家庭理财规划五部曲

家庭理财规划五部曲（共10篇）

1.家庭理财规划五部曲 篇一

家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案 成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

参考资料：http:// http://zbw668.com http://powerchina110.com

2.家庭理财规划 篇二

潘镒锋 食科122 2012013546

摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

关键词：家庭理财、规划、理财产品

1.家庭理财规划的必要性

1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。

近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。

1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。

据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。

2.家庭理财的关键

任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。

(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

3.家庭理财规划与策略

3.1注重生活理财，注重财产保全

理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

3.2加强投资理财，加速财产增长

在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

4.总结：

在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。

总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

5.参考文献

[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[J].东方企业文化，2011，（12）.[2]张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[J]．湖北财税,000(5): 14

[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J]．特区经济, 2005(3):212-213

3.家庭理财规划方案 篇三

低收入家庭很容易认为“理财”是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无“财”可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、开源节流，积极攒钱。

要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

2、善买保险，提高保障。

这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

3、慎重投资，保本为主。

4.女性的家庭理财规划 篇四

三八妇女节后，我们又要聊到女性理财问题了。有人说女人心思细腻，生活精打细算，小到购买油盐酱醋，哪个超市最便宜；再到买菜，哪家菜市场菜最便宜；逢年过节，给父母买礼物……天生是理财的能手，似乎家庭的一切事务都由女人全权打理。不过，女人在进行家庭理财时，要制定一个规划，理财师建议从以下三个方面着手：

1、设定家庭理财目标

女人该如何制定家庭理财目标呢？如想给家庭添置一台洗衣机、想为孩子积攒教育费、想换一套大房子、想买一部汽车等等，这些都是生活的愿望，并非理财目标。理财目标就是为了完成这些愿望的制定的。家庭理财目标需具有可度量性和时间性。如想在2年后换购一台200万元的当房子；想每月定存600元积攒孩子学费......这些才是理财目标。最好分为长期目标、中期目标和短期目标来进行。

2、掌握家庭资金状况

女人在设定设定家庭理财目标之前，首先要掌握好家庭的资金状况，掌握了家庭财务状况及运动趋势，才能更好地把握理财的方向，便于制定家庭理财目标的同时，还能对自己家庭的投资风险承受能力有个了解，从而来选择适合自己家庭的理财产品，最后才能达到家庭资产的保值和增值的目的。

3、利用投资来增加家庭财富

女性还得学会利用投资来让家庭资金获得增值，不要把钱存在银行，那样只会加快贬值。嘉丰瑞德理财师建议，家庭投资要先了解清楚家庭的风险承受度，再结合家庭理财需求来选择适合的投资方式。稳健型家庭，建议买一些固定收益类理财产品，如货币基金、国债、P2P固定收益类理财产品、信托产品等；激进型家庭，建议买一些股票、债券、期货、贵金属......女人会理财，男人就轻松了，这样的女人谁不爱呢？ 所以，学好理财，对女人们都是很重要的哦！~

5.白酒新品开发执行五部曲 篇五

当企业把新品开发提到战略层面时，营销人就需要准备执行新产品开发具体工作。具体步骤如下：

第一步：确定新产品价格体系：

新产品开发首先要做的就是定价，定价可结合市场竞品价格体系，在主流产品价格设置上基础上寻找市场价格机会带，并针对此价格带进行定价设置。

定价既是一门技术也是一门艺术，难度系数颇高。如何定价，是任何企业都在研究的难题。对于多数白酒企业来说，新产品价格策略可采取直切市场主流竞争对手主流价格带的方式，以竞争对手市场执行价格为参照(而不是市场滑落价)而设定;同时，还需参考主流竞品的渠道顺价利润及促销政策后利润，确保新产品的渠道利润适度高于市场现有竞品。

当初步确定价格以后，营销人还需进行市场验证，以便对所定的价格有更深的认识及调整修改，直至合理。同时，还需要针对同价位竞品进行精细市场调研，以便在充分的竞品信息收集基础上，总结归纳出本品新产品开发要素。

第二步：针对性市场调研：

酒类营销咨询行业内一直流行“没有调研，就没有发言权”。意思为酒类营销人须时刻保持敏锐的市场洞察力，熟悉市场主流品牌的所有信息，知己知彼，方能打好每一战。

当酒水企业营销人在进行新产品开发前，针对性的市场调研是第一步。针对性市场调研主要集中在针对同价位竞品上及消费者调研两方面：

1、针对竞品调研：包括产品包装及包装设计风格(外包装、内部瓶型)、包装材质、产品命名规律、产品酒精度、外装箱规格等等。

2、针对消费者进行调研：要针对意见消费者或渠道终端店主进行一系列的调研，确保收集到的市场信息最为切合消费者消费习惯，使开发出的新产品具有针对性。

笔者认为，针对性的市场调研是最为关键一步：营销人只有通过针对性调研，才能发现产品开发关键点，进而才能开发出适合市场的新产品。

第三步：合理规划新产品成本比例：

白酒产品成本主要集中在酒水，瓶型材质、贴标、工艺，瓶盖及开启方式及外包装上面。当市场零售价格已确定以后，新产品的包装及酒水成本也就基本上可以确定下来。在适合的情况下，合理的成本控制不仅能给企业带来丰厚的利润，同时也能增加产品的市场竞争力。

在不同档次产品成本控制方面，笔者通过总结得出以下粗略总结：30元以下产品，包装成本(除酒水以外)相对较高，应控制在20%以内，例如卖20元的酒，包装成本控制在4元以内;30-80元产品，包装成本控制在10-15%;80-200元产品，包装成本控制在10%左右;200元以上产品，具体看产品的定位，其包装成本可适当放宽，可大于10%。具体成本细节操控如下：

首先，对于酒水成本的迫降是企业万万不能做的，哪怕酒水降低五毛钱都会给企业品牌造成不可磨灭的永久性伤害，因此，企业再苦也不能降低酒水成本。

其次，对于瓶型材质方面，笔者建议企业可多使用相对成本较低的土陶瓶及乳玻瓶，中档及中高档产品首选性价比高的玻璃喷涂瓶。。

在瓶盖及开启方式方面，瓶盖可在造型上根据实际情况选择，除了形象产品外，尽量避免使用类似“纯水晶盖”这样成本偏高的瓶盖。

在开启方式方面，即防伪方面，加扣环这种方式防伪效果不是太明显，开发高档产品时尤其需注意到这点，

再次，在外包装方面，低档酒需尽量压缩外包装成本，普通白卡纸为首选且外盒上工艺越少越好;中档酒可考虑白、银、金卡或与白卡对裱包装，也有部分企业喜爱用铁盒或铁盒外裱纸，具体外盒工艺上还可使用镭射技术(需谨慎使用，部分乡镇消费者较为喜爱，但是县城城区及市区的消费者可能会比较讨厌)，以确保产品外包装在一定的成本范围内尤为显眼即可;中高档酒一般要使用较好工艺处理的纸板盒(可另加底座，凸显产品档次)、铁盒(金属上喷高档色调、显露肌理、起凸感等增加产品竞争力)及软PVC材质(该材质成本却偏低，但效果却不差);高档酒外包装应选用裱板盒，俗称手工盒，这类盒子不仅结构上可塑性很强，且盒子形状结构上也可以进行很多创新，但唯一缺点是成本比较高，另外部分高档酒也有选择使用纯木质外盒，这种材质成本高，但是文化感较强，多用于企业高端形象产品或概念性产品。

第四步：新产品包装设计、瓶型选定：

当新产品的成本比例确定之后，接下来便是新产品外包装及瓶型的设计及打样生产。

新包装及瓶型设计往往需要专业设计师，设计师既要熟悉传统文化，同时又要有创造力、想象力及颠覆传统思维的观念。在这方面，专业设计酒水行业包装的公司是白酒企业首选;另外，酒类咨询公司的设计也是个很好的选择，因其具有系统化的思维及一定的战略高度，其设计出的产品包装相对更为切合市场情况及消费者需求。

随着白酒行业发展逐渐成熟，行业内的创新也已经越来越难，在产品创新方面表现最为明显。目前，随便一家瓶厂都会有上百种瓶型，随便的一家包装设计公司都会有琳琅满目的包装设计作品。因此，对于资源较为稀缺的企业来说，包装可以在保证一定的档次前提下，从简设计;瓶子可以从瓶厂现有瓶型中选取，避免开模具。这样不仅可以节省较多资金，且还可以缩短产品包装材料设计生产周期，使得新产品提前上市运作。

第五步：包装打样并修订、瓶型确定，进行量产：

当包装设计完成并得到企业高层同意及通过之后，便到了包装打样及修订阶段。可以确定的是，包装及瓶型的第一次打样往往效果不理想，且较有名的白酒包装厂由于订单量较多，对新产品打样兴趣不高，甚至还有拖延打样时间。

因此，为了避免此类情况出现，笔者建议：企业应派一个设计师跟随新产品包装打样全过程，这样不仅可以催促包装厂在短期内快速打样，还可以在第一时间对产品包装的细节进行修改，最终带回一个较为完美包装回企业。

包装及瓶型确定之后，企业即可快速进行量产。

结语：

随着人们生活水平的提高，收入的增加，人们的文化艺术修养、审美观也逐步提高，因此，企业需要不断的进行新产品开发，不断的满足消费者对产品的“造型美、色彩事宜、有艺术感、是否上档次、是否潮”等等需求。

企业在进行新产品开发时，只有进行合理的规划、精准的产品定位，并在合理的成本范围内，最大化满足消费者及渠道成员需求，才能开发出适合市场及消费者的新产品。

6.月入3000家庭理财规划案例 篇六

来源：互联网更新时间：2011-7-12 9:31:51【点击进入论坛】

【摘要】为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2…

为大家整理了几个家庭理财规划，希望可以帮助到大家。以下是月入3000买房理财计划：

在事业单位上班的小李，虽然去年7月才参加工作，但目前已经稳定下来，每月收入达到3000元，年终还有2万元的奖励。在保障方面，单位给她办了住房公积金、医保、社保等，每月支出600元左右。因为吃住在家，其他方面开支甚少。

不过，小李是个有理想、有主见的女孩，除了努力工作以待升职，还希望通过理财来积累资金，一两年后在市内按揭一套单身公寓。那么，小李该如何让自己的资金升值呢？本报请来浦发银行国际金融理财师（CFP）杨小勇为小李支招。

第一步：树立正确的理财观念

作为刚入职场的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妆品（特别对于女性）等各种需要花钱的爱好，还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等，都是触目可及、活色生香的。杨小勇认为，对于他们来说，最好的投资不是房产、基金、股票等投资工具，而是投资自己的头脑。

要想通过理财方式实现理想生活，首先要树立正确的理财观念。所以，建议小李不要急着开始自己的投资之旅，更重要的是要有正确的理财观念和理财方向。

第二步：给未来做一个综合规划

美国劳动部做过一个统计，根据100位25岁的年轻人当时的生活状况，跟踪他们40年后的生活。统计结果出乎很多人的意料：1人富裕、4人经济独立、5人继续工作、12人破产、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社会福利。95%的人退休生活都比较紧张，只有5人是经济独立。调查表明，这5个人在中年或青年时，都做了相当多的人生规划（更多考试资讯尽在http:///）。

所以，杨小勇建议小李，在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。

第三步：按照规划长期理财

有了良好的人生规划和正确的理财观念后，小李就可以开始自己的家庭理财了。理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。

对于小李来说，虽然收入还比较低，理财经验也不够丰富，但优势是年轻，有着较长的投资理财的时间。针对小李的情况，杨小勇给予了以下建议：

1.养成良好的储蓄和投资习惯。建议将月收入的30%储蓄或投资，投资方式有多种，比如按月存一笔一年的定期存款、按月购买货币基金或按月基金定投，可以根据个人喜好选择。考虑到小李希望几年后购买一套公寓且目前资本市场处在相对底部区域，所以建议做一份股票型基金定投，这样可以提高此阶段的投资收益，减轻购房首付款的压力。

2.养成良好的消费习惯。我们需要理财，但也需要享受生活，不主张为了理财而变成金钱的奴隶，仅仅需要在消费时区分一下：此笔消费是需要还是必要？对于有利于提升自己生活品质的消费，可以大方买单；对于仅仅是个人想要的冲动消费，则需冷静处理。

3.投资房地产，越早越好。鼓励小李在合适的时候购买单身公寓，按2011年3月份上市楼盘的均价5500元左右来计算，未来房价按每年5%的增长比率上涨，三年后房产均价

为6000元左右，如果购买40平方米的小酒店公寓，则需24万元，按首付30%算，三年后需要准备首付款7.2万元。按小李每年2万元的年终奖加上日常基金定投，三年后购房的目标是可以实现的。

4.会理财还要拓展人脉。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脉不一定能获得切实的帮助，但一定可以获得有价值的信息。对于年轻人来说，财富不仅仅是金钱，人脉也是人生中重要的财富。

以上是月入3000买房理财规划，更多有关家庭理财规划的信息可登陆汇赢金融考试网查看。

7.工薪家庭的理财规划案例 篇七

联女士，今年28岁，是在一家事业单位工作，虽说工作稳定，但收入并不高，目前每月税后收入4000元，到年终还会多拿一个月的薪资。老公收入稍微高点，每月8000元，两人都有社保。现今和公公婆婆住在一起，不需供房。夫妻俩有存款60万元(包括结婚红包)。平时联女士给家里制定了每月5000元的消费计划，3000元用于家庭日常生活开支，1000元用于女儿上学伙食费用和兴趣班资金，1000元家庭应急开支等。每月剩余的资金都存入了银行。若哪个月超支，这部分资金下个月也能节省回来，基本上都能保持每月资金平衡。并且联女士已养成了记账的好习惯，每日都把当天的开支记在本子上。此时到年底，联女士看到存折上的数字，让她非常开心。

下一页更多工薪家庭理财案例！

8.新婚小家庭理财规划范例 篇八

背景资料

小李，30岁。老婆，25岁。我俩刚结婚。我的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/年。住房公积金，3.5万元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。我们有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。我现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元，现市值11万元，深套。单位为我买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。我买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。

理财需求

（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。

（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

理财组合建议

（1）日常生活支出。年安排4万元。

（2）健美消费。年安排5000元。

（3）旅游消费。年安排5000元。

（4）汽车使用费。年安排1.5万元。

（5）紧急备用金。年安排1万元，以定活两便存款形式保持2万元常数。

（6）意外保障。夫妻双方分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元，年合计支出1120元。

（7）保险支出。继续维持永安康终身保险保单效力，年支出5000元。

（8）证券投资。继续持有11万元股票。

（9）购买住房。用10万元住房公积金和10万元活期存款作为按揭首付，以后房贷本息由住房公积金列抵。

（10）国债投资。将年收入中节余的1.9万元投资于短期国债。

理财组合比例

（1）日常生活支出4万元。占家庭总收入的20.7%；占家庭总资产的9.1%。

（2）健美消费5000元。占家庭总收入的2.6%；占家庭总资产的1.1%。

（3）旅游消费5000元。占家庭总收入的2.6%；占家庭总资产的1.1%。

（4）汽车使用费1.5万元。占家庭总收入的7.8%；占家庭总资产的3.3%。

（5）紧急备用金1万元，占家庭总收入的5.2%；占家庭总资产的2.2%。

（6）意外保障1120元。占家庭总收入的0.6%；占家庭总资产的0.3%。

（7）保险支出5000元。占家庭总收入的2.6%；占家庭总资产的1.1%。

（8）证券投资11万元。占家庭总资产的25.1%。

（9）购买住房20万元。；占家庭总资产的46.7%。

（10）国债投资1.9万元。占家庭总收入的9.8%；占家庭总资产的4.3%。

理财建议分析

小李和妻子都很年轻，赚钱的能力正处在一个持续上升的时期。从计划来看，小李当前一个时期的主要任务是：购房、买车、作父亲。根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的理财目标，小李一家在私人财务的打理上，应构建好这样三个体系：

第一，构建与生存阶段、生活成本、收入和资产、消费预期相匹配的日常生活消费体系。作为年轻家庭，我们倡导的生活理念是：“努力赚钱，轻松消费，崇尚理财”。考虑到小李和妻子与父母同住，俩口子将生育孩子，以及深圳的生活成本等因素，日常生活消费这一块应适度提高。与此同时，在即期消费中，还应加入一些现代的消费元素，诸如健美、旅游等。

第二，构建与生存阶段、消费预期相匹配的避险体系。小李和妻子，都很年轻，目前阶段，避险的重点是两件事：其一，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力。同时，保持家庭经济的弹性。基本的应对措施是保持适量的现金流，即将紧急备用金维持在一个合理、适度的范围。其二，规避人身意外伤害对家庭经济的影响。

此外，我国目前尚处在低利率期和升息周期，养老类保险的精算利率过低。如果银行利率正常或较高时，您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。但这类保险最好在36岁以前开始投保，交费年期选择20年。至于重大疾病类健康保险，若无家族病史，可在40岁左右时开始投保。

第三，构建与生存阶段、消费预期、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系。您投资30万元股票。虽然目前投入资本缩水，但这并不代表您的投资不成功，失败了。客观地说，在中国证券市场尚未引入风险对冲工具（股票期权）的今天，在证券市场系统性风险面前，无论是谁，只要还在这个市场上玩，手上还

持有筹码，那么，对不起，投入资本总是要缩一点水的。于您而言，在私人理财的策略上，仍然应持进攻型策略。

（1）日常生活支出。小李和妻子是一对新婚伉丽。按照常理，其生活应时尚、浪漫而温馨。在当代社会，时尚和浪漫是需要成本的，是需要财力支撑的。况且，小李又生活在生活成本比较高的深圳。不过，小李和妻子现在与父母同住，即使明年孩子出生了，其生活成本也会省去不少，也可花较少的钱，使生活的质量保持在一个较高的水准上。每年安排4万元，基本够花。

（2）健美消费。美是一种财富，美是一种魅力，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”。做健康、美丽、温柔、宽容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵护的，美是需要保鲜的。因此，您的妻子，不妨找一家专业的美容机构，每月花上400元左右，每周作1次肌肤护理。

（3）旅游消费。现代年轻家庭的温情消费、刚性消费。

（4）汽车使用费用。年安排1.5万元，处在一个中等消费水平。应特别注意的是，法定的机动车辆第三者责任保险，必须按期购买。根据《道路交通安全法》和最高人民法院的司法解释，以及深圳市上一居民人均可支配收入，在深圳，2005年，压死1人，最高赔偿金额为55.2万元。而机动车辆第三者责任保险的保险金额50—100万元（华安产险费率），每年应交保险费仅1691.8元。花点小钱，减少一些麻烦，减少个人和家庭难以承受的经济损失，这是现代人的明智选择，也是法律对公民的基本要求。

（5）紧急备用金。鉴于您将作父亲，孩子的降临将要增加一些临时性支出。与此同时，房贷利率的提高，也应作些应对。此外，在生活中，计划总是不如变化快，在家庭经济生活中，应增强一些弹性和润滑的成份。

（6）意外保障。通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险。是现代人理财的明智选择。您和妻子每年分别花560元，即分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障（本保险合同意外伤害保险费率为2‰；意外医疗保险费率为8‰）。

（7）保险投入。继续维持现有保单的效力，“将革命进行到底”。

（8）证券投资。您在证券市场投入资本金30万元，现被深度套牢，投入资本缩水得只有11万元了。其实，这并不奇怪。这个结果既不能表明您的投资失败了，也不能表明您不适宜做股票这种风险性投资了。中国的证券市场，还是一个发展中的市场，还是一个有待规范和完善的市场。这个市场在尚未引入期权这个风险对冲工具前，系统性风险不可避免。这种系统性风险来了，无论是谁，只要还“身在江湖”，遭到重创在所难免。证券市场是一个周期性很强的市场，它总是是循着萧条——复苏——高潮——萧条这样一个轨迹循环反复地运行。从2001年下半年开始，这个市场进入低迷期，上证指数1000点也曾被盘中击穿。日前，上证指数1100点又失守。对于证券市场目前的走势怎么看，我们认为，毛泽东的一句话蛮贴切的：“前途是光明的，道路是曲折的”。这个市场目前所呈的“拉锯战”格局还将延续一段时间，但在政策利好的推动下，市场反弹以至

反转的能量将逐步聚集。作为投资者，请您记住这样两句颇有辩证精神的话：“物极贱，则极贵；物极贵，则极贱”，“行情在希望中破灭，在绝望中诞生”。因此，在投资策略上，应有长期作战的思想。不过，您应认真审视一下您所持有股票的价值。如果是绩优股，那么，就继续持有；如果所持股票的上市公司，是垃圾公司，是没什么前途的公司，那么，就应坚决抛售手中的筹码，然后用套现资金精选绩优股持有，待证券市场进入次高点或高点时，再获利了结。作为年轻人，在风险投资市场上，切忌“一朝被蛇咬，十年所井绳”。切忌犯“见红就追，见黑就杀”的商家大忌。

（9）购买住房。您拟购买1套价值60万元左右的住房，以改善生存的条件，这主意不错。不过，您计划向父母借50万元，哪怕拟今后归还，却不可取。这是因为：其一，从背景资料看，您30岁，您父母都已退休了，按照推理，您父母都已不年轻了。您父母这一辈人，是对社会贡献最大，而索取最少的一辈人。从经济利益的角度看，他们是社会转型期的最大奉献者和牺牲者。他们终其一生的收入，也许还抵不上年轻、知性的当代人几年的收入。并且，目前他们们已进入老年期，赚钱的能力和赚钱的再生能力日渐走低，而医疗保健方面的刚性支出则大幅上扬。哪怕他们享有社会医疗保障，但这种保障是低水平、广覆盖的，根本不足以抵御高昂的医疗费用。因此，他们的钱，是救命钱，吃饭钱。作为父母，抚养子女，让子女接受良好的教育，是他们的基本义务。但子女成年后，如何生活，则应是子女自己的事情了。其二，您运用住房公积金和现有存款，完全可以办理房贷，而无需父母资助了。况且，您每年积攒的3.5万元住房公积金，也可以列抵房贷本息了。但是，您若想分期分批提现，以偿还父母借款，是有政策档板的。或者说，是根本做不到的，是不符合现行规定的。其三，目前我国尚处于低利率期和升息周期，此时投资房产，房贷利率低得很，十分划算。当然，应选择住房公积金贷款，以盘活已缴存和还将继续缴存的住房公积金(包括单位和个人缴存部分)，降低房贷利率成本（5年期以上商业银行房贷利率下限为年利率5.51%，而同期同档住房公积金房贷利率下限年利率为4.41%）。其四，年轻人在经济上有压力，才会在事业上有动力，在花钱上有盘算，有计划，而这对家庭的长远建设，是极富意义的。

（10）国债投资。鉴于您计划3—5年购买1辆私家车。因此，在财务的安排上，应作一些渐进式、积累式的投资。在目前低利率期和升息周期，这种投资的首选工具为短期人民币理财产品。不过，从2005年11月起，理财产品的门槛被抬高至了5万元人民币或者5000美元等值外汇。您年收入节余的1.9万元，被拦到了门槛之外。因此，只能选择期限为3年的国债了。

理财提示

（1）孩子出生后，如果保单利率上限继续维持在目前 2.5%的利率水平上，那么，待到正常或较高时，再为孩子投资子女教育备用金保险，但这种保险应于小孩6周岁以前投保，理财规划应予调整。

（2）您妻子40岁左右时，可切入重大疾病保险，目前这种需求还不足。

9.低收入家庭如何规划保险理财 篇九

张家口新闻网

在现实生活中，一些收入不高的工薪家庭谈起保险理财，他们会觉得保险虽好，但由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障。殊不知，更是因为如此，工薪家庭才是最需要保险保障的。专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险，每年百余元保费的保险产品保障也较全，只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年两三千元也并非难事。

低收入家庭由于收入低，积蓄不多，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活。那么这样的情况下，这类家庭该如何进行保险理财规划呢？

定期寿险较经济，经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。

同时在购买定期保险时应注意以下几点：

一、投保顺序需注意，经济支柱要优先

低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，在经济支付能力有限的情况下，应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是 “先大人后小孩”。

二、保险期限需适当，小钱买得高保障

保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，低收入家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障，做到花小钱得高保障。

三、重大疾病不小觑，能力允许需必备

10.班主任管理五部曲 篇十

一、先把自己变成小孩子。

基础教育界近来流行一句话“蹲下来和孩子说话。”这对于过去老师伟岸地站在讲台上俯视学生无疑是一种进步，但我理解这句话的精髓应该是“心灵的蹲下”而不是单纯的“肢体的蹲下”，即老师要在心灵深处平视学生。要善于进行“角色移位”把自己“变成小孩子”。所谓“蹲下来和孩子说话”不应该被视为一种“更高境界的师德”而应该成为老师教育教学中的一种常态。

作为一名班主任，要尊重学生人格，设身处地体察学生的心理处境，关心学生学习的细微变化和点滴进步，及时地加以引导、表扬、鼓励，使学生逐渐对班主任产生一种亲切感、安全感。而要做到这些，班主任就要“蹲下身子”“变成小孩子”想学生所想，说学生所说，把他们想说而又不敢说的话替他们说出来，或者想办法让他们自己说出来，达到沟通交流的目的。

对班主任来说，在班级管理中与其说是煞费苦心的“教育”,不如说是潜移默化的“感染”，即通过老师本人心灵深处平等意识的自然流露，给学生以“润物细无声”的影响：每当我走进课堂，学生起立鞠躬齐呼：“老师好！”我也真诚的鞠躬回应：“同学们好！”在校园或者其它地方师生相逢，我主动招呼学生，特别是对胆小的学生，更是微笑面对；学生进老师办公室谈心，我一定会让学生先坐下；课余时间会经常和学生一起打球，跳绳，或者组织一些小型的体育比赛，把自己也列为参赛对象，学生感觉和老师一起比赛，甭提有多兴奋了，一个个憋足了劲，都想好好表现，要是能把老师给比下去，那一天对他来说实在是太幸福了！

“把自己变成小孩子”不是一句话，它需要我们切实的行动。要让学生意识到，老师和他们一样都有一颗充满活力的心，老师愿意和他们一起游戏，一起学习，一起成长。今天的我们如何对待学生，明天的学生就会如何去对待他人。只有感觉被尊重了，他们才会尊重别人，才会感到自身存在的价值，才会感到真正意义上的幸福。

二、班级管理中要想得出法子

（一）班委建设

培养一批能干的班干部，既能把班主任从繁重的班级事务中解放出来，又能锻炼学生的管理能力。我在班委建设中由原来的推选制改为自荐式。由学生自我推荐，进行演讲，学生举手表决后就可上任。并在上任后拟订属于他职责范围内的班规。经过全体同学和我的修改后在班上公布，学生举手表决后执行。

另外实行常务班长、值周班长、值日班长层层监督机制，让每个学生都参与到班级事务管理中来，既减轻了常务班长和值周班长的负担，又让每个同学都体会到了当“干部”的滋味。

其中，班委每周由常务班长主持召开班委会，总结全班同学学习动态与纪律情况，及时向我反馈班上存在的问题，共同寻找解决问题的办法。每月我会召开两次班委会，调整班委们的学习和工作状态，及时指导班委工作加强班委们的沟通协作能力。

（二）班会活动

班会活动可以有效地解决学生当前存在的一些思想上学习上的问题。在担任班主任期间我策划了许多主题班会，其中内容涉及：平安校园教育、防溺水、防雷电知识教育、优点大轰炸、我在班上受欢迎吗、给老师的一封信、给父母的一封信、而对违规，我该袖手旁观吗？、分数意味着什么、青春期女生生理卫生知识讲座、如何树立正气、学会宽容，快乐生活、幸福是什么？、我心目中的超级男（女）生等等

通过这一系列的班会活动，让学生从内心深处审视自己，去反思自己在学校应该做什么，不应该做什么。慢慢学会反思师生关系，生生关系，以及与父母的关系等等，还让学生更加了解自己的优缺点，不断总结与提高，从而更好地更高效地融入集体，更加愉快地进行学习。

（三）思想工作

作为班主任都知道，现在的学生思想波动大，大多是独生子女。教育不好，不但学生会出问题，家长还会找上门来。且学生的思想工作繁杂而细致。做好了，师生关系大大改善，做不好，不但师生关系破裂，还会影响到学生的人格成长。老师的一次失败没什么，但对学生来说这次“失败”有可能影响他（她）一辈子。因此，我在做学生思想工作时格处小心，在找学生谈话时也会注意自己的措辞。对性格软弱的学生该说些什么话；对性格强硬的学生该如此劝导；对“后进生”该从哪方面鼓励；对“优生”犯错该如何对待，我都在事先想好了说辞，在心中反复斟酌后才找学生谈话。而且谈话地点不限，可以是办公室，可以是操场，可以是校园的某个角落，可以是学生寝室。但有一个前提，那就是最好不要有其他学生在场。其中成效最大的是转变了两个差生的学生态度以及让两名有“早恋”倾向的学生及时刹车。另外通过青春期知识讲座转变了一个女生的穿衣理念，知道了美的含义。还通过每周的周记了解学生的思想动态，遇到问题能及时得到处理。还通过给班级、给学生个人写信的方式加强了师生之间的沟通与交流，有效地解决了一些实质性的问题。

（四）课余活动

丰富多彩的课余活动可以丰富学生的校园文化生活，展示学生的特长，让不同才能的学生有一个展示自己的舞台，还可以增强学生的自信，对学习生活起着积极的促进作用。

在篮球训练中，我充当他们的教练，和他们一起对打，让学生感觉老师也是他们中的一员。在比赛时，我是他们的拉拉队长，给他们加油助威。在男女生跳绳比赛中，尤其是在花样比赛中，我亲自带队，带领学生一起进行花样跳绳训练，与学生们同欢乐。课间操评星活动，看谁做得最好，让“体操明星”在队伍前面带操，感受到大家对他（她）的关注与钦佩。红歌比赛中，我亲自挂帅，教大家唱红歌，让学生们在歌声中飞扬青春，热血沸腾。讲演讲比赛前，让学生做好充分准备，教给他们一些演讲技巧与舞蹈经验。队列比赛前，和学生一起喊口号，走队型。学生运动会上，我既是他们的后勤部长，也是他们的拉拉队长，在他们成功时为他们喝彩，在他们跌倒时为他们加油。另外还组织学生参加了平安校园知识竞赛、校园书画展、关爱留守儿童一对一活动，班级“歌王”比赛，乒乓比赛，手抄报比赛等等。

通过一系列的活动的顺利开展，让部分学生找到了学习成绩以外的成就感，让他们的课余生活不再简单枯燥，而是充满了活力与生机。同时也增进了师生之间的了解，加深了师生感情。

三、教育学生要耐得住性子

在班级管理中，最磨练班主任心智的就是那些所谓的“捣蛋鬼”了。在管理他们的过程中一定要耐得住性子，因为一个人习惯的养成不是一天两天的事，需要班主任付出长期的努力。

所谓调皮生，他们的特点是活泼有余，但纪律性差，聪明有余，但成绩不好。作为班主任，应该特别关注他们，即使他们长期反复，也要耐住性子，不辱不弃，因为他们也是学生，何况他们的优劣还仅在一线之间呢？我班就有一学生，卫生习惯差，经常迟到，长期不完成作业，他父母忙于生意而无暇管理。开始，我经常给家长打电话，请家长管管孩子，因为家长并不重视或者方法不对，这孩子卫生习惯和作业习惯老是改不过来。后来我想，老是依赖家长也不是办法，于是我让班长天天检查他的卫生，如果没做好就提醒他马上去做。家庭作业呢，有空时，我督促他做完才回家，没空时，我第二天一早就检查他的作业。几个月下来，这孩子变得顺溜多了。其实，学生是可爱的，只要你保持耐性，细心引导，都能获得成功。

四、让学生在课堂中找得到乐子

现在都在提倡理想课堂，高效课堂。我想，无论是“理想”还是“高效”这里面一定包含有“快乐”这一重要元素。不管是哪种层次的学生，只要他在课堂上能体会到快乐，我想其它的知识性的东西接受起来就会显得更加愉悦，更加容易。

课前，我会准确了解今天有无学生过生日，我会提前把这个月过生日的学生的名字写在办公桌的台历上，方 便课前浏览。在课前，我会告诉全班同学今天是谁的生日，于是，大家拍手一起唱“Happy Birthday to You!”当天过生日的同学则兴奋地接受着同学们的祝福，我也会送上一张珍藏的明信片作为小礼物。于是，全班同学就在这样愉快的氛围中开始上课了。

如果没有人过生日，那也不要紧，大家一起唱一首喜欢的歌曲，也能让烦杂的心迅速安静下来，进入学习状态。

阅读课上，预习作业已完成。学生开始自主学习：先自学，勾划出重难点，然后小组讨论学习，质疑，最后是男女生之间的PK大战。

一女生先站起来朗读课文，理解重难点。男生则接着下一段开始讲解，提出问题。然后再是女生、男生轮流，或解答，或质疑。我发觉这样更能激发同学样发言的欲望。因为平时英语课上的发言差不多都被女生们包揽了，现在变了，男生们也不甘示弱，在我的鼓动下，纷纷跃跃欲试，连平时不喜欢举手的几位男生也高举着右手。在那一刻，我有些兴奋，当他们回答完后，热烈的掌声响起，我的大拇指高高坚起：“Wonderful!I’m proud of you!”“Goodboy”“Goodgirl”是我最常用的赞美之词。同学们在我的带动和鼓励之下，精神明显亢奋了许多。

有时，看到有人有些疲倦了，我就会冒出一两句歌词或流行语，或者“幽”上某人一“默”，甚至还会唱上一两句，惹得同学们哈哈大笑，倦意顿消。看着同学们兴奋激动的样子，我的神经也跟着愉快起来，在讲台上更加收放自如。

五、班主任要一直踏着学习的步子

朱永新教授说“一个不读书的民族是没有希望的民族。”我想套用一句：“一个不读书的老师是没有前途的老师，一个不善于思考的老师是不合格的老师。”这些年来，我一直在积极探索一条新路：坚持跋涉在新教育的路上。

从初一开始的跟班到初二的放手，这两年来，我做出了自己的努力，也得到了学生的肯定与回报。他们学习积极努力，懂得感恩，懂得真善美并知道自己的未来的方向。我不断摸索，积极思考，找到了一套适合我班的教学方法。尤其是今年我加入以朱永新等倡导实施以李镇西、魏智渊等大批教育名家引领的教育在线论坛以来，阅读了大量优秀的关于新教育理念的帖子，这里的新教育理念为我注入了新鲜的活力，我着手改革，力求从改变自己开始，从阅读开始来改变学生的学习态度与学习方法。这期间我也研读了一些的教育专著，如：李镇西的《做最好的老师》、《做最好的班主任》，魏书生的《如何当好班主任》、《语文教学》，苏明进的《懂你的孩子——唤醒潜能的秘密》，黑柳彻子的《窗边的小豆豆》理查德.派克的《走了一位老师之后》，亚米契斯的《爱的教育》，尹建莉的《好妈妈胜过好老师》,马建强主编的《父母必读的50本书》，张万祥主编的《班主任其实好当——44位优秀班主任的秘诀》等等，我从这些书中感受到了阅读的重要性，感受到了改革的必要性，其中好多都写了读后感，发在论坛上大家一起讨论学习。我想：如果不改变教师的生存状态，不改变教师的思维方式与教学态度，就难以改变学生的学习状态与学习方法。如果死守老套，我们的学生和老师都将一起走向一条死胡同。

同时，我也在这个论坛上边学习边思考边写作，虽然语不惊人，但也有自己的思考与见解。我在论坛里充盈着自己的内心，强韧着自己的意志，时时激励自己：改变从阅读开始，幸福从思考开始，只有学习，才有进步。朝着那“过一种幸福完整的教育生活”的梦想而努力跋涉，！与学生一起获得心灵的成长，一起携手共度也许艰辛但一定美好的校园生活。相信在风雨后一定能见证彩虹。