保险资产管理计划

保险资产管理计划（精选13篇）

1.保险资产管理计划 篇一

**县社会保险事业管理中心2011年工作总结及

2012年工作计划

一年来，社保中心在州、县人力资源和社会保障局的正确

领导和指导下，创新思路、扎实工作，推动了全县社保事业再上台阶：社会保险参保覆盖面进一步扩大，基金征缴再创新高，各项社会保险待遇按时足额发放，基础管理不断加强，经办能力和服务水平不断提高，基本完成了州下达的各项社会保险目标任务，为我县的经济发展、社会稳定作出了积极的贡献。现将一年来工作情况总结如下：

一、工作成效

（一）社会保险覆盖面进一步扩大。截止9月31日，全县养老保险参保30263人（在职22548人、退休人员7715人），完成州下达目标任务29263人的103.42%；失业保险参保17886人，完成州下达任务数17300人的103.39%；工伤保险参保17204人，完成州下达任务数17796人的96.67%；生育保险参保10788人，完成州下达任务数13402人的80.50%。

（二）社会保险基金征缴进一步增长。1—9月,全县收缴城镇企业职工基本养老保险基金11438万元，比去年同期增收3464万元；收缴失业保险基金846万元，比去年同期增收472万元；收缴工伤保险基金419万元，比去年同期增收110万元,完成目标任务120%；收缴生育保险基金301万元，比去年同期增收72万元。

（三）社会保险待遇支付及时足额。1-9月，城镇企业职工 1

基本养老保险按时足额支付7715名企业离退休人员养老金

8763万元；失业保险支付2755人次失业保险待遇127万元；工伤保险支付207人的工伤保险待遇209万元；生育保险支付223人的生育保险待遇164万元，基金累计结余3741万元。

（四）社会化管理服务推进良好。截止9月底，全县企业退休人员社区化管理覆盖面达到100%；多种方式开展领取养老金的资格认证工作，认证比例达到100%，有效防止了冒领养老金的问题发生。

二、工作措施

（一）以“创先争优”强队伍促工作。深入开展“创先争优”活动，以“创先争优”为载体，要求干部职工踊跃参加“党员示范窗口”、“党员先锋岗”、“岗位明星”评比等活动，争先进、当优秀，牢固树立干部职工“以人为本”的服务理念、服务意识，开拓创新，攻坚克难，处理好热点难点问题，促进新形势下社会保险工作的快速健康发展。

（二）迎难而上抓扩面强征缴。社会保险扩面工作历来是我中心工作的重点和难点，为攻克这个难点，加大政策宣传，拓宽扩面范围，进一步扩大社会保险覆盖面，拓展社会保险基金征收渠道，增强社会保险基金支撑能力作为整个社会保障工作的重中之重来抓，全力推进扩面征缴工作。一是把加大社会保险政策宣传力度作为宣传重点，提高群众对社会保险政策的知晓率，增强政策执行力，促进扩面工作顺利开展。二是把私营、个体企业作为扩面征缴重点。以《社会保险法》、《劳动合同法》的实施为契机，配合劳动执法监察，深入私营、个体企

业进行宣传督促。截止9月，新办理社会保险登记家，将职工纳入社会保险统筹。三是加强对参保企业的社会保险缴费稽核。通过书面稽核和实地稽核，促进企业依法参保缴费意识，确保应收尽收。今年以来，对参保单位书面稽核面达100%，实地稽核面达30%。

（三）以人为本抓管理强服务。一是全力以赴开展城镇超龄人员基本养老保险工作。4月25日，我县正式启动城镇超龄人员基本养老保险工作。根据省人社厅、财政厅相关文件规定,具有我县城镇户籍，2010年12月31日前达到或超过法定退休年龄（男满60周岁，女满55周岁）未参加基本养老保险的原城镇集体企业职工（简称超龄人员），均可以在户籍所在地社保经办机构一次性补缴15年基本养老保险费，超过60周岁人员每超过一年优惠3%。参保工作启动以来，参保人员蜂涌而至，经办人员每天高负荷工作，竭尽全力为此类人群办理相关业务。截止9月31日，办理超龄参保717人，收缴基金2015万元，515人享受优惠632万元，向591名超龄参保人员发放养老金293万元。二是圆满完成2011年企业退休人员养老待遇调整工作。为保证2011年全县企业退休人员养老待遇调整工作的顺利完成，年初，克服时间紧、退休人员多且情况复杂的困难，圆满完成今年的企业退休人员养老金待遇调整任务，每人月均增加养老金148元。到9月底，全县企业退休人员人均养老金水平达到1262元。三是认真开展“老工伤”人员纳入统筹管理工作。按照州局《关于贯彻实施云南省企业老工伤人员工伤保险

统筹试行办法的通知》要求，企业参加工伤保险统筹前，已被认定或者鉴定为1级—4级（完全丧失劳动能力）伤残（职业病），现由企业支付工伤待遇的工伤职工和工亡职工供养的亲属，及时核查基础数据，做好相关费用的清算，将县域内“老工伤”人员尽快纳入工伤保险基金统筹管理并支付相关待遇。截至9月底，46名“老工伤”人员及供养亲属已纳入统筹管理，其中1人已享受待遇。

（四）严格规范抓内控保稳定。为切实管理好社保基金，防止挤占挪用基金现象的发生，我中心严格遵守我局专门建立和完善有效的基金监管制度，强化基金监管。接受基金监督部门每月对拨付社会保险基金情况进行审核，把好基金拨付过程中的最后一道关口，一年来无违规使用基金、套取挤占挪用基金的行为。今年，全县社保机构做好社保基金预算管理工作，继续严格执行财务制度和社会保险基金管理制度，实行收支两条线，及时将社保基金划入财政专户，积极联系财政部门，按规定上解下拨各项基金，保证各险种待遇的按时足额支付，不断加强基金管理，确保各险种基金的正常、规范、安全运行。

三、存在问题

（一）社会保险扩面空间有限，部分私营企业、个体及灵活就业人员不愿意参加社会保险，一些企业只有部分员工参保或是只参加一两项社会保险。

（二）基金征缴难度大，基金支付压力大。

（三）清欠形势依然严峻。

（四）生育保险扩面形势严峻。因事业单位未参保，加之

多数企业认为生育保险待遇享受具有特殊性，参保积极性不高，导致生育保险扩面目标任务难以完成。

四、2012年工作计划

（一）继续加大社会保险扩面征缴力度。加强基金征缴,以非企业从业人员、个体工商户、灵活就业人员、农民工为重点，努力扩大城镇社会保险覆盖面。认真核定缴费人数和缴费基数，做到应保尽保、应收尽收。加强社保征缴稽核工作，保持覆盖面和基金收入的快速增长，确保各项社会保险待遇按时足额支付。

（二）做好《社会保险法》的贯彻落实，加强对《社会保险法》的研究，以新法的颁布实施来促进社保经办工作。

（三）继续加大社保基金的监管力度，切实履行基金管理第一责任人的职责，完善和规范基金管理流程和社会保险经办机构内部控制、征缴稽核、信息披露和要情报告等制度，巩固制度、经办、监督三位一体的社会保障监管体系，加强对社保基金支付的稽核，防止欺诈冒领，确保基金安全完整。

（四）加大社会保险费清欠工作力度。积极配合地税部门开展社会保险费清欠工作，确保各项社会保险基金的按时足额收缴。

**县社会保险事业管理中心

2011年10月20日

2.保险资产管理计划 篇二

一、员工援助计划在我国的现状及问题

EAP员工援助计划产生于20世纪初欧美国家, 由企业免费为员工提供专业的指导以解决员工的心理问题及家庭矛盾, 在90年代引进到我国, 受到了相关学者的重视, EAP的理论得到大力推广。但是, 在实践中并未取得明显的成效, 相对于内地而言, 港台地区的许多企业目前已开始应用EAP这项服务, 但并未成立相关机构。EAP在我国企业的应用与研究正处于起步阶段, 还需要时间进行不断的完善和进步。

笔者在这里分析了其主要原因, 首先EAP属于舶来品, 国人对EAP的认知有限, 企业对于EAP的定位也存在着偏差;其次, 相对于西方国家我国员工思想较为保守, 对于求助心理医生常常会有抵触情绪, 因此通过EAP解决心理问题的员工仅占一小部分;另外, 国人注重隐私保护, 很多员工对EAP不信任, 担心会泄漏自己的隐私, 因此对EAP的发展造成了一定的阻碍;还有就是提供EAP服务的人员不专业, 并不能有效地解决员工的心理问题对员工的情绪进行疏导, 这也导致了企业员工对EAP的排斥。

二、EAP在我国保险公司的应用

数据表明, 由于压力巨大, 我国保险行业是人力流失率是极高的行业, 每年销售员流失率超过50%以上, 有时甚至达到70%。2014年12月上旬, 中国保险行业协会编写完成并出版发行的《保险营销员现状调查报告》中指出, 保险营销员队伍不稳, 大进大出现象比较严重, 2011年至2013年, 年均解约人数超过167万人, 尤其是人身险领域, 2013年流动人力占总人力近60%, 由于员工大量流失, 导致在职人员所面临压力与日俱增, 这样就形成了恶性循环。

(一) 实施EAP的重要性

针对企业来说, EAP员工援助计划是人力资源管理方面科学有效的管理方式。EAP可以对解决员工家庭矛盾, 调节缓解工作生活压力为员工心理造成的负面影响, 从而提高员工的工作效率和降低企业经营风险。

从员工个人角度来说, 保险行业竞争激烈, 面对客户常常遭到冷遇和排斥, 业绩不理想、前途渺茫这些都会给员工造成压力, 从而引发心理问题, 对员工的身心健康产生严重的危害, 这时候就需要企业为员工提供EAP服务。

(二) EAP援助对象

保险企业规模较其它公司大, 人员流动性更高, 另外它属于需要面向客户进行销售的行业, 在向客户推销产品的同时也要注重客户的满意度, 因此员工承受的压力巨大, 如果员工没有良好的宣泄途径, 则会对身心造成危害。为了缓解员工心理问题和提高公司效益, 因此保险企业亟需为员工提供有效的EAP服务。

三、EAP在我国保险公司实施方案

由于保险企业员工所面临的压力巨大, 因此保险企业的人力流失率也是超高的, 据统计部分保险公司, 特别是人身保险公司, 每年人力流失率达70%左右, 庞大的数字制约了企业的发展。为解决这种状况, 企业首要任务是缓解员工所承受的压力和压力所造成的心理问题。

公司的规模越大, 员工人数越多, 竞争力越大, 所需要EAP服务的可能性就越大。随着社会不断进步和竞争的日益激烈, 企业员工的压力也不断增大, 这对员工的身心健康造成了不利影响。作为直接要和客户进行交流的保险行业, 员工工作产生的压力更是明显。由于从事保险行业的员工经常受到客户的冷遇和斥责, 同时还要为自身发展考虑追求业绩, 因此保险行业员工承受是其它行业远远不及的, 这时候就需要员工具有良好的调节心理的能力, 因此EAP员工援助计划在我国保险企业的实施更加具有现实意义。

在我国保险企业为员工提供EAP服务, 首先要加强人力资源管理部门的专业水平, 注重员工身心健康的发展, 通过正确有效的途径解决员工心理问题从而提高公司的效益。

相对于EAP服务机构提供的援助, 企业内部EAP更能适合员工。企业内部建立EAP, 是指企业改善员工工作环境, 将娱乐与工作结合, 在业余时间组织旅游体育竞赛的活动这样能缓解员工的心理压力。

对员工的职业生涯进行规划, 笔者了解到, 在我国保险企业中有很多员工觉得前途非常渺茫, 缺乏规划, 因此企业的人力资源部门可针对不同员工进行职业生涯规划, 让员工看到前景并充满奋斗力量。

使员工愿意主动接受EAP援助计划, 首先要做好宣传推广工作。在企业内部对员工进行相关培训和健康讲座, 普及高压工作对身心健康带来的危害, 并加强员工对EAP的认知, 鼓励员工接受EAP服务。

在国外EAP援助形式主要为一对一的形式, 由于文化上的差异, 我国企业员工对于这种方式的接受能力较差。由于EAP属于舶来品, 引进到中国来很容易引起“水土不服”, 因此企业要对EAP员工援助计划根据公司的需要进行改善, 使其成为具有中国特色, 能够有效解决员工心理问题。

作为有效解决员工心理问题的手段, 员工援助计划在欧美已经得到广泛的应用, 多数企业都能为员工提供长期系统的援助措施。而在我国国内由于文化差异, 对EAP的实施不够具体, 对于大多数企业EAP是陌生的概念, 因此这也就需要相关部门对EAP进行大力推广。作为企业, 首先要更新企业的理念, 员工的心理健康问题要予以重视, 同时也要为员工提供良好的平台, 对竞争关系进行正确的引导。随着我国经济不断发展, 国内很多公司都与国际接轨, 因此转变传统的观念尤为重要, 员工的心理健康问题不仅影响个人, 也对企业产生着重要的影响。

还有重要的一点就是对EAP人才进行大力培养。我国保险企业众多, 而受到工作压力影响的员工人数也是十分庞大的数字, 因此企业要大量培养具有EAP专业技能的人才这样才能有效缓解员工心理问题。

四、总结

在企业追求效益的同时也要注意企业员工身心健康, EAP作为一种解决员工心理问题, 舒缓员工情绪的有效措施可以提员工工作效率企业的效益, 维护社会稳定, 不仅要得到企业的重视, 国家相关部门也应予以相关重视, 逐步完善EAP在我国的转变。除此之外, 员工本人也需要对EAP有正确的认知, 心理健康问题并不是难言之隐, 应以乐观的态度面对, 相信EAP的专业性。

参考文献

[1]吴涛.员工援助计划在我国企业的运用研究[J].江苏商论, 2011 (09) .

[2]唐筱蓉.员工援助计划:提高企业绩效的新途径[J].商场现代化, 2006 (33) .

[3]姜金霞, 李俊涛, 孙鹏.企业员工援助计划在我国企业中的有效运用研究[J].中国证券期货, 2012 (06) .

3.完善旅游保险计划 篇三

目前我国的保险公司涉及旅游方面的条款就多达几十种。相应的，游客可以结合自己的出游方式、出游特点和自己的喜好自行选择。一般的，游客在购买旅游保险时可以参考购买以下类型的保险：

一种是旅游人身意外伤害保险。这种保险的特点是每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。它可以在你特别想体验景区里那些惊险、刺激的旅游项目时，在防御安全隐患的前提下满足你的体验欲望。它也属于一种自愿性的旅游人身意外保险。其保险范围是从游客购买保险进入旅游景点和景区时起直至游客离开景点。建议那些准备参加探险游、生态游、惊险游的游客们不妨保一下这种险。

另一种是旅客意外伤害保险。它的特点是为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5％是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。它的保险范围是从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。

还有种是旅游救助保险。这种保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客不论是在国内还是国外，都可以拨打电话获取救助。此项保险特别是针对那些经常会出国旅游或者有出国商务合作的一些人群而设。

出游投保益处多

很多游客在选择出游之前往往会把注意力集中在去什么景点，怎么去等等这样的问题上。而对于选择出游投保，一些旅游则忽视了它的作用。据了解，很多游客存在这样的侥幸心理难得出去旅游一次，时间也不是很长，所以没有必要在旅游方面投保，还有一些游客则认为当前的保险合同过于繁杂，一旦索赔比较麻烦、费时。

其实，选择出游投保好比是为自己的旅游打上了一把“保护伞”，在“伞””庇护下益处多多。首先旅游保险对游客来说算是一种保障高，消费低的保险。目前，市场销售的旅游意外保险价格大多在5～8元左右，最高保额达10万元。此外，出门旅游，不论是随团游、自驾游，还是出境游、自助游，乘车坐船是少不了的。上了旅游保险，在保险期限内，因意外事故导致游客死亡、残废或丧失身体机能的，保险公司除按规定支付医疗费用外，还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。

一些保险公司也纷纷推出了一些新险种。如住宿旅客人身保险，它每份保费1元，从住宿之日零时起算，保险期限为15天，期限满可续保，一次可投多份。这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元，为旅客随身物品遭意外损害、被盗、丢失的补偿金200元。此外，“先自付、后理赔”的传统操作模式已被突破。现在游客如果在境外遇到突发情况就可以免费拨打救援热线，游客可以在第一时间获得救援。

专家提醒与预测

专家提醒，游客应在充分享受出游乐趣的同时增强风险防范意识，最好依据自身需要购买合适的旅游保险。在购买旅游保险过程中，一定要留意保险的赔付范围。据旅游部门有关人士提醒，游客出游前，旅行社均为其购买了旅行社责任保险，但该保险有诸多限制一些高风险的旅游项目，如赛马、攀岩、漂流、冲浪等均不属于旅行社责任险赔付范围，且对于一般的国内社来说，年最高赔付总额仅200万元。此外，“旅行社的过失”在实际情况中非常有限，如游客在景区内游玩，因危险地带无提示标志而滑倒受伤，就非旅行社的过失，且是“景区的过失”，宾馆、火车、飞机上发生的意外，只要到有无直接责任，均不属于旅行社责任险赔负责范围。

业内人士建议，在参与有风险的游乐项目前，应弄清门票是否含有一定数量的意外保险费用。另外，游客最好另行购买人身意外伤害保险，费用根据行程长短分为几档，一日游3元，2～4日游5元，5～7日游7元，7～10日游10元，10日游以上每增一天增1元。

Tips

旅游保险的购买方式主要有两种，您可以选择网上购买，也可以直接到当地保险公司购买。网上远程购买特别适合那些距保险公司较远的客户群。

投保时要如实填写投保单。特别是在网上填写投保单时一定要正确填写以免因为填写了错误信息造成不必要的损失。

看清保险条款。特别是看清楚投保险种的责任范围。

并非保得越多越好选择一定数量的保险险种投保，关键还是选择适合自己的。

4.保险工作计划 篇四

为更好地完善人口和计划生育利益导向机制，落实社会救助政策，维护城乡计划生育低保对象的生存权和健康权，充分发挥医疗救助功能，有效解决计划生育家庭意外伤害的就医难题，让他们共享经济社会发展成果.认真贯彻落实中央十部委,“关于广泛开展‘生育关怀行动’的通知精神” 创新具有计划生育特色的宣传教育活动，采取“计生部门补一点、的方式为计划生育家庭投保，并将承保对象从个人扩展到计划生育家庭成员，切实关怀、关爱计划生育家庭，进一步提高计划生育家庭抵御风险能力。为切实做好全县2011年计划生育家庭意外伤害保险工作，推进和谐计生、和谐社会建设，是推动人口和计划生育工作、稳定低生育水平、提高人口素质、平抑出生人口性别比、解除计划生育家庭后顾之忧的一项有效举措，是号召育龄群众积极响应国家政策自觉实行计划生育的重要手段。现将全县开展2011年计划生育家庭意外伤害保险工作的有关事项如下：

一、保险内容

（一）凡符合计划生育政策的家庭，其夫妇年龄在65周岁以下，子女年龄在1周岁以上者，均可作为被保险人参加保险。

（二）保险费为：每年每个家庭每份30元，保险金额每份20000元，其中意外伤害死亡保险金额18000元，意外伤害住院医疗保险金2000元。

（三）保险期限：一年（2011年9月1日—2012年8月31日）。

二、参保范围

（一）农村独生子女户；

（二）农村双女户；

（三）城镇独生子女户和其他计划生育家庭户；

（四）参保对象为每个家庭两代人（即父母和子女）。

三、补助标准及办理方式、时间

（一）农村独生子女户：以一户一份30元计，县人口和计划生育局补助10元，镇计生办补助10元，农村独生子女户出10元；

（二）农村双女户：以一户一份30元计，县人口和计划生育局补助10元，双女家庭户出20元；

（三）城镇独生子女和其他计划生育家庭户，以一户一份30元计,自出30元；

（四）各村（社区）保险业务由村委会负责办理，填写相关表册后和保险费一并上交镇计生办，镇机关和学校由镇计生办负责办理；

（五）每户家庭最多可办理两份。

（六）办理时间：2011年8月20日—2011年8月30日。

四、目标任务及奖惩措施

（一）目标任务。2011年全县计划生育意外伤害保险任务目标是户，各村（社区）具体完成目标任务分解情况见《2011年计划生育家庭意外伤害保险任务目标表》，镇直各单位和学校的计划生育家庭意外伤害保险工作由镇计生办协调组织开展。

（二）奖惩办法。对各村（社区）开展计划生育家庭意外伤害保险工作实行奖惩考核：完成100%的每户奖2.5元；完成90%—99%的每户奖2元；完成80%—89%的每户奖1.5元；完成70%—79%的不奖不惩；完成率低于70%的从年终责任制兑现惩200元；超任务完成的按实际超额完成户数每户奖1元。

五、工作要求

做好2011年全镇计划生育家庭意外伤害保险工作，时间紧，任务重，全县各村（社区）、各部门要进一步提高认识，强化组织领导，搞好宣传动员，切实抓紧抓实抓好，大力营造社会氛围，做到家喻户晓，人人皆知。

（一）加强领导，提高认识。为推进此项工作深入开展，取得成效，镇上成立了以镇人民政府主要领导任组长的领导小组，领导小组下设办公室在镇计生办，具体负责此项工作的宣传动员、培训指导、统筹协调和组织实施。全县各村（社区）、各部门要进一步增强开展计划生育家庭意外伤害保险对提高计划生育家庭抵御风险能力的认识，将此项工作作为贯彻落实中央十部委,“关于广泛开展‘生育关怀行动’的通知精神的一项重要内容，切实加强领导，统筹安排，强化措施，落实责任，积极动员、组织计划生育家庭自愿参保。

（二）强化宣传，形成氛围。各村（社区）、各部门要采取多种形式，加大对计划生育家庭意外伤害保险的宣传力度，广泛宣传计划生育保险利国利民的好处，使计划生育家庭意外伤害保险做到家喻户晓，人人皆知，促使计划生育家庭普遍树立保险意识，激发广大群众参保投保的意愿，提高参加保险的积极性和自觉性，为做好计划生育家庭意外伤害保险工作营造良好的舆论氛围和奠定良好的群众基础。

（三）注重细节，确保质量。在开展具体工作中，各村（社区）、各部门要以认真负责的态度，严格按照保险内容和参保范围等要求做好办理工作，要充分注重参保人员信息的准确性，确保办理工作质量，坚决杜绝因工作失误导致的理赔案件。

（四）搞好服务，取信于民。计生部门和人保公司作为计划生育家庭意外伤害保险的具体操作者，要将计划生育优质服务的理论引入计划生育保险工作承保、理赔等各个环节中：一是要坚持宣传引导

5.保险工作计划 篇五

坚持民生为本，围绕保基本、广覆盖、有弹性、可持续的原则，通过宣传指导，集中入户征缴，引导城乡居民普遍参保，全面完成20xx年度工作任务，促进我县城乡居民社会养老保险事业健康快速发展。

二、工作目标

20xx年1月1日全面启动20xx年度城乡居民社会养老保险各项工作。总体目标：一是20xx年5月30日前我县全面完成市下达年度参保目标任务。各乡镇(街道)全面完成县政府确定的20xx年度城乡居民参保缴费任务，确保参保率达到90%以上;二是强化新增到龄人员养老金发放工作，确保符合领取条件的城乡居民应发尽发，真正实现养老金发放率100%。三是各乡镇(街道)要采取多种形式，服务好群众，做好生存认证工作，达到生存认证通过率100%。

三、工作计划

(一)基金征缴阶段

1、宣传发动

(1)县城乡居民社会养老保险经办机构要做好宣传资料印制和下发工作，并采取电视流动字幕、实地访谈纪录片、便民服务联系卡、出动宣传车、发放宣传单等多种宣传形式，有效的开展城乡居民社会养老保险政策宣传工作。

(2)各乡镇(街道)召开20xx年城乡居民社会养老保险工作大会，做好20xx年参保对象调查摸底工作。同时，各乡镇(街道)要结合各乡镇(街道)实际利用板报、标语、横幅、宣传单、宣传车等形式，深入群众有针对性开展城乡居民社会养老保险政策宣传工作。

2、集中征缴阶段

各乡镇(街道)要对照与县政府签订的20xx年度城乡居民社会养老保险工作目标责任书，做好已参保人员续保缴费工作，同时加大符合条件的新增人员的新参保缴费工作。根据时间进度要求阶段性地完成保费收缴任务，4月30日前完成90%以上的任务。

(二)生存认证阶段

各乡镇(街道)在20xx年5—6月间开展一次已享受养老金待遇领取人员的生存认证工作，确保符合条件人员都能领取养老金，同时抓好不符合条件人员的清查工作，如享受财政退休、企业退休等人员，防止重复领取养老金。生存情况认证根据不同群体、不同情况采取实地认证、异地认证、上门认证三种形式进行，生存认证结果逐自然村进行公示，接受群众监督，并将公示情况形成文字材料加盖各乡、镇人民政府，街道办事处公章后上报县城乡居民社会养老保险审计稽核股。

(三)总结完善阶段

各乡镇(街道)要对照20xx年度城乡居民社会养老保险工作目标责任书，认真查缺补漏，提高参保率，让60周岁以上符合领取条件的居民全部享受养老金待遇。县专项工作领导小组对征缴进度和基金管理情况进行检查和通报，规范业务经办机构的服务标准和规程，解决影响工作推进的热点、难点问题，确保20xx年底圆满完成上级下达的目标任务。

四、职责分工

各乡镇(街道)是城乡居民社会养老保险征缴工作的责任主体，要对征缴工作负总责。要切实加强组织领导，严格考核管理，确保年度任务如期或提前完成。县财政局要保障全县城乡居民社会养老保险政府补贴资金及时足额到位，每月养老待遇领取人员养老金拨付到位。

县人社部门负责城乡居民社会养老保险征收工作中的宣传动员、缴费进度统计工作，要督促各乡镇(街道)将征收资金及时存入财政账户，各乡镇劳保所负责具体办理参保人员参保缴费手续。

县农村信用合作社负责城乡居民社会养老保险金融业务代理工作。强化操作培训，保证熟练操作、规范操作，确保征收资金安全及时入库，并将资金入库凭证及时、全面、准确地传递人社、财政部门。

县民政、计生、残联等部门要将核实后的相关群体人员信息情况及时传送到县人社部门，配合做好政策衔接工作

五、工作要求

(一)加强领导，确保工作扎实推进。各乡镇(街道)要充分认识全县城乡居民社会养老保险工作的重要性、艰巨性、复杂性。主要领导要亲自抓、负总责，分管领导具体抓，一级抓一级，层层抓落实，将各项目标任务细化分解，责任到岗、量化到人。20xx年为全县集中征缴保费时间，在此时间段各乡镇(街道)要组织镇、村干部进村入户开展工作，千方百计把群众的思想工作做到位，切实做好扩面征缴和保费续缴工作。

(二)加强培训，确保政策落到实处。县人力资源和社会保障局要结合工作实际，牵头组织相关部门，学习上级下发的城乡居民社会养老保险工作经办规程，采取多种形式，对各乡镇(街道)业务经办人员及村级协管员进行全方位的培训，确保每一名工作人员都熟悉掌握城乡居民社会养老保险的基本操作方法和步骤，吃透相关的法规政策，确保工作圆满完成。

(三)明确职责，努力形成工作合力。城乡居民社会养老保险工作是一项政策性强、涉及面广、情况复杂的系统工程，各有关部门要认真履行各自职责，加强协调配合，形成工作合力，确保城乡居民社会养老保险各项业务顺利开展。

(四)加强监管，确保基金安全运行。要加强票据管理，规范票据领取、使用核销手续，严禁出现票据遗失情况。要规范基金管理，征缴期间征收的养老保险费及时存入城乡居民社会养老保险“收入户”，严禁出现单位或个人截留、挪用基金收入情况。财政局应按照基金管理办法，做好基金保值增值工作。要及时上报待遇领取人员变动情况，防止虚报、冒领养老金现象发生，确保基金运行安全。

6.保险计划书 篇六

被保险人资料：0岁宝宝，0岁，未成年人，儿童，月均收入0元[侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 其他]

保障方案：

0岁宝宝，投保平安XX+重大疾病保障计划+重疾豁免

期交保险费14553.10元，连续交费20年，累计交费29.1万元。

寿险保障：

10万 18周岁后三倍保障(保额30万)

终身：

每三年固定给付12,000元生存保险金

50岁3年固定返还累计 19.2万+累计分红39万,共计58万。

60岁3年固定返还累计 24 万+累计分红59万,共计83万。

70岁3年固定返还累计 27.6万+累计分红87万,共计114万。

80岁3年固定返还累计 31.2万+累计分红124万,共计155万。

90岁3年固定返还累计 36 万+累计分红175万,共计211万。

100岁3年固定返还累计 39.6万+累计分红245万,共计284万。

7.略论保险资产管理及风险控制 篇七

关键词：保险资产管理,风险,控制

一、保险资产管理的意义

(一) 保险资产的合理运用可以促进资本市场的健康发展

保险资金是发达资本市场的重要资金来源。在资本市场极其发达的美国, 保险公司是证券市场的重要的持有人。保险资金入市可以刺激并满足资本市场主体的投资需求, 改善资本市场结构, 提高资本的流动性, 刺激资本市场主体的成熟和经济效益的提高, 促进保险市场与资本市场的协调发展。保险公司进行保险资产管理运作中, 对于保险资金的投资过程中对股票指数期货、期权等避险工具的需求非常强烈, 而这些需求是稳定资本市场的重要因素。而且机构投资者占主体的市场是崇尚长期投资、战略投资的市场, 因此, 保险资金投资能够促进我国资本市场的健康发展。

(二) 促进产品创新, 实现保险业的长期稳定发展

中国保险资产管理仍处在发展的初级阶段, 无论与国际同行相比, 还是与发展目标相比, 都还存在较大的差距。学习借鉴国际先进经验, 结合当前发展实际, 走专业化、规范化、市场化、国际化的路子, 是中国保险资产管理发展的必由之路。改革保险资金管理体制, 创新资金管理模式, 必须把握产品创新这个核心, 进一步明确保险公司和保险资产管理公司的基本职责, 发挥各自的创新潜力, 增强产品创新的合力和引力, 并以此带动经营理念、运作机制、销售方法、盈利模式的变革。保监会资金运用监管部统计, 2005年全年保险资金直接投资股票市场的平均收益率高于6%, 单家保险公司直接投资股票的最好成绩高达20%。目前, 我国保险公司的偿付能力相比较于国际保险业还是很低的, 因此, 保险资金入市, 有利于保险公司拓展新业务, 提高投资收益, 增强保险公司的偿付能力。保险资产管理的未来发展立足于创新, 取决于创新, 我们要实施制度、机制、产品和服务创新计划, 找准突破口, 发现新的增长点, 进一步抓住发展机会, 拓展发展空间。

(三) 是完善我国金融体系的必由之路

2004年底, 中国保险监督治理委员会联合中国证券监督委员会正式发布了《保险机构投资者股票投资治理暂行办法》, 许可保险机构投资者在严格监管的条件下直接投资股票市场。据保监会的统计数据显示, 截至2005年12月底, 保险资金投资证券的投资基金总额达1099.2亿元, 比2004年同期增加63.3%。保险资金投资在使保险公司的资金运作空间扩大的同时, 也使各保险公司面临着前所未有的风险, 因此如何防范投资风险是保险业面临的另一重大课题。发展金融业综合经营趋势明显、发展迅速, 推进资产保险新产品, 强化保险资产管理意识, 设立资产管理公司, 都是国家对于金融体系发展的引导思路。

二、现行保险资产管理实务中存在的风险

我国保险资产管理行业起步较晚, 且正处于经济体制转换期, 因此相较于其他保险市场较为发达的国家, 我国的保险资产管理制度还存在着一些风险, 可以说保险资金运用风险是保险公司最大的风险源, 主要有如下几类:

(一) 外部风险

1. 行业界限日益模糊导致监管真空。

尽管目前已成立的保险资产管理公司均由保险公司发起设立, 并且主要受托经营管理保险资金, 但是它不是保险公司的分支机构。随着保险资产管理公司股权结构的日益多元化, 资产管理范围的逐步扩大以及资产管理业务的不断创新, 保险资产管理公司的行业界限将日益模糊。因此, 在目前我国金融业实行“分业经营、分业监管”的体制下, 对于保险资产管理公司仅仅由保监会监管很容易造成金融监管真空。

2. 缺乏对风险控制监管问题处理和事后持续监测制度。

政府监管的目的是加强资金运用的有效性, 因此有必要加强政府监管部门和保险机构投资者的信息交流, 对监管中发现的问题提出建议, 持续监督公司事后的整改行为。否则政府监管的目的就会落空。此外, 监管机构对于保险资金运用涉及的财务会计制度、操作细则和估值方法并没有作明确具体的规定, 使得各家公司的财务会计报告缺乏可比性。另外, 除几家上市保险公司定期披露投资收益等报告外, 保监会并没有明确规定各家公司定期向社会披露其投资及收益情况。

3. 保险企业信用评级机制仍未完善, 未能对保险资金运用风险有效约束。

保险公司在信用评级过程中, 可以将其保险资金运用的风险管理不到位, 或严重缺陷反映出来。目前, 全球50家最大的保险公司中, 已正式评级的有35家, 进行公开信息评级的有12家, 未进行评级的只有3家。而目前我国保险公司还没有进行信用评级。

(二) 内部风险

1. 保险资金运用结构不合理。

我国保险资金运用业务起步较晚, 在很长一段时期里, 保险被视为回笼货币的有效途径。因而目前我国保险公司的资金运用形式较为单一, 资金运用率也不高, 结构不尽合理, 在资金运用的比例结构中, 最突出的特点就是现金及银行存款占总资产比例高, 虽然近年来在证券投资中比重有所增加, 但仍然在40%以下, 并且在有价证券中, 政府债券的比重保持在70%以上。这不仅降低了保险公司的收益水平, 也加大了对银行存款利率的依存度。

2. 资产负债匹配管理中的问题。

在保险资金运用过程中, 资产负债的管理存在着中短期投资与长期负债的期限不匹配。目前我国保险资产管理公司能主动进行资产负债的期限匹配管理还很少。有些公司迫于投资收益的压力, 将保险资金投入到收益较高但风险相对也较大的短期资产, 造成资产负债的期限错配。由于数据缺失、人才匮乏、市场环境差异等原因, 保险公司很难运用免疫理论和现金流测试等相对复杂的期限匹配技术。这些因素使得资产负债期限不匹配的问题难以从技术上解决。此外, 保险资金运用的投资工具在期限结构上的局限从客观上直接造成了资产负债的期限错配。

三、保险资产管理风险管理的对策

(一) 加强对保险资金运用的监管

保监会可以以保险公司的偿付能力为核心, 建立起科学的监管制度, 对保险资金的投资组合制定指导性规则, 增强监管标准的可操作性, 从机构审批、市场准入、投资规则建立等方面实施严格的监管, 保障保险资金运用的安全性和有序性。要全面推行保险业资产负债管理, 建立投资决策、投资交易和资金委托三分离制度。除加强定期和不定期的现场检查外, 还可通过独立的保险公司资产评估机构, 对保险公司的资产状况进行评价。加强保监会同其他金融监管部门的沟通和合作, 通过建立动态的保险资产管理的风险监控模式, 确保我国保险业和资本市场实现良性的互动发展。

(二) 建立保险投资管理体系, 完善风险管理机制

建立保险投资管理体系, 要加强保险资金运用的风险控制, 提高保险投资管理水平, 树立正确的经营投资理念和意识;完善保险资金投资的组织结构, 建立健全分工明确的组织架构、资金运用信息管理系统以及评估考核和风险预警体系;推行和加强资产负债管理的思想, 综合考虑资金运用方式与资金来源的性质;培养和引进具有保险、金融方面知识的高素质专业人才, 加强人力资源管理, 加强内部管理。多数国家都规定禁止或限制保险资金投资于高风险和流动性差的非上市股票以及未经担保的贷款, 如美国各州对投资于普通股票的最高限制在总资产的2%~20%之间, 对不动产投资限额一般不超过20%, 对投资于抵押贷款的最高限额一般为40%~50%。因为保险关系到千家万户, 如保险公司进行高风险投资而引发亏损甚至倒闭, 必然会引起社会的动荡。因此, 在保险资金渠道进一步拓展后, 我国的各项法律法规应同时建立, 以规范保险投资, 提高保险公司的盈利能力和竞争能力。

同时拓宽融资渠道, 改善保险投资管理的偿付能力, 以起到风险防范作用。同时成立由公司高级管理层以及精算、财务、投资等方面的专业人士参加的投资决策委员会, 建立投资品种与资产组合管理部门, 研究部门的分工合作体系, 在风险管理方面建立透明的授权授信制度, 成立独立的风险控制部门。

(三) 允许资产管理公司设立基金和信托公司

建立保险基金制度。设立证券投资保险基金, 进行专业化投资。保险资金投资的具体方法有以下三种:一是保险公司自己作为机构投资者, 直接从事证券投资;二是保险公司将资金委托给其他投资主体进行投资;三是由多家保险公司共同设立证券投资保险基金, 从事证券投资。长期以来, 由于保监会没有制定具体管理规定, 所以保险保障基金一直分散各公司进行管理。中国保监会应根据保险法的授权, 制定并发布保险保障基金管理办法, 建立统一集中的管理制度, 对其的使用进行专项化的管理, 并形成专业的机构进行管理。而保险资产管理公司受托管理保险资金实质属于信托业务。因此建议可由保险资产管理公司自行成立信托公司, 拓宽其保险资金运用渠道, 以便其能更好的行使自身的受托功能。

资产管理作为保险业务发展的两翼之一, 当前的重要任务是加强风险控制能力, 增强综合竞争力, 进行优质高效的资产管理, 大力拓展金融服务领域, 提升保险公司偿付能力, 为公司增加价值, 提升品牌服务, 从而成为保险事业发展的坚固基石和强劲发动机。

(四) 建立保险资产管理公司

2002年修订后的《中华人民共和国保险法》第一百零五条, 将保险公司的资金“不得用于向企业投资”修改为“不得用于设立保险业以外的企业”, 我国保险公司以此为契机, 成立了资产管理公司。目前, 我国总共成立了九家保险资产管理公司, 促使保险资金管理向专业化管理方向发展。保险资产管理公司受托管理保险资金一般涉及三方当事人, 即委托人 (保险公司) 、受托人 (保险资产管理公司) 和托管人 (商业银行或者其他专业金融机构) 。它们之间职责清晰, 分工协作, 运作透明, 相互制约。保险公司作为委托人, 主要负责资产负债管理, 制定战略配置指引, 选择专业管理机构, 督促管理机构履行职责。保险资产管理公司作为受托人, 负责管理运用、处分受托资金, 但实际不接触受托资金;托管人负责保管资金, 并根据保险公司和保险资产管理公司指令办理结算事宜, 但是无资金的使用、处分权。这种机制能有效地防止保险资金的挪用。通过保险资产管理公司, 可以拓宽保险公司资金的运用渠道, 并且可以吸收保险资金以外的其他社会资金, 参与金融市场的运作, 这在我国目前分业经营的金融体制下无疑是混业经营的有益尝试。

四、结语

保险资产管理是一项全新的金融业务, 是保险公司乃至保险市场、金融市场发展的必然趋势。这也需要从业者在广泛研究保险资产管理的制度创新、机制创新、技术创新和方法创新的基础上, 着力防范风险, 积极推荐产品创新, 完善制度建设。这对借鉴国际资产管理发展的先进经验, 促进中国保险业的健康发展发挥积极的作用。

参考文献

【1】张洪涛王国良保险资金管理人民出版社2005

【2】邓凯成向东明保险资产管理公司风险管理研究全球视线2006

8.用年终奖金完善保险计划 篇八

明确分红保险

分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按相应的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。也就是说，如果购买了保险公司的分红保险，在保险合同的有效期内，消费者不仅可以享受保险合同上写明的保险保障，还可以定期得到保险公司的红利，参与保险公司经营成果的分配。当然这些分红是建立在保险公司经营成果基础上的利润的分配，有无红利以及红利的多少都基于该保险公司当年度的经营状况。

兼具保障和投资功能的分红保险允许消费者以或现金、或累计生息、或抵交保费、或增加保额的方式享受红利，有效帮助消费者抵御了通货膨胀和利率变动的影响。

逃选注意细节

目前市面上的保险公司非常多，它们所推出的分红保险也是种类繁多、各具特色。作为普通的保险消费者，应该如何选择呢?

理财顾问向阿娟夫妇建议，最主要是在信誉好、口碑佳的老牌保险公司选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而不应对短期的收益率看得过重。具体来说，选择分红保险应从以下4个方面综合考虑。

重点挑选保险公司

分红保险往往具有较长的分红周期，投入也是一个长期的开销过程，而且红利的多少是随着公司的资金运作情况上下浮动，并不确定，所以选择一个优秀的保险公司非常重要。一般优秀的保险公司应具备以下特征：雄厚的资金实力，丰富的投资运作经验，悠久的历史，无不良记录，快速而强大的服务系统。

通盘考虑保障和收益

作为保险的新兴产品，分红保险首先是一种保险，在功能上具有保险与其它理财工具的本质区别——保障，因此，购买分红保险首先要看重其保障功能。投保人只关注投资收益而忽视保障功能，是典型的因小失大。

分清现金红利和增值红利

对于绝大部分的分红保险，红利往往表现为现金红利和增值红利两种形式。简单来讲，现金红利是每年计算并且可以领取的，当然也可以累计生息或抵交保费。而增值红利只能够用来增加保额，不能每年任意领取，必须等到保险合同期满或者终止时才能一并领取。消费者在挑选时应注意这个细节。

生存现金返还方式不同

分红保险具备传统寿险产品的特征，存在着生存现金的返还问题。生存现金具有3种返还方式最为普遍的是满期给付，也就是在保险合同期满时，一次性予以返还全部金额；定期生存现金，也就是每几年返还一定额度现金，直到合同期满；第三种是定时生存现金，例如规定在21岁或合同期满10年时等确定的时间返还一定额度的现金。作为消费者，应该结合自己的需求选择不同的返还方式。

避免购买误区

理财顾问提醒阿娟夫妇，在购买分红保险时需要避免一些误区。

误区1：购买为赚钱

分红保险是在保障的基础上增加了分红的收益，与高风险、高收益的投资不同，分红保险是在提供了保险保障的前提下，给投保人额外的红利收入。投保人只为赚钱而投保是不可取的做法。

误区2：一定有分红

分红保险一般不会出现负收益情况，但在分红保险的整个交费领款周期(特别是初期)，由于保险费相对较少、前期费用高、准备金积累率低、可用于投资的资金数额较小等原因，可能导致初期分红偏低，甚至没有分红，消费者要有心理准备。

误区3：相信高回报

由于分红产品要向消费者分配一定利润，同购买非分红产品相比，多支出保费是确定的，而能否得到分红、得到多少分红，则是不确定的。在任何时候，任何人的过高分红回报的口头承诺都是不现实的，除非对方愿意将其落实到所签订的合同条款中。

误区4：过分重短效

一个公司短期分红的高低往往能够给消费者很直观的印象，但是未来的分红情况谁也不能够预测和把握，消费者可以从该公司过去的历史资料中找到答案。由于分红保险产品是为中长期计划和稳定目标服务的，长期的持久不衰肯定优于短暂的昙花一现。当然这些信息都需要时间的检验，所以消费者不要过分看重短期的分红情况。

具体方案制定

根据阿娟和阿刚夫妇的情况，理财顾问为他们制定了具体的分红保险方案。

阿娟的方案

由于女性的平均寿命比男性长4～6年，30岁的阿娟可以购买领取分红到88周岁的节节高分期给付两全保险(分红型)，见表1。

阿娟每年只需交纳9162元，就可以拥有10万元的保险保障，交费20年，保费支出总计183240元。

保险生效后，阿娟就可以每5年领取一次定期生存现金(为保额的15％，也就是1．5万元)。生活到88岁时一次性将10万元初始保额和增值红利领出。每年计算一次的红利都以增值红利形式增加在保额中，具体的分红示例见表3。

阿刚的方案

而对于一家之主和顶梁柱的阿刚先生来说，考虑到太太25年后退休，自己27年后退休，他可以购买25年后一次性领取20万初始保额、外加可观的现金红利的年年红分红保险，见表2。有了20万的保险保障，他们夫妻俩退休之时，这笔现金可以满足届时的生活、旅游、休闲、置业等资金需求了。

阿刚每年交纳7614元，交25年，总共交纳193500元，具体的分红示例见表4。

红利表格中所列明的是在保险合同整个周期中具有代表性的3个阶段红利的示例数据，分为高中低三个不同的红利标准。高的示例是乐观估计，低的示例是保守估计，中等的示例是保险公司普通情况的估算。

不难看出，保险合同早期的红利是比较低的，甚至为零，而随着时间的推移，到了保险合同结束时期，保险公司运营累积出来的红利比较可观，特别是在经济情况良好的乐观预期下。

9.设计保险计划书 篇九

至周先生：

在现实生活中有很多事情是我们无法预料的。当哪天你真的发生不幸时，你想不想有人帮你分担困难呢？

当你的资金充裕时，你想不想通过投资获得额外的收入呢？

保险公司就是在你遇到风险时给你雪中送碳，在你资金充裕时让你获得额外的投资利润。你还再等什么，赶紧为自己和家人买一份安心！

一、本保险特色

1.保障全面，大人的保险涵盖重疾、意外和养老，小孩的保险涵盖意外、重疾和教育。

2.豁免保费，尽显人性关怀。

3.保额自选，灵活可变，存钱灵活、领取方便。

4.投资保底，理财省心。

5.缓期交费、保障不变。

如在第四年之后，无法继续交费，您可以缓交保费，且只要现金价值帐户的余额足够支付保障成本，您所选的各项保障持续生效。（但一年期附加险会失效）

5.如当年未发生赔付，奖励健康鼓励金2000元。

6.保单价值，透明公开。

7.费用低。

您只需每天拨出49元，也就是每月1483元，全年预算17800元来存入保险公司，就可以拥有以下全面保障。

8.具有避税功能。

二、险种设计

33岁男性

28岁女性

2岁小孩

三、保障利益

（一）重大疾病保障：被保险人首次确诊罹患重大疾病时（合同生效180天后），给付重大疾病保险金15万元（基本保额的3倍），合同终止。

（二）意外伤残保险金：因意外导致伤残，最高赔付为20万元。

（三）养老保险金：被保人60岁起每年领取5000元至80岁。

（四）世纪天使少儿险保险金：意外医疗最高8000元；住院医疗最高10万；重大疾病最高5万。

（五）子女教育金保险：被保险人生存至18岁可领3万元教育金。

1.您的家庭保险储蓄：

2.想要有充足的养老金，您还得努力工作，养老金只能是做一个补充；

3.按您的保单对应的现金价值贡献度，您至少可以获得1.75%的保底收益，让您的这份投资以滚雪球的方式月复利增值。

10.保险计划书制作 篇十

那么如何设计并制作一份易于让人接受的保险建议书则成为大家最关心的问题。

在此，作者抛砖引玉，提出一些个人观点供读者参考。设计制作建议书的基本思路要设计一份成功率高的保险建议书，首先要有一套清晰的设计思路。大体可以分为四个步骤：首先是清楚了解客户的保险需求，只有切中需求的供给才是有效的供给；其次是真正弄清楚客户购买保险的心理因素，即他为什么要买保险，他真正想要保障的是谁，他买保险最看中的是什么等等；再次就是具体规划保险方案，这里要注意是要在方案中充分体现出该方案为什么如此设计，是如何满足投保人的各种需求的；最后是把整套思路转换成文字图表，制作出成型的个人保险建议书。这里需要考虑的是一些硬件设备，如纸张、色彩、装订等等。

一、分析投保人的保险需求，确定可以满足需求的保险险种。

从切实分析投保人保险需求的角度出发，有针对性地提供保险方案。

投保人的保险需求一般可以分为几类：从人生的风险来看，无外乎意外伤害、年老和疾病，因此保险能提供的保障也基本可以分为意外伤害保险、养老保险和健康医疗保险。同时健康保险又可以细分为重大疾病险种、一般疾病的门诊医疗及住院医疗。由此可见，当营销员初次与客户接触时，要了解他的投保意向是什么。目前，随着保险险种的多样化，险种设计已不再是单一的生存年金或终身寿险，而是不断创新，充分满足各种不同侧面印需求。因此恰当的选择保险险种是设计建议书的第一步。例如，每一个人对投保风险选择的偏好程度不同，不同险种的保障风险不同，故而在为客户选择险种时要考虑他对风险的承受能力。一个 50岁，个人收入一般的投保人适合有保底利率的分红险种，而一个25岁，有良好的经济基础的投保人就可以选择没有保底回报率的投资连结险种。再如，一般住院医疗的需求，保险公司可以提供相应的条款予以满足，单纯印门诊医疗则可能没有直接可以投保的条款，此时可以选择投资回报较高的投资型险种替代。这样，投资产生的收益可以用于一般医疗费用的补偿。

此外，从保险洽谈的进度来看，可以分为接触和说明阶段及促成阶段。投保人在不同阶段的需求显然是不同的，接触和说明阶段的保险方案应侧重在需求分析及险种分析，然而在促成阶段则应侧重投保人经济能力分析，有效选择保险金额和保险费。

二、分析投保人的购买心理。

从投保人购买保险的心理因素出发，分析投保人选择某一项保险可能考虑的各项因素。如保险公司的实力、信誉、知名度、服务质量等。有时候，可能投保人的风险保障需求已经得到了满足，然而，从购买心理的角度出发，我们所提供的服务还不能满足他的需求。这时我们就要从险种本身脱离出来而宣传保险服务等软性问题。

三、设计具体的保险方案。

保险建议书最核心的部分就是设计符合投保人需求的具体方案。方案的合理性是该项业务能否顺利承保的关键。因此在一份成功建议书中既要体现专业性又要具有通俗性的特点。所谓专业性：保险经济是一项专业性极强、且又属于融会多门学科的行业。目前随着保险市场的不断扩大，保险需求的不断增加，保险条款的设计体现出越来越细化的趋势。新型险种不断开发，要求业务人员充分分析条款的内在含义，其设计开发的背景和意义，挖掘其满足不同

层面需求者的特点。这其中运用了大量的经济学理论及数理计算。如投资类险种对未来收益的测算，不同险种之间的搭配组合。在一份专业的保险建议书中有精准的数理计算是极富说服力的，并且这也将是个人保险建议书设计的必然趋势。所谓通俗性：个人保险建议书针对的客户毕竟是个人。保险建议书要深入浅出，含有通俗易懂的投保案例来帮助投保人了解他将会从这份保险中获得怎样的收益。这应该是极为直观的展现在投保人面前。固然，现在的投保人在购买保险时的理性成分大大提高，但由于个人投保人毕竟代表的是家庭经济，他所追求的是一种效用最大化的目标。也就是从保险中得到一种最大程度的满足感，这其中必然包含着极大的感性成分。所以要求个人保险建议书要有一定的情感色彩。

四、制作精美的建议书成品

一份个人保险建议书通常需要包括以下几部分内容。首先要有一个前言部分，其中体现出投保人的各种需求和方案与之的结合点，突出该方案的感性特点；第二是具体方案，其中可以运用列表的方式，突出该方案的理性特点；第三是简要介绍保险公司的实力、信誉、知名度、服务质量等；最后是提出合作愉快的期许，同时在此充分表现营销员自身的特点如服务的优势及展业的优秀成绩等。

制作时可以结合客户的个性特征，选择不同的成品风格，如严谨型、活泼型、单色调或色彩丰富型。提高建议书中标率的理念与技巧

一、设计有个性的建议书。

没有一份放之四海而皆准的保险建议书。虽然客户提出需求有相似之处，但切记每一份保险建议书都是一份独一无二的保险计划，因为每一个投保人都是一个独立的个体，他们从保险保障之中获得的效用完全不同。建议书一定要突出投保人的个性特征，让他感觉这是为他而专门设计的。真正分析投保人的个人情况，了解他投保的初衷，确定保险保障计划。例如一个20岁印青年人，在较为微薄的经济条件下要有效利田现有的经济条件应该首要选择意外伤害及医疗保险，而选择医疗险时则应该再考虑是否有家族病史，若无，则应首要选择一般住院医疗保险而把投保重大疾病放在其后。

二、个人投保保险追求的是效用最大化，而企事业、团体投保追求的是利润最大化。因此，团体建议书与个人建议书有所不同。团体投保追求的是利润最大化原则。他要求方案中资金投入与产出之比达到最大，而不是独立的个体的效用最大。所以建议书的方案应该是着重考虑企业的经济利益乃至该企业与保险公司的规模是否匹配等。因此建议书要顾全到方方面面，内容必须非常完整。而个人建议书的设计固然要完整但切不可长篇大套。内容要言简意赅、突出其特色的东西。

三、真正做到想客户所想，就象为自己的亲人设计保险方案一样。

11.生殖保险,“难育男”的保障计划 篇十一

生活实例

有一名来自浙江的患者,因右侧睾丸短期内肿大变硬就诊。诊断结果为睾丸肿瘤,需立即手术治疗,而且术后还要接受化放疗,残存的对侧睾丸也可能因此永久性丧失生育功能。这名男青年刚刚结婚半年,原本没有立即生育的打算,遇此“飞来横祸”,一筹莫展。咨询医生后,小伙子决定采取“生殖保险”的手段,最终接受了以下安排:先手术行患侧睾丸切除,然后将精液冷冻在上海市人类精子库,即后无后顾之忧地接受化放疗。后来,在上海交通大学医学院附属仁济医院生殖中心,借助试管婴儿技术,以及冻存的精液,夫妇俩生下一个健康的男婴。

生殖保险是怎么回事

这位男性患者通过接受生殖保险,解决了手术和治疗中可能丧失生育能力的问题。生殖保险是指男性或女性从未来生育计划考虑,将自身精子或卵子冷冻于具有相应资质的医疗机构中,以防未来生育风险。卵子冷冻技术难度较大,目前还有许多技术屏障有待突破;而精子冷冻技术已较成熟,所以目前所说的生殖保险一般指男性生殖保险,即实行精子冷冻。

哪些人适合

精液冻存是规避男性未来生育风险的一种保障措施,是目前保存男性生育力的安全有效且成熟可靠的方法,意义重大。对某些特定人群(如一些肿瘤患者)而言,这是他们生育后代的唯一方式;对于其他人群,可提供一种保险或安慰,缓解患者的焦虑情绪,并为将来生育提供可靠保障。

除了肿瘤患者外,生殖保险也适用于以下情况:①接受辅助生殖治疗者,在女方排卵或取卵当日男方取精困难者,或者夫妻分居期间有生育计划的。②不射精症患者,可接受非侵入性的电刺激取精结合精液冷冻,而非直接采用睾丸或附睾穿刺取精术。③梗阻性无精子症患者,在诊断性穿刺同时可同期冻存附睾液,避免反复侵入性操作。④一些少弱精子症患者,特别是精液数量、质量呈进行性下降趋势者;以避免将来出现无精子症风险。⑤一些夫妇准备采用输精管结扎避孕的,可在结扎手术前冷冻精液,以增加未来生育的机会。⑥有些可能影响生育的职业的从业者。

成功率和复杂性

随着辅助生殖技术的发展,特别是单精子卵泡浆内注射技术的出现,生殖医学发生了革命性的进步。无论是新鲜精液,还是冷冻精液,仅需极少量即可受孕,大大提高了成功率,因此,生殖保险的成功是比较高的。目前,上海市人类精子库已为百余名男性提供了此项医疗服务。

如何进行生殖保险

有生育要求的患者尽量争取在手术和化放疗前来精子库。首先进行传染病筛查等检查,包括乙肝、丙肝、艾滋病、梅毒、淋病、支原体、衣原体、肝功能和血型检测。如一切结果无明显异常,可进行第二个程序,即精液冻苏实验。每个男性精液对冷冻的耐受性有所不同,更何况肿瘤患者的生精功能可能已遭到肿瘤的破坏,精液冷冻复苏后的精子存活率无法估计。因此,冻苏实验十分必要,可帮助医生预测以后生育方式的选择。

以上两关顺利通过后,开始正式留取冷冻精液,供日后辅助生殖用。因此,有生育要求的肿瘤患者一定要把生殖保险纳入整个治疗计划中。生殖保险的精液冷冻需要专业人员的维护,收取一定费用,大约2000元/年。

有资质的“生殖保险”机构

上海市人类精子库

山东省人类精子库

山西省人类精子库

河南省人类精子库

河北省人类精子库

江苏省人类精子库

北京市人类精子库

浙江省人类精子库

广东省人类精子库

湖南省中信湘雅人类精子库

辽宁省人类精子库

调查数据

上海市人类精子库对85位接受生殖保险的男性进行了调查研究。结果表明:

12例系肿瘤患者,以睾丸肿瘤居多。

35例准备接受辅助生殖治疗者,主要原因为担心取卵当日取精障碍以及夫妻分居期间有生育要求。

33例患有生殖系统疾病,如不射精症、严重或极度少弱精子症、梗阻性无精子症等。

12.保险资产管理计划 篇十二

关键词：保险,资产管理,风险分析

一、行业持续快速发展, 资产管理水平不断提高

(一) 行业持续快速发展。截至2009年6月, 我国保险市场经营主体已超过100家, 仅2009年上半年, 全国保费总收入近6, 000亿元, 保险业总资产达到2.7万亿。近十年以来, 保费收入连续保持高速增长。尤其是占市场规模超过七成的寿险公司, 在进行大规模结构性调整的同时, 仍保持了较高增速。同时, 由监管机关主导的业务结构调整成果初现, 标准保费同比增长17.9%, 高于规模保费增速14.3个百分点;新单期交保费同比增长29.2%, 占新单保费比重较去年同期提高6.5个百分点, 其中5到10年期新单期交保费占比较去年同期提高15.4个百分点;个人代理业务同比增长14.5%, 占比较去年同期提高4.3个百分点。寿险公司的业务品质、内涵价值和持续经营能力得到提升。

(二) 资金运用规模持续增长。截至2009年6月底, 保险公司资金运用余额3.4万亿元, 较年初增长10.4%。其中, 债券投资占比50.2%, 较年初下降7.7个百分点;银行存款占比31%, 较年初提高4.5个百分点;股票和股权投资占比9.8%, 较年初提高1.9个百分点;证券投资基金占比6.8%, 较年初提高1.4个百分点;其他投资占比2.2%。

(三) 保险资金运用收益水平快速提升。随着政策不断放宽, 投资收益主导的保险公司盈利状况得到持续改善。自2000年至2006年, 保险投资收益率分别为4.1%、4.3%、3.14%、2.68%、2.87%、3.6%、5.8%。自2005年下半年开始的牛市行情, 为保险公司带来了巨大的市场机会, 2007年保险投资收益达2791.7亿元, 超过前五年总和, 投资收益率高达10.9%;在加息通道下, 占据保险资金运用最大份额的债券投资和仍然保持一定比例的银行存款, 都为保险业带来不错的收益。虽然在2008年由国际金融危机引发的资本市场深度调整使当年投资收益骤降到1.91%, 但2009年上半年回升到3.44%。

(四) 资产管理体系不断完善。面对政策支持不断放开的投资市场, 保险公司纷纷通过设立资产管理公司、物业管理公司、养老金管理公司等专门机构进入相关领域, 完善和优化了保险资金资产管理体系, 使资产管理体系建设在专业化、规范化和科学化的轨道上迈上了新台阶。以京沪高铁为代表的大型基础建设投资项目上取得突破, 也极大提高了行业延伸能力和影响力。

二、资产管理外部环境逐步改善

(一) 保险资金运用政策不断放开。

自2003年以来, 政府连续而有力的政策支持, 为保险资金运用提供了愈加宽松的政策环境, 业内热盼多年的投资渠道、投资比例等限制相继松绑。2003年, 国务院批准保险投资企业债券的范围由4个行业扩至所有AA级以上企业债券, 投资比例由不超过总资产的10%提高至20%;2004年获准直接进入股票市场;2006年, 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》 (简称“国十条”) 鼓励提高保险资金入市比例、支持保险资金投资境外市场、资产证券化、不动产和创投企业, 鼓励保险资金参股商业银行;2007年股票市场的投资比例由5%增加到10%;2008年“金融国九条”释放投资不动产信号, 到今年4月监管部门正式下发投资指引和细则, 获准扩大投资主体和规模;2009年10月1日开始实施的新《保险法》从法律层面正式对保险资金投资不动产开闸。

(二) 宏观经济企稳为资本运营再次提供了有利空间。

在经过了2008年的国际金融危机的影响而深度调整的中国市场在2009年二季度重拾升势, 并在三季度进一步确认了这一趋势, 保险市场在大范围进行结构性调整的同时仍保持了较快的增长速度。在资本市场方面, 作为重要的机构投资者, 保险资金在一级市场拥有两大优势, 一是作为战略投资者参与配售, 保险机构无疑是优先选择的对象之一, 这种优先权是其它机构很难与之相提并论的;二是充足的现金流使保险公司可以快速调配巨额资金参与网上申购。市场的股票、债券等投资品种有望继续稳步增长。2009年新股发行仍保持了较高的获利空间, 充分参与一级市场基本仍然是机构投资者稳妥而高效的投资选择。在固定收益市场方面, 在国际市场利率下行和国内流动性充裕的环境下, 基本面对债券市场的负面压力逐渐趋于缓和, 保险资金需要适时把握投资机会, 将挖掘稳健、优质的企业债、公司债投资产品作为2009年固定收益投资的重点。此外, 基础设施投资将成为长期债券的替代品, 稳健的基础设施投资有利于保险公司资产负债的匹配。

(三) 资金运用和保险业务销售实现良性互动。

保险业的发展提供了源源不断且不断壮大的投资资金。同时, 良好的投资收益推动了产品创新, 产品的价值链得以延伸, 尤其是具备投资收益分享功能的新型理财型产品在市场中的占比不断提升。与保险市场已进入成熟期的欧美市场不同的是, 中国寿险市场刚刚起步, 当前并无太大的支付压力, 资金运用效率保持在较高水平从而使投资收益得以快速增长。投资收益开始成为保险公司的主要收益, 并推动保险公司资产总额快速增加, 并改善了保险公司的偿付能力, 使快速发展中的偿付能力压力大为改善, 保险公司的综合优势得以有效发挥。

三、保险资产管理过程中存在的风险

(一) 政策因素导致的系统性风险。

由政策性因素导致的证券市场的系统性风险给保险公司投资带来一定困难。相对于成熟市场而言, 我国证券市场尚处于发展的初级阶段, 很多问题是与国家经济、金融体制改革相伴而生的, 只能在发展中寻求改革与发展的办法。如占上市公司三分之二的国有股、法人股的流通问题;新股配售问题;宏观经济及货币政策问题;A、B股市场统一问题等等。这些政策性因素的变化或不确定性都会对证券市场特别是股票市场产生重要影响, 由于保险公司目前已经通过直接或间接手段大规模进入了股市, 因此这些政策性因素影响着保险公司的投资收益的稳定。

(二) 利率敏感性过强, 实体投资仍未迈上正轨。

目前允许保险资金投资渠道局限于利率性产品, 实业投资处于一事一议的阶段, 所占份额很小, 一旦利率变化, 对保险公司的存量资产及增量资金都有着重要影响, 利率持续走低, 保险公司将面临再投资收益风险;而如果利率持续走高, 保险公司存量固定收益债券则面临投资风险考验。

(三) 投资工具仍然缺乏。

投资工具的缺乏使保险公司投资组合困难, 难以完全做到资产与负债相匹配。我国的寿险资金绝大部分是长期性的, 而在保险可投资的工具中却缺乏与之相匹配的品种。在目前限制保险公司投资实业、股市及海外资本市场的情况下, 各保险公司无法做到投资资产与负债的完全匹配, 形成了较大经营风险。

(四) 宏观经济政策与资源配置水平的束缚。

国家宏观政策及资源的配置水平, 决定了社会整体资金运营能力。主要表现在:积极的财政政策大量筹集与分配资金与货币市场、资本市场资金大量闲置之间的矛盾;国有商业银行存贷比例偏低的同时大量认购国债的矛盾;贷款、上市筹资难与企业发债被严格限制的并存。宏观经济政策协调机制的缺乏, 使资金及债券的价格失真, 也给国民经济资源造成浪费, 影响着保险资金的有效增值。

(五) 公司自身的管理风险增加。

放宽保险资金运用渠道后, 要求保险公司加强自身投资队伍建设, 不断完善资金运用管理体制, 通过资金的专业化运用, 以及有效的内控制度建设, 使投资决策更加规范化, 不断增强风险防范能力。

(六) 行业监管风险增加。

13.保险商业计划书 篇十三

商业保险业计划书模板【1】

1、商业保险的基本定义：

中华人民共和国商业保险法所称的这种商业保险，主要是指投保人根据合同的相关约定，向商业保险人支付商业保险费，商业保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿商业保险金责任，或者当被商业保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付商业保险金责任的商业商业保险行为。

2、商业保险与风险概念

商业保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和“未雨绸缪”、“积谷防饥”的说法。

人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害，小到失窃、车祸，大到地震、洪水.意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。失窃、地震等造成损失的事件称为风险事件。而那些隐藏于风险事件背后的，可能造成损失的因素，称为风险因素。风险因素可以是有形的，如路滑造成车祸;也可以是无形的，如疏于管理造成失窃。

3、商业保险的意义与功用怎么用简单的故事表达

“他走之前没有安排我和孩子的未来!”，这是著名画家陈逸飞的妻子宋美英在她的书《逸飞视界》中所说的一句话，在昨日的晚报上读到，很有感触。 文中写道，宋美英对陈逸飞又爱又恨，“我恨《理发师》夺走了他的生命，我恨他忍心抛下我们母子，他走之前没有安排我和孩子的未来，我失去了好丈夫，孩子失去了好父亲，我和孩子都失去了这一生最爱的人。”

(二) 买商业保险的好处?

时下最流行的一个话题就是理财，理财简单来说就是合理运用已有的资金，在保证自己财产的基础上让财产增值，所以理财就是商业保险和投资两大方面的内容，今天就来谈谈商业保险和投资。

(三) 买商业保险怎样才算合算?

习惯于精打细算的人买商业保险前总要问个明白：这份保单到底合算不合算呀?花钱签字以前当然应该把合同研究个仔细，明了自己的付出和收益。但是专家提醒，买商业保险首先是为了求保障，并不能简单地与

投资画等号，有些商业保险是很难精确计算出投入产出比的。

不出险就是合算

商业保险专家认为：什么是合算?不出险就是合算。对于投保人来说，不出事当然是最好，一旦不幸生病或出了意外，商业保险金只是用于补偿经济上的损失，难以弥补因生病、失去亲人带来的精神上的痛苦。曾有一家商业保险公司的理赔人员提起为一家三口煤气中毒身亡送商业保险金的例子时，深有感触地说，生命都失去了，就算亲人拿到了商业保险金又有什么合算可言?人吃五谷，谁能无病，必须正视现实中可能面临的风险，在购买商业保险时多为家庭考虑，而不仅仅是为个人。

商业保险不完全等同于投资

很多人把商业保险视为与股票、债券一样的投资工具。确实，像人寿商业保险等品种兼具投资和储蓄的功能，投保人的保费在扣除了各项管理费用后，剩余部分可以通过商业保险公司的投资运作增值。但是现在的很多商业保险产品是同时具备保障和投资功能的混合型产品，买了到底合算不合算，是无法简单地算清楚的。对此专家打了个比方：人人都希望交到这样一位忠实的朋友，在你一旦发生不幸后，“他”愿意负担你家庭5年的生活支出。而交这位朋友一年需要交际费用几百元，你愿不愿意呢?绝大部分的人当然会说“愿意”。

把这位朋友理解为商业保险，几百元的交往费用理解为保费，就可以比较容易解开心里这个“合算不合算”的疙瘩了

商业保险原则二：听从心里的声音，坚持到底。

商业保险原则三：紧抓重点，不贪全、不求一步到位。

商业保险原则四：解决现在的，再安排将来的。

商业保险原则五：简单直接的，往往是商业保险功能突出实效的。 期望我们的真心能换来为你认知! 需要您也感谢您! 实现共赢在此时!

二、**商业保险公司简介

**商业保险公司管理咨询有限公司: **公司管理咨询有限公叼成立于1888年，拟组建成最具有规模的综合性企业咨询服务机构,结合中国的实鹅情况,由职业?律师顾问、专业的企业管理顾问、经验

丰忌的融资顾问、高素质的网络服务驾问、出色的营销顾问、诚信为本的商业保险顾问、中英日翻译顾问等精英团体组合而成,本公司的宗旨是深入基层,贴近社区,面向社会大众和企业团体、企业机关,为国内外客户提供全?优质贴心的企业法律服务、企业管理服务、企业融资服务、企业网络形象管理服务、产品行销服务、商业保险代理服务、专业翻译服务等. 办公地点位于**市行政中心区江北大隆大厦6楼(市政府旁边),拥有自有资产的办公场地.

地址：**市海曙区江北交银厦六楼(市政府左侧)邮编：

电话：xxxxxxx 传真：xxxxxxxx

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我们的理念: ● 服务理念:成就客户所托

● 人才理念:员工和企业共同成长

● 经营理念:创造并分享价值 ● 团队理念:协作共荣并尊重个体 ● 合作理念:互惠、分享、共进 ● 生活理念:感恩生活,爱国爱家

三、**商业保险公司的优势

1、、**商业保险公司为您：架起一座商业保险业沟通的桥梁

一、有法律保证。<商业保险法>规定商业保险代理公司的合法地位,保监会规定了代理公司设立条件、原规、责任、商业保险公司和代理公司的并系，经营原规和接受监督的规定，使专业的商业保险代理公司经营发展有了法律的依托。

二、汇聚精英,诚信专业。代理公司拥有一批专业的业务精英，为您”量身订做”商业保险计划，阳光下操作,切实保障投保人的合法权益。

三、在商业保险代理公司,投保人可优选商业保险公司和险种。商业保险代理公司为多家寿险，财险代理业务,投保人可自愿选择商业保险公司和险种.

四、借助代理公司平台,发挥了纵深式营销模式功能,提高了团队的稳定性,提高了员工的收入性、成长性,提高了工作的快乐性。

五、优质服务,包揽全程、售前、售中、售后服务,一包到底,代办理赔,全程服务。

六、健康科学,运作规范。商业保险代理公司的运作符合商业保险人,投保人及被商业保险人的根本利益,对于规范商业保险市场秩序,促进商业保险市场健康持续发展具有重要意义。

七、繁荣市场,发展经济。商业保险代理公司是商业保险市场不可缺少的有机组成部分.与经济发展,社会进步息息相关。

八、国际贯彻,合作交流，代理公司与各家商业保险公司合作,共取多赢,是国际商业保险业的.发展趋势。

九、客户免费的商业保险律师

四、**商业保险公司的产品

一 人寿商业保险

期交人寿商业保险 终身人寿商业保险 生存年金商业保险 重大疾病商业保险 投资连结商业保险 教育型商业保险

养老金商业保险 分红型商业保险 二 人身意外伤害商业保险

普通意外伤害商业保险 特定意外伤害商业保险 短期意外伤害商业保险 1年期意外伤害商业保险 长期意外伤害商业保险 团体及个人意外伤害商业保险

三 健康商业保险

普通医疗商业保险 住院商业保险 手术商业保险 综合医疗商业保险 疾病商业保险 收入补偿商业保险

财险类 四 财产损失商业保险

企业财产商业保险 利润损失商业保险 家庭财产商业保险 机动车辆商业保险 货物运输商业保险 工程商业保险

特殊风险商业保险 农业商业保险

五 责任险

公众责任商业保险 产品责任商业保险 雇主责任商业保险

职业责任商业保险 信用商业保险