银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案

2024-07-02

银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案（4篇）

1.银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案篇一

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2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(1)（含答案）word文档压缩免费下载

一、单选题

1、基金管理人与托管人之间的关系是()

A 所有人与经营者的关系

B 经营与监管的关系

C 持有与托管的关系

D 委托与受托的关系

标准答案： B

2、我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币()元

A 1000万 B 3000万 C 5000万 D 一亿

标准答案： D

3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是()

A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所

C 国际货币市场 D 美国证券交易所

标准答案： B

4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是()

A 100与国库券年收益率的差

B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差

C 100与国库券年贴现率的差

D 100与国库券年收益率的和

标准答案： C

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5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于()

A 15年 B 10年 C 30年 D 20年

标准答案： A

6、看涨期权的买方具有在约定期限内按()价格买入一定数量金融资产的权利。

A 市场价格 B 买入价格 C 卖出价格 D 约定价格

标准答案： D

7、看跌期权的买方对标的金融资产具有()的权利

A 买入 B 卖出 C 持有 D 以上都是

标准答案： B

8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是()

A 美式期权 B 欧式期权 C 看涨期权 D看跌期权

标准答案： A

9、认股权的认购期限一般为()

A 2~10年 B 3~10年 C 两周到30天 D3个月到1年

标准答案： D

10、金融期货的交易对象是()

A 金融商品 B 金融商品合约 C 金融期货合约 D 金融期权

标准答案： C

11、可转换证券实际上是一种普通股票的()

A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权

标准答案： C

12、优先认股权实际上是一种普通股票的()

A 长期看涨期权 B 长期看跌期权 C 短期看涨期权 D短期看跌期权

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标准答案： A

13、不得进入证券交易所交易的证券商是()

A 会员证券商 B 非会员证券商 C 会员承销商 D 会员证券自营商

标准答案： B

14、世界上最早、最有影响的股价指数是()

A 道-----琼斯股价指数 B 恒生指数 C 日经指数 D 纳斯达克指数

标准答案： A

15、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的()

A 综合法 B 计算期加权法 C 基期加权法 D 相对法

标准答案： D

16、以货币形式支付的股息，称之为()

A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息

标准答案： A

17、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为()

A 现金股息 B 股票股息 C 财产股息 D 负债股息

标准答案： B

18、决定债权票面利率时无须考虑()

A 投资者的接受程度

B 债券的信用级别

C 利息的支付方式和记息方式

D 股票市场的平均价格水平

标准答案： D

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19、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()

A 直接收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D 赎回收益率

标准答案： C

20、以下那一种风险不属于系统风险()

A 政策风险 B 周期波动风险 C 利率风险 D 信用风险

标准答案： D

21、()是会员制证券交易所的最高权利机构。

A 会员大会 B 理事会 C 董事会 D 监察委员会

标准答案： A

22、根据我国《证券法》，对证券公司实行()管理。

A 分业 B混合 C 综合 D 分类

标准答案： D

23、证券公司客户的交易结算资金必须全额存入制定的()，单独立户管理。

A 金融机构 B证券公司 C 工商银行 D 商业银行

标准答案： D

24、证券公司开展经纪业务，应当置备统一制定的()，供委托人使用。

A 买卖成交报告单 B 证券买卖委托书 C 指定交易协议书 D 交割单

标准答案： B

25、证券公司管理的原则要求证券公司把()放在首位。

A 流动性 B 盈利性 C 安全性 D 变现能力

标准答案： C

26、代理中央登记结算公司为证券的交易和发行提供登记、保管和结算服务的地方机构，称为()。

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A 中央登记结算公司 B 地方登记结算公司 C 交易所 D 交易中心

标准答案： A

27、根据我国公司法的规定，股份有限公司的法定代表人是()。

A 总经理 B 监事长 C 董事长 D 公司内部自定

标准答案： C

28、发起人以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过股份有限公司注册资本的()

A 10% B 20% C 30% D 40%

标准答案： C

29、公司财产能够清偿公司债务时，其支付的顺序为()

A 缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清算费用、清偿公司债务

B 清算费用、职工工资和劳动保险费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务

C 清算费用、缴纳所欠税款、职工工资和劳动保险费用、清偿公司债务

D 职工工资和劳动保险费用、清算费用、缴纳所欠税款、清偿公司债务

标准答案： B

30、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起年内不得转让。

A 1 B 2 C 3 D 4

标准答案： A

31、通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的()时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所以股东发出收购要约。

A 20% B 25% C 30% D 35%

标准答案： C

32、发行公司债券时，该公司的累计债券总额不得超过公司净资产的()

A 40% B 50% C 60% D 70%

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标准答案： A

33、证券的代销、包销期最长不得超过()

A 90 天 B 六个月 C 九个月 D 一年

标准答案： A

34、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的()，其于股份应当向社会公开募集。

A 15% B 20% C 30% D 35%

标准答案： D

35、职业道德是人们在各种职业活动中应该遵守的()

A 职业纪律 B 职业操守 C 职业规范 D 道德规范

标准答案： D

二、多选题

36、()不属于抵押证券。

A 信用公司债

B 不动产抵押公司债

C 收益公司债

D 保证公司债

标准答案： A, C

37、债券是一种()

A 真实资本 B 虚拟资本 C 有价证券 D 收益凭证

标准答案： B, C, D

38、契约型基金的当事人有()

A 管理人 B 托管人 C 投资者 D 证券公司

标准答案： A, B, C

39、债券基金收益与市场利率的关系具体表现为()

A 市场利率下降，基金收益下降

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B 市场利率上升，基金收益下降

C市场利率上升，基金收益上升

D市场利率下降，基金收益上升

标准答案： B, D

40、决定基金运作费率高低的因素有()

A 基金规模 B 基金风险 C 基金表现 D 最低投资额

标准答案： A, B

41、作为一种成效显著的现代化投资工具，基金所具备的明显特点是()

A 较高收益 B 分散风险 C 专家管理 D 规模效益

标准答案： B, C, D

42、契约型基金与公司型基金的区别在于()

A 资金的性质不同

B 投资者的地位不同

C 基金的营运依据不同

D基金单位的价格决定依据不同

标准答案： A, B, C

43、汇率风险大致可分为()

A 升水风险 B 贴水风险 C 商业性风险 D 金融性风险

标准答案： A, B

44、可转换证券的要素有()

A 票面利率 B 转换比例 C 转化价格修正条款 D 转换期限

标准答案： B, C, D

45、期货价格的特点是()

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A 预期性 B 隐秘性 C 连续性 D 权威性

标准答案： A, C, D

46、金融期货的功能主要有()

A 投资功能 B 套期保值功能 C 筹资功能 D 价格发现功能

标准答案： B, D

47、认股权证的三要素是()

A 认股期限 B 认股价格 C 认股时间 D 认股数量

标准答案： A, B, D

48、存托凭证的优点为()

A 市场容量大 B 发行一级ADR的手续简单、发行成本低 C 避开直接发行股票或债券的法律要求 D 利息率较低

标准答案： A, B, C

49、可转化证券的特点为()

A 市价变动频繁 B 可转换成普通股 C 有事先规定的转换期限 D 持有者的身份随证券的转换而相应转换

标准答案： B, C, D

50、金融商品的基本特性为()

A 同质性 B 多样性 C 价格的易变性 D 耐久性

标准答案： A, B, C

51、一般而言()是证券发行的主体。

A 政府 B 企业 C 居民 D 金融机构

标准答案： A, B, D

52、会员制的证券交易所一般设立()等机构。

A 会员大会 B 董事会 C 理事会 D 监察委员会

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标准答案： A, C, D

53、证券交易所的管理制度包括()几个方面。

A 对证券上市公司的管理

B 对证券交易行为的管理

C 对场内证券交易商的管理

D 对投资者的管理

标准答案： A, B, C

54、非系统风险包括()等。

A 信用风险 B 经营风险 C 购买力风险 D 财务风险

标准答案： A, B, D

55、股息的具体形式包括()。

A 建业股息 B 负债股息 C 现金股息 D 财产股息

标准答案： A, B, C, D

56、证券交易所的会员大会的职权包括()。

A 制定和修改证券交易所章程

B 选举和罢免会员理事

C 审议和通过理事会、总经理的工作报告

D 审定对会员的接纳

标准答案： A, B, C

57、证券公司的作用主要有()。

A 媒介资金供需 B 构造证券市场 C 优化资源配置 D 促进产业集中

标准答案： A, B

58、属于证券服务机构的公司有()。

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A 证券公司 B 证券登记结算公司 C 证券投资咨询公司 D 保险公司

标准答案： A, B, C

59、中央登记结算公司的职能为()。

A 中央登记 B 中央存管 C 中央结算 D 集中交易

标准答案： A, B, C

60、对注册会计师、会计师事务所、审计师事务所执行证券期货相关业务实行监督管理的部门有()。

A 财政部 B 证券监督管理委员会 C 人民银行 D 证券交易所

标准答案： A, B

三、判断题

61、可转换证券持有者的身份随着证券的转换而相应转换()。

标准答案：正确

62、认股权证是普通股股东的一种特权()。

标准答案：错误

63、认股权证的价格与剩余有效期长短成正比()。

标准答案：错误

64、当市价低于认股权证约定的价格时，认股权证的价格为零()。

标准答案：正确

65、优先股的价格波动小于相应的普通股股票的价格波动()。

标准答案：错误

66、期货价格反映了市场对未来现货价格的预期()。

标准答案：正确

67、银行和非银行金融机构的资金来源主要是靠发行金融债券()。

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标准答案：错误

68、证券专营机构在美国称商人银行()。

标准答案：错误

69、每日的开盘价由证券交易所确定()。

标准答案：错误

70、会员大会是会员制证券交易所的决策机构()。

标准答案：错误

71、系统性风险是不可以回避的，但可以分散()。

标准答案：正确

72、股票发行的溢价部分应记入公司的股本()。

标准答案：正确

73、股票股息实际上是当年留存收益的资本化()。

标准答案：正确

74、美国的投资银行和英国的商人银行就是证券公司()。

标准答案：正确

75、经纪类证券公司只可经营证券经纪业务()。

标准答案：错误

76、证券信用评级的主要对象为普通股股票和债券()。

标准答案：正确

77、场外交易市场的组织方式是经纪制()。

标准答案：错误

78、基金的收益可能高于债券()。

标准答案：正确

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79、封闭式基金的首次发行价同股票一样可以有溢价()。

标准答案：正确

80、基金运作费用是直接向投资者收取的()。

标准答案：错误

81、股票的流动性是指股票可以自由地进行交易()。

标准答案：错误

82、公司向其他公司投资的，除国务院规定的投资公司和控股公司外，所累计投资额不得超过本公司净资产的百分之五十()。

标准答案：正确

83、公司可以设立子公司和分公司，但分公司具有法人资格，而子公司则不具法人资格()。

标准答案：错误

84、股份有限公司的设立，必须经过国务院授权的部门或省级人民政府的批准()。

标准答案：错误

85、股份有限公司申请其股票上市，该公司股本总额不得少于人民币一亿元()。

标准答案：错误

86、设立股份有限公司，应当有五人以上的发起人，但对发起人是否在中国境内有居所并没有作要求()。

标准答案：错误

87、发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证券经营机构承销，签订承销协议()。

标准答案：正确

88、修改公司章程必须经出席股东大会的股东所持表决权的半数以上通过才行()。

标准答案：错误

89、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，同样也可以低于票面金额()。

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标准答案：正确

90、上市公司发行新股，应当符合公司法有关发行新股的条件，可以向社会公开募集，也可以向原股东配售()。

标准答案：错误

91、行政手段是证券市场监管的主要手段，约束力强()。

标准答案：正确

92、中国证券监督管理委员会是国家对全国证券、期货市场进行统一宏观管理的主管部门()。

标准答案：错误

93、股份公司的董事、经理和财务负责人应当兼任监事()。

标准答案：错误

94、“三公”原则是证券业从业人员职业行为的原则()。

标准答案：错误

95、提供了正确的分析，使客户获得收益，证券业从业人员可以从中分享收益()。

标准答案：错误

2.银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案篇二

一、单项选择题（本大题共 90 小题，每小题 0．5 分，共 45 分。以下各小题所给出的 4 个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失 C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 2．被称为狭义货币供应量的是(A．基础货币 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3．关于债券，以下说法正确的是(A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 4．已知某债券折价发行，票面利率 8％，则实际的到期收益率可能为(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(A．引进战略投资者案】都对 6．以下关于债券的分类不正确的是()。B．联合重组)。D．以上【参考答)。C．跨区域经营 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾 8．物价稳定是指(A．零通货膨胀)。B．零通货紧缩 D．保持基本生活资料价格不变)。C．保持物价总水平的大体稳定 9．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 10．小刘以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入 3．2 元，则小张的绝对收益为(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是银行对存款人的(A．资产 B．负债)。D．管理)。)元。C．信用 12．一般情况下，可转换债券的风险(A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 13．上海黄金交易所(A．综合类)会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。B．金融类 C．自营类 D．做市商 14．中国银行业协会的会员单位不包括(A．国家开发银行 C．北京银行 D．江苏省银行业协会)。B．中央国债登记结算有限责任公司 15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 16．上海黄金交易所(A．综合类 B．金融类)会员可进行自营和代理业务。C．自营类 D．做市商 17．客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是(A．活期存款)。B．定期存款 C．协定存款 D．通知存款 18．下列描述中，适于描述开放式基金的有(()个。)个，适于描述封闭式基金的有 ①基金的资金规模具有可变性； ②在证券交易所按市价买卖； ③所募集到的资金可全部用于投资； ④受益凭证可赎回； ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应当等于()。A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 20． 2006 年，我国新推出的国债形式是(A．记账式国债 B．凭证式国债)。D．实物式国债 C．电子式国债 21．下列不属于人身保险的是(A．人寿保险 C．健康保险 B．意外伤害保险 D．责任保险)。22．现金管理中，支出预算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年储蓄目标 D．储蓄目标-支出)。23．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务 A．担保业务 24．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(A．会计师事务所 C ．律师事务所 B ．投资顾问咨询公司 D ．有价证券承销入)。C．银行柜员)保费最低。D．存款单位 26．存款合同中的债务人是(A．储户 B．存款机构 27．在相同保额和投保条件下，(A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险 28．在外汇理财产品中，(A ．结构类投资工具 C．实盘外汇买卖)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。B ．浮动收益类产品 D．期权类产品)内还清。C．6 年 D．10 年 29．国家助学贷款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为(A．投保人是被保险人，也是受益人 B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人 31．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(A．普通债券普通股票国债 B．国债普通债券普通股票 C．普通股票国债普通债券 D．普通股票普通债券国债 32．下列属于金融市场客体的是(A．居民个人 C．货币头寸 B．金融机构 D．会计师事务所)。)。)。)。33．流动资金贷款的偿还方式多为(A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法 34．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是(A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似)。D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者 35．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标 Ⅱ．综合理财计划的策略整合 Ⅲ．客户关系的建立 Ⅳ．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞尔新资本协议》引入了计量(A．信用风险 B．市场风险)的内部评级法。D．法律风险 C．操作风险)。37．企业经营活动现金流出不包括(A．支付供应商的货款 B．支付雇员的工资 C．支付的股利 D．支付的税款 38．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?(B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人 39．非金融企业短期融资券的期限最长不得超过(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 D．365 天)。40．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C ．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D ．按照等额本金还款法，月供金额每期相等 41．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．经济处于(处于最高水平。A．繁荣)阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也 B．衰退 C．萧条 D．复苏)。43．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(A．汽车 B ．房地产 C ．保险费)。D．定期存款 44．下列不属于客户财务信息的是(A ．投资风险偏好 C ．当期收入状况 B．当期财务安排 D ．财务状况未来发展趋势)的冻结期 45．如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在(内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 46．贷款审查批准后，银行和借款人依照(A．《中华人民共和国公司法》 B．《中华人民共和国银行法》 C．《中华人民共和国合同法》 D．《中华人民共和国商业银行管理规定》)有关法律规定签订贷款合同。47．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。A．信用卡账户 B ．扣款账户 C ．定期存款账户 D．交易账户)。48．一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是(A．项目贷款承诺 C．客户授信额度 B．开立信贷证明 D．票据发行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失)。C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金 50．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是(A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 51．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是()。)，截至)。A．中国银行，中国农业银行 C．交通银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 D．交通银行，中国工商银行 52．如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即期卖出美元 20 000，买入欧元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A．美元多头 10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500 B．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 C．美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 D．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 500 53．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(A．您的未来职业发展情况如何 B．您选择股票的标准是什么 C．您是否曾经投资于成长型股票 D．您通常怎样安排自己的富余资金 54．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期货交易所是(A．中国金融期货交易所 C．大连期货交易所)。)。B．上海期货交易所 D．郑州期货交易所)。56．下列有关“信号效应”错误的是(达到干预效果的手段 A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以 B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．永远不失效 57．下列关于合同订立的说法，不正确的是(B．当事人必须本人订立合同，不得代理)。A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 58．当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为(A．抗辩权 B．不安抗辩权)。D．撤销权 C．代位权)。59．以下有关黄金价格的说法中错误的是(B．国际局势紧张时，黄金价格会上升 A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 60．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(机构、期货交易所规定的标准 B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 61．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 62．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(A．债权人会议 B．破产公司股东会（股东大会）C．破产公司董事会 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理)。)。)。A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 64．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B ．商业银行一律以外汇支付给投资者 C ．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D ．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 65．下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B ．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C ．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D ．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 66． 2006 年 10 月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下)责任。A．违法行为 67．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于(A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保 68．下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A ．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C ．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 69．在保险业务相关要素中，(A ．保险经纪人)只能由单位担任，不能是个人。C ．被保险人)。C．公定利率 D．实际利率)。B ．保险代理人 D ．受益人 70．银行业协会所确定的利率有(A．市场利率 B．官方利率 71．开放式基金的交易价格主要取决于(A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债)。72．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(A．货币兑换费 B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益)。73．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。A ．责令暂停部分业务 B．限制分配红利和其他收入 C ．限制发放员工工资 D．限制资产转让 74．消费指标主要有()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额 75．若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作?()A．卖出价值 9．6 万元的股票 B．卖出价值 10．8 万元的股票 C．卖出价值 16．8 万元的股票 D．不买不卖 76．下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(介的产品)A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 77．房地产投资的优点不包括(A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀 78．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向(A．中国人民银行 C．中国银监会)寻求解释。B．最高人民法院 D．中国银行业协会)。79．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做(A．远期外汇买卖 B．择期外汇买卖 C．掉期外汇买卖 D．外汇期权买卖 80．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是(A．流通性好 B．保管难 C．价格波动大 D．一般是中长期投资 81．下列关于内部控制的说法，不正确的是()。)。)。A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C．应当将银行资产与客户资产分开管理 D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 82．按期权的执行价格分类，期权可分为(A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权 D．实值期权、虚值期权和两平期权)。83．下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(A．具体经营规划 B．财务会计报告 C．风险管理状况 D．董事和高级管理人员变更 84．“用名人来做宣传广告”是运用了(A．消费者的兴趣 B．商品效用 C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响 85．商业银行下列做法正确的是()。)。)。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 86．下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是(A．金融债券的信用风险最小 B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 87．某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为()。A．符合 EMBA 管理规定 B．涉及不当披露)。C．违反了“内幕交易” D．违反了“商业秘密和知识产权保护” 88．下列哪种说法是正确的?()A．债券的发行条件不包括其发行票面金额 B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C．凭证式国债可以流通并转让 D．记账式国债不能上市流通转让 89．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(A．建立销售理财产品的分级审核批准制度 B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C．设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 90．外汇期权的购买者，其()。)。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的

二、多项选择题（共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的 5 个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得分）91．税收规划的方法和手段有(A．避税规划 D．转嫁规划 B．逃税规划 E．漏税规划)。C．节税规划 92．《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()。A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B．所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 93．下列理财目标属于短期目标的是(A．税务负担最小化 B．筹集紧急备用金 C．为子女准备教育基金 D．投资股票市场 E．控制开支预算)。94．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品)。A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 95．当其他条件不变时，(这些流动资产转化为现金。A．企业存货积压 C．应付账款增加 B．应收账款增加 D．短期借款增加 E．待摊费用增加))会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将 96．下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?(A．信托公司 B．村镇银行 C．证券投资公司 D．农村信用合作社 E．邮政储蓄银行 97．根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投资收益率 98．期货交易所有(B．投资年限 E．通货膨胀率 C．资产/负债比率)。)情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。A．允许会员在保证金不足是进行交易 B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C．违反保证金安全存管监控规定 D．不限制会员的实物交割总量 E．不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 99．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是(A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B．提议要能巧妙地表达本行的需求 C．要学会清楚简要地提出提议 D．注意提议提出的策略 E．注意提议中的发盘和接盘的问题 100．金融市场的微观功能是(A．聚敛功能 B．调节功能 C．财富功能 D．风险管理功能 E．流动性功能 101．银行职业道德的基本规范包括(A．爱岗敬业、忠于职守 B．遵守法规、依法办事 C．廉洁奉公、不谋私利 D．恪尽职守、专业胜任 E．客观公正、无私奉献 102．金融市场的客体包括(A．货币头寸 B．票据 C．债券 D．股票 E．外汇 103．银行个人理财从业人员接受(A．所在机构 D．当地银监局 B．银行业协会 E．社会公众)。)的监督。C．银监会)。)。)。)。104．成长型基金与收入型基金的区别体现在(A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 105．勤勉尽职的内容包括(B．维护所在机构商业信誉 C．对机构诚实信用 D．切实履行岗位职责 E．保守所在机构的商业机密 106．对于影响股价的因素的说法，正确的是(A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B．股票价格与公司盈利能力成正比 C．公司资产净值增加，股价上升 D．股息与股价的变化成正比 E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 107．我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(A．超额累退税率 D ．定额税率 B．超额累进税率 E ．人头税)。)两种形式。)。)。A．不打听与自身工作无关的信息 C ．比例税率 108．处于中年稳健期的理财客户的特征是(A．理财理念是增加消费、减少负债 B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C．适度增加财富是其理财目标 D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 109．基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A．附送实物 D ．认购费打折 B ．抽奖销售 E．附送基金份额)。)。C ．以低于成本价销售 110．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 111．下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？(A．接受监管 B．配合非现场监管 C．配合现场监管 D．产品风险披露 E．禁止贿赂和不当便利 112．金融市场的特点是(B．市场交易价格的一致性 C．市场交易活动的集中性 D．交易双方的可变性 E．需求量与价格成反比 113．银监会进行现场检查时，在(查。A ．检查人员未出示检查通知书 B ．检查人员未出示合法证件 C ．检查人员少于 2 人 D ．检查人员多于 2 人 E ．检查人员未提前预约 114．主要宏观经济变量有(A．总体指标 B．投资指标 C．消费指标 D．金融指标 E．财政指标 115．基金应该公开披露的信息包括(B．基金募集情况 C．基金份额上市交易公告书 D．基金净资产、基金份额净值 E．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼)。)。)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检)。)A．金融市场上交易的是货币资金 A．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 116．商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A．推介银行产品 C．介绍理财产品 E．签订产品合同 117．商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将(监会。A．理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B．理财产品拟销售的规模 C．理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D．拟销售理财产品的对外介绍材料 E．拟销售产品的宣传材料 118．银行业从业人员职业操守的宗旨包括(B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展 E 规范银行业从业人员职业行为 119．个人理财产品的风险管理内容包括(A．商业银行个人理财产品的基本要求 B．商业银行投资研发新理财产品的管理 C．商业银行销售原有理财产品的管理 D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E．风险提示 120．根据规定，商业银行应具备(务。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E．银监会规定的其他审慎性条件 121．个人存款包括(A．协定存款 B．定期存款)。)。)。B．介绍银行综合信息 D．收取客户填写的申请文件)。)相关资料报送银 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准)条件，才可开展需要批准的个人理财业 C．活期存款 D．教育储蓄存款 E．单位存款 122．期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有()。A．出具虚假仓单 B．违反规则，限制交割商品入库、出库 C．泄露与期货有关的商业机密 D．违反国家规定参与期货交易 E．期货交易所不限制实物交割总量 123．客户可以通过银行营业网点购买(A．凭证式国债 B．储蓄国债(电子式)C．柜台记账式国债 D．开放式基金 E．股票 124．商业银行开展个人理财业务有下列(的，依法追究刑事责任。A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．挪用单独管理的客户资产的 D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 125．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指(A．一次离境不超过 30 天 B．一次离境不超过 90 天 C．多次离境累计不超过 30 天 D．多次离境累计不超过 90 天 E．多次离境累计不超过 180 天)。)情形之一的，中国银监会可以依据)。相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪 126．当其他条件不变时，(将这些流动资产转化为现金。A ．企业存货积压 C ．应付账款增加)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够 B ．应收账款增加 D ．短期借款增加 E．待摊费用增加)。127．根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的(A．收益 B．风险 C．法律关系 E．风险控制框架)。D．业务处理流程 128．普通股票股东享有的权利主要是(A．公司重大决策的参与权 B．公司盈余和剩余资产分配权 C．选择管理者 D．优先分配公司盈利 E．其他权利 129．下列对年金分类对应关系正确的有()。A．按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B．按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C ．按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D．按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E ．按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 130．下列需要列入个人现金流量表的项目有(A ．工资收入 B．房贷支付 D ．股权投资的资本利得 E ．利息收入)。C ．人寿保险现金价值的积累

三、判断题（本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的为 T，错误的为 F）131．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。()132．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。()133．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。()134．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。())135．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()137．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。()138．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()139．对个别 VIP 客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()140．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。()141．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。()142．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。()143．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。()144．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。(145．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。())2011 年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)——参考答案与解析

一、单项选择题 1．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。2．【参考答案】C 【试题分析】M1 被称为狭义货币供应量。3．【参考答案】 D 【试题分析】A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。4．【参考答案】C 【试题分析】已知某债券折价发行，票面利率 8％，即将来的现金流折现要小于最初的购买价格，那么折现利率则要大于 8％，故选 C。5．【参考答案】D 【试题分析】以上三点都是近年来城市商业银行发展呈现的趋势。6．【参考答案】C 【试题分析】可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。7．【参考答案】C 【试题分析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。8．【参考答案】C 【试题分析】物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，小的价格变动是不可避免的。9．【参考答案】C 【试题分析】资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。10．【参考答案】C 【试题分析】绝对收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【参考答案】B 【试题分析】略。12．【参考答案】C 【试题分析】可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。13．【参考答案】B 【试题分析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。14．【参考答案】D 【试题分析】江苏省银行业协会是中国银行业协会的地方机构，而不是会员单位。15．【参考答案】D 【试题分析】可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。16．【参考答案】A 【试题分析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。17．【参考答案】D 【试题分析】通知存款是指客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。18．【参考答案】B 【试题分析】①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。19．【参考答案】B 【试题分析】在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。21．【参考答案】D 【试题分析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。22．【参考答案】C 【试题分析】现金管理中，支出预算等于收入-年储蓄目标。23．【参考答案】D 【试题分析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。24．【参考答案】B 【试题分析】见《公司法》对于发行债券的规定。25．【参考答案】D 【试题分析】交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。26．【参考答案】B 【试题分析】略。27．【参考答案】D 【试题分析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。28．【参考答案】A 【试题分析】结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。29．【参考答案】C 【试题分析】根据有关规定，国家助学贷款一般需在 6 年内还清。30．【参考答案】D 【试题分析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人是其指定的人。31．【参考答案】B 【试题分析】一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。32．【参考答案】C 【试题分析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。33．【参考答案】C 【试题分析】流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算利息、到期一次还本。34．【参考答案】C 【试题分析】可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。35．【参考答案】D 【试题分析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划的策略整合；(5)提出理财计划；(6)执行和监控理财计划。36．【参考答案】A 【试题分析】《巴塞尔新资本协议》引入了计量信用风险的内部评级法。37．【参考答案】C 【试题分析】支付的股利属于筹资活动现金流量。38．【参考答案】D 【试题分析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。39．【参考答案】D 【试题分析】非金融企业短期融资券的期限最长不得超过 365 天。40．【参考答案】B 【试题分析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。41．【参考答案】C 【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为 20％的储蓄存款利息所得税。42．【参考答案】A 【试题分析】以上描述为经济在繁荣阶段的特点。43．【参考答案】D 【试题分析】流动资产是指能够在 1 年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。44．【参考答案】A 【试题分析】投资风险偏好属于客户的风险特征。45．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。46．【参考答案】C 【试题分析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有关法律规定签订贷款合同。47．【参考答案】A 【试题分析】信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。48．【参考答案】D 【试题分析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行便利。49．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。50．【参考答案】A 【试题分析】对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。51．【参考答案】C 【试题分析】最早实行股份制的银行是交通银行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是中国农业银行。52．【参考答案】A 【试题分析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币的买卖净额，来确定多头空头以及额度。53．【参考答案】C 【试题分析】开放性问题是没有固定【参考答案】，能够引导客户多说一些的问题。C 项是回答是不是，对不对的问题，【参考答案】的范围已经给定，属于封闭性问题。54．【参考答案】C 【试题分析】银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。55．【参考答案】A 【试题分析】2006 年 9 月成立的期货交易所是中国金融期货交易所。56．【参考答案】D 【试题分析】下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。57．【参考答案】B 【试题分析】根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。58．【参考答案】C 【试题分析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利。59．【参考答案】D 【试题分析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。60．【参考答案】C 【试题分析】C、D 矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。61．【参考答案】A 【试题分析】客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。62．【参考答案】A 【试题分析】债权人会议可以在破产过程中行使“决定继续或者停止债务人的营业” 的职权。63．【参考答案】A 【试题分析】2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。64．【参考答案】A 【试题分析】商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。65．【参考答案】D 【试题分析】见《民法通则》代理的法律责任。D 项应当由第三人和代理人负连带责任。66．【参考答案】B 【试题分析】略。67．【参考答案】C 【试题分析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。68．【参考答案】A 【试题分析】分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。69．【参考答案】A 【试题分析】保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。70．【参考答案】C 【试题分析】公定利率是银行业协会所确定的利率。71．【参考答案】C 【试题分析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。72．【参考答案】A 【试题分析】见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。73．【参考答案】C 【试题分析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。74．【参考答案】A 【试题分析】消费指标主要有社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。75．【参考答案】C 【试题分析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应卖出价值 16．8 万元股票，使得股票的投资比例在 40％。出示总的投资额为 80÷40％ =200(万元)，升值后为 228 万元，228×40％=91．2(万元)，那么应该卖出的股票价值为 108—91．2=16．8(万元)。76．【参考答案】D 【试题分析】根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。77．【参考答案】C 【试题分析】房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，不包括选项 C。78．【参考答案】D 【试题分析】略。79．【参考答案】A 【试题分析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做远期外汇交易。80．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说比较差。81．【参考答案】B 【试题分析】商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。82．【参考答案】D 【试题分析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权，实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。83．【参考答案】A 【试题分析】见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。84．【参考答案】C 【试题分析】“用名人来做宣传广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。85．【参考答案】D 【试题分析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。86．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信用等级最高。87．【参考答案】B 【试题分析】略。88．【参考答案】B 【试题分析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。89．【参考答案】B 【试题分析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。90．【参考答案】C 【试题分析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格上升大于执行价格时候，可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只是期权费。

二、多项选择题 91．【参考答案】ACD 【试题分析】避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。92．【参考答案】ABCDE 【试题分析】ABCDE 都是《银行业行业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则。93．【参考答案】BC 【试题分析】筹集紧急备用金和为子女准备教育基金属于理财目标中的短期目标。94．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。95．【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为现金。96．【参考答案】BDE 【试题分析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。97．【参考答案】BD 【试题分析】一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R 为投资收益率，N 为投资年限。98．【参考答案】ABCDE 【试题分析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。99．【参考答案】ABCD 【试题分析】略。100．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动性。101．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项都是银行职业道德的基本规范。102．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE 都是属于金融客体。103．【参考答案】ABCDE 【试题分析】个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管部门、同业协会以及客户的共同监督。104．【参考答案】ABCD 【试题分析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股票和债券。105．【参考答案】ABDE 【试题分析】C 选项不是勤勉尽职的内容。106．【参考答案】BCD 【试题分析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺激要大于增加股息派发的刺激。107．【参考答案】BC 【试题分析】超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的征税方式，比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。108．【参考答案】BCD 【试题分析】BCD 是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A 不正确，E 是老年客户特征。109．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。110．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。111．【参考答案】BCD 【试题分析】略。112．【参考答案】ABCD 【试题分析】需求量与价格成正比。113．【参考答案】ABC 【试题分析】见《商业银行监督管理法》。或用排除法，检察人员较多或未提前预约显然不能成为拒绝检查的理由。114．【参考答案】DE 【试题分析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。115．【参考答案】 ABCE 【试题分析】基金净资产、基金份额净值不属于基金应该公开披露的信息。116．【参考答案】ABC 【试题分析】按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。117．【参考答案】BCE 【试题分析】见相关规定。118．【参考答案】ABCDE 【试题分析】记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。119．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上选项都是个人理财产品的风险管理的内容。120．【参考答案】 ABCDE 【试题分析】略。121．【参考答案】BCD 【试题分析】协定存款属于单位存款。122．【参考答案】ABCD 【试题分析】E 选项不属于不当行为。123．【参考答案】ABCD 【试题分析】ABCD 四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。124．【参考答案】ABC 【试题分析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。125．【参考答案】AD 【试题分析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过 30 天，多次离境累计不超过 90 天。126．【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为现金。127．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项均为银行从业人员应该熟知金融产品的知识。128．【参考答案】ABD 【试题分析】ABD 都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股东以及董事会。129．【参考答案】BC 【试题分析】按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。130．【参考答案】ABCDE 【试题分析】现金流量表用来记录现金的流入流出。

3.银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案篇三

一、单项选择题

1.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是()。

A.资产增值 B.实现人生目标中的经济目标 C.财富保值 D.利润最大化 2.理财顾问服务流程不包括()。

A.收集资料

B.资产现状分析

C.财物目标确认

D.倾听客户的诉求

3.理财顾问业务的第一步是()。

A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析 D.基本资料收集

4.理财顾问服务流程的最后一步是（）。

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合 D.绩效评估

5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为()。

A.I，III，VI，V，IV，II B.III，I，IV，V，VI，II

C.III，V，II，I，VI，IV D.III，I，IV，II，V，VI

6.下列不属于理财顾问服务的特点的是()。A.顾问性 B.非专业性 C.综合性 D.长期性 7.理财客户的哪些信息可以定量化衡量?()A.收入与支出 B.投资偏好 C.理财知识水平D.风险特征

8.下列选项所列内容均属于定量信息的是()。

①目标陈述 ②资产和负债 ③健康状况 ④就业预期 ⑤风险特征 ⑥理财决策模式

⑦保单信息 ⑧金钱观 ⑨养老金规划 ⑩遗嘱

A.①②⑨ B.④⑦⑩ C.⑤⑥⑧ D.⑦⑨⑩

9.下列选项所列内容均属于定性信息的是()。

①目标陈述 ②资产和负债 ③健康状况 ④就业预期 ⑤风险特征 ⑥理财决策模式

⑦保单信息 ⑧金钱观 ⑨养老金规划 ⑩遗嘱

A.①②⑨ B.④⑦⑩ C.⑤⑥⑧ D.⑦⑨⑩

10.下列不属于客户财务信息的是()。

A.投资风险偏好 B.当期财务安排

C.当期收入状况 D.财务状况未来发展趋势

11.对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。

A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数

12.收集客户个人信息的方法，不包括()。

A.填写登记表 B.与客户交谈

C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷

13.张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为()个月。

A.3.7

B.4.5 C.7.8 D.9.5 14.下列属于个人资产负债表的资产项目的是()。

A.公共事业费用

B.个人信用卡支出

C.住房贷款

D.投资

15.现金管理中，年度支出预算等于（）。

A.年度收入–上一年支出

B.年度收入–年储蓄目标

C.年度收入–年度支出

D.年储蓄目标–年度支出

16.最低标准的失业保障月数是（）个月。

A.1 B.2 C.3 D.6 17.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表

18.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表

19.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。

A.汽车 B.房地产 C.保险费 D.定期存款

20.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。

A.实际风险承受能力 B.风险偏好

C.风险分散 D.风险认知

21.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假

22.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?().A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划

23.在下列策划中，属于人生事件规划项目是()。

A.现金、债务管理 B.投资规划 C.税收规划 D.教育规划

24.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是()。

A.活期储蓄账户

B.定期投资账户

C.扣款账户

D.信用卡账户

25.在风险管理手段中，保险属于()手段。

A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

26.下列关于保险产品的论述正确的是()。

A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

B.保险产品用于规避风险，不能用于投资

C.保险产品投资收益率高于债券

D.以上各项都是错误的

27.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择（）。A.财产保险 B.终身寿险

C.基金

D.股票

28.投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险

29.下列各项不属于保险规划风险的是()。

A.未充分保险的风险

B.过分保险的风险

C.不必要保险的风险

D.不适当保险的风险

30.制定保险规划的首要任务是()。

A.选择保险公司 B.选择保险产品 C.确定保险金额 D.确定保险标的

31.下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是()。

A.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况

B.税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况

C.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

D.客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失

32.下列关于退休规划说法正确的是()。

A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在五年左右

C.投资应当极其保守 D.对投资和风险应当相当乐观

二、多项选择题

1.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

2.下列关于理财顾问服务的特点的说法正确的有()。

A.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作

C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面

D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益

3.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。

A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力

4.了解客户包含的内容有()。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

5.利用个人客户的资产负债表可以明确()。

A.客户的偿付比例 B.储蓄比例 C.资产

D.负债 E.净资产

6.关于现金流量表，下列描述正确的是()。

A.现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况

B.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

C.只记录涉及实际现金流入和流出的交易

D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表

E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入现金流量表

7.下列需要列入个人现金流量表的项目有()。A.工资收入 B.房贷支付

C.人寿保险现金价值的积累 D.股权投资的资本利得 E.利息收入

8.下列关于的说法正确的有()。

客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是()。

A.估计客户的收入最低时的情况

B.估计客户的收入最高时的情况

C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计

D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计

E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

9.在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有()。

A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入

C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考

D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明

E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

10.客户的风险特征可以由以下()三个方面构成。

A.风险偏好

B.风险认知度 C.风险预期

D.实际风险承受能力 E.风险心理承受能力

11.下列()理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

A.投资渠道偏好 B.知识结构 C.市场状况 D.生活方式 E.个人性格

12.下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有()。

A.现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点

B.保险规划是研究风险转移的问题

C.税收规划是减少客户支出的问题

D.人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题

E.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

13.进行现金管理的目的在于（）。

A.满足未来消费的需求

B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

14.在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点有()。

A.细目差异的重要性大于总额差异 B.要定出追踪的差异金额或比率门槛 C.依据预算的分类个别分析

D.刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善

E.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

15.下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有()。

A.债务重组

B.债务支出与家庭收入的合理比例

C.短期债务与长期债务的合理比例

D.债务期限与家庭收入的合理关系

E.债务总量与资产总量的合理比例

16.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于()。

A.与理财经理的关系

B.资产价值

C.与银行的关系

D.收入能力

e.社会背景

17.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有()。

A.转移风险

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客户保险需要

E.分析客户投保能力

18.在制定保险规划前应考虑的因素有()。

A.适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种 B.有效性。对客户需要保障的所有利益有效地加以保障 C.客户经济支付能力

D.选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际

E.全面性

19.下列关于可保利益的说法正确的有()。

A.一般来说，各国保险法律都规定，只有对保险标的有可保利益才能为其投保，否则，这种投保行为是无效的

B.所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

C.可保利益应该符合三个要求，即必须是法律认可的、客观存在的、可以衡量的利益

D.对于财产保险，财产所有人、经营管理人、抵押权人、承担经济责任的保管人都具有可保利益

E.衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系

20.税收规划的原则有()。

A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则

D.综合性原则 E.客户利益至上原则

21.税收规划的方法和手段有()。

A.避税规划 B.逃税规划 C.节税规划 D.转嫁规划 E.漏税规划

22.投资规划的主要步骤有()。

A.确定客户的投资目标

B.让客户认识自己的风险承受能力

C.根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 D.实施投资计划

E.监控投资计划

三、判断题

1.理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源作出安排并加以管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。()

2.当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。()。()

3.财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。()

4.在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应尊重客户意愿，不再就该问题做任何解释，无条件地放弃对该问题的了解。()

5.初级信息指宏观经济信息，可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得。()

6.客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。()

7.银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。()

8.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。()

9.在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平。这里所指的“基本生活”，仅指实现基本生存状态的生活水平。()

10.风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()

11.同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。()

12.对于客户的投资渠道偏好，银行从业人员在给客户提供财务建议的时候要客观分析并向客户作准确解释，在此基础上要充分尊重客户的偏好，而绝不能够用自己的偏好影响客户的财务安排。()

13.紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度，最好是二者搭配。()

14.一个合理的结余比例和投资比例，进行适当的投资是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从投资开始。()

15.投保的险种越多，保障范围越大。因此为客户设计保险规划时要尽可能多地增加投保险种和金额。()

16.为客户进行税收规划应当以税负轻重作为选择纳税的唯一标准。()

17.退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。()答案解析

一、单项选择题

C/ B / D/ D / D / D/ B/ A/ D/ C/ A/ D / C/ B/ D/ B / C / D / A / D / B/

D / A / D/ A / B / A / C / D/ D / D / A

二、多项选择题

ABCD / ACD / BCE / ABCDE / ACDE / ABCD / ABCDE/ AC /

ACDE / ABD / ABDE / ABCDE/ ABDE / BCDE / ABCDE/ BD / ABD /

ACD / ABCDE/ ABCD / ACD/ ABCDE

三、判断题

4.银行从业资格个人理财题目模拟试卷和答案篇四

一、是非题

1根据我国保险法的规定，保险公司除规定提取责任准备金，未决赔款准备金外，保险公司应当按照法律、行政法规及其国家财务会计制度的规定提取公积金。（A）

2根据我国保险法的规定，在人身保险合同中，以死亡为给付保险金的合同，被保险人在两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。（A）3根据我国保险法的规定，国有独资保险公司应设立股东会。（B）

4根据我国保险法的规定，保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，但可以用于设立保险业务以外的企业。（B）

5根据我国保险法的规定，保险公司依法终止其业务活动，可以不注销其经营保险业务的许可证。（B）6根据我国保险法的规定，保险公司违反法律，行政法规，被保险监督管理机构吊销经营保险业务许可证的，依法撤销。由保险监督管理机构和公司董事会联合依法及时组织清算组进行清算。（B）

7根据我国保险法的规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其承保顺序依次承担赔偿责任。（B）

8根据我国保险法的规定，保险合同成立的同时，保险人必须向投保人签发保险单或者其他保险凭证。（A）9根据我国保险法的规定，投保人和保险人订立保险合同应当遵守互利互惠，充分协商，完全自愿的原则，不得损害任何一方的经济利益。(A)

10根据我国保险法的规定，在人身保险合同中，以生存为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额，合同无效。（A）

11根据我国保险法的规定，保险监督管理机构对保险公司进行接管的，期限届满，保险监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过两年。（A）

12根据我国保险法的规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受多家保险公司的委托。（B）

13根据我国保险法的规定，保险公司的业务范围由工商管理机构依法核定，保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。（B）

14根据我国保险法的规定，保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为的，虽然投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，但是保险人不应当承担保险责任；保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。（B）

15根据我国保险法的规定，在财产保险合同中，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取至保险责任开始之日起至保险合同解除之日这一期间的保险费，然后将剩余的现金价值退还投保人。（B）16根据我国保险法的规定，除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。（A）

17根据我国保险法的规定，在财产保险中，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额并且保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额取得受损保险标的的部分权力。（B）

18根据我国保险法的规定，在中华人民共和国境内的法人和其他组织需办理境外保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。（B）

19根据我国保险法的规定，除了保险中介服务机构外，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权力。（B）

20根据我国保险法的规定，保险公司开展业务应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。（A）

二、选择题

21如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项是（C）

A被保险人的债权人提出的偿债金额B投保人的预交保险费C投保人欠交的保险费D保单未满期保险金 22建筑工程承包合同，保证保险种，承保工程所有人应承包人不能按质、按量交付工程而蒙受的经济损失的险种是（C）

A公益保障保险B投标保障保险C履约保证保险D预付款保证保险

23在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内多次遭受意外事故并导致残疾，那么，保险人的正确理赔结果是（C）

A按残疾发生的先后时间顺序先后给付，最多不超过三次

民生人寿安徽分公司培训部

B按残疾程度最高的一次给付残疾保险金，差额补给

C每次均给付残疾保险金，但累计不得超过保险金额

D每次均给付残疾保险金，累计以给付保险金的2倍为限

24王某投保了价值为3万元的家庭财产保险，其爱人的单位也为每一位员工投保了保险金额为3万元的家庭财产保险，在保险期内，王某全家外出旅游10天，回家发现家中被盗，造成损失4万元，根据我国家庭财产保险的规定，王某应该获得赔偿（D）

A 0万元B 2万元C 3万元D 4万元

25保险代理从业人员在其职业活动中，守法遵规的具体体现为（B）

A以《中华人民共和国宪法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德

B以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德

C以《中华人民共和国民法通则》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德

D以《中华人民共和国合同法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德

26在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于极短期意外伤害保险的被保险人进行风险程度的评价的依据主要是（C）

A被保险人所从事活动的规模B被保险人所从事活动的远近

C被保险人所从事活动的性质D被保险人所从事活动的设想

27在人身意外伤害保险中，判断是否构成伤害时，对致害物侵害对象的要求是（C）

A致害物的侵害对象必须是被保险人生命B致害物的侵害对象必须是被保险人寿命

C致害物的侵害对象必须是被保险人身体D致害物的侵害对象必须是被保险人健康状况

28根据我国家庭财产综合保险的规定，房屋的室内装修属于（A）

A可保财产B不可保财产C加费特约承保财产D不加费特约承保财产

29在我国，机动车辆保险赔偿处理中，采用的免赔方式是（B）

A集中免赔方式B绝对免赔方式C相对免赔方式D递减免赔方式

30在年金保险中，每次按固定数额给付，不随投资收益水平的变动而变动的年金保险是(D)

A确定年金B生命年金C变额年金D定额年金

31所有从业人员在执业活动中，应当遵循的行为守则被称为（A）

A职业道德B行为规范C职业准则D职业规范

32在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的公司特点因素包括（B）

A股东权益对公司的重要性B人口及其结构变化C股票市场状况D投资收益率

33机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为（C）以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。

A伤残救助赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额

B死亡伤残赔偿限额、身体恢复赔偿限额、利润损失赔偿限额

C死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额

D死亡伤残赔偿限额、疾病疗养赔偿限额、误工损失赔偿限额

34依据我国反不正当竞争法规定，不正当竞争行为的表现形式之一是（A）

A经营者销售商品违背购买者的意愿搭销商品B处理有效期限即将到期的产品或者其它积压的商品 C因清偿债务、歇业降价销售商品D季节性降价

35在有关保险利益的决定中。客观上或者事实上已经存在的利益有（B）

A连带利益B现有利益C合法利益D责任利益

36当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，依法取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利，这种权利叫做（D）A代为管理权B代为受益权C代为使用权D代为求偿权

37确认投保人与其配偶之间的保险利益关系的依据是（D）

A该利益合理B该利益确定C该利益有价D法律上的利害关系

38在健康保险实务中，保险人对初次投保健康保险的被保险人都要规定一个等待期，则保险人作出这种规定的合理依据是（A）

A推定被保险人在观察期内的患病为没投保之前就准备的B推定被保险人在观察期内的患病为投保之后刚产生的C推定被保险人在观察期后的患病为观察期内就存在的D推定被保险人在观察期后的患病为观察期后刚产生的39在健康保险中，一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔额规定，即（B）

A保险人只负责低于免赔额的部分B保险人只负责超过免赔额的部分

C保险人只负责等于免赔额的部分D保险人只负责免赔额的不足部分

40根据保险营销员管理规定，保险公司向资格证书持有人发放展业证前，应当按理对持有人的展业证登记注册，负责办理展业证登记注册的单位是（D）

A保监会派出机构B当地工商管理部门C当地保险协会D当地保险行业协会

41按照我国保险法的规定，重复保险一般采用的分摊方法是（A）

A比例责任制B限额责任制C顺序责任制D第一责任制

42就合同的性质而言，各类财产保险合同和人身保险中健康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于（B）

A给付性保险合同B补偿性保险合同C固定保险合同D超额保险合同

43在万能保险中，保险人主要提供两种死亡给付方式（习惯上称为A方式和B方式）即（A）

A均衡给付方式和直接随保单现金价值的变化而改变的方式

B波动给付方式和间接随保单现金价值的变化而改变的方式

C递增给付方式和直接随保单帐户资产的变化而改变的方式

D递减给付方式和间接随保单帐户资产的变化而改变的方式

44受益人取得受益权的唯一方式是（C）

A依法确定B依血缘关系确定C被保险人和投保人通过保险合同指定D依经济利益关系确定

45在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其它原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其它机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务的服务，所涉及的寿险契约保全服务的具体内容属于（C）A合同权益行使B保险关系转移C合同内容变更D续期收费

46根据保险代理机构管理规定，保险代理机构在经营过程中对于保险费收入的管理应采取的措施是（B）A保险代理机构将代收保险费记入其业务收入帐户，专款专用，不得挪用

B保险代理机构将代收的保险费记入其代收保费帐户，不得挪用

C保险代理机构将代收的保险费记入保险监督部门的专门帐户，收支两条线

D保险代理机构将代收的保险费记入保险公司专门帐户，保险代理机构不设立独立帐户

47在责任保险中，保险公司的赔偿条件是（D）

A不仅要看事故是否是被保险人的责任，而且取决于被保险人是否受得第三者的赔偿请求

B不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于保险人是否收到第三者的赔偿请求

C不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于是否是被保险人的责任

D不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于被保险人是否受得第三者的赔偿请求

48根据我国有关法律、法规和司法解释，未成年父母以外的投保人为无民事行为能力的人订立以死亡为给付保险金的保险合同，将导致的结果是（B）

A保险合同被变更B保险合同无效C保险合同被解除D保险合同终止

49根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是(D)

A参与生产企业的生产计划的制定B受理经营者的投诉，并对投诉事项进行调查，调解

C参与销售企业市场开拓，计划的制定D就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼 50保险是一种合同行为，此定义保险的角度是（D）

A经济角度B社会角度C风险角度D法律角度

51承保人因承保合同的订立，变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同的变更属于（A）A保险合同主体的变更B保险合同内容的变更C保险合同客体的变更D保险合同形式的变更 52保险公司承保过程的核心环节是（A）

A核保B勘查C理算D复核

53保险代理业务人员应该通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得资格证书，参加保险代理从业人员资格考试的人员应当具备的最低学历是（B）

A具有小学以上文化程度B具有初中以上文化程度C具有高中以上文化程度D具有大专以上文化程度 54在我国保险实践中，暂保单的有效期一般是（B）

A10天B30天C60天D90天

55在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知的或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实，虚假告知的行为叫做（D）

A漏报B误告C隐瞒D欺骗

56根据保险营销员管理规定，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是（D）A每年接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于2小时

B每年接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于6小时

C每年接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于8小时

D每年接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时

57保险销售人员在为保户设计保险方案时应遵循的“高额损失优先原则”的具体含义是（A）

A某一风险事故发生的频率不高，造成的损失严重，应优先投保

B某一风险事故发生的频率高，造成的损失严重，应优先投保

C某一风险事故发生的频率不高，造成的损失不严重，应优先投保

D某一风险事故发生的频率高，造成的损失不严重，应优先投保

58在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（D）

A房屋保险B火灾保险C人身保险D海上保险

59根据保险营销员管理规定，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（A）

A未经投保人或者被保险人的同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证或相关重要文件 B向客户明确说明合同中的责任免除

C履行委托协议约定的义务

D客观、全面、准确的向客户披露有关保险产品与服务的信息

60企业投保企业财产保险综合险，流动资产100万元，在保险期内遭受火灾，发生部分损失，造成存在库房的汽车损失20万元，存货损失60万元，残值10万元，如果出险时流动资产的帐面余额为200万元，那么，保险人对该损失的赔款是（C）

A20万元B25万元C35万元D40万元

61根据保险营销员管理规定，保险营销员首次从事保险营销活动前应当接受累计不低于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育的时间为（B）

A累计不少于6小时B累计不少于12小时C累计不少于18小时D累计不少于36小时

62依据我国民法通则，法人的民事权利能力和民事行为能力消灭的时间为（D）

A法人组织机构变更之时B法人业务经营出现亏损之时C法人代表更换之时D法人终止之时

63有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，继续执行合同的保险合同争议处理方式是（A）A协商B和解C诉讼D仲裁

64保守秘密是保险代理从业人员的一项义务，这里所指的秘密是（A）

A客户和所属机构的秘密B仅指客户的秘密C仅指所属机构的秘密D保险代理人相互之间的秘密 65死亡的变化规律在成年时是（A）

A随年龄增长而升高B随年龄增长而降低C随年龄增长而不变D随年龄增长而不规则变化

66某公司按照货价加运费投保了国内货物运输保险，保险金额为110万元，在保险期内，发生保险事故，造成货物损失80万元，支付施救费用40万元，保险公司应当赔偿的金额是（D）

A40万元B80万元C110万元D120万元

67根据保险代理机构管理规定，下面不属于保险代理机构的业务人员在开展业务时应采取的措施是（D）A向客户出示客户告知书B 向投保人明确说明保险合同中包含的责任免除等条款

C按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例D按客户要求提供其他客户的保险情况以供参考 68在保险合同所约定的各项保险人义务中，保险人最基本的义务是（D）

A提供保险咨询服务B提供保险通知服务C提供保险防灾服务D承担赔偿或给付保险金

69某公民甲某被宣告死亡后，由其妹妹继承甲的两间房屋因生活拮据卖给公民乙，但是甲被宣告死亡两年后重新出现，并由法院撤销对他的死亡宣告，那么根据民法通则的规定，对于这两间房屋的处理意见是（D）A由乙无偿返还甲B甲某无权要求返还C由乙返还还甲，甲退款给乙D由甲的妹妹把卖房款返还给甲 70保险行业自律组织制定的规范机构会员行为的规则对保险代理从业人员的行为所起的作用是（A）A间接规范作用B直接规范作用C无限规范作用D短暂规范作用

71从保险合同性质的角度来看，人寿保险合同是（B）

A定额补偿性合同B定额给付性合同C约定补偿性合同D定期给付性合同

72在人身意外伤害保险中，判断是否为伤害时，对致害物的要求是（A）

A致害物必须是外来的B致害物必须是内部的C致害物必须是现成的D致害物必须是紧有的 73在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险帐户的项目包括（B）

A佣金支出B风险保额给付C附加保费收入D管理费用支出

74在长期护理保险保单中，保险人可以在保单更新时，提高保险费率，但提高保险费率的基本要求是（A）A必须一视同仁的对待同样风险情况下的所有被保险人B必须一视同仁的对待不同风险情况下的所有被保险人 C必须明显区别的对待同样风险情况下的所有被保险人D必须明显区别的对待不同风险情况下的被保险人75当人们面临纯粹风险时，其结果是（C）

A可能遭受损失、获利，或者既无损失也无获利B可能遭受损失，也可能获利

C只有损失机会，而无获利可能D获利的可能性大于损失的可能性

76依据我国反不正当竞争法的规定，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有（B）

A销毁与不正当竞争行为有关的财物B要求被检查的经营者，利害关系人，证明人提供证明材料 C拘役与不正当竞争行为有关的责任人D转移与不正当竞争行为有关的财物

77根据保险代理机构管理规定，保险代理机构与被代理保险公司的代理关系终止后，对被代理的保险公司提供的各种单证、材料、及未交付的代收保险费的处理方式是（D）

A保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料、及未交付的代收保险费交付被代理保险公司

B保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人

C保险代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人

D保险代理机构自代理关系终止之日起30日内将被代理保险公司提供的各种单证、材料、及未交付的代收保险费交付被代理保险公司

78个体工商户甲与其妻共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（B）

A 甲的个人财产B甲的家庭财产C甲的父母财产D甲的朋友财产

79按近因认定的基本方法之一，从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，如果事件没有中断，则近因是（D）

A系列事件中全部事件B系列事件中独立事件C系列事件中最后事件D系列事件中最初的事件

80.某企业以及固定资产1000万元为保险对象，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元的财产损失保险，该企业的这一保险方式属于（D）A原保险B再保险C共同保险D重复保险

81.保险人以被保险人提供固定期间内保障的重大疾病保险称为（D）

A定额重大疾病保险B终身重大疾病保险C有限重大疾病保险D定期重大疾病保险

82．通过自然保费计算公式：某年龄自然保费*（1+利率）=保额*此年龄死亡率。则其死亡给付发生时间的假设是（C）

A假设死亡给付发生在期初B假设死亡给付发生在期中

C假设死亡给付发生期末D假设死亡给付发生死亡之时

83.一般家庭保险的承保责任是（C）

A以非人力因素的意外事故的单一责任为主B以自然灾害和意外事故等综合责任为主

C以自然灾害和非人力因素的意外事故等综合责任为主D以疾病，自然灾害和意外事故等综合责任为主

84.在财产保险中被保险人获得保险保障的最高经济限额是（B）

A财产及其利益的现金价值B财产及其利益的保险金额

C财产及其利益的预期价值D财产及其利益的实际损失

85原保险单改为与原保险单的保险金额相同的死亡保险，保险期限相应缩短，此后不必再交纳保险费的现金价值处理方式是（A）

A改为展期保单B改为交清保单C改为定期保单D改为保证保单

86在财产保险合同中，确定保险金额的基础是（B）

A保险标的B保险价值C保险利益D保险事故

87财产保险兼业代理业务必须向中国保监会申请保险兼业代理资格，经中国保监会核准后取得（C）A保险兼业代理资格证书B保险兼业代理执业证书C保险兼业代理许可证D保险兼业代理营业证 88保险营销员从事保险营销活动时，对保险产品的红利盈余分配或者未来不确定数额做出超出合同保证承诺的，根据保险营销员管理规定，将受到的处罚是（C）

A所属保险公司给与警告，并处1万元以下罚款B保险行业协会给与警告，并处1万元以下罚款

C中国保监会给与警告，并处1万元以下罚款D消费者协会给与警告，并处1万元以下罚款

89投保人投保人身保险时，保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，从保证形式看，该保证形式属于（A）

A确认保证B承诺保证C明示保证D默示保证

90除中华人民共和国保险法另有规定或约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险合同的主体是（C）A保险人B被保险人C投保人D受益人

91在投资连结保险中，保险公司受到保险费后，按照事先约定先将保费的部分或全部分配进入投资帐户并转换为（A）

A投资单位B实物资产C股票数量D债券金额

92根据保险营销员管理规定，中国保监会不予颁发资格证书的人员情形是（A）

A因故意犯罪被判处刑罚，执行期未满五年的B因故意犯罪被判处刑罚，执行期满五年未满六年的 C因故意犯罪被判处刑罚，执行期满六年未满七年的D因故意犯罪被判处刑罚，执行期满七年未满八年的 93在团体人寿保险中，团体可以以较低的保费获得较高的保险保障，团体人寿保险的费率较低的原因之一是（B）

A采用团体投保方式，增大了逆选择因素的影响，使平均死亡率不断加大

B采用团体投保方式，减小了逆选择因素的影响，使平均死亡率相对稳定

C采用团体投保方式，增大了逆选择因素的影响，使平均死亡率绝对较低