行款项

D.库存现金

【答案】B

【解析】我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务

74.【题干】期权的交易标的物是()。

【选项】

A.货币

B.利率

C.商品

D.权利

【答案】B

【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割

一定数量标的物的标准化合约。

【考点】外汇交易业务

75.【题干】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。

【选项】

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】D

【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守

76.【题干】根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。

【选项】

A.收款人

B.出票人

C.承兑人

D.付款人

【答案】A

【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

【考点】商事法律制度——票据法律制度——票据的功能

77.【题干】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。

【选项】

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

【答案】B

【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与监管者间的职业操守

78.【题干】下列关于第三方支付的表述，错误的是()。

【选项】

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

【答案】B

【解析】B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款

到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

79.【题干】商业银行的市场风险不包括()。

【选项】

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.债券价格风险

【答案】A

【解析】违约风险属于信用风险的一种。

【考点】风险管理——市场风险——市场风险的分类

80.【题干】在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

【选项】

A.投资

B.政府消费

C.私人消费

D.净出口

【答案】A

【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

【考点】经济基础知识——宏观经济分析——宏观经济发展目标

81.【题干】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

【选项】

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】D

【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——金融犯罪概述

82.【题干】下列不属于代理银行业务的是()。

【选项】

A.代理保险业务

B.代理中央银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理商业银行业务

【答案】A

【解析】代理银行业务包括：

①代理政策性银行业务(代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务);

②代理中央银行业务(代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务);

③代理商业银行业务(代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等)。

【考点】中间业务——代理业务

83.【题干】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。

【选项】

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

【答案】A

【解析】贷记卡商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡。

【考点】中间业务——银行卡业务

84.【题干】通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。

【选项】

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】B

【解析】从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即会计资本、监管资本和经济资本。其中：

①会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平;

②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本;

③监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类

85.【题干】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

【选项】

A.理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

【答案】A

【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

【考点】中间业务——咨询顾问业务——财务顾问服务

86.【题干】下列不属于贷款承诺业务的是()。

【选项】

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

【答案】C

【解析】贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务品种

87.【题干】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。

【选项】

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.流动性要求

【答案】D

【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议

88.【题干】下列不属于银行业从业基本准则的是()。

【选项】

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

【答案】A

【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则

89.【题干】下列关于关系人的表述，错误的是()。

【选项】

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】D

【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

【考点】银行基本法津法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

90.【题干】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

【选项】

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

【答案】B

【解析】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

二、多选题：(共40题，每小题1分，共40分。下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。)

1.【题干】下列关于银团贷款的表述，正确的有()。

【选项】

A.实行牵头行决策，风险自担原则

B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

C.有助于分散银行风险

D.代理行不得由牵头行担任

E.贷款条件相同、贷款合同统一

【答案】BCE

【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

2.【题干】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。

【选项】

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

【答案】ACD

【解析】《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：

①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;

②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;

③外国银行分行;

④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

【考点】银行管理基础——商业银行的组织架构——西方商业银行的组织架构

3.【题干】商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

【选项】

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

【答案】BCDE

【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

4.【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。

【选项】

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

【答案】ACD

【解析】如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：

①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

⑥金融机构内部调拨资金;

⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

【考点】银行业基本法律法规——《中国人民银行法》——中国人民银行的监督管

理

5.【题干】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

【选项】

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用卡透支

E.个人经营贷款

【答案】BCDE

【解析】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。

【考点】资产业务——贷款业务——个人贷款业务

6.【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。

【选项】

A.应防止信贷资金违规使用

B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款

C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制

D.应实行差异化授信管理

E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则

7.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?()

【选项】

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

【答案】ABCDE

【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。

【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务

8.【题干】根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。

【选项】

A.商誉

B.贷款损失准备决口

C.资产证券化销售利得

D.直接或间接持有本银行的股票

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】ABCDE

【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接

持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

9.【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有()。

【选项】

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

10.【题干】信用证的主要当事人包括()。

【选项】

A.开证申请人

B.议付行

C.受益人

D.开证行

E.通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

【考点】资产业务——贷款业务——单位贷款业务

11.【题干】下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。

【选项】

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

【答案】ABCD

【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。

【考点】风险管理

12.【题干】年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

【选项】

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

【答案】BCDE

【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

13.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括()。

【选项】

A.对资金业务对象和产品实行统一授信

B.防止发放关系人贷款和人情贷款

C.建立中台风险监控和管理制度

D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为

E.实行严格的前后台职责分离

【答案】ACDE

【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则

14.【题干】贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

【选项】

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

【答案】CDE

【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：

①经营状况严重恶化;

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;

③丧失商业信誉;

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

【考点】民事法律制度——合同法——合同的履行

15.【题干】银行金融创新的基本原则包括()。

【选项】

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

【答案】ABCDE

【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。

【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新的基本原则

16.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

【选项】

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

【答案】ABE

【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施

17.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

【选项】

A.个人通知存款不约定存期

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元

【答案】BE

【解析】个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

18.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

【选项】

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

【答案】DE

【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

【考点】银行自律和市场约束——职业操守——从业准则

19.【题干】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。

【选项】

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

【考点】金融基础知识——货币政策——货币政策工具

20.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括()。

【选项】

A.贷款用途

B.币种

C.贷款种类

D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务

【答案】ABCDE

【解析】贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期

限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

21.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。

【选项】

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

【答案】ABCDE

【解析】只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。

【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务

22.【题干】债券回购的主要形式包括()。

【选项】

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

【答案】AD

【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

【考点】金融市场——货币市场与资本市场——货币市场

23.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

【选项】

A.国家风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险

E.市场风险

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于8%，核心资本不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议

24.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。

【选项】

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

【答案】ABCDE

【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：

①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;

②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;

③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的风险

25.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。

【选项】

A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务

B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等

D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等

E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务

【答案】ABCDE

【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。

【考点】理财业务——理财业务概述——理财业务特点及其与传统信贷业务的差异

26.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

【选项】

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和消费者的利益

【答案】ABDE

【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：

①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;

②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;

③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;

④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

【考点】银行监管目标、方法——银行监管目标

27.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。

【选项】

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。

【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具

28.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。

【选项】

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：

①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;

②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;

③冒用他人的汇票、本票、支票;

④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;

⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事责任——金融诈骗罪

29.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

【选项】

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

【答案】ABCDE

【解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。

【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务流程

30.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

【选项】

A.单位通知存款

B.单位定期存款

C.单位协定存款

D.单位活期存款

E.保证金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务

31.【题干】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。

【选项】

A.股票

B.期权

C.支票

D.期货

E.债券

【答案】AE

【解析】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。

【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具

32.【题干】下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。

【选项】

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

【答案】ACE

【解析】B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(买断)，是国际贸易融资的一种方式。

D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：

①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;

②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

33.【题干】下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

【选项】

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

【答案】ABDE

【解析】与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

【考点】风险管理——概述——风险分类

34.【题干】下列属于商业银行债券投资对象的有()。

【选项】

A.金融债券

B.地方政府债券

C.资产支持证券

D.公司债券

E.国债

【答案】ACDE

【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

【考点】资产业务——债券投资业务债券投资目标及对象

35.【题干】银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

【选项】

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】ACDE

【解析】对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检法等部门报告。

【考点】银行自律与市场约束——职业

操守——银行业从业人员与同事

36.【题干】下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

【选项】

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。

【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务

37.【题干】下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。

【选项】

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次

B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%

C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.对系统重要性银行附加资本要求为1%

【答案】AE

【解析】我国银行业资本监管分四个层次，第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，第三层次为系统重要性银行附加资本要求，第四层次为第二支柱资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管

38.【题干】银行保函业务中，属于融资类保函的有()。

【选项】

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

【答案】BC

【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：

①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;

②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

【考点】资产业务——其他资产业务——其他表外业务

39.【题干】商业银行债券投资目的主要有()。

【选项】

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

【答案】BDE

【解析】商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。

【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的目标及对象

40.【题干】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

【选项】

A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

【答案】ABCE

【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：

①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;

②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;

③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

【考点】行业自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户的从业准则

三、判断题：(共15题，每小题1分，共15分。正确的选A，错误的选B;不选、错选均不得分。)

1.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括6个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管

2.【题干】我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建设银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

【考点】银行体系——银行业分类与职能——非银行金融机构

3.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】按照信用和资产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等

【考点】中间业务——银行卡业务——银行卡分类

4.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——银行业相关职务犯罪

5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。

【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具

6.【题干】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

7.【题干】商业银行可随时扣划保证金账户资金。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】保证金存款客户在违约的情况下，商业银行无权随时扣划保证金账户资金。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

8.【题干】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行的组织机构

9.【题干】银团贷款主要由牵头行承担风险。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者，单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%，分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于5%。

【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务

10.【题干】“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新与客户利益保护

11.【题干】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

【考点】银行基本法律法规——《反洗钱法》——商业银行的反洗钱义务

12.【题干】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规管理的重点内容

13.【题干】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】互相监督，对同事在工作中违

反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

【考点】银行自律与市场约束——职业操守——银行业从业人员与同事

14.【题干】银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施

15.【题干】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

【选项】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。