【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础

【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础（精选10篇）

1.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇一

【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：资产业务

2018年银行从业考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行从业考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

资产业务

第一节 贷款业务

一、贷款业务品种

(一)个人贷款业务

以自然人为借款人的贷款，主要用于消费。

1.个人住房贷款

主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款等。是个人贷款最主要的组成部分。

2.个人消费贷款

l 个人汽车贷款：贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例，自用车为80%、商用车70%、商用载货车为60%，二手车50%。

l 个人消费额度贷款：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。

个人住房装修贷款

助学贷款：包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两大类。

l 个人耐用消费品贷款：是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。

l 个人权利质押贷款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

3.个人经营贷款

个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。

4.个人信用卡透支

个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额

个人贷款业务还款方式通常包括等额本息和等额本金两种。

等额本息还款法，借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法。

(二)公司贷款业务

以企事业单位为对象发放的贷款。

1.流动资金贷款

借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。贷款期限在1年(含)以下。偿还方式多为按月或季结算利息，到期一次还本。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止性生产、经营的领域和用途。

2.固定资产贷款

固定资产贷款，是为弥补企业固定资产

循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。一般包括如下四类：

①基本建设贷款;

②技术改造贷款;

③科技开发贷款;

④商业网点贷款。

3.并购贷款

银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

4.房地产开发贷款

主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

5.银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”原则自助确定各自授信行为。

l 银团牵头行：银团贷款的组织者和安排者。单价银行为牵头行时，承贷份额一般不少于20%。分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

l 银团代理行：负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任。

l 银团参加行：指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

6.贸易融资

国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。

l 国外贸易融资工具：

信用证：指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。

7.寄单索汇(向A银行要钱)

8.承兑付款(付钱给B银行)

2.开立信用证

不同标准的分类有：

按进出口来分：进口和出口信用证

按开证行保证性质不同：可撤销和不可撤销信用证

按信用证项下汇票是否附商业单据：跟单商业信用证和光票信用证

按信用证项下权利是否可转让：可转让和不可转让信用证

按付款期限：即期和远期信用证

按是否可循环：循环和不可循环信用证

按是否可保兑：保兑和无保兑信用证

l 押汇：主要分出口押汇和进口押汇。

出口押汇(议付)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

保理：贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为规避收款风险而请求第三者(保理商)承担风险的做法。

与传统结算方式比其优势在于融资功能。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。国内保理包括应收帐款买断和应收账款收购及代理。

福费廷：也称包买票据或买断票据，指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。这里的放弃包括出口商放弃了对所出售票据的一切权益、银行(包买人)放弃对出口商所贴现款项的追索权(可能承担票据拒付的风险)。其实质就是远期票据贴现，属中长期融资(融资条件严格)。

7.票据贴现与转贴现

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

转贴现指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现的商业汇票再以卖断的方式向另一金融机构转让的票据行为。

二、贷款业务流程(新增)

(一)公司贷款基本流程

9环：贷款申请、受理与审查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

1.贷款申请

申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

2.受理与调查

银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力;同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。客户经理根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。

3.风险评价(关键环节)

银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。

4.贷款审批

银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

5.合同签订

合同签订强调协议承诺原则。对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同;对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。

6.贷款发放

实行贷放分离、实贷实付。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

7.贷款支付

采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

8.贷后管理

主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。

主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。

9.贷款回收与处置

银行应提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理;对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组;对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。

(二)个人贷款基本流程

个人贷款基本流程与公司贷款的基本流程环节基本一致。

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。

(三)贷款“三查”与全流程管控

1.全流程管理

全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

“三查”：贷前管理、贷中管理和贷后管理

可将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。

2.诚信申贷

l 借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;

借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

3.协议承诺

协议承诺原则就是要求银行业金融机构作为贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。4.贷放分控

贷放分控是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

5.实贷实付

关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。

6.贷后管理

贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。主要是监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。

三、贷款质量分类与不良贷款管理

l(一)贷款质量

l 贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程(动态过程)。

l 贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。

l 正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息。即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

(二)不良贷款管理(新增)

不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程。

贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映资产质量，并通过科学合理的管理方法与流程，对不良贷款行全面、精细化管理。

贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

三节 其他资产业务

一、表外资产业务

(一)银行承兑汇票

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月

(二)保函及备用信用证担保业务

1.银行保函业务

银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

2.备用信用证业务

开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受益人而开具的特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产时由开证行向受益人支付本利。是在法律限制开立保函情况下出现的保函业务的替代品，实质也是银行对借款人的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行是第二付款人而非第一付款人。

l 可撤销的备用信用证：指附有申请人财务状况，出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。如果无申请人指示，开证行不会随意撤销信用证。

l 不可撤销的备用信用证：开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人更有可靠的收款保证。

(三)承诺业务及信贷证明

1.承诺业务

商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。主要包括贷款承诺等。

(1)项目贷款承诺

项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

(2)客户授信额度

银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

(3)票据发行便利

一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据或承担提供备用信贷的责任。

2.信贷证明业务

开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

2.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇二

【考点汇编】2018年证券从业金融市场基础知识：债券

2018年证券考试各地时间不同，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些证券考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！债券市场

第一节债券

考点一债券

考点二债券与股票的相同点

债券与股票的相同点体现在三方面：两者都是有价证券，两者都是筹措资金的手段，两者的收益率相互影响。

考点三债券与股票的区别

考点四政府债券

考点五中央政府债券

一、中央政府债券的概念

中央政府债券也称国家债券或国债。国债发行量大、品种多，是政府债券市场上最主要的融资和投资工具。

二、中央政府债券的分类

1.按偿还期限分类

按照偿还期限为标准，可以将国债分为短期国债、中期国债和长期国债。偿还期限较短的称短期国债，通常把1年以内还本付息的国债称为短期国债;偿还期限较长的称为长期国债，通常将10年以上还本付息的国债叫做长期国债;介于两者之间，即1年以上10年以下的国债称为中期国债。按照这种标准分类的目的在于依据债券期限的长短对财政收入和支出的影响不同，确定合理的期限结构，以便国家高效率地运用所筹措的资金。

2.按资金用途分类

按资金用途的不同，可以把国债分为赤字国债、建设国债、战争国债和特种国债。赤字国债是用于弥补政府预算赤字的国债，建设国债是发债筹措的资金用于建设项目的国债，战争国债专指用于弥补战争费用的国债，特种国债是指政府为了实施某种特殊政策而发行的国债。

3.按付息方式分类

按付息方式分类，分为附息式国债和贴现式国债。附息式国债是指债券发行明确规定，在债券存续期内，对持有人定期支付利息(通常每半年或每年支付一次)。贴现式国债是指在票面上不规定利率，发行时按某一折扣率，以低于票面金额的价格发行，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息，到期时按面额偿还本金的国债。通常，期限在1年以下(含1年)的国债为贴现式国债，期限在1年以上的国债为附息式国债。

4.按流通与否分类

按照债券是否流通，可以将国债分为流通国债和非流通国债。可以在金融市场上自由流通买卖的国债，称为流通国债;不能在金融市场上自由流通转让的国债称为非流通国债。按此标准分类的目的是利用二者对货币流通的不同影响，确定合理的上市债券比例，配合国家的金融政策，实施对货币流通的调控。

5.按发行本位分类

国债债券有一定的面值，有面值就需要有某种计量单位。依照不同的发行本位，国债可以分为实物国债和货币国债。货币国债是指以某种货币为本位而发行的国债。货币国债又可以进一步分为本币国债和外币国债。本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值发行。在现代社会，绝大多数国债属于货币国债，实物国债已非常少见。这里的实物国债与实物债券不是同一个含义。实物债券是专指具有实物票券的债券，它与无实物票券的债券(如记账式债券)相对应;而实物国债是指以某种商品实物为本位而发行的国债。政府发行实物国债，主要有两种情况：一是在货币经济不发达时，实物交易占主导地位;二是尽管货币经济已比较发达，但币值不稳定，为维持国债信誉，增强国债吸引力，发行实物国债。

考点六金融债券、公司债券和企业债券的定义和分类

考点七国际债券

国际债券是指一国借款人在国际证券市场上以外国货币为面值、向外国投资者发行的债券。国际债券的发行人，主要是各国政府、政府所属机构、银行或其他金融机构、工商企业及一些国际组织等。国、际债券的投资者主要是银行或其他金融机构、各种基金会、工商财团和自然人。

3.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇三

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2018一级建造师考试《工程法规》

1Z302000施工许可法律制度

1Z302020施工企业从业资格制度

1[单选题]我国施工单位承揽工程或从事建筑施工活动的范围，取决于它的()。

A.资质等级B.注册地点C.从业人数D.财务能力

参考答案：A

◆◆2[单选题]房屋建筑工程施工总承包一级企业法定的净资产应当为()以上。

A.1亿元B.6000万元C.5000万元D.3000万元

参考答案：A

◆◆3[单选题]根据施工企业资质的法定条件，房屋建筑工程施工总承包一级企业应有建筑工程、机电工程专业一级注册建造师不少于12人，其中建筑工程专业一级注册建造师不少于()人。

A.10B.9C.8D.7

参考答案：B

◆◆4[单选题]根据施工企业资质的法定条件，房屋建筑工程总承包一级企业点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频 的技术负责人应具有10年以上从事施工技术管理工作的经历和()。

A.注册建造师执业资格B.一级注册建造师执业资格C.高级职称D.结构工程专业高级职称

参考答案：D

◆◆5[单选题]如果以近5年承担过民用建筑工程施工总承包项目层高来衡量已完成工程的业绩，符合一级施工总承包企业资质等级法定条件的房屋建筑工程层高为()层以上。

A.30B.25C.20D.18

参考答案：B

◆◆6[单选题]如果以近5年承担过的单项建筑面积来衡量已完成工程的业绩，符合一级企业资质等级法定条件的、质量合格的房屋建筑工程单体建筑面积为()万㎡以上。

A.5B.4C.3D.2

参考答案：C

7[单选题]按照《建筑业企业资质管理规定》，建筑业企业资质分为()三个序列。

A.特级、一级至三级B.特级、一级、二级C.甲级、乙级、丙级D.施工总承包、专业承包和施工劳务

参考答案：D

◆◆8[单选题]在我国，施工总承包企业资质划分为房屋建筑工程、公路工程等()个资质类别。

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A.10B.12C.13D.60

参考答案：B

◆◆9[单选题]按照《建筑业企业资质管理规定》，涉及多个专业的专业承包一级资质，由()公司。

A.国务院住房城乡建设主管部门B.企业注册地的省、自治区、直辖市政府住房城乡建设主管部门C.国务院有关专业主管部门D.该类企业工商注册地设区的市政府住房城乡建设主管部门

参考答案：A

◆◆10[单选题]建筑业企业资质证书的有效期和每次的有效延续期均为()年。

A.3B.4C.5D.6

参考答案：C

◆◆11[单选题]按照《建筑业企业资质管理规定》，企业取得建筑业企业资质后不再符合相应资质条件的且逾期不改的，其资质证书将被()。

A.撤回B.撤销C.注销D.吊销

参考答案：A

◆◆12[单选题]

建筑业企业资质证书的有效期和每次的有效延续期均为()年。

A.3B.4C.5D.6

参考答案：C

◆◆13[单选题]按照《建筑业企业资质管理规定》，建筑业企业资质证书有效点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频 期满未申请延续的，其资质证书将被()。

A.撤回B.撤销C.注销D.吊销

参考答案：C

◆◆14[单选题]下列关于外商投资建筑企业的设立和资质审批与管理的说法中，正确的是()。

A.外商投资建筑企业的设立由国家工商行政管理部门审批B.外商投资建筑企业与其他企业联合承包工程，应按外资建筑企业资质等级的业务许可范围进行C.外商投资建筑企业申请晋升资质等级或申请资质增项的，应按规定统一到国务院建设行政主管部门办理D.中外合资建筑企业，中方投资者为中央管理企业的，其资质由国务院建设行政主管部门审批

参考答案：D

◆◆15[单选题]关于无资质承揽工程的法律规定，下列说法中正确的是()。

A.无资质承包主体签订的专业分包合同或劳务分包合同都是无效合同B.当作为无资质的“实际施工人”的利益受到损害时，不能向合同相对人主张权利C.当无资质的“实际施工人”以合同相对方为被告起诉时，法院不应受理D.无资质的“实际施工人”不能以发包人为被告主张权利

参考答案：A

◆◆参考解析：

《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件施工法律问题的解释》第26条规定：“实际施工人以转包人、违法分包人为被告起诉的，人民法院应点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频 当依法受理。实际施工人以发包人为被告主张权利的，人民法院可以追加转包人或者违法分包人为本案当事人，发包人只在欠付工程价款的范围内对实际施工人承担责任”。这样规定是在依法查处违法承揽工程的同时，也要使实际施工人的合法权益得到实现，故本题选项只有A正确。

16[单选题]

关于无资质承揽工程的法律规定，下列说法中正确的是()。

A.无资质承包主体签订的专业分包合同或劳务分包合同都是无效合同B.当作为无资质的“实际施工人”的利益受到损害时，不能向合同相对人主张权利C.当无资质的“实际施工人”以合同相对方为被告起诉时，法院不应受理D.无资质的“实际施工人”不能以发包人为被告主张权利

参考答案：A

◆◆参考解析：

《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件施工法律问题的解释》第26条规定：“实际施工人以转包人、违法分包人为被告起诉的，人民法院应当依法受理。实际施工人以发包人为被告主张权利的，人民法院可以追加转包人或者违法分包人为本案当事人，发包人只在欠付工程价款的范围内对实际施工人承担责任”。这样规定是在依法查处违法承揽工程的同时，也要使实际施工人的合法权益得到实现，故本题选项只有A正确。

17[单选题]下列选项中，属于企业工商注册所在地的省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门企业资质许可权限的是()。

A.地方施工总承包一级资质B.专业承包序列二级资质C.涉及多个专业的专点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频 业承包一级资质D.不含铁路、交通、水利、信息产业、民航方面的专业承包序列的一级资质

参考答案：D

◆◆参考解析：

没有地方施工总承包序列一级资质，故A选项错误;专业承包二级资质中民航、铁路方面的二级资质不归省、市、自治区审批，故B不正确;涉及多个专业的专业承包一级资质及专业承包序列中公路交通、城市轨道交通等序列的一级资质也不归省、市、自治区批准，故C不正确。本题只有D选项正确。

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18[单选题]

下列关于外商投资建筑企业的设立和资质审批与管理的说法中，正确的是()。

A.外商投资建筑企业的设立由国家工商行政管理部门审批B.外商投资建筑企业与其他企业联合承包工程，应按外资建筑企业资质等级的业务许可范围进行C.外商投资建筑企业申请晋升资质等级或申请资质增项的，应按规定统一到国务院建设行政主管部门办理D.中外合资建筑企业，中方投资者为中央管理企业的，其资质由国务院建设行政主管部门审批

参考答案：D

◆◆19[单选题]两个以上不同资质等级的单位联合承包工程，其承揽工程的业点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频 务范围取决于联合体中()的业务许可范围。

A.资质等级高的单位B.资质等级低的单位C.实际达到的资质等级D.核定的资质等级

参考答案：B

◆◆20[单选题]下列关于工程承包的选项中，属于非法分包的是()。

A.分包专业工程的承包人，将其中的劳务作业任务分包给了有相应资质的劳务分包公司B.总承包人将劳务作业任务分包给了以自然人为包工头的农民工建筑队C.总承包人将设备安装任务分包给了有相应资质的设备制造厂商D.总承包人将合同额200万元的劳务作业任务分包给了有相应资质但注册资金仅为50万元的劳务分包公司

参考答案：B

◆◆参考解析：

A、C选项均属合法分包;D选项符合《建筑业企业资质等级标准》中劳务分包企业的资质等级标准，即劳务分包单项业务合同额不超过企业注册资本的5倍，故D选项是合法的。本题只有B选项是违法的。

21[单选题]某工程由甲公司承包，施工现场检查发现，工程项目管理部的项目经理、技术负责人、质量管理员和安全管理员都不是甲公司的职工，而是丙公司的职工。甲公司的行为视同()。

A.用其他建筑企业的名义承揽工程B.允许他人以本企业名义承揽工程C.与他人联合承揽工程D.违法分包

参考答案：B 点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频

◆◆参考解析：

《房屋建筑和市政基础设施工程施工分包管理办法》第15条第2款规定：“分包工程发包人没有将其承包的工程进行分包，在施工现场所设项目管理机构的项目负责人、技术负责人、项目核算负责人、质量管理人员、安全管理人员不是工程承包人本单位人员的，视同允许他人以本企业名义承揽工程。”据此，正确答案为B。

22[单选题]《建设工程质量管理条例》规定，建设单位将工程发包给不具有相应资质等级单位的，责令改正，处以()的罚款。

A.工程合同价款2%以上4%以下B.50万元以上100万元以下C.5000元以上10000元以下D.工程合同价款0.5%以上1%以下

参考答案：B

◆◆23[单选题]无证经营的包工头王某的农民工建筑队，挂靠在具有二级资质的某建筑公司下承包了一栋住宅楼工程，因工程质量不符合质量标准而给业主造成了较大的经济损失，此经济损失应由()承担赔偿责任。

A.王某B.某建筑公司C.某建筑公司和王某连带D.双方按事先的约定

参考答案：C

◆◆24[单选题]

如果以近5年承担过民用建筑工程施工总承包项目层高来衡量已完成工程的业绩，符合一级施工总承包企业资质等级法定条件的房屋建筑工程层高为()层以上。

A.30B.25C.20D.18 点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频

参考答案：B

◆◆25[单选题]企业名称、地址、注册资金、法定代表人等发生变更的，应当在工商部门办理变更手续后的()天内办理资质证书变更手续。

A.15B.30C.D.60

参考答案：B

◆◆26[单选题]

按照《建筑业企业资质管理规定》，建筑业企业资质证书有效期满未申请延续的，其资质证书将被()。

A.撤回B.撤销C.注销D.吊销

参考答案：C

◆◆27[单选题]无资质承包主体签订的分包合同都是无效合同，但当实际施工人的利益受到侵害时，可以向发包人主张权利，此情况下发包人承担责任的范围是()。

A.欠付工程款B.实际施工人的损失C.实际施工人主张的权利D.实际施工人违法承揽工程的罚金参考答案：A

◆◆28[单选题]

在我国，施工总承包企业资质划分为房屋建筑工程、公路工程等()个资质类别。

A.10B.12C.13D.60

参考答案：B

◆◆29[单选题] 点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频

按照《建筑业企业资质管理规定》，涉及多个专业的专业承包一级资质，由()公司。

A.国务院住房城乡建设主管部门B.企业注册地的省、自治区、直辖市政府住房城乡建设主管部门C.国务院有关专业主管部门D.该类企业工商注册地设区的市政府住房城乡建设主管部门

参考答案：A

◆◆30[单选题]我国施工单位承揽工程或从事建筑施工活动的范围，取决于它的()。

A.资质等级B.注册地点C.从业人数D.财务能力

参考答案：A

◆◆31[单选题]

根据施工企业资质的法定条件，房屋建筑工程总承包一级企业的技术负责人应具有10年以上从事施工技术管理工作的经历和()。

A.注册建造师执业资格B.一级注册建造师执业资格C.高级职称D.结构工程专业高级职称

参考答案：D

◆◆32[单选题]

按照《建筑业企业资质管理规定》，建筑业企业资质分为()三个序列。

A.特级、一级至三级B.特级、一级、二级C.甲级、乙级、丙级D.施工总承包、专业承包和施工劳务

参考答案：D 点击【一级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs1?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥入门基础课程 ⑦考情分析课 ⑧应考指南直播课 ⑨通过率分析课 ⑩备考计划视频

◆◆33[单选题]

如果以近5年承担过的单项建筑面积来衡量已完成工程的业绩，符合一级企业资质等级法定条件的、质量合格的房屋建筑工程单体建筑面积为()万m2以上。

A.5B.4C.3D.2

参考答案：C

◆◆34[单选题]

按照《建筑业企业资质管理规定》，企业取得建筑业企业资质后不再符合相应资质条件的且逾期不改的，其资质证书将被()。

A.撤回B.撤销C.注销D.吊销

参考答案：A

◆◆35[单选题]

根据施工企业资质的法定条件，房屋建筑工程施工总承包一级企业应有建筑工程、机电工程专业一级注册建造师不少于12人，其中建筑工程专业一级注册建造师不少于()人。

A.10B.9C.8D.7

4.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇四

2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人基础数据库

2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！个人基础数据库

目前主要有三方面可以进行查询：

一是商业银行。

在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人书面授权同意后，可以查询个人的信用报告。另外，商业银行在对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，也可查询个人的信用信息。

二是金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。

根据相关法律、法规的规定，这些机构可按规定的程序查询个人信用报告。

三是个人。

个人获得自己的信用报告之后，可以根据其意愿提供给其他机构，或通过书面申请授权给机构、个人查询的权利。现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用，目前暂不收费。查询可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。

银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：个人征信系统录入流程

1.数据录入

商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录入。

2.数据报送和整理

商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息的安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。

当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告将立即进行更正。

3.数据获取

5.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇五

http:/// 2016年银行从业考试《个人理财》章节强化试题八

一、单项选择题

1.()应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

A.期权限额

B.交易限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额.客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的()。

A.中心内容

B.重点内容

C.核心内容

D.根本内容.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

4.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

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http:///.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为()。

A.认知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行为信任.()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行.商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的()前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.一季度.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

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A.期限错配限额

B.止损限额

C.期权限额

D.风险价值限额.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于()的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.本季度

B.下一季度

C.上半年

D.下半年.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年.商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半

D..外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。

A.中国人民银行

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B.中国证监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会.信誉良好、近()内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年.商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后()日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.15

B.10

C.5

D.3.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限做出调整

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C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为()。

A.认知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行为信任.客户细分理论所划分的维度是()。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”

B.“客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

二、多项选择题.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

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D.信用风险

E.流动性风险.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。

A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上

D.非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上

E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

3.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括()。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E.银监会规定的其他审慎性条件.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

A.保证固定收益性理财计划

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B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A.商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 E.商业银行未按规定进行客户评估的.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 8.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件是()。

A.对最终支付货币的选择权利

B.必须承担风险

C.对理财计划期限调整的权利

D.对最终保证收益率的选择权利

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E.对理财计划币种转换的权利.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.挪用单独管理的客户资产的 E.未按规定进行风险解释和信息披露的.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是()。

A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D.商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

三、判断题.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。().商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。().商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。().商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

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http:///.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。().对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。().商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。().理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理 委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。().商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。().商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。()

一、单项选择题

1.D 【解析】结算信用风险限额应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

2.A 【解析】客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。

3.B 【解析】根据个人理财业务的相关规定，商业银行销售综合理财产品的市场风险限额中应至少包含风险价值限额。

4.C 【解析】商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

5.C 【解析】所谓情感信任是客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。

6.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。

7.B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，报告和相关报表(一式三份)，应于下一2月底前报中国银行业监督管理委员会。

8.C 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

9.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。

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10.B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

11.A 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

12.B 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。

13.C 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，C选项正确。

14.C 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。

15.C 【解析】商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

16.B 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

17.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

18.C 【解析】根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

19.C 【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。

20.A 【解析】“客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。

二、多项选择题

1.ABC 【解析】个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

2.BE 【解析】根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

3.ABCE 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展个人理财业务需信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。

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4.BCE 【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。

5.ABE 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展具有保证收益性质的投资产品，需要向中国银行业监督管理委员会申请批准。

6.BCD 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，AE选项错误。

7.ABCD 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条可知，E选项错误。依法追究刑事责任的包括“挪用单独管理的客户资产”。

8.ACE 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

9.ABCE 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。

10.ABCD 【解析】根据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误。

三、判断题

1.错 【解析】审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。

2.对 【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第13条规定可知，本题说法正确。

3..错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

4.错 【解析】书243页。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或则将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售.5.对

6.对

7.对

8.错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制度是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。

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9.错 【解析】商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

6.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇六

《建设工程法规及相关知识》是每个二级建造师的必考科目，掌握二级建造师法规考点，对于知识点的融会贯通至关重要。学尔森二级建造师考试频道特地整理二级建造师考点，本文为：2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206050建设工程安全责任制度，希望能助各位二级建造师考生一臂之力!2Z206050建设工程安全责任制度

1.建设单位安全责任(学尔森二级建造师频道整理建设工程安全责任制度)建设单位的安全责任包括：依法办理有关批准手续，向施工单位提供真实、准确和完整的资料，不得提出违法要求和随意压缩合同工期，确定建设工程安全作业环境及安全施工措施所需费用，不得要求购买、租赁和使用不符合安全施工要求的用具设备等，申领施工许可证应当提供有关安全施工措施的资料。

1.建设工程项目的投资主体或管理主体是()，其在整个工程建设中居于主导地位。

A.建设单位

B.施工单位

C.设计单位

D.监理单位

2.勘察、设计单位安全责任

勘察、设计单位的安全责任包括：提供的勘察文件真实、准确，满足建设工程安全生产的需要;保证各类管线、设施和周边建筑物、构筑物的安全，保障人员的安全;依法进行设计;提出防范生产安全事故的指导意见和措施建议;对设计成点击【二级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs2?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥练习题汇总 ⑦真题解析直播课 ⑧入门基础课程 ⑨备考计划视频 果承担责任。(学尔森二级建造师频道整理建设工程安全责任制度)2.建设单位的安全责任主要包括()。

A.依法办理有关批准手续

B.确定建设工程安全作业环境及安全施工措施所需费用

C.向施工单位提供真实、准确和完整的有关资料

D.不得提出违法要求和随意压缩合同工期

E.编制施工安全生产规章制度和操作规程

3.工程监理、检验检测单位安全责任

工程监理的安全责任包括：审查安全技术措施或专项施工方案，依法对施工安全事故隐患进行处理，承担相关的法律责任。检验检测单位应履行职责并对违法行为承担法律责任。

3.根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位不得压缩()工期。

A.定额

B.标准

C.合同

D.法定

4.机械设备等单位安全责任(学尔森二级建造师频道整理建设工程安全责任制度)机械设备等单位的安全责任包括：提供机械设备和配件单位的安全责任，出租机械设备和施工机具及配件单位的安全责任，施工起重机械和自升式架设设施安装、拆卸单位的安全责任。

点击【二级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs2?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥练习题汇总 ⑦真题解析直播课 ⑧入门基础课程 ⑨备考计划视频 4.根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，建筑起重机械有()情形之一的，出租单位或者自购建筑起重机械的使用单位应当予以报废，并向原备案机关办理注销手续。

A.经检验达不到安全技术标准规定的B.没有完整安全技术档案的C.国家明令淘汰或者禁止使用的D.没有齐全有效的安全保护装置的

E.超过安全技术标准或者制造厂家规定的使用年限的

学尔森小编友情提示：本文为大家详细介绍了2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206050建设工程安全责任制度，请各位考生抓紧时间复习。如果这篇文章对您有所帮助，可以手动免费下载收藏，方便日后查阅。此外，学尔森，是大家备考学习交流的好平台哟！小编及时更新相关资讯，欢迎持续关注。

2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206050建设工程安全责任制度

《建设工程法规及相关知识》是每个二级建造师的必考科目，掌握二级建造师法规考点，对于知识点的融会贯通至关重要。学尔森二级建造师考试频道特地整理二级建造师考点，本文为：2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206050建设工程安全责任制度，希望能助各位二级建造师考生一臂之力!5.政府部门安全监督管理的相关规定(学尔森二级建造师频道整理建设工程安全责任制度)政府部门安全监督管理的相关规定包括：按照建设工程安全生产的监督管理体制，对安全生产事项进行审查，实施安全生产行政执法的法定职权，建立安全生点击【二级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs2?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥练习题汇总 ⑦真题解析直播课 ⑧入门基础课程 ⑨备考计划视频 产举报制度和相关信息系统等。

5.《特种设备安全监察条例》规定，特种设备的()应当由经核准的特种设备检验检测机构进行。

A.平行检验

B.监督检验

C.型式试验

D.定期检验

E.无损检测

1.A2.ABCD3.C4.ACE5.BCDE 学尔森小编友情提示：本文为大家详细介绍了2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206050建设工程安全责任制度，请各位考生抓紧时间复习。如果这篇文章对您有所帮助，可以手动免费下载收藏，方便日后查阅。此外，学尔森，是大家备考学习交流的好平台哟！小编及时更新相关资讯，欢迎持续关注。二级建造师施工管理考点：施工合同索赔专项。索赔近三年分值在12分左右，是占分比较多的考点。而索赔问题考点的难点在于工期索赔、费用索赔。

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7.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇七

《建设工程法规及相关知识》是每个二级建造师的必考科目，掌握二级建造师法规考点，对于知识点的融会贯通至关重要。学尔森二级建造师考试频道特地整理二级建造师考点，本文为：2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206010施工安全生产许可证制度，希望能助各位二级建造师考生一臂之力!2Z206010施工安全生产许可证制度

1.安全生产许可证的取得条件(学尔森二级建造师频道整理施工安全生产许可证制度)取得安全生产许可证应具备的安全生产条件为：建立、健全安全生产责任制，制定完备的安全生产规章制度和操作规程;保证本单位安全生产条件所需资金的投入;设置安全生产管理机构，按照国家有关规定配备专职安全生产管理人员;主要负责人、项目负责人、专职安全生产管理人员经建设主管部门或者其他有关部门考核合格;特种作业人员经有关业务主管部门考核合格，取得特种作业操作资格证书;管理人员和作业人员每年至少进行一次安全生产教育培训并考核合格;依法参加工伤保险，依法为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险，为从业人员交纳保险费;施工现场的办公、生活区及作业场所和安全防护用具、机械设备、施工机具及配件符合有关安全生产法律、法规、标准和规程的要求;有职业危害防治措施，并为作业人员配备符合国家标准或者行业标准的安全防护用具和安全防护服装;有对危险性较大的分部分项工程及施工现场易发生重大事故的部位、环节的预防、监控措施和应急预案;有生产安全事故应急救援预案、应急点击【二级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs2?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥练习题汇总 ⑦真题解析直播课 ⑧入门基础课程 ⑨备考计划视频 救援组织或者应急救援人员，配备必要的应急救援器材、设备;法律、法规规定的其他条件。

1.根据《建筑施工企业安全生产许可证管理规定》，管理人员和作业人员每()至少进行1次安全生产教育培训并考核合格。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年

2.某施工单位申领建筑施工企业安全生产许可证时，根据我国《建筑施工企业安全生产许可证管理规定》，应具备经建设行政主管或其他有关部门考核合格的人员包括()。

A.从业人员

B.应急救援人员

C.单位主要负责人

D.专职安全生产管理人员

E.特种作业人员

2.安全生产许可证的管理规定(学尔森二级建造师频道整理施工安全生产许可证制度)熟悉建筑施工企业、中央管理的建筑施工企业、其他建筑施工企业安全生产许可证的申请领取的机构。安全生产许可证的有效期及延期的管理。当建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，或企业破产、倒闭、撤销时，应办理安全生点击【二级建造师学习资料】或打开http:///category/jzs2?wenkuwd，注册开森学（学尔森在线学习的平台）账号，免费领取学习大礼包，包含：①精选考点完整版 ②教材变化剖析 ③真题答案及解析 ④全套试听视频 ⑤复习记忆法 ⑥练习题汇总 ⑦真题解析直播课 ⑧入门基础课程 ⑨备考计划视频 产许可证的变更与注销;遗失安全生产许可证的补办。企业应遵守的安全生产许可证管理的3项强制性规定，以及违反安全生产许可证管理规定时企业应负的法律责任。

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2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206010施工安全生产许可证制度

《建设工程法规及相关知识》是每个二级建造师的必考科目，掌握二级建造师法规考点，对于知识点的融会贯通至关重要。学尔森二级建造师考试频道特地整理二级建造师考点，本文为：2018年二级建造师《工程法规》章节考点：2Z206010施工安全生产许可证制度，希望能助各位二级建造师考生一臂之力!3.下列关于安全生产许可证申请与管理制度的说法，正确的是()。(学尔森二级建造师频道整理施工安全生产许可证制度)A.原颁证机关的审查是办理安全生产许可证延期的必经程序

B.施工单位遗失安全生产许可证后，应于补办后立即登报声明原证作废

C.未取得施工许可证的，不能颁发安全生产许可证

D.原颁证机关发现施工单位不再具备相应条件的，应暂扣或吊销安全生产许可证

4.建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后()日内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

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1.C2 CD3.D4.B 学尔森小编友情提示：本文为大家详细介绍了，请各位考生抓紧时间复习。小编及时更新相关资讯，欢迎持续关注。如果这篇文章对您有所帮助，可以手动免费下载收藏，方便日后查阅。此外，学尔森，是大家备考学习交流的好平台哟！二级建造师施工管理考点：施工合同索赔专项。索赔近三年分值在12分左右，是占分比较多的考点。而索赔问题考点的难点在于工期索赔、费用索赔。

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8.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇八

一、单选题 共 57 题

１以下情况说明商业银行流动性强的是【Ｃ】 A、现金头寸指标低

B、大型商业银行的大额负债依赖度为10% C、贷款总额与核心存款的比率小 D、贷款总额与总资产的比率高

２测量银行流动性状况的指标包括【Ｄ】。A、现金头寸指标 B、核心存款比例

C、贷款总额与总资产的比率 D、以上都是

３以下关于核心存款的说法不正确的是【Ｄ】 A、短期内被提取的可能性较小 B、对利率变动不敏感

C、核心存款比例的计算公式是：核心存款比例=核心存款/总资产 D、不包括活期存款，因为其流动性太高。

４【Ｄ】是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险

５在分析国家风险的方法中，【Ａ】是根据标准化的国家风险评估报告，结合部分经济统计，对不同国家的贷款风险做出比较。它综合了对政治社会因素的定性分析和对经济金融因素的定量分析。A、结构定性分析 B、完全定性分析

C、清单分析银行从业资格报名 D、定量分析

６使用现金流分析中，当商业银行的来源金额小于使用金额时，表明【Ｂ】 A、商业银行流动性相对充足 B、可能给运营带来风险 C、商业银行的流动性供给大

D、商业银行可以把差额通过其他途径投资

７【Ａ】足指因不可执行合约、诉讼或不利判决而可能使银行的运作或财务状况出现混乱或负面影响的风险。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险

８银行要承受不同形式的【Ａ】。这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ D、国家风险

９当商业银行的来源金额大于使用金额，出现所谓“剩余”，此时商业银行要考虑这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是【Ｃ】

A、流动性剩余头寸会带来持有成本

B、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险 C、流动性剩余头寸可以通过其他途径赚取更高收益 D、流动性剩余头寸盈利能力强

１０通过【Ｄ】可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行流动性风险压力。A、备用流动性 B、危机处理方案 C、融资渠道管理 D、资产证券化[page] １１【Ｄ】是综合考虑影响国家风险的所有因素及多种因素的状况和水平，确定各个国家的信用等级，作为制定信用额度的依据。A、债务重新安排 B、倒账 C、债务购销 D、国家信用评估

１２无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到【Ｄ】的影响。A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险

１３以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号有【Ｄ】 A、某项业务风险水平增加 B、盈利能力下降 C、资产过于集中

D、所发行的股票价格下跌。

１４不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映了两种商业银行的风险间的关系【Ａ】 A、流动性风险与信用风险 B、流动性风险与市场风险 C、流动性风险与操作风险 D、流动性风险与战略风险

１５如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求【Ａ】流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A、大于 B、小于 C、等于 D、以上都不对

１６在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是【Ａ】

A、商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ B、市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受损

C、商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化

D、商业银行关于现金流量发布的历史经验和对市场惯例的了解对决策会有所帮助，但危机时刻主观判断常常占有更重要的地位。

１７【Ｃ】是及时地对已经识别出的法律风险进行重要性方面的判断和评价，并向董事会和高级管理层报告重要的法律风险信息的过程。A、法律风险的评估 B、法律风险的识别 C、法律风险的监测 D、法律风险的控制和缓释

１８流动性需求和流动性来源之间的【Ａ】是流动性风险产生的根源。A、不匹配 B、匹配

C、两者没有关系 D、以上都不对

１９以下不是商业银行获取资金，满足流动性需求的快捷通道的是【Ｂ】 A、公开市场 B、外汇市场 C、货币市场 D、债券市场

２０中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度表明了【Ｂ】 A、商业银行不需承担最终流动性风险

B、央行对流动性管理不善的商业银行开始给予“经济惩罚” C、央行为商业银行提供便利的政策 D、商业银行的风险管理机制更完善。[page] ２１严重的流动性问题可能导致所有的债权人【Ｂ】，同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会进一步导致银行倒闭。A、付款 B、挤兑 C、追索 D、支付

２２以下是商业银行流动性风险预警的融资指标/信号的因素有【Ｂ】 A、某项业务风险水平增加 B、债权人提取要求兑付 C、资产质量下降

D、所发行的股票价格下跌

２３以下不属于商业银行经营三原则的是【Ｄ】 A、盈利性 B、安全性 C、流动性 D、均衡性

２４房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ 金和利息，商业银行不会面临的情况是【Ｃ】 A、严重的流动性风险

B、资金调度主管向货币市场借入资金 C、增加所持有的流动性资产 D、商业银行信贷额度趋严

２５以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是【Ｃ】 A、行宣布上调利率0.5% B、沪市投资收益率上涨5% C、商业银行增加网点数量 D、贷款人推进新的贷款请求

２６在实际操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候可采取的方式是【Ｂ】 A、长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 B、同业拆入 C、出售流动资产 D、外部融资

２７假设某商业银行的敏感负债为300百万亿元，法定储备率为8%，提取流动资金比例为80%；脆弱资金为250百万亿元，法定储备率为5%，提取流动资金比例为30%；核心存款为400百万亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%，新增贷款为12百万亿元，提取流动资金比例为100%。该银行的流动性需求为【Ａ】 A、362.25百万亿元 B、36.75百万亿元 C、387百万亿元 D、375百万亿元。

２８资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越【Ｂ】 A、弱 B、强 C、没有影响

D、有影响，但不确定

２９负债的流动性，是指商业银行随时筹得所需资金的能力及成本。筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越【Ｂ】。A、弱 B、强 C、没有影响

D、有影响，但不确定

３０《巴塞尔新资本协议》只对【Ａ】的定义作了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。” A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险[page] ３１一般而言，国别限额的大小与国家风险程度成【Ｂ】变动。A、正向 B、反向

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ C、两者没有关系 D、以上都不对

３２商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法是【Ｄ】 A、敏感性分析 B、情景分析 C、信号分析 D、压力测试

３３从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于【Ｄ】两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。A、安全和收益 B、总行和分行 C、贷款和存款 D、资产和负债

３４商业银行法律风险的主要表现形式包括了法律资格风险和【Ｄ】。A、有法律效力的文件风险 B、法律条文风险 C、司法管辖权风险 D、以上都是

３５我国的一家商业银行的贷款余额和存款余额的比例为90%，该银行可能出现的情况有【Ｃ】 A、该银行经营状况良好

B、该银行流动性风险偏高，但仍属正常 C、该银行处置不当可能失去清偿能力 D、该银行资产比率大，发展潜力大

３６通常被认为是商业银行破产的直接原因的是【Ａ】 A、流动性风险 B、信用风险 C、操作风险 D、战略风险

３７商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了【Ｃ】 A、久期缺口 B、现金缺口 C、融资缺口 D、信贷缺口

３８对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的。在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是【Ａ】 A、风险自留 B、风险分散 C、风险抑制 D、以上都是

３９在分析国家风险的方法中，【Ｃ】是将有关的各种指标和变量系统地排列成清单，各个项目还可以根据其重要性加以权数，然后进行比较、分析，评定分数，一般包括经济发展水平、经济增长率和国际清偿能力三方面的内容。A、结构定性分析

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ B、完全定性分析 C、清单分析 D、定量分析

４０在银行的组织架构中，【Ａ】应当对法律风险管理体系的建立和实施承担最终责任。A、董事会 B、高级管理层 C、监事会

D、法律风险管理部门[page] ４１【Ａ】仅用来衡量大型特别是跨国银行的流动性风险程度。A、大额负债依赖度 B、核心存款比例

C、贷款总额与总资产的比率 D、现金头寸指标

４２【Ｂ】是运用法律风险的定义对各种风险事件的法律性质进行分析判断的过程，这是整个法律风险管理程序的基础性工作。A、法律风险的评估 B、法律风险的识别 C、法律风险的监测 D、法律风险的控制和缓释

４３在市场上享有盛誉的商业银行反而会从整体市场危机中受益，是因为【Ｃ】 A、享有盛誉的商业银行抵御严重的流动性风险的能力强

B、政府给予享有盛誉的商业银行的补贴远大于其在危机中的损失 C、潜在存款人会为其资金寻找享有盛誉的商业银行 D、其可以以现金买入大量流动性欠佳的资产。

４４在对外币的管理中，银行【Ａ】实施对每一种货币的流动性管理策略。A、必须 B、不需要

C、可以也可以不用 D、以上都不对

４５在法律风险管理体系中，法律风险管理部门应承担的职责有【Ｄ】。A、拟定法律风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B、识别、评估和监测法律风险

C、参与操作风险管理程序，并及时向董事会和高级管理层提供独立的风险报告 D、以上都是

４６绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于【Ｄ】 A、金融衍生品的交易 B、市场整体流动性风险的加大 C、宏观经济背景的恶化

D、商业银行自身管理或技术上存在的问题 ４７现金头寸指标公式的正确表述是【Ｄ】 A、（现金头寸+应付贷款）/总资产 B、（现金头寸—应收存款）/总资产 C、（现金头寸+应付贷款）/净资产 D、（现金头寸+应收存款）/总资产

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ ４８假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的资产负债价值的影响为【Ａ】 A、损失13亿 B、盈利13亿 C、损失42.6亿 D、盈利42.6亿

４９在银行的组织架构中，【Ｂ】负责执行董事会核准的法律风险管理体系。A、董事会 B、高级管理层 C、监事会

D、法律风险管理部门

５０法律风险的特征包括【Ｄ】。A、法律风险是一种特殊类型的操作风险 B、法律风险的分布非常广泛

C、法律风险是一种需要计提资本的风险 D、以上都是

５１当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失 就很大了，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以【Ａ】方式 进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。A、银团贷款 B、共同投资 C、国别限额 D、以上都不是

５２以下不影响流动性风险的因素是【Ａ】 A、利率结构 B、分布结构

C、资产负债期限结构 D、币种结构

５３【Ｂ】是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A、情景分析 B、压力测试 C、融资渠道管理 D、应急计划

５４商业银行的【Ｂ】是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。A、安全性 B、流动性 C、收益性 D、风险性

５５1976年，美国进出口银行对37家银行进行了调查，发现这些银行分析国家风险的方法主要有结构定性分析、完全定性分析、清单分析和定量分析，其中较多的是使用【Ｂ】。A、结构定性分析和完全定性分析 B、结构定性分析和清单分析

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ C、清单分析和定量分析 D、完全定性分析和定量分析

５６进行【Ｃ】保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是十分重要的。银行需要按照融资工具类别、资金提供者的性质和市场的地域分布来审查对各种融资来源的依赖程度。A、情景分析 B、压力测试 C、融资渠道管理 D、应急计划

５７【Ｂ】是降低国家风险的最基本的手段，其实质是通过贷款、投资分散化来达到降低国家风险的目的。A、风险自留 B、风险分散 C、风险抑制 D、以上都是[page]

二、多选题 共 12 题

５８以下是影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有【ＡＢＥ】 A、市场上出现关于商业银行的负面消息 B、外部评级下降 C、资产过于集中 D、资产质量下降 E、所发行的股票价格下跌

５９目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法是【ＡＢＣＥ】 A、在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策 B、由计划资金部门负责日常流动性管理

C、成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会

D、运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金 E、通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核。

６０以下能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有【ＡＢＣＤ】

A、控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

B、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备 C、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

D、制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

E、以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散 ６１以下属于流动性负债的是【ＡＢＣＤＥ】 A、活期存款

B、短期内到期的拆放同业款项 C、中央银行借款 D、定期存款 E、发行的票据

６２以下情况说明商业银行流动性风险高的是【ＡＤＥ】 A、现金头寸指标低

B、大型商业银行的大额负债依赖度为50% C、贷款总额与核心存款的比率小

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ D、贷款总额与总资产的比率高 E、易变负债与总资产的比率大。

６３以下关于资产流动性的正确表述是【ＡＢ】

A、资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力 B、资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强 C、资产流动性是商业银行能较低的成本随时获得需要的资金

D、一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析

E、商业银行应当估算所持有的可变现资产量，把流动性资产持有与之前的流动性需求进行比较，以确定流动性的适宜度。

６４以下属于流动性比率/指标的是【ＡＢＥ】 A、A． 核心存款比例 B、大额负债依赖度 C、利息保障倍数 D、总资产报酬率 E、现金头寸指标。

６５商业银行的贷款平均额和核心存款平均存款额间的差异构成了融资缺口，如果缺口为正，商业银行可以采取的措施有【ＡＢＣＤＥ】 A、向央行再贴现 B、同业拆入 C、证券回购

D、介入货币市场融资 E、将非现金资产转换为现金。

６６假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8%上升到8.5%，则利率变化对商业银行的可能影响是【ＡＣＥ】 A、损失13亿 B、盈利13亿 C、资产负债结构变化 D、流动性增强

E、商业银行需借入资金

６７在实际操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候可采取的方式是【ＢＥ】 A、长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 B、同业拆入 C、出售流动资产 D、外部融资 E、证券回购。

６８以下是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号有【ＡＢＣＤ】 A、某项业务风险水平增加 B、盈利能力下降 C、资产过于集中 D、资产质量下降 E、所发行的股票价格下跌

６９对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行应学习和引进的国际先进做法有【ＡＢＣ】 A、建立和运用资产负债管理信息系统

考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ B、及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况 C、进行动态的、精确的流动性缺口管理

D、依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险 E、将流动性管理权集中到总行。

三、判断题 共 9 题[page] ７０流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于10％。【错】

1、错

2、对 标准答案：

７１流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。【对】

1、错

2、对

７２根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25％。【错】

1、错

2、对

７３央行宣布上调利率0.5%会影响商业银行的资产负债期限结构。【对】

1、错

2、对

７４最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款。【错】

1、错

2、对

７５缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。【错】

1、错

2、对

７６通常认为商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险。【对】

1、错

2、对

７７现金流分析是通过对商业银行长期内的现金流入和现金流出的预测和分析，评估商业银行短期内的流动性状况。【错】

1、错

2、对

７８商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款及一定数量的流动性资产和负债来决定的。【错】

1、错

2、对

9.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇九

一、会计凭证的传递

会计凭证的传递是指从会计凭证的取得或填制时起至归档保管过程中，在单位内部各有关部

门和人员之间的传送程序。

（一）会计凭证传递的作用

1．有利于完善经济责任制度

2．有利于及时进行会计记录

（二）会计凭证传递的组织

会计凭证传递，要求能够满足内部控制制度的要求，使传递程序合理、有效，同时尽量节约

传递时间，减少传递的工作量。

各单位应根据具体情况制定每一种凭证的传递程序和方法。会计凭证的传递工作包括以下三

方面内容：

1．规定会计凭证的传递路线

2．规定会计凭证在各个环节的停留时间

3．规定会计凭证传递过程中的交接签收制度

二、会计凭证的保管

会计凭证的保管是指会计凭证登账后的整理、装订、归档存查工作。

会计凭证的保管主要有下列要求：

1．会计凭证应定期装订成册，防止散失。

特别注意：

从外单位取得的原始凭证遗失时，应取得原签发单位盖有公章的证明，并注明原始凭证的号

码、金额、内容等，由经办单位会计机构负责人、会计主管人员和单位负责人批准后，才能

代作原始凭证。若确实无法取得证明，如车票丢失，则应由当事人写明详细情况，由经办单

位会计机构负责人、会计主管人员和单位负责人批准后，代作原始凭证。

2．会计凭证封面应注明：单位名称、凭证种类、凭证张数、起止号数、、月份、会计

主管人员、装订人员等有关事项，会计主管人员和保管人员应在封面上签章。

3．会计凭证应加贴封条，防止抽换凭证。原始凭证不得外借，其他单位如有特殊原因确实

需要使用时，经本单位会计机构负责人、会计主管人员批准，可以复制。向外单位提供的原

始凭证复制件，应在专设的登记簿上登记，并由提供人员和收取人员共同签名、盖章。

4．原始凭证较多时，可单独装订，但应在凭证封面注明所属记账凭证的日期、编号和种类，同时在所属的记账凭证上应注明“附件另订”及原始凭证的名称和编号，以便查阅。

5．要严格遵守会计凭证的保管期限要求，期满前不得任意销毁。

10.【章节考点】2018年银行从业资格考试法律法规：金融基础 篇十

2018年执业药师《药事管理与法规》章节考点：执业药师与药品安全

2018年执业药师考试时间在10月13、14日，考生要好好备考，争取一次性通过考试！小编整理了一些执业药师的重要考点，希望对备考的小伙伴会有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！更多精彩资料关注医学考试之家！

（一）执业药师管理

执业药师 全国统一考试合格，取得《执业药师资格证书》并经注册登记，在药品生产、经营、使用*单位中执业的药学技术人员。

《执业药师资格证书》在全国 范围内有效*。

(2)执业药师管理部门：

国家食品药品监督管理总局 组织考试 注册登记和监督管理

人力资源和社会保障部 审定 会同国家食品药品监督管理总局 监督、指导并确定合格标准

执业药师资格考试工作由人力资源和社会保障部与国家食品药品监督管理总局共同 负责，日常工作 委托国家食品药品监督管理总局执业药师资格认证中心承担，考务工作 由人社部人事考试中心负责。考试实行全国统一大纲、统一命题、统一组织。

申请参加执业药师资格考试的人员必须满足以下条件：①中华人民共和国公民和获准在我国境内就业的其他国籍人员。②具有药学、中药学或相关专业中专以上（含中专）学历，并有一定的专业工作实践经历(工作年限)。在报考条件中对专业工作年限的具体规定是，对中专学历的人员要求从事药学或中药学专业工作满七年;对大专学历的人员要求从事药学或中药学专业工作满五年;对本科学历的人员要求从事药学或中药学专业工作满三年;对第二学士学历、研究生班毕业或取得硕士学位的人员要求从事药学或中药学专业工作满一年;取得博士 学历的人员可直接申请参加考试。

按照国家有关规定评聘为高级专业技术职务，具备“中药学徒、药学或中药学专业中专毕业，连续从事药学或中药学专业工作满20年”，或者“取得药学、中药学专业或相关专业大专以上学历，连续从事药学或中药学专业工作满15年 ”条件之一者，可免试 部分考试科目。

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(2)执业药师注册管理：我国执业药师实行注册制度*，取得执业药师资格 的药学人员，经执业单位同意，并按规定完成继续教育，到执业单位所在省级 执业药师注册机构办理注册手续。取得《执业药师注册证》后，方可以执业药师身份执业*。凡持有《执业药师资格证书》而未经注册的人员，不得从事执业药师执业活动*。

(2)执业药师注册管理：国家 食品药品监督管理总局为全国 执业药师注册管理机构*，各省 级食品药品监督管理部门为本辖区 执业药师注册机构*。执业药师应当按照执业类别、执业范围、执业地区 到执业单位所在省级执业药师注册机构进行注册。执业类别为药学类、中药学类、药学与中药学类;执业范围为药品生产、药品经营、药品使用。机关、院校、科研单位、药品检验机构 不属于执业单位，不予注册*;执业地区为省、自治区、直辖市。

(2)执业药师注册管理：执业药师只能在一个执业药师注册机构注册*，在一个执业单位按照注册的执业类别、执业范围执业*。如执业范围为药品经营，则需在《执业药师注册证》上注明药品经营(批发)或药品经营(零售);如注册在零售连锁企业，则应在《执业药师注册证》上注明药品经营(零售)，注册的执业单位应当明确到总部或门店，执业药师应当在其注册的执业单位 执业。

申请注册的执业药师，必须具备以下条件 *：

①取得《执业药师资格证书》;②遵纪守法，遵守职业道德;③身体健康，能坚持在执业药师岗位工作;④经执业单位同意。

此外，再注册 时，还应有继续教育 学分证明*。首次注册在取得执业资格证书一年后申请的，除按首次注册提交材料外，也应提交继续教育学分证明。

有下列情形之一的申请注册人员，不予注册* ：①不具备完全民事行为能力的;②因受刑事处罚，自刑罚执行完毕之日到申请注册之日不满2年的;③受过取消执业药师执业资格处分不满2年的;④国家规定不宜从事执业药师业务的其他情形的(主要包括：甲、乙类传染病传染期、精神病发病期等健康状况不适宜或者不能胜任执业药师业务工作的)。

执业药师注册有效期为三年*。持证者须在有效期满前三个月 到原执业药师注册机构申请办理再次注册手续*。超过期限，不办理再次注册手续的人员，其《执业药师注册证》自动失效，并不能再以执业药师身份执业。

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办理再次注册时，同时变更执业单位 的，须提交新执业单位合法开业证明。

执业药师变更执业地区、执业单位、执业范围 应及时办理变更注册手续*。注册机构应当自受理变更注册申请之日起7个工作日内 作出准予变更注册的决定，收回原《执业药师注册证》，颁发新的 《执业药师注册证》。变更执业范围、执业地区、执业单位，注册有效期不变。

执业药师注册后如有下列情况之一的，应予以注销注册* ：①死亡或被宣告失踪的;②受刑事处罚 的;③被吊销《执业药师资格证书》的;④受开除行政处分 的;⑤因健康 或其他原因不能从事执业药师业务的;⑥无正当理由不在岗执业超过半年以上者;⑦注册许可有效期届满未延续的。

注销手续由执业药师本人或其所在单位 向注册机构申请办理。

3.执业药师职责* ：保障药品质量与指导合理用药。

①执业药师必须遵守职业道德，忠于职守，以对药品质量负责、保证公众用药安全有效为基本准则*;

②执业药师必须严格执行《药品管理法》及国家有关药品研制、生产、经营、使用的各项法规及政策，对违反《药品管理法》及有关法规的行为或决定，有责任提出劝告、制止、拒绝执行并向上级报告;

③执业药师在执业范围内负责对药品质量的监督和管理，参与制定、实施药品全面质量管理及对本单位违反规定的处理;

④执业药师负责处方的审核及监督调配，提供用药咨询 与信息，指导合理用药，开展治疗药物的监测及药品疗效的评价等临床药学工作。

《国家药品安全“十二五”规划》(国发〔2012〕5号)为保障药品安全，提出了要加大执业药师配备使用力度，规定了自2012年开始，新开办零售药店*必须配备执业药师，到“十二五”期末，所有 零售药店法人 或主要管理者 必须具备执业药师资格*，所有零售药店和医院药房 全部实现营业时有执业药师指导合理用药*，逾期达不到要求的，取消售药资格。

4.执业药师继续教育：为了不断提高执业药师依法执业能力和业务水平，保持良好的职业道德，为公众提供高质量的药学服务，维护公众身体健康，保障公众用药安全、有效、经

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济、合理。取得《执业药师资格证书》的人员，每年 必须接受执业药师的继续教育。接受继续教育是执业药师的义务和权利，应按要求完成规定的学分，取得的学分证明是执业药师再次注册的必备条件之一*。

(1)继续教育的内容和形式要求

执业药师继续教育的内容 主要包括有关法律法规、职业道德和相关专业 知识技能等内容，并分为必修、选修和自修 3类。

执业药师继续教育的形式 ：网络教育、短期面授、学术会议、函授、刊授、广播、视像媒体技术、业余学习等多种形式。

(2)继续教育学分管理：执业药师继续教育实行学分制。具有执业药师资格的人员每年必须参加不少于15学分的继续教育，注册期3年内累计不少于45学分。其中必修和选修的内容每年不少于10学分。

执业药师参加必修、选修及自修内容获取的学分在《执业药师继续教育登记证书》上进行登记后，在全国范围内有效。

（二）执业药师职业道德与服务规范（2-3分）

1.我国执业药师职业道德准则 的具体内容*

(1)救死扶伤，不辱使命

执业药师应当将患者及公众的身体健康和生命安全 放在首位*，以专业知识、技能和良知，尽心、尽职、尽责为患者及公众提供药品和药学服务*。

(2)尊重患者，平等相待

执业药师应当尊重患者或消费者的价值观、知情权*、自主权、隐私权*，对待患者或消费者应不分年龄、性别、民族、信仰、职业、地位、贫富，一视同仁。

(3)依法执业，质量 第一

执业药师应当遵守药品管理法律、法规，恪守职业道德，依法独立执业，确保 药品质量和药学服务质量*，科学指导用药，保证公众用药安全、有效、经济、适当*。

(4)进德修业，珍视声誉

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执业药师应当不断学习新知识、新技术*，加强道德修养，提高专业水平和执业能力;知荣明耻，正直清廉，自觉抵制不道德行为和违法行为*，努力维护职业声誉。

(5)尊重同仁，密切协作

执业药师应当与同仁和医护人员 相互理解，相互信任，以诚相待，密切配合*，建立和谐的工作关系*，共同为药学事业的发展和人类的健康奉献力量。

2.执业药师药学服务规范的主要内容

(1)奉献知识、维护健康

执业药师应以自己的药学知识和经验，竭尽全力为公众提供必要的药学服务，以维护公众的生命健康和用药安全为最高道德准则和行为规范。

(2)在岗执业、标识明确

执业药师应在职在岗，并按规定着装，统一佩戴胸卡，不得在执业场所以外从事经营性药品零售业务及药学服务，药学服务告示要明确。

(3)诚信 服务、一视同仁

执业药师应尽全力满足患者的用药咨询需求，不得在药学专业服务的项目、内容、费用等方面欺骗患者;应客观告知患者使用药品可能出现的不良反应，不得虚假宣传药品疗效和药品风险。除特殊情况，不得拒绝为患者提供药学服务。

执业药师应尊重患者隐私，不得无故泄漏，平等对待患者，不得有任何歧视性或其他不道德的行为。

(4)持续提高、注册执业

执业药师应主动接受继续教育，不断完善和更新专业知识，关注与执业活动相关的法律法规的变化，以不断提高执业水平。执业药师执业应按规定进行注册，并在注册单位为公众提供药学服务。

(5)履职尽责、指导用药

执业药师应负责所执业单位的药品质量和药学服务，并依法组织制定、修订并监督实施各项管理制度，妥善保管各类记录;不得非法购进、储藏药品，不得调配、推销质量不

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合格 药品。对于国家特殊管理的药品，应遵守相关法律、法规的规定，拒绝任何危害 患者生命安全和健康、违反法律或社会伦理道德的购药要求。

执业药师应按规定指导公众合理使用处方药与非处方药，并进行处方审核和提供用药咨询。执业药师应注意收集 药品不良反应信息，执行 药品不良反应报告制度。

(6)加强交流、合作互助

执业药师应加强与同行、医护人员以及患者之间的联系。同行之间要同业互助，共同维护执业药师的威信和声誉。执业药师应加强与医护人员的交流与合作，积极参与用药方案的制定、修订过程，提供药学支持。与患者保持良好的沟通，做好药学服务。

(7)行为自律、维护形象

执业药师不得以牟取自身利益或所在执业单位的利益为目的，利用自己的职业声誉，向公众进行误导性或欺骗性的宣传和推荐;不得私自收取回扣、礼物等不正当收入;不得利用执业药师身份开展或参与不合法的商业活动;不得利用各种手段提供虚假信息或夸大自己的专业能力;不得将《执业药师资格证书》、《执业药师注册证》等证件交于其他人或机构使用。

(8)热心公益、普及知识

执业药师应积极参加执业药师自律组织举办的有益于职业发展的活动，不断提高职业道德水准;参加有益于公众的药事活动，大力宣传和普及安全用药知识和保健知识，提供药学服务。

（三）药品与药品安全（2-3分）

1.药品的界定、质量特性和特殊性

(1)药品的界定

《药品管理法》规定，药品是指“用于预防、治疗、诊断人的疾病，有目的地调节人的生理机能并规定有适应症或者功能主治、用法和用量的物质，包括中药材*、中药饮片、中成药*、化学原料药及其制剂*、抗生素*、生化药品*、放射性药品、血清、疫苗*、血液制品*和诊断药品*等”。

①药品特指人用 药品，不包括兽药和农药。

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②药品的使用目的、方法有严格规定。使用目的是用于预防、治疗、诊断人的疾病，有目的地调节人的生理机能；使用方法要求必须遵循规定的适应症或者功能主治、用法和用量。

③药品的法定范围 包括“中药材、中药饮片、中成药、化学原料药及其制剂、抗生素、生化药品、放射性药品、血清、疫苗、血液制品和诊断药品等”。

可以将药品大致分为三类 ：

中药：中药材、中药饮片、中成药*

化学药：化学原料药及其制剂、抗生素*

生物药：包括血清、疫苗、血液制品*。

生化药品：我国药品注册分类中只有中药、化学药品、生物制品的分类，没有生化药品的注册类别，因此通常根据药品制造中更多依赖生物技术或化学技术来决定是按生物制品还是按化学药品审批。

④药品不单指药物成品或者药物制剂，也包括原料药物和中药材。

⑤《药品管理法》界定的药品包括诊断药品。诊断药品包括体内使用的诊断药品和按药品管理的用于血源筛査的体外诊断试剂和采用放射性核素标记的体外诊断试剂。其他的更多体外诊断试剂*在我国是按医疗器械进行管理的。

(2)药品的质量特性* ：

①有效性：在规定的适应症、用法和用量的条件下，能满足预防、治疗、诊断人的疾病，有目的地调节人的生理机能的要求。有效性是药品的固有特性*。若对防治疾病没有效，则不能成为药品。但有效性必须在一定前提条件下产生，即有一定适应症、用法和用量。我国对药品的有效性按在人体达到所规定的效应程度分为“痊愈”、“显效”、“有效” *。国际上有的采用“完全缓解”、“部分缓解”、“稳定”来区别。

②安全性：按规定的适应症和用法、用量使用药品后，人体产生毒副反应的程度*。大多数药品均有不同程度的毒副反应，只有在衡量有效性大于毒副反应，或可解除、缓解毒副作用的情况下才能使用某种药品。如果某种物质对一些疾病治疗有效，但是对人体有致畸*、致癌、甚至致死，那么该物质就不能成为药品。

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③稳定性：在规定的条件下保持*其有效性和安全性的能力。所谓规定的条件是指在规定的有效期内，以及生产、贮存、运输和使用的条件。如某些物质虽然具有预防、治疗、诊断疾病的有效性和安全性，但极易变质、不稳定、不便于运输、贮存，也不能作为药品进入医药市场。

④均一性：药物制剂的每一单位产品* 都符合有效性、安全性的规定要求。由于人们用药剂量与药品的单位产品有密切关系，特别是有效成分在单位产品中含量很少的药品，若含量不均一，就可能造成患者用量的不足或用量过大而中毒，甚至死亡。所以，均一性是在制剂过程中形成的固有特性*。

(3)药品的特殊性* ：

①专属性：药品的专属性表现在对症治疗，患什么病用什么药，不像一般商品可以互相替代。处方药品只有通过医师的检查诊断，凭医师处方* 销售、购买和使用。非处方药品必须根据病情，按照药品说明书、标签的说明使用或在药师指导下购买和使用*。

②两重性：药品的两重性是指药品有防病治病 的一面，也有不良反应 的另一面。药品管理有方，使用得当，可以达到治病救人目的;反之，则可危害人体健康甚至生命安全。

③质量的重要性：由于药品与人们的生命有直接关系，确保药品质量尤为重要。《药品管理法》规定：“药品必须符合国家 药品标准” *。也就是说，法定的国家药品标准是保证药品质量和划分药品合格与不合格的唯一依据。药品只有符合法定质量标准，才能保证疗效，允许销售，否则不得销售。

此外，药品质量的重要性还反应在国家推行GLP、GCP、GMP、GSP、GAP等质量管理制度，以规范药品的研制、生产、流通、使用行为，实行严格的质量监督管理，确保药品质量。

④时限性：人们只有防病治病时才需要用药，但药品生产、经营企业平时应有适当数量的生产和储备，只能药等病，不能病等药;另外，药品均有有效期，一旦有效期到达，即行报废销毁;有的药品有效期很短，且用量少无利可图，也要保证生产、供应、适当储备，以防急用。

(4)药品安全的重要性：

药品安全是重大的民生和公共安全问题，事关人民群众身体健康和社会和谐稳定。

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药品安全是重大的基本民生问题、经济问题、政治问题。

2.药品安全管理

(1)药品安全风险的特点、分类

药品安全管理就是药品安全的风险管理，最核心的要求就是要将事前预防、事中控制、事后处置 有机结合起来，坚持预防为先，发挥多元主体作用，落实好各方责任，形成全链条管理，切实把药品安全风险管控起来。

药品安全风险大致有以下几方面特点 ：①复杂性：一方面，药品安全风险存在于药品生命周期的各个环节，受多种因素影响，任何一个环节中出现问题，都会破坏整个药品安全链;另一方面，药品安全风险主体多样化，即风险的承担主体不只是患者，还包括药品生产者、经营者、医生等。②不可预见性：由于受限于当代的认识水平与人体免疫系统的个体差异，以及有些药品存在蓄积毒性的特点，药品的风险往往难以预计。③不可避免性。囿于人类对药品认识的局限性，药品不良反应往往会伴随着治疗作用不可避免的发生，这也是人们必须要承担的药物负面作用。

分类：药品安全风险可分为自然风险和人为风险。

药品安全的自然风险，又称“必然风险”、“固有风险”，是药品的内在属性，属于药品设计风险;自然风险是客观存在的，由药品本身所决定的，来源于已知或者未知的药品不良反应。

药品安全的人为风险，属于“偶然风险”，是指人为有意或无意违反法律法规而造成的药品安全风险，存在于药品的研制、生产、经营、使用各个环节;属于药品的制造和使用风险，主要来源于不合理用药、用药差错、药品质量问题、政策制度设计及管理导致的风险，是我国药品安全风险的关键因素。

(2)药品安全风险管理的主要措施

首先，需要健全药品安全监管的各项法律法规。

其次，要完善药品安全监管的相关组织体系建设。

再次，要加强药品研制、生产、经营、使用环节的管理。

3.我国药品安全管理的目标任务

(1)总体目标

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经过5年努力，药品标准和药品质量大幅提高，药品监管体系进一步完善，药品研制、生产、流通秩序和使用行为进一步规范，药品安全保障能力整体接近国际先进水平，药品安全水平和人民群众用药安全满意度 显著提升。

(2)规划指标

①全部化学药品、生物制品标准达到或接近国际标准，中药标准主导国际标准制定，医疗器械采用国际标准的比例达到90%以上。

②2007年修订的《药品注册管理办法》施行前批准生产的仿制药中，国家基本药物和临床常用药品质量达到国际先进水平。

③药品生产100%符合修订的《药品生产质量管理规范》要求;无菌和植入性医疗器械生产100%符合《医疗器械生产质量管理规范》要求。

④药品经营100%符合《药品经营质量管理规范》要求。

⑤新开办零售药店均配备执业药师。2015年零售药店和医院药房全部实现营业时有执业药师指导合理用药。

(3)主要任务

“十二五”期间，我国药品安全的主要任务是全面提高国家药品标准、强化药品全过程质量监管、健全药品检验检测体系、提升药品安全监测预警水平、依法严厉打击制售假劣药品行为、完善药品安全应急处置体系、加强药品监管基础设施建设、加快监管信息化建设、提升人才队伍素质。

(4)保障措施：一是要完善保障药品安全的配套政策，主要是指完善医药产业政策;二是完善药品安全法律法规。三是加强药品安全监管能力建设。四是全面落实药品安全责任，按照“地方政府负总责，监管部门各负其责，企业是第一责任人”的要求，进一步健全药品安全责任体系。五是完善执业药师制度，制订实施执业药师业务规范，严格执业药师准入，推进执业药师继续教育工程，提高执业药师整体素质，推动执业药师队伍发展。六是加强对规划实施工作的组织领导。第一章 要点复习

一、执业药师与药品安全（6-8分）

(一)执业药师管理(2-3)

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制度内涵(目的、性质、定义)

管理部门(国家局、人社部、执业药师中心、考试中心、省局)

考试：报考条件(普通、高级职称)

注册 ：首次、再次、不予、变更、注销;有效期

继续教育 ：登记

职责 ：用药安全、守法、管理质量、用药指导

(二)执业药师的职业道德与服务规范(2-3)

执业道德准则 ：救死扶伤、尊重患者、依法执业、进德修业、密切协作

药学服务规范：维护健康、在岗执业、诚信服务、持续提高、指导用药、合作互助、行为自律、普及知识

(三)药品与药品安全管理(2-3)

药品定义 的内涵外延、质量特性、特殊性

药品安全：重要性

药品安全管理的核心、目标(总体、规划)

药品安全风险的特点、分类 第一章 经典考题

执业药师资格考试属于

A.职业资格准入考试

B.主管药师资格认定考试

C.检验药学专业技术人员综合知识的考试

D.选拔负责药品质量岗位的专业技术人才的考试

E.为生产、经营企业考核质量管理人员的考试

『正确答案』A

根据《执业药师资格制度暂行规定》，执业药师的执业范围为

A.药品研制、药品生产、药品经营

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B.药品生产、药品经营、药品检验

C.药品经营、药品使用、药品检验

D.药品生产、药品经营、药品使用

E.药品研制、药品经营、药品使用

『正确答案』D

根据《执业药师资格制度暂行规定》执业药师资格注册机构为

A.国家药品监督管理部门

B.国家人力资源和社会保障部门

C.省级药品监督管理部门

D.省级人力资源和社会保障部门

E.设区的市级药品监督管理部门

『正确答案』C

根据《执业药师资格制度暂行规定》，执业药师注册必须具备的条件包括

A.取得《执业药师资格证书》

B.遵纪守法，遵守药师职业道德

C.身体健康，能坚持在执业药师岗位工作

D.有二年以上的药学实践经验

E.经所在单位考核同意

『正确答案』ABCE

张某，药学本科毕业之后，在医院药剂工作2年，然后在药品零售企业工作2年。关于其申请执业药师资格考试或者执业的说法，正确的有

A.张某已具备参加当执业药师资格考试的条件

B.若张某取得《执业药师资格证书》，即可以执业药师身份执业

C.若张某取得《执业药师资格证书》，只能在其户籍所在地注册

D.张某成为执业药师后，应当按照规定参加执业药师继续教育

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E.张某成为执业药师后，应在注册有效期满前3个月办理再注册手续

『正确答案』ADE

根据《执业药师资格制度暂行规定》，执业药师欲变更执业地区，应当

A.重新申请执业药师资格考试

B.办理变更注册手续

C.办理注销注册手续

D.办理再注册手续

E.直接到新地区执业，不需要办理注册手续

『正确答案』B

与《执业药师资格制度暂行规定》不符的内容有

A.执业药师资格考试合格者，到省级药品监督管理部门注册，注册后全国有效

B.执业药师资格实行注册制度，人事部门对执业药师注册进行监督检查

C.执业药师变更执业地区、执业范围应及时办理变更注册手续

D.药品生产、经营企业和医疗机构，均应配备执业药师负责有关业务工作，执业药师必须对药品质量负责

E.一个执业药师只能在一个省、自治区、直辖市注册

『正确答案』A

[1～5]

A.首次注册

B.再次注册

C.变更注册

D.注销注册

E.不予注册

1.在药品检验机构工作的人员，申请执业药师注册的 『正确答案』E

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2.在药品生产单位的执业药师，要求到药品经营单位执业的应办理

『正确答案』C

3.已注册，因健康或其他原因不能从事执业药师业务的予以

『正确答案』D

4.《执业药师注册证》有效期满前三个月，应申请办理

『正确答案』B

5.执业药师申请到外省(自治区、直辖市)执业的，重新申请注册前应办理

『正确答案』C

按照《执业药师资格制度暂行规定》，关于执业药师注册规定的说法正确的有

A.执业药师注册证的有效期为五年

B.申请注册者必须经所在单位考核同意

C.执业药师变更执业范围，应办理变更注册手续

D.执业药师应按照注册的执业类别、执业范围从事执业活动

E.因健康原因不能从事执业药师业务的，应办理注销注册手续

『正确答案』BCDE

根据《执业药师资格制度暂行规定》，申请再次注册者必须具备的条件有

A.取得《执业药师资格证书》

B.参加继续教育的证明

C.遵纪守法，遵守药师职业道德

D.身体健康，能坚持在执业药师岗位工作

E.经所在单位考核同意

『正确答案』ABCDE

《中共中央、国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》强调建立医药卫生人才保障机制，充分发挥

A.执业药师在规范药物非临床研究与临床试验质量方面的作用

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B.执业药师在消除药品安全隐患与保证药品生产质量方面的作用

C.执业药师在指导合理用药与药品质量管理方面的作用

D.执业药师在提高药品经营效益与社会效益方面的作用

E.执业药师在加强药品行政监管与技术监管方面的作用

『正确答案』C

执业药师的基本准则是

A.对药品质量负责，保证人民用药安全有效

B.带头执行医药法规

C.不断更新知识，保持较高专业水平

D.对药品疗效进行评价

E.对违反《药品管理法》的行为提出处理意见

『正确答案』A

执业药师负责

A.处方的审核及监督调配

B.提供用药咨询信息，指导合理用药

C.非处方药的监督抽验

D.开展治疗药物监测及药品疗效评价

E.药品价格的监督核对

『正确答案』ABD

依据《执业药师资格制度暂行规定》，执业药师的主要职责为

A.以对药品质量负责，保证人民用药安全有效为基本准则

B.对违反《药品管理法》及有关法规的行为或决定，有责任提出劝告、制止、拒绝执行并向上级报告

C.参与本单位对违法事故的处理

D.开展治疗药物的监测及药品疗效的评价工作

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E.负责处方的审核及监督调配，提供用药咨询与信息，指导合理用药

『正确答案』ABDE

根据《国家药品安全“十二五”规划》，关于完善执业药师制度的说法，错误的是

A.自2012年开始，新开办的零售药店必须配备执业药师

B.自2012年开始，零售药店必须配备执业药师

C.到“十二五”末，所有医院药房营业时有执业药师指导合理用药

D.到“十二五”末，所有零售药店营业时有执业药师指导合理用药

E.到“十二五”末，所有零售药店法定代表人或主要管理者必须具备执业药师资格

『正确答案』B

依据《执业药师资格制度暂行规定》，执业药师继续教育实行

A.考核制度

B.考试制度

C.核准制度

D.登记制度

E.注册制度

『正确答案』D

中国执业药师职业道德准则包括

A.救死扶伤，不辱使命

B.依法执业，质量第一

C.尊重同仁，密切协作

D.尊重患者，平等相待

E.进德修业，珍视声誉

『正确答案』ABCDE

根据《中国执业药师职业道德准则》，执业药师应遵守的职业准则包括

A.不得同时在两个或两个以上执业地区执业

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B.不得在药品零售企业只挂名而不现场执业

C.不得无故拒绝为患者调配处方、提供药品

D.不得在执业场所以外从事经营性药品零售业务

E.不得允许他人使用自己的名义提供药学服务

『正确答案』ABCDE

A.救死扶伤，不辱使命

B.尊重患者，一视同仁

C.依法执业，质量第一

D.进德修业，珍视声誉

E.尊重同仁，密切协作

根据《中国执业药师职业道德准则适用指导》

“执业药师应当紧密配合医师对患者进行药物治疗”属于

『正确答案』E

“执业药师应当积极主动参加继续教育，不断提高执业水平”属于

『正确答案』D

“执业药师平等对待患者，不分其年龄、性别、信仰”属于

『正确答案』B

“执业药师应当客观地告知患者使用药品可能出现的不良反应”属于

『正确答案』C

根据《中国执业药师职业道德准则适用指导》，执业药师应当

A.服从领导，不折不扣按药品经营企业负责人的要求做好工作

B.依法独立执业，认真履行职责，科学指导用药

C.注意收集药品不良反应信息

D.理解同行收受药品回扣的行为

E.不以任何形式向公众进行误导性的药品宣传和推荐

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