建行贷款产品

建行贷款产品（共11篇）（共11篇）

1.建行贷款产品 篇一

1. 祈福卡的产品背景

在我国国力兴盛, 人民生活得到极大改善的当下, 对于广大消费者群体来讲, 物美价廉不再是被摆在第一优先级的要求, 越来越多的消费者乐于为商品中的文化附加值买单, 随着国家对于文化创意产业在资金和政策方面的大力扶持, 我国文化创意产业逐渐成为左右经济发展的重要支柱力量。由于文化创意成本小, 利润高的特点, 各大银行推广金融产品中逐渐融入文化概念, 以满足消费者的文化需求, 应对激烈的市场竞争。

当前银行卡业已从卖方市场转为买方市场, 客户意愿和选择决定成交了条件和银行的命运。银行卡作为个人金融理财业务的综合载体, 在金融竞争的红海中扮演了重要的角色, 面对行业总体利润率大幅下降的客户选择时代, 提高品牌认知度和影响力, 必须将客户导向贯彻于银行卡设计营销的各个方面。

中国建设银行借此机会, 于2009年9月17日与韶关曲江南华禅寺合作发行了一款联名借记卡———“六祖祈福卡”, 每一张卡都会经过南华禅寺高僧按照佛教习俗诵经祝福开光。卡面设计选取了能体现禅宗祖庭———南华禅寺的特色元素为卡面的主体图案, 是一张具有历史人物纪念意义的借记卡。

“六祖惠能作为佛教禅宗祖师, 得法于黄梅五祖, 自此继承东山法门, 世称禅宗六祖, 唐宪宗追谥其为“大鉴禅师”, 是中国历史上有重大影响的佛教高僧之一”。 (1) 六祖大师于曹锡宝地弘法三十七年, 形成“一花五叶” (“一花”为达摩, “五叶”为沩仰、临济、曹洞、法眼、云门) , 为弘扬和发展禅宗文化做出了极大贡献, 其所传经典《六祖坛经》对后世佛学发展影响深远。陈寅恪称赞六祖:“特提出直指人心、见性成佛之旨, 一扫僧徒繁琐章句之学, 摧陷廓清, 发聋振聩, 固中国佛教史上一大事也!” (2)

2. 产品特色

六祖祈福卡是基于建设银行龙卡通金融功能设计的, 开卡优惠期首次收费12元/年, 优惠期后为15元/年。“根据《“六祖祈福卡”捐赠代扣协议》为《中国建设银行龙卡通领用协议》的补充协议, 客户签订协议后, 每年将委托建行从卡内人民币活期账户自动扣划一笔捐赠给南华禅寺。” (3)

3. 营销目的

在银行卡的产品功能日益同质化的市场背下, 为金融产品注入文化内涵, 增加产品的社会心理附加值。借助六祖慧能与南华禅寺的影响力, 把护身符和祈福目的与银行卡结合起来, 满足人们安全、社交、尊重的心理需求, 弘扬传统“福文化”, 让更多的人了解南华禅寺, 了解禅宗“六祖文化”, 推动“六祖文化”的发展, 帮助南华禅寺的建设, 广修福田。

4. 目标消费人群

此类银行卡产品将目标消费人群瞄准以下几类:有善心、对佛教有兴趣的人群;有馈赠礼物、祝福亲朋好友需要的人群;慈善人士;佛教信徒以及喜欢新奇和独特性的人群。

二、祈福卡的“福文化”内涵

我国的“福文化”历史悠久, 所谓“福”, 从前被认为是“福气”、“福份”, 而现在人把“幸福”作为“福文化”的核心。一直以来, 老百姓把对美好未来的祝愿和幸福生活的向往寄托在“福”字之中。“福”作为“福、禄、寿、喜、财、吉”六大吉祥之首, 在传统文化中的含义不是物质层面的满足, 主要是精神层面上的充实和对平安、美好生活的追求。 (4) “祈福、惜福、祝福”是各种福文化现象的概括和代表。

六祖祈福卡巧妙地找到了三者的结合点, 分别发挥了文化价值, 心理价值, 礼品价值, 具有一定的契合度。

“祈福”是六祖祈福卡的主打概念, 把文化价值作为良性附加值融入到银行卡之中, 增加了产品的厚度。而“祈福”文化在中国传统文化中的重要地位, 早在中国象形文字创造时期就得到了体现。“福”字是“示”字旁, 就是祈福的意思, 甲骨文中“福”字有诸多写法, 和现在“福”字最接近的是一人双手捧着酒罐供奉神灵, 非常形象。在金文中“福”成为形声字, 示形畐声, 而“畐”与“示”字合起来就是将贡品盛满供奉神灵, 祈求庇佑。《说文解字》中有解:“福, 佑也;祈, 求福也”。 (5) “祈”代表着一种主动追求, 重要的是心意, 俗话说:“心诚则灵”, 整个努力过程的目的是达到个人幸福与超自然力量的一种调和。

“惜福”是从心理感受中对幸福感的体验来把握和发挥作用的, 指我们纵有福气, 也要加以爱惜, 切不可把它浪费。将护身符与银行卡这种需要随身的物品巧妙地结合起来, 解决了携带的问题, 时常提醒消费者“福气”就在身边, 使得珍惜的心态自然而然的产生, 充分发挥了其心理价值, 心理学上讲, 人对物的依赖或迷恋一定寄托了更高层次的心理需求, 而物品会通过这种需求反作用于人, 每见到一次物品, 就会强化这种反作用, 使人对于物的依赖加深, 同时在暗示中加深幸福感。情绪心理学中, 把幸福感划归为作为一种主观体验, 是需要外驱力来培养的, 长期影响最终形成内驱力愉快的良好状态。而六祖祈福卡成功的扮演了外驱力的角色, 很好的把握了消费者的心理需求。

“祝福”是通过南华禅寺大师开光加持的形式, 把中国传统中对亲朋好友美好生活的愿望具象化, 充分发挥了其礼品价值。德国哲学家费尔巴哈曾提出, 一切属于生活的东西都属于幸福。对美好生活的祝福可谓多种多样, 祝福长辈享长寿福, 祝福朋友享平安福。再多的物质抵不上关怀的温馨, 抵不上送福的珍贵。福的概念是最为广泛的, 对幸福的认同理解往往又是最为抽象的, 而祝福的象征寓意是人为赋予的, 这种象征寓意应用在设计中时带有强烈的情感亲和性, 把祈福卡当做一座桥梁, 能拉近亲友之间心灵的距离, 把祝福通过卡的形式巧妙的传达, 有其大胆的创新性。

三、需求理论维度中的文化附加值

在我国传统文化中护身符文化早有记载, 陆游诗曰:‘求僧疏搭袈裟展, 钵盂却要护身符。”今谓恃势藐法者所托庇之人, 曰护身符。又西藏新志中曰:“藏民均带护符于身, 以丝束经典一页, 或置之金属小匣, 藏之怀中。旅人以马及金刚系犬两种画品为护符。遇猛犬时, 携金刚系犬图, 可免, 或遇暴风雨时, 飞散画马之纸可免。古人在遭遇外界无力抵抗的自然灾难和人生种种劫难, 会产生发自内心深处的无助感和恐惧感, 然而人的智慧和精神是强大的, 在苦难和未知面前没有消极承受, 从精神上创造出信仰, 也衍生出许多降妖除魔, 能带来平安顺意的“法宝”, 形形色色的护身符应运而生, 供随身携带, 让人从意识层面和精神层面上得到力量。

虽然护身符的产生是唯心的, 但最终是为物质世界服务的, 满足人们趋吉避凶的心理需求, 没有阶级限制, 普及到各个层次, 与马斯洛需求理论有很高的契合度。

本文针对反应程度较高的安全需求、社交需求和尊重需求, 进行简要地分析。

1. 安全需求

世事无常, 人们在生理需求得到相对满足之后, 就会产生保障自身安全和自身健康、摆脱失去事业财产的威胁等方面的需求。马斯洛认为, 人的整个有机体, 包括各种器官和智慧都是寻求安全的工具。但实际生活中, 自身和科学并不能完美保证人的安全, 人需要依赖信仰中的终极关怀来达到安全感上的完满。

中国传统文化中“安”的地位很高, 大到“国泰民安”, “定国安邦”, “长治久安”, 小到“安土重迁”, “心安理得”, “安贫乐道”, 无论是“平安、安定”, 还是“满足于”的寓意, 都是建立在安全状态的保证和安全感的满足基础上的。“安”重要到什么程度呢, 苏轼说过“惟愿吾儿愚且鲁, 无灾无难到公卿”, 甚至可以超过对于子女素质的要求。周敦颐说:“心泰则无不足;无不足。则富贵贫贱。处之一也。”安全感的的主观外延可以覆盖到客观条件的满足上。

佛教作为中国最具影响的宗教, 把内心的平和作为修行必备的条件。内心平和来自于心有所持, 依仗佛法护持, 祛邪正气。中医上讲内外两邪, “内邪”可以理解为人体内的功能紊乱, 以及自身的邪念;“外邪”指风、寒、暑、湿、燥、火等影响健康的因素, 以及危害人的邪祟。 (6) 老百姓拜佛求菩萨, 祈愿得到菩萨上师的护法庇佑, 在未来境遇中求得无难无灾, 内心无畏, 不仅身体健康, 而且不遭邪崇危害, 最终达到“六无畏” (善无畏、身无畏、无我无畏、法无畏、法无我无畏、平等无畏) 。

2. 社交需求

社交需求主要是情感需求, 这一层次包括两个方面的内容。

一是被爱的需要, 即每个人都需要从家人、爱人、朋友、同事之间的融洽关系之中得到关怀和爱护。现实生活中的爱往往会被条件所限制, 此间的变动得失被佛家称之为“无常”。佛有大慈悲, 度苍生万物, 佛家大爱充满关怀和包容, 讲求广结缘, 结善缘。人们通过携带护身符的方法与佛结缘, 将情缘化为法缘, 得到无保留的全然之爱。

二是归属的需要, 即人从精神和心理上一直存在一种将自己归属于群体的愿望和感情。西方功利主义创始人杰里米·边沁认为:“人的本性都是追求快乐, 逃避痛苦的。”当我们感到痛苦无助, 求告无门时, 迫切需要一种归属感的庇护。与其投入佛门出世修行, 大众更乐于接受心理上的皈依, 这种愿望更多的是和善良紧密相连。携带护身符以求心有所持, 有所依仗。不为恶, 心向善, 无论身在何处, 得上师之法, 自与天下良善之人结难解之缘。

3. 尊重需求

佩戴佛家护身符表达了对佛的一种尊重, 深层次体现的是对自我的尊重。佛陀割肉饲鹰、以身饲虎是对于生命的一种怜悯, 佛家人文关怀体现在对苍生万物的尊重爱护, 人对于佛的尊重体现在敬畏和依赖, 这是一种相互的尊重。大众在这种对佛的尊重中逐渐把佛性内化为自身性格的一部分, 体验到自身的价值, 增长自尊, 懂得珍惜自己, 并对自己充满信心, 对社会充满热情, 整体上就是对佛教价值观的承认, 对尊重与被尊重的需求和实践。

四、存在的问题和不足

1. 拥有优秀的理念但缺乏清晰的计划

理念和执行环节直接决定了后续市场拓展的成败。银行卡产品设计部门必须具有先进的经营理念和对银行卡产业发展的深刻见解, 从宏观市场价值高度完成理念上的准备, 从长远做出计划, 以应对多变的竞争环境。

六祖祈福卡体现了建设银行优秀的产品创新能力, 从众多同质化银行卡产品中脱颖而出, 但后续计划并不完善, 在引导受众的营销环节中失去了主动。受众具有盲目性, 在接收信息进行心理加工时, 需要有充分说服力的引导, 而这一切需要在营销计划中完整的考虑, 如果在营销中不能长期的、充分的做好良性引导, 再好的理念也不过是昙花一现。

2. 拥有丰富的社会联系渠道但缺乏执行力

好的策划需要落实, 而落实策划的实力需要具备多种社会联系渠道, 在需要的时候能够快捷顺畅的与潜在的合作伙伴达成合作, 在各个环节互相配合, 发挥各自的价值, 把合作推向良性发展, 共同创造市场, 分享价值增长, 达到互利共赢, 这是银行卡营销产业发展的新思路。

建设银行巧妙地借鉴了国际银行卡的营销经验, 结合自身情况进行了大胆创新, 凭借六祖祈福卡的高辨识度迅速地打开了市场, 但没有及时跟进, 在拓展产品外延方面缺乏充分的思考, 失去了进一步升值的潜力。

五、对产品文化营销的思考

成功的产品离不开包装和对受众的引导, 银行卡功能已经趋于同质化, 包装是品牌附加值提升的关键, 需要给予消费者足够多的选择理由, 来支撑消费动机, 产品营销、跨界合作只是搭起舞台, 戏还是要文化包装来唱, 通过三者的有机结合与消费者的需求心理产生共鸣, 真正实现文化价值到商业价值的转化。

最优秀的受众引导是将消费者“嵌”进产品里, 使之在需求方面与消费者高度契合, 可以激发消费内驱力, 持久保持客户黏着度。每一个优秀的品牌都是有灵魂的, 文化就是它的灵魂, 不断强化产品的人本性, 才能从根本上征服消费者。

可惜的是, 截止到本文撰写完成, 建行还没有完善后续的沟通环节, 在包装创意和执行层面都缺乏深度, 导致关注点返回到年费的物质层面, 这不得不说是一个遗憾, 不过我们有理由相信, 每一个闪光的创意都是对银行卡营销和文化创意产业的一次贡献, 不积跬步, 无以至千里, 一个蓬勃发展的大时代即将来临。

参考文献

[1]谭珊珊.从祈福文化到幸福指数:我看见了幸福[J].北京纪事 (纪实文摘) , 2008年第三期.

[2]石伟华.文化包装下的创意产业[J].中国包装, 2013年第五期.

[3]刘芳.银行卡差异化营销策略分析[J].现代商贸工业, 2009年第19期.

[4]井普源.周炜.借助银行外力量, 开拓银行卡营销空间[J].中国信用卡, 2003年第五期.

[5]黄嗣.姚明华.体验之尤——兼及马斯洛、慧能哲学观之比较[J].湖北大学学报 (哲学社会科学版) , 2003年第六期.

[6]蓝力民.禅宗六祖名人效应与六祖故里旅游开发探讨[J].热带地理, 2010年第六期.

2.建行贷款产品 篇二

加强贷后管理是个人贷款业务精细化管理的重要内容和本质要求之一，是银行提高专业化经营管理水平的具体体现，又是防范信贷风险、减少信贷资产流失的重要环节。个人贷款业务在我行各项业务中占据重要地位，如何进一步提升全行贷后管理水平，是当前我行个人贷款业务管理工作中的一项重要任务。

一、个人贷款业务贷后管理的定义及影响

个人贷款业务贷后管理是指个人贷款发放之后直到本息收回期间所有信贷管理行为的总和，是一项具体化、系统化、长期化的“業务工程”和银行信贷管理的一项基础工作，其主要内容包括资金账户监管、贷后营销、贷后检查、档案管理、贷款本息的回收、逾期贷款催收、风险监测与预警、贷款风险分类、不良资产的处置等。贷后管理在商业银行个人贷款业务经营管理全流程中占据着重要的地位，加强贷后管理，防控个贷风险、提高资产质量，是确保个贷业务稳步持续发展以及推动我行经营效益快速增长的重要手段。

二、个人贷款业务贷后管理的现状及成因剖析

虽然我行已经建立了一整套较为完善的风险防控体系，但其主要内容仍侧重于贷款发放之前的各个环节，而在个人贷款发放后至贷款本息收回的这段时间内，对客户风险、市场风险、操作风险的识别、监控、提示和化解的全过程不予重视或重视不够，各级行个人贷款业务的贷后管理基础比较薄弱，存在一定程度的“重贷轻管”现象。造成这种现状的主要原因有以下几点：

（一）贷后管理意识薄弱是根本原因

个别个贷管理人员认为贷后管理期限长、难度大，带来的经济效益不明显，因此对客户“重拓展、轻维护”，对贷款“重贷前、轻贷后”，另外我行个人贷款不良率较低也是导致轻视贷后管理的一个重要原因。

（二）人员编制不足导致岗位职责无法落实

我行近几年个人贷款业务增长较快，然而个人贷款从业人员的数量增加缓慢，尤其是贷后管理人员编制不足，各基层行基本上没有专门的贷后管理人员，而是由个贷营销人员兼职，一人多岗，混岗现象十分严重。专职贷后管理人员的缺乏，使得贷后管理职责无法真正落到实处，贷后管理岗位形同虚设。

（三）激励机制不完善导致贷后管理缺乏动力

我行考核经营业绩时，更注重的是直接带来效益的经营指标，在进行个贷业务考核时，偏重于业绩考核而忽视了贷后管理，仅对个人贷款发放笔数、金额或楼盘营销笔数进行考核激励，却未将贷后管理纳入激励指标体系，也没建立相应的奖惩机制，这就极大地挫伤了贷后管理人员的积极性，弱化了贷后管理职能。

（四）制度不健全导致贷后管理流于形式

由于贷后管理制度不健全，部分客户经理工作方式粗放，责任心不够强，不能充分履行好贷后管理职责，主要表现在以下几方面：贷后检查方式过于单一，贷后检查不深入实地，而是停留在表面，客户经理不按规定的时间和周期进行贷后检查，没有对客户基本情况、收入状况及抵（质）押物担保情况等变化必要的监控管理和信息收集，甚至“闭门造车”形成贷后检查报告等，为贷后管理工作埋下了隐患。

（五）银行与客户信息不对称，贷后管理存在隐患

个人贷款发放后直至贷款结清期限较长，客户相关情况随时在变化，而目前客户的信息公开度较低，我行在获取个人信用信息及信用评价方面的技术相对落后，贷后管理人员很难及时掌握客户的最新信息，因此监管难度比较大。

（六）技术手段不到位，贷后管理创新不足

目前，我行个人贷款贷后管理系统相对落后，实用性较差，无法真正实现贷后管理的自动化、集中化和程序化。在存量个人贷款的数据分析、资产质量变动趋势分析、逾期贷款自动催收、贷后批量营销、风险识别及预警等功能领域，还需近一步优化和升级。

三、个人贷款业务贷后管理的相关建议和措施

（一）增强风险意识，确立贷后管理工作的重要地位

通过召开专题会议和组织培训学习等方式，教育和引导经营机构负责人和个贷从业人员从根本上转变“重贷轻管”的观念，不断增强个贷人员的贷后管理意识，充分认识贷后管理的必要性和重要性；确立贷后管理的重要地位，把贷后管理工作提到重要的议事日程上，全面落实贷后管理具体要求，促进贷后管理水平的全面提升。

（二）充实人员编制，提高贷后管理人员整体素质

首先要保证人员配备充足，结合各基层行个人贷款规模及岗位设置等因素，合理配置贷后管理人员，建立个人信贷业务贷后管理专业队伍。在人员充足的基础上实现个人贷款贷后管理职责分离，建立专业化贷后管理机制。明确各级机构贷后管理岗位设置，做到职能完善、岗位明确、分工清晰，使贷后管理人员能专注于贷后管理工作，不断提高贷后管理人员的贯彻执行力、业务水平和风险控制能力，全面提升贷后管理人员的综合素质，。

（三）完善贷后工作考核机制，促进贷后管理标准化

将贷后管理内容纳入考核范畴，对于尽职的信贷经理，其绩效考核按照所在经营部门或经营团队的平均绩效上浮一定比例执行，对先进集体和个人进行激励和表彰，以调动贷后管理的积极性。对于信贷经理在贷后管理未尽职，形成信贷风险或受到内外部监管部门通报批评的，在考核时相应扣减其绩效工资。同时将考核结果作为贷后管理人员年终履职情况、绩效考核的重要依据，推进贷后管理工作经常化、日常化、具体化。

（四）加强贷后管理制度建设，实现岗位制约

建立和健全个人贷款贷后管理制度，首先要按照内部控制的要求，有针对性地制定和细化贷后检查制度、逾期贷款催收和处置制度、贷后档案移交和保管制度、风险监测和预警制度、责任追究制度等，形成一套完整的贷后管理运作机制，着力营造“有章可循、有章必循、按章操作、违章必究”的个人贷款贷后管理环境。其次要坚持市场营销与贷后管理岗位分离的原则，改变过去由客户经理负责信贷业务全流程的做法，把市场营销岗与贷后管理岗分离，实现贷后管理岗位制约，从流程上区分不同的岗位职责，制定操作性强、切实可行的贷后管理实施方案和操作流程，使不同贷种、不同岗位的贷后管理工作有章可循、职责明晰。

（五）拓展信息渠道，加强客户跟踪管理

利用多种渠道、多种方式获取客户动态信息，扩充公安系统、人行、银监局、房地产交易登记中心等政府部门的信息渠道，充分利用报纸、网络等新闻媒介，建立和完善动态、大容量的信息管理库。在拓展信息渠道的基础上加强对预警客户的跟踪管理工作，开展贷后预警跟踪和大额客户风险联合监测工作，落实风险防范化解措施，提高预警客户跟踪频率，做好问题客户常态化管理工作。

（六）优化贷后管理系统，实现贷后管理自动化

3.建行个人消费额度贷款 篇三

作者：金投网

所谓个人消费额度贷款，简单地说，就是建行根据个人的资讯状况或质押、抵押、第三方保证等情况，向其核定贷款额度，借款人可在一定期限内循环使用贷款。

申请条件：

1.要有当地常住户口；

2.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

3.无违法行为及不良信用记录；4.能够提供建设银行认可的抵押物、质押权利、第三方保证或具备建设银行认可的信用资格。

办理手续，借款人主要提供以下几项材料：

1.借款人及配偶有效身份证件的原件和复印件；

2.借款人及配偶户口簿的原件和复印件、婚姻状况证明；

3.借款人贷款偿还能力证明资料，如借款人所在单位出具的收入证明、借款人的纳税单、保险单等；

4.借款人配偶承诺共同还款的承诺函；

5.担保形式如果是抵押或质押的，借款人需提供抵押物清单、质押物权证明文件、质押权利凭证、权属人及财产共有人同意抵押、质押的书面文件，建设银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告；

4.建行贷款产品 篇四

5.担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险；

6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；

7.需要提供的申请材料：

《个人贷款申请书》；

个人有效身份证件。包括居民身份

证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；

户籍证明或长期居住证明；

个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；

由汽车经销商出具的购车意向证明；

购车首期付款证明；

以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料；

如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。

办理流程：

1.客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2.签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关

公证、抵押登记手续等；

3.发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；

4.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。正常结清：在贷款到期日或贷款最后一期结清贷款；提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

贷款情况说明

和顺源投资公司计划从建设银行，通过二吕社区旧村改造项目进行贷款。

二吕村现居住人口1198人，共约602户，551个院落，二层商品房70户，现占地面积669.5亩，2014年拟建设23栋540户回迁楼，计划总投资43207.66万元。按照建设银行资本金需占项目总投资30%的比例要求，资本金约为12962万元，预计需要通过建设银行贷款3亿元。

我公司是河口区人民政府授权的投资公司，公司以自有资金对城乡基础设施、新农村、小城镇建设项目进行投资。经过多次与建设银行信贷部沟通洽谈，该项目可行性比较大。首先，从担保措施来说，我公司名下已经有80多亩土地，价值6000多万元，该土地有省政府的土地指标文件批示，具有招拍挂的资格条件，将在今年进行招拍挂。担保公司方面可以找我公司的母公司，国有资产运营有限责任公司进行担保。

其次，从还款来源来说，二吕社区建设腾空后的土地，在招拍挂之后的土地来源将作为该贷款项目的还款来源。

再次，从贷款运作程序上来说，二

吕社区项目的立项在我公司名下，采用委托代建的方式，和房产公司签订委托代建协议，代建方要求建设工程施工许可证、建设项目选址意见书，建设工程规划许可证、建设用地规划许可证四证齐全。这方面需要建设局配合将该四证进行出具。目前该项目的可研究性报告正在编制

中。

该项目贷款存在的问题为：由于我公司去年已经在东营银行以协胜社区改造进行了贷款，协胜社区项目也为新型城镇化建设项目。从建行贷款的要求来说，我公司不是项目的主体公司，如果要通过建设银行进行二吕社区项目贷款，最好是先对和顺源公司进行重新包装，单纯体现建行的项目，而不体现东营银行的协胜社区贷款项目。

2014年建行个人住房贷款

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为

能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：

借款人必须同时具备下列条件：

有合法的身份。

有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。

有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款。

有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高为所购住房全部价款或评估价值的80％；

5、贷款期限：一般最长不超过30

年。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

7、申请贷款应提交的资料：

身份证件复印件；

贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；

合法有效的购买住房合同、协议及相关批准文件；

借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明；

房屋销售许可证或楼盘的房地产权证；

贷款行规定的其他文件和资料。

8、客户贷款流程：

贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；

贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；

签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；

贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；

客户还款：客户按合同约定按时还款；

贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。

建行房屋抵押贷款

作者：金投网

1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。

2、抵押流程：

持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是滞可以办理房产抵押登记；

如得到可以办理的确切答复，请“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请；

建行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进行评估，并提交房产

评估报告，按评估价值的3‰ 收取手续费；

建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额 度最高不超过评估价值的70%，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同；

借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担；

抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中

款利率：

6个月以内 5.67 %

6个月至1年 6.39 %

1年至3年 6.57 %

3年至5年 6.75 %

5年以上 7.11 %

贷款期限 半年 一年 二年 三年 四年 五年

年利率% 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03

月利率‰ 4.65 4.875 4.95 4.95

5.025 5.025

贷款次月起偿还贷款 月均还款额 442.93 303.95 234.99 193.47

建行个人贷款

作者：金投网

问：想在建行申请个人贷款，不知道需要什么手续？

答：每家银行的贷款不尽相同，如在中国建设银行申请个人贷款，则需要身份证、户口本、房本、结婚证、收入证明、用途证明等。

5.建行贷款产品 篇五

一、基本资料1、2、首付款收据或发票及刷卡签购单或转账凭证 开发商营业执照、法人身份证、暂定资质证书、竣工验收报告或大产证（商用房）

预售许可证或大产证（住房）3、4、1）一手房-----出售合同或预售合同2）二手房-----买卖合同 借款人及共有人（配偶）身份证、户口簿，十六周岁以下提供出生证复印件

1）港澳人士提供来往内地通行证及当地身份证复印件

2）台湾人士提供台胞证复印件

3）境外人士提供护照复印件5、6、7、8、婚姻证明（结婚证、离婚证、离婚协议法律文件）或单身证明 收入证明（加盖单位公章或人事部门公章）或个人所得税税单 借款人在上海建行开立的储蓄卡（办理所有电子银行业务）和储蓄存折 二手房出售人需要上述第4、5、7项

二、其他资产证明（我行会根据您的实际情况要求增补资料提高您的贷款审批速度）1、2、3、其他房地产权证明 股票或理财产品账户对账单、存款证明 自雇人士提供公司营业执照、验资报告、最近期且经审计的财务报表、公司近半年

银行流水、公司连续3个月税单。（加盖公司公章）

4、5、租金收入（租赁合同和租金流水对账单或税单）个人近一年银行流水对账单

个人收入证明书

中国建设银行:

兹证明__________为本单位职工，于______年进入本单位工作至今，现担任__________职务。近一年内该职工的平均月收入（税后）为________元，（大写：_____________）。本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位愿承担一切法律责任。

特此证明

单位公章或人事部门章

单位地址：

经办人：

联系电话：

6.建行电子银行产品网络营销策划 篇六

1.需求分析

随着社会生活节奏的加快和竞争的日益加剧，效率已经成为在社会上生存的一种很重要的标志。谁拥有较高的效率，谁就会在当今社会竞争的激流中立于不败之地。众所周知，银行是我们日常生活中不可或缺的机构，它的存在给人们的生活和工作带来了极大的便宜。然而，传统的银行虽是目前银行业的主流，但其工作效率已经跟不上社会的进步，无法更好的为当今飞速发展的经济提供配套的服务。这就严重的制约了经济的发展。正因如此，我们学要一种新的银行机制来辅助传统的银行服务，以适应经济的发展，为人们提供更好更快的服务。网上银行、手机银行、电话银行、短信银行、居家银行等一系列电子银行产品应运而生，这就极大地填补了传统银行的空白。电子银行以高效率的服务为人们的生活和工作带来了前所未有的改变，极大的提高了人们工作的效率和生活的质量，已经成为人们生活中不可或缺的一部分。有了电子银行人们就不必再忍受排队的无奈和痛苦，可以轻松的办理业务。

当今社会已经进入知识和网络的时代，网络的发展可谓是一日千里。这也为电子银行的产生和发展提供了不可或缺的条件。电子银行主要基于网络进行服务，网络技术的日益成熟，网络安全性的不断提高，都为电子银行的发展提供了可靠的保障。据不完全统计，我国的网民数量已逾2.21亿，居世界第一位，而世界上已经有超过12亿的网民。如今网民的数量正以一个相当快的速度增长，网络的普及已经指日可待。网民数量的不断增大，就为电子银行提供了一个相当大的市场。而电子银行是一种新型的银行操作系统，建行的电子银行产品处于先进产品行列，在国内甚至于世界上都处于领先地位，有相当大的发展空间。

经济全球化的发展，国际贸易的不断深化发展，世界各国经济文化的不断发展融合，就需要有一种高效安全的银行机构为之服务，以弥补传统银行的不足。电子银行作为新兴的银行操作系统应时事的发展而产生，为经济全球化、国际贸易提供了一种安全可靠的支付平台，是跨国支付变得简单方便，大大的促进了经济贸易的发展。随着经济全球化的不断加深，对电子银行的服务的效率及安全性提出了更高的要求。

电子商务是随着网络和经济的发展而产生的新兴行业，它是一种基于网络和电子银行的网上商务活动。电子商务是对电子银行应用最好的范例。我国乃至世界的贸易方向都有想电子商务发展的趋势，电子商务与电子银行的有机结合必将成为世界经济的一个重要方面。

2008年席卷全球的经济危机对世界经济造成了相当大的冲击，尤其是欧美等发达国家的经济。贸易倾向于网络化，所以电子银行将会在经济恢复时期发挥不可替代的作用。

综上所述，在当今经济不断发展、网络技术不断完善的社会中，电子银行应运而生，是经济时代的必然产物。全国乃至世界，电子银行有一个相当大的市场，电子商务的发展尤为电子银行提供了更为广

阔的市场。所以，电子银行的市场非常大。

2.产品介绍

个人网上银行—持续优化，功能超强！

功能：我的账户、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财、客户服务、安全中心

特点：申请简便；功能强大；便捷易用；安全放心

动态口令：一次一密、安全可靠；作简单、方便快捷 ；技术成熟、应用广泛；量身定做、便于携带

安全保障：密码控件、安全控件、预留仿伪信息验证、暂停网银服务、账户保护、短信通知等安全手段，配合双重密码保护、电子证书、USBKEY、动态口令卡等

申办方式：1.先网上注册后柜台签约；2.先柜台签约，后网上激活 企业网上银行—2007最新版闪亮登场！

版本：简版、高级版、英文版、繁体版、VIP版、电子对账版功能：1.查询----实时、动态掌握账务信息

2.资金划转----足不出户，资金任务调度

3.资金管理----强大的企业集团理财功能

4.财务内控管理----内部管理好帮手

特点：全国实时转账、7Х24小时服务功能实现；查询功能强大准确；人性化流程设置、菜单结构和页面设计优化

安全保障：技术方面；业务处理方面

手机银行—全天候最贴身的金融服务！

第一个国内实时在线手机银行

第一个实现手机到手机转账的手机银行

第一个实现全国开通、全网漫游的手机银行

特色服务：手机到手机转账；基金投资；手机股市；信用卡还款；Q币充值

功能：提供查询、转账汇款、缴费、支付、外汇买卖、银证业务、手机股市、信用卡、公积金、基金查询、本地服务和万易通商城等十二大类，近百种的服务。

特点：即需即用、贴身服务；功能丰富、交易快捷；技术先进、安全可靠；申办快捷、手续简便

安全保障：手机独特的安全特性；系统层的安全；应用层安全；手机丢失问题

申办方式：手机号与建行账户绑定即可

95533电话银行—功能强大的7 X 24小时不间断人工服务！

2007年中国最佳呼叫中心

2007年中国最佳客户服务奖

2007中国呼叫中心十年成就奖

服务咨询、服务监督、交易处理、外呼经营、8小时以外唯一人工服务协调窗口、增值服务

具体功能：查询、转账、汇款、外汇买卖、代缴费、银证转账、银期转账等所有非现金、非票据单证业务，以及客户关怀、客户回访、问卷调查、贷款到期提醒、存款到期提醒、信用卡透支催收、基金、国债等新产品推介等

申办方式：柜台签约

短信银行—发个短信享受银行服务！

功能：通知提醒，缴费支付，转账交易，账户查询

特点：方便及时, 功能多样, 快捷准确, 成本低廉

安全保障：无风险的金融服务

申办方式：在开通地区柜台签约或拨打当地9553

3家居银行—一场即将登陆家庭的金融革新！

功能：

银行服务：账户查询；转账汇款；缴费支付；投资理财……

电视购物：体验数字化生活的乐趣

金融资讯：享受丰富的金融信息服务

特点：

足不出户；使用方便；功能强大；安全性高；声像图文展示；速度快、信号稳定

安全保障：

独立封闭的数字电视专网；支持128位加密算法的SSL安全通信协议；客户号与机顶盒IC卡号的唯一绑定；多级密码控制；交易限额控制

3.营销方案的选择

销售策略

方案一：在淘宝、买麦网、阿里巴巴等网站开店

此方案只需一两个专门人员对店铺进行日常维护，保

证其正常运行即可。无需投入大量资金和人力，但推

广速度以及销售情况可能会不太理想，而且会受到很

多限制。

方案二：与其他银行或公司合作开发网站，打造专门的销售平台。此方案需要的投资多一些，而且需要专门的网站开发人

员进行网站开发与维护，还需要专门的网络销售人员进

行网络销售，这有利于集中管理和销售，有利于电子银

行的推广。但与任何做不可能完全按照自己的意愿进行，而且也会受到一些限制。

方案三：由建行自行开发网站，并在百度等知名搜索引擎注册排

名。此方案需要一定的资金投入，专门人员的开发网站，并对网站尽行维护，还需要专人进行网络销售。可以完

全按照自己的意愿进行开发和销售，并可以取得较好的销售业绩，有利于电子银行的推广。

广告策略：一种产品要想取得好的销售业绩，广告是一个不可或缺的环节，广告的影响效果将直接影响产品的销售。所以

必须配有强有力的配套广告策略才能取得较好的销售

业绩。

（1）采用网络广告形式，通过自身网站和其他网站进行

推广。

（2）采用电视广告形式，是电子银行成为不再陌生和遥

远的概念。

（3）采用报纸广告形式，在报纸上刊登广告。

（4）其他广告形式，如在公交车和站牌做广告。

可以采用上述一种广告方式或几种组合的方式进行广

告推广，力求达到最佳广告效果。

4.可行性分析

市场：由需求分析可见，电子银行的市场非常大，发展前景非常可

观。

产品：已有多种产品，其质量和服务都非常到位，深受用户好评，并且新产品层出不穷。

技术：网络技术的发展为计划的实施提供了坚实的基础和有力的支

持，网络安全性技术的不断完善使网上商务活动更为安全。资金：建行是我国主要银行之一，资力雄厚。

政策：我国政府鼓励支持网上贸易、电子商务、电子银行等网商务

活动，并出台一些政策促进网络贸易的发展。

综上所述，无论是从市场、产品、技术，还是资金和政策方面都有利于电子银行的推广，有利于营销方案的实施。

5.运营规划

初期：在计划运营初期，由于缺乏经验需要选择较小的市场进行试

运营，进行初步的探索市场探索。并在运营过程中总结经验，不断完善营销计划。

中期：积累一定经验后，市场探索也有一定的成果，这时就需要适

当的扩大市场，并不断完善营销计划。聘请专业人士执行营销计划，并分析市场。

后期：营销计划已经执行一段时间，无论是构思还是市场都已经发

展的相当成熟，这时可以继续扩大市场，可以扩展到全国。并发展属于自己的专门的营销队伍和管理队伍。

6.质量管理

网站开发维护：聘请专门的人员进行网站的开发与维护，不但完善

网站的功能，及时更新网站的内容。

售后服务：以电子银行为代表的，以产品创新和服务为宗旨、以质

量和效益为核心，以安全和风险控制为保障的新型网络

商务服务。

7.计划实施

7.汽车按揭贷款产品介绍 篇七

一、首付：不低于30%

二、期限：12-36期

三、还款方式：等额本息（即利率全部分摊至每个月）

四、车型：任何品牌的7座一下乘用车（含轿车、商务车、旅行车、小客、轻客）

五、准入条件

1.甘肃省内户籍（外地户口需要在省内有房产，或者提供本省户口的担保人）2.年满18周岁，年龄不超过57周岁；

3.银行征信良好（2年内连续逾期不超过3次，累计逾期不超过6次。不能有当期逾期）4.有稳定的还款来源（汽车租赁行业 民间信贷行业禁入）5.贷款车辆必须在甘肃省内落户上牌 6.无犯罪记录，被执行记录

六、需要准备的资料

1.驾驶证，或者驾校证明（学员证、交费发票、培训记录）2.夫妻双方身份证、户口本 3.结婚证（离婚证）

4.房产证，或者购房合同、首付款发票、物业费发票，水电气发票 5.自建房（有土地使用证最好），提供夫妻双方居住证明、水电气发票 6.夫妻双方收入证明

7.主贷人半年银行流水（主贷人流水不够可以增加配偶）

8.开公司的，需要提供公司的全套资料（营业执照、税务登记证、组织机构代码证、验资报告及章程，最近三个月的税票、最近三个月的进出单据、对公流水）

9.做工程的需要提供工程承包合同、进出货物单据 10.担保人需要准备的资料，同主贷人资料一样

1.担保人流水）

2.贷款车辆必须在甘肃省内落户上牌 3.无犯罪记录，被执行记录

4.担保人资料同主贷人资料（身份证、户口本、结婚证、单身证明、收入证明、流水、无犯罪记录、无被执行记录）

8.中国银行信用贷款业务产品介绍 篇八

一、产品名称及总述：

信用卡爱家分期：中国银行为本行个人住房贷款、个人商用房贷款和优质客户提供的，用于解决与居住生活相关等一系列消费需求的信用卡分期产品。解释：

1、以信用卡分期形式，为优质客户人群提供消费贷款。

2、客户申请到的信用卡和传统信用卡有区别。（1）、客户激活卡后银行将所有额度一次性支付。（2）、贷款第三方支付，客户不能提现。

（3）、月供按贷款合同每月支付，没有最低还款额。

（4）、贷款还完，额度取消，如果想再用需向银行重新申请。（5）、贷款后客户征信上显示为贷款，不是信用卡额度。

二、产品特点：

1、用途多样：可用于购车、家装、车位、家具家电、培训教育、旅游婚庆等一切与居住生活相关的消费需求。

2、申请快捷：无担保、无抵押，申请材料简便。

3、分期额度：专属分期额度2万起，最高可达30万。

4、费率优惠：低于目前其他行同类产品。

5、期限丰富：12期、24期、36期、48期、60期，期数自由选择。

三、适合人群：

（1）在职国家公务员、政府机关、事业单位的正式工作人员，国有企业或上市公司正式员工，金融业、通讯、电力、石油、石化、烟草、交通、燃气、广电、报业、新闻出版、机场、航空等行业，正规高校、重点中学、小学教师，正规医院执业医师，取得律师、注册会计师等资格并执业的律师、注册会计师。

（2）每月公积金500以上且交满12月的（10万以内)解释：

（除中行个人住房贷款、个人商用房贷款以外的优质客户人群）

1、地域限制：四川省范围内。甘孜、阿坝、凉山地区原则不受理，少数名族原则不受理。

2、年龄限制：贷款期限内年龄在20至60周岁。

3、征信限制：征信良好（双签的夫妻双方都查）

4、必须是在职的正式员工。（上市公司中富士康除外）

5、公检法人员可以申请，武警有职务的可以申请，现役军人不受理(警察中巡警、刑警、缉毒警察原则不受理）。

6、学校、医院的人群要求是公立的，私立的原则不受理。

7、律师必须是通过国家司法考试的有律师证的才可受理。

8、有国家认可的高级职称的可以受理。

四、收费标准：

1年：4% 2年：8% 3年：12% 4年：18% 5年：22% 解释：

以上为综合费率，区别于利息。

五、客户提供资料：

（已婚）夫妻双方：身份证、户口本、结婚证、工作证、收入证明（固定格式）；

（单身）客户提供：身份证、工作证、收入证明。

公积金客户需另带：公积金卡、近12月缴费流水（公积金中心打印）

解释：

客户预审签合同时带原件，银行收复印件1份（收入证明收原件）。

六、还款方式：

等额本息 解释：

区分于银行房贷的等额本息。（月供=贷款金额*(1+费率)/分期期数）

七、办理流程：

1、外围渠道、商家、中介公司，将有意向贷款并适合中行审批人群的客户资料传到我公司。

2、查询客户征信。

3、和客户初步沟通，确认准入条件、贷款金额、贷款期限、准备资料等细节。

4、客户准备好资料后和我公司工作人员预约到银行初审及签订贷款合同的时间。

5、客户和我公司签订居间服务协议等相关合同。

6、客户带好资料和我公司工作人员到指定中国银行办理初审。初审通过签贷款合同。

7、银行上报省分行审批客户贷款。

7、银行将客户申请的信用卡邮寄给客户。

8、审批完成银行通知客户激活信用卡并到银行刷卡受托支付。

9、贷款金额到我公司账户。

10、我公司收取服务费并转账给客户。

11、客户按贷款合同规定每月按期归还月供。

八、关于审批及额度问题：

1、银行查询客户5年内的征信，逾期情况在连3累6以上的客户不受理。有少量逾期的对贷款额度有影响。

2、近期多次查询征信的客户可以受理但对贷款额度有影响。

3、双签客户夫妻双方都要查询征信。

9.建行贷款产品 篇九

前段时间，承蒙各位领导的关照和培养，我跟随老师学习明发商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。几趟跑下来，感受颇深。

首先，一定要做好充分的准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需要

；办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。我们上门营销，应该事先把这些东西分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。否则，等到和客户洽谈成功，需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产品。我要推销的产品是什么？功能或者用途是什么？与市场上他行推销的同类产品相比有什么特点？收费标准（偿贷利息）是什么？需要提供的材料有哪些？这些问题答案，我们都要烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。

其次，一定要多开口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃大胆地开口向潜在的客户进行产品推销。这样做的好处有三：其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏之处，比如在明发广场，我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的疑问时，我才发现关于这点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。只有遵循寻找问题，发现问题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。其三，多开口能够提高我们的口才，增强我们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。” 只有敢开口，勤开口，会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口营销中树立信心，我们才能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。

10.建行贷款产品 篇十

20120116

导言

根据广州分行2012年度工作部署大会关于“重点发展个金业务，推出特色营销”的指导精神，按照“实现全年日均储蓄存款2.5亿元，时点余额4亿元，个贷余额4亿元”的目标，参照我行“POS贷”的模式，结合广州分行现阶段的优势和特点，经过对市场精确的细分和对风险的专业分析，推出具有较强持续性和竞争力的特色金融服务。

珠三角市场环境：

经过30年的改革开放发展，国家经济涌现大量的的大型企业，珠三角地区也培育了成千上万的民营中心企业和个体商户。我们习惯把大企业于其上游或下游的关系称为“1+n”，“1”为对社会经济生活具有支柱作用或有较大影响力的强势企业，包括垄断企业、大型 国企、上市公司、知名品牌企业等，涵盖汽车制造、电器制造、日化、食品、医疗医药、生物科技、IT技术、房地产等等行业。该“n”类经营体因强势的交易对手具有经营的持续性和稳定性，带动“n”自身经营的持续性和稳定性；同时也存在预付账款、应收账款、存货等方面的经营资金压力，从而有一定的融资需求。

同业竞争情况：

国内银行业针对个体经营性贷款推出了多种各异的产品，对很多行业或市场有一定的细分，总体上经营效益较高。其中工商银行利用自身规模的优势，在银根紧缩环境下持续投放了很多贷款，同时推出“以存抵贷”等多项优惠；民生银行利用自身股权结构和公司 管理结构的优势，较早进入个体经营性贷款，具有快速审批的优势，通过协会组织拥有较大数量的客户基础，同时因规模不足，故投放额度有限，但综合收益较高，利率基准上浮80%以上；邮政储蓄银行利用自身的特点，在50万元额度下快速审批快速放款，但其发放和还款模式尚不成熟。

开发思路：

长沙银行广州分行致力于服务珠三角经济发展，结合自身优势推出适用于市场的个人 经营性贷款特色产品。指导思想：

一、高端市场定位：坚持以“1+n”中的“n”为目标群体，选取其中高端、优质的客

户，最低年销售收入5000万元。

二、特色授信模式：坚持先发生流水后发放贷款，贷后管理坚持考核流水指标的合作模式。简介表达为“流水换信用”，即贷款的发放进度主要依据企业在我行的经营性流水量和相关约定操作，要求年总流水量不低于5000万元，按月、季、年进行考核。

三、合理的授信额度：总额度不大于1000万元，其中存信用或信用担保额度不超过500万，鼓励动产和不动产抵质押，抵质押率最高可达100%，建议开发授信额度需求在200万以上客户。

四、多种风险缓释措施：建议多提供抵押物、多追加关联方和有担保愿意的担保，进一步控制风险。

五、高标准授信条件：针对小范围的具体行业或客户群体，结合企业的经营情况，设定经营年限、注册资本、固定资产、担保要求等等风险准入控制措施。

六、建立完善的制度：出台产品营销指导意见、建立高效的审批通道、健全细致化贷后管理方法，落实各岗位的职责和权限。

七、逐步推进的规划：在明确基本思路和发展方向的基础上，第一季度积极尝试，计划授信客户5-10家，及时总结授信工作经验，制定明确的相关政策文件，形成完整的产品，第二季度在整个分行进行推广，争取全年授信客户数60-80户，实现贷款余额3亿元，带动时点余额4亿元，日均存款1.2亿元，利润2500万元，保持收息率100%，不良率为0。综合收益：

按不同客户和不同风险缓释方式定价，指导性意见为：发放授信500万元，利率上 浮50%，带动年总流水量1亿元，带来日均存款150万元，总创利约38万元，风险资本收益率约0.76。

产品概况

一、定义

流水通是长沙银行广州分行面向珠三角地区具备较大流水量的优质中小企业主、个体

工商户等经营商户提供的快速融通资金、提高资金效率的金融服务产品。

二、贷款方式

贷款根据发放方式的不同，可分为单笔贷款和贷款额度两种。贷款的发放进度主要 依据企业在我行的经营性流水量和相关约定，且贷后管理工作严格执行考核企业的流水量。

三、贷款要素

贷款金额依据申请人的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式而有所不同，最高不超过1000万。其中采用关联方纯担保方式的额度不超过500万；采用抵质押方式 的，金额最高可达抵质押物评估价值的100%；首次贷款期限不超过1年，续授信贷款不超过5年；贷款利率在人行规定范围内协商确定，原则上综合收益不低于同期基准利率上浮50%。

四、服务渠道

办理流程

基本条件 申请人从业3年以上，年龄不超过60周岁，具备完全民事行为能力，申请人及其家人，均无不良信用记录； 申请人旗下企业或商户的注册地点或主营业务的地域为珠三角地区，主要业务的上游或下游为“1”。申请人拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用 记录，经营实体年销售收入不低于5000万； 申请人承诺在我行发生流水总量不低于5000万元； 申请人及担保人合计的不动产不低于授信额度中的的纯信用或纯担保信用额度，例如纯担保500万元，则要求实物净资产不低于500万； 原则上，申请人需要具有我行机构所在地或珠三角的城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所；

通过广州分行及下属支行网点办理相关业务。我行规定的其他条件。

办理流程

开立结算户→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件 →贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续 准 备材料

申请人和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件；

申请人所拥有或控制企业的材料及其他资产证明，如注册登记资料、财务报表、银行

11.建行家居银行产品指南 篇十一

建行家居银行产品指南

一、家居银行的定义

家居银行服务是指中国建设银行依托数字电视运营商的双向数字网，在电视终端上为客户提供金融服务。

建行浙江分行与杭州华数数字电视公司和华夏视联控股有限公司（简称华数）合作，在杭州城区的华数数字电视门户上推出建行家居银行服务。

由于家居银行是依托数字电视网络双向传输功能，目前只有杭州城区具备开通家居银行服务的条件，萧山、桐庐、富阳、临安、余杭、建德和淳安区域不在本次推广范围内。

二、家居银行客户分类

（一）根据签约方式不同，家居银行客户分为非签约客户（普通客户）和签约客户（高级客户）。

非签约客户是指客户直接在电视机上申请家居银行而未经银行柜面签约的客户。

签约客户是先在电视上申请家居银行后，再在建行浙江省内任一网点柜台签约并绑定动态口令卡的客户。

（二）办理业务的区别：

非签约客户可享受建行提供的家居银行账户查询、缴费支付、信用卡还款、基金业务、商户支付和服务管理等服务。

签约客户除可享受建行提供给非签约客户的各项家居银行服务功能外，还可以享受转账汇款及其他服务，交易安全控制更严密，交易限额也更大。

三、开通条件

建行家居银行产品指南

开通家居银行服务，必须具备以下二个条件：

１、建设银行留有密码的实名制账户，包括龙卡通、理财卡、准贷记卡、一本通账户和信用卡；

２、华数交互机顶盒，即能够在电视机上看到华数数字电视门户。

四、开通方式

（一）普通客户

客户在电视终端上登录建行家居银行，通过“申请”功能，输入客户账户、证件号码、手机号等相关信息后，申请成为家居银行普通客户，享受家居银行部分功能。

申请演示：

特别提醒：

１、部分客户在登录“家银通”页面时，电视上会显示“网络连接失败”的出错提示，是华数公司的原因，客户应联系华数客服电话96371，华数公司会安排维修人员上门排查；

２、客户首次登录华数“家银通”时，页面上会提示客户注册

建行家居银行产品指南

家银通，凭客户证件号即可申请（不用输入客户姓名），申请成功后，电视上才会显示华数“家银通”页面，客户在下次登录时，直接进入家银通页面，电视上不会再有登录家银通等提醒；

３、一个机顶盒号最多可以申请五个家居银行客户，但同一客户不允许使用不同的机顶盒号进行家居银行服务申请。

（二）高级客户

普通客户如要享受转账汇款业务，必须持有效证件、建行账户到浙江省内任一网点办理签约手续，签约指定账户，升级为高级客户。

高级客户必须绑定动态口令卡，可与网上银行共用一张动态口令卡。

五、终止方式

客户可以通过以下二种方法中的任意一种方式终止家居银行服务：

第一种方法：客户在电视终端上选择家居银行注销服务功能；

１、普通客户注销时输入渠道登录密码，高级客户注销时输入渠道登录密码和动态口令卡密码；

２、客户登录密码忘记，申请注销服务时：可以通过注销服务页面中的“忘记密码”功能，输入客户本人名下的任一建行账号和账户密码。

第二种方法：客户持本人有效身份证件及本人实名制账户到建行网点申请办理家居银行注销服务手续。

建行家居银行产品指南

六、功能介绍

家居银行现推出“账户查询”、“转账汇款”、“缴费支付”、“商户支付”、“基金业务”、“服务管理”和“金融信息”等七大类服务。

（一）账户查询

为客户提供定活一本通账户、龙卡通账户、信用卡账户、准贷记卡账户、理财卡账户及其子账户的余额、交易明细和消费积分查询。

（二）转账汇款

为客户提供在全国建行范围内转账汇款（个人活期转活期、定活互转）和信用卡还款功能。

业务规则：

１、办理活期转活期和定活互转的账户必须是家居银行的签约账户；

２、转账汇款只办理建行内的转账业务，资金实时到账，活期转活期可以给他人转账，定活互转只可以向本人名下的定期账户转账，异地转账汇款需收取相关的手续费用（按柜台标准的五折执行，最低2元，最高25元）；

3、“信用卡还款”普通客户和高级客户都可以办理，但只支持客户对本人名下的信用卡还款，不能对他人信用卡进行还款或转账处理；

4、已追加在家居银行客户名下的信用卡才可办理还款。

（三）缴费支付

通过家居银行缴费支付平台，在线为本人和他人提供水、电、煤、固定电话、手机等缴费充值服务。

建行家居银行产品指南

业务规则：

１、家居银行普通客户和高级客户均可进行缴费支付业务;高级客户单笔缴费金额超过500元（含）需要输入动态口令卡密码；

２、暂不支持信用卡缴费；

３、家居银行上的缴费业务不能在建行柜台上打印相关发票，请客户直接到缴费项目的单位打印；

4、固定电话的合同号输入规则：1-0571-电话号码。

（四）商户支付

为客户在电视商户上购物、缴费、钱包充值等提供在线支付服务。目前在华数门户上提供彩票投注、华数钱包充值、城管执法缴费等支付业务。

业务规则：

1、签约账户和非签约账户均可办理商户支付业务； ２、非签约账户在支付时需校验账户密码;３、暂不支持信用卡支付功能。

（五）基金业务

为拥有基金账户的客户提供分析及投资（认购、申购、转换、定投和赎回）各种类型的基金服务。

业务规则：

１、在家居银行上购买基金的前提：客户先在柜台开通证券交易功能后，才可以在家居银行上购买已开立基金公司账户的基金；

建行家居银行产品指南

２、家居银行可以支持24小时基金业务操作，客户可以随时通过家居银行办理基金业务，对于在基金交易日规定的交易时间之外，以及基金非交易日发起的交易委托，建行将在最近一个基金交易日发送至基金登记结算机构（TA）进行确认，具体成交情况请以基金公司公布结果为准；

３、客户基金赎回后，资金可能是T+3或者T+5到账，具体以基金公司确认为准；

４、基金申购、修改等相关交易信息查询只有在基金交割后才能查询结果。客户可以在T+2个工作日后再查询基金的相关信息，以基金公司确认结果为准。

（六）服务管理

为客户提供家居银行账户追加、账户注销、账户口挂、登录密码修改和首选账户设置等服务。

业务规则：

１、账户追加：仅限追加本人名下正常状态的账户； ２、账户注销：普通客户不允许注销最后一个账户，高级客户至少保留一个签约账户，如需客户注销，须到首页注销客户功能模块进行；

３、挂失功能：只能对在家居银行增加或在柜台签约家居银行的账户进行挂失，挂失期限与柜面口头挂失一致；

４、登录密码当日连续输错5次，密码将被锁定，系统会提示密码校验次数超限，第二日会自动解锁；

５、客户家居银行登录密码忘记的处理：

建行家居银行产品指南

客户可以在家居银行页面，选择“忘记密码注销“，注销后，重新申请，设置新的登录密码；

也可以持本人有效身份证件、本人名下任一实名制储蓄账户到柜台办理密码重置。