创业担保贷款创新

创业担保贷款创新（精选13篇）

1.创业担保贷款创新 篇一

人社部门作为政府的重要职能部门,全力投身全省扶贫攻坚战,把精准扶贫与工作开展有机结合。6月21日,河南省人社系统转移就业脱贫工作推进会议召开,安排部署了转移就业脱贫攻坚工作,提出要着力抓好创业扶贫,通过对贫困地区开展创业培训、创业服务、创业担保贷款等方面的扶持,让有创业愿望和能力的农民工等人员创业兴业,带动更多人就业脱贫。

为认真贯彻落实河南省委、省政府的要求和全省人社系统转移就业脱贫工作推进会议的部署,该省人社厅和省邮储银行联合下发《关于扎实推进2016年大众创业惠民工程的通知》(豫人社就业〔2016〕10号),在计划全年投放创业担保贷款不低于60亿元的基础上,加大对创业担保贷款助力扶贫攻坚的支持力度,在全省53个贫困县所在省辖市确定一个贫困县作为创业就业扶贫重点县,确保2016年扶持重点县创业担保贷款增速高于全省创业担保贷款平均增速,通过促进贫困地区劳动力创业就业,增强贫困地区“造血”能力。省邮储银行作为全省创业担保贷款的战略合作银行,全力支持精准扶贫创业担保贷款工作。

洛阳市创业担保贷款工作一直在全省处于领先地位,他们第一时间行动,按照省厅部署,积极落实,认真选点,从扶贫点新安县曹村乡黄北岭村开始,试点以创业担保贷款推进精准扶贫工作。

7月13日,首批精准扶贫创业担保贷款在洛阳市新安县曹村乡黄北岭村发放。精准扶贫创业担保贷款主要用于支持曹村乡黄北岭村的养殖合作社。具体做法是:经过群众投票选举出威信高、领导能力强的人担任合作社法人,统一建设牛(羊)圈,规模化经营,集约化管理,贫困户实行5户联保,市、县创贷中心在对每户进行调查、审核的基础上,根据现行政策和每户情况,为每户发放2~10万元小额贷款,贷款由合作社为每户设立个人账户,统一监管、明白支出,由合作社法人、贫困户、监管人等多人签字支出,支出主要用于圈舍建设、牛羊购买、饲料储存、技术防疫等,统一销售,统一还贷,还贷后的收益归贫困户所有。

2.创业担保贷款创新 篇二

一是扩大扶持范围。将职业培训和职业技能鉴定补贴对象，从毕业年度大学生扩展到所有在校大学生。大学生在校期间参加职业技能培训和职业技能鉴定，可享受一次职业培训补贴和职业技能鉴定补贴。应届高校毕业生应征服兵役，退役后1年内可同等享受离校未就业高校毕业生的就业扶持政策。将服务基层项目的大学生纳入创业扶持范围，同等享受大学生创业培训补贴和创业补贴。大学生村官可按规定享受创业担保贷款政策。

二是扶持力度进一步加大。《意见》提出，艰苦边远地区基层机关、事业单位招录（招聘）大学生，要落实降低门槛的政策措施，可放宽开考比例，设置一定数量的岗位面向本地户籍大学生，急需紧缺人才可不受专业或类别限制。鼓励离校未就业的高校毕业生参加就业见习。就业见习补贴标准按当地最低工资标准的80%执行。其中，国家级见习基地补贴标准可上浮20%，省级见习基地补贴标准可上浮10%。

三是增添了扶持政策。定期开展优秀大学生创业典型评选，并给予创业典型每人10万元的奖励性资助。各地将符合当地住房保障条件的稳定就业创业的大学生纳入住房保障范围。适应“互联网+”时代特征，鼓励支持大学生在发展新经济、新产业、新业态中以灵活方式就业，对申报从事灵活就业的，按规定给予社会保险补贴。经工商登记注册的网络商户从业人员，同等享受各项就业创业扶持政策；未进行工商登记注册的，可认定为灵活就业人员，享受灵活就业人员扶持政策。

四是简化了相关扶持政策的办理程序。调整大学生求职创业补贴发放机制，将部委属高校、省属高校、民办高校和国有企业办高校就业困难大学生求职创业补贴的审批发放权限，下放到市（州）人社部门和财政部门。将创业培训定点机构的认定和管理权限下放到市（州）人社局等。

（来源：中国政府网）

3.创业小额担保贷款的常识 篇三

大多数创业者都知道有扶持自主创业的专项贷款，但是对于各地政府出台的小额担保贷款的实施细节，却都不甚了解。既然有关部门脸难看，事难办，那么小编来告诉你，他们那些个

工作报告里都写了些什么。

一般情况下，要想申请小额担保贷款首先都要参加一个创业培训，然后再向创业者户口所在地的社区劳动保障部门提交一份《小额担保贷款申请书》。当然除了这份小额担保贷款申请书以外，你还需要身份证、就业或者失业登记证、项目报告、毕业证以及当地担保机构所要求的各项材料。这个各地区政策都不同。

就全国范围内而言，符合条件的申请人的范围包括高校毕业生、返乡务工人员，以及持有效证件的复员军人，还有劳动保障部门核准的失业人员。

大多数小额担保贷款的额度都比较小，最高上线也就是8-10万元，贴息贷款的时限较短，一般是两年，但到期后可申请延期，延期其间需自付利息。

基本上这种小额担保贷款是会要求提供第三人进行担保，但创业者应当注意的有三点。

一、夫妻之间不能互相担保；

二、贷款地以外户籍的人士不能担保；

4.创业担保贷款创新 篇四

***市妇女联合会（2011年6月20日）

2009年11月，苏财社[2009]201号文件《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作的实施意见》下发后，我市妇联在盐城市妇联的统一安排部署下，于2009年12月联合***市财政局、人力资源与社会保障局、中国人民银行***支行下发了《***市妇女小额担保贷款财政贴息政策实施细则》，积极实施小额担保贴息贷款工作，帮助广大城乡妇女解决初创业面临的资金瓶颈问题，并采取多项有效措施推动此项工作的开展，共牵头组织银企对接活动6次，协调女性创业贷款3048.5万元，其中上报小额贷款2010万元（上报待核），实实在在地迈出了小额担保贴息贷款工作的第一步。我们的做法是：

（一）广泛宣传发动，营造良好氛围

《意见》的出台，为我们广大妇女提供了千载难逢的发展机遇。贯彻落实好《意见》，是妇联围绕党委、政府工作中心、服务经济发展大局的具体行动，也是服务广大妇女、促进女性创业就业的迫切需要。***市委、市政府对此项工作高度重视，市委书记亲自召集会议，要求全市上下抢抓政策机遇，鼓励发动广大妇女投身创业大潮。市长在全市大会上明确要求国土等部门要大胆解放思想，支持妇联利用好政策，组织农村妇女在家前屋后发展养殖业。常务市长亲自批示，支持妇联牵头出台《实施细则》，规范运作好具体政策。分管领导多次召集协调会议，帮助解决政策实施过程中遇到的具体问题。妇联和各成员单位成立协调小组，组成专门班子，深入到镇、村、社区，一边宣传政策，一边号召创业，并通过广播、电视等新闻媒体扩大宣传的覆盖面，迅速在全市掀起了学习《意见》、宣传政

策、投身创业的热潮。

（二）制定实施细则，建立联动机制

为使《意见》在全市范围内得到有效实施，我市妇联认真研究了政策精神，逐一走访了有关部门，了解涉及各部门的有关政策和职能，根据《意见》精神，结合我市实际，就有关部门职能、工作流程、贷款发放对象和条件、贷款担保对象和条件等进一步进行细化分解、具体明确，正式出台了《***市妇女小额担保贷款财政贴息政策实施细则》，为贯彻落实《意见》提供了具体的操作办法。在《细则》出台的过程中，各相关职能部门以及有关单位解放思想，大胆创新，对政策的贯彻实施给予了大力支持。

（三）拓展创业空间，选择项目突破

在政策利好的形势下，选择成功的项目至关重要。我市妇联在近年来成功协调创业贷款的基础上，不断总结经验，拓展空间，选择项目，重点突破，确保政策的可操作性和实效性。

一是开展调查摸底，了解项目现状。我们专门下发了女性创业项目信息登记表，对全市正在实施的女性创业项目逐一进行调查摸底，并对项目类型、规模、效益等情况进行登记，对有创业意愿正准备实施的项目进行可行性评估。

二是了解贷款意向，审慎推荐项目。在对女性项目进行调查摸底的同时，我们广泛征求女性创业者的意见，详细了解她们的贷款意向、还贷能力、资信程度，以帮助她们分析贷款投资的实效性，为审慎推荐贷款项目提供有效依据，最大限度地降低推荐项目贷款的风险。

三是拓展创业空间，选择投资项目。我们把推荐发放贷款的对象从工业、服务业拓展到农村种植、养殖业，尤其抓住广东温氏集团在我市发展畜禽养殖业的有利时机，利用该公司“公司+基地+农户”的经营模式和“四统一保“(统一发放鸡苗、统一发放饲料、统一提供疫苗、统一指导技术和以保护价收购)的经营策略以及该项目“投资小(一个鸡棚只需投资3—5万元)、风险低、回报快、幅射性强、适宜小额投资”等特点，加大宣传力度，积极为农村妇女牵线搭桥，鼓励大家投资养鸡项目。为确保该项目投资“零风险”，我们还专门与农工办协调，将该项目纳入农保项目，最大程度地降低农民的投资风险。同时积极协调农村合作银行为养鸡专业户发放低息贷款，通过扩大“温氏养鸡”规模，带动广大农村妇女创业致富，使养殖户从2009年的116户扩大到现在的410户，养鸡规模由222万羽扩大到785万羽，40户养猪户养猪近万头，经济效益明显提升，为温氏集团在我市进一步扩大规模，实现项目多元化发展增添了发展信心，奠定了坚实基础。

（四）发挥组织优势，带动全面创业

我市妇联充分发挥妇联组织的网络优势和妇联干部善于做群众工作、示范带动能力强的工作优势，鼓励基层妇女干部带头创业、带领创业，由此涌现出一大批“双带”、“双强”型女干部、女能人。新丰镇仁北村妇代会主任王兴连，带头组织村里妇女养殖“温氏鸡”，联合起几十户农户组成合作社，共同投资，互相协作，还把两名残疾妇女吸纳到合作组织中来，大家帮扶，共同致富。在她的带动下，目前全村已发展“温氏养鸡”40多户，每户养鸡年收入均在6万元以上，而且还使许多家庭中有赌博、酗酒等恶习的男性共同参与创业。小海镇海团村妇代会主任陈文平，组织妇女发展粮食加工业，发动大家种植各类大豆、谷物，自家还办起了粮食加工厂，专门吸纳当地女农民进厂打工，加工的粮食全部远销国外，不仅调动了农民种粮的积极性，提高了农民收入，还成立了由153户农户组成的“又一春”粮食专业合作社，幅射带动了五、六百户农村家庭增收致富。

在开展女性创业小额担保贷款工作中，我们的主要体会是：

1、惠及民心的政策是实施部门做好小贷工作的内在动力。妇女小额担保贷款财政贴息政策的出台，切实解决了创业初期妇女所面临的资金不足问题，是帮助妇女实现自主创业、自谋职业最直接、最有效的措施，是真正让妇女群众得实惠、普受惠、长受惠的民心工程，财政、社保、银行、妇联等具体

负责开展小额担保贷款工作的部门，积极拥护这一举措，并以高度的责任感和使命感投入到此项工作中。

2、妇联部门工作的主动性和能力水平是做好小贷工作的基础。财金[2009]72号《通知》精神，明确各级妇联组织在小贷工作中的职责为牵头总协调，全程指导妇女完成贷款申请，跟踪项目实施，积极帮助承贷妇女解决创业过程中遇到的困难，并协助做好贷款回收工作。所以，在小贷工作中，妇联组织把握政策的尺度水平和工作的主动性、责任心、认真程度直接影响此项工作开展的成效，因此，妇联组织应主动承担起联络沟通，服务全程的工作职责，同时加强业务知识的学习，切实领会通知精神、努力提高小贷工作政策水平，真正将小额贷款工作落到实处，在“围绕中心、服务大局”中更好地发挥作用。

3、各部门的密切配合是做好妇女小额担保贷款工作的有力保证。小贷工作的实施、没有财政、社保、银行等部门的密切配合，没有党委、政府领导的重视和支持可以说寸步难行。在小贷工作实施过程中，我们得到了财政、人社、银行等部门的大力支持和有力配合，实施细则得以顺利出台并得到有效实施。

诚然，我市妇联组织在扶持女性创业小额担保贷款发放，推动女性创业就业中做了一些工作，取得了一定成绩，但与省、市妇联要求和现实中城乡初创业妇女的需求，还存在很大差距，具体体现在：

小贷的覆盖面还不够广泛，小贷政策没有真正惠及急需资金的创业妇女，小贷的实绩不够明显，2010年，实施小贷发放金额经初核确定150万元，与初期目标存有相当大的差距，导致此差距的主要原因是：

1、把握政策的尺度不准，导致小贷工作出现偏差。苏财社[2009]201号文件明确扩大小额担保贷款服务对象，具体为：全省城乡有创业愿望和创业能力，经营项目符合国家产业政策，具有完全民事行为能力，无不良信用记录，具备偿还贷款能力的妇女。我们按照这个口径宣传，违背了“雪中送炭”的

初衷，而变成锦上添花的现状，形成妇女贷款3000多万元的喜人局面，而真正属于补充意见中所明确的微利项目贷款核后只有150万元。

2、流程形式单一，导致受益对象局限。我们实施小额贷款发放工作是由承办银行以银行正常程序直接与小贷者发生关系，这种形式受制于银行的一些规定：例如贷款“户主制”问题。若某村妇女经考察已选好创业项目，但该户户主是男性，该妇女便难以申请贷款，这样就导致一些妇女创业项目难以享受到小贷优惠政策。

以上是我们工作中体会较深的两个方面的问题，其实制约此项工作进一步拓展的原因还有许多，如意见明确的发放额度与实际操作的可能性存在一定差距等，这些都有待于在今后的工作中不断探索完善。为了将这一惠及广大妇女的政策实施好，我市妇联将克服不足，寻求有利点和突破点，努力做到以下几方面：

（一）主动争取党政领导和相关部门的进一步重视和支持。一是争取各级党政主要领导的重视和支持。我们将在调查研究的基础上，将近几年特别是2010年落实小额贴息贷款的经验和问题如实汇总形成书面材料，上报市委、市政府以及各级妇联，争取市委、市政府的高度重视，能够将此项工作列入市政府为民办实事项目之一，同时确保妇联以及各部门工作经费的落实。二是争取各级相关部门领导的重视与支持。市妇联将主动与财政、人社、银行等单位领导进行研究探讨、沟通协调，听取他们的意见和建议，从而达成共识、形成合力，以积极的态度开展此项工作。三是争取镇村领导的重视和支持。围绕我市发展特色农业、形成“一村一品”、“一镇一业”的产业格局，从扶持妇女参与大棚栽培等设施农业角度出发，积极与镇村干部沟通，征得他们的理解和支持，调动他们协助我们工作的积极性，充分发挥他们贴近群众、掌握民情的优势，配合金融部门搞好贷前调查、贷中协调、贷后服务，真正将小贷工作落到实处。

（二）认真研究，寻求小贷工作的科学途径。

1、认真学习《意见》精神，切实把准政策尺度，进行新一轮宣传发动工作，真正把小贷工作政策宣传到千家万户。

2、科学探索小贷工作流程，使之简单化、合法化。我们仍坚持小贷妇女自行申请，由妇联、人社部门审核后，承办银行以正常借贷方法进行。申报贴息由人社部门最终审核统一扎口上报，这样可以避免政府担保效率低以及个别小贷人员认为由担保公司担保而可以不负责任的错误心理，既解决了妇联部门人手少、精力有限的问题，又能确保贷款发放的有效性和安全性。

3、努力解决制约小贷发放工作的瓶颈问题。积极与银行部门协调，争取能够采用户主授权妇女的贷款方式，让拥有创业愿望的城乡妇女都能享受到小额贷款带给她们的实惠。

（三）积极发挥妇联组织作用，切实将小贷工作落到实处。

1、深入基层调查摸底。主要了解女大学生、返乡女工、失业妇女、失业失地妇女的就业状况，有针对性地开展创业就业服务工作。同时要求各镇（街道）妇联组织积极做好妇女小额担保贷款人员的登记造册和妇女创业基础信息登记工作。

2、主动与财政、人社、银行部门加强沟通联络，及时商量解决妇女小贷中存在的问题，寻求小贷工作便捷、科学的有效途径，使小贷工作有序深入地进行。

3、项目跟踪，积极服务。市妇联将联合相关部门通过配套完善帮扶政策和制定服务措施，抓好城乡妇女创业扶持工作，支持她们经商、创办企业或搞设施栽培，以创业带动就业。继续在农村妇女中开展“双学双比”竞赛活动，以此为载体，推动小贷妇女的创业进程。同时利用妇儿活动中心积极开展妇女创业技能培训，让小贷妇女熟知管理知识，增强风险意识，掌握创业技能，提高创业能力，增加创业的成功率，从而保障小额贷款工作的有序进行。

两点建议：

1、加强对基层小贷工作的业务培训工作，以形成统一的政

策把握尺度。小贷工作是一项涉及申贷服务对象、申贷金额以及金融担保等政策内容多、面广量大、业务性强、又十分繁琐的工作，全省上下应统一尺度，统一口径。特别是具有解释权的省财政、人社、妇联等联合部门，应根据意见明确细则，让基层在实施中便于把握和操作。

5.创业担保贷款创新 篇五

关键词：小额担保贷款,风险补偿机制,信用社区

小额担保贷款是一项以社会稳定为主要目标的政策性信贷业务, 旨在通过政府担保政策的扶持帮助使下岗失业人员从金融机构获得小额贷款进行自主创业。随着相关政策的调整, 小额担保贷款的申请对象除了包括:持有“再就业优惠证”的下岗失业人员、城镇复员转业退役军人、自主创业的大中专毕业生和其他城镇登记失业人员, 现在又新增加了城镇“零就业家庭”人员、残疾人和低保失业人员。

1 黑龙江省小额担保贷款业务现状

截至2008年年底, 黑龙江省省内银行类金融机构已为13个地市和52个县市国有集体企业下岗失业等四类人员发放微利项目贷款7.1亿元, 省财政厅拨付中央财政小额贷款贴息资金9334万元, 使近4万名下岗失业人员直接就业, ;累计扶持和带动的就业人数超过20万人。黑龙江省小额担保贷款业务虽然取得了一定的成绩, 但是与国内其他省市相比仍然存在较大的差距。

1.1 小额担保贷款规模远不能满足需要

截至2008年5月, 黑龙江省国有企业下岗职工累计360多万人, 未安置的82万人, 如果其中有1/4需要贷款, 每人按2万元计算, 则需要41亿元资金, 实际贷款规模与估算的需求差距太大。从与其他省市的比较来看, 江西省到2008年3月, 全省共发放小额贷款8.86亿元;同期黑龙江省下岗失业人员数目是江西省的3倍, 而小额贷款的规模却未超过江西省。

1.2 小额担保贷款的覆盖面较小

小额担保贷款推行之初, 其对象是国有企业下岗职工, 后来又扩大到集体企业下岗职工。近几年来求职人员的结构已经发生了变化, 目前需要小额贷款援助的还有复员军人、高校毕业生等其他人员, 所以小额贷款的覆盖面太小, 不能满足需要。江西省在2004年就已将贷款对象扩大到城镇退役军人、大中专毕业生;2006年, “零就业家庭”成员、其他城镇登记失业人员以及进城创业的农村劳动者都可以得到小额贷款的扶助。黑龙江省虽然也在扩大小额贷款的覆盖面, 但进展不快。

2 制约黑龙江省小额担保贷款业务发展的原因

2.1 担保机构提供担保的条件苛刻

在小额担保贷款发放之初, 为了保证贷款的顺利回收, 各地相关担保机构在提供贷款担保的时候往往都要求下岗职工提供反担保。除了反担保要求以外, 有的地方还要求申请贷款的下岗职工有营业执照和经营场地。虽然在2002年下发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中并没有明确规定担保机构必须要求下岗职工提供反担保措施, 但在执行过程中还是有包括哈尔滨在内的许多地区要求下岗职工提供反担保。下岗职工本身就是弱势群体, 又要去找一个有稳定收入的人提供反担保, 又要自己花钱去租场地, 办执照, 这样的要求能达到的真是少之又少, 直接造成了小额担保贷款发放出现“无人问津”、“屡遭寒流”的现象。

2.2 商业银行发放贷款积极性不高

小额担保贷款属政策性贷款, 而由商业银行来承办, 因银行办理小额贷款的收益与成本、风险的不对称, 其积极性自然会受到影响。如根据规定:下岗失业人员从事微利项目的小额担保贷款, 财政予以贴息。但在实施过程中, 贴息资金经常不到位。如齐齐哈尔市从开始发放小额贷款到2007年末财政应贴息额为147万元, 但实际到账的仅为9.7万元。由此可见, 小额担保贷款还是有其致命的缺点, 商业银行对其的发放慎之又慎。

2.3 贷款程序复杂, 涉及部门之间缺乏协调

从经办手续的角度, 申请小额担保贷款程序比较复杂, 完成整个流程不仅需要较长时间 (正常办理的时间为一般在1个月左右, 但实际情况是至少两三个月, 甚至半年以上) , 且相关文件表格就得复印报送多处, 成本很高, 这也影响了小额担保贷款申请者的积极性。由于小额担保贷款是由财政贴息、拨款设立担保基金提供担保的、对社会下岗失业人员发放的政策性贷款, 涉及面广、工作量大, 贷前审查和贷后管理都十分繁琐, 业务筹办需要由财政、银行、经贸和劳动保障等多个部门协调配合。因此, 相关政策部门的基础信息沟通工作至关重要。

2.4 小额担保贷款缺乏担保支持

小额贷款由政府提供担保, 商业银行按照担保资金的5倍发放贷款, 因此, 担保资金越多, 贷款的规模也越大。目前黑龙江省由于担保基金的不足, 制约了小额贷款业务的发展。如哈尔滨市, 2006年末全市共筹集担保基金5000万元, 全市持有《再就业优惠证》的下岗人员近15万人, 有贷款需求并且符合贷款条件的人员按30%计算, 每人贷款需求按1.5万元计算, 全市小额贷款需求大约67500万元, 而5000万元的担保基金按放大5倍全额贷款也只有25000万元, 只能满足贷款需求的37%。

3 黑龙江省小额担保贷款机制创新

3.1 建立风险补偿机制

扩大发放小额担保贷款, 核心是解决风险补偿问题。在小额担保贷款业务开办之初, 政策明确规定由财政部门设立担保基金, 委托担保机构运作, 以分担银行小额担保贷款的风险。对于已经落实贷款担保机构的地区, 反担保不能超过下岗失业人员实际贷款额的30%, 而且, 各地可以根据实际情况, 在健全信用制度的前提下, 逐步取消反担保。对于尚未落实担保机构的地区, 财政可以将担保基金直接存入银行, 由银行自主发放贷款, 一旦贷款出现损失, 经办银行承担20%, 另外80%从担保基金中直接扣除。在财政承担的80%损失中, 省级财政承担10%, 地级以下财政承担70%。这样, 银行、省级财政和地市县财政就有效实现了风险共担。而且, 银行直接审贷, 效率也提高了。三部委的文件在风险担保方面, 已经做出了很大的改进。所以, 在黑龙江省适时的取消反担保已经有了政策保障, 有利于降低小额担保贷款门槛, 促进贷款发放。

3.2 借鉴“后续支持模式”

“后续支持模式”的基本运作模式是:科学的贷款机制——经营能力培训——后续支持平台。

所谓科学的贷款机制, 就是建立劳动、担保机构、银行三位一体的贷前审核、贷中考察、放贷快捷的机制。三位一体的科学机制做到了劳动、担保、银行同时考察, 共同商量放贷金额。对于没有把握的项目进行二次考察, 反复斟酌, 避免失误。这样一来在发放贷款时便可以清晰的把握借款人的借款用途, 市场前景, 有助于贷款的及时、快捷的发放。

所谓经营能力培训, 就是对取得小额贷款的人员进行统一培训, 提高他们的创业和经营能力。经过调查发现, 凡是申请小额贷款的下岗失业人员他们经营的项目都是生存型项目, 在商业竞争中非常脆弱, 抗风险能力差。因此, 提高他们的经营能力非常重要, 关系到他们创业的成败。引入SIYB培训模式。SIYB培训是国际劳工局为帮助小企业发展, 促进就业, 专门研究开发的一系列培训小企业家的培训课程, 它包括“产生你的企业想法”、“创办你的企业”、“改善你的企业”和“扩大你的企业”4种培训课程。这套培训课程专门培养潜在的和现有的小企业创办者, 使他们有能力创办切实可行的企业, 提高现有企业的生命力和盈利能力, 并在此过程中为他人创造就业机会。目前, SIYB培训已经成为国际劳工局的创业培训品牌, 在全球80多个国家使用并取得了很好的效果, 受到各国的普遍欢迎。

所谓后续支持平台就是有计划、有组织地为小额贷款人员提供互相交流、反映情况, 建立信息服务网络。可以根据小额贷款人员的要求, 在人力资源促进会下成立创业协会, 有组织地开展活动, 努力为提高他们的产品竞争能力服务。

从“后续支持模式”中不难看出, 对于小额担保贷款发放难问题的解决方法已经不再是单一的一个或简单的几个, 而是扩展到相关的一系列方法综合使用, 其中包括贷前审核、贷中考察、创业培训、经验交流等方面, 如果能够把加大宣传力度, 协调部门关系也纳入其中, 这种模式将更有效的发挥作用。

3.3 建立信用社区

信用社区是指在原有社区基础上建立的以强化城市社区居民诚信意识、营造和谐社会氛围、推动城市信用环境建设为目的, 以公开、公平、公正、自愿申请为原则, 以宣传诚信、引导诚信、监督诚信为手段, 在各地政府、金融机构、工商部门的配合下共同创建的一种新型社区形式。

总结小额担保贷款发放过程中的各种问题与障碍, 不难看出这些问题与障碍大多与两个字有关——“诚信”, 所以解决了诚信问题便解决了问题与障碍的根源。为了更有效的发放小额担保贷款, 建立信用社区有着极大的必要性。

3.3.1 通过信用社区进行宣传

下岗失业人员小额担保贷款发放难的原因之一是宣传力度不够, 许多下岗职工并不知道有小额担保贷款这回事。还有一些下岗职工受传统思想的影响, 认为贷款就意味着负债, 他们宁愿清贫也不愿背着债务去生活, 因而小额担保贷款在发放时就会首先失去一部分借款人。信用社区在这方面可以说是一个极好的平台, 社区是直接接触居民的机构, 他们了解所辖居民的自然状况, 通过社区可以向居民普及金融知识, 对小额担保贷款进行有效宣传, 避免宣传漏洞的发生。

3.3.2 通过信用社区进行创业培训

信用社区在对下岗职工进行创业培训方面起到了积极的作用。很多城市的社区都建立了比较完善的劳动保障服务平台, 专门配备了创业指导和跟踪服务人员对下岗职工进行技能培训, 帮助他们正确把握市场脉搏, 并对他们创业时遇到的问题进行跟踪服务, 使创业的下岗职工能够经营一些盈利的项目。通过信用社区对下岗职工进行的创业培训可以有效的提高他们的还款能力, 降低商业银行面临的风险, 有利于小额担保贷款的继续发放。

3.3.3 通过信用社区解决反担保问题

很多地区在发放小额担保贷款时因为诚信问题而要求借款人提供反担保, 而寻找反担保无疑是给下岗职工带来了又一重困难, 很多下岗职工都是因为无法找到反担保而不得不放弃小额担保贷款。建立信用社区可以有利于保证下岗职工按时还款, 因为社区比较了解所辖居民的信用状况, 它可以通过建立个人诚信档案来记录居民的诚信情况, 可以通过帮助和监督的方式保证下岗职工在创业时正确经营, 专款专用。对那些社区最“知根知底”的下岗职工和那些系统地经过创业培训的下岗职工, 社区可以为其提供“信用担保”代替反担保, 从而真正解决反担保难的问题。

3.3.4 配合商业银行及其他部门完成担保贷款回收工作

在担保贷款到期时, 信用社区可以配合商业银行完成回收工作。银行履行基本的催收义务后, 如果没有成效或者无法联系借款人, 会向初审贷款的街道、社区提供欠息人员名单, 社区了解其所辖下岗职工的工作地点, 工作状况, 通过电话或现场催收的方式要求借款人还款, 这样要比银行直接催收效果更明显。

3.4 建立社区银行

在我国的金融体系中, 缺乏一种专门服务于家庭居民的金融机构, 我国的商业银行虽然也对家庭提供一些金融服务, 但其主要还是针对于大型企业进行贷款, 这样的定位使得商业银行对个体居民的情况没有一个系统完善的衡量标准, 当个体居民申请创业贷款的时候, 商业银行对其资信无从下手也是必然。在这方面, 我们不妨借鉴一下国外建立社区银行的做法。

在国外, 小额贷款的发放大都由民间金融机构来完成, 民间金融机构是与正规金融机构比较而言的。社区银行便是民间金融机构的一种, 这种银行是指那些资产规模小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行。在美国, 数量众多的社区银行为当地中小企业、居民家庭提供小额贷款服务, 对促进当地经济发展起到了十分重要的作用;在日本, 社区银行对当地中小企业的贷款比例一般占其全部贷款的70%～80%, 其平均收益率一般都高于大的商业银行。

在孟加拉国, 自乡村银行创立以来, 小额信贷受到了当地穷人的热烈欢迎, 近6成的借款人和他们的家庭已经脱离了贫穷线。这个模式被迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家, 成为一种非常有效的扶贫方式。孟加拉国乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。创建于1974年, 80年代在政府支持下转化为一个独立的银行。孟加拉国乡村银行是以小组为基础的农户组织, 要求同一社区内社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组, 相互帮助选择项目, 相互监督项目实施, 相互承担还贷责任。银行根据借款人的需求发放无抵押的、短期的小额信贷, 但要求农户每星期分期还款。孟加拉国乡村银行在放贷的同时要求客户开设储蓄账户, 存款金额达到一定程度的时候必须购买孟加拉国乡村银行的股份, 从而成为银行的股东。迄今银行已经向大约660万人贷款超过57亿美元, 其中的贷款人97%是妇女, 已还款50亿美元, 还款率近99%。

社区银行在支持中小企业发展和个人消费中具有重要的作用。对于我国来说, 可以借鉴一下国外的经验, 在原有商业银行的基础上, 结合上面提到过的信用社区, 发展专门服务于中小企业和家庭居民的社区银行, 不但能进一步完善我国的金融体系建设, 而且可以为我国居民个体贷款特别是小额担保贷款增加方便的获取途径。

参考文献

[1].王元刚.小额担保贷款中的“后续支持模式”——贵阳市小河区的调查报告[N].中国劳动保障报, 2005-01-15

[2].陈天宇, 温跃.创建金融业的信用社区——人行青岛分行努力推进小额担保贷款[N].金融时报, 2005-10-25

6.体面招数四：担保贷款 篇六

李老师虽然鉴于自身物质条件无法直接向银行、典当行等融资，却可以另辟蹊径，利用身份特征，通过担保公司曲线借钱。目前，各种担保公司如雨后春笋般兴起。个人融资担保，是对信用良好的个人，由担保公司向合作银行推荐贷款并为其作贷款保证银行向个人发放贷款，在个人不能返还贷款时，担保公司承担向银行还款责任的行为。其提供的担保范围主要有个人消费贷款、房产贷款、教育贷款、出国留学贷款、个人创业贷款、房屋装修贷款等。

贷款条件

对于个人融资担保，要特别注意担保公司对“信用良好”的鉴定。

一方面，大多数担保公司都会要求，个人在提供担保之前应向公司提供反担保。所谓反担保，就是贷款个人向担保公司提供一定价值的物或其他资产作为其贷款担保的担保，担保公司向银行承担保证责任后，担保公司对个人提供的物或资产行使权利。担保公司的反担保措施多种多样，有的要求提供反担保财产，包括土地、房屋、租赁合同、付款收据、机器设备、经营权、股权、债权、无形资产等，这些财产可以是借款人个人的，也可以是愿意为借款人提供担保的其他人的；有的只要客户交纳一部分保证金(如贷款额度的5％)即可。

另一方面，也是最为独特的一点是，有些职业收入高而稳定又想贷款提前消费的群体，例如公务员、事业单位职员、职业经理人、高级白领等，在贷款担保审核、次数与额度上会得到担保公司意想不到的信任。曾有报道提到一些担保公司对公务员提供上百万元的贷款担保，而且不需要任何财产的反担保。抛开社会批判与怀疑，从担保公司的角度看，其看重的是公务员可预期的稳定收入，而收入稳定则意味着担保的低风险。

对于李老师来说，虽然他没有房产、大额存单等可供抵押、质押的财产，但完全可利用自己事业单位职工的身份，请担保公司为自己向银行申请贷款提供担保。

基本程序

担保公司是独立的民事主体，自主制定公司的担保操作流程，所以各担保公司的要求不会完全相同。但一般来说，每家正规担保公司都应包括以下三个环节：个人提出申请并提交相关资料一担保公司审核同意并与个人、反担保人签署有关合同一提供担保，银行放款。

整个过程大约需要一周左右的时间，相对而言，个人如果直接向银行申请贷款可能要花上一两个月，显然通过担保公司贷款效率更高。

担保公司在提供贷款担保服务时，当然也会收取一定的费用。不过担保公司的收费没有统一标准，一般都是按贷款金额的固定比例如3％～5％收取，其具体计算方式为：担保费=贷款金额×担保费率×借款年限。除此之外，个人还需要按照银行规定，支付贷款利息。

对于李老师来说，他首先需要向担保公司提供自己的身份证明、工作证明和收入证明等申请材料，一周后即可通过担保公司获得银行贷款，并同时支付担保公司的担保费。李老师如果申请2年期5万元的贷款，则每月的还款额约2200元(利率为6．30％)，累计支付利息3350元，加上3000元(按3％计算)的担保费，其通过担保公司获得贷款的总成本为3350+3000=6350元。

防骗“锦囊”

个人融资担保的实质就是个人向银行贷款，担保公司作为个人的担保人向银行提供担保，并从个人获得收益。个人与银行是借贷合同关系，银行将钱借给个人，个人定期向银行还本付息；银行与担保公司是保证合同关系，个人不能向银行还本付息时，担保公司承担还本付息的责任；个人与担保公司是一般合同关系，双方的权利义务根据协议确定，个人主要义务是向担保公司支付一定的担保费用。

厘清三方的法律关系后，借款人应把握下面两个原则：一是银行与个人的钱款往来不能通过担保公司转账；二是防止个人与担保公司签订的协议中当事人责任过重。

担保公司诈骗实例

【案例一】

甲通过乙公司担保于1月份从某商业银行贷款买辆汽车。2月初，甲接到乙公司电话称银行车贷要涨息，问甲能否一次性把剩余贷款交了，如可以就把钱交给他们，由他们转交银行把贷款手续结清。此时甲还有50000元银行欠贷未了结，听信乙公司的他立刻将钱交给了乙。5月初，甲接到贷款银行打来的电话要其赶快到银行交钱，此时甲才得知，乙公司并没把钱转交银行。

【案例二】

丙女士通过丁公司担保从某商业银行贷款6万元买一辆汽车，双方签订的《汽车消费信贷服务合同》约定丙不得逾期还款，否则丁公司有权要求她立即偿还全部贷款及利息，并有权随时向她收取贷款额8％的担保费和2％的管理费。某日，丙接到丁公司通知，因其本月有600元贷款未能按时偿还，让她到公司处理解决。但丙刚进门，公司便将她的车扣留并告诉她，根据合同，丙首先须一次性将尚欠银行的20000元贷款还赢其次向丁公司缴纳6000元的担保费和管理费，否则扣留的这辆车不会还给她。

作者现任职于北京市清华源律师事务所

个人需要向担保公司提交的资料

(1)身份证明，如本人及配偶身份证、户口簿等；

(2)经济实力证明，如房地产物业、按揭合同、借款抵押合同、存折、有价证券、个人收入证明、家庭月收入证明等；

(3)个人情况证明，如毕业证、职称证、工作证明、荣誉证书、职务说明等；

(4)家庭情况，如结婚证、独生子女证、未婚证、离婚证等；

(5)个人名下企业营业执照及经营情况；

(6)近期纳税单；

7.创业担保贷款创新 篇七

8月11日，县人力资源和社会保障局局长陶宏军做客公安人民广播电台《行风热线》节目。

上午九点，直播节目开始。县人力资源和社会保障局局长陶宏军向广大听友、网友详细介绍县人力资源和社会保障局机构设置与主要职责。

社保卡在武汉18家定点医院可直接结算

节目一开始，就有听友打来电话咨询，他说，人住在武汉，在公安购买的医疗保险，又在武汉生病住院，医保费用报销该怎么处理?

县人力资源和社会保障局局长陶宏军认真解答听友疑问：“在武汉定点医院可以直接用社保卡进行结算，不需要回参保地报销医疗费，至今在武汉可以直接进行社保卡结算的18家医院，以后仍将逐步扩大;在省外发生或省内非定点医疗机构的医疗费用报销所需资料为：本人社保卡、身份证、银行卡原件及复印件、住院发票、出院小结、长期和临时医嘱、住院费用汇总清单、诊断证明和异地居住审批表、急诊证明或转诊转院审批表等资料。

大学生创业可申请最高额度10万元的创业担保贷款

当前，国家正大力提倡“大众创业、万众创新”，直播过程中，就有一名大学毕业生打进热线询问，大学生回公安创业有什么优惠政策?

县人力资源和社会保障局局长陶宏军在节目中就高校毕业生回乡创业政策做详细解答：“高校毕业生自主创业，给予2000元—5000元一次性创业补贴;对毕业3年内高校毕业生，初次从事个体经营和创办微小企业并参加社会保险的，给予不超过3年的社会保险补贴;对入驻创业园的大学生实行入驻“十免”;高校毕业生新创办企业或从事个体经营，按照带动就业人数及缴纳社会保险情况，其他人员新创办企业或从事个体经营，按其吸纳就业困难人员就业人数及缴纳社会保险情况，按每人2000元给予带动就业补贴;自主创业、创办小微企业，以及在电商平台网络创业纳入创业担保贷款扶持范围，创业初期自筹资金不足的，可按照申请最高额度10万元的创业担保贷款。

城乡居民社会养老保险缴费标准分13个档次多缴多得

养老保险政策也是大家比较关注的热门话题，直播节目中，有热心听众来电咨询，如何参加城乡居民社会养老保险、缴费标准怎么分?

县人力资源和社会保障局局长陶宏军给与解答：“凡具有我县城乡居民户籍，且年满16周岁(不含在校学生、服现役军人)，未参加其他社会养老保险的城乡居民，可在本人户籍所在地自愿参加城乡居民社会养老保险。缴费标准为每年200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1500元、1800元、2000元13个档次，参保对象可根据个人和家庭经济收入情况选择缴费档次和标准，多缴多得。

8.大学担保助学贷款的诚信构建 篇八

一、银行叫停国家助学贷款的根本原因

国家助学贷款本是一种信用贷款，根本无须担保，它的目的是帮助贫困大学生顺利完成学业。随着高等教育逐步大众化和缴费制度的推行，高校的贫困大学生约占全校学生的25%，特困生占8%。虽然高校建立了奖学金、勤工助学、特困补助和学费减免等一系列资助体系，但并不能从根本上解决贫困大学生的经济问题，对广大高校贫困学生来说，最重要、最有效的解决办法是国家助学贷款。由于高校贫困大学生的诚信缺失，毕业后不归还逾期国家助学贷款，银行叫停国家助学贷款，高校贫困学生陷入贷款无门的困境。银行在催交无果的情况下，将欠款者告上法庭。2006年8月，中国银行杭州杭海路支行起诉浙江大学4名毕业生，要求归还助学贷款。2006年12月北京又发布助学贷款诚信“黑名单”，并在媒体上公布了中国石油大学4名毕业生的真实身份。紧接着工商银行河南省分行营业部在媒体上对国家助学贷款逾期债务进行催收，涉及4所高校的263名毕业生。国家助学贷款处于冰点。

二、学校要提供培养诚信的环境

大学生是国家宝贵的人才资源，是社会主义建设的重要生力军，学生诚信与否必然影响到现代化建设的大局，同时大学生是一个特殊的、有相当影响力的群体，它能对未来中国的信用环境起举足轻重的作用。

诚信是中华民族几千年来的传统美德，是民族精神的精华之一，我国古代教育家、思想家孔子说：“自古皆有死，民无信不立”，他把诚信当作等同生死的大事。在市场经济条件下，诚信支撑、维持、协调社会各项工作的开展和运转，高校则承担培育诚信的重任。高校要在校园内积极寻找培育诚信的支点，启动“诚信工程”，从教师到学生开展“做诚信人，办诚信事”活动。

教师要践行诚信行动，以身体力行的教化方式给学生一个诚信的模板，做诚信的表率，为建立诚信社会做准备。对学生要开展诚信教育，为学生打造一个实践诚信的平台。特别要教育和引导学生不懈地追求诚信，促进诚信的养成，把诚信内化为学生的一种习惯和美德。

随着改革的进一步深入，社会深层次的矛盾日渐突出，受利益驱动的影响，社会上出现了许多与诚信不协调的行为，高校校园内也存在不诚信的现象，考试舞弊、论文抄袭、借钱不还，欺骗老师、同学、家长等现象触目惊人。有的毕业生对国家助学贷款故意违约，一毕业就无法进行联系，好像在人间消失了，给其他大学生造成了不良影响，在诚信环境形成的过程中起了负面作用，给社会留下了不良印象。培养大学生诚实守信成为当务之急。

高校要建立诚信网络、诚信传播机制以及监督机制。对大学生进行社会公德、职业道德和家庭美德教育，加强自我修养，积极与不诚信行为作斗争，在学校、家庭及社会的积极引导下，双管齐下，努力营造诚信环境，自觉接受舆论的监督。

三、要建立诚信约束制度

在商业社会，诚信是一种无形的资产，它比金钱更可靠、更可贵。社会学家认为，诚信的构建必须依靠制度的支撑，当社会出现不诚信行为时，除了要用道德去滋润之外，更需要制度的刚性介入，才能保持社会的正常运转。因此，国家要建立切实可行的诚信体系。

1.高校要建立大学生诚信档案。诚信档案从新生入学起开始建立，把大学生的思想行为表现全部纳入诚信档案（包括助学贷款信息），它可以供用人单位监督、参考大学生诚信行为，也可以为用人单位选聘人才提供可靠依据。它是无形的“紧箍咒”，在很大程度上有效制约大学生的不诚信行为，加大失信者的失信成本。在国家助学贷款方面，银行可以与高校联手，共享诚信档案。

2.国家要建立个人信用系统。个人信用系统就是个人的社会信用档案密码，与人的生命直接相连，不讲诚信，意味着个人放弃在社会上的所有利益。在中国，每个人的信用记录几乎是空白。在社会信用体系尚未建立的情况下，助学贷款作为国内唯一的无担保贷款，要规避风险，能做到的就是完善信用体系。在英国，大学生申请助学贷款非常容易，很多学生甚至一毕业就在国外工作，但英国的银行不必担心他们欠债不还，因为每个英国人生下来都有一个社会保险号码，收入、纳税、申请贷款、领取退休金等全靠它。美国从20世纪40年代就开始建立全国的信息网络系统，并逐渐完备。学生毕业后银行均可通过遍布全国的信息网络系统及时掌握其行踪和收入，尽管美国大学生的贷款率高达70%，不良还贷率却极低，信息网络系统有效控制了风险。我国也要加快建立个人信用系统的步伐，化解信用风险，让信用落到实处，为贫困大学生提供更多、更好的信用服务。

3.尽快建立健全失信约束惩罚机制。当前，中国经济处于转型时期，现实生活中，“诚信门”事件日益突出。据国家工商局统计，我国每年签订合同40亿份，但有50%的合同没有履行。面对高校国家助学贷款违约率居高不下的形势，中国建立失信约束惩罚机制迫在眉睫。中国社会科学院金融研究所研究员易宪容指出：“确立信用的最好手段是在有效的制度安排下进行市场化，即对不守信用的人进行严厉处罚与建立个人信用网，只有这样，才能最大限度地降低社会公共成本。”为了提高大学毕业生的还贷率，银行可将贷款人的还贷信息数据转入个人诚信数据系统，通过强制授权方式，在全国银行系统中建立借款大学生个人信用记录，使借款人的履行状况与个人后期向银行借款活动直接挂钩，从而迫使借款人按期还款。

9.创业担保贷款创新 篇九

一、基本情况

普洱市下岗失业人员小额担保贷款业务于2003年12月正式启动, 业务开办以来, 银行、财政、劳动和社会保障等部门各司其职, 不断提高工作效率, 相继制定出台了一系列推进小额担保贷款工作、促进下岗失业人员再就业的政策。经过近六年的努力, 小额担保贷款政策已成为促进下岗失业人员就业再就业的重要扶持政策, 为帮助下岗失业人员自谋职业和自主创业提供了有力支持。截至2009年8月末, 全市已个人及劳动密集型企业累计发放小额担保贷款44898万元, 余额达40407万元。投入的贷款主要分布在农业、林业、餐饮、交通运输、服务等行业和领域。

(一) 实施小额担保贷款政策, 稳步

推进下岗失业人员小额担保贷款业务发展, 为扩大就业和促进经济发展发挥积极作用

自业务开办以来, 普洱市小额担保贷款扶持人数和放贷金额连续五年实现了翻番, 贷款已覆盖全市的9县1区, 财政投入的担保基金由2004年末的322万元增加到2009年8月末的1630万元。截至2009年8月末, 全市已累计对个人发放39246万元下岗失业人员小额担保贷款, 余额已由2004年末的175万元上升到2009年8月末的34755万元, 直接扶持的自主创业人员累计由2004年的94人次上升到2009年8月末的10955人次 (笔) 。特别是2009年以来, 为了应对国际金融危机带来的返乡农民工、高校毕业生、下岗失业人员就业困难等现实问题, 普洱市金融机构积极加强与财政、劳动和社会保障等部门的协调、配合, 认真贯彻落实《国务院关于做好当前经济形势下就业工作的通知》 (国发[2009]4号) 及《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》工作相关要求, 深入领会和把握创新小额担保贷款管理模式和服务方式的精神实质, 进一步改进和完善对返乡农民工、高校毕业生、下岗失业人员等的金融服务, 积极构建和谐金融, 促进下岗失业人员小额担保贷款快速增长。其中2009年1至8月, 累计发放5718笔、26397万元贷款, 分别占贷款累计发放笔数和金额的52.2%和67.3%, 贷款发放进度和资金扶持力度明显加大, 金融扶持弱势群体政策效果明显显现。实施的下岗失业人员小额担保贷款政策为帮助下岗失业人员、返乡农民工、高校毕业生等自谋职业和自主创业提供了有力支持, 直接和间接地带动了一大批有就业愿望和就业能力的人员实现了就业、再就业, 对维护社会稳定, 促进经济增长、拓宽就业渠道发挥了积极的推动作用。如:镇沅县王荣斌、沈国会夫妇2005年单位改制后双双下岗, 向农村信用社申请4万元的下岗失业人员小额担保贷款, 办起了根雕加工厂, 在自主创业的同时, 吸收了10名下岗职工实现了再就业, 截至2008年底, 资产总额已达20万元, 年收入10万元以上。

(二) 运用小额担保贷款的平台作

用, 加大对劳动密集型小企业的扶持力度, 充分发挥其对扩大就业的辐射拉动作用

劳动密集型小企业是吸纳就业的重要力量, 是经济发展的重要渠道, 更是承载就业的重要载体。小额担保贷款政策制度设计的出发点是为了支持国有企业改革, 解决经济转轨时期历史遗留的下岗失业人员再就业问题。小额担保贷款政策实施六年多来的实践证明, 有效扩大就业必须全面、充分发挥劳动密集型小企业对就业的拉动辐射作用, 为多层次、全方位带动和帮助更多的下岗失业人员和就业困难人员成功实现就业、再就业, 普洱市金融机构积极加强与财政、劳动和社会保障等部门的协调、配合, 认真贯彻落实相关政策, 注重研究劳动密集型小企业融资及担保问题, 利用小额担保贷款政策服务平台, 进一步改进和完善金融服务, 加大对劳动密集型小企业的资金扶持力度, 为保稳定、保民生、保增长做出了积极贡献。

普洱市劳动密集型小企业贷款从2007年3月正式启动, 经过两年多的努力和发展, 全市扶持的劳动密集型小企业, 规模和效益进一步得到扩大和提高, 取得了较好的经济效益和社会效益。截至2009年8月末, 普洱市工行、农行和农村信用社累计对辖内43户劳动密集型小企业发放了5652万元贷款, 吸纳安置2000多个下岗失业人员实现就业和再就业, 2008年至2009年上半年, 各级财政共投入贴息资金16.9万元。

二、制约业务发展的因素及存在的主要问题

普洱市小额担保贷款业务的开展为保稳定、保民生、保增长和支持创业促就业发挥了积极的促进作用。但从运作情况看, 小额担保贷款业务在具体实施过程中仍然存在一些问题值得关注。

(一) 地方财力有限, 担保基金规模小, 制约了贷款的有效投放

普洱市属少边穷地区, 经济发展相对滞后, 2008年, 全市地方财政完成一般预算收入13.70亿元, 全年财政支出却达59.34亿元, 重点用于行政管理、教育、科技、医疗卫生、抚恤和社会福利救济、基本建设等领域。由于地方财力困难, 政府投入的担保基金额度小, 一定程度上制约了贷款的有效投放, 致使部分下岗失业人员不能及时得到贷款支持。截至2009年8月末, 全市筹措的担保基金仅为1513万元, 而个人小额担保贷款余额已达31380万元, 平均放大倍数已为担保基金的20.7倍。普洱市贷款额度原则上按担保基金的1—5倍发放, 从筹措的担保基金与下岗失业人员 (目前全市城镇登记失业人数10862人) 人数对比看, 二者差距较大, 担保基金难以满足众多下岗失业人员、返乡农民工及高校毕业生等的贷款需求。

(二) 工作量大, 管理成本高, 且存在一定的风险性

小额担保贷款的贷后管理, 是关系到贷款的风险防范和可持续发展的重要环节。一是小额担保贷款金额小、工作量大、环节较多、手续复杂, 经办人员在审查借款人资格、信用状况及发放贷款时, 很难对每个借款人进行贷前调查, 加之由于下岗失业人员流动性大, 经营地分散, 情况复杂, 加大了跟踪管理及清收贷款的难度, 经营管理成本较高。二是由于借款主体为弱势群体和小型微利企业, 发放对象一般为从事服务、餐饮、修理等行业的人员, 从事行业复杂, 资金投入后在短时间内难以产生效益, 达不到扶持效果, 且下岗失业人员具有分散性、流动性的特点, 就业创业预期收益难以确定, 未来收入难以估算, 贷款风险程度较高。

(三) 信用社区的创建工作进展缓慢

按照稳步推进逐步建立完善“创业培训+信用社区小+小额担保贷款”联动机制的工作要求, 普洱市劳动保障部门、财政部门曾就信用社区建设开展过前期调查, 并初步确定了信用社区建设方案, 但至今仍未取得实质性进展。由于信用社区创建工作进展缓慢, 不利于扩大小额担保贷款覆盖面, 影响了小额担保贷款工作促进普洱市就业再就业政策效应的进一步发挥。

(四) 政策宣传不到位, 创业培训力度不够

一是由于政策宣传不到位, 部分急需资金扶持的下岗失业人员对相关政策了解甚少而得不到相应的贷款支持;二是下岗失业人员大多数文化程度低, 缺乏专业技能和创业的勇气及潜力, 虽然各级劳动部门都在开办创业培训, 但由于针对性不强, 导致部分下岗失业人员创业能力差;三是创业培训内容简单、重复, 一般仅局限于维修、服务、餐饮等技术含量较低的行业, 加之由于下岗失业人员大多不熟悉经营之道, 一旦经营失败, 将给贷款的回收带来一定困难。

三、促进业务发展的几点建议

(一) 积极筹措资金, 加大担保基金投入力度

各级财政部门应根据贷款需求, 积极调整支出结构, 按担保基金的放大倍数规定, 合理安排资金, 进一步扩大担保基金规模, 确保更多的失业人员享受到优惠政策扶持。

(二) 强化部门之间的协调与配合, 进一步完善再就业培训

小额担保贷款工作涉及财政、银行、劳动等多个部门, 仅靠个别部门的努力难以奏效, 必须加强部门之间的联动, 各司其职, 充分调动各方面的积极性, 进一步建立和完善金融支持创业促就业的长效机制, 确保小额担保贷款可持续发展。劳动部门要进一步发挥培训机构的作用, 通过提供各种创业及技术培训等服务, 把小额担保贷款和创业培训有机结合起来, 不断提高下岗失业人员的创业能力, 从根本上降低贷款风险和损失, 真正发挥政策扶持效应。

(三) 加大政策宣传力度

各级政府应组织有关部门, 充分利用电视、广播、报纸等新闻媒体宣传, 或深入社区等多种形式, 通过悬挂横幅、张贴标语等方式, 加大政策宣传和引导, 让下岗失业人员明白申请小额担保贷款的条件、程序及相关规定。

(四) 进一步加快信用社区的创建工作

10.创业担保贷款创新 篇十

各信用社：

为加大力度贯彻落实省财政厅、省人社厅、中国人民银行成都分行、省妇联、省总工会、省团委、省银监局、省联社《关于加大力度做好妇女小额担保贷款财政贴息工作的实施意见》（川妇字[2011]49号）文件精神，进一步完善妇女小额担保贷款财政贴息政策，促进妇女创业就业工作，帮助更多有创业意愿的城乡妇女创业，结合我区联社实际，并提出如下要求，请一并贯彻执行：

一、要充分认识开展妇女小额担保贷款工作的重要性和必要性。

二、明确目标任务，今年全区目标任务1500万元；

三、强化工作措施，宣传政策及相关规定，城乡妇女小额担保贷款额度不超过8万元；男同志最高不超过5万元，妇女合伙经营和组织起来就业的，人均最高贷款额度不超过10万元；贷款贴息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮3个百分点以内贴息。

四、贷款流程，城镇居民失业妇女小额担保贷款申请提交当地人社部门审核，农村妇女贷款申请按行政区划向户籍所在地妇联组织提交，填写城乡居民贷

款证申请书，当地妇联组织、劳动保障所按村级-乡级-区级妇联、人社部门的程序对借款人申请进行逐级把关后由区级妇联统一提交同级人社部门审核；同时按照泸州市纳溪区农村信用合作联社城镇居民小额农贷流程和相关程序给予办理，城镇妇女提交资料产权及资产证明、营业执照、婚姻登记证、户口簿、失业证复印件；农村妇女提交镇级劳保所失业证明、营业执照、婚姻登记证、户口簿、进行尽职调查、审查、审批、贷款发放、贷后管理、收回。

五、同时对原有符合以上条件的妇女贷款客户进行清理，相关手续与当地妇联及劳动保障所衔接并不齐相关证明文件。

11.创业担保贷款创新 篇十一

业路

市政府近日下发文件，进一步推进我市小额担保贷款工作，以促进全民创业。新政的实施，使得申请小额担保贷款的门槛更低、额度更高、受益人群更大，此次小额贷款新政给予创业职员的扶持力度可以说是前所未有。

市政府近日下发文件，进一步推进我市小额担保贷款工作，以促进全民创业。新政的实施，使得申请小额担保贷款的门槛更低、额度更高、受益人群更大，此次小额贷款新政给予创业职员的扶持力度可以说是前所未有。这也意味着，今后，在南阳

创业的小老板，也可利用小额担保贷款拓宽融资渠道。

贷款对象再扩大

以往，我市的小额担保贷款主要是面对下岗失业职员和返乡农民工，这次新政对贷款对象大大扩容，增加了小额担保贷款这一优惠政策的受益面。

今后，凡具有本市户籍、在法定劳动年龄段以内、具有创业意愿和创业能力的城乡自主创业职员（包括城镇失业职员、大中专毕业生、转业退役军人、返乡农民工、失地农民等）

和吸纳以上职员达到规定比例的经济实体或劳动密集型小企业等，都可以申请贷款。

贷款额度大幅提高

与以往的政策相比，新政进一步提高对创业职员的贷款额度。在当前各大银行紧缩银根、中小企业融资困难的艰难时期，小额担保贷款进一步加大贷款力度，这无疑是政府为企业送来了及时雨。市小额贷款担保中心有关负责人表示。

对于从事个体经营的创业职员，原来个人贷款额度最高仅为5万

元，新政则把个人贷款最高额度提高至8万元；合伙或组织起来创业的，人均贷款额度最高可达到10万元，财政全额贴息。

对于吸纳失业职员达到规定人数的劳动密集型企业，贷款额度由原来的最高200万元提高到400万元。其中200万元以内（含200万元）的部分由财政部分按照贷款基准利率的50%给予贴息，超过200万元（不含200万元）的部分不贴息。

反担保门槛降低

以前，创业职员想申请小额担

保贷款，必须由公务员提供反担保，导致一些创业者因找不到担保人而无法享受到小额担保贷款的优惠。这次新政降低了小额担保贷款门槛，创业者想贷款更方便轻易了。

以后，除机关事业单位工作职员可提供反担保外，创业者还可以采取四种形式提供反担保：①经小额贷款担保机构评估认可的企业及经营良好、收入稳定的企业员工均可提供反担保；②房产抵押担保；③银行定期储蓄存单等有价证券质押担保；④诚信户之间五户联保。

担保基金投入加大

为切实保障贷款需求，市、县（市、区）各自设立小额贷款担保基金，由同级财政专户存储于经办金融机构，封闭运行，专项使用。

担保基金的多少直接关系到发放贷款的多少，不投入就无法贷款。今后市本级及各县（市、区）财政要不断加大对担保基金的投入，确保市级担保基金规模达到4000万元以上，各县（市、区）担保基金规模达到2000万元以上。小额贷款基金投入加大后，各经办银行可根据实际情况，对

信誉好、回收率高的担保机构适当扩大担保基金放贷倍率，进一步扩大放贷规模。

河南内黄：小额贷款带动创业 内黄县农村信用合作联社重视小额担保贷款工作，近年来，先后发放小额贴息贷款3000余笔，金额1.2亿元，扶持下岗失业职员667人，扶持大学生创业398人，扶持农民工和农户等1599户。今年，内黄县信用社获得了安阳市小额担保贷款先进工作单位称号。

内黄县农村信用合作联社重视小额担保贷款工作，近年来，先后发放小额贴息贷款3000余笔，金额1.2

亿元，扶持下岗失业职员667人，扶持大学生创业398人，扶持农民工和农户等1599户。今年，内黄县信用社获得了安阳市小额担保贷款先进工作单位称号。

2005年以来，内黄县农村信用社认真贯彻落实国家以创业带动就业的政策措施，以小额担保贷款为重要抓手，积极主动和县下岗失业职员小额贷款担保中心协调合作，为下岗失业、返乡农民工、大学生创业等五类职员提供小额贴息贷款，取得了较好的经济和社会效果。

内黄县农村信用社在支持小额担保贷款工作上，形成了独到的工作模式。

从县联社机关、到基层信用社非常重视发放小额担保贷款工作，立足县域、立足社区、立足三农，深入一线调查研究，制订工作方案，及时协调解决下岗失业职员、返乡农民工、大学生村干部创业等五类职员在生产经营过程中碰到的困难和问题，既送资金，又送点子；既送政策，又送信息，全力打造五类职员创业工作的金融绿色通道。

对于符合贷款条件的客户，县联社优先安排，同时根据客户的生产经营特点，创新服务手段，打造农信服务品牌，以灵活、方便、优质、高效的服务，全面推进小额担保贷款发放支持工作，做到了扶持一户，带动一方。

河南洛阳“五轮驱动” 助跑青年创业就业

近年来，洛阳团市委按照团中心、团省委要求，坚持把促进青年创业就业作为服务党政工作大局的重要切入点，作为落实“福民强市”路线图的重要结合点，作为履行服务青年和维护青年正当权益职能的重要着力点，“创

业扶持、就业援助、技能培训、见习基地、小额贷款”五轮驱动，全力助推青年创业就业工作。

近年来，洛阳团市委按照团中心、团省委要求，坚持把促进青年创业就业作为服务党政工作大局的重要切入点，作为落实福民强市路线图的重要结合点，作为履行服务青年和维护青年正当权益职能的重要着力点，创业扶持、就业援助、技能培训、见习基地、小额贷款五轮驱动，全力助推青年创业就业工作。

搭建平台，为青年提供长效服务

为将服务青年创业就业工作制度化、长期化，洛阳团市委在2009年筹备成立了洛阳市青年创业就业服务中心，免费为社会各界青年提供就业岗位、创业项目、各类培训，并受理小额贷款、贴息贷款等多种贷款的申请及办理。

通过每周一、三、五、日青年创业就业交流大厅、每月一次大型创业项目推介会、洛阳青年创新创业论坛等活动，至今已累计组织招聘会112次，登记就业青年29600余人，签订就业协议10500余人。为创业项

目数据库增加创业项目50多个，帮助500余名大学生实现创业梦想。

整合资源，拓宽培训思路

开展创业就业培训是共青团促进青年创业就业的基础工作，在培训过程中，洛阳团市委注重借助政府气力加强横向联系，注重挖掘社会资源，争取更多的资金政策支持。

一是团市委联合市农经校、市技校等一批中专技校成立了洛阳市青年创业就业培训基地，长期开展下岗青工转业、转岗培训和青年创业就业培训等活动。

二是团市委联合容威网开办洛阳市电子商务练习营，免费为大学生提供各种有关电子商务营销方面知识，提供一对一的业务指导。今年以来已开展4期，培训学员1600余名。

三是开展青年创业导师大讲堂巡讲。洛阳团市委成立了由创业辅导专家、青年创业致富带头人典型（社会着名人士）以及来自基层的青年中小企业创业典型组成的青年创业导师团。不仅在市区各大高校进行创业指导演讲，还走进县区为广大农村有志创业的青年送去政策、经验。为创

业青年提供随时的免费网络、电话咨询，以解决创业中出现的问题。

四是开展创业导师带徒活动。充分发挥导师团的资源上风，在培训结束后对青年创业学员进行跟踪服务，组织有关专家对学员创办的企业实体进行诊断，并进行一对一的结对服务，帮助学员解决创业发展困难。

打造见习基地，建立立体培训课堂

青年就业创业见习基地的建设，给有创业意向的青年提供了解企业运行过程的机会，让他们学习和积

12.小额担保贷款的发展瓶颈与对策 篇十二

一、小额担保贷款发展中的瓶颈

小额担保贷款政策推出以后,得到了各级政府部门以及财政部门和各级金融机构的大力支持,各个省市也都相继出台了自己的政策使之落实,但是在实际运行过程中,还存在着诸多的问题。

(一)政策宣传面较小,执行力度不够

“小额担保贷款管理办法”是在2002年出台的,它为各地区提供了小额贷款的政策依据。以北京为首的各大城市相继展开试点,后多个发达城市相继出台实施办法开始试行。但是在一些经济不是太发达的地区,尤其是西部偏远地区,积极性并不是很高。直到2008年中国人民银行、人力资源部和社会保障部、国家财政部联合发布了《关于进一步改进小额贷款积极推动创业促就业的通知》以后,才陆续采取行动,开始出台相关政策。直到现在,仍然有部分银行并不清楚此项政策,很多符合申请贷款条件的人并不知道此项政策的存在。

(二)贷款范围小,进展缓慢

按照2008年的《通知》规定,只有六类范围人具有申请小额担保贷款的条件。但是随着金融危机的产生,大学毕业生的急剧增加,社会就业压力越来越大,需要贷款的人员类型也变得异常复杂。那么《通知》规定的六类范围就显得非常小,政策的推行显得非常缓慢。面对如此严峻的就业形势,小额担保贷款政策没有得到预期的效果,它的“推动创业促就业”的目的也没有达到。

(三)贷款额度偏低,利率偏高

小额担保贷款最初贷款额为2万,随着需求得不断增加,从2008年开始,贷款额增加到了5万。但是随着创业的不断投资,规模不断扩大,这一程度的贷款额仍然难以满足创业人员的资金需求。同时政策规定,小额担保贷款的利率跟人行公布的贷款基准利率相比,要高3个百分点。那么小额担保贷款作为一种惠民政策,怎么能体现出“惠民”理念呢?

(四)经办机构偏少

从目前小额担保贷款的执行情况来看,大部分的经办金融机构为当地的农村信用社,这对于没有农村信用社的大中城市的申请人来说,办理小额担保贷款就很不方便。

二、小额担保贷款的发展及政策完善策略

(一)小额担保贷款的发展

据调查数据显示,小额担保贷款政策在经济发达的城市推行力度较大,贷款的人也比较多,推行范围也比较广。但是在经济不是很发达的地区,政策的执行力度就不够大,贷款执行范围也相对较小。从整体上看,小额贷款的贷款额在逐年增加,它为下岗失业人员提供了重要保障,也为人才的培养做出了重要贡献。随着经济的发展和金融改革开放的深化,小额贷款政策也需要根据实际,经过一个不断调整完善的过程。

(二)小额担保贷款政策的完善策略

1、增加宣传力度,充分利用各种媒体。作为一种惠民政策,要让更多的人了解它。单靠政府部门下发的文件宣传是远远不够的,只靠政府部门的工作人员向接触的人进行宣传也是不够的。因为符合贷款条件的人,通常与政府机关的人接触较少,很难得到相关消息。所以,在宣传策略上,要充分利用各种媒体在相关人员活动较多的场所进行宣传,如在大学、各种商业经营的场所、居民区、民政部门等地方加强宣传力度。

2、扩大小额担保贷款的对象范围,使更多的人得到政策的照顾。根据国家发的《通知》,只有六类人符合贷款要求,但是我国各地经济发展不平衡,城乡条件差异也比较大,所以各地在政策的制定过程中,要充分考虑当地的实际情况,适当扩大贷款人员的范围。

3、延长还款期限,简化办理手续。小额担保贷款的还款方式一般有以下两种:一种是分期还本付息,另一种是贷款到期时一次性还本付息。还款的期限一般是在三年以内。但是创业是一个过程,创业人员在创业过程中面临的最大问题就是资金的问题,所以建议延长还款期限。另外在申请小额担保贷款的过程中,需要贷款人提供诸多的证件,经过诸多部门的审批,申请手续繁杂,申请时间过长。所以建议贷款机构简化办理程序,提高办事效率。

4、修订贷款流程,完善操作模式。小额担保贷款中涉及着大量的政策,实际的配套操作工作进展缓慢,为了解决这一问题,需要针对小额外款工作的操作流程与注意事项进行调查,完善现有的小额贷款担保政策,对于具体事项,确定好具体的操作程序,避免出现双重标准的问题。此外,还可以加强与劳动部门的联合,对就业人员进行宣传,让他们了解小额贷款的益处,从社保发放、档案管理、社会保险的办理上管理小额贷款的职能。作为商业银行,要充分认识到,做好小额担保贷款工作是创建和谐社会在金融部门的具体体现,是关系到改革发展大局稳定的现实需要。因此,商业银行要把利润目标的实现和履行社会责任结合起来,不能顾此失彼。

三、结语

总之,小额担保贷款是国家为了扶持创业人员进行创业的一项惠民政策,它为社会经济的发展起到了积极促进作用。但是它的推行还需要相关部门不断的完善,使更多的人能够享受这一政策,使之发挥出更大的作用。

参考文献

[1]严雄建,李乾坤.优势与劣势机遇及挑战——湖南省实施小额担保贷款政策分析[J].中国就业,2014(05).

[2]杜晓山,宁爱照.小额担保贷款政策调研报告——基于对四个城市的调查研究[J].农村金融研究,2013(03).

13.创业担保贷款创新 篇十三

北京：可获得全额贴息的小额担保贷款

北京市农村妇女、未就业女大学毕业生、城镇登记失业妇女等劳动年龄内女性，如果干个体从事网络销售、家政服务等微利项目可获得全额贴息的小额担保贷款；合伙经营或组织起来创办小企业，也可根据吸纳符合规定妇女的人数，享受全额贴息或者按一定比例贴息。贴息政策分为两种——针对个体户和合伙经营创办的小企业。个体户的个体营业执照经营范围如果是“微利项目”的，无须第三人对其承诺担保。符合条件的妇女可向注册登记地区县妇联或人保局提交书面申请。优惠对象：应有北京本市户籍且在劳动年龄之内，包括农村妇女，持有《农村劳动力转移就业证》的女性农村转移劳动力，城镇登记失业妇女，已毕业但尚未就业的女大学生，未就业的女复员转业军人。

天津：大学生创业可享受西部大开发等优惠政策

税收优惠方面，对创业大学生从事集体运营的，恰当征收营业税起征点。对不征营业税、增值税且经考察核实无应征税所得的，不征收个人所得税。天津大学生自主创业所创办的企业，凡契合有关优惠条件的，可享受西部大开发、高新技巧、农林牧渔、节能环保方面的税收优惠。设立创业专项资金，政府和高校每年都要支配专项经费用于支撑大学生自主创业，勉励和搀扶大学生展开自主创业实际运动。

大学生自主创业从事集体运营的，凭学生证操持有关登记手续，可享受市财政局、市物价局《对于下岗就业人员和高校毕业生从事集体运营有关免费优惠政策的告诉》规则的37项行政事业性免费优惠政策。对大学生自主创业的，工商部门优先受理其注册登记请求、优先操持并简化登记手续。在小额担保存款基金中，设立1亿元的大中专毕业生创业基金，大学生毕业3个月后可请求5－8万元的小额存款，并享受小额担保存款全额贴息政策。

安徽：政策“护航” 创业可领“红包”

以高校毕业生、失业人员和返乡农民工创业为重点，安徽省已经出台5项政策，完善创业带动就业扶持政策，放宽创业市场准入，加大金融对创业的扶持力度，加快创业载体建设。

今后，返乡农民工创业将可享受到近年来出台的支持非公有制经济、县域经济、中小企业发展等方面的扶持政策。对返乡创业民工按每人2000元的标准，给于一次性创业补助，对其吸纳劳动合同期限在一年以上的登记失业人员和就业困难人员，按其吸纳人数每人1500元、2000元的标准给于一次性补助。

此外，返乡创业民工从事种养业所需的荒山、荒滩、荒地，可通过拍卖取得开发使用权，期限最高可延长至50年。将返乡创业农民工作为小额担保贷款重点支持对象，从事个体经营或赴境外就业的，吸纳登记失业的农民工达到一定比例的劳动密集型企业，提供小额担保贷款支持及财政贴息。

四川：为返乡农民工建创业绿色通道

为鼓励返乡农民工兴办个体户和私营企业，四川省工商部门正逐步完善扶持政策。对持有社会劳动保障部门出具的返乡证明的农民工，工商部门将减少审批项目，实行一站式服务，放宽经营范围、登记条件、注册资本等限制，免去个体户登记费。同时，各地还抽调工商干部进村入户，为农民工送去鼓励创业的政策，并逐户逐人造册登记有创业愿望的返乡农民工，上门受理、审查和发放营业执照。一系列的优惠措施，使返乡农民工的创业成本得以大大降低。

湖北：农民回乡创业其贷款基准利率部分由财政部门贴息50%

湖北省委、省政府向全省印发《关于大力实施回归创业工程的意见》，要求在全省实施“回归创业工程”，为县域经济发展培植新的增长点。其中，外出务工农民回乡创办的小型企业，符合相关政策的，其贷款基准利率部分由财政部门贴息50%。允许通过迁村腾地、用地置换、宅基地换房等方式盘活农村存量非农建设用地，并优先用于外出务工农民回归创业。将回归创业企业招用的农村劳动力岗前培训，纳入“阳光工程”、“技能就业计划”和“雨露计划”等培训项目给予补贴。

江西：对有创业愿望的妇女进行创业培训

江西省各地区将对有创业愿望和具备创业条件的妇女进行创业培训，积极开发投资少、见效快、风险小等适合妇女创业的项目，指导她们选择合适的创业项目。对参加创业培训和完成创业计划书，并经过专家论证通过的人员，在申请小额担保贷款时可适当降低反担保门槛。同时，各经办金融机构将会开办妇女创业小额担保贷款，开设承办业务窗口，为妇女创业贷款提供信贷服务。

吉林：印发农村劳动力技能培训券，提高培训补贴标准

为扩大农民工培训政策惠及面，吉林省印发农村劳动力技能培训券，提高培训补贴标准。同时，为切实解决农村劳动力技能培训工作中出现的农民因“工学矛盾”影响参加培训的难题，降低农民参加技能培训的成本，同时，为探索有效防范农民工培训中骗取套取培训资金风险的新途径，由省委组织部、省人社厅和省财政厅联合下发了《关于利用农村党员远程教育网络开展农村劳动力技能培训工作有关问题的通知》在全省各行政村的“农村党员远程教育网”上开展农村劳动力技能培训，农民自愿参加、自主选择所学专业（工种），主要利用农闲季节和早晚时间上网学习，采取政府购买培训成果的方式，对获得《职业资格证书》的农民给予相应的补助。

深圳：残疾人参加劳动技能培训费用可核销

深圳不仅将对安排残疾人就业的企业有鼓励，而且鼓励残疾人自主就业，残疾人自主创业可获2到3万元的扶持。对取得市级以上高新技术企业和福利企业资格的残疾人企业，给予实际场地租金补贴。

同时，残疾人参加劳动技能培训费用可核销。另外，《办法》鼓励残疾人考取国家劳动职业资格证书，考取初级（或相当）劳动职业资格证书的，给予奖励600元；考取中级（或相当）劳动职业资格证书的，给予奖励1000元；考取高级（或相当）劳动职业资格证书的，给予奖励1500元；考取技师（或相当）劳动职业资格证书的，给予奖励2000元；考取高级技师的，给予奖励3000元。

杭州：免公司注册费可住宅经商

本地籍应届生创业免公司注册费、本地籍应届生创业可住宅经商。依据新政策，对杭州籍应届高校毕业生创办文化经纪、动漫制造等文化创意产业及技巧开发、技巧转让、技巧效劳等科技企业或集体工商户的，能够注册在区县政府肯定的集中办公区，也能够应用住宅作为住所（运营场合）进行登记注册。其中在居民住宅楼内设立企业的，应该遵照中央工商总局的有关规则予以操持。

勉励本市高校毕业生自主创业。个人创业第一次存款额度由6万元进步到9万元，再次存款额度由6万元进步到10万元。合伙创办小企业的，存款额度由每人不超越6万元进步到不超越9万元，最高60万元。小额存款担保基金由市财政收入。须要注重的是，大学生需出具毕业证，街道的就业证实，以及你的创业规划书。

武汉：免收行政事业性费用48项

武汉市物价局2007年下发的有关政策称，对从事集体运营的高校毕业生，免交或按最低规范缴纳，有关运营效劳性免费，特殊是政府定价和政府指示价的运营效劳性免费名目，共20项；对从事集体运营的高校毕业生，免交有关治理类、登记类和证照类行政事业性免费共28项。两类相加，共48项。高校毕业生从事集体运营的，且在工商部门注册登记日期在其毕业后两年以内的，自其在工商部门登记注册之日起二年内凭毕业证享受有关免费优惠政策。

nlc202309040830

长沙：成立小（微）型企业免税5年

高校毕业生从事集体运营的，自同意运营日起，1年内免交集体户登记注册费、集体户治理费、经济合同示范文本工本费等。此外，假如成立小（微）型，只要到所在区县街道进行登记，即可免税5年。自主创业的大学生，向银行请求停业存款担保额度最高可为7万元，并享受存款贴息。

依据中央和长沙市政府的有关规则，长沙地域应届大学毕业生创业可享受免费危险评价、免费政策培训、无偿存款担保及局部税费减免四项大学生创业优惠政策。

长沙市还设立了专门针对应届大学毕业生的创业教导培训中心，免费为大学生供给项目危险评价和指示，赞助大学生更好地掌握市场时机。

厦门市：主要扶持劳动密集型的手工加工业、农家乐等

厦门市今年将延续小额担保贷款财政贴息政策，从农村延伸到城镇，只要有本市户籍、在劳动年龄段内、有劳动能力和就业愿望的城镇登记失业人员、本市生源普通大中专院校毕业生和复退役军人，都可以向街道社区申请，扶持创业。同时今年主要扶持：一是劳动密集型的手工加工业，通过一些女能人经办的服装、小商品商店等，提供一些针线活或者手工制作活，可以让不能外出上班的妇女带回家或者就在家门口做；二是农家乐的发展，还有农村花卉基地、“一村一品”等农村创业品牌，提供农村妇女创业发展资金，扶持农村妇女一次性创业补贴、小额贷款贴息和学习培训补助；三是扶持家政服务业，目前家政业的社会需求量很大，去年以来培训了几批，今年仍会开展家政员、月嫂培训，时间12天，可推介上岗；四是技能培训方面：符合外来女员工，本市失业女工等条件，还可提供插花、会计证等培训。

烟台市：单亲妇女创业有“租赁补贴”

凡具有烟台市户籍的抚养未成年子女的单亲妇女，创办企业或从事个体经营的，可享受创业场所租赁补贴，政府将根据您房屋租赁费的50%予以补贴，补贴时间为一年，最高补贴金额不超过1万元，创业者可以携带本人的户口簿、居民身份证、《营业执照》、租房合同、《税务登记本》以及就业困难人员认定证明或有效证件到户籍所在地的街道办事处劳动保障服务中心进行申报。

西安：妇女创业最高可贷款8万元

西安市针对妇女创业出台小额贷款优惠政策，项目经审核通过者最高可贷款8万元。满足条件的妇女可先向社区提出申请，再经由相关部门审核，最后由金融机构放贷。具体贷款额度根据个人信资状况、经营状况、还款能力、自有资金等因素综合审定。个人小额担保贷款最高额度为8万元，还款期限为两年。对于经营较长的项目，可将贷款期限延长至三年，到期一次性还款，不再延期。合伙创业者贷款人数最高不超过10人，贷款金额不超过50万元，还款期限为两年。

四川宜宾市：免收个体工商户登记费并给予半年的试营业期

四川宜宾市除了免收个体工商户的登记费，工商部门还对从事不涉及其他部门前置审批的行业和经营范围的经营活动给予半年的试营业期，对超出工商部门核定的登记事项从事经营活动，只要不涉及前置审批，都给予半年变更登记的宽限期。

浙江绍兴市：创业可享受20万元贷款额度的据实贴息扶持

绍兴市将加大小额担保贷款扶持力度。市区户籍的城镇登记失业人员、复员转业退伍军人、持证残疾人、低收入群体以及普通高校毕业生（包括绍兴市区外户籍，创业地在绍兴市区的高校毕业生）从事个体经营，自筹资金不足的，可申请小额担保贷款，其中高校毕业生小额担保贷款额度最高不超过20万元，其他人员小额担保贷款额度最高不超过5万元。

小额担保贷款微利项目由财政全额贴息，从事其他项目的，就业困难人员和困难家庭高校毕业生给予全额贴息，其他创业人员减半贴息。实行贷款和贴息分离的扶持政策，符合条件的高校毕业生从事微利项目的，可享受财政不超过20万元贷款额度的据实贴息扶持，其他人员可享受财政不超过5万元贷款额度的据实贴息扶持，期限最长为3年，展期不贴息。

此外，对进入认定的创业园区创业的小企业，因流动资金发生困难，经园区审核推荐，可给予最高额度为20万元的小额担保贷款，期限最长为2年。

另外还鼓励和支持高校毕业生开展网上创业，通过多种形式灵活就业。对灵活就业高校毕业生申报就业的，提供免费劳动保障和人事代理等服务。对网上或以其他灵活方式创业并缴纳社会保险费经营满1年的，给予一次性3000元的创业补助。

宁夏中卫市：残疾人自主创业个体就业享受0.5万元至5万元扶持资金

为鼓励和推动我市残疾人自主创业和个体就业，中卫市财政局和市残联结合本市实际，联合制定了《中卫市扶持残疾人自主创业个体就业专项资金使用管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》规定，沙坡头区自主创业和个体就业的残疾人根据投资规模、种植养殖规模的不同，可享受到不同标准的资金扶持。

扶持残疾人自主创业和个体就业专项资金主要用于扶持各类

残疾人创办工商企业、发展种植业、养殖业和个体工商经营；沙坡头区范围内18岁至60岁未安置就业或下岗后自主创业和个体就业的各类残疾人，不论从事任何合法的生产经营，均可按本《办法》规定享受专项扶持资金；创办工商企业或从事个体工商经营的残疾人扶持标准按照企业实际招用符合条件的残疾人数、投资规模的大小享受0.5万元至5万元扶持资金。

黑龙江省大庆市：待业一族恋上“微创业”

微型企业是指包括业主本人在内，职工人数不到20人，创业者注册资本一般在10万元人民币以下的企业。据了解，大庆仅个体经营商铺就有2.9万多户，按照投资小、人数少的概念来划分，也可算是“微创业”。

由于工作时间自由灵活、投资较小，微创业成了刚毕业的大学生、下岗职工、农民工和残疾人就业的一大选择。在微创业日益流行的同时，各大网络、企业也陆续推出了相关的微创业平台，为创业者提供机会。

去年，大庆市委联合市人力资源和社会保障局、市商务局、新闻传媒集团共同主办了360行青年绝活大赛之“金网络微创业”大赛，为市民提供微创业的平台。不到一年的时间里，创业平台注册人数已达26万。业内人士指出，日益严峻的就业形势也给微创业的发展带来机遇。微创业不仅缓解了当前大学生的就业难问题，更为草根人士提供了一条容易实现梦想的创业之路。

河北唐山市：丰润扶贫基地助残疾人致富

为从根本上改变北部山区残疾人致富能力差的问题，2009年7月，丰润区残联在韩岩头村设立了扶贫基地，先后投入资金30多万元，重点推广“绿岭”薄皮核桃、“牛妈妈”枣、小尾寒羊和波尔山羊养殖等种养的项目，引领残疾人依托荒山增收致富。与此同时，通过发放技术资料、邀请专家现场演示种养技术等方式，为贫困残疾人举办免费技术培训62场次，使70%的参训人员掌握了1至2项实用技术，部分参训人员实现了自主创业。扶贫基地还与有放养能力的贫困残疾人签订了种羊养殖协议书和羔羊回收合同，技术员随时上门为残疾人提供防疫、配种等服务，有效地解决了残疾人的后顾之忧。目前，扶贫基地已形成集良种引进、规模繁育、专业化防疫、规范化管理于一体的经营模式，成为名副其实的助残致富平台。

内蒙古包头市：就业政策进社区

今年以来，为全面落实“残疾人、4050人员和零就业家庭”充分就业的目标，包头青山区就业服务局从社区就业困难群体抓起，采取小额担保贷款帮扶、社保补贴帮扶和就业援助帮扶等形式，解决困难群体的就业问题，取得了一定效果。

为切实做好困难群体就业援助工作，有效缓解就业困难人员在生活方面的突出困难，包头青山区就业服务局开展了“就业政策进社区、社保补贴补个人”的再就业援助活动。对就业困难帮扶对象进行了全面的摸底排查，基本做到了区不漏户、户不漏人、人不漏项。截止到目前，已为各类就业困难群体开展了“一对一”职业指导近3000多次，为6083人发放社保补贴660.86万元，为160人发放岗位补贴16.16万元。他们还积极开展送政策、送岗位、送技能、送服务、送温暖的活动，初步建立了街道、辖区用人单位、社区三方联手的就业援助机制，先后在绿化、物业、钟点工、夜间值班室等岗位安置大量就业困难人员。目前，有2410名就业困难人员通过就业援助帮扶实现了再就业，实现了“就业一人、解困一家”的帮扶目标。

赤峰市红山区:为残疾人就业创业铺路搭桥

红山区残联、金融、税务、商务、劳动保障等部门联手帮扶残疾人就业，在家政服务、车辆维修、纺织缝纫等领域优先安排残疾人，对技能型残疾人就业创业大开绿灯。赤峰市地税局直属分局、红山区国税、地税工作人员在日常征管工作中，搜集流通、食品、餐饮等领域用工信息3000余条，传递到残疾人就业网络，并定期举办残疾人就业创业技能培训班，为残疾人创业就业铺路搭桥。

株洲市荷塘区：贫困残疾人创业 最高可获3000元补贴

荷塘区残联相关负责人介绍，区残联将依据具体情况，对从事种植业、养殖业、家庭手工业和其他自主创业的贫困残疾人家庭，给予500-3000元的扶持。对具有一定规模的以种植、养殖、服务等为主体的经济组织，或具有一定的残疾人劳动就业培训实习功能的实体，以通过扶持残疾人有效劳动或以通过培训使残疾人实现脱贫致富为宗旨的基地将予以补助。 “通过考察，确定为残疾人扶贫就业基地的，还将按实际情况给予补贴，每年最高可达5万元。”该负责人表示。