小企业授信业务申请基础资料

小企业授信业务申请基础资料（精选8篇）

1.小企业授信业务申请基础资料 篇一

资料清单（下述资料办理银行授信业务均需加盖公章）：

1、最新年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（正副本复印件）

2、开户许可证复印件

3、公司章程4、2009-2011年审计报告，以及2012年最新的即期报表

5、公司成立以来历次验资报告

6、工商局出具的带有股权结构的公司档案查询

7、法定代表人身份证复印件（正反面复印件）及签字样本（见附件一）

8、公司所有股东身份证复印件（正反面复印件）

9、股东会/董事会成员名单及签字样本（见附件二，请股东签字并加盖公章）

10、公司贷款卡复印件（正反面复印件）

11、公司贷款卡查询授权书（见附件三）

12、个人担保人贷款卡复印件（正反面复印件）

13、个人担保人贷款卡查询授权书（见附件四，请担保人签字）

14、个人征信系统查询授权书（见附件五，请担保人签字）

15、个人担保人资料表（见附件六，请担保人签字）

16、其他银行授信清单（见附件七，授信银行请写明“xx银行xx分行/支行”；授信类型写明如“银承、抵押贷款”等；授信额度为公司在该银行申请的此类授信的总金额；授信余额为现在公司正在使用中的额度金额；授信条件根据具体授信类型填写，如银承请写明保证金比例及担保人，贷款请写明贷款利率（基准上浮多少，是否有抵押以及担保人等，并盖公章）

17、上、下游客户交易商品及结算统计表（见附件八）

18、公司主要结算银行近6个月的账户流水复印件

19、近一年公司水、电、煤气、蒸汽等费用的缴费凭证或购销合同及付款记录复印件

20、近一年公司的增值税、企业所得税或出口报关（如有）的申报表复印件

21、用于授信的抵押物房产、土地证复印件及内外部照片

2.XX公司申请授信业务授权书 篇二

致：

本单位（本人）因向贵行（以下简称“贷款人”）申请公司授信业务/担保资格，本单位（本人）在此不可撤销地授权贵行自本授权书签发之日起，有权按照《征信业管理条例》的有关规定查询和使用已经录入国家设立的金融信用信息基础数据库中有关本单位（本人）的全部信息。

借款人/担保人同意并不可撤销地授权：贷款人有权将有关借款人/担保人与贷款人签署的全部合同/协议/承诺（以下统称“合同”）的信息，包括与上述合同的履约信息的相关情况，以及借款人/担保人提供的企业基本信息及其他信息，在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，录入国家设立的金融信用信息基础数据库，供具有适当资格的单位查询和使用；同时，贷款人亦有权查询和使用已经录入国家设立的金融信用信息基础数据库的有关借款人/担保人的全部信息。

借款人/担保人同意：当借款人/担保人发生上述合同下的违约时，贷款人有权根据借款人/担保人的违约情况酌情决定公开借款人/担保人的违约信息，并为催收借款人/担保人欠款之目的将有关的信息提供给催收机构。

企业信用信息包括但不限于企业概况信息、资本构成、财务报表、关注信息等能够反映借款人/担保人信用状况的信息。相关授信情况是指授信额、授信期限、授信发放时间、授信担保情况、授信用途、授信偿还等情况。

本授权书有效期自借款人/担保人签字或盖章后生效，非经贵行书面同意不可撤销。

借款人/担保人名称：(盖章)

3.中小企业授信资料清单2012年 篇三

1、公司简介（包括历史、现状、发展计划、业绩情况、融资需求等）2、2009、2010、2011年经审计的财务报表及附注(原件)，最新的月报；

3、验资报告（原件）、工商变更登记情况表4、2010、2011年企业增值税申报表

5、贷款卡号及密码

6、经年审的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税、或免税

证明）、法人身份证、公司章程、管理层人数、员工的人数。

7、公司的管理组织架构、战略规划和经营策略。

8、公司与金融机构的授信合作情况，包括：

9、合作银行名称、承诺授信总额、授信业务余额、授信品种、执行利率、担

保或抵押条件。

10、所在银行借款明细：银行名称、贷款品种、发放日、到期日、还款金额、执行利率等。

11、公司拟担保方式。

12、经营场所租赁/购买合同

13、高层管理人员任职时间、技术职称、从事行业年限，工作简历

14、财务负责人任职时间、技术职称、从事行业年限，工作简历

15、企业内部管理架构、职责分工情况

16、企业的经营模式、主打产品、自有品牌情况、业务周期、销

售特点（物流、资金流、淡旺季等）、企业生产能力简介

17、主要销售市场、主要地区及金额

18、前五名供应商：包括名称、合作年限、交易商品、结算方式及帐期、19、前五名销售客户：包括名称、合作年限、交易商品、结算方式及帐期、20、最近6个月的前五大供应商下游客商的购货合同、销货合同

21、最近6个月的水、电、气费用凭证

22、往来银行及账号明细，每个帐号2011年及最近的累计出帐、入帐金额是

4.应加强中小企业授信业务风险管理 篇四

周锋荣2012年07月06日

加强中小企业授信业务的风险管理，也是增加效益的重要途径之

一。笔者经调研发现，商业银行在中小企业授信业务风险管理工作中存在着一些问题。例如，客户等级评定所用信息全部由客户提供，真实性难以保证，致使银行对客户整体经营风险防范不足；此外，由于银企信息不对称问题严重，也使得银行贷后管理的难度加大。那么，如何有效控制中小企业授信业务风险呢?笔者认为，应从以下几个方面着手：

一是严把信贷准入关。银行应增强防范关联企业信贷风险的意识，制定合理的信贷准入条件，重点发展有产业支撑并且主营业务突出、经营稳健、符合国家产业政策和银行信贷政策的生产企业或龙头企业的信贷关系，谨慎介入通过资本运作快速扩张、主营业务不突出、关联关系复杂的企业，并严格控制家族式关联企业、主要从事资本运作和对外股本权益性投资超过净资产的企业的融资规模。

二是加强贷前调查和贷后管理。银行客户经理应加强对中小企业基本情况的现场检查和实地询问，对企业报表中的主要资产进行实地盘查，掌握客户的准确财务数据。必要时，还应指定专业会计师事务所对企业会计资料进行真实性审计，防范由于虚假会计资料造成信用等级评定虚高的风险。在贷后管理过程中，要严格控制企业信贷资金使用情况，严防资金挪用，为此，客户经理应经常深入企业实地调查经营情况，关注关联交易、资本投资、股权变更等异常动态，及早发现各类风险隐患，及时采取相应保全措施。

三是不断创新信贷业务品种。在加强银行承兑汇票等表外授信业务发展的同时，努力研发更适合中小企业融资特点的金融产品，为中小企业做大做强提供资金支持，还可适时推出贷款期限较短的信贷产品，为生产周转时间较短的流通型中小企业提供流动资金贷款。此外，应适当给予经营行一定额度的中小企业贷款审批权限，使经营行对于权限内的中小企业贷款能够直接受理审批，在尽量短的时间内发放贷款。

5.申请贷款业务资料A版 篇五

申请贷款业务主贷方所需提供的资料

1、营业执照复印件（最新年检），如公司名称变更，需提供工商局核准的名称变更证明文件。

2、组织结构代码证复印件，税务登记证复印件。

3、企业章程复印件。

4、验资报告复印件。

5、法定代表人资格证明复印件、法定代表人身份证复印件。

6、企业主要负责人简历。

7、企业情况简介（含行业现状分析）。

8、企业主要生产设备清单（格式见附件），设备发票复印件。

9、贷款卡号复印件。

10、主要银行账户（含银行开户许可证）

11、企业目前销售及客户情况（近几个月的增值税月度纳税凭证复印件）

12、近3年年度财务报表（有审计报告提供审计报告），以及2012年最近一个月的财务报表（及主要科目附注）。企业融资说明(包含资金的使用情况)借款申请书还款计划书董事会决议书(所有董事签字盖章)全部法人签字盖章

担保方需要提供的资料清单（担保方实力越强，所融资金越多，速度越快）

1、营业执照（最新年检）复印件，组织机构代码证复印件，税务登记证复印件。

2、企业章程复印件。

3、验资报告复印件。

4、法定代表人资格证明复印件。法定代表人身份证复印件。

5、贷款卡号复印件。

6、企业情况简介（含行业现状分析）

7、企业主要负责人履历。

8、企业目前销售及客户情况（近期几个月增值税月度纳税凭证复印件）

9、近3年年度财务报表，以及2012年最近一个月的财务报表（包括但不限于资产负债表、损益表和现金流量表及科目附注）

6.评级授信资料 篇六

1营业执照正副本复印件

2机构代码证正副本复印件

3税务登记证复印件

4贷款卡复印件、行政延续许可书复印件

5人行征信查询授权委托书

6近三或二年经审计会计报表

7公司章程

8验资报告

9近期财务报表、11上年年底报表、(当期 报表）

10上年完税证明（缴纳增值税、所得税票复印件及纳税申报表）

11近期（缴纳增值税、所得税票复印件）

12公司简介

13法定代表人介绍

14（土地证、房产证）

15本电费、水费缴纳凭证、工资发放证明

16本月电费、水费缴纳凭证、工资发放证明

17监管流程

18监管人员招募及培训标准

19法定代表人身份证复印件

20签字样本

7.授信所需资料 篇七

（一）年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明；

（二）公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等；

（三）有权部门颁发的贷款卡（证）；

（四）税务部门年检合格的税务登记证明，必要时应要求客户提供近三年税务部门纳税证明资料复印件；

（五）法定代表人身份证明书、主管部门任命书及必要的个人信息；对委托办理授信业务的，须提交书面授权委托书；预留客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本，授信调查人员应现场督签；

（六）有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业客户，要求按公司章程规定提供同意申请授信的股东会或董事会决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，承包经营客户应要求提供发包人同意申请授信的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；

（七）近三年财务年报与近期财务报表，成立不足三年的客户，提交自成立以来的报表；根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但农业银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计；

（八）授信用途及还款来源证明，如生产经营计划、资金来源与使用计划、购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；

（九）根据需要，要求客户提供不动产及其他主要资产的权证、发票的复印件，价值评估报告书；

8.小企业授信业务申请基础资料 篇八

一是中小企业整体管理水平不高，普遍缺乏良好的公司治理机制，许多企业生产技术相对落后，产品生命周期短，产品结构单一雷同，企业生存过度依靠低价竞争，一味拼价格、拼劳力、资源利用率低、环境污染重、安全隐患多，企业小而全，小而弱，知识产权观念不强、保护不力，缺乏叫得响的品牌。加之财务报表未审计，财务信息不真实、不完整，容易出现人为的操控，影响银行的评级指标。其次，中小企业大多受经营规模所限，自身资金实力不足，固定资产较少或专用性较强，产权证明文件不齐备，抵押物法律权属关系不明晰，一般很难提供合乎银行标准的抵押品，加之抵押评估、登记部门分散，收费高，手续繁琐，尤其是政策环境不完善，中小企业担保难，市场准入和退出机制不健全，在很大程度上制约了中小企业授信业务的发展。

二是中小企业投资行为较为短视，一般很重视眼前利益，缺乏可持续发展的观念和长远的战略发展规划，在行业的选择上受到很大的限制。在产品销售上，许多企业多采用现金交易方式，关联关系复杂、隐蔽，关联风险不易被银行监控和管理，尤其是企业一旦出现经营风险，有些企业便借各种名义逃废银行债务，一些生产正常的企业也通过多头开户、资金不入帐等方式不履行还款协议。中小企业贷款的特点是时间紧、频率高、数量少、管理成本高，经营的不确定性及高风险性使得安全性为前提的银行在授信业务活动中难有作为，而且，不同地区间发展极不平衡。从银行自身来说，考核企业静态财务指标过多，深入了解和分析企业发展潜力不足，加之商业银行内部管理和外部监管，强化风险责任的追究，奖励机制缺乏，也在一定程度上影响了基层信贷人员的工作积极性。

提高金融服务的几点务实思考 :

1、美国的《亚洲商业监察》前不久发布的消息显示，中国大陆的中小企业在亚太地区最具竞争力。在当前银行存差不断加大的情况下，商业银行传统目标市场竞争日趋激烈，贷款集中度越来越高，利差收窄，信用风险不断加大，因此，积极探索建立和完善适应中小企业贷款业务，加快经营战略转型已势在必行。首先要根据不同地区、企业和客户的特点确定不同的授信政策，本着“择优扶持，风险定价”，合理确定客户的授信总量、期限、利率等，尽量简化审批流程，针对小企业资产规模较小的问题，建立适应中小型企业信用评级模版，不断完善各产业、行业及企业的分类标准及评价尺度，采取分类授权管理，对发展潜力大、竞争力强的中小企业实行特别授权，依靠合理的产品定价覆盖其相对较高的授信风险和经营成本。银行经营的最终目标是生存和发展，银行不盈利谈不上生存，银行不发展谈不上盈利，“小客户”、“大市场”，商业银行为中小企业提供授信业务并不单纯是使中小企业获得融资的便利，而是关系到银行自身的竞争力和差异化市场定位发展的战略需要。

2、现代银行的竞争归根结底是人才的竞争，这就需要在各个层次上高度重视人力资源的开发，不断提高信贷人员的业务素质，逐步建立一支专门的中小企业贷款营销队伍，以客户为中心，以市场为导向，对授信业务的拓展必须加快从“控制”风险到“经营”风险的转变，灵活运用各种金融工具为中小企业提供结汇、汇兑、转帐及财务管理、咨询评估、资产核算和电子银行网上服务等一揽子服务。授信业务的拓展要上下配合，做好联动营销，定期公布行业信贷风险等级，坚持注重素质，不重外表；注重实绩，不注重帐表；注重现金流量，不注重大小，按照风险与收益优化的原则进行资本配置，不断提高对市场变化的灵敏度。由于大多数中小企业没有经过审计合格的财务报表，因此，银行不能单纯依赖财务报表等“硬”信息，必须逐步加大对非财务信息的了解去判断企业的经营情况，如通过税务、行业协会、工商等部门了解中小企业的经营、纳税情况，通过了解企业员工的收入情况等来分析企业经营者的个人素质、企业经营状况，帮助企业完善融资方案及相关授信条件，不断增强客户对

银行的归属感和认同感，培植一批忠诚客户。

3、改变过去主要依赖资产抵押、企业互保的贷款经营和风险管理模式，在已有的存货抵押、仓单抵押、应收帐款质押贷款业务的基础上，建议开办浮动抵押（借款人以现有的和将来取得的全部资产，为贷款人的利益而设定的一种物权担保），如专利技术、品牌、变现能力强的流动资产、法人代表的个人财产等。积极探索开办中小企业保理业务，在贷款方式上可以逐步实行整贷分期还款或零贷整还授信方式，这比较适合中小企业生产经营和现金回流特点。也可以通过试办“三包一挂”贷款，即信贷人员包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息按期收回；并制定专门的业绩考核和奖惩机制，将小企业信贷人员的收入、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，充分发挥信贷人员在有效控制风险的前提下对中小企业贷款工作的主观能动性，把为中小企业服务打造成银行的一个特色，一个经营品牌。环顾当今世界知名的金融企业，无不拥有业务专长：美国花旗银行的“花旗”服务，运通银行的运通支票，摩根士丹的投行业务等。只有能够为客户提供个性化的金融服务，按照有利于客户价值创造和内部风险控制的原则不断完善业务流程，从而树立以长期收益最大化为目标的业绩观，银行才能在竞争中得到发展。

从中信银行抓大不放小看中小企业授信发展

截至2006年6月末，中信银行行中小企业客户数量近6000户，占该行企业贷款总户数的53%；贷款总额近400亿元，占该行贷款总额的11.7%。从地区分布来看，该行中小企业客户主要分布于杭州、南京、广州、深圳、东莞、福州、宁波等地区经济发达、信用环境相对较好的分行，上述分行中小企业贷款合计占全行中小企业贷款总额的74%。

中信银行通过建立和实施七项创新机制，使一大批优质的中小企业茁壮成长，有力地促进了中信银行各项业务的稳健快速发展。如广东志高空调，已由最初与该行合作时的中小企业，发展成为国内外知名的空调生产商；浙江华通控股有限公司、浙江三星皮业有限公司等众多企业，经过多年与该行的良性合作，已成为当地甚至全国范围内该企业所从事行业的龙头企业。这些优质客户群的形成，就像一个果园，不断地种植，不断地收获，从而使这片果园充满生机和希望，为企业和银行同时带来收获和喜悦，实现了中信银行与中小企业客户共发展同成长的多赢格局。

对公业务历来是中信银行的传统优势业务。以中信银行广州分行为例，拥有一批对公优质大客户是该行的传统优势，但在贯彻总行双优大客户战略的同时，他们并没有放弃中小客户。对于区内主流行业的中小客户，该行的策略是抓大不放小。

近年来，该行通过一系列业务创新，为中小企业客户提供优质服务。如该行开发出存货质押贷款业务，专门适应中小型商业和贸易企业的融资需要；2004年以来通过大力发展汽车金融业务，该行已迅速成为广州地区汽车金融签约厂商最多、经销商覆盖网络最全、业务规模最大的商业银行。知名汽车经销商都说:“想发展、找中信”。现在，广州绝大部分主流品牌和畅销车型，以及超过一半经销商都与该行建立了合作关系。除此之外，该行近年来专门用于服务于中小企业的创新产品中，影响较大的还有“银行-生产商-经销商”三方合作模式的保兑仓业务、国内综合保理、“关税e点通”——税费在线支付、远期结售汇、出口非证打包贷款、空运提单担保、出口应收款融资等业务。目前，中信银行广州分行的客户中，80%以上都是中小企业。

为促进和发展小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，规范中小企业授信业务，有效防范风险，2006年初，中信银行制定并下发了《关于开展小企业授信业务的指导意见》、《中信银行小企业授信业务管理办法(试行)》、《小型生产企业授信审查要点》等文件，为各分支行开展支持中小企业发展提供了政策指导。同时，为了进一步适应监管要求和业务发展需要，根据分行试点情况，该行对《中信银行小企业授信业务管理办法(试行)》进行了修订、补充和完善，并下发执行《中信银行小企业授信业务管理办法(修订)》。

与此同时，根据专业化管理的要求，该行在公司银行部内专门成立了“小企业授信发展”重点项目执行小组，负责全行中小企业授信业务工作的推进和管理。通过明确杭州、宁波分行为该行首批开办小企业授信业务的试点分行，并要求试点分行设立小企业客户部门，其下属开展小企业授信业务的重点支行设立小企业客户科室或小组，实现专业化经营和管理。

银联信分析：

中信银行中小企业授信的快速发展，与其有针对性制定的七项机制是密不可分的，这些举措和机制，都是值得各银行借鉴的。

建立中小企业信用风险评价管理机制。

为有效识别和衡量中小企业信贷业务风险，保障信贷资产质量，提高中信银行服务中小企业信贷业务的竞争力，该行研究制定了“小型企业信用风险评价指引”，从定性和定量两方面，对中小企业信用风险进行评级，并根据评级结果确定该行重点支持、审慎介入和禁止支持的中小企业类型。同时，该指引也为中信银行贷款定价和客户结构管理提供重要参考依据。

建立利率风险定价机制。

根据中小企业的风险定价遵循风险收益匹配的定价原则，用利率覆盖风险。具体来讲，在基准利率的基础上，根据客户的风险评价等级，确定合理的中小企业贷款利率上浮幅度，实行差别利率。

建立高效贷款审批机制。

一方面，适度扩大中小企业授信审批权限，同时，简化中小企业授信操作流程。对于中小企业授信审批权限内的项目，由行内信审部审核和有权审批人审批后即可放款；实行授信额度管理，额度内用款，相关业务部门负责人审核同意后即可放款，无需再报信审部门审核，通过上述一系列手段，建立了一套高效的中小企业贷款审批机制，提高了该行对中小企业授信业务的审批效率。

建立中小企业贷款的独立核算机制。

通过单独设立中小企业存、贷款相关科目，探讨建立中小企业贷款单独核算体制。对中小企业的短期贷款、中长期贷款、不良贷款设立了专门科目单独核算。

建立中小企业激励约束机制。

以核算机制为基础，对中小企业授信业务重点行实行单独考核，并提出考核指导意见。其中，杭州分行主要从收益、资产质量、工作质量、业务发展四方面开展；宁波分行根据独立核算机制的建设情况，按照风险收益平衡原则，构建针对小企业授信业务特点的激励约束机制。

建立专业化的人员培训机制。

该行试点分行均在公司银行部内成立了中小企业客户管理部，在中小企业重点支行组建了专业化的小企业贷款客户经理队伍，并通过组织开展小企业授信从业人员的系统培训，进一步提升专业化服务水平。

建立客户违约信息通报机制。