零售业务发展思路

零售业务发展思路（15篇）

1.零售业务发展思路 篇一

代理金融业务发展思路

1、以转变观念为主导

积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。

2、以创新发展为理念

创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。

3、以重点业务为目标

大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。

4、以队伍建设为基础

建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。

5、以制度建设为保障

夯实基础管理工作。一是深入调查研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动员工发展业务的积极性和创造性。二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，把有限的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，提高资金归行率和收益率。三是抓好服务管理，进一步完善服务管理制度规范，用制度规范员工服务行为，提升银行窗口服务的形象。四是抓好风险管理，确保资金安全。从员工合规行为抓起，加强银行合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系建设。通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。

一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式转变

深入分析代理金融业务发展面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。一是要从粗放式管理向精细化管理转变。遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的占比，占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响。要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合金融服务科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步增强网点的经营能力和服务能力；二是要从注重经营产品向注重经营客户转变。要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；三是要从标准化服务向差异化服务转变。要加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。更要针对中高端客户需求，为其设计个性化服务方案；四是要从经营单一客户向经营网络型客户转变。要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等方面的优势，依托邮政金融全网优势，积极拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等多项业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。

二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展

一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益；要牢牢把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款业务规模方面实现全新的突破；要加快代理金融专职营销队伍建设，积极推进重点营销项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要积极发展结算业务，优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势，发展个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。要积极引导优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的发展满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；要继续以淘宝绿卡、QQ联名卡、网汇通和网汇e等多品牌网上支付业务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；要通过“内抓培训，外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；要积极拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇地区收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；要通过大力发展代发类业务来推动活期存款的发展；要通过社区服务、厂区服务的形式重点抓好城郊汇兑业务的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政办理汇兑业务。

三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务全年目标；要在2011年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升理财经理的专业素养和服务水平，基本实现代理金融网点理财经理配置；充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；通过物理网点转型的契机，灌输高低柜互动理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行，拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷服务，降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段，扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度；要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性；利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量。

三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构

一要加快网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整建设，有效整合网点资源，加大网点装修改造，增加必要的功能分区，重点建设理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；要大力建设自助服务渠道，发展电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等工作，提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益，同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户提供差异化服务，降本增效。

二要提升服务质量，规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构，设置专职服务质量管理岗位；要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；要通过定期和不定期检查，全面落实窗口服务规范各项要求；要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高；要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度，进一步完善服务考评管理。

四、巩固邮银和谐成果，推动邮政金融各项工作全面协调发展

邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮银和谐是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础，只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。继续保持邮银双方和谐发展的良好态势，加强邮银双方的沟通协调机制，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

2.零售业务发展思路 篇二

随着我国传媒行业和娱乐行业的发展,数字电视节目的内容越来越丰富,拥有大量的客户群体。另一方面,我国有线数字电视增值业务的开展不够理想,存在着诸多问题。本文介绍了有线数字电视增值业务的概念和特征,分析了当前我国有线数字电视增值业务存在的问题,总结有线数字电视增值业务的发展思路,对有线数字电视增值业务的改革提出了可行性意见。

1 有线数字电视增值业务概述

1.1 有线数字电视的概念和特征

有线数字电视是一种应用广泛的电视系统,由于其各项功能都是应用数字技术实现而得名。有线数字电视是将传统电视机数字化的典型代表,并成功地运用了计算机技术。有线数字电视比传统电视的清晰度更高,而且不论音频还是视频都有更好的效果,不仅有很高的抗性,并增加了节目数量,还增加了个性化的控制功能,因而深受广大消费者的喜爱。数字化技术提高了数字电视自身的性能,增加了生活性和娱乐性的项目,也为有线数字电视运营机构拓宽了附加业务,因而拥有了无限广阔的市场前景。

1.2 增值业务的概念与内容

增值业务就是通过数字化网络渠道和电子通信渠道,连接客户与客户,客户与运营部门,通过运营部门开发新产品、新功能来满足客户的新需求,从而达到获得额外收益的目的的业务。在有线数字电视方面,增值业务主要表现为计费收看的频道,计费观看的影视节目,计费实现的娱乐、学习、互动功能等。开设这些增值业务的目的就是实现数字电视的新功能,并为广电运营部门获得更多的收益。由于电视用户使用电视的时间固定,目的较单一,因而许多增值业务并没有得到广泛的认可。

2 数字电视增值业务探索

2.1 当前我国有线数字电视增值业务存在的问题

随着我国传媒行业和娱乐行业的发展,数字电视节目的内容越来越丰富,拥有大量的客户群体。另一方面,我国有线数字电视增值业务的开展不够理想,存在着诸多问题。首先,网络的覆盖范围不全面,一些可以拥有稳定客源的地区并没有充分覆盖网络,导致部分业务流失。同时由于价格预算不合理,导致收入在中等水平的家庭对价格不满意。加之业务获取渠道不方便,时间不够充裕的客户选择放弃。增值节目内容不够新颖,节目可以在网络获取等因素,导致客户选用其他更划算的模式代替了有线数字电视增值业务。

2.2 我单位数字电视基本情况

我单位于2011年完成数字电视整体转换,全市现有数字电视用户约35万户,已开通数字电视双向互动和云宽带业务。现有数字电视平台传输节目160多套标清节目,19套高清节目,1套广播节目,其中70多套为基本节目,100多套付费节目且付费节目可自由组合。我台现已开通的非盈利增值业务 :建设村级便民服务和“三务公开”信息平台,该平台能让村民详细了解村级党务、村务、财务的公开信息,以及村级便民服务、村情概况、镇乡新闻、阳光政务等公共信息,该功能的应用进一步增进了广大村民的知情权,使村里的工作更加公开透明化。盈利的增值业务 :宽带业务、互动点播业务。有多种套餐模式可供用户选择,比如 :互动电视(CHC高清 + 卫视高清 + 互动点播节目)、广电云宽带(6M云宽带)、一部到位云套餐(CHC高清 + 卫视高清 + 互动点播节目+6M云宽带)等套餐模式。

3 有线数字电视增值业务的发展思路

3.1 发展数字电视增值业务的方式

数字电视增值业务的方式主要包括宽带业务和高清互动点播业务,宽带业务主要为居民提供宽带网络连接,将上网与电视业务一同办理,十分方便,但网速和网络覆盖率问题依然需要得到优化。高清互动电视即通过有线数字电视双向网络,基于高清交互型机顶盒,可以提供高清晰度数字节目的影视点播、电视回放、新闻位移、休闲娱乐以及自助营业厅、便民缴费等服务,是有线数字电视与计算机、宽带网络技术相结合的产物。是电视观众从“你播 - 我看”的被动接受转变成“我点 -你播”的自主选择,真正成为电视的主人。互动电视是一种新兴的传媒方式,是数字电视的未来。但是由于部分点播内容可以在网络上直接观看,面临着比较大的挑战。发展数字电视增值业务的目的,就是在数字电视完成整体平移后,下一步获得盈利的支撑点。因此,增值业务是关乎数字电视经济效益和可持续发展的重要业务,应得到高度重视。

3.2 有线数字电视增值业务的发展思路

(1)开发更广泛的业务内容

业务内容越丰富,商业前景就越广阔。国内外的投资者都十分看重网络增值服务的内容,开发商应该把握机遇,开发和利用社会资金达到发展壮大的目的。同时,开发和使用分支系统,开辟新型的基本的网络服务,避免建设成本的浪费,并定期进行绩效评价。

(2)加强政府的资金扶持力度

政府的激励对于数字电视增值业务的不断发展有着很大的正向作用,政府应出台相关扶持政策,不论是财政方面的还是制度方面的,都有利于增值业务的顺利开展。例如,加大对增值业务执行渠道的开发,对多元化增值业务的鼓励,为增值业务减税免税等,

(3)善于提取客户的宝贵意见

只有找准了增值服务开发的方向性,才能为营销工作提供不竭动力,而开发的方向性主要来源于客户的需求,了解其对生活品质的追求和对娱乐项目的兴趣。通过这种方式,有利于有线数字电视的转型和产业链的壮大稳固,完善有限数字电视的各项配套设施。

4 结论

数字电视是广大居民娱乐消遣的重要内容,随着我国传媒行业和娱乐行业的发展,数字电视节目的内容越来越丰富,拥有大量的客户群体。另一方面,我国有线数字电视增值业务的开展不够理想,存在着诸多问题。本文介绍了有线数字电视和增值业务的概念和特征,分析了当前我国有线数字电视增值业务存在的问题,总结有线数字电视增值业务的发展思路,对有线数字电视增值业务的改革提出了开发更广泛的业务内容 ,加强政府的资金扶持力度 ,善于提取客户的宝贵意见等可行性意见。

摘要：有线数字电视是一种应用广泛的电视系统,由于其各项功能都是应用数字技术实现而得名。有线数字电视是将传统电视机数字化的典型代表,并成功地运用了计算机技术。在有线数字电视方面,增值业务主要表现为计费收看的频道,计费收看的影视节目,计费实现的娱乐、学习、互动功能等。由于电视系统在过去的几十年得到了大量家庭用户的认可,有线数字电视作为电视系统中比较方便和高级的系统,有着稳定的客户来源。同时,随着互联网技术的普及,有线数字电视增值业务也受到了很大的挑战。

3.零售业务发展思路 篇三

關键词：气象；土壤；水分；监测

粮食的生产及储备对于国家粮食安全体系有着举足轻重的作用。21世纪初，随着全球气候变暖，人类活动对自然界的影响进一步增加，自然灾害频繁出现，造成的损害程度也在加重。特别是土壤旱情，对我国粮食的安全生产危害性更大。因此，快速、准确的反映灾害信息和制定有效的措施是新时期气象土壤水分监测业务的新思路。面对防灾减灾工作新形势，气象部门需要全面加强自然灾害移动式监测站网的建设，从而满足防灾减灾业务工作的新需求。

一、土壤水分的基本概念

土壤水分状况是水分在土壤中的移动、各层中数量的变化以及土壤和其它自然体（大气、生物、岩石等）间的水分交换现象的总称。土壤水分是土壤成分之一，对土壤中气体的含量及运动、固体结构和物理性质有一定的影响，制约着土壤中养分的溶解、转移和吸收及土壤微生物的活动，对土壤生产力有着多方面的影响。土壤水分是水分平衡组成项目，是植物耗水的主要直接来源，对植物的生理活动有重大影响。不定期进行土壤水分状况的监测，掌握其变化规律，对农业生产实时服务和理论研究都具有重要意义。

二、土壤水分观测业务发展的现状

至今为止，土壤墒情监测业务在传感器研发及应用方面虽然取得了历史性的进步，但是，防灾减灾监测体系移动式监测业务还不完善。防灾减灾移动监测是防灾减灾工作的重要基础，从多年的防灾减灾实际工作来讲，土壤旱情信息的监测，从监测信息来源到实时监测技术手段，都还存在需要不断改进和加强的地方。土壤旱情监测严重滞后主要体现在以下三方面：

第一，旱情信息采集方法薄弱、站网布设不够密集，信息处理手段相对滞后，土壤旱情实时分析能力不强，干旱信息的实效性差，应对干旱的措施有效性不足等问题。

第二，判断土壤旱情，很多地方主要还是靠传统的实验计算方法或凭经验，一些地方已经建立并开展了的固定式土壤水分测量业务，但由于受地点限制，难以体现土壤旱情的全部状况，对旱情发展趋势进行科学的分析和预测业务也没有建立起来。

第三，缺乏比较规范的灾害评估体系，干旱灾害对农业造成的损失以及抗旱效益无法进行准确、有效的评估等，不能满足新时期全面抗旱各项工作的实际需求，急需进行改善。

三、土壤水分观测站网建设的必要性

土壤旱情是多种因素共同作用的结果。土壤墒情是反映旱情的重要指标，需要结合雨量、水流量、水位、蒸发、水质、地下水及水库蓄水等水文水资源信息进行综合分析才可以全面真实的反映土壤实际旱情。加强自然灾害移动式监测站网的建设，增强旱情综合分析水分，全面提高防灾减灾业务能力，[1]对于新时期抗旱工作具有十分重要的意义。因此，为满足新时期防灾减灾工作需求，迫切需要对我国防灾减灾移动式监测站进行合理布局和建设。

防灾减灾移动式监测以提高防灾减灾能力为出发点，充分利用防灾减灾移动监测站网的有效手段，通过提供快速、密集、准确的旱情信息资源，建立系统化的全省

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防灾减灾移动式监测站网系统，构建全省防灾减灾移动式监测业务的服务体系，为农业的科学化生产提供必要的支持和保障。

通过防灾减灾移动监测系统的建设，结合现有传统监测网络，构建全方位、多层次监测模式，可准确、快速的获得覆盖全省全部的土壤墒情信息、旱情分析、发展规律的防灾减灾监测服务体系，促进和提高旱情信息的自动化监测和管理水平。为防灾减灾决策和水资源合理配置等提供科学的依据，为其它相关工作和有关部门提供基础信息参考，从而实现农业科学生产。防灾减灾移动监测系统建设以服务新农村建设和指导农业生产为出发点，能够快速、及时、有效的为农业生产提供真实、可靠的土壤墒情状况、干旱评估和科学有效的抗旱措施，保证农业的科学生产具有重要的意义。

随着全球气候变暖，自然灾害的频繁出现，干旱灾害频发，且程度加重，对农业的影响很大，使粮食安全生产受到威胁。针对粮食安全生产及农业气象事业和基础工程建设的自身发展，考虑自然气候特点及农业生产实际情况，科学、全面、客观建立防灾减灾移动式监测系统，项目建设具有先进性、经济性、适用性，可为当地的生态建设和保障粮食安全生产提供可靠的农业气象科学依据，从而为特色农业提供优质高效的农业气象保障，在指导农业生产及推动农业经济可持续发展中具有深远意义。

参考文献

[1]国家质量技术监督局，中华人民共和国建设部.土工试验方法标准[M].北京：中国计划出版社，1999

[2]中华人民共和国水利部.土工试验规范 [M].北京：中国水利水电出版社，1999.

[3]国家林业局.森林土壤分析方法[M].北京：中国标准出版社，1999.

[4]邵明安，王全九，黄明斌.土壤物理学[M].北京：高等教育出版社，2006.

4.信贷业务团队建设及发展思路初稿 篇四

2016年是我行关键的一年，据目前一季度信贷业务发展情况来看，很难实现目标。个人认为目前我行信贷团队及发展主要存在以下两点问题：

（一）信贷团队框架不合理，团队之间协作能力较差，信贷部门运作效率低下。

（二）市场营销不到位，据我这星期市场调研及向去年做的比较好同行请教，信贷业务发展的关键是什么？是市场营销，无论从贷款手续、贷款利息、服务态度，相比较邮政银行还是比较有竞争力，但是小额贷款业务发展速度落后邮政银行，原因就是营销工作没有统筹安排好。据了解，邮政银行的客户经理每天早上都要下乡镇，到各个邮政局报到，报销午餐费，目的就是做到彻底的全覆盖的市场开拓营销。

5.零售业务发展思路 篇五

清理整顿后中国信托业务的发展思路

近几年国家为规范信托行为,对信托业进行了全面的清理整顿工作.本文主要探讨现阶段适合我国国情的`信托业发展模式,通过设计多样化的信托品种,防范风险、保障信托投资机构稳健经营.

作 者：王晓云 万牧源  作者单位：辽宁省信托投资公司, 刊 名：辽宁商务职业学院学报 英文刊名：JOURNAL OF LIAONING BUSINESS VOCATIONAL COLLEGE 年，卷(期)： “”(2) 分类号：A84 关键词：整顿   信托业务   发展思路  

6.信贷业务思路 篇六

我支行今年做为示范性网点，被树立为全市各支行学习的楷模，在各方面都应该以身作则，为同仁树立榜样，就我支行目前的信贷业务发展而言，我们任然任重道远，截止到5月18日，我支行个贷业务余额7731.82万元，位列第1位，小贷余额935.20万元位列第3位，商务贷款余额4296.63万元，位列第2位，其中小贷发展相对滞后，对此，我支行准备以周边市场为突破口，以市场集群客户为着手点，尽快扭转业务发展滞后和缓慢的颓势。

我支行地处XX市西部，周边市场广布，市场开发前景可观。就地域而言，在 路南北两侧分布有蔬菜批发市场、干货市场、水果批发市场，这些市场多数商户都在我支行开有储蓄账户，平时和这些商户更多的业务往来局限于储蓄上，贷款业务只是零零碎碎的对其中商户有过往来，这一块就地理环境而言是我们支行最好公关的一块区域，但是由于该处的市场已农产品销售居多，生意有着明显的淡旺季，并且受政策风险影响相当大，如蔬菜干货市场的旺季是下半年年底到来年年初，蔬菜和水果的价格则随政策扶持的指向变化而波动；加之市场商户以外地人居多，部分在本市无房产居住场所，资产能力有限，不适合发展为我行贷款客户。但是，根据我支行扎根该处3年的经验以及对周边某些客户的走访和交谈，市场内还是不乏符合要求的优质客户，这就要求我们信贷员在今后的工作中深入市场，有针对性的进行宣传和业务公关，了解客户的销售周期，风险，资金需求的多少和时间段，选择合适的客户发展贷款业务。而不能向以往一样拉网式的进行传单的发放。

某支行周边市场类型相对单一，除了坚持开发以外，我们还应该拓宽客户面，寻找更多类型的客户群体。

在某支行沿韶山路往西一公里的地处城郊结合处，该处交通便利，流动人口众多，多年以来形成了大大小小的市场，据调查各类市场10来个，以转盘为中心，比较大的有转盘东面的金都大市场，该市场主要以百货销售为主，盘踞 10余年，是XX市最大的百货零售和批发市场；在金都大市场的南面是建材市场，也是有着10来年的老市场，是河西最大的建材类批发零售市场，周边还有若干小市场，如灯饰市场，竹木大市场，建筑装饰材料市场等等；金都大市场以北有个XX冻食品批发中心； 转盘西南沿县道014路往南走又有一个市场群比较大的有长城建材市场和槟榔批发市场，再来看看 以西320国道两侧，这边主要聚集着粮油市场，糖酒副食批发市场，蔬菜批发市场，瓷片大市场及农机大市场，继续往西还有正待开发的义乌小商品市场等新兴市场。这些市场中以建材市场和我支行贷款业务交往较多，其他市场的业务往来相对较少，相对某支行周边市场来说，这一块区域是我支行相对陌生的区域，尚未开发，这也为我支行业务发展提供了空间，在之后的业务发展上，我支行将着力开发这些陌生市场，为我支行信贷和其他个性啊业务拓宽道路。

我 支行作为分布在XX市最西边的一个链接城郊的网点，在市场辐射上有着得天独厚的优势，鉴于目前信贷业务发展的相对滞后和缓慢，我支行急需在市场

集群客户这一块打开突破口，为此，我支行拟定

1、将信贷员分组，让其每人深入一个市场，进行详细的调查，采集客户信息，分析市场行情，掌握一手讯息，为发展和累计客户做准备，为控制和防范风险攒经验，2、每人应该对自己辖区的客户有系统的了解，对客户的联系方式、经营情况、经济能力、负责及资产情况进行登记，整理成册

3、信贷员每日须对工作进行安排和汇报，配合支行部署和规划整个信贷业务发展的计划和调配人员。

4、以信贷为突破口，同时宣传我行其他业务，带动各项业务横向有效的发展。

7.零售业务发展思路 篇七

一、中小银行票据发展中存在的问题

(一) 业务单一, 缺乏特色

在票据市场成长初期, 政策相对宽松, 中小银行凭借着灵活的经营优势在票据市场上表现活跃, 但是由于整体资金实力、市场影响力和应变能力不足, 曾经的大好局面难以为继。虽然在一些新兴股份制商业银行票据业务创新风潮的带动下, 创新方面偶有昙花一现, 但是整体来看, 机械学习、被动模仿明显, 存在业务品种少、规模小、原创性创新少、产品同质化、市场反应滞后等一系列问题, 票据业务发展举步维艰。通过创新求变、通过变化盘活成为中小银行票据发展的必然出路。

(二) 职能割裂, 不能实现一体化管理

一些中小银行对票据业务的认识比较狭隘, 认为贴现业务票据真伪审验风险高, 贸易背景真实性难以把握, 投入多, 回报少, 因此更乐于从事转贴现业务, 对票据承兑和贴现业务参与度不高。在管理架构上, 有的银行将票据业务放在资金计划部, 有的放在同业部, 有的放在公司部, 票据业务职能割裂也使得一体化管理很难实现。因为没有形成系统的票据链式营销, 在票据业务管理上无法实现承兑—贴现—转贴现的一体化管理。

(三) 外部监管趋严, 发展空间受限

近几年, 票据业务在应对金融危机的过程中表现突出并抓住了机遇, 实现了超常规发展。票据业务在蓬勃发展的过程中不可避免出现了一些不规范甚至违规问题。为了规范票据市场管理, 监管部门叫停票据信托, 农信社帮助银行“消规模”被禁, 一系列监管措施实行后, 票据被迫流入民间寻找出口, 票据违规案件明显增多。2012年7月人民银行再出监管新规, 着眼于银行主体约束和加强票据管理, 对未来票据经营环境施加了新的监管影响。

变化意味着机遇, 中小银行应利用创新抓住机遇, 从自身实际出发, 选准方向, 扬长避短, 更好地促进票据业务的发展。

二、中小银行票据业务创新的发展思路

(一) 经营模式创新

票据业务作为银行相对成熟的业务品种, 很好地结合了传统与创新的业务特色, 具有标准化短期金融工具的特性, 拥有全国范围内运行机制相对成熟、反映敏感的交易市场, 具备专业化运作的条件, 能够实现集约化经营。

中小银行要抓住票据业务的特点, 结合自身发展情况, 探索实现票据集中经营模式的创新。为了突出中小银行经营灵活、管理半径短的优势, 票据经营更适合建立总行直属、自主经营、独立核算、总分支“二级管理、三级营销”的管理体系, 保障票据经营管理在总行授权范围内的经营主动权, 实现从票据承兑、贴现、转贴现环节的一体化垂直管理, 快速实现票据业务量的突破, 提高票据业务在全行资产构成中的比例, 争取更多的资源。同时, 在市场条件成熟的基础上, 在经济发达地区建立分部, 及时关注票据市场最新动态, 快速捕捉商机, 弥补中小银行区域化经营劣势, 扩大票据经营活动半径, 提升银行同业信用认可度, 为未来更广泛的同业合作创造积极的条件。

构建集中经营的架构之后, 要注意整合系统内资源, 处理好总分机构票据经营的关系。总分机构主营业务要实现区分, 各有侧重。总行侧重同业票据转贴市场, 分支机构侧重票据直贴市场, 避免出现内部恶性竞争。建设从票据源头到票据流转的流水线式运作体系, 形成总行经营主导、分支机构分工合作的票据整体联动机制。

(二) 业务流程创新

票据的本质是以商业汇票为载体的资金运用, 呈现出信贷和资产的双重特点, 具备跨市场交易的天然属性, 根据其流动性划分可以纳入到广义货币范畴。票据的会计属性说明票据是一项对资金投入量、运用效率要求很高的金融资产, 如果有充足的资金支持和高效的前中后台支撑, 就会创造高额的收益。

中小银行票据业务发展的短板主要是资金问题。资金的短缺加上追逐短期利润最大化的驱动使票据业务很难得到充足的资金支持。究其根源是因为资金支持与业务营销环节的脱节。中小银行要把票据业务发展定位在全行发展的战略高度, 在资金配比上加强支持, 同时充分放权票据业务寻求多渠道资金来源, 自有资金和自筹资金互为补充, 缩短自筹资金的审批路径, 积极发展资金筹集与运用相匹配的票据业务, 促进票据业务快速增长。

在常规业务操作环节, 要创新风险控制的理念。控制风险并非意味着拉长战线, 要避免冗余的业务办理环节及审批流程设置, 提高业务办理效率。票据业务办理跨越两个平台, 前台营销, 后台运营, 各司其职。一方面将前台营销从日常的重复工作中解脱出来, 专注于捕捉市场商机, 另一方面将后台运营工作内容集中化、规范化、专业化, 有效控制票据业务风险。

(三) 产品运用创新

金融产品是商业银行经营发展的着力点。在金融产品同质化不断深化的今天, 产品开发和运用创新直接影响银行的经营表现。当前监管日益严格、竞争日趋激烈, 唯有创新才能打破僵局, 提高产品竞争力, 拓宽业务发展空间。

环境的变化对所有的市场参与主体是平等的, 把握变化中酝酿的机遇就靠各参与者各显神通, 谁的产品创新和运用更贴近市场需求, 谁就能占得先机。中小银行在产品创新和运用上要更加切合地区特色和自身特点, 在做大做强票据基础业务的同时, 在产品创新运用方面多做文章, 及时与市场需求变化接轨, 具体可以从以下几方面入手。

1. 票据薄弱产品运用创新

商业承兑汇票一直是票据产品运用的薄弱环节, 还处在发展的起步阶段, 要大力推广使用商业承兑汇票, 促进企业信用的功能发挥。一是推广商业承兑汇票保贴业务和保押业务;二是建立商业承兑汇票签发信用保证金制度;三是推动建立商业承兑汇票风险损失补偿机制, 引入第三方担保, 建立商业承兑汇票风险补偿基金, 为商业承兑汇票信用增级;四是建立商业承兑汇票业务信息平台, 积累业务发展信息数据, 破解信息不对称难题, 推动商业承兑汇票市场规范和行业自律的建立。

电子商业汇票作为一种新型支付工具, 具有纸质票据无可比拟的优势, 是票据业务未来发展的主流方向。中小银行要以此为契机, 主动推进票据业务产品研发、组合创新与结构调整, 加大对电票的推广力度, 开辟新的盈利渠道。首先要强化技术支撑, 提供运行稳定的企业网银平台;其次要加强宣传引导, 营造使用电票的良好环境, 加深客户对电票的深入了解;再次是结合企业网银的推广, 进一步拓展电票客户群, 典型的营销案例是结合产业链上下游推广使用电票;最后, 争取信贷政策和资源向电票贴现倾斜, 或安排专项信贷规模用于电票贴现业务, 通过优惠政策导向引导客户行为发生转变。

2. 票据综合产品运用创新

票据综合产品是通过对票据业务品种的灵活搭配组合实现“1+1﹥2”的经营效果, 主要分为票据综合融资方案服务和中间业务创新两大类。票据综合融资方案服务要根据客户细分和差异化的需求, 通过特色服务嵌入产业链、贸易融资链经营, 提供以票据产品为核心的企业短期融资方案, 代表产品如保兑仓、厂商银、银汽通等;中间业务创新派生于票据一揽子服务, 突出的例子是目前面向重点客户推出的高端金融产品票据池业务, 依托银行专业的票据管理能力和先进的科技系统, 为客户提供票据托管、代理托收、票据查询和票据池额度办理信贷业务的全方位、综合化的金融服务。银行真正介入到企业的财务管理中, 有助于提高客户对银行票据业务的依赖性和忠诚度。

(四) 合作模式创新

随着票据的市场化进程不断加快, 竞争也更加白热化, 客观推高了业务风险。在目前大型商业银行主导的票据转贴市场上, 中小银行只有通过加强同业交流与合作, 才能扭转劣势, 在市场上占得一席之地。

中小银行合作模式创新可以从交易对手选择、交易模式设计上入手。在交易对手选择方面, 可以通过搭建合作平台, 寻找业务契合点, 互相取长补短, 抱团发展;在交易模式设计上, 要高度关注监管动态, 将买断、卖断、买入返售、卖出回购业务模式在符合监管要求的前提下进行组合创新。通过探索合作模式创新, 有效解决各银行在资金流动性、规模调控、单一户比、授信额度、资本消耗、效益创收等方面的困难和问题, 促进中小银行票据业务健康稳定发展。

(五) 定价机制创新

8.零售业务发展思路 篇八

以档案工作的“前移”、“反推”

促业务工作规范化

通常情况下，档案工作作为最后一个环节，是以业务部门移交什么，档案部门就接收什么的工作模式开展档案工作的，而对于公安工作非常重要的專业档案来说，这种工作模式对业务部门在形成工作材料阶段的质量，以及出现归档不全或遗失等问题都难以起到监督的作用。面对这些问题，有效的解决办法，就是要求档案部门的监督检查环节要提前介入抓第一手档案资料，融入业务工作当中，与业务工作同步发展，这也就是所谓的“前移”。

而且“前移”可以消除基层民警整理档案的抵触情绪，提高案卷整理质量。从传统做法来看，档案工作基本上是一个独立的工作，平时民警办案，经常加班加点，超负荷工作，如果按照传统做法，案件办完了，还要继续加班完成档案整理组卷工作，时间久了很容易产生抵触情绪。因此，将档案工作前移到业务工作当中，使它成为业务工作的一个环节，并作为其中的重要组成部分，而不再是一个单独的环节。根据前移的方法，在业务工作开始布置的时候就参与进去，结合业务工作实际提出必须要形成的材料和对材料的要求，这样民警在开展业务工作的同时，就可以规范地完成档案工作，不再需要另外加班完成，甚至事后再整理档案，少走了弯路，民警的抵触情绪也就随之减少。

目前，正是“公安专业档案管理审核备案体制”确保了“前移”目标的实现。在规范公安专业档案的基础上，北京市公安局档案部门扩大了专业档案管理工作的内涵和外沿，不以档案材料的完结作为档案工作的开始，而是以业务部门主要业务的开展为起点，每开展一项新的工作，业务部门主动联系档案部门，说明这项工作开展的依据，这项工作包括哪些环节，每一环节要形成什么材料，具体到有什么表格，是什么样式，如何规范填写等等。这种业务工作到档案部门备案的体制，就是“北京市公安专业档案管理审核备案体制”。据档案处负责人介绍，目前，北京市公安局的专业档案在公安部要求的基础上拓展了数倍属类，而且还有很多单位在与档案部门进行探讨，通过这种做法，将原来业务中的不规范，通过档案工作实现了规范化。

“反推”，就是用档案工作来反推业务工作，包括业务工作中的规范、程序要求等方面，同时还可以通过基层档案工作中出现的问题反推出主管机关相关工作规范的制定和监督指导职能的发挥等情况，从而进一步完善、规范业务工作，提高工作效率。在北京市公安系统，要评价一个单位业务工作的规范程度如何，档案是一个很重要的方面。进一个单位首先要看档案，通过调阅档案案卷，可以从中发现问题，进而引起领导干部和基层民警的重视，由此档案部门就可以为其提供规范化建议，进而提高执法行为的程序化和规范化。

一般来说，我们在每项工作结束之后要进行总结，档案工作的“反推”就是一个总结的过程。通过这一总结，反推业务工作中存在的问题，梳理出产生问题的根源，然后寻求解决方案，改善业务工作。这样，通过“前移”和“反推”，不仅找到了档案工作与业务工作的结合点，为档案工作的科学、可持续发展增添了生机，同时，档案工作的规范化要求也在逐步提高业务工作的规范化水平，从而促进了公安事业的良性发展。

以一线需求为依据确定档案接收范围

围绕“前移”和“反推”这一做法，北京市公安局档案部门打破了传统档案接收进馆的理念，建立了“公安大档案”的概念。北京市公安局档案馆认为，凡是一线需要的，凡是业务工作需要的，不属于归档范围的，也要接收进馆。他们现在接收进馆1956年至2000年的户籍卡片，在公安部关于公安档案类别设定中并不包含，但是这些卡片一线离不开它。比如某人需要证实亲属关系或核实常住户口迁入迁出情况，那么他就必须要查询这些户籍卡片。为满足基层工作的需要，北京市公安局档案馆将全市数千万张手工填写的人口卡片全部接收进馆。现在这部分卡片集中保存到档案馆后，群众通过派出所在公安档案馆网站的“户籍资料预约查询”窗口提出查询要求后，一般在当天，档案馆就会给予回复。

档案信息化建设成果显著

无论是“前移”还是“反推”都是为了档案工作能更好地为业务工作服务。“十一五”期间，依托首都“公安信息化建设总体框架”，北京市公安局档案部门全面启动“公安档案信息综合管理系统”的建设，以档案信息资源为领导决策、中心工作和公安业务提供优质服务为出发点，利用数字、网络和缩微等技术，全面实现了公安专业档案的信息化管理和快速、准确、高效的远程查询。其中“公安档案数字化加工中心”和“公安专业档案远程查询系统”的建设取得突出成绩。

9.抵押贷款业务开拓新思路 篇九

抵押贷款业务的目的就是找到需要的客户，急客户所需，把贷款放出去，再安全收回。所以，开拓业务的重点应该放在如何寻找新客户上。整理开拓业务思路如下：

一、充分利用好网络资源。目前，互联网已经成为人类沟通的主要平台之一。虽然网络上有一些不实的内容，但并不妨碍我们在网上发现新的客户。例如，在网上发现一条提问信息：“我是个人独资企业法人，现在想扩大发展，想贷款，是去银行贷款好还是去其他小额贷款公司啊？？”我们可以立即对问题进行解答，然后主动联系客户。从线上将客户引至线下，再详谈。当然，这只是一个很小的例子。网络资源非常丰富，只要用心采撷，肯定能挖掘不少客户。

二、放低身架，主动去一些中小企业走访，了解他们的经济困难，并向他们耐心讲解我们的抵押贷款政策。其实，这是最平常也是最有效的开拓业务方法，但却常常会受到平中出奇的良好效果。好的业务是用双脚跑出来的，我想下一步积极走到企业中去，用最平常的思路，开拓一片新的业务领域。

三、通过自身的人脉关系，注意收集一些有抵押贷款想法以及有抵押贷款可能的潜在用户。随时注意他们的经营状况，如发现有抵押贷款业务需求，立即跟进。

四、利用好通讯工具。在办公室主动经常联系中小企业的客户。俗话说，有枣没枣打上三杆。在办公室，我们要有事没事问上三声好。让那些有潜在需求的中小企业客户能够对我们留有印象。

总之，个人以为，实践出新知。只要我努力去做业务，去跑业务，在实践中肯定能发现新的思路，能开拓一片新的业务！

10.零售业务发展思路 篇十

一、总体思路

结合全省速递物流工作会议精神，贯彻省公司发挥现业优势，坚定不移的加快发展代理速递物流业务的要求,2011年金昌邮政速递物流局将坚持以做大做强速递物流常态市场为重心，以深化改革、创新发展、赶超发展为目标，拓展重点市场，强化重点项目发展。努力实现市场化、商业化运作，转变观念，改变运行模式，稳步发展。

二、细分市场,突出重点,继续加快速递物流业务发展

（一）立足做好网点窗口收寄服务。针对县局和市局各网点窗口营业人员，制定出合理的速递邮件代办费奖励办法,使窗口营业人员“多说一句话，说好一句话”积极引导客户选择速递类业务,充分发挥网点边际效益,促进代理速递和快包稳步发展.（二）深入推进项目营销。做好省内区域间、电子商务、医院病历以及同城项目的启动；全面推进经济快递和物流项目的营销；继续做好高考通知书专递和车辆号牌项目；继续抓好“五节联送”、“端午粽”和“思乡月”专项营销活动。

（三）多渠道发展国际业务。充分利用“卡哈拉”优势线路，以价格优势抢占大客户市场，把国际业务作为拉动收入的增长点来抓。针对主要大客户金川公司国贸公司和北极星服装厂2个大客户的特点，主动想办法理顺线路，争取重新挽回已丢失的国际业务大 1

客户。

（四）强势启动物流业务。继续做好一体化物流业务的配送，进一步加大合同物流项目的开发力度，根据金昌本地实际选择快销品、医药、电子、机械、服装以及特色产业的重点客户进行公关，建立以合同物流为主，以协议客户为辅，以零担业务为补充的业务格局。

（五）主动做好客户维护工作。逐步理顺大客户的开发维护流程，提供给客户多种服务方式，规范资费管理和客户维护费用的使用。

三、理顺机制，加强能力建设，为业务发展做好支撑

（一）进一步加强揽投网络建设。对县局的揽投网建设给予人员和资金的大力支持。进一步完善内部激励机制，整合投递资源，优化作业组织，加快速递邮件传递速度，提高投递服务质量和管理水平；

（二）继续推进速递物流营销体系建设。将掌握专业营销技能，市场开发能力强的揽投人员进行重点培训，纳入到营销团队中来，进一步完善营销业绩考核办法，将营销人员成功开发的项目收入，纳入到营销业绩考核中来。

四、加强基础管理，有交提升速递物流服务质量和水平

（一）加强揽投人员培训。对速递揽投人员进行定期培训，引导，提高揽投人员的服务水平，规范投递揽投标准，开展形式多样的业务技能竞赛，评比先进、树立典型、奖优罚劣。

（二）规范客户服务流程。做好投递、揽收、查询和投诉各环节的衔接工作，随着“11183”系统的上线，调度好揽收投递关系，缩短上门揽收时间，加速邮件查询、业务解答、赔偿时限。以优质的服务，树立品牌形象，投高用户忠诚度。

（三）落实监督检查机制。坚持速递物流市场部检查制度，对投递质量、安全质量、规格质量、信息质量和资费优惠情况按月检查通报，并进行考核。

11.发展高职教育思路 篇十一

一、创新兴校

当前,创新已成为市场竞争的主旋律,创新就是要有新思路、新突破、新局面、新举措。走创新之路就是要抓住机遇,走自我发展的特色之路。

1.观念创新,滚动发展

邓小平同志提出:“发展是硬道理,抓住机遇发展自己。”科学发展观的实质是抓住和用好战略和机遇,实现更好、更快的发展。学校要在不断加大投资力度上求发展,完善教学实验设施,创造良好的硬条件,不断为培养人才创造新的外部环境;要通过校校合作,充分利用、整合教育资源,加快人才培养,发挥高等职业教育在经济社会发展中的辐射作用。

2.服务创新,校企联姻

服务创新,是千方百计为企业服务。企业是学生的就业市场,企业是学校的“上帝”,企业是学生发挥才能的岗位,企业急需的人才就是学校培养的目标。为此,要借鉴大专院校校企联姻的模式,为企业定向培养各类人才,实现学校、企业“双赢”。

(1)与企业签订“用人协议”。根据学校所处环境的需求,走定向培养的路子。解决社会之所缺,培养企业之所需,达到家长、企业、学校三满意。

(2)帮企业所需。企业在市场经济中,不断地兼并、重组、改建、拓展,生产进度、产品更新换代都会给企业带来人才、科研急需。学校则要通过教育者这一特殊角色,凭借自己的先天优势条件,组织攻关,解决企业的这些困难。

(3)要对毕业生实行跟踪教育。刚毕业的学生,社会经验不足,在企业的实际工作中,会遇到一些难题和困难。这就需要办学者不断到企业走访调查,调整完善教学内容,帮助毕业生补课充电。

二、特色立校

在市场经济中,要提高学校的整体竞争力,确立“人无我有,人有我优,人优我特,人特我进”的思想,落实完善办学条件,突出特色教育,适应地方经济的措施。

1.购进先进设备,增加科技含量

为了让学生驾驭现代化的先进设备,学校就必须投巨资增加科技含量,让设备先进于企业、齐全于企业,不然学生踏上工作岗位,遇到先进设备还不会用,有损学校的声誉。

2.实施名优战略,锻造品牌特色

首先,培养高级技术人才,除抓好正常教学外,还要以考促练,以比武促提高,以选拔促发展;其次,办好特色专业,每一学校不可能每项专业都具有很强的实力,因此要选定某些专业加大办学力度,让这些专业成为品牌专业;第三,擦亮学校名牌,办学者要非常重视学校的整体形象,整体创名牌,充分发扬“有红旗就扛,是第一就争”的精神。

3.应对地方经济,调整专业设置

人才的培养必须适应地方市场经济的需求,这是每个职业学校发展壮大的关键。职业学校所培养的高级技术人才必须以地方市场经济产业结构为向导,随市场调整专业设置。这样才可避免培养出的学生无岗位的尴尬。

三、人才强校

学校教学质量的关键在师资,必须有一支经验丰富、结构合理的“双师型”老师队伍。学校的每个专业都有学术带头人、教育领头人、管理明白人、技能指导人。老师要通过脱产进修、在职函授、轮流时间、交叉任课等不断提高自己的授课能力与水平。学校还要经常邀请高校名师、企业名将、技术能人来校授课讲座,让学生接触更多的与实际生产息息相关的知识。

四、以德治校

为全面提高学生素质,加强思想政治教育,要不断加大与学生的沟通力度,加大全校监督的力度;要充分利用集会、广播、黑板报、墙报等宣传工具,加大思想教育的宣传,营造良好的思想教育氛围。

1.深化三好学生教育

三好学生的内涵在当代被赋予更多的内涵,演变成新的三好标准,即:在学校,做一名勤奋上进、尊敬师长的好学生;在家里,做一名孝敬父母、尊敬家人的好孩子;在社会,做一名有责任感和奉献精神的好公民。

2.抓好四个结合

学校教育与社会、家庭相结合,建立家长联系制度,通过电话,信件等形式,加强与家长的联系;集体教育与个别教育相结合,建立特殊学生档案,对暂时发展不理想的学生,通过学习结对子、交朋友达到个别教育的目的;法制教育与社会实践相结合,定期进行法制教育,成立青年志愿者服务队,建立服务基地,开展多种多样的社会服务;简朴教育与劳动教育观念相结合,使学生养成良好的生活习惯,热爱劳动。

12.零售业务发展思路 篇十二

关键词：商业银行,信用卡,现金分期

1 商业银行开展信用卡现金分期业务的意义

1.1 银行角度

现金分期业务成为银行新的收入创收点, 为银行贡献较高的中间业务收入和利润, 增强了银行的竞争力;还增加了银行信用卡优质客户占比, 有利于提升优质用户活跃度;也有利于优化银行信用卡贷款结构, 促使银行转型成功。

1.2 消费者角度

现金分期业务为消费者提供了更便利的贷款渠道, 拓宽了资金来源。

2 商业银行信用卡现金分期业务的优劣性

2.1 信用卡现金分期业务的优势

2.1.1 国人的消费习惯更倾向于现金分期业务

国人对于大宗商品的消费更偏向于使用现金, 即使在费率略高的情况下, 部分消费者也更希望银行发放现金, 这也是外资银行无抵押贷款十分受欢迎的原因之一。

2.1.2 现金分期业务规模不大, 但收益较高

信用卡现金分期业务的实际年利率一般高于一年期人民币贷款利率, 但低于信用卡提现年利率, 能够为银行带来较高盈利。

2.1.3 手续更简便

信用卡现金分期业务不需要借款人提供抵押物与质押物, 手续更简便, 用途更广泛。

2.2 信用卡现金分期业务的劣势

2.2.1 同质产品众多, 同行业之间价格竞争激烈, 且推广力度不够

为吸引优质客户, 各银行的价格竞争越来越激烈, 除各家银行推出的信用卡现金分期业务以外, 当前市场上还有许多个人小额贷款产品可供消费者选择。

2.2.2 现金分期业务的风险较高

相较于传统的消费贷款产品, 信用卡现金分期在申请时并不需要借款人提供任何消费凭据, 且大部分银行均未监督申请人的实际资金用途。

3 商业银行信用卡现金分期业务的发展思路

3.1 加强信用卡现金分期业务风险防范和控制, 优化贷后管理, 规范资金用途

信用卡现金分期基本是以信用形式提供, 对现金分期的资金用途规范远不如贷款严格, 缺乏实质性约束。虽然在短期内现金分期业务获利较高, 但从长期来看, 资产质量风险较大, 部分银行信用卡分期已出现较大的资产质量压力。因此, 商业银行应加强风险防范和风险控制。

现金分期业务风险防范的第一步就是营销人员, 做好贷前调查工作, “亲见、亲访、亲签”是防范风险减少坏账的前提。严格贷中控制是控制风险的基础, 把分期客户纳入个人客户综合授信管理系统, 严格审核与谨慎授信, 运用各种信息系统查询, 确保身份、收入和交易三个关键点的真实性, 给予客户合理的授信额度。优化贷后管理是现金分期业务风险控制的保障, 比如开发强大的后台监测系统, 实时监控客户资金流向, 如发现客户资金并非在按照申请用途使用, 立即发送预警, 停止客户分期服务。

3.2 创新信用卡现金分期业务衍生产品和个性化产品

根据美国波士顿咨询公司发布的调研结果, 中国消费者借款主要用于房屋装修、家用电器、医疗保健、购房、购车、旅行等方面。除购房需求以外, 信用卡现金分期业务可以实现国人的其他消费要求, 因此现金分期业务可衍生出许多新产品来满足市场需要。比如重庆银行的家装分期, 可以根据家装进度申请家装分期, 将款项直接发放给申请人而非家装公司, 方便客户使用。

市场上同质化产品竞争激烈, 只有满足客户的个性化需求, 银行才能立于不败之地。面对小微客户日益迫切的金融需求, 小微金融的开发价值越来越高, 信用卡现金分期业务可针对小微金融创新产品, 解决小微企业融资难、融资贵问题。另外, 银行应该利用已有的庞大信用卡客户基础, 对客户进行细分, 开发信用卡现金分期个性化产品。

3.3 完善营销推广策略, 联合分、支行开展联动营销

首先, 要建立一支分工明确、信息畅通的信用卡现金分期产品团队, 由客户经理、产品经理、信审部门和部门经理组成前、中、后台。由分、支行推荐客户, 客户经理提供上门服务;产品经理根据市场和客户需求, 提供更优质的现金分期产品;信审部门快速审核现金分期业务申请;信用卡部门经理统筹协调信用卡现金分期业务和其他信用卡服务, 将其作为一个独立的产品条线进行发展。

其次, 开展信用卡现金分期业务应联合分、支行, 共享分、支行的客户资源, 发挥产品优势, 狠抓团办项目, 实现信用卡分期业务批量化、专业化、标准化发展。

最后, 现金分期业务发展应契合银行战略转型中综合营销的理念, 成为银行内部开展联动营销, 为客户提供全方位和多样化服务的重要产品。在客户办理分期后的还款稳定期间, 继续跟进营销电子银行、理财等系列产品, 实现对客户多产品的绑定, 提高客户忠诚度, 更深入挖掘客户价值, 促进银行整体业务发展。

现金分期业务具有广阔的市场发展前景, 但同质产品众多, 行业竞争激烈, 且有较大的风险, 因此银行应该严格把控风险, 优化贷后管理, 创新产品, 引导国人的消费习惯, 建立正确的营销推广策略, 联合分、支行, 开展联动营销, 促进银行的整体业务发展。

参考文献

[1]张倩, 王仕宏, 李昊文.信用卡透支现金分期还款业务辨析[J].中国信用卡, 2008 (18) .

13.非现场开户放开后的业务拓展思路 篇十三

2012年9月，中国证券业协会发布《证券公司客户资金账户开立指引》草案，证券公司客户资金账户可临柜或离柜开立。离柜开户是指客户未亲临证券公司营业部柜台，开立资金账户的开户方式。离柜开户可以采取见证开户或是网上开户两种方式。

从这一指引来看证券市场面临整个行业大转型，传统经纪业务的机会已经很有限，券商的盈利模式也将发生改变，营业部将小型化轻型化。而对于券商来说既是一次考验也同样是一次机会。一 非现场开户后的业务分析：

1.非现场开户放开后，将会淡化券商的区域概念，客户将通过比较券商的服务能力和优惠措施来进行选择，而不用考虑券商营业部的位置，这种情况下券商的品牌和差异服务将比网点布局更重要； 2.佣金战或将重燃 沪深当地的协会规定新开户最低佣金万分之八而兰州的新开户最低佣金千分之1.3 如果非现场开户放开后区域性的佣金保护或将打破；

3．物理网点减少 券商营业部会逐渐走向轻质化，以往过多的营业网点会成为券商的负担，券商新设营业网点的热情会降低，券商拟引入智能金融终端机（VTM）将会取代现有券商开户；

4.经纪人展业竞争加剧 经纪人展业的范围将会扩大，很大一批的经纪人会通过电话和网络等开展跨地区的展业活动。二 非现场开户营销思路：

1.成立非现场开户组，对于营销人员工作进行量化管理，通过网络服务和电话营销进行客户的开发及维护，同时活跃在网络上的投资顾问也会成为营销的参与主体之一，具有号召力的投资顾问更会取得投资者的信任和追捧；

2.深入地县等周边地区，展开对重点人物的营销，地县人员关系相对简单，将利益捆绑到人，以点带面展开营销，兰州新区在建设过程中会逐渐的产生一些机会，需要长时间的接触形成关系网络； 3.招商银行行长马蔚华日前指出，未来银行业的最大威胁是拥有的8.4亿实名制客户的Facebook，在他看来，如果信息充分共享，Facebook可以通过搜索引擎把需要资金的和供给资金的人有序排列，经过云计算得到风险偏好和定价平衡，每个人便可通过移动通讯终端解决需要资金和供给资金的问题。从《指引》来看，非现场开户只涉及新开客户，但是转销户依然要来现场办理，所以维护现有存量客户，做好客户的细分，对于存量客户进行二次开发将很有必要； 4.渠道依然坚守 渠道的距离不再成为展业的屏障，同时渠道的范围将扩大，这时候比拼的就是维护渠道的能力和银行客户经理的关系处理；

5.加大户外宣传力度 要将宣传做到人群流动性大的地方去，持续的做好营销工作，以往户外宣传的缺点是收集到客户资料后客户后续会有种种原因未开成账户，放开非现场后会解决这一问题； 6.与银行信用卡中心合作 可以办理银行信用卡的客户一般来说都有稳定的收入来源和固定的职业，信用卡中心营销队伍较为庞大，利用他们可以在开发信用卡的同时开立证券账户，达到双方共同营销的目的。

史冠军

14.零售业务发展思路 篇十四

一、引言

ERP(Enterprise Resource Planning，企业资源计划)是提高企业管理效率的重要手段，既是软件系统的应用，更代表了一种全新的管理理念，它以供应链为核心，基于流程的管理思想，与传统的基于职能岗位的管理思想完全不同，流程的规范化是企业成功实施ERP的必备条件，企业进行BPR(Business Process Reengineering)业务流程重组以后才能实施ERP，产生预期的效益。

对于生产制造企业而言，涉及生产、经营、管理的各个环节。企业实施ERP时，需要将财务数据与业务数据有效集成，业务信息输入系统后能够实时、准确生成财务信息，实现物流与资金流的统一。如果不能对企业业务流程重组或优化处理，流程达不到规范化要求，ERP的先进理念就得不到充分展现，就无法发挥其应有的效率，而只是软件系统的简单应用。

因此，根据业务流程对会计流程重组或优化设计是ERP实施过程中必不可少的重要环节。研究企业运作过程的核心环节即供应链环节中物资和信息的流动过程，以及ERP系统实现业务信息与财务信息自动转化的方法。在此基础上设计出ERP环境下会计业务流程优化的策略是本文将要解决的问题。ERP环境下会计业务流程优化技术的设计

ERP系统由若干模块组成，其处理过程与物流同步进行，企业生产的各个环节均伴随着物资流和信息流，在物资流动时，各种单据同步输入ERP系统并传递至财务子系统，自动产生查询、管理决策所需的数据。ERP中的财务子系统负责会计信息的集成化管理，即通过数据模型和共享数据库的建立，使用统一的数据管理和通用数据接口实现数据的集成、管理与控制。会计信息的处理模式由传统的“原始凭证一记账凭证一账簿一会计报表”转化为“原始凭证一数据库一账簿报表”的内部管理模式。会计业务流程的优化技术主要有自动凭证触发技术、会计业务多样化信息处理技术、引擎技术和联机事务处理技术。

1、自动凭证触发技术

自动凭证触发的设计思想是：经济业务发生时，部门信息处理人员将单据信息输入数据库，数据库中变动的业务信息传递至ERP的财务子系统，即自动触发凭证模板，根据业务与账户之间的关系形成会计数据，再将业务单据的摘要、账户、日期、金额等数据填入凭证相应栏目。系统将自动产生会计凭证，并以凭证形式显示或打印。从原始凭证（单据信息）录入业务子系统开始到记账凭证的形成，再到账簿的产生，其本质都是通过指定条件从数据库中调出记录和字段内容，自动触发形成，在这一过程中，凭证及其他数据的源头都是业务单据，由于数据源头的唯一性，保证了数据的准确性与一致性。

2、会计业务多样化信息处理技术

财务数据库所存贮的数据流不仅隐含改变企业资产、负债、所有者权益的财务会计事项的数据，而且还包含管理人员所需的企业战略决策、计划、控制和业绩评价方面的作业细节数据，呈现多样化。信息使用者可根据决策需求，选择各种会计处理方法对其再加工处理，生成所需的决策视图。通过引入事件驱动规则构成会计凭证生成方法，形成会计业务多样化(diversification)处理过程。将规则划分为事件、条件和过程3个部分，当事件发生时，从多种可能条件中选择一个条件，执行相应的过程，而这个动作可能就是一个套用凭证模板，产生一张机制凭证。

3、引擎技术

引擎(Engineer)是一个连接数据库和应用系统的程序段，用来采集、处理、输出会计相关信息，是基于数据库语言来设定整个应用系统运作模块的参数，可以重置数据库结构，还能够主动引导设计过程。引擎与使用者问处于一个互动性的关系，具有很高的自主性，会保护系统免于不当设计的损害。通过引擎能够建立各环节数据的自动传递，实现各子系统的联动和同步处理。4联机事务处理技术

事务(transaction)是指作为单个逻辑工作单元执行的一系列操作。是确保“同时成功则成功，任何一步失败则全部失败”的一种机制。一个事务往往包括3种动作：开始事务、提交事务和撤销。从开始事务到提交事务过程中所发生的一切数据库修改全部成功才能提交到数据库保存，只要有一个动作失败，必须恢复修改前的状态。在ERP中，通过联机事务处理系统(On-Line Transaction Processing，OLTP)实现，例如在银行存款时，先锁定账号，到存款过程结束才释放账号，保证账号与金额的一致性。

二、ERP环境下会计业务流程的优化设计

ERP是在MRP(制造资源计划)的基础上发展起来的，对于制造企业而言，核心是供应链，包括3个环节：企业的采购环节、生产制造环节、销售环节。

1、供应链会计业务流程的优化目标

企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至最终送到顾客手中的过程被看成是一个环环相扣的链条，称为供应链(Supply Chain)。我们不是孤立地看待链上的各个企业，而是把从供应商、制造商到销售商、用户的整个供应链看成一个有机整体。供应链流程主要由物流、信息流及资金流3部分构成。在ERP环境下。信息流是核心，物流是保障，而资金流则是实现的手段。三者之间的有效互动构成了一个完整的同步处理模型。传统供应链管理存在的缺陷包括：基础管理薄弱、流程与制度不规范；业务处理效率低、部门职责不清晰；财务业务脱节，经营分析滞后，库存量大，信息传递速度不准时．处理需求单一。而在ERP环境下，企业可以及时掌握企业生产、库存情况。快速响应客户需求，有效管理控制销售价格，管理订单、发货、出库、开票全过程，配合采购、销售、生产等业务控制物料收发，随时掌握库存，做到账实相符，防止呆滞料和库存积压，减低库存成本。

为企业决策提供数据支持。供应链会计业务流程的优化目标是：规范流程，去除人为因素，确保基础数据完善无误；减少库存量．通过JIT(敏捷制造)，努力实现零库存；系统内信息准确输送。及时反馈共享，与财务系统协同工作，自动完成供需协调，实现供应链的无缝连接。

2、供应链会计处理流程的优化设计

供应链会计业务流程优化设计的基本思路是：将供应链业务流程与会计处理流程融合，以业务流程为导向，利用自动凭证触发技术、业务多样化技术、引擎技术和联机事务处理技术，实现财务、业务信息协同处理，实时生成。数据信息实现数据的一方录入，多方使用，实现数据共享。其集成实现过程主要有3步：

基础资料录入设计。主要完成对供应商信息、部门信息、职员信息、物料信息、计量单位信息、会计科目信息、物料供货信息等基础资料的录入，基础资料的准确与否，直接关系到会计信息的质量，所以必须录入准确、完整的基础资料数据。

 系统参数设计。这是优化设计的关键一步，ERP系统既要保证通用性，也要满足用户的特殊需要．通过设置多种事务处理方法，用户要根据企业实际情况认真确定参数，实现由通用软件到个性化定制的转化。如暂估业务处理方式的选择、预警数目的设置、多级审核的设置等。当然，这些参数设计的难易、优劣完全依赖于ERP系统本身所提供的系统参数，不同的ERP系统其参数的设计原理及操作的易用性是有很大区别的。

 凭证模板设计。即设置事务处理对应的会计科目(包括总账科目和明细账科目)及会计科目上的借贷关系。生成凭证是业务系统与财务系统的接口，系统通过实时生成凭证，实现财务与业务数据的集成，而要实现实时、自动生成凭证，凭证模板的设置是关键。当经济业务发生时，通过凭证触发机制自动选择相应凭证模板，自动生成凭证。供应链的凭证模板主要有采购入库凭 证模板、销售出库凭证模板、采购费用发票凭证模板、付款凭证模板、收款凭证模型、转账凭证模型等。

通过执行以上3个步骤，基本能够实现与供应链业务有关的采购、生产、仓管、销售、财务等各部门的集成。

ERP系统之所以能够实现财务与业务数据的集成，引擎机制起着非常重要的作用。它实时检测数据库中的数据变化情况，一旦金额字段发生改变。则自动触发相应代码，自动处理记账、过账业务．并为报表系统提供相关的报表数据，结果存人数据库或者以表单方式显示，同时通过其智能分析程序处理分析，向相应的管理会计报表系统提供数据支持，生成决策所需的各种报表、报告等信息。

三、供应链会计业务流程优化过程的实现

网络及数据库技术的发展，为供应链信息的集成提供了技术上的支持，为实现ERP先进的管理目标提供了可能，供应链业务流程优化的基本思想是将企业业务处理和会计信息处理流程融合为一体，融合财务会计和管理会计职能，从全局的角度构建整体化的供应链流程体系。下面以采购环节为例进行具体描述，其他业务与此方法相同。企业的采购环节包括获取原材料并支付现金或银行存款，通常包括下单、稽催、入库、退货、对账和付款等基本环节。

按照业务流程重组的思想，企业要以企业目标为导向调整业务流程和组织结构，打破传统职能部门的界限。由一个人或一个工作团队来完成某一业务的所有步骤，让决策产生在信息生成的地方。

在ERP系统中记账工作也已经变得非常简单，只需要工作人员按一下按钮发出指令，就可以由系统自动完成整个记账过程。在ERP环境下，甚至可以设置凭证审核以后由系统自动记账．其实记账操作只是指挥计算机在相应数据库中的记录上做个标志。随着ERP系统的完善，针对各种可能出现的业务情形，设置了相应的会计凭证模板与之对应，企业经济业务发生时，能由系统自动生成准确无误的会计凭证。或者根据单据直接登记账簿。对于采购环节应付账款的处理，遵循决策产生在信息生成的地方这一原则，在输入发票的同时系统能够自动检查有关的采购单和收货单，进行三方匹配，匹配成功即可以执行付款，而不必再等到财务部发出付款指令。即在处理业务单据的同时处理相关会计业务信息，当流程走完，则整个采购过程结束。

四、结束语

15.零售业务发展思路 篇十五

关键词：电力通信,业务路由,分析,应用

在我国经济蓬勃发展的前景下, 电力网为保证经济的发展提供了强有力的支持, 而且两者是具有相互作用的, 如今, 在更高的经济需求发展的背景下, 对电力网的要求也更为严格、先进。那么作为保证电力网安全稳定运行的关键, 对电力通信网络的要求也是显而易见的, 所以高要求的电力通信网络就需要高水平的稳定安全的业务路由来保证整个网络的维护和运行。一般来说, 电力通信网络与公众通信网络是同一种通信网络, 但是与公众通信网络不同的是, 电力通信网络更多是为保证电力传输来使用的, 而且电力通信网络对其使用的通信网在安全性和稳定性上有着更高更加严格的要求。对于高规格的电力通信网络的要求, 相关的业务路由分析则是保证电力通信网络能够满足新时代下电力网需求的基础和关键。

1 电力通信业务路由的分析

在电力通信网中, 衡量电力通信业务路由好坏的标准是其质量指标, 其中包含了电力通信业务路由的资源利用效率指标、业务路由可靠性指标以及业务路由时延性指标, 三者共同构成了关于电力通信路由的质量衡量标准。

1.1 资源利用效率指标

在电力网的快速扩大之下, 电力通信网络的规模以及网络资源也逐渐的复杂化、臃肿化, 因此导致的个别局部地方资源分配过多或过少, 影响了电力通信网络的合理运行。所以建立业务路由资源利用效率的指标是势在必行之举, 它可以保证电力通信网的资源利用效率最大化, 合理的分配网络资源。就目前来说, 有无路由的资源利用效率指标一般分为三类:

1) 100%的资源利用效率, 这种情况下, 表示整个业务路由都已经投入了使用, 高度的资源利用效率最大化的发挥了业务路由的作用。

2) 50%~100%之间的资源利用效率, 这种介于中间值的业务路由资源利用效率是因为在电力通信网中, 要求保证通信的可靠性, 而对个别重要资源进行备份造成的, 在保证通信的安全稳定可靠外, 造成了一定的资源重复和闲置。

3) 低于50%的资源利用效率, 关于电力通信业务路由的资源利用效率很大程度上取决于其所采用的通信保护机制, 由于备份的资源过多, 比例远超使用中的资源, 进而造成了过低的资源利用效率。

1.2 业务路由可靠性指标

电力通信网与大众通信网其实是一种类别的通信网络, 但是电力通信网不同于大众通信网的区别就是其高规格要求的安全性、稳定性以及可靠性, 所以对于电力通信业务路由来说, 它的可靠性是其研发启用的关键和重要因素。所以体现在我们的实际生产上, 业务路由大都采用了各种各样的保护机制, 来保证其高标准的可靠性, 进而满足电力通信网对业务路由的可靠性要求, 一般来说, 电力通信网对业务路由的可靠性指标要求在99.9%左右, 其中对保护业务路由的可靠性指标更是要求达到99.999%。

1.3 业务路由时延性指标

电力通信网的业务有保护业务、自动化业务以及调度交换业务, 其中对业务路由时延性要求最高的就是保护业务, 保护业务的路由在满足其可靠性指标外, 还要依靠其路由的性能指标和稳定程度来保证继电保护装置的可靠性、灵敏性、选择性以及速动性的要求。

2 电力通信业务路由的应用与构建

电力通信业务路由在经过业务路由三方面的分析后达到对电力通信业务路由的合理应用, 其中, 通过分析业务路由的资源利用效率, 完成业务路由的资源是否得到合理的有效的充分利用;再次, 通过分析业务路由的可靠性, 引入业务路由可靠性指标, 保证电力通信路由是满足电力通信中各个业务对其的要求;最后, 通过对业务路由的时延性分析, 考察业务路由是否满足电力通信业务对业务路由的时延性指标的要求。在这三方面的分析下, 共同完成电力通信业务路由在电力通信网的合理应用。另外对于业务路由的应用中还包括对业务路由的数据采集和寻径。

2.1 业务路由的数据采集

在电力通信网中, 业务路由的数据都是从资源管理系统中采集得来, 并进行统一的管理和维护, 形成一种电力通信网到资源管理器再到数据库的关系。在电力通信网中的各类路由数据, 通过接口被资源管理器采集输入数据库, 这一系列数据包括路由设备信息、告警信息和性能参数等, 其中对于业务路由的分析和应用下, 相对具有信息量的是设备交叉信息数据、设备连接信息数据以及告警信息数据。设备交叉信息数据包含有设备的编号、设备的起始端口、设备的终止端口、设备的起始端口时隙以及终止端口时隙等;设备连接信息数据则包含有其实设备端口编号、终止设备端口编号、起始设备编号、终止设备编号、起始端口到终止端口的线路长度等;最后是设备告警信息数据, 包含有告警信息类型、所属设备编码、所属端口编码以及告警发生时的设备名称、时间等, 通过各类业务路由的数据采集可以最大程度上为电力通信业务路由的三方面分析即业务路由的可靠性、资源利用效率和时延性提供基础的数据。

2.2 业务路由的寻径

业务路由的寻径是帮助电力网络选择业务路由的关键, 在各类信息被采集到数据库的前提下, 对于业务路由的寻径都可以在数据库中进行查询得到。一般来讲, 通常的寻径算法采用广历优先遍历算法, 假设查询从A端点到B端点的所有路由, 具体的思路就是以A作为起始端点, 对数据库进行查询, 之后得到与A关联的所有终止端点, 得到全部从A到B的路径, 其中更包含有A到B的所有路由, 这样的算法, 可以更加充分的分析路由, 为路由优化提供了思路, 也是电力通信网选择路由的基础。

3 结论

电力通信业务的重中之重是需要保证电力网的安全性、可靠性和稳定性, 在经济高速发展的今天, 随着电力网的不断扩大, 想要保证电力网安全稳定运行的关键, 即电力通信网, 对电力通信业务路由的要求也越来越高, 本文从业务路由的资源利用效率、可靠性以及时延性三方面具体分析电力通信业务路由, 用于肯定完成业务路由的选择和应用是尤为重要的。

参考文献

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