储蓄所储蓄员工作总结

储蓄所储蓄员工作总结（共12篇）

1.储蓄所储蓄员工作总结 篇一

在一年的工作里，虽在本职工作上有了一定的进步和成绩，但在一些方面还存在着不足。需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面，更好的充实自己。新一年的工作里，我将继续努力。做到“干一行、爱一行”，全心全意为人民服务。做好本职工作的同时，和同事们一起做好信用社的工作！

一年来，我不断的充实自己。特别是在树立正确的世界观、人生观和价值观上，有了一些新的认识。一年里，我思想积极向上，工作勤恳努力。不断学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，把学习到的知识运用在实际工作中去。在领导的带领下，团结互助，踏实工作，按照 “三个代表”重要思想，能够以正确的态度对待各项工作任务，保证了工作质量。随着中间业务的拓展，我社的业务量不断增大，因工作需要，五月从分社调入主社任综合柜员，接触了更多的业务规程及操作方法。现将一年的工作总结如下：

一年里，自己的工作岗位主要是记账。做为一名临柜工作人员，我深知自己作为信用社“窗口”的重要性。在工作中，通过自己的学习，提高了业务技能，按照储蓄业务的操作规程，把最方便最可行的方法运用在业务操作上，以客户需要为主。在与客户的沟通中，了解客户的需求，为客户解决所需。随着我市农村信用社综合业务的进一步完善和我社的业务范围不断扩大，根据业务需求，后半年，我社实行综合柜员制，人员上有了一定的变动与工作分工。除办理日常储蓄业务外，结算业务中市内电子联行往来账的接收与汇出由我接任。在结算业务的办理中，遵循市辖、县辖电子联行的基本做法，做到“时实发送、随时接收、逐级清算，当日结平”。坚持岗位制约，在办理的572笔联行往来账业务中，未出任何差错。日均业务笔数均在100笔以上。工作中,坚持“五无” “六相符”，做到日清月结。保质、保量的完成各项工作任务，同时在工作中学习了许多的知识，也锻炼了自己，经过一年的不懈努力，使工作水平有了长足的进步。

在出纳代班时，认真履行出纳的工作任务，整点以及损伤票币、大小票币的兑换。保管现金和有价单证的安全保卫工作。做好现金管理工作，严格库房管理，确保库款的安全。并做好出纳人员交接工作。 在工作之余，做好存款组织工作。

在一年的工作里，虽在本职工作上有了一定的进步和成绩，但在一些方面还存在着不足。需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面，更好的充实自己。新一年的工作里，我将继续努力。做到“干一行、爱一行”，全心全意为人民服务。做好本职工作的同时，和同事们一起做好信用社的工作!

回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透；二是本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强；三是只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在信用社的领导下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。做好临柜服务工作，与全体职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成明年的各项目标任务作出自己应有的贡献。

 

2.储蓄所储蓄员工作总结 篇二

一、什么是美德银行

美德银行储存的不是金钱, 而是存录学生在校内外学习和生活中的一切美德。美德银行是导入银行管理理念, 模仿银行运行机制, 进行学生美德习惯养成的一种活动形式, 它是我校 “实施和美教育, 奠基幸福人生” 办学理念实施的具体化。

二、美德银行的内涵

美德银行的建立目的是培养学生良好的道德行为习惯, 深化社会主义核心价值观, 提升小学生的综合素养。它以银行储蓄的形式, 把学生自己的各种表现, 记入学生“美德银行个人储蓄存折”, 根据储蓄的多少评比学生的道德表现。通俗地说, 就是把自己所做的好事在“美德银行”里以加美德币的形式存起来, 学生没有按新小学生守则要求做要在美德银行中支取。

三、“美德银行”建设的实践价值

(一) 强化意识, 推动校园文化建设

从小树立公民道德意识, 形成良好的道德行为习惯, 不断创新学校德育工作, 让师生在互为精神关怀者的氛围中共同享受教育, 享受生活, 享受进步, 享受快乐, 推动学校校园文化建设工作向纵深发展。

(二) 凸显主体地位, 形成自主管理模式

学生是教育的主体, 只有突显出学生的主体地位, 只有将活动的权利还给学生, 才能使活动富有生命力, 开展思想道德教育更是如此。学校“美德银行”从组建到管理都在班主任指导下由学生自主进行, 极大地调动学生的积极性, 培养学生自主管理的能力。

(三) 探索评价方式, 提升德育工作实效性

“美德银行”作为对传统评定方式的一种补充, 无疑能够给予学生较为客观公正的评价。为学校德育工作提供全新的载体, 是学校创新道德教育模式的一次积极尝试。

四、美德银行建设的实施途径

(一) 确立学生“美德银行”评价考核的内容

学生“美德银行”的内容要注重实实在在的小事, 不需要惊天动地的壮举, 一切有利于他人, 有利于集体, 有利于社会的良好道德行为都可作为存款存入道德银行, 列入项目的内容则结合社会主义核心价值观以及学校美德教育特色校本课的学习内容来确定, 主要包括:礼仪、孝敬、诚信、友善、阅读、节俭、合作、劳动等8种美德。

(二) “美德银行”实施的操作方法

1.“美德银行”的组织

学校成立“美德银行”办公室 (德育处和少先队大队部) , 为“美德银行”提供必要的指导和服务。“美德银行”由“总行”及各“分行”组成。其中“总行”设“行长”“副行长”及“监督员”各一名, 分别由校长、德育主任、大队辅导员组成。全校22个班级每个班级设立“分行”, 由各班班主任任“分行行长”, 班长任副行长, 每个班设立“储蓄员”及“监督员”若干名。“储蓄员”由学生自己担任, “监督员”由班主任、小组组长、任课教师以及学生家长担任。

2.“美德银行”的管理

“美德银行”在班主任指导下由学生自行管理, “美德银行”所吸收的“存款”是学生思想道德上的每一点进步事迹, 都可以“存”到这个银行里。学生把做过的好人好事记到“存折”上, 由“储蓄员”计分并记录。在“存”的同时, 银行也可以“取”。

3.制订学生美德银行储蓄存折

仿制银行存折, “美德银行”发给每位学生一本“美德银行个人储蓄存折”, 将学生的道德表现视作“美德币”, 根据表现在“银行”内分类存储。依据美德内容共设置了礼仪币、孝敬币、诚信币、友善币、阅读币、节俭币、合作币、劳动币8种美德币。

4.美德存折的存取

进行存入和支取。支取的美德金币可以由储蓄员帮助支配, 如够5枚美德币可以去学校图书馆读书, 够10枚美德币可以承担值周班长岗位等多种奖励。

5.美德银行的考核

A.个人考核。各分行由储蓄员在每周五下午放学前把分行的“资金”流通情况及时向分行行长汇报, 由分行行长汇总后在班队会上公布。各班根据储蓄存折的储蓄情况每周评比班级美德小富翁, 每个月再推荐给学校一名美德大富翁。并将其事迹材料在学校橱窗内展示, 为全校学生树立榜样, 同时颁发证书给予奖励。

3.储蓄金钱不如储蓄健康 篇三

定期体检掌握生命指数说保健，先要说说身边的一些现象。首先是女性比男性长寿的现象。据南京市老龄委2005年统计，南京市有百岁以上寿星150人，其中男性28人，女性122人。其次是“弯扁担不断”现象。许多平时经常上医院的、长期病歪歪的人，反而活得很长。第三是英年早逝现象。许多原本体壮如牛的壮年汉子，却突发急病先去了。比如大家熟悉的相声演员侯跃文突发心肌梗死逝世，享年59岁；著名小品演员高秀敏也走了，年仅46岁。那么形成上述现象的原因是什么呢?

为什么女性长寿?具体原因可能有很多，但根本的原因就是女性比男性更关爱自己，有了不适就嚷嚷，就会去医院，这让她们避免了许多风险。我是内科医生，我发现平时前来就诊的患者中大约70％是女性。我曾参加了很多次健康咨询活动，前来咨询的人中也是女性居多。有统计表明，男性去看医生的次数约比女性低28％。而且，女患者能更好地遵从医嘱。

为什么弯扁担不断?只有生过大病的人才懂得健康的重要。慢性病的患者有非常强的自我保健意识。一有症状，就上医院，稍感不适，就会注意休息，所以，虽然体弱，却可以活到很大年龄!

为什么那些平时身体很好的中年人反而早逝?关键是麻痹大意，仗着身体好，经常熬夜、应酬，结果过劳而死。印证了古人所说的一句话：寿天休论命，修行本在人。换句话说，人的寿命长短，在于你本人是否有自我保健的意识!有了自我保健的意识，就有了养生保健的法宝!

中国一本古老的医书《难经》上说过这样的话：“上工治未病，中工治已病。”另一本中医经典著作《黄帝内经》上也说过类似的话，说“圣人不治已病治未病”。所谓的“未病”，是指疾病尚在初浅阶段，尚未形成影响。

那么，如何才能知道自己可能患有哪些疾病呢?这就需要定期体检。说到体检，有人会说，我身体很好，每天锻炼，不需要体检。我上半年诊治过2个肿瘤患者，都是看上去身体非常健壮的男性。一位是山东人，每天坚持锻炼，身体也很好，但不明原因的腹泻持续了1年，结果发现患有肠癌，已经肝转移。一位是无锡人，身体也很好，爬山时年轻人都赶不上，但上腹部隐痛持续了大半年，结果发现是晚期胃癌。所以说，锻炼不能代替体检。

事实上，许多疾病，特别是恶性肿瘤，在开始时是有信号的。恶性肿瘤早期发现，可以避免发展；早期治疗，可以延长寿命。一般来说，肿瘤有如下几种常见的早期征象：

1无痛性肿块迅速增大。

2不明原因的消瘦、厌食。

3无诱因的腹部疼痛。

4无诱因的黑便或尿血。

5黑痣颜色改变或黑痣变大。

6老年人出现肠梗阻。

7不明原因的刺激性咳嗽、咯血及发热。

8规律性上腹痛突然变得无规律。

以上就是癌症的八大信号，我们平时应该注意观察自身是否有这些“蛛丝马迹”，定期体检。癌症预后的好坏与能否早期发现、早期确诊和早期治疗密切相关。体检还能发现除癌症外的许多疾病，专家建议中老年人每年到医院做1次全身体检。

高薪不如高寿，高寿不如高兴

养生先养心，这是中国传统的养生理念。养心，就是调整心态，尤其是日常生活的心态。《黄帝内经》中将养生与治理国家相比，说心是君主之官，人的精神状态就是君主，君主开明则国家和谐。养生也是一样，心态好，就长寿；心态不好，就生病。

唐代大诗人白居易活了74岁，远远超过了李白和杜甫，尽管他体质很弱，但心态很好：乐观、自娱，对物质的追求看得很淡。有诗为证：“自静其心延寿命，无求于物长精神。”

国民党元老陈立夫先生2001年2月8日去世，终年103岁。其养生48字诀为：“养身在动，养心在静，饮食有节，起居有时，物熟始食，水沸始饮，多食果菜，少食肉类，头部宜冷，足部宜热，知足常乐，无求乃安。”

著名的佛学大师、中国佛教协会会长、社会活动家赵朴初先生因病于2000年5月21日在北京逝世，享年93岁。他在92岁时作《宽心谣》一首：

日出东海落西山，愁也一天，喜也一天；遇事不钻牛角尖，人也舒坦，心也舒坦；每月领取养老钱，多也喜欢，少也喜欢；少荤多素日三餐，粗也香甜，细也香甜；新旧衣服不挑拣，好也御寒，赖也御寒；常与知己聊聊天，古也谈谈，今也谈谈；内孙外孙同样看，儿也喜欢，女也喜欢；全家老少互慰勉，贫也相安，富也相安；早晚操劳勤锻炼，忙也乐观，闲也乐观；心宽体健养天年，不是神仙，胜似神仙。

当今社会，攀比是某些人生活的一种习惯，而比来比去，你不可能总是第一。有人说，生活累，一小半源于生存，一大半源于攀比。俗话说，人比人，气死人。比来比去，总达不到自己理想的状态，于是厌世、颓废、抑郁。世界卫生组织估计：到2020年，抑郁症将是人类的第二死因。据媒体报道，在我国，80％的自杀者患有抑郁症。

俗话说，人争一口气。中医有句话，“气有余，便是火”。所以，很多疾病与心境有关，古人说：“自身有病自心知，身病还将心自医。”我非常欣赏下面几句话中说到的处理人间世事的六种态度：凡事顺其自然，遇事处之泰然，得意之时淡然，失意之时坦然，艰辛曲折必然；历尽沧桑悟然。

人在当今社会生存，不相互比较是不可能的。但关键是如何比较，与什么比较?我说，对于在职的中青年人来说，不比财富，不比地位，要比对社会的贡献，要比人格的修养。对退休的老年人来说，不比财富，不比身体，要比快乐，比谁活得自在。有人说：“高薪不如高寿，高寿不如高兴。”

开心是味良药

人在愉快时，机体分泌有益的激素、神经递质，有些酶的活性也增加。这些物质可以增加神经的兴奋性，调节脏器的功能，增强体质。所以说，开心也是药，那么，开心药在哪里?

1和睦为乐。一个和睦的家庭，是维持健康极其重要的条件。恩爱的夫妻生活，能带来许多乐趣，也是健康的重要支柱。美国密歇根大学的詹姆斯·豪调查发现，缺乏伴侣的独居者，在10年左右死亡的可能性是其他同样健康的人的2倍。

2俏丽为乐。据调查。90％以上讲究穿着的老人，要比实际年龄显得年轻，关键是“我还年轻”的心态对健康有利。宋美龄享年106岁，她一生几乎每天都化妆，

而且对服饰尤其讲究，她最爱穿的就是旗袍。享年99岁高龄的书法家武中奇先生也很讲究穿着，就在他患膀胱癌住院期间，只要出病房，一头银发必梳理得一丝不乱，护士们都叫他“帅爷爷”。而每听到这句话，老人就特别开心。

3助人为乐。积极发挥余热，为社会作贡献。比如积极参与社区公益活动，参加社会慈善活动，能让人开心。美国密歇根大学心理学家克鲁斯等报告说，他们对全美884名65岁以上的老年人进行调查发现，那些认为对所充当的重要社会角色感到心满意足的老年人，一般寿命都比较长。

4交友为乐。老年人共同生活有利健康。从百岁老人的心理特征来看，他们大多能与周围的人建立良好的人际关系，善于关心他人，同时，也受到身边的人的关照。

5自娱为乐。唱歌、弹琴都是很好的娱乐方式。清晨的南京紫金山，到处是歌声。在歌声中，心灵能得到净化，尤其是当年的老歌，能给老人带来美好回忆，能激起他们对生活的热爱，是特别好的“保健药”。

6说笑为乐。说俏皮话、笑话、家常话，说趣事、稀奇事、新鲜事，健脑又开心，可延缓衰老，防止痴呆。“笑一笑，少一少；恼一恼，老一老”。

7学习为乐。流行病学调查发现，受教育程度越高，患老年痴呆症的概率越低，文盲老人患病的危险是非文盲老人的1.7倍。不断学习可以让人产生“我的脑子还行，我还有用”的心理。所以，老年人每天应抄录5首唐诗，做一些简单的运算，唱几首歌，朗读一段文章，将此作为健脑的功课。

8廉洁为乐。巴西医生马丁斯对多位被控有贪污受贿行为的官员和廉洁的官员作了10年追踪随访发现：前者有60％的人患病或死亡，大部分死于癌症或心脏病；而后者仅有16％的人患病或死亡。从医学角度看，这些贪官污吏有强大的心理压力，恐惧后悔，食不甘味，寝不安席，惶惶不可终日。而且，一旦劣迹败露，他们身体状况往往急转直下。

乱用药猛于虎

俗话说：是药三分毒。据卫生部药品不良反应监测中心报告，近几年来，每年约有19，2万人死于药品不良反应。药源性死亡人数竟是因传染病死亡人数的10倍以上。

中老年人的肝肾功能已经衰退，使用同样的药物，如果与20多岁的年轻人相比，50岁年龄段的人药物副作用发生率是年轻人的2.7倍，60岁年龄段的人是年轻人的3.56倍，70岁年龄段的人达7.1倍。有人说，我服用中药，比较安全。这也不对。某些中药也有毒副作用。比如龙胆泻肝丸，是传统的泻火药，但现在发现它有肾毒性。许多人吃人参，求滋补。其实，人参适用于身体虚弱之人，但是也有副作用。那么，哪些人不适宜服用人参呢?一、满面红光之人；二、大腹便便之人；三、全身水肿之人；四、舌苔厚腻之人；五、无病健康之人。

再说说补肾药。由于近年来广告的狂轰滥炸，补肾壮阳、温补肾虚的说法家喻户晓。其实，胡乱服用补药，不符合中医学的理念，是有害健康的。现在许多患者盲目服用冬虫夏草，不仅达不到效果，还破费甚巨，实在是不

古代皇帝中，康熙是长寿的，但他从不服补药。据说，在他57岁时，颌下有几根白须，有大臣献上滋补肝肾的乌须丸，康熙说“多此一举”，笑而拒之。

少食长寿，贪食折寿

古人对于饮食最为关注。因为很多疾病的发生与饮食有关。古代的医书中，有关饮食养生的内容很多，我发现，许多地方都讲到两个字——“节食”。

节食，不是不吃东西，而是调控饮食的质量与数量。

古人说，夜饭减一口，活到九十九。若要安，常带三分饥和寒。临床上发现，许多急性胰腺炎、胆石症急性发作、心肌梗死、脑溢血的发病与暴饮暴食、饮食过量有关。

那么，怎样才算不过量呢?我认为应遵循以下标准：进食后不胀不闷不气短；晚上口不干不苦不黏，不打呼噜不流涎；白天头脑清醒，口气清新，没有疲惫感，工作效率高。

不偏成。饮食偏咸不利健康。日本高血压发病率最高的地方是东北部秋田县和北海道，那里的人常吃咸鱼、咸菜，而冲绳人高血压的发病率低，那里的人多吃新鲜蔬菜，吃新鲜鱼，而且口味偏淡。中国营养学家建议每人每天食盐不超过5克，也就是盛满一啤酒瓶盖的量。我国人吃菜品种多，虽然单道菜肴不算咸，但品种吃多了，食盐总量就上去了。除严格控制烹饪食盐用量以外，对那些用盐加工的咸豆、咸肉、咸蛋、腐乳、酱等，均应少吃。

不偏荤。洪昭光先生在谈及这个道理的时候，常常举例说，人有28～32颗牙齿，犬齿4颗，是吃肉用的，能撕能咬。门齿8颗，叫切牙，像刀，用来切蔬菜水果。人还有磨牙，就是臼齿，16颗，这臼齿像磨，用来磨五谷杂粮。也就是说，吃肉的牙少，吃菜和五谷杂粮的牙多。所以，人的饮食结构应该是荤素搭配，以素为主。现在有些人饮食结构欧美化，高脂肪、高蛋白质的食物摄入过量，于是出现了无数肥胖儿、脂肪肝患者。尤其是许多30多岁的青年人已经挺起了啤酒肚，这是很危险的。

要多吃蔬菜。世界卫生组织和世界癌症研究基金会建议每人每日食用蔬菜400～800克，但是我国人的平均摄入量是276.2克，明显偏低。许多蔬菜不仅可口，而且有保健功效。如菊花脑、蒌蒿，无论凉拌爆炒，无不清香味美，可清热败毒。洋葱、大蒜开胃化浊、通便降脂，芹菜清热散风、通便降压，西红柿、胡萝卜等红黄色蔬菜，含有番茄红素、胡萝卜素等对人体有益的营养物质，这些都是适宜现代人的保健蔬菜。

豆类也要多吃。大豆是人类理想的蛋白质来源，其氨基酸配比合理，最易被人体吸收利用，并含有较高的钙、磷、铁、胡萝卜素、烟酸、大豆卵磷脂、大豆异黄酮等，保健功效卓著。

我经常遇到一些老年人，皮肤干枯，形体消瘦，面如菜色，而鸡鸭鱼肉以及鸡蛋均不敢吃，怕得高血压、冠心病。其实，这是错误的。鸡蛋的蛋黄含有较多的胆固醇，不利于高胆固醇、高血脂的人食用，但没有这些疾病的老年人，应适量食用。每天保证蛋白质的摄入，也十分必要。中国传统的红烧肉，也不必一概禁忌，关键要适量，不可多吃。那红烧肉、红烧蹄髈，酱红油亮、味香浓郁，看上去晶莹透亮，咬一日满嘴流油，吃下肚通体舒畅，那种感觉简直是妙不可言。而且，烹制红烧肉的红酱油也具有抗衰老作用。据新加坡国立大学的研究人员的研究，红酱油的抗细胞氧化作用比红酒高出10倍，比维生素c高出150倍!

生命在于运动

生命在于运动，这是大家熟悉的名言。但是，运动要适度。古代养生家提倡“小劳”。“劳”，就是运动。小劳，就是适度运动、量力而行的运动。美国医学家对北欧的一些滑雪运动员进行调查发现：比赛后运动员唾液中的一种

免疫抗体含量立即下降，易患上呼吸道感染。大家也有这样的体会，剧烈运动后，大汗淋漓，疲乏无力，稍受风寒就容易感冒，中医认为，这是“大汗伤气”。这对于老年人来说，是不利于健康的。

适合中老年人的运动方式较多：一是太极拳。太极拳是中国传统的运动方式，深受广大中老年人的喜欢。二是游泳。游泳是非常好的运动，不会对机体产生伤害。三是步行。步行是最经济、最简单、最安全、最有效的运动方式。现在有不少的上班族，开始徒步上下班，这不仅可以健身，保持好身材，还能够愉悦身心、提神醒脑，使人工作时精神抖擞、神采奕奕。

那么如何步行锻炼才比较科学呢?步行锻炼以每天快走2次，每次2000米为宜，速度以每分钟100步左右为宜，时间为30～45分钟。快步走贵在坚持，一般半年以上效果就出来了。由于中老年人的个体差异很大，不可能都遵循一个统一的量化标准，而应遵循一个“度”。走后不气喘，不心慌，不头晕，不大汗淋漓，浑身舒坦，第二天不觉得累，这就是适度。

健康需要呵护

前面介绍的那么多养生保健的方法，并不是人人适用，每个人必须有所选择。因为养生不等同于医疗，医疗是以病为中心，病同，则治疗原则基本一致；而养生是以人为中心，人不同，养生的原则和方法就不同。

什么才是适宜自己的养生

第一，有利于舒适度的提高。也就是让人全身舒服，让人心理感受良好，让人精神饱满、神清气爽。

第二，有利于日常生活能力的提高。对于老年人来说，这一点非常关键。即通过养生保健的各种措施，使你的进食、排便、行动、睡眠、社交、学习等能力能得到提高或不致衰退。

第三，有利于疾病的控制与治疗。如使血压稳定，血糖血脂得到控制，肝肾功能正常等。

各人有各人的养生法，一家有一家的保健经。养生保健不仅需要专家的指导，更需要自我的观察和总结。只要大家有自我保健的意识，能够关注自己的健康，就一定能安享天年。

人类的寿命有多长?

4.2019年银行储蓄所工作总结 篇四

这篇关于《2019年银行储蓄所工作总结范文》的文章，是特地为大家整理的，希望对大家有所帮助！

马上就要过年了，我也已经放假在家休息了，闲暇时刻回顾一年来的工作，感慨万千，自己在储蓄所工作的时间也不算短了，可是见到的事情和人物都各有不同，令自己感到回味无穷，我有责任将它们记下来。

一年的工作虽然也不是非常的繁忙，不过每天生活的轨迹差不多，就是奔波在工作与回家之间，没有什么值得回味的生活琐事，不过在工作中，我还是感到了很多。

2019年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结我在这一年中的工作情况。

随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在**工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，2019年我个人没有发生一次责任事故。在

我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用**另处一名同志的话来解释。“他们来北京都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务，才是的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领

导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。

我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。

某位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

新的一年中，我要做的事情也还有很多，不过我知道自己的工作能力随着工作时间的不断增长，也没有多少增长的空间了，毕竟该熟悉的业务都已经不能再熟悉了，而新业务也是很久才会产生一次，我的能力可能进入了瓶颈期，没有多少成长的空间了。

5.储蓄存款工作总结 篇五

各位领导、各位同事：

很荣幸能代表支行在旺季竞赛动员会上发言。今年以来，支行在上级行的正确领导下，紧紧围绕客户发展这一主线，突出储蓄存款这一中心，有效发挥‚网点阵地‛和‚公私联动‛两大平台作用，个金业务实现了较好较快的发展。

虎去雄风在,兔来劲更足。一年一度的旺季竞赛即将拉开战幕，我们将立足区域市场特点，紧紧围绕营业部‚转型发展‛这一要求，继续坚持个人客户发展这一主线，更加突出储蓄存款这一中心，以‚零售业务批发化、专业经营精细化‛来统筹旺季竞赛工作，实现储蓄存款快速、稳定、有效增长。我们将重点围绕 ‚早‚、‚实‛、‚联‛、‚细‛、‚盯‛、‚提‛六个字来推动旺季竞赛工作：

——‚早‛就是早谋划、早起步、早行动。旺季期间正值岁末年初，工作头绪多，不提前谋划，就会丧失时机，陷入被动。支行将在全面总结今年旺季竞赛工作的基础上，结合全年工作思路及营业部要求，提前确定旺季竞赛目标，制定旺季竞赛方案，并通过动员会、部门会议、板报专刊等形式做好从上至下的宣导，明确重点，落实职责，让员工人人 知晓并以最佳的精神状态投入到旺季竞赛中去，营造你追我赶的竞赛氛围。

——‚实‛就是落实好考核机制，发挥机制促储作用。一是完善计价考核办法，继续加强储蓄存款的日均考核，体现效益这一中心，促使部门或网点做实客户、做实基础，实现储蓄存款可持续性增长。二是将在部门绩效考核的基础上，切出单独费用实施‚全员揽储计划‛，并将这一计划贯穿全年始终，触发员工借助自身的人脉关系或社会资源为支行的储蓄存款增长贡献力量，并将员工个人的揽储业绩写入《员工行为表现手册》，作为评先评优的考量依据。三是引入客户经理最低销售量管理，作为客户经理绩效考核的否定性指标，切实提高客户经理的业绩创造能力。四是实施‚项目奖励‛，对一些批量型、效益优、影响大的竞争性项目，可成立跨部门或专业的项目小组，支行将视项目情况切出一块费用，交由项目牵头人对项目参与成员实施奖励。

——‚联‛就是抓好公私联动、私私（私人银行）联动和私卡联动，借力拓展储蓄业务市场。公私联动是实现‚零售业务批发化‛的最好途径。首先要全力抓好代发工资单位争取，从源头上增加个人客户和基础性储蓄存款；其次要组织好职场营销，加强我行品牌宣传，提高我行核心产品的覆盖率，实现公私联动的精细化，同时要建立与法人客户高管人员的‚一对一‛维护关系，发展成为个人高端客户或私人 银行客户，增强双方合作的紧密度；第三要创新对代发工资单位的管户模式，重视后续服务与维护工作。私私联动则凭借私人银行的品牌和产品，做好高端客户的挖潜工作。‚以白金卡‛产品为纽带，推进私卡联动。主动在高端客户群体中大力引荐白金卡，并推广商务伴侣，通过产品组合，实现客户资金在我行账户体内循环。

——‚细‛就是做深做细客户维护工作，奠定扎实的增储稳储基础。一方面利用节日客户维护这一契机，做好客户关怀与激励，抓好中高端客户的挖储工作。据统计，10月末金融资产在5万元以上中高端客户的储蓄存款余额为15.2亿元，占支行储蓄存款总额的77%，中高端客户对储蓄存款的贡献度十分明显，特别是20-100万之间的客户，是各层级客户中集聚存款量最多、稳定性最强的客户群。支行将通过送报送杂志、送福送春联、举办个人高端客户新春联谊会等，分层做好客户慰问维护，实施客户关怀与激励，并以我行的优势产品来挖转归集客户在他行的资金，提高中高端客户对我行存款的整体贡献度。要加强与证券公司、保险公司的合作，积极为高端客户提供一些结构性的理财产品，满足客户多元化的需求。另一方面要加强客户经理客户维护工作的管理，创新客户维护方式，建立客户经理定期向分管行长述职制度，着重提高客户经理主动约访客户面谈的比率和主动为客户进行资产配置的能力。——‚盯‛就是紧盯时点性或区域性的热点资金，抓好源头增储。支行根据区域个人客户布局特点，通过市场细分归纳了‚ ‘新滨江人’群（新入驻滨江住宅区的居民、商务楼宇客户）、企事业单位白领客户群、学生客户群、城郊农村客户群、个体经营结算客户群‛等五类个人客户群体，作为今后一段时期个人客户的拓展方向。旺季期间，支行将围绕‚企事业单位白领客户群‛和‚城郊农村客户群‛两大客户群开展‚理财迎春，送福到家‛活动，通过职场营销、短信平台、邮政广告等措施开展产品知识及理财知识的宣传，紧盯企事业单位年终奖金、分红、失地村民补偿款、农村租金收入返还等资金的归集，从源头上促进储蓄存款的增长。

——‚提‚就是加强网点硬件设施的功能提升与改造，提高网点服务承载力，增强网点阵地稳储能力。支行将尽快实施支行本级附行式自助银行改造工程，加大自助设备投放，实施自助设备集中布局，改善网点形象，实现客户有序分流。做好二级支行存取款一体机的增设和自助填单机的配置，实行弹性柜口制度，缩减客户排队等候时间，缓解柜面压力。开通绿色通道，优先办理大额存款业务，为优质客户提供舒适的业务环境，确保储蓄存款不流失。

一年之计在于春，更在于勤。面对即将到来的旺季，钱江支行全体员工将秉承认真和创新的精神，全力以赴，迎难 而上，争取以优异的旺季竞赛成绩向上级行汇报。

6.储蓄银行员工年终总结 篇六

你一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。

二、开拓创新，寻找新的市场增长点

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。

三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责

7.中国居民储蓄行为研究 篇七

1、我国居民储蓄的含义与形式

现如今, 我国居民大都开始储蓄自己的大部分收入。以此从此角度来说, 储蓄是消费的节制。储蓄有金融储蓄与实物储蓄两种。金融储蓄有现金、存款、债券等各种形式;实物储蓄包括日常耐用消费品、住房等与日常生活相关的实物。今天主要要讲的是金融储蓄。储蓄是一种消费, 但同时也是一种对未来负责的生活态度。事实上, 储蓄不仅保障着自己的未来生活, 而且可以增值自己的财富。居民储蓄意味着居民成为社会生产资金的供应者, 经过银行的运作使资金得以流放到市场循环来产生更大的价值。居民既然是资金的提供者, 那么理应得到利息的补偿。居民储蓄一般是以个人银行存款和购买债券来为社会集资。在银行储蓄时, 银行将资金贷款给投资者从而返还到社会进行运作循环;购买债劵集资时, 是发放债券机构来对运用资金进行运作。

2、我国居民储蓄的变化及原因

从1978年经济体制改革以来, 居民储蓄存款越来越多。我国居民储蓄存款已经从1978年的两百多亿元增长到2010年的三万多亿元。早在1992年就已突破万亿, 2000年突破五万多亿, 到2003年突破10万亿, 2005年更是突破14万亿元, 2006年突破16万亿, 在2010年, 居民储蓄突破了30万亿元。居民储蓄在30多年里增长1000多倍。现如今, 我国居民储蓄仍呈增长趋势并且稳定, 可以预知居民储蓄将稳步发展并趋于稳定。我国居民储蓄动机主要由养老、子女教育和住房所引起。而这动机由中国人养老文化和重视家庭相关, 这将决定我国居民未来必将增加支出。

3、现阶段应该正确理解银行储蓄存款增长

现阶段, 社会保障体系还不能很好的化解个人和家庭风险, 所以, 家庭成员需要为老年人的医疗、养老和自己的晚年而储蓄。养儿防老是中国固化的文化, 所以, 必须储蓄来投资子女教育。等子女长大了还要为子女结婚和买房子而储蓄。这也就注定导致中国储蓄率居高不下。现在, 我国居民收入已有很大提高。2010年, 我国城镇居民人均可支配收入已接近2万元, 全年农村居民人均纯收入接近5000元。所以, 居民收入的增加导致了储蓄的增加。

总体而言, 金融市场尚不完善, 投资工具有限, 个人投资渠道还很少。最重要的是大多数我国居民还不了解或者未接受基金以及金融衍生产品, 而且品种少, 居民很难找到有价值的金融产品, 这些都影响着居民对金融产品的投资。除此以外, 我国人口结构、利息率、社会文化传统、财税政策、通货膨胀率等也影响着我国居民的储蓄。并且这与财富向高收入阶层聚集和性别比例失衡也有关系。

二、我国居民储蓄增长的利弊分析

1、从经济角度分析

怎样在低经济发展水平获得高的投资回报是发展中国家需要解决的经济问题。可以说只有有了多的储蓄, 才会有大的投资。投资有利于我国经济建设, 并且可以解决我国大量的劳动力过剩问题。对于我国11亿居民储蓄, 国家可自由用于投资建设项目, 这不仅拉动了经济同时也降低了金融风险。

2、从银行角度分析

银行是通过储蓄存款赚取利润的。银行能吸收储蓄存款越多, 信贷规模就越大, 利差收入也就越多。现在我国居民储蓄存款也确实在增多, 但也产生一些负面作用。在我国贷款难已成事实, 从而导致大量资金闲置。影响因素很多, 比如银行自身因素:机制不健全、信贷难, 不良资产多;外界因素:我国信用机制不老旧、缺乏灵活性, 没有很好的、可行的社会信用基础等。以上因素阻碍了储蓄向投资转化, 从而导致急需资金的投资企业或者个人缺乏资金, 阻碍了投资, 同时银行由于大量资金闲置而加大了经营风险。最终结果, 就是阻碍我国经济发展。

3、从企业角度分析

居民收入一定, 储蓄增长, 消费需求就会减少, 市场供过于求, 而导致产品库存积压, 企业经济效益下降。同时, 厂商之间的价格战会使得投资利润率大大下降。

三、我国居民储蓄存在的问题及解决方案

1、通过我国居民储蓄分析得出问题

(1) 降息作用不大, 在于提高居民收入

在经济学研究中, 居民收入影响或决定着消费额。生活中, 我国实行七次降息, 但是从结果来看, 对刺激消费并没有多大作用, 并且, 降息会使得利息下降。因此, 在我国还是要想法使得居民收入提高。

(2) 居民储蓄倾向较高源于预期较差

我国居民有较高的储蓄倾向。收入高, 那么我国的储蓄会相应增加, 但是购买力并不一定会有储蓄增加的多。所以居民储蓄高并不意味着居民有很高的购买力。居民储蓄总是很高, 一是由于我国居民储蓄的传统, 二与我国居民的预期有关。近年来, 国家出台了许多改革措施, 目的也就是不断地向老百姓要钱, 以前福利是由国家负担的, 但是现在却要由老百姓自己来负担或者一部分费用。

(3) 社会保障制度不完善

现如今, 居民感到其收入的分配已经与其劳动成果和市场不确定性有着密不可分的关系了。储蓄在这种情况下显得是太有必要了。居民当考虑到下岗与再就业之间的各项支出、社会福利时, 不得不为以后的各项消费、支出而储蓄。所以这种不完善的体制下, 即使收入增加, 储蓄还是一样会有更多的增加, 而相应的消费同样不会有太多的增加的。在这种情况下进行制度创新是那么的有必要和迫不及待。只有这样, 才有部分的储蓄会转化为消费。

(4) 信贷制度不完善

近几年, 以扩大内需来拉动经济增长已成为我国的基本经济发展战略, 其中指出消费信贷才能真正拉动居民消费。但是, 消费信贷发展才刚开始, 体制不规范, 范围小, 品种少, 手续环节复杂, 所以信贷政策很难一时就能够提高居民消费水平。

2、我国居民储蓄问题的对策建议

(1) 保持我国经济的持续均衡发展

经济发展保证着居民储蓄的增长, 而居民储蓄又影响着宏观经济的运行, 是推动经济发展的重要力量, 二者紧密相连。居民储蓄过少, 则不能为经济发展特别是投资于大规模设备提供足够的资金。反之, 居民储蓄过多, 则必然减少消费需求, 降低消费对生产的促进作用, 从而影响商品或资金运动, 会是整个社会的经济紧缩。因此, 居民储蓄必须适当。而这种判别标准是判断居民在一定时期的储蓄是否有利于供给与需求的均衡。

(2) 增强人民消费信心

我国居民把收入中的大部分用于储蓄, 很大原因是由于对外来的不确定性。因此, 必需要让居民对预期收人有信心, 有能力获得足够的收入去消费。现阶段我国居民收入普遍都不高, 对高档次的商品只有通过储蓄的方法去获得。在这种情况下, 我国政府需要稳步的提高居民收入, 使得部分人有能力去消费并适当储蓄。我们要从多个方面去增加居民收入。在城镇, 提高职工的最低工资标准和基本工资, 为职工谋求各种福利, 为下岗职工解决再就业问题。在农村, 调整产业结构, 发展具有自己特色的乡镇企业, 为农民搞补贴以减轻负担, 增加农民收人。

(3) 建立、健全并完善社会保障体系

建立、健全并完善社会保障体系是增加消费、合理储蓄的前提。基本的社会保障制度包含住房、养老、医疗、就业等的制度。对于住房分配, 按照理想中的社会保障内容确定保障模式;对于养老保障应为其一般生活支出作出大致的预算, 实行限款专用;对于医疗保障, 一般性医疗由个人支付, 住院医疗由个人与共同基金共同来承担;对于失业和贫困救济保障, 政府提供其最低生活保障。

(4) 建立和完善消费信贷制度

建立和完善消费信贷制度, 并将其推广与完善。为了调整我国的居民储蓄比例, 建立和完善消费信贷制度是必不可少的。消费信贷的开展可以适当减少居民储蓄, 增加消费。但要达到这一目的, 就要改变人们传统消费、储蓄观念;另外, 扩大消费信贷规模, 最终达到增加消费, 减少储蓄的目的。

四、结语

总而言之, 我国正处于市场经济的过渡期, 制度中的不完善使得居民预期未来很差, 但这也是不可避免的。在这种情况下我们需要加快改革, 特别是国企, 完善一个好的社会制度, 让我国居民有更好的生活水平。

参考文献

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[6]J.M.计量经济学导论:现代观点[J].中国人民大学出版社, 2003;1

8.携款潜逃的邮局储蓄员 篇八

一个重庆永川邮局的普通储蓄员，通过精心预谋、里应外合，携走单位79万余元的储蓄款。她携款潜逃七年之久，流窜于多个城市之间，以为自己能够躲过法律的制裁。经过全国网上追逃，2011年12月，她被廈门警方抓获，移送至永川区人民检察院。从2004年卷款潜逃到2011年被抓获归案，外逃七年的经历给她带来的却是12年的铁窗生涯。

薛敏是重庆市永川区邮政局一名普通的储蓄员，有着稳定的收入，体面的工作，幸福的家庭，招来不少朋友的羡慕。可就是这样，薛敏还是不满足，为了追求更高消费的生活，她开始赌钱，而且越赌越大。由于手气不好，薛敏输掉了自己多年的积蓄，开始向亲朋好友借钱。即便债台高筑，甚至威胁到了家庭的稳定，薛敏仍然没有戒掉赌博的打算，但又不好意思再向亲戚朋友借钱，她开始接触高利贷公司。手气一如既往地糟糕，加上高利贷公司追债追得紧，薛敏想起以前单位曾经有人携款潜逃的事情，便开始盘算起单位的储蓄款。

为此，她设计了一套周密的卷款计划。可是要完成这个计划，还需要另一个人配合才行。左思右想过后，薛敏找到了表弟张伟。

2004年10月的一天晚上，薛敏拨通了表弟的电话，“张伟，你帮我办张假身份证，我最近打牌输了钱，准备将单位的储蓄款弄点出来。”“弄单位的钱出来就不怕被抓吗？”张伟问。薛敏告诉他，以前单位就有人把公款弄出来跑了，还不知道抓到没有，现在欠钱太多，也管不了那么多了。为了让张伟放心，薛敏许诺事成之后分钱给他。

说服了表弟，薛敏开始实施她的计划。考虑到自己所在的储蓄所一天下来的余额只有不到20万元，薛敏告诉张伟，得先打电话预约提款，让邮局多准备些钱，这样才能多弄些钱出来。张伟按照薛敏的交代打电话给邮局，约好星期天取款。之所以选在星期天，是因为这天邮局的领导休息，不容易被发现。在电话里，张伟预约的提款额是40万元。为了不露出马脚，薛敏还特意嘱咐张伟预约了提款的事情就马上挂断电话，以免对方问及银行账号和身份证号码等信息。

此外，薛敏还让张伟办理了一个邮政储蓄的活期账户。10月23日早上，薛敏以活期续存的方式将单位的9.9万元储蓄款空存到此账户上。这9.9万元没能让薛敏满足，但要想弄更多钱出来，她知道必须把储蓄所银箱的钥匙拿到手。

要想拿到银箱钥匙就得接综合柜台的班。23号当天，薛敏提早来接班，接的是她平时没有操作过的综合柜台，虽然交班给她的同事心存疑虑，但薛敏执意要接综合柜台，同事也没有再阻挠。下午，等同事一一下班离开后，薛敏将银箱打开，从中掏出了几十万元的现金。随后薛敏在综合柜台的计算机里进行了账目处理，在账上做了70万元的空头上缴现金记录，以掩盖窃取邮局公款的事实。薛敏还将当天的营业日报表打印出来，同时也打出了70万元的缴款单。据薛敏交代，这70万元的缴款单本应该拿给前来收银箱的出纳，但她却没有这样做，等到下午6点多出纳到储蓄所接收银箱，薛敏告诉出纳今天没有上缴款，而出纳也只是在银箱交接单上签字后就提着银箱离开了。于是，薛敏将几十万现金塞进事先准备好的编织袋里，在与张伟会合后，两人踏上了携款潜逃的不归路。

9.银行储蓄柜员工作总结例文 篇九

银行储蓄柜员工作总结(一)

20xx年是工行发展史上浓墨重彩的一年，工行成功迈出了股份制改革的第一步。20xx年对xx支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里，各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展，综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里，组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。

一、强化业务学习，提高自身综合素质，适应新形势的需要。

我从事储蓄工作以来，十分注重个人业务潜力的培养学习。为储户带给规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，用心认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要，我的工作潜力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。

二、以高度的职责心，用户至上的服务理念，将优质工作落到实处。

20xx年，我在xx

村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。透过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。

我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户带给最优质服务，以赢得客户对我行业务的支持。在xx村储蓄所工作期间，我同众多客户由客户谊发展成朋友情，多次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一齐客户投诉。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每一天都有新的东西出现、新的状况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗潜力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在必须的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新

银行储蓄柜员工作总结(二)

20xx年，办公室在市分行党委和营业部党支部的正确领导下，在各职能部室的支持和帮忙下，认真学习贯彻落实党的十八大精神、全国省、市分行行长会议和办公室主任会议精神，以科学发展观为指导，紧紧围绕“外树形象、内保平安”和“五个一工程”及全行重点工作，按照“两轮驱动”和“两个主导品牌”的经营战略;不断适应新形势、新业务的发展;认真履行好办公室职能，做好公文报送、上传下达、党风廉政建设，开展“创先争优”、“合规管理年”、“你了解你的客户吗”等活动，有效的发挥了组织、协调、服务和安全保障作用，出色的完成了办公室全年各项工作任务。现将20xx年办公室工作总结如下：

一、工作成效

(一)继续加强学习，提高政治、业务素养。

在政治学习方面，办公室认真学习贯彻党的十八届七中全会精神和科学发展观，加强全员党性修养。要求员工在行动上坚持原则、严于律己，在政治上、思想上始终与党中央持续一致，树立起正确的权力观、地位观、价值观。此外，用心参与制定各项规章制度、办法及规定。对总行、省、市分行印发的各项制度、规定和办法督促相关部门抓实抓好。组织全体员工参与“合规管理年”、“你了解你的客户好”、“创先争优”等活动，加强员工遵章守法意识，向全员印发“廉洁办贷十不准”，提高全员廉洁办贷、诚信办行意识，保障了全行业务合法高效地开展。

(二)切实开展思想政治工作，加强队伍建设。

一是狠抓思想教育。多次组织干部职工认真学习《中国共产党领导干部廉洁从政若干准则》、总行廉洁办贷“十不准”和省分行“六个严禁”。以警示教育为切入点，树立廉洁从业意识。经理亲自给全行员工上党课，引导员工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和利益观，增强防腐拒变的免疫力。二是层层签订党风廉政建设职责状，同时走出去，深入延伸到信贷企业，聘请了党风廉政形象监督员，对我部干部职工在工作中的作风予以监督。三是建立健全了各项管理制度，狠抓机关作风建设，严格劳动纪律，加大考勤考核力度，实行挂牌上岗，强化员工职责意识与服务意识，工作作风大为改善，工作水平与服务水平大幅提高。

(三)立足本职，尽心尽力，突出地完成了办公室各项工作任务。

1、办公室工作。

①加大考核力度。今年为加大对农业发展银行支农工作和金融业务改革发展状况交流和宣传报道力度，办公室根据上级行的有关要求，制定了《中国农业发展银行岳阳市分行营业部宣传、调研工作考核奖励办法》，且分解了考核任务，提出了具体要求。

②信息调研。20xx年市分行下达办公室信息调研文章5篇，其中：省级2篇、市级3篇。办公室今年在省、市分行考核范围内的各种报刊网站发表文章72篇，其中：部级报刊1篇、省级报刊杂志3篇、市级报刊4篇、国家级网站1篇、xx发行网站10篇、xxx村金融网、xxx党建网、xx网、最新要情等53篇，出色的完成了市分行下达的考核任务，在市分行信息调研工作百分考核中加8分，办公室秘书被评为市分行xxxx年度“优秀金融通讯员”。

③礼貌建立。今年5月份参加了xx市银行业协会组织开展的“优质礼貌服务竞赛活动”办公室从成立“优质礼貌服务”活动领导小组、制定工作规划、到保证建立工作有计划、有步骤、有资料、有安排等做出了显著成效，且被岳阳市银行业协会评为“岳阳市银行业礼貌规范服务示范单位”，市分行办公室基础管理工作考核满分。

④加强企业文化建设。用心开展企业文化建设，做好形象识别和系统建设。一是成立了中国农业发展银行岳阳市分行营业部企业文化建设领导小组，由正副经理任正副组长，各部室正副主管为成员，并指令办公室专人负责日常工作的开展。二是办公室制定了企业文化建设2年工作规划和措施。三是加强了企业文化建设识别系统的建设和投入。四是向新闻媒体刊发了支持企业发展、企业文化建设等调研文章和图片新闻。五是企业建设工作在市分行xxxx年年终考核中得了满分。

⑤其他临时性工作。一是办理了营业执照、组织机构代码证、税务登记证等工作的年检和负责人的变更手续。二是收集、整理了第五届第二次职工大代表大会和党支部民主生活动材料汇编，并撰写了xxxx年度职工代表大会工会工作报告。在xxx金融网刊发了xx市农发行营业部隆重招开第五届二次职工代表大会信息文章。三是订阅了各类报刊杂志，且分发到各部室和个人。

2、纪检监察工作

①建立了党风廉证建设各项规章制度，开展了全年12次党风廉政建设学习，人人备有学习专用笔记本和撰写心得体会，且刊发了办公室撰写的党风廉政建设保驾护航信息文章。

②“合规管理年”活动。一是办公室制订了“合规管理年”活动实施细则。二是办公室在全行组织召开“合规管理”活动动员大会。三是办公室组织集中学习各项规章制度和文件16个、自学8个，且人人都有“合规管理年”活动专用笔记本。四是办公室组织观看“反腐倡廉建设专题片和到建新劳动农场现场理解教育。五是办公室组织参加了省分行举办的合规管理征文活动，且在《金融经济》杂志上发表论文1篇，市分行检查考核加2分。

③建立了“合规管理年”活动、“四无建立”活动、“创先争优”活动、“领导干部廉政档案”、“员工违规积分管理”等专档。

④组织签订了“党风廉政建设职责书”、“四无建立职责状”、“廉洁办贷十不准”、不违反“十个严禁”纪律承诺书、“银企廉政共建协议书”等113份。

(四)狠抓制度落实，规范公文和档案保密工作。

①公文是办公室日常业务工作的重要载体，公文材料报送的质量和效率对支行业务影响甚大。因此办公室高度重视公文报送工作，一是加强公文制度管理，提高档案服务水平。根据总行公文管理办法及相关制度规定，及时制定了涵盖公文处理、守法、机要文电管理的一系列内部规章制度，用心构建了较为完善的公文管理体系。二是及时处理电子公文的签发，按照操作流程及时将电子公文转发至相关部室，确保政令畅通。三是注重过程控制，提高公文管理质量。四是及时做好行务会、全行职工大会、经理办公会、业务分析会等会议记录的整理。

五是做好电子公文处理系统，理解和发送各类电子公文和信息1106份，确保了公文传输的及时准确。

②在保密工作方面，严格遵循“突出重点，抓住关键，用心防范，确保安全”的方针，一是调整了营业部保密委员会领导小组成员，派档案保密员参加了岳阳市档案局组织的全市档案知识培训班，且修改了保密制度。二是加强了对关键环节、重要岗位的保密工作，消除了隐患，确保了安全。三是明确了保密工作的指导思想和工作重点，同时，严格控制复印密级文件数量。四是加强密级文件和印章的管理，且保证做到上网信息不涉密，涉密信息不上网的原则。

二、今后努力的方向

1、用心争创国家级模范职工之家。

2、加强做好办公室工作的职责感和使命感。

3、加强基层行的信息调研工作。

4、继续做好企业文化建设。

一年来，办公室始终坚持以服务全行改革发展为中心，在市分行党委和营业部党支部的领导下用心开展工作，圆满地完成了年度各项工作任务。xxxx年办公室工作虽然取得了一些成效，但也存在一些问题，按市分行党委提出的要求相差甚远。一是基础工作比较薄弱;二是执行力有待提高;三是考核激励机制有待健全;四是劳动纪律有待进一步加强。

银行储蓄柜员工作总结(三)

20xx年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的一年，这一年对我的职业生涯的塑造好处重大。我从事代发工资岗也已整整一年，在领导的带领与指导下，我学到了很多业务知识和做人的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在工作的各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。柜台营销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我更加信心百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改善，并不断进步。

现将工作状况总结如下：

首先，在思想与工作上，我能够更加用心主动地学习招行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和职责感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，透过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，透过自身的努力来维护好每一位客户。

其次，在技能方面，我个人也能够用心投入，训练自己，这一年中，我始终持续着良好的工作状态，以一名合格的招行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。

对我个人而言，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打字与熟练的同事相比还有必须的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我明白，作为储蓄岗位一线员工，我们更就应加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户带给方便、快捷、准确的服务。

第三，在日常的工作生活中，我能够及时地融入到招行这个大家庭中，用心应对工作，与大家团结协作，相互帮忙。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个岗位，都离不开同事之间的配合，因为一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部门之间、同事之间相互沟通、相互配合、团结一致，才能提高工作效率，创造出更多非凡的业绩。

第四，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品——服务，银行的各项经营目标需要透过带给优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。

每一天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，招行的服务处处体现着“客户第一”的理念。在招行工作过程中，逐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选取，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声“谢谢”，燃起了心中的激情;客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。

做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础;细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。此刻社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户带给最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。

“深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，要时刻把客户放在内心，要经常站在客户的角度来思考自身的表现。还要求我们及时、准确把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同的客户需求心理不同，要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂经理的进门招呼，柜台人员的微笑和礼貌用语;对于VIP客人，则更多的要思考如何为其缩短等待时间、节约交易成本和个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。

在时时处处把客户放在心中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、手段必须要依法合规，防止过头服务。

最后，谈谈我的不足之处：由于岗位限制与个人因素，柜台营销是我的一个弱点。在领导的指导和同事们的帮忙下，我的个人营销技巧有所提高。俗话说得好：不要怕麻烦，就怕没人找麻烦。麻烦越多，朋友就越多;朋友越多，发展业务的机会才越多。因此，今后我会用心认真践行营销技巧，抓住每一个发展业务的机会，做好日常营销工作。

20xx年已经过去，在新的一年中，我会一向持续“空杯心态”，虚心学习，继续努力，在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：

一、树立爱岗敬业、无私奉献的精神。

比尔·盖茨说过这样一句话：“每一天早晨醒来，一想到所从事的工作和所开发的技术将会给人类生活带来的巨大影响和变化，我就会无比兴奋和激动。”那么是什么成就了他的事业又是什么创造了他的财富是职责与激情!我认为职责是一种人生态度，是珍视未来、爱岗敬业的表现，而激情则是职责心的完美体现，它是成就事业的强大力量，这份力量给予了我们充足的动力和勇气，让我们走在岗位的前列，为我们创造出一流的业绩，更为我们构筑了和谐的企业。职责促进发展，激情成就事业，我将从身边的小事做起，从此刻做起，将职责扛上双肩，将激情填满我的工作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇迹!

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范潜力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，坚持要做一个“有心人”。

“没有规矩何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益潜力。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

规章制度的执行与否，取决于员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

我相信，机遇总是垂青有准备的人，终身学习才能不断创新。知识造就人才，岗位成就梦想。有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，我愿我所从事的招商银行永远年轻和壮丽，兴旺和发达!

银行储蓄柜员工作总结(四)

时光飞逝，转眼间我已经在xx银行工作了两年了，还记得初毕业的时候，我怀着满腔的热情和完美的憧憬走进xx银行的情形还历历在目，从入行以来，我一向在一线柜面工作，在领导及同事的帮忙下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，越来越自信的为客户带给满意的服务，逐渐成长为新区支行的业务骨干。两年来，在xx银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选取的xx之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。

一、勤学苦练爱岗敬业

进入xx银行伊始，我被安排在储蓄出纳岗位。常常听别人说：“储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位，有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是两年。

当时的我，能够说是从零开始，业务不熟、技能薄弱，在处理业务时时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”，要做就要做得最好。平日用心认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。功夫不负有心人，经过长期刻苦地练习，我的整体技能得到了较大的提高。

我在日常的一线服务中始终持续着饱满的工作热情和良好的工作态度。xx银行是一家年轻的银行，每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅仅要求我们具有熟练的业务技能，更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求，为他们带给快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，我的岗位是一个小小的窗口，它是银行和客户的纽带，我的一言一行都代表了xx银行的形象，针对不同客经过不断的努力学习，在实际工作中的持续磨练，此刻已经熟练掌握了相关业务以及规章制度，逐渐成长为一名业务熟手，这时我渐渐明白无论是做储蓄还是当会计都是具有挑战的工作，重要的是如何将它做的好，做的更好。

二、团结协作共同进步

银行工作需要的是群众的团结协作，一个人的力量总是有限的。作为一名xx银行的员工，我不仅仅仅满足于把自己手中的工作干好，还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心地帮忙新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。只有整体的素质提高了，支行的会计业务水平才能上一个台阶。大家共同努力，在新区温暖的大家庭里快乐的工作着。

三、业务全面进取向上

在市场竞争日趋激烈的这天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务潜力的同时，务必要不断的提高自己，才能更好的向客户带给高效、快捷的服务。分行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能带给了有力的保障。我始终用心参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律、法规，努力提高着自己的业务理论水平。

进入xx银行两年来，繁华的xx市也变得的不再陌生，每当从银行晚归，带着行里的温馨，一路也不觉得那么孤单。在那里我全心追寻我的理想，我用心学习每一点知识，用心理解我的每一样工作，用诚心和热情去对待我的工作。在xx银行的大家庭里，我取得这天的成绩与群众是息息相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的群众中工作，是这样的一个群众给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热情的服务去嬴得客户、留住客户，牢固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长，去创造一个更加完美的明天。

10.储蓄银行的客户经理工作总结 篇十

第一个月里要过几道关，通过关系找到银行负责人进入网点，建立好与网点工作人员之间的关系，迅速进入角色熟悉银行的每项业务，热情接待周到服务每位客户，尽心尽力介绍公司的理财产品，帮助引导客户怎样才能尽可能的把自己的收益提高增加翻倍。可以说这道关是不难的，毕竟这是为客户服务，是为他们好。

最难的是网点关系维持，每个人的性格爱好都是不一样的，心理活动也是难以捉摸的，随时都会发生变化，今天可能你们关系很近乎很热络，等过了一夜或许就面目全非了，因为这是个竞争十分激烈的社会，一个银行网点里进驻了七八家保险公司的客户经理，自然竞争的激烈度就可想而知了。

说真的，以前在单位办公室里工作，上班下班工作学习休闲是很规律的，也是很平静没有什么竞争的，只要作好本分工作就OK了，现在可就大不一样了，一切都是要从头学起，不但要掌握好产品的要点亮点，讲解给客户听，还要维护好与银行人员的关系，还要懂得银行的业务知识，不断给自己充电汲取新能量，看报纸看电视随时随地学习新的知识来丰富自己的脑袋。否则就影响业绩。

第二个月里，有了好的基础就可以很好的开展业务了，但是随时会发生一些意想不到的事情，比如以前其他同业公司作业务时没有讲解透产品，以至于后续售后服务跟不上，在银行大堂里哭，吵，骂，闹，引起一些不必要的骚动闹事，搞的我们这些后来的客户经理们工作难以开展，客户总以为自己上当受骗了，不理解为什么银行保险要合作？要说也不能怪客户们不讲道理，大吵大闹哭天抹地，确实是某些公司售后服务环节出现了问题，让客户心里没有了底，实实在在的几万元存在了银行搞理财产品，却无缘无故地损失了一半，谁的心里能好受呢？

将心比心，换了是自己也是不好受的，所以在介绍产品时一定要实话实说的告之与客户，有利必定有弊也会有风险，心态好能够承受风险的可以帮助他们办理，不愿意接受不能承受压力的就不要勉强。抱着随时为客户着想的工作态度工作，真的感觉就不一样了，后果也更不一样，我就是这样做的，不仅帮助他们理财，也和他们交上了朋友，这样的事情又何乐而不为呢？

11.储蓄性格　创业之本 篇十一

试想，在各行各业竞争激争的今天，每家企业、公司都在拼命开拓自己的市场，如果你的产品或构想果真能够带动市场发展，那么对于那些企业、公司来说，正是求之不得；岂有拒人千里之外的道理?有些入总以为自己是无名小卒，说话没有分量，只能坐在家中空想罢了。这种想法是错误的，在目前这种“行挂帅”的时代，如果没有自信说服客户的话，你的事业又怎能成功呢?找别人投资也是如此，每位投资者其投资的目的，不外乎是为了获利，如果你的计划可行性高，获利性又好，岂有不吸引人的道理?所以说，只要你撒下的是能够赚钱的种子，你就应该相信自己已成功一半。

要检验自己的信用程度，最简单的方式就是向你认识的亲友每人借1万元，如此，从同意借你1万元人数的多寡，就可能猜测出你的信用程度。如果你以这种方式可以借到20万元，那么就证明你已有20人的信用，如果你可以借到50万元，大概你就有50人的信用了。而对于你来说，偿还能力越佳，支持你的亲友越多。当然，所谓的信用也不完全建立在还债能力方面，例如有些亲友愿意借你钱，也许是对你的能力有信心，所以在事先虽然认为这笔可能会泡汤，但还是将钱借给你。有幸如此的话，你要创业也就不会太难了！

经营的事业并不太有发展性，而亲友依然资助的现象虽然有，但想要全数依赖他人的资金，而自己却赤手空拳来经营事业却不是很好的事。原则上，经营事业要拥有主导权，应该自己投入最大的股权，否则的话干起经营的人就不易有魄力。是故，要想事业经营顺利，自己就必须拥有相当的资金，这乃是创业者首先具备的资金，这乃是创业者首先必须具备的经济观念。所以说，下个月的薪水还没有领到，这个月的薪水花光，或是到处向人三千、二千借的人，都不够有资格自己经营事业。创业要想成功，往往就必须具备“储蓄性格”才行。现在，连银行都要考验客户的储蓄性格，能够具备充分储蓄性格的人，自然就具备了偿还能力，所谓的信用即是如此而已。因此，每个月能够持续积蓄一部分资金的人，二三年间就能积累一笔不少的资金，如此要向银行借钱，就不会很困难了。简而言之“信用”乃是经年累月建立起来，而非一蹴即成的！

12.浅析影响我国居民储蓄的因素 篇十二

改革开放以来, 我国居民储蓄存款从1978年的210.6亿元增加到2008年的217885.4亿元, 增加了1035倍。居民储蓄在这么短的时间内如此高的增幅, 这在世界范围内也是罕见的。显然, 适度的储蓄是能够促进国民经济的良性循环和均衡发展的。因而研究我国居民的储蓄问题, 探讨储蓄高额存量和快速增长背后的原因和动力, 正确把握储蓄影响因素和未来走势, 具有十分重要的现实意义。

二、模型设定

(一) 变量的选择

1、居民消费物价水平

对于价格需求弹性高的商品, 物价的微小变动会引起需求的大幅度波动, 因此, 本文选取居民消费价格 (X2) 指数来代表消费品的价格水平。

2、收入水平

按照经典经济学的理论, 只有当收入超过最低的需求之后, 储蓄才成为可能, 而且储蓄应该与收入成同方向的变动关系。但是, 根据凯恩斯基本心理定律, 随着收入的增加, 储蓄以更大的比率增加。因此, 选择城镇居民家庭人均可支配收入 (X3) 和农村居民家庭人均纯收入 (X4) 作为解释变量。

3、利率

利率的升降直接影响到存款的收益, 但是在考虑到利率时, 利率对储蓄的影响可以分为替代效应和收入效应。只有当替代效用大于收入效用时, 降低利率才能减少储蓄率。本文用一年期存款名义利率 (X5) 作为解释变量。

4、证券市场对资金的吸纳程度

由于居民储蓄是作为剩余资金的一种投资渠道, 当有其他的能获得更多收益的投资渠道时, 理论上居民储蓄必然下降。本文选取A股筹资额 (X6) 作为解释变量。

5、其他因素

体制因素、人口结构因素等也对居民储蓄量产生影响。但由于很难用数值来衡量或数据难以收集, 故归为其他因素。在本文中用随机扰动项u来表示。

(二) 实验方法的选择

本文选择上机实验与数据分析的方法, 采用Eviews软件对模型进行分析。

(三) 实验数据来源

本文选取了1991-2008年的相关数据。其中数据来自于2008年《中国年统计年鉴》和中国人民银行。

(四) 模型设计

根据以上分析, 现设立模型如下, 将方程形式设立为一次型:

其中, Y为城乡居民人民币储蓄年底余额。

三、模型的估计与调整

(一) 参数估计

利用Eviews中最小二乘法估计模型的参数。

模型估计的结果为

(二) 模型检验

1、经济意义的检验

模型估计结果说明, 在假定其他变量不变的情况下, 居民消费价格指数每增加1个单位, 则会使储蓄减少1227.661亿元, 这符合在理论分析, 即通货膨胀越严重, 储蓄则越少;而城镇居民人均可支配收入每增加1元, 则储蓄增加25.32714亿元, 符合储蓄随着收入的增加而增加的理论分析;而农村人均纯收入每增加1元, 储蓄减少31.18955亿元, 这与理论相悖;利率每增加1%, 则储蓄增加2103.123亿元, 说明替代效应大于收入效应, 即人民还处于低收入阶段;而A股股票筹资额每增加1亿元, 储蓄减少2.917917亿元, 这亦符合理论依据。

2、统计检验

(1) 拟合优度:由图1可知, , 模型与样本拟合的很好。

(2) F检验:针对H0:β2=β3=β4=β5=β6=0, 给定显著性水平α=0.05下, F检验显著, 即上述解释变量联合起来对被解释变量有显著影响。

(3) t检验:H0:βj=0 (j=2, 3, 4, 5, 6) 分别针对α=0.05, 给定显著性水平, t检验除X5的系数外均显著, 即解释变量中除了利率对储蓄额影响不显著外, 其他都有显著影响。

(三) 多重共线的检验和修正

上述模型估计中, X5系数的t检验不显著, 而且X4系数的符号与预期的相反, 这表明很可能存在严重的多重共线。

1、简单相关系数检验法检验是否存在多重共线

计算各解释变量的相关系数, 结果如图2所示, 各解释变量间相关系数较高, 证实确实存在严重多重共线性。

2、采用逐步回归的方法, 来验证和解决多重共线问题

(四) 异方差的检验和修正

1、采用图形法检验

绘制e2对X3、X6的散点图。大致可以看出此估计模型可能存在异方差。

2、用WHITE检验异方差的存在性

因为修改后的模型为二元函数, 所以有交叉乘积项。检验结果如图3所示。

从图3可以看出, n R2=4.640395, 由white检验可知, 在α=0.05下, 临界值χ20.05 (5) =11.0705>n R2=4.640395, 且各系数t检验在α=0.05的显著性水平下, 均不显著, 因而此模型不存在异方差。

(五) 自相关的检验和修正

1、利用图示检验法判断自相关的存在性

利用Eviews可知上述模型估计的残差图可知, 此模型可能存在一阶自相关。

2、利用DW法判断自相关的存在性

在解释变量数为2, 样本容量为18, 显著性为0.05的情况下, 查DW表得, dL=1.046, dU=1.535。

进行假设检验, 设H0:ρ=0, H1:ρ≠0。

而由上文可知DW=0.794552, 0

3、采用广义差分法修正自相关问题

用Eviews做回归分析, 可知e赞t=0.577433et-1, 由此可知ρ赞=0.577433, 对上述修改后估计模型进行广义差分, 得到广义差分方程:

用Eviews对上述差分方程进行回归。

由图4可知, 进行广义差分后, R2=0.981224, 稍有下降, 各解释变量的系数t检验均显著, 整体F检验也很显著, 同时所得解释变量的系数符号符合经济意义。DW=1.280051, 属于dL

为保证样本数不减少, 取其中ρ取0.577433, 得结果。可知, , 稍有下降, 各解释变量的系数t检验均显著, 整体F检验也很显著, 同时所得解释变量的系数符号符合经济意义。DW=2.066784, 属于dU

因而, 经过上述调整, 最后得到的有关城乡居民人民币储蓄存款年底余额的方程如下:

此模型拟合优度高, 各解释变量的系数t检验显著, 整体F检验显著, 且各解释变量系数正负号符合经济意义。

四、结论分析

(一) 居民消费价格指数对于居民储蓄的影响不显著

加入居民消费价格指数 (X2) 的回归, X2的系数t检验不显著。这可能是由于城乡居民对于消费价格指数的反应有滞后效应或是不明显引起的。

(二) 城镇居民人均可支配收入是居民储蓄的主要影响因素, 而农村人均纯收入则影响不显著

居民收入水平是影响居民储蓄率的重要因素, 其对于居民储蓄有着明显的正影响作用。从储蓄转化成投资的角度看, 我国居民储蓄的持续快速增长将成为我国经济增长的重要源泉, 使我国的经济增长呈现出较强的“储蓄推进”态势。相对而言, 农村人民的纯收入虽然有所增长, 但是总量和增长幅度都明显低于城市居民, 因而对城乡储蓄额增长影响不大。

(三) 利率对于居民储蓄的影响效应正在弱化

由上述分析可知, 居民储蓄受利率的影响并不显著。这主要归因于储户结构的不合理, 这使得大多数居民对利率弹性的敏感程度不高, 多数的居民消费群体收入水平低, 不管利率怎样变动, 居民储蓄都不会轻易地转化为消费。因此, 对居民储蓄存款的宏观调控, 重点不在于是否提高利率, 而是要正确引导储蓄和消费。

(四) 股票市场筹资额的影响正在逐渐加大