抵押贷款的承诺书

抵押贷款的承诺书（共13篇）

1.抵押贷款的承诺书 篇一

房屋抵押贷款承诺书

根据承诺人已与出卖人___________________有限公司签订的《商品房买卖合同》及其补充协议，双方约定承诺人以办理银行房屋抵押贷款的方式支付房屋部分价款。为体现交易诚信，保证房屋抵押贷款的顺利办理，现承诺人特就房屋抵押贷款的相关事宜向出卖人承诺如下：

1、本人月平均收入不低于人民币________元，具有房屋抵押贷款的还款能力审查通过条件；

2、本人无不良银行信用记录；

3、本人对提供贷款银行所要求的贷款条件及程序已经充分了解；

4、本人具体情况以及拟购买的商品房实际情况等符合《银行按揭须知》里的其他条件；

5、本人能按照合同约定的时间提供相关资料以便及时办理银行贷款手续；

6、本人已知晓办理银行按揭手续须缴纳的相关费用。

承诺人：

年月日

2.抵押贷款的承诺书 篇二

一、抵押贷款发放的处理

银行发放抵押贷款, 应由借款人填交借款申请书给信贷部门, 并签订抵押借款协议书。信贷部门收到借款申请后对贷款人的资格、贷款目的和抵押物进行审查, 审核同意后, 交会计部门处理。一般按照抵押物价值的50%-70%发放贷款, 所以抵押物价值的确定很关键。为了最大化自己的利润, 银行在确定贷款额度时一般都会高估抵押物的价值, 对外多发放贷款, 贷款如果到期不能收回, 银行将会承担更大的损失风险。银行会计部门在收到信贷部门转来的有关凭证后, 据以办理转账, 借记“抵押贷款——××单位户”科目, 贷记“单位活期存款——××单位户”科目。对于有关抵押品, 银行应签发“抵押品代保管凭证”一式两联, 一联交借款人, 另一联由银行留存。然后, 会计部门对抵押品要进行表外登记, 收入:“待处理抵押品——××单位户”。

二、抵押贷款如期收回的核算

借款人在抵押贷款到期时主动填写还款凭证如期还款, 会计部门根据还款凭证办理转账手续。其会计分录如下:借记“单位活期存款——××单位户”科目, 贷记“抵押贷款——××单位户”、“利息收入”科目。在办完还贷手续后, 抵押品及有关单据应交还借款人, 并注销表外科目, 付出:“待处理抵押品——××单位户”。

三、借款人到期不能还款的核算

抵押贷款到期, 借款单位如不能按期归还贷款本息, 银行应将其贷款转入逾期贷款科目核算, 并按规定计收罚息。逾期1个月, 借款单位仍无法归还贷款本息的, 银行有权依据已签订的借款合同, 依法处理抵押品。根据《担保法》第53条关于抵押权实现的规定, 借款人 (即抵押人) 到期未清偿债务的, 债权人 (即抵押权人) 有权与借款人协商处理抵押物, 未能达成协议的, 只能通过向人民法院起诉实现抵押物的拍卖、变卖以清偿债权。贷款人在实现抵押权、质权时, 须采取合法的方式和程序进行, 不得损害抵押人、出质人的合法权益。借款人到期不能还款, 根据抵押贷款合同规定, 银行有权拍卖抵押品或以抵押品作价以偿还贷款。抵押物折价或者拍卖、变卖后, 其价款超过债权数额的部分归抵押人所有, 不足部分由债务人清偿。

(一) 将抵押品作价入账的核算

抵押品作价入账时, 应按抵押资产的公允价值入账, 贷款本息的账面余额与抵押资产公允价值之间的差额冲减贷款减值准备, 减值准备不足以冲减的部分计入当期损益。其会计分录如下:借记“固定资产” (公允价值) 、“贷款减值准备”科目, 贷记“逾期贷款——××单位户”、“应收利息——××单位户”科目。

(二) 拍卖抵押品

第一种做法:如果拍卖所得的净收入大于抵押贷款本息, 其价款超过债权数额的部分归抵押人所有, 不足部分由债务人清偿。上述两种情况会计分录分别如下:借记“现金”科目, 贷记“逾期贷款——××单位户”、“应收利息——××单位户”、“单位活期存款——××单位户” (退还部分) 等科目。如拍卖净收入小于抵押贷款本息, 则借记“现金”、“单位活期存款——××单位户” (不足部分) 科目, 贷记“逾期贷款——××单位户”、“应收利息——××单位户”科目。

分析:第一种做法虽然具有一定的合理性, 但是没有考虑到抵押贷款本身存在的风险, 即抵押贷款也有可能会发生损失。对此, 该做法没有对抵押贷款冲销贷款损失准备, 没有涉及到银行的损益, 不会影响到银行当年的利润, 显然利润表本身存在着不真实性。另外, 拍卖净收入小于抵押贷款本息时, 不足部分由债务人清偿, 很明显债务人的账户是没有存款的, 如果有存款就应该用来还银行的贷款, 而不会去处置抵押物了, 由此看来这种做法存在矛盾。

第二种做法:将抵押品作价变卖所取得的价款, 扣除银行在处置抵押物时所支出的费用和成本后的净收入A, 抵补贷款本息B, 抵押贷款本金C。

如A>B, 其多余部分计入利息收入, 会计分录如下:借记“单位活期存款 (或现金) ”科目, 贷记“逾期贷款——××单位抵押贷款户”、“应收利息——应收抵押贷款利息户”、“利息收入——抵押贷款利息收入户”、“利息收入” (差额) 等科目。

如A

如B>A>C, 拍卖所得在补偿贷款本金及部分利息后, 其不足部分用坏账准备核销。其会计分录如下:借记“单位活期存款 (或现金) ”科目, 贷记“逾期贷款”、“应收利息——应收抵押贷款利息户”、“利息收入——抵押贷款利息收入户”科目;借记“坏账准备”科目, 贷记“应收利息——应收抵押贷款利息户”科目。

分析:在第二种方法的处理中, 银行对于其抵押物的处理涉及到了“利息收入”、“贷款损失准备”、“坏账准备”这些会计科目, 考虑到了抵押贷款本身存在的风险, 影响到银行当期利润的计算。笔者认为第二种方法的会计处理更合理, 更接近银行的实际业务操作。

1. 考虑了抵押贷款本身存在的风险。

抵押贷款本身存在着发生损失的风险, 这是不容忽视的, 也是不可避免的, 从以下几个方面分析: (1) 无效抵押、虚设抵押现象严重, 使得银行债权完全悬空。抵押物不符合相关法律法规、所有权不明、抵押权不明等情况时常发生, 造成了无效抵押, 发生债务危机时银行无法收回抵押物。 (2) 到期抵押物难以变现, 债务无法清偿。银行面对的大多是来自于不同行业、不同水平的中小企业的厂房、设备、汽车等种类繁多的抵押物, 因为这些抵押物是非标准化的, 银行很难将其变现, 只能将其保留或封存, 不能获得实际资金弥补银行抵押贷款损失。 (3) 对抵押物时间价值考察不充分, 抵押比率以及贷款额的确定存在漏洞。根据银行业现行操作规定, 银行应以担保标的物的现值为基础, 根据一定的抵押率 (通常为70%) , 确定提供贷款的额度。但这种方式没有充分考虑到抵押物的时间价值风险。由于生产周期内设备的损耗以及技术的进步, 抵押物的价值会随着折旧流失, 银行对抵押物的有形折旧和无形折旧不做充分的考察, 仅以某一相对固定的抵押比率试图涵盖折旧带来的抵押物减值, 这样的做法存在一定的盲目性, 对于不同的案例适用较差, 可能高估抵押物对贷款的保障程度, 将银行贷款置于风险之中。

2. 由于法定优先清偿权的存在, 银行无法获得抵押物的全部价值。

按照目前我国有关法律、法规的规定, 贷款抵押财产在出售变卖过程中, 所得款项应依据法定优先权进行清偿。其中税收、土地使用权出让金、职工安置费、工程承包人被发包人拖欠建设工程价款、留置权人应得部分都在银行的抵押权之前进行清偿。因而, 对于银行来说, 所设置的抵押权如果与法定优先清偿部分相排斥, 银行只能等到优先清偿权人清偿完毕后, 才能对剩余价值进行清偿, 这就使得银行贷款债权在一定程度上丧失, 甚至完全丧失担保物的保障, 抵押贷款的损失概率加大。

3. 抵押物风险。

抵押物风险主要表现为抵押物处置风险和抵押物价格风险。抵押物处置风险表现在两个方面:一是借款人欺诈行为构成的风险, 包括:虚拟抵押、多头或重复抵押、旧契约抵押等。由于借款人的欺诈行为, 使得借款人违约后导致对抵押物处分的纠纷, 由此造成花费高昂的处分费用, 给贷款人造成损失;二是交易市场不完善构成的风险。抵押物价格的市场风险, 抵押物随着经济环境、市场供求关系的变化和自然磨损而导致市场价格下跌, 会给银行带来损失。

4. 抵押物的计价不确定。

我国金融企业会计核算中, 会计的计量属性包括历史成本、重置成本、可变现净值、现值和公允价值。这五种计量属性对于抵押物作价金额的影响是不同的。抵押物在不同的计量方式下, 金额体现不同。在抵押贷款到期时, 变卖抵押物, 收到多少款项, 关键取决于计量属性。所以抵押物处置时也存在一定的风险性。

总之, 在抵押贷款到期时, 借款人不能按期还款, 银行处置其抵押物就存在一定的风险性。对于该业务的具体处理上, 应该考虑调整相关的贷款损失准备和坏账准备。

参考文献

[1].贺瑛, 钱红华.银行会计[M].上海:复旦大学出版社, 2010.

[2].楼雪婕.银行会计[M].北京:化学工业出版社, 2008.

[3].程婵娟.银行会计学[M].北京:科学出版社, 2008.

3.无抵押贷款，诱饵背后的骗局 篇三

贷款心切入陷阱

从2006年开始，全国各地都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新出现的诈骗方式，“无抵押贷款”不但涉及面广、而且诱惑性大、危害严重。

几个月前，从事服装贸易的陈女士看到登载于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告，其中一则“北京星辉投融资咨询有限公司”的广告引起了她的注意。在这则广告上，十分显眼的写着“可以办理无抵押境外信用卡，一次性可透支20万到60万”。陈女士想，平时自己业务繁忙，很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办了这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款，既省时也省力。为了保险起见，细心的陈女士还按照广告指示的地点，直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带，装修沉稳气派，室内窗明几净，业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这肯定是一家有实力的融资公司。于是，陈女士打消了心头的顾虑。当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了113万元的手续费后，双方还签订了合同。然而，让陈女士万万没有想到的是。这家被认为实力雄厚的融资公司。实际上是一家骗子公司。直到案发，陈女士才发现，还有几百个和她一样的受害者，掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。

经过几年打工生涯的磨练后，在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店作为事业发展的起点。然而，8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。为了筹集资金。他四处向朋友借钱，七拼八凑才筹集了五万元。正在发愁的时候。张某在“中国贷款网”看到这样一则消息：一家名叫“诚信集团”的机构可以向个人办理“无抵押贷款”。一想可以解决资金问题，张某立刻拨打了对方的手机。一个自称姓王的经理表示，公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款，利息为每季度4％。合同为两年。张某大喜过望，马上爽快答应。就在准备签订合同之际，对方提出了一个条件：先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某想到即将开展自己的宏图大业，立即就将钱存人对方的账户。然而，一周过去以后，张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后。张某立即报案，可是“诚信集团”早已踪影全无。

2007年年初，广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称，自己是银行授权的贷款中介公司，可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式，客户可以向银行申请贷款1万到100万元不等。而该公司与客户签订委托合同后。收取客户500元到17000元不等的咨询费。在诱人的广告下，不少市民前往办理。而事实上。该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子，该诈骗团伙根本没有与银行有联系，仅仅是在套取客户的个人资料后，通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡，根本不是所谓的个人贷款。事件被揭露后，被骗金额高达108万元，此案涉及的200多名受害者大半是有着致富梦想的第二代农民工。

行骗“三步法”

在最近披露的此类诈骗案件中，不法分子的行骗手法如出一辙，大体按照“三步法”进行。其中，“无需担保，无抵押，当日放款”往往是不法分子利用“无抵押贷款”进行行骗的“幌子”。

第一步，不法分子通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布“本公司可为资金短缺者提供无抵押贷款”的虚假信息，瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无须抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者，而“民营企业家无抵押贷款50万，成就一番事业”、“创业青年无抵押贷款20万，事业从此起步”等“成功案例”更是让许多人大感兴趣。事实上，许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理，才浑然不觉的掉进了“无抵押贷款”的骗局。

第二步，不法分子通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。上文提及的广州公司，其幕后老板就分别在广州的天河区、东山区各花一万多元注册了相同性质的骗子公司，并花大手笔装修，并招揽了一批“业务骨干”，以此迷惑受害者。在一切准备就绪以后，骗子公司就大肆开展其“空手套白狼”的骗局。

在行骗方式上，最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码，他们通过电话遥控受害人，多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设—个银行账号，无需存款，但需告知其账号、密码、身份证。然后不法分子要求受害人再开设另一个账号，并要求存款且申办网上银行业务，但无需告知其账号及密码。一切就绪以后，不法分子会利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机，将受害者开通的网上银行的账户中的钱转走。

而最近在广州破获的“无抵押贷款案件”中，不法分子更是以办理境外信用卡作为“诱饵”诈骗客户。在一些投资公司的骗局被揭穿后，一些不法分子知道再玩“无抵押贷款”的游戏需要点新招。于是，骗子们把项目置换成了境外信用卡，并美其名曰“终身无息贷款”。具体操作方式是，申请人在投资顾问公司的“帮助”下向境外银行申请3张信用卡，其中每张信用卡透支额度高达5万元。第二步，投资顾问公司用申请的3张信用卡，以消费透支的方式套取其中3张卡里的最高透支限额——15万元现金，而持卡人的消费透支可以享受两个月免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过投资公司，将第二批3张信用卡以同样的方式套取现金，偿还即将到期的前一批3张信用卡。第四步，同样等到第二批3张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批3张卡里透支现金，进行偿还。如法炮制，以两个月为一个周期。不断“拆东墙、补西墙”，那么申请人手中总有一笔15万元的钱在流动。按照贷款公司的说法，申请人需要做的就是提供个人详细资料的复印件，并缴纳1500元的费用与公司签订委托协议。这种方式看似合理，委实蒙骗了不少人。

事实上，犯罪分子诈骗得手后。就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问，犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱，甚至以掌握事主家庭地址、身份情况相威胁。而有些公司干脆“人间蒸发”，转移至新地点继续行骗。

缘何屡屡得手?

这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手?

首先，不法分子之间团伙作案，内部分工明确，组织严密。经过周密的安排，不法分子形成了一套完整的业务流程：业务经理带领一帮业务员向客户推销代办“无抵押贷款”，受理客户的资料登记；财会人员则负责收取款项；“打手”则是雇佣的一些社会闲散人员，专门以暴力方式来威胁受害者。此外，团伙内还制定了所谓“客户手册”，以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。

其次，不法分子的活动地点主要集中于中心-城区高档写字楼集中地区，具有一定的迷惑性。承担“无抵押贷款”的融资公司一般多选址在高档写字楼内，办公场所装修高档。且毗邻银行等金融机构，公司看似管理规范，让许多受害者降低警惕性。

再次，在打击力度方面，也难以对犯罪分子构成强有效的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而，就单个受害者而言，被骗金额不大，一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准。这就为打击有关犯罪造成了一定难度。

此外，金融机构的反馈不力。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款，现金放款”，误导消费者以为该中介可直接发放贷款。对于这些早已违反有关金融规定的行为。银行以及金融监管有关部门对此的反应力度不够。

业内专家解读：

“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式。然而这无非是一种可信赖的贷款方式。事实上，目前个人贷款方式之一就是信用贷款。但由于个人信用贷款方式的要求相当高。所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。更为关键的是，“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动，那么发生纠纷后，贷款人的权益将得不到法律的保护。另一些方面，融资公司提供“信用贷款”。往往要求贷款人提供一些虚假手续。设下合同陷阱。贷款人陷入陷阱，无法拿回自己先前交纳的手续费。而且融资公司人员还有可能利用贷款人提交的手续资料办理银行卡透支来骗钱。

4.抵押承诺书 篇四

银行：

兹因本人于

****年**月**日向贵行申请贷款人民币（大写），自愿以位于 的自有住房（房产证号：）作为抵押物（合同号：）。现本人及所有扶养的家属均声明并承诺如下：

1、本人已将以上住房作抵押的事实告知了所有常住于该抵押住房的家属，所有抵押人所扶养的家属对该房作抵押均无异议。

2、该房产不属于抵押人及所扶养家属生活必需的居住范围，涉及抵押人主张、处置该房产，抵押人及所扶养家属有能力另外通过自身条件保障自己和家人满足安居所必需的居住房屋和普通生活必需品。

3、以上住房在抵押前，未对该住房作其他抵押、处置、赠与等事宜；抵押期间，不对该住房作其他抵押、处置、赠与等损害贵行权益等事宜。

4、以上住房如对外出租，抵押人将事先征得贵行同意。

5、当贵行依法实现抵押权时，抵押人及所扶养的家属均自愿放弃与上述声明和承诺相冲突的抗辩权。

特此声明并承诺。

5.贷款承诺书 篇五

申请贷款承诺书

本人（姓名），身份证号为：，于年进入江西工程学院学院专业班级学习，属于自考

生，但因本人家庭经济困难无法缴纳学费，为完成学业需办

理2014-2015年度生源地信用助学贷款。

因贷款所产生的一切后果由本人承担，与学校无关。

学院公章：申请贷款人签名：

日期：

…………………………………………………………………

申请贷款承诺书

本人（姓名），身份证号为：，于年进入江西工程学院学院专业班级学习，属于自考生，但因本人家庭经济困难无法缴纳学费，为完成学业需办理2014-2015年度生源地信用助学贷款。

因贷款所产生的一切后果由本人承担，与学校无关。

学院公章：申请贷款人签名：

6.抵押承诺书 篇六

在实现抵押权时。若发生产权纠纷，我本人将承担由此产生的一切法律责任。

抵押人签字：

配偶签字：

7.我国个人住房抵押贷款的风险分析 篇七

近几年, 个人住房抵押贷款已成为我国商业银行重点拓展的贷款投向。2000年~2005年间个人住房抵押贷款余额占全国消费信贷余额比重均在74%以上, 2004年、2005年则到达80%左右。个人住房抵押贷款无论是在增长速度上还是在总量上每年均发展迅速。我国市场经济处于发展初期, 法律制度欠缺, 个人信用征信体系不健全, 商业银行风险管理水平低, 个人住房抵押贷款存在很大风险, 因此商业银行必须加强个人住房抵押贷款风险防范, 完善风险管理机制来确保个人住房抵押贷款良性发展。

二、个人住房抵押贷款风险分析

1. 信用风险

信用风险是个人住房抵押贷款风险中最基本最直接的风险。一般有下面几种形式:

(1) 被迫违约。被迫违约是指借款人在购买房产后, 因实际支付能力下降或突发事件的发生, 无法继续正常向商业银行按照规定还本付息。

(2) 理性违约。理性违约是指借款人主观上认为放弃继续还款能带来更大的收益而产生的违约行为。当房价迅速下跌或利率上升幅度较大, 继续还款的成本大于放弃还款的收益, 借款人会理性违约。

(3) 提前还款。提前还款是指借款人不按照合同约定的期限和额度提前偿还部分或全部贷款的行为。当市场利率低于合同利率时, 提前偿还贷行为就有可能发生, 提前还贷一方面使商业银行损失原合同利率带来的利息收入, 另一方面商业银行还得遭受为还贷资金寻找合适投资渠道的损失。

2. 抵押风险

(1) 抵押处置风险。当抵押物变现渠道窄、成本高, 商业银行不能顺利、足额、合法变现, 就会遭受抵押处置风险。

(2) 抵押物价格风险。抵押物因房地产市场的变化和房屋自然磨损而导致抵押房屋价格下跌的风险。

3. 利率风险

利率风险是指金融市场利率波动导致存贷款利差缩小, 甚至出现贷款利率低于存款利率, 导致银行收不抵支的风险。如个人住房抵押贷款是固定利率, 如果存款利率上调, 银行的资金成本就会上升;个人住房抵押贷款是浮动利率且下浮时, 如果银行资金成本不变, 银行的利差也会缩小。

4. 流动性风险

流动性风险是指商业银行持有的住房贷款债权不能及时足额变现遭受的利益损失。引起流动性风险原因在于商业银行经营特征和个人住房抵押贷款特征, 商业银行资金主要来源于企业存款、居民储蓄存款等短期资金, 个人住房抵押贷款期限长、回收慢, 资金的来源和运用在时间上明显不匹配, 存在“短存长贷”的问题, 因此商业银行面临着及时变现的风险。

三、防范个人住房抵押贷款风险的建议

1. 完善银行信贷管理机制

(1) 加强贷款流程全过程管理, 从贷前调查、贷款审批和贷后检查等环节分析相关风险点, 落实管理职责, 规范操作流程。

(2) 加强借款人信息的收集和分析, 信息收集量越大, 信息质量可能就越高, 信息分析结果可能越准确, 为较好预防和控制信用风险评价提供客观依据。

2. 建立个人住房抵押贷款风险预警系统, 防范市场风险

建立风险预警的数据库, 从各个方面取得数据, 针对我国实际情况, 开发合适的风险预警模型, 建立快速反应和预控机制, 对风险预警系统显示的潜在风险进行及时处理和化解, 来防范金融市场的风险。

3. 加强个人住房抵押贷款的利率风险管理和流动性管理

(1) 开发可调整利率抵押贷款, 其利率根据市场利率的不断变化而做周期性调整。与我国现行的浮动利率相比, 它的不同之处在于这种周期性的利率调整将有助于改善商业银行存贷款期限的匹配状况, 把由商业银行承担的利率上升的风险转移给借款人, 同时也把由借款人承担的利率下降的风险转移给商业银行。

(2) 开发固定利率抵押贷款, 在固定利率抵押贷款模式下, 商业银行承担了大部分的利率风险, 如果商业银行能够通过获得固定利率资金来源与贷款相匹配, 如发行固定利率债券, 利率互换等, 可以避免相应的利率错配和流动性风险。

(3) 大力发展个人住房抵押贷款交易的二级市场, 通过该市场商业银行可将个人住房抵押贷款形成债权出售, 换取贷款资金或流动性高的短期债权, 提高流动性。

4. 发展个人住房抵押贷款风险转移机制

(1) 建立和完善抵押贷款保险机制。个人住房抵押贷款保险的目的在于规避或分散三类风险:一是房屋毁损的风险, 二是贷款的信用风险, 三是借款人的人身风险。在保险品种上, 可以开发与消费信贷相关的财产险、失业险、人寿保险、履约保证保险等保险品种, 在保险机构上, 可以为中低收入借款人建立政策性保险机制的抵押贷款保险, 为高收入借款人和中、高档住房提供商业性专业保险公司抵押贷款保险业务。

(2) 推进个人住房抵押贷款证券化。个人住房抵押贷款“存短贷长”的矛盾使商业银行面临着流动性风险、利率风险、信用风险等多种风险, 个人住房抵押贷款证券化能从根本上解决商业银行“存短贷长”的矛盾, 可以适时推出个人住房抵押贷款证券化, 有效降低商业银行在个人住房抵押贷款上所承受的风险。

摘要：近几年, 个人住房抵押贷款成为我国商业银行贷款投放的重点对象。但是我国市场经济体制发展还不健全, 个人住房抵押贷款存在信用、抵押等一系列的风险问题。因此, 要采取完善银行的信贷机制、加强个人信贷的风险管理等措施, 来确保我国金融市场健康稳定发展。

关键词：个人住房抵押贷款,风险,建议

参考文献

[1]刘萍:个人住房抵押贷款风险探析[J].金融研究, 2002 (8)

[2]江世银:论信息不对称条件下的消费信贷市场[J].经济研, 2000 (6)

8.抵押贷款评估中应明确的问题 篇八

抵押物的真实价值，是资金提供者也是抵押权人普遍关心的问题。目前，我国抵押贷款的评估业务发展很快。本文拟对抵押贷款评估中的有关问题作一些探讨。

一、抵押对象

银行及非银行金融机构接受的抵押物包括不动产、有价证券、机器设备及专利权等。这些抵押物中，由于房地产不可移动，不可隐藏，易于保管，不易损耗，难以灭失，产权易明晰且具有较好的保值性，因此成为抵押贷款中的主要抵押物。而其他抵押物由于没有房地产的这些优点，抵押的频率都低于不动产。其中，专利权、商标等知识产权的抵押贷款在我国才刚刚开始。如柯瑞生物医药技术有限公司凭借其蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行成功获得了150万元的贷款。随着知识经济的发展，知识产权抵押贷款的评估业务将会越来越多。

二、抵押贷款中要明确的几个概念

1.评估价值：是评估人员根据抵押物的实际情况，结合当前市场行情，通过详尽的现场勘察，应用公允的评估方法确定出的抵押资产在评估基准日的参考价值。

2.预计税费：是假设抵押物于评估时点交易时，按照国家有关交易税费标准所计算出的税费，主要用于协助银行确定抵押物未来可能发生处分时应缴纳的税费。

3.抵押净值：是评估价值减去预计税费、抵押物处置时的拍卖费用、抵押物法定优先受偿款等之后的剩余价值。法定优先受偿款是法律规定优先于本次抵押贷款的受偿款额，包括抵押人拖欠的所抵押不动产的建筑工程款，抵押物本次抵押前已承担的抵押债务金额，以及其他法定优先受偿款。抵押净值即银行确定贷款额度的基数。

4.贷款额度：贷款额度由银行根据贷款风险、抵押物的变现能力、市场行情及相关规定在抵押净值基础上进行确定。

根据上述这几个概念，可以清楚评估价值不等于抵押净值及发放给抵押人的贷款额。这三者之间的关系为评估价值大于或等于抵押净值，抵押净值大于或等于贷款额度；抵押净值是在评估价值基础上得出的，而贷款额度是在抵押净值的基础上得出的。

三、抵押贷款评估中应关注的问题

1.抵押评估采用的价值标准

在抵押贷款评估中，应采用什么样的价值标准，业内有众多的争议。一部分评估师认为应评估抵押物的市场价值或正常市场条件下的价值。而另一部分评估师认为应当评估其清算价值或变现价值。

持清算或变现价值观点的评估师认为，依据担保法规定，“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”而当债务人不履行债务时，银行往往只能通过变卖来行使处置权和收益权，该财产“持续使用”或“持续经营”的条件都已经不存在，因此，适用的评估价值标准只能是强制清算价值或变现净值。而市场价值往往可能高于清算价值，如果按照市场价值评估会高评抵押物的价值，从而加大了债权人的风险。

而持市场价值或正常市场条件下价值观点的评估师认为：抵押物的价值评估是设定抵押物所有权及经营条件不发生变化的前提下而进行的价值鉴定。当需要抵押人以抵押物清偿债务时，应另行确定其价值，原评估值不能作为抵押物转让的价值依据。

对以上两种观点，笔者认为采用哪种价值类型应取决于抵押贷款的合同期限，理由如下：目前，抵押贷款评估报告的有效期一般为一年。当抵押贷款合同期限在一年以上时，若债务人不偿还贷款，银行通过变卖行使处置权和收益权时，评估报告使用时限也已经过期，评估师没有必要对评估报告有效期以后的变卖价格过多考虑。在这种情况下，评估适用于市场价值或正常市场条件下的价值。当抵押人到期不能偿还债务时，应另行聘请评估师对抵押物进行评估以确定变卖价值。反之，当抵押贷款合同的期限在一年以内，也就是说在评估报告的有效使用期内，银行通过变卖抵押物行使处置权和收益权时，可以谨慎考虑采用清算价值或变现净值。而如果抵押人的资信等级较高、未有到期不还贷款的先例，也没有任何证据表明其到期不能偿还贷款，也应考虑出具市场价值的评估报告。

2.权属

与其他目的的资产评估一样，抵押物的权属问题至关重要。评估人员必须对抵押物的权属进行仔细、谨慎的复核。原则上，抵押人的名称必须与产权证书上的所有权人的名称一致。如有差异，要求抵押人对不一致的原因予以说明。抵押物最终产权文件尚未办妥之前，必须提供相应的替代文件。所有替代文件上的所有权人必须与抵押人一致。评估师还必须验证产权证书原件，以避免抵押人将抵押物重复抵押贷款而造成抵押权人的损失（抵押物已抵押情况下权属证书上一般都会做登记）。如果抵押物的产权转让自他人，而产权证书还没有过户，则除了验证转让合同及付款凭证之外，还需要抵押人提供未过户原因的书面说明，并在评估报告中予以披露以提示报告使用者。

3.资产的再抵押评估

抵押物价值大于第一次抵押贷款的额度，抵押人还可以就抵押物的未抵押额度进行再一次抵押。例如：抵押物的评估价值是500万元，假设抵押价值不存在其他需要扣除的款项，银行抵押贷款率70％，则最高抵押贷款额度为350万元。抵押人第一次贷款100万元，则抵押人还可以就抵押资产第二次向银行申请不超过250万元的贷款。但即使在评估报告有效期内，如果第一次抵押和第二次抵押的时间相隔较长，抵押物价值已明显上涨或下跌，也必须重新评估其价值。然后在新评估价值的基础上确定贷款的总额度，在此总额度中减去第一次贷款的数额，则得出第二次贷款的允许额度。这一再抵押评估的背景必须在再抵押评估报告中披露。

4.抵押不动产中以划拨方式取得的土地使用权的处置

抵押不动产中的土地是以划拨方式获得的情况下，评估师一定要单独评估计算出应上缴的土地使用权出让金数额，然后在抵押不动产建筑与土地的整体评估价值中减去这一数额，才能得出抵押不动产的评估价值。这一划拨土地使用权应缴纳的土地使用权出让金数额必须在评估报告中予以披露。

此外，该数额应按照当地政府规定的标准计算。当地政府没有规定的，可参照类似不动产缴纳标准计算。

5.抵押物未全部付清交易合同款的处置

在抵押贷款评估中，很多抵押物存在着交易合同中的款项没有付清的情况。如建筑工程已完工并达到了可以使用的状态，但由于合同中规定留有质量保证金，而只有在保修期限过后，此保证金才全部付给施工单位。在此情况下，评估师应关注所评估抵押物尚欠的合同款项。另外，在评估抵押的在建工程时，应要求在建工程的承包人或发包人出具于评估基准日是否存在拖欠建筑工程款与拖欠数额的书面说明，并在评估报告中予以披露。

6.抵押物价值评估的方法

抵押物价值评估应尽量采用两种以上的评估方法，以防止采用单一方法导致的价值偏离。如土地评估中的基准地价修正系数法，由于相关资料取得较为容易而成为广泛采用的一种方法，但基准地价修正系数法只能作为土地抵押评估中的一种方法，而不应是土地抵押评估中的唯一评估方法。

四、案例

某粮食加工企业为长期开发，以其不动产、在建工程与机器设备为抵押物，向国家开发银行申请贷款期为十年的贷款。

由于此为十年期限的长期抵押贷款，当债务人到期不偿还贷款，银行对抵押物变卖时，必须重新进行抵押物的价值评估，因此，此次抵押物的评估中采用的价值标准应为市场价值。

此外，评估师对所抵押在建工程的工程合同条款进行了分析，了解到该在建工程实际上已经完工，并达到了可使用状态，只是工程合同中规定的质量保证金还未支付，评估师在评估报告中应对这些调查分析后的情况进行披露。

9.贷款用途承诺书 篇九

贷款用途承诺书1

中原银行股份有限公司商丘分行：

鉴于向贵行申请贷款，并与贵行签署了编号为___的《个人购房贷款合同》，现承诺如下：

一、该《个人购房贷款合同》项下贷款未结清之前，账户（账号：___）不开通三方存管功能。

二、该《个人购房贷款合同》项下借款资金仅限用于___，保证不用于从事股本权益性投资，不用于购买或投资股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品，不用于从事房地产经营，不用于借贷牟取非法收入，不用于监管机构禁止银行贷款进入或支持的领域，不用于其他违反国家法律、政策规定的领域，不通过非法手段套取现金。

本承诺书作为上述《个人购房贷款合同》的补充条款，是该《个人购房贷款合同》不可分割的一部分，具备同等法律效力。如本人违反以上承诺，贵行有权随时宣布提前收回借款，并收取相应利息及罚息。

特此承诺。

承诺人：（签字）

______年______月______日

贷款用途承诺书2

致中信银行___分行（以下简称中信银行）：

本人___（身份证号码：___）向中信银行申请个人信用消费借款，并与中信银行签署了《个人借款合同》（编号：___）。本人承诺：

一、该协议项下借款资金用于约定用途，即用于本人或家庭符合国家法律法规及其相关规定的用途。

二、贷款资金不用于从事股本权益性投资，不用于购买、投资股票、有价证券、期货、理财产品等金融产品，不用于从事房地产经营，不用于借贷牟取非法收入，不用于其他违反国家法律、政策规定的领域，不得用于监管机构禁止银行贷款进入或支持的领域，不通过非法手段套取现金。

三、配合中信银行进行后续检查。如中信银行要求，应在十五个工作日内向中信银行提供借款资金使用的消费凭证。

如本人违反以上承诺，将被视为违反《个人借款合同》约定，中信银行有权随时宣布提前收回借款，并收取相应利息及罚息。

特此承诺

借款人：______

______年______月______日

贷款用途承诺书3

根据与贵公司签署的贷款（贷种）借款合同，合同编号为XX；本人现将相关事项承诺如下：

一、本人自愿申请贷款，并自己使用，本人申请贷款所提供的资料是真实有效的；

二、本人承诺按照合同约定的用途使用贷款资金，不将贷款资金挪作他用；若有违反，产生的责任将由本人承担；

三、不以自己的名义为他人获得贷款，即不能将贷款资金转借他人使用；若违反此项规定，将贷款转借他人，则因此产生的`责任及贷款风险将由本人承担；

四、本人已知晓此笔贷款每月还款日及还款金额，并承诺在每月还款日当天按时将当月应还贷款本息存入相应还款账户（还款账号：XXXXXXX中，并授权银行从该账户扣收当月应还贷款本息；若因未按时还款产生的责任，将由本人承担；

本人已同意并签署借款合同，且全部知晓并充分理解合同中规定应尽的责任及相关义务。

本人已了解并承诺遵守上述事项，如违反以上事项，本人愿意承担相应的法律责任。

承诺人（借款人）签字及手印：

承诺人配偶（借款人配偶）签字及手印：

担保人签字及手印：

签约地点：

签约日期：XXXX年XX月XX日

贷款用途承诺书4

本人 证件号码： ，向平安银行申请（业务品种） 贷款，拟贷款金额为人民币 万元，贷款期限为 个月。该贷款用途将用于：□个人消费 □企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票等权益性投资或其它非法经营活动。

若选择个人消费用途，还请在下述选项中选择具体用途（最多可同时选两项）：

□消费 □装修 □教育 □旅游 □婚庆 □其它

1、本人承诺取现金额不超过贷款金额的？％（且不超过人民币？万元），剩余资金全部采用POS消费方式使用。

2、针对取现使用的贷款资金，平安银行有权要求提供相当于使用金额100%以上的贷款资金支付凭证。自平安银行要求之日起，如本人在10个工作日内无法提供符合银行要求的贷款资金支付凭证，则银行有权自提现之日起，在合同约定的执行利率基础上上浮100%征收罚息，直至收到符合条件的贷款资金支付凭证或贷款提前收回（仍按合同约定收取提前还款违约金）。

3、平安银行接受能够证明贷款资金支付行为的合同、发票、收据和订单等文件，常见贷款资金支付凭证证类型如下。本人将根据选定的贷款用途提供表格中相对应的证明材料（以下资料均只需提供复印件，本人需在复印件上签署“与原件相符”并“签名”）。

本人已清楚了解以上内容，并同意遵守平安银行对申请贷款资金使用的监控。

借款人：

本人已向借款人清晰解读上述内容，并见证借款人亲自签名确认。

经办人：

贷款用途承诺书5

（承办单位）：

本人所申请小额担保贷款，承诺用于自主创业实现就业所需资金，从事微利经营项目，并已办理工商营业执照，有固定经营场所，不存在弄虚作假套贷小额担保贷款资金的行为。本人承诺内容属实，若日后经查实或经他人举报贷款申请中存在弄虚作假、故意欺瞒以及不符小额担保贷款要求的，本人愿承担所贷款项全额贴息资金以及国家相关的法律责任。

特此承诺

承诺人（签字按手印）： 年 月 日 经营场所地址：

住宅电话：

移动电话：

贷款用途承诺书6

我叫 ，是 年从部队转业到 的自主择业军转干部，月退役金收入 元。因经营 现缺少资金，特申请小额担保贷款 元。如借款到期后，未按借贷银行签订的借款合同约定日期履行还款义务，本人及家属自愿由市自主择业管理服务机构逐月扣划本人账户上的退役金（扣除最低生活保障费）向银行偿还贷款。

本承诺书一式二份，自主择业管理服务机构和承诺人各持一份。

承诺人： 承诺人家属：

10.房产抵押承诺书 篇十

本人

自愿将位于的房产（房产证编号：，面积：

平方米）为贷款申请人

作为再就业小额贷款抵押，抵押金额

万元整，期限一年。如果到期不能按时还贷，我愿承担所有的经济责任和法律责任。

特此承诺。

承诺人：

****年**月**日

房产抵押承诺书

本人

自愿将位于

的房产（房产证编号：，面积：

平方米）为贷款申请单位

作为再就业小额贷款抵押，抵押金额

万元整，期限一年。如果到期不能按时还贷，我愿承担所有的经济责任和法律责任。

特此承诺。

承诺人（签印）：

11.抵押贷款的承诺书 篇十一

关键词：兴山县；林权抵押贷款

中图分类号：S757文献标识码：A文章编号：1004-3020（2014）03-0062-04

林权抵押贷款是林权所有人将其拥有的森林、林木的所有权、使用权或林地的使用权作为抵押物，向金融机构借款的行为。随着集体林权制度改革的不断深入，各地相继启动了林权抵押贷款、森林资源保险等综合配套改革。本文以兴山县为例，就山区林权抵押贷款业务的现状、问题和对策进行了一些探讨，为湖北省林权抵押贷款业务的发展提供参考。

1林权抵押贷款的成效

1.1有效激活农村潜在生产力

兴山县地处鄂西山区，全县8个乡镇、96个村，总人口1812万人。国土面积2333万hm2，林地面积1947万hm2，占83%；耕地面积133万hm2，仅占57%；森林覆盖率76%，林木绿化率90%。2008年，兴山县全面推进集体林权制度改革，累计完成集体林权登记发证近5万本、1840万hm2，确权率和发证率100%，此次改革明确了林农所持有的《林权证》对应山林的所有权、经营权、处置权和收益权。为充分挖掘森林资源潜力，增加山区农民收入，促进林业经济多元发展，2012年兴山县本富村镇银行在尝试中，开办了林权抵押贷款信贷业务。当年为1 200多户林农办理林权抵押贷款业务1 250笔，1 520多万元，抵押面积达2 13333多hm2。林权抵押让山区林农找到了出路，看到了希望，可有效激活农村潜在生产力。

1.2催生和培育了新型市场主体

山区农业要增效、农民要增收，必须转变发展方式，培育发展龙头企业、专业合作社、专业大户、家庭农场等新型市场主体，走集约化、组织化、专业化、社会化发展之路。但现阶段，广大林农由于耕地偏少难以产生集约效应；加入专业合作社组织起来的农民，由于缺钱无法统一从事种子、肥料、技术、加工、销售等活动，专业合作组织名不副实；有了基地的龙头企业，有限的资金投入了生产环节，加工等生产环节的资金周转较难。为解决林农缺钱的问题，2012年以来兴山县本富裕村镇银行累计为5家龙头企业、37家农民专业合作社提供贷款2 000多万元。湖北智慧果林业科技有限公司2013年投资核桃、葛根加工时资金出现缺口，通过林权抵押贷款获取450万元周转资金，缓解了加工资金难题。目前，湖北智慧果公司已开发核桃、葛根系列产品25个，年度可实现销售收入4 000万元以上。响龙核桃专业合作社2013年春天扩大种植规模时也出现了资金紧张的局面，本富村镇银行通过林权抵押及时给该专业合作社贷款10万元，缓解了资金发展难题。还有众鑫香菇专业合作社，2013年上半年通过林权抵押贷款20万元，发展袋料香菇生产，当年还清银行贷款后，还赢利32万元。林权抵押贷款不仅破解了山区林农、林企、林社融资难的瓶颈，促进了森林资源资本化的进程，还推动了以龙头企业、专业合作社、家庭农场为代表的新型市场主体的发展。

1.3调动林农发展生产的积极性

2008年以来，兴山县政府大力发展以核桃为重点的木本油料产业，5年累计发展核桃基地133万hm2，为把核桃产业做大做强，县财政局、林业局、本富村镇银行相继出台了《兴山县森林资源资产抵押贷款管理暂行办法》、《兴山县森林资源流转管理办法》、《兴山县森林资源资产评估管理办法》，为林农、企业办理林权抵押贷款业务提供了相关依据。同时通过政策激励，林农专业合作，龙头企业带动，银行林权抵贷，部门配套服务等组织发展模式，有效调动了林农发展生产的积极性，先后吸引620多名外出打工者回乡创业。黄粮镇金家坝村村民黄华，长年外出打工，2011年回乡发展林下养鸡，2012年本富村镇贷款60万元帮助他扩大规模，当年养鸡4万只，赚了近30万元的丰厚利润。在他的影响下，带动了整个黄粮镇的核桃、葛根种植和林下养殖业发展，金家坝村成为了林下养殖专业村。林农聂心忠是首批林权抵押贷款的受益者，2012年7月，本富村镇银行为他承包荒山种植核桃和林下养鸡提供了3万元贷款，使他当年偿还贷款后还赢利5万元。2012年仅黄粮一个镇，累计就有710户林农通过林权抵押贷款得到金融机构的支持。50多岁的村民郭子翠，把月亮包的15户村民的1007 hm2山林流转租赁30年，山上栽种核桃树，林下放养生态鸡，每年可获得收入20万元以上。可见，林权抵押贷款，可以有效调动林农发展生产、增收致富的积极性。

2林权抵押贷款存在的有关问题

2.1思想观念滞后

林权抵押贷款是一个新生事物，受传统思维影响和利益驱使，少数地方、部门和金融机构对林权抵押贷款认识不到位，思想转换迟缓，存在畏首畏尾。少数乡、镇重视不够，宣传发动流于形式，没做到家喻户晓，林农对林权抵押贷款的知晓率、认知率还不高。其他金融机构不愿意实施林权抵押贷款，对开展此项业务仍心存疑虑，态度不甚积极。部分林农不愿以林权证作为贷款抵押物，需要信贷资金时则通过信用、保证或抵押等其他方式获取融资需求。

2.2信贷管理难

贷前调查上，由于信贷员林权专业知识不熟，林权权属面积认定复杂，信贷员开展信贷调查时，对于相邻的林权界定，难以区分；村集体林权证属集体所有，办理抵押登记需三分之二以上村民签字方有效，也给林权信贷实施带来一定的难度。贷后跟踪上，抵押山林往往地处偏僻，贷后跟踪检查非常困难。在期限管理上，林业是产出效益期较长的产业，从投入到产出往往需要几年、几十年，而林权贷款期限普遍只有2～5年，因此贷款期限与林农的回报期不相匹配，林农往往会出现首次还款来源不足，影响贷款的按时还本付息。

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2.3抵押登记难

林权抵押贷款是一项新的信贷模式，但目前的林权抵押登记流于形式。林权抵押登记并非只是简单的书面记载，而是必须形成一个集林权的认证、采伐、流转、交易、登记为一体的综合化电子联网数据管理系统，以方便对林权确认和对其受益期进行合理预期，而目前的林权抵押登记在技术和程序上尚未达到此种程度，各县市区也没有制定统一规范的林权证抵押登记管理办法，登记手续还不够规范，进而影响林权抵押贷款业务在实际运作中的普及性。

2.4权资评估难

林权价值是确定贷款金额的重要依据。据调查，目前还有很多县市区尚未成立专业抵押林权价值评估机构，县一级林业部门抵押林权价值评估机构由于资质不够，林权评估结论不统一，随意性大等诸多原因，导致虚增评估价值的现象时有发生。信贷人员作为非专业人员由于对林木价值评估及林权权属面积的认定缺乏专业知识，很难对林权价值作出正确的评估，难免会留下信贷风险隐患。再加上经济林、成材林受市场价格因素影响波动大，估价变化随之增大，而实施年度评审变更则增加成本，在一定程度上也制约着林权抵押贷款业务的开展。

2.5风险控制难

首先，林权资产风险的不确定性使林权资产风险难以控制，如一旦发生火灾、自然灾害、病虫害、盗窃等都可能使林权变现困难。其次，法律规定上的不明确性使银行对林权抵押变现困难重重。如当借款人不能偿还到期贷款时，银行对抵押物处置需办理砍伐指标、拍卖、变卖、诉讼等一系列手续，必然遭遇处分权与当前森林采伐限额制度的碰撞。由于风险的可控性较普通抵押更为复杂且利小，目前省内，甚至国内仍缺乏良好的信贷征信体系，加之相应的森林资源资产保险业务机制的缺失，势必造成林权抵押贷款业务潜在的风险增大。

3对林权抵押贷款的建议和思考

林权抵押贷款是一项系统工程，牵涉面广、政策性强，在贷款方式、管理制度、风险防范、政府配套等方面，尚有许多需要不断完善、逐步规范、改革创新的地方，以期推动林权抵押贷款的发展，更好地服务城乡统筹发展和生态文明建设。

3.1加快立法进程，配套政策措施

国家《森林法》、《森林法实施条例》、《农村土地承包法》、《土地管理法》、《集体林权制度改革实施意见》以及国家林业局颁发的《林木和林地权属登记管理办法》、《林木林地权属争议处理办法》等法律、法规、政策虽然在林权确权、纠纷处理等方面提供了法律政策依据，但在林权抵押、森林资源保险、银行抵押贷款方面缺乏可操作的较具体的法律依据和可操作的政策指导性意见。这急需相关部门出台相应的管理办法和适用的法律解释。同时，针对目前国家只对纳入计划的林农大户及林业职工个人营造林的林业贷款进行贴息，政策没有覆盖到广大林农户，这也需要政府部门选择重点县进行整县推进的林业贷款财政贴息的试点工作。

3.2拓展金融机构，引导多元信贷

目前各地只有一家或几家银行开办了林权抵押贷款业务，尚未构成和发挥市场主体多元投放、良性竞争、推进发展之优势，而广大林农需求贷款日益迫切。由于资金短缺，林业活力得不到释放，生产力得不到发展，解决这个问题的关键就是进一步拓展金融机构，形成多元信贷投入机制。在推广林权抵押贷款工作中，应尽快构建商业性信贷+开发性信贷+商业性保险有机结合的信贷投放模式，形成以林权证抵押为核心的多元贷款方式。要利用农村信用社网点多，覆盖广，对林业生产熟悉的优势，引导农村信用社积极开展林权抵押贷款业务，成为林权抵押工作的主力军。同时针对林木生长周期长的特点，多投放一些周期短、见效快的林下经济作物，实现以短养长，确保贷款到期后能够如期收回投资成本。

3.3实行部门联动，建立长效机制

（1）积极开展森林资源保险试点工作。建议各地政府加强与保险公司的联系沟通，研究制定林业保险试点方案，运用政府保费补贴与商业性保险相结合方式，积极探索完善森林保险产品，发挥好保险对林业金融信贷的补偿保障作用。

（2）建立全程征信管理系统。可由省一级林业主管部门会同国家商业银行和农村信用联社、村镇银行出台统一的林权抵押贷款操作规程和办法，实行林权证登记、审查、评估、投保、信贷等审批简化办法和网络化审批操作。

（3）完善森林资源资产评估机制。组建森林资产评估机构，强化对评估人员的统一培训，完善评估前调研、评估中合议、评估后跟踪机制，并建立健全严格的评估责任追究制度。同时加强与上级林业行政主管部门的沟通与协调，争取上级权威机构定期对县市区森林资源资产评估工作进行检查指导。

（4）完善林权登记制度。借助“湖北省森林资源林政管理信息系统”软件，把林权证管理、林木流转登记和林木采伐许可证办理实行电脑联网，使被设定抵押的林权证处于锁定状态，充分发挥抵押登记制度的公示公信作用，以避免重复抵押登记现象，保障信贷资产安全。

（5）妥善做好林权抵押物处置工作。完善和规范森林资源资产抵押贷款服务体系和交易平台，对已抵押、登记的森林资源资产，在年度采伐总限额中预留一定的采伐指标用于对抵押物的处置，如抵押人没有按时还款，金融机构可按协议向林业主管部门提出采伐申请，通过林权交易中心对抵押物进行处置或流转。

（6）建立大宗林木资源资产抵押贷款会商会审制度。对有基地有林权的村集体、龙头企业、专业合作社、专业大户，通过会商会审给予重点信贷支持，在其发展产业、兴办加工的过程中，定期加强跟踪指导，建立贷后服务机制，以实现信贷投放和产业增收双赢，推动农村经济向集约化、组织化、专业化、社会化快速发展。

（责任编辑：唐 岚）

12.抵押贷款的承诺书 篇十二

一、普洱市的基本林情

普洱市是云南省的重点林区、重要的商品用材林基地和林产工业基地, 林木生长的条件十分优越, 综合年净生长率为4.48%。全市森林覆盖率64.9%, 林业用地面积313万公顷, 活立木蓄积量2.25亿立方米, 均居全省各州市首位。在林业用地中, 集体林200.83万公顷, 占64.2%;国有林99.83万公顷, 占31.9%。生态公益林73.24万公顷, 占24.15%;商品林230.04万公顷, 占75.85%。经过多年努力, 普洱市林业取得较大发展, 主要林产品有松脂、木材、茶叶、橡胶、咖啡、紫胶、核桃、板栗以及各种热带亚热带水果;林产工业有林浆纸、林板、林化等产业。森林资源是普洱市第一位优势资源, 也是农民增收潜力最大的领域。林业在全市经济社会发展中具有举足轻重的作用, 2008年, 全市林业总产值21亿元, 占全市生产总值的31%, 其中, 林产工业产值17亿元, 占全市工业总产值的37%。2006年4月底, 市里决定在全市10县 (区) 的21个乡 (镇) 全面开展林业改革试点。2007年初, 在试点成功的基础上, 市委、市政府决定全面开展深化集体林权制度主体改革工作。截止到2008年底, 全市涉及林改的13984个村民小组的2622.3万亩林地完成了确权任务, 经抽查验收, 确权率达97.1%;累计发放林权证46.1万本, 占已确权应发林权证本数的99.5%。集体林权制度改革极大地激发了农民投资造林的积极性, 据统计, 林改期间, 全市共完成造林121.2万亩, 造林面积大幅增长, 农民人均林业收入达852元, 农民真正从林业经营中得到了实惠。

二、普洱市林权抵押贷款的主要做法及成效

(一) 完善配套改革, 为林权抵押贷款创新提供支持

为了尽快把资源转化为资本, 实现“母鸡下蛋、滚存发展”, 全市在林权主体改革的同时, 认真进行了配套改革。一是制定出台了《关于深化集体林权制度改革配套改革实施意见》, 明确围绕建设“一个平台、两个市场、四个体系”抓好配套改革工作, 即建立普洱市林业信息平台;建立各县 (区) 林权交易市场、木材及林产品交易市场;建立森林资源管理保护体系、林业科技服务体系、林业经营体系和森林资源流转体系。二是在流转环节上, 制定出台了《普洱市集体经济林确权、流转问题的若干意见》和《普洱市集体林地使用权、非国有林木所有权流转管理办法 (试行) 》, 明确森林资源资产流转程序, 规范流转行为。三是完善林业市场服务体系。全市已建立了5个木材交易市场, 目前已进驻160家木材加工企业, 建立了下设林权登记管理中心、木材及林产品检验检疫中心、林权抵押贷款服务中心、林业科技与法律服务中心和拍卖大厅等6个服务窗口的林业服务中心, 直接为林农和涉林企业提供林权交易管理、森林资源资产评估和林权抵押登记等服务。四是人民银行发挥“窗口指导”作用, 会同银监局制定出台了《关于普洱市林权抵押贷款的指导意见》, 引导金融机构积极稳妥开展以森林资源资产抵押为核心的金融服务创新, 促进金融业与林业协调发展。

(二) 森林保险取得突破性进展

长期以来, 森林保险业务在我市一直处于空白, 为积极配合林权制度改革, 减少森林资源因遭受各种自然灾害的侵袭而造成的损失, 减轻金融机构发放林权抵押贷款的后顾之忧, 我市对森林保险业务进行了积极的探索和尝试。截至目前, 全市已对23.81万亩林地投保了森林火灾险。如宁洱县林业局年交保费10万元, 对重点部位和火险等级较高的20万亩林地林木进行了火灾保险。宁洱县德化乡窝托村坡脚组和勐泗村梁子田组林农以联户投保的方式分别对770.3亩和582.6亩林地林木进行了火灾保险, 共交保费1352.9元。镇沅现代林业有限公司以17.22万元投保费, 为2.87万亩思茅松人工幼林投保森林火灾险, 保值861万元;镇沅昌龙林产工业有限公司以4万元投保费, 为8000亩思茅松人造投保森林火灾险, 保值400万元。

(三) 农村信用社创新服务机制, 为林改做好配套金融服务

各县 (区) 农村信用社在云南省农信联社与省林业厅联合下放的《关于农户林权抵押小额贷款业务的指导意见》和《云南省农村信用社农户林权抵押小额贷款管理办法》等政策的指导下, 积极与当地政府和林业部门沟通协调, 结合辖区实际, 陆续出台了《农户林权抵押小额贷款管理办法》、《农村信用社农户林权小额贷款抵押贷款操作办法》等实施细则。通过制定和完善林权抵押贷款操作机制, 支持有经营能力和经济实力的企业、个体经营户购买集体林地, 形成公司或老板出资, 农户参与管理的公司+农户的股份合作林场, 使农户在林改中直接获得收益。截至2009年6月末, 全市农村信用社除景东联社外, 均开展了林权抵押贷款业务 (见表1) , 累计发放林农抵押贷款461户, 金额达24704万元, 余额21833万元;其中, 农户424户, 余额4542万元;农户单笔最大贷款金额达350万元。

单位:万元、户

数据来源:省联社普洱办事处 (数据截止日期为:2009年6月末)

(四) 农业银行立足于县域经济, 按照风险可控的原则, 积极为涉林企业办理林权抵押贷款, 有效缓解了林业生产资金的供求矛盾

普洱市农业银行结合自身实际, 主要采取以经济作物林为抵押的方式, 为产业化龙头企业提供贷款支持。目前我市农业银行的林权抵押贷款涉及林业、茶业、橡胶以及畜牧业等 (见表2) 。截至2008年末, 累计发放涉及林权抵押贷款82笔, 金额达48114万元, 余额43999万元。其中, 贷款金额最大的前5户企业分别是:云南景谷林业股份有限公司, 金额16000万元, 9笔, 余额13000万元;龙生茶叶股份公司, 金额6202万, 9笔, 余额6202万元;云南孟连勐马橡胶有限责任公司, 金额5529.82万元, 10笔, 余额5400万元;云南云景林业开发有限公司, 金额5000万元, 5笔, 余额5000万元;云南孟连公信橡胶有限责任公司, 金额4590万元, 14笔, 余额4590万元。

单位:万元、笔

数据来源:农业银行普洱市分行 (数据截止日期为:2008年12月末)

三、普洱市林权抵押贷款运行中存在的问题和不足

普洱市林权抵押贷款在各级各部门的共同努力下, 经过两年多的实践, 取得了较快发展, 但要使林权抵押贷款实现可持续健康发展, 真正使林木资产成为可以随时变现的“绿色银行”和“聚宝盆”, 林权抵押贷款在现实运作中仍然存在许多问题和不足, 亟待研究和解决。

(一) 缺乏有资质的森林资源资产评估机构和人员

根据国家林业局、财政部《关于森林资源资产评估暂行规定》和省联社《农户林权抵押小额贷款管理试行办法》规定, 集体林森林资源资产评估, 只能由具有丙级以上资质的评估机构承担, 且要由具备注册资产评估师资格的专业人员参与, 但我市已有的相关评估机构资质都在丁级以下, 缺乏有资质的专业技术人员, 不具备相应的评估资格。据了解, 我市各县区采取的评估方式不一, 有的委托县及县级以上林业主管部门的森林资源调查规划设计机构提供咨询服务, 出具评估报告;有的则聘请省级以上具有专业评估资质的评估机构进行评估, 评估成本较高;有的甚至未经评估机构评估, 直接由抵押人和承贷机构双方协商确定抵押物价值。因此, 不可避免地出现抵押物价值被高估或低估的情况, 从而也加大了信贷风险。

(二) 林权抵押贷款登记操作不规范

目前, 我市还没有形成统一规范的林权抵押登记管理程序。一是由于部分县区林政服务中心正在建设之中, 还没有形成完备的服务体系, 林权抵押登记手续繁琐、不规范, 没有使用格式化的“他项权利证书”, 且操作流程不明确。二是林权抵押登记表的内容填写不完整, 如农业银行的经济林木抵押登记表只登记了林木, 而未写清楚林地是否一同抵押, 或者是含糊的写为抵押物为茶园、橡胶园。三是我市林业部门尚未严格按照《森林资源资产抵押登记办法 (试行) 》办理抵押登记手续, 作为权利人的金融机构均未取得《森林资源资产抵押登记证》。四是无林权证办理抵押登记的情况比较多, 如客户随后取得林权证, 承贷银行未及时将林权证收取保管, 而目前林业部门办理抵押登记均为手工操作, 容易产生重复办理抵押登记的风险。

(三) 森林保险发展滞后

与其他商业保险相比, 森林保险具有“低保额、低收入、低保障和高风险、高成本、高赔付”的特点, 容易造成森林保险业务经营效益差, 亏损严重, 使得保险公司对开展森林保险缺少积极性和主动性。同时, 保费较高, 一定程度上将增加林业融资成本, 降低了森林保险的有效需求。目前, 全市森林保险投保面积仅为23.81万亩, 占非国有林地面积的0.018%, 且险种单一, 均为森林火灾险。由于抵押林木未能办理相关保险, 极易造成抵押物的悬空, 加大了林农和金融机构的经营风险。

(四) 林权抵押小额贷款成本高、期限短

从林权抵押贷款成本看, 农村信用社发放林权抵押贷款的利率, 一般在基准利率基础上上浮20%-40%, 比其他贷款利率多上浮了20%-30%左右。此外, 小额林权抵押贷款还需支付一定的评估费, 通过担保公司担保的还要缴纳担保费。经测算, 小额林权抵押贷款比房产抵押贷款的成本一般要高出3-5个百分点, 贷款月息多达10%以上。从贷款期限看, 小额林权抵押贷款都为一至三年期的短期贷款, 三年期以上的基本没有。由于林业生产周期长, 周期最短的如桉树到成材也需要三至四年, 而其他经济林、用材林的生产周期则更长, 林木生产周期与贷款期限不匹配的问题较为突出。

四、促进林权抵押贷款持续健康发展的建议

(一) 完善配套改革, 规范评估、登记、流转行为

一是依法有效的评估是前提。林业主管部门要依据现有法律法规, 尽快提高林权评估机构的评估资质, 在积极申报林业服务中心的丙级调查规划设计资格的基础上, 尽可能吸纳具有注册评估师资质的人员参与评估工作, 将调查规划设计评估工作由事业单位逐步推向中介服务机构, 依法开展评估工作, 规范评估行为。二是合法有效的登记是保证。制定统一规范的林权抵押登记管理程序, 明确登记操作流程, 简化登记手续。建议林权登记部门建立现代化的计算机登记网络, 真实完整记录抵押物信息和林权抵押贷款详细数据, 避免出现因登记内容不完整、不真实或重复登记而产生的风险。三是便捷、高效的林权市场流转体系是重要环节。政府主管部门应加快推进以林权流转为主的林产品交易市场、森林资源评估市场、担保市场、收储市场等配套市场体系建设, 为金融部门支持林业发展提供有效的市场保障。

(二) 加大政策扶持力度

地方政府、林业、税务部门, 应对开办林权抵押贷款给予积极的政策支持。一是建立小额林权抵押贷款财政贴息扶持政策。考虑到林农的承受能力, 应使林农承担的贷款利率控制在6%以内, 实际贷款利率中超出的部分, 建议由中央财政和地方财政给予贴息。二是将森林保险纳入国家政策性保险保费补贴范围, 建立森林保险保费财政补贴制度。建议由中央财政和地方财政对森林保险业务给予一定比例的保费补贴, 同时建立相应的森林保险风险补偿机制。三是实行税收优惠政策。建议税务部门对金融机构开展的小额林权抵押贷款业务营业收入免收营业税;对担保中介机构开展的小额林权抵押贷款担保业务实行税收减免优惠;对保险公司开办的森林保险业务实行税收减免优惠政策。四是设立小额林权抵押贷款风险准备金制度。为了促进小额林权抵押贷款业务持续经营, 有效控制金融风险, 建议按小额林权抵押贷款发放额的一定比例设立贷款风险准备金。

(三) 科学合理地确定贷款期限和利率

一是在贷款期限设定上, 金融机构应根据林权抵押贷款的不同用途、风险状况等确定不同的期限。对用于生产和非营林性的贷款期限可设定为1-3年;对低产林改造及营造桉树等周期短的速丰林贷款, 因中途就有抚育性采伐收入, 期限可设定为3-5年;对周期在20以上的用材林, 因为其间有间伐收益和林下经济收益, 期限最长可延至10年。二是在贷款利率确定上, 可参照农户小额信用贷款利率执行, 或者根据贷款额度、用途、森林资产状况、借款人信用状况等实行差别利率。

(四) 建立林权抵押贷款长效工作协调机制

13.银行贷款承诺书 篇十三

银行贷款承诺书1

昆明xxxxxx有限公司：

我公司因xx广场项目向贵公司借款未还，现又用贵公司“昆明xxxxx有限公司”为借款主体向xx银行昆明分行借款5000万元，为确保贵公司该笔借款的正常履约，保证按时还本付息，为此，我公司郑重承诺，并保证如下：

一、“昆明xxxxx有限公司”作为借款主体向xx银行借款5000万元，资金为我公司使用，我公司承担全部借款资金责任，并保证按时还本付息。该笔借款期限自x年x月x日至x年x月x日。抵押物为我公司xx广场26、27、29栋房产，已办他项权证。（详见《借款合同》及相关附件）

二、按照xx银行昆明分行《借款合同》的相关要求，我公司负责每月和最终的按时还本付息。我公司保证每月还本付息 万元，在借款有效期间内，于每月 月 日前划款至“昆明xxxxx有限公司”在xx银行昆明分行的贷款证户内，借款到期时我公司保证按时还本，以保证贵公司《借款合同》的正常履行。账号户名如下：

户名：昆明xxxxx有限公司 账号： 开户行：

三、如果因我公司的任何原因导致不能足额、如期划款到上述账户时，

贵公司可立即将我公司用作该笔借款的抵押物，即xx广场26、27、29栋房产，凭我公司法人代表xx先生所做《授权委托书公证》中的法律条款将上述抵押物产权变更至贵公司名下，我公司保证全力配合。抵押物产权变更后，我公司依然承担5，000万元借款的还款责任和义务，并不因为抵押物产权变更而消灭。（详见云南xx房地产开发集团有限公司法人代表《授权委托书公证》）

四、因为xx银行昆明分行和银行业监管当局对该笔借款在借款有效期内的所做出的任何政策调整和新增要求，包括调整利率、还本付息金额和还款时间，我公司都将责无旁贷，积极配合，提供相关材料和资金，并承担全部资金和法律责任。

特此承诺！

保证人：云南xx房地产开发集团有限公司

法人代表：

X年X月X日

银行贷款承诺书2

__________________担保公司：

公司，法定代表人(身份证号码： )，现由担保公司推荐到 银行，贷款 万元，由担保公司担保，现本人承诺如下：

一、在银行放款前：

1、足额交清保证金、担保费、吊费预交金及担保公司要求的其他费用;

2、足额交清市场的店面租金，水、电、网络、闭路、电话、卫生及物业管理费等费用;

3、要求押物的，在放款之前将相应额度的货物入库到市场;如未进货，无法及时将货物入库到市场将先向市场交纳应押货物相当金额的资金。

4、按银行要求购买财产保险和人寿保险等银行金融产品。

二、放款后

1、放款后两日内，及时将该笔贷款全额划给提供给银行的购销合同中供方的银行账户，并将划款凭证复印件提交给担保公司;

2、按银行要求按时提供足额的增值税发票;

3、按银行的要求做好贷后货款的回笼和走帐工作;

4、按银行规定的日期准时、足额还利息，贷款到期及时、足额还清;

5、每月准时向担保公司提供当月报表及其他要求上报的材料。 以上贷款客户应尽的义务，本人郑重承诺一定按以上承诺兑现。如因本人没有兑现承诺造成不能放款或不能续贷的，本人毫无怨言，与担保公司和银行无关。

承诺人：

法定代表人(签字)：

年 月 日

银行贷款承诺书3

本人姓名：，工作单位：

本人姓名： ，工作单位：

本人于201x年 月 日向梁子湖区财政局借款x万

元整（大写： 整）。于201x年 月 日还款给 ，逾期未还作如下承诺：

1、本人保证今后的工作收入（或筹集到的款项）限用于缴交借款，还款时间每月月初5号10号之间。还款方式以现金方式为主，银行转账只提供梁子湖区信用社。梁子湖区财政局收到款之后要出具相应的收据。

2、遵守国家法律、法规。

3、本人同意将本人的 提供抵押。

4、若本人因故要出国（境）留学或定居，愿意交清全部欠款后再办理出国（境）等相关手续。

5、在欠款期间，若本人因故转工作单位或家庭住址、联系方式等相关信息由变动，保证及时将信息反馈给梁子湖区财政局。若因不及时反馈信息造成不良后果法律责任由本人承担。

6、本人保证一定在201x年 月 日前还清所欠的欠款，做诚信人，恪守信用。

7、本承诺一式三份，一份存梁子湖区财政局，另两份本人保存。

家庭地址：

邮政编码：

工作单位：

本人联系电话：

身份证号码：

当事人签字：

当事人签字：

201x年 月 日

银行贷款承诺书4

本人承诺购买位于 小区 幢 单元_ 室，向 银行贷款 万元整。

甲方配合乙方完成办理贷款所需的相关手续，如不能下款造成的一切损失和法律责任均由乙方承担，概与南京联昌置业顾问有限公司无关。

特此承诺!

甲方签字：

乙方签字：

年 月 日

银行贷款承诺书5

xxx融资担保有限责任公司：

兹有xxx(下称债务人)，于 年 月 日签署了《反担保合同》，承贵公司接受委托为其提供 万元贷款担保，大写人民币： 万圆整，为维护贵公司的合法权益，本人愿以个人所有财产及权益，以无限连带责任的方式为债务人向贵公司提供反担保，并承诺如下：

一、本人同意对《反担保合同》及今后可能发生的修补、补充条款中债务人的所有债务承担无限连带责任;如债务人未按《反担保合同》中的承诺按期足额偿还全部债务，导致贵公司损失的，本人保证在收到贵公司索款通知后的七日内无条件将上述款项支付给贵公司。

二、本人用于清偿债务人债务的资产和权益，包括但不限于：

1、本人的薪金、劳务报酬、特许权使用费、利息、股息、股权、红利、财产租赁及财产转让所取得的现金、有价证券等取得的收益以及因商标、专利等专有权所取得的许可使用费及转让费等。

2、本人名下的所有存款、房产、汽车、设备、土地使用权、承包承租经营权等财产和权益。

三、本保证书是不可撤销的，出现下列情况，无论是否征得本人同意或是否事先通知本人，皆不影响本保证书的法律效力及继续履行：

1、本保证书所涉及的任何一方中当事人的身份、地位发生任何变化。

2、本保证书所涉及的任何一方当事人发生合并、分立、停产、撤销、破产或变更名称、住所、章程、法定代表人、经营范围、企业性质或其上级单位的任何指令或与任何单位签订任何协议。

四、在任何情况下，在贵公司尚未全部收回担保代偿款项之前，无论本人是否已经向贵公司部分履行了清偿责任，必须待贵公司代偿款项全部收回之后，方可向债务人行使债权人的.权利。

五、贵公司给予债务人和本人的任何宽容、宽限或延缓行使《反担保合同》及本保证书项下的权利，不视为贵公司对本保证书项下的权利、权益的放弃，也不影响本人履行本保证书的各项义务。

六、本保证书自本人签字之日起生效，直至贵公司根据《反担保合同》所提供的担保债权被全部清偿为止。

七、本保证书一式两份，贵公司与本人各执一份。

本人正式承诺：自愿同意以本人及家庭所有财产对借款人在贵行的上述债务承担连带保证责任，并承担无限赔偿责任，同时，自愿放弃对处置抵押物时的申诉抗辩权。

承诺人姓名：

身份证号码：

住所： 邮编：

住所电话： 手机：

银行贷款承诺书6

____：

为确保借款人____与被借款人____签订的编号为：______x的《 借款合同》项下借款人的义务得到切实履行，保障被借款人债权的实现，本人愿意对借款人依借款合同与债权人所形成的债务承担共同还款责任，并承诺如下：

一、共同还款的范围包括借款合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。

二、共同还款承担责任的期限为借款合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或借款合同约定的事项，导致借款合同项下债务提前到期的，共同还款人承担责任的期限自债权人通知共同还款人提前承担还款责任之日起两年。

三、本共同还款承诺书的效力独立于借款合同，不因借款合同无效而无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任。

四、本人与借款人系关系，已阅知相关借款合同，完全了解借款人借款的用途及风险，全部意思表示真实。

五、本共同还款承诺书履行中发生争议，可由各方当事人协商解决，若通过诉讼解决的，由债权人住所所在地人民法院管辖。

六、本共同还款承诺书自承诺人签之日起生效，一式二份，承诺人一份。

共同还款承诺人(签章)：

身份证号码：

年 月 日

银行贷款承诺书7

北汽__________汽车股份有限公司 (以下简称:__________公司)

(以下简称“_____”)与(以下简称“贷款银行”)于_____年_____月_____日签订_____,该合同约定_____应按期向贷款银行偿还贷款。

__________公司为_____偿还贷款务承担回购责任，__________公司承担回购责任后享有对_____追偿权。本公司愿意无条件地为__________公司的追偿权提供连带保证责任，并特出此保证书为凭。

本公司：_____;住址：_____法定代表人_____;_____联系电话：_____

本公司自愿为__________公司追偿权提供连带保证责任，担保范围包括：__________公司回购而支付给贷款银行的所有本金利息罚息、费用，__________公司为实现追偿权已发生或将发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费等)。担保期限为_____期限届满之日起两年。

只要_____违约导致__________公司承担回购责任的，__________公司即可要求本公司承担保证责任，本公司即刻承担保证责任、支付所有款项。本公司承担保证责任，不受__________公司是否已行使其他担保权的影响。保证期间，__________公司可以在向第三人转让追偿权时，一并转让本保证书项下的担保权，此项转让无需本公司同意。

同时本公司同意在_____发生逾期的情况下，代其履行银行还款义务，承担代为还款责任。

本公司确系出于自愿承担连带保证责任，确已履行所有程序保证连带保证责任合法有效。

因履行本保证引起的一切争议由__________公司所在地有管辖权的人民法院诉讼管辖。

特此保证。

保证人：_____公司(公章)

法定代表人(签字)：

年 月 日

银行贷款承诺书8

_____信托有限责任公司：

鉴于：

1、贵司与_____公司(以下简称“借款人”)签订了编号为_____字第_____号的《信托贷款合同》(以下简称“《贷款合同》”)，并根据上述合同于_____年_____月_____日向借款人发放了金额为人民币__________的贷款，期限_____天，贷款利率为_______/年。

2、借款人为我行优质授信客户，我行已为其核定了合格有效的授信额度。该授信得到了我行总行批准。经由借款人申请，我行愿意为《贷款合同》项下的本金、利息及相关费用提供无限连带责任保证，并承诺按照上述《贷款合同》约定按期偿还或支付本息及其他费用向你方提供如下郑重承诺：

一、在上述《贷款合同》项下贷款存续期间，我行将比照自营贷款的标准对《贷款合同》项下债权开展持续的贷后管理。

二、在上述《贷款合同》项下借款人与贵司约定的贷款到期日(含提前到期日)若借款人仍存在应付未付的信托贷款本息及其他应付款项，我行自愿并确保在贷款到期日当天无条件为借款人履行还款义务，或者以借款人应付而未付的贷款本息及其他应付款项为对价，受让该债权，并将向贵司指定账户支付应付款项，具体金额以贵司书面通知载明的金额为准;否则，我行将自愿按照逾期金额每日0.05%的标准向贵司承担违约责任。

三、对借款人在上述《贷款合同》中的义务承担无条件连带责任担保。

四、本承诺函已经过我行总行内部决议，该决议用以批准或授权我分行为上述借款合同债权提供担保，我行承诺该承诺函合法、真实、有效。

本《承诺函》不可撤销，自签发之日生效，至《贷款合同》项下贷款本息全部清偿之日终止。请贵司妥善保管。

特此承诺。

承诺人：____________

_____年_____月_____日

银行贷款承诺书9

借款人_____（身份证号：_____）于_____年_____月_____日向我行提出贷款申请，我行经审批已通过其贷款申请，现承诺如下：

1、若出质人将存款（币种：_人民币，金额大写：__________元）存入我行，并转存为三年定期存单，我行将于_____个工作日内完成贷款审批，向借款人发放金额为人民币（大写）肆仟伍佰万元的个人贷款，期限三年。

2、贷款发放后，我行将对借款人的资金使用全程监管，确保专款专用。贷款到期时，借款人可以用资产抵押贷款置换已经到期的存单贷款未还清的尾款。

3、出质人担保期限为三年，仅在担保到期时，出质人可不承担第二还款来源义务。担保期限与借款合同期限一致。

4、本贷款承诺函由我行加盖公章后生效。

5、本贷款承诺函为正本，涂改、复印无效。若贷款承诺函中规定条件未获满足，本贷款承诺函自行失效。

承诺人：_______

签发日期：_______

银行贷款承诺书10

信用社：

因借款人的请求，我自愿为以下借款人使用失业人员小额担保贷款提供连带责任保证还款。现作如下承诺：

借款人：xx

贷款银行：xx彝族自治县农村信用合作联社玉米山信用社

项目名称：失业人员小额担保贷款

贷款金额及期限：人民币XXXXX万元整，XX个月

保证方式：连带责任保证XX保证还款资金来源：月工资收入、家庭收入及资产等。

我保证上述借款人能够一次性按时偿还到期全部贷款。保证所有申报材料真实可靠，并对因申报材料虚假所引起的一切后果承担法律责任。

如借款人不论由于什么原因不能按时偿还到期贷款，我本人愿意替借款人偿还到期贷款，并同意县财政局、县农行、县农村信用社对我本人采取财政扣发工资的方式偿还到期全部贷款本息和罚息及其它相关费用。

特此承诺

承诺人：

日期：

银行贷款承诺书11

本人来自贫农家庭，年迈的父母在家务农，以种田养蚕为主，每月收入约三、四百元。虽然已婚的哥、姐都不忘支持我和弟弟莫剑峰(广东工贸职业技术学院大一学生)，我们也省吃俭用，但还是感到经济上有很大的压力。(家庭基本情况)

上学期，为减轻父母的经济重负，我把更多的宝贵时间用在了面试、做兼职上了，伙食的不均衡也使得我没有很好的精神状态支学习，以致学习成绩不是那么理想。但现在的我不再是以前那个为金钱自卑的学生，我已调好心态，积极乐观开朗，把学习放在第一位，发奋图强，学好知识，更好地服务报答社会!(个人学习、思想情况)

本人坚定地郑重承诺：贷款期限前一定还清贷款!(还款承诺)

借款方____________于______年______月______日与出借方______签订编号为____________借款合同，借款人民币为 元整(小写： ￥____________元)，约定归还日期为______年______月______日。 借款方郑重承诺如下：于______年______月______日之前将所有欠款 全部还给出借方。若不按上述期限及时归还欠款，愿承担一切法律后 果及赔偿出借方的所有经济损失

特此承诺!

承诺人：____________

身份证：____________

联系电话：____________

日 期：____________

银行贷款承诺书12

农村信用合作联社信用社：XXXXXX

兹有借款单位(个人)XXX(全称)在贵社借款(大写)XXXXXX万元，借款合同编号XXXXXX，借款用途为XXXXXX，做为担保单位(全称)XXXXXX自愿履行合同约定，承担连带责任保证，如借款单位到期不能归还借款，我担保单位愿替借款单位归还借款本息，直至借款还清后，方能撤销此担保。

此承诺具备法律效力。

担保单位：(公章)