国有商行

国有商行（共12篇）（共12篇）

1.国有商行 篇一

放飞梦想，心系农商

---------------农商行2013演讲比赛串词 男：尊敬的各位领导、各位评委, 女：先生们，女士们, 合：大家晚上好！

男：今天我们欢聚一堂，心系农商梦，表达爱行心！

女：今天我们携手相约，放飞我的梦，抒发我的情！

男：我是主持人谷学宗。

女：我是主持人王瑶。

男：梦想是什么？梦想是冬天里的种子，梦想是春天里的幼苗； 女：梦想是什么？梦想是沙漠中的甘泉，梦想是久旱后的甘霖； 男：梦想是什么？梦想是夜幕中的明星，梦想是风雪后的阳光； 女：梦想是什么？ 梦想是岔口间的路标，梦想是大海上的灯塔； 男：我有一个梦，你有一个梦，我们大家有一个共同的梦。女：这个共同的梦想就是：

合：扎根农商行，服务老百姓 no.1 男：现在，演讲比赛正式开始。首先，有请1号选手上场，他演讲的题目是《同一个家 同一个梦》，no.2 女：没有什么可以阻挡，我们对梦的向往，看吧，她要用她的青春去谱写新的篇章。她演讲的题目是《梦系农商》。no.3 男：朋友们，你们的梦想是什么，回答必定是：梦想是春天的花朵，绚丽多彩，所以，我们会赌上自己的青春。面对选择，无怨无悔，如果爱，请深爱。下面有请3号选手上场，她演讲的题目是《我的农商我的梦》。no.4 女：坚定信念，迎难而上，梦做翅膀，青春怒放。下面有请4号选手上场，她演讲的题目是《怒放青春，我的农商梦》 no.5 男：梦想像一盏明灯，指引着我们前进的方向，农商行，是我们成长的地方。珍惜今天，努力向前，为把这梦想实现。下面有请5号选手上场，他演讲的题目是《农商梦，我的梦》，no.6 女：梦想是一朵朵争奇斗艳的花朵，梦想是一双双振翅高飞的翅膀。因为梦想的导航，她有了前进的方向。下面有请6号选手上场，她演讲的题目是《把握青春，放飞梦想》。no.7 男：他以青春为笔，用梦想去书写人生，他知道，梦在前方，路在脚下，世界上最快乐的事，莫过于为梦想而奋斗。下面有请7号选手，他演讲的题目是《梦在前方，路在脚下》。no.8 女：勿以恶小而为之，勿以善小而不为，为能做好身边的每件小事感到快乐，你行我行农商行，他为自己代言。下面有请8号选手他演讲的题目是《青春正能量,有我农商行》。no.9 男：梦想是一种追求，更是一份责任，大到中国梦，小到我的梦，尽心尽力，同心同德，为了梦想，她在努力。下面有请9号选手她演讲的题目是《梦想起航》。no.10 女：十五年前，10岁的她便在心里埋下了梦想的种子，转眼间，十五年过去了，丁家有女初长成，梦想已不再遥远，且听幸运的她是如何说梦的。下面有请10号选手，她演讲的题目是《伴着农商行展翅翱翔》 no.11 男：梦想让她从彷徨到坚定，从稚拙到成熟，从我做起，服务一线，我的努力只为了让客户更加满意。下面有请11号选手，她演讲的题目是《农商银行-梦想开始的地方》。no.12 女：心里装着满满的梦，她始终以最饱满的热情投入到工作中，时刻保持一股强大的活力和不竭的动力，只因为农商梦有着别样的绚烂。下面有请12号选手，她演讲的题目是《农商梦，我的梦》 no.13 男:青春，要用欢笑去诠释，梦想，须用追求去展示，我们年轻，我 们斗志昂扬，我们伴着理想的风帆鸣笛远航。下面，有请13号选手来，她演讲的题目是《我们的青春，我们的农商梦》 no.14 女：太多太多的梦想，承载着太多太多的期望，我们一直在努力，我们不断在超越，待到同仁圆梦日，展翅高飞金凤凰。下面，有请14号选手，她演讲的题目是《我的农商梦》，no.15 男：梦想是伟大的，因为梦想能在心中产生一股巨大的力量，让我们跨越坎坷，不断前行，她坚信，今天我因农商行而自豪，明日农商行因我而骄傲。下面，有请15号选手，她演讲的题目是《人生因梦想而伟大》 no.16 女：激扬的青春，无悔的青春，铸就了拼搏的斗志，永不言败的信念，激发了我将梦想在今天尽情绽放。下面有请16号选手的王盼，她的演讲题目是《农商梦，我的梦》 no----男：浓情浓意农行梦

女：写风写雨写春秋

合：朋友们，让我们乘着理想的风帆，向光明的彼岸奋勇前进吧！

农商行“我的农行梦”演讲比赛到此结束！

作者：谷学宗篇二：农商行行庆演讲稿

我为行庆添光彩

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！我是来xx支行的xx！

金秋送爽，丹桂飘香！在这硕果累累、稻香阵阵的季节里，我们淮河银行迎来了盛大而隆重的行庆。很荣幸我可以在这里和大家一起交流。

对于刚刚走出学校的我们还很青涩懵懂，很多东西对于我们来说都是新的开始。离开校园生活，进入一个全新的环境，一开始感觉这里的一切都是新鲜、陌生的。在这里认识结交了许多新的同事，同时也面临着新的工作挑战，心中有憧憬也有不安。但是在领导和同事的关怀帮助下，这种不安的情绪很快就烟消云散，现在我已经逐渐融入“淮河银行”这个大家庭之中。我发现我们这个大家庭中的成员都有一种良好的心态，就是能够每天保持一种积极乐观、努力上进的心态去面对生活与工作。这使我慢慢体会到生活和工作的乐趣其实源于自身的心态。

既然选择了远方，就该风雨兼程，不畏困苦。

淮河银行从一零年改制以来迅速的崛起壮大，每一年都有可喜的收获与进步。

在业务创新方面，我行紧握行业的发展动态，发展手机银行等电子银行业务，手机银行并取得全省户均交易量第一的成绩，成果斐然。近期推出的定期一本通存折，极大的方便了广大客户储存保管，也提升了柜面办理效率?这些业务拓展和创新，切实地为客户

带来实惠和便利，同时也为我行带来经济效益。这一切都离不开领导正确的工作指导和员工们诚挚的工作热情。

在队伍建设方面，每一年都有新鲜的血液注入，为淮河银行带来朝气与热情，我们的队伍正在逐渐壮大与完善。作为一名新晋员工，我参加了新员工入职培训。通过培训，使我深深感受到我行非常注重对新员工的培养，同时也让我了解了淮河银行不平凡的发展史。总行对老员工也积极开展各种教育培训工作，在总行领导的培育下，员工整体素质显著提升，不论是服务理念、柜面营销还是自我认知与激励，都有很大的提高。

在行风行貌建设方面，我们已然树立起淮河银行的服务品牌，每一位前来办理业务的客户都会感受到我们热情周到的服务。“来有迎声，问有答声，走有送声”，这是我们员工服务一个微小的缩影。服务理念深入每一个员工心中，营造出了“讲服务、比服务”的和谐氛围。昨天我们以身为淮河人为骄傲，今天淮河银行因为我们年轻一代而自豪。我们树立“从我做起”的主动服务意识，爱岗敬业、不怕辛苦，用优质的服务征服每一位客户，用智慧和汗水打造着淮河银行的服务品牌。

想要在激烈的行业竞争中取得优势??.首先，我们不仅要加强服务，还要在行为上有所改进。一个小马钉可以亡国的故事告诉了我们合规的重要性，也就是我们的管理理念：“细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业”。合规就是要从小事做起，不忽视工作中的任何一个细节，严格遵守规章制度。在金融行业竞争日益激烈的今天，我们要牢记我们的风险理念，“违规就是风险，安全就是效益”。

其二，为了更好的了解民声，我们可以推出“倾听计划”，能够加强服务工作的开展和改进，以专业贴心的服务得到客户和市场的认可。一是通过柜面、电话和网络三大重要渠道，受理客户口头、书面、电子等方式的意见和建议并给予及时处理，二是倡导中高层领导直接面对客户提供服务和听取意见，三是认真倾听员工心声，对员工提出的合理化建议给予嘉奖和实施。

最后，在新的形势、新的机遇下，作为青年员工，我们将进一步发扬老一辈淮河人爱岗敬业，无私奉献的精神，在农商行这个沸腾的舞台上尽情的演绎灿烂的青春。在平凡琐碎的工作中，争创一流的工作业绩是我们对自己的严格要求，以极大的热忱去实现所热爱的事业是我们对自己庄重的承诺。愿我们与xx银行共同成长，打造更加美好的明天。

谢谢大家！篇三：农商行竞聘演讲稿 尊敬的各位领导、各位评委：

大家好！

首先感谢总行给予我们员工一个公开、公平、公正的竞聘机会，这种人才选拔机制注定会给改制的三明农商银行注入了更多的生机与活力。正是这样的舞台，才使我们在竞争中展示自己，了解到自身的差距；才使我们更加努力通过学习提高自己的综合素质和工作能力；才激发出我们不断进取的信心和勇气。

我叫？？？，2010年毕业于？？？大学后有幸加入到农商行队伍，现在是？？分理处的一名主办会计。此次我竞聘的是计划财务部的工作岗位。

参与竞聘计划财务部的这个岗位，我认为我有以下几点优势：

1、我在基层工作了近两年时间。两年来，正是凭借强烈的责任心，饱满的工作热情，我很快将所学专业知识和工作实际相结合，熟悉和掌握了我行的财务规章、财务制度、财务流程，进而成为一名会计能手。我的勤劳、好学、肯干得到了主任和同事们的肯定，尤其是在年终结算、新系统上线及银行改制的过程中，让我有了真正展现自我的平台，表现突出，为我分理处取得蒸蒸日上业绩做出了应有的贡献。得到了领导和同事的好评。

2、在工作作风方面，我爱岗敬业。我常把“不爱岗就下岗，不敬业就失业”这句话作为我的座右铭。目前我从事的工作内容繁杂，工作量大、经常需要加班加点，此外，其它临时性工作多、急事多，重要的工作多，这使我养成了一种习惯，就是对工作严谨细致，力求做到工作无积压，办事不拖拉。在业务方面，我有股钻劲，对待工作，无论是在业务学习上，还是在业务管理上，我都坚持走到哪里就学到哪里，向领导学习、向同事学习、向书本学习、向实践学习，以肯于钻研的学习精神，不给自己留下疑问。改革上，我有股闯劲，我始终把事业放在心上，责任担在肩上，尽职尽责，埋头苦干，全身心投入。我始终认为，干好事业靠的是忠诚于事业，靠的是一丝不苟的责任心。

我非常渴望此次能竞聘上，能够为信合事业进一步贡献自己全部的能力与才华，如果我能顺利通过的话，我将从以下几个方面做好我的工作。一认真履行岗位职责，认真执行国家金融政策、法规和农商行财务会计制度，履行好会计岗位职责，遵守各项财务规章、制度，遵守内控制度，遵守国家法律法规，认真做好日常辅导检查指导，和同事们抓好会计工作。

二 以扎实的工作,锐意进取的精神,当好领导的助手。在工作中既要发扬以往好的作风、好的传统,埋头苦干,扎实工作,又注重在工作实践中摸索经验、探索路子,多请示汇报,多交心通气,积极协助领导做好各项工作。

三 以“勤恳务实、勇于创新”为信条,加强学习,提高自身素质.一方面加强政治理论知识的学习,不断提高自己的政治理论修养和明辩大是大非的能力.另一方面是加强业务知识和业务技能的学习和更新,在工作实践中辩证的看待自己的长处和短处、扬长避短,团结协作,不断充实完善,使自己更加胜任本职工作.尊敬的领导、各位评委，诚恳待人，为人正派是我为人态度！勤奋务实，开拓创新是我的工作态度！如果组织上给予我此重任，我将不辜负大家的期望，充分发挥我的聪明才智，以昂扬的工作热情和高度的工作责任心，加倍努力地工作，使我行在计划财务方面能有新的起色，新的突破。

如果我这次落聘，我也决不气馁，我将以更加旺盛的精力、更加饱满的热情、更加扎实的工作、更加务实的作风，提高自身素质，在现在的岗位上做出更大的贡献。用实实在在的行动，实现自己的人生价值。

谢谢大家！篇四：农商行竞聘演讲稿

尊敬的各位领导、各位评委： 下午好！首先要感谢联社举办这次人才库选拔活动，为我们年轻人提供了一次展示和锻炼自我的机会。我将珍惜这次提高自己、锻炼自己的机会，勇敢地走出来，接受领导评判。

我叫俞玮，27岁，大专文化，2010年进入信用社被分配到当时最艰苦的网点——珍珠山分社担任综合柜员，三年里一直兢兢业业，勤勤恳恳。感谢领导看到我的努力，给了我一次去省联社运营管理服务中心借用学习的机会。历时8个月的时间，我参与了流程银行一期项目的各类交易的上线前的测试工作，和部分存款类交易的需求、案例和操作手册的编写工作，很大程度地提升自身的业务水平。2014年5月回到县联社运营管理部工作，将自己的所学运用到实际工作中，帮助基层网点解决了各类柜面业务操作及相关制度问题。在运管部借用的这一年，是我工作经历最有价值的一年，也是我人生经历最丰富的一年。我经历了结婚生孩子，这意味着我已经从稚嫩走向成熟。成熟的背后是多了一份责任，我将这份责任带进我的工作中，一心想为信合事业做出自己一份微小的贡献。今年孔发龙理事长在工作会议上对机关人员提出了新要求，要求打造学习型机关、服务型机关、创新型机关、实干型机关及法治型机关。在今后的工作中，将以这“五型”作为自己的工作目标，有效地提升为客户服务的水平和为基层服务的能力。

人是要向前看的。近观这几年的趋势，越来越多的女性走上了信用社中层干部的岗位并且都取得了优异的成绩。她们是我们的骄傲与自豪，是我学习的榜样。我自知工作经验不足，业务知识不全面，现在还没有资格胜任这么重要的岗位。但是我想再经过几年的沉淀，有目标地完善自己的不足，待羽翼丰满的那一天，我一定也能做得到。

尊敬的各位领导，参与这次选拔，接受考验，展示自我，是我的初衷；成败得失，不系于心，是我的心声。是挑战，也是机遇，只要曾经参与，我便无怨无悔。是信用社培养了我，追者犹觉心意暖，抚今更思报春晖，我渴望能有一方更广阔的天地，能让我为信用社的繁荣与发展作出更大的贡献。

我的演讲完毕，谢谢大家！篇五：农商银行优质服务演讲比赛主持词 主 持 词(合)：尊敬的各位领导、各位同事：

大家早上好!火热的七月，流淌着火热的心，当青春碰撞七月流火，不 仅擦出智慧的火花，更多的是激励我们努力工作，奋发向上。

（男）在红色的七月，我们迎来了中国共产党建党88周年（女）在红色的七月，我们即将迎来祖国60岁生日

（合）在红色的七月，我们迎来了湖北省农村信用社联合社成立

四周年

（男）今天的信合阳光灿烂

（女）今天的信合蒸蒸日上

（男）我们青春飞扬

（女）我们激情燃烧

（男）我们用朴实的语言、文明的礼仪唱响优质服务曲

（女）我们用丰富的表情、良好的形象谱写*****信合优质服务新 篇章

（合）*****市农村信用合作联社首届优质服务演讲比赛现在开始导王书记讲话致词

（女）感谢王书记，领导的讲话为今天的精彩比赛增强了信心

（男）服务是竞争力，优质服务是无形资产，让我们通过这次比

赛进一步增强优质服务意识

（女）服务是生产力，优质服务是品牌，让我们通过这次比赛展

现亮丽的风采

***位选手，尽情展现你们的风采，接下来的时间属于你们。

（男）首先有请1号选手****演讲，请2号选手作好准备

（女）请评委给1号选手评分，2号选手****演讲，请3号选手

作好准备，（男）1号选手最后得分****分，请评委给2号选手评分，下面

请3号选手****演讲，请4号选手作好准备

（女）****位选手的演讲都已结束，分数正在统计之中，稍后我们将公布比赛的最终排名。

（男）****选手的最后得分****分。

获得今天比赛优秀奖的是

（女）*****（男）获得今天比赛三等奖的是

（女）****（男）获得今天比赛二等奖的是

（女）

（男）获得今天比赛一等奖的是

（合）****（女）下面有请傅理事长为本次比赛点评、讲话。

（男）首先请分管领

2.城商行转型 篇二

近年来,中国银行业经历了大幅增长,2009年一季度银行总资产估计达到70万亿元人民币。强劲的经济增长、良好的市场环境和政府政策,是促成这一积极发展的主要驱动因素。

城市商业银行也在这种环境下蓬勃发展。2003年至2008年,城市商业银行平均年利润增长率高达50%,同时不良贷款率由2002年的17.5%降到2008年的2.3%。城市商业银行总资产为4万亿元人民币,占中资银行总资产的7%。

发展迅速的中国城市商业银行,吸引了众多的国外战略投资者。自从汇丰银行收购了上海银行8%的股权后,许多类似的投资紧随而至。

其中著名的例子包括:2004年,加拿大丰业银行收购西安市商业银行12.4%的股权;2005年,巴黎银行收购南京银行19.2%的股权,荷兰国际集团收购北京银行19.9%的股权,澳洲联邦银行收购杭州银行19.99%的股权;2006年,华侨银行投资买入宁波银行12.2%的股权;最近的一项交易发生在2008年,当时富邦银行收购了厦门商业银行19.99%的股权。

城市商业银行从它们的战略合作伙伴处获益良多,其中主要包括风险管理、IT和管理信息系统等方面,有时也扩展至信用卡和零售银行等具体业务领域。

为了实现高速扩张,一些大型城市商业银行如北京银行、南京银行和宁波银行已经公开上市。其他银行也有上市的打算。此外,由于中国银监会已经批准城市商业银行向其所在城市以外的地区扩张,又给它们带来了新的巨大的扩张机遇。部分城市商业银行已经在多达六个城市成立分行,并计划进一步向全国扩张。

很重要的一点是,城市商业银行正在扩大它们的业务组合。除了开始提供作为其传统业务延伸的投资银行和财富管理服务,它们正在逐步开拓保险业务、信托业务及资产管理业务。

照这个趋势推断,或许最后我们将看到它们演变为在全国甚至更广阔范围内运营的金融控股公司。但在此之前,中国的城市商业银行仍面临众多的挑战。

“市场领导者”路漫漫

在过去的五年中,城市商业银行的财务表现非常强劲:总资产保持了高达25%的平均年增长率,且利润率增长了50%左右,已可与股份制银行看齐。

虽然城市商业银行整体表现突出,但是我们必须认识到,并不是所有的城市商业银行的表现都是相同的。事实上,不同的城市商业银行具有显著差异。比如说,它们在资产规模、利润率、网络规模、员工人数、业务组合以及位置等方面往往各不相同。

例如,中国最大的城市商业银行上海银行拥有6900多名员工、200多家支行和3680亿元的资产,在规模上甚至超越了一些较小的股份制银行。其他的城市商业银行则规模较小,员工人数往往不超过100名,支行数量也不超过10家。

此外,不同的城市商业银行的业绩表现也相差甚多,如资产年均复合增长率可能有低于10%至近80%约8倍的差距,资产回报率有0.2%至2.7%约10倍的差距。总之,有些城市商业银行利润率接近或超过领先的竞争对手,有些城市商业银行利润率与行业平均水平存在巨大差距。

同时,没有一家城市商业银行能在其所在城市拥有领先的市场地位,即使是那些较大的城市商业银行也做不到——这些银行虽已开始在外地扩展业务,但其在所在城市的收入仍占其总收入的90%以上——城市商业银行在其所在城市的存款和贷款市场份额,平均只有约3%和10%。

许多城市商业银行面临的六大挑战,似乎是导致这一情况的根源。

第一,规模有限。相比中国的其他银行,城市商业银行的规模较小。124家城市商业银行的总资产只占中资银行总资产的7%,而12家股份制银行就占到了14%以上。

第二,客户集中度高。大多数城市商业银行归属于地方市或省政府,因此对地方政府的依赖性很强。比如,一家较小的城市商业银行的前十名客户中,可能有九名都是地方市政府的相关机构,而这种情况并不罕见。

第三,品牌并不突出。在最近一次关于某大型城市商业银行的品牌定位的调查中,我们发现,即使是在其所在城市,该银行在各方面的得分也均低于领先的股份制银行和四大银行。

第四,产品缺乏差异化。大多数城市商业银行只提供传统的银行产品。和更精明的股份制银行和四大银行相比,城市商业银行往往缺乏先进的产品和服务(比如,财富管理和现金管理等),而它们的竞争对手已经在向日益成熟的客户积极推进。尽管有些城市商业银行已经开始向这些领域迈进,但它们在服务水平、产品组合和系统支持等方面,与先进的对手相比还有相当大的距离。

第五,生产力低下。在许多生产力的关键指标(例如,每名雇员的净收入、每个支行存贷款比率等)上,城市商业银行远远落后于四大银行和股份制银行。

第六,分行网络覆盖有限。过去由于监管的限制,很少有城市商业银行能将业务覆盖到所在城市以外的地方,这是可以理解的。但是,即使是在其所在城市,城市商业银行的网络覆盖与四大银行相比也并不占优势。

例如,我们最近研究的一个中等规模的城市商业银行,在其所在城市设立的支行数量还不及四大银行的五分之一,而且这些支行所处的地段通常较差,规模也较小。

因此,尽管城市商业银行在过去的数年中进步巨大,但它们仍然有很多工作要做。如果一家城市商业银行想要在“市场领导者”中占有一席之地,它必须克服这些挑战。

竞争日趋激烈

更糟糕的是,竞争无时不在。有明确的迹象表明,未来城市商业银行将面临更大的竞争。从我们观察到的五个趋势可以看出,将来城市商业银行的发展将更加艰难。

首先,四大银行和股份制银行正在积极瞄准高价值的客户。所有的四大银行和股份制银行,已开始以更有利可图的高价值客户为目标。它们的客户群中平均约有20%是家庭收入水平高于10万元的客户,在竞争中占据领先地位。与之相比,大部分城市商业银行的高价值客户平均只占客户群的5%-10%。更糟的是,如果城市商业银行无法像大银行一样提供更先进的产品和服务,它们将面临失去大量高价值客户的风险。

其次,随着银监会放松对建立新支行的监管,股份制银行和城市商业银行可能会加快其在重点城市扩张网络的步伐。部分领先的城市商业银行已在主要城市开设分行,许多其他城市商业银行也已宣布类似的计划。

但这使得老牌城市商业银行在其所在城市,也会受到来自其他城市商业银行的竞争,从而使竞争变得更为激烈。这也会使市场领先者和落后者之间的差距进一步扩大。

第三,客户需求日益增加和复杂化。中国客户对银行服务的要求日益苛刻。最近在北京和天津进行的一项调查中,我们发现,65%的零售客户不满意银行服务,他们要求银行提供更积极、更专业的销售与服务,要求对高净值客户提供优惠待遇,还要求更人性化和便捷的网上银行服务。

第四,产品快速创新。为获取更高和更多元化的收入,银行正在加快产品创新速度,监管限制放宽也促进了这种趋势。客户们欢迎更多的选择和及时的投资建议。这一切促使当前银行产品的激增。例如,在2007年至2008年的短短一年内,中国的理财产品数量增加到了原来的3倍,从1643种飙升至4827种。

第五,利率自由化程度提高。虽然银行利率仍受监控,但利率灵活性已越来越高。此外,政府出于恢复经济增长的考虑放松了货币政策,导致息差进一步收窄。

中资银行曾享有的300个基点甚至更高的息差,已经下降到相对温和的水平,而且目前还不清楚将来能否回到过去的高度。以最近推出的更具价格竞争力的中期票据为例,截至2009年一季度,5年期AAA级中期票据收益率曲线已经低于中国人民银行5年期利率2.5%。这一竞争力的价格,导致发行量的爆炸式增长。虽然在2008年4月才开始发行,但截至2009年上半年,中期票据的总发行量已经达到4940亿元人民币,增长率达96%。相比之下,大型企业贷款量的年均复合增长率,在过去的三年中只增长了15%。

另一个颇能说明问题的现象,是银行总体利润率的下降。虽然2009年上半年为了迎合政府刺激经济的目标,银行贷款量经历了前所未有的快速增长,但银行利润最多处于持平状态。据银监会称,上半年新增贷款达到了7.7万亿元人民币,是上一年的3倍左右。但利润率降低及政府呼吁银行增加拨备的规定,导致许多银行实际财务表现的下降。只有较大的银行,因为能接触政府支持的项目贷款,才能将利润大致维持在2008年的水平。虽然在经济回到强劲和稳定增长的轨道后,银行有望恢复其部分利润,但长期内利润率总体下降的趋势似乎是难以扭转了。

所有这些竞争趋势,都给城市商业银行的经营带来了压力。有些压力是很直接的,如息差的下降。其他压力是银行需要加大投资,例如增加网点数、针对高价值客户提供更好的服务以及提供更具竞争力的产品。对城市商业银行这样规模较小的机构来说,它们比那些规模较大的竞争对手更难以承受这些投资,其必然的结果就是城市商业银行在成本、定位和价值诉求上的竞争力下降,而这一切都会在其收入中反映出来。

监管机构也意识到了采取行动的必要性。银监会正积极鼓励城市商业银行转型业务,从而变得更具竞争力。银监会的主要官员,包括主席刘明康和副主席唐双宁最近就推进城市商业银行的改革和发展发表了言论。

银监会主席刘明康表示:“银监会将按照‘分类监管、全面提高、扶优限劣、科学发展’的原则,以更大的力度、更有效的措施,促进城市商业银行再上新台阶。”

因此,从银行业的改革历史和中国政府对建立一个稳定的、世界级的银行体系的不懈努力来看,进一步转型似乎是不可避免的。

合并整合成为趋势

从这一切我们能得出什么结论呢?从其他较成熟的金融服务市场的历史经验来看,合并似乎是中国银行业不可避免的发展趋势。

在海外市场,合并似乎是一种很自然的趋势,在许多较发达的市场都可以观察到这种趋势。规模较小的地方银行,往往被边缘化或被直接接管。例如,在美国、日本和韩国,银行的数目在15年内已经下降了20%至50%;论资产,国家级银行取得了更多的市场份额。

在大多数情况下,整合的趋势是监管政策的变化所驱动的,有时则伴随经济或金融危机而发生。有时候,危机就是驱动因素。例如,美国上世纪80年代的银行合并是监管放松的结果(例如,取消地域限制,取消投资银行业务和商业银行业务之间的界限)。更强大的银行收购了较弱的竞争者,许多小银行在日益激烈的竞争中破产。在20世纪90年代末,银行业又掀起了一阵收购热潮,以扩大规模并提高运营效率。

事实上,在中国,银行业的整合已经开始。虽然迄今为止规模较小,但仍然显著。位于合肥的徽商银行的建立,就是一个很好的例子。

徽商银行是中国城市商业银行合并的第一例,由合肥银行与其他五家城市商业银行和七家信用社于2005年12月合并而成。截至2008年底,徽商银行的总资产约为1280亿元人民币,是全国第九大城市商业银行。

自那以后,我们还看到了其他的合并案例,如江苏银行(按资产排名目前是第四大城市商业银行)和吉林银行。还有一些交易正在进行中,其中包括农村信用合作社(如天津农村信用合作社)。我们相信,这种趋势将继续下去,甚至加速。

这种趋势,对城市商业银行又意味着什么?城市商业银行的高管层,需要对未来的发展作出重要的决定。是坐以待毙成为合并的受害者,还是主动出击掌控自己的命运?是停滞不前等待被边缘化,还是积极改革成为市场的领导者?时间对城市商业银行来说是紧迫的,它们必须赶快采取行动,因为改革转型不是一朝一夕可以完成的,需要经过多年的努力才可以达到理想的目标。

事实上,巨大的机会等待着那些选择转型道路并积极行动的人。尽管金融危机席卷全球,中资银行在强劲的基本面和政府政策支持下仍可能保持增长。到2010年,银行业收入预计将达到1.8万亿元人民币,城市银行还有很大的发展空间。

此外,中国的银行业市场发展相对不均。许多领域的竞争还不够激烈,而这些领域正是城市商业银行的机会。一个很好的例子,是中国的中小企业市场。中小企业一直得不到银行的充分服务。尽管中小企业对中国经济做出了巨大贡献,但针对它们的贷款比例仍远远低于大型企业。

最后,与股份制银行或四大银行相比,城市商业银行转型比较容易。城市商业银行的组织结构规模小且扁平化,这使得它们能更容易、更灵活地进行调整,亦能更快速地作出决定,以应付市场的变化。

城市商业银行大多集中在其所在省份的重点城市,这使得它们具有“主场优势”——它们能够更深入地了解当地的产业结构和前景、公司、需求模式以及政治形势。对当地需求和政策变化迅速作出反应,以及对潜在风险更深入地了解,对城市商业银行来说具有巨大的价值,也使得它们拥有在所在城市大幅增长的潜力。这对那些在沿海城市的城市商业银行来说尤为重要。

果断行动也能带来巨大回报。一些今天在中国银行业占领导地位的银行,就是从小地方起家的。一个著名的例子就是招商银行。这家如今的中国第六大银行,在1987年时,还是个只有一家蛇口分行的小银行。远大的目标、富有远见的领导、果断的执行,使得招商银行获得了今天的市场领导地位,尤其是在零售银行服务领域。

在这个例子中,小银行的快速决策和高度灵活等特征,弥补了其规模小、缺乏大企业客户和缺乏扩张投资资金的不足。当然,在当前环境下,要简单地重复招商银行的经验并非易事,同时难以达到同样的效果,因为自那以后客户期望和竞争环境都发生了巨大变化,因此将需要不一样的方法。但这样的成功还是有可能实现的。

我们可以用一个亚洲邻国的例子来证明这一点,即韩国新韩银行。上世纪90年代初,新韩银行还是一家落后于其他竞争者的小银行,但自从它于1994年确定了目标和战略之后,就开始了长达十年的大幅增长。该银行对其业务模式进行了重大的转型,包括服务模式、组织架构和基础支持等方面,并通过有机增长和购并式增长方式,在十年内增长了10倍,成为韩国第三大银行。

那么,城市商业银行应怎样制定目标?它们转型的蓝图应该是什么样的?

转型路径选择

对这些问题没有单一的、适用于所有城市商业银行的标准答案,需根据它们的不同现状来制定不同的发展目标。作为起点,有三个基本选择。

其一,成为在所在城市提供全方位服务的市场领先者。

恒生银行是这一类型的典型。这类银行只在一个较小的地理区域内提供服务,通常在一个具有足够规模银行市场的大城市中。它们提供的服务涵盖了全系列产品,但通常侧重于本地业务,并以中小型企业和零售客户为核心。实现这样的市场地位,主要依靠有机增长。

恒生银行主要为汇丰银行所拥有,也是一个证明成功并不一定意味着要保持独立的例子。尤其对规模较小的城市商业银行来说,长期看来,保持独立的做法并不一定可取。尽管如此,将机构转型为在所在市场享有特许经营权并极富竞争力的企业,能为利益相关者提供最大的价值,如在未来的潜在交易中最大限度地发挥股东价值;为员工提供一个能培养高价值职业能力的平台;在市场内建立品牌知名度,使组织即使最终被一个更大的金融服务集团购买也能继续存活下去。

其二,成为区域性或全国性的全方位服务提供者。汇丰银行、美联银行和美国银行是第二种类型的例子。为了成为这类型的银行,银行必须在所在城市和其他区域都建立起强大的地域覆盖面,并通过这个大型的网络提供全方位服务。

这需要银行在所在市场奠定的坚实基础上进行多重收购,并拥有一个让收购目标能够适应的卓越的业务模式;这还需要银行具有优秀的并购和整合能力。

其三,成为区域性或全国性的特定市场参与者,并在所在城市提供全方位服务。

美国合众银行和瑞银集团是第三种类型的例子。这些银行在本国拥有强大的覆盖面,但在国外只有特定市场的覆盖点,并且通常只在重点城市。它们在国内市场提供全面的服务,并覆盖了大多数的客户细分群体。但是,在国外市场,它们只提供专项产品,有时只向某一细分客户群提供产品。所提供的产品和服务,通常只需要有限的本土化特征并能很好地利用地区支持力量,比如投资银行业务、支付和财富管理等。

在这种情况下,银行可考虑将有机增长和购并式增长结合在一起。但是,和前两种类型一样,这类型银行的成功,也取决于其成功确保在国内市场的领先地位。

但是,不论银行对未来有怎样的发展目标,要想成功必须满足三个先决条件,即定义清晰并得到良好沟通的愿景和战略、具有差异性和竞争力的业务模式,以及一流的支持能力。

转型之路任重道远。首先,银行需要拥有清晰的、明确的愿景和战略,同时还需一个完全致力于实现该愿景和战略目标的高管层,他们要能明确地将愿景和战略目标传达到整个组织。此外,高管层要以身作则,动员整家银行向实现共同目标努力。银行战略不仅需要确定其应专注于哪些客户细分群体、哪些地理区域以及提供哪些产品,还需要列出实现战略举措的优先次序和时间表。

其次,该战略必须细化,并得到具有差异化业务模式的支持。差异化可以体现在各个方面,但服务质量往往是金融服务行业实现差异化的核心。根据对目标客户需求的深入了解,银行还需具体表述其产品和服务、渠道战略、定价、价值定位和品牌,以便获取目标客户群。要想明确新的业务模式,银行可以从分析现有和潜在的目标客户群、了解它们如何看待今天的银行业务以及分析如何才能获得更大的市场份额做起。

第三,银行需要确定为了实现管理层制定的目标,而需要具备哪些类型的能力。为了能有效地执行新的战略,就不可避免地要对组织、职责、激励机制进行调整。同时,现代化的IT平台和更好的风险管理能力将至关重要,这一方面是为了提供所需的服务水平,另一方面是为了保护银行避免不必要的、过度的风险。

为了成功地实现转型,银行的高管层需要给予强势的、不懈的关注和指导,这是极为重要的。为了支持高管层实施大规模的变革行动,需要建立强大的项目管理办公室以提供严格的、科学的项目管理——这已成为广为接受的最佳实践,从而确保变革行动的完美协调和按时执行。

对城市商业银行来说,变革是不可避免的。现在积极地选择转型之路以取得领先地位,能为所有利益相关者带来巨大的价值。■

3.农商行监管指标 篇三

一、设立县（市、区）农村商业银行：

（一）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；

（二）不良贷款比例低于5％；

（三）资本充足率不低于10％，核心资本充足率不低于6％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；

（四）拨备覆盖率不低于150%；

（五）单一客户贷款余额不超过资本净额10%，单一集团客户授信总额不超过资本净额15%；

二、农村商业银行发起人：

（一）单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。

（二）境内非金融机构作为发起人的，最近2个会计连续盈利，年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原

则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；

（三）单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10％。

三、（一）

（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；

（三）不良贷款比例低于

5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4

四、农村商业银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行：

（一）监管评级在二级以上；

（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；

（三）不良贷款比例低于

5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；

（五）资产总额不少于50

（六）注册资本不低于5

（七）最近3个会计连续盈利，资产利润率不低于0.6％，资本利润率不低于11％。

五、农村商业银行跨区域设立地（市）分行：

（一）资产总额500亿元以上，注册资本不少于10亿元，不良贷款率3%以下，资本充足率11%以上，拨备覆盖率不低于150%；

（二）监管评级二级（含二级）以上。

风险监管核心指标（仅供参考）

资本充足率：≥10.5%（银监会〔2012〕第1号令：最低资本8%、储备资本2.5%）不良资产率：≤4% 不良贷款率：＜5% 资产损失准备充足率：≥130% 贷款损失准备充足率：≥130% 贷款拨备覆盖率：≥150% 贷款拨备率：≥2.5% 单一集团客户授信集中度：≤15% 单一客户贷款集中度：≤10% 单一客户关联度：≤10% 集团客户关联度：≤15% 全部关联度：≤50%

4.农商行实习报告 篇四

由于叔叔是信用社的老职工，经他介绍，我得以在他工作的单位实习两周，现将实习结果报告如下。

首先，我大体了解了一下所在信用社的机构性质和组织结构。信用社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。

农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。

信用社机关包括科员、副科长、科长、（分财务科、信贷科、风险科、综合人教科、监查审计科、资金营运科、清算中心科、后勤保障科、调研科）。信用社机关董事会成员又包括四把手监事长、三把手财务副主任和综合人教副主任、二把手信贷主任、一把手理事长。我想，不管是在信用社工作还是实习，清楚信用社的基本情况还是十分必要的。

1月4日，我正式在农村信用社实习。早上8点正式上班，由于实习时间较短，主任没有给我安排一些与业务有关的工作，我的任务主要是清洁卫生，帮忙递送文件，宣传栏的工作也交给我了。虽然工作比较琐碎，本来是很失望的，但是几天下来，我发现从这些工作中，我也学到了不少东西。因为在工作期间，空闲的时候我会站在大厅里，跟在大厅工作人员旁边，学到了不少东西。顾客来来往往，形形色色，偶尔会碰到脾气很差劲的顾客，但是工作人员都能很好的应对，我想做到这一点也是很了不起的，很好的处理人际关系本身就是一门学问啊。

这样4天后，我的实习指导老师给我安排了新的任务。他给我了一捆人民币，假的，让我练习点钞，虽然在学校里已经练习过了，但是速度还远远不够，于是在老师的指导下，我又练习了点钞，几天下来，速度有提升了不少。指导老师告诉我，如果以后在信用社工作还得练习珠算，对计算机的要求也是很高的。他让我在学校的时候应该考一些这些方面的证书，为以后工作做准备。他还告诉我关于一些珠算的知识，他说信用社柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。对于计算机，虽然我学习过拼音输入法，但是他们要求的是五笔输入法，我想起以前学计算机的时候，曾经发过一个口诀，当时感觉就挺难的，以后还得好好努力啊。

在这次实习的过程中，我感觉自己学到了很多东西。不仅仅是在服务礼仪、基本操作方面，通过跟工作人员的聊天以及自己搜集一些资料，在专业性知识方面，也能学到很多东西。例如，我对储蓄业务、贷款业务、会计业务、信用卡业务等都做了初步了解。

一、储蓄业务

储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

二、信贷业务

由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

三、会计业务

对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资;“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

四、信用卡业务

5.国有商行 篇五

自2011年安邦入股成都农村商业银行（下称“成都农商行”）后，银行方面的发声越来越少，是“闷声发大财”，还是缺乏惊喜？

《投资者报》记者注意到，在经历几年高速的发展后，2015年的成都农商行悄然地发生了一些变化。其净利润近年来首次下滑，幅度达19.21%，不良贷款率增加0.05%，拨备覆盖率下降222.36%，贷款拨备率下降1.91%。

对于净利润下滑的原因，截至《投资者报》记者发稿，成都农商行并未给出合理解释。

净利润下滑近两成

随着金融改革与市场化改革的不断推进，银行业的发展环境处在剧烈而深刻的变化过程中，银行净利差不断收窄、利润增速放缓，信用风险加速暴露。

2015年的成都农商行净利差下降0.56个百分点，为1.25%，与此同时，净利润42.97亿元，同比下滑19.21%，并低于2013年的45.21亿元，这也是安邦集团收购后5年来的首次下滑。

净利润为何出现如此大幅度的下滑？是主动控制还是被动原因？由于公司没有给出答案，记者只能从相关数据来分析。

首先值得注意的是，总资产增速开始放缓。从网站披露年报数据来看，2013年、2014年，成都农商行的年资产递增规模基本以千亿级别为算，增幅也在40%以上。

2013年，成都农商行总资产4293亿元，同比增长1281亿元，资产增幅42.54%。而2014年总资产6341亿元，同比增长2048亿元，资产增速47.71%，并一举夺魁，成为2014年资产规模最大的农商行。

不过，公司高速增长的情况在去年发生了变化。截至2015年年底，公司总资产6445亿元，比年初仅增加了104亿元，被重庆农商行赶超，总资产规模排名退居第二位。而重庆农商行去年保持了高增长，从6188亿元跨越到7168亿元。

其次，在资产质量方面，虽然成都农商行不良率的增长仍相对较小，不良率仅有1.00%，但核心一级资本充足率回落至10.71%，下降1.26个百分点；资本充足率为13.95%，较2014年也下降了1.97个百分点。

安邦入股带来这些支持

尽管曾经的收购由于相互体量的差距被冠以“蛇吞象”的争议，但被安邦收购之后的成都农商行还是被市场赋予了更多的期待。

成都农商行由原成都市农村信用社在2009年12月更名后成立，2010年1月正式挂牌。成立之初，银行注册资本仅58.98亿元，隶属成都市国有资本系统的公司，成都投资控股集团有限公司为第一大股东。

当年年底开始，成都农商行开始增资扩股，由总股本58.98亿股、注册资本58.98亿元分别增加至100亿股、100亿元，总计募集65.6亿元。

此次增资扩股，成都农商行引入的战略投资者就是安邦集团。其出资56亿元，持股35%，处于相对控股地位。原有股东也相应参与增资，但在前10大股东中，9家加起来也仅持有33.09%。

在2011年年末，成都农商行完成增资扩股，注册资本达100亿元，位居全国农商银行首位。

记者注意到，截至2013年年末，安邦总资产约7000亿元时，成都农商行的总资产是4293亿元；而如今，安邦已达到“万亿元”规模，成都农商行的总资产也有6000余亿元。

成都农商行在安邦的万亿版图中，被认为是十分重要的布局。安邦入主后，亦是支持成都农商行的发展，给予了很多资源。

一个例子为证，控股成都农商行之后，安邦将数百亿元保费收入，包括理财险收入，存入了该行。根据与关联方主要往来款项余额显示，截至2015年12月末，成都农商行吸收存款15.7亿元，其中安邦保险集团股份有限公司及其子公司吸收存款就有15.67亿元。

向互联网转型寻突破点

《投资者报》记者注意到，除了控股成都农商行外，截至2015年年末，安邦保险已通过旗下不同产品买下工农中建四大行A股少数股份，分别成为其第六大、第八大、第五大和第九大流通股股东。安邦还持有民生银行15.54%股份和招商银行10.72%股份。

但受限于农村商业银行的性质，成都农商行的主要服务对象仍要放在农村。坚持服务“三农”的根本是农村商业银行的根基。

2015年年末，成都农商行涉农贷款余额1244.12 亿元，较年初增加140.05 亿元，增速12.68%，涉农贷款增长实现了增速不低于各项贷款平均增速的目标；农户贷款余额244.45亿元，2015年度发放农户贷款168.53亿元。

“不管是什么股东，进了农商行以后，把这家农商行的根从农村拔出来了，脱离了服务‘三农’的根本，这都是不允许的。”银监会主席尚福林曾在国务院新闻办就鼓励民间资本进入银行业等情况回答本报记者提问时如此表示。

有市场人士认为，位于全国移动电子商务金融科技服务创新试点城市、全国首个农村金融服务综合改革试点城市等多项金融改革试点的成都，作为全国数一数二的农商行，如何抓住互联网与实业机会转型成为成都农商行的下一个突破要点。

据悉，成都农商行移动金融IC 卡发卡3840 张，发行数量居所有试点银行首位；在全国所有试点银行中率先推出基于SE 安全模式的全功能手机银行，并在四川省试点银行中率先推广基于SE 安全模式的手机信贷产品。

6.张店农商行创作思路 篇六

1、画册以“生生不息”作为设计主题，以中国传统文化五行中的金、水、木、火、土划分五个主篇章。通过诠释，张店农村商业银行立体化的发展形象跃然于纸上。

2、五行金、水、木、火、土相互关联，相互依存滋生，金生水，水生木，木生火，火生土，土生金，生生不息。与画册主题“生生不息”相辅相成，环环相扣。意指张店农村商业银行每一环节、每一架构息息相关，关乎发展全局。又指银行如金的信誉，如水的博大胸怀，如木的生机活力，如火的发展气势，如土的淳厚胸襟，暗合银行事业发展“生生不息”。

3、画册以“生无所息，生生不息”作为开篇形象页，以“精彩无限，心存高远”作为结尾形象页，首尾呼应，既点题又提升了整个银行的形象，中间主篇章金水木火土分别以诚信如金，深远如水，欣欣如木，精纯如火，淳厚如土为主题，充分彰显了张店农村商业银行的理念与气魄。

4、、以五种颜色将金、水、木、火、土五大篇章加以区隔，环环相扣。金色代表金；蓝色代表水；绿色代表木；红色代表火；咖啡色代表土。

5、画册充分运用国画写意水晕墨法，封皮、序言、篇中、篇尾形象篇无一例外的采用了或浓或淡、或轻或重、或有形或无形的水晕墨，流畅自如、潇洒有力的书法字体贯穿其中，红色篆体印章更成了提神点睛之笔，与五行文化相得益彰。以上元素赋予张店农村商业银行浓郁的文化气息，除具有实用专业性之外，平添了几多艺术性、观赏性、人文性，深度挖掘出银行品牌内涵和外延。

6、透过画册封皮镂空的方形，扉页中的印章赫然醒目，与封皮的圆形水墨构成一写意的抽象古钱币外形，寓指银行属性。印章的红色与水墨形成鲜明的色彩对比。（说明：封皮的红色印章实际是扉页上的印章，是模切镂空后看到的扉页印章，封皮的印章位置是空的）

7、扉页中几何图案代表天时、地利、人和，寓意张店农村商业银行是在万事具备的条件下成立的。

山东张店农村商业银行画册设计方案

设计：一代广告策略机构

凤凰涅磐展翅问穹以此借喻企业服务，展示服务理念、服务模

7.商行的解释及造句 篇七

2、那家大公司兼并了多家小商行。

3、你必须按照合同把你的商行转让给我。

4、当路人停下脚步来欣赏街头表演时，他们很有可能会注意到附近的店铺和商行，从而购买更多的物品。

5、这家商行是我们最好的客户。

6、中国骗子诈骗外国人，更多的受害者却是中国商行。

7、这个国家不征收所得税，营业税也很低，它的税收收入主要是来自定居的个人和在此设立商行和办事处的国外企业。

8、立基于俄勒冈州·尤金，该商行主要做贸易工作。

9、卖空世界上的大百货商行显然又是一种策略。

10、那些在15，16世纪发展起来的.从事银行业务的商行就是现代商业银行的直系祖先。

11、那家商行在哄抬货价。

12、农场和商行都被毁坏了，百年洪泛区内的一些小镇被彻底破坏了。

13、他们或许存心想加速一家敌对商行的垮台。

14、那家商行撤销了协议。

15、他新商行OpaCove，出售儿童运动好产品。

16、银行家报告显示,各行业的并购意向强烈:日立(6501.T:行情)寻求购入信息科技服务公司,酿酒商试图推动亚洲业务增长,以及商行力求涉足水业和铁矿石.

17、他要求商行付还他的投资。

18、他们已与外国商行洽谈成交。

8.城商行排队等上市 篇八

在全国114家城市商业银行（下称“城商行”）中，谁将成为首批上市的幸运儿？答案已经揭晓。南京银行和宁波银行成为最终的赢家。7月3日同一天，这两家城商行领到了证监会批准发行A股的发行批文，将于7月23日前后，分别在上海证券交易所和深圳证券交易所挂牌上市。

由于国内此前尚无城商行上市的案例，投资各方都十分期待其市场表现。分析人士认为，相较于此前上市的股份制商业银行、国有商业银行，此次城商行的上市，由于资产质量高，总体盘子较小，很有可能受到投资人的热烈追捧。而随着南京银行宁波银行的成功上市，以及可能紧随其后的北京银行、上海银行、杭州商业银行上市，标志着中国迎来了新一波区域银行上市时代。

城商行上市是反映区域经济的晴雨表

根据招股意向书，南京银行IPO拟发行不超过7亿股流通A股，占发行后总股本的比例不超过36.72％；宁波银行发行4.5亿股，占发行后总股本的18％，预计总共募集资金将超过120亿元。

对于此次江浙两家城商行力压此前呼声很高的北京银行，成为国内城商行上市“第一股”，市场人士认为，这可能因为两家银行都来自经济较为发达的长三角地区，且都有着不错的财务报表。

数据显示，成立于1997年4月的宁波银行注册资本为20.5亿元。截至2006年12月31日，总资产已达565.5亿元，各项存款余额461.9亿元，贷款余额为277.5亿元，而不良贷款比率仅为0.33％；2006年实现净利润6.32亿元，资本充足率达到11.48％。

早一年成立的南京银行，截至2006年年末的资产总额为579.23亿元，当年净利润5.95亿元，不良贷款率为2.47％，资本充足率达到11.73％。在南京地区，该行存贷款规模仅次于四大国有商业银行和交通银行。

中国人民银行研究局邹平座博士表示，如果说四大国有商业银行上市是资本市场对中国经济整体状况的反映的话，那么城商行上市则是反映区域经济的晴雨表。随着越来越多的城商行加入上市行列，市场表现也会呈现出更多的差异性。

由于首批上市的城商行普遍发行规模较小，又是当地具备相应垄断地位的商业银行，分析人士认为，上市后有可能引来资金爆炒。

事实上，除了投资人追捧外，原有外资股东也表现出增持意愿。如南京银行第二大股东法国巴黎银行目前已经表示，在南京银行上市以后，愿意增持股份。

上市治愈城商行贷款集中通病

在路演过程中，最为投资人关心的是城商行目前贷款较为集中的风险。分析师伍永刚认为，由于城商行业务区域性特征明显，客户结构中大客户贷款比重较高，因而容易发生波动。

以南京银行为例，截至2006年12月31日，该行最大十家贷款客户贷款就占到贷款总量的63.83%，超出了监管层50%的标准，处于高度集中的状态。而且贷款对象大多集中在高校、教育领域。

对此，南京银行招股说明书中也明确表示，“受城市商业银行监管政策及本行资产、资本规模较小的约束，本行授信业务在客户集中度方面存在一定的风险。”

南京当地一位银行界人士表示，城商行贷款集中确实存在，也是各地区城商行的一种“通病”，因为银行很难在一开始就做到全面发展，自然会对所在区域的一些优质客户有倾向性地集中。而现在谋求上市，也正是想通过资本的扩大，来分散这一风险，通过更加透明规范的运作，来促进城商行的发展。

南京银行董事长林复认为，上市后能提高银行净资产，资产规模扩大后，贷款集中度过高问题将自然得以解决。

城商行上市以后，会否在与规模更大的国有商业银行、股份制商业银行竞争中处于劣势？中国社科院金融研究所银行研究室副主任曾刚认为，城商行与其它银行定位不同，不会形成直接竞争，相反会成为一种互补型的行业关系。

南京银行董事长林复也曾表示，作为区域银行，城商行本身就具备了“中小企业银行”的定位，未来将逐步调整贷款结构，收缩大额贷款的规模，重点发展4000万元和1000万元以下的授信业务。

区域银行上市时代到来

中国社科院金融研究所银行研究室副主任曾刚认为，首批城商行的上市，标志着中国在继大部分股份制商业银行上市、国有商业银行上市之后，迎来了新一波区域银行上市的时代。目前在114家城商行中，已有9家银行明确表示了上市意向。而紧随南京银行和宁波银行，北京银行、上海银行、杭州市商业银行、江苏银行等城商行也在积极筹备相关上市事宜。

在国内城商行中规模首屈一指的北京银行董事长阎冰竹日前宣布，其在上海的分行筹建申请已正式获得银监会批复。高调进军上海，成为全国第一家同时在京津沪三个直辖市设有网点的城市商业银行，给正在争取下半年上市的北京银行增加了更多砝码。

截至2007年6月末，北京银行在北京已拥有126家支行，在天津设立1家分行，同时还与52个国家和地区的301家境内外银行建立了分行级以上的代理行关系。其资产规模在全球1000家大银行中名列第262位，在中国银行业中名列第13位，是全国最大的城市商业银行，并以39.53亿元的品牌价值在中国银行业名列第7位。在日前北京举行的6844427股北京银行个人股权拍卖会上，从每股4元，一直竞拍到10元/股以上，投资人对优质城商行未来前景的青睐由此可见一斑。

旨在同时在中国内地A股和香港H股市场上市的上海银行，目前也处于上市起跑线上。资料显示，截至2006年底，上海银行总资产达2700亿元；资本充足率达到11.62%；全年实现税前利润总额18.4亿元。除了首个在异地设立的宁波分行已于2006年4月正式开业外，上海银行计划在未来5－8年内，以每年2－3家异地分行的速度对外扩张，通过跨区设立分支机构来推进其在全国业务的开展。

处于浙江省会的杭州市商业银行，是继南京银行、宁波银行之后第三家向中国证监会递交IPO材料的城市商业银行，目前处于静默期。成立于1996年9月的杭州市商业银行，与其他城市商业银行最大的不同之处在于，其第一大股东是2005年引进的境外战略投资者澳洲联邦银行，持有该行19.99%的股份；另一家境外战略投资者为2006年引进的亚洲开发银行，持有该行4.99%的股份。

9.农商行竞聘演讲稿 篇九

下午好！首先要感谢联社举办这次人才库选拔活动，为我们年轻人提供了一次展示和锻炼自我的机会。我将珍惜这次提高自己、锻炼自己的机会，勇敢地走出来，接受领导评判。

我叫俞玮，27岁，大专文化，2010年进入信用社被分配到当时最艰苦的网点——珍珠山分社担任综合柜员，三年里一直兢兢业业，勤勤恳恳。感谢领导看到我的努力，给了我一次去省联社运营管理服务中心借用学习的机会。历时8个月的时间，我参与了流程银行一期项目的各类交易的上线前的测试工作，和部分存款类交易的需求、案例和操作手册的编写工作，很大程度地提升自身的业务水平。2014年5月回到县联社运营管理部工作，将自己的所学运用到实际工作中，帮助基层网点解决了各类柜面业务操作及相关制度问题。在运管部借用的这一年，是我工作经历最有价值的一年，也是我人生经历最丰富的一年。我经历了结婚生孩子，这意味着我已经从稚嫩走向成熟。成熟的背后是多了一份责任，我将这份责任带进我的工作中，一心想为信合事业做出自己一份微小的贡献。

今年孔发龙理事长在工作会议上对机关人员提出了新要求，要求打造学习型机关、服务型机关、创新型机关、实干型机关及法治型机关。在今后的工作中，将以这“五型”作为自己的工作目标，有效地提升为客户服务的水平和为基层服务的能力。

人是要向前看的。近观这几年的趋势，越来越多的女性走上了信用社中层干部的岗位并且都取得了优异的成绩。她们是我们的骄傲与自豪，是我学习的榜样。我自知工作经验不足，业务知识不全面，现在还没有资格胜任这么重要的岗位。但是我想再经过几年的沉淀，有目标地完善自己的不足，待羽翼丰满的那一天，我一定也能做得到。

尊敬的各位领导，参与这次选拔，接受考验，展示自我，是我的初衷；成败得失，不系于心，是我的心声。是挑战，也是机遇，只要曾经参与，我便无怨无悔。是信用社培养了我，追者犹觉心意暖，抚今更思报春晖，我渴望能有一方更广阔的天地，能让我为信用社的繁荣与发展作出更大的贡献。

10.农商行收入证明.pdf 篇十

洪湖农村商业银行：

（身份证号码：）系我单位正式在编员 工，自 担任 年

月 日进入我单位工作至今，现在

部门 职务。上该员工税后年收入为人民币（大写）万元（含

税后的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入）。

2、本单位保证以上证明内容属实，没有虚假成分； 本单位声明：

1、本单位知晓此证明用于该员工向贵行申请信用卡；

3、若该员工不能按照贵行规定偿还信用卡欠款，我单位愿意协助贵行催讨和扣 收其收入用于清偿欠款；

单位详细地址：

单位人事部门联系人（签字）:

单位人事部门固定电话：

4、若该员工出现工作调动，我单位提前 30 天通知贵行。

（单位公章）

11.城商行上市的四大效应 篇十一

估价效应

城商行一直是银行业中不被看好的小字辈，规模小、受地域限制、资产质量较差、人员素质较低，也没有国家外汇注资和四大资产管理公司为其不良资产买单，因此不少城商行的增资扩股工作很难开展，长期备受资本充足率不达标问题的困扰。南京、宁波两行上市并在上市后良好的股价表现，让城商行的价值一下子被发现了出来，城商行似乎成为遗落在民间的珠宝在被洗去尘埃时显得光彩夺目。笔者认为，上述两家银行能够在城市商业银行大军中首先拔得头筹，除了这两家银行不俗的经营表现和两地所处经济环境良好之外，更为重要的原因来自三个方面：一是银行经营特许权价值、境外战略投资者效应与跨区域经营的影响。

作为一种政府严格监管的行业，银行业有着较高的准入门槛，在此情况下要拿到一家银行牌照确实不易，这从一方面也造成了中国银行业目前的竞争还并不太充分。因此，银行业务经营权本身就是一种特许权，这种特许权本身是有价值的。因此，不能仅仅凭净资产来给银行估价，也正因为如此，宁波商行职工持股问题在其上市时引发了不少争议。

而跨区域经营则将这种特许权价值放大了。我们不得不承认，由于历史的原因，中国的银行被人为地分为三六九等。一等银行是国有控股的大银行，享受着国家的种种好处，董事长、行长则是中组部任命的副部级干部；二等银行是拥有全国性牌照的股份制商业银行，它们虽然比起国有大银行来说少了不少政策优惠，但可以在全国布点，尽管某些股份制银行的规模比不少城商行还要小很多，其董事长或行长往往还是正厅级的干部；三等银行是城商行，城商行只能在当地经营业务，无法实现银行业所需要的网络效应和规模经济，大大降低了银行的价值，有意思的是，不少城市商业银行的高管在当地也被当作处级干部来看待。而允许城商行跨区域经营则从监管层面将这种特许权扩大了，自然地也将银行的特许权价值提高了。花旗银行与法国兴业银行等为入主广发银行而展开的激烈竞争让我们看到了全国性银行牌照的价值。监管部门放宽城商行经营区域限制的政策，对于城商行的发展来说确实是明智之举，牌照值千金，否则城商行全面达标还要好几年。

银行引进境外战略投资者的问题一直饱受争议，但境外战略投资者在提高城商行的估价中的作用不可忽视。无可否认，城商行的管理基础非常薄弱，信息化水平和管理能力都不高，人才素质普遍较低，与现代商业银行相差较远。境外战略投资者的进入，不仅大大改善了城商行的治理结构，更重要的是，各种有用的技术支持和培训计划使城商行的管理基础和管理能力在短期内得到较大的提高。需要注意的是，不是所有的跨国联姻都是幸福的，关键还是在于找到真正对城商行有所帮助、比较匹配的合作伙伴。南京银行先是从国际金融公司获益良多，而与巴黎银行的合作在互补性与兼容性方面都做过充分考虑；新加坡华侨银行与宁波银行的联姻更减少了文化冲突，管理经验和技术更易于被宁波银行所接受。

随着城商行在此次上市中的价值被得到充分发现，可以肯定的是，未来城商行的增资扩股将变得更为容易，买家会越来越多，城商行的行长们再用不着像以往那样费劲地游说了。曾几何时，由于很难谋求到控股地位，加上无法摆脱地方政府的干预，民营企业家们对于入股银行兴趣往往不大。现在城商行的上市让更多的民营企业家们明白银行的价值还不止于此，投资银行可以为其提供源源不断的投资收益，并带来更多的产业投资机会。通过持有内部职工股上市而使宁波商行部分人快速致富的神话，更可能引发职工持股的积极性。作为控股城商行的地方政府一方面可能为城商行上市的价值发现而使增资银行的阻力更小、决心更大，另一方面动员有关机构参股变得更为方便，困扰地方政府和监管部门以及银行自身的不良资产问题和资本金不足问题，解决起来会变得更加容易。可以预见，很快会有更多的银行在资本充足率等监管指标上达标，也会有不少银行在资本实力方面大大增强，同样也会有更多的银行在引入战略投资者方面有所突破。当然，也有可能某些经营不好、实力太小的银行被大的城市商业银行所吞并。

冲击效应

两行上市不仅在城商行群体中掀起巨浪，而且还对全国性商业银行带来不小的冲击。城商行上市改变的是中国银行业的竞争格局。能够率先上市并实现跨区域经营的银行都是地处发达地区的银行，当地市场在很长一段时间内仍然是他们的主战场，这些地区也是全国性银行的主要盈利地区，面对城商行决策链条短的优势加上其正在快速提高的管理技术与能力，全国性银行不得不想好应对之策。在城商行资本实力不雄厚的时候，之所以当地的全国性商业银行仍然在某些优质客户中占有较大的市场份额，是因为城商行还受着许多监管指标的限制。当资本金得到大大补充之后，城商行在争抢某些优秀大型项目时优势将更为明显。

城商行的上市对于那些还未上市的股份制商业银行影响很大。目前，尚有光大、广发、浙商、恒丰、渤海等全国性股份制银行没有上市，前两者已经或正在重组，但仍有较多问题，而后三者不仅在规模上较小甚至不能与规模较大的城商行相比，而且在跨区域经营上还没有太大突破、在经营特色上亦不明显，城商行将是他们今后的主要竞争对手。因此，城商行的上市对这些股份制银行的触动是非常大的，他们势必将奋发图强，谋求变革，突破困局，否则就会有“沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春”的遗憾了。

城商行的上市还将激发农村金融机构的变革。城商行与农村金融机构都是区域性金融机构，在客户资源与市场定位中存在一定的交叉，特别是对优质客户的竞争还相当激烈。如果农村金融机构不尽快作出相应变革，那么就有可能在竞争中处于更加不利的地位。在江苏和浙江这两个省份农村金融机构改革都进行得比较早，基本上是以农村商业银行和农村合作银行的身份存在，这些银行中不乏优秀者。面对着城商行的上市及今后的扩张，农村金融机构必须作出回应。如何增加自身的实力，增强业务特色，建立自身的核心竞争力对于农村金融机构来说就显得非常重要。这些银行将会有三种可能的结果：一是农村金融机构增资扩股甚至独立上市；二是县级农村金融机构被城商行合并；三是城商行与农村金融机构展开全面业务合作。在这里，笔者非常看好独立上市。独立上市对于员工持股同样很多的农村商业银行和农村合作银行来说非常具有吸引力，而且这些银行经营本身也很有特色，业绩不错，只要有可能这些银行的管理层自然是会千万百计地推动本行上市。

深市效应

2000年9月以来，金融股上市必选上海，因为深交所被定位于中小企业市场。而本次宁波商行另辟蹊径到深交所上市，大大改变了深交所中小企业板块的结构，尽管将一个4.5亿股的股票发行量和中小企业联系起来似乎有点怪异。其实，是否属于中小企业板块并不重要，关键是要能上市。宁波银行选择深圳上市，给那些比宁波行规模小得多的银行以无尽的希望。宁波银行在深交所的上市，不仅体现了精明宁波人的智慧和具有创新精神的深圳人的胆识，更体现了市场法则与竞争的力量。宁波银行为了后来居上，成为城商行上市第一批，在明知无法先于南京银行在沪市登陆的情况下，转而选择了深圳，因为能否上市、何时上市比在何地上市更重要。对于深圳交易所而言，不仅停发新股好几年，而且在2004年恢复发行新股之后也是以中小企业为主，总是眼巴巴地看到银行股这样的大单落入沪市和港市的口袋。我们有理由相信，奔赴深圳上市的这种安排的背后可能存在某种行政力量的作用。为了交易所自身的发展，深圳交易所必然尋求突破。近年来，深圳交易所竟然开展了大规模的营销活动，派人员到全国各地物色优秀公司，一些经营不错、具有潜质的城商行因此进入了深交所的法眼。因此，一方面当上交所成为巨无霸的俱乐部，使得一般规模的城商行对其敬而远之；另一方面被行政力量打压不得不专注于中小企业的深交所正在向城商行频送秋波，城商行与深交所的联手必将书写一段佳话。可以预见，在不久的将来，如果没有行政力量的约束，深交所将成为城商行以及其他中小银行上市的主战场。推而广之，如果场外市场能够得到恢复的话，那么多层次的资本市场将得到建立，银行上市的渠道也就会越来越多。而只要适合上市的通道越多，城商行的价值因为其流动性而体现，城商行的增资扩股就会变得更加容易，城商行整体的风险就会越低。因此，资本市场的全面发展对于银行业来说至关重要。

扩张效应

上市后，南京、宁波银行筹得了这么多钱用做什么呢？对于资金用途，上市银行无一例外的回答都是补充资本金。但实力增强的银行如何花这些钱，则各有不同。总的来说用处无非在两个方面，一是跨区域扩张，二是银行能力建设。南京银行的跨区域战略在招股说明书中写得非常清晰，其要坚持先省内、后省外的政策，而宁波银行虽然没有明说，但跨区域自然是题中应有之义；此外两家银行也都表示要将重点放在风险管理平台与技术、信息技术等银行能力建设方面。或者说，这两家城商行都在关注内涵与外延扩张，而这也的确是他们需要做的事情。同样值得称道的是，这两家银行对于未来都有着非常清醒的定位：服务于地方经济、服务于中小企业、定位于个人业务。这些城商行的立足之本，还是不能变。

在此，我们单就他们下一步可能的扩张策略及其影响作些分析。对于城商行需要明白的一个基本现实是，要想取得当年的招商银行那样的快速增长和全国范围内的广泛布点已经不现实了，不仅是竞争环境变了，而且也与自身的定位不相符。因此，城商行的对外扩张策略，应与其市场定位和经营能力相适应。

在区域选择上，一是一些金融中心和中心城市，在这些人流、物流和资金流集中的城市进行适当的网络布置不仅有利于分享当地经济发展的成果，而更重要的是对于维持和发展在本土市场的客户非常重要。宁波在上海设立分行就是很好的案例。二是可以适当在本区域进行业务延伸，比如向县域延伸。南京在泰州设立分行则是很好的开端。三是跟随本地商人和企业流动，选择本地商人和企业在外地比较集中的地方建立分支机构，实施客户跟随战略，总行统一授信。四是一些经济比较活跃的地级城市。可以在这些城市复制本行的中小企业融资、个人业务等特色业务。

城商行在扩张策略上，可以根据具体的情况和战略意义，采用不同的扩张战略。新设、并购、参股或是业务合作都是可以选择的模式。

12.我进入新农商行的感受 篇十二

一、服务形象

作为一名农商行的一线员工，我们的一言一行都代表着农商行的形象，在实际的工作中我们应该始终以客户的满意为工作的目标，做到来有迎声，问有答声，走有送声的最基本的服务要求，让每一位顾客都高兴而来满意而归。把最方便最可行的在业务操作上，一切以满足客户的需求为主。在与客户沟通的过程中了解客户的需求，为客户解决所需。在客户有不满的情绪时我们要做到尽量的理解和包容，并且进行必要的沟通尽自己的所能取得客户的理解与支持。

二、工作态度

在工作中我们要认真做好每一件事，不管是大事还是小事一定要保持严谨认真的态度。柜面人员每天面对的都是数字和金钱，款项的进出频繁，稍有不慎就可能造成重大或者不可挽回的损失。这就要求我们在工作中的每一件事上都要做到认真认真再认真。我们在面对每一笔业务的时候都要以高度集中的注意力去反复的检查核对。尽量避免错误的发生。认真的态度鞭策着我们着手办理业务做的雷厉风行，不拖泥带水。用心、用脑做好每一件事情。对等待客户要主动热情，讲解业务时语气要肯定准确。用温心的行动为客户办好每一件事。

三、提高效率

时间就是金钱，时间就是效益。在金融行业虽说办事等待的情况再所难免，但仍然是每一位客户最为厌烦的事情。如何才能缩短客户在办理业务时等待的时间，提高客户的满意度成为我们努力的方向和目标。首先我们应该从我们自身出发努力学习业务知识，在学习中不断加强自我的实际操作能力。按照流程有条不紊的进行，保证不把时间浪费在错误的重复中。另外在精神上要保持良了的状态，做到不带情绪上岗细心体会客户的需求用心营造一个合谐的工作氛围，让客户感受到我们对他的理解与关心从而提高客户的满意度。

四、强化意识