银行个人存款业务测试题

2024-10-25

银行个人存款业务测试题（精选12篇）

1.银行个人存款业务测试题篇一

兴业银行个人存款证明业务

作者：金投网

【功能介绍】

个人存款证明指兴业银行为存款人出具的证明存款人在兴业银行存款情况的书面文书。

【业务特色】

• 个人存款证明分为个人时点存款证明和个人时段存款证明。

• 个人时点存款证明是指证明存款人某一时点在兴业银行存款情况的书面文件。• 个人时段存款证明是指证明存款人某一时段在兴业银行存款情况的书面文件。• 兴业银行可为您提供个人本外币存款证明。

【使用指南】

· 个人存款证明只能按您的实际存款人、存款时间、存款金额和存入的币种等如实开具，存款证明的金额不得高于您提供的存款凭证金额。

· 个人时点存款证明的时点日期为兴业银行受理日之前。个人时点存款证明项下的储蓄存款可自由支取。

· 在存款证明证明的存款起止日期内，您如需提前支取个人时段存款证明项下的定期存款，需应交回个人时段存款证明的原件。

· 兴业银行对外出具个人时点存款证明每份收取人民币30元，个人时段存款证明每份收取人民币40元。

· 个人存款证明不能流通、不能挂失、不能用于质押、不能代替存单（兴业卡或存折）作为取款、转存、续存等凭证。您退回存款证明，手续费不退。

【办理流程】

凡符合法律规定的兴业银行存款均可凭借存款账户和身份证向兴业银行任何一网点申请办理。已被县以上司法机关冻结止付的储蓄存款、已被挂失的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。

1、办理个人时点存款证明的您须在兴业银行存有活期存款或定期存款。

2、办理个人时段存款证明的您须在兴业银行存有定期存款（如系活期存款则须转为定期存款），并在存款证明证明的存款起止日期内，与存款证明相对应的定期存款不得提前支取（您在存款证明证明的存款起止日期内退回存款证明原件除外），到期自动转存。

2.银行个人存款业务测试题篇二

一、跨行存款业务的开展背景与特点

1. 跨行存款业务的开展背景

1993年6月, 江泽民总书记针对当时我国存在的大量现金的发行与流通、资金的体外循环, 以及经济犯罪等问题, 为稳定金融秩序、加强国家对经济的宏观调控、深化金融改革、加速金融商贸现代化建设, 倡导在全民推广使用信用卡。这一年, 我国正式启动“金卡工程”, 银行卡产业因此实现了飞跃发展。到2013年9月底, 全国发卡总量达39.66亿张, 人均持有银行卡2.92张, 跨行支付联网商户超过651.60万户, 联网POS机具928.82万台。2013年第三季度全国共发生银行卡交易121.73亿笔, 金额108.07万亿元, 同比分别增长20.78%和22.53%, 交易金额是第三季度全国GDP总量的7.79倍。其中, 存现业务20.21亿笔, 金额16.80万亿元, 存现业务笔数占银行卡交易笔数的16.60%, 可见仍有大量的存现需求。同时, 银行卡的应用合作领域也日益广泛, 渗透到商业、教育、物流、旅游、社会保障和公共事业等方面, 作为支付工具, 银行卡消费和转账在我国商业流通资金总量的占比不断上升。

近年来, 我国商业银行结合自身综合业务处理系统的不断升级改造, 投入巨资建设了银行卡业务计算机处理的网络系统。中国银联自2002年3月在上海成立以来, 即着手建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络;中国人民银行实施的“三一四”工程, 已基本实现了各类银行卡业务在全国大中城市内跨行跨区域的联网通用, 银行卡业务受理环境和资金清算效率得到有效改善, 银行卡业务的基础功能已基本完备, 为下一步银行卡业务的大力发展打下了坚实的基础。为了给广大用户提供更便捷安全的服务, 我国实施“金卡工程”之初, 最先实现的是银行卡跨行消费功能。与跨行取款业务相对比, 跨行存款业务的推广仍然面临很大的困局。

2. 跨行存款业务的特点

一是安全可靠。以上海为例, 2009年12月中国银联上海分公司与上海部分银行共同宣布, 合作开发完成了“银行自助存款机 (CDM/CDS) 跨行存款业务”, 合作银行自助存款机可受理参加这一业务的其他银行所发银行卡的现金存款。银行自助存款机具有严格的信息加密、规范的资金清算流程、完善的终端系统维护机制和安全管理制度, 能充分保证自助终端运行的可靠性。通过银行自助存款机进行交易, 持卡人的交易信息将经过严格的加密, 仅在银行和银联的系统完成交易, 不经过任何第三方系统, 能最大限度保护持卡人的信息安全;同时, 交易资金完全在银行与银联之间结算, 始终处于银行和银联严格、规范的管理之下, 能最大限度地保障持卡人的资金安全。

二是方便快捷。目前, 开通跨行存款业务的银行, 各地分布网点都较多, 例如上海某银行在全市约有300台自助存取款机分布各地, 并已都开通了跨行存取款业务, 且持卡人无须办理任何申请手续即可办理自助跨行存款业务。

3. 跨行存款业务的使用群体

(1) “还款一族”的年轻人。现代社会快节奏的生活和工作, 使人们渐渐觉得时间的紧迫。对于时下的年轻人而言, 透支消费、网上转账都已是十分司空见惯的生活方式。每月面临着大量信用卡还款、房子还贷、公用事业费用缴纳的需求, 这些人苦于各个银行之间的奔波与银行排队的等待, 因此“便利、快捷”是他们选择服务的第一标准, 即使需要支付一些服务费, 但是对于他们而言, 这远比不上时间消耗带来的损失。因此, 跨行存款业务便利了这些“还款一族”, 很容易成为他们生活中的一种新习惯。

(2) 网点较少的中小银行。跨行存款业务的推广, 有利于小银行借助大型银行的巨大网点资源发展自己的业务。中小银行由于营业网点较少, 覆盖面较小, 拥有的储户量和业务量较低。跨行存款业务的开展意味着大银行丰富的网点资源都可以被中小银行使用。如果中小银行选址新建网点的话, 那么将带来巨大的人力、物力和财力成本。为了能够共享资源、扩大发展, 目前已有八家中小银行在上海成立了“跨行存款联盟”, 有力推动了免费跨行存款业务的发展。因此, 中小银行凭借此项业务吸引了更多的客户, 对跨行存款业务的开展是非常欢迎的。

二、跨行存款业务现存的问题

1. 人民币真假问题的辨识

自助存款业务目前更多有赖于使用机器, 那么机器对人民币的真假辨识就成为了一个热点问题。过去, 也有客户在取款时收到ATM吐出的假币, 然而由于取证较难, 都无法予以解决, 很多客户只能自认倒霉。跨行存款业务推开以后, 如果机器无法有效辨识假币, 将会使银行和客户都蒙受损失。

2. 各家银行利益的博弈

目前, 大部分银行已开通ATM跨行转账功能, 因此自助设备实现跨行存款不存在技术难题。主要是大银行参与热情不高。开展跨行业务需要与其他银行联网运行, 运营成本可能会提高。此外, 跨行存款业务的推广, 不仅受各家银行网点分布不均影响, 还可能改变利益分配方式。大银行网点数量比小银行多, 如果大银行自助存款机开通自助跨行存款功能, 相当于给中小股份制银行做“嫁衣裳”。

存款乃银行生存之本, “存款立行”早在从业者思想中根深蒂固。跨行存款虽然为各家银行提供了网点设施资源共享的机会, 但会不会也给银行带来争抢他行客户的机会呢?毕竟谁不想钱存入自己的银行账户, 尤其面对大额存款的客户时。因此国有大型银行对此项业务的积极性并不高。如果存款者自发自愿的行为受到了银行服务人员的劝说和干扰, 那么这样的消费体验已完全违背了业务开展的初衷。

3. 市场推广与公众的认知度不高

目前跨行存款业务更多依托的是存款自助设备, 而相对于取款功能而言, 许多人还不太信赖自助存款业务。正如有的客户坦言:“钱被机器吞进去了, 总感觉不踏实, 不知道算数不算数。”因此, 跨行存款业务的推广很大程度上有赖于人们能熟练操作自助设备的自助存款业务。

三、跨行存款业务存在问题的对策与建议

1. 推广实用新技术, 增强行业责任感

针对人民币真假辨识这个问题, 笔者关注到2011年, 江苏90%以上的ATM机都关闭了存取款一体机的循环功能, 从ATM机收来的钞票必须经过清分后才能再向外投放。2012年底, 人民银行南京分行又率先在江苏全省自动柜员机实现配款记录、存储、备查“冠字号码”管理, 在全国率先实现了该项功能全覆盖。冠字号码好比是人民币的身份证, 每张人民币都有其惟一的冠字号码, 一票一号。从江苏省的做法我们可以看到, 只要银行增强社会责任感, 不断改进技术水平, 假钞辨识工作就不会再是难题。

为了进一步推广跨行存款业务的开展, 笔者提出以下建议:对于总行已经开通此项业务的各省分行, 应积极洽谈, 尽快开通;其次, 对于辖内区域性银行, 应积极指导其进行系统改造, 业务调试;最后, 对于还未开通此项业务的各省分行, 应促使其积极联系总行, 尽快提出需求, 开展业务。

2. 强化合作意识, 优化竞争模式

在各家银行利益分配的博弈之下, 如何避免客户成为“牺牲品”, 建立和完善良好的竞争体制势在必行。良好的合作模式的运行, 离不开有效机制的约束与监管。健全的竞争机制不仅可以让各家银行享受资源共享带来的收益, 也可以约束银行自身的不正当竞争行为。只有每家银行都意识到:应该从客户利益出发, 为每一位客户提供优质完善的金融服务, 维护他行客户利益的同时也树立本行良好的信誉形象, 才能从根本上吸引更多客户。

跨行存款业务是现金支付渠道的又一开拓, 对于各家金融机构而言更是支付领域的又一挑战。在开展跨行存款的业务中, 必须加强银行、客户及第三方金融服务机构间的沟通。笔者在工作中摸索出合作沟通的几个要点, 首先前期应该加强市场调研, 摸清市场需求, 调研客户特点, 有针对性地制定业务推广计划;在合作过程中, 应尊重客户体验, 满足客户需求, 通过沟通制定合作框架。例如, 在跨行存款业务的开展过程中, 如何更大程度确保合作银行的利益, 如何使客户更放心地享用该项业务带来的便利, 应是各家金融机构共同思考的问题;在合作后期, 系统试运行后对于可能出现的问题, 应该备有紧急预案, 建立高效率的差错、投诉和争议处理工作机制, 提高差错处理效率, 保护持卡人合法权益。对于需要合作解决的问题, 应第一时间积极配合, 并总结经验, 及时改进, 确保各项业务顺利开展。只有真正尊重客户, 了解客户, 金融业的技术才能有生产力, 金融业的业务才能有生命力。

3. 加大业务宣传, 营造市场良好氛围

一项新业务的开展都离不开市场宣传, 在宣传活动上应周密策划与开展, 积极开展线上及线下宣传推广活动。为了在更大范围内推广此项业务, 可以促进各家银行结成联盟, 扩大效益。在宣传造势上, 可以开展启动仪式等相关宣传活动, 扩大社会影响。此外, 建议在营业网点树立宣传海报, 加强银行相关从业人员的业务培训, 让跨行存款业务尽快深入人心。

综上所述, 银行卡产业快速发展, 在银行卡受理环境不断改善, 客户需求多样化的情况下, 银行卡跨行存款业务也即将迎来春天。在跨行存款业务推广实施的过成中, 各家金融单位只有不断顺应支付市场的新变化、满足客户的新需求, 携手产业各方, 才能共同为持卡人提供多元、便利的支付服务。

摘要：随着银行卡联网通用的不断完善, 银行卡跨行取款和消费已成为一种趋势, 人们真正体会到了使用银行卡的便利。然而, 银行卡跨行存款业务却一直迟迟没有完全铺开。笔者深入思考了跨行存款业务开展的特点, 从跨行存款业务的相关概念着手, 分析了跨行存款业务的几个问题, 并提出了对策建议。

关键词：跨行存款,问题,对策

参考文献

[1]雷纯雄.中国银行卡业回顾与展望[J].银行家, 2004, (2) :51～52.

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[5]罗清和.我国银行卡产业现状、存在的问题及对策思考[N].金融与经济, 2005.

3.银行个人存款业务测试题篇三

特别说明

在不同的省份和直辖市，建设银行对个人小额活期存款账户收费所制定的日均存款标准是不一样的。例如在上海，日均存款500元，而在福建却是300元。本文以日均存款500元的标准为例进行说明。

原则要点要知晓

全面了解建设银行的收费做法，要掌握2个原则，明确2个要点。

2个原则

按期收费即按统计期而非账户存立时间收取账户管理费。例如一个活期账户虽然在建设银行存立达半年之久，但在某一统计期内却不满整个统计期间，这样的账户不是收费的对象。一个统计期间是从上一季度末月的21日(不含上季度末月的21日以后新开户)至当季度末月的20日(不含当季度末月的20日以前销户)，每季末月的21日为固定扣款日。

就期沦费即只计算账户当期的日均存款，与前一收费期间的日均存款没有关系。例如，某一账户在8月1日～9月20日期间日均存款达到1000元，超过了日均存款500元的收费标准；但在下一个收费期间9月21日～12月20日，其日均存款却不足500元，因此在9月21日一12月20日这一收费期间，该账产要被收取管理费。

2个要点

与银行卡年费无夫如果一个活期账户同时配有存折和储蓄卡，虽然储蓄卡的年费已收取了，但账户管理费不会因为储蓄卡年费的收取而被免收。

收费对象是账户而非客户即账户之间相互独立，没有收费联系，不能合并计算日均存款，收费时各算各的，每个满足条件的账户都要被收取管理费。例如某储户在建设银行有3个活期账户，其中一个活期账户的日均存款达到1万元，但另外两个活期账户的日均存款却不足500元。虽然该储户3个账户的平均日均存款达到3300元以上，但建设银行还是要对其中2个日均存款不足500元的账户进行收费。另外，储户定期存款的多少与活期存款账户是否要被收费也没有关系。例如，一客户在建设银行有507元的定期存款，但他的一户活期账户的日均存款低于500元，这一活期账户按标准要求也要被收费。

实例分析解困扰

为便于理解银行的收费做法，具体分析以下6类账户是否收费的情况。

新开户但不满一个收费期间：不收费

A账户于9月27日新开户，至12月20日时不满一个收费期间，因此不收费。可见，只要是在上一季度末月的21日以后新开户的个人存款账户，即使其日均存款额低于标准，也不收取管理费。

销户之前不满一个收费期间：不收费

B账户12月18日销户，则B账户在这个收费期间的存立时间不满期，因此不收费。可见，只要是在季度末月的20日之前销户的个人存款账户，该季度不收费管理费。

账户跨期间存在，但在两个期间均不满期：均不收费

C账户于2005年9月29开户，2006年3月19日销户，则2005年9月29日～12月20日，不满一个收费期间，这一期间不收费。从2005年12月21日～2006年3日19日，也不满一个收费期间，因此也不收费。可见，这个账户头尾存立了7个月，但却不被收费。这其实体现了“按统计期、而非存立时间来收费”的原则。

上季日均存款超过标准，此季日均存款低于标准：此季收费

D账户在9月21日～12日20日这一收费期间内，日均存款达到1500元。但在2005年12月21日～2006年3月20日期间，账户日均存款498元，低于500元的标准，则在2006年3月21日应收取3元的管理费。

当季账户余额不足扣划管理费：下季补收

E账户在9月21日～12日20日这一收费期间内，日均存款低于500元。在12月21日，账户存款余额只有2元，不足扣收当期3元的管理费，则该季先按账户的实际金额2元扣收，剩余1元在以下月份账户有存款时补收，直至收取为止。

销户时有欠费：不再补收

F账户在9月21日～12日20日这一收费期间内，日均存款低于500元，属于收费账户。但在12日21日，该账户的存款只有1元，不足扣划当季的管理费。2005年1月8日，客户来注销该账户，银行不会要求补收管理费。因此，账产销户时，即使有欠费，在办理销户的时候也不再补收。

计算日均有诀窍

某一期间某一账户日均存款的计算公式如下：

某一期间某一账户的日均存款＝该账户的第N次存款余额×第N次存款余额保持的天数／某一期间的总天数

例如，某一活期账户在9月21日～12日20日这一收费期间发生了4次存取业务，那么该账户的日均存款列表计算如下：

4.个人金融业务试题银行招聘考试用篇四

1、储蓄机构办理储蓄业务必须（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（为储户保密）的原则。

2、活期帐户分为：（储蓄）账户和（结算）账户。

3、存本取息定期储蓄是本金一次存入，分次支取（利息）的一种储蓄。

4、活期储蓄小额收费最低标准起点金额为日均（300）元。

5、个人通知存款的最低起存金额为5万元，部分支取后最低保留金额为（5）万元.6、通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（7）天通知存款和（1）天通知存款两个品种。

7、教育储蓄为（零存）整取定期储蓄存款的一种。

8、教育储蓄具有储户特定、存款灵活、总额控制、利率（优惠）、利息（免税）的特点。

9、教育储蓄采用实名制。存期分为（1）年、（3）年和（6）年，最低起存金额为（50）元，本金合计

最高限额为（20000）元。

10、外币储蓄存储的常用币种有（美元）、（日元）、（欧元）等外币。

11、按工总行最新要求，储蓄网点营业临柜人员不少于（3）人。

12、牡丹灵通卡e时代是工行为广大客户推出的借记卡，您持有牡丹灵通卡可办理（基金）、（理财）、（三方存款）、（保险）、（缴费）等多种业务。

13、牡丹灵通卡不仅可以办理活期存款，更可以直接存入各种存期的定期存款，支取时凭卡办理，摆脱保存定期存单的不便。在币种上，您可以直接向牡丹灵通卡中存入（美元）、（日元）、（港元）、（欧元）、（）等外币。

14、牡丹灵通卡和密码可在我行各地任何一家营业网点及有银联标识的自动柜员机支取（现金）。同时，灵通卡还可以在（新加坡）等20余个国家和地区进行无任何手续费的POS消费、查询等操作。

15、牡丹灵通e时代卡和密码可通过我行（柜面）、（自助提款机）、（手机）和（网银）等渠道，向同城或异地在我行开立的账户转账，所转款项均实时到账。通过（网银）还能向他行客户账户内转账。牡丹灵通卡可办理（基金）等各类理财业务。

16、正式挂失为书面挂失，持卡人需持本人有效身份证件，并提供牡丹灵通卡（卡号）、（金额）、（开户日期）、（户名）等信息，到发卡银行营业网点办理。

17、同城口头挂失（15）天或异地口头挂失（15）天内，须补办正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效；正式挂失（7）天后方可办理补发新卡或销卡手续。

18、持卡人在异地支取现金或转出至个人帐户，须按交易余额的（1%）支付异地取款或转帐手续费，最低（2元）元，最高（100）元。

19、跨行汇款查询可以查询前（）天以内客户提交的他行汇款明细。

20、目前柜台办理“汇款直通车”业务单笔最高汇款金额为（1000）万元。

21、客户办理交强险业务，须提供（身份证）、（驾驶证）、（牌照号）。

22、银保代理业务包括代理（）保险和代理（）保费业务。

23、保费缴纳方式分为（现金）和（转账）两种

24、保险代理从业人员基本资格考试合格，由（保监会）颁发资格证书。

25、客户在购买基金时，柜员必须主动向客户进行（风险）提示。

26、基金分红的方式有（现金分红）和（红利转投）。

27、基金定投是指在一定的投资期间内,投资人以固定（金额）、固定（期限）申购银行代销的某支基金产品的业务，类似于银行的（零存整取）业务。

28、开放式基金是通过投资者向（银行）申购和赎回实现流通的。

29、按组织形式来分，基金可以分为公司型基金和（）。

30、按基金规模是否固定，可以分成开放式基金和（封闭式基金）。

31、证券投资基金在实现可分配的收益时，会向基金的持有人派发（红利）。

32、开放式基金在运作过程当中，在有收益的情况下至少（1年）分红一次。

33、个人投资者首次购买记帐式国债需（结算账户）及（债券发放托管本），与我行签订《中国工商银行柜台记账式债券交易业务托管协议书》，并填写《债券账户业务申请表》。

34、柜台记账式国债开户费（）元，转托管费（）元，非交易过户费（）元。

35、客户向营业机构申请集中式银证通销户时，若为（深圳股票账）户必须先将全部股票转托管。

36、客户向营业机构申请集中式银证通密码重置业务时，重置后密码（即时）生效。

37、我行发行的“稳得利”人民币理财产品一般最低认购金额为（5万）元，认购金额在（5万）元以上的，以（1000）元为单位递增。

38、如理财产品正常到期结清，则配比的定期存款按冻结到期日由系统自动进行（结算）。

39、自2007年第6期“汇财通”个人外汇理财产品起，“汇财通”个人外汇理财产品的付息方式更改为到期或行使提前终止权后（5个工作日）。

40、《协议书》、《认购书》是（总行）统一规范的文本，任何分行不准擅自修改文本内容。

二、判断：

41、储户用电话、电报、信函形式办理的口头挂失，应在十五天内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。（Y）

42、储户由代理人办理挂失手续，在挂失期满7天后能够由其委托代理人支取存款手续。（N）143、某小学二年级一学生今年9岁办理教育储蓄，可以办理吗。（N）

44、储户办理教育储蓄，提前支取的只要能提供证明的均可按同期档次利率计息，并免征利息税。（N）

45、灵通卡可以跨网点办理挂失。（Y）

46、储户挂失后第二天，找到存折后，不可以解除挂失，必须等7天后解挂。（N）

47、客户持活期存折可以到异地取款。（N）

48、客户刚刚存款后，有急事，想要不存了，银行可以取消存款。（N）

49、牡丹灵通卡凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人所为。（N）

50、牡丹灵通卡持卡人可随时终止使用牡丹灵通卡，发卡银行有权停止持卡人使用牡丹灵通卡。（N）

51、牡丹灵通卡发卡银行因其他原因停止持卡人使用牡丹灵通卡，不须提前通知持卡人。（N）

52、牡丹灵通卡设有效期，如卡片损坏，应持本人有效身份证件到发卡银行办理换卡手续。（N）

53、牡丹灵通卡在异地办理存款业务，须按交易金额的1%支付异地存款手续费，最低1元，最高50元。

（N）

54、牡丹灵通卡基本帐户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计付利息，并由发

卡银行依法扣缴利息税。（Y）

55、汇款手续费单笔最高100元。（N）

56、“交强险”投保单由保险公司提供，属于重要凭证，一式两联，事后监督一联，保险公司留存联连

同保险凭证一同交保险公司。（Y）

57、目前我行代理销售的各类保险产品均已实现银保通系统实时出单。（Y）

58、我行销售的个人保单不可以办理抵押贷款。（N）

59、“基金定投”业务申购最低起点金额为100元。（N）

60、客户购买基金，应先为客户开立活期存折或牡丹灵通卡作为交易账户。（N）

61、从投资者开通基金定投的第二个月起，银行在每月1号开始从投资者的资金账户扣款，如账户余额

不足，银行系统会自动于次日继续扣款。（Y）

62、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过60个工作日。（N）

63、开放式基金巨额赎回的定义是当日净赎回总量超过基金规模的10%。（Y）

64、基金收益率是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。（N）

65、已申请电话银行服务的客户可以通过电话银行（95588）进行记账式债券买卖交易。（N）

66、客户通过银证通系统进行股票买卖交易时，资金时时到账。（N）

67、由于理财产品通过基金系统销售，系统在发行期结束后已经被设置为不可交易状态，也就是说理财

产品事实上已经处于冻结状态。（Y）

68、购买“稳得利”理财产品只能由客户本人购买。（N）

69、客户在我行购买的“稳得利”理财产品不能办理资信证明业务。（Y）

70、我行个人外汇理财业务品牌统一名称为“汇财通”。（Y）

三、选择：

1、存款正式挂失后，多长时间可以办理解挂手续（C）。

A、一天；B、五天；C、七天；D、无时间限制；

2、实名制的证件有（B）。

A、户口；B、身份证；

C、驾驶证；D、暂住证；

3、活期储蓄存款结息的时间有（BC）。

A、6月30日；B、9月20日；C、12月20日；

D、12月31日；

4、教育储蓄的累计最高存储限额为（D）。

A、277； B、100； C、227； D、20000；

5、储户2007年7月15日支取开户日为2007年1月5日的半年期整存整取储蓄存款，本金为10000元，其存入日半年期年利率为2.05%，活期年利率为0.72%，该储户应得利息为（D）元。

A、205；B、125；C、205+过期活期；D、125+过期活期；

6、凭证式国债超过兑付期不到银行办理支取的（C）。

A、按活期计息；B、按国债利率计息；C、不计息；

7、营业网点办理应急付款最高限额为（A）。

A、2000；B、5000；C、10000；D、50000；

8、办理大额储蓄存款坚持（A）制度。

A、复核制度；B、交接制度；C、两查制度； D、日查制度；

9、储蓄异地柜台取款可以凭（C）办理。

A、存折； B、密码； C、灵通卡； D、身份证；

10、（A）挂失是必须回开户网点办理。

A、存折； B、密码； C、灵通卡； D、身份证；

E、理财金卡

11、个人客户在办理（A）元以上大额(含等值外币)取款业务时,须向营业机构提供本人有效身份证件。

A、5万B、5000C、2万元D、10万元

12、灵通卡持卡人在异地支取现金或转出至个人账户，按交易金额的（B）收取手续费。

A、1%收取，最低1元，最高500元；

B、1%收取，最低1元，最高50元；

C、0.5%收取，最低1元，最高500元；

D、0.5%收取，最低1元，最高50元

13、牡丹灵通卡的转帐、查询功能实现的渠道包括（ABCD）

A、柜面；B、自助终端；C、电话银行；D、网上银行

14、牡丹灵通卡•e时代在香港、澳门地区自助柜员机取款每笔需支付跨境交易手续费（B）。

A、5元；B、10元；C、20元

15、在为客户办理“牡丹灵通卡e时代”时应同时向客户推荐（AB）。A、网上银行；B、电话银行；C、理

财金账户；D、质押贷款。

16、牡丹灵通卡e时代客户可通过哪些途径看到交易明细（AE）。A、网上银行自助查看；B、通过存折查看；

C、电话银行查看；D、ATM查看；E、多媒体自助查询机。

17、牡丹灵通卡持卡人开办或补换新卡须缴纳（A）。

A、5元；B、10元；C、15元。

18、网上银行的行内汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向（A）实现汇款的功能。

[A]我行同城/异地个人或单位[B]我行同城个人或单位

[C]我行异地个人或单位[D]他行个人或单位

19、客户向营业机构申请办理“银保通”投保业务时，须向经办柜员提供（ABD）。

[A]理财金账户卡[B]e时代卡灵通卡

[C]灵通卡[D]活期存折

20、客户向营业机构申请办理保险当日撤单业务时，须向经办柜员提供（ABCD）。

[A]身份证件[B]保险单[C]现金价值表[D]代理保险业务收费凭证

21、普通交强险缴费金额为（B）。

[A]1000元[B]1050元[C]800元[D]1500元

22、基金交易采用未知价法，基金赎回遵循（B）原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。

[A]金额赎回[B]数量赎回[C]时间赎回[D]自愿赎回

23、按照有关规定，基金在成立后的封闭期不得超过（D）。

[A]20个工作日[B]一个月

[C]60个工作日[D]三个月

24、以下关于前端收费和后端收费的说法不正确的是（B）。

[A] 前端收费和后端收费交费的时间不同

[B] 前端收费和后端收费交费时间相同

[C] 前端收费和后端收费都是销售手续费

[D] 前端收费和后端收费都是按照申认购日的净值为计算基准

25、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（AB）个南方基金管理公司TA基金账户。

[A]一个[B] 两个[C] 三个[D] 四个

26、我国目前的基金一般是（AB）。

[A] 契约型[B]公司型[C]对冲型[D]稳定型

27、开放式基金的申购和赎回以（B）净值为依据。

[A]前日收市价[B]当日收市价[C]即时交易价[D]后一日收市价

28、柜台式债券业务受理时间为（A）。

[A] 每周一至周五：10：00---15：30；[B] 每周一至周日：10：00---15：30；

[C] 每周一至周五： 8：00---15：30；[D] 每周一至周日：8：00---15：30；

29、客户向营业机构申请开立银证通账户时，须向经办柜员提供本人（ABCD）。

[A]有效身份证件[B]证券账户卡

[C] 理财金账户卡[D] 活期存折

30、客户向营业机构申请开立“稳得利”人民币理财交易账户时，须向经办柜员提供（A）及本人有效

身份证件。

[A]理财金账户卡[B] 牡丹灵通卡[C]活期存折[D] e时代灵通卡

31、银行行使“稳得利”理财产品提前终止权或产品到期结清，由主机系统将客户的理财资金本金及当期

收益于提前终止权行使日或到期日之后（C）个工作日之内自动划入指定资金账户。

[A]1[B]2[C]3[D]532、个人外汇理财业务是指我行利用金融衍生产品面向个人客户推出的外汇理财业务，主要是指远期、期

货、期权、掉期及其组合而成的外汇理财产品和服务，包括与（ABC）等挂钩的各类结构性产品。

[A]汇率[B]利率[C]信用[D]商品价格

33、县级及其以下分支机构开办个人外汇理财业务由（）负责授权批准。

[A]总行[B]营业部[C]省行[D] 银监会

34、个人外汇理财产品发售采取以下两种方式：（AC）。

[A]全行统一发售[B]分行单独发售[C]营业部集中发售[D]支行统一发售

35、汇财通业务《认购书》一式（A）份。

[A]三份[B]两份[C]四份[D]一份

36、价差点数是指银行在黄金买卖中为获得利润而设定的一种参数，使成交价格在买入时稍低于（），而卖出时稍高于（）。

[A] 中间价中间价[B] 买入价卖出价[C] 卖出价买入价

37、代理业务数据上传后，发生部分入账情况，个人金融部门应在次日接收返传文件，（C）内将未成功明细及时通知委托单位。

[A] 三日内[B] 五日内[C] 两日内

38、外币兑换业务，在我行现阶段除融汇、开发支行专柜外，其它有权受理该业务的网点仅开办（ABCD）的现钞兑换业务，具体包括外币现金兑换和外币现钞账户现金兑换。

[A] 美元[B] 港币[C] 日元d 欧元

39、ATM钱箱密码须不定期更换，（B）至少必须更换一次；专管员工作调动时，应及时更换密码。A每周；B每月；B每季；D每年。

40、ATM操作员钥匙、磁卡登记簿和没收磁卡交易明细表应（C）保管，其余登记簿和报表的保管期限按照会计制度的有关要求进行保管。

A一年；B三年；C五年；D永久。

四、名词解释

1、通知存款业务：通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

2、定期一本通

3、储蓄国债业务:储蓄国债（也称电子式国债)是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期电子式国债储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。

5.中国工商银行的存款业务介绍篇五

中国工商银行的业务范围包括：

负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；

资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等；

中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。如果医疗保险存折办理了“医保转账”业务，那么，医保个人账户里的钱转入银行卡以后，转入的款项将不享受免缴利息税的政策。

银行近期将在全市推广“医保转账”业务：参保者可将本人的医保存折与本人的银行卡储蓄卡关联，然后银行定期将医保个人账户的资金转至该“京卡”的活期账户。

银行有关部门解释称，“医保转账”实现的是医保个人账户资金到账后的划转，不影响现有的医保系统、业务内容和工作流程。就现行的医保工作流程而言，款项只要是从医保存折转出，就相当于从医保个人账户取款，因此转出的款项不再免利息税。

根据现行规定，医保个人账户参照银行活期储蓄存款利率计息，并免征利息税。目前活期存款利率为0.81%，利息税率为5%。如果不考虑活期存款每年4次结息的复利效应，也不考虑银行按“一年360天”的规则计算日利率，那么假设2000元的资金存在医保存折里，则一年的利息为16.2元；这笔钱如果存在银行卡上，则一年的税后利息为15.39元，比前者多缴纳0.81元的利息税。

有关该问题，银行解释说，“医保转账”业务采取自愿办理的原则，参保者可自行决定是否需要把医保存折与银行卡相关联，不实行“一刀切”。参保者还可以选择多种转账方式，包括到账即转、每季度划转一次、每半年划转一次和每年划转一次。

另据介绍，目前医保存折的功能较为单一，不具备银行卡的各种理财功能。医保存折上的资金只能以活期存款形式存在，而参保者通过银行卡可以办理定期存款，获得更高的利息收益，还可以持卡办理自助缴费、网上支付、购买理财产品、ATM取款和刷卡消费等存折办不了的业务。

6.银行存款收支业务的关键控制点篇六

银行存款收支业务的关键控制点主要有：

1．审批。业务经办人员在经办有关涉及银行存款收付的业务时，应对填制或取得的证明经济业务发生或完成的原始凭证进行审核，审核无误经签字盖章后交业务部门负责人审核并签章，批准银行存款收付结算。有关人员应在授权的范围内办理业务，批准银行存款收付结算。超出授权范围的业务和银行存款收付，须报上级有关部门和领导审批。要严格按授权批准制度的规定进行审批，以有利于加强有关人员的责任感，避免违纪、违规情况的发生，保证银行存款收付的正确性、合规性、合法性，确保银行存款的安全与完整。

2．审核。与审批不同，审核工作是针对银行存款实际收支之前所设的第二道控制关。其主要是由会计主管人员或其授权的有关人员进行的。审核的重点在于原始凭证及其他有关证据。在审核结算凭证及其他原始凭证时，经审核无误的应按规定签章，批准办理银行存款收付结算。审核结算凭证及其他原始凭证，可以检查经济业务是否合理合法，保证银行存款收付结算的及时、安全、正确和有效。

3．结算。出纳人员复核经审签、已批准银行存款收付结算的凭证，复核无误后，依据约定的结算工具或结算方式，及时填制或取得银行结算凭证，办理结算业务，并登记银行存款收付结算登记簿。出纳人员办理收付款项以后，应在收付款的原始凭证上加盖“收讫”或“付讫”戳记，表示款项已经收付完毕，以防止重收、重付或漏收、漏付。同时应加强结算环节对印章的管理，通常办理银行存款支付结算的财务专用章和企业法人代表的私章，按照内部牵制的原则，不能由出纳人员一人保管，以防止舞弊行为的发生。

4．稽核。稽核人员主要审核涉及银行存款收付业务的结算凭证及其他原始凭证基本内容的完整性，手续上的完备性；审核所反映经济业务的真实性、合规性、合法性及合理性；审核银行存款收付款业务的记账凭证与其相应的原始凭证的一致性。

5．记账。出纳人员根据银行存款收付款业务的记账凭证登记银行存款日记账，会计人员根据银行存款收付款业务的记账凭证登记银行存款总账。银行存款日记账的登记与银行存款总账的登记，严格按照不相容岗位分离的原则分别由出纳人员和其他会计人员登记，以做到互相牵制，互相监督。

6．对账。对账在控制上属于事后控制。主要目的是发现和揭露已经存在的弊端或舞弊。银行存款收付款业务的对账工作主要包括三个环节：(1)银行存款日记账与银行存款收付款业务的原始凭证及记账凭证互相核对，做到账证核对相符；(2)银行存款日记账与银行存款总账核对，做到账账相符；(3)银行存款日记账与银行对账单核对，以便及时了解银行存款

7.银行个人存款业务测试题篇七

本台记者郑剑云报道：

随着人们的生活越来越富裕，理财观念也被很多市民接受，今天是春节过后的第一个工作日，市区各商业银行网点的存取款业务显得异常繁忙。来听报道：（出成品，“节后存款忙”，快检：JHCKM）

上午，记者中国建设银行泰州市新区支行看到，前来办理业务的市民在柜台前排成了队，叫号机一直响个不停。支行主任钱小赟告诉记者，一个上午，他们柜台处理的业务超过130多笔：（出采访）

钱：“存款时存定期的，还有一部分是缴学费的，还有一部分顾客是来询问理财产品的，从我们银行来看，客户现在比较重视自有资产的理财，今天第一天上班，已经陆陆续续接到三个顾客的询问银行是否有理财产品，这也反应居民的生活是越来越好，钱越来越多。”

在中国银行泰州海陵支行，四台点钞机的在快速运转，市民朱先生一下子特意为父母存了5000元的压岁钱：（出采访）

朱：“这是给父母存的，这是他们年底的时候收入，今天我们小的回去拜给年之后，给他带过来。”

中国银行泰州海陵支行营业部主任陈历史在接受采访时表示，今天上午，无论是对公业务还是对私柜台业务，业务量都超过平常，尤其是私人存款业务，比平常要多出一倍。（出采访）

8.中国邮政储蓄银行个人通知存款篇八

产品介绍

1．个人通知存款是一种不约定存期的存款，包括一天通知存款和七天通知存款两个品种。

2．人民币个人通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取。最低支取和最低留存金额均为5万元。

存款利率

个人通知存款采用逐笔计息法，按支取日挂牌利率和存款实际天数计算利息，利随本清。如遇利率调整，不分段计息。

通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的，予以清户，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。功能及特色

1.利率较高：通知存款利率收益高于活期储蓄利率。

2.智能理财：通知存款提供自动转存服务，以一天或七天（一天通知存款为一天，七天通知存款为七天）为一个存款周期转存通知存款，每存满一天或七天储蓄业务处理系统自动进行一次结息，次日将本息和自动转入下一个存款周期复利计息，为您节省时间和提高资金利用率。

3.便于大额资金管理：开户及取款起点较高。开户最低起存、最低支取、最低留存金额均为5万元。

服务渠道

1.开户服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台。

2.现金取款服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、ATM。

3.查询服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、电话银行、个人网上银行、自助查询终端、ATM等。

4.通知存款转存其他存款服务渠道：邮政储蓄机构网点柜台、电话银行、个人网上银行。

办理流程

1．开户：持本人有效实名证件到邮政储蓄机构联网网点填写专用凭单开立账户，如为代办，须同时出示代办人和被代办人有效实名证件。

2.取款：持有效实名证件、存单或银行卡到网点柜台办理取款业务。如果一次性提取现金一定金额及以上的，需要至少提前一天在网点或通过电话向取款网点预约。

特别提示

2008年1月12日前开户的个人通知存款不具有自动转存功能，请按下述规定办理业务：

在取款前办理提前通知手续。一天通知存款须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款须提前七天通知约定支取存款。

在通知网点办理取消通知和支取已通知的存款。已办理通知手续而不支取的，超过通知期限则自动取消通知。若需要取款，请重新预约通知。

9.银行个人存款业务测试题篇九

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是__。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场 B．发行人民币、管理人民币流通

C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D．维护支付、清算系统的正常运行

2、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

3、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

4、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在__年。A．2004 B．2001 C．2005 D．2006

5、一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__功能。A．集聚，资源配置 B．财富，资源配置 C．集聚，反映 D．财富，反映

6、__是衡量银行资产质量的最重要指标。A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率

7、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

8、审贷分离的形式不包括__。A．岗位分离 B．部门分离 C．地区分离 D．设备分离

9、下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是。A：非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小

B：经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大 C：对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D：经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高 E：著作权

10、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的__。A．40% B．50% C．55% D．60%

11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品 B．股权类产品 C．基金类产品 D．衍生产品

12、以下关于贷款转让的论述，正确的是（）。A．单笔贷款转让，其风险和价值一般易于评估

B．组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度

C．应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让 D．以上都正确

13、财务净现值大于零，表明__。A．项目可以接受 B．项目不可以接受 C．项目不可以全部接受 D．项目可以部分接受

14、下列关于委托贷款的说法，错误的是__。

A．委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B．由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等进行贷款发放

C．银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款 D．委托贷款的风险由受托人承担

15、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

16、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是__。A．工资薪金 B．劳务报酬

C．特许权使用费 D．军人的转业费

17、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在__的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月

18、下列不属衍生金融产品的是__。A．互换 B．期货 C．国库券 D．远期

19、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。A．投保人与保险人 B．投保人与被保险人 C．被保险人与保险人 D．受益人与保险人

20、下列机构中，向低收入发展中国家提供长期优惠贷款的是__ A．国际开发协会 B．国际金融公司 C．欧洲中央银行 D．国际清算银行

21、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是__。A．产品名称 B．理财产品方差 C．期望收视率 D．协方差

E．11号理财产品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12号理财产品 F．0.0118 F．12% F．

22、不属于中国邮政储蓄市场定位的是__。A．零售业务 B．中间业务

C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

23、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

24、__，说明行业风险加大。A．行业盈亏系数加大 B．资本积累率提高 C．行业销售利润率提高 D．行业产品产销率提高

25、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性。A：不会受到影响 B：受到显著影响 C：受到轻微影响 D：与之没有关系 E：重组

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。

A．长期次级债务是指剩余期限至少在5年以上的次级债务

B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本 C．在到期日前最后5年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20% D．长期次级债务不能计入附属资本

2、商业银行可接受的质押财产包括（）。A．出质人所有的、依法有权处分的机器 B．汇票

C．不可转让的基金份额、股权 D．不可转让的专利权

E．依法可以质押的特许经营权

3、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为__。A．无效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤销

4、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有__。A．分析市场机会 B．选择目标市场

C．设计营销策略组合

D．制订具体营销行动方案 E．组织、实施和控制营销活动

5、下列不属于事业单位法人的有__。A．国有公司 B．市人民医院 C．某重点中学

D．省发展改革委员会

6、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取__的方式。A．劝阻制止

B．用匿名信向领导揭发 C．向所在机构报告 D．提示

E．向司法机关报告

7、在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括__。

A．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配 B．风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

C．对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认 D．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

E．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

8、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。A．按投资基金的组织形式 B．按投资基金能否赎回 C．按投资基金的投资对象 D．按投资基金的风险大小

9、商业银行__，应包含相应的风险提示内容。A．向客户提供可能影响投资决策的材料 B．销售的各类投资产品的介绍 C．对客户投资情况的评估和分析 D．提供个人理财顾问服务 E．销售代销的证券投资基金

10、流动资金贷款的偿还方式多为__。A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法

11、下列关于超额备付金率的说法，正确的是__。A．外币超额备付金率不得低于3% B．外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项 +外汇现金)/外币各项存款期末余额×100% C．在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D．人民币超额准备金率不得低于3%

12、人生事件规划包括__。A．教育规划 B．税收规划 C．退休规划 D．遗产规划 E．保险规划

13、风险文化的精神核心是__。A．风险管理理念 B．知识 C．制度

D．内部控制

14、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是__。

A．主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次 B．分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否、各部门机构在政策上的协调性进行分析

C．应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D．应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何

15、下列关于黄金理财产品的特点．说法不正确的是（）。A．抗系统风险的能力强 B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益正相关

16、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

17、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益

18、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降 B．当市场利率上升时，银行负债价值上升 C．资产的久期越长，资产的利率风险越大 D．负债的久期越长，负债的利率风险越大

19、实现抵押权的主要方式为__。A．以抵押物折价受偿

B．要求债务人变卖其他财产受偿 C．要求担保人变卖其他财产受偿 D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

20、下列关于留置的说法，不正确的是__。

A．留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同 B．留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C．留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D．留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

21、不属于“假个贷”行为的是（）。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

22、银行本票提示付款期限为__。A．两个月 B．三个月 C．四个月 D．五个月

23、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

24、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。A．10万元 B．8万元 C．5万元 D．4万元

25、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

10.银行个人存款业务测试题篇十

贷款人：________________商业银行

借款人：________________________

身份证号：______________________

现住址：________________________

联系电话：______________________

出质人：________________________

身份证号：______________________

现住址：________________________

联系电话：______________________

借款人因急需资金,以出质人个人储蓄存款／国债为质押向商业银行申请贷款,根据《中华人民共和国担保法》及有关规定，经贷款人、借款人、出质人三方协商一致，订立本合同，以资共同遵守。

第一条　借款用途：贷款人同意贷给借款人个人贷款，借款人取得借款主要用于______________________。

第二条　借款金额：（币种及金额大写）______________________元。质押率：___________。

第三条　借款期限：自________年________月________日至________年________月________日止。放款日期以贷款借据为准，还款日如遇银行节假日，则相应顺延至节假日后的第一个工作日。

第四条　借款利率：_______月利率：________％，按日计息，按月结息，在借款期限内如遇基准利率调整，贷款期限未超过一年的合同利率不变；贷款期限一年以上的，次年______月______日调整利率，上下浮动的比例不变。

第五条　质押担保

1．质物

名称：______________________

户名：______________________

账号：______________________

凭证编号：__________________

金额利率：__________________

开户日：____________________

到期日：____________________

质物合计金额为人民币：（大写）____________________元

2．出质人自愿以其处分权的上述财产作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人；质押担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用等。

3．质物移交时间为__________年__________月__________日。

4．当质物出现价值明显减少的可能时，贷款人有权要求借款人提供相应的担保。借款人不提供的，贷款人有权要求借款人提前归还剩余贷款本金和利息，或处置质物，所得价款用于提前清偿担保的债权。

5．质押的撤销。借款人向贷款人还清本合同项下的借款本息及其他应付款项后，贷款人将质物退还出质人。对已办理质押登记手续的，由贷款人、出质人向登记部门办理注销登记手续。

第六条　借款归还

1．借款期一年（含一年）的，实行到期一次性还本付息，利随本清。

2．借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以方式还本付息。

3．提前还款：借款人若要提前还款，须提前_______天以书面形式向贷款人提出申请。征得贷款人同意后，借款人可以提前还贷，贷款利息按合同约定的利率和实际使用天数计算。

4．逾期还款：借款人未按本合同约定按期归还贷款，即为贷款逾期。对逾期贷款，贷款人将自逾期之日起按约定利率加收50％罚息。逾期超过一个月时，出质人授权贷款人无征求借款人和出质人的意见，由贷款人主动将本合同约定的质物按序号由小到大顺序变现，以归还贷款人的贷款本息及罚息，由此引起的一切后果由借款人和出质人负责。

第七条　贷款人义务

1．在合同约定的期限内，将借款足额提供给借款人。

2．妥善保管质物。

3．当本合同项下的质押关系解除后，贷款人须将质物返还给借款人、出质人。

第八条　借款人义务

1．按时足额还本付息。

2．在贷款人处开立存款帐户或办理银行卡，并授权贷款人可从该帐户或银行卡划付与借款有关的款项。

3．所借款项用于本合同约定用途，不得挪作他用，并随时接受贷款人对其借款使用情况的检查。

4．在变更通讯地址时立即以书面形式通知贷款人。

第九条　出质人义务

1．在本合同约定的期限内将质物移交贷款人保管。

2．需要办理质押登记的，到有关登记机关办理质押登记手续。

3．在变更通讯地址时立即以书面形式通知贷款人。

第十条　出质人声明

1．质物即质押的存款／国债为合法取得，出质人有权独立处置，否则，出质人将对本合同约定贷款承担连带保证责任，并承担一切法律后果。

2．本合同约定的质押担保是不可撤销的，只要上述贷款本金利息及所有费用尚未还清，质押担保将继续有效。

3．贷款人对质押担保所享有的权益不会因为对本合同的修改、补充、删除而受任何影响。

4．在本合同有效期内，质物发生转期，则转期后的质物即自动替代已作质押的质物。未经贷款人同意，借款人、出质人不得以任何方式使用、变现、转让质物。

第十一条　违约责任

有下列情形之一的，贷款人有权依法处分质物：

1．逾期超过一个月的；

2．本合同贷款总期限届满，但借款人尚有欠款未还的；

3．借款人在借款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠人；

4．借款人的继承人或遗赠人拒绝履行偿还贷款本息义务；

5．质物价值明显减少且借款人不提供相应担保的；

6．借款人或出质人不遵守本合同其他条款的；

7．处分质物所得价款除支付处分质物所需的费用外，优先用于清偿贷款人贷款本息及逾期利息等，如处理后有余款，贷款人将其退还出质人；如不足以清偿，贷款人对借款人有追索权，直至还清全部贷款本息。

第十二条　合同的变更和解除

1．本合同生效后，任何一方不得擅自变更和解除合同。合同的变更，须经贷款人、借款人、出质人三方协商同意，并依法签订变更协议。

2．借款人如将本合同项下权利义务转让给第三方，应事先取得借款人、出质人的书面同意，其转让行为在受让方和借款人、出质人重新签订借款合同后生生效。本合同同时终止。

第十三条　适用法律及纠纷的解决

本合同履行中发生争议，可由各方协商解决；若通过诉讼解决的，由贷款人住所地人民法院管辖。在协商或诉讼期间，不涉及争议部分的条款，应继续履行。

第十四条　其他事项

本合同有效期内，借款人或出质人变更住所、法定名称，应在变更后三天内通知贷款人。否则，贷款人以原法定名称向原住所发送的有关文件，视同送达。

第十五条　本合同自各方签字、盖章、依法设定质押权、质物交付贷款人后生效，至贷款本息及其他费用全部还清时终止。

第十六条　本合同一式四份，各方各执一份。

第十七条　提示

贷款人已提请借款人、出质人对本合同全部条款作全面、准确的理解。在签署本合同时，各方对本合同所有条款均无异义，并对各方权利、义务和责任的条款的法律含义有准确无误的理解。

贷款人：_________________（盖章）

借款人：_________________（指印）

出质人：_________________（指印）

11.银行个人存款业务测试题篇十一

息真实性核实工作的指导意见

银发〔2011〕254号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

现就全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作(以下简称核实工作)提出以下指导意见。

一、核实工作的总体要求(一)总体目标。

到2013年12月底，各银行业金融机构(以下简称银行)应全面完成核实工作，实现在行内业务系统中标识、查询、统计核实结果，依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。

(二)核实原则。

1．主动稳妥。银行应采取内紧外松、先易后难、先内后外的方式主动稳妥开展核实工作，积极采取一切措施核实存款人身份信息。增强服务意识，将客户服务寓于核实工作当中，正确处理核实工作与客户服务、日常工作的关系，尽一切可能减少核实工作对存款人及其业务办理的影响。注意做好宣传解释，加强社会舆论引导，提高社会公众对核实工作的认知度，及时妥善处理核实工作中出现的问题，避免引起社会公众的误解和不良社会反应。2．依法合规。核实工作以法规制度为依据，银行对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户及存款人身份不明银行账户的处理，应当按照法律、行政法规、部门规章等法规制度的规定进行，切实履行相应的法定程序。

二、明确核实工作任务(三)核实范围。

1．2007年6月30日(含)以前开立且尚未通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核查，或未向公安等身份证件发证部门核实，或未经第二代居民身份证阅读机具鉴别的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息；

2．2007年6月30日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息统称为存量个人人民币银行存款账户相关身份信息。个人人民币银行存款账户包括目前尚未销户的个人人民币银行结算账户、个人人民币活期储蓄账户、个人人民币定期存款账户、个人人民币通知存款账户等各类人民币银行账户。

个人人民币银行存款账户三年(含)以上未发生任何交易的，可以暂不纳入此次核实工作。银行应标识此类账户，并在存款人办理业务时，先对账户相关身份信息进行核实后再办理业务。

(四)核实内容。

核实的内容是存款人开户资料中留存的有效身份证件复印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份证件原件上记载的身份信息，主要是姓名、身份证件号码、照片。(五)核实主体。

核实的主体为银行，由各银行总行组织本行分支机构开展核实工作。(六)核实方式。

银行可以采用联网核查系统核查、向公安等身份证件发证部门核实、第二代居民身份证阅读机具鉴别等多种方式核实存量个人人民币银行存款账户相关身份信息的真实性。

核实顺序：先对本地存款人的身份信息进行核实，后对外地存款人的身份信息进行核实；先对居民身份证、户口簿等身份信息进行核实，后对其他身份信息进行核实；先采用核对留存开户资料档案、共享行内其他业务办理信息等内部方式进行核实，后采取存款人配合的方式进行核实。

对于同一存款人以同一身份证件(第一代、第二代及临时居民身份证可以视为同一身份证件)在同一行内同一网点或不同网点开立的多个个人人民币银行存款账户，可以只对其中一个账户留存的存款人身份信息进行核实，存款人本人开立的其他账户可以共享该账户的核实结果。如账户为他人代理开立的，还应对代理人的身份信息进行核实。

(七)核实步骤。

核实工作分为业务准备、技术准备、身份信息核查、疑义身份信息核实、相关账户处理、银行自查验收、人民银行检查、总结报告等八个步骤。

三、做好核实准备工作(八)业务准备。

银行应对存量个人人民币银行存款账户进行全面摸底，了解账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况。制定本行核实工作实施方案，明确核实时间、步骤、进度、任务分工及要求等。编制核实操作手册、宣传手册，开展业务培训，确保核实人员熟悉相关政策法规制度、业务流程。建立核实工作报告制度、信息交流平台，及时掌握工作进度，交流工作经验，解答有关问题。通过多种渠道开展核实工作宣传，取得存款人理解和配合。建立投诉及纠纷处理机制，公布投诉电话，确保核实工作平稳开展。

(九)技术准备。

银行应对本行业务系统进行改造，使行内业务系统能够记录、反映核实工作开展情况，实现标识、查询、统计核实结果和疑义原因，补充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人联系方式和核实结果，中止为身份不明的存款人提供服务等。同时，银行应根据《个人人民币银行存款账户申报接口格式》(见附件1)，做好向人民币银行结算账户管理系统报备账户信息的准备。

四、组织开展核实工作(十)对居民身份证信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，银行可以通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息(以下简称账户相关身份信息)进行核查。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，银行应要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。

(十一)对其他中国公民身份证件信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为户口簿、中国护照、军人身份证件、武装警察身份证件、军人(武装警察)离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证、村民委员会开具的身份证明、学生证连同就读学校出具的证明等复印件的，银行应协商公安部门对账户相关身份信息进行核实。如存款人或代理人已申领居民身份证，则要求存款人或代理人重新提交居民身份证原件进行核查；如存款人或代理人尚未申领居民身份证，则应协商公安部门和开户证明文件主管单位对开户证明文件的真实性进行核查。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，存款人重新提交居民身份证原件进行核查的，还应将存款人开户证明文件变更为居民身份证；如姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

(十二)对港澳台及外国人身份证件信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、外国人永久居留证、边民出入境通行证、外国人护照复印件的，银行应协商公安部门或采取其他合法措施对账户相关身份信息进行核查，也可以要求存款人提供其在中国境内(不含港澳台地区)的外国人居留证或者外国人临时居留证、机动车驾驶证等进行辅助核实。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

(十三)对未留存身份证件的核查。

存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，银行应要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。

经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件；姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，应作为疑义身份信息进一步核实。(十四)合理安排核查方式和时间。

银行应合理安排核查方式和时间，避免核查工作影响日常业务工作的开展，应在每个营业网点设立核查窗口，也可以采取集中核查、上门核查等多种方式，提高核实效率。对存款人相对集中的机关团体、事业单位、大中型企业、学校、商场(市场)、居委会、社区、福利院等，应提供上门核查服务。

银行应合理安排联网核查时间，避免集中通过联网核查系统办理核查业务(每日9：30至11：35，14：30至16：00为联网核查业务高峰时间；每日20：00至次日8：00为联网核查系统维护时间，不接受核查请求)；对于存款人在现场进行联网核查的，联网核查业务种类选择“银行账户业务”，对于存款人不在现场的，联网核查业务种类选择“其它”。

(十五)疑义身份信息核实。

对经核查发现存款人或代理人姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致，或公安、军队(武警)等部门无法判别身份信息真伪，以及存款人未重新提交有效身份证件原件进行核查等尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息，银行应分类整理、区别对待，有针对性采取进一步措施进行核实。

1．共享行内挂失、现金支取、贷款等其他业务留存的存款人身份信息及联系方式，进一步对疑义身份信息进行核实。

2．在存款人到柜台办理业务时核实存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑义信息核实措施。例如，要求存款人提供户口簿、机动车驾驶证、护照、外国人居留证或者外国人临时居留证、户籍证明等辅助证明文件进一步核实存款人身份信息。

4．向社会发布通告，要求存款人重新提交有效身份证件进行核实。第一次通告中应说明核实工作的目的(落实个人银行账户实名制、维护存款人合法权益)、依据、范围和重新提交有效身份证件原件核实的时间期限(由银行确定)，并列明存量个人人民币银行存款账户疑义公民身份信息：姓名、身份证件号码(出生年月用“*”代替)、开户银行名称。第一次通告期满后，存款人未在第一次通告规定的时间内向开户银行提交有效身份证件原件进行核实的，应发出第二次通告。第二次通告的内容应包括第一次通告的内容以及“对在规定的时间内仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，银行应依据有关法律、法规和银行风险管理的要求，中止向因存在身份证件过期以及身份不明等情况的客户提供服务”的内容。

(十六)信息登记及更新。

银行在开展身份信息核查及疑义信息核实工作时，应及时在行内业务系统中登记核实结果、疑义身份信息种类、无法核实原因等。对于核实过程中存款人开户证明文件、联系方式等信息发生变更的，应及时更新行内系统记录的信息。

银行应根据《个人人民币银行存款账户申报接口格式》规范本行所有个人人民币银行存款账户(含存量账户及新开立增量账户)的数据项。在核实工作结束后，人民银行将重新组织开展个人人民币银行存款账户信息向人民币银行结算账户管理系统的报备工作，具体事宜另行通知。在此之前，各银行向人民币银行结算账户管理系统报备个人人民币银行结算账户信息的工作维持不变。

五、依法处理相关账户

(十七)未提交有效身份证件原件进行核实的处理。

对在银行通告时间结束后仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，银行根据其风险管理要求，依据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第五款及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号发布)第十九条第三款的规定，中止为身份不明及身份证件过期的存款人提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存存款人开立账户的所有账户资料、身份资料和账户交易信息。

(十八)身份信息虚假账户的处理。

公民身份信息为虚假的情况是指存款人开立账户时使用伪造变造的身份证件。经核实存款人身份信息确为虚假的，银行应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号发布)等有关规定，中止为虚假账户提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存虚假账户的所有账户资料、存款人身份资料和账户交易信息。银行发现账户涉嫌洗钱行为的，应依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号发布)等规定进行处理。

(十九)身份信息为假名、匿名的处理。

公民身份信息为假名、匿名的情况是存款人开立个人人民币银行存款账户时出示非本人身份证件，未用本人实名开立的情况，该类账户名称与账户资金实际控制人不为同一人。

1．对于2000年4月1日《个人存款账户实名制》(中华人民共和国国务院令第285号发布)实施前开立的假名银行账户或匿名银行账户，如该账户自2000年4月1日后从未发生过任何交易的，银行可以联系存款人重新提交本人有效身份证件原件进行核实、登记，也可以暂不对账户进行处理，待存款人办理第一笔业务时，要求存款人重新提交本人有效身份证件原件进行核实、登记。

经核实，如存款人重新提交的有效身份证件为真实的，应办理存款人姓名及开户证明文件变更业务；如存款人重新提交的有效身份证件为虚假的，按照身份信息虚假的账户进行处理。2．对于2000年4月1日《个人存款账户实名制》实施前开立且在2000年4月1日后发生交易的假名银行账户或匿名银行账户，以及2000年4月1日《个人存款账户实名制》实施后开立的假名银行账户或匿名银行账户，银行应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定，中止为假名银行账户或匿名银行账户提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存假名银行账户或匿名银行账户的所有账户资料、存款人身份资料和账户交易信息。银行发现账户涉嫌洗钱行为的，应依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》等规定进行处理。

六、巩固核实工作成果(二十)银行自查验收。

2013年12月底前，银行应完成对本行核实工作的自查验收。各银行总行应组织成立检查组，检查验收分支机构核实工作开展情况，检查地市级以下的机构和网点的数量不低于其机构和网点总数的30％。对核实工作不达标的分支机构，应要求整改并按照规定对相关分支机构及责任人进行处理。

(二十一)人民银行检查。

核实工作结束后，人民银行分支机构将对银行核实工作开展情况进行检查。对于银行存在弄虚作假，未按规定登记、核实存款人身份信息，未留存存款人身份证件复印件，未对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行处理，为身份不明客户提供服务或进行交易等情形的，人民银行分支机构依法进行行政处罚。人民银行总行将对存在违法违规行为的银行进行全国通报。人民银行检查工作具体安排将另行通知。

(二十二)总结报告。各银行总行应自2012年起每半年向人民银行报告一次核实工作开展情况，包括核实基本情况、主要做法、成效、存在问题及建议等，附《存量个人人民币银行存款账户数量统计表》(见附件2)、《存量个人人民币银行存款账户核实情况统计表》(见附件3)、《虚假、假名、匿名账户情况统计表》(见附件4)、《无法核实账户情况统计表》(见附件5)等，并在核实工作结束后对核实工作进行全面总结。国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行总行向人民银行总行报告，其他银行总行向总行所在地人民银行分支机构报告，由人民银行分支机构汇总后逐级报告人民银行总行。同时，银行分支机构应将上述核实工作开展情况向人民银行当地分支机构报告。

七、加强组织管理

(二十三)充分认识核实工作的重要意义。

各银行必须充分认识到，核实工作既是自身履行客户身份识别法定义务、落实个人银行账户实名制的具体体现，也是降低经营风险、提高金融服务水平的重要举措。要遵循“了解你的客户”的原则，勤勉尽责，充分发挥积极主动性，采取各种措施确保核实工作顺利完成。要以核实工作为契机，全面摸清本行个人人民币银行存款账户情况，彻底梳理账户开立、身份信息管理等业务流程中存在的问题及薄弱环节，完善业务制度，改造行内系统，提高业务人员素质，加强风险防范能力，将账户管理水平和服务水平提升到一个新的台阶。

(二十四)加强组织领导。

核实工作政策性强、涉及面广、情况复杂、任务繁重、社会影响大。各银行应高度重视，成立以分管行长为组长的核实工作领导小组，明确部门分工，建立高效务实的工作机制，加强对核实工作的领导、组织、协调和监督检查，妥善解决核实工作中出现的问题，为核实工作提供充足的人力物力保障。2011年12月底前，各银行总行向人民银行报送《商业银行核实工作领导小组及办公室成员名单》(见附件6)。其中，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行总行以正式文件向人民银行总行报告，其他银行总行以正式文件向总行所在地人民银行分支机构报告。

(二十五)加强宣传解释。

各银行应从“落实账户实名制、保障存款人合法权益”的角度对核实工作进行宣传，统一宣传口径，加强正面宣传引导，耐心解答存款人疑问，提高社会公众对核实工作的认知度和配合度，避免引起存款人误解、不满、投诉及社会不良反应。按照内紧外松、内外有别的原则，有计划、分步骤地对外宣传和发出社会通告，密切关注并及时正确应对社会负面舆论。采取网点电子屏幕、宣传单、网上银行、手机短信等多种渠道宣传核实工作、及时通知身份信息存在疑义的存款人配合开展核实工作；在每一个银行网点设置核实专柜和指定至少一名核实专员，专门负责对身份信息存在疑义的存款人进行核实及解答有关问题，并公布咨询电话；在全行统一客服热线中专门开通核实工作咨询解答服务。各银行应于2011年12月底前将各银行网点的核实专员姓名及联系方式报送人民银行当地分支机构备案。银行因核实工作引发存款人投诉或社会不良影响，情节恶劣，影响极坏的，人民银行总行将在全国予以通报。

人民银行各分支机构应当建立核实工作投诉专管员制度，负责监督各银行网点建立并落实核实专柜及专员制度，及时解答并协调解决存款人的有关问题，密切关注辖区内社会舆论，如出现重大问题，应当及时逐级报告人民银行总行支付结算部门。人民银行分支机构应在对外营业点及银行网点公布核实工作投诉专管员姓名及联系电话，并于2011年12月底前填写《人民银行核实工作投诉专管员名单》(见附件7)逐级上报人民银行总行支付结算部门。

(二十六)加大系统改造力度。

各银行应根据核实工作要求，加大对本行业务系统的更新改造力度，确保存款人信息采集、核实结果记录、查询、统计、信息共享等各项工作的顺利开展，为核实工作提供强有力的技术支撑，为提高本行账户管理水平打好坚实基础。(二十七)加强服务管理。

各银行应在核实工作中加强服务意识，将提升账户服务水平与核实工作相结合。尽可能由银行完成核实工作，减少存款人负担，减小社会震动。对于确需存款人配合重新提交有效身份证件原件的，要有统一的判断标准、宣传解释口径、业务处理流程，要为存款人参与核实工作提供方便，尽量在存款人到银行柜台办理其他业务时一并核实。如存款人在本行多个网点开立银行账户的，应由存款人根据就近、方便原则自主选择其中一个网点进行身份核实。

(二十八)加强监督管理。

各银行应加强对本行分支机构工作质量和进度的监督检查，切实落实姓名、身份证件号码、照片三要素核对要求。层层落实工作责任，将核实工作分解到个人，与工作业绩考核挂钩，严防弄虚作假、走过场。

(二十九)加强与公安等部门的联系。

各银行应积极取得公安、军队(武警)等部门的支持和配合，对联网核查结果不一致的居民身份信息、户口簿、中国护照以及军人(武警)等身份信息进行核实。

(三十)建立应急处置机制。

各银行应建立核实工作应急处置机制，对核实工作中突发事件的可能性及其影响进行预测、分析和评估，制定突发事件应急预案，妥善协调解决核实工作中可能出现的突发事件。

附件：

1．个人人民币银行存款账户申报接口格式（略）2．存量个人人民币银行存款账户数量统计表（略）3．存量个人人民币银行存款账户核实情况统计表（略）4．虚假、假名、匿名账户情况统计表（略）5．无法核实账户情况统计表（略）

6．商业银行核实工作领导小组及办公室成员名单（略）7．人民银行核实工作投诉专管员名单

12.银行个人存款业务测试题篇十二

2011年一季度工作总结

2011年一季度，我部认真领会和贯彻省分行年初工作会议精神，紧紧围绕率先建设长沙地区最好银行的企业愿景和营业部三年发展规划总体目标，按照‚以业务提速为主线，以经营转型为重点，以机制创新为手段，以基础建设为关键‛的总体工作思路，业务提速与发展提质并重，经营转型与基础管理并举，充分理顺营销新体系，释放经营活力；有效传导考核新机制，推动价值创造；全面打造行为新规范，力促风气转变，上下齐心推动‚春天行动‛全面发力，实现2011年业务经营开门红，为全年工作措施的有效实施，为工作目标的顺利实现奠定坚实基础。

一、取得的主要成绩

（一）业务经营实现有效突破

1、各项存款总量提升，对公负债发展强劲。

季末，人民币各项存款余额399.3亿元，较年初净增50.4亿元，同比多增36.1亿元，完成省分行一季度目标计划的154.2％。其中，储蓄存款余额218.8亿元，较年初净增20亿元，同比多增2.3亿元，完成省分行一季度目标计划的87％；对公存款余额180.49亿元，较年初净增30.4亿元，同比多增33.8亿元，完成省分行一季度目标计划的313.6％；外币存款（含同业）余额万美元，比年初净增万美元，完成省分行目标计划的％。

2、各项贷款发展平稳，信贷结构持续优化。

季末，人民币各项贷款余额348.84亿元，较年初净增28.38亿元，其中法人贷款累放亿元，其中AA级以上法人贷款累放XX亿元，占 1 季度累放额的XX％，个人贷款净增5.38亿元，占贷款季度贷款净增额的18.96%。

实收利息亿元，同比增加亿元，贷款到期收回率达 %，比上年末提高个百分点。

3、中间业务结构改善，新兴业务发展喜人。

季末，全行中间业务收入9312万元，完成省分行季度目标的84.96％，同比增加4403万元。其中，信用卡及收单业务收入万元，电子银行业务收入万元，国际业务收入万元，代理各类保险收入万元，结算手续费收入万元。

特别是三一重工‚内保外贷‛实现万元，中联重科中期票据万元。

4、财务状况明显改善，盈利能力进一步增强。

一季度实现各项收入亿元，各项支出亿元，实现拨备后利润亿元，完成省分行目标计划的％。

截至一季度末，营业部实现拨备后利润21,683万元，较同期增加4,391万元,增幅25.4%；

（二）基础管理开启全新局面

1、全面启动‚四大基础工程‛建设，大力夯实发展基础。

为全力贯彻上级行关于深入开展‚基础管理提升年‛活动指示精神，紧密联系营业部基础管理中的重要薄弱环节，新一届党委郑重提出在全行大力实施以客户建设、网点转型、会计/信贷基础管理和人才队伍建设为内容的‚四大基础工程‛，并将其列为本届党委的头等大事，制定多项实施办法强力推进，力争用2-3年的时间，全力推动营业部客户结构不断优化和群体有效壮大、网点营销主战场地位的极大提升、会计/信贷操作风险有效管控和适应跨越发展需要的人力资源充分供给等目标，切实推动营业部实现内涵式加速度发展。

2、切实维护和谐发展有利环境，全力稳定整体经营局面。一季度，正值元旦、春节及‚两会‛召开，面对信访维稳与舆情控制压力骤然抬升，各项工作任务压头，综合改革深入推进的严峻形势，营业部毫不松懈地抓好稳定工作，一方面强化对特殊群体员工的人文关怀，竭尽所能改善待遇条件，另一方面强化信访维稳属地管理责任，构建主要领导亲自抓、分管领导具体抓、班子成员分工负责的信访维稳工作格局，确保全辖未发生重大上访、群访事件，无重大负面新闻及‚两会‛期间平稳过渡。全行积极向上、和谐稳定的发展环境得到有效维护。

3、稳步推进各项支持保障工作，序时实现阶段目标。后台集中工作有序推进，监控中心、现金中心、远程授权中心各项筹备工作已全部按计划启动。至一季度末，部分员工已进驻通宝大厦办公，并按计划顺利实现监控中心试点；中心机房搬迁方案经全体技术员多次研究讨论、反复修改、调整优化，已形成了较为全面、较为成熟、较为系统的最终版本，并已进入紧锣密鼓的前期演练，为中心机房的顺利搬迁奠定坚实基础。

（三）文化深植取得明显成效

1、员工凝聚力进一步增强，人心思齐共谋发展。

大力开展‚文化深植年‛各项活动，在加强核心文化理念和企业愿景宣导同时，结合我部工作实际，一方面通过各种内部新闻载体，广泛宣讲改革核心思想、新型机制办法等内容，大力促成改革理念广为接受，企业愿景深入人心的良好局面；另一方面，通过高规格承办省行客户答谢会，举办本部新春团拜会和有益文娱活动等方式，展示全新企业形象，丰富员工业余生活，极大增强员工自豪感和自信心，并极大提升团队凝聚力，切实营造出勤奋工作，快乐生活的工作氛围。

2、班子战斗力进一步改善，求真务实率先垂范。新一届党委班子高度重视工作作风建设，通过一系列行之有效的机制办法，以身作则大力推动从严治行，亲身示范强力推动精细管理、身先士卒倾力推动务实经营，‚营销在一线，调研在基层、办公在大堂‛，极大鼓舞全行士气，有效提振员工精神。

3、干部执行力进一步提升，令行禁止指挥得力。

经过工作磨合和全新干部管理机制的推行，新一届党委班子对领导干部‚高标准、严要求、求实效‛的工作要求已得到包括中层骨干在内的全行上下基本认同，各级领导干部对党委战略意图的领会、思路理念的共识和政策措施的拥护已成为一种自觉行动，工作布臵重传导到位，工作过程有情况反馈，中层干部带头依法合规、落实经营转型、注重工作督办、践行服务基层的理念得到初步贯彻，干部执行力水平跃上一个全新台阶。

二、主要工作措施

（一）深化经营转型，调整业务结构，推动业务经营迈上新台阶。

1、有效理顺营销体系，实施源头性客户营销，大力拓展目标客户，全力推动对公业务全面发力。

一是严格落实省行‚八个到位‛管理要求，加快对公营销转型。（1）加快理顺对公营销体系。在有效澄清各支行、大客户部各项业务指标底数基础上，严格确定各营销单位营销的客户范围，严肃营销纪律，有效落实存量客户管户经理、管户责任和激励政策，切实理顺分层经营营销体系，有效推动名单管理和团队运作等机制。（2）大力推动对公客户拓户工作。根据我部计划要求，4月底前各营销单位必须全部建立目标客户名单，为此我部在继续扩大对世界500强企业地区总部、中央级和省级企业本部、省市国资委下属企业本部、省级以上优质房地产开发企业等大行业、大系统、大机构客户等源头性、系统性客户及重点项目、重点单位进行营销的同时，通过地方政府、工商、税务等多种渠道，收集整理了长沙市小巨人、三百之星企业名单、长沙市工业百户重点企业、2010长沙市工业经济工作先进单位、长沙市2011年‚两帮两促‛活动136家企业和100个重点项目以及福建商会、浙江商会名录等企业信息，并要求各支行因地制宜，选取辖内纳税或销售额前50强等重点企业，作为各支行发展的目标客户范围，有针对性地开展客户拓展工作。（3）完善各项营销机制，有效开展对公产品推广竞赛。制定了客户基础建设、客户经理管理和绩效考核、对公营销突出贡献奖励等一系列对公业务管理办法、并组织实施对公客户基础建设项目；制定并实施实施代理保险、第三方存管、国际业务等多项对公产品推广竞赛活动方案。

二是着重强化对公负债业务战略地位，实施对公存款综合营销。（1）落实全辖规模存量纯负债客户营销方案，有效拓展大型目标对公存款客户。一季度，系统性、源头性新老对公存款客户，如省财政厅、中南传媒等，对我部对公存款实现历史性突破贡献巨大，至3月末，仅上述两客户就分别贡献时点存款余额亿和5亿元。（2）大力开展对公产品综合营销，带动催款持续增长。我部通过强化现金管理平台、本利丰、双利丰、企业网上银行、代发工资、公务卡代理国库集中支付、水电费代收等产品的综合营销，为客户提供全方位、多元化服务，有效锁定集团性、系统性客户并带动上下游公司的存款增长；（3）全面推动同业存款营销。在继续重点营销湘财、方正、财富等3家本地券商和金信、德盛、方正、大有等4家期货公司的基础上，大力营销其他非银行类同业存款资金，并积极组织中国银行、农发行、信用社等本地银行类同业存款资金。

三是着力调整改善对公资产业务结构，推动资产业务优化升级。（1）以提高综合回报率为目标，妥善安排信贷计划。在银根紧缩的大背景下，准确把握上级行政策导向，及时传达和贯彻执行省分行‚保重点、调结构、严监控‛的信贷计划政策，将有限的信贷规模资源投向定价水平高、风险低、经济资本回报高的优质客户和项目上。每日监控全辖的贷款收回和投放情况，一季度，我部落实实体贷款规模XX亿元，确保了‚三一重工‛、‚中建五局‛等优质客户的贷款需求，月度、季度规模严格做到规模不超额、不节余，同时有效改善信贷结构和综合回报收益。（2）明确战略性客户名单，实施倾斜性营销方案。根据现有资产客户情况，筛选出对我部对公业务贡献较大、发展空间较大的战略性客户，从客户经理管理、信贷资源配臵等方面，加强营销管理，优先计划安排。目前已明确的战略性客户包括XX在内，共计XX户。（3）努力改善行业和客户结构，做好新客户（增量）调查授信工作。重点对长沙银行综合授信20亿元、对恒盛集团综合授信6000万元、浏阳河酒业特别授信1.2亿元、芙蓉国集团增量授信1亿元、新奥燃气综合授信1亿元、未名生物综合授信1亿元、湘锰电表综合授信2000万元、辣妹子固定资产项目贷款3000万元以及先导区土地储备项目3.8亿元等。（4）创新中小企业服务方式和服务产品。针对湖南钢材大市场、三湘机电市场及南湖大市场客户的融资需求，推出‚厂商银‛、‚多户联保‛‚工程机械设备按揭贷款‛等同业同质类中小企业融资产品，抢占市场客户，提高市场份额。同时提高中小企业贷款审批效率，完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等多种抵押担保方式，缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾，建立和完善中小企业金融服务体系，提高同业竞争力。

四是有效推动中间业务重点领域营销，切实提高综合回报。（1）持续稳定传统财务顾问费收入来源。通过对已实现投放和新增贷投放信贷客户的着重营销，有效实现新财务顾问费收入来源的不断扩大，并通过调整原贷款结构，提高综合回报率。（2）切实加强重点客户维护，增加综合收入来源。通过重点营销，跟踪维护，一季度，我部实现长沙县财政代理手续费收入600万元，三一重工、长浏高速、中联重科等重点单位财务顾问服务收入2000万元；同时通过对中联重科和三一重工两个超大客户的重点维护，深度营销，分别实现国际业务收入XX万元和XX万元，占全辖对公国际业务收入的XX%。另外，还开展了年结算量1000万美元以上客户联合营销工作，有效拓展了浏阳花炮、创元铝业、盛荣化工、瑞祥新材料等重要客户，实现国际结算量达1000万美元以上客户XX家，其创造的国际结算总量达XX万美元，约占全辖累计完成量的XX％。（3）着力强化重点产品营销，提升整体收益水平。一季度，我部着重加强产品综合营销在中间业务收入实现上的作用。以第三方存管业务为切入点，突出本地券商营销，做大规模，全面提升合作效益；重点拓展银期转帐、银商通新业务，积极营销本地期货公司保证金到我行开户，并充分利用期货公司力量，扩大银期转帐签约客户数。同时，继续深化与宁乡御邦生猪交易中心，湖南九丰交易中心银商通系统合作；并正积极与总行沟通，争取长沙南方农产品交易中心银商通早日上线；对全行重点客户、‚三农‛客户，逐支行逐客户上门营销，落实目标任务；继续加强保险代理营销，努力提高财产险代理业绩，增强保险代理网点经营创利能力；加大重点外汇业务产品推介宣传工作，促动支行有效营销。

2、精心部署春天行动，深入推动网点转型，强化个人高端客户营销，不断掀起零售业务营销热潮。

一是抢抓黄金时节，全力推动‚春天行动‛综合营销。（1）第一时间进行‚春天行动‛全行动员，抢抓工作先机。经过精心筹备，在2010年12月26日省分行‚春天行动‛动员大会结束当晚，立即组织营业部动员会议，以最快的速度进行深入发动，落实方案、制定措施、全面部署。（2）多层次组织高端客户活动，为全面营销进行预热。继营业部高质量承办省分行2011年高端客户答谢会后，营业部各支行也利用春节前后黄金时机，纷纷举办辖内高端客户答谢会，并由营业部统一精心准备答谢礼品，充分融洽银客关系，为一季度综合营销奠定客户基础。（3）开展多项专题营销活动，不断掀起营销热潮。一季度，营业部在全辖统一组织了‚农行送福到万家‛宣传营销活动并分阶段筹备了丰厚礼品。春节前，集中开展送‚福字‛、送‚春联‛的营销造势；春节后，大力实施‚存款有礼‛营销活动；各支行、各网点还根据自身特点，大力开展营销‚进市场、进社区、进学校、进机关‛等四进活动，掀起一波又一波营销高潮。

二是提速网点布局和建设，科学分类管理，强力推动网点转型基础工程。（1）如期完成网点布局规划，有力指明网点建设发展重点。截至3月6日，已经完成了城区网点的分析与筛选、选址与勘察、评估与建议及最终的成果报告。计划三年内通过新增、迁址、升级，使长沙城区网点总额达到89个，并根据需要新增离行式自助银行，有效实现科学规划和前瞻布局。（2）加强网点建设流程管理，大力推动在建项目施工进度。针对网点建设流程繁琐的特点，我部专题研究网点建设项目从选址勘察到建设完工、项目后评价等工作的流程分工，将网点建设的30个流程落实到具体时间，落实到个人，切实提高网点建设工作效率。截止3月末，全行新建完工网点XX个，新报审批网点XX个，网点建设进度不断加快。（3）创新分类分级管理模式，强力推动网点单产提升。我部制订了《营业网点分类分级管理实施办法（试行）》，根据功能定位、赢利水平和贡献度，将网点统一划分为4类，根据存款增量、客户结构、销售能力、收入水平等，每个类别又分为3级，实施‚分类指导、分级推进‛，并通过切块资源竞争性配臵，激励和调动网点员工的工作的积极性和主动性，推动网点你追我赶，创先争优，藉此全面提高网点创效水平。（4）强力推动网点转型，夯实零售业务发展基础。根据当前网点转型的现状，营业部已将网点转型纳入今年乃至今后三年发展的重中之重，并将网点转型作为‚四大基础工程‛之一，制定相应办法，提出明确目标，着力提速硬件改造升级，狠抓网点服务能力和服务水平大力提升。为确保网点转型各项工作落到实处，发布网点转型建设基础工程一号指令，从落实网点人员编制、客户经理配备、持证理财人员到位、标杆网点建设、贵宾客户分层维护责任落实等方面推动全辖网点转型加速进行。

三是实施客户建设基础工程，全面提升竞争实力。（1）在运作方式上要严格落实分层经营，实行专业团队运作。着重完善以财富中心、支行理财中心、精品网点贵宾理财室‚三位一体‛的贵宾客户分层维护体系，加强中高端客户的维护管理：营业部以财富中心为平台，营销维护白金卡以上客户；支行建立本行金卡（含）以上客户名单制管理，并按‚一对一‛、‚1+N‛模式配备专职个人客户经理、理财顾问和专家团队；对所有储蓄存款余额10万元以上的客户指派客户经理，落实管户目标责任，并明确客户经理包客户关系维护、包零售产品营销、包客户等级提升的‚三包‛责任，全面提升个人中高端客户的管户水平。（2）在客户维护上有效分解营销责任。从支行行长、前台部门总经理，到支行副行长、前台部门副总经理，直到客户经理，均明确了相应层级的客户维护目标和职责。（3）在营销策略上灵活高效。对个人高端客户以加强关系维护、定期走访、产品渗透、资讯服务、关怀答谢等多种方式开展营销。（4）在机制建设上，要专项配臵资源、严格考核兑现。3月末，我部10万元以上优质客户净增3372户，完成省分行春天行动任务的98%，在全省排名第三。特别是500万元以上客户净增7户，列全省第一，中高端客户维护和拓展工作初见成效，客户认可度逐步提升。

四是完善个贷经营模式、促进个贷健康发展。（1）顺应宏观环境，促进个贷业务转型。一季度，适应国家宏观紧缩趋势，我部及时调整思路，大力营销收益较高的个人生产经营和个人消费类贷款，增强对利率、理财顾问费的议价能力，促进个贷业务从数量的扩张向质量的提升转变。（2）不断理顺业务流程，切实提高工作效率。充分发挥个贷集中经营对基层行营销的服务、保障作用，每个环节均严守操作流程和时限，每笔业务均完成所有环节；同时积极响应支行工作要求，联动营销、上门服务，以高效标准的服务促进个贷业务又好又快发展，一季度实现新增个贷XX亿元。（3）逐户建账、定期催收，切实做好贷后管理，严密防范风险。

3、大力实施培训先行，积极创新营销模式，着力开展重点突破，实现零售中间收入有效突破。

一是广泛宣传铺就营销声势，全面培训提高产品营销技能。有效利用网点展示台柜、宣传折页、LED显示屏、高档楼宇广告、网上银行、短信等方式，大力宣传我行各项零售中间业务，如理财、保险、黄金等，同时加强大堂经理、低柜柜员和个人客户经理的现场营销推广，构建全方位的营销攻势。二是对每项业务、每个产品，我部都在深入研究产品特性，准确把握产品的特点、卖点及风险点的基础上，通过深入网点现场宣讲、透过网络在线培训、召集会议集中学习等方式，将产品营销知识有效传导至网点一线，确保营销工作落到实处，切中要点。一季度我部个人中间业务收入实际入账923万元，其中实现个人结算业务收入805万元，个人理财顾问收入50万元，个人理财产品收入25万元，贵金属业务收入28万元，个人国际结算收入和住房公积金委贷收入共15万元。由于省分行未下划收入，因此代理基金收入暂未反映，这部分约25万元。三是创新直销模式，开展主题营销，大力推动信用卡、电子银行产品营销。准确把握信用卡、电子银行业务适用人海战术的特点，向社会公开招聘了一批从事信用卡、电子银行的直销人员，组建了信用卡/电子银行直销中心，专业从事信用卡、电子银行产品营销工作。这一模式在一季度取得显著成效。至季末，各项信用卡、电子银行指标；同时重点抓好大型市场专题营销活动，向专业市场优质客户重点推介以转账电话为主体的电子银行产品组合，并开展扫门店等营销宣传活动，取得了明显的实效。仅3月2日雨花区支行在长沙高桥大市场家电百货城举办“‘e市场赢轻松’电子银行产品走进专业市场” 大型营销活动中，就办理转账电话40台，为300多名客户办理了网上银行、短信通、手机银行等电子银行业务，发放宣传资料3000余份，赠送小礼品1000余份。

4、切实加强市场研究，重点支持优势产业，全面强化综合营销，大力推进‚三农‛业务。

一是以加强市场研究带动营销工作针对性有效提升。一季度营业部积极配合上级行组织的支持春耕备耕及抗旱工作、重点县域支行县域基本情况等调研工作，并针对调查结果制定营销计划，有效锁定营销目标。二是紧紧围绕客户建设基础工程和六项核心发展计划要求，拓展县域资产业务。加强对政府支持的农业产业化等企业营销，支持符合条件的房地产、医院、学校、电视、供水等县域基础设施和小城镇建设，扶持产权明晰、管理规范、信誉度高、市场前景好的县域小企业发展，紧握新型农村合作医疗和医药卫生体制改革、特别是国家加强县医院建设的历史机遇，择优发展县域机构业务。三是突出县域财政资金、代理业务的营销，大力提升对公负债市场份额。紧紧抓住省管县财政体制改革的机遇，利用新农合、新农保等项目，巩固代理各级财政国库集中收付业务，加大对养老、医疗等社保基金类财政专户资金的营销竞标力度，推进部队、海关 11 等系统客户的业务合作和存款吸收，做大国税、地税税费资金代理和省、市、县三级财政非税收入收缴归集业务，加大国土资源部门、住房公积金、水利部门等事业单位大流量资金的营销代理力度。四是积极应对，创新和推广‚三农‛和县域特色产品，增强产品体系对六项计划的支撑能力。加强上下联动，深入研究特色金融需求和同业产品创新情况，大力研发区域性金融产品。当前正在重点研发县域贸易融资贷款、县域油茶林贷款，积极试点我行县域特色小企业联保贷款，加大对‚金益农‛品牌及项下‚三农‛和县域金融产品的宣传与推广力度，确立在县域金融市场的高端和领先形象，提高品牌的知名度和美誉度。五是强化全方位综合营销，提高价值创造能力。积极改变单一营销模式，通过对公与对私产品、传统业务与新兴业务、本币与外币相结合，资产、负债和中间业务相捆绑，大力推动实行交叉营销，同时针对不同的客户群，制定个性化的金融服务套餐，提供一揽子服务。

5、大力实施重点突破，严格落实管户责任，稳步推动基础管理，狠抓不良资产清收。一是主推重点项目攻坚。年初，明确了水利水电、华夏市场、泰阳商城等6大委托资产清收处臵项目作为重点，并将重点清收任务落实到科室、到人，一季度已实现委托资产清收 XX万元，完成省分行一季度任务XX%；同时大力推动经阁铝业、亚华酒店、长元人造板厂和浏阳一中自营不良大户清收工作取得积极进展，力争通过加强外部协调、诉讼、外聘等方式取得清收实效，一季度已实现XX万元，力争年内实现突破。二是力促清收责任落实。通过明确管户责任人、清收计划、清收目标，有效分解清收计划，及时将资产处臵清收计划任务分配下达到支行和委托资产处臵经营部，并制定严格的考核办法和奖惩机制，压力与动力并举，强力推动清收工作务实推进。三是狠抓基础管理提质。在全面做好不良资产处臵基础工作同时，特别强调委托资产基础管理工 12 作的扎实开展。一季度根据总行制度要求，全面完成有清收价值资产的核查工作，同时全力做好尽职调查、估值核查、诉讼时效保全、物权资产清理、档案管理、财务管理等基础管理，并着重加强对清收人员的合规操作和廉洁从业教育，竭力防患操作风险和道德风险。

（二）强化规范管理，优化资源配臵，全面夯实发展基础。

1、全面规范本部管理，强化首脑机关指挥效能。营业部新一届党委成立后，高度重视本部机关对全行作风提振与行为示范的作用。继新班子上任后出台加强本部员工作风建设‚十条规定‛后，2011年一季度，营业部全面认真梳理既有制度办法，借鉴系统、同业宝贵经验，出台了包括继续改善工作作风和强化劳动纪律、规范办公秩序、加强财产费用管理以及员工的关怀和素质提升等四大类十六项制度办法，既高度规范管理，又加强人性关怀，着力营造紧张活泼、和谐干事的工作氛围，着力塑造‚重心向下‛的机关作风。同时，为强化本部‚战斗指挥部‛的中心功能，引领全行工作方向，全力贯彻省分行年初工作会议精神和营业部全年工作思路和目标，按条线分部门下发了工作意见并制作任务分解表，指明工作内容，明确工作重点，全面增强全年工作计划性，营造指挥得力、调度得当的全行一盘棋工作氛围。

2、大力健全考核体系,突出精细管理与价值创造。以经营计划为目标、以机构绩效考核为主体、以产品计价为补充、以竞赛活动为推手、以价值创造为核心、以经济资本为约束、以赛马机制为主要平台、以行长责任制考核为抓手、以准事业部制和平衡计分卡为工具，充分发掘各种考核手段的优势，构建条块结合的‚矩阵式‛绩效管理体系。主要变化有以下几点：一是在考核对象上作细分。根据各级行机构所承担的工作职责和工作内容，绩效考核体系按机构和人员两个大类，其中：将机构考核对象细分为一级支行、营业部准事业部制部门和平衡计分卡部门、二级支行四类特定主体；将 13 员工考核对象细分为助理以上干部、客户经理、其他员工三类。每一个主体均在全行统一的平台上考核，使得同一层面的考核主体在相同的标准、相同的规则下公平竞争、公开考核、公正评价。二是在考核模式上作选择。在细分考核主体的基础上，根据各主体的工作职责，针对每个主体设计出符合各主体自身实际的考核模式，制定相应的考核办法，以实现对主体的有效考核，确保考核引导意图的贯彻和落实。其中，在机构考核上，对一级支行实施‚三位一体‛，辅之以季度竞赛+计价的考核模式；对营业部直接营销类，对公板块以大客户部下设的多个直营团队以及零售板块下设的个贷中心、信用卡直销中心、财富中心等实行准事业部制考核模式；对营业部营销管理、业务管理类和支持保障类部门实行平衡计分卡考核模式；对二级支行实行综合绩效辅以产品计价的考核模式。在员工考核上，对助理以上干部实行业绩考核+履职评价的考核模式；对客户经理实行全方位的岗位绩效计划书考核模式；对其他员工的绩效以所在单位人均绩效来确定。三是在计价上作调整。在全面梳理上产品计价项目并结合上年末机制调研成果基础上，对33种产品实施计价，较往年发生较大调整，首次推行‚二次分配、一次申报‛的计价方式。即：营业部仍按各行营销数据全额配臵计价资源，但要求支行对不同工作岗位确定相应产品的营销基数，超基数部分才进行计价，超过部分由支行进行二次分配，全部计价工资分解到员工后集中向营业部申报，一次兑现到员工，既适当增加支行的调控余地，又进一步体现公平、公开，同时由原来管到支行延伸为管到员工个人，更便于更全面掌握产品计价资源的分布状况，有利于后续分析和资源配制办法的进一步优化。

3、优化费用配臵机制，有效引导业务经营。坚持‚战略引导、价值激励、公开透明、适度调控‛的原则，继续实行全面预算下的业务费用‚报审制‛，采取‚基础+激励+战略+专项‛的模式配臵。14 激励费用分别绩效考核、EVA增量、中间业务收入、日均存款增量、日均贷款增量，实行万元含量挂钩配臵，预算8000多万元，占比36%。其中激励费用实行与万元含量挂钩配臵的模式，分别按存款、贷款、中间业务收入设臵创造经济增加值标准单位的万元含量，细化资源配臵，与经济资本管理全面对接，力求突出“五个特点”：与考评结果直接挂钩、预算积极、配臵时间前移、配臵系数和总量调控更加完善，费用均衡开支要求更严格，对业务经营的引导作用更明显。

4、强化风险管理基础建设，全面提高风险控制能力。一是切实强化信贷管理综合治理，夯实风险管控基础。大力实施信贷基础工程建设，围绕信贷工作的关键环节设臵控制性指标，从信贷基础、资产质量和信贷队伍建设等方面强化信贷操作风险防患，健全派驻风险经理管理，明确派驻风险经理职能定位，强化派驻风险经理在放款审查、问题整改和风险揭示、驻地行信用业务监督、指导和风险评价上的功能，落实定期会议沟通，有效提高业务效率、降低操作风险，切实提升驻地行全面风险管理层次；加强信贷调查规范管理，对常办业务信贷调查报告及业务申报资料要求进行统一规范，编写了《信贷调查报告及资料规范要求》，拟在四月份下发支行；完善客户评级管理，通过‚明确责任、举办培训、锁定范围、限时定质、辅导业务、督导进度、通报情况‛，多策并举，高效率、高质量完成非零售客户新体系2010评级工作；加强中介机构准入管理，高效完成了审计机构的推荐入围以及辖内各支行及大客户部对口审计机构的选定工作，为全面开展评级授信工作做好了充分的准备并根据上级行统一部署，同时完成资产评估机构资格入围的初审工作；加强信贷风险监控工作，强化在线监控、及时提示风险，确保数据报送及时、客户评级到位、风险管控有力；扎实开展各项检查和试点，组织开展全辖信贷业务自律监管、信贷合同自查和‚三项工作‛试点工作，有效发现和化解信贷风险，推动信贷新制度的执行，并为‚三项工作‛在全国的全面铺开提供了宝贵经验。截止2011年3月31日，我部不良贷款余额万元，比上年减少万元，不良占比，比上年末下降个百分点。现金收回（含收回再贷）亿元。全辖到期贷款综合收回率达 %，现金收回率达 %，高于省行计划个百分点；2011年新放贷款不良率控制在 %以内，潜在风险压降万元，完成省行计划 %。二是创造性完善内控合规机制，狠抓重点治理。以岗位职责规范、目标管理清晰、责任连带追究为标准制定了《营业部管理人员内控合规履职责任连带追究管理办法》，意在彻底改变各层级管理人员对内控案防工作重视程度不高，积极性不够的问题，营造内控案防‚时时有人管、事事有人抓‛的过程管理、全员管理新局面；同时重点做好总行集中审计问题整改及督办、内控检查重点线索核实检查、全辖全面风险排查、团结路支行整体移位检查等工作，专项做好2011年反洗钱工作部署，健全了组织机构体系、明确了岗位职责，全面完成723万户客户风险等级分类；全面动员，有效组织，积极推动省分行《员工合规操作手册》培训学习活动的开展；完善基础工作，推动积分管理全面实施，有效传导积分管理工作要求，明确责任、强化措施，同时对因机构调整造成的员工与单位不对应的问题进行了集中清理，有效理顺积分管理全面推动的基础条件。

5、科学优化运营管理，提高运营综合监管水平。一季度，通过集中管理、强化考核，着手准备全行监管员统一上收工作，加速实现监管独立运作，强力提升监管履职水平；通过实施运营主管准入和委派制度，加强资格认证，积极探索运营主管有效管理途径，努力打造一支专业素质过硬的运营主管队伍；通过强化关键岗位考核，推动内外协调合作，全力提高普通账户对账率和网银对账占比，切实加强银企对账工作；通过上收单位开销户统一管理，从源头上防范案件风险；通过强化会计预警核销管理，推动违规核销现象稳步减少，质量稳步提高；通过加强金库及出纳机具管理，严格按章操作，实施岗位制约，加强预案演练，大力提高员工突发事件处臵应变能力；通过加强与人民银行的资金调拨，做到勤匡算、频调度，有效降低资金备付、坚决杜绝清算差错，实现创效100多万元；通过完善凭证发放和调度，做好新旧版票据发放和回收，进一步加强凭证管理，确保了网点凭证需求，有效防范操作风险；通过周密部署，统一调度，高效完成机构改革后，城区支行及辖属网点行政隶属和资金清算关系在各业务系统中的同步调整，有效理顺经营管理关系；通过稳步推进后台中心建设，加速落实网点减负工程进度。营业部专门成立了运营后台中心建设领导小组，并按部门细分为工作进度，制成详细表格，并有效实施任务分解，明确相关部门及人员职责。监控中心、现金中心、远程授权中心筹备工作已全部按计划启动，至一季度末，工作人员已进驻通宝大厦办公，并按计划顺利实现监控中心试点，下一步监控中心推广工作、现金中心改造、运程授权中心建设等仍将持续推进，坚决确保进度如期推动。

6、全面强化教育检查，提升全员安保处臵能力。一是严格落实安保责任，大力营造‚安全保卫，人人有责‛的工作氛围。从上至下层层签订安保、综治及消防安全责任书。二是狠抓安保教育工作，大力提升员工应急处臵能力。针对一季度重大节日、会议集中的特点，大力开展重点防护期安全教育，督促各单位坚持每月不少于1次安全教育和法规学习；集中组织一次营业间防尾随抢劫和一次应对异地集中守库防非法入侵应急处臵预案演练，有效地提高了员工处臵突发事件的应变能力。三是坚持日常检查与专项检查相结合，有效消除安全隐患。除督促支行、网点坚持例行检查外，同时还对3个金库、38个网点、15个离行式ATM网点均进行了一次不定期全面检查，同时开展了金库、消防、自助设备、头寸押运跟车，110 17 报警及监控设备运行、非现场监控调阅等专项检查，并组织一次全辖消防大检查。四是组织刑事案件防范分析和保安服务评价，强化安保工作内外协作。及时组织全辖案防形势分析和保安服务评价会议，总结一季度案防形势和消防安全工作，重点评估保安公司一季度保安服务情况，认真剖析，查找隐患，提示风险、强化协调、化解矛盾、保障安全。

7、优化管理模式，深化人力资源后续改革。

一是为实现综合改革后机构体系的顺利运转，大力优化人员管理模式。在部门绩效管理上，采用‚平衡计分卡‛与核心业务发展有机结合的模式；在员工考核上，以岗位职责为基础，采取绩效计划书管理模式；在干部管理上，以分管工作为主要内容，采取‚综合绩效＋履职评价‛模式，并配套制订领导干部问责机制，将干部业绩与薪酬待遇和岗位退出同时挂钩；在网点绩效管理上，组织专人指导，有效实现省分行网点员工绩效管理办法落地实施，力争做到科学衡量岗位产出、合理分配岗位薪酬、大力提高员工责任、服务意识，有效增强干部进取履职内在动力。二是根据上级行安排，结合营业部实际，认真做好薪酬体系改革各项准备工作。通过向书本、向同业、向上级学习，正确把握改革精神；通过广泛收集数据，借助科学模型，反复测算薪酬改革有关数据；通过组织对员工学历、职称、工龄等直接影响员工薪酬的基本信息严格核准及员工本人确认，准确核算员工工资收入；通过制订落地预案，充分考虑营业部实际和诸多历史因素，确保在合理拉开员工收入差距的同时，为薪酬落地的稳妥实施提供保障。

（三）加强机制传导，推动文化建设，全力建设员工银行

1、多策并举，深入传导新型机制。年初以来，营业部在广泛学习、科学调研的基础上，制定了一系列关于经营转型、绩效考核、本部管理、干部约束、员工塑造、教育培训等适应改革发展需要的 18 新型机制，为了使营业部相关政策迅速、全面传达到全行员工，我部通过多方途径加强营业部一系列办法的传导。一是加强会议传导。一季度以来，营业部通过包括行务会、行长会及工作会议等会议，重点传导2011年考核及资源配臵新机制、费用管理、领导干部履责、员工管理及网点绩效等内容，确保全员了解掌握各项机制办法的核心理念和主要内容。二是组织现场传导。专门组织财会运营部、人力资源部等多个部门，成立若干宣讲小组，自3月份以来，深入支行和网点一线，根据不同宣讲对象，有选择、有重点、有针对性地进行宣讲，并认真听取和收集基层意见和建议，提供个性化的机制指导力求机制有效传导既不走样又适应基层不同特点。三是编印政策解读。我部针对性的编写下发了《2011绩效考核办法解读》、《2011年费用资源配臵办法解读》、《2011年产品营销计价办法解读》、《二级支行（网点）2011绩效考核办法审查要点》等操作性文本，有利于基层行全面、准确地把握上级行政策，尽早推动业务发展。

2、发挥宣传引导作用，推动新型文化理念养成。因受制于改革延误、机制创新不足等原因，营业部长期以来未能形成适应市场需求、引导人心凝聚的先进文化理念。新一届党委高度重视新闻舆论在促进理念转变、推动文化深植方面的重要作用，以内部网站为阵地，以信息高速传导为手段，以文化深植和理念转型为目标，着力强化党委意志传达、行务信息发布、经验典型交流、热点专题解读，第一时间报道中心工作，以舆论引导开风气之先，以正面报道行激励之效。2010年末改革以来，从方方面面反馈的情况来看，我部上下欢迎改革、拥护改革、推动改革的氛围已愈见浓厚，投身市场、勇于开拓、奋勇争先的营销干劲已深入人心，营业部正在引来凝心聚力、阔步前行的最有利时期。

3、践行人本管理，着力打造‚员工银行‛。一是庄重承诺年内 19 为全行员工办好‚六件实事‛。年初工作会议，党委郑重宣布‚提高员工收入、加快员工培训中心和员工俱乐部建设、统一购买重大疾病或意外伤害保险和组织全员体检、建立员工重病医疗扶助基金、给予县以下乡镇网点经济补贴；改善员工办公环境和条件‛等六件实事，充分彰显‚改革服务群众，发展为了员工‛的人本经营理念，切实让员工分享营业部改革发展的果实。二是大力开展‚人才队伍建设‛基础工程。在认真分析现有人员结构和业务发展需求的基础上，以能力建设为中心，以开展多层次、多渠道、全覆盖的分级分类培训为抓手，以领导班子、后备干部、专职营销团队、专业人才队伍、岗位技术能手等‚五支队伍‛和‚十类人才‛的配备、培养、培训为主要内容，明确各层级单位人才队伍建设的具体工作目标、培养计划、培养方法、培养途径，明确阶段培训重点，逐步完善全行培训体系，并实施考核挂钩，从现在做起，全力培养适应加速发展需要的各类人才，提升员工整体从业技能和职业素质。

(五)落实党风建设，推进执行力提升，保持干部队伍先进性。一是将从严治行、改进作风作为党风建设的基调和主题。今年年初，以党委一号文件下达“进一步从严治行的决定”，从推进高效执行、加强授权管理、理顺工作流程、规范财经纪律、落实信贷纪律、执行廉政纪律、加大责任追究等七个方面提出了从严要求；2月份，从率先垂范、自上而下引导全行干部员工端正态度，改进作风，务实工作，促进发展角度出发，再次下达营业部“党委班子成员改进工作作风十五条措施”，根据班子各成员的职责和分工，严格规定了班子成员在日常工作和具体事务上每周、每月、每季的例行工作，并提出严格落实、轻车简从、倾听意见、求真务实、解决问题、交流反馈等六个方面的工作要求。通过上述措施，倾力打造坚强领导班子，全力推动务实作风形成。二是强力改进本部机关工作方法与工作作风，推行联点督导工作机制。部领导牵头包片，各 20 业务部门主要负责人对口联点，成立11个联点督导工作小组，并用了整整七天时间深入支行网点一线，顺利开展了一季度联点督导工作，专题督导年初工作会议落实和春天行动各项任务进展，并协助支行实施机制落地、四大基础工程1号指令执行和对客户的直接营销，同时以专题督导回复，指导基层改进工作。通过联点督导，真正落实‚调查研究在一线，问题解决在一线，难点突破在一线‛的务实工作作风，推动问题的及时发现和解决，增进决策的科学与有效。三是改进党群工作，推动和谐干事工作氛围成形。建立完善‚党建带工建‛和‚党建带团建‛的工作机制，大力推进‚员工俱乐部‛建设，积极开展有益职工身心的各项活动，‚三八‛妇女节组织全体女工，包括离退休女工在内全体至张家界旅游踏青；利用元旦、春节假期，党委班子成员带头开展‚送温暖、促和谐‛活动，主动关心离退休、内退及困难干部职工，做好信访接待和维稳工作，建立定期联系制度，了解其思想动态，并细致、耐心的做好各项解释工作，努力争取老同志的理解和支持。大力营造全员和谐工作氛围，引领全行员工积极为营业部的改革发展建功立业。

三、存在的主要不足

一季度，在省分行党委的正确领导下，在营业部全体干部员工的奋力拼搏下，营业部各项工作取得了一定的成绩，经营效益、内部管理均打开一些新局面，其中最为宝贵的收获无疑是有效验证了新的组织机构和营销体系的对市场具有充分的适应性，同时，还通过改进作风深入一线，真正发现了工作中存在的不足，并理清了解决问题的思路，主要问题和不足在于：一是客户基础薄弱成为制约营业部当前发展速度与质量进一步提升的最关键因素；二是网点转型建设尽管取得一定成绩，但离真正作为营销主战场地位的要求还有较大距离；三是全员合规文化理念意识正在不断进步，但操作风险隐患仍时有发生，风险治理工作必须进一步加强；四是全新机制 21 和理念虽已全面普及，但要进一步加深全员的理解、接受、支持和自觉遵循还需要持续开展有效工作。

四、下一步工作思路

在巩固一季度经营成果的基础上，下阶段我部将紧紧围绕省行年初工作会议精神和我部主体工作思路和业务经营目标积极开展工作。

一是继续有效深化经营转型，持续推动业务发展提质增速。要继续强化对公业务分层经营、团队运作体系的有效整合，加快零售业务‚三位一体‛贵宾服务体系和网点转型各项工作的务实推进，坚决落实客户名单制管理和客户基础建设工程的贯彻执行，强力推进区域和县域两个市场的同时发力，全力加强系统性、源头性、高价值客户的综合营销，切实改善客户、业务、产品和收益结构，深化产品创新体系建设，推动可持续性跨越发展。

二是继续严格推行新型机制办法，强化考核激励。一季度我部综合改革和机制建设的成效已得到市场的初步检验，事实证明新的营销体系和机制办法具有较强的市场活力。根据一季度工作任务完成情况，我部将立刻组织各层面的阶段考核，落实各项机制办法的执行，及时兑现奖惩，开展履职沟通，有效激励先进，鞭策后进，推动全行争先创优、你追我赶良好氛围的持续升温。

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