案件防控

案件防控（共14篇）（共14篇）

1.案件防控 篇一

防范和化解案件风险是当前金融机构业务发展过程中的一项重要工作,也是新形势下研究和探讨的重要课题。分析近年来案件发生的原因及特点,基层机构主要负责人及一线业务岗位是案件防控的重点部位和重要环节,应引起各家金融机构的高度重视和关注。面对违法违规问题频发的严峻形势,如何抓好案防工作,笔者认为增强防范意识,强化内部管理,实现案防关口前移是当前防范和遏制案件的重中之重。

1 当前案件风险形成的主要原因及表现

1.1 思想教育不到位,道德滑坡形成的案件风险

在少数支行,案件警示教育说起来重要,抓起来热闹,往往停留在表面现象,没有真正深入下去,对员工的思想教育缺乏针对性和有效性,导致员工的思想观念滑坡,不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制,不知道员工在想什么,有的明明知道有不良行为和表现,但却不采取措施,也不向上级行报告,纵容其发展最终走向犯罪。

1.2 管理人员特别是机构负责人,存在经营指导思想不端正形成的案件风险

主要表现在管理上存在“一手硬,一手软”,片面追求业务发展,忽视内部管理和风险防范,不能正确处理业务发展与风险控制的关系,把主要精力放在业务发展上,对自身存在的问题,视而不见,抱着侥幸心理或无所谓的态度,致使一些规章制度执行不力,形同虚设。

1.3 员工责任心不强形成的案件风险

该行为主要是员工合规风险意识淡薄,责任心不强,没有真正树立起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致,敷衍了事,麻痹大意,戒备心不强,不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中,整个流程不够严密与完善,存在缺陷或漏洞。有时为了图省事,不按规章办事,简化业务流程,对业务中存在的风险存有侥幸心理。

1.4 业务不熟练形成的案件风险

目前,虽然各机构从提高员工综合素质入手,不断加大了对员工的业务培训力度,也收到了一定的成效。但是,部分员工特别是新入行员工,由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解,业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好,但在实际工作中,却力不从心,对错之间难以把握,办理业务往往容易出现差错,存在一定的风险隐患。特别是有的员工平时不注意学习,干起工作来凭感觉、吃老本,对业务流程和文件学得不深、理解的不透,吃了“夹生饭”,违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。

1.5 为了发展业务明知故犯形成的案件风险

近年来,在激烈的竞争中,为了发展业务,留住客户,给客户提供方便,最大限度地满足客户的要求,有的就简化经办业务程序或操作流程,或者颠倒业务流程先办后补。虽然主观意识是好的,是为了所在单位的业务发展。但是由于没有摆正业务发展与防范风险的关系,把防范风险放在了次要地位,甚至出现集体违规或指使或默许,应该说这类违规行为大部分是善意的。如:开户资料不全为企业开立结算账户;利用员工帐户为客户购买基金、协助客户过渡补偿款;违反实名制有关规定为个人开立储蓄账户等。

1.6 监督检查不到位形成的案件风险

各级监管机构在各项监管活动中,多数存在对监督检查的事项不深不细,检查流于形式等问题,造成该发现的问题不能及时发现,该纠正的错误不能及时纠正,往往是问题和隐患得不到彻底根治,有章不循、违规操作和屡查屡犯等问题久治不逾。例如,虽然各级行每年都要开展一系列违法违规专项治理活动,并在各阶段都要组织多次检查,应该说检查比较频繁。但是从检查的内容方式、操作程序、整改处理等都很不够规范,存在很大的随意性。加之检查人员整体素质、业务水平参差不齐,有的原则性也不强,检查没有权威性,无法真正达到检查的目的。

2 提高预防和控制案件风险的认识

2.1 强化教育、提高认识是基础

十案十违章已成为不争的事实,但从发案的深层次原因分析,大部分违法违纪人员都在作案前具有一定的故意性或侥幸因素,虽然发案原因是多方面的,但教育不够,人员思想脱变,心理扭曲,铤而走险,侥幸心理故意作案已成为一种非常突出的现象,所以说,加强教育,刻不容缓,非常必要。从目前现状看,一是教育方式简单,缺乏教育针对性,基本还停留在形式上,缺乏深入的分析讨论,难以达到教育人、警示人的作用。二是白天工作忙,时间紧,事情多,一线要对外营业,人员时间无保障,学习教育只能靠班后或晚上加班落实。三是随着银行的股份制改革、业务的快速发展,对员工的工作生活产生了很大压力,生存理念发生了深刻的变化。所以说,办好银行的关键是要抓好员工队伍的教育和管理,特别是教育,一定要突出以人为本,教育员工把个人的生存发展与银行的生存发展紧密结合起来,建立银行与员工之间双向、互动的主人意识和责任意识。通过教育,使员工从思想上牢固树立职业道德防线。

2.2 案件防控各级领导班子是关键

从目前基层机构的现状看,可以说是任务繁重、工作繁忙、事务繁多,千头万绪。面对繁多事宜,把案件防控工作放在什么样的位置上来对待、来考虑,是一个必须正确理解、认真面对的问题。近年来,虽然案件风险防范意识有了明显的增强,但从现状表现来看,对案件防范工作讲起来重要、做起来次要、忙起来不要,侥幸因素时有存在。要想抓好案件防控,各级领导要切实负起责任,真正理解和认识案件防控工作在银行工作中的位置和作用;真正做到把案件防控工作同业务工作一样同布置、同要求、同检查、同考核。在学习教育和工作检查上要给予大力支持,切实发挥各级管理人员的作用,强化责任,增强全员案件风险防控意识。

3 控制和化解案件风险的对策

3.1 强化对全员的教育和培训

金融机构要加大教育培训力度,要教育员工牢固树立合规经营的思想理念,特别是基层机构负责人要把风险防控放在重要位置,始终贯穿到整个经营活动之中,绝不能掉以轻心。要加强职业道德教育,使全员牢固树立正确的世界观、人生观、价值观,真正过好权力关、金钱关、亲朋关、同事关。要加强对前台一线人员的培训,使其熟悉岗位要求和相关的规章制度,提高风险意识,把规章制度和各项要求真正落到实处,对一些违规行为要及时加以纠正和制止。要加强对后台监督和检查人员的培训,努力提高发现问题的能力,建立一支具有较高业务素质的专业监督检查队伍。

3.2 切实抓好对制度落实情况的监督检查

对规章制度和业务操作流程贯彻执行的如何,检查是发现问题和弱点的主要途径。要充分发挥风险、审计、纪检监察三道防线的作用,把各项制度的执行体现到工作中,落实到行动上,把防范风险关口前移,使员工不能违规;要采取静态检查和动态检查、现场监督和非现场监督相结合的方法,注重操作过程控制,变被动管理为主动管理,增强监督的及时性和有效性。

3.3 加大查处力度,严格责任追究

2.案件防控 篇二

一是强化责任意识，积极开展廉洁风险防控管理工作。结合2013年党风廉政建设责任制考评，扎实履行职责，突出抓好责任落实、考核、监督、追究等关键环节，有效保障反腐倡廉各项工作的开展。并将惩防体系建设融入各项业务制度和工作措施之中，查找可能存在廉洁风险的部位和环节，制定有效的防控措施，切实防范廉洁风险。同时，切实做好反腐倡廉教育培训工作，认真总结经验做法，创新教育方式，确保廉洁教育、警示教育、法纪教育覆盖每一位员工，营造廉洁从业、合规管理的良好氛围，增强广大干部员工的廉洁从业、廉洁自律意识和能力。

二是抓好监督检查，综合发挥视频监控的监督作用。要不断完善和认真执行各项监督制度，落实检查责任，突出检查重点，重点关注容易发生道德风险、信用风险、操作风险的环节和岗位，把风险隐患消除在萌芽状态。并坚持“人防、物防、技防”三防并举的原则，对所有网点的联动门、110报警器、防抢防盗报警器等技防设备进行全面检测、维护、保养，确保安全设施正常运行。对违反安全管理工作的行为设立“雷区”和“高压线”，促进安全工作的开展。并充分发挥视频监控的监督作用，通过联网视频监控回放检查，及时发现业务操作流程、员工行为、文明服务等方面存在的问题，采取非现场检查、在线监控、录像回放与业务核算对照检查等手段，防范操作风险和道德风险。着力抓好监督制约机制建设。日常工作中，采取明查与暗防相结合的方式，对营业机构的安全保卫制度执行、款项押运、枪支管理、中午值班和夜间值班及自助设备运行管理等情况进行拉网式检查，促进各项安全管理制度的落实，消除安全死角和盲区，切实防范各类案件事故的发生。

三是全力推进案件防控常态化机制建设，严格落实防控措施。按业务条线进一步建立和完善案件防控长效机制，根据上级行部署，紧紧把握案防形势，将案件防控作为常态化，进一步夯实案防基础，建立案防长效机制，全面发挥各业务条线的案件防控职能，认真执行一岗双责制度，将业务管理与案件防控紧密结合起来，推行按季度按条线组织开展风险排查工作，全面排查业务风险管理的薄弱环节，深入查找案件风险点，完善违规问题台账，分析违规问题的深层次原因，跟踪整改进度，切实防范各业务条线的风险点。并完善案件防控考核制度，将案件防控工作组织、案件处置质量等情况纳入年终考核，综合评价辖属行及营业机构的案件防控工作水平。

四是以防范民间借贷诱发案件风险为重点，加强资金风险管理。针对当前民间借贷给银行带来“直接”或“间接”风险问题，全面梳理风险点，加强贷款流程管理，严防信贷资金流入民间高息借贷领域；切实把好贷款审查关，及时发现堵塞风险漏洞；把好贷后检查关，着力组织好重点领域风险排查，及早采取防范措施。加强员工的思想教育，引导员工正确认识民间借贷危害性，认清政策界限，防止和杜绝参与民间借贷行为。要加强员工监督管理和行为排查，关注员工贷款、账户交易、资金消费、工作纪律等方面的异常表现，强化员工自律行为，自觉抵制不良风气的侵袭，既要加强对员工八小时以内的教育引导和制度约束，还要对员工八小时以外行为的关注，做到早提醒、早纠正、早报告，防患于未然。努力形成风正气顺动力足、绩优效高事业旺的良好局面。

3.银行案件防控心得 篇三

今天我支行组织上学习了案件防控工作实施方案,我的体会如下 :

要进一步增强安全防范意识，一是没有严格执行值班制度和款箱交接规定。二是安全意识不到位。三是监督管理不到位。四是技防设施不到位。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。

其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

以前我认为作为一名普通员工,只要尽职尽责,安份守纪,保质保量地做好每一天的工作就行了.通过学习,我认为光这样做还不够,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生.为有效防范案件专项,联社加大了对内控制度执行的管理力度,对手工填制存单,转帐业务,大额现金存取,操作员密码设置更换,冲帐抹帐,数据恢复,重空领用,使用,销号,重空交接,日终资料的打印等都作了新的规定.新的规章制度涉及了日常业务的方方面面,对我们的工作也提出了更高的要求.作为临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度,按规定程序办理业务每次一笔业务,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓.通过这次学习，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

4.案件防控学习心得 篇四

根据县联社召开2012年案防工作会议的有关要求，本人深刻领会并认真贯彻执行有关制度要求，充分认识开展“案件清查”专项活动的重要性，切实增强案件防控的紧迫感和使命感，落实“责任到岗，责任到人”，确保“安全无事故”。牢固树立“案件防控人人有责”，“案件防控无小事”的意识，从根本上堵截案件发生的苗头。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边，有一分热，发一分光，做一个实实在在的信合人。

我的岗位是信用社临柜工作人员，负责办理信用社各种存取款业务。经过自查，我认为能够按照国家经融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作。能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记薄，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，按要求做好安全员的工作。能够严格按照农村信用社综合业务系统柜员权限的有关规定，做

到保管严密，操作合规。能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。

经过这次学习后的自查，发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行改整，确保将每一条款，每一细则，真真正正的落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学习中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我将严格遵守联社制定的各种规章制度，严守岗位，尽职尽责，不干不参与任何违法犯罪行为。

分社：王小晓

5.案件防控方面 篇五

一、对违规问题处罚及问责情况

2011年上半年，我行持续加大审计监督处罚力度，各级审计机构共计对二级分行实施处罚1470次，对一级支行实施处罚3513次，对各类网点实施处罚11347次，处罚从业人员5967次，共计处罚金额合计115.86万元。

在加大处罚力度的同时，为更有效的利用监督检查成果，对各岗位人员、各业务管理环节的违规行为进行量化考核，增强制度执行的自觉性和主动性，切实解决有章不循、违章操作、屡查屡犯等问题，我行从2010年起正式对邮政金融从业人员和机构的违规行为实行积分管理。2011年上半年，共实施积分13710次，积分总额27959分。其中：对员工积分7648次，积分额15505分，对机构积分6062次，积分额12454分。我行将积分管理作为对从业人员管理的一种手段，根据积分结果，由人力资源部门根据积分结果对员工进行相应的考核和处理。

二、加强内审监督力度，促进内控执行力的提高

1、日常审计工作量

上半年，我行审计部门充分调动审计资源，认真履行日常审计监督职责。各市县分支行审计人员共出检16191天，常规审计市分行重要岗位282个次，一类网点193个次，二类网点160个次，代理网点188个次，汇兑单点111个次；常规审计县（市）支行重要岗位2036个次，一类网点573个次，二类网点1389个次，代理网点1754个次，汇兑单点529个次。突击检查市县分支行的出纳岗位574个次，一类网点543个次，二类网点831个次，代理网点1164个次。共填写审计报告书1208份，缮发整改通知/建议书2557份，编发了审计工作通报392份。

上半年，省分行审计部在组织和督促各级审计部门认真开展审计监督工作的同时，共实施了对4个市分行、4个县支行的信贷专项审计项目；实施了对9个市分行的财务类审计项目；实施了8个经济责任审计项目，其中任中审计项目2个，离任审计项目6个；实施了43个项目的工程审计；组织实施了3次全省案件防控排查活动，共检查二级分行和市邮政局34个，一级支行和县邮政局37个，各类网点67个。另外，还派出人员59人次，对32个网点，11个县局金库进行了突击检查。针对审计发现的问题，我省审计部及时下发整改通知书和整改意见书，提出具体问题和整改建议，上半年共计向各市分行、省分行相关部门下发整改通知书51份，向省公司金融业务局下发整改建议书10份，并跟踪问题的整改，及时督促上报整改回复。

2、强化审计职能，多方位开展了以风险为导向的专项审计活动。

6.案件防控 篇六

(1) 信用证的定义。

信用证 (Letter of Credit , L/C) 是指由银行 (开证行) 依照 (申请人) 的要求和指示或自己主动, 在符合信用证条款的条件下, 凭规定单据向第三者 (受益人) 或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

(2) 信用证的特点。

第一, 信用证是一项自足文件 (self-sufficient instrument) 。信用证不依附于买卖合同, 银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。第二, 信用证方式是纯单据业务 (pure documentary transaction) 。信用证是凭单付款, 不以货物为准。只要单据相符, 开证行就应无条件付款。第三, 开证银行负首要付款责任 (primary liabilities for payment) 。信用证是一种银行信用, 它是银行的一种担保文件, 开证银行对支付有首要付款的责任。

2 信用证诈骗犯罪的主要特点

(1) 犯罪数额巨大。

1985年的温州钢材诈骗案金额为230万美元。1993年衡水农行备用信用证诈骗案金额高达100亿美元, 1995年狂到极点的蔗糖诈骗案每笔金额都在400万美元以上。1993年9月有一笔备用信用证诈骗案金额高达1000万美元 (未遂) 。这其中的道理很简单:诈骗分子组织一次成功的诈骗不容易, 金额大才值得冒风险行骗, 一旦得手就能得到丰厚的回报。

(2) 运作程序复杂。

20世纪80年代中期至今, 几乎所有的信用证诈骗案都同正常的国际贸易运作程序和国际结算支付程序相去甚远, 表现出业务操作上的烦琐性和复杂性。

如前所述, 信用证运作程序十分复杂, 这样复杂的运作程序可以诱使买方逐渐增加对卖方的信任度, 一步步地接近卖方设置好的陷阱。

(3) 合同中交易价格低于国际市场上同类商品的价格。

20世纪80年代的广州烟草诈骗案, 同印度卖方所签合同中的香烟价格比当时国际市场价格低20～30美元;20世纪90年代中后期的蔗糖诈骗, 卖方发盘中的报价比当时国际市场的蔗糖价格低20～50美元。较低的价格是诱使买方签约上当的诱饵, 使买方在“感觉良好”的心态下慢慢地丧失了警惕性和防范能力, 对利润的期待代替了对交易文件的理性分析, 许多国内的公司就是这样陷入了骗局。

(4) 交易条件中总有“优惠”条件非常吸引人。

例如衡水案中, 美国亚联集团总裁梅直方在熟人的引见下来到农行衡水支行申请开证引资时, 提出的优惠条件是:100亿美元的备用信用证“只用于证明有关资金引入中国”, 农行衡水支行对引进的资金“不还本、不付息、不承担任何经济及法律责任”。又如, 在蔗糖诈骗案中, “卖方”提出的价格条件通常是CIF WASP (世界任何安全港口成本加运费加保险价) 或CFR ASWP (世界任何安全港口成本加运费价) 。做过国际贸易的人都知道, 蔗糖是一种垄断性极强的商品, 买方和卖方通常都比较固定, 真正的蔗糖出口商不可能在进入签约阶段时还允许他的蔗糖漂流到“世界任何安全港口”, 除了以宽松优惠我方条件作诱饵行骗外, 实在别无他意。

3 信用证诈骗犯罪的基本手段

(1) 使用伪造、变造的信用证或附随的单据文件。

所谓伪造的信用证是指行为人采取描绘、复制、印刷、影印等方法仿照信用证的格式、内容制造假信用证的行为或以其编造、冒用的银行名义开出的假信用证。虽然当今伪造工艺越来越逼真, 但假信用证大多存在瑕疵, 常见的缺陷有电开信用证无密押, 电信号码短缺, 开证行与通知行无代理关系, 开证行、收单行并不存在等。

(2) 使用作废的信用证。

所谓作废的信用证主要是指使用过期的、无效的或可撤销的信用证。信用证的有效期是信用证生效的重要条件之一, 它包括开证日、装船日、提示日、交单付款日、承兑日、议付日等有效日期的规定, 这些日期直接关系到信用证的交易生效和失效时间以及信用证本身是否有效。信用证诈骗案件的犯罪嫌疑人为了骗取资金, 利用国内一些企业缺乏对信用证知识的了解, 又不向开证行核实, 常用作废的信用证骗取货物或以此作抵押申请贷款或让受害方凭此去银行开立真实的信用证。

(3) 骗取信用证。

骗取信用证是指行为人用编造虚假事实或隐瞒事实真相等方法, 使银行基于错误认识而为其开立信用证的行为。其实质是用骗取的信用证再进行其他犯罪活动。有的以吸引外资为目的, 提出一些非常优惠的条件, 骗取国内企业的信任, 为其开立信用证;有的提供虚假文件和产权证明, 骗取开户银行为其提供银行信用和担保, 开立信用证, 行为人再以开立的信用证作抵押骗取贷款。

(4) 以其他方法进行信用证诈骗。

此种作案手段主要是指利用“软条款”进行诈骗, 即在开立信用证时故意制造一些隐蔽性或危险性的条款, 这些条款实际上赋予了开证申请人或开证行单方面解除其保证付款责任的主动权, 从而使信用证随时因开证申请人或开证行的单方行为而失效。实践中常见的隐蔽性条款有以下几种类型:信用证开出后暂不生效, 须待进口许可签发后通知生效或待货物经开证人确认后再通知生效;信用证规定船公司、船名、装船日期、起运港、验货人等须待开证人通知或以修改书形式通知受益人;信用证规定货物的品质证书须由开证人出具, 或须由开证行核实或与开证行存档的签样相符, 尔后故意挑剔, 致受益人于被动地位。

4 信用证诈骗犯罪的侦查方法

4.1 组织精干力量, 依法立案审查

信用证诈骗案件涉及面广、政策性强、案情复杂、后果严重, 必须组织精干的办案力量, 依照法律的有关规定, 认真核查案件线索, 抓紧立案侦查。侦查人员受理案件后, 首先应仔细分析报案材料的真实性, 发现矛盾, 寻找漏洞;然后审查信用证及其附随单据的性质和内容, 鉴别信用证和相关单据的真假, 寻找贸易合同、信用证条款及附随单据上的欺骗性内容;最后做必要的调查后, 确定信用证诈骗的犯罪事实是否存在, 犯罪嫌疑人是否需要追究刑事责任, 决定是否立案侦查。

4.2 灵活运用谋略, 捕获犯罪嫌疑人

(1) 查控守候。

对于仍在国内活动的犯罪分子, 通过公开或秘密的侦查手段, 发现其行踪, 然后在其可能出现的车站、码头等地守候伏击, 伺机抓捕。

(2) 设法诱捕。

对于尚未察觉而公安机关已经立案侦查的境外犯罪嫌疑人, 可由受害方出面借口商议信用证及其贸易事项, 将犯罪嫌疑人诱至境内再行抓捕。

(3) 跨国缉捕。

对于证据确凿充分、居住地确切的犯罪嫌疑人, 可以通过国际刑警组织中国国家中心局与有关国家、地区警方联系, 出国缉捕并引渡回国。

4.3 采取各种侦查措施与手段, 收集犯罪证据

(1) 缉捕犯罪嫌疑人, 并及时讯问。由于信用证贸易过程中买卖双方都有过接触, 在协商、洽谈中必然留有双方联系地址、电话、公司名称、账号等信息资料, 侦查人员可以根据这些线索抓获犯罪嫌疑人, 并迅速组织讯问, 取得行为人伪造、变造信用证或使用作废信用证的过程以及骗取信用证的方法和如何利用“软条款”设置圈套等方面的供词, 查清行为人预谋策划的过程、涉案信用证的具体运作程序、获利数额、赃款赃物的去向以及造成无法挽回损失的数额、同案犯情况。

(2) 询问受害人。由于受害人在信用证贸易过程中与行为人有过接触, 掌握一定的信息资料, 通过询问可以查清签订贸易合同的时间、地点、具体内容及参与人, 然后再顺线追查, 收集相关证据。

(3) 调查与信用证运作相关的部门, 收集并扣押书证。在信用证的运作过程中, 涉及的相关部门很多, 主要有银行、海关、保险公司、轮船公司等, 它们在处理各自的业务时, 往往会留存相应的凭证、资料, 这些凭证、资料对于公安机关而言, 是一种重要的证据, 为此, 侦查人员在侦查过程中必须花大量的精力进行调查。

(4) 对侦查机关收集到的所有虚假信用证、单据文件, 聘请权威部门、权威人士做出书面鉴定。

5 信用证诈骗犯罪的防控对策

(1) 严格信用证条款内容。

买卖双方在订立买卖合同时, 应合理选择信用证种类, 规定合理适当的有效期等。开证申请人向银行申请开证时, 应当根据合同条款恰当地填写开证申请书, 其内容务必准确、完整。开证行根据开证申请书的要求, 明确地订立信用证条款, 做到条款明确, 不含糊其辞。此外, 买方可利用附随单据来预防、减少信用证诈骗, 如要求卖方提供可信度极高的劳合社检验证明等。

(2) 银行严格审单。

根据UCP500第15条规定, 银行对任何单据的形式、完整性、准确性、真实性、虚假性或法律效力, 以及对单据所载的或附加的一般或特殊条件, 概不负责。信用证是单证交易, 只要卖方提交的单据表面符合信用证条款的规定, 银行即应支付货款。但若银行审单不严, 存有疏漏, 未发现单证表面上的不符点, 以致使不应发放的款项被诈骗者拿走, 则银行应承担赔偿责任。

(3) 加强相应部门合作, 建立打击防范信用证犯罪的协作机制。

7.案件防控 篇七

【关键词】倒挂 刑事案件 治安案件

一、案件倒挂的定义及后果

刑事案件、治安案件倒挂是指刑事案件立案数高于治安案件立案数的非正常现象，是侦防改革后出现的新情况，

反映出“打”“防”工作中存在的一些问题。案件“倒挂”现象并不是社会治安的常态现象，其不良后果主要表现为“四个不能”：一是不能全面正确反映社会治安形势；二是不能为各级领导科学决策和正确评估社会治安形势提供全面、准确的依据；三是不能全面反映公安机关和民警的工作量；四是不能及时有力打击违法犯罪活动。

二、我区刑事、治安案件“倒挂”的现状

2000年以来，我区开始出现治安案件与刑事案件“倒挂”问题。2003年至2007年，治安案件受理数占刑事案件立案数的百分比分别为41%、47%、52%、68%、75%，治安案件受理数远远少于刑事案件的立案数。从全省来看，2006年，全省治安案件受理数为刑事案件立案数的1.92倍，广州、深圳两市分别为3.55倍、和3.44倍，形成强烈反差。

三、刑事、治安案件 “倒挂”的原因

（一）立法及有关规定方面

第一，法律衔接不够紧密。《中华人民共和国治安管理处罚》中规定的违反治安管理的行为种类明显少于《中华人民共和国刑法》规定的犯罪行为种类。虽然《处罚法》对原有的违反治安管理的行为种类和范围进行了调整，但同《刑法》比较仍然存在较大“真空带”，这使《刑法》规定的一些具有社会危害性的行为，如果不构成犯罪，而在《处罚法》中又没有相对应的条款，就难以作为治安案件处理。

第二，部分侵财型刑事案件立案标准偏低，立案标准与量刑标准脱节。中山市是珠三角地区经济较为发达的地区之一。但是，目前我市盗窃、诈骗和抢夺案件的立案标准仍然是16年前制定的500元（《公安部关于修改盗窃案件立案统计办法的通知》公发［1992］12号文），这显然不符合我市实际。由于部分侵财型刑事案件立案标准明显偏低，而且立案金额与起诉金额（抢夺案件起诉标准为500元，盗窃和诈骗案件为2000元）相差较大，导致一大批治安案件被立为刑事案件，一定程度上压缩了治安案件受理量。

（二）治安案件意识方面

一些办案民警习惯于传统的办案思维和模式，未主动适应执法环境不断变化的新形势，在工作中没有严格做到“谁接警，谁登记，谁负责”“及时接警，及时登记”，特别是在使用“警综系统”后，部分治安案件在受理后未及时录入电脑。办理治安案件没有硬性量化考核指标，对基层办案民警约束力较少，致使基层民警思想上不够重视。加上多数治安案件最后很难对违法嫌疑人处罚或处罚力度不够，加之派出所工作任务繁重，而办理一宗治安案件程序繁琐，时限要求严格，一定程度上打击了民警办理治安案件的积极性。

（三）治安案件统计方面

部分办案单位没有严格按照公安部《关于对发现受理和查处治安案件统计指标如何理解的批复》和广东省公安厅《关于进一步加强刑事、违反治安管理案件立案统计工作的通知》的规定执行，主要表现在：大多数现场调解和当场处罚的治安案件没有作为治安案件统计。一般情况下，民警对民间纠纷引起的打架斗殴或损毁他人财物及其他情节轻微的违反治安管理行为，现场调解后却没有立为治安案件。抓获小偷小摸、未成年人、残疾人等，往往因行政处罚不了，放人后没有立为治安案件。此外，部分民警对治安案件相关概念理解不准确，对哪些案件应作为治安案件的认识模糊。

四、解决刑事、治安案件“倒挂”问题的对策

（一）通过解决思想认识问题，增强办理治安案件的责任感

治安案件发案数直接反映治安管理工作实际，是研究和评估一个地区一个时期社会治安状况的重要依据。要切实提高对加强办理治安案件工作重要性和必要性的认识，克服“重刑案、轻行案”的错误思想，把有警必接、规范办案、如实统计作为“三基”工程建设和警务规范化建设的一项重要内容，从领导抓起，从基层抓起，从办案民警抓起，夯实办理治安案件的思想基础和工作基础。

（二）通过明确相关概念和统计标准，严把案件统计关

派出所在如实受理治安案件的基础上，要进一步做好治安案件的统计工作。要准确理解治安案件“受理”、“查处”和“查结”的涵义，明确治安案件的统计范畴和要求，特别要注意容易漏统的治安案件，如口头调解的、受理后查不清、查不结的、当场处罚等应统计为治安案件受理数的；已作出治安处罚和调解处理的违反治安管理案件，应同时统计在治安案件查处数和查结数内；对于刑事案件转为治安案件处理的，要先对刑事案件撤案，再作为治安案件受理数、查处数和查结数统计。

（三）通过加强培训教育，提高民警综合素质

治安案件办理得如何，不仅反映公安机关和民警的业务水平和工作能力，也直接影响社会和群众对公安机关的信任。因此，需要通过加强培训学习不断增强办案民警尤其是单位一把手如实立案、规范办案的意识，切实解决有案不受、压案不查、执法随意、执法不公和瞒报、漏报、甚至不报的问题，使每一位办案民警熟练掌握办理治安案件所需的基本法律知识，明晰办案程序，增强责任意识、证据意识、程序意识和法制意识。

（四）通过科学合理的工作安排，加强保障工作

当前，困扰基层派出所最大的问题是：日益增多的社会管理责任和越来越高的执法要求与警力相对不足和资源配置上不合理之间的矛盾。近年来，一些基层单位形成了“大刑侦、小治安”的畸形工作格局，导致基层治安民警队伍人少质弱，办案资源缺乏。因此，要结合当前开展的“三基”工程建设，立足于抓基层、打基础，配足配强治安民警队伍，要科学合理安排工作，保证治安民警专心专意、专职专责开展各项治安行政管理工作和受理查处各类治安案件。

（五）通过科学的绩效考核机制，激励民警工作积极性

要把如实受理、如实统计治安案件纳入年终绩效考核范围，鼓励派出所认真受理、查处各类治安案件。在治安案件的受理、查处和统计工作中，各单位一把手是第一责任人，分管领导是具体责任人，当值或办案民警是直接责任人，要实行一级督一级，层级负责制。要加强对治安案件统计工作的监督检查，对如实受理、统计并按时上报的要给予表彰奖励；对弄虚作假、迟报、少报、不报的要给予通报批评，并视情况对相关责任人给予相应的责任追究。

参考文献

[1] 陆伟香.治安案件与刑事案件“倒挂”现象探析[J].浙江公安高等专科学校学报， 2003（5）.

[2] 邓祥展.试论扭转治安刑事案件“倒挂”的几点对策[J].南粤警坛，2007（5）.

[3] 李润华，王守江. 治安案件与刑事案件的关系[J].北京人民警察学院学报，2007（1）.

[4] 王义宏. 治安案件立案数与查处数偏低现象的思考[J].公安教育，2004（8）.

8.银行案件防控自查报告 篇八

2011年11月24日，国家外汇管理局检查组对我行2010年7月1日至2011年6月30日的外汇业务进行了全面的检查，经过检查存在如下两个问题：

1、经我行自查，武汉市泽群贸易有限公司在我行办理出口的手机挂件样品款收汇14笔，金额23.6万美元，未进入待核查账户。武汉润升商贸有限责任公司，2011年3月3日办理收汇一笔，金额4704美元，未按规定进入待核查账户，直接进入经常项目结算账户。

2、经外汇局检查，我行向外汇局报送的外汇帐户信息管理系统收入明细存在国际收支申报号码填写错误，共计7笔，金额27.1万美元。

关于武汉市泽群贸易有限公司在我行办理出口的手机挂件样品款收汇，在办理结汇时，我行按照外汇局相关规定，“对于按规定不需办理货物报关项下的出口收汇，企业在办理结汇或者划出资金时，应向银行提供盖有银行业务公章的涉外收入申报单正本和邮寄货物清单。”因为样品款不需要上中国电子口岸联网核销，所以我行理解为不需要进入到待核查账户，直接办理结汇。故我行均要求企业提供了涉外收入申报单正本、快递收据、出口收汇说明、合同、发票等相关资料，直接结汇进入了该企业的人民币结算账户。

关于外汇帐户信息管理系统收入明细存在国际收支申报号码填写错误的问题，我行已经整改，将填错的7笔收汇的国际收支申报号码，在外汇帐户信息管理系统中进行了补录。

对于以上两个问题，我行应该从中吸取经验教训，加强外汇管理规定的学习，正确理解外汇政策法规，针对不同的业务情况，按相关规定办理业务，杜绝以上错误的再次发生。

中国银行武汉中北支行

9.银行案件风险防控试题 篇九

部门姓名得分

一、单选题（总分20分，每题1分）

1、银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A．制度建设B．机制建设C．联动建设D．文化建设

2、全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、（）、提高案件防范能力。

A．加快发展B．加强内控C．强化落实D．加强教育

3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（）

A．市场风险B．策略风险C．法律风险D．声誉风险

4、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（）

A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动

C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

5、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（）

A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件

B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度

C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

6、下列做法不符合监管要求的一项是（）。

A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务

B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对

C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看

D．对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外

7、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（）

A．有“黄赌毒”行为的B．个人或家庭经商办企业的C．小额资金购买彩票的D．无故不能正常上班或经常旷工的8、下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（）

A．不管涉及哪一级，案件必须查清B．不管案件涉及金额多少，都必须严查

C．不管涉案人员是谁，犯错必须处理D．只要违规，不管是否案发都必须追究

9、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。

A．商业银行操作风险管理指引B．关于加大防范操作风险工作力度的通知

C．商业银行资本充足率管理办法D．巴塞尔新资本协议

10、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（）。

A．集资诈骗罪B．高利转贷罪C．违法发放贷款罪D．贷款诈骗罪111、“KYC”原则的中文含义是（）。

A．了解你的业务B．了解你的客户业务单据C．了解你的客户业务

D．了解你的客户

12、案件防控长效机制的良性循环应当是（）。

A．排查－整改－提高－再排查B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行

13、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（）的要求。

A．制度先行于业务 B．内控优先C．发展是根本，管理是保障D．合规人人有责

14、“三个办法，一个指引”指（）。

A．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D．贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

15、国家反洗钱行政主管部门是（）。

A．中国人民银行B．公安部C．中国工商银行D．中国证券管理委员会

16、根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（）。

A．金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

B．金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

C．客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记

D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁

17、农村商业银行和农村合作银行均以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A．效益性、安全性、流动性B．效益性C．安全性D．流动性

18、下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法规B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度D．以上皆是

19、银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。

A．礼品B．礼金C．招待D．以上皆是

20、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（）

A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

二、多选题（总分30分，每题1.5分。选少、选多、不选均不得分。）

1、下列关于银行业的描述正确的有（）

A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失C、获取风险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

2、属于银行三大主要风险的是（）

A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险

E、市场风险F、操作风险G、流动性风险 H、战略风险

3、以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响？（）

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

4、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（）

A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来

B．银行员工为亲属和朋友代开账户

C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

5、银行全面风险管理的五大体系包括（）

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系

D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（）

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT系统及技术风险 F、外部事件风险

7、下列哪些属于“一案四问责”的内容？（）

A．对案发当事人问责B．对相关制约人问责

C．对内部督察责任人问责D．对领导责任人进行问责

8、下列哪些属于案件防控的“五条防线”内容？（）

A．在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线

B．按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线

C．健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线

D．强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线

E．提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线

9、银行内部控制的目标是（）

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行

B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

C、确保风险管理体系的有效性

D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

E、确保投资者利益最大化

10、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。（）

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的11、银行内部控制的五大要素包括（）

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施

D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。

A．商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

13、员工行为管理的主要内容包括（）

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规

15、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（）

A．案件和案件隐患B．风险事件C．重大内控漏洞D．员工行为失范

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（）

A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（）

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制D、持续内控制度评价

E、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（）

A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合 D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（）

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度

20、案件防控工作日常开展情况，主要包括以下哪些方面？（）

A．案件防控工作组织推动和采取防控措施的情况 B．风险自查自评和排查工作情况

C．主动排查情况及成 D．发案银行业金融机构落实整改措施和问责情况

三、判断题（总分20分，每题1分。正确的打“√”，错误的打“X”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（）

2、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立全员风险管理文化。（）

3、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（）

4、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（）

5、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）

6、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢。（）

7、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（）

8、“内控优先、制度先行”，“开办一项业务，出台一项制度、建立一项流程”表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。（）

9、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。（）

10、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（）

11、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定员工的职级调整、绩效工资的分配。（）

12、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（）

13、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理事长）。（）

14、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立账户并启用。（）

15、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户并转交其印鉴卡。（）

16、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（）

17、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行购买重要空白凭证。（）

18、规范的对帐制度包括：严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”。（）

19、对公客户对账一年至少组织一次。（）

20、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行交接。（）

三、论述题（30分）

1、简述我行关于员工从业禁止若干规定（15分）

10.案件防控 篇十

Viacom v.You Tube案中, 原告起诉被告版权侵权, 认为被告的用户大量上传侵权的视频文件, 原告被迫向被告提交了10万多份撤下侵权文件的通知书, 耗费了大量成本。鉴于此, 原告请求宣告被告侵权, 并向原告赔偿10亿美元。此后, 大批与之类似的集团诉讼也提交到了法院, 被告都是You Tube公司。目前, 该案尚未审结。

Vernor v.Autodesk案中, 原告是一个在线软件经销商。它在e Bay拍卖被告公司Auto CAD软件的4套正版光盘。Autodesk公司遂威胁Vernor公司说, Auto CAD软件仅卖许可证, 从不销售, 因此Vernor侵权。Vernor遂提起该诉讼, 要求法院澄清其有权再销售 (resell) Auto CAD软件光盘。被告认为, 其软件仅许可, 不销售, 因此不受“第一次销售原则” (first sale doctrine) 管辖。目前, 该案尚未结案。

美国联邦最高法院受理了C ostco批发公司诉Swatch集团案。该案中, 被告的子公司O m ega在瑞士生产手表, 并通过互联网向全球销售。手表下面有一个蚀刻的版权作品:O m ega Globe Design。Omega公司首先把手表卖给了授权的海外批发商;身份不明的第三人购买了手表, 并卖给了纽约一家公司;该纽约公司在灰色市场把Omega手表卖给了Costco公司;Costco公司把手表卖给了加州消费者。Swatch认为, 尽管Omega许可产品的初始海外销售, 但是没有授权其进口到美国, 更没有授权Costco在美国销售产品, 因此Costco侵犯版权, 在Costco销售43块手表之后, Omega提起诉讼。一审法院判决瑞士公司胜诉, 认为第一次销售原则可以适用于本案, 二审法院则判决Costco公司胜诉, 认为该原则不适用于外国生产进口到美国的产品。e Bay等网络公司给联邦最高法院写信, 支持Costco胜诉;一批世界奢侈品品牌企业则写信给联邦最高法院要求判定Omega胜诉。目前, 该案尚未判决。

版权行业还有大量不涉及新法律问题、新法律争议的案件。例如, 美国电影协会2003年以来起诉了6000多名P2P文件共享用户。RIA A在2003年9月8日也发起维权诉讼, 起诉了261名P2P用户, 截至目前, 总共起诉或者打击了2.8万多名P2P用户。在欧洲, 唱片协会也收集了数千名P2P侵权者的资料, 发起了大量侵权诉讼。除了P2P行业, 2010年2月下半月的传统版权纠纷案件还分布在如下行业:

第一, 建材与不动产行业。如古建筑预制公司诉Granite预制与水泥公司案, 国家公寓协会诉Mosteller楼宇公司、Mosteller不动产公司案。

第二, 广播影视业。如Davis诉美国广播公司等3被告案, 广播音乐公司等3原告诉奥伦多广场等3被告案。

第三, 出版业。如, B e a n诉Houghton Mifflin Harcourt出版公司案, Pe a rso n教育公司等4原告诉Wadhawan等大量被告侵权案, Gerald Griffin诉E MI音乐公司等5被告侵权案, Naves诉精华杂志案。

第四, 工业企业。如Splitfish等2原告诉深圳Bannco等4被告侵权案,

第五, 网站。如Zynga游戏网络公司诉Sanders等侵权案,

第六, 软件业。如微软诉Ulla h等3被告侵权案。

第七, 金融服务业。如国立金融服务公司诉借贷公司等2被告侵权案。

11.银行案件防控试题(一) 篇十一

一、填空（10分）

1.安全保卫工作主要包括（金库管理）、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。

2.尾箱分为（逻辑尾箱）和物理尾箱。

3.印章证卡、（重要空白凭证）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

4.卡基支付工具包括（借记卡）、贷记卡和储值卡。

5.操作风险是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。

6.四项制度是指：干部交流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。

7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、（再贴现）。9.信用贷款是指依据借款人的（信誉）发放的贷款，借款人不需要提供担保。

10.企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。

二、判断题（10分）

1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。（√）

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（×）

3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（√）

4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。（×）

5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（√）

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（×）7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。（√）

8.挂失业务包括存单（凭证）挂失、密码挂失和印鉴挂失。（×）

9.内部控制源于内部牵制，指组织内部各个岗位、各项职能之间或流程中相互制约、相互监督的制度和机制，是管理层为实现预期目标而采用的管理方法、措施。（√）

10.对于特殊存款客户可以不用实名。（×）

三、单选题（10分）

1.（C）是指专职押运人员将银行现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送制定地点。

A.收押 B.送运 C.押运D.守运 2.不可以存放在金库中的物品为（B）A.人民币 B.书籍 C.金银D.有价证券

3.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 4.（C）必须本人办理，不允许代办。

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失

5.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

6.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责

7.下列选项中不是重要空白凭证的是（D）A.存单 B银行卡 C.支票 D.借据 8.下列不是银行印章的是（A）A.纪检委公章 B业务专用章

C.财务专业章 D.银行预留印鉴

9.（A）是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款

B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

10.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A.相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核

四、多项选择（10分）

1.自助设备的主要风险点（CD）A.设备性能

B.设备安全度 C.设置地点

D.设备安装

2.关于借记卡说法正确的是（ABCD）

A.消费信用社

B.转账结算 C.存取现金

D.不能透支 3.保函业务分类正确的是（AD）A.融资类保函

B.非融资类保函 C.信用类保函

D.非信用社类保函

4.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“ ABCD”）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 5.案件责任追究的有关要求（ABD）A.一案四问责 B.双线问责

C.逐级追究 D.上追两级 6.贷款发放的防控措施（AD）

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。C.严格坚持户主借款制度。

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。7.内部账务核对的主要风险点（ABCD）A.对账人员

B.对账频率 C.对账方式

C.对账内容

8.贷款业务领域的主要案件风险（BCD）A.贷款手续不全

B.虚假授信 C.冒名贷款

C.违规发放贷款 9.风险预后主要方法（ABCD）

A.影响补救

B.教训总结 C.堵漏整改

C.完善预案 10.存款业务一般分为：（AC）A.个人储蓄

B.集体储蓄

C.对公存款

D.私人存款

五、简答题（20分）

1.突发事件的特征？

答案：（1）突发性。（2）公共性。（3）危害的延展性。（4）变化发展的不确定性。（5）处置的紧迫性

2.案件责任追究的原则

答案：（1）教育惩罚相结合。（2）依据要充分。（3）处理要公平（4）处理轻重要适度

3.银行风险的主要特征？

答案：（1）客观性。（2）隐蔽性。（3）扩散性。（4）加速性。（5）可控性。

4..内部控制的五大要素？

答：（1）内部控制环境（2）风险识别与评估（3）内部控制措施（4）信息交流与反馈（5）监督评价与纠正

六、案例分析题（20分）

（一）案件基本情况

2009年3月25日，W市R农村信用联社F储蓄专柜员曲某突然自杀。该联社立即对曲某所经办的业务进行全面检查，发现曲某通过违规办理挂失和违规抹帐等手段，侵占资金5笔、金额18万元，其中，违规挂失2笔、14万元，违规抹帐3笔、4万元。该联社立即查封了曲某的股金、公积金、应发工资等弥补资金损失。

（二）技术与制度分析

1.作案手段。一是违规挂失。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，私自将储户存款挂失，并补办新存单存款支取，据为己有。二是空开存单，违规抹帐。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，空开存单、随即抹帐，没有按规定将存单作废并订入当日传票，而是用存单私自吸储。2.案发原因。本案的案发原因除曲某法制观念淡薄、法律意识不强外，主要是制度执行不严造成的。一是主管授权卡和密码保管不善被盗用。会计主管作为授权卡持有人对授权卡和密码的重要性认识不足，保管不力，制度执行意识差，为作案分子创造了便利条件。二是业务流水逐笔勾对流于形式。每天营业终了，会计主管不认真对业务流水逐笔勾对，未严格审核当日所办理的业务和授权情况，致使不能及时发现曲某的违法违规行为。三是事后监督制度形同虚设。虽然R联社C信用社设立了事后监督，但事后监督人员缺乏责任心和尽职意识，对传票内容要素审查不严格、不细致，未发现曲某办理的业务缺少重要凭证附件。

（三）责任追究

曲某已死亡，R联社将其除名。

给予F储蓄所主任记大过处分并免职，授权人郐某记过处分；给予C信用社主任、会计主管记过处分并免职，事后监督员警告处分；给予R联社分管副主任警告处分。案件审理结束后，以上案件相关责任人承担相应的经济损失赔偿责任。请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述案的发生？

答：

1.强化内控机制建设，提高制度执行力。2加强精神教育，提高员工防腐免疫力。

3.端正经营思想，正确处理好改革发展与防范风险的关系、短期效益与长远效益的关系，纠正重业务经营、轻内控管理的

错误思想，牢固树立合规经营观念，把稳健经营、安全发展的经营理念贯彻落实到位，以科学发展观指导农村信用社持续、健康发展。

七、论述题（20分）银行案件风险成因？ 答：

12.《案件防控 从我做起》 篇十二

本周根据个金部的布置，分理处开展了案件防控 从我做起的讨论。通过讨论我们深切的感受到案件防控在银行业务开展和内部管理中的重要性。商业银行要依靠信誉来求得生存和发展，案件的发生不仅给银行造成经济上的巨大损失，也会带来不良的社会舆论评价。发生案件本身就说明银行在经营管理方面出现了问题，案件多发会导致社会上对本行整体评价的下降，如果不加强案件防控，会使投资者失去信心，储户不再放心存款，最终银行就会失去赖以生存发展的基础。因此我们必须认清形势、明确开展案件专项治理、防范操作风险是建立我行风险管理长效机制的必需，是维护我行自身稳定健康发展迫切需要。

我们发现案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识，都能遵章守纪，案件防控工作就会事半功倍。作为一名银行员工，每天接触的是大量的现金、重要凭证，客户信息等重要事物。如果不提高个人思想品质，在工作中严格执行规章制度，并加以各类必要的监督，案件的发生就会无法控制。个人犯案会给自身，家庭，集体，国家带来严重伤害。

天网恢恢，疏而不漏，作奸犯科的人必将会受到法律的严惩。千万不要带着侥幸心理，铤而走险，结果必定是受到法律的制裁，最终陷入痛苦的深渊。作奸犯科是愚蠢的，短暂的成就和挥霍不法所得的幸福，最终会给自己和亲人的带来无尽的痛苦。所谓“君子爱财，取之有道”，只有通过遵章守纪，辛勤劳作而获得的财富，才能用的安心幸福。

1分理处

13.案件防控心得体会 篇十三

我认为近年来金融机构发生银行风险案件居多，案件引发的原因可归结为：

1、思想认识不充分，对案件防范重视不够。

大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和职责意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

2、教育培训不重视，部分员工行为失范。

许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变潜力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。

3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。

在人员选用上，重关系轻品行，重“社会潜力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就能够拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，个性是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。

针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得能够从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：

1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，就应使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。个性是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都就应有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。

有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实状况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。

3、加强对案防工作的监管。

每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的职责。

4、合规操作要到位。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是培养良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。二是与时俱进，不断学习。从事贸易融资业务要时刻关注外部法律法规及监管规则的更新变化状况，用心贯彻人民银行、银监局下发的各项通知以及总行、事业部相关文件精神，严格按制度规章及相关规范要求办理业务。三是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自我经手业务持续高度警惕性并且负责跟进、追踪到底。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。

14.案件防控 篇十四

近几年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，应对案件事件形势日益严峻。东吴村镇银行为了切实增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，宿豫东吴村镇银行做出了具体安排部署，并制定了学习内容和计划，通过学习《银行业从 业人员职业操守》等案防文件，本人对案件防控工作有了更深的认识具体体会，现汇报如下：

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一． 防患意识不到位，疏忽管理

近年来，东吴村镇银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其任务至上的观念占据了主流，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安 全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二．员工法纪意识单薄，疏忽教育

员工法纪意识单薄，东吴村镇银行绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法 规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

针对以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一．树立“以人为本”，提高思想教育水平。树立“以人为本” 提高思想教育水平。东吴村镇银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是东吴村镇银行长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实 际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。

二．严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长期以来，东吴村镇银行内有章不循现象日益严重，不能将制定各项内 控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要 让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出东吴村镇银行队伍。

三．完善工作机制，防范道德风险。完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员 工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。四．切实加强自身的素质学习特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。