地产营销风险预控管理工作指引（10篇）
1.地产营销风险预控管理工作指引 篇一
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理
指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知状态:有效 发布日期:2004-08-30 生效日期: 2004-08-30发布部门: 中国银行业监督管理委员会
发布文号: 银监发[2004]57号
第一章 总 则
第一条 为提高商业银行房地产贷款的风险管理能力，根据有关银行监管法律法规和银行审慎监管要求，制定本指引。
第二条 本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
本指引所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。
房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。
个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。
第二章 风 险 控 制
第三条 商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择等内容。
商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。
第四条 商业银行应建立相应的监控流程，确保工作人员遵守上述风险政策及不同类型贷款的操作审核标准。
第五条 商业银行应根据房地产贷款的专业化分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的权责和考核标准。
第六条 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行专项稽核，并形成稽核报告。稽核报告应包括以下内容：
(一)内部职能部门和分支机构上发放贷款的整体情况；
(二)稽核中发现的主要问题及处理意见；
(三)内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。
第七条
商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的银行业务损失应有明确的赔偿措施。
第八条 商业银行应建立房地产行业风险预警和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。
第九条
商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对所发放贷款的情况进行详细记录，并及时对相关信息进行整理分析，保证贷款信息的准确性、真实性、完整性，以有效监控整体贷款状况。
第十条
商业银行应逐笔登记房地产贷款详细情况，以确保该信息可以准确录入银行监管部门及其他相关部门的统计或信贷登记咨询系统，以利于各商业银行之间、商业银行与社会征信机构之间的信息沟通，使各行充分了解借款人的整体情况。
第三章 土地储备贷款的风险管理
第十一条 商业银行对资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人不得发放土地储备贷款。
第十二条
商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括该土地的性质、权属关系、测绘情况、土地契约限制、在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符等。
第十三条
商业银行应密切关注政府有关部门及相关机构对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策和研究，实时掌握土地价值状况，避免由于土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。
第十四条 商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。
第四章 房地产开发贷款的风险管理
第十五条 商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。
第十六条 商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35％。
第十七条
商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制，对该贷款项目进行尽职调查，以确保该项目符合国家房地产发展总体方向，有效满足当地城市规划和房地产市场的需求，确认该项目的合法性、合规性、可行性。
第十八条
商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核：包括企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景，近三年的经营管理和财务状况，以往的开发经验和开发项目情况，与关联企业的业务往来等。对资质较差或以往开发经验较差的房地产开发企业，贷款应审慎发放；对经营管理存在问题、不具备相应资金实力或有不良经营记录的，贷款发放应严格限制。对于依据项目而成立的房地产开发项目公司，应根据其自身特点对其业务范围、经营管理和财务状况，以及股东及关联公司的上述情况以及彼此间的法律关系等进行深入调查审核。
第十九条 商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。
第二十条
商业银行应建立完备的贷款发放、使用监控机制和风险防范机制。在房地产开发企业的自有资金得到落实后，可根据项目的进度和进展状况，分期发放贷款，并对其资金使用情况进行监控，防止贷款挪作他用。同时，积极采取措施应对项目开发过程中出现的项目自身的变化、房地产开发企业的变化、建筑施工企业的变化等，及时发现并制止违规使用贷款情况。
第二十一条 商业银行应严密监控建筑施工企业流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。
第二十二条 商业银行应对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用。
第二十三条 商业银行应密切关注房地产开发企业的开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用。
第二十四条 商业银行应密切关注建筑工程款优于抵押权受偿等潜在的法律风险。
第二十五条
商业银行应密切关注国家政策及市场的变化对房地产开发项目的影响，利用市场风险预警预报机制、区域市场分类的指标体系，建立针对市场风险程度和风险类型的阶段监测方案，并积极采取措施化解因此产生的各种风险。
第五章 个人住房贷款的风险管理
第二十六条 商业银行应严格遵照相关个人住房贷款政策规定，不得违反有关贷款年限和贷款与房产价值比率等方面的规定。
第二十七条
商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括借款人基本情况、借款人收支情况、借款人资产表、借款人现住房情况、借款人购房贷款资料、担保方式、借款人声明等要素(其中具体项目内容参见附件1)。
第二十八条
商业银行应确保贷款经办人员向借款人说明其所提供的个人信息(包括借款人所提交的所有文件资料和个人资产负债情况)将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明。
第二十九条
商业银行应将经贷款审核人员确认后的所有相关信息以风险评估报告的形式记录存档。上述相关信息包括个人信息的确认、银行对申请人偿还能力、偿还意愿的风险审核及对抵押品的评估情况(具体内容参见附件2)。
第三十条 商业银行的贷款经办人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款审核人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审。
第三十一条
商业银行应通过借款人的年龄、学历、工作年限、职业、在职年限等信息判断借款人目前收入的合理性及未来行业发展对收入水平的影响；应通过借款人的收入水平、财务情况和负债情况判断其贷款偿付能力；应通过了解借款人目前居住情况及此次购房的首付支出判断其对于所购房产的目的及拥有意愿等因素，并据此对贷款申请做整体分析。
第三十二条 商业银行应对每一笔贷款申请做内部的信息调查，包括了解借款人在本行的贷款记录及存款情况。
第三十三条
商业银行应通过对包括借款人的聘用单位、税务部门、工商管理部门以及征信机构等独立的第三方进行调查，审核贷款申请的真实性及借款人的信用情况，以了解其本人及家庭的资产、负债情况、信用记录等。
商业银行对自雇人士(即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10％股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者)申请个人住房贷款进行审核时，不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对帐单、财务报表、税单证明和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力。
第三十四条 对以个人身份申请的商业用房贷款，如借款人是自雇人士或公司的股东、董事，商业银行应要求借款人提供公司财务报表，业务资料并进行审核。
第三十五条 商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。
第三十六条
商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55%)。
房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入
所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)/月均收入
上述计算公式中提到的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应的把配偶的债务一并计入。
第三十七条
商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国外的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿。
第三十八条 商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。
商业银行在发放个人住房贷款前应对新建房进行整体性评估，可根据各行实际情况选择内部评估，但要由具有房地产估价师执业资格的专业人士出具意见书，或委托独立的具有房地产价格评估资质的评估机构进行评估；对于精装修楼盘以及售价明显高出周边地区售价的楼盘的评估要重点关注。
对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估。
第三十九条
商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。对于借款人递交的贷款申请表和贷款合同需有贷款经办人员的见证签署。
商业银行应向房地产管理部门查询拟抵押房屋的权属状况，决定发放抵押贷款的，应在贷款合同签署后及时到房地产管理部门办理房地产抵押登记。
第四十条 商业银行对未完全按照前述要求发放的贷款，应有专门的处理方法，除将发放原因和理由记录存档外，还应密切关注及监控该笔贷款的还款记录。
第四十一条 商业银行应建立逾期贷款的催收系统和催收程序。应将本行内相关的个人信用资料包括逾期客户名单等实行行内共享。
第六章 风险监管措施
第四十二条 银监会及其派出机构定期对商业银行房地产贷款发放规模、资产质量、偿付状况及催收情况、风险管理和内部贷款审核控制进行综合评价，并确定监管重点。
第四十三条
银监会及其派出机构根据非现场监管情况，每年至少选择两家商业银行，对房地产贷款的下列事项进行全面或者专项检查：(一)贷款质量；(二)偿付状况及催收情况；(三)内部贷款审核控制；(四)贷后资产的风险管理；(五)遵守法律及相关规定；(六)需要进行检查的其他事项。
第四十四条 银监会及其派出机构对现场检查中发现的房地产贷款管理存在严重问题的商业银行，将组织跟踪检查。
第四十五条 银监会及其派出机构或银行业自律组织对介入房地产贷款的中介机构，一旦发现其有违背行业规定和职业道德的行为，将及时予以通报。
第七章 附 则
第四十六条 本指引由银监会负责解释。
第四十七条 本指引自发布之日起施行。中国银行业监督管理委员会 2004年8月30日
附件1：
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┃
XX银行个人购房借款申请书 ┃
┠──────────────────────────────────────────────┨ ┃贷款申请编号： ┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
申请人基本情况 ┃
┠──────┬─────┬──────┬──────┬─────┬─────┬───────┨
┃ 申请人姓名 │
│
性别
│
│ 出生日期│ │
照片
┃
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┃ 文化程度 │
│ 婚姻状况 │
│ 证件种类│ │
┃
┃
│
│
│
│
及号码 │ │
┃
┠──────┼─────┼──────┼──────┴─────┴─────┼───────┨
┃ 户籍所在地 │
│现居住地址 │ │
┃
┠──────┼─────┼──────┼──────────────────┼───────┨
┃
国籍
│
│
民 族
│ │
┃
┠──────┼─────┴──────┴──────────────────
┴───────┨ ┃ 邮寄地址及 │ ┃ ┃
邮编
│ ┃
┠──────┼───────────────────┬─────┬─────────────┨
┃ 工作单位 │
│ 单位性质│ ┃
┠──────┼─────┬──────┬──────┼─────┼─────────────┨
┃ 办公电话 │
│ 住宅电话 │
│ 紧急联系│ ┃
┃
│
│
│
│
方式 │ ┃
┠──────┼─────┼──────┼──────┼─────┼─────────────┨
┃
职 业
│
│
职 务
│
│
职 称 │ ┃
┠──────┼─────┴──────┴──────┴─────┴─────────────┨ ┃ 单位地址及 │ ┃ ┃
邮编
│ ┃
┠──────┼─────┬──────┬──────┬─────┬─────────────┨
┃ 配偶姓名 │如为未婚人│职
务 │
│ 证件种类│ ┃
┃
│士则相关各│
│
│
及号码 │ ┃
┃
│项不填
│
│
│
│ ┃
┠──────┼─────┴──────┴──────┼─────┼─────────────┨
┃ 工作单位 │
│ 联系方式│ ┃
┠──────┼───────────────────┴─────┴─────────────┨ ┃ 是否使用过 │ ┃ ┃
│ ┃ ┃ 其他贷款 │
┃
┠──────┴───────────────────────────────────────┨
┃
本人近3年工作履历：(时间段、单位名称)
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
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┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
申请人收支情况
┃
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┃主要经济来源│
│其他经济来方│
│ 供养人数│
┃
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┃申请人月收入│
│ 家庭月收入 │
│家庭月支出│
┃
┠──────┴─────┴──────┴──────┴─────┴─────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
借款人资产表
┃
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┃ 个人资产 │ 金 额
│ 个人负债 │
金 额
│月还款金额│
起止
时间 │负债类型┃
┃
│(万元)
│
│
(元)
│(元)
│
│
┃
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┃
房产
│
│购房所欠贷款│
│
│
│
┃
┠──────┼─────┼──────┼──────┼─────┼────────┼────┨
┃
汽车
│
│购车所欠贷款│
│
│
│
┃
┠──────┼─────┼──────┼──────┼─────┼────────┼────┨
┃
债券
│
│其它所欠贷款│
│
│
│
┃
┠──────┼─────┼──────┼──────┼─────┼────────┼────┨
┃
股票
│
│ 其它负债 │
│
│
│
┃
┃
│
│
│
│
│
│
┃
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┃ 银行存款 │
│
合计
│
│
│
│
┃
┠──────┼─────┼──────┼──────┼─────┼────────┼────┨
┃
合计
│
│
│
│
│
│
┃
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┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
申请人现住房情况
┃
┠──────┬───────────────────────────────────────┨ ┃ 现 住 房 │
┃ ┃
情 况
│
┃
┠──────┴───────────────────────────────────────┨
┃
租住请填：(租住时间、地址、月付租金)
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
申请人购房贷款资料
┃
┠──────┬────────────┬──────┬───────────────────┨
┃ 售房者全称 │XX房地产开发有限公司
│ 房屋详址 │
┃
┠──────┼────────────┼──────┼─────┬────────┬────┨
┃ 销售面积 │平方米
│ 单
价 │元
│
总价(元)
│
┃
┠──────┼────────────┼──────┼─────┼────────┼────┨
┃ 借款金额 │
│ 借款期限 │年
│
借款种类 │商业贷款┃
┃
(元)
│
│
│
│
│
┃
┠──────┼────────────┼──────┼─────┼────────┼────┨
┃首付金额(元 │
│ 首付比例 │
│
首付款来方 │
┃
┃)
│
│
│
│
│
┃
┠──────┼────────────┼──────┼─────┼─────
───┼────┨
┃ 还款方式 │等额本息月均/
│
物业费
│/㎡/月
│
购房目的 │A 自住 ┃
┃
│等额本金(月还)
│
│
│
│B 投资 ┃
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┃ 房屋形式 │
│ 房屋类别 │ A 经济适用房
B 普通商品住房┃
┃
│
│
│C别墅
D 商业用房
E 其他┃
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┃ 商品房买卖 │
│
销售许可证编号
│
┃
┃
│
│
│
┃
┃
合同
│
│
│
┃
┃
编号
│
│
│
┃
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┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
担保方式
┃
┠──────┬────────────┬──────┬─────┬────────┬────┨
┃ 抵押物名称 │
│抵押物所有人│
│抵押物价值(元)│
┃
┠──────┼────────────┼──────┼─────┼────────┼────┨
┃ 质押物名称 │
│质押物所有人│
│
质押物价值│
┃
┠──────┼────────────┼──────┼─────┴────────┴────┨
┃ 保证人名称 │
│与被保证人 │
┃
┃
│
│
│
┃
┃
│
│关系
│
┃
┠──────┼────────────┴──────┴───────────────────┨ ┃ 保证人联系 │
┃ ┃
│
┃ ┃ 方式及地址 │
┃
┠──────┴───────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
备注
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
借款申请人声明
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃欢迎您申请XX银行个人住房贷款，请用蓝(黑)色墨水钢笔或签字笔在本申请书上签字，已填写内容不得
┃ ┃涂改。
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨ ┃银行，本人在此郑重声明：
┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃1)本人承认以此申请书及其他所附资料作为贵行借款的依据；
┃
┠──────────────────────────────────────
────────┨
┃2)上述各项资料属实，且随本申请书报送的资料复印件可留存贵行作为备查凭证，如资料失实或虚
┃
┃假，本人愿承担相应的民事及法律责任； ┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃3)经贵行审查不符合规定的借款条件而未予受理时，本人无异议； ┃
┠──────────────────────────────────────────────┨
┃4)本人保证在取得贵行贷款后，按时足额偿还贷款本息。┃
┠───┬────────┬──────┬──────┬─────┬────────┬────┨
┃
│
│
│
│
│ │
┃
┠───┼─────┬──┴───┬──┴────┬─┴────┬┴────────┴┬───┨
┃
│
│
│
│
│ │
┃
┠───┴─────┴──┬───┼───────┴┬─────┴┬─────────┴┬──┨
┃
申请人签名：
│
│
│日期：
│年
月 日│
┃
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附件2：
┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ ┃风 险 评 估 书 ┃
┠─────┬───┬───────┬───────┬────────────┨
┃申请日期 │
│
│贷款申请编号 │ ┃
┠─────┴───┴───────┴───────┴────────────┨
┃
基 本 资 料 ┃
┠──────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────┨
┃
主申请人 ┃
┠─────┬───┬───────┬───────┬──────┬─────┨
┃姓名
│
│性别
│
│婚姻状况
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨
┃出生日期 │
│证件类型及号码│ ┃
┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨
┃户籍
│
│现住址及邮编 │ ┃
┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨
┃学历
│
│工作单位
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┬──────┬─────┨
┃职业
│
│职务
│
│供养人数
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨
┃计算后申请│
│申请人填报的家│
│主要经济来源│如工资，提┃ ┃人税后月收│
│庭月收入
│
│
│成，经验收┃ ┃入(无公积 │
│
│
│
│入等 ┃
┃金)
│
│
│
│
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨
┃住宅电话 │
│主申请人手机 │
│办公电话
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨
┃配偶姓名 │
│配偶工作单位 │ ┃
┠─────┴───┴───────┴────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────┨
┃
共同申请人 ┃
┠─────┬───┬───────┬───────┬──────┬─────┨
┃姓名
│
│性别
│
│婚姻状况
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨
┃出生日期 │
│证件类型及号码│ ┃
┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨
┃户籍
│
│现住址及邮编 │ ┃
┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨
┃学历
│
│工作单位
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┬──────┬─────┨
┃职业
│
│职务
│
│供养人数
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨
┃计算后共同│
│与主申请人关系│
│主要经济来源│ ┃
┃申请人税后│
│
│
│
│ ┃
┃月收入(无 │
│
│
│
│ ┃
┃公积金)
│
│
│
│
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨
┃住宅电话 │
│共同申请人手机│
│办公电话
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨
┃配偶姓名 │
│配偶工作单位 │ ┃
┠─────┴───┴───────┴────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────┨
┃
购 房 资 料 ┃
┠─────┬───────────┬───────┬────────────┨
┃楼盘名称 │
│所购房屋详址 │ ┃
┠─────┼───────────┼───────┼────────────┨
┃售房者全称│
│购房用途
│ ┃
┠─────┴───┬───────┼───────┼────────────┨
┃商品房买卖合同
│
│销售许可证
│ ┃
┃编号
│
│编号
│ ┃
┠─────┬───┴───────┼───────┼────────────┨
┃律师行
│
│保险公司
│ ┃
┠─────┼───────────┼───────┼────────────┨
┃担保方式 │
│质押总值
│ ┃
┠─────┼───┬───────┼───────┼──────┬─────┨
┃竣工日期 │
│房屋类别
│分为普通商品住│销售面积
│ ┃
┃
│
│
│房，经济适用 │
│
┃ ┃
│
│
│房，别墅和商业│
│
┃ ┃
│
│
│用房
│
│ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨
┃单价
│
│总售价
│
│物业管理费 │指月物业费┃
┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨
┃首付款
│
│申请成数
│
│申请贷款额 │ ┃
┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨
┃期限
│
│年利率
│
│月付款
│ ┃
┠─────┴───┼───────┴───────┴──────┴─────┨ ┃还款方式
│ ┃
┠─────────┴────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────┨
┃
信贷审核意见 ┃
┠──────────────────────────────────────┨
┃
┃
┠──────────────────────────────────────┨
┃
核心因素 ┃
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┃房产支出 │
│总债务与收入比│
│建议贷款成数│即审核后同┃
┃与收入比 │
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│意的贷款成┃
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│
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│数 ┃
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│
│
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│ ┃
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┃偿还能力 │可注明对申请人收入和资产的核实结果；据此计算出的各项核心比率； ┃ ┃
│申请人所在单位的发展情况等 ┃
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┃还款意愿 │写明首付款情况，现住房情况及此次购房目的等，并由此推断其还款意 ┃
┃
│愿。
┃ ┠─────┼────────────────────────────────┨
┃担保情况 │应首先说明申请人已签订了购房合同且合法有效，其次对所购楼盘进行大┃ ┃
│致情况评估，如周边环境，楼盘价位，变现能力和贬值或升值潜力。
┃ ┠─────┴────────────────────────────────┨
┃
补偿因素 ┃
┠─────┬────────────────────────────────┨
┃财务状况 │如需申请人提供其他个人资产证明，可在此处列明并予以分析。
┃ ┠─────┼────────────────────────────────┨ ┃
│ ┃
┠─────┼────────────────────────────────┨ ┃基本情况 │ ┃
┠─────┼────────────────────────────────┨ ┃其他情况 │ ┃
┠─────┴────────────────────────────────┨
┃
审核意见 ┃
┠──────────────────────────────────────┨ ┃此处列明该笔申请的各项优势 ┃
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┃
│贷款额│
期限
│
成数
│
还款方法 ┃
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┃原贷款申请│
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│ ┃
┃条件
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│
│ ┃
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┃建议贷款 │
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│ ┃
┃条件
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│
│ ┃
┠─────┴───┴───────┴───────┴────────────┨ ┃此处列明该笔申请存在的风险点 ┃
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│ ┃
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│ ┃
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┃
│
│
│
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│ ┃
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┃风险审核员│
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│审核日期
│
│ ┃
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┃
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│ ┃
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┃主管经理 │
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│审核日期
│
│ ┃
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2.地产营销风险预控管理工作指引 篇二
1 电费回收风险产生的主要原因
1.1 电能交易具有一定的特殊性
在我国, 大部分地区的供电企业与电力使用者之间的交易还是采用传统的先使用电力然后再结算电费的方式。随着社会经济的发展, 这种传统的电费缴纳方式的弊病越来越明显。也就是说, 电费的缴纳在很大程度上依赖于用户自身的道德修养。交易的延后为许多电费拖欠者或者逃避电费的用户提供了可乘之机, 这是产生电费回收风险的主要原因。在此过程中, 供电公司承担着较大的电费回收风险。
1.2 电费回收的相关法律建设滞后
与我国迅速发展的电力企业相比, 我国电力行业相关法律法规的建设具有一定的滞后性, 没有肯定供电企业的合法追缴权利, 也没有赋予它们实施相关电费追缴措施的权利。
1.3 用户缴费意识差
大部分用户不了解也不认同电力资源。由于用户的法律意识较为薄弱, 不重视对电费的缴纳, 觉得电力资源属于国家资源, 可以随意拖欠, 没有意识到电费拖欠行为本身已经触犯了法律。另外, 当今社会诚信意识不足, 部分缺乏诚信的用户和经营不善倒闭的企业等都有逃避缴纳电费的行为, 或者出现了无法负担电费缴纳金额的状况。
1.4 电费收取制度不完善
在我国电力企业生产经营的过程中, 存在许多问题——企业生产管理与企业收取管理等方面的制度不完善, 收取电费的相关人员素质比较差, 供电企业管理机制不健全, 没有设置相应的培训机构为电费收取人员进行专业化培训, 收费人员的技巧不足, 收费手段过于单一。因为没有采取相应的激励措施规避电费回收风险, 所以, 工作人员的工作积极性不高。这些都是加剧电费回收风险的主要原因。
1.5 供电企业缺乏对市场风险的预测机制
随着电力市场竞争机制的不断深化, 电力市场的竞争也越来越激烈。部分电力企业没有建立完善的市场风险预警机制和有效的防范体系, 在应对电费回收风险时缺少相应的预防措施。另外, 由于供电企业的收费员工对预防电费回收风险的认识不足, 预防风险的能力较差, 所以, 一旦发生大规模的电费回收风险, 电力企业很难拿出行之有效的应对方法。
2 电费回收风险的预控管理方法
2.1 加大对电力知识的宣传力度
针对电力用户对电能的商品意识认识不足这一情况, 相关部门要加大宣传普及力度, 向用户宣传电力也是一种商品。使用电能是用户的权利, 缴纳电费也是用户应尽的义务, 而用户拖欠电费的行为不仅违背了市场交易原则, 还违反了法律规定。因此, 要从法律方面入手培养用户缴纳电费的习惯。另外, 供电企业可以通过政府宣传渠道或者其他公益宣传渠道向用户宣传新的电价政策, 让用户了解拖欠电费的危害。同时, 供电企业还可以建立信息发布平台或者网站, 更新电价变更和电能供应的最新消息, 使用户使用电能和电费缴纳更加透明化, 从而增强用户按时缴纳电费的意识, 为电费的收取奠定基础。
2.2 完善电费回收制度
完善电费回收制度要做到以下3点:①加大对市场的调查力度, 针对用电客户建立信用评级制度——不同信誉等级的用户采取不同的电费回收对策;②建立现代化的电费收缴制度, 在收缴电费的过程中要合理使用经济和法律手段;③运用激励和约束机制建立完善的电费回收责任考核体系, 分解目标, 落实到人, 将员工利益与电费回收工作挂钩, 从而提高员工的工作热情和工作积极性。
2.3 推广电费预交的缴费模式
在具体工作中, 可使用电力预付费装置或者IC卡电表等提前付费。电费收缴困难主要是由传统的先使用后付费的缴费模式导致的, 改变传统的缴费方式是改变电力企业的电费回收困难的根本方式。因此, 预付电费不仅能够有效解决拖欠电费的问题, 还能够改变用电客户传统的缴费观念, 从而保障电力企业的根本利益。
2.4 建立健全的风险评估机制
依据企业的用电状况分析企业的电费回收难度, 将企业欠费或者企业用电量异常作为参考指标来评价企业的用电风险等级。当出现客户用电量持续降低的情况时, 可能预示着企业出现了减产或发展状况不良等问题。因此, 供电企业在供电后仍然要加强与客户的沟通, 记录和对比客户的用电需求和用电状况, 建立一套完善的风险评估体系。对于电费缴纳诚信等级度比较低的用户, 可采用一定的措施, 避免电费无法及时清缴的问题发生。
3 结束语
电费的回收工作关系着电力企业的长久稳定运行, 同时, 也影响着社会生产和广大电力用户的生活。要想有效预防和管理电费回收风险, 就需要透彻地研究电费回收风险。因此, 在工作中, 相关部门要加强对电费回收风险的预防和管理, 探索有效的电费回收方法, 以保证电费回收平衡。
参考文献
[1]刘玉泉.浅析电费回收的风险预控[J].设计分析, 2013 (9) :76-80.
[3]钟国旗.浅谈电费回收风险分析与防范措施[J].技术经济与管理, 2014 (12) :155.
3.地产营销风险预控管理工作指引 篇三
关键词：电力企业；调度运行人员；工作风险；预控措施；电力生产 文献标识码：A
中图分类号：TM73 文章编号：1009-2374（2016）12-0179-02 DOI：10.13535/j.cnki.11-4406/n.2016.12.085
随着社会的发展，各行各业的用电量也在不断增加，这极大地促进了我国电力事业的发展，一些超高压大容量电网也开始逐步产生，电网运行正在发生着前所未有的变化。这对电力企业的调度工作来说既是发展的机遇，又是发展挑战。若管理不好电网，一旦出现故障，轻则引起部分用户停电，重则直接威胁到电网的安全运行，造成电网运行的不稳定，甚至是瓦解电网，引起大面积停电，必然会严重影响到人们的日常生活以及国民经济的健康发展。
电力调度人员的主要任务是组织、指挥与协调电网运行、操作以及处理电网的一些常见故障，使供电设备的发电能力得到最大发挥。因此要想促进电网的安全、高效、优质运行，我们就必须分析电力调度运行工作中存在的风险，分析造成这些风险的原因，并提前采取一些预控措施。
1 电力调度运行工作中存在的风险
依据电网安全生产风险管理的具体要求，结合电力调度工作的实际情况，我们可把电力调度运行工作中的风险大致分为七个方面：（1）在拟定以及审核调度指令票时出现错误，引起最终的误操作；（2）未按报名、复诵、记录、录音以及回令制度来严格执行调度操作指令，以致下错调度指令，导致出现安全事故；（3）没有判断清楚已经发生的电网事故的真正原因，做出误调度引发电网事故的进一步扩大；（4）擅自越权操作，如私自变更设备运行状态，引发设备损坏，酿成电网事故的发生；（5）在不熟悉继电保护以及安全自动装置原理的情况下，改变电网运行方式后，采用保护以及误投退安全自动装置；（6）控制电网的潮流不善，造成设备过载严重，引发电网设备发生损坏，造成电网事故；（7）对当前线路的运行状况不是很了解的情况下，私自许可某些线路的运行，造成人身伤害或设备损坏，引发电网事故。
2 引起电力调度运行工作风险的原因
通过分析以往的事故案列，结合电力调度运行工作的岗位要求以及具体的工作性质，我们可把引起电力调度运行风险的原因大致概括为六个方面：（1）调度人员在交接班没有交接清楚的情况下以及对电网的当前运行方式与分布潮流不是很清楚的情况下，就盲目进行操作票的拟定与审核，引发调度误操作现象的出现，造成调度事故；（2）调度人员在对工作现场状况没有认真了解的前提下，私自下令盲目操作，特别是对于交叉跨越的线路以及架设在同塔上的线路进行检修作业时，与停复电相关操作人没有进行有效沟通的情况下，就开展施工作业，这样最容易引发电网安全生产事故；（3）调度人員工作态度不认真，下令期间没有完全集中精力，复诵、监护制度也不严格执行，引起错误下令，导致发生安全事故；（4）不熟悉电网运行情况，对电网安全运行监控工作做得不到位，引发部分线路或设备出现过载现象，导致电网事故的发生；（5）调度运行人员的个人业务素质不高，引发电网安全事故的发生。如调度运行人员对继电保护的相关知识以及安全自动装置知识不是很了解，加之又不积极进行学习，造成专业知识不足，遇到突发事故时手忙脚乱不知怎么处理，最终造成严重的电网安全生产事故；（6）调度运行人员没有认真熟悉事故预案，以致在电网运行期间出现突发事故时，不能科学、合理地进行处理，造成事故影响范围的人为
扩大。
虽然有很多风险都影响着电力调度工作，也威胁着电网的安全、稳定工作，但只要对这些风险认真进行分析，电网运行风险还是可以得到预控的。
3 预控电力调度运行风险的策略
3.1 加大安全教育力度，逐步提高运行人员的安全意识
在所有可能诱发电力系统事故的因素中，占比重最大的就是人为因素。若电力调度运行人员没有很高的安全责任意识，在操作过程中自由散漫，很容易引发误操作，给人身、电网以及设备都造成严重损失。所以，提高调度人员的安全责任意识可以有效降低调度运行风险。调度人员安全责任意识的增强可以通过加强安全教育的方式实现：（1）调度人员要对以往的事故通报认真学习，把事故发生的根源深刻剖析出来，深刻吸取教训，要能对照事故进行举一反三，以杜绝同类或类似事故的再一次发生；（2）要增强调度人员主动进行安全学习的自觉性，提高安全责任意识需要长期努力坚持，要注重在实际工作中，不断探索与创新安全生产的方法与途径，以便更好地进行安全生产；（3）要严格落实好各项安全生产制度，每位调度人员要把自身岗位的安全职责铭记于心，不断规范自身的调度操作，对调度术语与调度纪律严格遵守，要重视调度标准化建设。
3.2 加强培训，提高调度运行人员的业务技能
电网要想安全运行必须有业务素质过硬的技术人员做保证，电力调度人员业务素质的提高可以通过技术培训来实现，具体可以采用外送培训与内部培训相结合的方式以及请专家现场指导、进行一些必要的反事故演习等方式开展。对调度人员技术培训的内容可以是一次设备、二次设备、处理电网事故等。
3.3 针对性地制定事故预案，提高调度人员处理突发事故的能力
突发性与快速性是电网事故发生的主要特点，一种有效防止与减少事故扩大与损失的方法就是提前制定事故预案。在制定事故预案时要以当前电网的实际运行情况为基础，有针对性地进行制定，并且制定的事故预案可行性与可操作性要高，要重点针对那些影响恶劣、发生频繁的事故制定预案。这样在发生这些事故后，电力调度人员便可依据相关预案处理这些事故，最大限度地降低事故损失。
3.4 要增进调度运行人员间的沟通，避免发生误调度
倒班是当前大多数电力调度部门主要采用的工作方式，每一值班员不一定完全清楚其他值发生的情况，尤其是电网运行方式经过变化后以及处理某项事故后，下一班不一定清楚网线的控制情况，这样在交接班的过程中极易发生电网安全事故，因此增进电力调度人员与人员之间沟通力度，尽可能地交待清楚每一件事，这样可以很好地避免由于交接上的不清楚引发各类电力安全生产事故。此外对于一些特殊的设备，如两级调度共同管辖的设备，电力调度人员的沟通力度更是要增强，要多沟通、多交流，这样才能更好地防止出现误调度。
4 结语
总之，电力调度运行工作是一项细致而有序的工作，相关电力调度人员要以“安全第一、预防为主、综合治理”的方针理念为指导，严格按照电力调度操作规范进行作业，对于电力调度运行工作中存在的安全风险要不断进行分析，找出原因，并事先做好相关预控工作，只有这样才能更好地保障电网的安全、优质、经济运行，全面提高电力企业的生产效益。
参考文献
[1] 李坚.电网运行及调度技术问答[M].北京：中国电力出版社，2004.
[2] 国家电力调度通信中心.电网调度运行实用技术问答[M].北京：中国电力出版社，2008.
[3] 赵小芹.浅谈电力调度运行人员工作风险及预控措施[J].科技创新与应用，2014，（35）.
[4] 徐玉英.加强电网调度安全管理的方法和途径[J].电力安全技术，2009，11（11）.
作者简介：赵冀峰（1982-），男，河北邯郸人，国网河北省电力公司邯郸供电分公司工程师，研究方向：电网调控运行；贾少英（1969-），男，河北邯郸人，国网河北省电力公司邯郸供电分公司工程师，研究方向：电网调控运行；李向辉（1981-），男，河北邯郸人，国网河北省电力公司邯郸供电分公司工程师，研究方向：电网调控运行。
4.关于风险预控管理的工作总结 篇四
一、工作中认真执行危险源辨识卡和告知牌，强化安全风险预控管理
在六月份我们按照魏家地煤矿的要求，对全队的各岗位工进行《危险源辨识卡》持证人员考试，有95%以上的员工都取得了很好的成绩，《危险源辨识卡》考试再次让职工细读和实背辨识卡的内容和标准，提高职工按照标准和措施作业的态度，严防事故的发生。告知牌的悬挂时刻提醒各工种按章作业，及作业时的隐患和预防的措施。
二、认真贯彻风险预控管理工作，多样式开展风险预控管理活动。
一是风险预控告知管理工作。为进一步推进实施安全风险预控管理体系工作，“安全风险预控工作领导小组”的成员都会准确的在下一班班前会前，将工作面的存在的风险汇报到队上，值班人员认真的做好记录，分析下一班工作任务中的风险，每一个工种、每一个岗位、每一道工序中存在的风险和预防风险的措施。在班前会上告知跟班队长、班长和员工要清楚自己作业范围内可能在“人机环管”方面存在的风险，管理标准和措施，提高现场管理人员和员工的预知风险的能力。
二是规范员工行为。我们通过规范班前礼仪、班前宣誓、排队进浴池、排队通过文化长廊、入井前观看安全动态，集体入井、乘罐、文明乘座人车和大巷排队行走等行为，避免入井到工作面前发生的各类事故。
三是持卡上岗。我们对各工种发放《危险源辨识卡》，达到每人一卡和每人多卡的现象，告知员工工作区域的存在的安全风险，使员工班前预想、班中预控，使员工知道重大危险源的防范措施，防止事故的发生。
四是作业前安全风险预控确认管理。在到达工作面后，由跟班队长和班长对工作面作业区域的安全风险进行确认，各岗位工对本岗位内的安全风险进行确认，工作过程中对安全风险随时进行确认，查出隐患及时处理，防止事故的发生。
三、加强安全风险预控管理，及时消除安全隐患
一是风险评估管理。对每一项工程开工前进行风险评估，在工作中每班进行每班进行安全风险评估，对各个隐患源进行安全风险评估、分级，有重点针对性的做好风险评估和预防工作。
二是责任到人，规范风险管理。对查出的危险源，按照特别重大风险、重大风险、中等风险、一般风险和低风险五个等级进行划分。风险查处后，根据风险的等级，制定风险源的责任人，制定处理风险的措施和标准。
三是认真落实隐患整改通知。我们每天有专人负责整理上级部门下发的《安全风险隐患整改通知单》，并根据内容形成书面材料，按照限期整改日期，由值班人员布置，验收员跟踪落实销号，升井后及时汇报，上台帐注明隐患整改情况，确保隐患整改落实到实处，对于完不成隐患整改的个人和班组，则进行严厉的考核，在整改期限内继续跟踪落实整改。
四是加强生产区域管理。队上对“安全风险预控管理小组”成员的入井时间、入井次数和排查内容进行规定，要求小组成员，每次排查路线要100%覆盖全工作面，检查做到不留死角、考核不留情面。
在四月份实施安全风险预控管理工作中，我们喜忧参半，喜的是我们将安全风险预控工作，在员工和班组中得到认可，提高了员工的行为规范和辨别安全风险的能力。在工作前先进行风险安全确认，以风险预控为核心，以切断事故发生的因果链为手段，使我们在工作中的安全风险降到零位。安全生产工作四、七月份2103工作面重点工作安全风险和防范措施
一、重点工作1、2103综放面末采管理，加强顶板管理。
2、2103工作面施工回撤通道。
二、危险源及防范措施：
5.地产营销风险预控管理工作指引 篇五
——神华煤矿走安全发展之路的探索和实践
同志们：
在全国上下认真贯彻落实科学发展观、加快转变经济发展方式、奋力保持经济平稳增长，喜迎十八大胜利召开的重要时刻，国务院在宁夏、在神华召开全国煤矿安全生产经验交流现场会，充分体现了党中央、国务院对煤矿安全生产工作的高度重视，对广大煤矿工人的关心和厚爱，也是对神华工作极大的鼓励与鞭策。借此机会，我代表神华集团23万干部员工，向出席会议的各位领导及嘉宾，表示热烈的欢迎和衷心的感谢！
神华集团是53家中央直管的央企之一，是以煤为基础，矿电路港航、煤制油煤化工一体化发展的综合能源企业。在最近发布的世界500强中排名第234位。集团资产总额7000亿元，现有42家子（分）公司，52个生产煤矿，1600公里铁路，1.5亿吨吞吐能力的两个港口，6500万千瓦装机容量的电厂。今年上半年，神华集团完成煤炭销售3亿吨、发电量1500亿千瓦时、煤制油化工品560万吨，实现销售收入1750亿元，缴纳税费350亿元。
长期以来，如何让煤矿成为安全场所，让井下作业人员不为生命安全担忧，是煤矿员工的梦想。在党中央、国务院的正确领导下，一代一代煤矿人为此付出了艰辛的探索。今天我要汇报的，就是新时期这个探索的一个缩影。2005年以来，神华已经生产原煤22亿吨，原煤生产百万吨死亡率0.02。期间，神华集团两次实现一周年‚零死亡‛，神东煤炭集团4次实现生产亿吨煤炭无死亡，神宁煤业集团连续3年多实现‚零死亡‛，神华集团52处生产矿井有 12处实现开建以来‚零死亡‛、6处安全生产达10年以上、25处安全周期超过1000天。
这些成效的取得来之不易，饱含着神华集团员工的努力探索实践，饱含着全国煤炭企业的帮助支持，饱含着社会各界的关心支持。我们谋求科学发展、安全发展的主要做法，可以概括为‚树立一个理念、构建一套体系、探索一条途径、打造一支队伍和培育一种文化‛，现汇报如下。
一、树立一个先进安全理念，为安全发展奠定坚实思想基础煤矿安全，认识是先导，理念很关键。
为了转变在广大员工思想深处一直存在的事故难免论、出不出事凭运气等观念，神华提出了‚煤矿能够做到不死人‛、‚生产时瓦斯不超限，超限就是事故‛等理念，表达了坚定贯彻国家‚安全第一、预防为主、综合治理‛的方针，抓好煤矿安全的信心、决心和意志。我们把这些理念作为神华的安全观，作为抓好安全工作的核心指导思想，以理念指导行动、以思想约束行为，从源头上消除不安全意识和行为，做到‚知行合一‛。
——在煤矿安全发展的目标上，坚持“从零开始、向零奋进”。我们致力于实现‚九个零‛的工作目标，延长安全周期。即：技术工作‚零缺陷‛，工程质量‚零次品‛，机电设备‚零故障‛，标准化工作‚零差距‛，现场生产‚零隐患‛，检查监管‚零死角‛，员工工作‚零‘三违’‛，成绩面前‚零自满‛，最终实现‚零伤亡‛。
——在煤矿的安全定位上，力争“把煤矿建成安全行业”。我们把‚零死亡‛、‚零伤亡‛作为企业价值追求，采取学习、对标世界优秀煤矿等系列措施，从煤矿百万吨死亡率、千人负伤率和职业健康等关键指标上赶超世界先进水平。——在煤矿的劳动组织上，奉行“无人则安”的理念。通过提升机械化、自动化、信息化水平，大幅度减少井下高危岗位的用人数量。各矿井采掘队都按精干、高效原则，优化了 劳动组织方式，井下通风、变电所、排水等固定场所大都实现了无人值守。矿井用人的大幅度减少，客观上降低了事故发生的概率。
——在煤矿瓦斯治理上，坚持“瓦斯超限就是事故”。进一步强化科学管理的重要性和有效性，贯彻落实关口前移、超前防范的安全管理思想。将隐患当做事故来处理，目的就是要从根本上控制隐患，从而消灭事故。
——在煤矿安全投入上，坚信“安全投资能产生巨大益”。在按照规定提取并全额使用安全费用的基础上，还主动加大安全投入，投入数百亿元用于更新、提高安全科技、装备水平，加强安全技改等等。实现安全生产，本身就获得了良好经济效益、社会效益。
神华的煤矿安全理念，在各煤炭子（分）公司和广大员工中引起了强烈共鸣，激发了抓好安全的智慧。神宁煤业集团提出‚神宁安则神华安‛、乌海能源公司提出‚安全是乌海最大的前途‛，将压力传递到各矿井，再从矿井提出‚只有感悟不到的隐患，没有避免不了的事故‛、‚安全=细节+流程+执行力‛、‚执行力=知道+做到‛、‚安全是干部的政治生命，安全是员工的最高利益‛等子理念，奠定了煤矿安全坚实的思想基础。
二、构建一套风险预控管理体系，为安全发展提供有效手段。
神华煤矿具有全国煤矿共性的特点，既有千万吨大矿，也有60万吨的中小型矿井；既有条件好的，也有瓦斯、水、火等灾害严重的；既有厚达7米以上的厚煤层，也有90公分左右的薄煤层。从2005年开始，在国家安全生产监督管理总局和国家煤矿安全监察局的指导下，神华与国内6家科研院所联合研究煤矿安全管理体系课题，现已形成了一套管用有效的安全管理方法——风险预控管理体系。
一是建立风险预控科学流程。通过全面辨识各生产系统、各作业环节、各工作岗位存在的不安全因素，明确安全管理对象；进行风险评估，确定不安全因素的危险程度，明确各个环节安全管理的重点；制定管控标准和措施，明确安全管理的依据和手段；落实管控责任部门和责任人，保证标准和措施执行到位。
二是建立风险预控保障体系。层层建立风险预控领导小组，对体系中的每个管控元素进行细化分解，将各项工作任务分配到相关领导、部门和生产单位，形成‚横向到边、纵向到底‛的责任体系。
三是建立风险预控考核机制。煤矿每旬一查、每月一考，子（分）公司每月一查、每季一考，集团层面每季督察、年终验收，从上到下对体系运行情况和效果进行考核验收，根据得分高低进行排名通报，并将考核结果与领导班子、与员工的安全结构工资奖惩挂钩，一线员工安全结构工资达到30%，班组长达到50%，矿和公司级领导最高达60%。
四是建立风险预控的信息平台。建立危险源数据库，做到系统自动预警，实现从危险源辨识、录入到排查的全程跟踪管控，使隐患整改‚五定‛原则得到有效落实。
这套体系，提供了一套系统性的安全管理解决方案。与传统的管理方法相比，风险预控管理体系更加注重实际效果，更加注重把安全责任落到实处，强调建立全方位的责任制度，最大程度地解决‚严不起来、落实不下去‛的问题。更加注重把风险管控在源头，超前防范，风险预控更加有效； 更加注重过程控制，746项考核指标中，过程性指标占到64.6%；更加注重简洁易行，便于员工掌握。众多的法律法规和规章制度要求，具体落实到部门和岗位，仅有几条或十几条。神东煤炭集团上湾煤矿，综采煤机司机日常工作需要执行的安全标准仅7条，安全措施仅8条，做成一张小卡片带在身上，可以随时掌握岗位危险因素和作业规范，保证了每个员工更清楚自己该做什么、按什么标准做。
三、探索一条现代化矿井建设途径，为安全发展开辟新路子。
2011年，神华52处生产矿井，生产原煤4亿吨。除9个露天矿外，43个井工矿也全部按照高起点、高技术、高质量、高效率、高效益，生产规模化、技术现代化、服务专业化、管理信息化的‚五高四化‛方针，建成现代化矿井。——采用先进的矿井设计理念，最高程度地实现系统优化和集约生产。新矿井建设，采用斜硐式开拓，取消多盘区布局，在大巷两侧直接拉开工作面，使生产系统得到最大限度的简化，工作面长度延长到240米至400米，走向长度3000米至6000米；采用大断面、多通道的巷道布臵方式，实现低阻力通风，有效控制煤层自然发火等事故发生；采用无轨胶轮化运输，大幅度提升运输能力，减轻员工劳动强度；采用连采快速掘进、长短壁结合的高效生产方式，实现了安全高效开采，安全保障能力大大提高。神东煤炭集团先后建设了世界上第一个7米大采高重型工作面、第一个中厚煤层综采自动化工作面和国内第一个千万吨矿井、第一个千万吨综采工作面，建成了大柳塔等10个千万吨矿井（群）。同时，集团运用这一先进的矿井建设理念，对原来‚西三局‛、神宁煤业集团、神新能源公司的21处老矿井进行技改，全面推行‚一井一面‛综合机械化开采。神宁煤业集团的白芨沟煤矿，原来4个采区、4个工作面、11个掘进头，优化简化成为‚一井一面‛，实现了合理集中生产。不仅提高了产能，而且从根本上改变了安全基础差、欠账多的状况，大大提高了矿井的安全保障能力，使老矿井焕发出了新活力。——舍得投入，推进生产技术装备现代化。神东煤炭集团瞄准国内外先进适用的技术、装备和工艺，从美国、德国等国家20 多个公司引进生产装备100多种、1300多台(套)。采煤机实现煤机电气系统的自我调节、机械故障的自动诊断，简化了人工操作，生产效率得到极大提升。高强度、大阻力、稳定性好、能够带压移动的液压支架，避免了上覆岩层对顶板和支架产生的冲击载荷，有效预防了顶板事故。工作面装备了功能齐全的工况参数监控系统，有效防止了机电事故发生。同时，坚持产学研用相结合，与煤科总院等科研院所和郑州煤机厂等制造企业合作攻关，实现了液压支架、刮板运输机、掘锚机等主要采掘设备的国产化，国产化率已达80%左右，促进了我国煤矿装备制造水平和能力的提高。——推进煤矿专业化服务，高效助推煤矿安全生产。神东煤炭集团将矿井开拓准备、综采工作面回撤安装、设备维修管理、后勤服务等20多项业务从煤炭核心业务中分离出来，成立了生产服务中心、开拓准备中心、设备维修中心等10个专业化服务单位。不仅有效克服了传统煤矿管理人员多、机构设臵多、安全管理难度大等弊端，而且集中了人才、资源等优势，提高了设备、人员工作效率，实现了全公司的减人提效，大大减少零打碎敲事故，有效保证了安全。综采搬家倒面，每次安装平均用时从15天下降到9天，回撤平均用时从26天下降到7天，运用先进技术解决了综采搬家过程中的安全难题。10年来共完成367次综采工作面安装、329次回撤，累计多采出原煤1.58亿吨，发生一起工伤事故，轻重伤率下降68%。
——集成资源，推进安全管理的信息化和自动化。神华积极推进安全生产信息化、数字化，建设先进的综合信息系统，搭建了集团总部、子（分）公司、煤矿三级信息网络平台，实现了煤矿监测监控和综合信息管理系统的网络化、胶带运输和辅助生产系统的自动化，建立了较为完善的监测监控和人员定位系统，安装了移动通讯系统，固定设备均实现了远程控制、监测和诊断，全部生产过程及设备控制均可以在地面调度室完成。自动化综采工作面的实施，实现了工作面的记忆割煤、液压支架与采煤机联动。这些信息化、自动化技术的普遍应用，大大减少了井下作业人数，简化了作业环节，提升了整体安全水平。
四、打造一支素质过硬的员工队伍，为安全发展构筑人才保障。
随着煤矿现代化水平的不断提高，神华从战略高度更加重视人才引进和员工教育培训。
——突出煤矿人才选拔，充分发掘人力资源的潜能。2000年以来，神华调整人才引进策略，变招工为招生，大力引进大中专毕业生。目前神华集团23万员工，平均年龄36岁，博士440人、硕士2900人，大学本科以上学历占20%，为企业的持续快速发展提供了支撑。在选人用人方面，坚持大学毕业生到基层锻炼，从员工做起，从班组长做起；坚持‚五湖四海、选贤任能‛，建立‚赛马‛与‚相马‛相结合的干部选拔任用机制，健全公开竞聘、‚三推三考‛制度，即根据任职条件，由员工自我推荐、员工联名推荐、单位推荐，经过书面考试、答辩面试、组织考核来甄选人才，而且实行安全一票否决。2009年8月以来，先后通过公开竞聘选拔煤矿各级管理干部上千人，并强化跟班带班，促进煤矿安全人才的培育。
——突出安全教育培训，提升培训质量和效果。在北京成立了神华管理学院，集培训、研发、成果推广为一体；在神东煤炭集团建成了高水准和多功能的教育培训中心；在神宁煤业集团建立采掘等‚五大‛实训基地。教育培训工作大力推进了‚三个转变‛：推进由基础性培训向细分专业化培训转变，根据生产需要，缺什么补什么，提升培训的针对性与超前性；推进单一培训向系统化、规范化的体系培训转变，建立‚教材、课程、课件、实操、师资、考务‛六个培训管理系统，提升培训效果；推进由单一课堂模式向多元教学模式的转变，充分利用实操基地及实验室进行实践教学，促进了职业技能水平的提高。广大员工通过实训，上岗以后基本上能够做到懂原理、熟系统、会操作、能保安。
——突出班组建设，强化一线员工的安全技能。实现了全员持证上岗，劳务工和外委施工队伍也全部纳入统一管理。发挥班组和班前会作用。制定班前会的程序和工作标准，规定班前会必须有学习、排查、记录等程序，使班前会成为安全生产的第一道工序、安全教育的第一课堂和安全管理的第一道防线。神宁煤业集团推行了‚四五六‛班组管理新模式，实行‚手指口述‛和‚准军事化‛管理，对3000多名班组长全部公推直选，涌现出了一批安全生产优秀班组、先进个人。——突出矿长作用发挥，着力打造世界一流的煤炭高端管理人才。坚持把矿长作为安全生产的关键，制定了选拔及考核标准，每年召开一次矿长大会，打造世界一流的矿长团队。部分子（分）公司与清华大学、北京大学、中国矿业大学等建立了长期合作关系，每年选派中层管理人员、专业技术人员和技能操作人员进行学习锻炼和系统培训，培养高端人才。人才的聚集和培育，不仅满足了企业用人，还向社会输送了大批人才。近10年来从神东公司走向其他煤炭企业的人才1700人，其中矿助理级以上管理干部450人，技术骨干1200多人。他们带去神东先进的技术、安全管理理念、创新精神与文化，起到了积极的带动辐射效应，为煤炭行业的发展作出了贡献。
五、培育一种特色安全文化，为安全发展营造良好的氛围。
神华集团把文化建设作为铸魂、育人、塑形的战略措施，树标杆、争一流、创品牌，为科学发展、安全发展提供了有力的支撑。
——以“幸福矿工”为核心，不断丰富安全文化内容。2008年集团提出，要使神华矿工成为最幸福矿工，全面推进‚幸福矿工‛工程，从矿工入井能穿上干净的工作服、井下能吃到热气腾腾的饭菜入手，从提高员工收入、进行沉陷区治理和棚户区改造、改善员工住房和就医、方便子女入学等方面提高矿工的幸福指数。现在，井下清洁度提高了、空气质量改善了，矿工的工作、生活环境条件更好了，矿工珍惜岗位工作的情感和意识增强了，自豪感和归属感增加了，自觉做好安全工作的积极性和主动性也大大提高了。
——坚持传承与创新并重，增强安全文化的感召力。煤矿工人特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献、特别顾大局的传统在神华集团传承并被赋予了新的时代内涵。把安全文化建设作为评优争先的重要指标，广泛开展对标管理和‚找差距 抓整改、促提升‛活动，树立标杆矿厂、区队和班组，选树安全生产标兵，重奖安全生产长周期单位，煤矿形成了安全创先争优的生动局面，也形成了丰富多彩、特色鲜明的内部安全文化。神新能源公司乌东矿的巷道文化、碱沟矿的班组文化、屯宝矿的民族团结文化，成为安全文化建设的亮丽风景。
6.煤矿风险预控管理体系的主要内容 篇六
神华煤矿安全风险预控管理体系的主要内容，包括一个流程、两个理论、五个部分。
（一）一个流程
一个流程即风险预控管理流程，是实现煤矿“人、机、环、管”四类危险源管控一致性、程序化的方法。该流程包括五个步骤：
危险源辨识。发动全员对自己工作场所和责任区域内的危险源进行逐一排查和登记，找出煤矿面临的各类不安全因素有哪些。
风险评估。对煤矿辨识出来的几千条甚至上万条危险源，进行评估分级，搞清哪些是重大风险，哪些是中等、一般的风险，进而明确安全管控的重点。
风险管理标准和管理措施。依法制定危险源管理标准，确定危险源管到什么程度、达到什么标准才能不出事故，解决每个管控重点“如何管”和“如何管得有效”的问题。
危险源监测。在生产过程中，煤矿需要通过监测危险源是否处于受控状态，检验管控标准和措施实施的效果如何，动态排查事故隐患。
危险源预警。对于监测中发现危险源未有效控制的情况，及时分级预警，促进现场迅速落实整改和控制措施，预防事故发生。
（二）两个理论 一是海因里希法则。根据该法则明确了我们安全工作基本原则，即防范大事故必须从消除小事故和隐患做起，将管理的重心下移、关口前移，变被动为主动，变事后查处为风险预控。
二是内外因事故致因理论。该理论阐明了煤矿安全生产事故是在内因和外因共同作用下能量意外释放的结果，要想控制事故的发生，就要控制事故的内因，排除诱发事故发生的外因，为煤矿实现切断煤矿事故因果链、建立风险预控管理流程奠定了基础。基于这两个基本理论，我们设计了这套煤矿安全风险预控管理体系。
（三）五个部分
风险预控管理体系是按照系统化原则进行设计的，由风险辨识与管理、人员不安全行为控制、生产系统控制、综合要素管理和预控保障机制五个部分构成。这五部分既相互独立，又相互关联和作用，形成了以风险辨识与管理为核心，以不安全行为控制、生产系统控制、综合要素管理为重点，以预控保障机制为支撑的全面的、系统的安全管理体系。
煤矿风险辨识与管理。这部分我们设计了5个元素，其主要内容在“一个流程”部分已经作了说明，不再赘述。
人员不安全行为控制。神华多年来事故统计表明，人的不安全行为占到了事故致因的90%以上。因此，我们在设计这套体系时，将不安全行为管控作为体系中的独立部分。这部分从人员准入开始，从源头上排查不安全行为人，到过程中强化人员安全培训，加强不安全行为梳理，矫正不安全行为，实施安全激励政策，提高人员自主防范能力，降低不安全行为发生几率，用7个元素规定了煤矿开展不安全行为控制工作的方法和要求。
生产系统控制。这部分主要针对煤矿采、掘、机、运、通、地测、防治水等生产系统中工艺、设备和有害物等危险源的安全控制，依据《煤矿安全规程》、《煤矿安全质量标准化标准》和其他适用的法律法规要求，明确了管控标准和要求。整个生产系统控制部分分为15个子系统，包含了112个元素。
综合要素管理。这部分我们设计了6个子系统23个元素，对生产系统控制之外的地面辅助作业、应急救援、职业卫生和健康服务、环境管理、承包商管理等，做了详细规定，是煤矿实现全面、全方位管理不可缺少的部分。
预控保障机制。为保障这一整套体系的有效运行，充分调动各级人员落实体系的积极性，我们用5个子系统14个元素，分别规定煤矿组织机构、安全投入、考核与奖惩机制和安全文化建设等，确保体系各项要求的有效落地。
7.地产营销风险预控管理工作指引 篇七
1 影响线损管理的各类因素
1.1 对线损管理缺乏综合系统性认识
线损指标完成情况是线损管理水平高低的反应, 而将线损指标分解之后, 为完成这些指标应当采取哪些措施、提供哪些物质保障及技术支持等却无人问津。将线损指标进行层层分解后, 线损管理工作几乎渗透到县级供电企业日常工作的每一个角落, 线损管理没有一个清晰的界限, 而各单位、部门又有自己的主营业务, 线损管理成了“副业”, 不能引起足够的重视。
1.2 线损管理组织结构不合理
随着国家电网公司“一强三优”现代公司发展目标的推进, 线损管理的职能式组织结构的各种弊端逐渐显现出来“电网坚强”所要求的“经济高效”被忽略, 各职能部门更专注于它自己的日常工作, 线损管理工作得不到优先考虑, 线损管理中与职能部门有直接利益关系的问题可能得到较好的处理, 而那些超出其利益范围的问题则不能引起足够的重视各职能部门参与线损管理人员的积极性不高, 线损管理不被看作是他们的主要工作, 很多人将线损管理的任务视作负担线损管理需要县级供电企业中多个职能部门的共同合作, 但他们更关注本领域, 从而忽略线损管理的整体目标, 并且跨部门之间的交流也是极其困难的。通过前面的分析可以看出, “横向协调困难、线损战略目标的实现缺乏保证”是线损管理职能式组织结构致命缺点, 在实践中也存在各类问题。
1.3 线损管理激励机制缺乏
对于线损管理, 因涉及部门较多, 激励机制是保证积极性的重要手段。既然线损率是一项综合性技术经济指标, 与电网规划、结构、运行状态、计量方式、准确性、电量抄核以及偷窃电、黑户等有关, 那么规划管理部门、配网运行管理部门、调度部门、用电营销管理等有关部门在线损管理工作中又有什么职责呢生产运行部门只负责运行安全、分倒路操作及维护抢修职责调度部门只负责配网运行稳定合理、下达操作令确保配网运行安全用电营销各部门执行用电各项规程、规定、法规制度等, 这其中当然有线损有关的内容, 比如抄表到位、电量差错、检查周期、普查任务、电表轮换、烧卡、调前合格率、错接线等等, 这些也只是完成用电部门的考核, 为线损管理出了力, 也尽了力, 但是, 一旦线损完不成, 因素自然很多, 但各部门责任又有多大, 难于说清, 只能做笼统考核, 同时存在激励方式过于单一的问题。
2 加强线损管理的措施及建议
2.1 加强工作质量管理, 建立同步抄表制度, 减少人为因素造成的线损波动
抄表质量的高低是营销管理基础环节中直接影响线损波动的重要因素。在实际管理中, 为了准确计算线损, 各供电企业一是可根据供电范围内的用户类别和电压等级合理制定年度抄表计划, 严格实施。当用户抄表例日有变更需求时, 应于次月做好用户的电量差统计;二是应强化抄表人员对抄表“三定”原则的执行力度, 即“定人”、“定时”、“定点”抄表, 确保抄表工作的及时性及抄表数据上传的准确率, 杜绝因“错、漏、估抄或缓抄”等原因造成的电量损失或电量窝积;三是应强化智能电表与远抄系统广泛应用后, 抄表人员的业务素质培训与工作质量考核。目前各供电企业已经或陆续以智能电表替代传统的、功能单一的电子表或机械表, 以实现自动化抄表的目的, 提高抄表工作效率。这些智能表计一般都具有月末电量冻结功能, 若抄表员因抄表时间不够提前抄表, 将严重影响当月线损计算的准确性。因此建议供电企业制定适宜的管理办法与月度绩效考核制度, 加大对现场抄表质量的监控力度, 定期前往现场检查远抄表计的运行情况;四是应重视新装专变用户的首次抄表与现场信息核对工作, 派专人定期清理、安排此类用户的抄表计划, 保障抄表工作不跨月, 并加强对用户现场表计信息的核对工作与表计故障反馈处理。
2.2 提高电费核算水平, 加大对电量异常用户的稽核力度, 形成闭环管理
作为控制电量波动、纠正电量抄录差错的重要环节, 核算人员应对系统自动审核和人工审核中, 出现的电量异常情况及时提起异常处理工单, 联系抄表员或业扩人员前往现场核对表计读数和档案信息, 限时反馈处理结果, 作好相关记录。此外, 各供电企业的稽核专责应充分应用营销稽查系统, 对关键节点的工作执行情况进行监控, 特别是强化“量、价、费、损”等营销关键指标和业务的在线稽查, 全面掌控营销经营情况, 对发现的问题提出整改要求、跟踪督办。
2.3 规范业扩管理, 缩短系统业务流程时滞, 确保现场信息与系统一致
目前, 由业扩管理不规范带来的电量波动主要表现在两个方面:一是新装、变更用户在系统内未及时归档或分配抄表段造成电量窝积。因部份企业在工作中存在业扩报装与业务受理不同步, 现场送电与系统归档时差较大, 流程各环节时滞较长等问题, 导致用户用电周期与抄表周期不符;二是与电量计算密切相关的用户信息建立不准确, 如倍率、变损计算方式、扣减关系等。此外, 在智能电表轮换过程中, 表计故障未得到及时、有效的解决, 原总表状态未变更为销户是低压用户电量波动的原因之一。建议各供电企业设立专人督促系统业务流转, 对业务时限和工作质量进行考核。
2.4 加强用电稽查管理, 建立线损分析制度, 依靠负控管理系统, 提高对大客户的实时监控力度
各供电企业应充分利用负控管理系统实现对大用户的实时监控, 随时掌控用户的用电负荷变化情况, 为制定临时或月度用电监查计划提供科学依据, 快速组织、打击窃电行为, 除此之外还应建立健全线损分析与管理制度, 切实解决线损管理工作中责任不清、分工不明、线损分析概括化, 线损考核形式化等问题。建议定期展开线损分析会, 根据线损管理范围分线路、分电压、分台区将大指标细分为小指标, 落实至部门或个人。
摘要：线损率是电网经营企业一个综合性的核心经济技术指标, 加强线损管理是电网经营企业一项长期的战略任务和系统工程。线损管理虽然错综复杂, 但影响线损率的主要因素可以按照以下几个方面进行归类, 即:电网运行管理、营销管理、指标管理、线损制度管理等。本文试从营销管理角度对线损原因进行探讨和分析, 提出对线损大幅波动的预控措施和降损建议。
关键词：线损率,线损波动,实时监控
参考文献
8.地产营销风险预控管理工作指引 篇八
为了落实国家“安全第一、预防为主，综合治理。”的安全生产方针，将我矿安全管理的关口前移，根据国家煤矿安全监察局及地方政府要求，切实推进煤矿安全风险预控管理体系-AQ/T1093- (以下简称“安全预控体系”)建设，提升我公司安全管理水平，制定本方案。
第一阶段(体系建设准备)
本阶段主要任务：统一领导班子和干部思想，明确体系建设整体思路，全员参与。
1、审定体系建设方案。
2、成立组织机构
成立体系建设领导小组、体系建设管理办公室和各专业工作组，明确各小组人员及工作进展程度。
1)成立体系建设领导小组：
组长：总经理
常务副组长：安全副总
成员： 各部门负责人
2)领导小组下设风险预控办公室
风险预控办公室主任：安检部部长
成员：各专业工作组人员
3)成立体系编写小组
组长：
成员：各专业工作组人员
3、工作计划：
在组长的带领下负责左则沟煤矿风险预控管理体系《管理手册》和《程序文件》的组织编写工作。明确《风险预控管理方针》、《风险预控管理目标》。预计15个工作日完成。
第二阶段(识别危险源，确定危险源特性)
本阶段主要任务：识别煤矿内所有危险源，制定管理标准和管理措施。
1、体系建设启动动员
进行体系建设动员，对工作进行总体部署;下发岗位危险源辨识表;
2、危险源辨识与评估
根据每人每班填写的人、机、环、管的危险源。风险预控管理体系编写小组人员及时收集资料，对辨识出的.危险源进行评估、分级、分类，造册制表进行管控，明确职责。
3、危险源调整与完善
根据实际情况，进行危险源调整与完善。
4、危险源规范与初审
由体系建设领导小组组长组织对危险源辨识结果进行规范和初步审核。
5、危险源审核
各专业工作组对危险源辨识结果进行审核。
根据员工填写的危险源辨识表，由区队风险预控小组成员进行审核。
6、工作计划
在常务副组长的带领下负责左则沟煤矿风险预控管理体系《风险管理手册》和《管理标准与管理措施》的组织编写工作。预计60个工作日完成。
第三阶段(人员不安全行为管理措施)
本阶段主要任务：挖掘和构建本矿安全文化建设，对员工日常不安全行为进行总结、分析、管理。
1、安全文化宣传
1)编制印发《安全文化建设实施手册》，手册以左则沟煤矿普通员工为阅读对象，以通俗易懂的语言、简明扼要的文字阐释煤矿安全思想和基本内涵。手册印发后，通过班前会在全矿员工中组织了学习，对广大员工了解安全风险预控管理体系发挥了重要作用。
2)在主管以上干部中进行培训。
3)制作了宣传牌板。
4)制作岗位危险源辨识与管控措施卡片。实地考察了风险预控管理体系的应用情况和运行效果，进一步消除广大干部的思想疑虑，提高认识，坚定信心。经过这几个方面的宣传和培训，让风险预控管理理论为干部所熟悉，安险预控管理体系建设的必要性和重要性为员工所认可。
2、编制《员工不安全行为管理手册》
通过对采煤、掘进、运输、机电、一通三防及其他类对员工可能出现的主要不安全行为进行梳理划分，以及按照不安全行为发生的行为痕迹、频次、风险等级重要指标进行划分，让员工在有意和无意做出的不安全行为之前，经过学习培训，掌握和了解规程措施条款，熟悉岗位操作标准，明知道怎样做才符合规定。对于自身对不安全行为的价值认识上存有差距，在侥幸、麻痹等错误心理驱动下而做出的行为选择，明知故犯行为得以矫正。
3、编制《标志标识管理手册》、《工余安健环手册》。
4、工作计划
在常务副组长的带领下负责左则沟煤矿风险预控管理体系《安全文化建设实施手册》和《员工不安全行为管理手册》、《标志标识管理手册》、《工余安健环手册》的组织编写工作。预计30个工作日完成。
第四阶段(制度建设及完善)
本阶段主要任务：在危险源管控的微观系统的基础上，形成危险源管控的宏观保障制度和运行机制。
1、制度制定与修订
对现有制度进行符合性检查、修订，补充制定新制度。 。
2、制度修改与完善
对制度进行修改与完善。
3、制度规范与初审
煤矿主要负责人对制度进行规范和初步审核。
4、制度审核
各专业工作组进行制度审核。
5、工作计划
在组长的带领下负责左则沟煤矿风险预控管理体系度建设及完善，形成《安全管理制度汇编》。预计7个工作日完成。
第五阶段(体系文件初稿审核与完善 )
1、根据体系规范，对编制的体系文件《管理手册》、《程序文件》、《风险管理手册》、《风险管理标准和措施》、《员工不安全行为管理手册》、《安全文化建设实施手册》《安全管理制度汇编》《标志标识管理手册》、《工余安健环手册》体系文件初稿，初步形成体系框架。
2、体系建设领导小组听取体系建设管理办公室和各专业工作组的阶段工作汇报，对体系内审指标体系、体系文件进行审核，对遗漏和不当之处进行修改完善。
3、工作计划
9.地产营销风险预控管理工作指引 篇九
时间：2012.08.09 地点：郑州国际会展中心
主办：河南省人民政府安全生产委员会办公室
背景：2012年7月19日，全国煤矿安全生产经验交流现场会在神华宁夏煤业集团召开。国务委员兼国务院秘书长马凯要求，煤矿行业要牢固树立科学发展、安全发展理念，认真学习借鉴神华集团加强煤矿安全生产工作的经验做法，切实强化安全风险预控管理，不断提高煤矿安全生产保障能力，扎实推进煤矿安全生产形势持续稳定好转。
为了认真贯彻落实全国煤矿安全生产经验交流现场会精神，深入学习神华集团安全管理先进经验，切实提高我省煤炭企业的安全水平，特组织这次培训班。参会单位和人员：河南省安监、省工业厅计划厅、省发改委能源局、河南煤监局等省直有关部门负责人，河南省各骨干煤炭企业及区域公司的董事长、总经理，省骨干煤矿矿长、地方主体煤炭企业的董事长、总经理、矿长、技术负责人等。记录整理：李邵卫
题目：《实施风险预控管理，建立安全长效机制》 主讲：神华集团公司副总经理郝贵博士
根据大会安排，郝总介绍了煤矿风险预控管理体系，并介绍了煤矿风险预控管理体系的实施背景、主要内容和重要作用等几个方面内容。
一、神华集团安全管理基本情况及煤矿风险预控管理系统
神华集团是以能源为主业，集煤矿、煤制油化工、电厂、铁路、港口、航运为一体，实施跨地区、跨行业、多元化经营的企业，居世界500强企业第237位。2005年以来，煤炭百万吨死亡率0.02，今年为上半年控制在0.009。其旗下子公司——神华宁夏煤业，甚至创造2009～2011连续三年煤炭生产“零死亡”的惊人佳绩。
煤矿安全管理体系概括为“五个一”，即：树立一个理念；构建一套体系；探索一条途径；打造一支队伍；培育一种文化。
1、树立一个先进的安全理念。
即“煤矿做到不死人”，“生产时瓦斯超限就是事故”等理念；坚持安全第一，预防为主；以理念指导行动，以思想约束行为；树立一个安全发展目标：从零开始，向零奋进；坚持做到：技术工作零缺陷，工程质量零次品，机电设备零故障，标准化工作零差距，现场生产零隐患，检查零死角，员工工作零“三违”，成绩面前零自满，最终实现零伤亡；安全定位：建成安全产业；劳动组织：人是不安全的主要因素；靠设备、技术、制度支持，科技投入，信息化、制度化支持；安全投入、安全投资能产生巨大效益；只有感悟不到的隐患，没有避免不了的事故。
2、构造一套风险预控管理体系，为安全发展提供系统性安全管理解决方案。风险预控管理体系是“五个一”里的核心，它为贯彻煤矿可以做到“不死人”的理念提供了平台；为开辟新型工作化道路，保障了方向，提供了支持；为打造一支高素质队伍，创造了条件，提供了方法；为培育以人为本安全文化，统一了价值观，创造了氛围。
3、探索一条现代化矿井建设途径，推进生产技术装备现代化，实现安全管理的信息化和自动化；
现代化矿井的目标：“四化”、“五高”。“四化”指生产规模化，技术现代化，服务专业化，管理信息化；“五高”指高效益，高效率，高质量，高技术，高起点。
采用先进设计理念，实现系统优化和集约生产，引进新设备，新技艺，新工艺。神华实现21处老矿井技改，全面推行“一井一面”的综合机械化开采；舍得投入，推进生产装备现代化（保障方面），实行带压移架技术，体现设备保障能力对安全的重要性，加强专业化服务，助推安全生产。
4、打造一支素质过硬的职工队伍，为安全发展构筑人才保障。
提倡人才选拔，充分发挥人力资源潜能；加强教育培训，提升培训质量和效果；突出班组建设，强化一线员工的安全技能；突出矿长作用发挥，着力打造国际一流的煤炭高端管理人才。
5、培育一种特色安全文化，为安全发展营造良好的氛围。
以“幸福矿工”为核心，丰富安全文化内容，传承与创新并重，增强专业安全文化的感召力，建立一支特别能吃苦，特别能战斗特别能奉献，特别顾大局的 生产和管理队伍。
二、神华集团煤矿风险预控管理体系实施背景
传统的安全管理方式表现为安全责任制不能完全落实到位；隐患排查整改不闭环，存在“老检查、老整改、老反复”等问题；安全管理主要依靠“行政推动、会议布置、集中整治”等。
统计数据显示，2005年全国煤矿百万吨死亡率虽略有下降，但煤矿重特大事故却呈多发势头。其中，一次死亡10人以上特大事故及其造成的死亡人数分别上升34.9%和66.6%，一次死亡30人以上特别重大事故及其造成的死亡人数分别上升37.5%和83.7%。
而神华集团2005年百万吨死亡率仅为0.02，煤炭安全生产不仅位居国内煤炭行业榜首，而且在全世界煤炭行业也名列前茅。
在此背景下，国家安监总局和国家煤监局要求：由神华集团牵头对煤矿安全管理问题进行系统研究，创新安全管理体制和机制，建立一套适合我国煤矿特点、管用的现代安全生产管理方法，以此促进全国煤矿安全管理水平的提升。
2005年开始，神华集团组织国内六家科研院校，结合本企业安全生产的实际，同时吸收发达国家先进管理经验，对煤矿现代安全管理理念、基本理论、风险预控管理方法、体系必备元素及构成等展开系统研究，煤矿安全风险预控管理体系的基本架构浮出水面。
三、煤矿风险预控管理体系的主要内容
神华煤矿安全风险预控管理体系的主要内容，可概括为一个流程、两个理论、五个部分。所谓一个流程即风险预控管理流程，是实现煤矿“人、机、环、管”四类危险源管控一致性、程序化的方法；两个理论是指海因里希法则和内外因事故致因理论；五个部分包括风险辨识与管理、人员不安全行为控制、生产系统控制、综合要素管理和预控保障机制等内容。
（一）一个流程
即风险预控管理流程，是实现煤矿“人、机、环、管”四类危险源管控一致性、程序化的方法。该流程包括五个步骤：
1、危险源辨识。发动全员对自己工作场所和责任区域内的危险源进行逐一排查和登记，找出煤矿面临的各类不安全因素到底有哪些。
2、风险评估。对煤矿辨识出来的几千条甚至上万条危险源，进行评估分级，搞清哪些是重大风险，哪些是中等、一般的风险，进而明确安全管控的重点。
3、风险管理标准和管理措施。依法制定危险源管理标准，确定危险源管到什么程度、达到什么标准才能不出事故，解决每个管控重点“如何管”和“如何管得有效”的问题。
4、危险源监测。在生产过程中，煤矿需要通过监测危险源是否处于受控状态，检验管控标准和措施实施的效果如何，动态排查事故隐患。
5、危险源预警。对于监测中发现危险源未有效控制的情况，及时分级预警，促进现场迅速落实整改和控制措施，预防事故发生。
（二）两个理论
1、海因里希法则。这个法则是1941年美国的海因里希从统计许多灾害开始得出的一个重要结论，即在机械事故中，死亡、重伤、轻伤和无伤害事故的比例为1：29：300，国际上把这一法则叫海因里希事故法则。这个法则说明，在机械生产过程中，每发生330起意外事件，有300件未产生人员伤害，29件造成人员轻伤，1件导致重伤或死亡。该理论认为，伤亡事故的发生不是一个孤立的事件，尽管伤害可能在某瞬间突然发生，却是一系列事件相继发生的结果。
海因里希把工业伤害事故的发生、发展过程描述为具有一定因果关系的事件的连锁发生过程，即：
(1)人员伤亡的发生是事故的结果。
(2)事故的发生是由于：①人的不安全行为；②物的不安全状态。(3)人的不安全行为或物的不安全状态是由于人的缺点造成的。
(4)人的缺点是由于不良环境诱发的，或者是由先天的遗传因素造成的。根据该法则明确了我们安全工作基本原则，即防范大事故必须从消除小事故和隐患做起，将管理的重心下移、关口前移，变被动为主动，变事后查处为风险预控。
2、内外因事故致因理论。该理论阐明了煤矿安全生产事故是在内因和外因共同作用下能量意外释放的结果，要想控制事故的发生，就要控制事故的内因，排除诱发事故发生的外因，为煤矿实现切断煤矿事故因果链、建立风险预控管理流程奠定了基础。基于这两个基本理论，设计了这套煤矿安全风险预控管理体系。
（三）五个部分
风险预控管理体系是按照系统化原则进行设计的，由风险辨识与管理、人员不安全行为控制、生产系统控制、综合要素管理和预控保障机制五个部分构成。这五部分既相互独立，又相互关联和作用，形成了以风险辨识与管理为核心，以不安全行为控制、生产系统控制、综合要素管理为重点，以预控保障机制为支撑的全面的、系统的安全管理体系。
煤矿风险辨识与管理部分设计了5个元素，即上面“一个流程”中的5个元素。
人员不安全行为控制。神华多年来事故统计表明，人的不安全行为占到了事故致因的90%以上。因此，在设计这套体系时，将不安全行为管控作为体系中的独立部分。这部分从人员准入开始，从源头上排查不安全行为人，到过程中强化人员安全培训，加强不安全行为梳理，矫正不安全行为，实施安全激励政策，提高人员自主防范能力，降低不安全行为发生机率，用7个元素规定了煤矿开展不安全行为控制工作的方法和要求。
生产系统控制。这部分主要针对煤矿采、掘、机、运、通、地测、防治水等生产系统中工艺、设备和有害物等危险源的安全控制，依据《煤矿安全规程》、《煤矿安全质量标准化标准》和其他适用的法律法规要求，明确了管控标准和要求。整个生产系统控制部分分为15个子系统，包含了112个元素。
综合要素管理。这部分设计了6个子系统23个元素，对“生产系统控制”之外的地面辅助作业、应急救援、职业卫生和健康服务、环境管理、承包商管理等，做了详细规定，是煤矿实现全面、全方位管理不可缺少的部分。
预控保障机制。为保障这一整套体系的有效运行，充分调动各级人员落实体系的积极性，用5个子系统14个元素，分别规定煤矿组织机构、安全投入、考核与奖惩机制和安全文化建设等，确保体系各项要求的有效落地。
神华煤矿风险预控管理体系五部分包含28个子系统、160个元素，基本覆盖了煤矿安全管理的各个方面。为了提高体系的运行效率，神华还配套开发了信息化管理系统，作为煤矿风险预控管理体系的运行平台。
四、煤矿风险预控管理体系的作用 体系推行初期，由于大家对体系了解不够，重视不够，推行工作困难重重，阻力很大。为此，集团公司多次举办了各个层次的培训班和经验交流会，并建立了强有力的考核奖惩机制。采用了子分公司月度、季度考核和集团公司年考核相结合的动态考核办法。年终公布各矿排名，重奖重罚，并且培养和建立了一支近千人的体系培训老师队伍和一支600余人的体系审核员队伍，有效地推动了体系的实施，目前体系已在神华煤矿全部落地。
经过几年的应用实践，我们总结体系的作用，大致有以下方面。
（一）推动了全员参与，将安全责任落到了实处。以前我们的煤矿虽然都建立了安全生产责任制，但由于责任不具体、可操作性不强，安全生产责任制没有真正落到实处。推行体系后，各矿依据体系设计的一系列考核指标，将各项安全工作责任分解落实到了矿领导、各业务部门和岗位员工头上，每项安全工作“谁主管、谁主抓、谁负责”分工清楚，每个领导负责几个元素，每个员工负责几项工作，责任非常明确。
（二）提供了一套好的办法，实现了危险源的全面管控。这套体系将危险源分为两类，实行分级管理。一类是系统性危险源管控。以领导干部和业务部门为主体，开展系统重大危险源辨识与评估，并落实整改措施，防范较大以上事故。另一类是岗位危险源管控。以区队、班组和一线员工为主体，开展岗位危险源的辨识与评估，制定针对性的管控措施并严格执行，防范一般事故的发生。我们通过危险源的辨识确定安全管理的对象；通过风险评估确定安全管理的重点；通过管理标准的引入确定安全管理的依据和尺度；通过管理措施的制定确定达到标准的途径和方法。最终达到员工自主管理的目的，切实解决了煤矿安全管理“管什么”和“如何管”的根本问题。
（三）实现了隐患治理的闭环管理和持续改进。这套体系以PDCA为运行模式，风险辨识与管理在PDCA循环运行中不断重复完善，通过危险源监测及时排查隐患，落实整改责任，形成了安全隐患排查、整改、消除的闭环管理的长效机制，使隐患排查治理制度化和常态化，切实把隐患消灭在萌芽状态。体系自身也在体系策划、体系运行、体系考核评审和体系改进的PDCA循环中，不断完善，持续改进。
（四）注重过程控制，做到了安全管理的关口前移。我们以前的管理是以结 果为主，查出一个问题处理一个问题，安全工作跟着问题跑。推行体系后，安全管理是以过程控制为主，通过风险评估提前想到过程中会发生什么，通过过程控制尽量让其少发生或者不发生。这套体系从煤矿设计开始，覆盖了矿井建设、生产直到矿井报废的全过程。体系746项考核指标中，过程性指标有482项，占到64.6%，依靠严格的过程控制来提升煤矿安全绩效。
（五）简便实用，便于员工掌握。煤矿客观存在的危险源多达几千甚至上万条，但就某一个具体岗位而言，通过危险源的辨识和风险评估需要管控的危险源只有十几条，需要重点管控的也就几条，而且都是工人每天要干的事情，工人比较容易掌握，安全培训的针对性更强。只要每个员工知道了本岗位的危险源，并严格按标准做到了，就能确保安全。例如，采煤司机在完成“割煤”任务时，需要按照7条标准规范操作，管理人员按照8项措施去管，确保标准执行到位。其他各个工作岗位也是如此，真正做到了工人学有重点、干有标准，管理人员责任明确、管有措施。
（六）体系具有普遍的适用性。风险预控管理体系是针对煤矿行业特点的一套安全管理的方法，适用于不同类型、不同条件、不同规模的煤矿。只不过对于条件复杂的煤矿，危险源的数量要多一些，管控的难度要大一些，但理论和方法是相同的。实践证明，对于风险多的煤矿，推行体系更有必要，效果也更显著。
神华集团公司推行煤矿安全风险预控管理体系后，取得了良好的管理成效。一是安全生产总体水平持续提高。2007到2011年，连续五年百万吨死亡率保持在0.03以下，今年上半年全集团百万吨死亡率为0.009；二是煤矿现场安全状况持续改善。如原来基础条件较差、管理相对薄弱的乌海能源公司所属8个煤矿，在2011年度有7家达到煤矿安全质量标准化国家级；三是各子分公司安全管理业绩明显趋好，特别是神宁公司取得2009-2011连续三年实现煤炭生产零死亡的成绩；四是职工的安全意识明显增强，员工不安全行为发生率明显下降，神东公司近3年平均每年下降近30%。神华风险预控管理体系实践时间还不算长，体系应用过程中还存在很多问题和不足，我们将在以后体系实施工作中，继续努力改进和完善等。最后，针对全省各煤炭企业如何学习神华经验，与会省领导发表总结讲话，并提出如下要求：
1、要深入学习，心领神会。学习神华经验仅停留在今天的培训和原来的了解层面是远远不够的，要求各个煤矿、各个集团公司要认真、反复学习，并讨论学习，对神华的经验一定要深入，做到心领神会，要上升到理性认识的高度。
2、要联系实际，学以致用。要求把神华的经验，特别是风险预控管理体系与各自煤矿安全生产管理实际相对照、相结合，形成自己一套行之有效地安全管理体系。
4、要下工夫，强力推行。神华经验“五个一”，包括风险预控管理体系不仅要让领导知道，更要让员工知道、做到；强调“要避免万一，就要从一万上下功夫”，在执行力上下功夫，要做到“说到、知道、做到”。
5、要举一反三，广泛借鉴。风险预控管理体系不仅适用于煤矿企业，在危险化工、道路安全、非煤矿山等行业同样具有普遍适用性。
（注：神华集团备有煤矿安全风险预控管理培训教材）
主题词：煤矿安全管理风险预控
报：
报：矿长、各副矿长
抄 送：矿副总、各科室 学习留存
10.地产营销风险预控管理工作指引 篇十
随着科学技术的不断进步、安全管理观念的不断更新, 煤矿企业的安全管理工作在资金投入、制度建设、职工教育培训、事故预控等方面取得了不小的成就。然而与此同时仍存在这样一个问题:矿井在安全保障能力方面还相对薄弱, 难以及时对各类事故进行科学预控, 不能有效减少和杜绝事故发生。这就要求各大煤矿企业高度重视并严格落实安全风险预控管理工作, 以保证煤矿的安全生产和正常运行。
1 风险预控管理概述
1.1 风险预控管理的内涵
风险预控管理指的是对于会导致安全隐患的危险要素事先实施的一些防治策略, 进而防止出现事故, 实现减小生产风险的目标。务必根据生产的实际现状建构风险预控管理机制, 综合性地思考制约生产安全性的一系列危险要素, 合理地判断一系列要素间的主次联系, 且创建一定的防治体系。并且, 风险预控管理机制还应当考虑环境、装置、作业人员间互相制约的联系性, 在健全规章的基础上建构风险预控管理的保障机制与创设安全管理的文化环境。
1.2 风险预控管理的方式
在实际的风险预控管理当中, 结合生产系统用途的差异确定风险评估的内容, 且坚持一定的风险管理方式, 其中, 风险预控管理的几个方面是识别风险、研究风险、控制以及处理风险。
2 风险预控管理在煤矿企业中的应用
2.1 管理和控制员工的工作行为
煤矿企业风险预控管理的一个关键方面是管理和控制员工的工作行为, 这重点涵盖员工不规范地操作和违反规制等。其中, 管理和控制员工的工作行为具体体现在: (1) 创建危险行为的激励约束体系。需要由纪检、工会、安监、行政等部门一起对员工的危险行为进行监管, 贯彻实施一定的奖惩机制, 进而使员工自觉遵守规制的积极性提升。 (2) 对员工的危险行为实施风险评估, 且实施一定的控制策略。煤矿企业需要判断、总结生产过程当中员工会出现的危险行为, 能够划分为五个风险级别, 且以此制定相应的矫正策略、管理指标、作业规范、行为要求等。 (3) 加强培训和教育广大的员工, 进而使员工的综合素质得以提高。并且, 还应当组织一系列的安全文化活动, 像是安全知识比赛、岗位技能竞赛、讲解事故案例等等, 最终增强员工的自律观念, 大大地避免出现危险行为。
2.2 风险预控管理制度的完善
在煤矿企业当中, 需要进行风险预控管理制度的创建与完善, 进而确保风险预控管理机制的建构。具体来讲: (1) 贯彻实施岗位责任制, 在个人身上分配风险管理的职权。倘若风险隐患出现在岗位工作中, 那么就应当实时地处理有关的责任人员。 (2) 建立制定风险预控管理制度的小组。其中, 风险预控管理专家、施工责任人、煤矿管理人员是主要的小组成员。小组成员需要结合煤矿企业的特性, 且根据安全管理的需要, 对风险预控管理策略进行制定。 (3) 创建安全隐患监察体系。需要对风险信息进行实时地收集, 以及对出现风险隐患的方面进行及时地监控, 防止风险预控管理缺陷的出现。 (4) 风险预控管理绩效考核制度的建构。需要有效地统一薪酬跟考核结果, 进而激发所有员工进行风险预控管理的热情。
2.3 关键风险预控管理的优化
需要结合煤矿企业的特性, 对顶板风险、水害风险、瓦斯风险的风险预控管理事项进行确定。具体的优化策略是: (1) 顶板风险预控管理。煤矿企业需要诚邀专家来判断和评估顶板管理方式与自然状况下面临的危险源, 且根据地质状况制定支护策略。除此之外, 施工应当实现掘、锚一体化, 且通过掘和支结合的策略进行支护, 进而使空顶作业的风险源消除, 防止出现顶板事故。 (2) 水害风险预控管理。煤矿企业需要大范围地勘察矿井的地质和水文状况, 判断和评估水患的危险源, 且结合评估结果建构综合防治水管理机制, 其中涵盖应急保障、预报、技术等。并且, 还应当安排员工进行水灾事故的演练。 (3) 瓦斯风险预控管理。煤矿企业应当判断和评估瓦斯危险源, 借助事故树的研究方法对瓦斯爆炸的原因进行解析, 且有效地管理和控制一些关键的区域, 像是综采工作面上隅角、抽放瓦斯的管路、掘进工作面等等。
2.4 危险源闭环管理的实施
需要结合煤矿企业的特性, 实施PDCA的循环模式, 建构危险源闭环管理机制, 其中涵盖控制危险源、监测危险源、判断危险源等, 且创建长效的运行机制。监测与控制危险源的基础和前提条件是判断危险源, 为此, 务必使判断的全面性与准确性提升, 进而有效地控制危险源。监测危险源指的是对危险源进行及时监测与评价的基础上确定风险的级别, 然后结合风险等级将预警信息发出。控制危险源对预警信息进行接收之后, 制定一定的解决策略, 且对解决的整个过程进行监测, 进而确保消除危险源。在实际的煤矿生产中, 危险源闭环管理能够借助工作分析法, 根据过去、现在, 以及将来这几种时态, 划分危险源为三种状态, 即正常、不正常、紧急, 从而判断煤矿的辅助生产系统和采掘、输送、通风等主生产系统, 且贯彻实施一定的危险管理策略。
3 结语
新形势下, 煤矿企业的风险预控管理体系已然成为煤矿企业安全生产管理的一种不可缺少的新方法和新理念, 在煤矿企业的各项安全管理工作中占有举足轻重的地位。因此, 煤矿企业只有对本企业的安全风险预控管理体系有深刻、全面的认识, 在实施该管理体系时规范好职工的操作行为, 做好制度的制定、完善工作, 并结合本企业实际, 优化好风险预控管理各项事项, 实施好PDCA的循环模式, 才能从根源上消除生产、经营过程中的危险源, 确保煤矿企业的安全、高效发展。
摘要：煤矿企业中的风险预控管理是在危险源辨识和风险评估的基础上, 不断强化风险预控, 通过切断事故的各种因果链接, 把安全隐患消灭在萌芽状态中。加强煤矿风险预控管理可以达到有效遏制事故的发生, 提高煤矿安全管理水平的目的。为此, 本文从详细介绍风险预控管理的内涵和方式出发, 全面阐述了风险预控管理在煤矿企业中的具体应用。
关键词：煤矿,风险预控,安全管理
参考文献
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