个人网站收录的经验和教训

个人网站收录的经验和教训（共14篇）

1.个人网站收录的经验和教训 篇一

自己也是菜鸟一个(文中若有错误之处欢迎各位大虾们指出)但还是希望能将我自己的一些作站经历写出来,为广大菜鸟朋友们做一些参考. 试验目...

自己也是菜鸟一个(文中若有错误之处欢迎各位大虾们指出)但还是希望能将我自己的一些作站经历写出来,为广大菜鸟朋友们做一些参考.

试验目的:在只有少量外联,不做友情链接的前提下,百度是否收录呢?

站点类型:游戏站.

域名申请时间:我作站前会申请好域名,然后放上一个月再用(我也是看某位高手的文章中提到的).

域名:www.pspjia.cn(PSP游戏之家,其实我们菜鸟做站随便选择个差不多的域名就行,包含了关键字即可,不用太浪费时间.)

建站时间:-06-11

收录过程:

06-11号:做好站,当天我马上去百度知道注册两个帐号,一问一答了两个问题.

06-12号:下午继续去百度知道寻找和我站点同类型的新问题,回答了2个(最好是详细回答网友的提问,多写点自己原创的东西,不要弄得太假,让人一看就知道是来发广告的,找问题可以找些简单的答,回答完毕后在百度知道下面的来源上,打上自己的网址.)

06-13号:换个帐号继续去百度知道回答问题,还是和昨天一样回答两个.

06-14号: 早上在百度知道回答了两个问题,中午在论坛上发了篇换连接的帖子,下午去百度主动提交了我的网址.

06-15号:从今天开始我没有再增加外部链接,也不做任何友情链接,就靠前面发在百度知道上的外连.

很多朋友说最好找几个友情链接做上会加快收录,这点说的不错,连接站点在百度的权重越高,对我们自己的小站自然是越有好处了.不过估计大部分菜鸟也找不到这样的站,你一个新站人家凭什么链你呢?

百度爬行统计:

06-14号:主动提交百度.

06-15:蜘蛛爬行1次,第一次爬行时间:22:07:34

06-16:蜘蛛爬行419次,第一次爬行时间:03:36:42

06-17:蜘蛛爬行483次,第一次爬行时间:02:07:30

06-18:蜘蛛爬行283次,第一次爬行时间:02:40:37

06-19:蜘蛛爬行278次,第一次爬行时间:02:37:59

06-20:蜘蛛爬行136次,第一次爬行时间:00:02:13

06-21:蜘蛛爬行164次,第一次爬行时间:00:00:52

06-22:蜘蛛爬行144次,第一次爬行时间:00:07:41

06-23:蜘蛛爬行137次,第一次爬行时间:00:04:27

06-24:蜘蛛爬行126次,第一次爬行时间:00:07:29

06-25:蜘蛛爬行74次,第一次爬行时间:00:32:28

06-26:蜘蛛爬行96次,第一次爬行时间:00:01:57

06-27:蜘蛛爬行75次,第一次爬行时间:00:08:38

06-28:蜘蛛爬行86次,第一次爬行时间:00:58:39

06-29:蜘蛛爬行82次,第一次爬行时间:00:00:01

06-30:蜘蛛爬行77次,第一次爬行时间:02:30:07

07-01:蜘蛛爬行62次,第一次爬行时间:01:34:34

07-02:蜘蛛爬行51次,第一次爬行时间:00:05:56

说明:

我从06-15开始站点没有再更新过一直到07-02,所以可以看到蜘蛛爬行次数,从06-17开始呈下降趋势,如果期间我保持每天定量的更新应该能留住蜘蛛.

百度收录时间:07-02号,早上看了下结果收录了237篇.

收录历时:17天.

总结:我的这个站点没有做任何友情链接,只通过“百度知道”构造了几个外部连接,然后提交百度.经过17天的考验,终于收录成功.我想新站初期不要做太明显的SEO优化,站点内容合法健康,每天少量的更新一点内容,百度都会收录,只是时间长短不一样而已,希望我的这次新站收录记录,能够给更多的朋友们一些参考,不求有功但求不过

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2.个人网站收录的经验和教训 篇二

智库在国家治理中具有重要作用

从世界范围来看, 智库在国家治理中发挥着越来越重要的作用, 日益成为国家治理体系中不可或缺的组成部分, 是国家治理能力的重要体现。

智库对制定公共政策、完善国家治理体系具有重要作用。尽管政治体制、经济发展、社会环境各不相同, 但各国政府在制定公共政策的过程中都十分重视发挥智库在专业知识、人才储备、思想引领、创新价值等智力资源方面的优势, 尽可能吸收智库在公共政策制定中的合理建议;各国都认识到智库对提升国家的内政与外交能力, 完善国家治理体系具有重要作用。当前, 中国正处在推进国家治理体系和治理能力现代化的关键时期, 亟待中国特色新型智库为党和政府科学民主依法决策提供重要支撑, 在国家治理体系中发挥重要作用。

智库对提升国家软实力具有重要作用。历史经验表明, 一国的崛起和发展进程往往伴随着许多具有国际影响力的智库的发展, 二者之间是相互影响、相互促进的。国家可以通过发挥智库在国际舞台上的影响力和话语权, 提升自身软实力和制度竞争力。中国作为一个发展中的大国, 应当积极发挥智库作为国家软实力重要载体的作用, 积极向世界说明中国道路, 讲好中国故事, 树立中国形象, 传播中国文化, 提升中国影响力。

智库对社会舆论和价值观具有重要影响。智库汇聚了一批具有专业知识、思想活跃的人士, 容易引起舆论关注, 产生社会影响力, 因此许多国家都十分重视智库在引领社会舆论、传播主流价值观、教育社会大众等方面的作用。在实现中华民族伟大复兴中国梦的征程中, 中国特色新型智库可以通过总结改革发展经验, 引导社会舆论, 激发人民精神动力;可以通过传播社会主义核心价值观, 传递社会正能量, 营造良好社会舆论环境。

欧美国家智库发展的经验和教训

近百年来, 欧美智库依据各自国情与社会制度, 探索并形成了适合本国智库发展的成功经验, 主要涉及人、财、物的管理, 并延伸到智库运行和管理、全球智库合作, 为充分发挥智库在公共政策、公共事务中的资政作用, 提升国家治理能力和国家软实力, 创造了良好的运行机制与环境。

人员结构复合化。人力资源是智库运行的核心资源, 欧美智库在人才选拔、配备、使用、考核、培训及淘汰等方面都有详细规定, 比如人才选拔具有开放性、研究方式多学科交叉化, 考核激励灵活多样等。在以重大现实和战略性问题为导向的研究项目中, 往往把不同专业背景和从业经历的人员云集一起, 包括知名学者专家、企业精英、卸任政府官员等, 人员结构复合多样。

经费来源多元化。欧美智库的运行经费主要来自财政拨款、自身经营性收入以及社会各界的捐款。不同国家的智库经费来源结构存在差异, 即使是同一国家内部不同类型的智库, 经费来源构成也不尽相同。美国和英国智库的运行经费大多来自基金会、企业和个人捐助以及会员费和出版物的收入, 俄罗斯与德国智库经费主要来自政府, 不同的经费来源模式体现了智库管理理念的差异性。经费来源多元化为确保智库的持续生存, 为形成官方智库和民间智库公平发展的格局创造了条件。

研究领域专业化。欧美智库的研究范围几乎覆盖公共政策的各个方面, 包括外交、经贸、法律、能源、农业、环境、教育、卫生等, 面对日趋复杂的公共问题, 他们充分利用交叉学科和复杂知识体系加以应对。每个智库都会主动突出自身特色, 根据专业优势选择研究领域。通常情况下, 智库不会把研究战线拉得太长, 而是聚焦重点, 持续关注, 由此提高研究成果的针对性与实用性, 提升智库的专业特色与影响力。

传播渠道数字化。欧美智库高度重视智库成果传播渠道建设, 大多设有负责成果信息传播的部门, 运用新技术推广智库研究成果, 借助报纸、期刊、网站和社交平台, 解读政策内涵、传播观点主张、影响公共舆论, 进而影响决策者。可以说, 信息化时代, 传播渠道数字化已经成为提升智库影响力的重要途径。

国际合作常态化。随着全球化进程的日益深入, 欧美智库大多采取开放政策, 通过实施国际化合作与跨国研究, 建立广泛的国际智库合作网络, 发挥智库对解决全球性议题的积极作用。欧美智库还坚持把“请进来”与“走出去”相结合, 通过内外互动提升自身影响力。如美国兰德公司每月组织150名调研咨询人员参观访问其他科研机构, 同时接待来自世界各地约400名智库同行和政治家的访问。

欧美智库虽然有许多成功经验, 但都是欧美国家特定国情和社会制度的产物, 无法摆脱这些国家历史发展的特定阶段, 因而也具有一定的历史局限性, 主要体现在以下几个方面。

用财务自由来标榜智库的独立性和客观性。欧美智库往往标榜财务独立和研究独立, 并由此强调智库的所谓“独立性、客观性”, 如美国布鲁金斯学会经常用超低的政府资助比例, 来反映其“客观性、质量和影响力”。实际上, 智库“独立性”背后有很多特殊性因素, 如在美国, 很多智库以非政府组织方式注册, 这样的“独立性”其实是为了享受免税。一些智库以“独立性”来掩盖与各种基金会、商业集团、政府部门等之间千丝万缕的利益关系, 如美国一些智库普遍存在智库人员同一时期在不同机构交叉任职的情况, 这样的运行机制很难确保这些智库具有“非盈利、无党派、无倾向”等特征。

过分强调旋转门机制, 却忽视了这种机制的局限和问题。美国一些智库十分强调旋转门机制, 主张通过“智库专家—政府部门”轮流任职来加强智库影响力、提升国际视野, 这有其道理。但也要看到, 这种机制本身是多党制产物, 在选举中失利的政治人物, 可以隐入智库、修身养性。美国很多智库看重旋转门机制, 是为建立广泛利益关系和社会精英网络, 这造成智库专业人员尤其是核心骨干成员过快的、随意的流动, 不利于智库的专业化和持续发展。对这一点, 我们应当探索适合我国国情和发展需要的智库人员流动机制。

对智库作用及其影响力的评价缺乏客观依据。近几年, 美国一些智库研究机构热衷于对全球智库影响力作出评价、进行排名, 引起国内外关注甚至热捧。这些排名在一定程度上反映了世界各国智库的活跃程度和社会影响力, 有的排名经过长期的学术积累, 已经成为衡量全球智库水准的重要参考和指标。但也应看到, 这些排名和影响力分析主要依靠定性评价, 客观性和科学性有待进一步检验, 不应盲目推崇。

欧美智库发展对中国智库的启示

欧美智库既有成功的发展经验, 也有难以克服的历史局限性, 对于我们当前加快建设中国特色新型智库, 具有一定的启示意义。

提高思想认识, 发挥智库在国家治理中的积极作用。“功以才成, 业由才广。”欧美智库经验表明, 现代智库的基本功能之一, 就是提供公共政策的咨询建议, 提升国家治理能力。对此, 我们应当予以高度重视, 各级政府和政策制定部门要注重发挥智库的决策咨询、人才培养、舆论引导、提升国家软实力等重要功能, 提高国家治理能力。

围绕中心工作, 引领智库为公共利益服务。建设什么样的智库?为谁服务?这是关系智库发展方向和宗旨的根本问题。欧美很多智库具有明显的利益导向和明确的服务对象, 甚至带有过度商业化的问题。而中国特色新型智库必须始终以维护国家利益和人民利益为根本出发点, 紧紧围绕党和国家的战略问题和公共政策需求, 开展前瞻性、针对性、储备性政策研究, 提出专业化、建设性的政策建议。

坚持实事求是, 提高智库的研究质量。欧美智库经验表明, 提供高质量研究和决策咨询成果, 是一流智库的根本所在。我们需要高度重视并提高智库研究成果的质量, 培育高质量智库。我们不能片面理解欧美智库所谓“独立性原则”, 而是要坚持党管智库原则, 坚持客观性、科学性和公正性, 以问题为导向, 倡导实事求是和大胆探索, 深入调查研究, 进行扎实分析, 为党和政府提供高质量的建设性政策建议。

深化体制改革, 营造智库发展的良好环境。欧美智库经验表明, 一流智库的发展离不开良好的体制机制环境。为此, 要尊重智库发展规律, 加快改革创新, 形成有利于智库发展的、科学的考核评价体系;鼓励多元化筹措经费来源, 形成有利于智库建设的科研经费管理体系;鼓励建立灵活性人员配置机制, 培养智库型专业人才队伍, 形成有利于智库型人才成长的培养方案和教育机制;加快推动智库与政府部门供需对接, 实现信息对称, 确保智库研究的及时性、有效性和针对性;深化研究体制机制改革, 推动智库研究的选题机制、研究方法和手段创新;促进各类智库健康成长, 形成平等竞争、共同发展的智库体系。

推动国际合作, 提升智库的国际影响力和竞争力。全球智库网络正在成为全球治理的新兴力量, 中国智库发展也要充分运用国内外资源, 推动智库跨国交流与合作, 主动融入全球智库网络, 主动走向国际智库前沿, 培育战略性眼光、国际性视野和原创能力, 提高中国特色新型智库的国际化水平。同时, 要鼓励智库与媒体进行有效互动, 提升智库影响力, 并发挥智库对媒体和社会舆论的理性引领作用。

3.九年一贯制的成功经验和失败教训 篇三

北京：将会进一步扩大和增加九年一贯制学校

北京市教委相关负责人表示，北京将研究义务教育阶段入学政策，今年小升初的政策会有所调整，同时进一步扩大和增加九年一贯制学校。

其实，早在2007年，为了促进教育资源均衡，缓解择校难，北京市教委就制定了小学、初中入学方案，划片免试就近入学。此前北京的九年一贯制学校约有20多所，2013年9月新学期开学，北京又增加多所九年一贯制学校。

目前北京的九年一贯制学校已有成功的办学模式，如东城区的景山学校，作为专门进行城市中小学教育试验的学校，其“大教育观”具有相当的影响力；育英学校是海淀区一所集小学、初中、高中于一体的全日制学校，办学成绩不俗；陈经纶中学嘉铭分校，近年来中考合格率达100%，优秀率50%，中考70%的学生进入了重点名校。

郑州：“九年一贯制”试点屡碰壁

早在2007年，“九年一贯制”这一新型教育模式就被纳入到郑州教育工作的整体布局中，然而六年来，试点却成了形式。按照郑州市教育局的安排，郑州市通过对原有中小学的改造与合并，选了几个试点单位。据了解，经过六年的探索，目前郑州市公办学校当中只有一所真正意义上的“九年一贯制”学校。郑州的“九年一贯制”试点学校有郑州八中的郑东新区学校、聚源路小学和86中，如今郑州八中郑东新区学校已经名不副实，而是两套教育管理班子各做各的，只有86中和聚源路小学在坚持这种新型办学模式。

郑东新区学校校长李永强介绍说，把两所本来独立的学校结合在一起做“九年一贯制”学校还是比较困难，尤其是在学校软文化的融合上以及教学管理上很难统一操作。并且，强校和强校的“一贯制”学校受到学生和家长的青睐，但如果是弱校和强校联合的话，甚至是两所弱校结合在一起来实行“一贯制”的话，會遭到学生们以脚来投票的反应。目前在郑州的一些“一贯制”学校入校生逐年减少就是一个最明显的例子。并且“一贯制”还在考生划片分区的调位环节增加矛盾，需要教育主管部门在建校初期就做好准确的预估。

除此之外，虽然家长们对“九年一贯制”模式持认可态度，但大多数家长明确表示，选择不选择“九年一贯制”学校，取决于学校的管理及教学质量。如果初中和小学都是优质学校，他们会让孩子“规规矩矩”地小学初中按照政策就读，但如果小学或初中某一方“跛腿”，家长们表示仍会费尽心思给孩子再找好学校。

事实上，“九年一贯制”在郑州教育界一推出，就已经饱受争议。在诸多争议声中，所有的探索实践都面临着一个最大的难题，就是教育资源难以均衡。只要存在教育资源不均衡，就会出现择校问题。“强校+强校”的“一贯制”比“强校+弱校”的“一贯制”受欢迎，对应的公办学校不合胃口，“九年一贯制”也阻挡不了学生们择校，每年小升初的学生依旧会流失。郑州并非“九年一贯制”学校建设的先行者，但试点过程中所遇到的问题却有一定的代表性。在武汉、佛山等地九年一贯制的试点开展，面临的问题与郑州大同小异。

成都市高新区：创新管理模式促进九年一贯制学校优质发展

相对于其他“九年一贯制”试点的屡屡碰壁，成都市高新区的九年一贯制学校却做出了特色。这主要得益于成都市高新区敢于创新。在建设试点的过程中，成都市高新区逐步撤并原有农村学校，整合教育资源，按照城市省级示范学校标准，同步规划和建设高规格配套学校，高水平开办了7所九年一贯制学校，并着力体制机制创新，促进九年一贯制学校特色发展、优质发展。

那么对于目前九年一贯制的试点探索，有成功，当然也有失败。只有取其精华、弃其糟粕，才能促使其成功发展。对于成功的九年一贯制学校，一般来说有以下几点因素：

首先，学校要真正贯彻“九年一贯”的观点，取消小学部、初中部的建制，做到入学为一年级，毕业为九年级，真正做到小学与初中融为一体。

第二，做到分段培养。由于九年一贯年龄跨度较大，学生的学习和心理上都较难管理，所以学校需要进行分段培养，根据不同年龄段的学生特点来进行不同形式的管理。

第三，做到教师一体。彻底打破小学教师和初中教师的界限，通称为九年一贯制学校教师。教师交叉任课，形成完整的学科体系，胜任不同年级的教学任务和学生管理。

第四，做到交流创新。在不同的区划中，各学校要建立起互帮互助的构建模式，共同构建具有特色的九年一贯制学校，促进学校交流，实现共同发展，提升整体质量。

在全国范围内大规模试行九年一贯制，需要积极吸收借鉴前期试点的经验，取长补短；并认真总结其中所存在的不足和问题，如教育资源不均衡对九年一贯制试行所带来的阻力等等，仔细思考解决相关问题的对策，并结合当地的实际情况逐步探索并形成自己的模式，避免问题的再次出现。

【延伸阅读】

九年一贯对口招生的三利与三弊

九年一贯制对口招生，改变了原有的教学模式，是教育改革新的风向标。但是，面对着其容易出现的问题，我们也需要做到防患于未然，这样才能使其优势最大化。

利好影响：

1.避免“小升初”升学压力，激发学生学习动力；

2.形成系统的义务教育体系，加强学生成长的连贯性；

3.生源稳定利于教学发展，管理精简有利于教育改革。

弊端分析：

1.择校热由“小升初”变成“幼升小”；

2.成长环境太过单一且学生年龄跨度过大；

3.对学校管理带来极大的挑战。

（来源：《中国教育报》 官方微信）

4.开车的驾驶经验和教训 篇四

1、驾驶座上方遮阳板后不要夹任何东西，否则，拉遮阳板时，会掉下，就在这一分神的瞬间，可能会有意外情况出现。

2、高架和高速公路的匝道都有限速，一般不得超过40码，这一限速是有道理的。哪怕后面车鸣笛催促，也不要超过50码。

3、弯道行驶的时候，一定双手握好方向盘，不可一只手腾出来干别的。

4、新手开车，副驾驶座尽量不要载客，聊天容易分神，容易闯红灯。

5、如果有一个空的收费车位和一个空的免费车位，停到收费车位上。免费“车位”之所以空着，要么空间小，要么难度高，要么有被协警或城管贴罚单的危险。而收费车位，一般比较宽敞，有收费员引导，并且不用担心因违停被罚150元，最重要的是，不会因为撞到别人的车而废钱废时。

6、拿不准，就下车来看看，宁可多倒三把，不要盲目通过，新手不丢人，事故频出才丢人。

7、右拐弯时，一定要看两边后视镜，尤其是右边后视镜，也许会有白痴悄悄地开车躲在你的右边，如果撞了他的车，你至少50%的责任。

8、雨天、夜里、没有路灯、车多的地方，不要贸然停车，如果不甚陷入，下车看明情况，慢慢退出来。

9、对于新手来说，停车的时候，能头朝里开，就不要屁股朝里倒车，用最有把握的方式停车。

10、开车前要养足精神，跑长途前夜，一定要睡足8小时，被负面情绪所笼罩的时候，不要开车，改乘其他交通工具。

11、开车要眼观六路，而听八方，按照怀尔斯生存手册之顶级驾驶，每5秒钟，要扫一眼后视镜。

5.如何主动适应社会的经验和教训 篇五

-----人物访谈心得体会

有句话是这么说的，外面的世界很精彩，外面的世界很无奈。这句话要表达的是社会千奇百怪，瞬息万变，那么对一名即将踏入社会的大学生而言，学会如何主动适应社会是必须而且必要的。

通过访谈，我受益匪浅，现总结心得如下：

（一）看清学校与社会的不同——社会需求

一个初初踏入社会的大学生，最先面对的应该是学生生活环境和职业生活环境的差异。那么，我们首先要研究，把握这两种不同类型的特点。首先，学生生活环境是经过加工的，秩序化的环境。职业生活环境是自然的、未经设计的环境。因此，不同的对待方式，结果会大不相同。其次，学生生活是浪漫的、想入非非的；职业生活是现实的、郑重其事的。因此，职业生活要有高度的责任感和良好的职业道德。再次，学生生活属非分配领域，同学之间不发生利益冲突；职业生活属分配领域，相互间利益相关。总之，认识环境是我们适应社会、走向成功的一个重要问题，应当引起我们的高度重视。

（二）心态决定高度

首先，要把握选择的原则。我们选择职业时要考虑两个方面：一是社会的客观现实，它所提供的要求和机遇；二是个人的志向、抱负、特长、潜能和兴趣，能够充分实现个人的主体性。其次，要把握选择的方法。选择的方法是比较。比较是利弊之间的比较。任何事物总是利弊相交，有百利而无一弊的事是没有的。“两利相争取其长，两弊相争取其短”，只要利大于弊就可以了。再次，职业、工作一旦选定了，就不要左顾右盼，徘徨不定，而要沉下心来，扎扎实实地埋头苦干，做出创造性的成绩来。

（三）实践是检验真理的唯一标准

会想不等于会说，会说不等于会做，个人素质不等于事业成功。大家会想，但会不会做，则是另一回事。从知识的获取，到能力的培养，到经验的取得，需要一个实践的过程，一个不断总结提高的过程。我们刚刚走上社会的大学生，所缺少的正是经验。

因此，我们走上工作岗位以后，一定要踏踏实实，从头开始，从小事做起，虚心学习，不断积累经验，切忌急于求成。

（四）人的差异产生于业余时间

大学毕业以后五年，十年，二十年，同学之间在学识、成就、以至于职位等方面，差别很大，原因是多方面的。但是对于业余时间的利用，对个人今后的发展却起着很重要的作用。

坚持在业余时间进行学习、研究，要有积极的生活态度和坚韧不拔的毅力，要掌握正确使用时间的方法，根据学长的体会，还必须把握以下几点： 要有明确的目标和规划，进行学习、研究，需要订出规划，然后集中精力于一个方向，按照自己的规划，日积月累，必然会取得成功。

要建立自己的知识结构。一个人的精力是有限的。凡是有所作为的人，都有自己独特的知识结构。一般而言，知识结构包括知识硬核——基础理论、技术理论、应用理论；知识幔层——以论文形式发表出来的各种理论、学说、观点；知识大气圈——在实践中产生的闪光的思想、判断等。我们要据此建立自己相对稳定的知识结构，同时又必须不断吸收新鲜知识，充实到自己的知识结构之中。

（五）多数人对一个人的评价是公正的

对于人际关系问题，学长告诉我们：在我们的社会，多数人是好的，多数人对一个人的评价是公正的。

我们认定“多数人对一个人的评价是公正的”以后，那么，在我们今后的工作、生活中，不必左顾右盼，瞻前顾后，关键在于很好地把握自己。

以诚待人是良好人际关系建立的心理保证。你待人坦诚、诚实，令人感到与你交往无后顾之忧、放心，才有可能建立良好的人际交往。大度宽容是建立良好人际关系的基础。社会上的人们，由于生活经历的不同，各人主观努力的不同，其思想、观念、性格千差万别。因此，我们要容得下各种各样的人。积极增进交往才有可能建立良好的人际关系。人际关系的建立离不开交往。人际关系不是虚无的关系，经存在于你、我、他之间，存在于现实关系之中，表现为人们之间思想和行为的互动过程。建立良好的人际关系还要学习和掌握必要的交往方式和技巧。在处理人际关系时我们同样要坚信，多数人对一个人的评价是公正的，关键在于把握自己、提高自己。

（六）机遇富有弹性

机遇对一个人成功有重大影响，且它是富有弹性的。

首先，能否抓住机遇富有弹性。机遇是客观存在，但你能否抓住它，则取决于你的素质。其次，进入机遇后能否取得成功，同样富有弹性。抓住机遇，取得成功，需要有胆略、学识和坚韧不拔的毅力。

机遇只偏爱那些为事业的成功作了最充分准备的人。因此，我们不要在那里等待机会，而是要努力学习，努力工作，使自己具备相应的足以胜任的资格。

（七）关键在于提高素质

一个素质高的人，他会主动寻找发展的目标空间，随时调整自己的发展方向，努力创新，正确处理各种人际关系，在事业中取得成功。

首先，要积极参加学校和社会的各种活动、实践，从自己的言行开始，一点一滴去做，用自己的生命，生活、言行，把自己选择的“道”体现出来，并成为自己的行为习惯。

其次，要感悟。用我们自己的人生阅历、经验、知识去体悟，体悟科学，体悟人生哲理，许多道理，你如果悟通了，终生受益。

最后，我们要积极投身于校园文化氛围之中，去感受、体验、不断地与之交流、碰撞，在信息的交流中丰富自己、提升自己。

6.做家教应吸取的经验和教训 篇六

和家教中心合作，又接了一个孩子来上课，初三的，课时费每小时120元。几年来没少跟家教中心

合作，而且合作都非常的愉快，他们也没少从我这里得到中介费。

作老师的，尤其是主科老师，几乎人人都有家教，这已经是公开的秘密了。但是有的人做的好，生源多，有的人就不行。究其原因，和家教中心、家长的合作上有很大的关系。在此，谈谈自己的一些见解，愿与各位同仁分享。

一、彼此理解和关照，就会合作得更好

与家教中心合作，不可避免要遇到一个敏感问题------中介费。有个别老师对这个不理解，交起来别别扭扭的，觉得好像家教中心不劳而获。其实，家教中心老师和家长们牵线搭桥要付出很大的成本。在报纸和网络上打广告、每天从早到晚都要有专人负责接听家长的咨询电话，这些都要付出很多的财力和物力成本。本来家长就不太愿意支付中介费用，获得课时费收入的老师如果再不给，家教中心就维持不下去了，也就无法给老师和家长们服务了。

在家教中心、老师和家长这三者之间，家长是付费的一方，家教中心和老师是收费的一方，家长是我们的上帝。所以家教中心和老师更应该团结合作，共同为家长服务好，让家长愿意付费购买我们的服务。但有个别老师不明白这个道理，在家长那里不仅不维护家教中心的利益，而且有的还和家长一起欺骗家教中心，有的还向家长抱怨家教中心等等。一旦家长和老师之间出现了什么纠纷，家长会把这些都反映到家

教中心，影响真的不好。

二、诚实守信的老师将获得更多的家教机会

由于业务繁忙，家教中心有时会请老师帮助代收一下中介费。但有个别不自觉的家长怂恿老师欺骗家教中心，逃避中介费。实际上，家教中心给老师推荐家教，不仅看老师的家教水平，还要看老师的信用，每位老师在家教中心都有教学水平和信用记录，教学水平高，成功率高，能及时帮家教中心代收费用的老师，就会被优先推荐。另外，做一个诚实守信的老师，也会得到家长的尊重，相反会引起家长的反感。有一位西城外国语学校的教师，家教中心请她帮忙代收费用，她却主动跟家长说，就说没成功，就不用给家教中心费用了，结果家长马上就向家教中心投诉，这样的老师我们不敢用，这样没信用，我们怎能相信？我们不在乎这几十元的中介费，找个值得信任的老师比什么都重要。还有一位老师，经不起家长的诱惑，和家长合作欺骗家教中心，明明上课了，非说没上，但后来双方因为一些教学问题发生的矛盾，家长一气之下把老师的不诚信情况反映到了家教中心。后果可想而知，这两位老师家教中心以后都不会再聘用了，而且还把这两位老师的情况列入了黑名单，向其它的家教公司进行了通报，整个行业今后也不会再聘用他

们了。

三、做家教如何定价?

报价的时候，老师们不要攀比，要根据自己的实际情况来定。时间比较多的时候，价格可以定得低点，时间紧的时候可以定得稍微高点，一般中高考前，老师的时间都比较紧，可以定高点，但也不要太离谱。有些没经验的老师，中高考的时候收了很高的费用，觉得家教都涨价了，过了中高考，还收那么高，这时候大部分老师都有空了，再还收那么高，有机会只能让给别的老师了。

另外做家教收费最好一次一结，不要上来就收家长好多次的费用。家长在没上课前本来就对老师没

有百分百的信心，这样会把家长吓跑的。

四、与家教中心合作，千万不要有骄傲情绪

有个别老师，开始与家教中心合作得比较好，每次都及时支付中介费，水平也不错，所以家教中心一有学生就给这位老师介绍，久而久之，这位老师就骄傲起来，说现在是家教中心求着我给他们做家教，我以后不交中介费了。其实，家教中心优秀的教师资源很多，没有哪个老师他们离不了。他们之所以经常

地给某一个老师介绍家教，是因为合作得好才这样，合作不好，他们就少介绍甚至不介绍了。

五、和家长见面，第一印象很重要

确保家教的成功率，和家长第一次见面非常重要。有位老师，水平很高，但就是不守时，老迟到。有一次，还没和家长见面就迟到了，家长就打电话给家教中心，老师这么不守时，这样的老师我们怎么信得过? 我们不用了。还有一位老师，教学水平也不错，但就是做家教的时候什么也不带。有一次和家长头回见面，家长就问，你怎么什么也不拿就来了，老师回答，装在脑子里就行了。家长就觉得老师不拿辅导材料不认真，试讲都没有就让老师回去了。这两个例子说明，并不是老师教得不好，而是一些细节没处理好，课都没讲，家教就失败了。也许有老师会说，这样的家长太事儿了。其实我们换位思考一下，家长的做法还是可以理解的，家长是付费的，而且费用还不低，有的家长还曾经在非法中介那里上过当，挑剔一

点也不为过，咱们老师稍微注意一点，这些问题就可以避免。

另外第一次上课的时候，老师在上课前要耐心多问一下学生的情况，多鼓励学生，发现学生的优点，增加学生和家长的信心，这都有助于提高成功率。

六、不要随便给学生加课

家教费用很高，家长本来就承受不起，可有的老师为了多挣钱，就不断要求学生加课，让家长很反感，没上两次就通知家教中心换老师。即便有时需要加课，老师也不要主动提出，让家长主动提，不然家

长会怀疑。

七、和家长合不来，不要勉强，也不要较真，以免发生不必要的纠

纷

遇到合不来或不讲道理的家长，不要勉强，也不要着急，心平气和地找个合理的理由(比如工作忙，学校有别的安排)，不教就是了，家教中心会再给家长推荐新的老师。千万不要和家长较真，以免造成误会

和言语不合。

八、男老师给女学生做家教，要更加小心谨慎

男老师给女学生辅导功课时，要保持一定的距离。有位男老师，可能不小心碰了女同学，家长就说老师有意骚扰，非常尴尬。另外男老师给女学生做家教时，要有学生的家长在家，如果在老师家上课，要有自己的爱人或家人在家。辅导功课时，房门要打开，让外面的人能看到屋内的情况。这都能避免不必要的误会。

九、不要无故失约

老师如果临时有事无法做家教，请提前给家长打电话，或通知家教中心。约好做家教，无故失约，又不提前通知的，家教中心和家长是最为反感的。

十、对于不尊重教师的不良家教中介，要坚决抵制

有些不正规的家教中介机构，为了招揽家长，对家长只收取很少的中介费甚至免费，然后把成本转嫁到老师头上，向老师收取两个小时的课时费作为中介费或更多。这是极不尊重老师的做法，希望老师们

能联合起来，抵制这些不尊重老师的中介，将它们从市场上淘汰出局。

十一、不要天真地认为和家长熟了，就可以暴露自己的弱点

有位家长，为了套老师的话，和老师攀老乡，套近乎，结果老师以为家长很和气，为表示谦虚就把自己的一些“不足”之处告诉了家长，说原来自己不是学师范的科班出身，是自学成材。她万万没有想到，这是位挑剔的家长，一听老师原来不是学师范出身，就担心不会教孩子，马上给家教中心打电话要求换老师，并抱怨家教中心为什么不提前说清楚。其实家长的担心是多余的，这位老师的教学水平是很高的。但

我们老师如果能谨慎点，除了教学，不该说的话不要多说，就没有这么多事情。

十二、还有哪些需要注意的情况?

不要打听家长的情况，或托家长办事

上课时不要在学生面前抽烟，如果在学生家上课，要事先得到家长的许可。

上课前不要喝酒，上课时不要吃东西，不要打瞌睡

上课时，要注意个人仪表和卫生

不要把学生放在一边不管，只做题，不讲解

7.个人网站收录的经验和教训 篇七

关键词：电网工程,造价管理,经验,建议

工程造价管理的根本内容是对建设项目造价的控制与确定，对建设单位而言，就是指一项目工程预计开支或实际开支的全部固定资产投资的费用。加强工程造价的管理，就是要合理和有效控制工程造价，而工程造价管理是一个系统工程，是一个全过程的控制，它贯穿于建设项目的全过程、每一个环节，如投资决策、项目设计、招标投标、工程施工和竣工结算等。必须全员参与，全过程控制才能达到控制的目的。

随着国家经济的发展，工业与居民的用电量大幅度增加，电网建设的规模越来越大，投资越来越多。如何在电网建设中做好造价的管理工作，尤为重要。本文结合多年做电网建设的管理工作，总结了电网建设中造价管理中成功的经验和存在的教训，并提出造价的几点建议，用以指导电网工程建设。

1 造价管理中存在的主要问题

1.1 青赔费、施工占地费超额

电网建设外部环境日趋复杂，最为突出的是青苗赔偿费、施工占用场地费等。在土地征用、拆迁赔偿当中，尽管政府部门出台的青赔标准文件，赔偿单价在实际操作中无法真正落实、执行，常常由此产生的村民阻拦施工、地材强买强卖现象。在工程所在地，部分村民借机漫天要价的情况也时有发生。导致工程建设中青苗赔偿、施工用地等建场费用逐年急增，大大超过概算批复限额。

1.2 工程造价全过程管理落实不到位

工程造价的管理与控制是个系统工程，应该是全过程、全方位、全员参与，共同管理才能达到工程造价控制的目的。当前，对工程造价的控制存在着可研阶段、工程设计阶段与工程建设阶段联系不够紧密的问题。特别是可研阶段，对控制造价更加重要，涉及到工程可不可上的问题，造价控制重要性达到100%，设计阶段是方案与设备的选型阶段，系统和合理性、设备的先进性都影响工程造价，在施工阶段就是施工工艺控制的问题了，造价控制比例在10%左右。树立正确的造价控制观念，可研、设计与施工阶段的造价控制紧密的联系起来，做到施工结算不超设计预算，设计预算不超概算，电网工程造价控制才能得到有效的控制。

1.3 人员素质存在差距

1)部分技经人员对工程实际知之相对较少，不了解施工实际，单纯地从理论制度规定的角度计算、审核费用，不能有效地控制总体工程造价。2)部分管理人员对工程造价工作认识不足，未认识到前期是投资控制的关键阶段，设计单位前期阶段投入技经的工作时间不够，设计概算粗糙，不能有效地控制设计预算。3)设计人员存在经济观念不强、设计思想保守，设计与实际、设计与施工脱节，尤其是设计中计列的工程量与实际有较大出入。4)电力系统ERP和基建管控模块的上线，对技经人员数量和素质提出了更高要求，目前技经工作人员配置不足，水平有待提高，不能满足当前繁重的建设任务。

1.4 设计优化不到位

1)随着电力工程的不断增加，设计工作量大，设计人员连施工图都出不来，没时间对工程进行优化。2)工程管理的不断深化，对设计深度也要求越来越高，设计单位的工作量及成本消耗也在不断增加。同时，随着通用造价在设计各个阶段的推广应用，技经人员需要与通用造价不断进行多层次比较分析，重新核实技经专业产值比例已是当务之急，否则将会挫伤技经人员的工作积极性。

2 造价控制中的经验

2.1 推广应用电网建设新技术

1)大容量变压器的应用。通过大容量用变压器，增大导线截面，使用耐热及超耐热导线，可降低单位容量造价。2)采用电网建设新技术，不智能变电站、GIS技术，可节省土地资源，降低工程造价。3)采用航测、卫星照片、新的定位系统，优化线路路径，合理选择站址，减少线路走廊宽度和拆迁量。

2.2 积极推行标准化设计与标准化工作

1)通过通用设计、通用设备、通用造价及标准化工艺，即“三通一标”的推广实施，有效地控制工程造价的提高;2)加强基建标准化成果的推广、应用，做好业主项目部、监理项目部、施工项目部标准化建设工作，规范业主项目部成员及参建各方的造价管理行为，造价管理深入到可研估算、初设概算、施工标底、施工图预算、工程结算、工程决算等工程造价的各个阶段，有效实行工程造价全过程控制管理。

2.3 优化招投标程序

公司实施两级招标，对设计、施工、监理、设备及材料等进行集中规模招标，集约化和规模效益化效果明显，有效降低了工程投资，提高了设备质量。

2.4 加强初步设计评审工作，严格控制工程造价

严格执行电网公司初步设计评审管理办法，在工程初步设计评审过程中，进行多方案经济技术，比较不断优化设计方案。如针对湿陷性黄土的地基处理，要求设计单位进行灰土桩、强夯、换土地基等多方案比较，严格控制工程量，做到技术方案最优、安全可靠、投资最经济;针对煤矿采空区和林区跨越，不断进行线路路径优化，通过经济技术比较，尽可能躲避采空区和树林，做到经济与技术的最合理。

3 工程造价管理的几点建议

1)加快指标、定额的更新速度，及时吸收新技术、新经验，扩大投资估算指标、概算定额、预算定额的覆盖面。2)加大外部协调与沟通，统一赔偿标准，最大限度地降低外部环境对工程的影响。用好、用足各级政府出台的支持电网建设的文件政策，千方百计营造和谐建设环境，原则性与灵活性结合，克服建设矛盾。3)加强技经人员队伍专业化建设。增加技经人员编制，加大对技经人员的培训力度，拓宽技经人员的知识面，经常与设计人员、施工技术人员交流学习，做复合型人才，真正做到技术和经济的统一提高技经人员。4)加强青苗赔偿工程的管理，完善赔偿机制，严格控制赔偿费用。积极学习先进经验，探索由地方部门承担青苗赔偿工作的可能性。同时，要加强对可研、初设审查，一方面要求设计单位选择路径时尽量避开林区、经济作物及青赔处理困难地区，另一方面，提高设计深度，在初设阶段将费用基本落实到位。

参考文献

[1]周珏.论工程建设的造价管理与控制[J].科技风,2009(5):160.

[2]代华堂.电力工程建设造价管理控制的探讨[J].中国新技术新产品,2010(21):208-209.

[3]谭方.电力工程造价分析与控制措施[J].沿海企业与科技,2010(4):111-112.

[4]宋立群.工程建设造价管理与控制方法[J].黑龙江交通科技,2003(6):60-61.

8.个人网站收录的经验和教训 篇八

关键词：新加坡，住房，公积金，启示

中图分类号：F293.3文献标识码：B

文章编号：1001-9138-（2015）05-0075-80收稿日期：2015-05-10

我国住房公积金制度是城镇住房制度改革的产物，极具个人住房消费基金特色。每当我们研究探讨其改革完善的时候，言必称“新加坡”。原因很直接，我国的住房公积金制度是学习了新加坡的中央公积金制度之后建立起来的。在落实十八届三中全会精神，研究公开规范住房公积金制度之时，有必要重新分析新加坡的住房制度和公积金制度，学习其经验，汲取其教训，使我国的住房公积金制度更具特色。

新加坡位于马来半岛最南端，地处太平洋与印度洋航运要道，是东南亚地区的一个岛国，由于绝大部分是城市，故有“城市国家”之称。由于他们重视生态环境如生命，使这个“水泥城”国家苍翠盎然，绿荫连绵，拥有了“世界花园城市”的美誉。新加坡拥有国土面积约700平方公里，人口500多万，每平方公里多达7000人以上，成为世界上人口密度最大的国家之一。在历史上，新加坡也曾有大部分国民“住房难”的痛苦经历，1960年，新加坡刚刚脱离英殖民地统治，经济社会发展都比较落后，国民的住房短缺十分严重。李光耀政府针对时弊提出了“居者有其屋”计划：即通过建屋发展局修建组屋，帮助国民解决住房困难。经过50多年的努力以后，80%以上的国民住上了合适的住房。2008年，新加坡“居者有其屋”计划获得联合国公共服务奖，成为全球解决国民住房问题的典范。笔者广泛搜集材料，予以分析研究，力求从中得到启示，为我国城镇住房制度发展提供参考。

1 政府将解决国民住房问题作为基本国策

1.1 制定政策

“居者有其屋”本出自《孟子·梁惠王章句上》，被新加坡政府用上了。1959年，新加坡完全自治，此时“房荒”十分严峻，直接影响着社会的稳定。为此，新加坡政府提出一项基本国策，即“居者有其屋”计划，主要就是政府出资组建房屋，简称“组屋”。几十年的实践证明：这是一项非常成熟、稳定、高效的公共住房保障制度，其特点是低房价、小户型、可租可售，为鼓励世代同堂、互相照顾设计相连组屋。所谓的可租可售，即指无力购房的低收入公民，可以租赁“组屋”，符合优先购房计划的公民，不仅可以低价、更快、更容易购到组屋。所谓的低价，一般为市场价的50%。

1.2 建立机构

为了建立多层次住房供应体系，保障居民居住权，实现“居者有其屋”的目标，新加坡政府于1960年成立建屋发展局（Housing & Development Board，简称 HDB）实施“组屋”计划。该局是公共住宅发展事务的政府机构，具有行政管理职能并代表政府行使权力，直属国家发展部，作为一个独立的非营利机构，其财政预算纳入国家计划。政府主导“组屋”的开发与建设，建屋发展局具体实施。值得一提的是，建屋发展局将中国唐朝著名现实主义诗人杜甫 “安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山？”的诗句作为局训。建屋发展局围绕实现“居者有其屋”的目标，负责制定“组屋”发展规划、施工建设、房屋的出售、出租以及房屋管理。

1.3 严格准入退出

由于价格低廉，要求购房的人很多，因此，新加坡政府严格审查购买者的资格。从准入机制、分配程序、需求层次，都有严格的规定，确保了“组屋”分配的公开、公平与公正。一个家庭只能拥有一套组屋，如果再购买新房子的话，旧组屋必须退出来。对于弄虚作假者，将会受到5000新元的罚款或6个月的监禁，更为严重者会两者兼施。严格的制度安排对发挥有限的住宅资源作用提供了保证。

1.4 满足多层次需求

新加坡人随着收入增加，希望房子能够更新换代，面积大一些，设计好一些好。建屋发展局将“组屋”建造的重点从一房式、二房式转向了四房式、五房式，以满足多层次住房需求。值得我们注意的是：虽然“组屋”的供给发生了变化，但是准入机制、分配程序和等级制度仍然十分严格。这就使得任何一个新加坡公民以及永久居住者，很容易就能买到住房，与此同时也大大抑制了投资投机性的住房需求。

1.5 重视管理

新加坡已经有超过80%的人口居住在“组屋”里，政府为此投入了大量的人、财、物力，每个阶段的管理特征十分明显。上世纪60年代以解决房荒为主；70年代以加强环境建设为主；80年代以建筑多元化和管理人性化为主；90年代以强化社区布局为主；本世纪开始，新加坡已经将完善社区管理提升到建设文明国家、建设和谐社会的战略高度。

2 公积金制度发挥的作用

1953年，新加坡还是英属殖民地时，就颁布了《中央公积金法令》，两年后成立中央公积金局（Central Provident Fund Board，CPFB）专门负责公积金管理。在当时，公积金只是单一的储蓄式养老保障制度，经过几十年的发展，公积金制度已经成为包括养老、住房、医疗、家庭保护等综合性的社会保障制度。

2.1 公积金是一种强制性的、长期性的、特殊的储蓄制度

2.1.1 强制性

根据中央公积金法的规定，新加坡的每个雇员都须参加公积金制度，成为中央公积金局的当然会员。按规定，每个雇员（会员）须按月向中央公积金局缴纳规定数额的公积金，其雇主也必须同时按月为雇员缴纳规定数额的公积金。中央公积金局为每个会员开设公积金账户，强制其缴纳，雇员及其雇主按期缴纳的公积金全部存入雇员的账户内，雇主为雇员缴纳的公积金可以进入生产成本。雇员、雇主都不得拒绝或者延迟缴纳，否则，不仅如数补缴还会加罚利息。当会员存款账户达不到3万新元的数额时，是不允许动用买房或作其他投资的。

2.1.2 长期性

新加坡的公积金存款具有长期储蓄存款的性质，但是又与一般银行储蓄存款不尽相同：银行储蓄存款期限长短不限，由存款人决定；公积金存款只有在雇员退休后才可动用，会员无权决定公积金存款期限的长短。虽然允许公积金会员提前动用公积金存款用于购买住房或进行政府允许的投资，但仍然规定必须保留至少3万新元的公积金存款余额，作为退休后的基本生活保障。

2.1.3 特殊性

与银行储蓄相比，公积金的特殊性十分明显。主要表现在：第一，存款利率由中央公积金局规定，利率稳定且高于银行；第二，公积金会员无权随意支取公积金存款；第三，政府允许会员动用公积金存款进行金融投资，但必须是政府限定的投资对象；第四，公积金存款免缴所得税。

2.2 从单一的“养老公积金”制度变成综合性的社会保障制度

2.2.1 发展过程

1955年7月，新加坡政府立法建立了中央公积金制度，主要是向老年退休雇员提供基本生活保障。20世纪60年代起，中央公积金制度的保障功能逐渐增加。1968年，新加坡政府修改了中央公积金法，允许符合条件的低收入会员动用其公积金存款购买由政府住宅发展局建造的住房（所谓“组屋”），由于公积金存款享受免税待遇，政府组屋出售价格优惠，所以这实际上是政府通过中央公积金制度向居民提供了住房福利。此后不久，政府又允许中等收入会员动用其公积金存款购买政府建造的住房。1977年，政府将过去的公积金存款账户分成普通账户和特种账户两个部分，各占公积金存款额的96.8%和3.2%，特种账户存款只允许会员在年满55岁以后，或残废，或永久离境，或死亡时支取。普通账户存款则允许会员购买政府组屋以及作其他投资。1984年，政府又开设医疗保健账户，允许会员动用公积金存款支付会员本人及其直系亲属的医疗费用，当时仅限于在政府医院的治疗，1986年扩展到私人医院，同时允许会员动用公积金存款购买家庭保险等。1985年时，普通账户存款和医疗保健账户存款占公积金存款的20%。这样中央公积金制度就变成了包括老年、残废保障以及遗属抚恤的住房福利、医疗保障和家庭保障等在内的综合性社会保障制度。由于社会保障范围的不断扩大，资金需要量也大幅度增加，因此中央公积金局不断提高公积金在雇员工薪收入中所占比率。

2.2.2 公积金缴存比率

1955年仅为10%（雇主、雇员各为5%），1970年升至16%（雇主、雇员各为8%），1971年达到20%（雇主、雇员各为10%），1974年升至30%（雇主、雇员各为15%），1981年达到42.5%（雇主为20.5%，雇员为22%），1984年、1985年竟高至50%（雇主、雇员各为25%），1986年下调至35%，但1991年又调高至39.5%。公积金的规模因而大幅度增加，1955年，公积金缴交额只有900万新元，1970年达1.56亿新元，1980年达23亿新元，1985年达60亿新元，公积金存款余额1955年为900万新元，1970年达7.77亿新元，1980年达96亿新元，1992年达478亿新元。这样才能够应付社会保障开支的需要。

2.2.3 调节经济的手段

这主要反映在公积金比率的调整上。由于公积金会员人数占新加坡人口的大多数，公积金存款额在国民生产总值中占有相当比重，公积金比率又达到很高的水平，也就有了政府运用调整公积金比率来调节经济的基础。新加坡政府认为要抑制经济增长时，即调高公积金比率，要刺激经济增长时，即调低公积金比率。如1985年，新加坡出现了经济不景气，政府就于1986年将公积金比率由1985年的50%调低至35%，其中雇主缴纳比率由1985年的25%调低至15%，对刺激经济增长产生了积极的作用。政府采取调低或调高，微调或大调的不同方式来实现政府不同的经济调节目标。

2.2.4 独立于财政之外

基于新加坡典型的城市国家特色，公积金缴交率、负担主体、会员权益等在全国都是相同的，中央政府通过中央公积金局统一组织资金的汇集和运用。中央公积金局是一个独立的、单独核算的、自负盈亏的、半金融性质的专门机构，同财政部以及其他行政部门无任何隶属关系，它专门负责组织公积金的汇集、结算、使用、储存等，不受其他任何政府行政部门的干扰。财政部无权动用公积金存款；公积金存款也不作为财政收入，如果财政出现亏空，政府只能通过发行债券的方式，由中央公积金局购买，来满足政府的资金需要。这种“权钱”合一的管理体制与运行机制，对于公积金的稳定增长以及支出控制十分有利。

2.2.5 住宅建设资金的良性循环

长期以来，政府以国家投资局的名义发行债券，通过发行债券从中央公积金局获得巨额资金，使公积金转为由政府支配的资金。中央公积金局积累的公积金存款，其余额的90%都用于购买政府发行的债券，如1987年，公积金存款余额为314亿新元，其中298亿新元用于购买政府债券，占全部公积金存款余额的95%。政府以这种方式获得的资金主要用于兴建住房和建设道路、机场、港口、码头等公共基础设施。其中贷放给住宅发展局的债券达60%以上，这是公积金转化为住房建设资金的主要方式，使政府筹集到了足够的住房建设资金。住宅发展局以这笔资金置地、建房，支付住房建筑承包商的工程款项。住房建筑承包商则同时将建成的住房交给住宅发展局，住宅建筑承包商还可以从中央公积金局取得贷款来建房，获得工程款项后即归还贷款本息于中央公积金局。由于有中央公积金局的资金融通，使大批住房得以兴建，同时，中央公积金局许可居民提取相当于房价款20%的公积金支付购房首付款，许可居民逐月提取公积金支付银行贷款本息。居民获得贷款后即向住宅发展局购买住房，住房所有权转到居民手中，资金则流到住宅发展局，住宅发展局将其交与政府，政府运用其偿付债券本息，中央公积金局投放出去的资金又收回来了。中央公积金局又可继续向住房建设和购买者提供资金，形成资金的良性循环。这就是新加坡的中央公积金制度在实现“居者有其屋”中发挥的使国家建得起房，老百姓买得起房的重要作用。

3 得到的启示

新加坡的“居者有其屋”计划和中央公积金制度成就了新加坡人的住房，也活跃了新加坡的房地产市场，使新加坡人经历了从满足基本居住需求→不断改善居住质量→拥有住房产权的住房梦。其中最深的感受：

一是二者相互依存、滚动发展。“居者有其屋”计划依赖于中央公积金向住房建设融资，向购房者贷款，助推了“居者有其屋”计划的实现。

二是公积金存款利息高于银行存款利息，政府发行债券的平均利率依法适当返还缴存人账户，使缴存人容易接受。

三是公积金虽不能任意提取，但可以对政府指定项目进行投资，其收益打入缴存者个人公积金账户，其投资风险也由缴存者个人承担，为缴存人提供了运营公积金的环境。

四是配套齐全、交通便捷、环境优雅，由于新加坡长期奉行以人为本的建设理念和严格的土地使用规划，使所有的居民区生活便利度高度一致。非常有利于居民的出行、工作、生活。

五是严格的实施政策，为实现“居者有其屋”计划和推行公积金制度提供了保证，其政策规定一个家庭只能拥有一套组屋，如果再购新房子，组屋必须退出，对于弄虚作假骗购骗租者，会受到或罚款或监禁或两者兼施的惩罚。对于应缴未缴迟缴公积金的，不仅限期补缴，而且会加罚利息。

六是建立公积金的目的不仅仅停留在为缴存者个人提供社会保障上，更深远的作用在于为国家积累了可供借贷循环的建设资金，是一种多方共赢的战略国策。

从上述六点感受中得到如下启示：

我国是拥有14亿人口的泱泱大国，又值城镇化快速发展之时，住房情况极其复杂。但是，我们的住房公积金制度目标比较新加坡而言是清晰的、明确的，是单一的住房消费资金，比照新加坡更有条件做足住房发展大文章。

一是明确消费层级，向基本住房需求倾斜、鼓励改善性住房需求。其前提条件是国家应设定符合国情的住房标准，以此判断住房公积金的支持力度。越是低于基本住房标准的，住房公积金支持力度越大，否则，或减弱支持力度或不予支持。

二是保护缴存人利益。一方面要方便缴存人使用提取，在服务与管理上做文章。另一方面要改革现行计息办法，实施高于银行同期利率的政策，使缴存人有受益感。这样，相对骗提骗取之事就会减少或不再发生。

三是激活缴存余额，为缴存人“理财”。截至去年底，全国住房公积金余额3.7万亿元，如此巨额资金沉睡，于国于民都是巨大的浪费。借鉴新加坡政府发行债券的办法，以良性循环为目的地盘活和统筹使用这些资金，既可以解决国家保障性住房建设及其他基本建设资金之不足，又可以让缴存人从中获益，同时，也发挥出了“有效支持经济增长，更好地惠民生、助发展”的作用。

四是合理控制住房公积金的缴费率。据报道， 2014年6月10日新加坡爆发了大规模集会，抗议政府的公积金养老制度，其中一个重要原因就是：“收入越高，其存入的公积金就越多，享受到的社会保障也就越全面，反之则社会保障越差。如此无形中就会导致‘富者更富，贫者更贫怪相的出现，在一定程度上拉大了收入分配差距”。从当前我国归集住房公积金的状况分析：省内不统一、市内不统一、行业内不统一，单位内也不统一，且差距是相当大的，甚至成为某些单位的避税工具。合理控制住房公积金的缴费率，对发展住房公积金制度、促进社会和谐是十分有益的。

参考文献：

1.赵建福.公平视角下我国住房制度改革创新研究.华中师范大学.2012

2.路君平 李炎萍 糜云.我国住房公积金制度的发展现状与对策研究.中国社会科学院研究生院学报.2013.1

3.倪云.新加坡中央公积金制度与我国住房公积金制度的比较.经营管理者.2014.3

4.李玉福.住房公积金贷款的探索和思考.金融经济.2014.4

作者简介：

9.班级工作总结经验和教训 篇九

一， 从日常生活中寻找教育的素材和契机，

现在的德育已远离了学生的实际生活，高不可攀，等于形同虚设。这就要求德育走出课堂、走出学校、向生活回归，如果和生活隔离开来，教育就成了无源之水，无本之木，只有从日常生活中寻找素材和契机，只有植根于学生生活的土壤之中，德育才具有深厚的基础和强大的生命力。

二， 引导学生正确面对失败，正确对待挫折。

遭受挫折，是人们认识世界和改造世界过程中的必然现象，任何人的成长过程中都不可避免地会遇到不同程度的挫折。要让他们认真总结失败教训，提高对失败的承受能力。正确对待挫折，不仅可以克服和消除挫折，而且还可以磨练学生的意志，使他们最终成为意志顽强、性格坚韧、心理健全的人。这一点在德育工作中是非常重要的，应该贯穿在整个的教育过程中。

三， 要利用休闲时间对学生进行心理卫生教育法制教育

青少年时期最容易接受外部环境的各种影响，因此具有很大的`可塑性，由于该时期青少年的心理还处于不稳定状态，极易受不良的社会心理影响，一遇挫折或诱惑，便成为越轨者。

因此心理健康不仅是时代发展对教育的必然要求，而且是实施素质教育的目标之一。所以重视中学生的心理问题及心理偏差的纠治，加强对学生进行法制教育，增强他们的法制观念，提高他们明辨是非和抵制错误的能力，显得十分重要，

而传统的应试教育，越来越把我们的教育工作引入到了一切为了分数，政治思想、法制教育被忽视，甚至有些学校取消了与升学看似无关的德育课程，或者是名存实亡，学生无法真正从中受到政治思想、法制教育。而社会上，由于人们只注重发展经济，更是忽视了对学生的教育，致使少数学生道德和法律观念淡薄，盲目追求个人私欲而不惜以身试法。在这点上，班主任应当做力所能及的事，负应负的责任，尽应尽的职责。

四， 让学生学会自我教育。

自我教育是学校德育的最高形式。前人早已说过，教是为了不教，其不教的深层意义就是学生自我教育。试图通过“关”“管”“灌”，迫使学生“就范”的德育形式无疑是对德育的亵渎，也必将阻碍学生的个性健康发展。班主任首先须把学生视为能动的教育主体，将教育的重心放在学生主体意识的激发上。班主任的教育应该以学生为中心，不强制，不灌输和说教，主张通过学生的自主选择和反复探究确定自己的主体价值观。

五， 班主任要重视自身品德的修养。

10.个人网站收录的经验和教训 篇十

摘要：对FIDIC合同管理中的经验和教训，主要从工程师在合同管理中的地位、质量标准和付款标准的关系、承包商的施工方法、工程变更、现场记录等几个方面进行论述。提出了合同管理由事后管理改为事前及全过程管理，合同双方谈判时宜邀请工程师参加，在施工过程中工程师督促双方执行合同是无可非议的。

关键词：FIDIC合同管理质量标准工程变更现场记录

1工程师在合同管理中的地位

工程师受雇于业主，监督合同的执行、业主和承包商的履约、达到合同的目标等。工程师具有一种监督权的地位。在FIDIC通用条件2.6款除了规定工程师行为公正的义务外，事实上也赋予了工程师管理合同的领导权地位，即在合同范围内自行表明其决定和意见，如果能在合同实施的全过程中把握领导权，就会使合同管理有序，控制得当。反之，如果放弃领导权，则会造成合同管理被承包商或业主推动，工程师处于被动和应付的地位。

1.1领导权体现在对权利运用的前瞻性

实践证明，在一个工程开工之初，如工程师事先将合同管理程序理顺，就会避免或减少后期的很多索赔。某工程在前期合同管理中，工程师没有同承包商一道建立起场地移交、图纸发放、计量支付、变更和索赔等重要的合同管理程序，后来正是在这些问题上发生了部分纠纷，承包商也逐项提出了索赔。

1.2领导权体现在权利运用的主动性

在合同实施过程中，工程师和承包商常常意见不一致，这时工程师应主动以建设性对话方式解决承包商提出的分歧，而不应仅与承包商交换大量的函件或指责对方。若工程师陷入承包商的陷阱，完全处于应对的一方，则丧失了领导权地位，无疑导致大量争议，不得不通过争议审查机构（如争议复审委员会或仲裁庭）解决争议。

合同中出现条款不完善是不可避免的，尤其是在专业索赔高度发达的今天，承包商很容易聘到索赔专家或技术专家寻找合同中的不完善条款。但是，在合同实施过程中，工程师往往坚持合同一经签字就不能改变的观点，不愿意通过协议或备忘录修改存有不完善条款的合同，导致承包商提请争议。由于国际上通行解释合同反义居先的原则，工程师或业主的理解往往得不到争议审查机构的支持。

1.3领导权体现在对权利运用的及时性

在大型的土建工程施工中出现变更和索赔是正常的。除业主、设计或承包商提出变更要求外，不可预料的事件随时会导致合同条件的改变。工程师应及时发现工程或合同中的改变，及时签发变更令，予以确认。这样可以减少承包商后续的索赔。

对于索赔一般容易倾向于冷置和拖延处理，这也是放弃领导权的表现。不可否认，承包商的许多索赔包括不合理的成分，工程师要做的就是对承包商的各种索赔要求及时评审并作出答复。

1.4领导权体现在对权利运用的明确性

承包商在施工过程中遇到了不可预料的事件造成施工中断，合同中一般会要求按工程师的指令行事。如无工程师的指令，承包商往往以自已的判断进行工作，不能停下来等待工程师明确的指令是承包商一个很好的索赔争辩理由。在这种情况下，业主将向承包商支付实施的额外工作。

对承包商的不正确行为或错误工作，工程师要明确表达其反对意见并提出矫正指令。

2质量标准和付款标准的关系

在处理支付问题时，容易将质量标准和付款标准二者栓在一起或划上等号，认为对质量不合格的工程扣款是理所当然的事情。这也是人们常说的“一票否决制”。例如，有人认为

①混凝土构件上出现了裂缝尚未修补，就不能对其进行支付；

②作为单价合同的支付，就应该严格与质量标准对照，低于标准的就不应付款；

③实验结果没有出来之前，也不应付款；

④工程师尚未检查，不同意支付；

⑤承包商尚未退交支付支持材料，拒绝支付。

事实上，质量标准和付款标准是两个不直接相关的概念。如果二者直接相关，FIDIC合同中风险的平衡关系就会改变。因为在FIDIC合同下，支付并不意味着对完成的工程进行批准，这也是FIDIC合同规定了中期支付机制的原因。

FIDIC合同的公正性之一体现在它要求承包商为其所做的工作得到支付，以保证其现金流。同时规定了保留金扣除、履约保函以及其他保险措施，保证承包商按照质量规范进行施工，以保证业主得到一个满意的工程。

例如，在某工程中，承包商就这类问题提出了签证不足的争议，并提交争议审查机构审理，结果业主方不但支付了扣压的`本金，还付出了一大笔利息。

根据该项目国际咨询专家和争议审查机构的建议，处理和质量有关的支付问题应注意下述事项：

（1）工程师在签发证书时必须公平合理，如果一个项目中的整个工程没有全部被拒绝，那么扣除100％的申请金额是不合理的。

（2）工程师不能扣减全部的申请金额，除非工程师已发出明确的指令该工程必须全部拆除和重做，否则扣减只适用于需要拆除和重做的那部分工程。

（3）对有缺陷的工程，工程师可以进行合理的扣减，但要给出明确的解释。工程师应明确需要承包商采取的对缺陷进行修复的措施。当承包商的修复工作达到了工程师满意后，应支付所扣的金额。

3承包商的施工方法

一般合同中规定永久工程或临时工程开工之前的一段合理时间内，承包商应提交施工方法（或施工组织设计）供工程师批准。对承包商施工方法进行检查是不必要的，这仅是人们常说的“人、机、料、法、环”五环控制中的一环。

在某工程中，承包商在争议审查机构的一次现场考察中抱怨工程师不断要求承包商提交施工方法说明或报告，承包商提交了100多个施工方法说明，却从未收到工程师的批复。工程师要求提交无关的细节，不能对一些限制性因素适当地予以澄清，也不能很好地说明他们的观点，从而不必要地延误了对施工方法的批准。

事实上，在FIDIC合同下，保证其施工方法的完备性是承包商的主要风险之一，因此合同中一般不会对施工方法说明的详细程度作出限制。如果在工程师的苛刻要求下通过了一种施工方法，而实践又证明这种方法不可行，就可能造成索赔。对于施工方法，工程师应关心的是人员安全、工程的长期安全和施工过程人员安全的影响。如果工程师的不正当要求导致施工计划的延误，或工程师实质上改变了承包商提出的施工方法，承包商肯定会提出索赔。

4分包商

关于分包商，工程师往往希望知道分包商和承包商之间的合同和相关细节，要求承包商提交分包合同等资料。实际上，工程师没有任何必要知道承包商和分包商之间合同的条款和条件。工程师一般仅仅需要对分包商的资质、分包项目和分包金额情况进行审查。工程师也没有必要对承包商和分包商的关系进行干扰，任何干扰都容易导致合同问题的出现和造成承包商的索赔机会。

在施工现场，监理工程师对分包商或承包商工人的直接指挥或干扰也会带来合同问题。

5工程变更

对变更工程进行费用分析时，工程师往往要求承包商提交费用分析资料，但FIDIC合同中没有任何条款规定承包商有义务向工程师提供这些资料。工程师可以这样做，但不能期望承包商提供所有的细节。否则，承包商会抱怨工程师要求过多的资料，目的是拖延签发变更令。

承包商不愿提供所有细节的主要原因是有些细节对业主有利而不利于自己。因此，工程师的现场人员应该掌握现场记录，这对变更具有重要的意义。例如，在对某工程的一项变更止水条材料进行估价时，承包商提出要在费用中包括10％的损耗率，承包商认为这一比率符合施工行业的惯例。但是工程师调查了现场工程师记录的该材料的出入库资料，发现实际的损耗率只有1％。承包商表示不满并提请争议。争议审查机构复审后认为该材料的损耗包括在其他成品中，无需再考虑。仅此一项，业主就挽回了十几万的损失。

在对变单价的评估上，FIDIC合同规定，如果工程师认为适当，应以合同中规定的费率和价格进行估价。但是，在实际实施时往往会遇到困难。

一种倾向认为合同中某个单价太低，而选择采用另一个高的单价或订一个新单价，承包商愿意这样做。例如，某工程混凝土项目的变更中，需要对水泥进行估价。承包商投标时水泥的报价为484元/t，这个价格比当前市场价格低。承包商要求以市场价512元/t进行估价。虽然这个价格符合实际，但是，工程师坚持采用投标价格。有时，承包商还会说，投标报价失误了，应重新进行合理的变更评估。关于这一点《工程法律和ICE合同》有定论：①以工程量清单中的单价和费率是错误的和不经济作为理由，来争辩它们不应被用于变更估价是不合理的。②如果承包商报价错误或不经济，不应企图让他通过过大的变更估价来弥补其损失。

另一种倾向是认为某个合同单价太高，需重新订一个单价，工程师愿意这样做。例如，某工程工程量清单中有混凝土伸缩缝泡沫板材料的项目。承包商的投标报价为GB止水的2倍。GB止水比较贵，显然承包商的报价偏高。工程实施过程中，工程师指令施工支洞增加混凝土衬砌工作，在对永久缝闭孔泡沫板评估时发生了争论。有人认为，原BOQ单价太高不适用，既然是变更项目，就应该重新估价。这种观点也是违背了FIDIC合同的宗旨。

6现场记录的确认

对承包商提交的现场记录，出于保护工程师自身利益的考虑，工程师往往拒绝签字，这种现象很常见。但是这并不证明该记录无效。争议审查机构在对某项争议复审后认为，如果工程师仅仅由于程序上的原因而拒绝在承包商提交的记录上签字，如果这些记录是对工作的合理描述，则其仍然是有效的。无论出于什么理由，工程师应在提交的记录上签字。如果工程师对承包商要求签字有怀疑，他可以加上“工程师的签字仅作为记录之目的，不构成对任何支付权利的批准”之类的备注。

7结语

通过参加某国际招标投标工程及施工的全过程，经过多年的实践和观察认为：

（1）如果某工程采用引进外资，建议仲裁机构采用北京国际对外经济贸易委促进会――仲裁委员会。

（2）合同管理由事后管理改为事前及全过程管理。合同双方谈判时，宜邀请工程师参加。

11.人生的5个重要经验教训 篇十一

1.为人要真实

我最喜欢的名言出自于以故主教马尔·伊诺克·艾希。他说：“当一切都结束的时候，我想成为‘真实’的我！”换言之，当一切都说完和做完的时候，我想知道我所过的一生是没有玩过游戏的，没有与他人的生命玩游戏，没有与他人的时间玩游戏，也没有与他人的金钱玩游戏。

我想要真实！我不想要完美，我只是想要真实，我想要可信。

随着年龄的增长，我逐渐学会放下完美主义的护罩。布利尼·布朗把完美主义称做“一个20吨重的盾牌”。我们总是想让这面盾牌隐藏我们的不完美，但到头来，它只是隐藏了真实的我们。

我不想完美，我只想在一切都结束的时候能够是真实的。

2.简化生活

夏天，我哥哥带着他的家人来探访，在我们家住了几天。在那几天里，我哥哥对我讲了一些事情，这些事情我都不敢确定自己是否充分意识到了。他说：“你们过着一种非常简单高效的生活。你们吃饭、睡觉、锻炼和工作，就这么简单。”

我不知道自己是否注意到生活的简单，也没有注意到这是否给我带来过任何实际好处。但是，在对他的评价思考了一番之后，我终于意识到，自己的日子是由数量相对少的活动所组成。它们都是我想做得很好的活动，所以我的注意力就不需要分散。工作时，我会全身心地工作;锻炼时，我也会全身心地锻炼;吃饭时，我吃得很简单;睡觉时，我睡得就像一个婴儿。

你不可能什么都做，确定三四件对你来说是最重要的事情，然后，把你的时间用来完成这些任务。这也许意味着你要放弃去查看你的脸谱状态或观看电视，但是，如果你关注自己的生活，那么你就一定能够提高你的能力，在对你最为重要的事情上获得成功。

3.了解暂停的力量

猫王有一首歌的歌词是这样的：“智者出口，只有傻瓜狂冲……”随着年龄的增长，我逐渐学会不再那么狂冲，我学会了在说话之前更多地暂停，在做出重要决定之前更多地暫停，在进入新企业之前更多地暂停。真的是没必要急着做出任何决定，除非你正被一只狮子追逐。

由于我不再那么繁忙，由于我开始做出暂停，我的生活似乎更加平静，更加安定，更加容易控制。

4.注意身体健康

几个月前，我问母亲，如果她能回到20年前，会有什么不同的活法。作为一位牧师的妻子，她的回答真的有点让我吃惊。我以为她会说一些精神层面的东西，但她没有。

她提到了几件事情，如保持健康等，但全都是身体方面的事情。其实，这些事情她现在仍然可以改变。但她的话让我产生了共鸣，它们可以作为一种精神方面的提醒，即我需要保持这种“健康心态”，不只是再多保持几年，也不是在生活轻松的时候，而是要永远保持这种心态，因为这种心态是很重要的，即使你是一位牧师的妻子。

5.充分利用技术和其他人

尽管技术会让你的生活变得复杂，但技术是一把双刃剑，应该用来增加你的生活的简单程度。例如，我利用技术软件如博客等，就可以轻松地与数以千计的人沟通，离开技术，这是很难做到的一件事。我利用视频技术，避免了很多旅行。我爱技术。

我也利用人，如利用园丁来照管我的草坪，利用家政来搞家庭卫生和洗熨衣服。利用这些资源是很重要的，这样你就可以将你的时间用于你最有影响的工作上，然后，你就可以有所成就，你的声音就会被听到。

（王世全摘自《讽刺与幽默》）（责编 冰蓝）

12.金融危机的起因及经验教训分析 篇十二

一、金融危机产生原因

1. 美国联邦储备的低利率政策

研究此次金融危机的导火索美国次贷危机, 不可避免地要回顾一下美国房地产价格在过去几年内的变化。根据美国联邦住房企业监督办公室 (简称OFHEO) 的数据显示, 美国的房地产价格从2001年1月份到2007年1月份总共提高了76%, 在佛罗里达和加利弗尼亚的增幅甚至超过了140%。这种房地产价格的暴涨是建立在个人收入的明显增加和失业率持续降低的基础上。但最主要的原因则是相对较低的贷款利率刺激了对房地产的需求。在利率降低的情况下, 实物投资 (如房地产) 比投资于资金市场上收益更大, 特别是当房地产的供给在短期内保持不变的情况下, 更推动了其价格的飙升。从2001年1月份开始美国联邦储备在短短的一年时间内, 将基准利率从6.5%降到1.75%, 到2003年6月时基准利率只有1%。

随着上世纪末到本世纪初“新经济泡沫”的破裂, 从2001年开始, 美国联邦储备为避免经济萧条, 开始大幅度降低利率。这种扩张性的货币资金政策同样引起了很大的争议, 一方面, 通过低利率的方式给市场投入资金, 在短期内不会影响资金价值的稳定性。但是另一方面, 过多地注入资金会引起资产价格膨胀。美国房地产价格在过去几年里的发展也证明了这个观点的准确性。

对于热衷于贷款消费的美国人来说, 利率的降低就意味着购买力的增加。那么贷款数量的增加在所难免。而对于投资者来说, 低利率意味着投资传统债券 (如国家债券) 的收益相对较低。一些机构性的债券投资者如投资银行, 休基金会, 人寿保险公司因此面临压力, 他们基于组合考虑必须将手中的大部分资金投资于债券市场, 而传统证券的低收益迫使他们去投资收益和风险相对较高的金融衍生品。那么这些产品是如何产生的呢?

2. 金融衍生产品的快速发展

近几年来金融衍生品在资本市场上起到了越来越重要的作用。建造或者购买房屋者一般情况下不能用自用资金承担全部费用, 通常他们会用抵押的形式来寻求银行贷款。银行提供贷款咨询、设计贷款合同、通过吸收储户存款进行融资并发放贷款, 同时银行将贷款纳入银行资产负债表, 并监管贷款的执行情况。但是, 随着社会经济的高速发展, 这种传统的业务模式已适应不了放贷银行及其它金融机构和投资者对高额利润的追求。在过去的几十年里, 特别是在美国, 贷款证券化得到了空前的发展。通过以下分析, 我们可以了解一下贷款证券化的形成过程:

(1) 抵押贷款的发放。银行自己或通过不同的中介如汽车销售商, 抵押贷款经纪人, 商场等等, 以抵押的形式发放贷款, 房屋和汽车被作为抵押物 (在美国房屋抵押贷款公司也可以发放住房贷款, 房屋被作为抵押品) 。

(2) 抵押贷款的转移。银行将抵押贷款转卖给其他金融机构, 从中收取手续费。此时的贷款业务已不同于传统的方式, 放贷银行成了经营贷款的中间商。

(3) 证券化的一级组合。住房抵押贷款公司 (或投资银行) 从商业银行收购符合放贷标准的抵押贷款, 再将这些贷款按照偿付的时间顺序和信用等级由评级公司 (rating agent) 进行风险鉴定后分类打包, 以抵押贷款支持证券 (简称MBS) 或者是资产支持证券 (简称ABS) 的形式在证券市场上进行出售, 回笼的资金再用于收购新的住房抵押贷款。通过证券化这个渠道, 银行系统内成千上万个零散贷款变成了具有定价和流动性的证券, 可以在资本市场上自由流通。

(4) 证券化的二级组合。在组合MBS和ABS的时候, 也附带出现了一些风险度较高的债券。在这种情况下, 发行抵押贷款债券的机构将次类债券和其它优质债券进行重新混合, 推出一种新型债券:抵押债务债券 (简称CDO) 。这时债券发行机构通过评级公司, 借用内部固定的数学模型, 将原本评级在投资级以下的抵押贷款 (这里主要是指次级抵押贷款) 转化为形式上适合各种风险偏好投资者, 并且具有较高信用等级的新型债券CDO。就也是为什么将近80%的低值的次级抵押贷款债券变成了受人追捧的AAA级的债券。

(5) 结构性投资工具。为满足进一步的融资需求, 一些银行又借助结构性投资工具 (SIV) 的形式发行高评级的、资产支持的商业票据 (ABCP) 来重新获得资金用于CDO的再投资, 以赚取0.25%的利差。发行ABCP是一种短期的融资方式, 它的期限通常只有1到3个月, 并且由发起银行对发行的CDO进行担保。

(6) 投资者。在证券市场上MBS、ABS、CDO被不同类型的金融机构和投资者所购买。如投资基金、对冲基金、银行、退休基金会、人寿保险公司, 个人投资者及许多外国投资机构等购买。就这样, 一个完整的融资、投资链条就此形成了。

过去几年里房地产泡沫不停的被吹大, 这个链条一直运行顺畅。美联储实行低利率政策, 房地产价格持续上涨。一些贷款机构借机放宽房屋抵押贷款资格审核。一方面, 贷款中间纪纪人可以通过发放贷款收取可观的中介费。另一方面, 通过房屋作为抵押品, 即使贷款者出现还款困难, 因为房价上涨, 拍卖房屋的收益仍然可以抵消贷款本息。美国的住房抵押贷款有5种:优级、次优级、次级、追加, 以及联邦住房管理局和退伍军人管理局给低收入家庭及退伍军人提供的抵押贷款。其中前三种贷款形式是按借款者的信用条件和贷款所占资产的比重来划分的。次级贷款的主要对象是信用等级差、贷款所占比重大、并缺乏资产评估证明、收入证明和贷款记录证明的客户。此种贷款相对风险较大, 但在房地产市场一片火红的形势下, 即使是这种风险贷款也可以在证券市场上变成受人追捧的具有高信用等级的明星债券。于是为吸引更多的客户, 一些贷款机构在放贷操作上也提供很多优惠政策:如借款人开始阶段支付较低利息, 或者开始阶段只支付利息不偿还本金, 或用房屋再抵押来取得更多的贷款。这种宽松的借贷条件根本就不顾及借款人的偿付能力。就这样, 次级抵押贷款的金额由2001年的2160亿美元猛增加到2006年的6000亿美元。

此时的次级抵押贷款通过不同方式的组合, 已经渗透到资本市场的各个环节, 加上世界上很多富余的资金在资本市场上寻找高收益的投资产品, 在美国房地产市场一片看好的情况下, 许多大型投资基金和外国投资机构纷纷购买由次级抵押贷款所产生的衍生产品MBS, ABS及CDO。特别是CDO以它的高信用等级, 高回报率而倍受投资者的青睐。次级贷款的风险就这样被传递给全球的投资者。到2007年, 美国共计发行了5.8万亿美元各种抵押债券, 其中8500亿美元为国外投资者所持有。

3. 还贷违约严重

从2004年中期开始, 美国联邦储备开始货币紧缩政策而提高基准利率。在接下来的两年的时间内, 优级贷款的利率升高了2%, 对于次级抵押贷款来说, 由于贷款机构在放贷时给予了相应的优惠, 在开始两年内采用的优惠利率刚好在这其间结束, 利率实际提升了约3%。到2006年6月美国的基准利率已升至到5.25%。由次引起了一系列连锁反应。低收入的借贷者已经没有能力来偿还愈来愈多的贷款本息, 在这种情况下只能拍卖他们的房屋。由于房屋市场上此时已是供过于求, 房地产价格呈下降趋势。出现了大量资不抵债的情况。银行和各种投资者手头的没有被担保的贷款形式的债权增多。

4. 银行资金拆借市场上的信任危机

从2007年上半年开始, 持续的利率抬高和房地产价格的下跌, 导致次级抵押贷款本息的偿还拖欠率达到了它的顶峰。由于房地产价格的持续走低, 评级公司不得不对已有的贷款抵押债券的价值重新估值。结果是次类债券价值出现了大幅度缩水。一些投资者开始放弃贷款抵押债券的收购并在证券市场上抛售。

2007年6月, 美国美林银行 (Merill Lynch) 试图在证券市场上抛售由贝尔斯登投资银行 (Bear Stearns) 下属的两个对冲基金发行的CDO, 来降低因两个对冲基金倒闭带来的损失, 但是此时的现实情况是:已经没有人购买此类债券, 虽然它们拥有AAA或者AA高信用级别。这里要特别提到对冲基金和SIV在金融危机中起到的作用。商业银行和房屋贷款抵押公司将次级抵押贷款以结构性的投资形式在资本市场上进行了再融资。贷款的偿还请求权被作为有债权担保的债券在证券市场上发行。同时一些投资银行或者商业银行利用美国近年来监管金融市场的松懈, 致力于冲基金和SIV的发展, 因为它们在购买 (发行) 债券时不受最低储备基金的限制, 其业务都不纳入发起银行的资产负债表。SIV通过发行短期ABCP来购买高回报率的结构性债券, 并且不断发行新的ABCP来偿还到期的ABCP而进行滚动融资。由于此时房价下滑、次级贷出现问题, 发起银行必须承担义务。这些严重亏损和资不抵债的对冲基金和SIV不得不重新列入资产负债表。所以当危机爆发时, 银行不可避免地要承担其损失。很多对冲基金也不得不关闭和清算。

对冲基金的关闭和银行的巨额损失导致了私人和机构性的投资者对以房地产做抵押的投资工具缺乏信任度, 他们不愿意再继续承担投资风险, 并在短的时间内从资本市场抽出大量资金或者不再投资于此类债券。投资者们的小心谨慎使由银行和房地产抵押贷款公司操作的以房地产抵押贷款证券化的融资和通过SIV发行ABCP的融资陷入了停顿。造成的结果是发行次类债券的银行, 对于已经到期的短期贷款不能通过新的融资进行偿还, 他们只能动用自有的流动资金。造成银行流动资金短缺。而此时银行间也出现信任危机, 因为没有人知道谁拥有多少这种房地产抵押债券。银行担心盲目地投入资金会造成更大的损失, 所以银行间的资金拆借也没有象以前那样顺畅。这种通过次贷危机引起的大量流动资金的需求, 在资金拆借市场上表现为拆借利率在短期内突然升高。2007年8月9日在世界范围内银行间的拆借利率相比于央行的标准利率大幅度上升, 特别是在美国。这一天也被很多经济学家认为是金融危机的开始。

二、金融危机的表现及影响

这场被称为自二战以来最严重和最危险的金融危机所造成的损失, 和前几次主要发生在发展中国家的金融危机不可同日而语。根据世界货币基金组织统计, 世界金融机构截止到2008年9月共计损失约13000亿美元。从以下几个方面我们可以看出金融危机的表现及影响:

美国许多商业银行, 投资银行, 证券公司纷纷倒闭, 银行间的信任度急剧下降。这种负面影响也像传染病波及到欧美其他国家的银行, 各国央行不得不大量投入资金、降低基准利率对金融市场进行干预。

2008年9月随着美国第四大投资银行雷曼兄弟银行以及华盛顿相互银行相继破产, 金融危机也到达了它的顶峰。对金融系统安全性的不信任感, 以及经济增长预测的大幅度降低造成世界股票市场经历了又一次股市狂跌, 仅2008年10月份的第二个星期世界上几大股票交易所的主要股票指数跌幅高达20%到25%。

从2008年下半年开始, 金融危机对实体经济的影响开始逐渐扩大。金融危机对实体经济的影响特别表现在西方工业国家的支柱产业汽车工业上。从2008年10月份开始, 由于汽车销售量的下降, 欧洲的主要汽车生产厂家已大幅度降低了生产数量。2008年12月中旬, 美国政府宣布给通用和克莱斯勒两大汽车公司提供134亿美元的紧急贷款, 以帮助其渡过难关。世界货币基金组织在2008年11月初预测, 2009年将是自二战以来的第一个全球性的经济萧条。全球经济增长率约为2.2% (经济增长率如低于3%就被称为萧条) , 美国和德国的经济甚至会出现负增长。各国政府纷纷推出振兴经济措施, 来避免经济下滑。

此次金融危机对我国金融机构机构的直接损失不是特别巨大, 据统计, 建行, 中行, 工行共计持有112.56亿美元的抵押债券。相对来说涉及的金额较小。但是由于金融危机已影响到实体经济, 所以我国的外贸出口已呈现下降趋势。从目前情况来看, 玩具制造业和纺织业已受到冲击。世界银行预测, 我国2009年的经济增长率将只有7.5%。经济增长率的降低将会直接影响到劳动就业。这也给我国政府提出了一个新的挑战。2008年11月初我国政府宣布将在2009年投入46000亿人民币以拉动内需, 缓解因经济增长缓慢而带来的负面影响。

三、金融危机的经验和教训

各国政府和中央银行的干预并不能从根本上解决问题, 重要的是在总结经验, 吸取教训, 并在将来采取预防措施, 避免类似的连锁反应。只有这样国际金融市场才能恢复正常运转, 同时为世界经济的蓬勃发展奠定一个新的, 良好的基础。以下总结出几点我们应该从这次危机中吸取的经验和教训, 也可以给我国的金融市场的发展提供借鉴:

1. 这次金融危机起源于美国的次贷危机, 因此美国应当首先解决好自己的问题

这其中涉及到美国人基本观念的改变。其一, 美国人崇尚消费, 很多人甚至在没有足够的还款能力的情况下借贷消费, 造成的结果是私人家庭的负债日益增加, 抗风险能力低下。其二, 对金融市场管制的极端放松和自由化, 以及过分相信市场经济的自我治愈和自我调节能力。当危机出现时再考虑金融市场的规范化。多年来人们一直忽视了这样一个问题, 一个正常运转的市场经济也需要一个稳定的监管机制。此外, 美国联邦储备长期实行低利率的货币政策, 对危机的形成负有不可推卸的责任。

2. 加强信息透明度

在次级贷款证券市场上首先要解决的问题是信息透明化和重新赢得投资者的信任。在过去的几年里, 抵押贷款证券化变得十分复杂, 对抵押物财产的价值很难进行正确的估价, 特别是CDO。在目前情况下, 这种形式的债券几乎已经没有市场。这就要求此类证券的发行者将证券的结构简单化, 并且提供债权及抵押物安全性的详细资料。只有在这种情况下, 投资者才会愿意承担投资风险。同样投资者也应要求发行者持续提供关于债权及抵押物安全性的详细资料, 以便他们自己对债券的风险性进行评估。而贷款偿付能力的审核和监控属于银行本职业务, 这就要求在债权证券化后, 银行继续履行这项职责。

3. 提高对信用评级机构的有效监督

对抵押资产价值的评估应实行一个国际标准。出于盈利的考虑80%的次级贷款抵押证券被评级机构给予了AAA级的评价。这种错误的评估会直接导致投资者出现决策失误, 在这里也要求资产价值评估模型的透明性和对风险较高的债券加以特别注明。

4. 风险自我保证

比信息透明度更有说服力的是对风险的自我担保。发行贷款抵押证券的银行和房贷公司应该将发行的风险较高的债券纳入资金平衡表, 并且发行者必须持有一定比例的发行债券 (至少20%) , 这样一来可以减少发行抵押债券的盲目性, 因为银行的自有资金不能全部被占用。一旦贷款出现问题, 风险将会被内部消化, 吸收不至于引起连锁反应。

参考文献

[1]Trevor Evans.Die internationalen finanziellen Turbulenzen.Fachhochschule für Wirtschaft, Berlin.2007.8

[2]范俏燕:当前国际金融危机的生成和传导.财经科学, 2008[7]

13.考研中的一点经验和教训 篇十三

作为一个学土木专业的同学而言，理想中的学府当然非同济大学莫属了。由于本科院校不是特别理想，在进入大学的第一天起，我就暗暗下定决心，考研！为了我心中理想，从现在起我就一定要开始准备。当然，最后，我如愿考入了同济大学桥梁系。虽然我考得分数不是很理想，只考了458分，但是一路走来还是有许多经验和教训想给学弟、学妹们分享，希望与我一样心怀研究生梦想的你们能从中总结，找到适合自己的复习之路。

首先： 要考研先修心。想考出好成绩，不付出或少付出是不可能的，在备考时，必须做好背水一战的准备，决不能朝三暮四。在复习前和复习过程中，要不断对自己进行自我暗示，增强自信心，须知自信是学习的重要保证。试想一个悲观者，整天脑袋里都是失败时的场景，如何能成功?在整个复习备考过程中，心态可谓重中之重。乐观很重要，但不可盲目自大，认清自己是成功的前提。建议：适当了解他人经验教训，汲取精华;学习成功励志案例，激励自己。另外，备考期间，复习是头等大事，故应尽量排除外界干扰，认真学习。深刻认识到对于自己的重要性，从内心之中重视。可以毫不过分地说，这段时间里，吃饭、睡觉，你所做的任何事都要与考研联系起来。认真做到了，才能真正投入其中，学习效率才能上去。

考研的过程当中，坚持是唯一途径。虽然个人觉得这样说并不十分恰当，但也没找到更合适的表达词汇。当初，我是一个没有坐性的人，只要我坐一个小时以上，我就觉得特别难受，一定更要出去玩，玩着玩着就忘记了时间，也没人提醒我，为了从根本上克服这个毛病，我报了海文的钻石卡，他们给我配了个主管老师，像保姆一样的老师，主管老师每天给我详细安排学习任务，每天提醒我一次当天应该完成的学习的任务，这样我就不会偷懒了。也正因为每天有详细的学习任务，也让我有明确的学习目标，这样我就能持之以恒了。学习对我而言，只是将之看作该做的事，将之看作这一时期的生活方式。自己所处的世界已经改变，在这种情况下，每天看十多小时书也很自然的不会觉得很疲惫。

在学习过程中，基础很重要。试题基础性的(即常规题)约占85%(个人统计)，因此研究生考试对基础能力的重视可见一斑。在复习时也要有意识重视。在掌握基础知识以后，再适当进行拔高训练。在这里我推荐海文的一本特别好的数学基础题——考研数学基础训练600题。当我认真做完这本书之后，我发现我的数学有了突飞猛进的提高。

考研是个持久战，在一个持久战里，如果没有计划，就很难让自己坚持到最后，如果没有计划，总会感觉没有目标，四处游荡。个人感觉，大体计划一定要有，详细到天的任务则因人而异。作为海文钻石卡的一员，这个工作我就可以免了，应为我有一个像保姆一样的主管老师，这些工作交给她做，我只要认真按照她给我布置的任务学习就可以了。

无论什么科目，在学习方法上都有共同之处，即温故知新，切忌狗熊掰玉米。根据自身情况进行阶段性测试，了解自身情况及时调整方案，做到有的放矢，会有事半功倍之效。当年你在高考的时候为什么会胸有成竹，就是每个月的月考让你很清醒地知道自己的实力，钻石卡每个月都有一次测试，最后三个月有全镇模拟考试，更神奇的事情是，考研政治里有两道大题就是模考的时候考过的，连材料的字也是一模一样，真是太神了，看来海文的老师是原命题组的应该是属实的。

在考研的过程中，要多和其他同学多交流，集体的智慧是不可想象的。众人一起走，能走的更稳，更远。再加上辅导班老师的指点，掌握知识肯定会更加深

入。也许你的经济条件不够好，不能报一个很贵的辅导班，但是报一个全程班还是相当有必要的。也许你的基础已经够扎实，你的天资也相当聪明，但是，最为一个应试考试，答题还是有技巧的，考试的答题技巧可以解决很多问题，这个问题在辅导班上老师会给你想详细讲解，我个人就是很大受益者。要想考到高分，答题技巧就显得特别重要。

教训总结

(1)一味找捷径，寻方法。很多人复习时，总想找好方法，找技巧，市面上也有不少讲述技巧、方法的书籍。不可否认，倘若方法得当，效率会大大提高，但切不可本末倒置。须知，勤奋才是唯一正道，在勤奋学习过程中，自然会体会到适合自身的方法，如果在勤奋的基础上加上别人的经验，则如画龙点睛。

(2)与周围人过度竞争。有人说，竞争是人动力十足。确实，适当竞争可以让人感觉精力十足，但应以正确心态视之，切不可盲目自信，也不能轻易悲观。天外有天，自己尽力即可。学习是日积月累的过程，只要坚持，最终会产生质的飞跃。

(3)以身体为代价拼命。复习要注意饮食、休息和锻炼。有些人非常“珍惜”时间，不肯花时间在其他任何事情上，结果身体搞垮了，效率也很低，得不偿失。适当娱乐和锻炼会提高效率。

(4)“钻”劲十足。有些同学喜欢做难题、偏题，也许这对平时学习有提升，但对于考研则不然。大纲明确规定不能出偏题，所以复习要以基础为主，加以简单技巧练习。

(5)贪多嚼不烂。做题贪多会导致理解不到位，其实抓住几本参考书做精，重理解就足够了。

14.个人网站收录的经验和教训 篇十四

这款名为“方言君”的应用，从组队到现在已经过了整整8个月，周末终于将进入到α测试阶段。我的心情，只能用唏嘘两个字来形容。

方言君的创意来源于“蚂蜂窝旅行翻译官”里的方言部分，即用户录制方言语音，上传分享。但翻译官毕竟是一款旅行应用，方言嵌入在里边不太搭调，虽有活跃的用户行为，展现上却极弱势，只能折算成边角余料。我倒是对此大感兴趣，为什么不搞一个集纳全国方言语音的资料库呢?这事儿有趣，有趣。

首先，我得向蚂蜂窝致敬，是他们第一个实现了方言语音UGC的创意。但一方面受制于与翻译官的整合度不佳，另外，数据结构带来的限制更大。没看错的话，翻译官里方言种类/文本/语音是绑定在一起的，这意味着用户每上传一条，运营团队有可能就得审核一条，同时内容的展现形式也极单调。

方言君将数据拆分为“方言种类、文本、语音”三块，再配合不同的文本属性，用户属性，可以玩出更多花样来。比如连续听同一句“伤不起真的伤不起”的30种方言发音，比如专门听某一个城市的女声方言，比如虚心学习各地粗口……

就这么简单。它只是一件轻量级的娱乐应用，我对用户行为的预测类似于玩“会说话的汤姆猫”，刚开始哈哈大笑，很快闲置甚至删除。但他很可能留下了自己的方言录音对不对?我要的就是这个，结构化数据的沉淀。

对于这款产品，真没什么好得意的。组队成员固然不弱，同时也是大家第一次研发APP，老兵亦是新手，只能说“及格线之上”但足够有趣。如果让我现在再来设计，产品会更紧凑一点，开 费会更少一点。

这么一说，又想起来8个月已经过去了。原计划3个月提交APPstore，叹气。

说说业余时间兴趣小队的经验教训吧，总结十点。

1、节奏

如果互相之间没有磨合经验，第一作简单点，再简单点，最好是一个月出活儿。不管组队时候再怎么热情高涨，磨合过程中一定会出各种问题。第一个项目流程拉得太长，层出不穷的问题就会拖垮小队的士气。方言君被设计为熟手(业余时间)开发2个多月出活儿，这太漫长，士气逐步低落以至于跌跌撞撞，开发了7个月尚在襁褓之中。

2、热情

热情靠不住，别信这个。一开始当然是热火朝天，但随着时间一周一周地过去，却还没有看到市场反馈;随着工作、家庭的压力不期而遇地落在自己头上;随着小队内部或多或少的分歧与互相抱怨;兴趣小队的热情很容易退散。对这个，我也没什么好的解决方法，所以版本越密就越安全，至少有阶段性的成就感护心。

3、研发

设计很重要，但研发才是核心。方言君的策划+交互只用了2周，再加上需求确认与视觉设计，一共也才6周不到，剩下的(27周……)时间都放在研发上。但如果是熟手全职的话，估计1个月就能提交测试。因此最好能够由技术人员主导项目，而不是我这样的PM来推动，否则很难保证研发的进度与热情。甚至可以说，所有非技术主导的业余项目都会遇到 烦的，

4、感情

由于是业余投入，又没有现金收益，凝聚力与责任心是没保障的。这时维系团队的往往靠“感情”，亦是沟通的润滑剂。如果是没什么交情的组合，一遇到挫折，很容易烦躁退出。我这边虽没发生这样的情况，朋友的小队便遇此变故。

5、沟通

既然是业余时间组队，沟通是个大问题，我们的经验是：

-得有一个私密的线上沟通环境，一开始用海贝，后来用basecamphq与backpackit

-文档必须清晰详细，因为交流机会少，文档不完整会浪费很多时间

-定时开会，比如周三晚9-11点，研发后期还得更密集一点，会议记录是必须的

-最好两三周能见个面，方言君小队分散在3个城市，这点上非常吃亏

-最依赖沟通环境的是前后端工程师，他们要是联系不通畅，这事儿趁早别干了吧

6、响应

对兴趣小队来说，沟通容易成为最大的瓶颈。毕竟见面时间少，而多人网络交流的效率很低。更麻烦的是，沟通节奏有可能破坏整个项目的节奏。一个人正在挽起袖子干活儿，发现缺了什么东西，要找别人问或者拿，找不到人便卡在这里。你卡几天他卡几天，多发生几次，人心全散了。我们后来用微信多人对话保持联系，必须“及时响应”，至少吱一声安抚人家。如果能约定几个时间同时开工，那就更是妥贴。

7、进度

还是讲沟通。如果项目周期拉得比较长，又不能时常见面，一定得主动通报：最近在做什么，做到哪里了，遇到什么问题，计划目标怎样怎样。目标没达到没关系，改改计划再通报一次。最怕的是黑箱，没计划或计划不停延误，别人又不知道你遇到什么情况，也不方便狠催。一个人进入黑箱，没多久全队的状态都颓了，茫然的等待让人变得消沉、冷漠，而积极沟通能让其他人拿出更多的耐心，至少知道你还在乎这个事情。

8、外包

一开始我们的后端同伴只作顾问，由他完成需求分析与概要设计之后，花了4000元外包后端部分，大概4周开发完成。但后来前后端联调的时候就很头痛，外包这种状况没法应对琐碎的，不定时的任务。顾问只好亲自下场，熟悉和修改代码花了不少时间，算下来和他全包也差不多。

9、管理

小队里非得有一个强力推动型的人不可，多半就是发起人，由他来主持会议，制定计划，紧盯进度。很多时候，大家就等着一个人在前面领队，喊号子，一二一齐步走。如果没有人出头担任这个角色，讨论会变得松散，谁都不好意思安排别人，催促别人，质询别人，担心影响了一团和气。这时项目管理者的重要性反而比公司里更高，成员的义务性质让彼此过度地宽容，有可能宽容到了无秩序无效率的地步。

10、妥协

最后一点，我觉得兴趣小队需要更多的妥协精神。毕竟大家都是无偿投入，未来也没多少收入预期，这完全是出于英特纳雄奈尔的精神。如果还搞一言堂，专制管理，人家不开心就撒手不干了呗。你厉害，你坚持，老子不陪你玩了呗。所以我在小队里比公司客气得多，除了核心框架由我定之外，别的都尊重专业分工，你们在各自的职责内说话算话，大家提的意见也尽量妥协。不去追求完美，愿意纵容个性。

就说到这里，以后想起什么再来补充。

这个周末，方言君终于能开始α测试，预计在春节后开始β测试。希望有一些朋友2月加入公测(需越狱iOS设备)，你的参与是对方言君小队的帮助。根据公测意见完善产品，尤其是收录初始化语音数据后，再上架APPstore。考虑到整个3月我在泰国旅行，那应该都是4月份的事情了……

天下风云出我辈，一入江湖岁月催。回想起16个月前计划转移动产品，14个月前开始组队，8个月前组队完成，真是宛如梦境。什么都还没有做出来，眨一眨眼睛，世界末日就快要到了。我只能说，雷是永远踩不完的。