如何利用文献检索解决学习难题

2024-10-11

如何利用文献检索解决学习难题（共4篇）（共4篇）

1.如何利用文献检索解决学习难题篇一

利用小草网管软件解决企业网络安全难题

随着国际知名企业因为疑员工窃取公司商业机密的案子闹上法庭的频发，敲响了国内企业家们的警钟。

基于互联网的开放性和复杂性，现在企业信息安全受到了更为严峻的拷问，不少企业主不得不面对来自内部和外部的安全威胁，一方面，他们采用各种方法对抗黑客以及各种计算机病毒，另一方面，他们严格控制企业员工上网行为，避免资料泄露和恶意攻击。小草网管软件（小草软路由）是专业的企业局域网管理软件，能有效的帮助企业解决网络安全、网络管理难题。

企业网络及应用层由于网络的开发性、网络协议等自身设计的薄弱和脆弱性以及由于经济利益驱动而导致的黑客技术的攻击性和目标性的不断增强等原因，经受着来自网络和应用等多层次、多方面的网络威胁和攻击。为了保障企业网络安全，除了要加强入侵预防外，还要加强内部上网行为的管理。

小草网管软件（小草软路由）的上网行为管理系统，用于管理员工上网行为，保障企业信息安全。小草网管软件同时也是一款优秀的软路由，软件稳定性强、性价比高，能够提高员工的工作效率，合理分配带宽资源，保障企业正常业务顺利进行，最重要的是能够有效防止企业机密资料泄漏。

以计算机蠕虫和病毒为例，它们通常会隐藏在音乐、电影和软件之中，企业很难发现它们，一旦企业内部网络中有一台机器感染了这种病毒，就有可能导致企业网络面临瘫痪的威胁，比如，以DoS(拒绝服务)攻击为代表的网络攻击，会占用关键网络组件的大量带宽，使其无法正常处理用户的服务请求。结果是灾难性的：数据和订单丢失，客户请求被拒绝。而当被攻击的消息公之于众后，企业的声誉也会受到影响。

此时，禁止访问非法网站、下载非法软件就十分有必要了，小草网管软件的上网行为管理系统可对网络游戏、在线聊天、在线炒股、P2P下载、网页访问、邮件外发及论坛发帖等各种网络行为进行全面有效的控制管理，杜绝与工作无关的上网行为。

小草上网行为管理系统可针对特定局域网或外部的主机进行管制。例如不允许内部某台主机上网、只允许某台主机上网或不允许网络用户联机外部某台主机等。这样的作法都是通过限制某个使用者或主机的方式进行管制。可通过“IP与MAC双向绑定”的功能，完全限制其IP网络的上行下行带宽，也使他不能随意改变IP而影响其它员工。

网络技术、网络应用的高速发展，企业网络安全管理问题日益严重，小草网管软件（小草软路由）帮助万千企业实现网络安全管理，轻松解决纹理难题。

2.浅谈如何解决小学生写作难题篇二

在我们的教学中，作文教学是每一位老师头疼的事情。我们共同面临的难题就是学生没东西可写，不知道该写什么。学生之所以怕写作文，是因为写作文没有带给她快乐。更多的是因为不知道怎么写，而带给孩子的烦恼与恐惧。如何让学生不怕写作文，让我们的作文课上得轻松，我认为在让孩子写作文之前应解决好以下几方面的问题，也就是让学生有充分的作文准备：

一、观察生活,充实写作资料库

提到写作文，经常听到学生说：“我最怕作文，一提到写作文就头疼，不知道该写些什么。”有的学生干脆说：“我什么都不怕，就怕写作文。”还有一些学生费了九牛二虎之力总算是完成了作文，但仔细看内容就会发现他们的作文大多脱离实际,胡编乱造,写一大堆废话只为了凑足字数。这些现象都是因为在平时的生活中缺乏观察所造成的。叶圣陶先生曾经说：“作文这种事离不开生活，生活充实到什么程度，才会做成什么文章。”这句话告诉我们的是只有真正体验过生活才能拥有写作的素材，从而产生写作的欲望。很多学生却没有写作的素材，因为他们的课余生活十分单调，除了学习就是在家看电视，无聊地度过自己的课余时间。即便课余生活丰富多彩，由于学生没有留心生活细节，不注意观察，同样导致不知从何说起的情况出现。因此，学生在面对写作题目的时候变成了“哑巴”。为了完成作业，他们只有胡编

乱造，凭着想象去完成。没有一点自己真实的感受，自然不能写出一篇较好的作文。因此，教师要不断充实学生的课余生活，把他们引入真实生活中，让学生走出课堂，走进自然，主动认识外面的世界。去体会生活的无穷乐趣，在潜移默化中让学生养成爱观察、爱思考的习惯。在活动中多观察事物，为写作文积累充足的写作素材。

二、加强课外阅读，内化学生习作兴趣。

《语文课程标准》指出：“培养学生广泛的阅读兴趣，扩大阅读面，增加阅读量，提倡少做题，多读书，好读书，读好书，读整本的书。”老舍先生说：“多读，可以改进你的写作技能。”张中行先生说：“念书是储存工具，工具多了，什么时候该用什么，拿起来就行。”从两位大师的话中，可见课外阅读对习作的重要作用。学生在大量的课外阅读

中，在受到审美愉悦的同时，对生活肯定有新的感悟和思考。当这种感悟和思考成熟以后，学生就会有不吐不快的感觉，教师只要稍加引导，这种感觉就会变为学生习作的欲望和动力。这时候学生对习作的浓厚兴趣，不是外在诱因的激发，而是内因在起作用。惟其如此，学生的习作兴趣，才会长盛不衰。为了将阅读落到实处，我会在每天中午抽十几分钟的时间让学生将自己喜欢的故事或者文章读给大家听，在读故事中积累材料，在听故事中逐渐受到感染，感受汉语文字的无穷魅力，如春雨般在无声之中让学生受到感染，从而爱上作文。

三、以说促写,加强写作实践

在日常生活中,我发现有一种奇怪的现象：有些学生说话滔滔不绝,口若悬河,俨然一副演讲家的样子，但作文水平却表现平平。这是为什么呢？经过一段时间的观察、比较，我发现“说”在实际生活中实践得较多,而“写”却很少,甚至没有实践。不过现在这样的现象得到了一些缓解。人教版教材在每单元的习作之前都巧妙地安排了口语交际这一环节，这样的安排对学生说、写的结合十分有利。因此在写作教学时，我特别注意训练学生的构思能力。先让学生把要写的内容说出来，然后再动笔写。除此以外，我还充分利用课前五分钟的时间进行口语训练,培养学生的口头作文能力,并引导学生把“说”和“写”联系起来,这样反复地说说写写,写写说说,不仅能提高学生的口语表达能力,而且通过口头语言的叙述,提高书面语言表达能力,使学生逐步形成写作框架，训练学生的逻辑思维能力，使写作中心明确,条理清楚。相信长期坚持下去，学生的作文水平一定能够有所提高。

四、互批互改，激发学生写作兴趣。

作文教学的目的是培养学生的作文能力，而作文能力不仅仅是写文章的能力，还包括修改能力、批语能力、总结

经验教训的能力等。我在作文评改方面，除了教师本人评改外，还采用学生互评或自评的形式。具体做法是：课前教师浏览了学生作文，找出作文中的优缺点，课堂上进行审题分析，指出此次作文的优缺点，示范评讲两三篇文章，列出批改的标准，然后让学生批改，可互评，可自评，先找优点，再指出缺点，重在鼓励，然后教师收上来再阅，贴出优秀习作。这样批改也能够使更多的学生感受到成功的快乐，自然会促使他们以更大的兴趣去练习写作，从而使作文能力得到了提高。

五、多点表扬,少点批评

小学生的年龄特点告诉我们：他们的兴趣、情感容易受外界的干扰而发生转变。他们可能因为老师的一句表扬的话而变得乐于写作，也可能因为老师的一记“闷棍”而丧失兴趣，因此，在批改作文、写评语时，我们尽量做到有针对性、鼓动性、想法设法调动学生的兴趣。针对学生作文中存在的问题，用婉转带有鼓动性的话来评价，让学生从老师的评语中受到鼓舞，提升学生的兴奋点，这样学生不仅能够享受到成功的喜悦，更在内心深处触发了他们继续努力写作的激情，从而把学生被动的写作地位转变为主动的内需。一旦学生有了这种内在的自主的需求，那么，写作也就不再是苦事、累事了，甚至会把写作当作乐事、趣事。

3.如何利用文献检索解决学习难题篇三

What happens if the 13 per cent of GDP accounted for by property investment stalls or falls? Property is one of the main symbols and causes of urban wealth and is a key driver of industries including cement and steel.Property developers in China are faced with a fall in prices and transaction volumes, which in 20 big cities are about a third lower than a year ago.Depressed share prices are fueling fears that the property bubble is about to burst.如果为国内生产总值(GDP)贡献13%的房地产投资停滞或下降，将会出现什么情况？房产是城市居民财富的主要象征和来源之一，也是包括水泥和钢材在内多个行业发展的主要驱动因素。中国房地产开发商面临量价齐跌的局面——20个大城市的房地产交易量已同比下降三成左右。而低迷的房地产股票价格也使人们担心房地产泡沫即将破裂。

The good news is that China managed a property slowdown successfully in 2004 without far-reaching macroeconomic consequences.And the bubble story assumes, often mistakenly, that local anecdotes of speculative activity and oversupply are national.It also ignores rising household incomes, urban house price-to-income ratios and rising demand for new and refurbished homes.A shake-out of weak developers and property assets, and some recapitalisation of banks are all manageable.好消息是，2004年中国曾在没有对宏观经济造成严重影响的情况下成功地放缓了房地产行业的增长。认为中国房地产存在泡沫的人经常错误地认定，房地产投机活动和过度供应是一个全国现象。他们也忽视了中国家庭收入日益增长，城市房价收入比和人们对新房和改善性住房的需求日益上升等事实。实力较弱开发商的出局和房价的下跌，以及一些银行的资本重组都在可控范围之内。

The bad news is that China has a big problem with leverage in local and provincial governments, which are responsible for infrastructure and land development.This has been likened locally to China’s sub-prime equivalent.坏消息是，中国负责基础设施和土地开发的地方和省级政府存在严重的杠杆贷款问题。这些贷款一直被比作中国的次贷。

Local governments have significant exposure to property values and collateral and are heavily-indebted with liabilities of at least 30 per cent of GDP.Many are facing cash-flow problems and are prone to default, with large refinancings and repayments due in the next two years.Some Rmb3,000bn of bad local government loans, or 8 per cent of GDP, are being scrutinised by regulators and the National Audit Bureau.A spate of failed land auctions, falls in land transactions and weakness in property prices could have far bigger consequences for China’s capitalist model.中国地方政府在房地产价值和抵押品上拥有巨大敞口，背负的巨额债务至少占到GDP的30%。许多地方政府今后两年需要进行大规模的再融资、偿还大量债务，因此面临现金流问题，很可能出现违约。监管机构和国家审计署正在审查地方政府约3万亿元人民币（占GDP的8%）的坏账。一系列土地流拍、土地交易量下降和房价下跌可能对中国的资本模式造成深远得多的影响。

China has the classic symptoms of a typical investment bust, notably a steady deterioration in the quality of investment and financing.A rise in the investment share of GDP to 50 per cent and signs of overcapacity in the construction and steel sectors should not be ignored.The rising ratio of the capital stock to output means that ever greater investment is needed to sustain GDP growth.中国拥有典型投资崩盘的典型症状，突出表现在投资和融资质量逐步下降。投资占GDP的比例已上升至50%，建筑和钢材行业产能过剩，这些都是不容忽视的迹象。资本存量与产出的比率日益上升意味着，中国需要越来越多的投资来保持GDP的增长。

Beijing has to rebalance its investment-centric, credit-hungry economic model to one built round household consumption.But this is complex.It involves a redistribution of income from capital and profits to labour and wages;radical changes in the role of the exchange rate, interest rates and capital markets;and strategies to counter the high propensity to save by households, corporates and central government.It is also politically divisive because power and economic privilege have to be wrested from party elites, state enterprises and banks, and given to new beneficiaries such as private companies, households, college graduates and rural migrant workers, the last of which has become increasingly restive.中国政府必须将其以投资为中心、高度依赖信贷的经济增长模式调整为以家庭消费为基础的发展模式，但这是一件很复杂的事情。涉及到对资本收入和企业盈利进行二次分配，用来支付劳动力成本，提高工人薪资水平；彻底改变汇率、利率和资本市场扮演的角色；制定战略，让家庭、企业和央行改变喜欢储蓄的倾向。它还会导致政治分化，因为政党精英、国有企业和银行的权力和经济特权必须被剥夺，让私人企业、家庭、大学毕业生和农民工等新群体受益。而农民工已经变得越来越难以管理。

Mr Wen continues to stress that the rebalancing of the country’s economy is of paramount importance to China, and to the global economy.We should wish China well in this endeavour.It needs to continue to put the credit and investment genies back in the bottle and pursue economic, legal and political reforms.Beijing’s forthcoming leadership transition does not make the timing propitious.The political will for swifter and more effective rebalancing is not convincing.Last week’s announcement of easier credit and tax policies for smaller companies will probably be followed by easier economic and credit policies and new investments this winter as weaker exports lead to slower growth.That might be good news for some, but not for rebalancing and economic stability.温家宝一直强调，中国经济再平衡对中国和全球经济来说极其重要。我们应该希望中国在这方面有所作为。中国需要坚持努力，把信贷和投资冲动这两个魔鬼塞回瓶子里去，并在经济、法律和政治领域开展改革。中国领导层即将换届，因此目前并非很好的改革时机。加快推出更有效的经济再平衡措施的政治意愿并不强烈。上周中国政府宣布放松对小企业的信贷和税收政策，而随着出口下降导致增长放缓，今年冬天政府很可能会实施较宽松的经济和信贷政策，并进行新的投资。对某些人而言这可能是好消息，但对经济再平衡和稳定而言却并非如此。

4.如何利用文献检索解决学习难题篇四

暂停注册P2P企业的事件，充分说明目前我国的互联网金融、票据P2P企业仍然处于不成熟的状态，对于互联网金融企业的监管仍处于探索阶段，P2P企业要取信于民、取信于政府及监管层是否可采用技术与管理结合的手段。结合2015年12月31日我们在《上海证券报》发表的《建设中国票据交易所时机已经成熟》一文，本文尝试通过票据交易所以及区块链技术来监督、规范P2P企业在票据领域的运作。

一、票据、票据交易所、票据P2P企业及区块链的相关概念

（一）什么是票据

1、定义

本文中所述的票据，特指《中华人民共和国票据法》中所定义的商业汇票，即出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2、分类

根据承兑人的不同，商业汇票分为银行承兑汇票（承兑人为商业银行）和商业承兑汇票（承兑人为企业法人）；从介质上，又可以分为纸质商业汇票和电子商业汇票两类。

3、功能

（1）支付，是商业汇票最基础的功能，可以促进商品交易的达成，完善与丰富企业之间的支付结算手段。

（2）融资，是商业汇票最主要的功能，能满足企业生产、经营过程中的融资需求，推进实体经济的发展。

（3）调节，是商业汇票最灵活的功能，可以调节商业银行的资产负债结构，满足商业银行投资与信贷发放的需求。

4、问题目前在票据业务领域主要存在如下问题。一是票据真实性问题，目前市场中仍然存在假票、克隆票、变造票等伪假票据；二是划款及时性问题，主要体现在商业汇票到期后，承兑人未及时将相关款项划入持票人账户；三是违规交易问题，主要指当前部分票据交易主体或中介机构，存在一票多卖、清单交易、过桥销规模、带行带票、出租账户等违法违规行为。

（二）什么是票据交易所

票据交易所理论上是全国统一“互联网+票据交易”的综合性金融服务交易所，涵盖除承兑业务外的票据业务全流程业务产品，包含纸质及电子商业汇票等全部介质，并以业务交易及整合信息为最终目的。票据交易所应成为国内票据领域的业务交易中心、风险防控中心、数据采集中心和研究评级中心，成为我国货币市场金融电子化的重要组成部分。

目前业界关于建立票据交易所呼声较为强烈，且建设交易所的时机业已成熟。

（三）什么是票据P2P企业

1、票据P2P企业的定义

目前学术界和业界对于P2P企业尚无准确的定义，一般指运用互联网技术，实现融资企业与大众投资需求对接的“端对端”网贷平台；票据P2P企业是互联网金融的具体展现，是专业化投资企业所持票据资产的P2P网贷平台。

2、票据P2P企业的运营模式

票据P2P企业运营主要涉及融资企业、票据P2P企业、投资人、票据托管商业银行和第三方支付公司等五方。其中，融资企业是原票据持有方，以票据作为质押担保，通过票据P2P企业向投资者募集资金；票据P2P企业根据质押票据，设计相应的理财产品，在平台网站上进行销售；个人投资者是资金提供方，在互联网平台注册后，可以在该平台网站上认购发行的票据理财产品；在此过程中，票据实物的审验、保管和托收一般由与平台合作的商业银行代为操作，资金则由与平台合作的第三方支付公司托管（投资者的理财资金直接划入第三方支付机构，平台不直接收付资金）。

3、票据P2P企业主要类型

票据P2P企业从运营企业分，可分为两大类，一类为银行系票据P2P企业，通过网上银行等互联网渠道销售票据理财产品；另一类为非银行系票据P2P企业，包括以销售票据理财产品为主业的平台，或与电商平台合营票据理财产品的平台。目前，从数量上看非银行系的票据P2P企业占绝大多数，本文所述的问题基本针对非银行系的票据P2P企业。

4、票据P2P企业存在的问题（1）票据承兑人的信用问题

票据理财产品偿付资金来源于票据承兑人，承兑人的信用决定了票据理财产品偿付的可能性，尤其是在商业承兑汇票项下。但多数非银行系的票据P2P企业往往缺乏足够的渠道、时间以及人力去了解承兑人的信用状况，无法向商业银行一样对接央行的征信系统，或实地调查了解承兑人资信状况。缺乏对票据承兑人足够的信用记录，可能会导致票据理财产品信用风险高企。

（2）票据及资金流向问题

从投资者的角度看，票据P2P企业最主要的问题在于信息的不透明，主要体现在票据标的和资金的流向等方面。

第一、票据P2P企业的票据资产存疑。在票据P2P企业的运作模式中，托管银行仅承担对票据验真、保管及托收的职责，不担保票据理财到期是否可以兑付。理财计划与票据资产之间的匹配对应由P2P企业自行完成，缺乏相应的约束与监管。是否可能存在理财计划与实际票据资产不匹配，是否可能存在一张票据在平台多次转卖，是否可能存在通过发行新理财计划弥补原有亏损等问题，投资者无从知晓。

第二、票据P2P企业的资金流向存疑。票据P2P企业的资金一般通过第三方支付渠道进行清算，票据理财计划的托收资金是否真正到账，是否存在借新还旧，资金是否被挪用等等问题，投资者依然无法知晓。

（3）票据P2P企业的信任问题

信任是世界上任何价值转移、交易、支付的基础，在互联网金融以及票据P2P企业中的信息不对称，导致了投资者对P2P企业的疑虑，而大量P2P企业倒闭或跑路，更导致了投资者、政府以及监管层对该领域态度的进一步转变。

（四）什么是区块链技术

近期的《福布斯》杂志中文版有一篇文章说道：“没听过区块链？你可能对互联网金融知之有限”。

1、区块链技术的原理—拜占庭将军问题区块链技术源于一个古老的数学问题：拜占庭将军问题。在东罗马帝国时期，几个只能靠信使传递信息围攻城堡的将军，如何防止不被叛徒欺骗而做出错误的决策。数学家设计了一套算法，让将军们在接到上一位将军的信息后，加上自己的签名再转发给除自己之外的将军，在信息的连环周转之中，让将军们能在不找出叛徒的情况下达成共识，确保信息和决策的正确性。

2、区块链技术的概念

区块链（Blockchain）是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。该技术方案让参与系统中的任意多个节点，把一段时间系统内全部信息交流的数据，通过密码学算法计算和记录到一个数据块（block），并且生成该数据块的指纹用于链接（chain）下个数据块和校验，系统所有参与节点来共同认定记录是否为真。

通俗一点说，区块链技术就是一种全民参与记账的技术。在过去，一般都使用一台（或者一群）中心化的服务器来记账。但在区块链系统中，系统中的每个人都可以参与记账。在一定时间段内更新一次数据，系统会评判这段时间内记账最快最好的人，把所记录的内容写到账本，并将账本内容发给系统内所有的其他人进行备份。

3、区块链的结构

区块链是由首尾相连的区块所组成，每个区块包括一段时间内的信息或数据，并加盖了时间戳，根据上一个区块的索引（哈希值）衔接在一起，最终形成区块链。

4、区块链的特点

（1）为系统数据提供可靠架构

在区块链的结构中没有中心化组织的架构，每个节点都仅仅是系统的一部分，且每个节点的权利相等，网络黑客摧毁或篡改部分节点的信息，对整体系统及数据没有影响，而且节点越多越安全。

（2）为资产交换提供智能载体

区块链具有可编程性的特性，并辅以一系列的辅助方法，可以确保资产，尤其是金融资产的交易安全可信。如：工作量证明机制，篡改区块链上的数据，需要拥有超过全网51%的算力；智能合约机制，以程序代替合同，约定条件一旦达成，网络自动执行合约；互联网透明机制，账号全网公开而户名隐匿，且交易不可逆转；互联网共识机制，通过各节点共识确保交易的正确性等。（3）为互联网金融建立信任关系

区块链可以在人与人之间不需要互信的前提下，交易各方通过纯数学的方式建立信任关系，且信任关系建立的成本极低，并使弱信任关系通过算法建立强信任连接，从而促成价值交换的活动，甚至是金融交换活动。

（4）是一体化金融的解决方案区块链在金融领域的应用范围很广，通过公共账本可以实现包括客户身份识别、资产登记、资产交易、支付结算等应用，通过大数据系统可以记录、传递、存储、分析及应用各类数据信息，实现物理世界与数字世界、现实世界与虚拟世界的无缝链接。

5、区块链技术的应用

比特币是区块链技术运用最好的范例，在比特币的世界中每10分钟会生成一个区块，并记录到每个服务器、每台电脑的账本中，区块中记载了这10分钟之内所有比特币账户资产的变动情况。

到2015年8月29日，比特币区块链上共有372016各区块，总容量40GB，总算力达到400PFLOPS（即每秒400千万亿次浮点计算，目前我国天河二号超级计算机算力为33400PFLOPS）。

二、区块链技术的票据P2P解决方案

（一）方案目标

1、提升票据P2P企业透明度

对于监管方及投资人而言，票据P2P企业在票据与理财计划的对接，理财资金的流向等方面透明度有限。票据P2P企业是否存在一票多卖、虚构票据，理财资金是否划入持票人账户、是否存在资金被挪用，或用于偿还债务等，监管方、投资人同样无从知晓。

采用区块链技术后，可以使票据、资金、理财计划等相关信息透明化，有利于保障投资者权利，也有利于监管方行使行业监督的职能。

2、建立票据P2P企业信任机制

由于票据P2P企业在票据理财产品的运作上存在诸多不透明的因素，加之部分票据P2P企业风险暴露及跑路等事件的发生，必然导致公众、政府及监管部门对该行业信任度的下降。

采用区块链技术公开票据理财等各类相关信息，并引入第三方评级，有助于公示票据理财产品风险信息，确保票据、资金、理财计划的安全系数，重建公众、政府及监管部门对票据P2P企业的信心。

3、降低票据P2P企业监管成本

目前对票据P2P企业的监管成本非常高，尤其是对于建立了“票据池”、“资金池”的票据P2P企业。一是制度不完善，对于票据P2P企业如何监管，多个监管部门如何协调等方面还不明确；二是票据难核实，票据P2P企业规模小、数量多，监管部门难以逐一核实其票据是否托管、是否一票多卖等；三是资金难追踪，票据P2P企业往往在做票据的同时，还兼做其他类金融业务，资金流向难以追踪；四是数据难获取，票据P2P企业往往各自为政，各自建立自身的业务系统，无统一的数据标准、业务规范，监管部门难以及时掌握票据P2P企业的业务开展状况。

区块链技术可以有效降低对票据P2P企业的监管成本。由票据交易所统一组建P2P交易平台，监管部门作为区块链的一部分，实时获取票据P2P交易的公共账本，通过分析公共账本可以获取各家票据P2P企业的票据理财计划发售信息、资金划转信息、票据托管信息以及票据评级信息等，实时为P2P行业监管提供低成本、高效率、可信赖的监管数据。

4、推进服务实体经济发展

规范发展的票据P2P企业可以快速实现票据交易，为有融资需求的实体企业提供所需资金，为广大投资人提供便捷可靠的利润回报，为宏观经济有序、健康发展提供可靠的金融保障，是对现有银行体系的有益补充。

采用区块链技术，依托票据交易所构建票据P2P交易平台，可以通过技术手段强制实现行业自律，确保资金安全，降低监管成本，有利于进一步推动实体经济的发展。

（二）总体思路

票据交易所依托区块链技术设计并研发P2P票据交易平台，将投资人、持票企业、票据P2P企业、商业银行以及监管方等纳入P2P票据交易平台中。

1、数字化票据资产，建立票据托管机制。通过在票据P2P交易中引入托管银行，并由托管银行发布票据托管、托收、款项收回等信息，确保票据P2P企业所交易的票据资产真实、有效，确保票据的托收及收回款项的及时、准确、可信赖。

2、专家团集中评审，建立信用评级机制。

充分发挥票据交易所的引领作用，选择第三方外部专家团评审票据承兑人或持票人信用状况，为交易票据评定信用等级，公示票据理财产品信用风险，为票据P2P企业健康、有序发展提供条件。

3、创新P2P交易手段，建立区块交易模式

采用区块链技术将P2P票据的评级、托管、登记、认购、转让、结清等环节均通过闭环处理，其中大部分节点可做到自动认证，能及时有效地推进P2P票据交易的达成，在大幅提升交易效率的前提下，确保票据及资金的安全。

4、全程公开透明、建立投融资信任机制

实现对票据P2P企业标的票据、交易资金、托收资金、理财计划的实时监控与信息发布，进一步规范票据P2P企业的运作，建立投资方、监管方对票据P2P企业的信任，为票据P2P企业进一步发展状态提供条件。

（三）系统架构

P2P票据交易平台可采用去中心化的三层架构区块链模式，第一层为底层技术层（即区块链），记录P2P票据交易总账；第二层为协议层，主要为运行P2P票据交易、评级、托管的软件；第三层为应用层，主要为数字化的票据及资金。

（四）参与主体及角色

1、票据交易所。是票据P2P交易平台的灵魂所在，负责登记票据理财计划、负责制定票据P2P交易规则、托管规则、登记规则、资金划转规则、区块链数据规则等，负责研制票据P2P交易平台的相关系统，负责组织商业银行参与票据P2P评级、托管等。接收票据托管、理财计划购买、转让以及资金划转等信息。

拥有票据评级、票据托管、理财计划登记、理财计划购买、理财计划转让、资金划转等角色。

2、票据P2P企业。是票据P2P交易平台的主要参与者，负责设计、销售票据理财计划、提供并传递承兑人、票据及理财计划相关信息；负责划转相关资金。接收票据评级、托管等信息。拥有票据评级、票据托管、理财计划登记、理财计划购买、理财计划转让、资金划转等角色。

3、商业银行。是票据P2P交易平台的实物保管及信用支撑，负责提供票据托管、票据评级服务；可购买或转让相关票据理财产品，并进行相应的资金划转。接收理财计划购买、转让以及资金划转信息。

拥有票据评级、票据托管、理财计划登记、理财计划购买、理财计划转让、资金划转等角色。

4、投资方、持票企业。是票据P2P交易平台的主要交易者和资产提供者，可出售所持有的票据，在系统中购买或转让相关理财产品，并进行相应的资金划转。接收理财产品登记信息。

拥有理财计划登记、理财计划购买、理财计划转让、资金划转等角色。

5、监管方（央行、银监、证监等）。是票据P2P交易平台的监管者，负责接收全流程各类信息，拥有票据评级、票据托管、理财计划登记、理财计划购买、理财计划转让、资金划转等角色。

三、相关流程及模块

（一）业务流程

1、提交申请。持票企业向票据P2P企业提交未到期且待转让的票据，双方线下签约；

2、信息提交。票据P2P企业向票据交易所提出评级及登记托管需求，并提交票据详细信息、票据托管、理财计划、以及交易要求的其他信息；

3、票据评级。票据交易所通过票据P2P交易平台通过区块链技术同时启动评级及登记托管流程。商业银行根据各自角色在交易平台中分别对待转让票据进行评级或托管。

4、票据托管（1）对于纸质票据。托管银行审验票据真实性，并完成托管手续后，在票据P2P交易平台中向所有用户发布票据托管信息。

（2）对于电子票据。托管银行在完成托管手续后，在票据P2P交易平台中向所有角色用户发布票据托管信息。

5、票据评级

（1）对于银行承兑汇票。票据交易所在票据P2P交易平台中发布票据承兑行信息后，系统自动比对各商业银行的承兑行“黑名单”，并自动统计该承兑行纳入黑名单的数量，根据交易所规则自动生成评级，评级结果向票据P2P交易平台中所有角色用户发布。

（2）对于商业承兑汇票。票据交易所将要求票据P2P企业依据交易所评级模板，提供承兑人（或持票人）的基础信息、财务数据、生产经营状况；或由票据交易所根据承兑人（或持票人）融资情况，要求贷款银行提供相关授信资料、贷后资料。

票据交易所将根据承兑人（或持票人）所在区域，选择本区域信贷专家组成评审团，在票据P2P交易平台中采用匿名评审的方式进行信用评级，每位专家的评审结果在评审团内部发布，系统根据交易所评级规则自动计算承兑人（或持票人）的信用评级，评级结果在票据P2P交易平台中向所有角色用户发布。

6、理财计划登记

票据托管、评级完成后，票据交易所通过系统自动生成理财计划唯一编号，并将托管信息、评级信息、理财计划信息写入票据区块中，向票据P2P交易平台中的所有角色用户发布。

7、理财认购。票据P2P企业向所有投资角色的客户发布理财计划（包括票据评级信息），投资方在充分认知投资风险后，签署智能合约（智能合约由票据交易所通过预先设定代码的方式统一制定），并将资金划入票据P2P企业，并同步向所有角色客户发布转账及认购信息。

8、理财资金划转。票据理财计划发售完成后由票据P2P企业将资金划入持票人账户，并同步向所有角色用户发布发售完成及资金划转信息。

9、份额转让。投资方可以在票据理财计划到期前转让所持有的份额，由待转让方在票据P2P交易平台发出转让申请，新投资方确认后，完成资金的划转，转让申请、投资确认、资金划转等流程需向所有客户发布信息。

10、票据托收。票据到期由托管银行发出托收，托收信息由托管银行在票据P2P交易平台中发出，并通知所有用户。

11、资金划转。票据托收资金收回后，由托管银行将资金划入P2P企业，P2P企业根据投资份额将资金划入投资方账户，所有资金划转的过程均通知所有的用户。

（二）系统实现方式

1、第一层：区块与公共账本（1）区块

票据P2P的区块内容包括： a、时间信息：区块链完成的时间； b、地址信息：上一个区块的地址信息；

c、票据信息：是票据区块的主要组成部分，包括票号、金额等票面信息、评级信息、托管信息、登记信息（对应的票据理财计划）、托收信息以及票据状态信息等；

d、账户信息：每个账户票据理财计划持有余额、资金余额的信息；（2）公共账本

票据P2P的初始区块形成后，系统会按照时间顺序不断将新的区块加入其中，并最终形成区块链，每一个完整的系统节点（连接到票据P2P交易平台的各类角色用户）都能拥有一份完整的区块链备份信息，即公共账本。

2、第二层：规则与智能合约

票据交易所通过区块链技术搭建票据P2P的相关系统，并通过编写代码的方式实现票据托管、评级、登记、认购、转让、托收、结清等业务规则，并实现智能合约的签订，以真正实现对票据P2P的全程交易与监管。

3、第三层，资金与数字票据

票据P2P系统顶层是系统运作的最终目标，即资金和数字化的票据。

四、如何推进区块链在票据P2P交易中的运用

（一）加快设立票据交易所通过区块链设计的票据P2P交易中，票据交易所是整个交易过程的规则制定者，也是票据P2P交易系统的创建及维护者。加快建立票据交易所，搭建票据P2P交易系统对于规范P2P领域的运作，提升票据P2P业务在公众中的信任度，以及完善互联网金融领域的自律意义重大。

（二）积极推动区块链应用

区块链作为一种全新的技术手段，最主要的应用领域是在以比特币为代表的虚拟货币市场。目前在全球技术领域越来越多人关注区块链技术，对区块链应用的设想层出不穷，如：在公证领域、在医疗领域、在移动支付领域等。积极推动区块链在票据P2P领域的应用，可为区块链技术的全面推广积累经验，为创造交易便利、数据安全、监管手段先进的金融市场提供基础条件。

（三）组建公司先行先试

鉴于区块链技术相对成熟、应用面较广的特点，有关部门可考虑设立相关法人企业，专门从事研究与推广区块链技术。在前期可重点关注社会影响大、与公众密切相关的领域，如尝试在票据P2P领域的应用，为票据交易所的平台设计、开发等提供相应技术支撑。

五、结语

票据交易所结合区块链的技术可以有效解决票据P2P领域当前困局，为实现有效监管、低成本监管提供可靠的技术支撑，为票据业务创新搭建全新的交易平台，为我国互联网金融可持续、健康发展作出有益的尝试。

读书的好处

1、行万里路，读万卷书。

2、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

3、读书破万卷，下笔如有神。

4、我所学到的任何有价值的知识都是由自学中得来的。——达尔文

5、少壮不努力，老大徒悲伤。

6、黑发不知勤学早，白首方悔读书迟。——颜真卿

7、宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。