大额存单管理暂行办法（精选10篇）
1.大额存单管理暂行办法 篇一
中国人民银行公告〔2015〕第13号
《大额存单管理暂行办法》
为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，现予公布，自公布之日起施行。
中国人民银行 2015年6月2日 大额存单管理暂行办法
第一条 为规范大额存单业务发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
本办法所称银行业存款类金融机构（以下称发行人）包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
本办法所称非金融机构投资人（以下简称投资人）包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
第三条 发行人发行大额存单应当具备以下条件：
（一）是全国性市场利率定价自律机制成员单位；
（二）已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；
（三）中国人民银行要求的其他条件。
第四条 发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案发行计划。发行人如需调整发行计划，应当向中国人民银行重新备案。
第五条 大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
第六条 大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
第七条 大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
第八条 发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。
第九条 对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，发行人为投资人提供大额存单的登记、结算、兑付等服务；银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）对每期大额存单的日终余额进行总量登记。对于通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当提供登记、托管、结算和兑付服务。
第十条 大额存单可以用于办理质押业务，包括但不限于质押贷款、质押融资等。应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明；对通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所应当为其开立大额存单持有证明。
第十一条 每期大额存单采用唯一有序编号和命名。发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与其他产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。
第十二条 发行人通过第三方平台发行大额存单，应当于每期大额存单发行前至少1个工作日在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。
发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单，应当于发行结束后次一工作日内向中国人民银行备案相关发行信息。
大额存单存续期间，若有任何影响发行人履行债务的重大事件发生，发行人应当在事件发生后3个工作日内，在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台予以披露。
信息披露应当遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
第十三条 中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。
第十四条 市场利率定价自律机制根据市场发展状况，对大额存单发行交易的利率确定及计息规则等实施自律管理。
第十五条 大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算；在统计上单独设立统计指标进行反映。
第十六条 发行人开展大额存单业务，应当严格执行反洗钱和反恐怖融资的有关规定，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。
第十七条 本办法由中国人民银行负责解释。
第十八条 本办法自公布之日起施行。《大额可转让定期存单管理办法》（银发〔1996〕405号文印发）同时废止。
2.大额存单终于来了 篇二
早在一年前，《办法>的征求意见稿就已经问世，和征求意见稿相比，《办法》内容没有主要变化。
据记者了解，在过去一年当中，大行和股份制商业银行都已经做好了发行大额存单的准备。
目前中国的国际收支已趋平衡，外汇占款一度负增长，央行无需再大规模发行央票来对冲。由此，允许金融机构发行CD重新被提升日程。
对银行而言，CD更加稳定，有利于降低银行不可预期的流动性风险。但业内人士认为，CD亦将对现有的银行理财产品产生替代，未来银行理财产品的发行规模和收益率都可能受到冲击。
当然，CD最大的意义是推动了中国的利率市场化。，一旦发行CD，相当于替代了大额定期存款，过去定存利率是管制的，现在允许银行给CD自由定价，相当于放松了定存利率。
Cd新规
大额存单也称CD，按照《办法》定义，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
“简而言之，CD就是可流通的大额协议存款。”业内人士表示。
《办法》明确了大额存单属于一般性存款范畴，面向的“非金融机构投资人”包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。
在额度方面， 《办法》规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。在期限方面，大额存单分1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
利率分为固定利率和浮动利率两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
《办法》要求，银行发行CD必须提前报备，每年发行人发行前都要在央行备案发行计划，如果计划调整就要重新备案。
关于赎回方式，《办法》规定：“大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。”
上述这条规定是1996央行发布的《大额可转让定期存单管理办法》（下称旧《办法》）的重要修改。旧《办法》规定，大额存单不得提前支取。
对于这条变化，业内人士表示不解。“对银行来说，推出CD的一个重要动力是可锁定存款期限，防范流动性风险。设定可以提前支取，这层意义就没有了。”业内人士称。
兴业银行首席经济学家鲁政委表示，关于设置可提前支取规定，要么囿于法律中“存取自由”的规定，要么是顾及到初期CD流动性不好，所以规定可提前支取，“这就又搞成一个不伦不类的创新了。提前支取意味着附加了期限不定的选择权，给定价带来挑战。”
有银行分析师表示，这条规定可能是参考了美国，美国的CD也可以提前支取或赎回，但会有额度较大的惩罚，如五年期CD通常要损失六个月的利息。
银行跃跃欲试
距离《办法》的征求意见稿发布已过去整整一年，在这一年期间，各大银行已经做好了充足准备，蓄势待发。
“现在各大银行都希望第一波发，最快可能7月就能发出来。这显示着银行的定价能力，是市场地位的体现，说白了是个面子问题。”某股份制商业银行人士表示。
在2014年工商银行的中期业绩发布会上，工商银行就曾表态已经做好面向个人和公司客户发行大额存单的各项准备工作。
据悉，中国银行也在各分支行进行针对大额可转让存单的相关培训。
中信银行有关人士告诉财新记者，中信银行已经把大额存单的电子系统、管理办法都做好了，下面就是具体发行准备。
据银行人士透露，市场利率定价自律机制的10家核心成员银行目前都做好了准备。市场利率定价自律机制成立于2013年9月，旨在对金融机构自主确定的货币市场、信贷市场等金融市场利率进行自律管理。目前10家核心成员银行包括工行、农行、中行、建行、交行、国开行、中信银行、招行、兴业银行、浦发银行。另外还有93家基础成员银行。
银行人士表示，大额存单业务还可以做质押，目前银行也纷纷在筹备关于大额存单的质押管理办法，未来可以作为低风险业务，在贷款业务中使用。
推动利率市场化
此前，银行有1.5倍存款最高利率的限制，而CD则可以突破这一限制。
事实上，早在1986年，交通银行、中国银行以及工商银行曾尝试发行CD。1989年5月22日，央行颁发了《关于大额可转让定期存单管理办法》，规定CD最高利率上浮幅度为同类存款利率的10%。除了利率可上浮外，当时推出的CD面额都很小，个人存单面额最低为500元，企事业单位存单面额最低为5万元。利率和面额的双重优势使得CD成为当时的热门储种，大量储户提前支取定期存款以购买CD，出现了存款“大搬家”的情况。
中国人民银行研究局首席经济学家马骏曾撰文回顾道，当时银行系统本来的存贷利差就很小（由于贷款利率较难上浮），存款利率的上升导致了存贷利率倒挂的现象。另外，由于交易制度、技术系统较为落后，CD在流通过程中还产生了伪造存单用于诈骗等犯罪问题。最终于1997年4月，人民银行决定暂停大额可转让定期存单的发行。
2004年，央行在推进利率市场化时，也曾经再次召开座谈会，提出金融机构可发行大额存单的动议，但这项创新最终没有出台。究其因，是因为2004年后中国外汇储备激增，不到十年时间，就从6000亿美元暴增到3万亿美元，国内流动性泛滥，央行不得不打规模发行央票来对冲。发行央票的利息要由外汇储备的收益来覆盖。“要是大规模发展利率市场化的CD。低利率的央票卖给谁？”比起控制流动性泛滥的货币政策目标，标志着利率市场化进程的发行CD不得不暂缓。
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目前中国的国际收支已趋平衡，外汇占款一度负增长，央行无需再大规模发行央票来对冲。由此，允许金融机构发行CD重新被提升日程。
马骏此前认为，目前中国推广CD的时机已经成熟，且风险可控。CD作为利率可以自由浮动的银行融资工具，可以提高存款利率市场化的程度，但又不至于全面冲击存款成本和挤压银行利差。放开CD市场，估计可使得10%左右的存款利率市场化，不至于突然推高全部存款利率的水平。
“中国一直在沿着‘先长期后短期，先大额后小额’的路线推进利率市场化，CD无疑是绝佳的过渡品。”一位香港分析人士称，一旦发行CD，相当于替代了大额定期存款，过去定存利率是管制的，现在允许银行给CD自由定价，相当于放松了定存利率。
“过去七八年利率市场化缓慢调控往前走，就是让银行提前适应，不要等到开放时措手不及。”上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁表示。
CD推出后，也将给中国的长期利率锚提供一个新选项。利率锚的问题在业内己讨论多年，目前短期利率锚最具参考价值的是Shibor，但长期利率锚尚无基础，有待发展。
香港分析人士认为，CD利率将比较接近五年期国债利率，因为二者都相当于无风险利率。目前五年期国债利率在5.41%。未来究竟国债和CD谁能成为长期利率锚，主要取决于其市场规模和流动性。
利好银行
银行人士纷纷表示，CD的推出是一个“大好消息”。财新记者总结得出四大好处：
第一，CD对银行降低负债管理风险意义重大。业内人士常调侃“中国没有真正的定期存款”，.行能够锁死存款期限。尽管这次设置可提前支取的条件，但有银行人士分析称，“应该不会有人以活期利率去提前支取，完全可以在二级市场转让。”
“Cd才是正儿八经的固定存款，银行可管理负债期限，想发多久就发多久，大大降低了银行不可预期的流动性风险。”鲁政委表示。
中国社科院金融研究室主任曾刚说，CD是稳定的存款来源，而且比一般性的存款优势在于，大额可转让存单在到期之前可以在二级市场买卖，但不能提前兑付，对于银行而言，是锁定了一笔固定的存款。
第二，到稳定存款的作用，避免存款过度流失，同时降低银行负债的波动性。随着互联网金融的冲击，大量存款正在寻找非银行渠道投资以获得较高收益，引入CD可以起
第三，银行存款的期限从1个月到5年共分为5档，而大额存单则分9个档次。“这相当于丰富了银行的产品种类，对服务客户有帮助。”银行人士说。
第四，银行人士表示，原来其实银行有一些替代产品可以突破存款利率，比如结构性存款等，都是披着合法外衣的存款利率市场化，是监管套利的利率突破方式。但这种绕道模式，存在很高的交易成本。“有了CD之后，这部分成本就没有了，所以对银行而言是好消息。”
尽管CD的推出乍一看似乎离个人投资者很遥远，但无形中对个人投资者也会产生影响。一旦CD被广泛使用，将对现有的银行理财产品产生替代。“CD只是一种标准化的可流动的理财，而且风险可以进一步降低，”鲁政委说。因此，未来银行理财产品的发行规模和收益率都可能受到冲击。
3.大额存单管理暂行办法 篇三
个人定期储蓄存款存单质押贷款管理暂行办法（2015版）
第一章 总 则
第一条 为了推动个人消费信贷业务的发展，规范砀山农村商业银行（以下简称我行）个人定期储蓄存款质押贷款业务，依据《中华人民共和国商业银行法》、银监会《个人贷款管理暂行办法》和《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》的规定，制定本暂行办法。
第二条 个人定期储蓄存款存单质押贷款是以未到期的定期储蓄存款存单作质押（以下称存单质押贷款），从我行取得一定金额贷款的业务。
第三条 个人存款单质押贷款所指的存款单包括：未到期的整存整取定期储蓄存单、存本取息存款单、大额可转让定期存单（记名）。凡所有权有争议，已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为抵押品。
第四条 办理定期存单质押贷款须持借款人本人名下的存款存单和借款人本人的居民身份证，第三人名下的存单为借款人质押贷款的，第三人必须持存单和本人身份证到我行申请，经我行工作人员按照相关贷款通则的要求落实后，第三人出具书面担保函，否则不得用他人存单质押贷款。
第五条 凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，借款人需要向发放贷款的支行提供印鉴或者密码，否则支行有权拒绝办理存单质押贷款。
第六条 定期存单质押贷款的定期存单均为本币存单。第七条 存单质押贷款由借款人向我行所辖支行提出申请，经审核批准后，由借贷双方签订质押贷款合同，质押存单交由受理支行保管，受理支行向借款人出据质押品清单。
第八条 存单质押贷款期限均不得超过质押存单的到期日，如果是多张存单质押，以距离到期日时间最近的存单日期确定贷款期限。
第九条 存单质押贷款额度起点为10000元，每笔贷款存单质押率最高为存单价值的95%。
第十条 存单质押贷款应按期归还。逾期第二日开始，农商行有权处理质押存单，抵偿贷款本息。存单质押贷款不予办理展期。
第十一条 质押存单存期内按照正常存款利率计算。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。如质押存单未到期而用于抵偿贷款本息时，应按提前支取处理，抵偿后剩余部分，可按原定利率和存期开始新存单，已到期的存款存期内按原定利率计算，逾期部分按照活期利息计算。
第十二条 借款人按照质押贷款合同约定还清贷款本息后，凭农商行出具的质押品清单收据，取回质押存单。若储户将质押品清单丢失，可向农商行申请挂失，挂失手续按照《储蓄管理条例》有关存单挂失的规定办理。
第十三条 办理存单质押贷款的支行应妥善保管质押存单，因保管不善造成丢失、损坏由经办支行承担责任。
第十四条 如借款人死亡，其合法继承人依法办理存款过户和
继承手续，并继续履行原借款人签订的质押贷款合同，若无继承人履行合同，贷款人有权处理质押存单，抵偿贷款本息。
第十五条 质押贷款合同发生纠纷时，任何一方均可向仲裁机构申请条件或仲裁，也可向人民法院起诉。
第二章 操作流程
第一条
客户向支行申请存单质押贷款，由支行客户经理具体办理，按照个人贷款相关手续，向客户搜集基本资料，经至少两名客户经理实地调查后，填写调查审批表，调查期限不超过三天。受理支行运营部（信贷会计）配合客户经理，对存单的真实性、有效性进行核查，并在调查审批表签字处签署意见。符合我行存单质押贷款条件的，应在调查结束以后，将填写完整的审查审批表交由支行行长审批，不符合我行存单质押贷款条件的，应及时将意见当面或者电话反馈给客户，并向客户说明缘由。
第二条 支行行长应在当日审批客户经理提交的存单质押贷款，明确审批意见，借款金额在十万元以内存单质押贷款，支行行长有权审批，十万元及十万元以上要在信贷操作流程系统中上报总行授信评审部审批（纸质材料无需上报）。
第三条 授信评审部应在接到支行上报的存单质押贷款信贷审批流程当日批复。
第四条 存单质押贷款经审批同意以后，经办客户经理同客户签订相关合同，经办支行应对质押存单进行有效控制，如果质押存单是在经办支行开户，应由支行运营条线对质押存单进行控制，交由授信支行库管人员入库保管，如果不是在经办支行开户的存单，应由经办客户经理和信贷会计一起去开户支行办理存单出质手续，办理好出质手续以后，质押存单由信贷会计交由授信支行库管员入库保管，经办客户经理打印出账通知书，出账审核人员应认真审核合同、出质手续和出账通知书的完整性、真实性、有效性和规范性，交由信贷会计发放贷款。
第五条 贷款发放后，客户经理和库管人员应每月一次共同对质押存单进行检查，每次检查应在监控下进行，检查完毕之后，客户经理和库管员必须在检查记录上签字。
第六条 贷款到期前一星期，客户经理应电话或书面通知客户贷款即将到期，让客户做好还款准备，贷款到期当日，客户及时归还贷款本息，客户经理应要求库管人员将质押存单出库，如果是本支行开户存单，交由支行运营条线对质押存单解除控制，将解除控制后的质押存单在监控下归还客户，如非本支行开户存单，将贷款结清凭证、质押存单、解除控制通知书等有关材料交给客户，由客户去办理解除控制手续。如果贷款到期当日，客户没有及时归还本息，客户经理应将出库存单交由支行运营条线进行扣划。
第七条 本办法由安徽砀山农村商业银行股份有限公司负责解释。
4.大额存单管理暂行办法 篇四
2018年金融考研之大额可转让定期存单
市场知识点整理
六、大额可转让定期存单市场
大额可转让定期存单(Negotiable Certificates of Deposits)简称CDs，1961年美国的花旗银行创造
产生原因：美国商业银行的存款利率上限限制
特点(与传统的定期存款区别)：
1、不记名、可流通转让;
2、存单金额大，美国最少为10万美元，二级市场交易单位为100万美元。在香港最少面额为10万港元;
3、利率较高，一般高于同期限的定期存款利率，利率可固定，可浮动;
4、不能提前支取，但可以在二级市场流通转让;
5、期限较短，一般为3个月左右 中国的CDs市场
凯程考研，为学员服务，为学生引路！
公司股票 证券投资基金
资本市场工具的发行与交易 资本市场工具的发行-一级市场 私募发行和公募发行 承销
长期资本市场工具的发行是由承销商来组织的。按照委托程度及承销商所承担的责任不同，承销可以分为全额包销、余额包销和代销三种方式。承销方式
全额包销是资本市场工具发行中最常见的承销方式，是指承销商接受发行人的全权委托，承担将本次发行的相应的金融工具等全部销售给投资者的职责。余额包销是指承销商接受发行人的委托，代理发行人发行本次相应的金融工具，如果在规定的时间内，还有剩余没有销售出去，则由承销商认购全部未销售出去的余额。代销就是承销商接受公司的委托，承担发行人发售债券或股票的职责。二级市场交易
交易所交易与场外交易
交易所交易就是在像上海和深圳证券交易所进行的股票或债券的买卖。场外交易就是证券交易所交易大厅以外进行的各种证券交易活动的总称。场外交易最主要的方式就是柜台交易。柜台交易是指在证券公司或银行开设的柜台上进行的证券交易活动。在柜台市场上交易的证券主要是依照证券交易法公开发行但未在证券交易所上市的证券，其交易价格以议价方式确定，而且交易方式仅限于现货交易。
5.大额存单来了，存or不存？ 篇五
6月2日，央行发布并实施《大额存单管理暂行办法》，大额存单正式获准推出。对于普通市民来说，大额存单是一种新的投资选择。有业内人士认为，大额存单的发行将会冲击银行理财产品，甚至对某些保本型银行理财产品产生替代效应。那么大额存单与银行理财产品相比，有哪些优劣势？存还是不存呢？
大额存单有何不一样？
6月15日首批9家银行推出大额存单业务。所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单属于可转让存单，可以转让、提前支取和赎回，还可以办理质押贷款。
大额存单最早出现在美国。上世纪60年代初，美国政府对银行存款利率实行以“Q条例”为代表的利率管制。因此为扩大资金来源和增强市场竞争力，花旗银行于1961年推出了第一张10万美元以上、可在二级市场转让的大额可转让定期存单。由于存单既满足了存款人的流动性需求，又提高了实际利率水平，一经发行就受到热捧。
个人认购门槛30万元
根据《办法》规定，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。在存款的期限上，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，但6月15日9家首发银行推出的种类还比较单一，主要集中在一年内，共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年五种期限。各家银行根据自身情况，选择发行的产品各有不同。如工行面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款，中信银行产品期限分为3个月、6个月和12个月，农业银行产品期限包括1个月、3个月、6个月和1年。浦发银行本期存单发行规模120亿元人民币，期限为6个月、1年，招行的大额存单期限为一个月。
记者了解到，除了此次的9家银行之外，广发银行等其他商业银行也有望在年内推出类似业务。
目前，大额存单发行采用电子化方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。据记者了解，目前推出的9种大额存单都纳入了存款保险的保障范围。
收益高于定期但低于理财产品
大额存单的利率是市民最关心的。记者了解到，首发的多家银行绝大多数将利率定在银行存款基准利率的基础上上浮40%左右。业内人士认为，相对于当前银行对普通存款普遍上浮30%的利率，大额存单的收益率并不算低。眼下，1年期定期存款基准利率为2.25%，大型银行普遍在此基础上上浮20%至2.7%。
不过，记者了解到，近期人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.06%，余额宝等互联网货币基金目前的七日年化收益率为4%以上。还有热衷炒股的市民则更倾向将资金投入股市。
在投资门槛本来就比较高的情况下，大额存单适合哪些群体？业内人士称，大额存单的意向购买者主要有几类，首先是定期到期客户，其次是老年保守型客户，另外部分未购买到国债的客户也比较青睐大额存单。“在利率上大额存单达不到理财产品，门槛也更高，因此对个人客户吸引力相对有限，但对企业，尤其是一些对流动资金要求高又不允许购买理财产品的大型外企来说，大额存单还是有一定吸引力的。”一位国有大行对公业务人士对记者表示。
暂不可转让
记者从多家商业银行了解到，由于大额存单采取电子发行形式，大额存单产品持有到期后，资金将自动转回客户银行卡内活期账户，将不会自动续存，转回银行卡内的资金将计算活期利息。
实际上，与普通存款相比，大额存单的最大特点在于可以流通转让。也就是说，即便未到期，存单也可以在市场上转让。不过，首批大额存单暂时仍不可转让。
一家股份制银行甚至直接在宣传单上打出“不可转让”的字眼。在记者走访的其他银行的工作人员也均表示，目前大额存单不可转让，只能开具“存款证明”。
此前央行规定，大额存单转让可以通过第三方平台开展。“目前暂时不能转让，可能源于市场仍在建设当中。”业内人士表示，此前仅有银行间市场可对大额存单进行转让，但仅针对金融机构认购的大额存单。“个人认购的大额存单转让也放在这套系统中显然不合适，央行或将再建一套个人大额存单的转让体系。”
不过，也有银行从另一个角度满足了客户对产品流动性的需求。比如农行的大额存单可以前提支取且采用分段靠档计息：按实际存入天数以支取日对应挂牌5年定期、3年定期、2年定期、1年定期、6个月定期、3个月定期、一天通知或七天通知存款利率分段计息。
可进行抵押融资
记者发现，各家银行的大额存单利率基本相同。除了一年期产品有的银行执行3.06%（相当于基准利率上浮1.36倍），而大多数银行给出3.15%（基准利率上浮1.4倍）以外，其余产品定价几乎没有差异，约为同期存款利率上浮40%。比如：3个月、6个月和12个月三个期限产品的利率分别为2.60%、2.90%和3.15%。值得注意的是，招商银行和浦发银行发行的个人1个月大额存单与3个月大额存单利率持平，都为2.6%，即三个月定存利率上浮40%。
也有业内人士认为，大额存单的优势现在并不明显，首先是30万元的门槛较高;其次，相比目前收益率仍在5%以上的短期固定收益人民币理财产品和收益率4%的宝宝类货币基金，首批大额存单无论在流动性、门槛还是收益率上，似乎都未显示出明显优势。
不过，银行理财师表示，投资人不能仅看大额存单的门槛和收益率，应看到，大额存单产品纳入存款保险保障范围，并且都支持抵押和质押贷款，利用大额存单进行的抵押融资将是该类产品的一大看点。同时，大额存单还可作为保证金开立存款证明，这对于有出国需求和贷款需求的人士是一个较好的选择，可以在满足自身需求的同时获得额外的收益。
此外，大额存单采取固定利率模式，可以有效抵抗降息风险。未来，随着大额存单转让平台健全，大额存单可转让的功能完善后，与理财、信托产品相比还有可自由流通的优势，流动灵活性将大大提升。
投资提示
记者了解到，目前部分首发银行大额存单已经没有额度，部分银行已经开始发行第二批大额存单，不少投资者及银行从业人士都谈到，若股市继续大幅波动，肯定会有更多人关注大额存单。业内人士提醒，近期股市投资风险增大，从资产配置角度考虑，建议已获利人士可将收益用于投资低风险的大额存单产品进行收益锁定。
另外需注意的是，购买大额存单前，需留意其利率水平是在央行基准利率基础上上浮，而不是银行的挂牌利率（银行的挂牌利率已在基准利率基础上有一定比例的上浮了）。其次，部分银行规定，虽然允许投资人在存单未到期前办理全额或者1次部分提前支取，但提前支取后，存单余额应不低于本期产品的认购起点金额，否则只能办理全额提前支取。同时，提前支取部分只能按照活期存款利率计算利息，剩余金额部分仍遵从原存单计息规则。
6.大额资金使用管理监督的实施办法 篇六
实施办法
为进一步落实市、区纪委、监察局加强党政机关大额资金管理使用监督的意见和要求，推动“三重一大”制度在党政机关的贯彻执行，保证党政机关合理有效地使用各种财政性资金（包括专项经费和大额办公经费，以下简称大额资金），促进大额资金管理使用的规范化、制度化、提高资金运作效率和使用效益，完善大额资金管理使用的监督措施，促进和坚强党风廉政建设，现就大额资金管理使用制定如下具体实施办法。
一、严格执行《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国会计法》等法律法规的规定，不得挤占、挪用，确保大额资金的正确使用。
二、建立大额资金管理制度。一是单笔两千元以下的资金必须由镇长签批；两千元以上一万元以内的资金必须由镇党委书记和镇长共同审批；一万元以上的非正常性业务资金的分配、使用须经镇党委班子会集体讨论决定、共同审批，防止个人和少数人说了算的现象发生；二是坚持财务审批“一支笔”制度，集体讨论决定后，由财务主管领导审批；三是实行审批责任制，按照“谁审批、谁负责”的原则，审批人要明确资金的使用性质和有关规定；四是镇纪委和财务管理部门，要对资金使用的全过程进行有效监督，防止问题的发生。
三、大额资金的管理使用坚持公开、公正、透明原则，严禁
暗箱操作，基本建设项目严格按照“阳光工程”要求实施，专项资金专款专用，做到专账核算，杜绝多要少花等弄虚作假的行为。
四、进一步加强财务管理和监督，资金使用部门要定期向财务管理机构汇报资金使用情况，财务管理机构在监督和审计的基础上，对每一项大额资金和专项资金的使用情况写出专项报告。
7.信用社大额贷款贷后检查管理办法 篇七
第一条
为加强大额贷款管理，切实做好风险防范预警工作，确保信贷资产安全流动，提高经营效益，根据目前我县农村信用社经营现状，特制定本管理办法。
第二条
本办法所称大额贷款系指XX县农村信用社发放的单户贷款或余额在0.5万元（不含0.5万元）以上的贷款（不含住房按揭贷款）。
第三条 贷后检查是指信贷员在规定时间内随时对借款人使用贷款及其经营情况进行检查，发现问题，及时处置。
第四条
贷后检查将根据不同的贷款金额，采用不同的方式进行： 1、50万元（含50万元）以上的贷款，每月检查一次； 2、4万元（不含）—50万元（不含50万元）的贷款，每季度检查一次； 3、0.5万元（不含0.5万元）—4万元（含4万元）的贷款，每半年检查一次。
第五条
检查要求：
1、实行按月检查的，责任信贷员必须逐月对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书（附相关财务报表），要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档，同时逐户形成文字分析材料一式两份，一份留存，一份于次月五日前上报联社业务经营部。
2、实行按季检查的，责任信贷员必须在每个季度内对本人负责管理的大额贷款逐一进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可，然后交社主任阅签存档。
3、实行半年检查的，责任信贷员必须在半年内对本人负责管理的大额贷款逐户进行检查，并逐户形成贷后检查报告书，要求借款人签字认可。
4、在贷后检查过程中如借款人外出无法签字的，可由其家属、邻居或村委（街委）出具证明。
5、贷后检查报告书的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。如存在问题，必须对问题进行分析，并提出处置意见或建议。
6、在贷后检查工作中，如发现风险贷款，责任信贷员必须以书面材料及时向社主任报告，社主任接到汇报材料后，必须在5个工作日内进行落实。如各社以书面材料请示联社答复的，联社必须在10个工作日内作出批复。
第六条 处罚措施：
1、不按规定进行贷后检查的（以检查报告书为准），50万元（含50万元）以上的贷款，每笔每次处责任信贷员50元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚20元；50万元（不含）以下的贷款，每笔每次处责任信贷员20元罚款，如有弄虚作假的，每次加罚10元。
2、社主任在规定时间内，没有对信贷员报告的风险贷款提出处置意见的（以文字材料为准），每笔处社主任50元罚款，由此而造成贷款损失或失效的，追究社主任的经济、行政和法律责任。
第七条
本办法由XX县农村信用联社解释、修订。
第八条
本办法如与上级管理规定相抵触的，以上级管理规定为准。
第九条
8.大额存单管理暂行办法 篇八
购买，可选哪些渠道
赵先生听说银行要开售大额存单，而他有一大笔钱暂时用不着，所以他也想购买。但他想知道，除直接到银行柜台购买外，还能不能通过别的渠道，更方便地购买。
专家释疑：个人大额存单通过电子化的形式发行，属于无纸质存单。个人购买者除可以通过银行柜台购买外，还可以通过网上银行、手机银行（掌上银行）、第三方平台等渠道购买。
期限，有几种供选择
邢女士在大额存单发行后，准备购买一些，但这些资金在使用上有时间限制。所以，她很为难，担心由于没有她需要选择的期限，最终无法享受大额存单的“高收益”。
专家释疑：大额存单的期限主要包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年和5年共9个品种。个人购买者在期限上有多种选择。当然，首期发行，可能每家银行发行的期限都很有限，只选几种期限发行。
“大额”，“额”需要多大
张先生手里有20万元暂时不用，他听说在银行可以买到大额存单了，也想购买。因听说是大额存单，他担心自己这些钱不够起点，而最终放弃购买。
专家释疑：个人可购买大额存单，起点金额银行都定在30万元。但不同的银行对于购买时最小递增金额规定不一，有的银行以1万元为单位递增，有的银行则以0.01万元为单位递增。
安全，究竟有多高
陈女士对大额存单的起点、收益等都了如指掌，很看好大额存单的优势。唯一让她担心的是，万一用几十万元购买了大额存单，享受各种“福利”的同时，资金的安全性不能得到保障。
专家释疑：大额存单是银行直接发行，与银行的定期储蓄存款一样，具有很高的安全性。根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，同样纳入了存款保险的保障范围。所以，只要个人购买者在同一银行所存资金没有超过保障范围，都会得到完全保障。
收益，优于“传统”多少
刘先生属于保守投资派，手头有50余万元存款，可他苦于没有好的投资项目，一直在银行参加利率不是很高的传统存款。大额存单在多家银行开售，这对他是个好消息，但刘先生还是想了解大额存单收益究竟有多高？
专家释疑：大额存单利率水平实行市场化定价，一般情况下，利率高于同期中国人民银行公布的同档期定期储蓄存款利率，但最高一般不会超过同期限银行理财产品。不少银行实行的利率为基准利率上浮40%。
支取，是不是灵活
郑女士的积蓄够大额存单起点，也想到银行银行购买大额存单。但令她担心的是，如果真把这些钱用于购买大额存单，万一有急用怎么办，可以及时取出来吗？
专家释疑：个人大额存单允许提前支取，按活期储蓄存款计息。但对于提前支取，每家银行的条件不同，有的全额或部分提前支取，而有的规定必须全部支取。当然，如果急用钱，又不想提前支取，可通过质押贷款、转让大额存单等形式拿到资金。
编辑/木非木
9.大额存单管理暂行办法 篇九
央行相关负责人说，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。考虑到不同投资群体投资能力的差异，《办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。未来，结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。
兴业银行首席经济学家鲁政委认为，大额存单是培育未来存款利率市场化定价的参照，是彻底解除存款利率管制的倒数第二步。它丰富了金融市场的投资工具谱系，有助于利率市场化压力下银行采用透明规范的手段稳定负债。未来大额存单将成为银行负债的主要组成部分之一。有助于存款人在享受限额内存款保险的情况下，提高存款的流动性。
“这是一个具备发现存款实际利率的强大工具，比起同业存单，这个会成为更一个重要的负债边际成本衡量工具，也会进入内部资金转移定价指标利率，从而对资产利率施加影响。”平安证券固定收益部副总经理石磊说，这是利率市场化进程的重大标志，比存款利率上限浮动要重要的多。
10.大额存单管理暂行办法 篇十
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单位定期存单质押贷款管理办法规定内容是什么
单位定期存单质押贷款管理的规定是2017年中国银行业监督管理委员会第54次会议通过，对于存单质押贷款管理办法以及这个存单抵押贷款的管理又有哪些规定呢？在此为你整理出了一份详细的资料为你排忧。
存单质押贷款管理办法
一、总则
1、为加强单位定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》及其他有关法律、行政法规，制定本规定。
2、在中华人民共和国境内从事单位定期存单质押贷款活动适用本规定。
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本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。
3、本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。
单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。
单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。
金融机构应制定相应的管理制度，加强对开具《单位定期存款开户证实书》和开立、使用单位定期存单的管理。
4、单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
二、单位定期存单的开立与确认
1、借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：
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（1）开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；
（2）存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；
（3）存款人在存款行的预留印鉴或密码。
开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。
2、贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。
贷款人经审查不同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和委托书及时退还给借款人。
3、存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。必要时，存款行可以向存款人核实有关情况。
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4、存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后3个工作日内开具单位定期存单。
存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。
5、存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书。确认书应由存款行的负责人签字并加盖单位公章，与单位定期存单一并递交给贷款人。
6、存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：
（1）单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；
（2）借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；
（3）需要确认的其他事项。
7、存款行经过审查，发现开户证实书所载事项与账户记载不符的，法律咨询s.yingle.com
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不得开具单位定期存单，并及时告知贷款人，认为有犯罪嫌疑的，应及时向司法机关报案。
8、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%.各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
9、贷款人不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。
10、贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由贷款人承担责任。
三、质押合同
1、办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。在借款合同中订立质押条款的，质押条款应符合本章的规定。
2、质押合同应当载明下列内容：
（1）出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；
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（2）被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
（3）单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；
（4）质押担保的范围；
（5）存款行是否对单位定期存单进行了确认；
（6）单位定期存单的保管责任；
（7）质权的实现方式；
（8）违约责任；
（9）争议的解决方式；
（10）当事人认为需要约定的其他事项。
3、质押合同应当由出质人和贷款人签章。签章为其法定代表人、经法定代表人授权的代理人或主要负责人的签字并加盖单位公章。
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4、质押期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项。
5、出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。
6、存款行应对其开具并经过确认的单位定期存单进行登记备查，并妥善保管有关文件和材料。质押的单位定期存单被退回时，也应及时登记注销。
三、职权的实现
1、单位定期存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定执行。
2、贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。存款行收到退回的单位定期存单后，应将开户证实书退还贷款人并由贷款人退还借款人。
3、有下列情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单：
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（1）质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
（2）借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
（3）借款人或出质人被宣告破产或解散的。
4、有第二十三条所列情形之一的，贷款人和出质人可以协议以单位定期存单兑现或以法律规定的其他方式处分单位定期存单。以单位定期存单兑现时，贷款人应向存款行提交单位定期存单和其与出质人的协议。
单位定期存单处分所得不足偿付第二十一条规定的款项的，贷款人应当向借款人另行追偿；偿还第二十一条规定的款项后有剩余的，其超出部分应当退还出质人。
5、质押存单期限先于贷款期限届满的，贷款人可以提前兑现存单，并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存，质押合同另有约定的，从其约定。提存的具体办法由各当事人自行协商确定。
贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿
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贷款本息。
6、经与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，应向存款行提供单位定期存单、质押合同、需要提前兑现或提前支取的有关协议。
7、用于质押的单位定期存单项下的款项在质押期间被司法机关或法律规定的其他机关采取冻结、扣划等强制措施的，贷款人应当在处分此定期存款时优先受偿。
8、用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知借款人和出质人，并申请挂失；单位定期存单毁损的，贷款人应持有关证明申请补办。
质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。
9、贷款人申请挂失时，应向存款行提交挂失申请书，并提供贷款人的营业执照复印件、质押合同副本。
挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在5个工作日内补办书面挂失手续。
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挂失生效，原单位定期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。
10、出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。
五、罚则
1、存款行出具虚假的单位定期存单或单位定期存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》第十三条的规定对存款行及相关责任人予以处罚。
2、存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。
3、贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以3万元以下罚款。给存款人造成损失的，依法承担相应的民事责任。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
六、附则
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1、个人定期储蓄存款存单质押贷款不适用本规定。
2、中华人民共和国境内的国际结算和融资活动中需用单位定期存单作质押担保的，参照本规定执行。
3、本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释和修改。
4、本规定自公布之日起施行。本规定公布施行前的有关规定与本规定有抵触的，以本规定为准。
综上所述，对于单位定期存单质押贷款管理办法规定小编相信大家对此已经了解，存单质押贷款管理办法规定中主要包括了总则、单位定期存单的开立与确认、质押合同、职权的实现﹑罚则和附则这六大内。希望此文对大家有所帮助。更多相关知识您可以咨询赢了网。
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最高人民法院对刑事附带民事诉讼精神损害赔偿议案的答复 http://s.yingle.com/w/xt/679170.html
死亡赔偿款的分割 http://s.yingle.com/w/xt/679164.html 侵权责
任的承
担
方
式
有
哪
些
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人体损伤程度鉴定标准(2018年)http://s.yingle.com/w/xt/679152.html
损害赔偿数额的确定
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人身损害受伤人员误工损失日评定准则 http://s.yingle.com/w/xt/679142.html
提出精神损害赔偿的理由有哪些
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精神损害还有哪些其他规定(2018)http://s.yingle.com/w/xt/679132.html
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